¿En qué invertimos en 2024?
Hemos creado una guía de alternativas de inversión que nosotros utilizamos, la cual ordenamos en varios apartados: formación, cuentas corrientes, carteras de fondos roboadvisor, invertir en los mejores fondos, planes de pensiones, y compra de acciones.
Antes de que sigas, decirte que lo que vas a leer no supone ningún tipo de asesoramiento ni recomendación de inversión. Únicamente te explicamos en qué invertimos nosotros y qué pasos seguimos.
Índice
¿CÓMO INVERTIMOS?
Lo primero que hicimos, y tú también has de hacer antes de invertir es formarte. Para ello es indispensable que utilices las mejores guías de inversión para saber qué opciones hay, que averigües cuánto riesgo estas dispuesto/a a asumir, que cotejes y valores la oferta de distintas entidades, y que preguntes dudas a especialistas de tu confianza, a ser posible independientes.
Guías de inversión
Para formarte te proponemos las siguientes opciones:
- Las Guías para invertir en fondos de inversión donde tienes a tu disposición cien por cien gratuitas, gran cantidad de manuales, online y en pdf, que te ayudarán a aprenderlo todo.
- Que revises y escojas entre los libros de inversión más recomendados.
- Y que nos utilices para preguntarnos tus dudas, algo que puedes hacer al final de cualquier artículo. ¿Sabías que, son miles quienes nos consultan sus dudas sobre fondos, sobre cómo invertir, y sobre qué opinamos de las propuestas de inversión que les hacen en sus entidades financieras?
¿CUÁNTO DINERO INVERTIR?
Con el conocimiento necesario y las dudas resueltas, ya estarás preparada/o para invertir. Pero antes de hacerlo debes saber, al igual que hemos hecho nosotros, de cuánto dinero dispones. Para ello, es indispensable llevar un buen control de tus finanzas personales.
¿Lo haces?
Si aún no lo estás haciendo, en este artículo te explicamos cómo ahorrar para invertir el máximo dinero a largo plazo.
Recuerda que únicamente deberás invertir el dinero que no necesites en un futuro, y que mejor no empieces a invertir hasta que tengas un buen colchón de seguridad con el que cubras tus gastos fijos de varios meses (de 6 a 12, o incluso más).
¿Dónde invertimos nosotros nuestros colchones de seguridad? Te lo explicamos a continuación.
Cuenta corriente Myinvestor para el colchón de seguridad
El colchón de seguridad no has de meterlo nunca en inversiones con riesgo de pérdida. Su misión es protegerte y ayudarte en momentos delicados por los que puedas pasar en un futuro. No puedes arriesgarte a que cuando necesites la protección del colchón, no puedas contar con ella.
Por eso, lo mejor es dejar el dinero del colchón en una cuenta corriente que te permita sacar el dinero cuando quieras, que esté bien remunerada, no cobre comisiones, en una entidad solvente como por ejemplo Myinvestor, que te además te ofrezca una completo abanico de opciones para invertir.
Nosotros así lo hacemos y estamos muy tranquilos y contentos.
MIRA AQUÍ LAS VENTAJAS DE LA CUENTA ONLINE DE MYINVESTOR
Tener este colchón de seguridad te evitará, tomar decisiones precipitadas de venta o de cambios en tu cartera de inversión. Y en el caso de que pases por momentos delicados en un futuro, dormirás tranquil@ sabiendo que lo tienes.
Una vez tengas el colchón de seguridad listo ya puedes empezar a invertir (*). A continuación te mostramos las opciones en las que nosotros tenemos invertido nuestro dinero.
(*) Hay quien empieza a invertir mientras crea su colchón de seguridad, en paralelo.
CARTERAS DE FONDOS INDEXADOS DE ALTA CALIDAD
A la hora de invertir en fondos y obtener buenos beneficios a largo plazo, es indispensable elegir fondos de alta calidad contrastada, que cobren las menores comisiones posibles, y evitar apostar, a no ser que sepas mucho, por el corto plazo, por una zona del mundo en concreto, o por un sector específico.
Pero claro, ¿te ves con la capacidad de buscar y elegir los mejores fondos de inversión por tu cuenta, decidir cómo distribuir tu dinero en ellos, vigilarlos y cambiarlos cuando llegue el momento más oportuno?
Si como tantos/as millones de inversores tú tampoco sabes hacerlo, el asesoramiento que ofrecen los Robo Advisor es una opción que podrías contemplar, tal y como hemos hecho nosotros.
Su modelo de gestión de carteras de fondos, llegado desde Estados Unidos, es especialmente adecuado si:
- Te planteas ahorrar a largo plazo utilizándolos como si de una hucha se tratara, y exiges la máxima transparencia sobre dónde y cómo se invierte tu dinero.
- Te mueves bien en internet, no necesitas visitar la entidad donde tienen tus ahorros, y buscas propuestas de inversión adaptadas a tu perfil de riesgo, globalmente diversificadas, con buen potencial contrastado de retorno a largo plazo (*).
- Tienes capacidad de ahorro periódico para ir aportando dinero a tu hucha (suban o bajen los mercados financieros), y quieres tener tu dinero en entidades 100% reguladas, que periódicamente vigilen y adapten tu cartera de fondos para que no arriesgues más o menos de lo que tu perfil indica.
- Te interesa empezar a probar desde importes no muy altos, y estás hart@ de pagar altas comisiones que se comen tus beneficios, por invertir en fondos muy mediocres.
(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras.
De todos los Robo Advisor que operan en España, hace ya unos años seleccionamos a dos, Indexa Capital y Finizens. Los elegimos por razones que te explicamos más abajo, y porque nos parece sensato repartir el dinero en dos entidades sólidas, muy bien valoradas por sus miles de clientes, con propuestas de inversión complementarias.
Además, al tener dinero en dos robo advisor podemos comparar la rentabilidad, estamos al día con las noticias que publican, y vemos cómo se comportan como entidades financieras.
A continuación te hacemos un resumen de ambas, y te facilitamos enlaces para que leas las guías definitivas de inversión y opiniones que hemos hecho.
En Indexa Capital
Nacida en 2015, Indexa Capital ostenta el galardón de líder en número de clientes y patrimonio gestionado.
Indexa Capital ofrece invertir en hasta 40 carteras de fondos de inversión indexados diversificados globalmente (10 de ellas son de fondos Socialmente Responsables), que copian la evolución de los principales índices mundiales de renta fija y renta variable, e invierten en miles de acciones y bonos.
- Puedes abrir cuenta de fondos a partir de una inversión inicial de 2.000€.
- Las carteras de fondos que tiene se adaptan a 10 perfiles de riesgo diferentes, desde el más conservador, al más agresivo, y ellos se encargan de vigilar y rebalancearlas periódicamente.
Una vez defines tu perfil de riesgo (PRUÉBALO AQUÍ), te proponen una cartera mixta de fondos adaptada a éste, a tus objetivos y a tu plazo de inversión, que puedes modificar cuando consideres oportuno.
- Destacan sus bajas comisiones comparadas con las que se cobran en muchos fondos similares comercializados en España.
- También destaca la mayor rentabilidad (*) a largo plazo cuando la comparas con la de fondos perfilados, mixtos, multiactivos y globales; y cómo se esfuerzan por formar a sus clientes a través de interesantes artículos que publican en su blog y redes sociales.
En Indexa Capital tenemos varias carteras de fondos, de distinto riesgo, a las que hacemos aportaciones periódicas desde 2019. Es el robo advisor en el que más dinero tenemos invertido. Esto es así por que nos gusta mucho como hacen lo que hacen, su transparencia, cercanía, y la calidad de sus propuestas de inversiones. Nos transmite mucha confianza, entusiasmo, y realismo.
Si decidieras confiar en ellos, a través de ESTE ENLACE DE INVITACIÓN te ahorrarás TODAS las comisiones de gestión durante el primer año, por tus primeros 10.000€ invertidos.
MIRA AQUÍ EL ANÁLISIS Y OPINIONES DE las CARTERAS Y SERVICIOS DE INDEXA CAPITAL
(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras.
En Finizens
Son varios los motivos por los que destaca Finizens, un Gestor Automatizado (Robo Advisor) nacido en 2016 y que ha conseguido ser de los únicos en el mundo es ser rentable, y por los que nos parece una muy buena solución de inversión. Veamos algunos.
- Sus carteras de fondos indexados de alta calidad, son las más diversificadas globalmente. Reparten el dinero que les das en más de 20.000 acciones y bonos; y con ello ajustan el riesgo de los seis perfiles con los que trabajan.
- Puedes empezar a invertir desde 1.000€ (antes el mínimo era 10.000€).
- Te ofrecen un plan de comisiones que empiezan siendo muy bajas, y aunque parezca impensable, se reducen año tras año.
Desde su inicio sus rentabilidades (*) comparativas son mucho mejores que las conseguidas por fondos mixtos, perfilados y globales similares comercializados en España por la banca.
En Finizens también tenemos varias carteras de fondos de distinto riesgo, a las que hacemos aportaciones periódicas desde 2019.
El estilo de Finizens es distinto del de Indexa Capital. Su propuesta nos gusta igualmente. La calidad de atención ha sido siempre buena. Los resultados son buenos. Y además pudimos empezar con menos importe que en el caso de Indexa.
Si decidieras hacerte cliente, benefíciate de ESTA PROMOCIÓN POR APERTURA DE CUENTA gracias a la que te ahorrarás el 100% de las comisiones de gestión en tus primeros 12.000€ invertidos.
MIRA AQUÍ EL ANÁLISIS CON OPINIONES SOBRE FINIZENS Y SUS CARTERAS
INVERTIR EN LOS MEJORES FONDOS DE INVERSIÓN
¿Te gusta investigar, analizar y elegir los mejores fondos de inversión para tu cartera? ¿Eres capaz de gestionar activamente tu ahorro, y buscas fondos de inversión que destaquen por la consistencia de sus gestores y por sus resultados?
¿Te gustaría disponer de los servicios de una entidad financiera en la que puedas contratar fondos de inversión de cualquier tipo, sin mínimos, y hacerlo online?
Una entidad tecnológicamente sólida e innovadora, que facilite el acceso a muchos de los mejores fondos de inversión (de gestoras nacionales e internacionales destacadas), sea dinámica proponiéndote nuevas alternativas, te ayude con su software a gestionar tu cartera, y te cobre comisiones lo más bajas posibles.
Si buscas algo así, entonces las propuestas de Myinvestor te pueden encajar.
Myinvestor fondos de inversión
Hay una entidad que para nosotros destaca por sus propuestas de servicios inversión y bancarios, y que por ello somos clientes junto con varias decenas de miles de personas.
¿Conoces el banco online Myinvestor y su servicio Fondos Plus?
A través de su web y app. puedes elegir entre más de 1.700 fondos de inversión, tanto de gestión activa como fondos indexados, y también más de 80 planes de pensiones de muchas de las mejores gestoras internacionales y nacionales.
- Puedes empezar a invertir a partir desde importes bajos,
- pagando comisiones híper reducidas,
- y diseñarte una cartera de fondos de alta calidad 100% adaptada a tus objetivos.
Además, te bonifica el dinero que mantengas en cuenta corriente mientras decides en qué invertir, y con sus podcast, redes sociales y blog, puedes aprender mucho!.
En Myinvestor tenemos dinero en cuenta corriente (nuestro colchón de seguridad), una hipoteca a tipo fijo, créditos para consumo con garantía de fondos de inversión, y también invertimos a muy largo plazo y periódicamente en el fondo Myinvestor Cartera Permanente, fondo de inversión que sigue los criterios del financiero americano Harry Browne, cuyas tesis de inversión compartimos.
MIRA AQUÍ TODOS LOS FONDOS Y SERVICIOS DE MYINVESTOR
Y también puedes leer este análisis con opiniones de Myinvestor y todos sus servicios financieros para particulares.
INVERTIR EN PLANES DE PENSIONES INDEXADOS
Asumimos que sabes qué son los planes de pensiones, conoces sus ventajas fiscales, en qué invierten, cuánto puedes invertir en ellos cada año, y cuándo puedes rescatarlos.
¿Eres uno/a de quienes han experimentado los mediocres rendimientos de muchos planes de pensiones que hoy se venden en España? ¿Sabías que los principales motivos son las altas comisiones que cobran, junto a su poco acertada gestión de inversiones?¿Conoces el impacto que tendrá en tu patrimonio acumulado, haber elegido los planes más rentables?
¿Te imaginas que hubiera unos planes de pensiones que pudieras contratar desde tu móvil, tablet o pc, se adaptaran 100% a tu perfil como inversor, y se gestionaran por parte de sistemas y equipos especializados y dinámicos? Y que además….
- Se invirtieran con criterios largo placistas;
- Diversificando globalmente sus inversiones en renta fija y renta variable;
- Que generaran, con datos y comparativos en la mano, mejores rentabilidades (*) a largo plazo;
- Te cobraran comisiones y gastos muy bajos;
- Y que pudieras probar invirtiendo importes iniciales bajos.
Se llaman planes de pensiones indexados, y a continuación te hablamos de los que nosotros tenemos.
(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras.
Planes de pensiones indexados Finizens
Junto a carteras de fondos indexados, Finizens también te propone hasta cinco planes de pensiones indexados.
- Puedes empezar a invertir con solo 50€ (con dinero o traspasando otro plan), y hacer aportaciones periódicas de ese mismo importe.
- Se invierten ETF (fondos cotizados), que replican índices mundiales de renta fija y renta variable, y se diversifican en miles de posiciones, y se adaptan hasta cinco perfiles de riesgo.
Desde 2019 invertimos en el plan de pensiones de Finizens. Cada año aportamos el máximo legal permitido. La inversión la hacemos a principio de mes, automáticamente.
Conócelo todo sobre los planes indexados de Finizens aquí
Planes de pensiones indexados de Indexa Capital
La entidad líder en España en planes de pensiones indexados, ofrece una interesante y sencilla propuesta de Planes Indexados que combinan renta fija y renta variable en función de tu perfil de riesgo.
- Globalmente diversificados, se invierten 100% en ETFs (fondos índice cotizados) de varias de las mejores gestoras del mundo, y demuestran obtener muy buenos resultados cuando los comparas con los planes de pensiones tradicionales.
- Muy bien valorados por Morningstar, puedes optar por hasta diez perfiles de riesgo, desde un perfil muy conservador (cartera 1), hasta uno 100% arriesgado (cartera 10).
- Hoy tienen las comisiones más bajas en España, puedes empezar a invertir desde 1.500€, y realizar aportaciones periódicas automáticas.
Desde 2019 invertimos en un plan de pensiones de Indexa Capital, al que aportamos automáticamente una cantidad mensual.
+ INFO AQUÍ SOBRE PLANES INDEXA CAPITAL
Planes de pensiones de empleo para autónomos de Indexa Capital
Si eres Autónomo, como alguno de nosotros, y buscas un plan de pensiones de muy bajas comisiones, que te permita aportar hasta 5.750€ (en vez del máximo de los 1.500€ en los planes individuales), beneficiarte fiscalmente de ello, y saber que tu dinero está invertido en una cartera de ETFs indexados de la más alta calidad, entonces también tienes que conocer el Plan de Pensiones para Autónomos de Indexa Capital.
Algunos de nosotros hemos empezado a aportar dinero a este plan.
ACCIONES Y ETFs
Por último, si vas por libre y lo que te interesa es invertir en una cartera de acciones nacionales y/o internacionales, o bien eres más sofisticado y te decantas por ETFs (exchange traded funds), entonces necesitarás la figura de un bróker online, actual, intuitivo, seguro, adaptado a la legislación española, que además te cobre mínimas comisiones por operar.
Si este es tu caso, te interesará conocer la propuesta del Bróker de Myinvestor, un servicio que esta entidad pone al alcance de todos sus clientes, que además se benefician, como ya te hemos explicado, de que el dinero que dejan en cuenta recibe una alta remuneración.
Todo y que hemos revisado su funcionamiento, aun no hemos operado con el bróker. En cuanto lo hagamos lo explicaremos aquí.
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