En el apasionante mundo de las inversiones en España, los Robo Advisors han ganado un lugar destacado. Pero, ¿cuáles son los mejores entre ellos? ¿Qué los diferencia de los tradicionales fondos de inversión y planes de pensiones? ¿Y, lo más importante, qué ventajas y desventajas ofrecen?
En esta comparativa de los Robo Advisors más exitosos, despejaremos todas tus dudas. Descubrirás quiénes son, cómo invierten, las rentabilidades que puedes esperar y los riesgos que conllevan. ¿Son seguros? Te lo contamos todo a continuación.»
Índice
El Asesoramiento Automatizado, conocido como Robo Advisor, está ganando cada vez más relevancia en todo el mundo. Más de 130 millones de personas en todo el mundo utilizan Robo Advisors, y en Estados Unidos, casi el 40% de la población recurre a ellos.
Pero, ¿cuál es el secreto de su éxito? ¿Son realmente mejores que los gestores de fondos tradicionales a los que estábamos acostumbrados?
Descubriremos las respuestas a estas preguntas a lo largo de este artículo.
Gracias a los Roboadvisor y su tecnología financiera digital, ahora puedes acceder a una gestión de patrimonios de alta calidad a costes considerablemente más bajos, algo que hasta hace poco estaba reservado exclusivamente para aquellos con grandes capitales.
Estamos hablando de un enfoque de asesoramiento innovador, y en las próximas secciones, exploraremos en detalle sus características y ventajas. Pero antes, te invitamos a echar un vistazo a nuestro comparador de Robo Advisors en España, que incluye las principales características y opciones disponibles en el mercado.»
¿CÓMO SON LOS MEJORES ROBOADVISOR?
No todos los servicios de asesoramiento robo advisor son iguales. Las características de los qué más destacan son las siguientes:
Operan 100% por internet
Los mejores operan 100% online (se invierte y opera a través de internet 24 horas. – 365 d.), y ellos lo hacen casi todo por ti. Gracias a esto, sus costes de mantenimiento y estructura son bajos, y como consecuencia, cobran menores comisiones a sus clientes.
- Se adaptan al riesgo que quieres asumir
Esto es muy importante y diferencial respecto a otras propuestas. Los mejores roboadvisor te ofrecen carteras de fondos de inversión y planes de pensiones, que se adaptan a todo tipo de perfiles de riesgo (desde los inversores más cautos, a los más arriesgados) cuyo objetivo es invertir y ahorrar a largo plazo. No es como un fondo de inversión en el que se mete a todo el mundo y ya está. Aquí, cada tipología de cliente tiene su propia cartera adaptada al riesgo que quiere asumir, y la tiene siempre.
- Invierten diversificando globalmente y a largo plazo
Los mejores robo advisor distribuyen las carteras de sus clientes entre miles de acciones y bonos de compañías líderes en todo el mundo. También los hay que además de en acciones y bonos, también invierten en oro e inmobiliario.
Los buenos llevan a cabo estrategias de inversión con objetivos de muy largo plazo, sin «preocuparles» lo que pasará en el corto plazo, por eso, las carteras están siempre 100% invertidas pase lo que pase.
- Utilizan fondos indexados y ETF de calidad contrastada
En todo momento sabes que tu dinero estará invertido en un mix de fondos indexados y ETF (fondos que replican índices bursátiles y de bonos) de alta calidad y muy bajo coste, de las principales gestoras mundiales. Ojo por que hay más de un robo advisor que te invierten en sus propios fondos de inversión, que ni son los mejores, ni los más baratos.
- Cobran las menores comisiones del mercado español
También destaca que pagas unos costes y comisiones fulminantemente bajas, que se traducen en opciones de obtener mayores beneficios a largo plazo.
Cuando comparas las comisiones de los fondos que utilizan los robo advisor y las de gestión, con las que cobran fondos similares de la banca, ves las enormes diferencias. Estas diferencias a largo plazo pueden representar mucho dinero.
- Consiguen mejores rentabilidades comparativas
Desde su aparición en 2013 – 2014, han obtenido (pero esto no es una garantía de futuro) rentabilidades comparativamente mejores que muchos fondos de inversión y planes de pensiones similares ofrecidos en España al ahorrador medio. (*)
(*) Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
- Son muy transparentes en todo lo que hacen
Destaca la alta transparencia de los robo advisor mejor valorados para explicarte cómo invierten tu dinero, cuánto arriesgan, cuánto puedes ganar/perder, y cuánto te cobran. En sus páginas web tienes toda la información a tu alcance, así como en sus blogs y redes sociales.
- Recibes un asesoramiento de calidad
Recibes un asesoramiento financiero de calidad (ofrecen gran variedad de carteras de inversión), con sistemas de vigilancia, reajustes y controles periódicos del riesgo, junto a educación y formación financiera de mucha calidad.
- Reajustan automáticamente tu cartera
Este es otro factor diferencial que a largo plazo puede suponer ganar bastante más. Los robo advisor tienen sistemas que automáticamente ajustan las carteras para que en todo momento asumas el riesgo que contrataste al inicio.
- Con ventajas fiscales y seguridad regulatoria
Y todo lo anterior con las mismas ventajas fiscales que los fondos de inversión y planes de pensiones de siempre, y bajo todo tipo de garantías regulatorias gracias a la supervisión por parte de la CNMV.
- Las mejores valoraciones de clientes
Llama mucho la atención que robo advisors como Indexa Capital y Finizens, y en menor medida por que empezaron más tarde, InbestMe y Myinvestor, tengan valoraciones muy buenas de miles de clientes que se prestan a escribir su testimonio para que sea leído por futuros inversores
- Con una buena alternativa para invertir el efectivo
A la vista de los altos tipos de interés actuales, varios roboadvisor han creado carteras tipo fondos monetarios, de muy bajo riesgo, capaces de conseguir una exelente rentabilidad de mercado. Tipo una cuenta corriente altamente bonificada, que además, tiene ventajas fiscales.
¿CÓMO ELEGIR EL MEJOR ROBOADVISOR?
¿Sabías que en el mundo operan más de 120 robo advisors, y que algunos gurús sostienen que próximamente gestionarán el 30% de todo el dinero que existe?
Ante este panorama, su creciente importancia y gran aceptación (más de 90.000 clientes en España confían en robo advisors), hemos decidido comparar los robo advisor más importantes en España, y explicarte sus principales características.
Lo hacemos agrupándolos en dos bloques:
- Robo Advisors 100% independientes: Indexa Capital, Finizens, InbestMe, y Finanbest (entidad que el año pasado fue adquirida por Myinvestor); de los que te proporcionamos enlaces para que leas una valoración al detalle de todas sus propuestas de inversión.
- Robo Advisors (o servicios similares) propiedad de bancos: Myinvestor (Andbank), Bankinter, Invertimos por ti (Openbank), Inversión Naranja + (ING), Smart Money (Caixabank).
Antes de seguir, mira este cuadro con la lista de preguntas y conceptos que deberías tener claros cuando elijas uno o varios robo advisor en los que invertir tu ahorro.
Y déjanos añadirte varios puntos que para nosotros son importantes para SACARLE EL MÁXIMO PROVECHO a tu inversión.
- Tu horizonte temporal debe ser a largo plazo, cuantos más años tengas por delante para invertir, mejor para ti. Es con el paso del tiempo cuando los fondos de inversión que replican índices demuestran hacerlo mejor que los fondos de gestión activa, en los que un gestor intenta ganar más que el mercado.
- Evita buscar el mejor momento para invertir (la probabilidad de acertar es muy baja y el impacto es mínimo con el paso del tiempo); es mejor que empieces cuanto antes a invertir en tu cartera, y que marques y mantengas aportaciones periódicas pase lo que pase en los mercados.
- No modifiques tu perfil de riesgo como consecuencia acontecimientos externos que sucedan. Revísalo una vez al año, o cámbialo solo si cambian tus circunstancias personales.
- Intenta mantenerte firme en los que fueron tus propósitos iniciales cuando decidiste invertir, evitando que las emociones y el miedo los alteren. Ten por seguro que durante el camino experimentarás caídas y subidas en la valoración de tu cartera (más cuánto más arriesgado sea tu perfil). Pero si se repite el comportamiento de los últimos 100 años, el mundo, las economías, y los mercados financieros, tarde o temprano retoman la senda del crecimiento.
¿CUÁLES ELEGIMOS NOSOTROS?
Son muchos los lectores que nos preguntan qué roboadvisor elegimos nosotros y por qué.
Pues bien, actualmente tenemos dinero invertido en dos robo advisor, Indexa Capital y Finizens. De ambas entidades tenemos dinero en sus carteras de fondos indexados, de más de un perfil de riesgo, y en planes de pensiones indexados. Además, este año probaremos el plan de pensiones para autónomos de Indexa Capital, manteniendo el resto de planes.
Nos gusta tener más de un Robo Advisor por varias razones:
- En primer lugar, diversificar entre varias entidades nos permite diluir el riesgo asociado a una sola institución financiera.
- Además, nos brinda la oportunidad de comparar el desempeño y los servicios ofrecidos por diferentes Robo Advisors.
Hasta el momento, hemos obtenido rentabilidades relativamente similares y satisfactorias de ambas entidades que utilizamos. Estamos contentos con la calidad del servicio que nos ofrecen, la información que nos proporcionan y la atención que recibimos. En caso de que en algún momento no estuviéramos satisfechos, no dudaríamos en cerrar una cuenta y transferir nuestros activos a otro o incluso gestionarlos nosotros mismos.
Hasta ahora, y esperamos que continúe así, estamos satisfechos con el servicio y consideramos justa la pequeña comisión de gestión que pagamos por la excelente labor que realizan con nuestro dinero.
Si en algún momento decidimos probar otros Robo Advisors, MyInvestor sería nuestra elección principal. Además de ser clientes de la entidad, nos atrae la posibilidad de comenzar con tan solo 150€ de inversión y las bajas comisiones que ofrecen. También estamos abiertos a experimentar con el Robo Advisor de Inbestme, ya que tenemos amigos que son clientes de esta entidad y han tenido experiencias positivas.
Si quieres saber más sobre nuestras inversiones, aquí te explicamos en qué invertimos nosotros.
OPINIONES DE ROBOADVISORS (2024)
Leído lo anterior, ya podemos empezar esta comparativa facilitándote las opiniones de los robo advisors mejor valorados por sus clientes. Las hemos buscado en Google, Trustpilot, Facebook, y otras fuentes.
Resumamos lo más importante.
En general las valoraciones son muy buenas (van del 4,5 al 4,8), siendo 5 la máxima puntuación que se les puede otorgar. Son varios miles los clientes que opinan públicamente en internet sobre el buen servicio que reciben de sus robo advisor, algo que antes era inaudito de imaginar que pudiera suceder.
INDEXA CAPITAL
¿Qué es Indexa Capital?
Indexa Capital es un destacado Robo Advisor que inició sus operaciones en 2015 como una agencia de valores bajo la supervisión de la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores). En los últimos siete años, ha alcanzado un impresionante crecimiento y hoy en día sus logros son notables:
- Cuenta con una sólida base de más de 68,000 clientes.
- Administra una cartera de inversión que supera los 1,800 millones de euros.
- Ofrece sus servicios tanto en España como en mercados internacionales como Bélgica y Francia.
- Cotiza en bolsa, consolidando su presencia en el mundo financiero.
Estos logros han establecido a Indexa Capital como un líder indiscutible tanto en términos de número de clientes como en el volumen de activos bajo su gestión.
Además, la compañía cuenta con una impresionante lista de accionistas y ejecutivos que incluye exitosos inversores del sector tecnológico y destacadas figuras del ámbito financiero español. Esto le proporciona una sólida carta de presentación respaldada por experiencia y conocimiento en el mercado.
Para garantizar la seguridad de sus clientes, Indexa Capital forma parte del FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones) y se somete a auditorías realizadas por BDO, una de las cinco firmas auditoras más grandes a nivel mundial. Estas medidas de seguridad y transparencia confirman su compromiso con la protección de los intereses de sus inversores y la integridad de sus operaciones.
¿Cómo invierte?
El propósito fundamental de Indexa Capital es brindarte una estrategia de inversión responsable y a largo plazo que se caracterice por su diversificación global, costos excepcionalmente bajos y eficiencia fiscal. Este objetivo es alcanzado a través de un enfoque meticuloso que se detalla a continuación:
- Definición del Perfil Inversor: En primer lugar, Indexa Capital se dedica a identificar tu perfil inversor entre 10 categorías distintas, que abarcan desde los inversores más conservadores hasta los más audaces. Esta definición se basa en tu capacidad para asumir riesgos y tu disposición para hacerlo. Para lograrlo, te guían a través de un cuestionario de diez preguntas en su sitio web, diseñado mediante un riguroso enfoque matemático-científico.[PRUÉBALO AQUÍ – DESCUBRE TU PERFIL].
- Selección de Activos para las Carteras de Fondos y Planes: La segunda etapa se centra en la elección de activos para las carteras de fondos y planes. Indexa Capital opta por entre 10 clases de activos diferentes, que incluyen acciones y bonos de diversas características. Estos activos se diversifican globalmente y exhiben relativamente baja correlación entre sí. Estas combinaciones se diseñan de manera que optimicen el equilibrio entre rentabilidad y riesgo a largo plazo en cada perfil inversor, siempre minimizando los costos asociados.
- Carteras de Fondos Indexados para Cada Perfil de Riesgo: Una vez que se ha determinado la composición de las clases de activos globales y se han asignado los pesos correspondientes a cada uno de los 10 perfiles de riesgo, se ensamblan las carteras utilizando los mejores fondos indexados disponibles. Estos fondos se seleccionan por su calidad y se mantienen sin cambios durante largos periodos.
A diferencia de la estrategia de muchos gestores de fondos activos que compran y venden de manera constante sin proporcionar explicaciones claras, en Indexa Capital tienes la certeza de que tu dinero permanecerá invertido al 100% en todo momento, en los mismos fondos o en aquellos que sean altamente similares.
Este proceso sistemático garantiza una gestión de inversiones sólida, transparente y altamente eficiente, con el objetivo de optimizar los resultados de los inversores a largo plazo.
Ahora mira este tabla ejemplo de CÓMO REPARTEN el dinero entre renta variable y renta fija en los tres tipos de carteras de fondos que ofrecen:
Como habrás visto, a mayor perfil de riesgo menor peso de la renta fija y mayor peso de la renta variable en todas las carteras.
¿Sabías que, para Indexa Capital, los mejores fondos indexados son aquellos que se pueden comprar y vender sin alteraciones en su valor (mayor liquidez), tienen los menores costes internos, y mejor replican la rentabilidad de los índices bursátiles en los que invierten (aspecto que se mide con el ratio denominado tracking error)?
En la siguiente tabla, puedes ver varios de los fondos indexados que seleccionan en Indexa Capital.
Rebalanceo de carteras
El proceso de vigilancia, reajuste (o rebalanceo), y gestión activa de carteras, es fundamental en el asesoramiento que ofrece Indexa Capital, de cara a mantener el equilibrio riesgo-rentabilidad en todas las carteras.
Lo ponen en marcha cuando:
- cambia tu edad: cada año te preguntan para saber si tu perfil inversor ha cambiado.
- cambias tu perfil inversor: puedes cambiarlo varias veces al año tu perfil cuando consideres.
- y automáticamente: cuando el peso de un activo sube por encima de unos parámetros fijados, lo venden, y cuando baja lo compran.
¿Sabías que varios estudios confirman que un buen y periódico rebalanceo (también llamado reajuste) de una cartera de inversión, aumenta la rentabilidad media anual en casi medio punto porcentual?
¿Qué servicios de inversión ofrece?
Indexa Capital te ofrece un gran abanico de opciones y servicios de inversión, que varían en función del importe que inviertas con ellos. Sus principales propuestas de servicios de inversión para particulares son dos:
- Carteras de fondos indexados normales, y también otras con orientación ISR (inversión socialmente responsable) a partir de 2.000 €;
- Carteras de planes de pensiones indexados a partir de 1.500 €.
Junto a los anteriores, para clientes con carteras desde 500.000 € a más de 5 MM. de euros, ofrece servicios adicionales de seguimiento personalizado; gestor personal; servicio de llamadas; visitas presenciales; personalización de carteras; de asesoramiento de patrimonios globales; y de apoyo a family office.
También ofrece servicios de gestión de Sicavs, y de marca blanca para entidades financieras que quieran ofrecer un servicio Robo Advisor a sus clientes.
Por último, en 2020 lanzó un fondo mixto internacional, un seguro de vida de bajo coste y altas prestaciones, y un novedoso plan de pensiones de empleo para empresas y autónomos.
LO PUEDES VER AQUÍ EN SU PÁGINA WEB
Carteras de fondos indexados
Te ofrecen hasta 30 carteras distintas de FONDOS INDEXADOS, una para cada perfil inversor, según sus tres rangos de tamaño:
- Clientes de 2.000 a 10.000 €: ofrecen 10 carteras de fondos.
- Clientes con un tamaño de 10.000€ a 100.000 €: ofrecen 10 carteras.
- Clientes con más de 100.000 €: 10 carteras.
¿Qué fondos indexados incluye?
La mayoría de fondos indexados que selecciona Indexa Capital son de la gestora americana Vanguard. Son fondos indexados considerados de los mejores a nivel mundial, normalmente sólo accesibles a inversores con patrimonios superiores a 100 MM. de euros (clases institucionales de fondos Vanguard), y que cobran las menores comisiones.
Cada fondo indexado replica (copia) la composición y el comportamiento de índices de acciones y de bonos mundiales. Por mencionarte algunos de los principales:
- Fondos Indexados de renta variable (acciones): Globales (Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins); Europeas: (Vanguard European Stk Idx Eur -Ins); Americanas (Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins); Japón (Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins); Economías Emergentes (Vanguard Emrg Mk Stk Idx -Ins).
- Fondos indexados de renta fija (bonos): Globales a Largo Plazo (Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins); Empresas Europeas (Vanguard Euro Inv Gr Idx -Ins); Gobiernos Europeos (Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins); Europeos ligados a la Inflación (Vanguard Euroz Inf Lk Idx –Ins).
(*) En 2022, Indexa Capital añadió una nueva modalidad de carteras fondos socialmente responsables a sus carteras, incluyendo fondos indexados de renta variable y renta fija de Vanguard, iShares (BlackRock) y Amundi.
¿Qué índices replican?
En cuanto a los ÍNDICES QUE REPLICAN los fondos indexados que eligen, aquí tienes una muestra de varios:
- Índices de renta variable: Morgan Stanley Capital International (MSCI) World Free Index; MSCI Europe; S&P500; MSCI Japan. (renta variable).
- Índices de renta fija: Barclays Euro Non-Government Bond; Barclays Capital Global Aggregate Float Adjusted Bond Index; JP Morgan EMBI Global Diversified Index.
¿Cuántos fondos indexados tiene cada cartera?
El número de fondos depende del importe de éstas.
- Para carteras de menos de 10.000€ incluyen dos fondos indexados de renta fija y renta variable;
- para carteras entre 10.000 y 100.000€, incluyen diez fondos indexados de renta fija y variable;
- y para carteras de más de 100.000€, incluyen doce fondos indexados de renta fija y variable.
El reparto que hacen en fondos de renta fija y variable, dependerá siempre de tu perfil de riesgo, a mayor riesgo mayor porcentaje de fondos de renta variable.
¿Qué importe mínimo necesitas invertir?
El importe mínimo para invertir en una cartera de fondos indexados es de 2.000 €. Una vez abras tu cuenta (proceso 100% online y fácil), puedes enviarles una transferencia o traspasarles fondos y/o planes que tengas en otras entidades.
Con la misma agilidad y en un solo clic, puedes enviar dinero desde tu cuenta en Indexa Capital a otras entidades, y a partir de entonces, puedes hacer aportaciones siempre que quieras.
¡ATENCIÓN! Si ahora te haces cliente a través de esta invitación, te beneficiarás de una interesante promoción. Los primeros 15.000 € que inviertas, no pagarán comisiones de gestión durante el 1er año.
¿Qué comisiones cobra?
Las comisiones que aplica Indexa Capital son impresionantemente bajas en España, para planes de pensiones y para carteras de fondos de inversión.
El coste total se mueve en un rango del 0,48% al 0,63% en función del patrimonio invertido. En la siguiente imagen puedes ver un ejemplo real de sus comisiones, comparadas con las que se pagan en instituciones financieras españolas.
Fíjate en el comparativo final de comisiones de las tres carteras:
- Cartera de fondos Indexa Capital: 0,48%;
- Cartera de fondos perfilados/mixtos similares en un banco español: 3,4%;
- Cartera de fondos clientes VIP de Banca Privada: 2,03%
¿Sabías que esta diferencia a favor de Indexa Capital, cuanto mayor es el plazo de la inversión, más impactará en la rentabilidad que puedas obtener tu?
Míralo con un ejemplo muy ilustrativo.
Ejemplo del impacto de las comisiones
Imagínate que eliges la misma estrategia de inversión en tres entidades, Indexa Capital y dos bancos, que de media te dan un +4% de rentabilidad anual antes de comisiones, en un periodo de 10 años.
Ahora, a este 4% réstale las comisiones para saber cuánto te queda a ti de media cada año:
- Comisiones de Indexa Capital (4% – 0,48%)= +3,52%;
- Comisiones del fondo de la segunda entidad (4% – 3,40%)= +0,60%;
- Comisiones de banca privada de la otra entidad (4% – 2,03%)= +1,97%
Ahora supongamos que la cantidad que invertiste en las tres fue 10.000 €. ¿Cuánto dinero tendrías en cada una pasados los 10 años?
- En Indexa Capital: 14.802€;
- en el Fondo: 10.616€;
- en Banca privada: 12.154€
¿Ves ahora mejor el impacto negativo que puede tener pagar altas comisiones por fondos o servicios financieros caros?
Planes de Pensiones de Indexa Capital
Indexa Capital también te ofrece la posibilidad de invertir en Planes de Pensiones indexados de tres tipos: individuales, de empresa y para autónomos. Una interesante y completa propuesta, de muy bajas comisiones, a la que puedes acceder desde 50€, en función del Plan, y que destaca por estar entre los más contratados de España.
¿Sabías que fueron los primeros en crear este tipo de Planes de Pensiones indexados?
¿Cómo son?
Tienen un plan de renta fija global (Indexa Más Rentabilidad Bonos), y otro de acciones también global (Indexa Más Rentabilidad Acciones), que combinan en cada cartera.
- Puedes invertir a partir de 50€. y hacer aportaciones a partir de 50€.
- Tienen una comisión radicalmente baja (la menor en España).
- Invierten en ETFs (* fondos cotizados) de principales gestoras mundiales: Blackrock, Vanguard, Invesco, Lyxor, Nomura, Schwab, Deutsche Bank…
- Los planes los gestiona y custodia Caser Seguros, pero Indexa Capital es el asesor y quien marca la política de inversiones.
Para invertir en ellos, un vez defines tu perfil inversor, Indexa Capital te propone una de las 10 carteras adaptadas a cada perfil de riesgo.
Cada cartera (desde la 1, la más conservadora), a la 10 (la más arriesgada), combina los dos planes de pensiones para adaptarlos a cada perfil (como si se tratara de un plan mixto global).
Lo puedes ver en la siguiente imagen:
De nuevo, si te fijas en la composición de cada cartera, verás que el % de renta fija y renta variable cambia. Hay más renta variable y menos renta fija a medida que pasas del perfil de riesgo #1, el más conservador, a los siguientes.
¿Qué comisiones tienen?
Las comisiones totales anuales que pagarás en sus planes de pensiones son de un +/- 0.60% sobre el valor de tu cartera.
¿Sabías que en su propuesta de valor, Indexa Capital promete bajar comisiones a medida que crezca el volumen de dinero que gestionan? Esta promesa no la han dejado de cumplir año tras año desde 2015, y que este año la han vuelto a hacer.
¿Cuál es la rentabilidad?
En Indexa Capital dedican un apartado de su página web a explicarte cuánto ganan y pierden sus carteras de inversión.
Para ello, cuenta con esta completa herramienta online siempre actualizada, que te permite ver rentabilidades medias históricas (desde 2015); por periodos (tú decides cuáles elijes); por tipos de carteras de fondos o planes indexados (de más o menos tamaño); y desde principios de año en curso.
Y todo lo anterior para cada una de las 30 carteras de fondos, 10 planes de pensiones, comparado con índices (Benchmarks), e incluyendo datos de volatilidad (riesgo asumido (*)).
Aquí tienes un ejemplo.
Rentabilidad Cartera N.º 3 (perfil de riesgo MODERADO)
La cartera número 3 de Indexa Capital, está invertida un 72% en renta fija global, y un 28% en renta variable global. La línea azul es su evolución, y la naranja la del Benchmark con el que se compara.
MIRA la herramienta de rentabilidades
(*) ¿Sabías que conocer el dato de volatilidad (riesgo) es fundamental cuando analizas una cartera de fondos y quieres entender cuánto riesgo asume el gestor para ganar lo que gana?
Siempre te interesará tener dinero invertido en carteras de fondos que ganen más a largo plazo, y lo hagan asumiendo menos riesgo relativo respecto a otras carteras similares.
¿Es seguro? ¿Dónde está tu dinero?
Indexa Capital opera a través de tres entidades de prestigio en España, cada una desempeñando un papel fundamental en el respaldo de sus servicios:
- Inversis Banco y Cecabank – Custodios y Depositarios: Trabaja en estrecha colaboración con Inversis Banco y Cecabank, dos entidades de renombre en el sector financiero español. Estas instituciones se desempeñan como custodios y depositarios de las cuentas de los clientes de fondos de Indexa Capital.
Cada cuenta se mantiene a nombre de los clientes, asegurando que sus activos no formen parte del balance del banco depositario. Esta práctica es una característica común en todos los Robo Advisors independientes en España, lo que garantiza que los activos sigan siendo propiedad de cada cliente, independientemente de cualquier situación que pudiera afectar al banco depositario.
- Caser Seguros – Planes Indexados: Para los planes indexados, se asocia con Caser Seguros, una empresa líder en el sector de seguros. Esta colaboración permite ofrecer planes de inversión que se ajustan a las necesidades y objetivos de los clientes.
- Regulación y Supervisión: Indexa Capital está sujeta a la regulación y supervisión de las principales entidades estatales. Esta supervisión garantiza que sus operaciones se lleven a cabo de manera adecuada y en cumplimiento con las leyes y regulaciones financieras, brindando una mayor seguridad y transparencia a sus clientes.
Esta estructura sólida y el cumplimiento de las regulaciones establecidas son componentes clave de la operación de Indexa Capital, respaldando su compromiso con la seguridad y la confianza de los inversores.
¿Qué opinamos?
Indexa capital, entidad de la que somos clientes, nos parece un Robo Advisor completo, fiable, con suficientes opciones de inversión y costes bajos, que hasta esta fecha se han traducido en mayores rentabilidades comparativas desde que empezaron.
Lo que más nos gusta es:
- Que está formada por un equipo muy potente con máxima implicación, que han invertido más de 30 MM. de euros en las carteras que recomiendan a sus clientes.
- Con qué claridad te explican el paso a paso que siguen de todo su proceso de inversión,
- y lo sencillo que es ver la rentabilidad de cada producto de inversión que ofrecen.
También destaca:
- Las buenas valoraciones de clientes, realizadas por varios miles de ellas y ellos;
- los buenos resultados históricos obtenidos (*) comparados con fondos de inversión y planes de pensiones similares en España ofrecidos al mismo perfil inversor;
- que en todo momento evitan prometerte rentabilidades imposibles de conseguir. Son claros, objetivos y muy realistas respecto a sus posibilidades.
- que sean los únicos en ofrecer un plan de pensiones para autónomos.
- la nueva cartera monetario para invertir la liquidez.
Lo que menos nos gusta:
Al igual que sucede con muchos Asesores Automatizados, la gran cantidad de información que dan (máxima transparencia), puede liar a inversores con menos conocimiento financiero.
¿Quieres saberlo todo sobre Indexa Capital? Te proponemos que leas una completísima GUÍA DENITIVA en la que conocerás su historia y equipo, sus métodos de inversión, la rentabilidad que obtiene y los riesgos que asumen, así como la calidad de sus resultados comparada con las de otros gestores de bancos como BBVA y Santander.
INDEXA CAPITAL OPINIONES Y GUÍA DEFINITIVA
(*) Rentabilidades pasadas no te garantizan futuras.
A medida que leas esta guía comparativa, verás que los mejores Robo Advisors cobran comisiones muy bajas, antes impensables en España. Pagar menos repercutirá en tener más opciones de obtener mejor rentabilidad a largo plazo para tu dinero.
Ahora bien, no te fijes solo en los costes. Como cualquier asesor financiero, antes de elegirlo debes valorar su agilidad para gestionar tu dinero con consistencia a largo plazo.
FINIZENS
¿Qué es Finizens?
Finizens es el Robo Advisor especialista en inversión indexada, ofreciendo acceso a la inversión indexada más eficiente y diversificada del mercado, mediante una estrategia de gestión pasiva galardonada a nivel internacional.
Finizens se fundó en 2015 y empezó a operar a finales de 2016. El inicio fue consecuencia de la iniciativa de varios inversores privados y de Axon Partners Group (*). Entre sus accionistas se encuentran la propia Axon Partners Group (empresa cotizada en la Bolsa de Madrid) y otros accionistas institucionales de prestigio como Caser Seguros, la Mutualidad de la Abogacía y la Mutualidad de Ingenieros.
Una de las pruebas irrefutables de su excelencia en el mercado financiero es el reconocimiento como el mejor Robo Advisor en España en varias ocasiones.
Finizens opera bajo la figura de Agencia de Valores, sujeta a la supervisión de la CNMV con el número 267. Esta regulación y supervisión garantizan la integridad y la transparencia de sus operaciones. Además, Finizens es de los pocos roboadvisors en el mundo en ser rentable, el cual es un hito de gran prestigio para la firma y todos sus clientes.
(*) Axon es una firma internacional de fondos de inversión, consultoría y finanzas corporativas, con gran historial de éxitos en el mundo digital.
Con más de 20,000 clientes en España y planes ambiciosos para el futuro, con la intención de duplicar esta cifra para el año 2025, Finizens se ubica como el segundo Robo Advisor en términos de volumen de clientes. Esta sólida base de usuarios satisfechos respalda su reputación en constante crecimiento y su compromiso con la gestión financiera innovadora y eficiente.
¿Cómo funciona?
Finizens se presenta en el mercado financiero con una determinación inquebrantable, con la firme intención de revolucionar el panorama de la gestión patrimonial.
Su propuesta de servicios de inversión es una amalgama de innovación, eficiencia y efectividad a largo plazo. No solo eso, sino que su compromiso con la economía del cliente es inquebrantable, ya que a largo plazo ostenta el título de uno de los servicios con las comisiones más bajas en España.
Los valores de Finizens trascienden la mera inversión y se extienden a la seguridad del cliente.
Además de la supervisión de la CNMV, como agente mediador de Caser Seguros (parte del grupo cotizado Helvetia), la compañía está sujeta también a la supervisión de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). Esto garantiza que, además de optimizar la inversión del cliente, también vela por su seguridad financiera, brindando una capa adicional de tranquilidad en un entorno financiero en constante evolución.
Finizens no solo ha llegado para quedarse, sino para liderar la revolución en la gestión de patrimonios e inversiones y poner al cliente en el centro de todas sus operaciones.
Está supervisada y aprobada por los reguladores del Estado para el mercado de valores, el de seguros y el de fondos de pensiones.
Antes de seguir, te interesará ver este vídeo en el que la gente de Finizens nos explica las bases de su modelo de asesoramiento.
«Ofrecemos un modelo de gestión comprobado y responsable, que prima la seguridad de tu patrimonio por encima de todo».
¿Qué servicios ofrece?
La misión de Finizens es conseguir para sus inversores el máximo rendimiento a largo plazo de los mercados internacionales, y lo hacen adoptando la máxima diversificación global y teniendo costes muy bajos gracias a la tecnología, de tal manera que mantienen muy controlado el nivel de riesgo a la vez que lideran los rankings de rentabilidad.
Te ofrece diversos servicios de inversión: carteras de fondos indexados, planes de pensiones indexados, planes de ahorro/niños indexados vía unit linked seguros, y un servicio premium.
Una vez definen AQUÍ tu perfil como inversor, te proponen:
- Carteras de inversión extremadamente diversificadas globalmente (repartidas en más de 20.000 posiciones entre acciones y bonos).
- Compuestas por fondos de gestión pasiva (fondos indexados y ETFs) de alta calidad.
- Que replican la evolución de diversos índices de renta fija, renta variable, inmobiliario (junto a otros), en mercados mundiales de referencia.
- Y cuyos costes son hasta un 85% más bajos que los de la media de fondos de inversión similares comercializados en España (datos Finizens).
¿Sabes cuál es su grito de guerra? Inversión indexada, más diversificación, más transparencia, menos costes y mayor rentabilidad.
¿Qué instrumentos utiliza para invertir?
Sus carteras de inversión combinan principalmente fondos indexados (con comisiones institucionales plus a las que podrías acceder si como individuo tuvieras un patrimonio superior 100 MM €) de la gestora americana Vanguard, la gestora líder indiscutible en gestión pasiva a escala internacional, pero también BlackRock, la mayor gestora del mundo por activos gestionados y también de Amundi, la gestora líder en Europa.
En sus planes de pensiones indexados incluyen ETFs de gestoras de renombre como Vanguard, BlackRock, Lyxor, Schwab, State Street e Invesco.
¿En qué activos invierte las carteras?
Las carteras mixtas de fondos de Finizens están invertidas según puedes ver en el siguiente cuadro:
Fíjate que los pesos de los activos cambian en función del riesgo asumido por el inversor. La más conservadora (cartera 1) tiene más renta fija. La más agresiva (cartera 6) invierte 100% en renta variable.
A continuación puedes ver el resumen de qué activos eligen y combinan en sus carteras:
- Renta Variable: Acciones de todos los mercados desarrollados más importantes (EEUU, Europa, Japón, Pacifico), mercados emergentes y empresas globales de pequeña capitalización (small caps).
- Renta Fija: Bonoseuropeos y estadounidenses (gobiernos y empresas), bonos globales a corto plazo (gobiernos y empresas), bonos ligados a la inflación, bonos gobiernos emergentes. Bonos de alta calidad crediticia con una orientación global cubierto al euro.
- Inmobiliario Global (REITs) y Oro físico.
¿Qué carteras y planes de inversión ofrece?
La propuesta de Finizens es suficientemente amplia para dar soporte a gran variedad de perfiles de riesgo (en total cuenta con 6 perfiles en cada servicio).
Este es el detalle:
- Planes de inversión (carteras de fondos indexados): que además incluye un completo servicio Finizens Premium para patrimonios gestionados superiores a los 100.000 Euros.
- Plan de Pensiones Indexados: cuenta con varios, adaptados a diferentes perfiles.
- Plan de Ahorro y Plan para Niños.
- Finizens Monetario: una cartera de fondos monetarios para invertir la liquidez sin riesgo.
Plan de Inversión
Es el producto estrella de Finizens, y más desde que han bajado la inversión mínima inicial de 10.000€ a 1.000€; medida muy bien aceptada que está catapultando la apertura de nuevas cuentas.
Se trata de una cartera de inversión diversificada globalmente, compuesta por fondos indexados de renta fija, renta variable e inmobiliarios, gestionada activamente de forma “automatizada”.
Incluye 6 carteras adaptadas a cada perfil inversor: desde el más Conservador (cartera 1), al más Arriesgado (cartera 6), y puedes invertir a partir de 1.000 € , y también traspasar fondos de inversión que tengas en otras entidades.
¡ATENCIÓN!: Ahora, a través de este ENLACE DE INVITACIÓN, te beneficias de una interesante promoción. Los primeros 12.000 € que inviertas no pagarán gastos de gestión durante el 1er año.
Rentabilidad Plan de Inversión (Cartera de Fondos Indexados)
En este primer gráfico puedes ver las rentabilidades históricas a 15 años para cada una de las carteras que son muy buenas y además confirma superar rotundamente a la media de mercado de fondos de inversión comparables.
¿Sabías que la rentabilidad histórica (*) de las carteras de fondos de Finizens, ha multiplicado x2-3 veces la de la media de fondos mixtos, perfilados y globales similares ofrecidos en España por muchos bancos? (*) Rentabilidades pasadas no garantizan
Ahora mira las rentabilidades año a año:
Cabe destacar como las rentabilidades en el largo plazo se consolidan a medida que estés invertido/a, para que años malos como el 2022 se compensen con más años buenos (2021, 2020 y 2019). La belleza del estilo de inversión indexada de Finizens reside, por lo tanto, en que tiende a haber más años buenos que malos, siendo un caballo ganador en el largo plazo (rentabilidades pasadas no garantizan futuras).
Pero como sabemos toda inversión conlleva riesgos y es importante entender el riesgo que se asume para cada una de las carteras, donde cuanta más rentabilidad uno espere, más volatilidad hay que asumir por el camino:
Simula aquí tu rentabilidad con la herramienta de finizens
¿Qué comisiones cobra?
Aquí tienes un desglose de sus COMISIONES, que por cierto, acaban de reducir novedosamente como te explicamos más abajo:
Adicionalmente, Finizens dispone del plan de comisiones llamado TU POR DELANTE, gracias al que cada año de permanencia como cliente pagarás automáticamente menos comisiones de gestión, te las reducen automáticamente solo por ser cliente. Lo puedes ver en la siguiente imagen con el detalle del ESCALADO DE COMISIONES por años de permanencia:
Gracias a este plan, las comisiones de Finizens son las más bajas a largo plazo de todos los Robo Advisor en España.
Finizens Monetario
La cartera «Monetario» de Finizens es ideal para quienes buscan rendimientos ligados a los tipos de interés sin riesgos innecesarios ni cláusulas restrictivas. Apta para personas y empresas, ofrece una rentabilidad diaria sin limitaciones, flexibilidad en ingresos y retiros, superando los intereses de cuentas corrientes y depósitos.
La diversificación global, menor riesgo de tipos de interés, alta calificación crediticia y la posibilidad de transferir fondos de inversión de otras entidades destacan sus beneficios frente a otras opciones en el mercado.
Planes de pensiones indexados
Finizens también ofrece carteras de Planes de Pensiones Indexados, a través de su plataforma de gestión automatizada. Como en todos sus servicios de inversión, en los planes de pensiones te propone:
- Varias carteras mixtas (cinco) de distinto riesgo, que invierten en ETFs (fondos cotizados) que replican la evolución de varios de los principales índices mundiales de renta fija, renta variable, también Inmobiliario y Oro.
- Con comisiones muy bajas (LAS MÁS BAJAS EN ESPAÑA a largo plazo), y a partir de una inversión inicial de 50€, que puedes hacer aportando dinero o traspasando planes de pensiones que tengas en otras entidades.
- Un respaldo adicional a la excelencia de estos planes, proviene de su reconocimiento de parte de la comunidad de Rankia como los mejores de España. Además Finizens aparece de forma consistente como el líder en rentabilidad a 5 años en el ranking de todos los planes de pensiones en España de la categoría renta variable mixta (fuente: Inverco. Rentabilidades pasadas no garantizan futuras).
Las rentabilidades de los Planes de Pensiones Finizens son estas:
(*) Los planes de pensiones de Finizens tienen 5 estrellas Morningstar (la más alta valoración posible), y en 2022 fueron votados en Rankia como los mejores.
Plan de Ahorro / Plan para niños
El Plan de Ahorro Finizens es un plan de ahorro en formato seguro de vida que te permite invertir de forma indexada de manera eficiente.
- Ofrece 5 carteras de ETFs de riesgo distinto adecuado para todo tipo de inversores desde el perfil conservador hasta el perfil agresivo, al que deberás aportar una cantidad mensual (mínimo 50€).
- Pagas una pequeña prima anual por la parte del seguro de vida, y está depositado en Caser Seguros.
Es un producto ideal para ir aportando pequeñas cantidades mes a mes, y obtener rentabilidad a largo plazo. Aquí te adjuntamos la estructura y DISTRIBUCIÓN de las 5 carteras:
¿Qué rentabilidad consigue?
En el siguiente cuadro tienes la RENTABILIDAD HISTÓRICA ANUALIZADA de cada cartera:
Finizens Premium
Para clientes que quieran invertir a partir de 100.000 €, Finizens cuenta con un servicio premium, cuyas características son: canal de atención preferente, valoración de tus fondos, acceso a eventos VIP y otra serie de interesantes ventajas.
¿Qué comisiones cobra?
A continuación te detallamos las comisiones anuales que cobra Finizens.
- Plan de Inversión: Comisión total máxima 0,63%.
- Plan de pensiones: Comisión total 0,55%.(*)
- Plan de ahorro: Comisión total 0,80%.
- Plan para niños: Comisión total: 0,80%.
Adicionalmente, Finizens ofrece un plan de comisiones interesante, e innovador en España, donde cada año de permanencia como cliente te bajarán automáticamente un 0,02% en la comisión de gestión, hasta llegar a un mínimo del 0,14%.
¿Cómo invertir y abrir cuenta?
Puedes contratar las carteras de FINIZENS directamente a través de su página web y app. El procedimiento es muy sencillo, y antes de empezar tendrás que completar AQUÍ tu Test de Idoneidad para que sepan cuál es tu perfil de riesgo.
Además de página web, disponen de una App, herramientas con las que puedes realizar el seguimiento de tus inversiones en todo momento, y hacer el alta online sin papeleos.
Aquí tienes un ejemplo de este análisis, en el que comparan varios fondos value con su cartera de fondos número 5:
¿Qué opinamos?
Finizens dispone de una propuesta de inversión galardonada en múltiples ocasiones, con excelentes rentabilidades, una rigurosa gestión de las inversiones y sólidas garantías de seguridad. Acumulan varios premios y miles de reseñas positivas de clientes. Además, nosotros somos clientes desde hace años, y damos fe de lo que decimos.
Lo que más nos gusta:
- Nos gusta que sus resultados de rentabilidad han sido de primer nivel, lo que les ha permitido acumular más de 20.000 clientes y ser de los únicos roboadvisors en el mundo rentables, convirtiéndose en una garantía para quien quiera invertir de forma indexada.
- Además, te proporciona productos financieros de máxima calidad, como si fueras un inversor institucional (y con los costes comisiones más bajos en España).
- Diversifica globalmente en más de 20.000 posiciones, sea cual sea el perfil del cliente, en cuatro tipos de activos (renta variable, renta fija, materias primas e inmobiliario), siendo la máxima diversificación disponible a día de hoy en España.
- Que tengan una cartera monetario para invertir la liquidez sin riesgos, y una cartera 100% de renta variable.
- Que puedes probarlos empezando con solo 1.000€ en una cartera mixta de fondos; y con 50€ en planes de pensiones.
Y si te haces cliente ahora, accedes a ESTA PROMOCIÓN por la que no pagas comisiones de gestión en los primeros 12.000€ que inviertas.
- Sus rentabilidades comparativas con fondos de inversión tradicionales y equivalentes ofrecidos por BBVA, Santander, Caixabank, ING, al mismo tipo de inversor son mucho mejores, y sus comisiones son las más bajas a largo plazo, las bajan periódicamente, y cuantos más años eres cliente menos pagarás.
- Acumulan miles de reseñas positivas de clientes que dan fe del buen hacer de esta empresa.
Lo que menos nos gusta:
- Que el nuevo mínimo para invertir en carteras de fondos (1.000 € en vez de 10.000 €) tenga carácter temporal y no indefinido.
- Y que para conocer la rentabilidad YTD de sus carteras, has de verlo en su blog y redes sociales (falta un apartado más claro en su página web).
AQUÍ PUEDES VER UN ANÁLISIS COMPLETO CON OPINIONES DE FINIZENS Y TODOS SUS SERVICIOS
Y este otro artículo, puedes leer el comparativo entre Finizens e Indexa Capital.
(*) Si necesitas entender mejor las DIFERENCIAS ENTRE GESTIÓN PASIVA (la que copia la evolución de índices), y GESTIÓN ACTIVA (la que decide en todo momento en qué es mejor invertir), AQUÍ tienes una completa explicación.
INBESTME
¿Qué es InbestMe?
InbestMe, un Robo Advisor que emergió en el año 2017, se compone de un equipo diverso de profesionales con experiencia en finanzas, banca, análisis, matemáticas e informática. Su enfoque en la gestión de inversiones es distintivo, y desde principios de 2019, ha fortalecido su posición al recibir la inversión de la prestigiosa agencia de valores GVC Gaesco, lo que respalda su crecimiento y solidez en el mercado.
La estructura de InbestMe se enmarca como una Agencia de Valores, lo que significa que opera dentro de un marco regulado y está sujeta a la supervisión rigurosa de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
La gestión de las carteras de InbestMe se lleva a cabo utilizando Interactive Brokers para las cuentas de ETFs, y GVC Gaesco para las inversiones nacionales. Estas dos plataformas actúan como lugares de negociación y custodia de las posiciones de cada cliente, garantizando la seguridad de los activos.
¿Qué es lo que más destaca?
Lo que más destaca de InbestMe es su amplia gama de servicios de inversión online, que constituye la más extensa en España. Esta oferta ha atraído a más de 3,500 clientes, un 40% de los cuales se siente atraído por las estrategias socialmente responsables, reflejando la creciente conciencia de la importancia de las inversiones éticas.
Además,
- InbestMe sobresale por su enfoque exclusivo en instrumentos de inversión indexada, lo que se traduce en costos más bajos para los inversores.
- Y la capacidad de personalizar el perfil de riesgo de los clientes y su historial de sólidos resultados en comparación con fondos de inversión similares en España son factores clave que refuerzan su atractivo para aquellos que buscan una gestión de inversiones inteligente y eficiente.
En resumen, InbestMe es una opción de inversión que destaca por su diversidad de servicios, su enfoque en la inversión indexada y su compromiso con el cliente.
¿Cómo funciona?
El proceso de inversión de InbestMe se caracteriza por su simplicidad y enfoque en el cliente:
- Definición del Perfil de Riesgo: En primer lugar, el proceso comienza con la definición de tu perfil de riesgo. Este paso es muy sencillo, ya que solo necesitas responder a 10 preguntas que te ayudarán a comprender tu tolerancia al riesgo y tus objetivos financieros. InbestMe ofrece la gama más amplia de 11 perfiles inversores en España, asegurando que haya una opción que se adapte a tus necesidades específicas.
- Selección del Plan de Inversión: A continuación, eliges el plan de inversión que mejor se ajusta a ti. InbestMe te brinda diversas opciones, incluyendo carteras de fondos indexados, carteras de fondos indexados socialmente responsables, planes indexados o carteras de ETFs tematizadas. Esto te permite personalizar tu inversión de acuerdo a tus preferencias y valores.
- Inversión y Gestión Activa: A partir de aquí, InbestMe se hace cargo de invertir y gestionar activamente tu dinero. Crean y gestionan una cartera coherente con tu perfil de riesgo y optimizan la fiscalidad, asegurando que tus inversiones estén alineadas con tus objetivos financieros.
- Apertura de Cuenta: Para comenzar a invertir con InbestMe, te abren una cuenta a tu nombre en una entidad financiera, que variará según el tipo de cartera seleccionada. En el caso de carteras de Fondos Indexados, la cuenta se abrirá en GVC Gaesco, mientras que para las carteras de ETFs, la cuenta se abrirá en Interactive Brokers (*).
- Plataforma en Línea: InbestMe te brinda acceso a una plataforma online completa que te permite controlar en todo momento el saldo, la situación y la evolución de tu dinero. Esto proporciona una visión clara y actualizada de tus inversiones y te permite tomar decisiones informadas.
En este vídeo puedes ver su presentación:
Como cliente, en cualquier momento puedes optar por retomar la gestión de tu cuenta, traspasarla a otro gestor, o simplemente cancelarla con total flexibilidad y sin ninguna penalización. Siempre tendrás tú el control final de tu cartera, y tu dinero estará a tu nombre, depositado en Interactive Brokers, GVC Gaesco, BNP Paribas y Banco Sabadell.
¿Quién es Interactive Brokers?
Es una de las mayores Agencias de Valores del mundo que realiza 800.000 operaciones de bróker al día, en más de 120 mercados internacionales. Proporciona acceso directo («en línea») a ejecución de operaciones y servicios de liquidación, y está regulada por la SEC Americana, junto a diversas otras agencias reguladoras.
¿Quién es GVC Gaesco?
Es un bróker histórico de la bolsa española, que actualmente acumula más de 40.000 millones de euros intermediados. Es miembro de las bolsas de Barcelona, Madrid, Valencia, París, Ámsterdam, Bruselas.
¿En qué invierte y cuáles son sus principales servicios?
InbestMe empezó ofreciendo carteras de ETFs (fondos de inversión cotizados), para distintos perfiles y objetivos.
Lo anterior tenía como ventaja el bajo coste de los ETF, junto a la enorme diversificación global que facilitan para invertir en renta fija y de varios tipos y renta variable (USA, Europa, Asia, Emergentes).
Desde 2019, con la incorporación de la agencia de valores GVC Gaesco a su accionariado, también ofrecen:
- Carteras de fondos indexados, eficientes fiscalmente, que se engloban bajo el paraguas de lo que ellos denominan Plan Strategic (léelo más abajo);
- Carteras de fondos indexados socialmente responsables (ISR).
- Una cuenta corriente altamente remunerada.
La inversión inicial es de 1.000€, y las carteras pueden incorporar hasta 13 fondos indexados. Los fondos que selecciona son de firmas punteras mundialmente como BlackRock, Amundi, Lyxor, Vanguard, Deustche Bank, y todos replican principales índices mundiales.
Si abres cuenta a través de ESTE ENLACE DE INVITACIÓN, te beneficias de 0 comisiones de gestión por los primeros 10.000€ de tu cartera.
¿Qué propuestas de inversión tiene?
¿Cuáles son los principales servicios y propuestas de inversión de InbestMe para el cliente particular?
InbestMe Strategic F
Carteras globales de fondos indexados de principales gestoras internacionales (y ahora también de fondos socialmente responsables), para perfiles de riesgo desde los más conservadores, a los más arriesgados.
Globalmente diversificados en renta fija y renta variable, a partir de una inversión inicial de 1.000€, cobran un escalado de muy bajas comisiones que se reducen en función del tamaño de tu cartera.
Carteras globales de ETFs
Dos carteras globales (desde 5.000€ y 10.000€) con políticas de inversión muy concretas, una estratégica y la otra dinámica.
- Una es específica para quienes apuestan por empresas Socialmente Responsables (desde 5.000€);
- y la otra 100% Value, a partir de 15.000€.
Todas ellas de muy bajas comisiones, y de las que puedes beneficiarte también si eres residente en un país de fuera de la unión Europea.
Planes de pensiones indexados
InbestMe cuenta con dos planes de pensiones (uno 100% de renta fija, y otro 100% de renta variable), globales e híper diversificados, que en han obtenido muy buenos resultados. (y ahora también ISR).
Para crear las once carteras de planes que ofrece, inbestMe combina estos dos planes en más o menos porcentaje, en función del perfil de riesgo de cada cliente, y tiene capacidad para adaptarse a 11 perfiles de riesgo distintos (abarcando desde inversores híper conservadores, a los más arriesgados).
Los planes están siempre 100% invertidos a través de ETFs (fondos cotizados) de alta calidad, que replican principales índices de renta fija y renta variable mundiales. La inversión inicial y aportaciones siguientes son de 250€, y los resultados de su gestión son francamente buenos cuando los compara con planes similares tradicionales.
InbestMe plus
Junto a los anteriores, también ofrecen el servicio inbestMeplus, un servicio de gestor personal para carteras de más de 100.000 €. Con él, accedes a un gestor solo para ti, te hacen un análisis previo de tu cartera, y además en algunas carteras puedes participar en la gestión.
¿Cuál es su metodología de inversión?
Su metodología de inversión te la resume la siguiente imagen.
Y en este vídeo responden las principales consultas que reciben de sus clientes, y de los que quieren abrir cuenta.
¿Y la rentabilidad?
Como muy bien explican ellos, ver rentabilidades a corto plazo cuando se está invirtiendo en estrategias de ahorro a largo tiene poco sentido. ¿Pero a quién no lo gusta saber, y al día, cómo van sus inversiones?
En la siguiente imagen tienes el resumen de los buenos resultados del último año.
Y en este otro gráfico puedes ver las rentabilidades acumuladas para distintos perfiles de riesgo.
¿Qué opinamos?
InbestMe tiene visos de convertirse en uno de los «players» importantes en la gestión de patrimonios en España.
Hasta 2019 se desmarcaba del resto de Robo Advisors, ya que solo utilizaban ETFs como instrumentos de inversión en sus diferentes carteras. Desde entonces, también ha incorporado carteras de fondos y planes indexados, con lo que ha redondeado y mejorado ampliamente su oferta de servicios, lo que les ha llevado a incrementar notablemente su volumen de clientes.
Desde 2020 también incorpora una interesante y única propuesta de carteras de fondos indexados socialmente responsables.
Hoy puedes empezar a invertir desde tan solo 1.000€ (en las carteras de fondos), y 250€ en las de planes, lo que facilita probarlos.
¿Qué nos gusta?
Nos gusta que entre sus accionistas se encuentre GVC Gaesco, y que haya realizado sendas ampliaciones de capital que garantizan su capacidad financiera de seguir desarrollando servicios.
Nos gusta el esfuerzo que hacen por formar a sus clientes con los artículos que publican en el blog y las guías de descarga gratuita que ofrecen, y también los buenos resultados comparativos, así como que sea el único Robo Advisor en el que también pueden invertir ciudadanos residentes en países fuera de la Unión Europea (en sus carteras de ETF).
Su página web y blog tienen mucha información, tanta que un inversor menos puesto en el tema puede perderse y no entender. Para nosotros, su amplia propuesta tiene capacidad para gustar a inversores «corrientes», y también a los más sofisticados.
Y al igual que los dos anteriores, nos gusta que ofrezcan una cartera monetario para invertir la liquidez a tipos de interés muy interesantes.
CONÓCELO TODO SOBRE INBESTME EN ESTE COMPLETO ANÁLISIS DE VALORACIÓN Y OPINIONES
ROBOADVISOR MYINVESTOR
¿Qué es Myinvestor?
Myinvestor es un banco 100% online perteneciente a Andbank, un banco andorrano que está haciéndose un hueco importante en España, y que en 2022 amplió su oferta Robo Advisor con la compra de Finanbest.
Además de contar con una amplia gama de servicios y productos de inversión para particulares (fondos gestionados, fondos indexados y planes de pensiones), Myinvestor también ofrece servicios de un banco tradicional, y todo online:
- Una cuenta corriente muy bien remunerada para adultos y juniors.
- Varios depósitos a 3, 6 y 9 meses.
- Hipotecas de las más agresivas en precio hoy en España;
- Créditos al consumo y para invertir;
- Tarjetas de crédito y débito.
Gracias a la suma de todas, en poco tiempo ha conseguido captar la atención de más de 160.000 nuevos clientes.
¿Qué es el roboadvisor?
La propuesta roboadvisor de Myinvestor contempla cuatro opciones: Carteras indexadas; Carteras híbridas de finanbest; una cartera sostenible, y otra de ahorro. Veamos un resumen de cada una. Para conocerlas con detalle, revisa el artículo con análisis y opiniones del roboadvisor Myinvestor.
Ahora sigue leyendo para leer un resumen.
Carteras Indexadas
En 2020 Myinvestor lanzó al mercado un servicio de carteras indexadas y automatizadas (robo advisor) dirigidas a cinco perfiles de riesgo. Los nombres de las carteras y el perfil de riesgo al que se dirigen son los siguientes:
- Clásica: perfil de riesgo moderado;
- Pop: riesgo medio.
- Indie: riesgo medio alto;
- Rock: riesgo alto;
- Heavy Metal: máximo riesgo.
Cada cartera reparte su inversión en distintos tipos de renta fija y renta variable, global, buscando conseguir la máxima indexación posible (para acotar riesgos), e incorporando en todas ellas en torno a un 20% de fondos ASG (socialmente responsables).
Según explican en Myinvestor, al incorporar fondos con vocación ASG, también acotan el riesgo en las potenciales caídas futuras que experimenten los mercados.
El reparto renta fija / renta variable en las cinco carteras es el siguiente:
- Cartera Clásica: 13% renta variable, 87% renta fija;
- Cartera Pop: 39% renta variable, 61% renta fija;
- la Cartera Indie: 60% en renta variable, 40% en renta fija;
- la Cartera Rock: 78% renta variable, 22% renta fija;
- y la Cartera Metal: 100% renta variable.
¿Cómo invierte las carteras?
Las cinco carteras invierten utilizando fondos indexados de alta calidad e institucionales (de bajo coste), de varias gestoras internacionales de primer nivel como por ejemplo: Vanguard e iShares.
Incorporan de 7 a 9 fondos indexados, y las reparten entre miles de acciones (europeas, americanas, japonesas, de Asia, y de economías emergentes), y bonos gubernamentales y corporativos (europeos, americanos, emergentes…). La composición actual de cada cartera la puedes ver a continuación.
Cartera indexada Clásica
Cartera indexada Pop
Cartera indexada Indie
Cartera indexada Rock
Cartera indexada Metal
TIENES TODO EL DETALLE EN SU PÁGINA WEB
¿Cuál es el importe mínimo?
Puedes empezar a invertir a partir de 150€ (en dinero o traspasando fondos de otras entidades), y realizar aportaciones periódicas que puedes programar, también a partir de 150€.
Otras características
Antes de empezar a invertir debes realizar el Test de Idoneidad. A partir de tus respuestas, se te asignará un perfil de riesgo, y una de las 5 carteras de fondos indexados.
Myinvestor también realiza rebalanceos periódicos semestrales para mantener el riesgo inicial contratado en cada cartera. Y las decisiones de inversión las toma el comité de inversión de Andbank Wealthmanagement.
¿Qué comisiones cobra?
Las comisiones que cobra el robo advisor de Myinvestor son tremendamente reducidas:
- Comisión de custodia: 0,15%;
- Comisión interna de los fondos en los que invierten las carteras: de 0,15% a 0,17%.
Carteras híbridas Finanbest
A diferencia de las carteras indexadas, estas combinan fondos de gestión pasiva y también de gestión activa. Veamos sus nombres y características:
Una vez te hayan clasificado en uno de los 6 perfiles de riesgo que utilizan, te propondrán una de las carteras modelo de las que disponen. Cada cartera tiene unas características particulares, y está adaptada al riesgo de cada perfil. Míralas a continuación:
- Cartera White: Para inversores de riesgo bajo. Invierte un 12% en acciones y un 88% en bonos.
- Cartera Grey: Riesgo moderado. Reparte su activos un 29% en acciones y 21% en bonos.
- Cartera Blue: Riesgo medio: 54% en acciones y un 46% en bonos.
- Cartera Yellow: Riesgo medio-alto. Divide su cartera 70% en acciones y 30% en bonos.
- Cartera Orange: Riesgo alto. Se reparte un 86% en acciones y un 14% en bonos.
- Cartera Red: Riesgo muy alto. 100% acciones en total.
Nos gusta que sean 6 carteras (para 6 niveles de riesgo), ya que esto permite “perfilar” mejor a cada cliente en función de sus necesidades y objetivos financieros. Todas las carteras son globales, y tienen programados unos procesos de alertas y reajustes automáticos ante variaciones de los mercados.
Para conocer mejor este servicio, visita el artículo en el que lo valoramos con más profundidad.
Cartera sostenible y cartera ahorro
Las carteras sostenible y ahorro son dos opciones adicionales. La primera, como su nombre indica, solo invierte en fondos ASG artículo 9. Es una cartera 70/30, de riesgo alto.
Por su parte, la cartera ahorro solo invierte en fondos de renta fija a corto plazo. Su riesgo es muy bajo, y su objetivo es mantener la liquidez bien remunerada.
¿Qué opinamos?
La oferta en cuanto a carteras de fondos indexados es interesante y muy completa. También lo es su seguridad. Las propuestas de servicios de inversión abarcan prácticamente todos los perfiles de riesgo. Nos gusta la simplicidad del servicio, su plataforma online, su transparencia, el importe mínimo para empezar, sus bajas comisiones, y la buena valoración de sus clientes.
LEE AQUÍ LA VALORACIÓN Y OPINIONES DEL ROBO ADVISOR MYINVESTOR
COMPARATIVO COMISIONES ROBOADVISORS
Aquí tienes un comparativo de las carteras de fondos indexadas más baratas, considerando una inversión de 10.000 euros y sin tener en cuenta promociones especiales. Los datos fueron elaborados por Finect.
- Myinvestor: Ofrece una opción básica con una comisión de gestión del 0,15% y un costo de fondos y custodia del 0,28%, lo que suma un 0,43% en total (IVA incluido).
- Indexa Capital: La comisión de gestión es del 0,4%, mientras que el costo de fondos y custodia es del 0,19%. En conjunto, el costo total es del 0,59% (IVA incluido).
- Bankinter Roboadvisor: Tiene una comisión de gestión del 0,49% y un costo de fondos y custodia del 0,13%, sumando un 0,62% en total (IVA incluido).
- Finizens: La comisión de gestión es del 0,41%, mientras que el costo de fondos y custodia es del 0,22%, lo que equivale a un costo total del 0,63% (IVA incluido). Cabe mencionar que esta entidad reduce la comisión de gestión un 0,02% cada año de permanencia hasta llegar al 0,14%, aunque este descuento no está reflejado en la tabla.
- Inbestme: Ofrece una comisión de gestión del 0,41% y un costo de fondos y custodia del 0,24%, sumando un 0,65% en total (IVA incluido).
- Finanbest: La comisión de gestión es del 0,39%, mientras que el costo de fondos y custodia es del 0,39%. En conjunto, el costo total es del 0,78% (IVA incluido).
- Smart Money Caixabank: La comisión de gestión es del 0,74%, mientras que el costo de fondos y custodia es del 0,35%, lo que equivale a un costo total del 1,09% (IVA incluido).
- Openbank Robo-Advisor: Tiene una comisión de gestión del 1,03% y un costo de fondos y custodia del 0,23%, sumando un 1,26% en total (IVA incluido).
Es importante destacar que, para calcular el coste de los fondos en cartera, se tomó la media de las distintas carteras que ofrece cada gestor automatizado. Además, algunas entidades pueden tener características adicionales, como descuentos por permanencia o costes adicionales por servicios especiales. Por tanto, es recomendable revisar detenidamente las condiciones de cada entidad antes de tomar una decisión de inversión. Fuente: Finect, a partir de información de las entidades.
ROBOADVISOR DE BANKINTER
¿Qué es?
Fue un pionero y completo servicio de inversión automatizada o Robo Advisor, que inició su andadura en 2017. Fue creado por Bankinter, primer banco español en dar el salto al mundo de los asesores robotizados.
El banco naranja siempre ha sido uno de los más avanzados tecnológicamente del sector financiero español.
¿Cómo funciona?
Se dirige principalmente a inversores con un capital entre 1.000 y 100.000 €, y puedes empezar invirtiendo desde 1.000 €.
- Lo primero que haces es definir tu perfil inversor, tu plazo de inversión y tus posibles necesidades de liquidez.
- Una vez definido, se te clasifica en uno de sus varios perfiles de riesgo.
- Cada perfil viene marcado por una combinación de fondos de renta fija y de renta variable.
Aquí tienes un ejemplo de clasificación para clientes de sus carteras de fondos gestionados.
- Defensivo: para quienes buscan poco riesgo (renta variable 22% – renta fija 18%);
- Conservador: para quienes buscan un riesgo bajo (renta variable 35,45% – renta fija 64,55%);
- Moderado: para inversores con tolerancia media al riesgo (renta variable 46,64% – renta fija 53,36%).
- Dinámico: para inversores con tolerancia media al riesgo (renta variable 61,22% – renta fija 38,78%);
- y Agresivo: para inversores capaces de asumir mucho riesgo (renta variable 80,48% – renta fija 19,52%).
En sus carteras de fondos indexados, el perfilado es el mismo, pero hay ligeras variaciones en los porcentajes de renta fija y renta variable de cada uno.
¿En qué invierte?
Con carácter general cada cartera incluye de 4 a 12 fondos seleccionados por un equipo de analistas (a partir de una lista de + de 26.000).
Un equipo de gestión de carteras de Bankinter, revisa todas las carteras mensual o trimestralmente. La revisión puede ser antes, en caso de suceder algún acontecimiento trascendente para los mercados financieros. Este mismo equipo es el que se encarga de ajustar las carteras (moverlas) en base a las recomendaciones del equipo de análisis.
Para que lo entiendas mejor, te dejamos este vídeo el que nos explican los cambios (rebalanceos) en sus carteras.
¿Qué son las carteras de fondos?
Puedes elegir entre tres tipos de carteras de fondos, y hacerlo a partir de 1.000€:
- Una cartera de fondos indexados (fondos de gestión pasiva que replican índices): se revisa trimestralmente.
- Una de fondos gestionados (fondos de inversión que invierten siguiendo una política de inversión determinada): se revisa mensualmente.
- Otra de fondos sostenibles (de gestión activa y pasiva).
Veamos un ejemplo de cartera en cada caso:
En esta imagen puedes ver un ejemplo de la distribución de fondos de renta fija gestionados para una cartera conservadora:
En esta otra, puedes ver la distribución de la parte de renta fija para un perfil conservador que seleccione la opción de fondos indexados:
Planes de inversión
También propone que inviertas en base a cinco planes de inversión:
- Plan ante imprevistos: perfiles defensivos y conservadores que puedan necesitar liquidez (plazo de inversión de 1 a 3 años).
- Compra grande: perfiles de riesgo moderados que puedan necesitar liquidez (plazo de inversión de 3 a 5 años).
- Familia: perfiles moderados sin necesidades de liquidez (plazo de inversión de 3 a 5 años);
- Ver crecer mis ahorros: perfiles dinámicos y agresivos sin necesidades de liquidez (plazo de inversión más de 5 años);
- Jubilación: perfiles dinámicos y agresivos sin necesidad de liquidez (plazo de inversión más de 5 años).
¿Qué rentabilidad consigue?
Las rentabilidades conseguidas por las carteras de fondos gestionados las tienes en la página web de bankinter, oprdenadas por tipologia de perfil de riesgo.
¿Qué comisiones cobra?
Las comisiones que cobra son las siguientes (*).
- Carteras de fondos gestionados y sostenibles: 0.73% anualmente + 0.70% (que se cobra de media dentro de los fondos).
- Carteras de fondos indexados: 0,49% del saldo medio de tu cartera + 0.13% (dentro de los fondos).
(*) Las comisiones anuales tienen un mínimo de 3€ al año en los dos tipos de carteras // no hay comisiones de compra (suscripción), ni de venta (reembolso).
Planes indexados
También te propone tres planes de pensiones indexados, adaptados a tres perfiles de riesgo. Cada plan indexado invierte en ETF de principales gestoras mundiales, y dentro combinan diferentes exposiciones a renta variable y renta fija global.
Son los siguientes:
- Global conservador: exposición de hasta un 20% en renta variable mundial.;
- Global moderado: el peso de renta variable mundial se mueve entre un 30% y un 50%;
- Global dinámico: con posiciones renta variable mundial en un rango que va del 30% al 75% del total.
Los planes tienen una comisión de gestión de 0.80% + 0.16% (de los ETF), y puedes empezar a invertir desde 1.000€
¿Cómo invertir?
Empezar tu andadura con este gestor automatizado es bastante fácil. Abres una cuenta y transfieres el importe inicial. Si lo prefieres, también puedes traspasarles fondos o planes que te interese cambiar.
Haces el correspondiente test, y eliges tu perfil entre los cinco que proponen: defensivo, conservador, moderado, dinámico o agresivo. Además, en caso de que elijas la opción de fondos gestionados, podrás elegir entre una orientación Doméstica (España y Europa), o una Global.
Hecho lo anterior, solo te quedará enviarles el dinero (o los fondos/planes) y empezar con tu inversión.
¿Qué opinamos?
Según datos publicados no actualizados, gestiona más de 1.700 carteras de clientes y más de 5 MM. de Euros.
Lo que más nos gusta
- Nos parece una alternativa correcta,
- en una entidad con la máxima solvencia como es Bankinter,
- de la mano de un experimentado equipo de gestión de fondos y activos financieros,
- pudiendo probar desde 1.000 euros.
Hay TRES aspectos más que queremos destacar:
- Nos gusta la comunicación transparente que hacen en su blog;
- también su canal youtube donde mensualmente también te explican su estrategia;
- y el comparador de fondos que facilita.
Lo que nos gusta menos:
- No es el robo advisor más barato (*) ni el más rentable de los comparados.
- Que sus costes no sean más bajos.
- En su página web no me dice qué fondos utiliza en las carteras.-
- Para un inversor con menos conocimiento financiero, tantos datos y opciones de inversión pueden liarle.
ROBOADVISOR OPENBANK
¿Qué es Invertimos por ti?
Banco de Santander a través de Openbank, también puso en marcha un servicio automatizado de gestión discrecional de carteras de fondos de inversión. Era de esperar que se pusiera las pilas para seguir consolidando su gama de servicios digitales.
Denominado «invertimos por ti», fue lanzado en Septiembre de 2018, y sus principales características te las explicamos a continuación.
¿Cómo funciona?
Para acceder al este servicio de gestión patrimonial automatizada, debes tener una cuenta abierta en Open Bank. Una vez la tienes, el funcionamiento es bastante similar al de los anteriores robo advisors.
Este vídeo te lo resume:
El proceso de inversión con Openbank es accesible y eficiente, diseñado para satisfacer las necesidades y preferencias de los inversores:
- Definición del Perfil Inversor:
- En primer lugar, se te brinda la oportunidad de seleccionar tu perfil inversor entre cinco opciones: conservador, moderado, equilibrado, dinámico o agresivo. Esta elección establece el tono para tu estrategia de inversión.
- Cumplimentación del Test de Idoneidad:
- Luego, completas un test de idoneidad que permite a Openbank ofrecerte estrategias de inversión que se adapten a tu perfil. Además, tienes la opción de definir tu objetivo de inversión, lo que añade una capa adicional de personalización.
- Inversión Mínima de 500€:
- Para comenzar, se requiere una inversión mínima de 500€, lo que te permite comenzar a operar con ellos. Openbank pone a tu disposición cinco carteras que contienen tanto fondos indexados como fondos de gestión activa. Estos fondos provienen de gestoras de renombre como BlackRock, PIMCO, Pictet, y otros. Las carteras se caracterizan por su diversificación global y la inclusión de diversas clases de activos, como monetarios, renta fija, bolsa, inmobiliario y materias primas.
- Selección de la Cartera Adecuada:
- Openbank te ofrecerá la cartera que mejor se adapte a tu perfil, así como opciones de menor riesgo, para que puedas elegir la que más te convenga.
- Seguimiento en Línea:
- A partir de este momento, puedes realizar un seguimiento de tu inversión en línea, a través de la aplicación proporcionada por Openbank. Además, recibirás un informe mensual por correo electrónico con detalles sobre la evolución de tu inversión y los movimientos realizados en tu cuenta.
- Revisión y Ajustes Periódicos:
- Un Comité de Inversiones, asesorado por la prestigiosa gestora BlackRock y con el respaldo de Santander Asset Management, revisa y ajusta las carteras periódicamente en función de la evolución de los mercados. Este enfoque dinámico garantiza que tus inversiones estén en constante sintonía con las condiciones económicas cambiantes.
Por último, cuando consideres oportuno, puedes modificar tus criterios (perfil y estrategia de inversión), en función de tus nuevas circunstancias.
Objetivos
En este robo advisor también puedes definir cuáles son los objetivos de tu inversión y la fecha en la que quieres conseguirlos. Ellos te proponen estas cinco opciones: mi coche nuevo; mi casa; viaje; universidad; otro.
Puedes elegir cualquiera de ellos, o personalizar el que tú quieras y mejor se ajuste a lo que te gustaría conseguir en un plazo determinado, el cual también les indicas tú (*).
(*) Aunque como explican en Openbank, este es un servicio de inversión diseñado para inversores con un horizonte temporal de medio (3 a 7 años), y largo plazo (más de 7 años).
¿En qué invierte?
Invertimos por ti propone cinco carteras con distintos nivel de riesgo a sus clientes. Sus nombres son llamativos: Kuala Lumpur (la más conservadora), Shanghai, Taipei, New York y Dubai (la más arriesgada).
Cada cartera invierte en proporciones diferentes en los siguientes activos:
- Mercado monetario;
- Renta fija (pública y corporativa) europea, americana y de países emergentes.
- Algunas también incorporan renta fija de alto rendimiento (high yield), y bonos ligados a inflación;
- Renta variable: europea, americana, japonesa, asiática y de mercados emergentes;
- Activos reales: materias primas, infraestructuras e inmobiliario.
Mira el detalle en los siguientes cuadros.
Cartera más conservadora KUALA LUMPUR
La cartera Kuala Lumpur, la de menos riesgo, destina un 35% a mercado monetario; 64% a renta fija; y tan solo un 1% a renta variable.
Cartera moderada SHANGHAI
La cartera Shanghái, la de riesgo medio bajo, invierte un 7,5% en mercado monetario; 60,5% en renta fija; un 24% en renta variable, y un 8% en activos reales.
Cartera equilibrada TAIPEI
La cartera Taipéi, de riesgo medio, invierte un 5% en mercado monetario; casi un 42% en renta fija; un 47,10% en renta variable, y un 6% en activos reales.
Cartera Dinámica NEW YORK
La cartera New York, de riesgo medio alto, no destina nada a mercado monetario; baja la renta fija al 35%; sube la renta variable casi el 58%; y deja un 7% en activos reales.
Cartera Dinámica Dubái
Dubai, la más agresiva de las cinco carteras, destina un 1% a MM; casi un 30% a fondos de renta fija; un 65,4% a renta variable; y deja un 4% en activos reales.
Y por último, también destacar que hace un par de años Openbank añadió fondos socialmente responsables (ISR) en todas las carteras, fondos con criterios ambientales, sociales y de buen gobierno (ESG). Gestionan tu dinero priorizando criterios ambientales, sociales y de buen gobierno corporativo.
¿Qué rentabilidad obtiene?
La rentabilidad mensual obtenida desde inicio en cada una de las carteras la puedes ver en la siguiente tabla:
(*) Nos ha faltado poder encontrar el dato de volatilidad (riesgo) que asume cada cartera para alcanzar su rentabilidad.
¿Qué comisiones cobra?
El desglose de los gastos mensuales que te cobran por este servicio, viene determinado por el patrimonio que te gestionen:
- Si tu cartera es menor de 25.000 €: te cobran un 0,85% anual + IVA.
- Si está entre 25.000 y 100.000 €: la comisión baja a 0,65% anual + IVA.
- Cuando sea superior a 100.000 € y menor a 500.000 € pagas el 0.55% anual + IVA.
- De 500.000 € a 1.000.000 €: 0.45% + IVA.;
- y más de 1.000.000 €: 0.35% + IVA.
(*) A estas comisiones de gestión, debes añadirles las de los fondos en los que invierte cada cartera.
¿Es seguro?
Conociendo el esfuerzo que Banco de Santander realiza para evitar tener algún problema que perjudique su imagen y reputación, nos nos cabe ninguna dura sobre la alta seguridad de esta propuesta.
Pero mucho ojo con confundir la seguridad de la entidad con la de tus inversiones. Son dos aspectos completamente diferentes como imaginamos que sabes.
¿Qué opinamos?
Lo que más nos gusta
- Nos gusta que puedas empezar y probar con tanto solo 500€, y realizar aportaciones mínimas de 1€ (se acumulan hasta llegar a 10€, y entonces se reparten en los fondos de tu cartera), así como la sencillez con la que te explican lo indispensable cuando te planteas contratar el servicio de robo advisor, y que colaboren con la gestora Blackrock para gestionar y ajustar las carteras.
- También, nos gusta el sesgo hacia la inversión socialmente responsable, puede ser muy adecuado para inversores comprometidos con la sociedad.
Lo que menos nos gusta
- Lo que menos nos gusta es que no hemos podido encontrar los datos de riesgo de cada cartera, ni los fondos que incluye.
- Además, no nos queda claro que hagan reajustes automáticos (rebalanceos) de las carteras.
- A diferencia de otros Robo Advisor, no tienes acceso online directo para hacer un test de perfil; y no ofrece planes de pensiones automatizados, baratos y de poco importe inicial.
- Siendo el banco de Santander, sus costes podrían ser bastante más inferiores en general.
ROBO ADVISOR CAIXABANK (Smart Money)
¿Qué es Smart Money?
Es un servicio de gestión discrecional, delegada y automatizada ofrecido por CaixaBank.
A pesar de su similitud con la gestión tradicional de carteras, la información de la que disponemos (que es poca), indica que se trata de un asesor digital de inversiones, aspecto que nos hace incluirlo en esta lista de mejores ROBO ADVISOR.
¿Cómo funciona?
- Lo primero que debes hacer es responder un test de nueve preguntas. Tus respuestas indican a la herramienta cuál es tu perfil de riesgo. A partir de aquí, se te recomienda una cartera de fondos (la óptima para tu perfil), junto a dos más adicionales de menor riesgo.
- Puedes invertir en ella a partir de 500€; y el seguimiento de tu cartera lo puedes hacer desde la banca digital Caixa Bank Now, y también desde su app.
Carteras robo advisor
Smart Money cuenta con 10 carteras de fondos de la gama CaixaBank Smart Money. Estos fondos a su vez, incluyen ETFs y futuros.
De los 10 fondos, seis son de renta fija y los otros cuatro de renta variable. Invierten en los principales mercados mundiales: Europa, Estados Unidos, Japón y Emergentes.
Comisiones
Smart Money cobra una comisión fija anual de 0,73% del saldo medio de tu cartera, a la que entendemos que se debe sumar la implícita de cada fondo de inversión de la cartera (pero esta información no se explica en la web).
¿Qué opinamos del robo advisor de Caixabank?
La verdad es que nos ha costado encontrar información sobre Smart Money. La información que publica Caixa Bank en su página web es muy poca. Además, tampoco hemos encontrado ninguna otra página web que hable bien o mal de este servicio.
Es por todo lo anterior que nos reservamos opinar hasta que no dispongamos de más información.
ROBOADVISOR ING (INVERSIÓN NARANJA +)
El banco naranja ING, también se ha puesto las pilas (y a toda máquina), en la carrera por adaptarse a la revolución que supone la aparición de los Robo Advisor en España.
Lo hizo con el servicio INVERSIÓN NARANJA +, que a continuación te explicamos.
¿Qué es inversión naranja + de ING?
Inversión naranja + es un servicio que te permite invertir en hasta 8 carteras diferentes (perfiladas en base al riesgo que quieras asumir), las cuales a su vez se invierten íntegramente en fondos indexados y ETF.
Las puedes ver a continuación:
¿En qué invierte?
Las carteras naranja+ invierten 100% en fondos indexados y ETF de bajas comisiones, que replican el comportamiento de los principales índices de renta fija y renta variable del mundo (*).
Es como si habláramos de un fondo de inversión perfilado, que en vez de invertir directamente en acciones y bonos, lo hace en fondos que aportan máxima diversificación global y coste reducido.
Veamos dos ejemplos:
- La segunda cartera más conservadora de todas, Fondo Cartera NARANJA 20/80, tiene estas características: Riesgo 3 sobre 7; invierte un 90% en renta fija y un 10% en renta variable.
- Mientras que, la cartera más agresiva, Fondo Cartera NARANJA 90, tiene un riesgo 6 sobre 7; e invierte un 90% en renta variable y un 10% en renta fija.
En las siguientes imágenes puedes ver la composición y distribución de las inversiones de cada una:
(*) Las carteras más agresivas, además de en renta variable y renta fija, también pueden invertir en oro.
Y ahora también ofrecen fondos de otras gestoras como Vontobel, Pimco y Fidelity.
Comisiones
ING establece una comisión máxima fija del 0,99% en todas las carteras, importe que podrían ir reduciendo a medida que aumente el patrimonio gestionado en las carteras.
¿Qué opinamos?
Esta iniciativa de ING en general parece correcta (al final del artículo, en las consultas, podrás ver un comparativo con el robo advisor Indexa Capital).
- Abarata los costes que se pagan en muchos fondos de inversión, cuya gestión y resultados no los justifican.
- El número de carteras, 8, facilita que cualquier perfil inversor encuentre su sitio en ellas.
- El planteamiento inversor es sencillo y válido en cuanto a diversificación global.
- Y además ING ha creado un gran equipo creará un equipo para que los clientes les consulten.
No nos ha gustado encontrar fondos de la misma gestora dentro de alguna de las carteras. También vemos que hay discreción en la toma de decisiones. Además, las comisiones son más altas que otras opciones.
FEELCAPITAL
¿Qué es?
Es el decano de los Robo Advisors españoles y fue fundado en 2014 por Antonio Banda (CEO y fundador de Feelcapital EAFI SL) con una enorme experiencia en el sector financiero.
¿Cómo funciona?
Este Asesor financiero robotizado opera como un asesor de inversión tradicional, pero con un enfoque automatizado. Se autodenomina una plataforma de asesoramiento personalizado en fondos de inversión, brindando un servicio que combina la experiencia de un asesor financiero «de toda la vida» con la eficiencia de la tecnología.
Las características clave de este servicio incluyen:
- Recomendaciones de Fondos de Inversión: Te proporciona recomendaciones de fondos de inversión de una amplia gama de gestoras, tanto nacionales como internacionales. Su enfoque es similar al de un asesor financiero humano, analizando y seleccionando los fondos más adecuados para tu perfil.
- Seguimiento de Cartera: Realiza un seguimiento de tu cartera de inversión de manera semanal. A diferencia de otros Robo Advisors, no efectúa las inversiones por ti, sino que te sugiere cambios y rebalanceos que debes llevar a cabo en tu banco.
- Regulación EAFI: A diferencia de los Robo Advisors convencionales, este servicio se estructura como una Empresa de Asesoramiento Financiero (EAFI) y está regulado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Esto subraya su compromiso con la transparencia y la regulación en el ámbito financiero.
- Carteras Personalizadas: Su herramienta realiza un análisis exhaustivo de los más de 24,000 fondos de inversión traspasables disponibles en el mercado. Luego, crea una cartera personalizada basada en tu perfil de inversión, considerando tu tolerancia al riesgo, tus expectativas de rentabilidad y tu horizonte temporal.
- Algoritmo Versátil: El algoritmo subyacente tiene la capacidad de generar hasta 1 millón de carteras distintas. Esto garantiza que cada recomendación esté altamente adaptada a las necesidades individuales de los inversores.
¿Cómo invierte?
La manera de invertir la podemos resumir en los siguientes puntos:
- Primero definen tu perfil, por lo que deberás responder 10 preguntas referentes a tu situación personal y financiera (lo que ellos denominan línea vital financiera). Una vez obtengas el resultado, sabrás cuál es tu nivel de Tolerancia al Riesgo.
- Basándose en lo anterior, te ofrecerá una cartera lo más óptima posible combinando fondos de Renta Variable, Renta Fija…, aplicando su algoritmo de análisis. Posteriormente recibirás el seguimiento de tu Cartera Traspasable de Fondos, dentro de las categorías que establecen según tus necesidades: Línea Vital Financiera; Rentabilidad Objetivo; y Horizonte Temporal de Inversión.
- Después, te corresponde actuar a ti comprando los fondos recomendados a través de las plataformas recomendadas o a través de cualquier otra de las analizadas.
Actualización: ahora también ofrece un plan de pensiones.
¿Qué comisiones cobra?
El coste de este asesoramiento es el siguiente: 15€/mes, o150€/año
¿Qué opinamos?
Una forma de tener un Asesor Financiero objetivo, no vinculado con ningún banco, que te permite no cambiar de Entidad Financiera.
Una lástima no tener un acceso más claro en la página web a rentabilidades de sus consejos de inversión.
—- xxx —-
Con este ranking comparativo hemos pretendido ayudarte a tener una mejor y completa visión de los principales Robo Advisors que actualmente operan en España. Seguiremos hablándote de ellos, pues constantemente salen a la palestra nuevas opciones y propuestas.
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Fuentes de información utilizadas: Inverco, CNMV, Indexa Capital, Finizens, inbestMe, finanbest, Feelcapital, Bankinter, Openbank, Myinvestor, Caixabank, ING, Morningstar.
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