¿Te planteas invertir en fondos de inversión y quieres saber en qué entidad te podría interesar más hacerlo?

¿Qué te ofrecen HOY las principales plataformas online, comercializadoras de fondos de inversión, robo advisors y bancos?

¿Qué debes saber de cada uno? ¿Cuál es la valoración y opinión de sus clientes?

Todas estas preguntas te las respondemos a continuación en un completo comparativo en el que verás:

  1. Un comparador de mejores brokers y plataformas para contratar fondos en España;
  2. El paso a paso que debes seguir en tu proceso como inversor para valorarlos.

 

¿Lo vemos?

 




COMPRAR FONDOS DE INVERSION

 

Para empezar, te mostramos una tabla con distintas opciones que analizamos, ordenada de izquierda a derecha en base a las valoraciones de sus clientes en Google, Truspilot, Selectra y Helpmycash.

Incorpora varios de los aspectos clave de cada uno a tener en cuenta:

 

Contratar fondos de inversión - Bancos y plataformas

EntidadIndexa CapitalFinizensinbestMEOpenbankFinanbestRenta 4Evo BancoBankinter
Valoración clientes en internet4,7 sobre 54,7 sobre 54,6 sobre 54,5 sobre 54,5 sobre 53,8 sobre 53,4 sobre 53,2 sobre 5
Tipo de entidadRobo AdvisorRobo AdvisorRobo AdvisorBancoRobo AdvisorBancoBancoBanco
Contratas fondos online
Cuántos fondosMás de 20Más de 20Más de 20Más de 1,500Más de 20Más de 4,000Más de 800Más de 2,500
De qué gestorasInternacionalesInternacionalesInternacionalesPropios - Internacionales - NacionalesInternacionalesPropios - Internacionales - NacionalesInternacionales - NacionalesPropios - Internacionales - Nacionales
Para qué perfil de riesgoTodosTodosTodosTodosTodosTodosTodosTodos
Puedes elegirlos túNoNoSolo en algunos casosSiNoSiSiSi
Buscador de fondosNoNoNoNo
Fondos indexados y ETFNo
Gestión de carteras de fondosSiSiSiSiSiSi
Qué comisionesVer abajoVer abajoVer abajoVer abajoVer abajoVer abajoVer abajoVer abajo
Puedes traspasar fondos

 

Ahora puedes seguir con el análisis de la oferta de cada uno.

 

Empezamos explicándote cómo y dónde puedes contratar fondos hoy.

 

Indice

 


1) DÓNDE CONTRATAR FONDOS DE INVERSIÓN




Las opciones con las que hoy cuentas para contratar fondos de inversión en España son varias.

 

Puedes elegir una o combinar varias, dependiendo de lo que busques y necesites.

 

» Comprar fondos en bancos y otras entidades tradicionales

 

Hacerlo es tan sencillo como ir a tu sucursal bancaria, y solicitar información sobre los fondos de inversión que comercializan.

 

Pero es muy probable que solo te ofrezcan fondos de la propia entidad.

 

comprar fondos en bancosSi es así, es decisión tuya contratar un fondo que se ajuste a tus necesidades, o hacerlo en otra entidad o plataforma.

Hagas lo que hagas, nuestro consejo es que analices y compares opciones antes de elegir lo primero que te propongan.

Y mucho ojo con las comisiones, pues los fondos de la banca española están entre los más caros y peor valorados de Europa (fuente: Morningstar 2019)

 

» Contratar fondos en gestoras extranjeras y nacionales

 

En España tenemos gestoras independientes de fondos con un amplio y en algunos casos buen abanico de alternativas de inversión.

 

Muchas permiten la compra de sus fondos y planes de pensiones.

 

contratar fondos en gestoras independientesPuedes ir a su oficina si en tu ciudad tienen una, o hacerlo utilizando su página web o app, alternativas que casi todas te facilitan.

Ejemplos de estas gestoras son: Bestinver, Azvalor, Magallanes Value Investors, Cobas Asset Management, Gesiuris, Abante, Gesconsult, y un largo etcétera.

De varias de ellas hablamos en artículos de análisis y opinión.

Debes saber, que cada vez son más las gestoras independientes que ofrecen modelos de gestión particulares, con la idea de diferenciar sus fondos y propuestas de inversión.

 

»  Comprar fondos en brokers y plataformas por internet




También dispones de plataformas independientes (y de bancos), y brokers donde comprar fondos de inversión por internet.

En muchos de ellos puedes elegir entre:

  • fondos de gestión activa propios;
  • fondos de otras gestoras (tanto nacionales como extranjeras);
  • o bien que te elijan y gestionen ellos tu cartera de fondos y tú no tengas que hacer nada;
  • y en varias también puedes invertir en fondos indexados y ETFs, dos modalidades de fondos (llamados de gestión pasiva), que destacan por apostar por índices en vez de por valores concretos, obtener muy buen retorno comparativo a largo plazo, y por sus bajas comisiones.

brokers para comprar fondos de inversiónMuchas de estas plataformas digitales incorporan buscadores de fondos, herramientas para definir tu perfil inversor, y también las de análisis de mercados y fondos.

Todas ellas óptimas y necesarias para diseñar y realizar un seguimiento de tu cartera de inversiones.

 

Invertir en fondos desde tu pc, móvil o tablet, es hoy una opción al alcance de cualquiera.

 

Lo complicado es elegir la plataforma y los fondos de tu cartera, además de hacer un seguimiento objetivo y periódico.

 

Es por ello que en este estudio también hemos incorporado a los robo advisor.

 

» Contratar fondos a través de Robo Advisors

 

Desde 2013 en España tienes la opción de invertir en fondos a través de los denomidados Robo Advisors (gestores automatizados de carteras mixtas de fondos de inversión y planes de pensiones).

Se trata de agencias de valores (fintech) reguladas por la CNMV, que ofrecen asesoramiento financiero para particulares por internet, y que:

 

… hacen una gran parte del trabajo por tí (automatizando muchos procesos que por cuenta no podrías hacer).

 

  • A partir de un detallado análisis de tu perfil como inversor;
  • te proponen carteras mixtas de fondos indexados, fondos gestionados y también de ETFs (fondos cotizados), adaptadas a tí y a tus objetivos;
  • Carteras globalmente diversificadas en miles de acciones, bonos y otros activos … para reducir riesgos;
  • Con las misma ventajas fiscales que los fondos de inversión y planes de pensiones comercializados por la banca;
  • Que ellos mismos se encargan de seleccionar, gestionar y rebalancear (ajustar periódicamente para que siempre asumas el riesgo que contrataste inicialmente).

contratar fondos en robo advisorsUn modelo de gestión financiero – patrimonial muy adecuado para quienes:

  • quieren ahorrar a largo plazo a través de fondos de inversión;
  • no quieren elegir los fondos, y prefieren que sea un especialista quien lo haga;
  • quieren saber con detalle en qué se invierte su dinero y cuánto se les cobra;
  • están cansados de pagar altas comisiones por fondos y un «asesoramiento» con resultados mediocres;
  • y no necesitan visitar una oficina bancaria.

 

Una opción de buena calidad y resultados comparativos, muy bajas comisiones (las más bajas en España), a la que puedes acceder desde importes pequeños (en algunos desde 30€), que año tras año se está haciendo un importante hueco en nuestro mercado del asesoramiento financiero.

 

Ante su auge, en este comparador hemos seleccionado varios de los mejor valorados hoy en España.

 


2) DÓNDE COMPRAR FONDOS DE INVERSIÓN




Acabada la explicación genérica sobre dónde contratar fondos, entramos en materia.

Te presentamos el detalle de cual es la oferta de las comercializadoras, plataformas y brokers de fondos de inversión que más destacan en la actualidad en España.

 

Lo hemos ordenado de más a menos según las opiniones y valoraciones en internet de sus clientes.

 

Leerlo te ayudará a conocer la gran variedad de opciones que te ofrecen.


→ Contratar fondos en INDEXA CAPITAL – (Valoración clientes 4,7 / 5)

 

Nacida en 2015, Indexa Capital pertenece a la nueva corriente de gestores automatizados (conocidos con el nombre genérico inglés robo advisor).

indexa capital opinionesSus propuestas de inversión en fondos son sencillas de entender, transparentes, y están obteniendo muy buenos resultados y aceptación.

Por eso han convecido en poco tiempo a miles de inversores españoles.

En Indexa Capital te proponen dos opciones principales de asesoramiento financiero que ellos se encargan de gestionar:

  • 30 carteras mixtas de fondos de inversión de renta fija y variable globales;
  • 10 carteras de planes de pensiones también mixtas y globales.

Una vez defines aquí cual es tu perfil inversor, (puedes ser uno de los 10 con los que cuentan), te proponen una de sus carteras de fondos o de planes de pensiones (según cual de las dos opciones quieras).

  • A partir de una inversión inicial de 3.000€ en fondos, y 3.000€ en planes de pensiones,
  • te asignan una cartera de inversiones adaptada a tu perfil de riesgo,
  • compuesta por fondos indexados y/o ETF de bajo coste, de algunas de las principales gestoras mundiales de estos productos financieros.

Este vídeo te resume su propuesta de valor:

 

Las características genéricas de las carteras que proponen en Indexa Capital son las siguientes:

  • Están globalmente diversificadas en renta fija y renta variable;
  • Se lleva a cabo una gestión del riesgo y rebalanceo activo;
  • Aplican los costes y comisiones más bajos del sistema financiero español;
  • Y con ellas esperan darte la rentabilidad del mercado a largo plazo.

 

Ahora, a través de este enlace de INVITACIÓN, si te haces cliente te ahorras las comisiones de gestión durante el primer año para los primeros 10.000€ que inviertas.

 

Sobre Indexa Capital hemos escrito una completa guía de análisis y opiniones que puedes leer aquí:

 

Indexa Capital Opiniones

 


Sabías que…

En plena turbulencia como la actual, son varios los robo advisor (Indexa Capital, Finizens, InbestMe y Finanbest entre ellos), que están creciendo en nuevos clientes.

Todo indica que son miles los inversores para quienes esta es una buena oportunidad para invertir periódicamente y a largo plazo.


→ Comprar fondos en FINIZENS – (Valoración clientes 4,7 / 5)

 

Especializada en la gestión automatizada de carteras de fondos y planes de pensiones, Finizens es un robo advisor que hoy ofrece probablemente el mejor servicio Premium de todos en España.

finizens fondos inversionSon varios los aspectos que hacen interesantes las propuestas de inversión de Finizens en fondos y planes de pensiones:

  • Ofrecen una diversificación global en más de 20.000 posiciones (renta fija, variable, inmobiliario, oro…);
  • Para ello, utilizan fondos indexados y ETFs de las principales gestoras mundiales;
  • Y además te asesoran a partir de tu perfil de riesgo (cuentan con hasta cinco), y activamente.
  • Para empezar a invertir en sus cinco carteras mixtas de fondos necesitas 1.000€ (en sus planes indexados necesitas aportar 50€),
  • y te proponen un escalado de comisiones muy bajas, que además te reducen cada año de permanencia.

En este vídeo entenderás cómo asesoran:

 

 Para acceder a su servicio Premium, necesitas invertir un mínimo de 100.000€.

 

Este servicio premium contempla el asesoramiento personalizado a través de sus banqueros, así como otros pluses interesantes en cuanto a servicios.

Y ahora te ofrecen hacerte un informe sobre los fondos de tu cartera, y comparlos con los suyos equivalentes.

 

mira aquí toda la oferta de finizens, y su promoción de 0 comisiones en los primeros 12.000€ invertidos 

 


→ Comprar fondos en INBESTME – (Valoración clientes 4,6 / 5)

 

Nacido en 2017, InbestMe pertenece a la nueva corriente de gestores automatizados fintech de carteras de fondos y planes (robo advisor), que tanto éxito están teniendo en todo el mundo.

Su propuesta de servicios de inversión online se divide en tres:

  • Carteras mixtas de fondos de inversión: a partir de una inversión inicial de 1.000€. (desde julio 2020, estas carteras también pueden tener un sesgo Socialmente Responsable).
  • Carteras mixtas de ETFs: a partir de 5.000€.
  • Planes Indexados: a partir de 250€.

 

De InbestMe destacan las siguientes características:

  • Dispone de hasta 11 perfiles de riesgo (puedes averiguar el tuyo gratuitamente aquí), y once carteras de fondos adaptadas a cada perfil.
  • Las carteras se invierten en fondos de renta fija y renta variable, globalmente diversificados en miles de posiciones.
  • Para invertir utiliza fondos indexados de calidad de principales gestoras internacionales, y ETF (fondos cotizados).

¿Sabías que es el único que también ofrece carteras mixtas de ETFs con cuatro modelos de gestión diferentes (destaca el socialmente responsable, y otro con sesgo Value).

  • En InbestMe puedes invertir en EUROS y en USD.
  • Las carteras de ETF también las pueden contratar ciudadanos No Residentes en la EU.
  • A partir de cierto tamaño de carteras, en la gestión también puede participar el cliente.
  • Sus comisiones son un 75% inferiores que las de fondos de inversión equivalentes ofrecidos en España a un inversor medio.
  • Y ofrece una promoción inicial con la que te ahorras todas sus comisiones de gestión en los primeros 10.000€ invertidos.

 

Dispone de página web y app muy completas desde las que puedes operar 24 hr – 365 días.

 

 

mira aquí todas las opciones de inversión que propone Inbestme 

 

Y lo prefieres, aquí tienes un completo artículo de análisis y opiniones de InbestMe y todos sus servicios de inversión.


→ Comprar fondos en OPENBANK – (Valoración clientes 4,6 / 5)

 

Openbank se creó en 1995 y fue el primer banco telefónico de España.

comprar fondos openbankHoy se ha convertido en una de las plataformas online líderes para la contratación de fondos y servicios financieros.

Y ha sido pionero en crear un Robo Avisor para la gestión delegada de carteras de fondos indexados.

En el año 2017, coincidiendo con la presidencia del banco por Ana Botín, totalmente comprometida con las nuevas tecnologías, se estrenó nueva plataforma, app y oficina física en Madrid.robo advisor openbank

Con esta evolución, que se ha llamado openbank 2.0, este apéndice de Banco Santander se pone en primera línea en tecnología y oferta de fondos (comercializa más de 1.500).

 

A través de Openbank están disponibles los fondos de gestoras líderes como Amundi, Carmignac, Invesco, Deutsche Bank, JP Morgan,…

 

Y como no, los fondos del propio Banco Santander.openbank robo advisor

Es interesante que desde la misma plataforma, y desde importes bajos según la opción que elijas, tengas disponible la contratación de:

  • Fondos de Inversión,
  • Planes de Pensiones,
  • Warrants,
  • ETF’s y fondos indexados,
  • Acciones cotizadas en todos los mercados,
  • Gestión personalizada de carteras de fondos…

Además cuenta con herramientas de análisis de mercados y de carteras.

 

Te ayudarán a realizar un análisis de tu cartera en cualquier momento y desde cualquier dispositivo portátil.

 

A través de la plataforma Openbank Wealth, también puedes acceder a un servicio Robo Advisor de nombre «INVERTIMOS POR TI».

Una completa propuesta de servicios de inversión, desde solo 500€, que te permite acceder hasta cinco carteras mixtas de fondos indexados globales (de renta fija y renta variable), adaptadas al riesgo que quieras asumir.

 

Conoce aquí todo sobre el Robo Advisor de Openbank

 

 

 

Las comisiones (*) medias que aplica Openbank son las siguientes:

comisiones fondos openbank

 

(*) A estas comisiones, deberás añadir las internas de los fondos que selecciones (esto sucede en la gran mayoría de brokers, aunque no todos lo comunican con la misma transparencia).


→ Comprar fondos en FINANBEST – (Valoración clientes 4,6 / 5)

 

Finanbest es otro robo advisor español independiente, que también está cautivando gran número de clientes en España por sus interesantes propuestas de inversión, bajos costes y buenas rentabilidades comparativas.

 

En 2019 fue galardonado por sus buenos resultados en la gestión de sus carteras mixtas de fondos de inversión.

 

finanbest robo advisorFinanbest te propone:

  • Hasta 6 carteras mixtas de fondos (en las que puedes empezar a invertir a partir de 3.000€).
  • Y dos planes de pensiones también mixtos (a partir de 30€).

Sus carteras están globalmente diversificadas en miles de inversiones en renta fija y renta variable, y se adaptan hasta 6 perfiles de riesgo (desde el más prudente al más arriesgado).

 

Averigua gratuitamente aquí tu perfil

 

Lo que diferencia a Finanbest de otros gestores automatizados, es que en sus carteras utilizan tanto:

  • Fondos indexados (los que replican índices mundiales de renta fija y renta variable);
  • Fondos gestionados por algunas de las mejores gestoras del mundo (con los que invierte en mercados complejos);
  • Y ETF (fondos cotizados que también replican índices).

 

Sus costes y comisiones son muy bajos, y toda su operativa la realiza exclusivamente a través de internet.

 

Toda la información sobre finanbest la puedes ver aquí

 

Y aquí puedes leer una guía definitiva en la que analizamos y te damos opiniones de Finanbest, todas sus carteras y planes de pensiones.


→ Comprar fondos en RENTA 4 BANCO – (Valoración clientes 3,8 / 5)




Banco español de excelente evolución.

Ha conseguido pasar de una simple Agencia de Valores, a convertirse en un banco especializado en la gestión de patrimonios y servicios de inversión, con oficinas en muchas ciudades. comprar fondos de inversion renta4

Renta 4 inició su actividad en 1986, y hoy cuenta con más de 75.000 clientes, entre los que podemos encontrar:

  • inversores minoristas,
  • grandes patrimonios,
  • empresas industriales y financieras,
  • instituciones públicas y privadas.

Renta 4 cotiza en bolsa desde 2007, y actualmente gestiona más de 20.000 MM. de Euros de clientes.

 

Actualmente ofrece el acceso a más de 4.100 fondos a través de su plataforma Fondotop.

 

  • Tienen como herramienta destacada, el acceso a los informes X-ray de Mornigstar que permiten el seguimiento de la cartera de activos de cada cliente.
  • Y también te proponen la gestión delegada de carteras de fondos.

 

A través de Renta 4 banco accedes a fondos de inversión de gestoras nacionales, internacionales, y también a los de su gestora de Renta 4 Gestora S.G.I.I.C.

 

Sus fondos han conseguido buenos resultados en varias de las categorías en las que invierten (renta variable, retorno absoluto, renta fija y mixtos), y nos han dado demostraciones de buena gestión.

Par acabar, repasemos las comisiones (*) que aplica Renta 4:

comisiones fondos renta4

 

(*) Recuerda que a estas comisiones, deberás añadirle las internas de los fondos que adquieras.


→ Comprar fondos en EVO BANCO – (Valoración clientes 3,4 / 5)




EVO Banco es una entidad financiera española con sede en Madrid, que desde 2018 es propiedad de Bankinter.comprar fondos EVO BANCO

Nace de la unión de las “antiguas cajas gallegas” que formaron el grupo NCG (Nova Caixa Galicia), y del fondo de inversión americano Apollo Global Management.

 

Evo Banco ha hecho un esfuerzo en tecnología, con el objetivo de ofrecer una buena plataforma online a sus clientes (más de 400.000 en toda España).

 

comprar fondos de inversion en evo banco

Su oferta de opciones de inversión se basa en la colaboración que mantiene con Inversis Banco, entidad que le da soporte para la contratación de cientos de fondos de gestoras nacionales e internacionales.

A través de esta “asociación”, Evo Banco ofrece un amplísimo abanico de fondos de inversión.

En su plaforma de inversión:

  • Encontrarás a muchas gestoras internacionales y a boutiques españolas.
  • También ofrece una opción de inversión en Renta Variable española muy interesante que denominan Fondo Inteligente.

Una aplicación que une un fondo de inversión en Renta Fija a corto plazo española, con un fondo de inversión indexado al Ibex35.

 

Junto a este servicio de inversión, Evo Banco también ofrece:

  • un unit link, que desde 30 y 50€ te permite invertir en carteras de fondos diversificadas globalmente que ellos gestionan por tí.
  • un broker online para comprar acciones, bonos, fondos indexados y ETF.
  • un gran abanico de otros servicios bancarios, incluidos préstamos e hipotecas.

Acabemos este resumen repasando las comisiones que cobra Evo Banco por mantener e invertir con ellos tus fondos de inversión:

comisiones fondos evo banco

 

(*) A estas comisiones tendrás que añadirles las propias de los fondos que adquieras. Variarán según gestora, tipo de fondo, y clase de participación que ofrezcan.


→ Comprar fondos en BANKINTER – (Valoración clientes 3,2 / 5)




Desde hace años Bankinter lidera la innovación tecnológica en el sector bancario, y ofrece una de las más completas bancas online de España.

comprar fondos de inversion bankinter

A través de ella, puedes contratar un amplio abanico de fondos de inversión (más de 2.500), y lo puedes hacer de 3 formas distintas:

a) Delegando la gestión de tu cartera de fondos

A partir de tu perfil inversor, y con un mínimo de 8.000 euros, puedes invertir en una cartera de fondos delegada en la que Bankinter toma las decisiones de inversión.

b) Inversión en fondos a medida

Un servicio desde 9.000€ y un coste anual del 0,5% sobre el patrimonio de la cartera (más las comisiones de los fondos en los que invierte):

  • Tendrás un asesor que analizará tu perfil y necesidades,
  • Creará una cartera de fondos 100% a medida (personalizada),
  • Cuyo seguimiento realizaréis conjuntamente.



c) Comprando un fondo directamente

Puedes contratar por tu cuenta tres categorías distintas de fondos de inversión:

  • 1) Fondos de inversión perfilados: En función de tu perfil inversor, podrás escoger entre cinco fondos perfilados.
  • 2) Fondos de inversión de otras gestoras: Más de 2.500 fondos de inversión de más de 100 gestoras nacionales e internacionales.
  • 3) Fondos de Bankinter: Podrás invertir en todos los fondos de la propia gestora del banco, y…

 

  • Acceder al análisis fundamental y técnico de acciones y fondos, permitiéndote además el seguimiento de tu cartera.
  • Comparar fondos de inversión, y conocer sus carteras modelo de fondos.
  • Acceso a planes de pensiones, seguros de ahorro, acciones cotizadas, ETFs, y a toda la gama de productos del banco.

Las comisiones que cobran en Bankinter (recuerda que tendrás que añadir las de los fondos), son competitivas para ser de un banco con red de oficinas por toda España:

comisiones fondos bankinter

 

  • 4) Robo Advisor Bankinter (popcoin)

Bankinter ha sido pionero en España lanzando un robo advisor (gestor de patrimonios robotizado).

popcoin robo advisorSe trata de popcoin, un servicio de asesoramiento delegado gracias al que puedes acceder a:

  • diferentes carteras de fondos de inversión y también planes de pensiones;
  • adaptadas a varios perfiles de riesgo (hasta 5);
  • con costes reducidísimos;
  • con seguimiento y adaptaciones periódicas de las carteras;
  • y desde una inversión inicial de 1.000€.

 


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→ Comprar fondos del BANCO SANTANDER – (Valoración clientes 3,2 / 5)




La verdad es que el Banco de Santander está acelerando el desarrollo de sus plataformas para la consulta y la compra de productos financieros a través de internetcomprar fondos banco santander.

La última creación de la gente de Boadilla del Monte es SO:FIA, donde se agrupa la gestión y contratación de fondos de inversión, planes de pensiones, valores y acciones…

 

Y lo puedes hacer a través de tu pc, tablet y móvil.

 

A través de esta plataforma digital tienes acceso a:

  • Análisis de tu posición: Fondos, Planes de Pensiones, Renta Fija, Acciones, ETF’s, Warrants y Carteras gestionadas.
  • Información de mercados: Vídeo de mercados, la Bolsa en un minuto, análisis de compañías en forma de noticias y vídeos, buscador de informes y vídeos formativos.
  • Santander Orienta: Servicio a través del que después de unas preguntas (están resueltas en 30 segundos), realizas tu perfil de riesgo e inversor, y te detallará tus necesidades financieras, ofreciéndote alternativas de inversión.

sofia banco santanderEstas preguntas que ayudarán a obtener tu perfil, se basan en conocer:

  • Importe de la inversión a realizar.
  • Horizonte temporal que te has marcado.
  • Riesgo que estás dispuest@ a asumir.
  • Nivel de liquidez de la inversión.
  • Objetivo de la inversión a realizar.

Las condiciones y comisiones de SO:FIA son bastante atractivas:

  • 0 euros para contratación (suscripción) de fondos y Planes de Pensiones.
  • 0 euros para venta (reembolso) y traspaso de fondos y Planes de Pensiones.

Valores:

  • 3 euros para compras y ventas hasta 2.000 euros.
  • 6 euros para compras y ventas hasta 15.000 euros.
  • 0,25% para compra y ventas a partir de 60.000 euros.

» Opinión sobre SO:FIA

  • Comisiones bajas para las franjas de 2.000 y 15.000 euros. El tramo superior no es tan competitivo.
  • Nos ofrece mucha información de mercados y los tutoriales son didácticos.
  • Navegación sencilla.

→ Comprar fondos en SELF BANK – (Valoración clientes 3,1 / 5)




SelfBank es un banco de español con sede social en Madrid.

comprar fondos en selfbank

Self Bank es uno de los bancos totalmente digitales con el que puedes acceder a una de las mayores ofertas de fondos de inversión a través de su plataforma online.

Pone a tu disposición una oferta superior a 2.500 fondos de inversión, entre los que encontrarás fondos de inversión de gestoras nacionales e internacionales.




Podrás invertir en los fondos de las grandes gestoras mundiales como JP Morgan, Goldman Sachs, Pimco, Blackrock,…

 

En Self Bank también te dan la opción de inversión en ETF’s, fondos indexados, divisas, futuros…

fondos inversion selfbank

Además te ofrece una buena alternativa si eres de los que te estás planteando empezar a invertir en fondos de inversión, y prefieres conocer un poco más este tipo de inversiones:

  • Puedes registrarte en una sesión de iniciación que te resultará útil para acabarte de decidir.
  • Su plataforma es interesante, tanto para inversores avanzados como para principiantes.
  • Ofrece una serie de herramientas que te ayudarán a seguir tus inversiones a través de múltiples canales (pc, tablet, smartphone,…).

Nos ha sorprendido la aplicación Alquila tus Acciones:

  • Herramienta exclusiva de Self Bank, que te permite prestar tus acciones a otro inversor para que éste invierta con ellas durante un determinado periodo de tiempo.
  • Una vez terminado el plazo se te devolverán, recibiendo tú por este préstamo un tipo de interés.
  • Este tipo de operaciones pueden realizarse en todos los bancos, pero Self Bank te lo pone muy fácil.

Ahora repasemos sus comisiones:

comisiones fondos selfbank

 


→ Comprar fondos en BBVA – (Valoración clientes 3,1 / 5)




El segundo de los grandes bancos españoles hace años que apostó por la tecnología como área de negocio y de relación con sus clientes.
comprar fondos en BBVA
La oferta  de fondos de inversión de BBVA es enorme: más de 2.600 fondos de múltiples gestoras.

La plataforma de contratación de Fondos de Inversión que ofrece BBVA consta de:

  • fondos propios de la casa, como por ejemplo su gama de fondos Quality,
  • así como otras opciones en fondos internacionales dependiendo de tu perfil inversor y patrimonio.

A través de BBVA online también podrás acceder a:

  • Un bróker para la adquisición de Renta Variable en mercado.
  • Una gama muy correcta de Planes de Pensiones.
  • Seguros de Ahorro e Inversión, para los que buscan ventajas fiscales en sus inversiones.

comprar fondos en bbvaDestaca también BBVA Invest, una herramienta que demuestra el compromiso del banco con las nuevas tecnologías.

A través de la BBVA Invest marcas tus objetivos de rentabilidad de la inversión y tu perfil de riesgo, y a partir de ahí un equipo de asesores gestionará activamente tu cartera.

Las comisiones que publica el banco son las siguientes (a éstas de debes añadir las internas de los fondos que compres):

comisiones fondos BBVA

 

(*) Para fondos de inversión de otras gestoras o internacionales, BBVA puede aplicar unas condiciones personalizadas.


→ Comprar fondos en BNP PARIBAS – (Valoración clientes 3 / 5)




Fundado en el año 2.000 a través de la fusión de la Banque Nationale de Paris (BNP) y Paribas, hablar de BNP Paribas es hacerlo de uno de los mayores bancos franceses.comprar fondos de inversion bnp paribas

BNP, a través de su área de personal investors, ofrece una distribuidora de fondos de inversión que te permite el acceso a una plataforma de más 10.000 fondos de gestoras, tanto nacionales como internacionales.

 

Es además, una buena plataforma para la contratación de ETF’S y fondos indexados.

 

  • Muy rápida y con mucha información,
  • que te facilita una oferta muy amplia de opciones,
  • gracias a la que podrás acceder a fondos de inversión de toda la banca española,
  • así como a los de muchas de gestoras de fondos independientes tan de moda en la actualidad.

Es sorprendente que sea de las plataformas de fondos que menos publicidad hace, pero sin duda una de las que mejor oferta de fondos tiene, y además no cobra comisiones (*).

comisiones fondos bnp paribas

 


(*) Junto a las comisiones de fondos que publica ésta y cualquier otra entidad, siempre deberías conocer y preguntar las cuales te cobran internamene los fondos en los que inviertas.

Dependerán, entre otros factores, del tipo de participación de fondos que comercialice cada entidad.

Están las participaciones que cobran comisiones más caras y exigen menores importes de inversión, y las más baratas (denominadas clases limpias de fondos) que suelen exigir mayor importe de inversión.


→ Comprar fondos en TRESSIS – (Valoración clientes ND)




Sociedad gestora de inversiones y patrimonios con más de 18 años de experiencia en el mercado.contratar fondos en tressis

Tressis te ofrece una amplia gama de productos para poder crear tu propia cartera.

Te permite la contratación de:

  • Fondos de Inversión: Su plataforma te da acceso a más de 7.000 fondos de más de 100 gestoras nacionales e internacionales.
  • Planes de Pensiones: Te ofrece la posibilidad de contrar más de 60 planes de pensiones de 10 entidades financieras diferentes.
  • Renta Variable y Renta fija: Dispone de un bróker muy dinámico para la contratación en bolsa, y de una experiencia muy dilatada en Renta Fija, además de y mesa de tesorería propia, lo que les permite acceder a emisiones de todo el mundo a precios muy competitivos.
  • Bonos Indexados: Tienen una oferta variada en bonos auto cancelables, facilitándote un análisis financiero, fiscal y de su liquidez en todo momento.
  • Otros productos: Dentro de su portfolio podrás encontrar Seguros de Ahorro e inversión, Fondos de Capital riesgo (Private Equity) y productos inmobiliarios.

 

Por ejemplo, pone a tu disposición toda la información que ofrece Morningstar, ofreciéndote el seguimiento de tus inversiones con sus herramientas.

 

Nos parece buena para la suscripción de fondos de inversión de gestoras españolas, ya que puedes:

  • contratar fondos de muchos bancos españoles,
  • así como de multitud de gestoras independientes como Metagestión, GVC, Renta 4 y Magallanes.

La contratación de fondos de inversión de gestoras internacionales no está exenta de comisiones, por lo que tendrás que valorar si el coste te compensa:

comisiones fondos tressis

 

(*) Al igual que en el resto de bancos, a estas comisiones deberás añadirles las internas de los fondos que adquieres. Te las desglosamos con detalle al final.


→ Comprar fondos en INVERSIS BANCO – (Valoración clientes ND)




Inversis es toda una referencia dentro del sector de las plataformas para la contratación de productos de inversión.

comprar fondos de inversion inversisFundada en 2001, actualmente es una entidad financiera perteneciente al Grupo Banca March, ya que el banco mallorquín la participa y controla al 100%.

Inversis Banco actúa bajo la supervisión a efectos contables y prudenciales de uno de los Grupos bancarios españoles más saneados.

 

Inversis Banco es una de las plataformas más importantes por la oferta de productos que ofrece, además de las herramientas de seguimiento que pone a tu disposición.

 

Junto a una de las ofertas más amplias de fondos de inversión (más de 6.000 fondos), también te ofrece:

  • Planes de Pensiones a través de una variada oferta.
  • Renta Fija y Renta Variable con la tecnología más desarrollada para su seguimiento.
  • ETF’s, Warrants y derivados de todos tipos.

Además, para que puedas decidir con criterio, Inversis te facilita las siguientes herramientas:

  • Análisis de mercado: Donde el equipo de análisis de Inversis te dará su criterio macroeconómico.
  • Análisis Técnico: Te darán herramientas de análisis para que puedas realizar trading con Renta Variable en diferentes mercados.
  • Análisis de Fondos: La plataforma de la que dispone te facilitará tendencias, resultados de ejercicios anteriores, comportamiento respecto a índices y diferentes ratios para que puedas acertar mejor a la hora de elegir tus fondos.
  • Análisis de Carteras: Una vez tengas tu cartera en marcha, dispondrás de un servicio personalizado de construcción y análisis en tiempo real de tu cartera, con las más avanzadas herramientas de análisis cuantitativo.

Las comisiones orientativas aplicadas por Inversis Banco son las siguientes:

comisiones fondos Inversis

 

(*) A las que debes añadir las internas de los fondos.


→ Comprar fondos en ANDBANK – (Valoración clientes ND)




fondos inversion andbankPlataforma de un banco andorrano especialista en banca privada, en gestión de carteras de estructura abierta y en gestión de patrimonios.

En 2014, Andbank compró el negocio en España de Inversis Banco, convirtiéndose en uno de los mayores distribuidores de fondos de inversión en España, aunque el dueño de la plataforma es Banca March.

 

En la actualidad cuenta con una amplia oferta con algunos de los mejores fondos de inversión.

 

Puedes invertir siguiendo diferentes parámetros, como por ejemplo:

  • el rating que le otorgue Morningstar al fondo de inversión,
  • la volatilidad (riesgo) de los últimos 3 años,
  • así como utilizando para tu selección, todos los diferentes ratios que se utilizan para valorar fondos de inversión.

contratar fondos en my investorAndbank te ofrece una banca online tecnológicamente avanzada.

Y cuenta con un servicio, My Investor, (con el que puedes elegir tú los fondos, o dejar que sean ellos quienes los elijan), y una App que te permitirá gestionar tus inversiones desde tu teléfono. desde la que podrás acceder a:

  • una amplia oferta de productos de inversión,
  • análisis y recomendaciones de inversión;
  • realizar cualquier operación y conocer la información sobre mercados.

Te adjuntamos un resumen de sus comisiones, aunque éstas dependerán también de los servicios que quieras tener:

comisiones fondos andbank

 

(*) A estas comisiones debes añadir las internas de los fondos.


→ Comprar fondos en FUNDSLINK – (Valoración clientes ND)




Fundslink Capital está intentando ganarse un hueco en la comercialización online de fondos de inversión de gestoras de autor.

fundslink contratar fondosSe define como el primer supermercado en linea de fondos de inversión de gestoras independientes del mercado español.

Se lanzó en España en mayo de 2018, bajo la forma jurídica de Agencia de Valores, y su estrategia es ir incorporando pequeñas gestoras de fondos, y hacer conocidos y contratables sus productos.

comprar fondos fundslinkA medio plazo quieren crecer a buen ritmo, incorporando gestoras de fondos que cumplan con las siguientes características:

  • Independencia.
  • Calidad.
  • Innovación en la gestión de activos.

Esperan tener una oferta de en torno a 25 gestoras, y una gama de alrededor de 300 fondos, buscando abarcar diferentes filosofías y estrategias de inversión, así como diferentes activos y zonas geográficas y/o económicas.

» Opinión Fundslink

  • Proyecto tecnológicamente avanzado.
  • Buena herramienta si consigiue ampliar su oferta, para dar acceso a fondos de gestoras a las que es difícil acceder a través de las plataformas convencionales.
  • Puedes contratar sin tener que abrir cuenta, sin moverte de tu banco habitual y sin ningún tipo de comisión de asesoramiento.
  • Te permite crear tu propia cartera, y te da herramientas para su seguimiento.

(*)  Todas las comisiones de fondos que mencionamos en este comparador, están sometidas a las políticas comerciales de las diferentes plataformas de fondos. Pueden variar sin preaviso o ajustarse individualmente según cada cliente.

(**) Los datos los actualizamos periódicamente.

(***) Cuando en una valoración de clientes ponemos ND, significa que no la hemos encontrado o que el número de opiniones en internet es muy bajo y por lo tanto no es representativo.


3) CÓMO COMPRAR FONDOS DE INVERSIÓN

 

En este último punto, pasamos a detallarte el paso a paso que tienes que seguir antes de contratar un fondo de inversión en cualquiera de las plataformas mencionadas.

 

» ¿Cómo contratar un fondo de inversión?




Lo primero que tienes que hacer para contratar un fondo de inversión, es abrir una cuenta corriente donde ingresar tu dinero (y una de valores en la que se depositarán los que compres o traspases).

En la cuenta corriente se te cargarán las compras de fondos que hagas (y en algunas entidades también las comisiones), y se te abonarán las ventas de participaciones.

Actualmente todos los bancos, brokers y plataformas de fondos tienen cuentas online desde de las que puedes operar y dirigir tus inversiones a cualquier otra entidad:como invertir en fondos de inversion

  • Están las que las que te permiten Arquitectura Abierta (*) desde el principio;
  • Las que lo hacen según el saldo que mantengas, pero te permiten acceso automático a todos sus fondos de inversión;
  • Y las que te cargan el importe que ellos gestionen por tí.

Independientemente de con quién decidas trabajar, además del proceso de apertura de cuenta, deberás rellenar el denominado Test de Idoneidad que está incluido dentro de la normativa europea MIFID II.

A través de las respuestas a este test, la gestora de fondos, banco y borker, podrán conocer con detalle tu perfil inversor, paso clave para cualquier tipo de asesoramiento financiero.

 

Mira como ejemplo cómo lo hacen en Indexa Capital

 


(*) Cuando hablamos de Arquitectura Abierta nos referimos a crear una cartera que contenga fondos de inversión de diferentes gestoras.

Si eso es lo que quieres, tendrás que asegurarte que tu plataforma de contratación de fondos o banco habitual, comercializa los fondos que estás buscando.


» ¿Qué fondo de inversión elegir?

 

Antes de escoger un fondo de inversión, tienes que saber:

  • en qué quieres invertir: renta fija pública, privada, renta variable, fondos mixtos…;
  • analizar dónde se encuentran esos activos geográficamente, ya que pueden estar en fondos que inviertan en Europa, Estados Unidos, Latinoamérica, Globales…;
  • y comparar fondos para intentar seleccionar los mejores.

Sobre estos temas, nada sencillos para quienes se inician, hemos escrito varios artículos y guías que puedes descargarte gratuitamente en esta página sobre fondos de inversión.

 

Te recomendamos hacerlo antes de invertir, o si lo prefieres y tienes dudas nos las puedes preguntar al final de éste o cualquier artículo que publicamos.

 

» ¿Cuáles son las comisiones de los fondos de inversión?




Con independencia de dónde decidas contratar fondos de inversión, éstos siempre implicarán una serie de comisiones por distintos conceptos.

Las máximas comisiones de fondos están reguladas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Las comisiones que se te aplican por ser partícipe de un fondo, son un factor clave en la rentabilidad que obtendrás.

Son básicamente de dos tipos:

Las comisiones que SIEMPRE existirán (ej: las comisiones de gestión y otros gastos internos):

  • se cobran dentro de cualquier fondo,
  • no verás,
  • pero irán en contra de la rentabilidad que obtengas…. algo que no puede evitarse y por eso has de conocerlas muy bien.

comisiones fondos de inversionLas comisiones DERIVADAS de tener y operar con un fondo.

Ejemplos de estas úlitmas, también llamadas comisiones de intermediación, son las siguientes:

    1. las comisiones de suscripción (al comprar un fondo),
    2. las de reembolso (al vender un fondo),
    3. las comisiones de custodia de fondos (por tener un fondo depositado en una entidad).

Tal como te hemos comentado, la CNMV establece por ley unos máximos de comisiones a cobrar a los partícipes de fondos.

Por contra, las comisiones mínimas se entenderá que las aplica cada entidad en base a su política comercial, pudiendo en algunos casos llegar a ser del 0%.

¿Te parece que ahora te las expliquemos con más detalle?

 

  • Comisión de suscripción de fondos

Se puede cobrar en el momento de suscribir o comprar participaciones de un fondo, y la legislación distingue entre tipos de fondos para establecerlas.

Las máximas serán:

  • Fondos de Inversión: Máximo un 5% del importe suscrito o contratado.
  • Fondos Monetarios: Máximo un 1% del importe suscrito o contratado.
  • Fondos Inmobiliarios: Máximo un 5% del importe suscrito o contratado.

 

  • Comisión de reembolso de fondos de inversión

Te la pueden cobrar en el momento que decides vender todas o parte de tus participaciones de un fondo en el que tengas dinero invertido.

Las máximas establecidas por ley son las siguientes:

    1. Fondos de Inversión: Máximo un 5% del importe reembolsado o vendido.
    2. Fondos Monetarios: Máximo un 1% del importe reembolsado o vendido.
    3. Fondos Inmobiliarios: Máximo un 5% del importe reembolsado o vendido.

 

  • Comisión de traspaso entre fondos de inversión

Se genera cuando decides traspasar (cambiar tu dinero) de un fondo a otro fondo de la misma o distinta entidad financiera o plataforma.

Normalmente se genera en fondos garantizados o parcialmente garantizados que están en período de comercialización.

 

Esta comisión de traspaso de fondos hoy por hoy no es habitual que te la cobren.

 

  • Comisión de custodia de fondos

Es la que cobrará la entidad donde tengas depositado el fondo de inversión.

Aunque aquí el abanico es muy amplio, te encontrarás que prácticamente todos los operadores del mercado:

  • NO acostumbran a cobrar por la custodia de los fondos que son de su propia gestora,
  • mientras que Sí pueden cobrar, y cobran, en caso de que sean fondos de otras gestoras.

 

Si puedes, te aconsejamos que la comisión de custodia la intentes negociar con tu entidad.

 

—- xxx —-

 

Con este punto acabamos esta guía y comparador de plataformas, bancos y brokers en la que puedes comprar fondos de inversión en España.

Recuerda que su contenido lo actualizamos cada año incorporando nuevas plataformas y adaptando la oferta de todas las incluidas.

Si tienes dudas o preguntas, puedes hacérnoslas a continuación.

 

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Equipo de análisis Invertir en fondos de inversión


Toda la información que leas en esta página web, es meramente informativa, y en ningún caso supone una recomendación de inversión o desinversión, ni tampoco de invitación, o de oferta, solicitud, u obligación, para que realices algún tipo de transacción financiera. Lo que exponemos son opiniones estrictamente informativas.

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