¿Cómo está funcionando el fondo Santander Generación 1? ¿Qué resultados acumula? ¿Qué tal lo hace comparado con alternativas similares? ¿Qué opiniones tenemos?

 

Hemos preparado este un completo análisis para responder estas  y otras preguntas habituales sobre este fondo de inversión del Santander del tipo mixto.

 


SANTANDER GENERACIÓN 1 FI: OPINIÓN

 

Tal como te comentábamos en el artículo de opinión de los fondos Generación del Santander, Santander Generación 1 es el fondo más conservador de los tres que componen toda la gama.

 

Un fondo mixto defensivo de renta fija Euro, con dos clases de acciones, de acumulación y reparto.

 

  • En su clase de reparto, el fondo te pagará un 1% anual.
  • Lo hará trimestralmente a un ritmo de un 0,25%.

¿Te apetece conocer sus entrañas?

 

 


1) EN QUÉ PUEDE INVERTIR SANTANDER GENERACIÓN 1 FI (ES0174869000)

 

  • La estructura del patrimonio del fondo se reparte 80% – 90% en Renta Fija, y 10% – 20% en Renta Variable (aunque lo más habitual es que renta variable mantenga niveles del 10%).
  • La parte de Renta Fija podrá ser pública y/o privada, aunque no tendrá determinado ni porcentajes ni duración de la cartera.
  • La parte del patrimonio que se invierta en Renta Variable se hará en acciones de empresas que tengan una política de pago de dividendos.

 

El fondo pretende obtener rentabilidad positiva a largo plazo (se recomienda un periodo mínimo de 3 años) mediante:

 

  • la propia evolución de las inversiones que realiza,
  • por el cobro de los cupones de los bonos de Renta Fija en los que invierte,
  • y por los dividendos de las acciones que mantiene en su cartera.

 

Más adelante veremos si lo está o no consiguiendo.

 

  • La Renta Fija y las acciones en las que invierte, serán de emisores y empresas europeas, aunque no se descartarán compañías de países de la OCDE y, de forma muy puntual a emisores de países emergentes.
  • La inversión en divisas diferentes al euro no podrá superar el 30% del patrimonio del fondo.
  • Podrá invertir en otros fondos un máximo del 25% de su patrimonio.

 


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2) SANTANDER GENERACION 1: Morningstar, Comisiones…

 

Estos son algunos de los datos generales y fundamentales que debes conocer sobre este fondo.

 

 

Dato GeneralSantander Generación 1 FI (ES0174869000)
Categoría del FondoLa categoría del fondo es la de Renta Fija Mixta Euro
Patrimonio del FondoEl fondo cuenta con un patrimonio de 1.083 millones de euros (incluidas todas sus clases)
Fecha de fundaciónEl fondo empezó en 2016.
Inversión mínimaLa aportación mínima es de 1 participación
Plazo recomendado inversiónEl plazo recomendado de inversión es de 3 años como mínimo.
Rating MorningstarEl rating del fondo es de 3* (tres estrellas Morningstar)
Comisiones del fondo1,35% (gastos corrientes), a las que hay que añadir los gastos indirectos.

 

 


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3) RENTABILIDAD SANTANDER GENERACION 1 FI

 

Como es lógico, uno de los factores que siempre debes saber de un fondo es la rentabilidad que acumula en los últimos años.

 

Veamos los datos que publica Morningstar sobre Santander Generación 1.

 

morningstar santander generacion 1, rentabilidad santander generacion 1

 

¿Qué vemos?

 

  • Que desde 2017, y sin contar 2021, acumula una rentabilidad del 2,4% positiva.
  • Y que en cuanto a su desempeño respecto a fondos similares (línea naranja), y el índice (Benchmark con el que se compara), el fondo históricamente ha ganado menos.

Lo ves en que la línea roja (que indica la evolución del valor liquidativo del fondo), ha estado casi siempre por debajo de las otras dos.

 


 

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4) RATIOS SANTANDER GENERACION 1 FI

 

Como hacemos en todos los análisis de fondos que puedes leer en el blog, es imprescindible analizar los ratios de cualquier fondo para:

 

  • conocer con más profundidad cómo se está gestionando,
  • y poderle poner nota a los gestores.

Los datos los obtenemos también de Morningstar:

 

  • Rentabilidad media de los últimos 3 años es de un 0,37%. .
  • Cumple el requisito de asumir poco riesgo. Su dato de volatilidad o riesgo asumido es de un 3,64%.
  • En cuanto al Alfa del gestor (la rentabilidad que aporta sus decisiones de inversión), Morningstar nos indica que es negativa.

 

En la opinión final valoraremos todos estos datos que te vamos dando.

 

¿y si Tienes dudas? Pregúntanoslas al final

 


5) RANKING SANTANDER GENERACIÓN 1

 

El análisis que estamos haciendo, se complementa con la posición que ocupa el fondo en el ranking de fondos de inversión mixtos elaborado por la prestigiosa publicación Citywire.

 

ranking rentabilidad santander generacion 1

 

Ocupa los siguientes puestos respecto a los 238 fondos mixtos similares con los que se compara:

 

  • En cuanto a rentabilidad obtenida en los últimos 3 años, ocupa el puesto 103 de 214 (la mitad de la tabla).
  • Tiene la posición 31 en base al riesgo asumido (mejor posición quiere decir que asume menos riesgo que el resto).
  • Le otorgan el puesto 27 en el apartado de máxima caída (que ha sido del -5,7%). Quiere decir que es de los buenos conteniendo caídas de mercado.

 


6) CARTERA DE INVERSIONES SANTANDER GENERACIÓN 1 FI

 

Es muy importante que sepas en qué invierten y dónde invierten tu dinero los gestores del fondo.

 

Veámoslo juntos.

Empecemos por analizar su cartera de Renta Fija:

 

cartera santander generacion 1

 

Destacamos:

 

  • Posicionamiento importante en bonos del Tesoro italiano (aportan más rentabilidad).
  • Su inversión destaca por estar muy concentrada en España e Italia.
  • Vemos una posición de casi el 2% en un fondo high yield de Nordea
  • Un 50% está invertido en renta fija con vencimientos hasta 5 años.

Veamos que contiene su cartera de Renta Variable:

 

cartera santander generacion 1 acciones

 

Importante observar:

 

  • Del 10 al 20% que puede tener invertido en acciones, poco nos indica.
  • Vemos dos ETFs que replican la evolución del índice Euro Stock 50-

 


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7) NIVEL DE RIESGO SANTANDER GENERACION 1

 

El nivel de riesgo que asume el fondo dentro de una escala del 1 al 7, es de 3:

 

riesgo santander generacion 1

 

Este nivel de riesgo se le da en base a:

 

  • Su nivel de inversión en renta fija pública y privada.
  • Porcentaje de su cartera invertido en renta variable y divisas diferentes al euro.

 


8) SANTANDER GENERACION 1 VS ROBO ADVISORS

 

En este apartado, comparamos Santander Generación 1 con carteras mixtas de fondos equivalentes, gestionadas por dos de los más importantes robo advisors en España.

 

 

Desde su aparición hace unos años, se está demostrando que muchos fondos conservadores ofrecidos en España al ahorrador medio, han obtenido rentabilidades mucho peores de lo que hubieran podido.

Y es por ello que solemos comparar la gestión de los robo advisor mejor valorados con la de muchos fondos que analizamos.

 

si quieres más información sobre robo advisors aquí tienes una completa guía

 

sabadell prudente vs robo advisorsPara comparar peras con peras, partimos de  que el fondo fondo Santander Generación puede invertir hasta un 20% en renta variable.

Hemos buscado dos carteras de fondos con criterios de inversión similares:

 

  • De Indexa Capital hemos elegido la Cartera 2;
  • Mientras que de Finizens escogemos la 1.

 

Las dos actúan igual que un fondo mixto global defensivo, invirtiendo en diferentes mercados, y diversificando en miles de acciones y bonos para acotar el riesgo que asumen.

 

Las dos opciones, al igual que Santander Generación 1, están pensadas para un perfil inversor CONSERVADOR.

Este es el detalle de cómo reparten sus carteras en renta fija y variable cada uno:

 

  • Indexa Capital Cartera 2: 80% en renta fija – 20% en renta variable.
  • Finizens cartera 2: 81,88% en renta fija – 13,75% en renta variable – inmobiliario 1% – liquidez 1%

 

evolución cartera 2 de indexa capital vs santander generacion
Evolución Cartera 2 de Indexa Capital 2016 – 2020. La cartera se invierte 80% en renta fija y 20% en renta variable.

 

 

Y este es el resultado del comparativo de rentabilidades (2016 a 2020).

 

  • Santander Generación: acumula una rentabilidad del 2,4%.
  • Indexa Capital: acumula un 20,7%.
  • Finizens: un 15,75%.

 

Rentabilidades históricas no garantizan futuras, pero los resultados nos permiten una importante diferencia en rentabilidad acumulada en el mismo periodo:

 

¿Te parece que ahora le pongamos números en EUROS a estas rentabilidades?

 

Imagínate que inviertes 10.000€ en las tres opciones en 2016, y que mantienes ese mismo dinero hasta finales de 2020.

Pasados 5 años años, tu dinero se hubiera convertido en esta cantidad en cada una de las opciones:

 

  • En Santander Generación 1: 10.240€
  • En Indexa Capital: 12.070€
  • En Finizens: 11.575€

 

Si quieres saber más sobre Finizens en Indexa Capital, te proponemos las siguientes lecturas en las que los hemos analizado en profundidad:

 

 


9) OPINIÓN SANTANDER GENERACIÓN 1 FI

 

Llega el momento de darte nuestra opinión de todo lo visto:

 

  • Santander Generación 1 es un fondo mixto conservador correcto, en cuanto a que asume pocos riesgos.
  • De él no puedes esperar grandes rentabilidades, como has visto, incluso en momentos de subidas de mercados.
  • Nos parece que tiene una cartera pensada para no perder, más que en ganar; más bien mediocre.
  • Morningstar le otorga 3 de las 5 estrellas posibles.
  • En los rankings ostenta una posición media.
  • Puede haber muchos inversores que se conforme con el 1% que paga anualmente en la clase de reparto.

 

Pero sus datos comparativos son mucho peores respecto a otras alternativas similares, y esto nos llama mucho la atención.

 


 

—- xxx —-

 

Esperamos que este análisis te haya sido interesante.

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Análisis y opinión Santander Generación 1 - 2019