Contratar fondos de inversión

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COMPRAR FONDOS DE INVERSION


comprar fondos de inversion


¿Te planteas invertir en fondos de inversión? ¿Qué debes saber antes de hacerlo y qué pasos has de seguir?

¿Qué te ofrecen HOY las principales plataformas online españolas donde comprar fondos de inversión?

Todas estas preguntas te las respondemos a continuación en un completo análisis en el que verás:

  1. Alguna de las mejores cuentas corrientes desde las que puedes contratar fondos;
  2. Un comparador de mejores comercializadoras, brokers y bancos online para comprar fondos en España;
  3. El paso a paso que debes seguir en tu proceso como inversor.

1) ¿Cómo contratar fondos de inversión?

Te lo hemos ordenado en cuatro opciones que en caso de quererlo puedes combinar.

Como que el primer paso es abrir una cuenta corriente desde la que operar,  también te incluimos una selección de cuentas corrientes con importantes ventajas y bajas comisiones.

Como te decíamos, lo primero que debes hacer antes de contratar un fondo es abrir una cuenta corriente.

Lo mejor es utilizar alguna que te ofrezca garantías así como amplia diversidad de prestaciones: sin gastos, sin comisiones, facilidad de operativa online, etc.

Hemos hecho una selección que puedes ver a continuación, la cual actualizamos periódicamente.

Esto es tan sencillo como ir a tu sucursal bancaria y solicitar información sobre los fondos de inversión que comercializan.

Es muy probable que solo sean del propio banco. Si es así, es decisión tuya contratar un fondo con ellos que se ajuste a tus necesidades, o contratarlo en otra entidad o plataforma.

Todas las gestoras permiten la compra directa de sus fondos y planes de pensiones.

Puedes ir a su oficina física si en tu ciudad tienen, o hacerlo utilizando su página web, cosa que hoy prácticamente todas te permiten hacer.

En España existen plataformas independientes o de bancos que te permiten comprar fondos de inversión por internet.

Normalmente todas tienen herramientas de análisis de mercados y de fondos, que pueden ayudarte mucho a la hora de seleccionar y realizar un seguimiento de tu cartera.

(*) Si eres de l@s que prefiere comprar fondos, etfs, acciones y bonos directamente a través de la figura de brokers, te recomendamos que revises la oferta global que el broker De Giro (votado el mejor en 2016 y 2017), te ofrece actualmente.

Junto a las anteriores opciones, en España ahora también tienes la opción de invertir en fondos a través de los denomidados Robo Advisors (gestores robotizados).

Se trata de empresas de “reciente creación”  en España (en EEUU y Reino Unido funcionan desde hace muchos años), que hacen una gran parte del trabajo por tí, y todo a través de internet.

A partir de un detallado análisis de tu perfil como inversor, los Robo Advisors te proponen distintas carteras de fondos y ETFs, que ellos mismos se encargan de gestionar y rebalancear por tí.

Un modelo de gestión patrimonial de buena calidad y bajo coste, al que puedes acceder a partir de importes pequeños, que año tras año se está haciendo un hueco en nuestro mercado de asesoramiento financiero.

2) ¿Dónde comprar fondos de inversión? Mejores comercializadoras y brokers

Te presentamos un comparador con muchas de las mejores comercializadoras y brokers de fondos de inversión en la actualidad

Leerlo te ayudará a conocer la gran variedad de opciones que estas plataformas online de fondos te ofrecen en cuanto a:

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Leer aquí nuestra política


EVO Banco es una entidad financiera española con sede social en Madrid.

comprar fondos EVO BANCONace de la unión de las “antiguas cajas gallegas” que formaron el grupo NCG (Nova Caixa Galicia), y del fondo de inversión Apollo Global Management, que se hizo con la totalidad de su accionariado en 2014.

Tiene ficha bancaria independiente aprobada por el Banco de España en el año 2013 y está bajo su supervisión.

La estructura de Evo Banco es pequeña.

Cuenta con algo más de 700 empleados repartidos por las principales ciudades españolas.

Evo Banco ha hecho un esfuerzo tremendo en tecnología apostando por una buena plataforma online para compensar la falta de estructura en oficinas físicas.

Nos alegramos de esta política, ya que nos permite tener otra buena plataforma para la contratación de fondos de inversión.

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La oferta de Evo Banco se basa en la colaboración que mantiene con Inversis Banco , entienda que le da soporte para la contratación de fondos de otras gestoras.

A través de esta “asociación”, Evo Banco ofrece un abanico amplísimo de fondos de inversión .

Encontrarás a todas las gestoras internacionales y a muchas boutiques españolas como por ejemplo Magallanes Asset Management.

Evo Banco te ofrece una opción de inversión en Renta Variable española muy interesante que denominan Fondo Inteligente.

Se trata de una aplicación que une un fondo de inversión en Renta Fija a corto plazo española con un fondo de inversión indexado al Ibex35.

Lo mejor es que a través de tu Smartphone puedes ir combinando la inversión en todo momento.

Acabemos con un repaso a las comisiones que te cobra Evo Banco por mantener con ellos tus fondos de inversión:

comisiones fondos evo banco

El segundo de los grandes bancos españoles hace años que apostó por la tecnología como área de negocio y de relación con sus clientes.

comprar fondos en BBVA La oferta que actualmente te presenta BBVA es enorme.

Desde cuentas online exprés, hasta la posibilidad de solicitar cualquier tipo de operación por internet, o incluso cerrar una hora de visita con tu gestor, y hacerlo desde tu teléfono móvil.

La verdad es que esta entidad está revolucionando la banca tradicional española y europea.

La plataforma de contratación de Fondos de Inversión que actualmente ofrece BBVA consta de:

  • fondos propios de la casa, como por ejemplo su famosa gama de fondos Quality,
  • así como otras opciones en fondos internacionales dependiendo de tu perfil inversor y patrimonio.

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A través de BBVA online también podrás acceder a:

  • Un bróker para la adquisición de Renta Variable en mercado.
  • Una gama muy correcta de Planes de Pensiones.
  • Seguros de Ahorro e Inversión, para los que buscan ventajas fiscales en sus inversiones.

Queremos aprovechar para destacar BBVA Invest, una nueva herramienta que verdaderamente nos ha gustado mucho.

Demuestra el compromiso del banco con las nuevas tecnologías.

Funciona casi como un Roboadvisor.

A través de la BBVA Invest marcas tus objetivos de rentabilidad de la inversión y tu perfil de riesgo, y a partir de ahí un equipo de asesores gestionará activamente tu cartera.

Las comisiones que publica el banco son las siguientes:

comisiones fondos BBVA** Para fondos de inversión de otras gestoras o internacionales, BBVA puede aplicar unas condiciones personalizadas.

(*) Actualización:

La gente de BBVA acaba de dar un gran paso en lo que se refiere a la contratación online de fondos de inversión propios y de otras gestoras.

Si operas a través de su página web o de su app, encontrarás un catálogo de fondos verdaderamente completo.

Además de los suyos propios, podrás consultar, analizar y contratar más de 2.400 fondos pertenecientes a casi 50 gestoras diferentes. De todas ellas, solo incluyen una de origen español Cygnus.

Openbank se creó en 1995 como el primer banco telefónico de España y después de estos años, se ha convertido en una de las plataformas online para la contratación de fondos más importantes.

comprar fondos openbankEn el año 2017 y coincidiendo con la presidencia del banco por Ana Botín, totalmente comprometida con las nuevas tecnologías, estrenó nueva plataforma, app y oficina física en Madrid.

Con esta evolución, lo que se ha llamado como openbank 2.0, este apéndice de Banco Santander se pone en primera línea en tecnología y oferta de Fondos de Inversión.

haz clic en la imagen y APROVECHA LA PROMO de la cuenta ONLINE OPENBANK

comprar fondos inversion en openbank, cuenta corriente openbankA través de esta plataforma están disponibles los fondos de gestoras líderes como Carmignac, Invesco, Deutsche Bank, JP Morgan,….

Y como no, los del propio Banco Santander.

Es muy interesante también que desde la misma plataforma tengas disponible la contratación de Fondos de Inversión, Planes de Pensiones, Warrants, ETF’s, acciones cotizadas en todos los mercados….

Además tienes diferentes herramientas de análisis de mercados y carteras, que te ayudarán a realizar un análisis muy profundo de tu cartera en cualquier momento y desde cualquier tipo de dispositivo portátil.

Las comisiones medias que aplica openbank son las siguientes:

comisiones fondos openbank

comprar fondos de inversion bankinterBankinter ha aportado y liderado siempre, la máxima y mejor tecnología al sector bancario, y hoy ofrece  una de las mejores bancas online de España.

A través de su plataforma digital puedes acceder a más de 100 fondos de inversión que seguro cubrirán tus necesidades, o por lo menos las iniciales.

También nos consta que a través de Bankinter puedes contratar casi cualquier fondo de inversión del mercado, pero eso dependerá de tu perfil inversor, y del tipo de cliente que seas para este banco.

Bankinter te ofrece tres categorías a través de las cuales puedes invertir en fondos de inversión:

  • Fondos de inversión seleccionados

Listado de fondos de inversión que, a partir de unos determinados parámetros de búsqueda que tú introduces, te recomienda el banco.

  • Fondos de inversión de otras gestoras

A través de Bankinter puedes acceder a múltiples fondos de inversión de gestoras internacionales.

  • Fondos Bankinter

Y como no, podrás comprar o invertir en TODOS los fondos de tenga en comercialización la gestora de fondos de Bankinter.

La plataforma tecnológica de Bankinter te ofrece herramientas para que tengas acceso a los análisis fundamental y técnico de multitud de acciones y fondos, permitiéndote el seguimiento perfecto de tu cartera.

Además tendrás acceso a otro tipo de productos de inversión como planes de pensiones, seguros de ahorro, acciones cotizadas, ETF’s,….

Y por supuesto, a toda la gama de productos del banco.

En relación a las comisiones, te las adjuntamos a continuación. Verás que son de lo más competitivas para ser este un banco con red de oficinas por toda España:

comisiones fondos bankinterComo puedes comprobar, más que atractivas teniendo en cuenta que siempre puedes tener un asesor “físico” al que acudir.

(*) Bankinter también ha sido pionero en España lanzando un completo robo advisor (gestor robotizado). Se trata de popcoin, a través del que puedes acceder a diferentes carteras de fondos de inversión, adaptadas a varios perfiles, y desde una inversión inicial de tan solo 100€.

La verdad es que el Banco de Santander está acelerando el desarrollo de sus plataformas para la consulta y la compra de productos financieros a través de internet

comprar fondos banco santanderLa última creación de la gente de Boadilla del Monte es SO:FIA.

La nueva plataforma de inversiones del Banco Santander en la que se agrupa la gestión y contratación de fondos de inversión, planes de pensiones, valores y acciones; y lo puedes hacer a través de tu pc, tablet y móvil.

A través de esta plataforma digital tienes acceso a:

  • Análisis de tu posición: Fondos, Planes de Pensiones, Renta Fija, Acciones, ETF’s, Warrants y Carteras gestionadas.
  • Información de mercados:
  • Vídeo de mercados.
  • La Bolsa en un minuto.
  • Análisis de compañías en forma de noticias y vídeos.
  • Buscador de informes y vídeos formativos.
  • Santander Orienta: Servicio dentro de SO:FIA a través del que después de unas preguntas (están resueltas en 30 segundos), realizará tu perfil de riesgo e inversor, y te detallará tus necesidades financieras, ofreciéndote alternativas de inversión.

sofia banco santanderEstas preguntas que ayudarán a obtener tu perfil, se basan en conocer:

  • Importe de la inversión a realizar.
  • Horizonte temporal que te has marcado.
  • Riesgo que estás dispuest@ a asumir.
  • Nivel de Liquidez de la inversión.
  • Objetivo de la inversión a realizar.

Las condiciones y comisiones de SO:FIA son bastante atractivas:

  • 0 euros para contratación (suscripción) de fondos y Planes de Pensiones.
  • 0 euros para venta (reembolso) y traspaso de fondos y Planes de Pensiones.
  • Valores:
  • 3 euros para compras y ventas hasta 2.000 euros.
  • 6 euros para compras y ventas hasta 15.000 euros.
  • 0,25% para compra y ventas a partir de 60.000 euros.

Opinión sobre SO:FIA:

  • Comisiones bajas para las franjas de 2.000 y 15.000 euros. El tramo superior no es tan competitivo.
  • Nos ofrece mucha información de mercados y los tutoriales son didácticos.
  • Navegación sencilla.

fondos inversion andbankPlataforma de un banco andorrano totalmente especializa en banca privada, en gestión de carteras de estructura abierta y en gestión de patrimonios.

En 2014, Andbank  compró el negocio en España de Inversis Banco, convirtiéndose en uno de los mayores distribuidores de fondos de inversión en España, aunque el dueño de la plataforma es Banca March.

En la actualidad cuenta con una oferta superior a los 6.500 fondos de inversión pertenecientes a más de 200 sociedades gestoras.

A través de su plataforma de fondos seguro que cubres todas tus necesidades de inversión, y además es muy sencilla la selección.

Puedes hacerlo a través de diferentes parámetros como por ejemplo:

  • el rating que le otorgue Morningstar al fondo de inversión,
  • la volatilidad (riesgo) de los últimos 3 años,
  • así como utilizando para tu selección, todos los diferentes ratios que se utilizan para valorar fondos de inversión.

Andbank te ofrece una banca online tecnológicamente muy avanzada, pues disponen de una buena plataforma tecnológica para gestión de activos.

También tienen una App (aplicación para móbiles) que te permitirá gestionar tus inversiones desde tu teléfono, y desde la que podrás acceder a una de las ofertas de productos de inversión más amplia del mercado español, junto a análisis y recomendaciones de inversión.

Desde la App de Andbank, puedes realizar cualquier operación y conocer en tiempo real la información sobre mercados, cosa que muchos inversores agradecen, no solo por la información a la que acceden, sino porque gracias a la app evitan la necesidad de depender del PC o la tablet.

En su banca online podrás acceder a todo el “universo” de productos de inversión (Renta Variable, Renta Fija, Planes de Pensiones, Seguros de ahorro,…), pero también a un servicio exclusivo de asesoramiento denominado Andbank Advice.

Andbank Advice te da la posibilidad de invertir asesorado permanentemente por un Comité de inversiones totalmente independiente; un sistema de asesoramiento “muy de Banca Privada” puesto al alcance del inversor menos adinerado.

Te adjuntamos un resumen de sus comisiones, aunque comentarte que éstas dependerán también de los servicios que quieras tener:

comisiones fondos andbank

Fundado en el año 2.000 a través de la fusión de la Banque Nationale de Paris (BNP) y Paribas, hablar de BNP Paribas es hacerlo de  uno de los mayores bancos franceses.

comprar fondos de inversion bnp paribasBNP, siempre a través de su área de personal investors, mantiene una distribuidora de fondos de inversión que te permite el acceso a una plataforma de más 9.500 fondos de inversión, de  gestoras tanto nacionales como internacionales.

Esta es además, una excelente plataforma para la contratación de ETF’S.

Muy rápida y con mucha información, que te facilita una oferta verdaderamente increíble, gracias a la que podrás acceder a fondos de inversión de toda la banca española, así como a los de muchas de gestoras de fondos independientes tan de moda en la actualidad.

Es sorprendente que sea de las plataformas de fondos que menos publicidad hace, pero sin duda se trata de una de las que mejor oferta de fondos tiene, y además no cobra comisiones.

comisiones fondos bnp paribas

Inversis es toda una referencia dentro del sector de las plataformas para la contratación de productos de inversión.

comprar fondos de inversion inversisFundada en 2001, actualmente es una entidad financiera perteneciente al Grupo Banca March, ya que el banco mallorquín la participa y controla al 100%.

Lo importante de lo anterior es que Inversis Banco actúa bajo la supervisión a efectos contables y prudenciales de uno de los Grupos bancarios españoles más saneados.

Como no puede ser de otra manera, las dos entidades de financieras están supervisadas por el Banco de España, el Banco Central Europeo (Mecanismo Único de Supervisión) y por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Inversis Banco es una de las plataformas más importantes por la oferta de productos que ofrece, además de las herramientas de seguimiento que pone a tu disposición.

Junto a una de las ofertas más amplias de Fondos de Inversión (más de 6.000 fondos), también te ofrece:

  • Planes de Pensiones a través de una variada oferta.
  • Renta Fija y Renta Variable con la tecnología más desarrollada para su seguimiento.
  • ETF’s, Warrants y derivados de todos tipos.

Además, para que puedas decidir con criterio, Inversis te facilita las siguientes herramientas:

  • Análisis de mercado: Donde el equipo de análisis de Inversis te dará su criterio macroeconómico.
  • Análisis Técnico: Te darán herramientas de análisis para que puedas realizar trading con Renta Variable en diferentes mercados.
  • Análisis de Fondos: La plataforma de la que dispone te facilitará tendencias, resultados de ejercicios anteriores, comportamiento respecto a índices y diferentes Ratios para que puedas acertar mejor a la hora de elegir tus fondos.
  • Análisis de Carteras: Una vez tengas tu cartera en marcha, dispondrás de un servicio personalizado de construcción y análisis en tiempo real de tu cartera, con las más avanzadas herramientas de análisis cuantitativo.

Las comisiones orientativas aplicadas por Inversis Banco son las siguientes:

comisiones fondos Inversis

Banco español de excelente evolución.

Ha conseguido pasar de una simple Agencia de Valores a convertirse en un banco especializado en la gestión de patrimonios y servicios de inversión.

comprar fondos de inversion renta4Si hacemos un poco de historia, Renta 4 inició su actividad en 1986 y hoy cuenta con más de 73.000 clientes, entre los que podemos encontrar a:

  • inversores minoristas,
  • grandes patrimonios,
  • empresas industriales y financieras,
  • instituciones públicas y privadas.

Renta 4 cotiza en bolsa desde 2007, y en la actualidad administra un patrimonio que supera los 17.400 millones de euros.

Una gestora histórica de nuestro sistema financiero, que actualmente te está ofreciendo el acceso a más de 4.100 fondos a través de su plataforma Fondotop.

Echamos a faltar el acceso a fondos españoles a través de su fabulosa plataforma.

Tienen como herramienta destacada el acceso a los informes X-ray de Mornigstar que permiten el seguimiento de la cartera de activos de cada cliente.

La verdad es que es una de las herramientas más potentes de las plataformas comparadas.

A través de Renta 4 banco tendrás acceso a los fondos de inversión de Renta 4 Gestora S.G.I.I.C, perteneciente al Grupo Renta 4.

Sus fondos han conseguido muy buenos resultados año tras año en todas las categorías en las que invierten (renta variable, retorno absoluto, renta fija y mixtos), y nos han dado sobradas demostraciones de excelente gestión.

Repasemos las comisiones que aplica Renta 4:

comisiones fondos renta4

Para que te sitúes un poco, Self Bank es un banco de español. Mantiene la sede social en Madrid y tiene un único accionista, Boursorama, filial del importante grupo financiero francés Société Générale.

comprar fondos en selfbankA su vez, y para tu información, decirte que Société Générale es uno de los mayores grupos financieros de Europa.

Tiene una plantilla con más de 148.000 empleados que están distribuidos en más de 76 países, y con más de 30 millones de clientes en todo el mundo.

Self Bank es uno de los bancos totalmente digitales con el que puedes acceder a una de las mayores ofertas de fondos de inversión a través de su plataforma online.

Pone a tu disposición una oferta superior a 2.500 fondos de inversión, entre los que encontrarás fondos de inversión de gestoras nacionales y de gestoras internacionales.

No dudes que podrás invertir en los fondos de las grandes gestoras mundiales como JP Morgan, Goldman Sachs, Pimco, Blackrock,…

En Self Bank también te dan la opción de inversión en ETF’s, divisas, futuros, y fondos indexados…

Además te ofrece una buena alternativa si eres de los que te estás planteando empezar a invertir en fondos de inversión pero prefieres conocer un poco más este tipo de inversiones.

Tienes la posibilidad de registrarte en una sesión de iniciación que te resultará muy útil para acabarte de decidir.

fondos inversion selfbankSu plataforma es verdaderamente potente, tanto para inversores avanzados como para principiantes.

Te ofrece una serie de herramientas verdaderamente innovadoras en la banca online española, que te ayudarán a seguir tus inversiones a través de múltiples canales (pc, tablet, smartphone,…).

Especialmente nos ha sorprendido la aplicación Alquila tus Acciones:

Genial herramienta exclusiva de Self Bank, que te permite prestar tus acciones a otro inversor para que éste invierta con ellas durante un determinado periodo de tiempo.

Una vez terminado el plazo se te devolverán, recibiendo tú por este préstamo un tipo de interés que puede llegar a ser de hasta el 5% TAE.

Este tipo de operaciones pueden realizarse en todos los bancos, pero Self Bank te lo pone muy fácil.

Ahora repasemos sus comisiones:

comisiones fondos selfbank

Sociedad gestora de inversiones y patrimonios con más de 17 años en el mercado e innovando constantemente.

contratar fondos en tressisTressis te ofrece una amplia gama de productos para poder crear tu propia cartera. Te permite la contratación de:

  • Fondos de Inversión: Su plataforma te da acceso a más de 7800 fondos de más de 130 gestoras entre nacionales e internacionales.
  • Planes de Pensiones: Te ofrece la posibilidad de contratación de más de 60 planes de pensiones de 10 entidades financieras diferentes.
  • Renta Variable y Renta fija: Dispone de un bróker muy dinámico para la contratación en bolsa y una experiencia muy dilatada en Renta Fija y mesa de tesorería propia, lo que les permite acceder a emisiones de todo el mundo a unos precios muy competitivos.
  • Bonos Indexados: Tienen una oferta variada en bonos auto cancelables, facilitándote un análisis financiero, fiscal y de su liquidez en todo momento.
  • Otros productos: Dentro de su portfolio podrás encontrar también Seguros de Ahorro e inversión, Fondos de Capital riesgo (Private Equity) y productos inmobiliarios.

La plataforma desarrollada y utilizada por Tressis te facilita un seguimiento diario del valor liquidativo de tu cartera, junto con múltiples herramientas para ayudarte en la toma de decisiones sobre tus ahorros.

Por ejemplo, pone a tu disposición toda la información que ofrece Morningstar, ofreciéndote el seguimiento de tus inversiones con sus herramientas.

Nos parece perfecta para la suscripción de fondos de inversión de gestoras españolas, ya que puedes contratar fondos de casi todos los bancos españoles, así como de multitud de gestoras independientes como Metagestión, GVC, Renta 4 y Magallanes.

Debido a la política comercial de determinadas gestoras, de momento no encontrarás los buscados fondos de gestoras independientes como por ejemplo Bestinver, Cobas Asset Management y azValor.

Tal como te mostramos en el cuadro adjunto, la contratación de fondos de inversión de gestoras internacionales no está exenta de comisiones, por lo que tendrás que valorar si el coste te compensa.

comisiones fondos tressis

Fundslink Capital está ganándose un hueco en la comercialización online de fondos de inversión de gestoras de autor.

fundslink contratar fondosFundslink, primer supermercado en linea de fondos de inversión de gestoras independientes del mercado español, se lanzó en España en mayo de 2018, bajo la forma jurídica de Agencia de Valores.

Su estrategia es la de ir incorporando pequeñas gestoras de fondos, y hacer conocidos y contratables sus productos.

A día de hoy cuenta con los productos de 6 gestoras de fondos diferentes, pero tiene la intención de incorporar la mayor gama de fondos y de mayor calidad de gestoras independientes.

Desde Fundslink Capital AV, expresan que a medio plazo quieren seguir creciendo a un ritmo muy fuerte, pero manteniendo la incorporación de gestoras de fondos que cumplan con la siguiente características:

  • Independencia.
  • Calidad.
  • Innovación en la gestión de activos.

Como objetivo se han marcado tener una oferta de en torno a 25 gestoras, y una gama de alrededor de 300 fondos, buscando abarcar diferentes filosofías y estrategias de inversión, diferentes activos y zonas geográficas y/o económicas.

Las gestoras que tienen sus principales fondos disponibles hoy en Fundslink son:

comprar fondos fundslinkOpinión sobre Fundslink:

  • Proyecto tecnológicamente avanzado.
  • Buena herramienta para tener acceso a fondos de gestoras a las que es difícil acceder a través de las plataformas convencionales.
  • La plataforma digital te permite contratar estos productos sin tener que abrir cuentas, sin moverte de tu banco habitual y sin ningún tipo de comisión de asesoramiento.
  • Fundslink te permite crear tu propia cartera, y te da buenas herramientas para su seguimiento.

(*) Las comisiones de fondos que mencionamos pueden cambiar y están sometidas a las políticas comerciales de las diferentes plataformas de fondos, por lo que pueden variar sin preaviso o ajustarse individualmente según cada cliente.

3) ¿Qué pasos seguir al comprar fondos de inversión?

En este último punto, pasamos a detallarte el paso a paso que tienes que seguir antes de contratar un fondo de inversión en cualquiera de las plataformas mencionadas.

Como te decíamos arriba, lo primero que tienes que hacer para contratar un fondo de inversión es abrir una cuenta corriente donde ingresar tu dinero.

Será en ella donde se te cargarán las compras de fondos que hagas, y donde se te abonarán las ventas de participaciones.

Actualmente todos los bancos y plataformas de fondos tienen cuentas online desde de las que puedes dirigir tus inversiones a cualquier otra entidad que elijas.

De las plataformas de fondos que te hemos hablado existen dos tipos:

  • las que permiten Arquitectura Abierta (*) desde el principio,
  • las que lo hacen según el saldo que mantengas, pero te permiten acceso automático a todos sus fondos de inversión.

Independientemente de con quién decidas trabajar, además del proceso de apertura de cuenta, también deberás rellenar el denominado Test de Idoneidad que está incluido dentro de la normativa europea MIFID II.

A través de las respuestas a este test, la gestora de fondos o el banco podrán conocer con detalle tu perfil inversor, clave para cualquier tipo de asesoramiento financiero.

(*) Cuando hablamos de Arquitectura Abierta nos referimos a crear una cartera que contenga fondos de inversión de diferentes gestoras.

Si eso es lo que quieres, tendrás que asegurarte que tu plataforma de contratación de fondos o banco habitual, comercializa los fondos que estás buscando.

Antes de escoger un fondo de inversión, tienes que saber en qué quieres invertir: renta fija pública, privada, renta variable, fondos mixtos…

Una vez lo tengas claro, debes analizar dónde se encuentran esos activos geográficamente, ya que pueden estar en fondos que inviertan en Europa, Estados Unidos, Latinoamérica, etc…

Sobre este tema, nada sencillo para quiénes se inician en este mundo, hemos escrito varios artículos-guía en el blog, que puedes descargarte gratuitamente en pdf en esta otra página sobre fondos de inversión.

Te recomendamos hacerlo antes de invertir, o si lo prefieres y tienes dudas nos las puedes preguntar al final de esta página o de cualquier artículo que publicamos.

Para acabar es importante que sepas, que con independencia de dónde decidas contratar fondos de inversión éstos siempre podrán implicar una serie de comisiones por distintos conceptos, algunas de las cuales te hemos mencionado anteriormente.

Las máximas comisiones de fondos que te pueden cobrar, están reguladas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Las comisiones que se te pueden aplicar por ser partícipe de un fondo (tener tu dinero invertido en uno de ellos) son básicamente de dos tipos:

  • Aquellas que SIEMPRE existirán y que se cobran dentro del Fondo. No las verás, pero irán en contra de la rentabilidad que obtengas…. algo que no pueden evitarse.
  • Aquellas DERIVADAS de tener y operar con un fondo. Ejemplos de estas comisiones de fondos, también llamadas de intermediación, son las siguientes:
    1. las comisiones de suscripción (al comprar un fondo),
    2. las de reembolso (al vender un fondo),
    3. las comisiones de custodia de fondos (por tener un fondo en una entidad determinada).

Tal como te hemos comentado, la CNMV establece por ley unos máximos de comisiones a cobrar a los partícipes de fondos.

Por su contra, las comisiones mínimas se entenderá que las aplica cada entidad en base a su política comercial, pudiendo en algunos casos llegar a ser del 0%.

¿Te parece que ahora te las expliquemos con más detalle?

  • Comisión de suscripción de fondos

Se puede cobrar en el momento de suscribir o comprar participaciones de un fondo. Aquí te encuentras con que la ley distingue entre tipos de fondos para establecerlas. Las máximas serán:

  1. Fondos de Inversión: Máximo un 5% del importe suscrito o contratado.
  2. Fondos Monetarios: Máximo un 1% del importe suscrito o contratado.
  3. Fondos Inmobiliarios: Máximo un 5% del importe suscrito o contratado.
  • Comisión de reembolso de fondos de inversión

Te la pueden cobrar en el momento que decides vender todas o parte de tus participaciones de un fondo en el que tengas dinero invertido.

Las máximas establecidas por ley son las siguientes:

  1. Fondos de Inversión: Máximo un 5% del importe reembolsado o vendido.
  2. Fondos Monetarios: Máximo un 1% del importe reembolsado o vendido.
  3. Fondos Inmobiliarios: Máximo un 5% del importe reembolsado o vendido.
  • Comisión de traspaso entre fondos de inversión

Se genera cuando decides traspasar (cambiar tu dinero) de un fondo a otro fondo de la misma o distinta entidad financiera o plataforma.

Normalmente se genera en fondos garantizados o parcialmente garantizados que están en período de comercialización.

En cualquier caso, esta comisión de traspaso de fondos, hoy por hoy no es habitual que te la cobren.

  • Comisión de custodia

Es la que cobrará la entidad donde tengas depositado el fondo de inversión.

Aunque aquí el abanico es muy amplio, te encontrarás que prácticamente todos los operadores del mercado NO acostumbran a cobrar por la custodia de los fondos que son de su propia gestora, mientras que sí pueden cobrar en caso de que sean fondos de otras gestoras.

Muchas de las entidades y plataformas de fondos que te hemos explicado en un apartado anterior, no cobran esta comisión. Pero es bueno que sepas que pueden hacerlo, e incluso llegar a suponer a porcentajes elevados.

Nosotros te aconsejamos que la comisión de custodia siempre la negocies con tu entidad, ya que bien negociada pueden eximirte totalmente de su pago.

Con este punto acabamos esta guía y comparador de plataformas en la que puedes comprar fondos de inversión en España.

Si tienes dudas o preguntas que quieras hacernos, hazlas a continuación.

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24 Comments

  1. Juan David Mallo Muñoz

    En primer lugar felicitarles por su pagina web, sin duda de lo mejor que circula por la red. Paso a exponerles mi duda,que básicamente es ésta “cómo diversifico mis ahorros para obtener una rentabilidad que no ponga en riesgo los mismos pero obteniendo un interes que mejore la inflación aunque no sea muy alto”
    Es la eterna duda de los inversores noveles. Mis conocimientos sobre el complejo mundo de las finanzas es básico y tampoco quiero estar todo el día mirando índices y moviendo el dinero de aquí para allá pues ni tengo tiempo ni tengo los conocimientos.
    Mi deseo sería diversificar el ahorro del siguiente modo pero desconozco si estoy acertando:
    – el equivalente a 6 meses de nómina en una cuenta de ahorro a la vista.
    -del resto de mis ahorros poner el 50% en un deposito a plazo fijo (parece que a traves de Raisin se obtienen las mejores rentabilidades aunque ninguna supera la inflacion).
    -el otro 50% moverlo para que me de mejor rentabilidad asumiendo algun riesgo, pero sin ser agresivo.
    Mi deseo de ahorro es a largo plazo, tengo 50 años, soy funcionario y de momento tengo la pensión asegurada. Aunque seguro que irá a la baja. Mis ingreso anuales rondan los 30.000 € y puedo ahorrar 300€/mes.
    Muchas gracias por su atención

    1. invertir

      Muchas gracias por tu pregunta, Juan David. Sabemos que son muchos los y las lectoras que comparten tus inquietudes, por lo que vamos a intentar despejarte dudas.

      Decirte que tu pregunta da mucho juego para dedicarle uno o varios artículos enteros, algo que haremos próximamente con la idea de ayudar a personas que como tú tienen inquietudes similares.

      Dicho esto, sigamos con tu respuesta.

      La inflación media en España para 2018 está en el 1,5%, por lo que ese debería ser tu objetivo inicial de rentabilidad para no perder poder adquisitivo con tus ahorros.
      Junto a este objetivo tienes que hacer un ejercicio de establecer un plazo y un riesgo a asumir.
      Como sabes, los tipos de interés están al 0%, por lo que vigila a quién da “duros a pesetas”.
      No lo decimos porque engañen, sino que tu inversión puede no estar garantizada por el BCE. Averígualo bien antes de hacer depósitos en plataformas como RAISIN, de la que se habla bastante bien en cuanto a ofrecer depósitos con buena remuneración y seguridad, aunque nosotros personalmente no tenemos experiencia inversora con ellos.

      Una vez establezcas el plazo de tu inversión, debes decidir en qué activos vas a invertir para conseguir el objetivo en el plazo establecido y ahí es dónde tienes varias opciones:

      Bolsa: No es difícil encontrar buenas acciones del IBEX35 que paguen un dividendo del 3,5% o el 4%. Si tu plazo es largo y no quieres (como has dicho) ir siguiendo la inversión a diario, es una buena opción.
      Eso sí, busca brókers ágiles baratos (para no perder demasiado en comisiones), y que te ofrezca buenas plataforma de gestión. DeGiro es una excelente opción. Lo conocemos y funcionan bien.
      Fondos: Para un perfil como el tuyo, hoy vemos interesante estar en renta fija a corto plazo americana y europea, que se podría complementar con un % no superior al 25% en fondos de renta variable globales y/sectoriales.
      Te recomendamos que leas nuestra página de los mejores fondos y allí encontrarás el detalle de cada una de las categorías.
      Dólar: Juan David ¿en qué moneda cobras? Euros; ¿dónde está tu casa? en zona Euro; ¿dónde están el resto de tus bienes? en Europa.
      ¿Crees que podrías valorar tener otra divisa pesar del riesgo adicional que supone?
      En la actualidad, los tipos de interés en Estados Unidos están infinitamente más atractivos que en Europa y lo seguirán estando durante tiempo.
      Por eso, nosotros somos de la opinión que una opción interesante es destinar una parte de la inversión en esa moneda, y contratar depósitos a corto plazo aprovechando el mayor diferencial de tipos de interés que ofrece.
      Por ponerte un ejemplo, hoy puedes contratar un depósito en dólares a 3 meses a un 1,5% de interés TAE.
      En esta opción, en caso de utilizar, implica estar atento a la evolución de la divisa (algo que a ti puede no encajarte pues obliga a estar encima)
      Roboadvisors: ¿Los conoces? Son plataformas de inversión por internet que, una vez has respondido a las preguntas de rentabilidad esperada, plazo y han definido tu perfil de riesgo, invierten tu dinero en una cartera de fondos y ETF’s perfilada.
      Nosotros lo vemos como una opción muy interesante para quién no quiere estar pendiente todo el día de sus inversiones, quiere delegarlo en un equipo profesional, y ahorra mes a mes a largo plazo, como tú nos comentas.
      Además son verdaderamente económicos.
      Lee este artículo en el que te hablamos de varios de los principales Robo Advisors en España, y estate atento a la nueva página sobre ellos, con una completa explicación, que vamos a publicar en los próximos días.
      Estamos encantados de tu pregunta y esperamos haberte podido ayudar a despejar alguna duda.
      De todas formas, como te decíamos al principio, publicaremos artículos que ayuden a ahorradores como tú a tener las herramientas para encontrar los mejores planteamientos y vehículos de inversión.
      Para acabar, solo recordarte que lo comentado no constituye ninguna recomendación ni propuesta de inversión.

  2. Rafa Ballester

    Hola. Soy un inversor de perfil conservador-moderado. Poseo varios fondos, la mayoría de renta fija y mixtos. Este año estoy perdiendo dinero en todos ellos, gracias a dos fondos de renta variable pura, estoy “salvando los muebles”. ¿Qué estrategia debemos seguir los inversores de un perfil como el mío? Gracias.

    1. invertir

      Gracias por tu interesantísima pregunta, Rafa; ya que estamos seguros de que esta duda la tienen muchos inversores y lectores nuestros.
      Efectivamente vivimos un momento en el que el escenario y opciones de inversión para perfiles más cautos está complejo.
      A pesar de ello, te vamos a comentar lo que nosotros hemos hecho trabajando el perfil inversor que tú tienes:
      • Hemos huido de la renta fija a largo plazo europea.
      Para asegurarte que tu(s) fondo(s) no invierten en esta clase de activos, primero has de saber qué clase de renta fija tiene en cartera (europea, americana, global,….) y luego revisa la duración; no dejes que tenga duración superior a 2 años. Si mantenemos una cartera con esta duración tendremos muy “controlado” el riesgo de subida de tipos de interés.
      • Hemos incrementado el peso de la renta fija americana.
      Es un activo que, aunque estén subiendo tipos de interés por parte de la FED, está comportándose perfectamente bien y además creemos que hay todavía camino a recorrer en cuanto a la evolución del dólar respecto al euro, por lo que pensamos que este fáctor también nos apoya.
      Como ejemplo de fondos que invierten en este activo, están estos dos fondos de inversión que nos gustan:
      o Pioneer US Dollar Short-Term FI (LU0119403581)
      o Pictet USD Short Term Bonds FI (LU1361553693)
      • Nosotros hemos pasado de conservadores a moderados, y por lo tanto hemos aumentado el riesgo de nuestras carteras.
      El objetivo, tal y como te pasa a tí, es aprovechar la buena evolución prevista en ciertos fondos de renta variable, evitando y compensando los “batacazos” de la renta fija, y a pesar de que en momentos puntuales la volatilidad de las bolsas pueda ser “incómoda”.
      Nos hemos concentrado en fondos globales, poco “sesgados” a la economía de un país o zona económica en concreto. Como ejemplo de lo que tenemos en nuestra cartera modelo:
      o UBAM 30 Global Leaders Equity FI (LU0277302054)
      o Janus Henderson Global Equity FI (LU0200076213)
      Vigilamos mucho los mixtos y/o multiactivos. Hoy por hoy, nos apetece y parece interesante tener en cartera los siguientes fondos:
      o DWS Concept Kaldemorgen (LU0599946893): Nos aporta buena gestión e inversión muy diversificada.
      o MFS Prudent Capital FI (LU1442549025): Nos gusta la calidad crediticia de la renta fija que contiene y nos gusta la exposición a Estados Unidos que es del 62,75% de su cartera.

      Esperamos haberte podido ayudar a despejar tus dudas y, como ya hemos expuesto en nuestros posts relativos a la renta fija, hoy por hoy consideramos que este es un activo con excesivo riesgo…, igual o superior al de la renta variable.

      Para acabar, solo recordarte que tengas presente que lo comentado no constituye ninguna recomendación ni propuesta de inversión. Son solo ideas con las que esperamos aportarte otra visión.

      Gracias por leernos y por tu interesante pregunta.

  3. jose luis

    Buenas tardes, quisiera invertir en un fondo y me han hablado de ING Direct Fondo Naranja Standard & Poor´S 500 FI, no tengo mucha idea sobre el tema y me gustaria saber su opinion. Gracias
    Un saludo.

    1. invertir

      Gracias por tu pregunta, José Luis.
      Grrrrrrrr!!!!!…..ERROR!!!!!…NUNCA inviertas en algo de lo que no tienes idea; tienes muchos números para equivocarte y además, sin ningún tipo de necesidad. Y aquí las equivocaciones cuestan dinero.
      El fondo del que nos hablas es un fondo de gestión pasiva basado en la evolución del índice americano Standard & Poors 500, que contiene a las 500 empresas más importantes o capitalizadas de Estados Unidos.
      Al decirte “gestión pasiva” nos referimos a que el gestor, AMUNDI, se dedicará a replicar el comportamiento de este índice.
      Preguntas qué debes hacerte:
      •¿quieres invertir en bolsa “pura y dura”?
      • Es un fondo a largo plazo. ¿Crees que a la economía americana le queda recorrido de 2 o 3 años?
      • ¿Puedes tolerar ver que tu inversión baja de valor y a pesar de ello mantenerte invertido en el fondo?
      Si a alguna de estas preguntas has contestado NO, este fondo no se adapta a tu perfil.
      Si por el contrario, todas las respuestas son SI, es una buena manera de seguir el mercado americano de la mano de una buena gestora.
      Gracias de nuevo por preguntarnos tus dudas, y no debes olvidar que lo comentado no constituye ninguna recomendación ni propuesta de inversión.

      1. jose luis

        Buenas tardes, muchas gracias por su comentario, como bien dije estoy muy verde en este tema tengo unos ahorrillos y me gustaria hacer algo con ellos, he oido hablar de popcoin de Bankinter y sus indexados y por otra parte el metavalor Global que recomienda la OCU. Cual es su opinion sobre esto? y por otra parte que me aconsejaria usted sobre cual seria la mejor opcion para un novato como yo en este mundo para obtener algo de beneficio en estos tiempos? Muchisimas gracias.

        1. invertir

          Gracias por tu pregunta José Luis.
          Tus dudas las tienen muchos inversores hoy en día, con unos mercados revueltos y una renta fija europea con un futuro, que podríamos llamar “incierto” debido a la inminente subida de tipos de interés en 2019.
          Pero si te parece, vayamos por partes y permítenos que te cambiemos el orden de tus preguntas:
          • Lo primero y fundamental para nosotros es que “estás muy verde”:
          Lo habitual es que un ahorrador que no haya invertido con frecuencia, no estará acostumbrado a las bruscas caídas que pueden tener los mercados (a las subidas todos nos acostumbramos muy rápido).
          Por ello, lo primero que tienes que plantearte es qué nivel de riesgo estás dispuesto a asumir, o dicho de otra forma, qué pérdida estoy dispuesto a tener por “hacer algo con mis ahorrillos”.
          Una vez tengas clara la respuesta a esta cuestión que es BÁSICA para no equivocarte, vamos al siguiente apartado:
          • ¿Cuál sería la mejor opción para un novato como yo en el mundo de los fondos, para obtener algo de beneficio en los tiempos que corren?
          Lo primero que te aconsejamos es que lo primordial es que “duermas tranquilo”. Para ello es indispensable ajustarte al riesgo que hayas decidido asumir como respuesta a la primera pregunta.
          Por lógica, deberías situarte en un perfil conservador-moderado, por lo que estarías en un máximo de un 40% en bolsa.
          En base a esta hipótesis te responderemos.
          Aunque luego profundizaremos un poco más en el fondo que comentas, METAVALOR GLOBAL FI, has de considerar que tiene una cartera con un 74,1% en bolsa, por lo que el riesgo que asumes es elevado.
          Por ponerte un ejemplo, en los últimos 3 meses ha caído un 2,17% y en los últimos 3 años ha tenido momentos de caídas superiores al 14%.
          Puedes buscar alternativas por 2 vías:
          a) Sobre el 100% de la cantidad que quieras invertir, buscar fondos de renta fija por el 60% – 70% de tu cartera, y el resto invertir en fondos de renta variable.
          En nuestros artículos referidos a esta tipología de fondos, encontrarás mucha información al respecto.
          Per vete con ojo pues invertir hoy en renta fija y ganar no es fácil… incluso son muchos los inversores de un perfil y experiencia como la tuya que ante las dudosas expectativas de este activo, prefieren quedarse en cuentas corrientes.
          b) Buscar fondos perfilados que se ajusten a ese nivel de riesgo. Por ponerte algún ejemplo tienes el BBVA Equity Inversión Moderada, o el Mi Fondo Santander Moderado. De los dos hemos hablado en sendos artículos que puedes leer en el apartado artículos de esta web.
          Metavalor Global FI ES0162741005:
          Es un fondo de inversión de los denominas Mixtos Flexibles Globales. ¿Qué quiere decir?
          – Tienen en su cartera Renta fija y Renta Variable.
          – Pueden cambiar de estrategia según decida el gestor.
          – Invierten en activos globales, no limitándose a una zona económica como podría ser Europa, Estados Unidos, Asia,…..
          El nivel actual de cada uno de los activos es de 74% Renta Variable y 26% Renta Fija.
          Los gestores de este fondo han hecho un trabajo muy bueno durante los últimos 5 años, consiguiendo muy buenas rentabilidades de una forma constante.
          ¿Por qué hoy o durante estos últimos meses ha cambiado la tendencia y está cayendo?
          • Tenía una pequeña posición en Turquía, por lo que le ha afectado de lleno la reciente crisis allí.
          • La “crisis turca” ha afectado directamente a la banca europea, y el fondo mantiene un 26% de su patrimonio en este sector económico. Por lo que por aquí también ha sufrido.
          • España es un 15% de su cartera de bolsa, y la “crisis italiana” de junio influyó negativamente en la bolsa española y también en la banca.
          • En la parte de renta fija mantiene un 4% en bonos españoles a 10 y 11 años. El anuncio de Draghi de subidas de tipos ha afectado negativamente a su valoración.
          De igual forma, siendo principiante en este mundo… nuestro consejo es que NUNCA TE DEJES GUIAR SOLO POR RECOMENDACIONES DE OTROS, aunque sea la OCU.
          Si vas a asumir un porcentaje de riesgo, es necesario que sepas bien y de primera mano en qué estás arriesgando.
          Tenemos guías y fichas descargables que te ayudarán a asumir un nivel óptimo para saberte valer por ti solo a la hora de tomar decisiones.
          Popcoin:
          Nos gusta su manera de combinar gestión activa y pasiva. Dentro de esta plataforma, encontrarás 5 perfiles que irán de lo más conservador a lo más agresivo.
          Es un servicio digital o Robo Advisor que ofrece el grupo financiero Bankinter, pero adaptando el tipo de gestión al perfil del cliente.
          Además, cuenta con comisiones muy ajustadas.
          Para nosotros se trata de una buena herramienta para iniciarte en el mundo de la inversión en fondos, y a un coste muy atractivo.
          Para saber más sobre Popcoin y el resto de Roboadvisors líderes en España, te recomendamos que leas este artículo que escribimos sobre ellos.
          Esperamos haberte podido dar un poco más de luz y aclarar tus dudas, pero no debes olvidar que lo comentado no constituye ninguna recomendación ni propuesta de inversión.

          1. jose luis

            Muchas gracias de nuevo por darme un poco mas de luz sobre este mundo de inversion, no quiero resultar pesado, pero el otro dia pase por el banco y pregunte sobre como invertir y me dijeron que mejor que un fondo comprara un paquete de acciones del Santander, otras pocas del bbv y el resto de la inversion en un fondo del propio santander. En estos dos bancos tengo cuenta. Que le parece a usted
            Muchisimas gracias.

            1. invertir

              Hola Jose Luis,
              tu pregunta es interesante, pero se aleja de nuestra especialización que son los fondos de inversión.
              Sobre las acciones del Santander y BBVA, en principio pensamos (y así lo hemos expuesto al hablar de fondos de renta variable en Europa, que el sector financiero tiene que beneficiarse en Europa de la subida de tipos.
              Dicho esto, las tensiones en Turquía, Argentina y las que puedan venir, pueden implicar mucha volatilidad para bancos expuestos a estas economías.
              Respecto al fondo de inversión del Santander, como que no nos das más datos, no podemos darte nuestra opinión.
              Recibe un saludo.

              1. jose luis

                Buenas tardes, el fondo que me ofrecen en el banco Santander es el Santander Sostenible.
                Gracias.

                1. invertir

                  Gracias por tu pregunta, José Luis:
                  Conocemos los fondos Sostenible 1 y Sostenible 2 de Banco Santander y no nos gustan. Son más de lo mismo.
                  Es el típico fondo que “te colocan” en oficina bajo la excusa de que son fondos con criterios de inversión socialmente responsable, pero que en realidad es un fondo “justito”, con un gestor también “justito” y hechos para ganar unas comisiones muy elevadas.
                  Si eres cliente de Banco Santander, te recomendamos que le eches una ojeada a Mi Fondo Moderado FI (el antiguo Select Moderado). Este es un fondo muy completo que está haciendo un año muy correcto.
                  Consideramos que no hay color al comparar los Sostenibles con Mi Fondo Moderado.
                  Esperamos haberte podido ayudar.

                  1. jose luis

                    Muchisimas gracias por aclararme todas estas duda.
                    Un Saludo.

                    1. invertir

                      Un saludo para tí y hasta pronto.

  4. Alex

    Hola,
    Podrías hacer una pequeña lista (o incluso un artículo) sobre gestoras de fondos globales? Somos muchos los españoles viviendo en el extranjero y estas gestoras requiren ser residente fiscal en España o en la UE para abrir una cuenta. En mi caso particular, me encuentro en la UE ahora mismo pero por motivos de trabajo es posible que me desplaze a otro país más adelante. Por lo que pude leer, esto complicaría la gestión de mis fondos e incluso es posible que tenga que liquidarlos o traspasarlos a otra gestora con el consecuente gasto.
    Muchas gracias por adelantado

    1. invertir

      Gracias Alex por tu más que interesante pregunta y seguro que muchos lectores os encontráis en una situación similar.
      La respuesta es fácil y compleja… vamos a explicarnos:
      Fácil:Prácticamente todas las gestoras de las que hablamos y cuyos fondos de inversión tienen ISIN LU (Luxemburgo) son internacionales y utilizan la forma jurídica de SICAV Luxemburguesa para comercializar sus productos en Europa. Normalmente, solo los fondos que tengan ISIN ES quedarán restringidos para España.
      Para el lector que resida fuera de la Unión Europea; seguro que a través de la plataforma o banco que utilicéis para adquirir vuestros fondos, encontraréis la clase para comprarlo en el país donde residáis.
      Compleja: La fiscalidad…,nos complica todo indudablemente. Consideramos que lo importante es que tengas cuenta en una buena plataforma o banco online que te permita la compra de cualquier fondo de inversión o la máxima variedad posible.
      Si lo haces online, podrás contratarlos siempre; estés físicamente y fiscalmente en el país que estés. Otro tema será la fiscalidad y la manera de declararlo en el país donde esté tu residencia fiscal. Como seguro que bien sabes, en España existe el modelo 720 para declarar los bienes en el extranjero.
      Queda “en nuestro campo” el publicar un listado de las gestoras internacionales más relevantes. Tenemos que valorar con la dirección técnica si lo haremos como un apartado de la web o con un artículo en el blog.
      Alex, repetirte que la pregunta nos ha resultado de lo más interesante, ya que refleja una realidad de nuestros lectores. Esperamos haberte ayudado. No dudes volvernos a preguntar sobre cualquier duda, ya que estamos deseosos de resolver vuestras inquietudes.
      Hasta pronto

  5. Jesus

    Hola: Quiero invertir 50.000€ en fondos de renta variable a un plazo de mas de 4-5 años. He buscado informacion y me decanto por los fondos de Bestinver. Mi primera opcion era Bestinfond, pero no se si tener la obligación del mercado ibérico será un lastre a largo plazo. Mi otra opción es Bestinver Internacional, pero el vinculo obligatoria de inversión en emergentes tampoco me resulta tranquilizador. De todos modos, ambos tienen rentabilidades historicas magníficas. ¿ Cual pensais que tendra mejor evolución a 5-8 años? . ¿Creeis que debería paensar en otro tipo de fondos?. Gracias.

    1. invertir

      Hola Jesús, y gracias por tu pregunta.
      Vamos a intentar ayudarte lo máximo posible, pero tenemos dudas sobre tu pregunta, que son las siguientes:
      • ¿Cuánto significan estos 50.000 euros sobre tu patrimonio total? Esto es importante para saber qué nivel de diversificación vamos a tener. Por eso preferimos que nos habléis de porcentajes que de importes.
      • Desconocemos tu perfil inversor, esencial para podernos posicionar más o menos en un fondo determinado.
      • A 8 años es imposible saber la evolución de un fondo o un mercado, lo es incluso a 4 años. Lo que analizamos son los activos que tiene el fondo en base a las tendencias macroeconómicas, pero puedes imaginarte que cualquier desastre o noticia puede dar al traste con la rentabilidad acumulada por un fondo o cualquier acción durante 3 o 4 años.
      A pesar de lo anterior, vamos a intentar despejarte tus dudas:
      Nos parecen los dos unos fondazos, pero si buscas aprovechar TODO el potencial de la filosofía value de Bestinver, nosotros escogeríamos el Bestinfond FI. Y para fundamentar nuestra decisión nos basamos en nuestro artículo sobre este fondo y otros mejores de Bestinver y en los siguientes puntos:
      • Creemos que Europa está posicionada en una fase no tan madura del ciclo económico como otras economías, por lo que consideramos que estar hoy invertido nos ofrece una buena expectativa de revalorización a medio plazo.
      • Si Europa está en crecimiento, la periferia aún lo está más; por lo que nos gusta estar expuestos a Iberia (España y Portugal).
      • Nos gusta estar aprovechando las oportunidades de alta revalorización que nos ofrecen las compañías de media y pequeña capitalización en las que puede entrar este fondo de value investing.
      • No perdemos la posibilidad de exposición del 10% en economías emergentes, aunque la fluctuación del dólar las está haciendo muy volátiles.
      • Tal como venimos anunciando en todos nuestros post en los que hablamos del activo de la Renta Fija europea, nos gusta que la duración media de la cartera sea corta y de muy buena calidad crediticia.
      Todo lo anterior, dependerá de cierta medida de tu perfil de riesgo y de qué porcentaje de tu capital decidas invertir.
      Aunque es imposible averiguar la evolución de un mercado a 8 años, el fondo Bestinfond FI estará en un porcentaje mayor en un mercado que nos gusta por su potencial.
      Esperamos haberte podido ayudar y recuerda que lo comentado no constituye ninguna recomendación ni propuesta de inversión.
      Un saludo, Jesús.

  6. Nuria

    Tengo un 20% en liquidez, creen que puedo pasarlo a un monetario o sería mejor dejarlo en cuenta corriente hasta que haya una nueva oportunidad.
    Me pueden aconsejar algún fondo?gracias

    1. invertir

      Buenas tardes Nuria y gracias por comentarnos tus dudas.
      La situación de tipos de interés que tenemos en Europa hoy, tipos de interés negativos y primas de riesgo de países periféricos en bajada debido a las “tormentas” española e italiana de la semana pasada, hacen que no nos encontremos a gusto en un fondo monetario.
      Piensa que por definición, un fondo monetario está compuesto por activos con un vencimiento NO superior a 18 meses, y encontrar rentabilidad ahí es muy complicado.
      En otros momentos no te diríamos esto, pero ahora… mantenerse en liquidez SI que es una opción a valorar.
      ¿Dónde puedes encontrar fondos monetarios que te puedan ofrecer rentabilidad?….Imagínatelo, en países donde los tipos de interés estén empezando a subir: en Estados Unidos e invirtiendo en dólares.
      Por ejemplo como monetario puro y en dólares:
      JPM USD LIQUIDITY “A” (USD) ACC (LU0011815304) lleva acumulado un 0,55%
      Puedes también valorar situarte en renta fija americana en euro:
      PICTET USD SHORT MID “P” (EUR) (LU1361553693) que lleva acumulado un 2,71% en lo que va de año, pero tiene una cartera de Renta fija con un 89,4% de activos con vencimiento de 1 a 3 años.
      En resumen, si estás esperando entrar en mercado y no tienes intención de quedarte en un monetario en dólares o una renta fija americana, nosotros nos situaríamos en liquidez y aprovecharíamos una corrección para entrar en lo que verdaderamente quisiéramos entrar.

      Muchas gracias con dirigirte a nosotros y esperamos haberte despejado las dudas.

      pd: no olvides tener en cuenta que lo comentado no constituye ninguna recomendación ni propuesta de inversión, sino simplemente una explicación de nuestra opinión.

  7. ARMANDO OREIRO AGUIAR

    Hola, quiero invertir 2000 euros para mis hijos adolescentes de 12 y 15 años en un fondo de renta variable,con el horizonte temporal de 8-10años. A mí me gusta el gesconsult renta variable. Hoy me recomendaron en Abanca , que es donde está el dinero , el Pictet-global megatrend selection hp eur ,isin LU0474970190. Mirándolo en Morningstar, no me parece tan bueno , aunque tiene buena rentabilidad a 5 años. ¿que os parece mi idea de inversión ?,¿Qué os parecen estos fondos? GRACIAS.

    1. invertir

      Gracias por tu interesante pregunta, Armando.
      En la respuesta tenemos que combinar varios factores, pero creemos que podemos solucionar tu duda.
      Empecemos por el objetivo de la inversión de cada uno de los fondos que comentas:
      Gesconsult Renta Variable, FI (ES0137381036)
      Indiscutiblemente es un buen fondo que busca darte rentabilidad como partícipe a través de invertir más del 75% de su exposición total en Renta Variable.
      Esta inversión será mayoritariamente (mínimo el 80%) en empresas españolas y/o portuguesas o que tengan su actividad principal en alguno de estos dos países.
      Consideramos muy atractiva la evolución histórica y la gestión del fondo, pero pensando en la finalidad de la inversión que quieres realizar, nos parece que no es adecuado por:
      1. Exceso de concentración en un único mercado.
      2. Falta de diversificación sectorial. (peso de la banca en los mercados en los que estarás invertido)
      3. Ausencia de nuevas tecnologías y empresas con claro recorrido en el largo plazo.
      Dado que la finalidad de tu inversión es muy clara y el horizonte temporal que tienes también, nos decantaríamos, si tuviéramos que hacerlo nosotros, por el fondo de Pictet.
      Vamos a analizarlo y a comprobar el ajuste a tus necesidades.
      • Pictet Global Megatrend Selection (EurHdg) ACC (LU0474970190)
      El fondo de Pictet buscará darte una rentabilidad sostenible a través de la inversión de al menos dos tercios de su patrimonio en activos de renta variable de empresas capaces de aprovechar y desarrollar Mega-tendencias y nuevas tendencias globales.
      Su ámbito de inversión será global, por lo que no se limitará a ninguna zona geográfica en concreto.
      Esto queda muy bien, pero con toda seguridad te preguntarás…, ¿qué son las mega-tendencias de las que hablan estos tipos de Pictet?
      Pues las mega-tendencias en las que invertirán son básicamente 9:
      1. Salud: Todo el sector médico y de laboratorios farmacéuticos.
      2. Agua: Tratamiento de aguas, potabilización y desalinización.
      3. Digitalización: Toda la industria del mundo digital. (empresas tecnológicas puras y las desarrolladas bajo su paraguas –Cabify, Uber, Airbnb…..)
      4. Marcas de Alta Gama: Las únicas que ganaron cuota de mercado durante la crisis.
      5. Seguridad: Básicamente centrada en la seguridad informática o ciberseguridad.
      6. Agricultura: Piensos y empresas dedicadas a generar procesos de agricultura más eficiente.
      7. Madera: El aumento de la población provoca el incremento del uso de fibras de madera.
      8. Robótica: Sector esencial para mejorar cualquier proceso productivo.
      9. Energías Limpias: Inversión en empresas que desarrollen combustibles limpios o sistemas alternativos (eléctricos,…..)
      Como puedes observar, la posibilidad de “arañar” rentabilidad para tus hijos en un horizonte de 8 a 10 años a través de este fondo es mucho más factible que a través de empresas del Ibex.
      No porque sean malas ni mucho menos, sino porque su capacidad de crecimiento nunca será tan elevada.
      Además evitas los 3 problemas que veíamos a la inversión en el fondo de Gesconsult:
      I. El fondo NO está concentrado en ningún mercado.
      II. El fondo está totalmente diversificado por sectores y por compañías.
      III. El fondo está compuesto en su mayor parte por empresas que invierten, trabajan y se desarrollan en segmentos en constante crecimiento y evolución.
      Esperamos haberte podido dar un poco más de “luz” a tus dudas y, sobretodo queremos agradecerte tu interesante pregunta, aunque tienes que tener en cuenta que lo comentado no constituye ninguna recomendación ni propuesta de inversión.
      Hasta la próxima.

    2. armando oreiro

      Gracias por la respuesta, la tendré muy en cuenta. La verdad es que cuando me lo ofrecieron en Abanca me sorprendió gratamente porque no me esperaba gran cosa de los fondos comercializados por la banca “tradicional”. A propósito de este fondo os querría preguntar lo siguiente: en Self Bank comercializan la versión del fondo SEl HR, isin LU0474970273.
      En Abanca me hablaban de la clase HP EUR, isin LU0474970190. ¿En qué se diferencian? Igual prefiero contratarlo en Self Bank si son similares. GRACIAS

      1. invertir

        Buenas tardes, Armando:
        La diferencia es importante. El fondo es el mismo, pero la clase HP con el ISIN LU0474970190 tiene una comisión de gestión del 1,6%; en cambio la clase HR del mismo fondo con ISIN LU0474970273 tiene una comisión de gestión del 2,5%.
        El resto de comisiones son las mismas para las dos clases.
        Un saludo y hasta pronto.

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