¿Cómo Crear una Cartera de Fondos de BBVA?

Tanto si eres cliente de BBVA fondos como si aún no lo eres, lo que te explicamos a continuación te interesa. Hace un tiempo preparamos un completo ejercicio en el que diseñamos una cartera de fondos de inversión BBVA para cada perfil inversor.

Para nosotros, hablar de una mejor cartera de fondos del BBVA es hacerlo de aquella que se adapta a cada perfil de riesgo; incorporando la mejor combinación de fondos BBVA; y con ello espera obtener la mejor rentabilidad a largo plazo.

Lo que estás a punto de leer es un completo estudio que pensamos puede ayudarte mucho, sobre todo si ya eres cliente de BBVA. Si no lo eres, leerlo también te será muy práctico.

Aprenderás a invertir mejor en fondos de inversión, sean de la gestora que sean, y a hacerte tus propias estrategias inversoras activas.

Conocerás cual es la importancia de crear carteras de fondos bien balanceadas y adaptadas a tu perfil; una de las pautas fundamentales para invertir mejor y con las menores sorpresas.

¿Te animas a verlas?

CARTERA MODELO DE FONDOS DE INVERSIÓN BBVA

El resumen de lo que hemos hecho es el siguiente.

  • Partimos del concepto desarrollado en nuestras carteras de fondos tipo, en las que definimos cuatro perfiles de riesgo;
  • Para construir las 4 carteras tipo, hemos integrado los cuatro perfiles (conservador, moderado, dinámico y agresivo) con varios de los mejores fondos del BBVA.
  • Construidas las carteras de fondos, hemos estimado las rentabilidades que cada una podría obtener manteniendo un riesgo bajo.

¿Cómo hemos valorado la rentabilidad y el riesgo de cada cartera de fondos?

Para valorar la expectativa de rentabilidad de cada cartera, hemos utilizado la obtenida en en años pasados por los fondos seleccionados, incorporando además dos estimaciones clave.

Esperamos más de la Renta Variable, por lo que en la rentabilidad hipotética obtenida aplicamos un cierto principio de prudencia. La Renta Fija seguirá una senda muy similar a la del año pasado: Europa muy estancada en emisiones y Estados Unidos algo más animado.

riesgo fondos de inversion bbva
riesgo fondos de inversion BBVA

Para el cálculo del riesgo hemos escogido la Normativa del año 2013 de la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores). En ella, el riesgo de los fondos de inversión se valora en una escala del 1 al 7; siendo el 1 el menor riesgo y el 7 el máximo.

Si te parece, entremos sin más preámbulo a ver las cuatro carteras de mejores fondos del BBVA. Pero antes, permítenos un apunte.

¿Eres uno o una de las tantas españolas que no tienen ni el tiempo ni el conocimiento para montarte una buena cartera de fondos de inversión, y vigilarla periódicamente?

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que son los robo advisors

¿Te gustaría que tus fondos de inversión los gestionaran activamente especialistas por ti?

¿Te imaginas que lo hicieran cobrándote muy bajas comisiones, adaptando los fondos a tu perfil, y vigilando tu cartera continuamente? ¿Y si además todo esto sucediera online, 365 días – 24 horas?

Pues lo que acabas de leer existe, y son miles los españoles, y millones en todo el mundo que ya los utilizan.

¿Sabes qué son los Asesores Robotizados (RoboAdvisors en inglés) y cuáles son sus ventajas? Léelo todo sobre ellos en esta guía descargable y gratuita.

FONDOS DE INVERSIÓN BBVA: cartera conservadora

  • Mantendrá como máximo un 10% de Renta Variable. La Renta Variable podrá ser global, no limitándonos a una zona geográfica concreta.
  • El porcentaje de Renta Fija podrá ser global no limitándonos a un rating concreto.
  • El perfil tendrá un carácter totalmente defensivo. Se buscará diversificación de estilos de inversión tanto en la parte de Renta Fija como en la de Renta variable.
  • Se buscará el máximo control del riesgo y la volatilidad, y preservar el capital como objetivo prioritario.
  • No incorporaremos fondos en divisa no euro.

A partir de lo anterior, la cartera conservadora de fondos BBVA que hemos diseñado es la siguiente:

cartera fondos bbva conservadora
cartera fondos BBVA conservadora

• EXPECTATIVA DE RENTABILIDAD ANUAL: 2.08%
• NIVEL DE RIESGO: 3,4 SOBRE 7

Diseñar una cartera conservadora

Debido a la inestabilidad de la Renta Fija y, ante todo la europea, hemos utilizado el fondo perfilado Quality Inversión conservadora FI como comodín. La única manera de sacarle un poco de rentabilidad a la renta fija, sin tener “dudas” del emisor, es haciéndolo con el plazo.

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Para eso hemos utilizado los fondos de inversión BBVA Bonos España Largo Plazo, Bonos 2024 y Bonos corporativos Largo Plazo.

Es muy importante que sepas el peligro que hoy conlleva tener en la cartera fondos en Renta Fija a largo plazo.

Una subida del tipo de interés destruiría cualquier tipo de rentabilidad, incluso entrarías en rendimiento negativo, es decir, en pérdidas.

Hoy por hoy podemos utilizarlos, pero debes ser ágil ante cualquier noticia del Banco Central Europeo sobre los tipos de interés.

Para completar la parte más conservadora de esta cartera, hemos utilizado el fondo de gestión alternativa BBVA Bonos Valor Relativo. Nos gusta su estrategia (Hedge) de comprar y vender aprovechando pequeñas diferencias de precios.

También invertimos un 30% en el fondo Quality Inversión Conservadora. Te hemos hablado aquí de esta gama de fondos Quality del BBVA.

En este caso, el Inversión Conservadora está manteniendo en cartera fondos internacionales de Renta Fija que nos apetece incorporar. El Fondo Quality Inversión Conservadora nos está aportando un 3,78% a la cartera, por lo que es una rentabilidad nada despreciable.

La parte mínima de renta variable la posicionamos por igual en Europa y en Estados Unidos. Para ello utilizamos los fondos BBVA Bolsa Euro y BBVA Bolsa USA.

El primero nos aporta a la cartera una rentabilidad en lo que va de año del 1,87% y una anual del 12,03%. El segundo, BBVA Bolsa USA nos está dejando en lo que va de año un 2,19% y su rentabilidad anual es de un 7,42%

Con todo lo anterior hemos conseguido una cartera de fondos que nos puede dar una rentabilidad del 2,07%, asumiendo un riesgo de 3,4 en una escala del 1 al 7.

Sabías que, junto a los artículos en los analizamos fondos, también dispones de otros en los que comparamos fondos y gestoras. Un ejemplo lo puedes ver a continuación, en este completo análisis comparativo de fondos de BBVA con carteras de fondos indexados de Indexa Capital (el roboadvisor que más clientes tiene en España).

CARTERA DE FONDOS BBVA MODERADA

  • Mantendrá como máximo un 40% invertido en Renta Variable. Ésta podrá ser global, no limitándonos a una zona geográfica concreta.
  • El porcentaje de Renta Fija podrá ser global no limitándonos a un rating concreto.
  • El perfil buscará crecer superando levemente la inflación. Se buscará diversificación de estilos de inversión tanto en la parte de Renta Fija como en la de Renta variable.
  • Se buscará el máximo control del riesgo y la volatilidad, y admitirá una exposición intermedia al riesgo, con oscilaciones a corto plazo.
  • Tendrá un horizonte temporal de medio plazo.
  • No incorporaremos fondos en divisa no euro.

Y respetando todo lo anterior, hemos confeccionado la siguiente cartera de fondos BBVA moderada:

cartera fondos bbva moderada
cartera fondos BBVA moderada

• EXPECTATIVA DE RENTABILIDAD ANUAL: 3.84%
• NIVEL DE RIESGO: 4 SOBRE 7

Algo salta a la vista descaradamente. Nos apoyamos más en la gama Quality y seguimos confiando en Europa y Estados Unidos en Renta Variable, pero empezamos a marcar nuestra preferencia por el continente europeo.

Vamos a analizar la cartera con más profundidad:

En Renta fija hemos reducido Europa y hemos ampliado la Renta Fija Global, pasando del 10% al 20% en el BBVA Bonos Corporativos a Largo. Este fondo está cogiendo “riesgo” a través de emisiones de bonos de bancos europeos lo que nos gusta bastante.

Te preguntarás, ¿por qué queremos bancos europeos en nuestra cartera? Pues es muy sencillo.

Las previsiones en la fecha de este ejercicio son que Europa siga «creciendo». Cuando una empresa crece, necesita invertir. ¿Dónde va a pedir dinero? Al banco. Por lo que el banco gana dinero si crecen las empresas.

Si las empresas europeas crecen, quiere decir que contratan a más gente. ¿Adivinas que hacemos todos cuando tenemos trabajo?

Nos cambiamos el coche, la moto, la lavadora, el lavavajillas, y eso acostumbramos a hacerlo “en cómodos plazos” que son más créditos para los bancos. Por lo que si sube el empleo y el consumo, los bancos ganan más.

El tipo de interés oficial del dinero es 0%, pero esto no durará eternamente. Esperamos que en breve empiecen a haber signos de subida de tipos por lo que los bancos volverán a ganar más. ¿Entiendes ahora que nos guste estar en bancos europeos?

En el apartado más conservador de la cartera incluimos el Quality inversión moderada y el Quality Mejores Ideas. Estos dos Quality nos diversifican el riesgo de la parte de Renta Fija, y nos aportan rentabilidades muy interesantes.

Por el lado de la renta variable seguimos apostando por Europa y Estados Unidos, pero incorporamos un nuevo fondo europeo: BBVA Bolsa Índice Euro, técnicamente un fondo de gestión pasiva (el gestor solo replica al índice –Eurostoxx 50-).

Es por eso por lo que nos gusta. Creemos en que Europa seguirá creciendo, por tanto lo harán las empresas del Eurostoxx50 (las 50 más grandes de Europa) y, como este fondo siempre gana más que el índice, estamos encantados de invertir ahí un 5%.

¿Qué hemos conseguido con esta distribución? Optar a una rentabilidad de un 3,84%, asumiendo un riesgo de 4 sobre una escala del 1 al 7.

CARTERA DE FONDOS BBVA PERFIL DINÁMICO

mejores robo advisors
Robo Advisors vs Bancos

Repasemos brevemente el perfil Dinámico:

  • Mantendrá como máximo un 70% invertido en Renta Variable que podrá ser global, no limitándonos a una zona geográfica concreta.
  • El porcentaje de Renta Fija podrá ser global no limitándonos a un rating concreto.
  • El perfil buscará crecer superando claramente la evolución de la inflación.
  • Se buscará diversificación de estilos de inversión tanto en la parte de Renta Fija como en la de Renta variable; así como el máximo control del riesgo y la volatilidad.
  • Admitirá una exposición al riesgo, con oscilaciones a corto y medio plazo.
  • No incorporaremos fondos en divisa no euro.
  • Aquí ya estamos entrando en carteras con más riesgo y, por tanto, más rentabilidad estimada. La cartera de fondos BBVA dinámica la hemos diseñado así:
cartera fondos bbva dinamica
cartera fondos BBVA dinámica

• EXPECTATIVA DE RENTABILIDAD ANUAL: 9,23%
• NIVEL DE RIESGO: 4,9 SOBRE 7

Como puedes observar, aquí nos metemos en Emergentes y en Japón por el lado de la Renta Variable y, por el lado de la Renta Fija, incorporamos un nuevo fondo BBVA Solidaridad FI.

A esta fecha, este fondo tiene una cartera posicionada principalmente en:

fondos bbva recomendados solidaridad
Cartera de inversión fondo Solidaridad BBVA

Por tanto, todo son Gobiernos de la Unión Europea a plazo máximo (duración) de 4 años. Nos da tranquilidad estar en este fondo con un 10% de nuestra cartera.

Seguimos estando «positivos» en los Quality. Hemos incorporado el Inversión Decidida y le hemos asignado un 20% del peso de la cartera. ¿Por qué? Pues porque nos aporta un 12,25% de rentabilidad anual y un 2,63% en lo que va de año, y sobre todo, porque lo hace con un riesgo controladísimo.

En Renta Variable incorporamos al espectacular BBVA Bolsa Índice USA (Cubierto), un fondo que nos aporta anualmente un 21,59%, y un 5,37% en lo que va de año, gracias a la cobertura de la divisa (invierte en dólares, pero no tenemos riesgo a las variaciones del tipo de cambio).

También invertimos en el BBVA Bolsa Emergentes MF, un fondo de fondos que tiene posiciones en las mejores “gestoras” inversoras en estos países: Schroder, Invesco y Fidelity.

Fíjate en las principales posiciones de este fondo:

fondos bbva recomendados
Cartera fondo

También apostamos por Japón. Hemos decidido entrar con un 5% apostando por el 20,64% que consiguió el año pasado el fondo BBVA Bolsa Japón Cubierto, y porque creemos que Japón puede hacerlo muy bien.

Todo lo anterior no tiene ningún valor si no te damos datos: Esperamos de esta cartera una rentabilidad anual del 9,23% asumiendo un riesgo de 4,9 en una escala del 1 al 7.

CARTERA DE FONDOS BBVA PARA UN PERFIL AGRESIVO

Si te parece, empecemos repasando por encima las características que tiene el perfil inversor agresivo:

  • Mantendrá como mínimo un 70% invertido en Renta Variable, que podrá ser global, no limitándonos a una zona geográfica concreta.
  • El porcentaje de Renta Fija podrá ser global no limitándonos a un rating concreto.
  • El perfil buscará un fuerte crecimiento a largo plazo.
  • Se buscará diversificación de estilos de inversión tanto en la parte de Renta Fija como en la de Renta variable, junto al máximo control del riesgo y la volatilidad.
  • Admitirá una exposición al riesgo, con oscilaciones a corto y medio plazo.
  • Tendrá un horizonte temporal de largo plazo.
  • No incorporaremos fondos en divisa no euro.

Lo que hemos diseñado con los requisitos anteriores es la siguiente cartera agresiva de fondos del BBVA:

cartera fondos bbva agresiva
cartera fondos BBVA agresiva

• EXPECTATIVA DE RENTABILIDAD ANUAL: 11,64%
• NIVEL DE RIESGO: 5,35 SOBRE 7

¿Qué modificamos respecto a las anteriores? Básicamente dos cosas.

Toda la parte de Renta fija de la cartera queda absorbida por los fondos de la gama Quality, e incorporamos a China en nuestra apuesta por emergentes. La renta fija, que en esta cartera es muy marginal, consideramos que queda muy bien cubierta con los fondos perfilados.

En Renta Variable hacemos una apuesta fuerte por las economías emergentes, en las que invertimos un 25% de la cartera e incorporamos un fondo de inversión centrado en la economía China: BBVA Bolsa China FI…

Con esta cartera hemos conseguido alcanzar números muy interesantes: Una rentabilidad estimada del 11,64%, asumiendo un riesgo del 5,35 dentro de una escala del 1 al 7.

—- xxxx —-

Uno de los objetivos de este artículo es demostrarte cómo construir una cartera de fondos de inversión, capaz de aportar una rentabilidad muy razonable. Pero recuerda que es exclusivamente un ejercicio, y no una recomendación para que tu inviertas o desinviertas siguiendo las mismas pautas.

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12 respuestas a «¿Cómo Crear una Cartera de Fondos de BBVA?»

  1. Avatar

    Buenos dias
    Desde 2015 tengo dos fondos de inversión en BBVA cuya composición es80% en BBVA Quality Moderado y 20% en BBVA Mi Inversión Bolsa FI ambos con pérdidas en la actualidad por la crisis sanitaria y la situación del corona virus.
    Me han hablado de invertir en un PIAS de Aegon como opción interesante de obtener una buena rentabilidad a largo plazo.
    ¿Qué opináis de los PIAS? Y en concreto éste de Aegon?
    Qué me sugerís o aconsejáis hacer con respecto a mis fondos de inversión y respecto al Pías.
    Os felicito por vuestra labor y valiosa información que nos proporcionais.
    A la espera de vuestra respuesta, atentos saludos.

    1. Avatar

      Gracias por tu pregunta, Juan Carlos. Lo primero y fundamental es que te preguntes si necesitas un PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático).

      Es un producto destinado al ahorro para la jubilación y como todos ellos, menos eficiente que un fondo de inversión y más caro.

      Repasemos sus características:

      • Sus rendimientos están exentos de tributación si al vencimiento el capital se percibe en forma de renta vitalicia hasta 240.000 euros.
      • Puedes aportar un máximo anual de 8.000 euros, siempre que no cambie la Ley. El actual Gobierno optaba por reducirlo.
      • Está estructurado bajo un seguro de vida.
      • Si retiras el dinero antes de 5 años el capital ahorrado desde la primera aportación, no tendrás ventajas al pagar impuestos y tributarás como un depósito.
      • Y si NO lo retiras como Renta Vitalicia, tampoco.

      La verdad, nos parece un producto para que gane dinero Aegón y tu no. Observa:

      • Solo tiene ventajas si lo rescatas como Renta Vitalicia que te hará Aegón.
      • Si se estructura en un seguro de vida y luego invierten en fondos, pagas una prima por el seguro más la comisión de los fondos; ¿no será mejor invertir directamente en el fondo?
      • Si tienes un buen Plan de Pensiones, ¿por qué quieres liarte con semejante castaña?
      • Si quieres hacer un ahorro sistemático para tu jubilación, busca planes rentables, eficientes y baratos. Hemos escrito un interesante artículo sobre los planes de pensiones indexados que te aconsejamos leer.

      Y una cosa más sobre el Quality que tienes, te puede interesar leer nuestro artículo en el que lo analizamos, comparamos con opciones similares, y concluimos con una opinión muy poco favorable.

      Esperamos haberte ayudado, y recuerda que lo comentado no constituye asesoramiento, ni ninguna recomendación ni propuesta de inversión o desinversión.

  2. Avatar

    EL ARTICULO DE MEJORES FONDOS DE INVERSION DE BBVA DE 2018 , ¿ SIRVE PARA 2019 ?.
    MI INTENCION ES HACERLO , PERO PARA MUY LARGO PLAZO. PARA MAS DE 10 AÑOS.
    ESCOGERIA ENTRE EL DINAMICO O AGRESIVO . ESPERO VUESTRA OPINION.

    GRACIAS , UN SALUDO

    1. Avatar

      Hola José, tenemos la intención de actualizarlo en Febrero.
      Un saludo

  3. Avatar

    Buenas, en mayo me hice una cartera basada en los fondos de este artículo:
    35% Decidido
    5% Mejores ideas
    15% indice euro
    10% bolsa euro
    10% Indice Usa cubierto
    5% Bolsa usa
    10% Emergentes
    5% Indice Japón cubierto
    5% China
    Estoy por aguantar el tirón con el tema emergentes y china. El indice europeo tb ha bajado bastante… Creéis que conviene modificar/retocar algo?

    1. Avatar

      Gracias por tu más que interesante pregunta.
      Te va el mambo, ¿verdad?
      Te lo decimos porque tienes una cartera que coincide perfectamente con nuestro perfil agresivo.
      Coincidimos en aguantar Emergentes y China. Para creerlo nos basamos en el incremento del precio de las materias primas y en la estabilización del dólar. Piensa que su apreciación le ha hecho mucho daño a la moneda local. Ojo emergentes europeos no “petroleros”.
      En el Quality Decidido (según tu perfil) has de estar y, nosotros creemos que al USA cubierto y Bolsa USA les queda recorrido. Ojo elecciones de noviembre que seguro incrementarán volatilidad, pero la economía americana es sólida; mínimos de paro y máximos en los índices de consumo de bienes no perecederos.
      En Europa, a priori, ya hemos sufrido lo peor: Crisis de deuda italiana y, en menor grado, española que no solo afectó a la renta fija, sino que golpeó los mercados por el riesgo en balance de los bancos.
      En agosto has vuelto a sufrir por Turquía…..podemos entender que ya ha pasado lo peor.
      Además de todo lo anterior, tienes que valorar que cuando hiciste tu cartera de fondos del BBVA, entendemos que no esperabas tenerla 4 o 5 meses sino un medio plazo. De mayo a hoy han pasado muchos eventos que te han afectado negativamente, pero muy poco tiempo.
      Los gestores de cada uno de los fondos seguro que han aprovechado esas “ineficiencias” para sacarle partido a los fondos, y si esto es así, y no hay más tormentas en el corto plazo, sería sensato pensar que empezarás a ver los resultados positivos en el momento en el que la que la economía internacional se estabilice un trimestre. Máximo después de elecciones americanas.
      Nosotros estaríamos atentos a emergentes (efecto Turquía y dólar) y a fondos europeos. Los datos macro en Alemania no han sido buenos, puede apreciarse una cierta ralentización económica y el BCE ya amenaza con subidas de tipos.
      Recuerda que lo comentado no constituye ninguna recomendación ni propuesta de inversión.
      Un saludo y hasta pronto.

      1. Avatar

        Muchas gracias por vuestra respuesta e interesantes artículos. Un saludo!

        1. Avatar

          De nada. Un saludo y hasta pronto.

  4. Avatar

    Podríais hacer una cartera con fondos de selfbank.
    Muchas gracias

    1. Avatar

      Hola David, durante las próximas semanas tenemos previsto publicar nuevos artículos con carteras de fondos de varias entidades como Santander, Bankia, La Caixa. Pasamos tu solicitud al departamento de análisis para que también contemplen hacer simulaciones de carteras con fondos de inversión de self bank.

      Recibe un saludo y gracias por darnos buenas ideas.

  5. Avatar

    Artículo muy interesante, gracias

    1. Avatar

      Gracias por tu comentario Toni.

      Un saludo

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