Saber que ha llegado el momento, y ponerte buscar y seleccionr un buen asesor financiero independiente puede no ser fácil si es la primera vez que lo haces.
Lo sé porque llevo décadas en ésto; he comparado muchas opciones, he sido cliente y también asesor financiero.
Con los años, y tras mucha prueba/err`ror, junto al resto de integrantes del equipo IFI, hemos construido un criterio claro sobre en qué modelo de asesores financieros para particulares confiamos más.
En general, se suele repetir lo mismo:
- calidad de producto y servicios,
- costes claros y justos,
- equipo experimentado,
- y que la entidad trabaje para el cliente, no para su propio catálogo.
Sigue leyendo para saber qué servicios de asesoramiento financiero destaco y porqué.
Índice
ASESORÍA PARA INVERTIR: ¿QUÉ BUSCA UN PARTICULAR?
Más allá del término «independiente», la mayoría de lo que millones buscan en su asesor de finanzas personales es:
- Que no les empuje hacia lo que conviene a la entidad.
- Que los productos y servicios de inversión recomendados sean buenos.
- Que los costes sean justos.
- Y que haya alguien vigilando sus intereses.
Pues bien, estos mismos cuatro criterios son los que voy a utilizar para presentarte las opciones que más nos gustan.
¿QUÉ SIGNIFICA ASESOR FINANCIERO DE INVERSIONES INDEPENDIENTE?
En sentido estricto, un asesor financiero independiente para particulares es una figura regulada que no cobra comisiones de las gestoras cuyos productos recomienda, y que en vez, cobra directamente al cliente por la asesoría de inversiones que le ofrece.
Muchos/as se refieren a ellas como EAF o EAFN, o empresa de asesoramiento financiero, y empresa de asesoramiento financiero nacional.
Pero cuando un particular busca gestor o asesor de inversiones independiente, online o físico, en la mayoría de los casos está buscando esto:
- Una entidad que no dependa de nadie.
- Que trabaje con productos de calidad.
- Y que no tenga incentivos ni conflictos de interés a la hora de recomendar fondos o cualquier producto de inversión.
Eso es lo que yo llamo tener independencia funcional, y es exactamente lo que te ofrecen las siguientes opciones.
¿CUÁLES SON LAS MEJORES OPCIONES DE ASESORAMIENTO FINANCIERO INDEPENDIENTE PARA PARTICULARES EN ESPAÑA?
No son las únicas, pero sí las cuatro que varios de nosotros en IFI conocemos y elegimos.
Las agrupamos por modelo de gestión y/o asesoramiento:
Gestores de inversiones 100% online: Indexa Capital y Finizens
Una buena opción si quieres delegar completamente las decisiones de inversión y no necesitas ver físcamente a nadie.
- Las dos son empresas 100% independientes y especializadas.
- Ambas te construyen una cartera de fondos indexados o ETF de principales gestoras mundiales, adaptada a tu perfil de riesgo.
- Tú defines tu situación, ellas gestionan.
- Sin producto propio que defender, sin incentivos para desviarse de lo que te conviene.
- Costes bajos, calidad contrastada, gestión profesional y automatizada.
- Alta transparencia.
- No ofrecen asesoramiento como tal. Te dan la solución adaptada a ti.
- Ofrecen consejos e ideas de inversión en sus respectivos blogs y webs.
Si quieres no tener que tomar ninguna decisión de inversión en el día a día, y así evitar que tus emociones te traicionen, ambas son las mejor valoradas en España por miles de clientes.
Neobanco para invertir como tú quieras: Myinvestor
Myinvestor es un banco online independiente, creado para quien quiere hacer las cosas por su cuenta utilizando buenas herramientas y buen producto financiero.
- Tiene el mayor catálogo de fondos indexados en España.
- Acceso a varias decenas de gestoras de fondos y planes de referencia internacional.
- Ningún incentivo para empujarte hacia un producto concreto.
- Costes bajos.
- El asesoramiento lo ofrecen en la gran cantidad de material digital al que puedes acceder en su web y redes sociales.
Buen entorno digital para hacer tu DIY, en inglés: Do It yourself: tú decides, tú eliges, tú haces. Indispensable tener buena formación y control emocional.
Conoce aquí más sobre sus propuestas
Asesor financiero a medida con arquitectura abierta: Mapfre
Mapfre trabaja con fondos de inversión y planes propios, así como con miles de fondos de gestoras lideres internacionales y nacionales.
Eso es lo que en el sector se llama arquitectura abierta. Pueden recomendarte lo que mejor encaja contigo, y su modelo de cobro va en función del servicio que contratas.
Si buscas un asesor en estrategias de inversión que te conozca, te escuche, te guie en momentos buenos y malos, y esté encima, Mapfre es una opción bien valorada.
Uno de nosotros es cliente.
Conoce su experiencia y cómo buscó asesor financiero.
¿QUE ASESORÍA DE FINANZAS PERSONALES ELEGIR? PREGUNTAS CLAVE
La pregunta clave es: ¿quieres que te ayuden o prefieres decidirlo todo tú?
A partir de ahí, esta tabla te ayudará a orientarte:
| Tu situación | Opción que encaja |
|---|---|
| Quiero delegar todo y no decidir nada, desde importes bajos | Indexa Capital y Finizens |
| Quiero elegir mis fondos e inversiones con total libertad y poco dinero | MyInvestor |
| Quiero asesor financiero de inversiones personalizado | Mapfre |
| Quiero preparar mi jubilación con alguien encima | Mapfre |
| Quiero que me inviertan en fondos globales de bajo coste | Indexa Capital y Finizens |
| Quiero acceso a las mejores gestoras internacionales | MyInvestor o Mapfre |
| Quiero empezar a invertir sin tener muchos conocimientos | Finizens e Indexa Capital |
| Quiero que me expliquen cada decisión y poder preguntar | Mapfre |
| Quiero invertir con independencia de cualquier gran banco | Las cuatro |
| Me inquieta que mis emociones me traicionen en momentos delicados | Mapfre, Finizens e Indexa Capital |
| Tengo gran control emocional | MyInvestor |
Si quieres profundizar en cómo elegir entre distintos modelos de aseramiento y gestión de inversiones, en aquí tienes el proceso completo.
QUE ASESORES FINANCIEROS PARA PARTICULARES DESTACAN EN EL INFORME IFI
En IFI llevamos tiempo buscando, comparando y siendo clientes de estas y otras entidades financieras.
¿Sabías que, todas las que acabas de conocer, salen muy bien valoradas en el informe IFI, que año tras año recoge y analiza la opinión real de miles de sus clientes?
Es interesante revisarlo. Verás rankings de valoración agrupados por tipo de entidad financiera.
¿CUÁL ES MI OPINIÓN COMO CLIENTE?
Buscar un buen asesor financiero independiente es algo que vale la pena hacer muy bien.
En el pasado me equivoqué más de una vez, y he visto a cientos pasarles lo mismo, por eso, sé muy bien de lo que hablo.
Es fundamental analizar, comparar, preguntar, escuchar, sentir… y fijarte bien en:
- La oferta: ¿era realmente personalizada o es una cartera estándar de producto propio con mi nombre?
- La libertad del equipo: ¿pueden recomendarme fondos de fuera de la casa o están atados a su propio catálogo?
- El coste: ¿sabes exactamente cuánto pagas, por qué y si es comparativamente justo?
- La confianza en la entidad: ¿hay detrás una estructura sólida con trayectoria?
- Las personas: ¿sientes que te escuchan, te entienden y no tienen prisa?
- La valoración de los clientes: ¿Qué opinan de la entidad? ¿Qué valoran? ¿Qué nota le ponen?
Si tú estás ahora donde yo estaba, hazte preguntas similares, habla con más de una entidad, y compara con paciencia.
Elegir bien a quien te acompañará durante años en materia de dinero, es realmente importante.
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Espero que esta lectura te haya sido útil. Regístrate a continuación para recibir en tu email nuevas ideas para ayudarte a invertir mejor.
(*) Podemos tener acuerdos de publicidad con entidades financieras que mencionamos. En cualquier caso, nunca, absolutamente nunca, recibimos compensación de empresas que no conocemos y que no estén valoradas positivamente por sus clientes. Lo explicamos aquí.
PREGUNTAS FRECUENTES
¿Cuándo es mejor buscar un asesor financiero independiente?
Buscar un asesor financiero independiente tiene sentido cuando tienes dudas importantes sobre cómo invertir, cómo organizar tu patrimonio o cómo preparar objetivos como la jubilación. También cuando sientes que las emociones afectan demasiado a tus decisiones.
¿Necesito mucho dinero para trabajar con un asesor financiero independiente?
No siempre. Hoy existen opciones para perfiles y patrimonios muy distintos. Algunas entidades trabajan desde importes bajos, mientras que otras ofrecen asesoramiento más personalizado para patrimonios mayores.
¿Qué diferencia hay entre un asesor financiero independiente y un banco tradicional?
A no ser que tengas un alto patrimonio, en los bancos normalmente recibes asesoramiento financiero dependiente y no independiente.
¿Un asesor financiero independiente evitar que cometas errores al invertir?
Nadie puede eliminar todos los errores o garantizar resultados. Pero un asesor financiero puede ayudarte a mantener la disciplina, evitar decisiones impulsivas y seguir una estrategia más coherente a largo plazo.
¿Es mejor invertir por mi cuenta o delegar las inversiones?
Depende de tus conocimientos, tu tiempo y tu control emocional. Algunas personas prefieren gestionar sus inversiones directamente, mientras que otras valoran tener acompañamiento y apoyo en momentos complicados.
¿Qué debo mirar antes de elegir un asesor financiero independiente?
Antes de elegir un asesor financiero conviene analizar cómo trabaja, cómo cobra, qué experiencia tiene y si realmente adapta las recomendaciones a tu situación y no solo a los productos que comercializa.
¿Un asesor financiero independiente es siempre la mejor opción?
No necesariamente. La independencia puede ser una ventaja, pero no garantiza por sí sola un mejor asesoramiento. Lo importante es que exista criterio, transparencia y una estrategia adecuada para ti.
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