Si quieres invertir en fondos de inversión o en cualquier otro activo financiero desde tu pc, tablet o móvil, debes hacerlo con buenas herramientas.

  • Unas que puedas utilizar de principio a fin en tu proceso inversor,
  • de la mano de entidades seguras, con experiencia y buenos medios tecnológicos,
  • que te proporcionen la información y servicios que necesitas en cada paso,
  • te cuesten lo mínimo posible,
  • y te ayuden a generar mejores rendimientos.

En base a estas premisas, hemos hecho una completa selección de recursos para invertir a través de internet,

… tengas el perfil inversor que tengas y dispongas del dinero del que dispongas.

Dirigida a inversores con experiencia que buscan mejores alternativas, y a quienes están empezando y quieren tener a su alcance herramientas indispensables para hacerlo mejor, la hemos ordenado en 8 apartados diferentes.

Incluye desde las herramientas más elementales pero indispensables (control de finanzas y cuentas corrientes), a las más técnicas (carteras de fondos, planes de pensiones y un bróker digital).

¿Las vemos?

1) ¿Cuánto dinero puedes invertir?

 

Coincidirás con nosotros que para saber de cuánto dinero dispones para invertir, es indispensable llevar un buen control de tus ingresos y gastos.

Para ello, además de un excel que siempre te puedes montar, hoy tienes a tu alcance herramientas online y apps que te ayudan a saber:

  • cuánto ingresas cada mes,
  • cuánto y en qué gastas,
  • cuánto te queda al final.

Herramientas muy intuitivas, que también te dan ideas para que optimices tus finanzas personales.

Por ejemplo, avisándote cuando tus gastos se desvían de tus medias habituales, proponiéndote alternativas para gastar menos, y alertándote cuando te cobran comisiones.

Una que desde hace años usamos varios de nosotros es Fintonic.

fintonic

 

¿La conoces?

  • Más de 450.000 personas la utilizan.
  • Es óptima para usar desde tu smartphone.
  • Una app muy intuitiva, de fácil manejo.
  • En la que integras tus cuentas corrientes.
  • Te avisa de nuevos movimientos en ellas.
  • Te ayuda a ordenar gastos e ingresos.
  • Te propone alternativas para mejorar tus finanzas.
  • Compara tu modelo de gastos con los de personas semejantes a tí que optimizan mejor.
  • Te alerta cuando haces algo fuera de lo habitual.

… Y que si quieres, todavía puedes probar sin pagar ni un € por ella.

 

DESCÁRGATELA GRATIS AQUÍ


2) Cuentas corrientes para invertir desde internet

 

¿Cuántas cuentas corrientes tienes?

Si eres una persona ordenada y meticulosa, con una te bastas y te sobras.

mejores cuentas corrientes internetPero si no eres así, tener dos cuentas corrientes es idóneo:

  • una para gastos, recibos, el día a día, nómina, hipoteca …
  • y otra desde la que organizar tus inversiones.

¿Qué características crees que debe tener una buena cuenta corriente digital para tus finanzas personales y para invertir en fondos (o en lo que sea)?

Como mínimo las siguientes:

  • Cero comisiones y ninguna sorpresa repentina al respecto.
  • Disponibilidad online para consultas 24 hrs – 365 días.
  • Digitalmente intuitiva y fácil de usar.
  • Tecnológicamente segura, de una entidad solvente y seria.
  • Que a ser posible te bonifique los saldos positivos.
  • Te ofrezca servicios adicionales como transferencias sin costes, retirada de dinero de cajeros sin cargos, promociones de interés …

Y obviamente, desde la que puedas operar e invertir en lo que quieras, cuándo y cómo quieras.

Hemos hecho una selección de tres (dos de las cuales, la de EVO Banco y la de BBVA hemos probado y utilizamos), cuyo comparativo puedes ver esta tabla.

 

Las tres están en plena campaña promocional y por ello ofrecen buenas ventajas.

 

 

Y aquí tienes el resumen de las principales características de cada una de ellas:

⇔Cuenta Inteligente EVO Banco

cuenta corriente evo

 

  • 100% online y de un banco con más de 440.000 clientes en España.
  • Cuenta de ahorro y nómina en una sola.
  • Sin comisiones de mantenimiento ni renovación.
  • Alta rentabilidad: 0,20€ TAE.
  • Tarjeta inteligente gratis, de débito y crédito.
  • Retirada de dinero gratis en más de 16.000 cajeros en España y fuera.
  • Seguros de accidente y asistencia en viaje.
  • App intuitiva, muy completa, votada la mejor en 2018, con innovadoras funciones de voz.

infórmate AQUÍ 

⇔Cuenta Móvil N26

n26banco

 

  • 100% para móviles.
  • Más de 100.000 clientes en España.
  • Rápida, intuitiva y protegida por la ley bancaria alemana.
  • Tarjeta MasterCard gratis.
  • Retirada de dinero cajeros MasterCard, gratis 5 veces al mes.
  • Notificaciones en tiempo real.
  • Transferencias internacionales 19 países.
  • Categorización de movimientos.

MÍRALA AQUÍ 

⇔Cuenta Online BBVA

cuenta online bbva fondos

 

  • 100% online.
  • Sin comisiones ni condiciones de ningún tipo.
  • Retirada de dinero en más de 6.000 cajeros y sin comisiones.
  • Tarjeta de débito gratis.
  • Transferencias gratis dentro de la Unión Europea.
  • Ofrece una app votada como una de las mejores del mundo.

¿Quieres saber más?


3) Depósitos a plazo fijo donde invertir tu liquidez

 

Una parte de tus ahorros debería estar siempre en liquidez.

¿Sabes para qué?

Tener efectivo te servirá para:

  • disponer de suficiente colchón al que acudir ante imprevistos que suceden cuando menos te esperas;
  • diversificar y reducir los riesgos de tu cartera de inversiones;
  • tener dinero para poder invertir periódicamente (una de las mejores fórmulas de hacerlo a largo plazo).

efectivo para invertir en fondos¿Qué haces y cómo rentabilizas el efectivo que no destinas a tu cartera de inversiones?

Como imaginamos que sabes, de un tiempo a esta parte los tipos de interés en Europa están en mínimos históricos, tanto a corto como a largo plazo.

Es por ello que encontrar rentabilidades apetecibles en depósitos es archi complicado,

y así seguirá mientras el Banco Central Europeo no cambie su política monetaria.

A pesar de ello, algunas entidades financieras con cara y ojos (bancos digitales y plataformas fintech principalmente), ofrecen depósitos a plazo fijo con rentabilidades “decentes” para los tiempos que corren.

Como ejemplo aquí tienes estas opciones de depósitos a plazo que puedes contratar desde cualquier dispositivo digital:

⇔Depósitos a plazo Raisin

Raisin es la plataforma de depósitos online número 1 en Europa, que hoy ofrece más de 60 opciones de depósitos a plazo fijo en 15 bancos europeos de 12 países.

depositos plazo fijo raisin

 

  • Puedes empezar a partir de 1.000 € y sin comisiones.
  • Tipos de interés: Hasta 2.01% TAE.
  • Más de 160.000 clientes en Europa.
  • Protección hasta 100.000€ de los Fondos de Garantía de Depósitos de cada país y banco.
  • Hasta 100€ de regalo por hacerte cliente.
  • Ha llegado a un acuerdo con el Banco de Santander y con el alemán N26.

MIRA AQUÍ sUS DEPÓSITOS y rentabilidades


Sabías que …

Actualmente muchos fondos garantizados ofrecen rentabilidades muy bajas, y muchos años de obligado cumplimiento para beneficiarte de la garantía.

A lo que hay que unir un importante riesgo de perder dinero si vendes antes del vencimiento.

Ante esta tesitura, utilizar depósitos como los de Raisin no es descabellado ni mucho menos:

  • Pagan bien o incluso más (según el que elijas);
  • Desde importes bajos;
  • Con garantías hasta 100.000€;
  • Y pudiendo disponer de tu dinero en plazos inferiores a los de un fondo garantizado.

Una interesante opción para inversores que se ven obligados a invertir en fondos, cuando “en el fondo” no quieren hacerlo.


4) Carteras de fondos de inversión personalizadas, gestionadas y de bajo coste

 

Uno de los principales problemas con el que se encuentra el inversor medio español, es que no tiene ni los conocimientos ni el tiempo para construirse y vigilar su propia cartera de fondos de inversión.

¿Te identificas?asesoramiento de inversiones en fondos

Además, existe la experiencia más que contrastada, de recibir un mediocre servicio de selección de fondos de entidades bancarias y asesores tradicionales,

… que cobran elevadas comisiones y no generan mejores resultados.

Ante esta realidad, invertir en una cartera diversificada de fondos que:

  • copien la evolución de los principales índices mundiales de renta fija y renta variable,
  • en los que tu dinero se distribuya globalmente según tu perfil de riesgo y objetivos,
  • y te cobre muy bajas comisiones que se traduzcan en mayor retorno para tí (mira aquí este análisis al respecto),

… se confirma (con datos como los de la imagen) como una de la mejores alternativas.

fondos que lo hacen peor q los indices en europa
74,3% de los fondos que invierten en bolsas Europeas, ganan menos que los indices (datos SPIVA – media a cinco años).

Pero claro, ¿te ves con la capacidad de …?

  • buscar y elegir este tipo de fondos de inversión,
  • decidir cómo distribuir tu dinero en ellos,
  • vigilarlos y cambiarlos cuando sea adecuado.

Si como tantos inversores tú tampoco sabes hacerlo, el asesoramiento de carteras de fondos que ofrecen los Gestores Automatizados (Robo Advisor en inglés), es una opción muy interesante.

¿Los conoces?

Su modelo de gestión de carteras llegado desde Estados Unidos, y al que antes solo accedían grandes patrimonios, es especialmente adecuado si:

  • Tienes experiencia invirtiendo en fondos de inversión.
  • Exiges la máxima transparencia sobre dónde y cómo se invierte tu dinero.
  • Te mueves bien en internet, y no necesitas visitar la entidad donde tienen tus ahorros.
  • Buscas propuestas de inversión adaptadas a tu perfil de riesgo, globalmente diversificadas, con buen potencial de retorno a largo plazo.
  • Tienes capacidad de ahorro periódico.
  • Quieres tener tu dinero en entidades que periódicamente vigilen y adapten tu cartera de inversiones.
  • Te interesa empezar a probar desde importes bajos (en algunos puedes empezar con 1.000 €).

… Y estás hart@ de pagar comisiones desmesuradas por productos financieros malos o mediocres.

En la siguiente tabla y posterior explicación, hemos preparado un comparativo de 3 gestores de carteras de fondos (dos independientes y uno propiedad de un banco), que hoy aglutinan más patrimonio y número de clientes en España.


!Revísala¡

Y si todavía no conoces bien cómo funcionan estos asesores, antes lee y descárgate gratuitamente esta Guía de los Robo Advisors.


 

⇔Carteras de fondos indexa capital

Nacida en 2015 y pionera en España, indexa capital ostenta el galardón de líder en número de clientes (más de 7.000), patrimonio gestionado, y buenas valoraciones de clientes.

indexa capital mejor robo advisor españa.JPG

 

Te ofrece la opción de invertir en 30 carteras de fondos de inversión diversificadas:

  • que copian la evolución de los principales índices mundiales de renta fija, renta variable y otros;
  • a partir de una inversión inicial de tan solo 1.000€;
  • se adaptan a 10 perfiles de inversor, desde los conservadores a los agresivos;
  • y ellos vigilan y rebalancean periódicamente.

opiniones indexa capitalUna vez defines tu perfil, te proponen una cartera de fondos adaptada a éste, a tus objetivos y plazo de inversión.

Como en el resto gestores seleccionados, destacan sus bajas comisiones comparadas con las que en España cobran muchos de los fondos utilizados por mayor número de ahorradores.

Y además, si empiezas a utilizarlos ahora te ahorras comisiones de gestión durante el primer año.

 

mira AQUÍ SUS CARTERAS y rentabilidades 

⇔Carteras de fondos popcoin

Propiedad de Bankinter, banco pionero en la puesta en marcha de un asesor automatizado en España, hoy popcoin te ofrece dos opciones de carteras de fondos es las que invertir online:

  • Carteras de fondos indexados (los que copian los principales índices mundiales);
  • Carteras de fondos gestionados (aquellos en los que detrás hay un equipo gestor que continuamente toma decisiones de en qué invertir).

En popcoin se dirigen a clientes de 1.000 a 100.000 €, de hasta cinco perfiles de riesgo distintos, y cuentan con un equipo de gestión con más de 10 años de experiencia.

Al i gual que indexa capital, la inversión de salida es de 1.000€, y sus comisiones son también híper competitivas.

 

mira aquí sus Carteras de fondos

⇔Carteras de fondos finizens

Las carteras de fondos de finizens, se diferencian de las demás en su apuesta por la máxima diversificación tanto en tipos de activos, como en mercados mundiales.

  • El proceso que siguen para invertir es similar al de indexa capital y popcoin,
  • el importe desde el que puedes empezar es 3.000 €,
  • sus comisiones son también ejemplarmente reducidas,

y al igual que el resto de Robo Advisors (asesores automatizados), está regulada y vigilada por las principales instituciones españolas.

 

mirá aquí sus Carteras de fondos 

 


Sobre indexa capital, popcoin y finizens, hemos hecho un completo artículo comparativo.

Puedes leerlo aquí


 

5) Invertir en los mejores fondos de inversión por tu cuenta

 

¿Te gusta investigar y elegir los mejores fondos de inversión para tu cartera?

invertir en fondos de inversion¿Eres capaz de gestionar activamente tu ahorro, y buscas fondos de inversión que destaquen por la consistencia de sus resultados?

¿Te gustaría disponer de los servicios de una entidad en la que desde importes bajos, puedas  contratar fondos de inversión a través de internet?

Una que:

  • sea tecnológicamente sólida,
  • te facilite el acceso a muchos de los mejores fondos de inversión (de gestoras locales e internacionales),
  • sea dinámica proponiéndote nuevas y buenas alternativas,
  • te ofrezca un buen abanico de servicios bancarios complementarios,

… y te cobre comisiones muy sensatas.

En España no son muchas las opciones disponibles para el inversor medio, ya que las plataformas digitales para comprar fondos en los grandes bancos (siempre que no sean los suyos propios), solo se ofrecen a grandes clientes.

Nosotros nos hemos puesto a buscar alternativas y hemos encontrado cuatro que estamos analizando y probando.

En cuanto tengamos una opinión objetiva de las mejores, las incluiremos aquí y avisaremos a nuestros suscriptores.

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Leer aquí nuestra política


 


6) Planes de pensiones adaptados a tu perfil y con bajas comisiones

 

Asumimos que ya sabes qué son los planes de pensiones.

Conoces sus ventajas fiscales, en qué invierten, cuándo puedes rescatarlos, y probablemente hayas experimentado los mediocres rendimientos de muchos de los que hoy se venden en España al inversor corriente,

… entre otros motivos por las altas comisiones que cobran y su “poco acertada” gestión de inversiones.

planes de pensiones finanbest¿Te imaginas que hubiera unos planes de pensiones que…?

  • Los pudieras contratar desde tu móvil, tablet o pc.
  • Se adaptaran a tu perfil inversor, desde el más conservador al más agresivo.
  • Se gestionaran activamente por parte sistemas especializados y dinámicos.
  • Invirtieran con criterios largo placistas diversificando globalmente.
  • Generaran mejores rentabilidades a largo plazo.
  • Te cobraran comisiones y gastos muy bajos.
  • Y pudieras probarlos desde importes verdaderamente bajos (tan solo de 30€ a 50€).

Aquí tienes buenos ejemplos de la mano, una vez más, de varios Asesores Automatizados cuyas propuestas calan fuerte en España y en todo el mundo occidental.

 

 

¿Quieres tener toda la información sobre estos planes de pensiones?

 

«Haz clic a continuación y conoce los detalles de cada uno»

 

Planes de pensiones indexa capital

Planes de pensiones finanbest

Planes de pensiones finizens


7) Un buen bróker online para acciones, bonos y ETF

 

Además de elegir los fondos de inversión que más te interesan, ¿eres del perfil a quien le gusta montarse su propia cartera de otras inversiones?

Una compuesta por acciones que ofrezcan buenos divendos; y/o por ETFs que te permitan diversificar global y/o sectorialmente…, e incluso bonos cuyos emisores y cupones te parezcan atractivos.

Si es así, la figura de un buen bróker online es indispensable:

  • uno con garantías y experiencia contrastadas,
  • que ofrezca una completa plaforma digital para operar cómo quieras,
  • tenga buenas opiniones de sus clientes,
  • cobre bajas comisiones,

… y con el que puedas comprar y vender acciones, bonos, fondos indexados y ETFs de infinidad de emisores y mercados mundiales.

 

¿Conoces el bróker holandés De Giro?

¿Sabías que ha sido premiado varias veces como mejor bróker, opera con licencia en España desde 2015, y que son muchas y muchos los inversores que lo eligen por la eficacia de su operativa?

 

Mira aquí todas sus posibilidades

 


8) Otras herramientas financieras útiles y baratas

 

Aunque no están directamente relacionadas con invertir en fondos, las siguientes herramientas también te pueden ser de utilidad para gestionar tus finanzas personales.

⇔Tarjeta de Crédito Wizink oro

Wizink es un banco fintech privado (anteriormente participado por el Santander), que junto a diversos productos de ahorro, también ofrece una tarjeta de crédito oro con importantes ventajas.

tarjeta de credito wizink oro

 

  • Sin cuota de mantenimiento.
  • Sin tener que contratar otros productos.
  • Con un límite de 600 a 10.000 €.
  • Gran cantidad de descuentos en todo tipo de compras: viajes, alimentación, restaurantes, tecnología, motor, cuidado personal, hogar …
  • Promoción de 25€ de regalo.

contrátala aquí


Esperamos que esta selección te haya sido útil. Seguiremos añadiendo nuevas opciones a la lista.

Y recuerda …

Fórmate bien antes de invertir en fondos o en lo que sea, y SIEMPRE respeta tu perfil de riesgo como inversor.

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Equipo de análisis invertir en fondos de inversión

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