Si estás justo en el proceso de elegir un asesor de inversiones, es bueno que conozcas el paso a paso real que vas a vivir.
Si estás justo en el proceso de elegir un asesor financiero, es bueno que conozcas el paso a paso real que vas a vivir.
- ¿Cuántas reuniones vas a tener?
- ¿Qué va a pasar en cada una?
- ¿Para para que sirven?
- ¿Que deberías prepararte antes de cada una?
- ¿Qué preguntas hacer?
- ¿Qué errores evitar?…
En este artículo te lo explico todo. Toma buena nota, y si tienes dudas pregúntamelas al final de todo.
Índice
CÓMO ES REUNIRSE CON UN ASESOR FINANCIERO
Cuando decidas que, de todos los tipos de asesor financiero para invertir tu dinero, te decantas por tener un asesor financiero personal, entrarás en un proceso con varias etapas que empieza por una serie de reuniones.
Lo que yo recomiedo al inicio es tener tres reuniones previas a que tu dinero se empiece a invertir:
- Primera reunión: toma de contacto
- Segunda reunión: presentación de la propuesta de inversión
- Tercera reunión: resolución de dudas
Cada una tiene un objetivo distinto. Y entender esto hace que estés preparad@ evitando ir a ciegas, algo nada recomendable.
PRIMERA REUNIÓN CON UN ASESOR FINANCIERO: UBICARTE Y UBICARLE
La primera reunión no es para invertir. Es para entender si tiene sentido trabajar juntos. El asesor financiero necesita conocerte. Y tú necesitas conocerlo y entender cómo trabaja.
¿Qué tener preparado antes de la primera reunión?
Antes de sentarte a esta reunión, conviene haber pensado en ciertas cosas:
- Cuánto dinero tienes disponible para invertir
- Es una cantidad fija y ya está, o empiezas y harás aportaciones periódicas.
- Para qué quieres invertir, ¿para qué quieres usar tu dinero en un futuro?
- Vas a necesitar ingresos de tu inversión, o as vas a dejar sin tocar.
- Qué plazo de inversión tienes en mente.
El test de perfil de riesgo: qué es y por qué es clave
En esta primera reunión, lo normal es que el asesor te haga un test para conocer cuál es tu perfil de riesgo, es decir, cuánto estás dispuest@ a arriesgar para conseguir tus objetivos de crecimiento de tu dinero.
Este test es la base sobre la que se construirá la propuesta de inversión que te hagan, e incluye preguntas sobre:
- Tu situación económica
- Tu experiencia invirtiendo
- Tu horizonte temporal
- Cómo reaccionarías ante pérdidas…
Con esto se define tu perfil: conservador, moderado, equilibrado, o agresivo.
¿Qué observar en el asesor financiero?
Más allá de lo que te pregunte, fíjate en cómo se comporta. Aquí ya puedes detectar mucho:
- Si explica claro o usa tecnicismos
- Si responde directo o evita temas
- Si adapta el discurso o usa uno estándar
Esto es especialmente relevante hoy con los cambios que están experimentando los asesores de inversiones del s XXI.
¿Qué preguntas hacerle al asesor financiero?
En esta primera reunión no estás entrando en productos ni en decisiones de inversión. Tu objetivo debe ser conocer a la persona, la entidad y cómo trabajan.
Deberías centrarte en cosas como:
- Preguntas sobre la entidad en el supuesto que no tengas referencias
- Cuántos años de experiencia tiene el asesor
- Qué tipo de clientes suelen llevar
- Cómo es el proceso completo desde aquí hasta invertir
- Cómo os vais a comunicar (reuniones, seguimiento, contacto)
- Qué tipo de información te van a dar y con qué frecuencia
- Qué tipo de servicios de inversión ofrecen
- Qué tipo de productos utilizan habitualmente
- Cómo se toman las decisiones de inversión
- Cómo y cuánto te van cobrar
- Cuál sería el siguiente paso después de esta reunión
- Cuál es la valoración como entidad para comprar fondos.
SEGUNDA REUNIÓN CON EL ASESOR DE INVERSIONES: LA PROPUESTA DE INVERSIÓN
Después de la primera reunión, el asesor te preparará una propuesta de inversión basada en todo lo que habéis hablado.
Aquí ya no estás en una fase de conocimiento general. Estás viendo una recomendación concreta para tu dinero.
¿Qué debes tener preparado?
Antes de esta reunión, tu trabajo no es técnico, es de reflexión. No deberías llegar simplemente a “ver qué te enseñan”, sino con una idea clara de cómo fue la primera toma de contacto.
Conviene que hayas pensado:
- Qué sensación te dejó el asesor
- Si hubo cosas que no terminaste de entender
- Si algo te generó dudas o incomodidad
- Qué preguntas te surgieron después
¿Cómo será la presentación de tu propuesta de inversión?
En esta reunión, lo habitual es que el asesor te enseñe una propuesta personalizada, en la que incluya una cartera de fondos adaptada a tu perfil.
La propuesta, además de información sobre la entidad y sus servicios, incluirá:
- Una selección de fondos y/o otros productos de inversión
- Una explicación de por qué han elegido esos
- Datos de rentabilidades históricas
- Nivel de riesgo que se asumirá y cómo se controla
- Si los fondos son siempre los mismos o si los cambian
- El % que destinan a cada fondo
- Costes asociados
¿Qué debes hacer durante esta reunión?
Tu papel aquí no es validar la propuesta, sino tratar de entenderla lo máximo que puedas. Y eso implica escuchar, pero también parar cuando algo no te encaja.
Es importante que:
- Apuntes y preguntes todo lo que no entiendas
- No des nada por supuesto
- Pidas que te lo expliquen de otra forma si hace falta
Si puedes, incluso es bueno grabar la reunión (avisando previamente) para poderla escuchar en casa.
Preguntas típicas en la reunión de la propuesta de inversión
Aquí no se trata de cuestionar por cuestionar, sino de entender qué hay detrás de lo que te están proponiendo.
Preguntas clave:
- Por qué han elegido esos fondos y no otros
- De qué calidad son los fondos (no vale que te digan que son buenos sin más).
- Qué puede pasar en escenarios negativos
- Cuánto podrías ganar en años buenos (de media)
- Cuánto podrías perder en uno malo
- Cuáles son los costes totales (todos, no solo los visibles)
- Qué tendría que pasar para cambiar la estrategia
- Cómo mantienen los porcentajes iniciales que destinan a cada fondo (sobre esto te interesará leer este articulo sobre rebalanceos de carteras)
¿Qué hacer después de la reunión?
Aquí es donde se toman las decisiones de verdad. No en la reunión. Después. Y es justo en este punto donde más errores se cometen.
¿Qué debes hacer al salir de la reunión?
Lo primero es sencillo: no decidir nada. Llévate la propuesta, tus notas y, si la tienes, la grabación. Y revisa todo en casa con calma.
Deberías:
- Volver a leer la propuesta tantas veces como sea necesario
- Repasar lo que te explicaron
- Anotar todo lo que no te encaje
- Detectar dudas que no surgieron en la reunión
Comparar varias propuestas de inversión
En mi opinión, uno de los mayores errores es quedarse con una sola propuesta. Comparar no es desconfiar. Es tener criterio.
Cuando comparas, empiezas a ver diferencias en:
- Costes
- Enfoque de inversión
- Nivel de riesgo
- Claridad de la explicación
- Productos utilizados
Y eso va a ayudarte a cambiar tu percepción. No olvides que no tienes ninguna prisa por empezar ya (en inversión, las prisas no suelen ser buenas).
Herramientas para entender las propuestas de inversión
Hoy tienes algo que antes no existía. Puedes apoyarte en herramientas de inteligencia artificial para entender mejor lo que te han propuesto, y también, puedes preguntarnos a nosotros en IFI.
Con la IA puedes:
- Comparar propuestas distintas
- Tener información de las gestoras de fondos
- Conocer la calidad real de los fondos que te han propuesto
- Pedir que te ayuden a ver diferencias
- Detectar posibles incongruencias
Estas herramientas no sustituyen al asesor financiero, pero si sabes utilizarlas bien, te van a ayudar a tener más claridad.
TERCERA REUNIÓN: RESOLVER DUDAS ANTES DE TOMAR UNA DECISIÓN
Llegamos a la tercera y última reunión.
Si después de revisar todo sigues interesado en alguna de las propuestas, lo normal es tener una última reunión con el asesor elegido.
Esta reunión no es para escuchar, es para preguntarle todo lo que te falte por entender.
¿Qué debes tener preparado?
No improvises. Lleva un listado con todas tus dudas. Y no te cortes un pelo. Es fundamental salir de esta reunión con respuestas claras y la confianza de que vas a dejar tu dinero en las manos de un buen asesor financiero.
Preguntas típicas
Aquí ya buscas confirmar que todo encaja, por eso, las preguntas clave pueden ser:
- Qué es lo peor que puede pasar o si tienen experiencias malas pasadas.
- Qué no estás viendo o no te han explicado
- Y cualquier duda que tengas sobre el proceso que se va a seguir:
- desde la apertura de cuenta, si aún no tienes,
- hasta donde se guardan tus fondos,
- qué pasa si el banco o la entidad quiebra,
- cómo se hacen las ventas y/o nuevas compras de fondos,
- dónde y cada cuánto se te cobran las comisiones,
- cómo funciona la app de la entidad,
- periodicidad de los extractos y qué información incluyen…
ERRORES HABITUALES AL HABLAR CON UN ASESOR FINANCIERO
Por último, quiero acabar esta guía explicándote qué errores debes evitar a toda costa en esta etapa.
No están todos, pero sí los principales. Y, sobre todo, los que más veces he visto repetirse.
Son errores muy comunes, pero también muy evitables si llegas con un poco de criterio.
- Hacer ver que entiendes cuando no es así
Este es probablemente el más frecuente. Asientes, dices que sí… pero en realidad no tienes claro lo que te están explicando.
A partir de ahí, todo lo que viene después se construye sobre algo que no entiendes.
- Responder mal el test de perfil de riesgo
Mucha gente contesta lo que cree que “debería decir”. El resultado es un perfil más agresivo o conservador del que realmente puedes asumir.
Y esto acaba en carteras fondos no adaptadas a ti, que te impedirán ganar tanto como hubieras podido. ¡No es ninguna broma!
- No preguntar por vergüenza
Pensar que una pregunta es “tonta” es un error. Aquí estás tomando decisiones con tu dinero. No hay preguntas de más.
- Decidir en la misma reunión
Salir convencido no significa que sea una buena decisión. Las decisiones importantes NUNCA se toman en caliente. Tómate el tiempo necesario.
- No contrastar ni comparar
Quedarte con una única propuesta te deja sin referencia. Sin comparación, es muy difícil saber si lo que te están ofreciendo tiene sentido.
- Aceptar presión para invertir
Frases como “esto hay que hacerlo ya” o “puedes perder la oportunidad” son más habituales de lo que parece. Y suelen ser una señal de que te están vendiendo en vez de asesorando.
- No entender cuánto vas a pagar
Muchas veces se habla de comisiones de forma superficial. Pero el coste real suele ser más complejo de lo que parece.
Si no lo entiendes bien y no sabes poner en euros lo que vas a pagar, probablemente acabará pagando más de lo que te imaginas.
- No preguntar cuánto puedes perder
Todo el mundo habla de lo que puedes ganar. Pero lo importante es entender qué puede pasar si las cosas van mal y ponerlo en números no en porcentajes. Así ayudas a visualizarlo mejor.
- Dejarte impresionar por la imagen del asesor o la entidad
La oficina, el discurso o la seguridad con la que hablan no gestionan tu dinero. Lo que importa es lo que hay detrás. Nunca lo olvides.
- Pensar que el asesor lo sabe todo
Un asesor puede ser bueno, pero no es infalible. Si no cuestionas nada, estás delegando sin criterio.
- Creer que te vas a perder algo por no decidir en el momento
Este es más psicológico que técnico, pero muy peligroso. Sentir que tienes que decidir ya para no perder una oportunidad es una de las principales razones por las que se toman malas decisiones.
MI OPINIÓN PROFESIONAL
Esta guía es, sinceramente, de lo más útil que vas a encontrar sobre este tema.
Si aplicas todo lo expuesto, debería ayudarte a elegir el asesor de inversiones que mejor encaje contigo, evitando errores de los que luego te puedas arrepentir.
Nada de lo que has leído aquí es trivial. Estamos hablando de tu dinero, y de decisiones que tendrán impacto durante años.
Así que, tómate este proceso MUY en serio, revisa todo con calma y, si tienes cualquier duda, pregúntamela.
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(*) Podemos tener acuerdos de publicidad con entidades financieras que mencionamos. En cualquier caso, nunca, absolutamente nunca, recibimos compensación de empresas que no conocemos y que no estén valoradas positivamente por sus clientes. Lo explicamos aquí.
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PREGUNTAS FRECUENTES
¿Cuántas reuniones suele haber antes de invertir con un asesor financiero?
Antes de invertir con un asesor financiero, lo recomendable es tener tres reuniones. La primera es para conoceros, la segunda para ver la propuesta de inversión y la tercera para resolver dudas antes de decidir.
¿Para qué sirve la primera reunión con un asesor de inversiones?
La primera reunión con un asesor financiero sirve para ver si tiene sentido trabajar juntos. No es una reunión para invertir, sino para que el asesor te conozca y para que tú entiendas cómo trabaja.
¿Qué tengo que preparar antes de la primera reunión con un asesor financiero?
Antes de la primera reunión con un asesor financiero conviene tener claro cuánto dinero vas a invertir, si harás aportaciones, para qué quieres ese dinero, si lo vas a necesitar y qué plazo tienes en mente.
¿Qué es el test de perfil de riesgo?
El test de perfil de riesgo es una herramienta que usa el asesor financiero para saber cuánto riesgo puedes asumir. Se basa, entre otras cosas, en tu situación económica, tu experiencia, tu horizonte temporal y cómo reaccionarías ante pérdidas.
¿Qué preguntas hacer a un asesor financiero antes de invertir?
Las preguntas a un asesor financiero antes de invertir deben ayudarte a entender cómo trabaja. Es clave preguntar por su experiencia, el tipo de clientes que lleva y cómo será todo el proceso hasta invertir.
¿Qué tengo que preguntar cuando un asesor me enseña la propuesta de inversión?
Cuando te enseñan la propuesta de inversión, tienes que preguntar por qué han elegido esos fondos, cuánto podrías ganar o perder, qué costes totales hay y qué tendría que pasar para cambiar la estrategia.
¿Hay que decidir en la reunión cuando te presentan la propuesta de inversión?
No, decidir en la reunión cuando te presentan la propuesta es justo uno de los errores que el artículo recomienda evitar. Lo sensato es llevártela a casa, revisarla con calma, anotar dudas y comparar antes de dar un paso.
¿Qué errores hay que evitar al hablar con un asesor financiero?
Al hablar con un asesor financiero hay que evitar fingir que entiendes, responder mal el test de riesgo, no preguntar, decidir en caliente, no comparar propuestas y aceptar presión para invertir rápido.
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