InbestMe Opiniones y Análisis del robo advisor con más servicios de inversión (2024)

¿Te has preguntado por qué los robo advisors con excelentes opiniones, como InbestMe, están experimentando un crecimiento imparable en España? La respuesta reside en su constante evolución y la mejora continua de sus propuestas de inversión, atrayendo a un número cada vez mayor de inversores particulares que buscan optimizar el rendimiento de sus ahorros.

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InbestMe se erige como un destacado roboadvisor, sobresaliendo por su extenso abanico de servicios de inversión y su habilidad para personalizarlos según las necesidades de cada cliente.

En aras de ofrecerte una visión detallada y formada, hemos creado una Guía y Análisis exhaustivos de InbestMe. Este análisis no solo explorará la plataforma en profundidad, sino que también te proporcionará una visión completa de todas sus propuestas de inversión. A través de la lectura de esta guía, podrás formar tu propia opinión sobre InbestMe y determinar si se ajusta a tus objetivos financieros.

Sumérgete en la lectura del análisis, descubre las características distintivas de InbestMe y desentraña cómo sus servicios pueden potenciar tus inversiones. Estamos aquí para proporcionarte la información que necesitas para tomar decisiones financieras objetivas y orientarte hacia una experiencia de inversión exitosa a largo plazo.

INBESTME OPINIONES (2024)

Valoraciones de InbestMe en Trustpilot y Google

¿Qué opinan en internet los clientes? Para averiguarlo, y al igual que hacemos con el resto de robo advisors y gestoras que analizamos, hemos buscado testimonios sobre inbestMe publicados en Google, Trustpilot, redes sociales y otras fuentes que tú también deberías cotejar por tu cuenta.

La valoración media es muy buena:

  • En Trustpilot valoran más de 200 clientes con un 4,6 sobre 5.
  • El Google, la valoración de cerca de 100 clientes es también de un 4,6 sobre cinco.

A diferencia de otros roboadvisor que empezaron a operar antes, las valoraciones positivas de InbestMe aún no son tan masivas, pero coinciden en estar muy bien valorados por numerosos clientes.

¿Y cuáles son los testimonios de sus clientes?

Opiniones inbestMe Trustpilot

Aquí tienes un resumen de algunos de los testimonios que podrás leer:

Llevamos unos meses trabajando con ellos y de momento estamos encantados. Me gusta que tienen una buenísima atención al cliente, por todas las vías, tanto por email, como por teléfono, y son muy ágiles a la hora de responderte a cualquier cuestión y resolver cualquier inconveniente

  • «La atención es excelente, y la facilidad para gestionar mis inversiones hace que mi experiencia sea cómoda y eficiente.
  • «InbestMe abordó con rigurosidad mis dudas sobre pérdidas recientes, proporcionando explicaciones claras que han eliminado mis inquietudes.
  • «Demuestra ser altamente recomendable con profesionales serios y eficientes, inspirando confianza en sus acciones y recomendaciones.
  • «La transparencia merece un diez. La información clara y detallada que proporcionan facilita la toma de decisiones informadas.
  • «Mi experiencia desde el 2017 con InbestMe ha sido muy positiva. La eficacia de la empresa, su información puntual y la prontitud en las respuestas hacen que sea totalmente recomendable para poner los ahorros a trabajar.
  • «Destaca por su simplicidad y efectividad, haciendo que la gestión de inversiones sea accesible y exitosa.
  • «La atención personalizada de InbestMe y la facilidad de uso de la plataforma contribuyen a mi satisfacción. Las respuestas rápidas a mis dudas son un punto a favor.
  • «Ha demostrado ser eficaz incluso en tiempos difíciles como el inicio del Covid, permitiéndome obtener ganancias desde el principio.
  • «Ser clienta desde antes de la pandemia me ha permitido disfrutar de la variedad de carteras de InbestMe, adaptándose perfectamente a mis necesidades.
  • «La información transparente de InbestMe es invaluable, brindándome seguridad en mis decisiones financieras.
  • «El servicio de atención al cliente de InbestMe es inmejorable, con respuestas rápidas y eficaces que demuestran su compromiso con la satisfacción del cliente.
  • «Cuatro años de experiencia confirman mi satisfacción con los productos y asesoramiento de InbestMe. Recomiendo sus servicios»
  • «La versatilidad de InbestMe destaca al permitirme utilizar su plataforma globalmente. Su aplicación y web intuitivas hacen que la experiencia sea aún más conveniente.
  • «La transparencia y honestidad de InbestMe son cualidades fundamentales que valoro en mi relación con ellos.

Conociendo las opiniones de algunos de sus clientes satisfechos, sigue leyendo para saber con detalle qué es, cómo funciona, y qué servicios de inverisión ofrece inbestMe.

¿QUÉ ES INBESTME?

InbestMe es una agencia de valores fintech (numero 272), nacida a principios de 2017, y regulada por la CNMV.

Su cofundador y actual Consejero Delegado es Jordi Mercader, un barcelonés con dilatada experiencia inversora, que en 2013 se topó con un dilema:

Fundador InbestMe Jordi Mercader
InbestMe | Jordi Mercader

Quería invertir dinero a su hija, como si de una hucha de ahorro financiero se tratara, para que pasados varios años acumulara un buen colchón. Pero quería hacerlo siguiendo las pautas que como inversor experimentado consideraba que eran las mejores para ella:

En instrumentos de gestión pasiva (fondos indexados o ETFs), de alta calidad y muy bajas comisiones, diversificando globalmente mediante un sistema que adaptara automáticamente la cartera de su hija a su perfil de riesgo (el cual era previsible que cambiara con el paso del tiempo), que tuviera la mejor fiscalidad, y que lo hiciera casi todo por ella.

Se puso a buscar y encontró modelos en EEUU similares a su idea, ofrecidos por los Robo Advisors. Pero como que aquí no había nada parecido, en 2014 junto a otros profesionales, decidieron diseñar un eficiente sistema de inversión y ahorro a largo plazo con el que ayudar al mayor número inversores.

Tras analizar el sector financiero español, ver las importantes carencias de opciones para un inversor medio, conseguir la financiación de salida y las pertinentes autorizaciones regulatorias, en febrero de 2017 nació inbestMe (pronunciado «investmí») en Barcelona.

YouTube video

inbestMe hoy

Pasados varios años, inbestMe se ha convertido en uno de los Robo Advisors independientes referentes en España, cuyo grito de guerra es: “ayudar a nuestros clientes a alcanzar una mejor gestión de sus ahorros y mejorar su cultura financiera”.

  • Cuenta con más de 5.000 clientes, de los que el 20 – 25% son mujeres. 
  • Aproximadamente el 40% – 50% de los clientes apuesta principalmente por estrategias de inversión sostenibles, y realiza aportaciones periódicas a su cartera.
  • El tamaño medio de la cartera es de 30.000 €, aunque como explica su consejero delegado, «esta cifra puede llevar a engaños ya que tenemos muchos clientes, especialmente los más jóvenes, que empiezan con 1.000€».

A esta fecha, inbestMe ofrece la más amplia capacidad de personalización y servicios de inversión automatizada. Un asesor de inversiones independiente, dirigido al cliente particular, cuyos hitos en estos años te resumimos a continuación:

  • 2017- Inicio inbestMe con carteras de ETF.
  • 2018- Nace inbestMe Plus, Cartera ISR y Cartera Value.
  • 2019- Incorpora Carteras de Fondos Indexados y de Planes; Grupo GVC Gaesco se incorpora como socio de referencia; La UE selecciona inbestMe para investigar la inteligencia artificial aplicada a la gestión patrimonial.
  • 2020- Nueva ampliación de capital de 900.000 € (total 2.9 MM de Euros invertidos) para seguir mejorando sus servicios y multiplicar por 4 su cartera de clientes. Lanzamiento de las carteras de fondos indexados socialmente responsables. Consigue el sello Pyme Innovadora.
  • 2021- Planes de pensiones ISR.
  • 2022 – Nueva ampliación de capital de más de 2 MM. de Euros a través de crowdfunding, suscrita por los accionistas de referencia así como por más de 400 nuevos, muchos/as de los cuales son clientes de inbestMe y confían en su evolución. El objetivo es disponer de los recursos suficientes para seguir creciendo en España, e iniciar su andadura en México.
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Parte del equipo actual de inbestMe

El equipo de inbestMe lo integran más de 20 personas, con perfiles complementarios. ¿Sabías que este equipo «reducido» se apoya en una tecnología de vanguardia para ofrecer una amplia gama de servicios de inversión online para particulares?

¿Qué servicios de inversión ofrece?

InbestMe te propone cuatro servicios de inversión:

  • Carteras de fondos indexados;
  • Carteras de planes de pensiones;
  • Carteras de ETF (fondos cotizados);
  • Una cartera depósito para rentabilizar la liquidez.

En la siguiente tabla tienes el resumen de cada servicio con sus principales características:

inbestMe – Servicios de Inversión para particulares

Acabada su presentación y antes de entrar a analizar los servicios de inversión más destacados, es importante que conozcas los criterios del modelo de inversión que sigue inbestMe.

¿CÓMO INVIERTE?

InbestMe destaca por su enfoque innovador en el asesoramiento financiero, basando su modelo en la gestión pasiva indexada activa y personalizada.

En el ámbito de los fondos de inversión, se encuentran dos enfoques principales: la gestión activa y la gestión pasiva.

  • La gestión activa involucra a un equipo de gestores tomando decisiones activas sobre las inversiones, con el objetivo de superar el rendimiento del mercado.
  • Por otro lado, la gestión pasiva se centra en replicar la evolución de índices bursátiles sin realizar decisiones activas sobre la selección de activos.

La estrategia de InbestMe integra lo mejor de ambos enfoques. Por un lado, incorporan fondos indexados y ETFs para aprovechar la eficiencia y los bajos costes asociados a la gestión pasiva. Sin embargo, lo que distingue a InbestMe es su gestión activa y personalizada. En lugar de simplemente replicar índices de manera estática, adaptan dinámicamente las carteras a las necesidades específicas de cada cliente, considerando objetivos financieros, horizonte temporal y tolerancia al riesgo.

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Testimonio cliente inbestMe | Trustpilot

La elección entre fondos gestionados y fondos indexados no es una cuestión de blanco o negro, pero estudios han revelado consistentemente que la mayoría de los fondos gestionados tienden a tener un rendimiento inferior a los índices a largo plazo, en parte debido a las altas comisiones y las decisiones inconsistentes de los gestores.

En respuesta a esta realidad, InbestMe se destaca al ofrecer una gestión pasiva indexada activa y personalizada, brindando a los clientes la oportunidad de beneficiarse de las ventajas de la gestión pasiva, mientras ajustan dinámicamente sus carteras para maximizar los rendimientos y adaptarse a las cambiantes condiciones del mercado.

¿Son mejores los fondos gestionados o los fondos indexados?

Ni todos los fondos gestionados son malos, ni todos los fondos indexados son mejores. Pero muchos estudios publicados (especialmente desde 2007), demuestran que la inmensa mayoría de fondos gestionados en el mundo lo hacen peor que los índices con los que se comparan, y que lo anterior es más notorio cuanto mayor es el plazo de inversión.

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Rentabilidades fondos de inversión

¿Sabes cuáles son las causas de este peor comportamiento? Las altas comisiones que cobran, y las malas decisiones de inversión que toman los gestores, que además demuestran ser poco consistentes en el largo plazo.

Como consecuencia de esta aplastante realidad, la utilización de fondos que copian índices (indexados y ETF) está siendo imparable en todo el mundo, y muy pronto superará el dinero invertido en fondos de gestión activa.

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Evolución del dinero invertido en fondos gestión pasiva vs activa. Fuente: inbestMe

Gestión de carteras

A partir de reflexiones y análisis contundentes como los anteriores, inbestMe propone un modelo de gestión híbrida de carteras que une gestión indexada y gestión activa. Un modelo con los siguientes rasgos distintivos:

  • Buscará la máxima diversificación internacional por regiones (Global, Europa, EEUU, Asia, Emergentes…).
  • Los pesos de las regiones estarán basados en la importancia de cada región.
  • Optimizando la distribución de distintas clases de activos de renta fija, variable, inmobiliarios y materias primas, para maximizar a largo plazo el ratio rentabilidad/riesgo en cada perfil de riesgo.
  • Utilizando vehículos de inversión eficientes: fondos indexados cotizados (ETFs), y Fondos de inversión Indexados, creados y gestionados por firmas internacionales de máximo prestigio, de muy bajo coste, los cuales monitorizará periódicamente.
  • Lo hará fácil y aportando la mayor de las transparencias a sus clientes (para que sepan cómo, en qué se invierte su dinero, y cuánto se les cobra).
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El paso a paso que siguen en inbestMe para invertir tu dinero. Fuente: inbestMe

Para realizar lo anterior, inbestMe hace lo siguiente:

Invierte en tecnología para automatizar muchos de los procesos de la gestión de carteras; cuenta con un Equipo Humano para realizar tareas administrativas y de relación con clientes, y con un Comité de Inversión con más de 100 años de experiencia conjunta, que será quien elija los mejores fondos y ETF para sus carteras, y decida qué pesos tendrán.

¿En qué invierte?

Las carteras de inversión de inbestMe utilizan principalmente dos tipos de vehículos que exclusivamente replican índices mundiales de renta fija y variable: Fondos Indexados y Fondos Cotizados (ETF).

El proceso que sigue el Comité de Inversiones para seleccionar los mejores fondos para sus carteras, tiene en cuenta estos criterios:

  • Elegir fondos de calidad en cuanto a tamaño (liquidez) y pericia para replicar índices;
  • baratos en comisiones internas;
  • emitidos por firmas (gestoras) de prestigio internacional.

Más adelante te damos más detalles cuando analicemos los diferentes servicios.

¿A qué inversor se dirige?

En España son miles los ahorradores insatisfechos/as con los resultados del asesoramiento financiero que reciben. Ahorradores (desde los más conservadores, a los más arriesgados), con más o menos dinero ahorrado que, invirtieron en fondos de inversión cuyos resultados dejan mucho que desear.

historico fondos de inversion en España
Inflación vs rentabilidad fondos de inversión

Fondos de inversión conservadores (de renta fija), mixtos, perfilados y globales en su mayoría, caros en comisiones, cuyas rentabilidades históricas son peores, y en algunos casos mucho peores, que las de los índices con los que se miden.

¿Sabías que, además de lo dicho, son muchos los fondos de inversión de gestión activa comercializados en España que realmente no hacen esta gestión activa ni mucho menos (pasa lo mismo con los planes de pensiones)? Fondos que, para mayor sorpresa de quien se pone a revisarlas, cobran comisiones altas, por básicamente seguir a índices.

Y también están los que invierten en otros fondos de gestión activa (incluso de la misma entidad), multiplicando el impacto negativo de las comisiones, y reduciendo drásticamente la rentabilidad que obtienen los partícipes.

Pues bien, es para estos/as inversores para quienes inbestMe ha creado su propuesta de carteras de fondos indexados y de planes de pensiones, adaptadas al perfil de cada uno/a, y en las que se puede invertir desde importes iniciales muy sensatos.

Solo por el impacto de las menores comisiones (un 75% menos según publica la entidad), los resultados de sus carteras comparados con fondos equivalentes son y pueden seguir siendo muy superiores.

inbestme rentabilidad carteras de fondos
Rentabilidad acumulada carteras inbestMe vs media fondos (INVERCO)

Junto a los anteriores, también encontramos inversores más jóvenes que conocen las grandes ventajas de la gestión indexada para ahorrar a largo plazo, quienes deciden utilizar los servicios de gestión de carteras de Robo Advisors como inbestMe.

En general, quien confía en la gestión delegada de carteras de fondos y planes de pensiones de inbestMe es alguien que:

  • Se siente muy cómodo/a operando a través de internet; no necesita visitar la oficina de un banco para que le “asesoren”.
  • Tiene cultura de ahorro a largo plazo (o está integrándola). Sabe que la inversión en fondos tendrá momentos buenos y malos, pero que bien perfilada y diversificada, a largo plazo es una interesante alternativa.
  • Puede hacer aportaciones periódicas a su cartera para invertir tanto en momentos buenos de mercado como en malos, y con ello beneficiarse (y estar más tranquil@).
  • No quiere pagar comisiones caras por productos de ahorro mediocres, y NO puede gestionarse por su cuenta una cartera de inversiones (o prefiere delegar una gran parte en gestores profesionales como inbestMe).

Para todas ellas y ellos, inbestMe tiene una completa oferta que puede encajarles.

PARA MÁS DETALLE REVISA SU PÁGINA WEB AQUÍ

Por último, si tu perfil como inversor es un poco más sofisticado, las carteras más activas y tematizadas de ETF que ofrece inbestMe, pueden serte también interesantes como vehículos de ahorro a largo plazo.

Y una última cosa, si eres NO RESIDENTE EN LA UE (Unión Europea) y te interesa el modelo de gestión indexado de inbestMe, la amplia propuesta de carteras de ETF (en algunas incluso puedes participar en la gestión), también pueden encajarte.

Fiscalidad e impuestos

El impacto fiscal de cualquier inversión que realices es clave para poder valorar su interés. En inbestMe se esfuerzan en optimizar la fiscalidad de los servicios de inversión que ofrecen. Veámoslo.

Las carteras de fondos indexados tienen las mismas ventajas fiscales que cualquier fondo comercializado en España. Puedes traspasar tu dinero a otro u otros fondos sin pagar por los beneficios que acumules, un aspecto óptimo para los rebalanceos de carteras.

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Testimonio clienta inbestMe | Trustpilot

Solo pagarás impuestos por los beneficios cuando transfieras tu dinero de fondos a tu cuenta corriente. Y si te vendieras tu cartera de fondos con pérdidas, las podrías compensar con beneficios que generes los siguientes cuatro años.

InbestMe ha creado un sistema automatizado gracias al que si en algún momento te has de vender parte de tu cartera, te ayudan a hacerlo de manera que tengas el menor impacto fiscal.

Por su parte, las carteras de planes de pensiones se benefician de las mismas ventajas fiscales que los planes de pensiones tradicionales. Te lo explicamos con más detalle en el apartado donde analizamos las carteras de planes de inbestMe.

En cuanto a la fiscalidad de las carteras de ETFs, tiene un tratamiento fiscal distinto al de los fondos: Cada vez que vendes un ETF con beneficios has de pagar por la plusvalía que acumules. Y si te vendes uno con pérdidas, las puedes compensar con beneficios.

Al ser este sistema más complejo, inbestMe ha creado una herramienta que ayuda a sus clientes de carteras de ETF a optimizar la fiscalidad en todo momento.

¿ES SEGURO INBESTME?

Este es un apartado clave para el inversor español al que se dirige inbestMe. Por ello vamos a dividirlo en tres: seguridad y vigilancia regulatoria; seguridad tecnológica; y seguridad de las inversiones de los clientes de inbestMe.

¿Quién lo vigila y supervisa?

InbestMe es agencia de valores número 272, y como tal está regulada por la CNMV. Sus fondos de pensiones están regulados por la DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones).

Además, el dinero en efectivo en las cuentas de sus clientes está cubierto tanto por el SIPC (con una cobertura hasta 500.000 USD), como por el FOGAIN (con una cobertura de 100.000€).

Y tanto tu cuenta corriente como tu cuenta de valores estarán siempre a tu nombre.

es seguro InbestMe
Partners inbestMe | Seguridad

Cuando operas con inbestMe y su modelo de gestión delegada, le das permiso para que pueda operar en tu nombre, siempre bajo las pautas de tu selección de carteras y perfil.

Y si por algún motivo decidieras traspasar tus inversiones con ellos a otros bancos y cancelar tu cuenta, solo tienes que comunicárselo.

Por último decirte que para operar, inbestMe utiliza los servicios de trading, custodia y depositaría de sólidos partners como Interactive Brokers, GVC Gaesco, BNP Paribas y el Banco Sabadell.

Seguridad tecnológica

Según explican en la página web, en inbestMe utilizan la encriptación más segura existente. Hacerlo les permite guardar toda la información de su operativa, en servidores con altos niveles de seguridad.

En paralelo, constantemente realizan la supervisión de sus sistemas para confirmar que todo funciona según lo previsto.

Riesgos de inbestMe

Imaginamos que si vas a utilizar los servicios de inbestMe, sabes que tus inversiones estarán sometidas a los riesgos ineludibles de los mercados, las divisas, los tipos de interés.

El modelo de gestión de carteras de inbestMe tiene de por sí mecanismos para “acotar riesgos”, pero nunca los evitarás al 100% (ni eligiendo las carteras más conservadoras). Por eso, ante los riesgos inevitables de los fondos de inversión, lo óptimo es que antes de invertir te formes, hagas una correcta planificación financiera, e inviertas el dinero que sepas que no vas a necesitar.

inbestme opiniones
Testimonio cliente inbestMe | Trustpilot

Y también, que dispongas de un colchón de seguridad para cubrir tus gastos fijos mensuales (de 6 a 15 meses), que llegado un momento de necesidad imprevista, podrás utilizar sin perjudicar tus inversiones.

Y que realices con la máxima seriedad tu TEST DE IDONEIDAD, cuyas respuestas servirán para que InbestMe te asigne un perfil de riesgo y te proponga carteras adaptadas a éste.

Para realizar un preciso perfil de riesgo de sus clientes, inbestMe ha desarrollado una completa herramienta online a la que dedicamos el siguiente apartado.

PERFIL DE RIESGO

El primer paso que debes seguir antes de abrir cuenta en inbestMe es realizar un Test de Idoneidad en su página web.

PRUÉBALO AQUÍ

Un test de 8 preguntas, cuyas respuestas permitirán que inbestMe conozca tu perfil de riesgo, y pueda asignarte una cartera (de fondos, planes o ETFs) adaptada a éste.

Hablamos de un paso clave siempre que inviertas en fondos, por lo que nuestro consejo es que seas escrupulosamente serio/a cuando lo hagas. Veamos un resumen de lo que te van a preguntar.

Empiezas eligiendo país y divisa (EURO o USD), y qué servicio de inversión quieres.

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Test de perfil inversor de inbestMe

En el siguiente paso te preguntan cuál es el objetivo de tu inversión. Y a continuación el riesgo que estás dispuest@ a asumir. En este paso debes elegir entre:

  • Muy conservador: quieres asumir el menor riesgo posible. 
  • Precavido: puedes aceptar algo de riesgo. 
  • Balanceado: quieres equilibrio entre riesgo y rentabilidad. 
  • Decidido: aceptas riesgos para aumentar tu rentabilidad. 
  • Aventurero: aceptas el máximo riesgo para conseguir la mayor rentabilidad posible.

La siguiente pregunta tiene que ver con la Máxima Perdida Posible que aceptarías en el periodo de un año. La herramienta online te muestran un rango que va desde un -1%, a un -30% o más.

perfil inversor inbestme 3
Perfil de riesgo inbestMe

Para hacer bien este paso, te aconsejamos que te imagines que en tu cartera hay 10.000€, y que conviertas el % de pérdida en número. Así entenderás mejor cuánto dinero de pérdidas eres capaz de asumir.

En las cuatro siguientes preguntas has de explicar: Tu edad, Situación laboral, Ingresos y ahorros, Y el cuál es tu patrimonio financiero sin contar inmuebles (en el supuesto que tengas alguno en propiedad).

Para acabar llegas a una página con el Resumen Final.

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Test de perfil inbestMe. Resumen final

Algunos de los datos que salen los puedes modificar, e incluso puedes ir hacia atrás y volver a repetir tu perfil tantas veces como quieras.

El resumen final incluye: Tu perfil de riesgo del 0 a 10; Datos de rentabilidad promedio anual esperada de tu cartera; Expectativa de revaloración en base al importe inicial, aportaciones que dices que harás, y años que dices que ahorrarás.

Y también puedes entrar a ver todos los detalles de en qué estará invertida la cartera que te asignan de acuerdo a tu perfil, y ver sus costes.

inbestme evolucion
Detalle cartera InbestMe

Para nosotros, la herramienta de perfilado de inbestMe es de las más completas, útiles, intuitivas y fáciles de usar de las que hemos probado.

Pruébalo aquí. te lo envían por email.

CARTERA AHORRO

La Cartera Ahorro de inbestMe no es un depósito convencional, sino una alternativa financiera que ofrece flexibilidad y rendimiento. En lugar de un plazo fijo, se trata de una cartera compuesta por los mejores fondos monetarios o ETFs, cuya Tasa Interna de Retorno (TIR) es variable y está vinculada a los tipos oficiales de los bancos centrales, como el BCE para el Euro.

¿Cómo funciona?

Esta cartera no tiene plazo determinado, lo que brinda al usuario total flexibilidad. Puedes añadir o retirar dinero en cualquier momento sin penalizaciones. La TIR se actualiza según parámetros como el tipo de interés oficial, supervisada para maximizar el rendimiento. Además, la rentabilidad se acumula diariamente, y los impuestos se pagan al vender la cartera, diferiendo así la fiscalidad.

Características cartera ahorro de InbestMe

¿Qué interés paga y qué ventajas ofrece?

La TIR (tasa interna de retorno) es variable y se beneficia de las subidas de tipos de interés en Europa. La cartera no tiene límites máximos, permitiendo su uso tanto para 1.000 € como para 1.000.000 €. No tiene limitaciones en salidas y no requiere un plazo mínimo, evitando penalizaciones por retirar dinero antes del tiempo. Además, difiere la fiscalidad y ofrece la posibilidad de ahorrar sistemáticamente mediante aportaciones recurrentes.

¿A partir de cuánto dinero se puede abrir y se pueden hacer aportaciones posteriores?

La Cartera Ahorro de inbestMe puede abrirse a partir de 1.000 €. Además, puedes realizar aportaciones posteriores de cualquier cantidad, lo que brinda flexibilidad adicional al inversor. Esta característica facilita la adaptación de la cartera a las necesidades y posibilidades financieras de cada persona.

¿Otras características destacadas?

La Cartera Ahorro tiene costos asociados, pero la TIR publicitada ya incluye estos costos. Ofrece cobertura del Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) y no requiere servicios adicionales ni domiciliación de nómina o recibos. En resumen, es una opción financiera flexible, rentable y segura, ideal para aquellos que buscan alternativas a los depósitos bancarios tradicionales.

CARTERAS DE FONDOS INDEXADOS INBESTME

InbestMe te propone 11 carteras mixtas de fondos indexados, una para cada perfil de riesgo con el que trabajan.

En inbestMe, a las carteras de fondos indexados las llaman Strategic F, y cuentan con dos versiones: la normal y la de sesgo ISR (socialmente responsable). Estas son sus características principales:

  • La aportación inicial es 1.000€ (en dinero o traspasando fondos que tengas en otra entidad), y puedes marcar aportaciones periódicas (automática o manualmente) de mínimo 250€.
  • Todas incluyen fondos indexados de renta fija, renta variable, y en algunas también un fondo inmobiliario.
  • Las carteras de menos de 5.000€ se reparten en dos fondos indexados globales; las de más, en hasta 13 fondos. Los pesos de cada fondo varían en función del perfil.
  • Tu perfil de riesgo se revisa automáticamente una vez al año, pero tú puedes cambiarlo cuando quieras.
  • Los fondos indexados seleccionados son de alta calidad, de algunas de las más importantes gestoras internacionales, y la diversificación es Global (EEUU, Europa, Asia, Emergentes), y amplia (más de 5.000 posiciones entre bonos y acciones).
  • Tienen muy baja rotación (no compran ni venden continuamente las inversiones), coherente con el modelo tradicional de inversión pasiva a largo plazo.
  • La monitorización es periódica por parte del Comité de Inversiones. Incorporan rebalanceos (reajustes) automáticos cuando cambias tu perfil, o cuando los pesos de la renta fija y variable de tu cartera se alteran un 20% sobre los iniciales.
  • Y las comisiones son un 75% más bajas que la media de fondos equivalentes de gestión activa en España, y las bajan a medida que aumenta el dinero que gestionan (la última bajada ha sido en 2022).

¿Cómo invierte?

En los dos cuadros siguientes ves cómo se reparten las carteras en renta fija, variable, inmobiliario y efectivo, en función de los dos rangos de tamaño (mayor o menor a 5.000€).

Distrucion carteras fondos inbestMe
Distribución carteras fondos indexados inbestMe

Y cuando haces la simulación para averiguar tu perfil, ves la distribución exacta en subtipos de Renta Fija y Renta Variable (siempre que tu cartera sea mayor a 5.000€):

  • Renta Fija: Corporativa Grado Inversión EU FI., Global FI (H€), Agregada Global Corto Plazo FI (H€)., Mercados Emergentes FI (H€).
  • Renta Variable: Europea FI., Renta Variable USA FI (H€)., Renta Variable Mercados Emergentes FI., Renta Variable Japón FI,  Asia Pacífico ex Japón FI, Renta Variable Inmobiliaria EU FI.

En las de menos de 5.000€ utilizan dos clases globales únicas, pero no por ello peores: Renta Fija Global; Renta Variable Global.

¿Sabías que, se han dado periodos en el pasado que las carteras con solo dos fondos indexados lo han hecho mejor que las que incluyen muchos? Así que, cuando analices carteras de éste o cualquier otro Robo Advisor, no te fijes solo en cuántos fondos distribuyen las carteras.

¿Qué fondos indexados utiliza?

InbestMe utiliza fondos indexados de varias de las mejores gestoras internacionales.

fondos indexados y etf inbestme
Gestoras fondos indexados inbestMe

El Comité de Inversión hace una preselección de varios (te los mostramos ahora mismo), pero no todos estarán en tu cartera. Para saber cuáles estarán hoy en tu cartera, HAZ AQUÍ EL TEST  y al final del mismo verás la composición exacta.

Los fondos indexados seleccionados para carteras de menos de 5.000 € son estos:

Y aquí tienes un ejemplo de cartera para que veas su composición actual. Verás que por debajo de 5.000€, inbestMe hace un mix con dos de los cuatro fondos indexados globales de renta fija y renta variable.

cartera 1000 fondos indexados inbestme
Composición de una cartera que empieza con 1.000€ y tiene un perfil 7.

Los Fondos Indexados que pueden incluir las carteras de más de 5.000 € son estos:

Y esta es la composición de una cartera de fondos indexados con el mismo perfil que en el ejemplo anterior, pero con una aportación inicial de 5.000€.

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Cartera fondos indexados inbestMe

Rentabilidad

A continuación puedes ver un resumen de la rentabilidad de las carteras de inbestMe. Los datos los actualizamos cuando inbestMe los publica en su página web cada principio de mes siguiente (junto a un análisis de mercados).

Quédate con este resumen: Las rentabilidades históricas son buenas (pero nunca garantizan rentabilidades futuras).

En 2020, las carteras lógicamente sufrieron los meses del estallido de la crisis. Pero demostraron tener muy buena capacidad para recuperar las pérdidas durante los siguientes meses (lo verás en un momento). En 2021, los buenos resultados fueron una constante.

rentabilidades inbestme 2021 2022
Rentabilidad inbestMe. Carteras fondos indexados | InbestMe
Rentabilidades inbestMe
rentabilidad inbestMe

MIRA EN LA WEB DE INBESTME EL DETALLE COMPLETO DE TODAS LAS RENTABILIDADES

rentabilidad inbestme, opiniones inbestme
Resumen de rentabilidades de todas las carteras de inversión de inbestMe en 2021. (ETFs, Fondos indexados y Planes de Pensiones)

Rentabilidad Carteras (Strategic FI) inbestMe desde 2015 vs fondos similares.

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Rentabilidad comparativa carteras inbestMe

Al ver los datos de la tabla anterior, concluimos que a largo plazo las carteras demuestran tener capacidad para ganar dinero. Incluso las más conservadoras que invierten mayoritariamente en fondos de renta fija, y en un escenario de tipos bajísimos.

Los datos demuestran que a largo plazo sus carteras mixtas de fondos han sido más rentables que la media de fondos equivalentes comercializados en España para el mismo inversor.

¿Quieres saber si tu fondo (s) lo hace mejor o peor que una cartera mixta similar de inbestMe? Sigue estos pasos:

  • Identifica cómo distribuye tu fondo el dinero en renta fija y variable; y cuál es su escala de riesgo.
  • Busca una cartera de inbestMe que distribuya el dinero de forma similar. Pueden no coincidir exactamente, así que selecciona la que más se aproxime.
  • Ahora compara rentabilidades a uno, tres y cinco años; y también el riesgo que asume cada opción para conseguir esa rentabilidad.

Si te surgen dudas, pregúntanoslas al final de este artículo.

Comisiones

Las comisiones de inbestMe son realmente ajustadas para lo que estamos acostumbrados históricamente en España. Siguen un criterio de escalado (pagas menos cuanto más grande es tu cartera), e incluyen tres comisiones: La comisión de gestión de inbestMe, la de depositaría de Gaesco GVC, y la comisión interna de los fondos indexados que selecciona.

Al igual que hacen otros Robo Advisor en España, en inbestMe también bajan sus comisiones a medida que gestionan más dinero de clientes. Una práctica que hasta su aparición era INIMAGINABLE en España (lo han vuelto a hacer a principios de este año).

En la siguiente imagen tienes el detalle:

comisiones inbestme
Desde 2022, la comisión de gestión de se ha vuelto a reducir para cada tramo de cartera. Tienes toda la información detallada en la página web de inbestMe.

Y ahora tienes esta promoción por la que no pagas gestión el primer año para los primeros 10.000 €

¿Cuánto ganarás?

La respuesta a esta pregunta no la tiene nadie. Y mucho ojo si alguna vez te topas con alguien que SÍ la tenga. Lo que sí hacen los buenos gestores es utilizar estimaciones de evolución de rentabilidad y riesgo de carteras. Lo hacen a partir de modelos estadísticos, probabilidades, resultados históricos, distribución de activos, previsiones económicas de los grandes bancos mundiales.

En inbestMe también lo hacen y te lo muestran en su página web (lo puedes probar aquí). Mira estos dos ejemplos.
El primero, tiene en cuenta que el perfil del inversor es 8 sobre 10 (arriesgado); que tiene previsto invertir durante 20 años; y que hará una aportación inicial de 1.000€, junto con aportaciones periódicas mensuales de 250€, a partir de entonces.

simulacion rentabilidad inbestme perfil 8
Evolución cartera inbestme

Fíjate en los datos resaltados con la fecha roja: La rentabilidad media anual esperada por inbestMe para una cartera así es del 6,6%. Y transcurridos 20 años tendrá un capital de 125.288€.

Y ahora mira este otro ejemplo.

En este caso, el inversor es más conservador (un perfil 3 sobre 10). Decide hacer una aportación inicial también de 1.000, y periódicas mensuales de 250€. También prevé invertir durante los próximos 20 años.

simulacion rentabilidad inbestme perfil 3
Evolución cartera inbestme

Si te fijas en la flechas rojas, ves que la rentabilidad media anual esperada que hoy baraja inbestMe para una cartera así , es del 3,8%; y que el capital esperado en 20 años ascenderá a 91.425 €.

Como te decíamos antes, nadie puede predecir el futuro (y rentabilidades pasadas no garantizan futuras), pero utilizar simulaciones como estas puede serte muy útil para entender mejor el impacto de tus decisiones.

¿Cómo invertir?

El paso a paso es muy sencillo. Primero haces el TEST DE IDONEIDAD. A continuación te asignan una cartera de fondos, y sigues las instrucciones para abrir cuenta a tu nombre.

Todo sucede online y fácil.

Una vez hecha la apertura envías el dinero de tu aportación inicial, o traspasas a inbestMe los fondos de otras entidades,y al cabo de unos días tu dinero estará repartido en los fondos indexados asignados a tu cartera según tu perfil y tamaño.

Si durante el proceso tienes dudas, inbestMe cuenta con un teléfono de atención a clientes, un chat, un email para contactar, y también un completo apartado en su página web y app con preguntas frecuentes.

Y como has leído al principio de todo, muchos clientes valoran bien su servicio de atención.

Promoción inbestMe por abrir cuenta

Si ESTE MES abres tu cartera de fondos indexados en inbestMe, te beneficias de 0 comisiones de gestión en los primeros 10.000€ de tu cartera durante un año.

AQUÍ PUEDES HACER EL TEST Y VER LA PROMOCIÓN

Consejos para invertir

Si te decantas por ellas empieza a invertir cuanto antes. El paso del tiempo corre a tu favor gracias a la magia del interés compuesto (un sinfín de estudios así lo explican),  incluso sabiendo que habrá momentos complicados de mercado.

  • Se escrupulos@ cuando hagas tu test de perfil de riesgo. Evitarás dormir INtranquil@ y tener que cambiarlo cada dos por tres (aspecto que probablemente perjudicará tu rentabilidad a largo plazo).
  • Evita buscar el mejor momento para invertir (muchos estudios demuestran que intentarlo nos cuesta dinero a los inversores particulares).
  • Haz tu planificación financiera antes de empezar. Establece un colchón de seguridad que cubra un mínimo de varios meses de tus gastos fijos (de 6 a 15 mínimo).
  • Recuerda que hablamos de ahorro a largo plazo, como si de una hucha se tratara. Invierte tu dinero sobrante, aquel que sabes que no vas a necesitar a medio plazo.
  • Marca una aportación inicial y haz aportaciones periódicas (mejor automáticas). Haciéndolo invertirás en momentos buenos y en malos de mercado, tu media a largo plazo será probablemente mejor, y tu psicología estará más tranquila.
  • Y sobre todo mantén tu rumbo. No te dejes influenciar por factores externos, personas que te cuenten sus miedos o hazañas, o por las turbulencias que suceden en los mercados. La historia demuestra que, si te mantienes firme en tus criterios de inversión, tendrás más probabilidades de acumular más ahorro a largo plazo.

¿Sabías que, el interés compuesto es la acumulación de rendimientos sobre rendimientos anteriores? Einstein lo calificó como la octava maravilla del mundo.Mira este ejemplo que publica inbestMe en su blog.

Imagina que inviertes 10.000€ en un producto financiero que te da un 10% anual durante 30 años, y supongamos que cada año reinviertes automáticamente los intereses. Al acabar el primer año, tu inversión tendrá 10.100€, y esos 100€ adicionales también te generarán intereses el siguiente año. Y así sucesivamente.

Opinión

A nosotros en general la propuesta de carteras de fondos indexados de inbestMe nos parece completa. Ya era hora que como inversores particulares tuviéramos alternativas que nos permitirán invertir y ahorrar a largo plazo:

  • Pagando comisiones muy ajustadas (que seguro lo serán más), y recibiendo altos niveles de atención, transparencia, calidad y formación.
  • Que en 2020, demostraron buena capacidad de recuperación, y en 2021 obtuvieron buenos resultados comparativos.
  • Donde lo hacen casi todo por nosotros, ya que gestionarse una cartera de inversiones uno mismo NO está al alcance de todos/as.
  • Sin necesidad de tener que invertir grandes importes para probar (más bien todo lo contrario).
  • Con planteamientos aptos para todos los perfiles de riesgo, desde los más conservadores, a los más arriesgados.
  • Con un histórico de rentabilidades, que poco a poco se van consolidando como una interesante alternativa de inversión y ahorro a largo plazo, y sin vendernos motos innecesarias ni prometernos el mejor de los mundos.

CARTERAS FONDOS INDEXADOS SOCIALMENTE RESPONSABLES: OPINIÓN

Desde 2020, en inbestMe también puedes elegir carteras de fondos indexados Socialmente Responsables (ISR), y lo mismo en cuanto a planes de pensiones.

Hablamos de un servicio de inversión delegada absolutamente novedoso en España, interesante para miles de inversores comprometidos/as.

fondos socialmente responsables inbestme, fondos indexados socialmente responsables
Carteras ISR inbestme

Un servicio cuyos criterios de diversificación de carteras son similares a los de las carteras Strategic de fondos indexados.

Con 10 perfiles de riesgo y número de carteras, en las que un alto porcentaje de éstas se invierte en fondos indexados ISR globales y de calidad, los cuales combina con fondos no ISR para llevar a cabo la estrategia de diversificación y gestión del riesgo propia en inbestMe.

Emitidos por firmas punteras. Con los mismos importes mínimos de inicio (1.000€). Mismas bajas comisiones. Y que según las simulaciones realizadas por inbestMe, tienen la misma capacidad de generar buena rentabilidad a largo (o incluso mayor en algunos periodos).

rentabilidad fondos socialmente responsables inbestme
Rentabilidad acumulada fondos socialmente responsables | InbestMe

Fondos socialmente responsables

La composición final de tu cartera de fondos indexados ISR, dependerá, al igual que sucede en las carteras de fondos indexados normales, del tamaño de la misma (más o menos de 5.000€).

Aquí tienes un detalle de algunos de fondos que podrán incorporar:

  • iShares Green Bond Index Fund (IE00BD0DT792)
  • Amundi Index Barclays Euro AGG Corporate SRI (LU1050468989)
  • Amundi  Index MSCI World, SRI. (LU1861133145)
  • Amundi Index MSCI Global Climate Change. (LU1437020909)
  • Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund (IE00B5456744)
  • Vanguard SRI European Stock Fund EUR Institutional Accumulation (IE00B526YN16)
  • Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI (LU1861137724)
  • SRI European Stock Fund – Institutional Accumulation (IE00B526YN16)

HAZTE AQUÍ EL PERFIL PARA SABER TU CARTERA DE FONDOS ISR

¿Qué tal el análisis hasta aquí? ¿Se te han generado dudas? Ver el siguiente vídeo te las puede aclarar. Una vez resultas, sigue con el análisis de las carteras de ETF y Planes de Pensiones de inbestMe.

YouTube video

CARTERAS DE ETFs

Cuando inbestMe se estrenó en 2017, lo hizo con una propuesta innegablemente novedosa de gestión de carteras utilizando ETFs.

¿Cuál es el pero que para nosotros tenía esta iniciativa? Que no había tantos inversores listos para un asesoramiento financiero “que a priori es más sofisticado”.

Hablamos de un modelo de gestión financiera muy eficiente en costes, con potencial de generar mejor retorno a largo plazo que muchos otros, y con la posibilidad de personalizar tu cartera por temáticas, e incluso participar en algunas decisiones de inversión.

¿Te apetece que veamos de qué estamos hablando concretamente?

¿Qué son?

En términos generales el concepto de las carteras mixtas de ETF es similar al de las carteras mixtas de fondos indexados.

  • Carteras de inversión adaptadas a 10 perfiles de riesgo, desde el más conservador al más arriesgado, cuyo foco es la gestión indexada, pero con “características muy particulares”.
  • Diversificadas globalmente en miles de acciones y bonos. Algunas incorporan ETFs inmobiliarios y de Materias Primas (ORO), con el objetivo de maximizar el binomio riesgo/rentabilidad a largo plazo y para cada perfil.
  • Utilizando vehículos de inversión de alta calidad, emitidos por las más importantes gestoras internacionales.
  • Periódicamente vigiladas. Con rebalanceos automáticos. Y unas comisiones especialmente reducidas (incluso más que las de fondos indexados por que los ETF suelen tener menores comisiones intrínsecas).

¿Qué las diferencia de las de fondos indexados?

Aun siendo similares en esencia, hay varias diferencias que debes conocer:

  • Las carteras de ETF utilizan, como su nombre indica, ETFs (fondos cotizados) en vez de fondos indexados. Al hacerlo su fiscalidad en España cambia, y es necesario optimizarla utilizando un sistema que inbestMe ha desarrollado.
  • Hay distintos tipos de carteras para escoger: Estratégicas, Dinámicas, Value, Socialmente Responsables.
  • Los importes mínimos de cada modelo de gestión son distintos. En algunas puedes participar en la gestión a partir de un importe de inversión de 100.000 EUR/USD.

Y dos últimos aspectos interesantes. 

Las carteras de ETF las puedes contratar en EUR y USD, abres una cuenta internacional, y puedes hacerlo si eres NO ERES RESIDENTE en UE.

Conocidas las similitudes y diferencias, pasemos a ver las características generales de cada una.

Carteras Value de ETFs

Se llaman inbestMe Advanced Value. El importe mínimo para empezar son 15.000 €. Y como su nombre indica, el sesgo de estas carteras es hacia la inversión Value. Tienen hasta 10 perfiles de riesgo, y pueden incorporar hasta 13 ETFs.

Para mantener los mismos criterios de diversificación global y gestión del riesgo, inbestMe también incorpora ETFs sin orientación Value (sobre todo en la parte de renta fija de las carteras).

Ejemplos de ETFs Value utilizados por inbestMe son:

  • ISHARES EDGE MSCI ERP VALUE — IE00BQN1K901
  • iShares Edge MSCI USA Value Factor UCITS ETF — IE00BD1F4M44
  • Vanguard Global Value Factor UCITS ETF — IE00BYYR0B57

Carteras Socialmente Responsables de ETF

Se llaman inbestMe Advanced ISR (inversión socialmente responsable). El importe mínimo para empezar son 15.000 €. Y como su nombre indica, el sesgo de estas carteras es hacia la inversión socialmente responsable.

Tienen hasta 10 perfiles de riesgo. Pueden incorporar hasta 13 ETFs.

Ejemplos de ETFs ISR utilizados por inbestMe son:

  • UBS ETF (LU) MSCI EMU Socially Responsible UCITS ETF (EUR) A-dis — LU0629460675
  • UBS ETF MSCI USA Socially Responsible UCITS ETF (hedged to EUR) — LU1280303014
  • UBS ETF (LU) MSCI Japan Socially Responsible UCITS ETF (JPY) A-dis — LU1230561679
  • iShares MSCI Emerging Markets SRI UCITS ETF — IE00BYVJRP78

Carteras Estratégicas ETF

Se llaman inbestMe Strategic. El importe mínimo para empezar son 5.000 €. Son muy similares conceptualmente a las carteras de fondos indexados Strategic.

Tienen hasta 10 perfiles de riesgo. Y a partir del perfil 3, incorporan un ETF de ORO para mayor control del riesgo. Pueden incorporar hasta 13 ETFs.

Ejemplos de ETFs de Renta Fija, Variable y Oro utilizados por inbestMe son:

  • AMUNDI ETF FLOAT RATE USD CP — LU1681041031
  • LYX EUROMTS 3-5Y DR ETF — LU1650488494
  • ISHARES GLB CORP BD EUR-H — IE00B9M6SJ31
  • UBS ETF MSCI ACWI UCITS ETF (hedged to EUR)  — IE00BYM11K57
  • LYXOR CORE EURSTX 600 DR — LU0908500753
  • – SOURCE PHYSICAL GOLD P-ETC — IE00B579F325

Carteras Dinámicas ETF

Se llaman inbestMe Dynamic. El importe mínimo para empezar son 10.000 €. Son similares a las carteras inbestMe Strategic, per una parte importante de la cartera es de gestión activa, y con ello se espera controlar mejor el riesgo de caídas a corto plazo.

Tienen hasta 10 perfiles de riesgo, y pueden incorporar hasta 13 ETFs. Ejemplos de ETFs de Renta Fija, Variable y Oro utilizados por inbestMe son:

  • iShares Euro Aggregate Bond UCITS ETF — IE00B3DKXQ41
  • iShares Euro Ultrashort Bond UCITS ETF — IE00BCRY6557
  • ISHARES J.P. MORGAN USD EM BON — IE00B9M6RS56
  • iShares European Property Yield UCITS ETF — IE00B0M63284

Opinión carteras ETF

Las carteras value, nos gustan para los perfiles más agresivos, pues es en ellos donde hay más presencia de ETFs de renta variable 100% Value. Pasa lo mismo con las carteras Socialmente Responsables.

  • Como bien explica inbestMe, a medida que se amplíe el universo de ETFs Value e ISR, la lógica de estas carteras tendrá aun más sentido.
  • La Fiscalidad de los ETF hace que estas carteras sean menos eficientes fiscalmente para inversores españoles particulares (todo y que inbestMe realiza una dinámica gestión fiscal para optimizarlas).
  • Pensamos que pueden ser especialmente interesantes para empresas e inversores NO RESIDENTES en España.
  • Nos gusta que se puedan contratar en dos divisas. Y que a partir de 100.000€ el cliente pueda participar en decisiones en cuanto a pesos de países, estilos de inversión, seleccionar inversiones alternativas.

MIRA EL DETALLE COMPLETO DE LAS CARTERAS DE ETF EN LA WEB DE INBESTME

PLANES DE PENSIONES

En inbestMe puedes contratar 11 carteras de planes de pensiones indexados, con las mismas bonificaciones fiscales que los planes tradicionales, pero con características diferenciales.

Este es el resumen de la propuesta de planes de inbestMe.

  • Cuenta con dos planes de pensiones gestionados y asesorados por GAESCO, y por ellos. 
  • Uno de los dos (el conservador) es de Renta Fija Mixta Global;
  • el otro, más arriesgado, es de Renta Variable Global.

Los nombres y objetivos de los planes inbestMe son los siguientes.

Plan de Pensiones inbestMe Renta Variable (DGS N5349)

Es el plan más arriesgado, y su objetivo es obtener mayor rentabilidad anual que la media de los planes de pensiones de renta variable en España.

En el pasado, a partir de simulaciones realizadas por inbestMe, lo consigue y se posiciona tercero en el ránking (pero no olvides que rentabilidades pasadas no garantizan futuras). Lo puedes ver en la siguiente imagen (es la línea verde).

planes de pensiones inbestme renta variable
Planes de pensiones España

Plan de Pensiones inbestMe Renta Fija (F2164)

Es el plan más conservador, y su objetivo de rentabilidad es obtener 100 puntos básicos (un 1%) más que la rentabilidad del dinero a corto plazo.

Para montar sus carteras de planes inbestMe COMBINA LOS DOS PLANES DE PENSIONES, en mayor o menor proporción en función del perfil de riesgo de cada inversor.

Puedes contratar una cartera a partir de 250€ (en dinero o traspasando un plan que ya tengas), y hacer aportaciones periódicas (automáticas o manuales).

¿En qué se diferencian de un plan tradicional?

Cuando contratas un plan de pensiones “tradicional” en España, tu inversión se ajusta en todo momento al perfil de riesgo del plan (que puede, o no, coincidir con el tuyo pasado un tiempo desde que empezaste a invertir).

En cambio una cartera de planes de pensiones de inbestMe se adapta en todo momento a tu perfil de riesgo. Aspecto a tener MUY EN CUENTA cuando eliges planes como complemento de tu jubilación.

¿Sabías que, lo más habitual es que tu perfil de riesgo cambie a medida que te acerques a la edad de jubilación? Y como que los planes de pensiones se contratan con horizontes temporales de muy largo plazo, es sensato pensar que: Cuanto más lejos esté tu jubilación, más riesgo querrás asumir para conseguir mayor crecimiento a largo plazo. Pero que a medida que se acerque la fecha, vayas paulatinamente reduciendo el riesgo para proteger tu cartera.

Pues bien, el sistema automatizado de gestión de planes de inbestMe te permite: Modificar tu perfil de riesgo cuando lo consideres (o bien revisarlo automáticamente cada año); Saber que tu cartera de planes se adapta a tu perfil en todo momento (sin necesidad de cambiar de plan); Y que gracias a su sistema automático de reajuste de carteras (*), la distribución de renta fija y renta variable fijada para tu perfil se va a mantener en el tiempo.

(*) En inbestMe reajustan automáticamente los pesos de las carteras cuando se desvían un 3% del reparto original. Veámoslo con un ejemplo.

Imagina que inicialmente eres perfil de riesgo 7. Tu cartera de planes estará un 70% en renta variable y un 30% en renta fija.

Ahora supongamos que las bolsas suben y que la parte de renta variable pasa a suponer un 73% de la cartera (y por lo tanto la parte de renta fija un 27%). El sistema automatizado de inbestMe venderé ese 3% de renta variable, y comprará más renta fija. Sin impacto fiscal para ti ni costes. Todo sucede automáticamente.

Perfiles de riesgo

InbestMe trabaja con once perfiles de riesgo (del 0 al 10), desde el más conservador al más arriesgado. Una vez hagas el Test de Idoneidad (PRUÉBALO AQUÍ) con el que se definirá tu perfil, inbestMe te propondrá una cartera adaptada a éste.

planes indexados inbestme
Distribución InbestMe

En la siguiente tabla tienes el detalle de cómo se distribuyen el plan de renta fija y de variable de las carteras de planes inbestMe, para cada perfil de riesgo.

Y como ejemplo gráfico, mira esta imagen que te muestra cómo se distribuiría el dinero si tu Perfil y Cartera fuera la #5 (la de riesgo equilibrado).

distribucion cartera 5 planes inbestMe
Distribución cartera inbestMe

¿En qué invierten?

Los planes inbestMe invierten en renta fija y renta variable global, diversificando tu inversión en miles de acciones y bonos. Entre los activos elegidos para distribuir las 11 carteras encuentras los siguientes:

Renta Variable: Global, de EEUU, Nasdaq, EUROPEA, EMERGENTES, ASIA PACIFIC.

Inbestme Plan Pensiones RV distribucion paises
Distribución planes inbestMe

Renta Fija: Global, Gubernamental Europea, Gubernamental EEUU, High Yield.

Las decisiones sobre qué peso le dan a cada activo las define y supervisa el Comité de Inversiones siguiendo el concepto CARTERA GLOBAL INVERTIBLE, la política de inversión marca de la casa.

¿Qué instrumentos de inversión utiliza?

Para invertir sus planes en inbestMe seleccionan principalmente ETFs (fondos cotizados) de algunas de las principales creadoras mundiales de estos productos, y desde 2021, también utilizan ETF ISR (socialmente responsables).

En caso de quererlo, pueden utilizar fondos indexados y otros productos de inversión (fondos gestionados) puntualmente.

Los utilizan con los siguientes objetivos:

Diversificar a escala mundial, sin sesgos locales; Hacerlo en miles de posiciones; Con el objetivo de obtener con la mayor precisión, la rentabilidad de los índices que replican los ETF (descontadas las comisiones).

Ajustando al mínimo los costes y comisiones para el inversor. Y optimizando el binomio rentabilidad – riesgo a largo plazo.

Aquí tienes un resumen de las principales gestoras que utilizan y alguno de los ETF de renta variable en la cartera actual:

  • UBS: UBS ETF (IE) MSCI ACWI SF UCITS ETF (Hedged to EUR) A-acc.
  • Invesco: Invesco S&P 500 EUR Hedged UCITS ETF.
  • Amundi: Amundi NASDAQ 100 UCITS ETF Daily Hedged – EUR (C).
  • Vanguard: Vanguard FTSE Pacific ETF

Y en esta imagen ves la distribución actual también de la parte de la cartera invertida en renta variable:

Inbestme Renta Variable Plan de Pensiones_
Distribución cartera Inbestme

¿Sabías que, las altas comisiones son una de las principales lacras de la rentabilidad de cientos de planes de pensiones en España; a lo que se suma la “parálisis en gestión” de muchos de ellos?

Da la sensación que algunas entidades se ha aprovechado de que los planes tradicionales son cautivos, a largo plazo, y que el inversor menos experto estaba poco acostumbrado a supervisarlos, compararlo y traspasarlos.

Pero con la aparición de Planes de Robo Advisors de bajas comisiones como los de inbestMe, Finizens e Indexa Capital, esto ha cambiado finalmente.

Comisiones planes indexados

Antes de mostrarte datos de rentabilidad y comisiones, nos ha parecido interesante compartir contigo un ejercicio muy visual. Imagina lo siguiente: Te quedan 30 años para tu jubilación; quieres hacer una aportación inicial de 4.000€ a una cartera de planes, y prevés hacer aportaciones periódicas y mensuales de 200€; tu perfil de riesgo es 7 sobre 10.

¿Cuánto dinero puede acumular tu plan utilizando una cartera de inbestMe? Tienes la respuesta en esta simulación:

planes pensiones inbestme simulacion, planes indexados inbestme
Simulación inversión inbestMe

¿Resumimos lo más importante?

Llegada tu jubilación en 30 años, puedes acumular un patrimonio superior a los 400.000€; a partir de una inversión total de 112.000€

¿Te interesa probar una simulación similar para ver qué podría pasar en base a tus datos personales?

PRUÉBALO AQUÍ EN LA PLATAFORMA DE INBESTME. ES MUY INTERESANTE

Rentabilidad

Respecto a qué rentabilidad han conseguido sus carteras de planes inbestMe desde inicio, tienes el detalle en la página web de inbestMe.

Comisiones

Y aquí puedes ver el detalle de comisiones totales, riesgo y rentabilidad media anual esperada a largo plazo en cada cartera de planes inbestMe.

Perfiles de riesgo planes pensiones inbestme
Comisiones inbestMe

Fíjate que las comisiones totales de las carteras de planes se mueven entre el 0,80% (en la más conservadora, Perfil 1), y el 0,89% en la más arriesgada (Perfil 10).

Estas comisiones se restan directamente del valor liquidativo, y son la suma de la comisión de gestión, de depositaría, la intrínseca de cada producto en el que invierte, y los gastos de administración.

La rentabilidad anual media esperada en cada cartera se mueve en un rango 1,5% (para la más conservadora) al 7.7% (para la más arriesgada).

Aclaración: no olvides que lo anterior son simulaciones.

Opinión

Hecho todo el análisis, veamos el resumen de lo que más y menos nos gusta de las carteras de planes de inbestMe.

Lo que MENOS nos gusta

  • Que el mínimo para empezar es 250€, preferiríamos que fuera menor.
  • Que en los datos de rentabilidades esperadas no veamos la máxima caída que puede tener una cartera (información útil para entender mejor el riesgo que asumes).
  • Que en la distribución de activos haya sesgos a la gestión Value y al Nasdaq (hay dos ETF). Aunque puede gustar a muchos inversores, e incluso generar mejor retorno a largo plazo, pero nosotros preferimos evitar sobre ponderar sectores y/o estilos de inversión cuando hablamos de gestión indexada.

Lo que MÁS nos gusta

  • Que puedes elegir la cartera que mejor se adapta a tu perfil. Las carteras de planes se adaptan a ti, y no al revés; y están diversificadas globalmente, y vigiladas activamente.
  • Puedes empezar con dinero o traspasando otros planes, y automatizar aportaciones periódicas.
  • Nos gustan también los instrumentos de inversión que utilizan, las gestoras, y los muy inferiores costes respecto a muchísimas opciones similares en España.
  • La transparencia y realismo con el que te explican todo, y las opciones que te ofrecen para simular el futuro de tus inversiones en sus planes.

¿A qué inversor le pueden encajar?

Bajo nuestro punto de vista, los planes de pensiones inbestMe pueden ser adecuados para inversores (desde los más conservadores a los más arriesgados) que se sienten cómodos operando 100% online, y no necesitan la figura de un comercial bancario que les diga lo que deben o no hacer en todo momento.

Tienen muy asimilado que las bajas comisiones de la mano de una gestión diversificada y global, adaptada al perfil, acaban siendo muy buenos aliados para ahorrar más, y entienden las grandes ventajas fiscales a largo plazo de los planes de pensiones.

Han integrado que se trata de una hucha que no van a poder tocar (mínimo hasta 10 años desde la primera aportación, o si se cumplen criterios legales que permiten rescatar planes de pensiones antes de la jubilación).

Contratar plan de pensiones

Supongamos que decides empezar y probar los planes inbestMe. El paso a paso que vas a seguir es muy sencillo. Lo primero que debes hacer iniciar el proceso de definición de tu perfil de riesgo.

HAZ CLIC AQUÍ Y PRUÉBALO

Son ocho preguntas, necesarias para conocerte mejor y poderte proponer una cartera adaptada a ti.

perfil inversor inbestme
Test de Perfil inbestMe

¡Así que tómate el Test MUY EN SERIO!

El último paso del test te muestra tu perfil, una simulación donde puedes modificar los datos que quieras, así como el detalle de la cartera y sus costes.

Lo siguiente es empezar. Sigue los pasos que te indican, abre cuenta online, y transfiere tu dinero o el plan de otra entidad que quieras cambiar. A los pocos días tu cartera de planes en inbestMe estará 100% invertida de acuerdo con la cartera modelo de tu perfil.

Invertir en planes de pensiones: últimos consejos

Si te decantas por ellos, empieza cuanto antes porque el tiempo corre a tu favor.

  • Define bien tu perfil y recuerda que a mayor distancia hasta tu jubilación, te puedes permitir ser más arriesgad@.
  • Marca una aportación inicial, como mínimo 250€. Marca también aportaciones periódicas (mensuales, trimestrales…) en vez de una única a final de año. Hazlo para que tu dinero se invierta automáticamente según la periodicidad que decidas, y esté todo el año trabajando por ti.
  • Evita buscar el mejor momento para invertir, una práctica que está demostrado que no funciona bien para el inversor particular. Imagínatelo como una hucha en la que cada X tiempo le metes monedas.
  • Recuerda que el máximo que puedes aportar son 1.500€, o el 30% de tus ingresos netos del trabajo.
  • No olvides que las aportaciones a planes te las puedes desgravar cada año. Con lo que pagarás menos impuestos, acumularás más dinero invertido, y con ello puedes obtener mayor rentabilidad gracias al impacto positivo del interés compuesto.
  • Cada principio de año revisa la evolución de tu plan, y si sabes cómo hacerlo, compáralo con otros similares para saber que sigues en buenas malos. Si tienes dudas sobre este último nos puedes pedir opinión (pero recuerda que nosotros no asesoramos, solo opinamos en base a criterios independientes y objetivos).

INBESTME PLUS

Desde hace un par de años, inbestMe puso en marcha un servicio para clientes Premium. Para poder acceder, tu cartera debe tener un mínimo de 100.000 EUR / USD.

Tendrás acceso a un gestor personalizado, y podrás programar visitas concertadas en las oficinas de inbestMe en Barcelona (y también online si eres de fuera). El equipo de inbestMe analizará tu cartera de fondos No inbestMe para construirte una específica para ti.

Y además, podrás tomar decisiones en cuanto a personalizar tu cartera de inversiones.

PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE INBESTME

Ahora, antes de darte nuestra opinión final, damos respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes sobre inbestMe.

¿En qué se diferencia una cartera de fondos de inbestMe, y una ofrecida por la banca?

Las carteras de fondos de inbestMe, y las que ofrecen algunos bancos son en esencia similares: reparten el dinero en un mix de fondos de renta fija y variable, principalmente.

Las diferencias estriban en que:

  • InbestMe cobra comisiones mucho más reducidas, que inciden en un mayor potencial de rentabilidad.
  • Selecciona principalmente fondos indexados; mientras que los bancos típicamente invierten en fondos de gestión activa.
  • InbestMe selecciona fondos indexados y ETFs de la más alta calidad; en las de muchos bancos encuentras fondos de la propia entidad, que no son de los mejores en sus categorías.
  • En inbestMe hacen rebalanceos periódicos de forma automatizada. La banca no los ofrece.
  • Las carteras se adaptan hasta a 11 perfiles de riesgo; mientras que en la banca en número de perfiles es mucho más reducido.
  • Su vocación es clarísimamente de inversión a largo plazo.

Todo lo anterior se traduce en mayores opciones de rentabilidad (*) a largo plazo, como has visto en los comparativos.

(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras.

¿En qué se diferencian los planes indexados de inbestMe de los planes de pensiones tradicionales

A diferencia de los planes de pensiones tradicionales, los que ofrece inbestMe están 100% invertidos en ETFs de calidad y bajo coste; en los planes de bancos verás muchos valores individuales preferentemente.

Las comisiones son mucho más reducidas.

Los planes de inbestMe se adaptan a una gran cantidad de perfiles de riesgo. La banca no tiene tantos. De nuevo, la vocación inversora de inbestMe es claramente, y sin fisuras, a largo plazo.

Puedo traspasar fondos de inversión y planes de pensiones de otras entidades a inbestMe? ¿Es recomendable?

Sí puedes traspasar fondos y planes. Es una práctica muy habitual, y preferible (en el caso de fondos) a venderlos y traspasar efectivo, pues así evitas el impacto fiscal.

Imaginemos que tienes un fondo desde hace tiempo; comparas sus datos con una cartera similar de inbestMe, y decides que quieres probar y comparar ambos durante un tiempo.

Si acumulas beneficios, lo mejor es traspasar una parte, o todo el fondo a inbestMe, un proceso rápido que ellos te explican cómo hacer. Si por el contrario acumulas pérdidas, lo mejor será vender el fondo, generarlas, y traspasar el dinero a tu cuenta en inbestMe.

¿Y si pruebo y pasado un tiempo no estoy contento/a?

Con la misma facilidad con la que abriste cuenta, la cerrarás y traspasarás tus fondos o planes a otra entidad. Un planteamiento sensato es probar a inbestMe con una parte de tu ahorro, e ir viendo cuán cómoda/o te sientes.

Si estás contenta/o con los resultados, puedes empezar a marcar aportaciones periódicas.

¿Cuánto puedo ganar?

¿Realmente crees que tenemos respuesta para esta pregunta? Si la tuviéramos, deberías desconfiar plenamente de nosotros.

Ahora bien, la historia y las simulaciones de evolución de una inversión que facilita inbestMe, son interesantes para hacerte una idea de qué rentabilidad (*) pueden obtener los distintos tipos de carteras y perfiles de riesgo.

(*) Recuerda que una simulación es solo eso; y que es poco probable que el futuro repita a pies juntillas lo que sucedió en el pasado.

¿Cuánto dinero puedo perder?

Obviamente, tampoco tenemos respuesta para esta pregunta. Tu potencial de pérdidas será mayor cuanto más arriesgado sea tu perfil. De nuevo, la evolución de los diferentes activos en el pasado, te puede ayudar a saber qué puede pasar en años malos.

Y ahora, también tienes como ejemplo lo que pasó en febrero y marzo de 2020, en pleno inicio de la pandemia.

En cualquier caso, recuerda que tu inversión la debes contemplar a muy largo plazo (muchos años), que los momentos de caídas de mercado, demuestran ser interesantes para invertir más, y que lo importante es respetar tu perfil, los criterios que te llevaron a empezar, y disponer de una cartera con alto potencial de recuperación.

¿Cuál es mi mayor riesgo?

Al margen del propio de los mercados, y siempre en función de tu perfil, para nosotros el mayor riesgo de un inversor es él o ella misma.

¿Sabías que son muchas/os quienes a la primera de cambio se asustan, les invaden las dudas, y deciden no respetar los criterios con los que empezaron a invertir?

¿Y sabías que lo anterior es una de las principales causas de la obtención de menores rentabilidades a largo plazo?

Así pues, ¿estás seguro/a de poder sostener épocas malas, que incluso pueden durar varios años, mantener firme tu visión a largo plazo, e incluso seguir haciendo aportaciones a tu cartera de fondos?

¿La distribución de carteras que hace es buena?

Respecto a alternativas similares ofrecidas por la banca, las rentabilidades pasadas obtenidas por inbestMe, fruto de la distribución de carteras que hacen, muestra que su forma de invertir genera mejores resultados.

(*) rentabilidades pasadas no garantizan futuras.

¿El dinero estará a mi nombre o al de ellos?

Tanto tu cuenta corriente como tu cuenta de valores estarán siempre a tu nombre, y por lo tanto serás 100% propietario/a de tus inversiones en inbestMe.

A ellos solo les das poderes para que puedan invertir en la cartera que previamente te asignen.

¿Puede desaparecer mi dinero?

Sobre esto, tienes toda la información en el apartado donde te hablamos sobre si inbestMe es seguro.

Bajo nuestro punto de vista, es archi complicado que algo así suceda. Lo que sí puede pasar, es que tu cartera obtenga rentabilidad negativa derivada de épocas malas de mercados.

¿Qué información me enviará?

Recibirás documentación de apertura de cuenta; detalles de tus aportaciones/salidas de dinero; detalle de las inversiones que hagan al invertir tu cartera; Resumen mensual de la evolución de tu cartera.

Además, siempre puedes entrar en tu cuenta a través de su web o app para ver la valoración; la cual actualizan diariamente.

¿Cómo me cobran las comisiones de gestión?

Te las cobran en el saldo que dejan en tu cuenta corriente, y recibes un email.

¿Es inbestMe el mejor Robo Advisor en España?

Los resultados que está obteniendo inbestMe lo convierten en uno de los mejores robo advisors; y hoy es el robo advisor que más opciones de inversión ofrece, así como perfiles de riesgo. A lo anterior se suman las buenas valoraciones medias de sus clientes.

OPINION FINAL

¿Coincides con nosotros que la propuesta de servicios de inversión automatizados y online es la más completa hoy en España?

Tanto lo es, que probablemente más de inversor pueda tener dudas respecto de qué opción es mejor para ella o el. A nosotros, en términos generales su propuesta nos gusta. Aporta mucho detalles de diferenciación respecto a otros Robo Advisor en España.

Y al margen de cuestiones puntuales mejorables de las que hemos hablado, entendemos que son miles los inversores españoles (y no españoles) a quienes les podrían encajar.

Seguiremos monitorizando de cerca su actividad, y actualizando periódicamente la información de esta guía.

— xxx —

Esperamos que este análisis de opinión de inbestMe te haya sido útil. Si tienes dudas, nos las puedes preguntar a continuación. Y recuerda registrarte para recibir en primicia nuevos análisis sobre fondos de inversión.

Fuentes de información para este artículo: InbestMe, Inverco, Morningstar, Prensa económica, Trustpilot, Google.

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InbestMe: análisis y opiniones 2021

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4 respuestas a «InbestMe Opiniones y Análisis del robo advisor con más servicios de inversión (2024)»

  1. Avatar

    Hola,

    Quiero traspasar 2 fondos de inversión de 2 bancos tradicionales a inbestme pero actualmente ambos están un 8% por debajo del precio del valor a los que los compré.

    Mi pregunta es si esperarme a que suban (a riesgo de que no lo hagan a corto plazo y me sigan cobrando comisiones) o es mejor hacer el traspaso cuando antes independientemente del precio al que estén.

    Es porque leí en algún sitio que no es bueno realizar traspasos de f.i. cuando están en negativo.

    Muchas gracias por todo!!

    1. Avatar

      Hola Manuel,

      nunca deberías hacer traspaso, efectivamente, con tus fondos en negativo. Si ya tienes claro que quieres traspasar tu dinero a alguna de las carteras de fondos indexados de Inbestme, lo mejor es vender tus fondos, generar la pérdida, y traspasar dinero a Inbestme. De esta manera te garantizas un crédito fiscal por las pérdidas que acumulas, el cual podrás utilizar durante los próximos cuatro años.

      Para que se entienda mejor. Imaginemos que vendes tus fondos con una pérdida de 4.000€. Acto seguido envías el dinero a Inbestme e inviertes. Ahora supongamos que el año 2 en Inbestme ganas 4.000€. En este caso, podrías vender tus fondos, generar el beneficio y no pagar impuestos pues tienes 4.000€ de pérdidas por compensar.

      Esperamos haberte ayudado. Recuerda que lo comentado es solo una opinión que no supone ningún asesoramiento ni propuesta de inversión o desinversión.

  2. Avatar

    Pedazo de artículo! He decidido invertir en Inbestme. Creo que me voy a decantar por su opción de fondos socialmente responsables, aunque tampoco descarto abrir dos carteras, una de fondos de indexados normales y otra de fondos ISR. No sé, ya veré.

    1. Avatar

      Hola Emilio, gracias por el feedback. Suerte con tus inversiones.

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