Contratar fondos de inversión

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COMPRAR FONDOS DE INVERSION


comprar fondos de inversion


¿Te planteas contratar fondos de inversión? ¿Qué debes conocer y qué pasos seguir? ¿Qué te ofrecen y cobran las principales plataformas online para comprar fondos de inversión?

Elijas la plataforma que elijas, lo primero que tendrás que hacer es abrir una cuenta corriente. Hemos seleccionado alguna de las mejores ofertas para que te sirvan de soporte en tus inversiones.

Te las presentamos junto a un comparador de mejores comercializadoras, brokers y bancos online donde comprar fondos, y el paso a paso que debes seguir en tu proceso inversor.

Cuentas corrientes para comprar fondos

Ahora que conoces las ofertas, lee las opciones que tienes para contratar fondos y depués el comparador de mejores plataformas y bancos.

1) ¿Cómo contratar fondos de inversión?

Te lo hemos ordenado en tres opciones que en caso de quererlo puedes combinar.

Esto es tan sencillo como ir a tu sucursal bancaria y solicitar información sobre los fondos de inversión que comercializan.

Es muy probable que solo sean del propio banco. Si es así, es decisión tuya contratar un fondo con ellos que se ajuste a tus necesidades, o contratarlo en otra entidad o plataforma.

Todas las gestoras permiten la compra directa de sus fondos y planes de pensiones.

Puedes ir a su oficina física si en tu ciudad tienen, o hacerlo utilizando su página web, cosa que hoy prácticamente todas te permiten hacer.

En España existen plataformas independientes o de bancos que te permiten comprar fondos de inversión por internet.

Normalmente todas tienen herramientas de análisis de mercados y de fondos, que pueden ayudarte mucho a la hora de seleccionar y realizar un seguimiento de tu cartera.

Junto a éstas, también tienes la opción de invertir en fondos a través de los denomidados Robo Advisors, empresas con planteamientos sencillos, parametrizados y segmentados, que hacen la selección por tí, y que se están haciendo un hueco entre miles de inversores.

(*) Si eres de l@s que prefiere comprar fondos, etfs, acciones y bonos directamente a través de la figura de brokers, te recomendamos que revises la oferta global que el broker De Giro (votado el mejor en 2017), te ofrece actualmente.

2) ¿Dónde comprar fondos de inversión? Mejores comercializadoras y brokers

Te presentamos un comparador con muchas de las mejoras comercializadoras y brokers de fondos de inversión en la actualidad.

Leerlo te ayudará a conocer la gran variedad de opciones que estas plataformas online de fondos te ofrecen.

EVO Banco es una entidad financiera española que tiene su sede social en Madrid.

comprar fondos EVO BANCOEs producto de una operación de las “antiguas cajas gallegas” que formaron el grupo NCG (Nova Caixa Galicia) y del fondo de inversión Apollo Global Management, que se hizo con la totalidad de su accionariado en el año 2014.

Tiene ficha bancaria independiente aprobada por el Banco de España en el año 2013 y bajo su supervisión.

La estructura de Evo Banco es pequeña. Cuenta con algo más de 700 empleados repartidos por las principales ciudades españolas.

Evo Banco ha hecho un esfuerzo tremendo en tecnología apostando por una buena plataforma online para compensar la falta de estructura en oficinas físicas.

Nos alegramos de esta política, ya que nos permite tener otra buena plataforma para la contratación de fondos de Inversión.

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La oferta de Evo Banco se basa en la colaboración que mantiene con Inversis Banco que es la que le da soporte para la contratación de fondos de terceras gestoras.

A través de esta “asociación”, Evo Banco ofrece un abanico amplísimo de fondos de inversión en el que encontrarás a todas las gestoras internacionales y muchas boutiques españolas como por ejemplo Magallanes Asset Management.

Evo Banco te ofrece una opción de inversión en Renta Variable española muy interesante y curioso, la denominan Fondo Inteligente.

Se trata de una aplicación que une un fondo de inversión en Renta Fija a corto plazo española con un fondo de inversión indexado al Ibex35. Lo mejor es que a través de tu Smartphone puedes ir combinando la inversión en todo momento.

Acabemos con un repaso a las comisiones que te cobra Evo Banco por mantener con ellos tus fondos de inversión:

comisiones fondos evo banco

El segundo de los grandes bancos españoles hace años que apostó por la tecnología como área de negocio y de relación con sus clientes.

comprar fondos en BBVA La oferta que actualmente te presenta BBVA es brutal, desde cuentas online exprés hasta la posibilidad de solicitar cualquier tipo de operación por internet, o incluso cerrar una hora de visita con tu gestor, y hacerlo desde tu teléfono móvil.

La verdad es que esta entidad está revolucionando la banca tradicional española y europea.

Seguro que sabes perfectamente quién es BBVA, pero a much@s puede interesarles que es la segunda entidad financiera española por volumen de activos, que a esta fecha tiene activas 8.271 oficinas, más de 130 mil empleados, más de 72 millones de clientes, y está presente en más de 30 países.

La plataforma de contratación de Fondos de Inversión que actualmente ofrece BBVA consta de los fondos propios de la casa, como por ejemplo su famosa gama de fondos Quality, así como otras opciones en fondos internacionales dependiendo de tu perfil inversor y patrimonio.

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A través de BBVA online también podrás acceder a:

  • Un bróker para la adquisición de Renta Variable en mercado.
  • Una gama muy correcta de Planes de Pensiones.
  • Seguros de Ahorro e Inversión, para los que buscan ventajas fiscales en sus inversiones.

Queremos aprovechar para destacar BBVA Invest, una nueva herramienta que verdaderamente nos ha gustado mucho.

Demuestra el compromiso del banco con las nuevas tecnologías. Funciona casi como un Roboadvisor. A través de la BBVA Invest marcas tus objetivos de rentabilidad de la inversión y tu perfil de riesgo, y a partir de ahí un equipo de asesores gestionará activamente tu cartera.
Las comisiones que publica el banco son las siguientes:

comisiones fondos BBVA** Para fondos de inversión de otras gestoras o internacionales, BBVA puede aplicar unas condiciones personalizadas.

Openbank se creó en 1995 como el primer banco telefónico de España y después de estos años, se ha convertido en una de las plataformas online para la contratación de fondos más importantes de España.

comprar fondos openbankEn el año 2017 y coincidiendo con la presidencia del banco por Ana Botín totalmente comprometida con las nuevas tecnologías, openbank estrenó nueva plataforma, app y oficina física en Madrid.

Con esta evolución o lo que se ha llamado como openbank 2.0, este apéndice de Banco Santander se pone en primera línea en tecnología y oferta de Fondos de Inversión.

haz clic en la imagen y APROVECHA LA PROMO de la cuenta ONLINE OPENBANK

comprar fondos inversion en openbank, cuenta corriente openbankA través de esta plataforma están disponibles los fondos de gestoras líderes como Carmignac, Invesco, Deutsche Bank, JP Morgan,…. Y como no, los del propio Banco Santander.

Es muy interesante también que desde la misma plataforma tengas disponible la contratación de Fondos de Inversión, Planes de Pensiones, Warrants, ETF’s, acciones cotizadas en todos los mercados….

Además tienes diferentes herramientas de análisis de mercados y carteras, que te ayudarán a realizar un análisis muy profundo de tu cartera y/o inversiones en cualquier momento y desde cualquier tipo de dispositivo portátil.

Las comisiones medias que aplica openbank son las siguientes:

comisiones fondos openbank

comprar fondos de inversion bankinterComo no íbamos a incorporar a nuestro análisis de plataformas financieras a este “pequeño” banco español, que ha aportado y liderado siempre la máxima y mejor tecnología y que, hoy por hoy, nos está ofreciendo una de las mejores bancas online de España.

A través de la plataforma digital de Bankinter puedes acceder a más de 100 fondos de inversión diferentes que seguro cubrirán tus necesidades, o por lo menos las iniciales.

También nos consta que a través de Bankinter puedes contratar casi cualquier fondo de inversión del mercado, pero eso ya dependerá de tu perfil inversor o de riesgo, y del tipo de cliente que seas para este banco.

Bankinter te ofrece tres categorías a través de las cuales puedes invertir en fondos de inversión:

  • Fondos de inversión seleccionados

Listado de fondos de inversión que, a partir de unos determinados parámetros de búsqueda que tú introduces, te recomienda el banco.

  • Fondos de inversión de otras gestoras

A través de Bankinter puedes acceder a múltiples fondos de inversión de gestoras internacionales.

  • Fondos Bankinter

Y como no, podrás comprar o invertir en TODOS los fondos de tenga en comercialización la gestora de fondos de Bankinter.

La plataforma tecnológica de Bankinter te ofrece herramientas para que tengas acceso a los análisis fundamental y técnico de multitud de acciones y fondos, permitiéndote el seguimiento perfecto de tu cartera.

Además tendrás acceso a otro tipo de productos de inversión como pueden ser planes de pensiones, seguros de ahorro, acciones cotizadas, ETF’s,…. Y por supuesto, a toda la gama de productos del banco.

En relación a las comisiones, te las adjuntamos a continuación y verás que son de lo más competitivas para ser de un banco que tiene red de oficinas por toda España:

comisiones fondos bankinterComo puedes comprobar, más que atractivas teniendo en cuenta que siempre puedes tener un asesor “físico” al que acudir.

fondos inversion andbankPlataforma de un banco andorrano totalmente especializa en banca privada, en gestión de carteras de estructura abierta y en gestión de patrimonios.

En 2014, Andbank  compró el negocio en España de Inversis Banco, convirtiéndose en uno de los mayores distribuidores de fondos de inversión en España, aunque el dueño de la plataforma es Banca March.

En la actualidad cuenta con una oferta superior a los 6.500 fondos de inversión pertenecientes a más de 200 sociedades gestoras.

A través de su plataforma de fondos seguro que cubres todas tus necesidades de inversión, y además es muy sencilla la selección.

Puedes hacerlo a través de diferentes parámetros como por ejemplo:

  • el rating que le otorgue Morningstar al fondo de inversión,
  • la volatilidad (riesgo) de los últimos 3 años,
  • así como utilizando para tu selección, todos los diferentes ratios que se utilizan para valorar fondos de inversión.

Andbank te ofrece una banca online tecnológicamente muy avanzada, pues disponen de una buena plataforma tecnológica para gestión de activos.

También tienen una App (aplicación para móbiles) que te permitirá gestionar tus inversiones desde tu teléfono, y desde la que podrás acceder a una de las ofertas de productos de inversión más amplia del mercado español, junto a análisis y recomendaciones de inversión.

Desde la App de Andbank, puedes realizar cualquier operación y conocer en tiempo real la información sobre mercados, cosa que muchos inversores agradecen, no solo por la información a la que acceden, sino porque gracias a la app evitan la necesidad de depender del PC o la tablet.

En su banca online podrás acceder a todo el “universo” de productos de inversión (Renta Variable, Renta Fija, Planes de Pensiones, Seguros de ahorro,…), pero también a un servicio exclusivo de asesoramiento denominado Andbank Advice.

Andbank Advice te da la posibilidad de invertir asesorado permanentemente por un Comité de inversiones totalmente independiente; un sistema de asesoramiento “muy de Banca Privada” puesto al alcance del inversor menos adinerado.

Te adjuntamos un resumen de sus comisiones, aunque comentarte que éstas dependerán también de los servicios que quieras tener:

comisiones fondos andbank

Fundado en el año 2.000 a través de la fusión de la Banque Nationale de Paris (BNP) y Paribas, hablar de BNP Paribas es hacerlo de  uno de los mayores bancos franceses.

comprar fondos de inversion bnp paribasBNP, siempre a través de su área de personal investors, mantiene una distribuidora de fondos de inversión que te permite el acceso a una plataforma de más 9.500 fondos de inversión, de  gestoras tanto nacionales como internacionales.

Esta es además, una excelente plataforma para la contratación de ETF’S.

Muy rápida y con mucha información, que te facilita una oferta verdaderamente increíble, gracias a la que podrás acceder a fondos de inversión de toda la banca española, así como a los de muchas de gestoras de fondos independientes tan de moda en la actualidad.

Es sorprendente que sea de las plataformas de fondos que menos publicidad hace, pero sin duda se trata de una de las que mejor oferta de fondos tiene, y además no cobra comisiones.

comisiones fondos bnp paribas

Inversis es toda una referencia dentro del sector de las plataformas para la contratación de productos de inversión.

comprar fondos de inversion inversisFundada en 2001, actualmente es una entidad financiera perteneciente al Grupo Banca March, ya que el banco mallorquín la participa y controla al 100%.

Lo importante de lo anterior es que Inversis Banco actúa bajo la supervisión a efectos contables y prudenciales de uno de los Grupos bancarios españoles más saneados.

Como no puede ser de otra manera, las dos entidades de financieras están supervisadas por el Banco de España, el Banco Central Europeo (Mecanismo Único de Supervisión) y por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Inversis Banco es una de las plataformas más importantes por la oferta de productos que ofrece, además de las herramientas de seguimiento que pone a tu disposición.

Junto a una de las ofertas más amplias de Fondos de Inversión (más de 6.000 fondos), también te ofrece:

  • Planes de Pensiones a través de una variada oferta.
  • Renta Fija y Renta Variable con la tecnología más desarrollada para su seguimiento.
  • ETF’s, Warrants y derivados de todos tipos.

Además, para que puedas decidir con criterio, Inversis te facilita las siguientes herramientas:

  • Análisis de mercado: Donde el equipo de análisis de Inversis te dará su criterio macroeconómico.
  • Análisis Técnico: Te darán herramientas de análisis para que puedas realizar trading con Renta Variable en diferentes mercados.
  • Análisis de Fondos: La plataforma de la que dispone te facilitará tendencias, resultados de ejercicios anteriores, comportamiento respecto a índices y diferentes Ratios para que puedas acertar mejor a la hora de elegir tus fondos.
  • Análisis de Carteras: Una vez tengas tu cartera en marcha, dispondrás de un servicio personalizado de construcción y análisis en tiempo real de tu cartera, con las más avanzadas herramientas de análisis cuantitativo.

Las comisiones orientativas aplicadas por Inversis Banco son las siguientes:

comisiones fondos Inversis

Banco español de excelente evolución. Ha conseguido pasar de una simple Agencia de Valores a convertirse en un banco especializado en la gestión de patrimonios y servicios de inversión.

comprar fondos de inversion renta4Si hacemos un poco de historia, Renta 4 inició su actividad en 1986 y hoy cuenta con más de 73.000 clientes, entre los que podemos encontrar a:

  • inversores minoristas,
  • grandes patrimonios,
  • empresas industriales y financieras,
  • instituciones públicas y privadas.

Renta 4 cotiza en bolsa desde 2007, y en la actualidad administra un patrimonio que supera los 17.400 millones de euros.

Una gestora histórica de nuestro sistema financiero, que actualmente te está ofreciendo el acceso a más de 4.100 fondos a través de su plataforma Fondotop.

Echamos a faltar el acceso a fondos españoles a través de su fabulosa plataforma.

Tienen como herramienta destacada el acceso a los informes X-ray de Mornigstar que permiten el seguimiento de la cartera de activos de cada cliente.

La verdad es que es una de las herramientas más potentes de las plataformas comparadas.

A través de Renta 4 banco tendrás acceso a los fondos de inversión de Renta 4 Gestora S.G.I.I.C, perteneciente al Grupo Renta 4.

Sus fondos han conseguido muy buenos resultados año tras año en todas las categorías en las que invierten (renta variable, retorno absoluto, renta fija y mixtos), y nos han dado sobradas demostraciones de excelente gestión.

Repasemos las comisiones que aplica Renta 4:

comisiones fondos renta4

Para que te sitúes un poco, Self Bank es un banco de español. Mantiene la sede social en Madrid y tiene un único accionista, Boursorama, filial del importante grupo financiero francés Société Générale.

comprar fondos en selfbankA su vez, y para tu información, decirte que Société Générale es uno de los mayores grupos financieros de Europa.

Tiene una plantilla con más de 148.000 empleados que están distribuidos en más de 76 países, y con más de 30 millones de clientes en todo el mundo.

Self Bank es uno de los bancos totalmente digitales con el que puedes acceder a una de las mayores ofertas de fondos de inversión a través de su plataforma online.

Pone a tu disposición una oferta superior a 2.500 fondos de inversión, entre los que encontrarás fondos de inversión de gestoras nacionales y de gestoras internacionales.

No dudes que podrás invertir en los fondos de las grandes gestoras mundiales como JP Morgan, Goldman Sachs, Pimco, Blackrock,…

En Self Bank también te dan la opción de inversión en ETF’s, divisas, futuros, y fondos indexados…

Además te ofrece una buena alternativa si eres de los que te estás planteando empezar a invertir en fondos de inversión pero prefieres conocer un poco más este tipo de inversiones.

Tienes la posibilidad de registrarte en una sesión de iniciación que te resultará muy útil para acabarte de decidir.

fondos inversion selfbankSu plataforma es verdaderamente potente, tanto para inversores avanzados como para principiantes.

Te ofrece una serie de herramientas verdaderamente innovadoras en la banca online española, que te ayudarán a seguir tus inversiones a través de múltiples canales (pc, tablet, smartphone,…).

Especialmente nos ha sorprendido la aplicación Alquila tus Acciones:

Genial herramienta exclusiva de Self Bank, que te permite prestar tus acciones a otro inversor para que éste invierta con ellas durante un determinado periodo de tiempo.

Una vez terminado el plazo se te devolverán, recibiendo tú por este préstamo un tipo de interés que puede llegar a ser de hasta el 5% TAE.

Este tipo de operaciones pueden realizarse en todos los bancos, pero Self Bank te lo pone muy fácil.

Ahora repasemos sus comisiones:

comisiones fondos selfbank

Sociedad gestora de inversiones y patrimonios con más de 17 años en el mercado e innovando constantemente.

contratar fondos en tressisTressis te ofrece una amplia gama de productos para poder crear tu propia cartera. Te permite la contratación de:

  • Fondos de Inversión: Su plataforma te da acceso a más de 7800 fondos de más de 130 gestoras entre nacionales e internacionales.
  • Planes de Pensiones: Te ofrece la posibilidad de contratación de más de 60 planes de pensiones de 10 entidades financieras diferentes.
  • Renta Variable y Renta fija: Dispone de un bróker muy dinámico para la contratación en bolsa y una experiencia muy dilatada en Renta Fija y mesa de tesorería propia, lo que les permite acceder a emisiones de todo el mundo a unos precios muy competitivos.
  • Bonos Indexados: Tienen una oferta variada en bonos auto cancelables, facilitándote un análisis financiero, fiscal y de su liquidez en todo momento.
  • Otros productos: Dentro de su portfolio podrás encontrar también Seguros de Ahorro e inversión, Fondos de Capital riesgo (Private Equity) y productos inmobiliarios.

La plataforma desarrollada y utilizada por Tressis te facilita un seguimiento diario del valor liquidativo de tu cartera, junto con múltiples herramientas para ayudarte en la toma de decisiones sobre tus ahorros.

Por ejemplo, pone a tu disposición toda la información que ofrece Morningstar, ofreciéndote el seguimiento de tus inversiones con sus herramientas.

Nos parece perfecta para la suscripción de fondos de inversión de gestoras españolas, ya que puedes contratar fondos de casi todos los bancos españoles, así como de multitud de gestoras independientes como Metagestión, GVC, Renta 4 y Magallanes.

Debido a la política comercial de determinadas gestoras, de momento no encontrarás los buscados fondos de gestoras independientes como por ejemplo Bestinver, Cobas Asset Management y azValor.

Tal como te mostramos en el cuadro adjunto, la contratación de fondos de inversión de gestoras internacionales no está exenta de comisiones, por lo que tendrás que valorar si el coste te compensa.

comisiones fondos tressis

(*) Las comisiones de fondos que mencionamos pueden cambiar y están sometidas a las políticas comerciales de las diferentes plataformas de fondos, por lo que pueden variar sin preaviso o ajustarse individualmente según cada cliente.

3) ¿Qué pasos seguir al comprar fondos de inversión?

En este último punto, pasamos a detallarte el paso a paso que tienes que seguir antes de contratar un fondo de inversión en cualquiera de las plataformas mencionadas.

Como te decíamos arriba, lo primero que tienes que hacer para contratar un fondo de inversión es abrir una cuenta corriente donde ingresar tu dinero.

Será en ella donde se te cargarán las compras de fondos que hagas, y donde se te abonarán las ventas de participaciones.

Actualmente todos los bancos y plataformas de fondos tienen cuentas online desde de las que puedes dirigir tus inversiones a cualquier otra entidad que elijas.

De las plataformas de fondos que te hemos hablado existen dos tipos:

  • las que permiten Arquitectura Abierta (*) desde el principio,
  • las que lo hacen según el saldo que mantengas, pero te permiten acceso automático a todos sus fondos de inversión.

Independientemente de con quién decidas trabajar, además del proceso de apertura de cuenta, también deberás rellenar el denominado Test de Idoneidad que está incluido dentro de la normativa europea MIFID II.

A través de las respuestas a este test, la gestora de fondos o el banco podrán conocer con detalle tu perfil inversor, clave para cualquier tipo de asesoramiento financiero.

(*) Cuando hablamos de Arquitectura Abierta nos referimos a crear una cartera que contenga fondos de inversión de diferentes gestoras.

Si eso es lo que quieres, tendrás que asegurarte que tu plataforma de contratación de fondos o banco habitual, comercializa los fondos que estás buscando.

Antes de escoger un fondo de inversión, tienes que saber en qué quieres invertir: renta fija pública, privada, renta variable, fondos mixtos…

Una vez lo tengas claro, debes analizar dónde se encuentran esos activos geográficamente, ya que pueden estar en fondos que inviertan en Europa, Estados Unidos, Latinoamérica, etc…

Sobre este tema, nada sencillo para quiénes se inician en este mundo, hemos escrito varios artículos-guía en el blog, que puedes descargarte gratuitamente en pdf en esta otra página sobre fondos de inversión.

Te recomendamos hacerlo antes de invertir, o si lo prefieres y tienes dudas nos las puedes preguntar al final de esta página o de cualquier artículo que publicamos.

Para acabar es importante que sepas, que con independencia de dónde decidas contratar fondos de inversión éstos siempre podrán implicar una serie de comisiones por distintos conceptos, algunas de las cuales te hemos mencionado anteriormente.

Las máximas comisiones de fondos que te pueden cobrar, están reguladas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Las comisiones que se te pueden aplicar por ser partícipe de un fondo (tener tu dinero invertido en uno de ellos) son básicamente de dos tipos:

  • Aquellas que SIEMPRE existirán y que se cobran dentro del Fondo. No las verás, pero irán en contra de la rentabilidad que obtengas…. algo que no pueden evitarse.
  • Aquellas DERIVADAS de tener y operar con un fondo. Ejemplos de estas comisiones de fondos, también llamadas de intermediación, son las siguientes:
    1. las comisiones de suscripción (al comprar un fondo),
    2. las de reembolso (al vender un fondo),
    3. las comisiones de custodia de fondos (por tener un fondo en una entidad determinada).

Tal como te hemos comentado, la CNMV establece por ley unos máximos de comisiones a cobrar a los partícipes de fondos.

Por su contra, las comisiones mínimas se entenderá que las aplica cada entidad en base a su política comercial, pudiendo en algunos casos llegar a ser del 0%.

¿Te parece que ahora te las expliquemos con más detalle?

  • Comisión de suscripción de fondos

Se puede cobrar en el momento de suscribir o comprar participaciones de un fondo. Aquí te encuentras con que la ley distingue entre tipos de fondos para establecerlas. Las máximas serán:

  1. Fondos de Inversión: Máximo un 5% del importe suscrito o contratado.
  2. Fondos Monetarios: Máximo un 1% del importe suscrito o contratado.
  3. Fondos Inmobiliarios: Máximo un 5% del importe suscrito o contratado.
  • Comisión de reembolso de fondos de inversión

Te la pueden cobrar en el momento que decides vender todas o parte de tus participaciones de un fondo en el que tengas dinero invertido.

Las máximas establecidas por ley son las siguientes:

  1. Fondos de Inversión: Máximo un 5% del importe reembolsado o vendido.
  2. Fondos Monetarios: Máximo un 1% del importe reembolsado o vendido.
  3. Fondos Inmobiliarios: Máximo un 5% del importe reembolsado o vendido.
  • Comisión de traspaso entre fondos de inversión

Se genera cuando decides traspasar (cambiar tu dinero) de un fondo a otro fondo de la misma o distinta entidad financiera o plataforma.

Normalmente se genera en fondos garantizados o parcialmente garantizados que están en período de comercialización.

En cualquier caso, esta comisión de traspaso de fondos, hoy por hoy no es habitual que te la cobren.

  • Comisión de custodia

Es la que cobrará la entidad donde tengas depositado el fondo de inversión.

Aunque aquí el abanico es muy amplio, te encontrarás que prácticamente todos los operadores del mercado NO acostumbran a cobrar por la custodia de los fondos que son de su propia gestora, mientras que sí pueden cobrar en caso de que sean fondos de otras gestoras.

Muchas de las entidades y plataformas de fondos que te hemos explicado en un apartado anterior, no cobran esta comisión. Pero es bueno que sepas que pueden hacerlo, e incluso llegar a suponer a porcentajes elevados.

Nosotros te aconsejamos que la comisión de custodia siempre la negocies con tu entidad, ya que bien negociada pueden eximirte totalmente de su pago.

Con este punto acabamos esta guía y comparador de plataformas en la que puedes comprar fondos de inversión en España.

Si tienes dudas o preguntas que quieras hacernos, hazlas a continuación.

Cuenta nomina ing

15 Comments

  1. Alex

    Hola,
    Podrías hacer una pequeña lista (o incluso un artículo) sobre gestoras de fondos globales? Somos muchos los españoles viviendo en el extranjero y estas gestoras requiren ser residente fiscal en España o en la UE para abrir una cuenta. En mi caso particular, me encuentro en la UE ahora mismo pero por motivos de trabajo es posible que me desplaze a otro país más adelante. Por lo que pude leer, esto complicaría la gestión de mis fondos e incluso es posible que tenga que liquidarlos o traspasarlos a otra gestora con el consecuente gasto.
    Muchas gracias por adelantado

    1. invertir

      Hola Alex, pasamos tu pregunta al equipo de análisis y te respondemos en los próximos días.

    2. invertir

      Gracias Alex por tu más que interesante pregunta y seguro que muchos lectores os encontráis en una situación similar.
      La respuesta es fácil y compleja… vamos a explicarnos:
      Fácil:Prácticamente todas las gestoras de las que hablamos y cuyos fondos de inversión tienen ISIN LU (Luxemburgo) son internacionales y utilizan la forma jurídica de SICAV Luxemburguesa para comercializar sus productos en Europa. Normalmente, solo los fondos que tengan ISIN ES quedarán restringidos para España.
      Para el lector que resida fuera de la Unión Europea; seguro que a través de la plataforma o banco que utilicéis para adquirir vuestros fondos, encontraréis la clase para comprarlo en el país donde residáis.
      Compleja: La fiscalidad…,nos complica todo indudablemente. Consideramos que lo importante es que tengas cuenta en una buena plataforma o banco online que te permita la compra de cualquier fondo de inversión o la máxima variedad posible.
      Si lo haces online, podrás contratarlos siempre; estés físicamente y fiscalmente en el país que estés. Otro tema será la fiscalidad y la manera de declararlo en el país donde esté tu residencia fiscal. Como seguro que bien sabes, en España existe el modelo 720 para declarar los bienes en el extranjero.
      Queda “en nuestro campo” el publicar un listado de las gestoras internacionales más relevantes. Tenemos que valorar con la dirección técnica si lo haremos como un apartado de la web o con un artículo en el blog.
      Alex, repetirte que la pregunta nos ha resultado de lo más interesante, ya que refleja una realidad de nuestros lectores. Esperamos haberte ayudado. No dudes volvernos a preguntar sobre cualquier duda, ya que estamos deseosos de resolver vuestras inquietudes.
      Hasta pronto

  2. Jesus

    Hola: Quiero invertir 50.000€ en fondos de renta variable a un plazo de mas de 4-5 años. He buscado informacion y me decanto por los fondos de Bestinver. Mi primera opcion era Bestinfond, pero no se si tener la obligación del mercado ibérico será un lastre a largo plazo. Mi otra opción es Bestinver Internacional, pero el vinculo obligatoria de inversión en emergentes tampoco me resulta tranquilizador. De todos modos, ambos tienen rentabilidades historicas magníficas. ¿ Cual pensais que tendra mejor evolución a 5-8 años? . ¿Creeis que debería paensar en otro tipo de fondos?. Gracias.

    1. invertir

      Hola Jesús,
      pasamos tu consulta al equipo de análisis y te respondemos durante los próximos días.
      Un saludo

    2. invertir

      Hola Jesús, y gracias por tu pregunta.
      Vamos a intentar ayudarte lo máximo posible, pero tenemos dudas sobre tu pregunta, que son las siguientes:
      • ¿Cuánto significan estos 50.000 euros sobre tu patrimonio total? Esto es importante para saber qué nivel de diversificación vamos a tener. Por eso preferimos que nos habléis de porcentajes que de importes.
      • Desconocemos tu perfil inversor, esencial para podernos posicionar más o menos en un fondo determinado.
      • A 8 años es imposible saber la evolución de un fondo o un mercado, lo es incluso a 4 años. Lo que analizamos son los activos que tiene el fondo en base a las tendencias macroeconómicas, pero puedes imaginarte que cualquier desastre o noticia puede dar al traste con la rentabilidad acumulada por un fondo o cualquier acción durante 3 o 4 años.
      A pesar de lo anterior, vamos a intentar despejarte tus dudas:
      Nos parecen los dos unos fondazos, pero si buscas aprovechar TODO el potencial de la filosofía value de Bestinver, nosotros escogeríamos el Bestinfond FI. Y para fundamentar nuestra decisión nos basamos en nuestro artículo sobre este fondo y otros mejores de Bestinver y en los siguientes puntos:
      • Creemos que Europa está posicionada en una fase no tan madura del ciclo económico como otras economías, por lo que consideramos que estar hoy invertido nos ofrece una buena expectativa de revalorización a medio plazo.
      • Si Europa está en crecimiento, la periferia aún lo está más; por lo que nos gusta estar expuestos a Iberia (España y Portugal).
      • Nos gusta estar aprovechando las oportunidades de alta revalorización que nos ofrecen las compañías de media y pequeña capitalización en las que puede entrar este fondo de value investing.
      • No perdemos la posibilidad de exposición del 10% en economías emergentes, aunque la fluctuación del dólar las está haciendo muy volátiles.
      • Tal como venimos anunciando en todos nuestros post en los que hablamos del activo de la Renta Fija europea, nos gusta que la duración media de la cartera sea corta y de muy buena calidad crediticia.
      Todo lo anterior, dependerá de cierta medida de tu perfil de riesgo y de qué porcentaje de tu capital decidas invertir.
      Aunque es imposible averiguar la evolución de un mercado a 8 años, el fondo Bestinfond FI estará en un porcentaje mayor en un mercado que nos gusta por su potencial.
      Esperamos haberte podido ayudar y recuerda que lo comentado no constituye ninguna recomendación ni propuesta de inversión.
      Un saludo, Jesús.

  3. Nuria

    Tengo un 20% en liquidez, creen que puedo pasarlo a un monetario o sería mejor dejarlo en cuenta corriente hasta que haya una nueva oportunidad.
    Me pueden aconsejar algún fondo?gracias

    1. invertir

      Hola Nuria, pasamos tu pregunta al equipo de análisis y te decimos algo en los próximos días.

    2. invertir

      Buenas tardes Nuria y gracias por comentarnos tus dudas.
      La situación de tipos de interés que tenemos en Europa hoy, tipos de interés negativos y primas de riesgo de países periféricos en bajada debido a las “tormentas” española e italiana de la semana pasada, hacen que no nos encontremos a gusto en un fondo monetario.
      Piensa que por definición, un fondo monetario está compuesto por activos con un vencimiento NO superior a 18 meses, y encontrar rentabilidad ahí es muy complicado.
      En otros momentos no te diríamos esto, pero ahora… mantenerse en liquidez SI que es una opción a valorar.
      ¿Dónde puedes encontrar fondos monetarios que te puedan ofrecer rentabilidad?….Imagínatelo, en países donde los tipos de interés estén empezando a subir: en Estados Unidos e invirtiendo en dólares.
      Por ejemplo como monetario puro y en dólares:
      JPM USD LIQUIDITY “A” (USD) ACC (LU0011815304) lleva acumulado un 0,55%
      Puedes también valorar situarte en renta fija americana en euro:
      PICTET USD SHORT MID “P” (EUR) (LU1361553693) que lleva acumulado un 2,71% en lo que va de año, pero tiene una cartera de Renta fija con un 89,4% de activos con vencimiento de 1 a 3 años.
      En resumen, si estás esperando entrar en mercado y no tienes intención de quedarte en un monetario en dólares o una renta fija americana, nosotros nos situaríamos en liquidez y aprovecharíamos una corrección para entrar en lo que verdaderamente quisiéramos entrar.

      Muchas gracias con dirigirte a nosotros y esperamos haberte despejado las dudas.

      pd: no olvides tener en cuenta que lo comentado no constituye ninguna recomendación ni propuesta de inversión, sino simplemente una explicación de nuestra opinión.

  4. ARMANDO OREIRO AGUIAR

    Hola, quiero invertir 2000 euros para mis hijos adolescentes de 12 y 15 años en un fondo de renta variable,con el horizonte temporal de 8-10años. A mí me gusta el gesconsult renta variable. Hoy me recomendaron en Abanca , que es donde está el dinero , el Pictet-global megatrend selection hp eur ,isin LU0474970190. Mirándolo en Morningstar, no me parece tan bueno , aunque tiene buena rentabilidad a 5 años. ¿que os parece mi idea de inversión ?,¿Qué os parecen estos fondos? GRACIAS.

    1. invertir

      Hola Armando. Interesante tu consulta!! La pasamos al equipo de análisis de fondos y te contestamos en los próximos días.

    2. invertir

      Gracias por tu interesante pregunta, Armando.
      En la respuesta tenemos que combinar varios factores, pero creemos que podemos solucionar tu duda.
      Empecemos por el objetivo de la inversión de cada uno de los fondos que comentas:
      Gesconsult Renta Variable, FI (ES0137381036)
      Indiscutiblemente es un buen fondo que busca darte rentabilidad como partícipe a través de invertir más del 75% de su exposición total en Renta Variable.
      Esta inversión será mayoritariamente (mínimo el 80%) en empresas españolas y/o portuguesas o que tengan su actividad principal en alguno de estos dos países.
      Consideramos muy atractiva la evolución histórica y la gestión del fondo, pero pensando en la finalidad de la inversión que quieres realizar, nos parece que no es adecuado por:
      1. Exceso de concentración en un único mercado.
      2. Falta de diversificación sectorial. (peso de la banca en los mercados en los que estarás invertido)
      3. Ausencia de nuevas tecnologías y empresas con claro recorrido en el largo plazo.
      Dado que la finalidad de tu inversión es muy clara y el horizonte temporal que tienes también, nos decantaríamos, si tuviéramos que hacerlo nosotros, por el fondo de Pictet.
      Vamos a analizarlo y a comprobar el ajuste a tus necesidades.
      • Pictet Global Megatrend Selection (EurHdg) ACC (LU0474970190)
      El fondo de Pictet buscará darte una rentabilidad sostenible a través de la inversión de al menos dos tercios de su patrimonio en activos de renta variable de empresas capaces de aprovechar y desarrollar Mega-tendencias y nuevas tendencias globales.
      Su ámbito de inversión será global, por lo que no se limitará a ninguna zona geográfica en concreto.
      Esto queda muy bien, pero con toda seguridad te preguntarás…, ¿qué son las mega-tendencias de las que hablan estos tipos de Pictet?
      Pues las mega-tendencias en las que invertirán son básicamente 9:
      1. Salud: Todo el sector médico y de laboratorios farmacéuticos.
      2. Agua: Tratamiento de aguas, potabilización y desalinización.
      3. Digitalización: Toda la industria del mundo digital. (empresas tecnológicas puras y las desarrolladas bajo su paraguas –Cabify, Uber, Airbnb…..)
      4. Marcas de Alta Gama: Las únicas que ganaron cuota de mercado durante la crisis.
      5. Seguridad: Básicamente centrada en la seguridad informática o ciberseguridad.
      6. Agricultura: Piensos y empresas dedicadas a generar procesos de agricultura más eficiente.
      7. Madera: El aumento de la población provoca el incremento del uso de fibras de madera.
      8. Robótica: Sector esencial para mejorar cualquier proceso productivo.
      9. Energías Limpias: Inversión en empresas que desarrollen combustibles limpios o sistemas alternativos (eléctricos,…..)
      Como puedes observar, la posibilidad de “arañar” rentabilidad para tus hijos en un horizonte de 8 a 10 años a través de este fondo es mucho más factible que a través de empresas del Ibex.
      No porque sean malas ni mucho menos, sino porque su capacidad de crecimiento nunca será tan elevada.
      Además evitas los 3 problemas que veíamos a la inversión en el fondo de Gesconsult:
      I. El fondo NO está concentrado en ningún mercado.
      II. El fondo está totalmente diversificado por sectores y por compañías.
      III. El fondo está compuesto en su mayor parte por empresas que invierten, trabajan y se desarrollan en segmentos en constante crecimiento y evolución.
      Esperamos haberte podido dar un poco más de “luz” a tus dudas y, sobretodo queremos agradecerte tu interesante pregunta, aunque tienes que tener en cuenta que lo comentado no constituye ninguna recomendación ni propuesta de inversión.
      Hasta la próxima.

    3. armando oreiro

      Gracias por la respuesta, la tendré muy en cuenta. La verdad es que cuando me lo ofrecieron en Abanca me sorprendió gratamente porque no me esperaba gran cosa de los fondos comercializados por la banca “tradicional”. A propósito de este fondo os querría preguntar lo siguiente: en Self Bank comercializan la versión del fondo SEl HR, isin LU0474970273.
      En Abanca me hablaban de la clase HP EUR, isin LU0474970190. ¿En qué se diferencian? Igual prefiero contratarlo en Self Bank si son similares. GRACIAS

      1. invertir

        Hola Armando, lo miramos y te decimos cosas en breve.

      2. invertir

        Buenas tardes, Armando:
        La diferencia es importante. El fondo es el mismo, pero la clase HP con el ISIN LU0474970190 tiene una comisión de gestión del 1,6%; en cambio la clase HR del mismo fondo con ISIN LU0474970273 tiene una comisión de gestión del 2,5%.
        El resto de comisiones son las mismas para las dos clases.
        Un saludo y hasta pronto.

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