Invertir a Largo Plazo. ¿Qué es, cómo Hacerlo y Por qué te Interesa?

Imagina por un momento que estás iniciando tu viaje financiero, y que te encuentras con un cruce de caminos lleno de decisiones importantes. Estás ansios@ por descubrir la mejor manera de hacer crecer tu dinero invirtiendo, pero te preguntas: ¿Cómo puedo asegurarme de tomar las decisiones correctas y construir un futuro económico sólido?

Aquí es donde entra en juego la inversión a largo plazo, una estrategia financiera que se asemeja más a plantar semillas y verlas crecer con el paso del tiempo, que a correr una carrera de velocidad. ¿Qué significa realmente invertir a largo plazo y por qué podría ser la clave para alcanzar tus metas financieras?

¡Descubrámoslo juntos!

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¿QUÉ ES INVERTIR A LARGO PLAZO?

Invertir a largo plazo no es solo una táctica financiera; es una filosofía que impulsa la construcción de riqueza de manera constante y sostenible en el tiempo. Pero ¿cómo se diferencia de las estrategias de inversión a corto plazo?

Mientras que las inversiones a corto plazo suelen ser (*) como fogonazos en el cielo financiero, la inversión a largo plazo se asemeja más a la construcción paso a paso de un edificio robusto. Imagina que estás construyendo los cimientos de tus sueños financieros, ladrillo a ladrillo, en lugar de buscar emociones rápidas.

(*) También existen inversiones a corto plazo cuyo objetivo es presevar el capital invertido sin asumir riesgos, o rentabilizar el efectivo en cuenta, utilizando, por ejemplo, fondos monetarios de alta calidad. En este caso no hablaríamos de fogonazos, si no de inversiones conservadoras.

¿QUÉ SON LAS INVERSIONES A LARGO PLAZO?

En un mundo donde la gratificación instantánea domina, las inversiones a largo plazo destacan por su enfoque en el crecimiento sostenido a lo largo del tiempo. ¿Te imaginas construir un patrimonio que perdure con el paso del tiempo?

La inversión a largo plazo es como sembrar semillas que sabes que se convertirán en árboles fuertes y frondosos en unos años. No se trata de acumular riqueza rápida (algo que, por cierto, es archicomplicado conseguir, aunque internet esté lleno de gurús de dudosa credibilidad que «saben cómo hacerlo»); se trata de cultivar un legado financiero que pueda beneficiarte a ti y quién sabe si también a generaciones futuras.

¿Por qué elegirlas?

Si la volatilidad (los movimientos brucos al alza o a la baja de las bolsas) y la incertidumbre del mercado de valores te parecen abrumadoras, la inversión a largo plazo puede ser perfecta para ti. Al mirar más allá de las fluctuaciones diarias y enfocarte en metas a largo plazo (con un horizonte temporal de 5, 7, 10, 15 o incluso más años), puedes construir una cartera de inversiones que resista más tormentas, y que además, te aporte crecimiento.

En los próximos capítulos de esta guía, exploraremos juntos las características, ventajas e inconvenientes de invertir a largo plazo. Desde acciones hasta inmuebles, descubriremos las inversiones más comunes utilizadas, y aprenderás qué pasos debes seguir para hacerlo con éxito.

¿Cuáles son sus características?

Las características más destacables de las inversiones a largo plazo son: un horizonte temporal amplio, tener mucha paciencia y disciplina, y diversificar. Veamos cada una de ellas con más detalle.

Horizonte temporal amplio

La principal característica de las inversiones a largo plazo es el horizonte temporal amplio. Los inversores largo placistas buscan beneficiarse de las tendencias del mercado a largo plazo (de 5 años en adelante), sabiendo que en el corto plazo (menos de 3 años), el valor de sus inversiones caerá en algún momento, pero se recuperará tarde o temprano; y que la tendencia a largo plazo será siempre hacia arriba, como puedes ver en la línea azul de la imagen a continuación.

Paciencia y disciplina

La inversión a largo plazo requiere paciencia y disciplina. Los inversores no se dejan llevar por las oscilaciones diarias del mercado, sino que se centran en los objetivos a largo plazo y resisten la tentación de tomar decisiones impulsivas ante caídas puntuales de la bolsa, y/o pérdidas de sus fondos de inversión.

Incluso están, quienes tienen la disciplina de saber aprovechar las caídas, para comprar más a un mejor precio.

Diversificación

Diversificar es fundamental, aunque no obligatorio, en las inversiones a largo plazo. Al distribuir tu dinero en diferentes inversiones, reduces el riesgo y, si lo haces bien, aumentas, la estabilidad y potencial de crecimiento a lo largo del tiempo.

INVERTIR A LARGO vs INVERTIR A CORTO PLAZO

Es crucial entender las diferencias fundamentales entre invertir a largo plazo y a corto plazo. Cada enfoque tiene sus propias características, riesgos y recompensas. Vamos a explicarte las principales diferencias entre ambos tipos de inversiones.

Horizonte temporal

• Largo Plazo: Implica mantener las inversiones durante períodos largos de tiempo, generalmente de 5 años en adelante. El enfoque es resistir las fluctuaciones del mercado a corto plazo y aprovechar las tendencias a lo largo del tiempo.
• Corto Plazo:
  • Algunos inversores corto placistas, buscan ganancias rápidas, de carácter especulativo, pudiendo comprar y vender en cuestión de días, semanas, meses, o incluso minutos. Se enfocan en sacarle el máximo provecho a movimientos de los precios de las inversiones a corto plazo. El trading sería un ejemplo de inversión corto placista, pero, ¿sabías que 9 de cada 10 inversores que intentar ganar dinero a corto plazo con la bolsa, lo acaban perdiendo?
  • También están quienes se apartan de lo anterior, y lo que buscan es un retorno sensato para su dinero, sin casi asumir riesgos.

Objetivo del beneficio

• Largo Plazo: Busca crecimiento constante y acumulación de riqueza a lo largo del tiempo. El objetivo principal es aprovechar las ventajas del interés compuesto y las tendencias de mercado a largo plazo.
• Corto Plazo: a) Ganancias rápidas mediante la compra y venta de activos en momentos estratégicos. b) Rentabilizar la liquidez.

Tolerancia al riesgo

• Largo Plazo: Los buenos inversores a largo plazo pueden tolerar mejor las fluctuaciones del mercado ya que su enfoque se centra en el rendimiento a largo plazo, y no se ven afectados por las variaciones diarias.
• Corto Plazo: a) Suelen requerir de una tolerancia al riesgo más alta, ya que las inversiones suelen ser más volátiles y propensas a cambios abruptos en el corto plazo.; b) también están los híperconservadores que solo buscan algo de rentabilidad para su dinero.

Tipos de inversiones

• Largo Plazo: Se suele invertir en bolsa comprando acciones de empresas, en renta fija, en inmuebles, arte, fondos de inversión.
• Corto Plazo:
  • Suelen invertirse en acciones individuales, opciones, futuros, criptomonedas, divisas, y otros instrumentos financieros diseñados para poder obtener ganancias rápidas.
  • Así mismo, están quienes utilizan cuentas corrientes y depósitos remunerados, junto con los fondos monetarios de alta calidad.

Estrategias de inversión

• Largo Plazo: Requiere una gestión más pasiva, sin menos actividad), y muy disciplinada. A menudo, los inversores a largo plazo adoptan la estrategia de comprar y mantener, y si lo hacen con fondos, suelen rebalancear la cartera anualmente.
• Corto Plazo: Implica una gestión más activa y frecuente, con la necesidad de monitorear de cerca las tendencias del mercado y realizar ajustes rápidos.

Implicaciones fiscales

• Largo Plazo: Puede beneficiarse de tratamientos fiscales favorables, como tipos impositivos reducidos que se aplican a las ganancias en inversiones mantenidas varios años.
• Corto Plazo: Las ganancias a corto plazo generalmente están sujetas a impuestos más altos.

PROS Y CONS DE LA INVERSION A LARGO PLAZO

Beneficios

• Las inversiones a largo plazo te permiten aprovechar el poder del crecimiento compuesto, generando beneficios significativos con el tiempo.

• Al no enfocarse en las fluctuaciones diarias del mercado, los inversores a largo plazo experimentan menos estrés y toman decisiones más racionales.

• Al mantener activos a largo plazo, se pueden beneficiar (según el país), de tratamientos fiscales más favorables.

• Las inversiones a largo plazo tienen más tiempo para recuperarse de los periodos de caídas del mercado.

Inconvenientes

• Algunos activos a largo plazo, como los inmuebles, pueden carecer de liquidez inmediata, dificultando la posibilidad de realizar una venta rápida en momentos de necesidad.

• Las inversiones a largo plazo requieren de mucha paciencia y confianza.

• A largo plazo, la inflación puede reducir el poder adquisitivo de las inversiones, especialmente si no se ajustan con el tiempo.

• En algunos casos, los inversores a largo plazo confían en gestores de inversiones, lo que significa que pueden tener tener menos control directo sobre las decisiones de inversión.

¿CÓMO ES UN INVERSOR LARGO PLACISTA?

El inversor de largo plazo exhibe ciertas características emocionales que le distinguen. Estas cualidades son esenciales para mantener la disciplina y la perspectiva a lo largo del tiempo, resistiendo las fluctuaciones del mercado y maximizando las oportunidades de crecimiento sostenible.

Aquí tienes algunas características emocionales:

• El inversor a largo plazo posee una paciencia notable. Entiende que las inversiones pueden experimentar altibajos a corto plazo, pero mantiene la calma, confiado en que, con el paso del tiempo, se recuperarán y crecerán.

• La disciplina es una virtud esencial para el inversor a largo plazo. Se adhiere a su estrategia de inversión sin dejarse llevar por las emociones momentáneas o las modas del mercado. Esta disciplina le ayuda a resistir la tentación de realizar cambios impulsivos.

• A diferencia del inversor a corto plazo, el inversor a largo plazo se centra en los fundamentos de las inversiones. Por ejemplo, busca compañías sólidas, proyectos inmobiliarios estables, inversiones que tengan un potencial de crecimiento sostenible a largo plazo, junto con fondos de inversión de alta calidad contrastada.

• El inversor a largo plazo tiene una visión amplia,está más interesad@ en el rendimiento acumulado durante años. Esta perspectiva le permite tomar decisiones basadas en tendencias a largo plazo y no en eventos de corta duración.

• Aunque ninguna inversión está libre de riesgos, el inversor a largo plazo suele tener buena tolerancia al riesgo. Comprende que, a lo largo del tiempo, los mercados pueden experimentar altibajos, pero confía en que, históricamente, las inversiones a largo plazo han generado rendimientos muy positivos.

• El inversor a largo plazo muestra más resistencia emocional frente a la volatilidad del mercado. No se deja llevar por el pánico en momentos de caídas bruscas ni por la euforia durante los picos de mercado. Esta resistencia le permite tomar decisiones más racionales y evitar reacciones impulsivas.

TIPOS DE INVERSIONES A LARGO PLAZO

Veamos un resumen de algunos de los activos que más se utilizan para invertir a largo plazo. Si quieres profundizar, aquí tienes una lista con 16 opciones de inversión.

Acciones de empresas

Las acciones representan la propiedad de una empresa y son uno de los activos más comunes para invertir a largo plazo. Aunque pueden experimentar fluctuaciones a corto plazo, la inversión en bolsa bien hecha, históricamente ha demostrado un crecimiento significativo a lo largo del tiempo.

Renta fija

Los bonos y las obligaciones son instrumentos de deuda emitidos por gobiernos o empresas. Son considerados menos arriesgados que las acciones y proporcionan pagos de intereses regulares. La inversión en renta fija es ideal para inversores que buscan más estabilidad y generación de ingresos a largo plazo; así como para quienes consideran que la diversificación en activos no correlacionados (*) es fundamental a largo plazo.

(*) En finanzas, tener activos no correlacionados significa que el rendimiento de uno no depende directamente del rendimiento del otro. Así que si uno sube de valor, el otro puede no solo no subir, sino bajar. Utilizarlos puede ser útil para equilibrar riesgos y diversificar una cartera de inversiones.

Inmuebles

Invertir en inmobiliario, ya sea a través de la compra directa de propiedades o mediante fondos de inversión inmobiliaria, es una estrategia de largo plazo. Los bienes raíces tienden a apreciarse con el tiempo y además, pueden generar ingresos a través del alquiler.

Fondos de inversión

Los fondos de inversión permiten participar en una cartera diversificada de inversiones. Son una excelente opción para quienes desean la gestión profesional y la diversificación automática. En el siguiente punto te lo explicamos con más detalle.

Planes de pensiones

Los planes de pensiones son productos de ahorro e inversión diseñados para ayudar a las personas a acumular fondos para su jubilación. Están destinados a proporcionar un ingreso adicional durante la jubilación, complementando las pensiones públicas y otros recursos.

INVERTIR A LARGO PLAZO CON FONDOS DE INVERSIÓN

Para acabar, y dado que nuestra especialidad son los fondos de inversión, vamos a resumirte lo esencial cuando decidas invertir a largo plazo utilizando estos instrumentos.

¿Qué son los fondos de inversión?

Los fondos de inversión son vehículos que reúnen el dinero de varios inversores para comprar una cartera diversificada de activos. Invertir en fondos a largo plazo es una excelente opción para quienes desean participar del crecimiento de los mercados financieros, delegando las decisiones de inversión en especialistas.

¿Cómo invertir?

En el vasto panorama de opciones financieras disponibles, los fondos de inversión son una herramienta de gran relevancia para quienes desean incrementar su patrimonio. Sin embargo, no se trata de aventurarse y depositar dinero en el primer fondo sugerido o seleccionado; para lograr beneficios significativos, se requiere una estrategia sólida respaldada por conocimiento.

En este artículo, nos sumergimos en la travesía hacia el éxito en la inversión en fondos, presentándote 15 principios infalibles. Tanto si eres un novato dando tus primeros pasos en el ámbito de las finanzas, como si eres un inversor experimentado en busca de optimizar tus resultados, estos pasos te proporcionarán una guía inquebrantable en tu camino hacia la prosperidad financiera.

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Esperamos que esta guía para entender mejor qué es la inversión a largo plazo te sea útil. Regístrate a continuación para recibir en primicia nuevas guías de inversión. Si lo prefieres, síguenos en Twitter, Instagram, Facebook o Linkedin.

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