Darte nuestra opinión sobre Finanbest es hacerlo de un robo advisor español bien valorado por sus clientes, que entre otros aspectos, acaba de ser adquirido por Myinvestor, el neobanco español líder el servicios de inversión para particulares.

La noticia de la venta, publicada en septiembre de 2022, implicará que todos los clientes de Finanbest pasarán a serlo de Myinvestor. En principio, las carteras de inversión de Finanbest no cambian. Lo que si cambia es que a partir de ahora los clientes de esta entidad pasarán a disfrutar de un gran abanico de servicios bancarios y de inversión, de la mano de una entidad con visos de convertirse en líder del asesoramiento online a particulares.

El resto de este artículo explica todos los servicios de inversión de Finanbest. Nuestro consejo es que directamente pases a leer la oferta con la que cuenta Myinvestor.

 

Sigue leyendo y lo sabrás.




FINANBEST OPINIONES

 

Finanbest es un gestor automatizado de inversiones que desde su fundación destaca por su modelo singular de gestión de carteras mixtas de fondos de inversión y planes de pensiones; ha obtenido varios premios gracias a su buen hacer; y está captando la atención de ahorradores que deciden probar, y valoran muy positivamente sus servicios.

Este cuadro resume los servicios de inversión que ofrece Finanbest y sus valoraciones:

Opiniones Finanbest: carteras de fondos y planes de pensiones

Ante el interés que este asesor despierta, en este artículo vamos a analizar y explicarte: ¿Qué es Finanbest, cómo y en qué invierte?, ¿Qué servicios de inversiones ofrece a clientes particulares?; ¿Qué rentabilidades obtiene, y si lo hace mejor o peor que otras opciones similares?; ¿Cuáles son sus pros y cons?; ¿A quién le encaja su modelo de gestión de inversiones a largo plazo?; ¿Y cuál es nuestra opinión de todo ello?.

Una información detallada y completa gracias a la que podrás valorar si te interesa hacerte cliente y cederle la gestión de una parte de tu ahorro.

 

Índice de contenidos

¿QUE ÉS FINANBEST?

Finanbest es un robo advisor (gestor automatizado de inversiones) que inició su actividad en España en 2017, capitaneado por Asier Uribeechebarria.

En este vídeo, Uribeechebarria te explica aspectos que convierten su modelo de gestión en una interesante propuesta para el ahorrador medio.

 

Finanbest se funda como agencia de valores registrada y regulada por la CNMV (nº271), con el objetivo de ofrecer a cualquier ahorrador español un modelo de inversión en fondos fácil de entender e independiente, con unos costes y comisiones extremadamente bajas, que se traduzcan en mayor rentabilidad a largo plazo.

opinion finanbest carteras
finanbest

En Finanbest asesoran utilizando carteras mixtas de fondos de inversión y planes de pensiones, globalmente diversificadas en miles de acciones y bonos, con muy bajas comisiones, adaptadas a varios perfiles de riesgo (cuenta con un total de 6), con las mismas ventajas fiscales que los fondos y planes tradicionales.

 

¿Sabías que… Finanbest se propone ganar un 3% más de rentabilidad media anual que los fondos de inversión (benchmarks) con los que se compara?

 

Sigamos explicándote qué es Finanbest, y para que lo entiendas mejor hagamos un poco de memoria.

Historia de los robo advisors: breve resumen

Fue en 2007, cuando en Estados Unidos aparecieron las primeras empresas Fin-Tech (tecnología financiera) dedicadas a gestionar el ahorro de clientes utilizando carteras de gestión automatizadas.

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Robo Advisors

La idea original fue que la gestión estuviera ejecutada en parte por algoritmos (softwares), utilizara productos financieros de bajo coste, alta calidad y diversificación, reduciendo al mínimo indispensable la intervención humana.

A estas empresas se las denominó Robo Advisors (en inglés), en España se les llama gestores automatizados de carteras de inversión.

Los primeras aparecieron en 2013, y hoy su cuota de mercado crece a buen ritmo a pesar del dominio histórico de los grandes bancos.

 

Una de las características esenciales de los Robo Advisor son sus bajas comisiones. Este hecho, los ha convertido en el “enemigo” de quienes ofrecen fondos de inversión mediocres en cuanto a resultados y caros en comisiones. Por eso, a medida que leas este análisis, te irás dando cuenta que si tienes fondos mixtos, perfilados, globales, o incluso de renta fija, será inteligente por tu parte que los compares con carteras de fondos similares en riesgo.

Y que si no tienes pero quieres empezar a ahorrar a largo plazo en fondos o planes, la propuesta de Finanbest incorpora importantes ventajas respecto a las que en España se ofrecen habitualmente a un ahorrador medio.

Nace Finanbest

En un sector financiero español dominado por bancos con «poco interés» en ofrecer una gestión de inversiones eficaz y barata, a principios de 2017 nació «Finanbest Inversiones Inteligentes» con una apuesta muy clara:

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Finanbest

 

“Facilitar a un cliente particular no millonario, una gestión de ahorro a largo plazo de bajas comisiones, con la que obtenga una rentabilidad hasta entonces solo accesible a clientes de altos patrimonios”.

 

¿Sabías que… en 2018 Finanbest culminó una ampliación de capital de 900.000 €, y en 2019 otra de 1,6 MM. de Euros? Suscritas por inversores privados e institucionales, gracias a ellas se garantiza su crecimiento y desarrollo de mejoras futuras.

 

En el proyecto Finanbest se involucran varios y cualificados profesionales. Veámoslo a continuación.

Equipo Finanbest

El equipo de Finanbest, compuesto en esta fecha por catorce personas, está dirigido por Asier Uribeechebarria.

asier uribeechebarria finanbestUribeechebarria es el Director General, y cuenta una dilatada trayectoria financiera en bancos como Sabadell y Guipuzcoano, donde fue Director de eBusiness. Hoy, es además vocal de «wealthtech» la Asociación Española de Fintech e Insurtech (AEFI).

En el siguiente vídeo te explica qué aportan los robo advisor al inversor, junto con algunas de las ventajas de invertir a través de Finanbest.

 

 

Junto a él, el equipo directivo lo integran:

Javier Martínez como director de operaciones (COO). javier martinez finanbestDestaca su formación como Ingeniero aeronáutico, y su paso por Telefónica (Director General para España), y Grupo Santander, donde lideró la Dirección de Tecnología y Operaciones.

Frédéric Dupuy como Director de Inversiones (CIO).Tiene formación técnica en ingeniería, y en la vertiente financiera experiencia en varios bancos (Societé Genérale, DB, BNP) y en BBVA, donde fue miembro del comité global y europeo de renta variable.

Nos gusta que junto a éstos, también se han involucrado socios que pueden aportar mucho valor a la empresa.

Ejemplos los tienes en Javier Galán, consejero con consolidada experiencia en empresas vinculadas al sector de internet; e Ignacio Sánchez-Asiaín, ex Consejero Delegado de Popular, KutxaBank, BBK, y ex Director General de BBVA.

Partners Finanbest

Para llevar a cabo toda su actividad, Finanbest utiliza “partners externos” de primer nivel:

–  Cecabank: donde se depositan las carteras de fondos y la cuenta corriente a nombre de sus clientes; Banco Santander: quien custodia los planes de pensiones;

–  PSN: aseguradora con más de 100 años de historia, encargada de ejecutar las órdenes de los planes de pensiones;

–  AFI: consultoría económica, financiera y tecnológica, que colabora en la gestión y diseño de las carteras;

–  Logalty: empresa que aporta la seguridad jurídica online, para la firma digital en el alta de los clientes.

Premios Finanbest

Los buenos resultados del modelo de asesoramiento de Finanbest, le han llevado a conseguir varios premios y reconocimientos que refuerzan su posición como uno de los robo advisor mejor valorados en España.

premios finanbest

 

Destacamos: Mejor Robo Advisor de España (2018); Segundo puesto en la categoría de Fintech Expansión Start Up 2019. En 2019, Finanbest fue el Robo Advisor líder en rentabilidad en el concurso Expansión – Allfunds.

Finanbest servicios financieros para bancos

Además de a particulares, Finanbest ofrece servicios a entidades que no pueden ofrecer gestión automatizada de inversiones a sus clientes. Ha firmado acuerdos con grandes entidades como por ejemplo la consultora internacional Mercer.

 

Finanbest se fusiona con Myinvestor

En Septiembre de 2022, se publicó la compra de Finanbest por parte de Myinvestor, neobanco líder en servicios de inversión para particulares.

 

¿CÓMO ASESORA FINANBEST?





El modelo de asesoramiento de Finanbest es diferente al de la gran mayoría de grandes gestoras de fondos de inversión tradicionales, y también al de otros Robo Advisor españoles.

La banca y grandes gestoras de fondos en España, suelen ofrecer al cliente medio fondos de inversión gestionados por equipos que deciden en qué invertir el dinero del fondo.

¿Sabías que somos el país con peor calificación en Europa en cuanto a calidad de fondos, y de los más caros en comisiones?

Por su parte, la mayoría de robo advisor españoles independientes como los dos líderes en España, Indexa Capital o Finizens, en sus carteras solo utilizan fondos indexados que replican/copian la composición de los índices de bolsas mundiales y de renta fija, con el objetivo de conseguir una rentabilidad similar a estos índices, y en los que detrás NO hay equipos tomando decisiones sobre en qué es mejor invertir (su misión es exclusivamente  replicar índices con la máxima precisión).

Pues bien, Finanbest sigue una estrategia que combina los dos modelos: fondos de gestión pasiva (fondos indexados y ETF), y fondos gestionados (llamados de gestión activa). Haciéndolo busca incorporar en sus carteras de fondos y planes lo mejor de los dos estilos de inversión.

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¿Cómo funciona Finanbest?

 

La explicación que nos dan sobre su política de inversión es la siguiente.

La utilización de fondos indexados de principales índices mundiales de renta fija y variable, objetivamente demuestra ser mejor a largo plazo que la inmensa mayoría de fondos gestionados (sobre esto no cabe ninguna duda). Pero para según que activo y mercado, puede ser más óptimo a largo plazo utilizar alguno de los mejores fondos gestionados.

¿Cómo invierte Finanbest?

Finanbest pretende conseguir para sus clientes un 3% adicional de rentabilidad anual media (a largo plazo), que la conseguida por fondos equivalentes comercializados en España. ¿Qué hace para conseguirlo?

– Combina fondos de inversión de alta calidad considerados de los mejores en sus categorías (indexados y gestionados).

–  Diversifica globalmente en miles de acciones y bonos individuales.

–  Rebalancea (reequilibra) las carteras periódicamente de acuerdo con unos parámetros, para evitar que sus clientes asuman un riesgo diferente al que marca su perfil inversor.

– Y cobra muy bajas comisiones.

Junto a lo anterior, Finanbest quiere que a sus clientes les resulte todo muy sencillo. Deben poder seguir y vigilar sus inversiones como lo haría un experto, con la máxima información y detalle.

como invierte finanbest
Finanbest

 

Si decides confiar en Finanbest, verás que la gestión de tus inversiones se hace a través de varios pilares fundamentales:

Algoritmos & Automatización: para conseguir la máxima rentabilidad ajustando la composición de las carteras.

Independencia para seleccionar fondos: eligen solo los que consideran óptimos, a partir de una oferta de más de 50.000 posibles.

Bajos costes: eliminan todos los costes que pueden, con el objetivo de aportar más rentabilidad en cada cartera.

– Decisiones basadas en tendencias a largo plazo de los mercados.

– Todas las carteras están compuestas por varios fondos de inversión de cara a diversificar al máximo cada una.

– Las carteras están invertidas siempre al 100% en sus pesos de renta fija y variable, suban o bajen los mercados.

En este vídeo, Uribeechebarria te explica qué es la diversificación y sus ventajas:

 

Para ello, en sus seis CARTERAS PROFILE escogen Fondos indexados por su liquidez, transparencia, sencillez y bajas comisiones. En mercados o activos más complejos, en los que los índices pueden no reflejar la realidad con la precisión que Finanbest buscan, utilizan fondos de gestión activa de muy buenos gestores.

A nosotros esta estrategia nos parece acertada. Con su selección de fondos y gestión híbrida (combina inteligencia artificial con el análisis de profesionales experimentados), Finanbest bate a largo plazo la rentabilidad de los fondos mixtos y planes de pensiones de la banca española.

(*) Desde 2020, Finanbest también ofrece un cartera de fondos green ISR (socialmente responsable), a partir de 25.000€ de inversión, en la que sólo incorpora fondos de gestión activa.

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¿Dónde invertir?

 

¿Sabías que…, a corto plazo, la gestión híbrida o solo indexada, puede hacerlo peor que otras equivalentes? Esto se puede deber a factores como que las acciones de las empresas con más peso en los índices, caigan más que las de menos peso; y que los gestores activos deshagan posiciones y las pasen a efectivo, evitando caer más si los mercados lo siguen haciendo.

En el modelo de gestión de Finanbest las carteras están siempre 100% invertidas en los fondos que las componen, por lo que en momentos de tensiones puede hacerlo comparativamente peor. Pero cuando los mercados vuelven a subir, su capacidad de recuperación es mucho mayor, y si además le sumas sus bajas comisiones, tienes el binomio óptimo para poder ganar más a largo plazo.

 

Reajuste (rebalanceo) de carteras Finanbest

finanbest rebalanceo carteras
Rebalance carteras Finanbest

Finanbest hace una revisión automática y periódica (rebalanceo/reequilibrio) de cada cartera de sus clientes. Con ello, evita que el nivel de riesgo asumido por cualquiera ellos/as sea  superior al que contrató inicialmente.

¿Qué quiere decir esto?

Que si contratas una cartera con un nivel de riesgo determinado, que reparte sus inversiones en renta fija y renta variable de acuerdo a unos pesos (% porcentajes) determinados, si estos pesos se mueven como consecuencia de la evolución de los mercados, Finanbest los reconduce a los % (pesos) iniciales.

¿Sabías que varios estudios demuestran que la estrategia de reequilibrio, puede aportar un 0,5% adicional de rentabilidad anual?

Además, cuenta con un Comité de Inversiones que analiza datos que aporta su sistema de gestión. Si detectan un cambio en la valoración de riesgo, se estudia y aplica un cambio en la composición de las carteras. Aunque no es habitual, pueden cambiar porcentajes de activos en las carteras, e incluso los fondos que las componen si los mercados cambian de tendencia de manera abrupta (o si encuentran mejores).

En cualquier caso, ellos se definen como “gestores de baja frecuencia”, lo que quiere decir que los cambios de fondos se realizan pocas veces al año, una o dos como máximo.

 

FINANBEST INVERSIONES: ¿Cuál es su método?

Llegados aquí, es interesante que conozcas las principales características y pasos de su método.

Perfil inversor Finanbest

Este es el primer paso. Para conocer tu perfil como inversor, Finanbest utiliza un test de idoneidad con el que analiza tu tolerancia al riesgo y te asigna un perfil. Contemplan hasta seis perfiles de riesgo diferentes: Muy conservador (white). Moderado (grey). Equilibrado (blue). Equilibrado-dinámico (yellow). Dinámico (orange). Agresivo (red).

Recomendación cartera Finanbest

Tras evaluar tu nivel de riesgo, te propondrán una de las siete (incluida la ISR) carteras mixtas de fondos, o las de planes, que más se ajuste a tu perfil inversor.

En las siguientes imágenes las tienes ordenadas a partir de los tres perfiles macro en los que agrupa Finanbest:

– carteras de fondos Conservadoras: profile white y profile grey.

– carteras de fondos Equilibradas: profile blue y profile yellow.

– carteras de fondos Dinámicas: profile orange y profile red.

 

Carteras de fondos RIESGO CONSERVADOR

carteras de fondos finanbest
Carteras de fondos RIESGO CONSERVADOR | Finanbest

 

Carteras de fondos RIESGO EQUILIBRADO

carteras de fondos finanbest
Carteras de fondos RIESGO EQUILIBRADO | Finanbest

 

Carteras de fondos RIESGO DINÁMICO

carteras de fondos finanbest perfil dinámico
Carteras de fondos RIESGO DINÁMICO | Finanbest

 

Inversión mínima en Finanbest

Si decides invertir en carteras mixtas de fondos: el importe mínimo para empezar son 3.000 euros. Si lo que buscas es un plan de pensiones: el mínimo se reduce a 30€. Y en cuanto a la cartera de fondos ISR, el mínimo son 25.000€.

Comisiones Finanbest: carteras Profile y Green

Finanbest ofrece dos sistemas de comisiones muy bajas en todas sus carteras de fondos.

Modelo Winner:

  • Inversión mínima: 25.000€;
  • Comisión de gestión: 0%
  • Comisión éxito: del 6% al 9% en función del tamaño de la cartera, cobrable solo si genera beneficios en el año.
  • Comisión depositaría: 0.13%
  • Comisión interna fondos: 0.35%

Modelo Flat:

  • Inversión mínima: 3.000€
  • Comisión de gestión: 0.39%
  • Comisión depositaría: 0.13%
  • Comisión interna fondos: 0.35%

La COMISIÓN TOTAL que como cliente pagarás, será la suma de todas en función de cada modelo.

comisiones finanbest
Detalle de los dos tipos de comisiones que aplica Finanbest: por éxito – y fija.

 

Una de las características de Finanbest, es explicarte con la máxima transparencia qué costes asumes al invertir. Lo hacen con una claridad inmaculada, sin utilizar «trucos invisibles», como los tantos que descubrimos nosotros al analizar algunos fondos de inversión que se comercializan en España.

(*) Finanbest también propone una cuenta KIDS, para menores de edad, a partir de una inversión inicial de 3.000€, a la que NO se le cobra comisión de gestión (y si el resto).

 

¿Sabías que,  el impacto que tienen las comisiones en la rentabilidad a largo plazo, es mucho mayor de lo que puede parecer inicialmente? Son muchos los fondos en España (de renta fija, mixtos y de renta variable), cuyas comisiones (visibles e invisibles) se comen una parte importante de su rentabilidad año tras año.

Algunos estudios demuestran que las comisiones pueden devorar hasta el 40% de la rentabilidad. Por eso, pagar menos comisiones repercute directamente en la capacidad de r>ecuperar pérdidas acumuladas en fondos con malos resultados históricos y caros; y tener más opciones de conseguir una mayor rentabilidad a largo plazo. De ahí que debas prestarles especial atención.

 

Estrategia de inversión Black-Litterman Finanbest

Para definir el posicionamiento de sus carteras (cómo se distribuyen sus pesos en renta fija y renta variable), siguen uno de los métodos considerados más eficientes, el Black-Litterman.

¿Quieres saber para qué sirve?

black litterman finanbest
black litterman finanbest

Muchos modelos de inversión se basan en la estadística y la probabilidad de que las “cosas pasen” porque en el pasado sucedió así.

El modelo Black Litterman (1992), pretende que se puedan tomar decisiones de inversión a partir de datos macroeconómicos y reales del mercado.

Para ello recopila datos históricos y busca resultados posibles basándose en ellos.

Para generarlos, debe disponer de una base importante de datos históricos (en el caso de Finanbest, AFI). El equipo inversor aplica su criterio de riesgos a los resultados obtenidos, y el modelo Black Litterman genera una asignación de activos (Asset Allocation) lo más eficiente posible.

El modelo sólo utiliza datos históricos reales, buscando eliminar las expectativas del gestor.

Comité de inversiones Finanbest

A través de este comité de inversiones, en Finanbest supervisan la distribución de las carteras y proponen cambios apoyándose en la experiencia de sus miembros, y en la información que aporta su sistema de gestión.

Selección de fondos Finanbest

Finanbest busca los mejores fondos de inversión de renta fija y variable, de gestión pasiva y activa, en un “universo” de más de 50.000 opciones posibles hoy.

 

SERVICIOS FINANBEST PARA PARTICULARES





Mira esta tabla con el resumen de los principales servicios de inversión para particulares que ofrece Finanbest.

Finanbest: inversiones y servicios financieros

Carteras mixtas de fondos de inversión

Te ofrecen 6 carteras mixtas de fondos denominadas: profile white, profile grey, profile blue, profile yellow, profile organge y profile red, cada una con diferente nivel de riesgo (desde muy conservador, a arriesgado).

Compuestas por fondos de gestión activa y de gestión pasiva (fondos indexados), que invierten en renta fija y renta variable; y se diversifican globalmente en miles de acciones y bonos.

Cartera mixta de fondos ISR (Cartera Green)

Junto a las 6 anteriores, también proponen una cartera de fondos con sesgo socialmente responsable, de riesgo medio-alto, que principalmente invierte en fondos de inversión de renta fija y variable de gestión activa (fondos gestionados).

Planes de Pensiones

Te ofrecen dos planes de pensiones compuestos por ETFs (fondos cotizados) y fondos gestionados. Los dos son mixtos con un nivel de riesgo diferente. También invierten globalmente en acciones y bonos, y con alta diversificación.

 

¿Te gustaría saber con detalle qué son y cómo invierten los fondos indexados y los ETF (fondos de inversión cotizados)? Te proponemos estas dos guías definitivas con toda la información que necesitarás conocer.

qué son los Fondos Indexados

 

qué son los ETFs

 

CARTERAS FINANBEST: análisis





Para cualquier inversor es fundamental la distribución en activos (asset allocation en inglés) que se haga de su cartera. Para Finanbest, el 80% de la rentabilidad que obtengas dependerá de la distribución correcta de activos.

Además, consideran que el sistema financiero español tiene unos males “endémicos” que impiden que este asset allocation se haga bien: Asesoramiento totalmente deficiente; Fuertes conflictos de interés de los bancos a la hora de decidir en qué invierten las carteras de fondos; Junto a comisiones y gastos desmedidos.

Para ofrecerte una buena alternativa han creado 6 carteras mixtas de fondos de inversión de alta calidad, bajo coste, y globalmente diversificadas:

carteras de fondos finanbest

 

Y dos Planes de Pensiones (también globalmente diversificados y de muy bajas comisiones): Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta, y Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global.

¿Cómo realiza Finanbest la selección de fondos?

Si escoges bien tus fondos de inversión, obtendrás mejor rentabilidad anual para tu cartera. En Finanbest lo tienen claro, al igual que nosotros.

Por eso con su selección aspiran a obtener una mejora ostensible de la rentabilidad anual a largo plazo, respecto a la de un fondo mixto, perfilado y/o global equivalente.

Ya verás, haz este pequeño cálculo.

Acumula un 3% adicional de rentabilidad anual adicional durante 10 años. Verás que transcurridos éstos, y como consecuencia del impacto del interés compuesto. Habrás obtenido un 40% suplementario de ganancias.

Eso es muchísimo, ¿verdad?

Pues en Finanbest se esmeran por conseguirlo seleccionando y combinando los mejores fondos de varias de las mayores gestoras mundiales: Pictet, Robeco, Vanguard,  Candriam, Nordea, Fidelity, Franklin Templeton, Black Rock, Amundi, Ostrum…

¿Qué fondos tienen las carteras Profile de Finanbest y en qué invierten?

Las carteras Profile de Finanbest están compuestas por mejores fondos indexados y fondos gestionados, de renta fija y de renta variable.

carteras finanbest opinion
Carteras Finanbest

 

A través de estos fondos, invierten en más de 6.000 posiciones (acciones y bonos) repartidas entreRenta Fija: Europea a Corto Plazo y de Gobiernos; Americana Gubernamental; Emergente; de Alto Rendimiento. Renta Variable: americana, europea, japonesa y emergentes (big caps), de pequeñas y medianas empresas (mid & small caps).

La selección la realiza el comité inversor después de estudiar más de 50.000 fondos.

En la siguiente tabla puedes ver que la selección actual incluye un total de trece fondos. Verás datos del nombre de cada fondo, año de creación, su patrimonio (tamaño), y el rating que le otorga Morningstar:

fondos carteras finanbest
Selección fondos Finanbest

 

Y ahora mira la explicación de en qué invierte cada fondo:

 

Fondos de Renta Fija en carteras Profile Finanbest

fondos de renta fija finanbest
Selección fondos Finanbest

 

Fondos de Renta Variable en carteras Profile Finanbest

fondos de renta variable carteras finanbest
Selección fondos Finanbest

 

(*) La selección de fondos de la cartera GREEN – ISR te la explicamos más adelante.

Opinión fondos de las carteras Profile Finanbest

Nos parece interesante la puesta en práctica de una de las características de Finanbest: decidirán entre gestión activa y gestión pasiva en base al activo en el que invierten.

Muchos de los fondos de Renta Fija son de gestión activa. Nos parece acertado por la complejidad de este activo en momentos de tipos de interés negativos en según que mercados más complejos.

Utilizan fondos indexados de las gestoras más importantes (Vanguard entre ellas). Lo que nos da la máxima tranquilidad en aspectos clave de su calidad en cuanto a gestión de activos, costes, liquidez y buen seguimiento del índice.

Rentabilidad Finanbest

Finanbest se fundó en marzo de 2017. Por esto, no fue hasta finales de 2018 que todas las carteras pudieron dar datos de evolución en un año completo. Lo puedes ver en el siguiente cuadro con datos de RENTABILIDAD en 2018 y 2019.

rentabilidad acumulada finanbest 2018 - 2019
Tabla con rentabilidades de las carteras de Finanbest (2018 – 2019). Los nombres de las carteras han cambiado. Más abajo tienes el detalle.

 

Su primer año completo coincidió con uno malo de mercados (2018). En 2019, un año bueno de mercados, todas las carteras obtuvieron una rentabilidad un 5% superior a la media obtenida por fondos equivalentes.

rentabilidad finanbest 2019
Los nombres de las carteras de Finabest cambiaron en Sept 2020: Cartera 10 – Ahora se llama Profile White; Cartera 20 – Profile Grey; Cartera 30 – Profile Blue; Cartera 40: Profile Yellow ; Cartera 50 – Profile Orange ; Cartera 60 – Profile Red.

 

La RENTABILIDAD en 2020 (a 30 de sept) de todas las carteras, refleja la recuperación a buen ritmo de las caídas masivas sucedidas en los peores meses de la crisis del Coronavirus.

rentabilidad finanbest
Rentabilidad Finanbest

 

Y su comportamiento está siendo mejor que el de la media de fondos de inversión equivalentes con los que se compara (según datos publicados por Inverco, Asociación Española de Instituciones de Inversión Colectiva…). (*)

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Evolución carteras de fondos Finanbest desde inicio.

 

En el siguiente cuadro verás el resumen de este mejor comportamiento relativo.

rentabilidad comparativa finanbest
rentabilidad comparativa finanbest

 

Fíjate que hay categorías en las que las diferencias a favor de Finanbest son enormes; y lo anterior sucede tanto en las carteras conservadoras, como en las moderadas y las agresivas.

Y por último mira este cuadro de RENTABILIDADES COMPARATIVAS desde que Finanbest empezó.

rentabilidad adicional carteras finanbest
Si hubieras invertido en muchos fondos mixtos, perfilados y globales comercializados en España, hubieras obtenido una considerable MENOR rentabilidad . FINANBEST ha obtenido un  3,4% más de media.

 

Lo más importante cuando confíes a alguien la gestión de tus ahorros a largo plazo, es que sea capaz de ganar más en años buenos y perder menos en años malos.

¿Entiendes ahora por qué te decíamos que si tienes según que fondos, sería bueno compararlos con carteras similares de Finanbest?

Si no sabes hacerlo, pregúntanoslo al final

 

(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras

 

CARTERAS DE FONDOS FINANBEST: Opinión

Este apartado es clave para que entiendas mejor la calidad de la gestión de carteras de fondos de Finanbest.

Te vamos a presentar cada una de sus carteras mixtas de fondos; te explicamos en qué invierten; vemos sus costes; analizamos su evolución; averiguamos cómo se comportan respecto a otras opciones de inversión similares; y acabamos dándote nuestra opinión.

Para empezar mira este cuadro resumen de CÓMO REPARTE cada cartera Profile en renta fija y renta variable:

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Distribución Renta Fija / Renta Variable de las carteras de Finanbest

 

La cartera PROFILE WHITE (la más conservadora), invierte un 92% en renta fija, y un 8% en renta variable.

La cartera PROFILE GREY, mantiene un 73% en renta fija, y un 27% en renta variable.

La cartera PROFILE BLUE, un 54% en renta fija, y un 46% en renta variable.

La cartera PROFILE YELLOW, un 34% en renta fija, y un 66% en renta variable.

La cartera PROFILE ORANGE; un 21% en renta fija, y un 79% en renta variable.

Y la cartera RED, la más agresiva en cuanto al riesgo que asume, invierte un 100% en renta variable. En cuanto a la cartera GREEN ISR, su reparto es 34% renta fija y 66% renta variable.

 

Sabías que, Finanbest es capaz de “mojarse” aportando datos futuros en cuanto a rentabilidad anual esperada a largo plazo en cada cartera, y su objetivo de volatilidad (riesgo) a largo plazo. Lo puedes ver en el siguiente cuadro:

rentabilidad objetivo finanbest
Desde Septiembre 2020, las carteras de Finanbest cambian de nombre: La 10 pasa a llamarse Profile White; La 20 Profile Grey; la 30 ahora es la Profile Blue; La 40 Profile Yellow; La 50 Profile Orange; T el nombre de la 60 ahora es Profile Red;

 

Y también nos informa de cuánto puede llegar a perder cada cartera en años malos, detalle que para nosotros es un buen ejemplo de transparencia.

perdidas carteras de fondos finanbest
Pérdidas potenciales de las carteras Finanbest.

 

Hecha la presentación general, toca entrar a valorar objetivamente cada cartera mixta de fondos, y también los planes de pensiones. Un ejercicio indispensable antes de elegir en quien confías la gestión de tu ahorro.

donde invertir, donde invertir dinero
¿Dónde invertir?

 

CARTERA PROFILE WHITE FINANBEST: Opinión




Resumen cartera profile White (antes llamada cartera 10)

cartera profile white finanbest
cartera profile white finanbest

¿Para qué perfil de riesgo es la cartera profile White?

Es la cartera más conservadora de todas. Resaltamos que Finanbest NO TIENE una cartera 100% invertida en Renta Fija. Incopora un 8% de renta variable global, y el 92% restante lo invierte en renta fija.

Consideran, al igual que nosotros, que un perfil conservador que quiera algo de rentabilidad, debe hoy tener una parte de su cartera invertida en renta variable, aunque sea pequeña.

Lo anterior es consecuencia de la baja rentabilidad de la renta fija de calidad, y los altos riesgos que hay que asumir para obtenerla.

Plazo de inversión recomendado

El plazo recomendado para una inversión en la cartera 10 es de dos años:

cartera 10 finanbest plazo
Finanbest

 

Comisiones cartera profile White Finanbest

Las comisiones de esta cartera pueden ser dos: modelo flat o modelo winner en función del tamaño de la cartera invertida. 

¿En qué fondos invierte la cartera profile White de Finanbest?

Te dejamos la lista de los siete fondos de inversión (indexados y gestionados) en los que invierte, y en qué porcentajes lo hace:

fondos cartera white finanbest
Finanbest

 

Y gráficamente esta es su composición por tipo de activos:

distribucion cartera white finanbest
Finanbest

 

Objetivo rentabilidad – riesgo

Finanbest busca darte un 2,6% de rentabilidad anual media en esta cartera (con una volatilidad objetivo del 2,3%). Nos parece muy interesante para un perfil conservador, y más en un entorno económico en el que no hay tipos de interés.

Rentabilidad cartera profile White Finanbest vs benchmark

Cualquier fondo o cartera de fondos tiene que compararse con otros similares para saber si su desempeño es mejor, igual o peor.

Finanbest compara su cartera White con la media de la rentabilidad obtenida por los fondos de TODAS las gestoras españolas en la categoría Renta Fija Mixta Euro (de acuerdo con datos publicados por Inverco). Es lo que llaman Benchmark (segunda fila) en el cuadro adjunto:

rentabilidad finanbest profile white
Finanbest

 

Desde que la iniciaron (última columna de la derecha): gana un + 8,3% más que el benchmark. Nos gusta que la rentabilidad en 2019 fuera del 5,8%, con lo que superó por mucho el objetivo fijado (1,7%). 

Si te decimos que los fondos de la banca española con un riesgo similar, se quedaron en una rentabilidad inferior al 3,6%, ¿qué opinas?

Cartera White vs fondos similares de Santander, BBVA y Caixabank

Ahora toca comparar la rentabilidad de la cartera profile White, con la de algunos de los principales fondos ofrecidos en España al mismo perfil de riesgo.

cartera 10 finanbest vs fondos bancos
Finanbest vs BBVA y Santander

 

Juzga por ti mism@ la diferencia de rentabilidad.

¿Merece la pena que un perfil conservador incorpore algo de renta variable global en su cartera? En su cartera más conservadora Finanbest incorpora un pequeño porcentaje de renta variable (8%).

Lo hace para intentar obtener más rentabilidad (controlando el riesgo), ante la situación actual de bajos o nulos tipos de interés. ¿Funciona esta estrategia para un perfil conservador?

Veámoslo comparándola con un importante fondo de renta fija ofrecido a un perfil también conservador. Hemos seleccionado el fondo Caixabank Renta Fija Flexible (escala de riesgo 3), y este es el resumen:

Rentabilidad Caixabank Renta Fija Flexible (2018 – 2019 – 2020): -1,86% || +1,82% || -0,39%

– Rentabilidad Cartera White Finanbest (2018 – 2019 – 2020):  – 1,2% || +5,80% || 0,3%.

Fíjate que la cartera conservadora de Finanbest gana más (2019-2020) y pierde menos (2018).<

Opinión cartera profile White Finanbest

Nos parece una cartera acertada si eres un inversor conservador. Es mucho más interesante que un fondo similar de la banca “tradicional”, ya que sus comisiones son mucho más bajas, lo que le facilita ganar más y perder menos.

Es interesante para tener una rentabilidad anual que iguale/supere el IPC.

Tiene concentración en Renta Fija europea. Nos gusta que invierta en Renta Fija a corto plazo y de gran calidad crediticia. La Renta Fija se está convirtiendo en un activo muy complicado de gestionar; la cartera White la deja en manos de fondos de gestión activa una gran parte de este activo.

La rentabilidad acumulada demuestra que la estrategia de Finanbest está siendo buena.

 

CARTERA PROFILE GREY FINANBEST: Opinión




Resumen cartera profile Grey (antes cartera 20)

cartera 20 finanbest opinion
Finanbest

 

¿Para qué perfil de riesgo es adecuada?<

Esta cartera es similar a la cartera white, pero se le añade un poco más de Renta Variable internacional para conseguir una rentabilidad más atractiva. Incorpora tanto bolsa global como bolsa de países emergentes.

El perfil de riesgo corresponde a un inversor Moderado.

Plazo recomendado de inversión

El plazo mínimo recomendado para una inversión en esta cartera es de cuatro años.

cartera 20 finanbest plazo inversion
Finanbest

 

Comisiones cartera Grey Finanbest

Las comisiones de esta cartera pueden ser dos: modelo flat o modelo winner en función del tamaño de la cartera invertida.

¿En qué invierte?

La Cartera Grey está compuesta por ocho fondos de inversión de grandes gestoras internacionales. Está invertida un 73% en fondos de Renta Fija, y un 27% en fondos de Renta Variable.

Mira en qué fondos y en qué porcentaje se reparte:

fondos cartera 20 finanbest
Fondos Finanbest

 

La distribución por tipo de activos es la siguiente:

cartera 20 finanbest en que invierte

Rentabilidad cartera Grey Finanbest: comparativa vs benchmark

El objetivo de rentabilidad media anual de esta cartera es del 3,1% (con una volatilidad del 5,2%). Aquí tienes el cuadro resumen de rentabilidades:

rentabilidad finanbest 2020 cartera 20
Finanbest

 

Desde inicio gana un 7,4% más que el benchmark (lo ves en la última columna).

Cartera Grey vs fondos similares de Santander, BBVA y Bankia

Al igual que en la cartera White, ésta también la comparamos con fondos similares ofrecidos al mismo perfil inversor en España. Aquí tienes los resultados comparativos.

finanbest cartera 20 vs fondos bancos

 

Fíjate de nuevo en la enorme diferencia de rentabilidad a favor de Finanbest.

Opinión cartera Grey Finanbest

Nos parece interesante que la inversión en Renta Fija combine fondos de gestión activa y pasiva. Es un activo con cierto “peligro”, y la gestión activa nos garantiza que un equipo especializado está siguiendo su evolución.

Es bueno invertir en Renta Variable a través de un fondo indexado global. Diversificas mucho el riesgo.

El porcentaje invertido en economías emergentes es alto (19%). Interesante la participación en mercados emergentes de Europa, Asia, África, América Latina y Rusia, a través del fondo indexado Vanguard Emerging Markets Stock Index.

Comisiones muy bajas en relación con fondos equivalentes.

 

CARTERA BLUE FINANBEST: OPINIÓN




Resumen cartera Blue (antes cartera 30)

cartera 30 finanbest opinion
Cartera Finanbest

 

¿Para qué perfil es adecuada?

Esta cartera, la más equilibrada de todas, es adecuada para un perfil moderado. Es una cartera que incrementa el peso de la Renta Variable internacional, y el de la Renta Fija de Alto Rendimiento.

Plazo recomendado de inversión

El plazo mínimo recomendado para una inversión en esta cartera es de cinco años.

cartera 30 finanbest plazo

 

Comisiones cartera Blue Finanbest

Las comisiones de esta cartera pueden ser dos: modelo flat o modelo winner en función del tamaño de la cartera invertida.

¿En qué invierte?

La Cartera Blue se compone de siete fondos de inversión combinando gestión activa y gestión pasiva. Actualmente, invierte un 55% en fondos de Renta Fija y un 45% en fondos de Renta Variable.

En este cuadro verás en qué fondos y en qué porcentaje invierte:

cartera 30 finanbest fondos

 

Y gráficamente tiene la siguiente distribución por tipo de activos:

 

cartera 30 finanbest en que invierte

 

Objetivo de rentabilidad

Para la Cartera Blue se espera conseguir una rentabilidad anual a largo plazo del 4,5% asumiendo un riesgo medio (volatilidad objetivo 8,3%). Tiene un 45% de su inversión en Renta Variable, lo que le da opción a conseguir rentabilidades importantes; pero teniendo el riesgo bastante controlado.

Rentabilidad cartera profile Blue Finanbest vs benchmark

Te enseñamos la comparación que ofrece Finanbest en base a un índice que incluyen la rentabilidad media de fondos españoles de Renta Fija Mixta Euro, similares en riesgo:

rentabilidad finanbest 2020 cartera 30

 

¿Qué vemos?

Que desde inicio (a largo plazo), gana un 11,3% más que fondos similares con los que se compara (lo ves en la última columna).

En 2018 perdió menos, y en 2019 gano mucho más (un 16,7%).

Cartera Blue Finanbest vs fondos Santander, BBVA y Bankia

En esta tabla verás el comparativo 2019 de la cartera con fondos similares.

cartera 30 finanbest vs fondos bancos
cartera finanbest vs fondos bancos

 

Fíjate en su mayor capacidad de ganar cuando los mercados subieron en 2019.

Opinión cartera Blue de Finanbest

Nos parece muy importante la diferencia de rentabilidad que consigue respecto a su competencia de fondos “tradicionales” a largo plazo.

Apuesta por la Renta Variable diversificada a nivel global. Nos gusta, porque consigue dividir el riesgo. Nos sigue gustando el criterio de Finanbest de apoyarse en la gestión activa cuando se trata de activos “complicados”, como es hoy la Renta Fija.

Las comisiones nos parecen muy atractivas, ya que sus competidores están en rangos del 1,7% al 2%.

La cartera se comporta mucho mejor que su competencia tanto en caídas como en subidas de los mercados.

 

CARTERTA PROFILE YELLOW FINANBEST: Opinión




Resumen cartera Yellow (antes cartera 40)

cartera 40 finanbest opinion

 

¿Para qué perfil es adecuada?

Es la cartera que más se ajusta a un perfil inversor equilibrado.

Plazo recomendado de inversión

El plazo recomendado para una inversión en esta cartera es de seis años.

cartera 40 finanbest plazo

 

Comisiones cartera profile Yellow

Las comisiones de esta cartera pueden ser dos: modelo flat o modelo winner en función del tamaño de la cartera invertida.

¿En qué invierte la cartera Yellow de Finanbest?

La Cartera Yellow está creada en base a siete fondos de inversión de grandes gestoras internacionales. A día de hoy, invierte un 36% en fondos de Renta Fija y un 64% en fondos de Renta Variable.

A la Renta Variable internacional y a la centrada en mercados emergentes, Finanbest añade la inversión en pequeñas y medianas empresas.

Aquí tienes el detalle de los fondos y en qué porcentaje invierte:

cartera 40 finanbest fondos
cartera finanbest fondos

 

Si quieres ver de forma gráfica en qué activos invierte, aquí te lo dejamos:

cartera 40 finanbest en que invierte
cartera finanbest en que invierte

 

Objetivo de rentabilidad

Se espera que consiga una rentabilidad anual del 5,5%, asumiendo un riesgo medio – alto (volatilidad objetivo 11,3%).

Rentabilidad cartera Yellow Finanbest vs benchmark

Mira una vez más el comparativo de rentabilidades respecto a la media de los fondos de todas las gestoras españolas en la categoría Renta Fija Mixta Euro.

rentabilidad finanbest 2020 cartera 40
rentabilidad finanbest

 

Nos gusta que desde inicio gane un 9,9% más que su benchmark (lo ves en la última columna).

Cartera Yellow de Finanbest vs fondos Santander, BBVA y Bankia

Y ahora mira esta otra tabla para sacar tus propias conclusiones. Resume la comparación de rentabilidad de la cartera Yellow de Finanbest en 2019, con fondos de Santander, BBVA y Bankia con un riesgo similar:

cartera 40 finanbest vs fondos bancos
cartera finanbest vs fondos bancos

 

  • Fíjate que sus resultados comparativos fueron muchísimo mejores.

 

Sabías que, SPIVA (S&P Dow Jones Indices), semestralmente calcula la diferencia de rentabilidad entre miles de fondos gestionados de todo el mundo con respecto a sus benchmarks (índices con los que miden su valía).

Pues bien, año tras año los datos son concluyentes: La inmensa mayoría de fondos gestionados lo hacen peor que sus benchmark. Lo anterior sucede en todos los mercados del mundo sin excepción. Y suele pasar que cuanto mayor es el plazo de tiempo añalizado, más fondos gestionados lo hacen peor que sus benchmark.

 

gestion activa vs gestion pasiva
Fíjate en la contundencia del dato en la segunda línea: el 89,15% de los gestores de fondos que invierten en renta variable europea, lo hace peor que su benchmark.

 

¿Sabes qué dos aspectos son la causa de este peor comportamiento? Las comisiones que cobran los fondos gestionados. La escasa consistencia a largo plazo de muchos gestores de fondos.

A la vista de estos datos ¿entiendes la importancia de elegir un gestor de fondos que demuestre capacidad de hacerlo mejor a largo plazo (no solo a corto), y que cobre bajas comisiones?

 

Opinión cartera Yellow de Finanbest

Nos parece espectacular la rentabilidad obtenida en 2019. Es más importante si la comparamos con el resto de los fondos de su categoría.

Incluir la inversión en pequeñas empresas dentro de la cartera nos parece muy interesante y aporta rentabilidad, ytambién riesgo.

Nos gusta que siga invirtiendo en Renta Fija a través de fondos de gestión activa, especialmente a través de Pictet USD Government Bonds, M&G Emerging Markets Bonds y el Robeco High Yield Bonds.

Cuando hay caídas en las bolsas internacionales, la Cartera también cae.

 

CARTERA PROFILE ORANGE FINANBEST: Opinión




Resumen cartera Orange (antes cartera 50)

cartera 50 finanbest opinion
cartera finanbest

 

¿Para qué perfil es la cartera?

Esta cartera está diseñada para un inversor dinámico. Un ahorrador que tiene una tolerancia al riesgo media-alta, y que busca obtener una rentabilidad de sus ahorros significativa a largo plazo.

Plazo recomendado

Desde Finanbest te recomiendan invertir en esta cartera un plazo mínimo de ocho años.

cartera 50 finanbest plazo
Plazo inversión

 

Comisiones Finanbest

Las comisiones de esta cartera pueden ser dos: modelo flat o modelo winner en función del tamaño de la cartera invertida.

¿En qué invierte?

La Cartera Orange está creada utilizando seis fondos de inversión. Un 22% está en fondos de Renta Fija, y un 78% en fondos de Renta Variable.

Lo que cambia respecto a las carteras más conservadoras es el peso de los mercados emergentes.

A continuación, te detallamos los fondos que componen la cartera:

cartera 50 finanbest fondos
Fondos y activos | Finanbest

 

Y aquí tienes su distribución por activos:

cartera 50 finanbest en que invierte
Cartera finanbest

 

Objetivo rentabilidad cartera Orange Finanbest

De la Cartera Orange se espera una rentabilidad anual de 6,3% en el largo plazo, y se parte de que se asumirá un : volatilidad objetivo 13,5%.

Rentabilidad Finanbest cartera profile Orange vs benchmark

Ahora le toca el turno al comparativo con la rentabilidad media de los fondos de todas las gestoras españolas en la categoría Renta Variable Internacional medida.

rentabilidad finanbest 2020 cartera 50
Rentabilidad

 

La diferencia que acumula desde inicio a su favor es alta (+11,6%). Si lo traduces en dinero, son muchos euros más que opciones similares.

Fíjate que en años malos (2018 y 2020), pierde ostensiblemente menos.

En años buenos como 2019, lo hizo similar. 

Cartera Orange Finanbest vs fondos Santander, BBVA y Bankia

Y si comparamos esta cartera con fondos de inversión de su misma categoría y nivel de riesgo de la banca española, vemos lo siguiente:

cartera 50 finanbest vs fondos bancos
Finanbest vs bancos

 

Impresionante la diferencia a su favor en 2019.

Opinión cartera profile Orange Finanbest

En 2019 la cartera lo hizo muy bien.

Desde inicio, pierde casi 4 veces menos que su benchmark.

Aumenta el peso en economías emergentes y en especial en países del sureste asiático. Exposición a China, Corea y Taiwán. Se concentra en compañías de Estados Unidos, Japón y Reino Unido.

Las comisiones son muy bajas en comparación de los fondos mixtos comercializados por la banca “de siempre”.

En crecimientos de mercado gana como el benchmark, pero la diferencia la marcan los momentos malos como 2018 y  2020 en los que pierde mucho menos.

 

CARTERA PROFILE RED FINANBEST: Opinión




Resumen cartera profile Red (antes cartera 60)

cartera 60 finanbest opinion
Cartera finanbest

 

¿Para qué perfil es la cartera?

Esta es la cartera más “agresiva” de Finanbest. Una cartera muy potente, pero solo para inversores con una tolerancia al riesgo máxima.

Plazo recomendado

  • Los activos en los que invierte la cartera hacen que el plazo de inversión sea largo, se ha fijado en 10 años.
cartera 60 finanbest plazo
Plazo

 

Comisiones cartera Red Finanbest

Las comisiones de esta cartera pueden ser dos: modelo flat o modelo winner en función del tamaño de la cartera invertida.

¿En qué invierte?

La Cartera profile Red está estructurada por cinco fondos de inversión y todos sus activos son Renta Variable. Se le añade Renta Variable por zonas geográficas (Estados Unidos, Europa y Japón) y se le quita totalmente la Renta Fija.

La cartera mantiene posiciones en Renta Variable global, emergente y en pequeñas y medianas empresas.

Veamos el detalle de los cinco fondos en los que invierte y el porcentaje de cada uno de ellos.

cartera 60 finanbest fondos
Fondos

 

Si lo quieres ver de una forma gráfica por tipo de activos, aquí lo tienes:

cartera 60 finanbest en que invierte
Cartera

 

Objetivo rentabilidad

Como es lógico, de esta cartera se esperan unos resultados elevados, pero tienes que tener claro que durante tu inversión tendrás más que probables caídas y subidas fuertes.

Ten en cuenta que se espera un riesgo o volatilidad de la cartera del 16.2%. Se espera que en el plazo recomendado (10 años) la Cartera Red consiga darte una rentabilidad anual del 7,7%.

Finanbest cartera profile Red vs benchmark

Y este es el comparativo de rentabilidad de esta cartera, con la de media de todos los fondos de gestoras españolas en la categoría Renta Variable Internacional (datos que publica Inverco):

rentabilidad finanbest
Rentabilidad

 

La diferencia a su favor que acumula desde inicio es importante +11,8%. Al igual que la de los últimos 12 meses (+3,7%).

Cartera Red de Finanbest vs Santander, BBVA y Bankia

Como en las anteriores, por nuestra cuenta hemos comparado la cartera con algunos fondos más significativos de su categoría comercializados por la banca “tradicional”.

cartera 60 finanbest vs fondos bancos
cartera finanbest vs fondos bancos

 

El resultado en 2019 fue claro. Ninguno consigue batir a la cartera de Finanbest en 2019.

Opinión cartera profile Red Finanbest

Mantiene la inversión en Renta Variable global, pero en esta cartera se incorporan inversiones más específicas en Renta Variable norteamericana, europea y japonesa.

Mantiene el peso de los mercados emergentes en un 27% de la cartera. Es una cartera muy agresiva, pero que si eres este tipo de perfil inversor hará que disfrutes a largo plazo.

Las comisiones siguen siendo mucho más atractivas que las carteras o fondos de la banca “tradicional”.

La Cartera Red controla mejor las caídas que los fondos contra los que podría competir, lo que nos gusta ante la volatilidad que soporta. En momento de crecimiento de los mercados, la cartera consigue una rentabilidad superior a la competencia que ofrecen fondos de bancos españoles.

 

CARTERA GREEN – ISR FINANBEST: Opinión

Resumen cartera GREEN
cartera green ISR finanbest caracteristicas

cartera green ISR finanbest caracteristicas

 

(*) Junto a Finanbest, el otro robo advisor español que con mucho éxito ofrece carteras de fondos socialmente responsables es Inbestme.

 

ES SEGURO FINANBEST Y SUS CARTERAS DE FONDOS?

Como has podido comprobar, hemos analizado en profundidad sus carteras de inversión y sacado conclusiones. Una de ellas es que Finanbest aplica TODOS los controles necesarios para garantizar tu inversión y trasladarte una gestión de máxima transparencia.

Los puntos fundamentales de su política de seguridad son los siguientes:

La apertura de la cuenta corriente a tu nombre, se realiza en Cecabank.. En este banco, también estará depositada tu cuenta de valores. Cecabank está adscrito al Fondo de Garantía de Depósitos, por lo que los saldos depositados en cuenta y hasta 100.000 euros están garantizados.

Finanbest está adherido al FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones), entidad que se encarga de indemnizar a los clientes de entidades financieras en caso de concurso de acreedores o de que se declaren insolventes, y está supervisada por la CNMV al estar registrada como Agencia de Valores con el nº de registro 271.

Todos los activos a nombre sus clientes (ETFs, fondos indexados y fondos de gestión activa) que estén en la cuenta de valores deCecabank, están fuera del balance de este banco.

es seguro finanbest finanbest
es seguro finanbest finanbest

 

Esto quiere decir que, como medida adicional de seguridad, en caso de quiebra no estarían afectados y podrías traspasarlos a otro banco.

Y por último destacar que Finanbest utiliza Allfunds Bank, la plataforma de fondos de inversión más importante de Europa (la mismas que nosotros utilizamos).

 

PLANES DE PENSIONES FINANBEST: opinión

A través de estos planes vamos a ver lo que ofrece Finanbest para gestionar el ahorro para tu jubilación. La oferta se centra en 2 Planes de Pensiones que puso en marcha en 2019:

– Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta.

– Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global.

opinion planes de pensiones finanbest
opinión planes de pensiones Finanbest

 

Ventajas de los Planes de Pensiones de Finanbest

Estas son las ventajas que te ofrecen los planes de Finanbest:

– Planes de Pensiones con menos costes: Las comisiones totales son muy bajas. El coste total es de 1,30% para el Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta, y de 1,29% para el Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global.

– Mayor rentabilidad: Las rentabilidades son muy elevadas, sobre todo si las comparamos con la rentabilidad que te dan los Planes de Pensiones que se venden por la banca española.

– Automatizado y 100% online: Totalmente cierto. Lo hemos probado y hemos invertido, y todo el proceso de contratación ha sido online, muy fácil, intuitivo y rápido.

– Ventaja fiscal: Las ventajas fiscales son iguales que las de cualquier plan de pensiones en España.

¿Qué fondos incorpora Finanbest en sus Planes de Pensiones?

Invierte en ETFs y fondos gestionados de varias de las principales gestoras mundiales: Amundi, Lyxor, Invesco, Vanguard, Blackrock, Robeco, Pictet…

gestoras planes pensiones finanbest
Gestoras

 

Las carteras de los dos planes de Finanbest, incorporan diferentes fondos (gestionados e indexados), en función del riesgo que asumen.

Vamos a detallártelos según el plan.

Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta. Fondos en cartera

planes pensiones finanbest etfs renta fija
Finanbest

 

Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global. Fondos en cartera

planes pensiones finanbest etfs renta variable
Finanbest

 

¿Qué índices replican los Planes de Pensiones de Finanbest?

Los fondos que incorpora Finanbest a sus carteras buscan replicar índices de Renta Fija y de Renta Variable mundiales.

¿Vemos cuáles?

Índices de Renta Fija

– Iboxx Eurozone Government: Bonos públicos europeos.

– Euro Government Bond 1-3: Bonos públicos europeos a corto plazo (1 a 3 años).

Índices de Renta Variable

– MSCI World: Renta Variable global

– MSCI Emerging Markets: Renta Variable de economías emergentes.

– MSCI World Small Cap: Renta Variable global de pequeñas compañías.

– S&P 500: Renta Variable de Estados Unidos.

– STOXX Europe: Renta Variable europea.

– MSCI Japan: Renta Variable japonesa.

Comisiones Planes de Pensiones Finanbest

En el cuadro que te adjuntamos tienes detalladas todas las comisiones que se aplican a los Planes, así como la suma global.

comisiones planes pensiones finanbest
Finanbest

 

PLAN DE PENSIONES PRUDENTE RENTA FIJA MIXTA FINANBEST: opinión

El más prudente de las dos opciones que te ofrece Finanbest. Es un plan conservador que invierte más del 70% de su cartera en activos de renta fija a través de 4 ETFs básicamente.

¿A quién se dirige?

Es un plan que te encaja si eres un inversor con las siguientes características: Te queda poco tiempo para la jubilación. Tienes un perfil inversor prudente y/o moderado. Quieres una rentabilidad para tus ahorros, pero sin asumir riesgos. Buscas ganar un poco más de lo que sube la inflación.

¿En qué invierte?

Aquí te mostramos los datos más significativos de los activos que componen la cartera del Plan Prudente.

Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta finanbest cartera
Finanbest

 

Rentabilidad plan de pensiones Prudente Finanbest

Los datos de rentabilidades que nos facilita Finanbest son los siguientes:

rentabilidad plan de pensiones prudente finanbest
Finanbest

 

 

rentabilidad planes pensiones finanbest
Finanbest

 

PP Prudente Renta Fija Mixta vs planes Santander, BBVA y Bankia

Aquí te dejamos un sencillo “juego” de comparación, donde tú mism@ puedes sacar conclusiones de qué plan de pensiones funcionó mejor en 2019.

opinion planes de pensiones finanbest comparativo
Finanbest

 

Opinión Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta de Finanbest

– Rentabilidad muy importante en 2019. En 2020 cae, pero menos que su benchmark.

Las comisiones del plan son muy ajustadas si las comparamos con los planes que comercializa la banca “tradicional”.

Muy sencillo de contratar. Todo muy intuitivo y ágil.

La cartera del plan se va ajustando según va el mercado. Esta es una característica importante a diferencia de los planes “de siempre”, que acostumbran a ser muy estáticos. Parece que las gestoras «no quieran» estar encima.

 

FINANBEST PLAN DE PENSIONES DECIDIDO BOLSA GLOBAL: opinión

El plan de pensiones más “dinámico” de los dos que ofrece Finanbest.

Es un plan que invierte un mínimo del 75% de su cartera en activos de renta variable.

¿A quién se dirige?

Es un plan que te encaja si eres un inversor con las siguientes características: Te quedan bastantes años para jubilarte. Tienes un perfil inversor dinámico y/o agresivo. Quieres una rentabilidad elevada para tus ahorros. Eres capaz de asumir riesgos y mantener tu inversión.

¿En qué invierte?

La cartera del plan está distribuida de la siguiente forma:

Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global cartera
Finanbest

 

Rentabilidad Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global Finanbest

Los datos de rentabilidades que publica Finanbest son los siguientes:

rentabilidad plan de pensiones decidido finanbest
Finanbest

 

PP Decidido Bolsa Global vs Banco Santander, BBVA y Bankia

Ahora comparémoslo con opciones similares según datos de 2019. En el cuadro adjunto puedes comprobar cómo ha ido este plan en relación a la competencia.

opinion planes pensiones finanbest
Finanbest

 

Opinión Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global Finanbest

El plan consigue una rentabilidad muy alta en 2019.

– Buena distribución de la cartera; con un peso muy interesante en mercados emergentes y pequeñas empresas.

– Comisiones muy ajustadas. Son muy inferiores a las que te ofrece cualquier plan de pensiones del mercado.

– La contratación es fácil, rápida y muy intuitiva. No tendrás problemas.

Nos gusta que durante el año se revise la cartera y puedan hacerse cambios según estén funcionando los mercados y ETFs que tenga en cartera.

En 2020 sufrió las caídas de los mercados.

No suele ser habitual que los planes de pensiones en España se gestionen de una manera tan activa.

¿Es seguro invertir en Planes de Pensiones Finanbest?

Después de analizar en profundidad sus Planes de Pensiones y sus procesos, nos parece que Finanbest aplica todos los medios a su alcance para dar al inversor la máxima seguridad y transparencia en sus inversiones.

A continuación, te detallamos las principales características:

La mutua PSN es la promotora de los planes de pensiones. Su función es la de constituir los planes y gestionarlos. Esta aseguradora tiene una experiencia superior a los 100 años en la gestión de patrimonios.

La actividad de PSN está regulada por la DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones).

El patrimonio de los planes de pensiones está depositado en Banco Santander, por lo está fuera del balance de la gestora y es totalmente independientemente de la evolución de la gestora.

En estos Planes de Pensiones, Finanbest actúa como asesor aportando su criterio inversor.

Los valores o acciones en los que invierte el Fondo están depositados en Santander Securities Services.

– PwC es la encargada de auditar los planes de forma anual.

Los ETFs y fondos en los que se invierte son de primer nivel mundial.

en seguro finanbest

 

VENTAJAS Y DESVENTAJAS FINANBEST

A nivel general Finanbest nos gusta, pero es importante que detallemos los que consideramos son sus principales PROS y CONTRAS.

ventajas y desventajas finanbest
Finanbest

 

INVERTIR EN FINANBEST: cómo abrir cuenta

Vamos a explicarte cuales son los pasos básicos, pero cuando entres en su página web y “te dejes llevar”, verás lo fácil que te resulta.

Hacerte cliente de Finanbest: ¿cómo contratar carteras de fondos?

Al ser un gestor de inversiones, lo primero que tienes que hacer es darles la información básica para que sepan qué tipo de inversor eres. Esto lo haces a través del test de idoneidad (de las inversiones) que te plantean y debes contestar en su página web.

Para que Finanbest conozca tu perfil inversor y el riesgo que estás dispuesto a asumir, es fundamental que seas muy sincer@.

Te vas a encontrar con algunas de las siguientes preguntas:

alta en finanbest, invertir en finanbest
Alta Finanbest

 

alta en finanbest, invertir en finanbest
Alta Finanbest

 

Una vez acabes el test,  te aparecerá en la pantalla la cartera recomendada para tu perfil. A partir de ahí, ya puedes contratarla y empezar a invertir.

Llegado a este momento en el que ya tienes tu recomendación de la cartera, tienes que abrir una cuenta. Te pedirán tus datos para abrirla en el banco CecaBank. No es diferente a abrir una cuenta en cualquier otro banco; solo tienes que seguir los pasos que te van indicando desde la página web de Finanbest.

Todo digital, rápido y sencillo.

Importante: La cuenta que abres para invertir en Finanbest NO TIENE COMISIONES.

En este momento ya eres cliente de Finanbest porque tienes cuenta, te han “perfilado” y es el momento de invertir.

Invertir en planes de pensiones Finanbest

La contratación es ágil y sencilla como todos los productos de Finanbest. A continuación, te decimos todos los pasos que tienes que seguir para contar un Plan de Pensiones en Finanbest.

como invertir en finanbest
Finanbest

 

Lo primero es que escojas el plan en el que invertir; aunque debes saber que puedes contratar los dos. Una vez lo tengas claro, pasarás a incorporar tus datos, y a abrir un Plan de Pensiones y una cuenta.

Una vez hecho, tendrás que escoger entre las siguientes acciones:  

como invertir en planes pensiones finanbest
Finanbest

 

Podrás contratar un Plan de Pensiones a través de:

– Traspaso desde otra entidad: Puedes traspasar todo o parte de lo que tengas en fondos y planes en otras entidades.

– Por aportación única o extraordinaria: La ley te marca un máximo individual de 8.000 euros al año.

– Por aportación periódica: La puedes hacer desde 30 euros mensuales.

 

Importe mínimo para invertir en Planes de Pensiones de Finanbest:

El importe mínimo será de 30 euros que los puedes destinar a tu ahorro de las siguientes formas:

– Aportación única de 30 euros, sin obligaciones. Puedes seguir aportando más cuando quieras. En esta opción tienes un máximo legal de 8.000 euros anuales.

– Aportación periódica. Puedes plantear tu ahorro como una aportación mensual a tu Plan. El mínimo será de 30 euros. Lo puedes paralizar cuando quieras. Si algún mes no te va bien ahorrar, puedes dejarlo paralizado sin ninguna penalización.

También puedes hacer tu aportación a través de un traspaso externo. Si realizas un traspaso desde otro banco: No hay ningún tipo de límite. Puedes traspasar todo el patrimonio que tengas ahorrado en otro plan.

 

OPINIÓN FINANBEST

Hemos llegado al final y esperamos haberte proporcionado una idea global de Finanbest. Ahora toca darte nuestra opinión final sobre todo lo que hemos analizado.

Lo que más nos gusta de Finanbest:

– Busca la excelencia en sus procesos. Se nota que está dirigido por profesionales de banca que conocen muy bien cómo funcionan las cosas.

– Su modelo asesoramiento, control y gestión de las inversiones es sencillo.

– A pesar de su juventud, los premios a la rentabilidad demuestran que funciona, incluso en años malos.

– Las seis carteras de inversión se adaptan perfectamente a todos los perfiles inversores.

– La aportación mínima para invertir no es exageradamente elevada (3.000 euros) en carteras de fondos de inversión, y de 30 euros en los planes de pensiones.

– Hemos comparado todas las carteras y los planes con sus competidores de la “banca tradicional”, y los resultados son buenos.

– Las comisiones son realmente bajas y muy competitivas.

– Encontramos fundamental para la gestión que realizan, su esfuerzo por la sencillez y transparencia.

– Como siempre decimos cuando opinamos sobre asesores de inversiones, Finanbest tampoco hará milagros (no existen en el mundo financiero).

— xxx —

Esperamos que este completo análisis de finanbest te haya sido útil. Recuerda que puedes consultarnos cualquier duda que te surja, y registrarte para recibir nuevos consejos de inversión.

Toda la información que leas en esta página web, es meramente informativa, y en ningún caso supone una recomendación de inversión o desinversión, ni tampoco de invitación, asesoramiento, oferta, solicitud, u obligación, para que realices algún tipo de transacción financiera. Lo que exponemos son opiniones estrictamente informativas. Para proporcionar la máxima transparencia a nuestros lectores, nos gustaría explicarte cómo y de quién generamos ingresos. Lo puedes leer en el pie de página, dentro del menú quiénes somos y cómo mantenemos esta página web.

Antonio Basso
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Finanbest Opiniones