¿Sabías que Bankinter ofrece una amplia selección de fondos de inversión adaptada a cualquier perfil de riesgo?

¿Te gustaría conocer alguno de sus fondos que ha llamado nuestra atención?




FONDOS DE INVERSION BANKINTER – OPINIÓN

 

En otro artículo sobre contratar fondos en Bankinter, te hacemos una detallada explicación de los servicios y alternativas que ofrece esta entidad.

Un completo análisis y valoración que incluye:

  • todo lo que debes saber sobre Bankinter fondos,
  • las herramientas y servicios de asesoramiento con los que cuenta,
  • y el paso a paso que seguir para sacarles todo el jugo.

lÉELO aquí

Cuando hicimos el análisis de la entidad, sus servicios y sus fondos, nos llamaron la atención varios de ellos.

  • Concrétamente y ante «lo muy en voga que están», primero nos fijamos en su gama de fondos perfilados.
  • Junto a éstos, también nos fijamos en dos fondos de renta variable y un fondo de renta fija con buenos resultados.

1) FONDOS PERFILADOS DE BANKINTER: opinión




Al igual que la gran mayoría de grandes bancos españoles, Bankinter también ofrece fondos perfilados dirigidos a cinco perfiles de riesgo.

contratar fondos perfilados en bankinter

 

Concretamente cuenta con cinco opciones:

  • Bankinter Multiselección Defensivo FI (ES0113504007)
  • Bankinter Multiselección Conservador FI (ES0180959035)
  • Bankinter Multiselección Moderado FI (LU1165444743)
  • Bankinter Multiselección Dinámica FI (ES0114762034)
  • Bankinter Cartera Privada Agresiva FI (ES0113569018)

Todos estos fondos tienen una clase “normal” contratable desde 500 euros; y una clase Banca Privada (altos patrimonios) (*) cuyo mínimo es de 50.000 euros.bankinter gestion de activos

(*) El perfilado agresivo solo tiene la clase Banca Privada, pues se asume que este perfil tiene un nivel de tolerancia al riesgo, conocimientos financieros y patrimonio elevados.
⇔ En términos generales los fondos perfilados de Bankinter nos parecen correctos, pero tienen una car
cterística que nos genera dudas:

  • el índice de referencia o benchmark con el que se comparan no nos cuadra.

La gestora los compara con “un mix” que no acabamos de entender.

Para nosotros este hecho les perjudica en vez de beneficiarlos, pues parece que lo hagan peor de lo que realmente lo están haciendo.

Hecha esta aclaración, ahora:

  • te hacemos un resumen de las características y rentabilidades de cada fondo perfilado de Bankinter,
  • y también te damos nuestra opinión.

 

⇔ Bankinter Multiselección Defensivo FI (ES0113504007): opinión




Es el más conservador de sus fondos de inversión perfilados.

  • Invertirá básicamente en fondos de Renta Fija a Corto plazo.
  • Tiene un histórico muy escueto: se creó diciembre de 2017.
  • Su objetivo será mantener el capital y ganar la rentabilidad de un bono europeo a 3 años.

A pesar de su “juventud” podemos darte los siguientes datos de rentabilidad:

rentabilidad bankinter multiseleccion defensivo

 

⇒ Opinión Bankinter Multiselección Defensivo

 

  • Nos topamos con un “problema” de fijación de índice de referencia.
  • Nos cuesta creer que compitiendo en la “misma liga”, un fondo pierda un -2,06%, y el índice gane un 5,25%.
  • Resultado negativo en línea con los fondos perfilados más conservadores.

 

Mira aquí los servicios de asesoramiento en fondos de Bankinter

 

⇔ Bankinter Multiselección Conservador FI (ES0180959035): opinión




  • La cartera tendrá un riesgo muy moderado, que técnicamente se traduce en una volatilidad del 3%.
  • Según lo que pase en los mercados puede “darte una sacudida”, pero buscará suavizar mucho los momentos de caídas bruscas.

Aquí te dejamos los datos de rentabilidad durante los últimos años:

rentabilidad bankinter multiseleccion conservador

 

⇒ Opinión Bankinter Multiselección Conservador

 

Resultados más o menos en línea con los fondos perfilados más cautos. Sus pérdidas recientes son consecuencia de:

  • la composición de su cartera (principalmente renta fija);
  • la evolución que está teniendo la renta fija europea;
  • y las subidas de tipos de interés en Estados Unidos.

A pesar de todo, para nosotros este fondo está “navegando la tormenta correctamente”.

 

⇔ Bankinter Multiselección Moderado FI (LU1165444743): opinión




Este fondo perfilado de Bankinter podrá tener hasta un 50 % de su patrimonio invertido en renta variable.

  • Lo podrá tener comprando valores directamente, o a través de otros fondos de inversión que inviertan en renta variable.
  • Podrá invertir sin límites en otros fondos de Bankinter, aspecto no demasiado “estético”, pero si un fondo de la misma gestora funciona bien tienen la opción de elegirlo e inviertir.

Los resultados del Multiselección Moderado son los siguientes:

rentabilidad bankinter multiseleccion moderado

 

⇒ Opinión Bankinter Multiselección Moderado

 

  • Volvemos a encontrarnos con un índice de referencia basado en un “refrito” que no entendemos.

En este caso incluye la representación de los siguientes porcentajes e índices:

  • 25 % Eurostoxx.
  • 15 % S&P 500.
  • 5 % Topix.
  • 5 % Lyxor ETF MSCI Emerging Markets.
  • 50 % Barcap Global Agg Total Return Index Value Hedge EUR.

Este batiburrillo hace que el índice de referencia nos despiste sobre la rentabilidad del fondo y sus ratios.

  • El fondo acumula una rentabilidad negativa, muy en línea con los fondos perfilados con los que compite.
  • Destacar también su ISIN de Luxemburgo, que permite acceso a todo tipo de clientes, incluso de otros bancos.

 

⇔ Bankinter Multiselección Dinámica FI (ES0114762034): opinión




Este fondo perfilado tiene más riesgo que los anteriores.

  • Puede invertir, principalmente a través de otros fondos, hasta un 75% de su patrimonio en renta variable.
  • Desde la gestora, nos indican que el nivel habitual se sitúa en un 50% de la cartera.
  • Como característica importante destacamos que podrá tener hasta un 25% como máximo invertido en materias primas.

Veamos cómo lo ha hecho durante estos últimos años.

rentabilidad bankinter multiseleccion dinamica

 

⇒ Opinión Bankinter Multiselección Dinámica

 

A pesar de su índice, comentarte que sus resultados están en línea con algunos perfilados de la competencia como:

  • BBVA Quality Inversión Decidida FI (ES0157663008),
  • Mi Fondo Santander Decidido FI (ES0113605010),
  • Bankia Soy Así Dinámico FI (ES0158986036).

 

⇔ Bankinter Cartera Privada Agresiva FI (ES0113569018)




Este es el fondo perfilado más arriesgado de Bankinter.

Está pensado solo para clientes de Banca Privada, y exige una aportación mínima de 50.000 euros, como te decíamos antes.

  • Buscará rentabilidad invirtiendo entre el 75% y el 100% de su patrimonio en Renta Variable, y hasta un 50% en otros fondos.
  • Podrá tener invertido como máximo, el 10% de su patrimonio en materias primas.

El resultado que acumula desde su creación el 29/09/2017 es el siguiente:

rentabilidad bankinter cartera privada agresiva

 

⇒ Opinión Bankinter Cartera Privada Agresiva

 

  • El fondo es muy reciente, pero lleva rentabilidad positiva durante un año extremadamente complicado.
  • La orientación del fondo estará básicamente en Europa (50%) y en Estados Unidos (30%), y solo tendrá un 10% en Emergentes.

 


Si te interesa conocer otros fondos perfilados en los que miles de españoles han invertido, te aconsejamos estas lecturas:


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2) MEJORES FONDOS DE BANKINTER




Hecha la explicación de los fondos perfilados, de los casi 70 fondos propios con los que cuenta Bankinter, hay tres que nos han picado la curiosidad.

comprar fondos de inversion bankinterA todos ellos les dedicamos un pequeño análisis en el que:

  • Te explicamos en qué y cómo invierten;
  • Te mostramos sus rentabilidades históricas;
  • Y los comparamos con fondos similares de otras gestoras.

¿Los vemos?

 

→ Fondos de Renta Fija Bankinter: opinión




⇔ Bankinter Ahorro Activo Euro FI (ES0114821038)

 

Fondo de Renta Fija a corto plazo europea. Nos gusta porque la duración de la cartera será muy corta, ya que es un fondo considerado como monetario.

Su objetivo y prioridades son:

  • Conseguir rentabilidad positiva tomando como índice el Euribor 3 meses.
  • Tendrá como prioridad mantener el capital que tengas invertido.

Este objetivo lo intentará conseguir invirtiendo en activos de Renta Fija Pública y Privada de países o empresas de la OCDE.

Veamos cómo se está comportando hasta esta fecha:

rentabilidad bankinter Ahorro Activo Euro

 

Como es lógico, el fondo en la fecha de este artículo está en negativo.

  • Es normal encontrándonos en la situación de tipos de interés (*) en la que estamos,
  • y con los vaivenes en las Primas de Riesgo europeas y la “presión” sobre los bancos europeos.

(*) Por si no los conoces, aquí puedes leer sobre los riesgos de la renta fija cuando suben los tipos de interés.

Es importante fijarte en su histórico:

rentabilidad historica bankinter Ahorro Activo Euro

 

  • Observa que históricamente ha dado resultado positivo, consiguiendo desde su inicio un 16,60% acumulado.

La volatilidad o riesgo que asume el fondo es de un 0,29%, por lo que obtener esta rentabilidad arriesgando tan poco es para nosotros muy satisfactorio.

 

⇒ Bankinter Ahorro Activo Euro FI: COMPARATIVA con fondos de su competencia.

 

Si lo comparamos con fondos muy parecidos en estrategia, podemos ver mejor sus buenos resultados históricos:

comparativo rentabilidad Bankinter Ahorro Activo Euro

 

¿Qué es un gestor automatizado de fondos? míralo aquí

 

→ Fondos de Renta Variable de Bankinter: opinión




Hemos seleccionado dos fondos de renta variable de Bankinter: uno americano y otro europeo.

Empecemos por el americano.

 

⇔ Bankinter EEUU Nasdaq 100 FI (ES0114105036)

 

Fondo de Renta Variable Americana (USA) que buscará darte una rentabilidad referenciada al índice Nasdaq 100.

Al querer replicar este índice, su gestión será bastante pasiva.

Otras características destacables son:

  • podrá tener exposición a otras divisas, aunque normalmente no superarán el 15% del patrimonio;
  • y un 10% de su patrimonio podrá invertirse en otros fondos de inversión.

Veamos cómo ha funcionado en términos de rentabilidad:

rentabilidad Bankinter EEUU Nasdaq 100

 

Va como un tiro, al igual que la economía americana en general.

Apostar por el sector tecnológico americano a través de la gestión indexada del Nasdaq, es un verdadero acierto de Bankinter Gestión de Activos.

 

⇒ Bankinter EEUU Nasdaq 100 FI. COMPARATIVA con fondos de la competencia.

 

En la siguiente imagen puedes ver la rentabilidad de este fondo comparada con dos de otras gestoras de primera línea: Fidelity y BBVA.

Este comparativo te ayudará a sacar tus propias conclusiones.

comparativo rentabilidad Bankinter EEUU Nasdaq 100

 

Ahora veamos un fondo de renta variable europea de Bankinter que nos parece muy interesante para momentos con el actual.

 

⇔ Bankinter Eurostoxx Inverso FI (ES0164585004)




Un fondo de inversión diferente a los demás, porque invierte “apostando” en contra de la subida de los precios de las acciones, o del índice europeo Eurostoxx.

Este fondo gana con las caídas de los mercados.

¿Cómo se hace esto?

Es una de las áreas más complejas de la inversión, no por su complejidad técnica (que la tiene), sino por el hecho de que nadie está acostumbrado a invertir o “apostar” a que sus acciones caerán.

Va en contra de nuestra naturaleza ganar cuando «perdemos», pero este tipo de inversión es así.

  • Para ello se utilizan unos instrumentos financieros (llamados derivados) que permiten “apostar” a que el mercado, o una acción en particular, va a caer.

Veamos cómo lo está haciendo en entornos como el actual.

rentabilidad Bankinter Eurostoxx Inverso

 

Al ver su rentabilidad histórica, coincidirás con nosotros en que no es un fondo para años buenos de mercados.

Pero en años muy volátiles o con mucha fluctuación en los índices, apostar por él es todo un acierto.

 

⇒ Bankinter Eurostoxx Inverso FI. COMPARATIVA con fondos de la competencia.

 

Para acabar de confirmar lo anterior, vamos a compararlo.

Lo hacemos con fondos de renta variable europea que han apostado a que el mercado subía, que es lo que han hecho casi todas las gestoras.

comparativo rentabilidad Bankinter Eurostoxx Inverso

 

  • Para nosotros, este es un fondo para tener en cartera si crees que el mercado va a tener altibajos.
  • Con él, se equilibrará tu nivel de riesgo en renta variable, y es por eso que lo hemos seleccionado como uno de los mejores.

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Esperamos que esta lectura te haya sido interesante.

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Equipo de análisis Invertir en fondos de inversión
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Opinión fondos de inversion Bankinter