¿Buscas opiniones de Indexa Capital que te ayuden a decidir si te interesa confiarle la inversión a largo plazo de tu dinero?
Si es así, ¿tú qué prefieres?, leer una valoración como las tantas que hay por internet, que lo único que hacen es copiar lo que Indexa Capital publica en su página web, y que sin más explicaciones te recomiendan que inviertas «porque a mí gusta, gano mucho, me atienden bien, y llevo tiempo confiando en ellos».
O prefieres una valoración detallada, que te aporte los conocimientos con los que aprendas y puedas tomar tu propias decisiones de inversión con la máxima objetividad.
Nosotros nos decantamos por la segunda opción, y por eso hemos preparado este completo análisis con valoraciones y opiniones sobre Indexa Capital y todos los servicios de inversión que ofrece a clientes particulares en España y en Bélgica.
INDEXA CAPITAL OPINIONES (2023)
Darte hoy una opinión sobre Indexa Capital, es hacerlo del robo advisor líder en el mercado español en cuanto a volumen de dinero gestionado, número de clientes, buenas valoraciones de éstos, crecimiento experimentado y premios conseguidos.
Pero antes de invertir en Indexa Capital, además de opiniones en internet deberías contemplar otros aspectos muy importantes, ya que de lo que hablamos es de confiarles tu dinero para que te lo inviertan y hagan crecer con el paso de los años.
De todos estos aspectos te hablamos en este minucioso análisis que organizamos en varios bloques para que tengas una visión clara de qué es y cómo funciona Indexa Capital.
Una lectura que te servirá para saber con detalle qué servicios ofrece, cómo y en qué invierte, qué comisiones cobra, qué rentabilidades obtiene, qué riesgos asume, y lo más importante de todo, si sus propuestas de inversión son mejores, iguales o peores que otras similares a las que puedes acceder en España.
Con toda la información en tus manos, podrás valorar y decidir si te encaja para delegarle la inversión a largo plazo de tu ahorro.
Recuerda que si tienes dudas puedes preguntarnos al final, y también leer las decenas de preguntas que muchas/os lectores nos han hecho y hemos contestado.
Índice de contenidos
- 1 INDEXA CAPITAL OPINIONES (2023)
- 2 OPINIONES INDEXA CAPITAL: TRUSTPILOT Y GOOGLE (FEBRERO 2023)
- 3 ¿QUÉ ES INDEXA CAPITAL?
- 4 ¿CÓMO FUNCIONA INDEXA CAPITAL?
- 4.1 Gestión indexada de Indexa Capital
- 4.2 ¿En qué índices de acciones y bonos invierte Indexa Capital?
- 4.3 Ventajas de la gestión pasiva de Indexa Capital
- 4.4 Perfil de riesgo en Indexa Capital
- 4.5 ¿Dónde invierte Indexa Capital?
- 4.6 ¿Cómo invierte Indexa Capital?
- 4.7 Fondos indexados y ETF en Indexa Capital
- 4.8 Rebalanceo de carteras en Indexa Capital
- 4.9 Impuestos en Indexa Capital
- 4.10 Comisiones Indexa Capital
- 4.11 Otros servicios Indexa Capital
- 5 CARTERAS DE FONDOS INDEXA CAPITAL: opinión y análisis
- 5.1 Inversión mínima Indexa Capital
- 5.2 Fondos Vanguard Indexa Capital
- 5.3 ¿Cuántos fondos indexados hay en las carteras de Indexa Capital?
- 5.4 Fondos socialmente responsables Indexa Capital
- 5.5 Perfiles de riesgo Indexa Capital
- 5.6 Comisiones carteras Indexa Capital
- 5.7 Rentabilidad Indexa Capital (2015 a 2023)
- 5.8 Análisis de los beneficios de Indexa Capital
- 5.9 Previsiones Indexa Capital (2023 en adelante)
- 5.10 ¿Qué Benchmarks utiliza Indexa Capital?
- 5.11 Riesgos Indexa Capital
- 5.12 Fiscalidad carteras de fondos Indexa Capital
- 6 PLANES DE PENSIONES INDEXA CAPITAL: opinión y análisis
- 6.1 Inversión mínima planes de pensiones Indexa Capital
- 6.2 ¿En qué ETFs invierte Indexa Capital?
- 6.3 Comisiones planes indexados Indexa Capital
- 6.4 Rentabilidad planes pensiones Indexa Capital
- 6.5 Riesgos planes de pensiones de Indexa Capital
- 6.6 Fiscalidad planes de pensiones indexados Indexa Capital
- 6.7 Planes de pensiones EPSV Indexa Capital
- 6.8 Plan de pensiones de empleo Indexa Capital
- 6.9 Traspasar planes de pensiones a Indexa Capital
- 7 INDEXA CAPITAL vs FONDOS DE BANCOS
- 8 ¿ES SEGURO INDEXA CAPITAL?
- 9 VENTAJAS y DESVENTAJAS INDEXA CAPITAL
- 10 INVERTIR EN INDEXA CAPITAL
- 10.1 Clientes de Indexa Capital
- 10.2 Indexa Capital en crisis pasadas
- 10.3 Opiniones clientes Indexa Capital
- 10.4 Indexa Capital y tu jubilación
- 10.5 ¿Por qué nos gusta Indexa Capital?
- 10.6 Altruismo en Indexa Capital
- 10.7 Abrir cuenta en Indexa Capital
- 10.8 ¿Cuánto invertir en Indexa Capital?
- 10.9 Automatizar aportaciones en Indexa Capital
- 10.10 Preguntas frecuentes Indexa Capital
- 11 OPINIÓN INDEXA CAPITAL
OPINIONES INDEXA CAPITAL: TRUSTPILOT Y GOOGLE (FEBRERO 2023)
Indexa Capital acumula varias decenas de miles de clientes, los cuales invierten en las carteras de fondos indexados y en los planes indexados que comercializa la entidad.
¿Te parece que veamos un resumen de las opiniones y valoraciones que miles de ellos comparten públicamente en internet?
Las hemos buscado en Google, Truspilot (una agencia de valoración independiente de gran prestigio internacional) y en redes sociales como Facebook. Conocer este dato, te servirá para saber cuál es la satisfacción real de los clientes de Indexa Capital.
A esta fecha (febrero de 2023), más de 2.500 clientes opinan favorablemente en internet, y le dan una valoración media de 4,84 sobre 5 (siendo 5 la máxima puntuación posible). Dicho de otra forma, los clientes que opinan sobre Indexa Capital le ponen un sobresaliente.
Este es el detalle de los testimonios y valoraciones:
– En Google opinan más de 800 clientes sobre Indexa Capital, y le dan una valoración de 4,9 sobre 5;
– En Trustpilot opinan más de 1.700 clientes que le dan un 4,7 sobre 5;
– En Facebook la valoración es de 5 sobre 5.
Nos llama mucho la atención lo que puedes ver en la siguiente imagen.
Fíjate que de las más de 1700 personas que opinan en Trustpilot, solo un 2% le han puesto 1 o 2 estrellas (las peores puntuaciones), mientras que el 96% son puntuaciones de 4 y 5 estrellas. Esto nos indica la gran aceptación que tiene Indexa entre sus miles de clientes, y ello a pesar de los difíciles momentos por los que han pasando los mercados financieros en estos últimos 3 años.
Para acabar este apartado de opiniones, decirte que si entras en la página web de Indexa Capital y te vas al final, verás publicados muchos de los testimonios positivos. Aquí te dejamos una captura.
ENTRA AQUÍ Y MIRA TODOS LOS TESTIMONIOS
Acabado este apartado de opiniones, te proponemos que sigas la lectura pues empieza el análisis que debes conocer para decidir, tal y como hicimos nosotros, si te interesa o no hacerte cliente de Indexa Capital.
¿QUÉ ES INDEXA CAPITAL?
Indexa Capital es un robo advisor 100% español, regulado por la CNMV, que desde 2015 ofrece servicios online y automatizados de gestión de carteras de fondos de inversión y planes de pensiones, dirigidos a inversores particulares.
¿Qué ofrece Indexa Capital?
Indexa Capital propone un asesoramiento de inversiones que lo hace casi todo por ti para que obtengas la misma rentabilidad que la que obtendrías invirtiendo directamente en el mercado (más adelante te explicamos qué quiere decir esto), ajustada al nivel de riesgo que estás dispuesto/a a asumir, por el que pagues unas comisiones y gastos muy bajos, y con el que puedas acumular el máximo ahorro posible a largo plazo, con la mejor fiscalidad.
Todo a través de internet y bajo la SUPERVISIÓN de los principales reguladores españoles del sector financiero.
Sus tres servicios principales de inversión para particulares son los siguientes:
– Carteras de fondos de inversión indexados;
– Carteras de fondos de inversión indexados ISR (fondos socialmente responsables);
– y Carteras de planes de pensiones indexados.
Te hablamos de ellos en un momento, pero antes, te puede interesar ver este vídeo en el que Unai Ansejo (Consejero Delegado de Indexa Capital), te explica a partir del minuto 1:04:00, todo lo que debes saber sobre la gestión de inversiones que llevan a cabo. Un documento interesante para entender lo que hacen con el dinero que les confían sus clientes.
Nota: si tras verlo tienes dudas, pregúntanoslas al final de todo. Son muchas/os quienes ya lo han hecho.
Evolución Indexa Capital (2015 a 2023)
Este punto es importante para entender cuál ha sido la evolución de Indexa Capital desde sus inicios. Tras más de 7 años operando y una inversión por parte de sus accionistas cercana a los 3 millones de Euros para poner en marcha la empresa, hoy Indexa Capital presenta las siguientes e impresionantes credenciales para una entidad financiera tan «joven».
– ¿Cuántos clientes tiene Indexa Capital? Más de 60.000.
– ¿Cuánto dinero de clientes gestiona Indexa Capital? Más de 1.500 millones de Euros.
– ¿Cuántas carteras de fondos indexados ofrece? Un total de 40. De todas ellas, 30 son de fondos indexados normales, mientras que 10 tienen son de fondos indexados con sesgo hacia la inversión socialmente responsable (ISR).
– ¿Cuántos premios ha recibido Indexa Capital? Más de 12 (el último ha sido el de Mejor Robo Advisor en 2021).
– ¿Es Indexa Capital rentable? Sí. Desde finales de 2021, ha publicado reiteradamente obtener beneficios por su actividad, lo que lo convierte en uno de los robo advisor más rentables en Europa y en todo el mundo.
Junto a lo anterior, también destaca su próxima salida en bolsa prevista para este año, que el volumen de dinero gestionado se haya multiplicado por más 4 en los últimos años, convirtiéndose en la mayor gestora de carteras independiente en España; y que actualmente atraiga cada mes, más de 8 MM. de euros mensuales nuevos de clientes, siendo el boca oreja la principal fuente de captación.
El tamaño de Indexa Capital es aún pequeño cuando lo comparas con el de las grandes gestoras de fondos de inversión españolas, pero a este ritmo de crecimiento tiene visos de convertirse pronto en uno de los jugadores más importantes y destacados.
¿Sabías que…? en los peores meses de la crisis del coronavirus más de 4.500 nuevos ahorradores apostaron por su modelo de asesoramiento, que durante 2022 (un año nefasto de mercados financieros), ha captado varios miles de clientes, y que el 95% de todos ellos y ellas no ha desinvertido ni un euro en los peores momentos de las crisis?
Junto a lo anterior, también destaca que la rentabilidad media anual (*) de sus carteras de fondos sea superior a la de otras alternativas similares ofrecidas en España (más de un 3% promedio anual).
Para acabar este apartado, decirte que Indexa Capital ha obtenido varios premios en distintas ocasiones: Top 100 Wealth Tech 2019, 2020 y 2021; Mejor Robo Advisor 2018, 2019 y 2021; Mejor Cartera Conservadora 2018 (Allfunds – Expansión).
SOLO AHORA, SI ABRES CUENTA EN INDEXA CAPITAL UTILIZANDO ESTA INVITACIÓN, TE BENEFICIARÁS DE «0» COMISIONES DE GESTIÓN. RESERVA TU DESCUENTO Y LUEGO SIGUE LEYENDO ESTE INFORME. (**)
(*) Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
(**) La invitación nos la facilita Indexa Capital por ser clientes de la entidad.
¿Cuándo nace Indexa Capital?
Fue allá por el año 2007, cuando en Estados Unidos nació un nuevo modelo de asesores online, que ofrecían servicios financieros de alta calidad y muy bajo coste.
Se les denominó robo advisors: gestores automatizados (robotizados) de carteras de inversiones. Una oleada de asesores Fintech con buenas propuestas de inversión, hasta entonces inaccesibles para el ahorrador medio, que hoy cosechan grandes éxitos a escala mundial.
Atraídos por estas novedosas propuestas que nadie ofrecía en España, Unai Ansejo (gestor de fondos en Consultor e Itzarri, y profesor en la Universidad del País Vasco), François Derbaix (cofundador de varias exitosas startups digitales como Aplázame, Soysuper, Rentalia y Toprural), y Ramón Blanco (fundador de Selftrade y Selfbank en España, y CEO en Boursorama Banque), decidieron unir experiencias para montar algo similar aquí.
Fruto de su empeño, Indexa Capital empezó a operar a finales de 2015. Se constituyó como agencia de valores autorizada y supervisada por la CNMV (nº257) – CIF A87409728 -, adherida al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), y auditada por BDO, quinta mayor auditora del mundo.
Equipo Indexa Capital
Cuando opinamos sobre gestoras y fondos nos gusta ponerle cara a la personas. Este es el equipo interno compuesto por 27 personas en las áreas de marketing, administración, clientes y sistemas.
No son más por que muchos de los procesos internos se automatizan, todo y que esperan acabar este año en las 30 personas. Ejemplos de procesos internos que se automatiza son: la definición del perfil del cliente, las aperturas de cuenta, la suscripción y reembolsos de carteras, y los reajustes periódicos de todas las carteras (uno de los aspectos clave en la gestión que hace).
Para Indexa, las máquinas son más fiables haciendo todas estas operaciones, evitan la influencia negativa de las emociones (tema importante cuando rebalanceas carteras), y generan ahorros que puede traspasar a sus clientes en forma de menores comisiones.
Indexa Capital tiene también un Comité Inversor que trimestralmente se reúne para supervisar y decidir en qué y cómo se invierten las carteras de inversión. El Comité lo integran un equipo interno junto a profesionales de la talla de Luis Martín Cabiedes, Manuel Conthe, Luis M. Viceira y Pedro Luis Uriarte.
¿Sabías que los socios y equipo de Indexa Capital han invertido de su bolsillo más de 30 MM de Euros en las carteras de fondos y planes que recomiendan a sus miles de clientes? Este detalle confirma el compromiso de los accionistas con las propuestas de inversión que ofrecen a sus clientes.
Hecha esta explicación, continúa para conocer en qué se basa su modelo de asesoramiento y gestión de carteras de inversión.
¿CÓMO FUNCIONA INDEXA CAPITAL?
El funcionamiento y objetivo de Indexa Capital es que puedas invertir con la máxima transparencia y SIN VENDERTE SUEÑOS IMPOSIBLES, en una buena cartera de fondos y/o planes indexados, coherente con tu perfil de riesgo, globalmente diversificada (con la que inviertas en el mundo), que asuma los costes más bajos posibles para poderte dar más rentabilidad a largo plazo.
Los servicios de Indexa Capital que más clientes particulares atraen son estos dos:
Junto a éstos, Indexa también propone planes de pensiones de empleo para empresas; carteras asesoradas por terceros (dirigidas a EAFIS – empresas de asesoramiento financiero), y asesoramiento + gestión de sicav para grandes patrimonios.
Así mismo, dispone de marca blanca para entidades financieras que quieran ofrecer un servicio Robo Advisor; un fondo de fondos mixto distribuido por varias entidades financieras; la venta de participaciones en empresas privadas (a través de la empresa BeWater Funds), y este seguro de vida de altas prestaciones y bajo coste.
Para construir sus carteras de fondos y planes, Indexa sigue varios pasos muy propios a ellos. Léelos con atención pues son una de las principales razones de la excelente aceptación, resultados y valoraciones de sus miles de clientes.
Gestión indexada de Indexa Capital
El asesoramiento de Indexa Capital está basado en la Gestión Indexada, la que invierte directamente en índices en vez de en bonos y acciones individuales.
Con el dinero que le confías, invierte a muy largo plazo en los principales índices mundiales de renta fija y renta variable, que a su vez engloban miles de bonos y acciones.
Ejemplos de estos índices te los mostramos a continuación:
¿En qué índices de acciones y bonos invierte Indexa Capital?
¿Qué consigue Indexa Capital invirtiendo en índices, en vez de en bonos y acciones directamente, como hacen la gran mayoría de fondos de inversión y planes de pensiones comercializados en España? Es muy sencillo.
– Reducen los costes de inversión ya que comprar un índice que contiene 1.000 acciones, es mucho más barato que comprar 1.000 acciones una a una.
– Reducen los riesgos de las carteras diversificando globalmente en miles de acciones y bonos.
– Facilitan el control, la supervisión y el reequilibrio (rebalanceo) de las carteras gracias a la automatización de procesos (utilizando algoritmos), y simplifican el seguimiento.
– Y consiguen que obtengas la misma rentabilidad que los índices en los que invierte (la denominada rentabilidad del mercado), descontadas las comisiones, evitando decidir en qué valores invertir y equivocarse al hacerlo.
Cuando inviertes en índices es el propio mercado quien selecciona qué mejores acciones y bonos deben formar parte de estos índices, y no un gestor con su criterio (buena o mala suerte).
ENTRA AQUÍ Y LEE toda la explicación en su página web
Para que lo entiendas mejor te proponemos un ejercicio práctico. Busca en internet las empresas que componían alguno de los principales índices bursátiles mundiales (como el MSCI World, el S&P 500, o un MSCI Europeo) hace 15 años, y compara el dato con los nombres de las que hoy componen estos mismos índices. Verás que muchas empresas que estaban entonces ya no están.
Es verdad que, algunas se mantienen (Microsoft lleva más de 30 años), pero un gran número han sido sustituidas por las nuevas líderes, las que tienen mayor valor, y por eso forman parte de los principales índices mundiales.
¿Sabías que, la gran mayoría de fondos de inversión tradicionales, llamados fondos de gestión activa, «prometen» ganar más rentabilidad que el mercado, y que solo una pequeñísima minoría lo consigue? Pues bien, muchos de estos fondos justifican sus altas comisiones en «esa promesa de ganar más» cuando la realidad es bien distinta. Te lo explicamos con datos reales en un momento.
Para invertir en los principales índices mundiales, Indexa Capital utiliza fondos indexados y ETFs (fondos cotizados), dos tipos de fondos de inversión (denominados de gestión pasiva), menos conocidos en España por el gran público, pero muy utilizados a nivel internacional.
¿Por qué elige Indexa Capital la gestión indexada y pasiva? ¿Es mejor que la utilizada por muchos fondos y planes que se comercializan masivamente en España? Tienes la respuesta a continuación.
Ventajas de la gestión pasiva de Indexa Capital
Para explicarte las ventajas de la gestión tan pasiva que realiza Indexa Capital, vamos a utilizar datos que facilita SPIVA (S&P Indices vs Active) con el objetivo de dar respuesta a una pregunta. ¿Ganan más a largo plazo los gestores de fondos activos que los índices de los mercados en los que invierten?
La respuesta la ves en la siguiente imagen.
Semi-anualmente SPIVA (S&P Dow Jones Indices), una de las fuentes de información más fiables sobre los fondos en todo el mundo, analiza la rentabilidad de miles de fondos de inversión gestionados activamente.
Fondos que invierten en renta variable y renta fija: Americana, Europea, Asiática, Española, Global, Emergente, Small, mid y big caps, Value, Growth, High yield…
Una vez analizada, SPIVA compara la rentabilidad de los fondos con la de los índices (Benchmarks en el argot) con los que los gestores de estos fondos miden su habilidad. Si ganan más y lo hacen consistentemente (año tras año), se los considera «buenos gestores».
¿Sabes qué conclusiones obtienen? Que la inmensa mayoría de fondos activos lo hacen peor que los índices, que cuanto más tiempo pasa peor, y que pueden tener «suerte» algún año, la cual, no suele repetirse.
Y, ¿sabes qué tres factores influyen en este mal rendimiento?
– Las excesivas comisiones que cobran a sus partícipes (ahorradores como tú y nosotros que confiamos en su promesa);
– La baja consistencia a largo plazo de muchos gestores de fondos. Lo pueden hacer bien a corto plazo, pero a largo plazo la suerte y pericia no les acompaña.
– Y los conflictos de interés con los que se gestionan muchos de los fondos comercializados por grandes entidades bancarias, obligadas a tomar decisiones que les impiden invertir libremente.
Tras leer todo esto, lo lógico es que te surjan las siguientes DUDAS Y PREGUNTAS. ¿Para qué necesito gestores de fondos a quien pago altas comisiones que me restan rentabilidad cada año, si ganan menos que los índices con los que se comparan? ¿No sería mejor invertir directamente en índices, ahorrarme comisiones, y tener la opción de ganar más a largo plazo?
A partir de estas reflexiones y de gran diversidad de estudios publicados (algunos por premios Nobel), en Indexa Capital decidieron basar su modelo de inversión en la combinación de fondos indexados de bajo coste y alta calidad, que invierten en varios de los principales índices mundiales de renta fija y renta variable.
Fondos que, por sí mismos, tienen la habilidad de adaptarse a la realidad económica en todo momento, ya que en los índices que representan a mercados, tarde o temprano se incorporan las acciones/bonos de las empresas que más éxito están teniendo.
Y además, es el mercado y no un gestor con su criterio (buena o mala suerte), quien constantemente adapta los índices a las empresas líderes del momento, las que tarde o temprano acaban formando parte de éstos índices.
Recuerda que si sobre esto o cualquier otro tema TIENES DUDAS, nos las puedes preguntar al final de todo.
¿Sabías que?, igual que hace Indexa Capital en España, en EEUU, UK, Alemania, Francia, Italia y varios países Asiáticos, son más de 130 los robo advisor que utilizan un modelo «similar» de gestión de carteras de fondos; y que hoy se cuentan por millones (más de 80 MM. según datos publicados en 2021), los inversores que se decantan por sus propuestas de inversión.
Hecha esta explicación, sigue leyendo para saber el paso a paso de la metodología de inversión que sigue Indexa Capital.
Perfil de riesgo en Indexa Capital
Definir tu perfil inversor (también conocido con el nombre perfil de riesgo) es el primer paso de Indexa Capital para conocer cuál es tu tolerancia y capacidad para asumir riesgos. ¿Sabes realmente cuánto riesgo estás dispuesta/o a asumir y cómo actuarás cuando tu cartera de inversiones suba o baje?
Para averiguarlo y poderte ofrecer una cartera adecuada al riesgos que puedes asumir, Indexa ha confeccionado un riguroso formulario de 10 preguntas.
Se trata de una herramienta científica que utiliza fórmulas matemáticas para medir tu nivel de riesgo a partir de datos como tu edad (cuánto más joven seas, más riesgos puedes asumir) en principio), tu experiencia invirtiendo, tu patrimonio actual, tus ingresos y su estabilidad, así como tus expectativas de beneficios, tu actitud ante los acontecimientos y devaneos de los mercados financieros, y tu consistencia respondiendo el cuestionario.
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Respondidas las preguntas de su test, primero te asignan un perfil de riesgo: desde 1 (el más conservador), a 10 (el más arriesgado).
A continuación, te proponen una cartera mixta de fondos o planes indexados (según elijas), numeradas también del 1 al 10 (siendo la #1 la más conservadora, y la #10 la más arriesgada).
¿Sabías que, ante posibles dudas sobre cuál es el nivel de riesgo que estás dispuesto/a a asumir, en Indexa te asignan la opción más conservadora? Por ejemplo: si por tus respuestas en el test perfil puedes ser un nivel 5 o 6, la herramienta te asignará el más conservador de los dos.
Otra cosa que hacen es recomendarte qué parte de tu dinero deberías invertir con ellos. Te lo explican así en su página web: Primero define tu patrimonio líquido disponible: efectivo, fondos, acciones. Acto seguido, aparta una cantidad en efectivo para emergencias, con la que cubras de 6 a 9 meses de tus gastos corrientes.
Si hecho lo anterior te queda ahorro disponible, una pequeña parte la puedes usar para jugar invirtiendo en oportunidades que te atraigan. El resto, la gran parte de tu ahorro, inviértela a largo plazo en una estrategia responsable, diversificada y de bajo coste como la que propone Indexa Capital.
¿Dónde invierte Indexa Capital?
Definidos los diferentes perfiles de riesgo, Indexa decide en qué y dónde invertirá el dinero de cada perfil de riesgo. A diferencia de quienes invierten directamente en bonos o acciones, ellos se decantan por clases de activos (denominados bloques).
¿Qué características tienen estas clases de activos?
– Aportan diversificación global a las carteras (se reparten entre muchas inversiones y subtipos de activos para reducir el riesgo).
– Son creíbles (detrás hay algo consistente que genera rentabilidad, no como en el caso de las criptomonedas o el oro, activos que por sí mismo no la generan).
– Son suficientemente grandes para ser parte importante de cualquier cartera (representan bien el desempeño de un mercado, y no solo una muestra de éste).
– Protegen frente a la inflación.
– Y minimizan los costes de gestión y las comisiones que te cobrarán.
A partir de datos como su evolución histórica, el comportamiento ante movimientos del mercado, y las expectativas macroeconómicas del Comité Asesor de Indexa, hacen la selección. Mira el siguiente cuadro con el resumen de algunas de las clases por las que hoy se decantan.
En la columna de la izquierda ves el nombre de la clase de activo: acciones europeas, americanas, japonesas… junto a bonos de algunas de estas mismas economías. En la derecha, ves el objetivo que persigue Indexa Capital al seleccionar cada clase.
Las carteras de Indexa Capital incorporan más clases de activos (hasta 12) en función de su tamaño. Contemplan tres tamaños de carteras: de 3.000€ a 10.000€; de 10.000€ a 100.000€; y más de 100.000€. Lo verás con detalle cuando más adelante analizamos sus carteras de fondos indexados.
¿Cómo invierte Indexa Capital?
Indexa Capital invierte en un MIX de fondos con el que puedas conseguir una alta rentabilidad de mercado a largo plazo, adaptado a tu nivel de riesgo y el importe que inviertas.
Una vez determinan en qué invertir, utilizan criterios técnicos para decidir qué porcentaje (%) tiene cada clase de activo en las carteras.
Tienen en cuenta factores que determinan la rentabilidad de cualquier cartera, estiman rentabilidades que pueden obtener y el riesgo que asumirán para conseguirlas, y hacen combinaciones hasta llegar a las que consideran son las más óptimas a largo plazo para cada perfil.
Mira ahora la DISTRIBUCIÓN (el peso) que actualmente tiene cada cartera entre clases de acciones y bonos. Verás que a mayor tamaño de cartera, hay más clases de activos.
Fíjate que, la menor de las carteras está distribuida en acciones y renta fija global. Verás que el peso de la renta fija disminuye a medida que pasas de la cartera #1 (la más conservadora), a la número 10 (la más arriesgada). Con el peso de la renta variable sucede lo mismo pero a la inversa, va subiendo desde un 14% mínimo, a un 79% máximo en la cartera 10.
Fíjate también que la cartera más conservadora (la número 1), aun siendo para inversores MUY CAUTOS, incorpora un porcentaje (14%) de renta variable. Lo hacen por que consideran que, ante la baja expectativa de rentabilidad a largo plazo de la renta fija hoy, es necesario asumir alto riesgo para obtener rentabilidad, por lo que compensa incorporar algo de renta variable de calidad, incluso en los perfiles más conservadores.
¿Sabías que, en Indexa Capital, incluso la cartera más arriesgada (la #10), también incorpora un porcentaje de renta fija? Lo hacen para evitar, a expensas de no ganar tanto, que sea extremadamente arriesgada desde un punto de vista de volatilidad.
En estas carteras y las de 10.000 a 100.000€, a diferencia de las más pequeñas, la selección de inversiones cambia y se reparte en más posiciones (un total de 10) entre acciones de grandes empresas de Europa, EEUU, Japón, del Pacífico sin Japón, de economías Emergentes, y también de empresa globales de pequeña capitalización; y bonos de empresas y Gobiernos Europeos, los ligados a la inflación, y de economías Emergentes.
En las carteras de mayor tamaño la evolución de pesos de renta fija y renta variable sigue el mismo patrón que en las anteriores: menos renta fija cuanto más arriesgado es el perfil. Y como te explicamos más adelante, las reparten en hasta 12 fondos indexados.
Si te fijas bien en los cuadros anteriores, en las dos últimas filas ves datos de Rentabilidad neta (después de gastos y comisiones), según sus estimaciones a principios de año, para horizontes temporales de 10 años; y de la Volatilidad estimada (o riesgo de cada cartera).
En la siguiente tabla puedes ver sus ESTIMACIONES ANUALES de rentabilidad y riesgo para las diferentes clases de activos en las que invierten:
si lo prefieres Mira el detalle completo en su página web
En Indexa construyen carteras de fondos y planes globalmente diversificadas, que apuestan por el crecimiento a largo plazo de la economía mundial. Lo hacen invirtiendo en varios de los más importantes índices mundiales de acciones y bonos, dentro de los que encuentras muchas de las empresas punteras en economías como la americana, la europea, la japonesa, la china y muchas otras.
Resumiendo, podemos decir que invierten en más de 100 países y en más de 5.000 posiciones repartidas entre acciones de empresas (más de 2.000) y bonos (más de 3.000).
Fondos indexados y ETF en Indexa Capital
El equipo de Indexa elige los productos financieros que mejor representan a cada a clase, e invierten. Seleccionan fondos indexados y ETFs de alta calidad y bajo coste, que mejor replican los índices y exponen las carteras a cada clase de activo.
¿Qué quiere decir de alta calidad?
– Que se puedan comprar y vender sin alteraciones en su precio (los que tengan mayor liquidez y tamaño);
– tengan los menores costes (menores comisiones internas);
– y repliquen (copien) los índices con mayor precisión (la cual se mide utilizando un ratio denominado tracking error).
En el siguiente cuadro tienes un ejemplo de FONDOS INDEXADOS seleccionados por Indexa Capital (*). Incluye el nombre del fondo indexado y su ISIN, el índice de renta variable o renta fija que replica, su tamaño, sus comisiones y su tracking error.
NOMBRE FONDO INDEXADO | ISIN | INDICE | EN QUE INVIERTE | CUÁNTOS VALORES INCLUYE | TAMAÑO MM. EUR | COMISION INTERNA | ESTRELLAS MORNINGSTAR | TRACKING ERROR |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Vanguard European Stock Index Eur | IE00BFPM9L96 | MSCI Europe | Acciones de grandes empresas Europeas | 446 | 4.400 | 0,12% | 4 | 0,86% |
Vanguard US 500 Stock Index Eur | IE00BFPM9V94 | S&P 500 | Acciones de grandes empresas Americanas | 506 | 8.400 | 0,1% | 4 | 0,07% |
Vanguard Japan Stock Index Eur | IE00BFPM9P35 | MSCI Japan | Acciones de grandes empresas de Japón | 321 | 2.880 | 0,16% | 3 | 0,32% |
Vanguard Emerging Markets Stock Index Eur | IE00BFPM9J74 | MSCI Emerging Markets | Acciones de grandes empresas en Países Emergentes | 1.390 | 10.122 | 0,23% | 4 | 2,39% |
Vanguard Pacific ex-Japan Stock Index Fund Institutional Plus EUR Acc | IE00BGCC5G60 | MSCI Pacific ex-Japan Index | Acciones de grandes y medianas empresas en Australia, China, Singapur... | 130 | 3.570 | 0,12% | 3 | 1,26% |
Vanguard Global Small Cap Index Eur -Ins Plus | IE00BFRTDD83 | MSCI Small Caps | Acciones globales de pequeño tamaño | 4.458 | 3.190 | 0,30% | 4 | 0.15% |
Vanguard Global Stock Index Fund Institutional Plus | IE00BFPM9N11 | Morgan Stanley Capital International (MSCI) World Free Index | Acciones globales grandes empresas | 1.573 | 11.400 | 0.11% | 4 | 0.05% |
Vanguard Global Bond Index Fund Institutional Plus EUR Hedged Acc | IE00BGCZ0B53 | Barclays GA Float Adjusted Bond | Bonos globales de alta calidad | 13.374 | 23.000 | 0,10% | 4 | 0.05% |
Vanguard U.S. Government Bond Index Eur Hdg -Ins Plus | IE00BF6T7R10 | Barclays U.S. Government Float Bond Index | Bonos flotantes gubernamentales Estados Unidos | 3.916 | 4.600 | 0,15% | 4 | 0,31% |
Vanguard Euro Investment Governtment Bond Index Eur | IE00B04FFJ44 | Barclays Euro Non Government Bond | Bonos Europeos Gubernamentales | 3.231 | 3.146 | 0,12% | 4 | 0,05% |
Vanguard Euro Government Bond Index Eur | IE0007472990 | Barclays GA Euro Non Government Bond | Bonos Europeos Gubernamentales | 838 | 6.083 | 0,12% | 4 | 0,08% |
Vanguard Eurozone Inflation Linked Bond Index | IE00B04GQR24 | Barclays Eurozone - Euro CPI TR | Bonos Europeos ligados a la inflación | 31 | 2.347 | 0,12% | 5 | 0,31% |
Lo anterior es un aspecto clave que defienden quienes se decantan por la gestión pasiva e indexada a largo plazo. Hay que estar siempre invertido, suban o bajen los mercados, para obtener mejor retorno a largo plazo, evitando intentar adivinar qué harán en el futuro.
(*) La selección de inversiones en los Planes Indexados sigue un método similar, pero en vez de fondos indexados utilizan ETF (Exchange Traded Funds, o fondos cotizados). En un momento te explicamos por qué.
(**)En el método de inversión de Indexa Capital casi el 100% de tu dinero estará SIEMPRE invertido en los fondos indexados de tu cartera, suban o bajen los mercados en los que invierte.
(***) Desde 2022, Indexa añadió nuevos fondos indexados socialmente responsables. Te los detallamos más adelante.
¿Sabías que, en el mundo hay muchos proveedores de fondos indexados y ETF, al igual que gran variedad de índices en los que invertir? La mayor o menor habilidad de Indexa Capital será escoger y repartir las carteras entre los mejores y más fiables, tarea clave cuando hablamos de una buena gestión indexada.
Son varios los estudios (y también la experiencia en las caídas del año 2020) que demuestran la buena capacidad de los fondos indexados de recuperar las bajadas de mercados, a diferencia de muchos fondos gestionados que se pierden una gran parte de ésta.
Rebalanceo de carteras en Indexa Capital
Una vez invertidas toca vigilar y rebalancear (reajustar) periódica y automáticamente las carteras siguiendo el método de Indexa, para que asuman siempre el riesgo que cada cliente ha contratado y definido cuando realiza su perfil de riesgo.
¿Cuándo y cómo lo hacen? Cuando cambia tu edad (a media que acumulas años es preferible asumir menores riesgos); cuando tú decides cambiar el perfil inversor por el motivo que sea (lo puedes hacer varias veces al año, aunque no es recomendable).
Y también automáticamente, cuando el peso de un activo sube (de un 2,5% a un 3%) lo venden, y cuando baja lo compran (justo al contrario de lo que habitualmente haría un inversor).
Haciéndolo así, mantienen el equilibrio (riesgo / rentabilidad) y los pesos de cada clase de activo de la cartera modelo de la que partiste cuando definiste tu perfil inversor y empezaste a invertir. Y gracias a ello, demuestran que generan mejores resultados (*).
Lo anterior se lleva a cabo sin necesidad de que hagas nada, sin ningún impacto fiscal, y es uno de los aspectos diferenciales de la gestión de Indexa Capital y otros robo advisor (todo y que cada uno sigue su propio sistema de reajuste de carteras).
Veamos un ejemplo práctico. Supongamos que de salida inviertes en la cartera 5, donde el peso de la renta variable es 46% y el de la renta fija 54%. Imagina que pasado un tiempo la renta fija sube y aumenta su peso a niveles del 56,5% (un 2,5% más que inicialmente).
Si esto sucede, tu cartera se ajustará automáticamente, vendiendo fondos de renta fija y comprando fondos de renta variable, para llegar al reparto original de pesos por activos.
RECUERDA QUE Al final de la lectura puedes preguntarnos tus dudas
¿Sabías que, son varios los análisis que demuestran que los inversores perdemos de un 1% a un 1,5% de rentabilidad anual, al actuar a traspiés, vendiendo cuando los mercados caen y comprando cuando suben? Y que diversos estudios reafirman que con el reajuste periódico de una cartera, puedes aumentar la rentabilidad media anual en casi medio punto porcentual.
De hecho, recientemente Indexa Capital ha publicado un completo análisis sobre el impacto en la rentabilidad que el REAJUSTE ha tenido en sus carteras durante estos últimos cinco años.
Un interesante estudio con datos reales y ejemplos contrastados, de carteras con reajustes y sin ellos, gracias al que demuestran que el reajuste de carteras es óptimo para salvaguardar a largo plazo el binomio rentabilidad/riesgo en cada perfil.
Que lo anterior es cierto, incluso en periodos de máxima volatilidad como el vivido en marzo de 2020 cuando la pandemia llegó a los mercados financieros, y que gracias a este reajuste, las carteras arañan varios puntos adicionales de rentabilidad positiva año tras año.
Impuestos en Indexa Capital
En el penúltimo paso de su método, en Indexa minimizan el impacto fiscal de la inversión de sus clientes. ¿Cómo lo hacen?
Las carteras de fondos utilizan fondos indexados registrados en la CNMV, que se benefician de la fiscalidad de los fondos en España, y además cuentan con un sistema de reembolsos que facilita la optimización fiscal, vendiendo, en caso que lo solicites, las posiciones con las que pagarás menos impuestos.
Por su parte, los planes indexados tienen la misma fiscalidad que los planes de pensiones convencionales en España.
Comisiones Indexa Capital
Otro de los objetivos de Indexa Capital es que sus clientes paguen las menores comisiones posibles, y que gracias a ello obtengan mayor rentabilidad a largo plazo.
Como te explicábamos antes, las comisiones de muchos fondos de gestión activa se comen una parte importante de la rentabilidad (algunos estudios dicen que pueden llegar a restar un 40% o más). Y además, España es de los países donde más comisiones se nos cobran y peor calificación tienen los fondos de inversión.
¿Te acuerdas del cuadro anterior con el detalle de los fondos indexados seleccionados por Indexa? Si elegimos al azar uno de ellos, digamos el Vanguard Euro Government Bond Index Eur, fíjate que su comisión interna es del 0,12%; y que invierte en más de 800 bonos.
Ahora busca un fondo de inversión gestionado de renta fija europea, comercializado en España, y compara sus comisiones con las de este fondo indexado. Seguro que la diferencia de comisiones (y de rentabilidad a largo plazo) es muy favorable al fondo indexado.
En Indexa lo tienen muy presente, por eso optimizan sus costes como empresa para que pagues las menores comisiones, y con ello tengas más opciones de ganar más a largo plazo.
Ya verás, mira este cuadro comparativo de COMISIONES DE FONDOS publicado por Indexa:
Muestra las diferencias entre las comisiones medias y costes de Indexa Capital: 0,49%; Fondos mixtos/perfilados similares ofrecidos en España a inversores que podrían ser clientes de Indexa: 3,40%; y las que pagan los clientes VIP asesorados por los departamentos de Banca Privada de los principales bancos: 2,03%.
¿Sabrías calcular cuál es el impacto en el dinero que puedes acumular en dos inversiones similares, en las que una te cobre un 0,57%, y la otra un 3,4% anual? Haz los números y verás que cada 10 años, esta diferencia puede suponerte tener o NO tener un +/- 40% de dinero acumulado. Dicho de otra forma, unos 4.000€ por cada 10.000€ que inviertas.
Una de las promesas de Indexa Capital es reducir sus comisiones a medida que crezca el dinero que gestionan. Desde su fundación en 2015 lo han hecho en varias ocasiones (la última en enero de 2022). Un regalo al que la gran de mayoría de ahorradores en fondos no estábamos para nada acostumbrados, ¿verdad que no?
SI ABRES CUENTA EN INDEXA CAPITAL A TRAVÉS DE ESTE ENLACE DE INVITACIÓN, TE BENEFICIARÁS DE «0» COMISIONES DE GESTIÓN PARA TUS PRIMEROS 10.000€ INVERTIDOS.
Otros servicios Indexa Capital
Para todos sus clientes con carteras desde 3.000€ a 500.000€, Indexa Capital ofrece:
– Esta plataforma digital (web + app) llena de información muy útil (incluye también, un planificador de finanzas personales).
– Una intranet en la que puedes entrar siempre que quieras, y ver la evolución de tu cartera con todo detalle de explicaciones; y cada mes te envía un email con el resumen de la evolución de tu cartera, su composición, estadísticas.
– Un chat en vivo para consultar dudas, así como un email y un teléfono, y además te puedes registrar en su blog y unirte a varias redes sociales en las que comparten información útil, estudios muy formativos, y noticias relevantes.
– Para clientes desde 500.000 € a más de 5 MM. € ofrece servicios adicionales de seguimiento y diseño personalizado de carteras, gestor personal, programación de llamadas, visitas presenciales, servicios de asesoramiento de patrimonios globales, apoyo a family office.
Y desde 2021, un novedoso Plan de Pensiones de Empleo (indexado y multi adscripción), dirigido a empresas, del que te hablaremos en un momento.
Junto a todo lo anterior, también destaca la publicación del libro: «Menos costes, más rentabilidad: Tu camino hacia la gestión indexada».
Escrito por Unai Ansejo, (cofundador de Indexa Capital), su lectura te servirá para conocer mejor qué es la gestión indexada de carteras de fondos de inversión; y entender las ventajas del modelo de inversión con fondos indexados y ETF.
Te habla de conceptos importantes como el riesgo de una inversión, el perfil inversor, cómo seleccionar mejores fondos indexados, cómo controlar tus emociones al invertir…
Y también las razones por las que no es una buena idea dejar la gestión de tu ahorro en manos de bancos.
Llegados aquí, hagamos UN STOP para reflexionar sobre todo lo que te acabamos de explicar.
Al principio de la guía te decíamos que queríamos que conocieras bien a Indexa Capital, y que también queríamos darte herramientas de análisis que te ayuden a aprender a invertir mejor.
Todos los puntos y pasos comentados son los que SIEMPRE deberías analizar antes de confiarle la gestión de tu dinero a alguien. A priori, NO te creas NADA de lo que leas o te cuenten quienes te prometen inversiones GANADORAS en fondos o en lo que sea.
Analiza con objetividad, busca y contrasta información en fuentes diversas, y si después de hacerlo tienes dudas, pregúntanoslas.
Ahora, ya podemos entrar en materia para explicarte los principales servicios de Indexa Capital.
CARTERAS DE FONDOS INDEXA CAPITAL: opinión y análisis
Indexa capital te propone 30 carteras mixtas de fondos indexados normales y 10 con sesgo ISR: Una para cada perfil inversor que contempla (en total 10), y para cada rango de tamaño de cartera (en total 3).
Este es el resumen:
Utilizando el mismo criterio de tipos PERFILES DE RIESGO que en los análisis de fondos que publicamos periódicamente, las carteras de Indexa Capital las agruparíamos así:
– Carteras de fondos para un perfil de riesgo Conservador: cartera #1 de Indexa;
– Cartera de fondos para un perfil Moderado: de la #2, a la #4;
– Carteras de fondos para un perfil Dinámico: de la #5, a la #8;
– y Carteras de fondos para un perfil Agresivo: la #9 y la #10.
Inversión mínima Indexa Capital
Indexa Capital dispone de tres rangos de tamaños de carteras de fondos. En la más pequeña de todas, el importe mínimo para empezar es 3.000 €.
Los rangos de tamaños de las carteras son estos: de 3.000 a 10.000€; de 10.000 a 100.000€; más de 100.000€.
Cada rango tiene sus particularidades en cuanto a en qué invierte, y un escalado específico de comisiones que se reducen a mayor tamaño de cartera (lo verás a continuación).
Las aportaciones adicionales a tu cartera de fondos, una vez iniciado cualquiera de los tres rangos, tienen un mínimo de 150€ para que se inviertan. Cuando las haces, Indexa Capital se encarga de repartir el dinero que aportes respetando en todo momento los pesos y fondos de tu cartera.
Fondos Vanguard Indexa Capital
La mayoría de fondos indexados que selecciona Indexa Capital son de la gestora americana Vanguard. ¿Sabías que Vanguard es pionera y líder mundial en gestión de fondos indexados y ETFs, y que los fondos que Indexa Capital elige de Vanguard, tienen clases institucionales solo accesibles a partir de una inversión mínima de 100 MM. de €, y cobran las más bajas comisiones?
Cada fondo indexado que selecciona el Comité Asesor replica un índice concreto de renta variable o de renta fija. Cada índice de acciones, o de bonos, representa un mercado mundial de distinta tipología; el conjunto de todos ellos aporta alta diversificación a cada cartera.
Lo anterior permite que Indexa Capital reparta las carteras para conseguir los objetivos de rentabilidad a largo plazo que buscan, minimizando el riesgo.
Mira en esta tabla un resumen de los PRINCIPALES ÍNDICES que selecciona, de qué tipo es cada uno, y en qué tipo de activos invierte:
De los 12 fondos indexados en las carteras de Indexa Capital, hemos seleccionado los dos dentro de las carteras de menor tamaño, que invierten en Índices Globales de renta variable y renta fija. Conocerlos te ayudará a entender mejor en qué se invierte el dinero de los clientes de Indexa Capital con un patrimonio entre 3.000 y 10.000 Euros.
Vanguard Global Stock Index Fund Institutional EUR Accumulation 5 (*): fondo indexado de Vanguard, que replica el índice de renta variable global MSCI World Index. Acumula un patrimonio de más 11.000 MM. de Euros; tiene una comisión interna de tan solo un 0,18%, y destaca el rating 4 estrellas de Morningstar que confirman su calidad.
Incluye más de 1.570 acciones de empresas de gran y mediano tamaño, ubicadas en más de 20 países (EEUU, UK, Francia, Alemania, China, Holanda, Australia, Canadá…), de más de 15 sectores, entre los que destacan los siguientes: Tecnológico, Financiero, Industrial, Consumo, Comunicación, Cuidado de la salud, Energía, Inmobiliario,…
En la siguiente imagen de la ficha del fondo en Morningstar, puedes ver su evolución desde 2017 junto con algunos datos relevantes.
¿Sabías que, este fondo indexado incluye acciones de: Google (Alphabet), Microsoft, Facebook, Tesla, Amazon, Apple, JP Morgan, Johnson & Johnson, Visa, Nestlé, o la farmacéutica Pfizer…, entre las más de 1.500 en las que invierte?
Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation: fondo indexado de Vanguard. Replica el índice de renta fija global Bloomberg Global Aggregate Float Adjusted and Scaled Index. Acumula un patrimonio de más 19.000 MM. de Euros; cobra una comisión interna de un 0,15%, y tiene un rating 4 estrellas de Morningstar que confirma su calidad.
Incluye más de 13.300 bonos de alta calidad crediticia, emitidos por empresas y gobiernos, con vencimientos por encima de un año, ubicados en más de 35 países (EEUU, UK, Francia, Alemania, Malasia, Holanda, Japón, España, Chile, Canadá, Israel, Corea, China…).
El rating de riesgo que puedes verlo en esta imagen:
¿Cuántos fondos indexados hay en las carteras de Indexa Capital?
El número de fondos indexados que incluyen las carteras de Indexa depende del importe de éstas, cuanto más grandes sean, más fondos indexados hay. Las carteras de menos de 10.000€ incluyen dos fondos indexados. Las de un tamaño entre 10.000€ y 100.000€, incluyen diez fondos. Y las de más de 100.000€, incluyen doce fondos indexados diferentes.
Mira el detalle a continuación.
Carteras de menos de 10.000€: incluyen dos fondos indexados con exposición global a renta fija y renta variable, que replican dos de los principales índices mundiales.
Carteras entre 10.000 y más de 100.000 €: incluyen hasta doce fondos indexados globales de renta fija y variable.
¿Sabías que Indexa Capital suele realizar muy pocos cambios en los fondos que incluyen en sus carteras? Solo lo hacen cuando pueden conseguir la misma exposición a un mercado, con la misma (o mejor) calidad del nuevo fondo que seleccionan, aumentando la diversificación, y con menores costes para el inversor.
Una práctica coherente con la inversión indexada y pasiva a largo plazo, que además simplifica el seguimiento de su cartera de inversiones para cualquier cliente.
Gracias al volumen de dinero que gestiona Indexa Capital, desde 2020 puede acceder a los fondos indexados Institucionales de Vanguard, los de menores comisiones, y en los que para entrar se necesita invertir un mínimo de 100 MM. de USD.
Tienes toda la información de las carteras de indexa capital aquí en su página web
Desde 2022, Indexa Capital también ofrece 10 carteras de fondos indexados focalizadas en la inversión socialmente responsable, que excluyen empresas vinculadas a sectores menos escrupulosos con la sostenibilidad, la buena gobernanza corporativa y la responsabilidad social: tabaco, armamento, energías no renovables, pornografía…
Las diez carteras, una para cada perfil de riesgo, las reparte de acuerdo con los porcentajes de la siguiente tabla:
Indexa incorpora fondos de renta variable y de renta fija, de gestoras como Vanguard, iShares (BlackRock), y Amundi, todos ellos de alta calidad, bajo coste, y la más alta clasificación según los criterios ISR.
Los fondos ISR que selecciona son los siguientes:
– Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund Institutional Plus EUR Acc.: un fondo de acciones globales que replica el índice FTSe Developed All Cap Choice Index.
– Vanguard ESG Emerging Markets All Cap Equity Index Fund Institutional Plus EUR Acc: fondo de acciones focalizado en economías emergentes ISR, que replica el índice FTSE Emerging All Cap Choice Index.
– iShares ESG Screened Global Corporate Bond Index Fund (IE) D EUR Hedged Acc: fondo de bonos globales ISR, que sigue el índice Blooberg Global Aggregate Corporate Index.
– Amundi Index Solutions – Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies IHE-C: fondo de bonos de gobiernos globales, que replica el índice JPM GBI Global Traded Index Hedged EUR.
Junto a éstos, para completar la parte que destina a renta fija en cada cartera, también incluyen varios fondos que NO tienen la clasificación ISR. El motivo de que hacerlo así, se debe a que Indexa considera que aún no existen buenos fondos ISR con los que pueda llevar a cabo la diversificación de riesgo y crecimiento que busca conseguir. (*)
(*) El mercado de fondos indexados ISR está en plena etapa de desarrollo, por lo que es de esperar que a la que pueda, Indexa sustituya los fondos no ISR por otros que sí lo serán.
Perfiles de riesgo Indexa Capital
Cada rango de cartera de Indexa se dirige a 10 perfiles de riesgo diferentes, desde el más conservador (el número 1), al más arriesgado (el número 10), y a las carteras de fondos les asignan los mismos números de los perfiles de riesgo (de la #1 a la #10), para mayor simplicidad.
Mira a continuación cuál es la COMPOSICIÓN actual de cada cartera:
Comisiones carteras Indexa Capital
En Indexa Capital tienen muy presente que las altas comisiones de muchos fondos de inversión son la consecuencia directa de una menor rentabilidad para el inversor. Por eso, plantean un escalado de comisiones híper competitivas (con importantes ahorros), que además reducen a medida que aumenta el volumen de dinero que gestionan de clientes. Además, son tremendamente transparentes explicándote cuánto pagas en todo momento.
En la imagen siguiente tienes un detalle de una publicación al respecto en su Twitter.
Cuando inviertes en fondos indexados a través de un Robo Advisor como Indexa, se te cobran tres tipos de comisiones principales:
a) Comisión de gestión: la cobra íntegramente Indexa Capital (el roboadvisor);
b) Comisión de custodia y corretaje: la cobra la entidad (en este caso Inversis o Cecabank), donde abres cuenta y depositan los fondos de tu cartera;
c) Comisión de la gestora del fondo indexado: la cobra la gestora que crea los fondos (en el caso de Indexa, Vanguard) por gestión y suscripción.
Explicado lo anterior, veamos cuánto te cuesta invertir a través de Indexa:
– Cartera de 3.000€ a 10.000€: 0.42% anual sobre el patrimonio de la cartera.
– Cartera de 10.000€ a 100.000€: 0,40% anual.
– Cartera de 100.000 a 500.000 €: 0,37% anual.
– Cartera de 500.000 € a 1 M. €: 0,30% anual.
– Cartera de 1 M. a 5 MM €: 0,25% anual.
– Cartera de más de 5 MM €: 0,15% anual.
(*) La comisión se te cobra trimestralmente en tu cuenta depositada en Inversis/Cecabank, y el IVA está incluido.
¡ATENCION¡: Si decides hacerte cliente ahora, aprovecha este enlace único de invitación a esta promoción: 10.000 € sin comisiones el 1er año! El enlace de invitación nos lo facilita Indexa Capital a todos sus clientes.
Escalado comisiones de custodia de valores en Inversis y Cecabank (las dos opciones que te propone Indexa): Carteras menores a 1 M €: 0,12% (0,10% anual, + IVA). | Carteras mayores a 1 M €: 0,05% (0,06% anual + IVA). La comisión se devenga día a día, y se te cobra trimestralmente en tu cuenta en estas entidades.
(*) Inversis, banco perteneciente al grupo Banca March, o Cecabank (según decidas), es donde está tu cuenta de Indexa (siempre a tu nombre), y donde se custodian los fondos de tu cartera (también siempre a tu nombre).
Comisión de la gestora de fondos indexados. Las gestoras de fondos indexados que utiliza Indexa Capital, cobran una comisión media del 0,07%, más un mark-up (llamado Swing Price).
¿Te parece que hagamos una simulación para aclarar tanto número? Supongamos que tu cartera tiene un saldo medio trimestral de 18.000 €. Pagarás: 0,44% + 0,12% + 0,07%: 0,634%.
¿Sabías que, estas comisiones son mucho más bajas que las que pagarías en fondos dirigidos al mismo cliente y perfil de riesgo en muchas entidades españolas? Lo que, como verás más adelante, se puede traducir en mayor rentabilidad potencial para ti a largo plazo. En el siguiente apartado sobre la rentabilidad de Indexa Capital te lo explicamos con más detalles.
Rentabilidad Indexa Capital (2015 a 2023)
¿Qué rentabilidad acumulan las carteras de fondos de Indexa Capital desde 2015 hasta 2023? Para verlo hemos utilizado este apartado de su web donde las publican y las comparan con un Benchmark.
El resumen lo puedes ver en las siguientes tablas ordenadas por: Tamaños de carteras, Perfil de riesgo (carteras de la 1 a la 10), y años desde que se pusieron en marcha.
A modo de resumen, destacarte que desde que las pusieron en marcha, las rentabilidades que acumula Indexa Capital ha sido bastante más alta, que las de los Benchmarks (otros fondos similares) con los que se comparan. (Rentabilidades pasadas no garantizan futuras).
Por ejemplo, en 2020, un año especialmente complicado, todas las carteras acabaron en positivo demostrando muy buena capacidad de recuperación ante las caídas de febrero y marzo. En 2021, sus resultados fueron especialmente buenos. En 2022 sufrieron mucho, especialmente los perfiles más conservadores, pero de nuevo están recuperando bien en 2023.
Desde que empezaron en 2017, de media obtienen una rentabilidad algo más de un 3% adicional anual promedio que fondos de inversión ofrecidos al mismo perfil de riesgo en España.
Dicho de otra forma con un ejemplo.
Supongamos que el tuyo es un perfil equilibrado (cartera 5 de Indexa Capital), y que tienes entre 10.000 y 100.000 euros para invertir. Si te hubieras ido a una entidad en 2017 y les hubieras pedido que te invirtieran tu dinero, de media hubieras ganado un 4% acumulado, mientras que en Indexa Capital hubieras obtenido más de un 25%. La diferencia es enorme!!! (*)
(*) El dato lo obtenemos sumando las rentabilidades anuales de la cartera 5 desde 2017 a 2022, y haciendo lo mismo con la rentabilidad del benchmark con el que se compara.
Sigamos viendo rentabilidades históricas.
El siguiente cuadro te resume la RENTABILIDAD de Indexa Capital en 2021 (cartera de 10.000€ a 100.000 €).
Ahora mira la siguiente tabla con la RENTABILIDAD ACUMULADA por las diez carteras desde 2015.
¡Ves la impresionante diferencia a favor de Indexa Capital¡
Imagina que eres un inversor conservador que en 2015 invertiste en un fondo de inversión de un banco, comercializado para inversores con tu mismo perfil de riesgo. Pasados más de 5 años, tu fondo ha acumulado una rentabilidad total positiva del 2,6%; mientras que la cartera #1 de Indexa (la más conservadora), ha acumulado una rentabilidad del 18,9%.
Ahora supongamos que tu perfil de riesgo es equilibrado (cartera #5 de Indexa). Si te fijas bien, alucinarás con las diferencias de rentabilidad acumulada, e incluso es probable que te estires de los pelos pensando que alguien te los ha tomado.
¿Sabías que, a uno de los integrantes de nuestro equipo le ha sucedido lo de tirarse de los pelos? Al leer este análisis, se le ocurrió comparar la rentabilidad que acumulaban los fondos de inversión de un familiar muy cercano.
Un familiar a quien un banco de renombre en España, y concretamente su departamento de Banca Privada, le gestionaba el dinero desde hace años.
Hasta ese momento, nuestro compañera no había querido meterse a analizar lo que hacían para evitarse posibles líos familiares. Pero al final lo hizo. ¿Adivinas que vio? Pues lo mismo que te explica el gráfico anterior.
Que la cartera de fondos de su madre había acumulado una rentabilidad algo superior al 3% desde 2016, y que una similar en riesgo (la número 3 de Indexa concretamente), le hubiera reportado una rentabilidad acumulada por encima del 25%; y varios miles de euros menos en comisiones pagadas por un deficiente asesoramiento, que teóricamente debería beneficiar a los clientes «más exclusivos» de Banca Privada.
¿Adivinas qué hizo su madre con el dinero, una vez entendió cómo le habían tomado el pelo?
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Volviendo a la rentabilidad de las carteras de Indexa Capital los años de mercados positivos Indexa Capital ha ganado más, y reporta buena capacidad de hacerlo. Por su parte, los años de mercados a la baja, pierden menos (a excepción de 2022) y recuperan más rápido; y todo ello asumiendo riesgos muy similares.
Resultados pasados no garantizan futuros, pero todo indica que Indexa Capital puede ser una alternativa a tener en cuenta para intentar obtener mejores rentabilidades medias anuales a largo plazo, ¿no crees?
Análisis de los beneficios de Indexa Capital
Ahora, mira las siguientes imágenes como ejemplo práctico de análisis de la EVOLUCIÓN DE VARIAS CARTERAS de Indexa para distintos perfiles de riesgo.
Hemos seleccionado una cartera conservadora, una de riesgo moderado, una equilibrada y una arriesgada, para una inversión de 10.000€ a 100.000€.
Rentabilidad Cartera N.º 1 de Indexa Capital (dirigida a un perfil de riesgo CONSERVADOR)
La cartera 1 de Indexa Capital (la más conservadora de todas), invierte un 87% en renta fija global, y un 13% en renta variable global. La rentabilidad neta acumulada desde 2015 es de un +21,9% (que equivale a un 3,7% anual); la volatilidad es del 3,7%.
Respecto a su benchmark (el índice Inverco Renta Fija Mixta Internacional de fondos españoles similares), obtiene 16,8 puntos porcentuales más. Y fíjate en su buena capacidad de recuperación desde el batacazo en febrero y marzo de 2020.
Rentabilidad Cartera N.º 3 de Indexa Capital (dirigida a un perfil de riesgo MODERADO)
La cartera 3 de Indexa Capital, invierte un 72% en renta fija global, y un 28% en renta variable global. La rentabilidad neta acumulada es de un +32,6% (lo que equivale a obtener un 5,4% anual); la volatilidad es del de 5,4%.
Respecto a su benchmark (el mismo que en la cartera anterior) obtiene 27,5 puntos porcentuales más de rentabilidad acumulada. Y fíjate también en su más que correcta capacidad de recuperación tras las caídas en 2020 durante el inicio de la pandemia.
Rentabilidad Cartera N.º 6 de Indexa Capital (dirigida a un perfil de riesgo EQUILIBRADO)
La cartera 6 de Indexa Capital, invierte un 49% en renta fija global, y un 51% en renta variable global: la rentabilidad neta acumulada es de un +48,2% (lo que equivale a ganar un 7,1% anual); la volatilidad es del de 8,3%.
Respecto a su benchmark (el índice Inverco Renta Variable Mixta Internacional de fondos españoles similares), esta cartera obtiene 32,9 puntos porcentuales más de rentabilidad. Y ves que también ha demostrado tener capacidad de recuperación en 2020, a pesar de la caída que sufrió.
Por cierto, ¿sabías que fueron miles los nuevos clientes de Indexa Capital que abrieron cuenta durante los meses de mayores caídas de las bolsas en 2020, y que tuvieron el valor y visión de aprovecharlos para empezar a invertir?
Rentabilidad Cartera N.º 10 de Indexa Capital (dirigida a un perfil de riesgo ARRIESGADO)
La cartera 10 de Indexa (la más arriesgada), invierte un 22% en renta fija global, y un 78% en renta variable global: su rentabilidad neta acumulada es de un +68,5% (lo que equivale a decir un 9,6% anual); la volatilidad es del de 12%.
Respecto a su Benchmark (el Inverco Renta Variable Internacional de fondos españoles similares), obtiene 17,6 puntos porcentuales más de rentabilidad acumulada.
En cuanto a esta cartera de mayor riesgo, recuerda lo que te decíamos al principio de que Indexa Capital, aplicando un criterio de prudencia, no ofrece carteras 100% invertidas en fondos de renta variable.
Previsiones Indexa Capital (2023 en adelante)
¿Sabías que, Indexa Capital avisó en 2020, también en 2021, y también a principios de 2022, que las rentabilidades pasadas habían sido excepcionales, por lo que era sensato pensar que en algún momento futuro habría una corrección que las dejaría en su nivel natural, hecho que sucedió en 2022?.
Una práctica que siguen y a nosotros nos gusta especialmente, es la siguiente.
Cada principio de año revisan y publican las previsiones de rentabilidad realizadas por varios de los principales bancos de inversión mundiales. A partir de datos obtenidos por entidades de prestigio internacional como Vanguard, JP Morgan, Franklin Templeton, State Street Global Advisors (SSGA) o Blackrock, sacan las medias de rentabilidad por tipo de activo, le restan las comisiones que cobran, y en su blog te explican qué puedes esperar en cada una de sus carteras de fondos.
¿Te apetece verlo?
Mira esta primera imagen. Te enseña las expectativas de rentabilidad que se barajan para las acciones europeas, las americanas, las japonesas, las de economías asiáticas y emergentes, y las de las acciones globales de menor tamaño.
En esta otra, te muestran los pronósticos de rentabilidad a largo plazo que se barajaban a principios 2021 (azul claro), y los compara con que se esperan según datos de principios de 2022 (azul oscuro).
En la imagen que ves a continuación, y a partir de los datos anteriores, en Indexa Capital hacen el ejercicio de prever cuánto pueden ganar sus diez carteras fondos.
Lo hacen, comparando los datos que preveían el año pasado, y los que esperan éste.
En la imagen ves la rentabilidad esperada para una inversión de 10.000 a 100.000 €.
Mucho Ojo!! No olvides que estas previsiones son solo previsiones, que habitualmente no se cumplen, y que para hacerlas, Indexa utiliza los datos que publican varias de las principales entidades de inversión mundiales.
Por último, y esto es muy bueno conocerlo, también publican las previsiones de pérdidas máximas anuales que podría sufrir cada cartera.
¿Cuántas gestoras de fondos de inversión conoces, que tengan la valentía de hablar en términos tan sensatos y realistas a sus clientes?
Nosotros, la verdad que esto aun no se lo habíamos visto hacer a nadie con la claridad y transparencia que lo hace Indexa Capital. Y eso que esta práctica es fundamental, y debería ser obligatoria que todos los inversores de cualquier entidad la revisaran cada principio de año.
¿Qué Benchmarks utiliza Indexa Capital?
Para acabar este apartado, es importante hablarte de los Benchmarks que utiliza Indexa Capital para comparar el desempeño (la buena o mala evolución) de sus carteras, respecto a fondos similares a los que cualquiera puede acceder en España.
Para ello utiliza datos que cada mes recopila y publica INVERCO (la más importante Asociación Española de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones). Indexa compara los resultados de sus carteras de fondos indexados con la rentabilidad media de fondos de inversión similares comercializados en España.
En concreto:
– Las carteras de la 1 a la 3, las compara con el benchmark Inverco Fondos de Renta Fija Mixta Internacional (perfil de riesgo bajo a moderado).
– Las carteras de la 4 a la 9, las compara con el Inverco Fondos de Renta Variable Mixta Internacional (perfil moderado a alto).
– Y la cartera 10 con el Inverco Fondos de Renta Variable Internacional (perfil de riesgo alto).
Los resultados de estos comparativos confirman, hasta la fecha, su mejor comportamiento y capacidad de obtener más altas rentabilidades en cada perfil, asumiendo riesgos similares.
Revísalo aquí en el apartado de estadísticas y rentabilidades
Si quieres saber más al respecto te facilitamos este reciente vídeo con la presentación de un estudio sobre las diferencias en rentabilidad de los fondos indexados, respecto a los principales Benchmarks españoles, para el periodo 2006 a 2020.
Un interesante análisis que demuestra que, en estos 15 años, la rentabilidad de la gestión indexada supera de 2 a 4 veces (y esto es muchísimo!!) la de la gestión activa.
Riesgos Indexa Capital
Cómo es lógico, al invertir en las carteras de fondos de Indexa Capital vas a asumir riesgos que, serán menores o mayores en función de tu perfil inversor.
Indexa trabaja para minimizarlos de la siguiente forma: Diversificando globalmente y el distintos tipos de activos; Indexando: invirtiendo directamente en índices en vez de en valores concretos; Automatizando, mecanizando algunos procesos internos para abaratar costes, cobrar menos comisiones, y evitar sesgos emocionales cuando hay que tomar según que decisiones.
En cada cartera de fondos te muestran su volatilidad esperada (la medida de riesgo) a modo de orientación. Míralo en la última línea de este cuadro, que corresponde a una cartera de 10.000€ a 100.000 €:
Si te fijas en la última línea, verás que lógicamente a medida que pasas de la cartera #1 (la más conservadora y con menos renta variable) a las siguientes, la volatilidad esperada (el riesgo de oscilaciones al alza o a la baja) es mayor.
A modo de resumen y para completar este apartado, es bueno que conozcas qué riesgos generales asumirás al invertir en sus carteras de fondos:
a) Riesgo de mercado: es el mayor de todos, y tiene que ver con las oscilaciones habituales de los mercados. b) Cierto riesgo de divisas y de tipos de interés, que tiene que ver con las oscilaciones que éstos puedan tener. c) Un mínimo riesgo país y de liquidez.
¿Qué te recomendamos hacer para valorar los riesgos y desempeño de las carteras de Indexa? Lo mismo que hacemos nosotros y podrás ver más abajo. Compara rentabilidades y volatilidades de fondos dirigidos a tu mismo perfil inversor, con las rentabilidades y riesgos de las carteras de Indexa. Y no olvides que lo óptimo para ti es lo siguiente.
Elige siempre fondos (o una cartera de éstos como las de Indexa) de bajos costes que, para un perfil inversor similar al tuyo, te den más rentabilidad por cada unidad de riesgo (volatilidad) adicional que asuman (dato que te lo clarifica el denominado Sharpe Ratio).
En la siguiente tabla, Indexa compara el SHARPE RATIO de todas sus carteras contra sus benchmark. ¿Adivinas quien gana más por cada unidad de riesgo que asume?
El tema de riesgos/rentabilidad es muy importante cuando hablamos de invertir en fondos. Por eso, si tienes dudas consúltanoslas al final de esta guía.
también puedes verlo en la web de indexa
Fiscalidad carteras de fondos Indexa Capital
No podemos olvidar, e Indexa tampoco lo hace, hablarte de la fiscalidad de sus carteras de fondos. Las carteras de fondos indexados de Indexa Capital se benefician del mismo tratamiento fiscal que tienen los fondos de inversión en España.
Además incorporan un sistema automatizado fiscalmente eficiente en caso de necesitar reembolsos (te ayuda a reducir el impacto fiscal en caso de necesites o decidas venderte participaciones). A partir de tus necesidades fiscales y de desinversión, venderá posiciones optimizado el impacto fiscal de la venta (para que pagues los mínimos impuestos, y/o te beneficies fiscalmente de las pérdidas).
¿Te ha quedado más o menos claro este apartado de carteras de fondos? Veamos el análisis de siguiente servicio de inversión más demandado de Indexa Capital.
PLANES DE PENSIONES INDEXA CAPITAL: opinión y análisis
Indexa Capital ofrece 10 carteras de planes de pensiones indexados, creados en colaboración con la aseguradora Caser (que cogestiona), y Cecabank (entidad depositaria).
Actualmente son las más baratas en España en comisiones, y combinan dos planes: Plan de bonos globales (de renta fija global); Plan de acciones globales (de renta variable global).
Los combinan igual que lo hacen en sus carteras de fondos. Le dan más peso al plan de acciones a medida que aumenta el perfil de riesgo, con el objetivo de aportar mayor rentabilidad media anual a largo plazo.
Aquí tienes el detalle de los Planes de Pensiones Indexados de Indexa Capital:
¿Sabías que Indexa Capital fue la primera gestora en España en ofrecer este tipo de planes de pensiones de bajo coste? Y que en 2020 sus dos planes de pensiones estuvieron entre los que más aportaciones recibieron en España.
El funcionamiento de los planes de Indexa es relativamente similar al de las carteras de fondos:
Defines tu perfil inversor respondiendo las once preguntas del test (pruébalo aquí). Acto seguido te otorgan un perfil de riesgo: desde 1 (el más conservador), a 10 (el más arriesgado). Y finalmente te asignan una de las diez carteras mixtas de planes globalmente diversificados.
¿Qué quiere decir mixtas? Que combinan el plan de renta fija global y el de renta variable global, en mayor o menor proporción en función de tu perfil. A mayor perfil de riesgo, mayor peso se le otorga a la renta variable. A menor riesgo, mayor peso para la renta fija.
Míralo en esta tabla en la que ves los PESOS de cada plan en cada cartera (de la 1 a la 10):
Fíjate que al igual que en las carteras de fondos, Indexa Capital te informa de la rentabilidad y riesgo (volatilidad) estimadas para cada cartera de planes. Y que a diferencia de en las carteras de fondos, en los planes de pensiones la cartera más arriesgada está 100% invertida en renta variable (un aspecto lógico puesto que el horizonte de inversión de un plan de pensiones es de muy largo plazo).
¿Sabías que las carteras de planes indexados de Indexa, tienen el mismo sistema de rebalanceo (reajuste) que las de fondos? Se produce automáticamente cuando tu cartera se desvíe de la inicial; cuando cambias tu perfil de riesgo; y también a medida que cumplas años.
Inversión mínima planes de pensiones Indexa Capital
A diferencia de las carteras de fondos, en los planes indexados de Indexa no hay rangos de carteras. Puedes empezar a invertir a partir de 1.500 €, e ir haciendo aportaciones periódicas de como mínimo 5€.
¿En qué ETFs invierte Indexa Capital?
Otro aspecto que diferencia los planes indexados de las carteras de fondos indexados, son los productos financieros que utiliza para construirlos. Utiliza un subtipo de fondo de inversión denominado ETF (Exchange Traded Fund en inglés; fondo cotizado en español). Un producto financiero que también replica índices de renta fija y renta variable.
Los utiliza con las limitaciones legales establecidas en los planes de pensiones en España, porque a diferencia de en las carteras de fondos, la peor fiscalidad de los ETF (tributan como acciones y no como fondos) no afecta al partícipe; puede diversificar mejor porque es mayor el número y tipos de ETFs en el mundo que de fondos indexados; y tienen menores costes para el inversor.
Al igual que con los fondos indexados, Indexa lleva a cabo un minucioso proceso de selección de ETFs para sus carteras.
Han de cumplir los mismos requisitos de calidad en cuanto a tamaño (liquidez), bajas comisiones, y óptima replica de los índices (Tracking Error).
Como proveedores de ETF utiliza varias de las gestoras más importantes hoy en el mundo: Vanguard, Blackrock iShares, Átate Street SPDR, Lyxor, Deutsche Bank, Amundi, Nomura, Invesco Powershares…
¿Sabías que, la legislación en España, impide que un plan de pensiones tenga más de un 20% de su patrimonio invertido en productos de la misma gestora? Es por eso que en los planes indexados de Indexa hay más gestoras que en las carteras de fondos.
Los ETF que selecciona Indexa copian índices de renta fija y renta variable de todo el mundo que invierten en: Acciones globales, acciones americanas, europeas, japonesas y de países emergentes; y Bonos globales, bonos de gobiernos y de empresas, tanto americanas, como europeas, y de países emergentes.
En las dos siguientes tablas te mostramos el RESUMEN DE LOS ETF que hoy está seleccionando Indexa Capital. Verás el nombre de los ETF, su código ISIN (por su quieres buscarlo por tu cuenta), la clase de activo en la que invierte, el índice de renta fija o renta variable que replica, la divisa en la que está emitido, junto el tamaño en millones de euros.
También, los gastos intrínsecos de cada uno (lo que cobra la gestora del ETF); el tracking error (cuanto más cercano a 0% sea, quiere decir que mejor réplica la rentabilidad del índice); y el peso (%) que le da Indexa Capital a cada uno en cada plan.
El proceso de construcción y distribución de los planes indexados de Indexa, sigue los mismos criterios que el de las carteras de fondos. Es así en términos generales, pero es importante remarcar que el peso de la renta variable es mayor en los planes de perfil agresivo que en las carteras de fondos con mismo riesgo.
Aquí tienes un resumen de los objetivos que persiguen al seleccionar cada clase (bloque) de activos en los que invierte:
La primera columna es el nombre del fondo indexado, y la segunda su ISIN, el número de identificación de cada fondo, útil por si quieres buscarlo.
La tercera, el índice de renta fija o de renta variable que replica el fondo, la cuarta te dice en qué tipo de activos invierte (acciones o bonos), y en la quinta ves cuántas acciones o bonos incluye el índice. Si sumas todas las columnas verás que hablamos de más de 6.400 valores individuales.
Luego ves el tamaño en millones de euros, sus comisiones internas (en %), el rating que le otorga Morningstar (recuerda que va de ninguna a 5 estrellas), y el tracking error, dato importante para saber con qué pericia el fondo replica el índice. Cuanto más cercano a 0, mejor.
Comisiones planes indexados Indexa Capital
Tal y como sucede con los fondos, las comisiones son la principal fuente de pérdida de rentabilidad de la mayoría de planes de pensiones en España. ¿Te imaginas el impacto negativo acumulado que tienen en una inversión cautiva como es un plan de pensiones? Mira este ejemplo para entenderlo.
Hemos simulado el impacto de las comisiones en dos planes de pensiones que invierten en lo mismo, con los mismos sistemas, y asumiendo un riesgo igual.
Dos planes en los que inviertes el mismo importe inicial en lo dos, haces las mismas aportaciones cada año y el mismo día, los mantienes intactos durante 10 años, generan la misma rentabilidad, y que uno de los dos, el plan uno, cobra una comisión total del 1,75% anual, el otro de un 0.72%.
¿Te has fijado que el plan con las comisiones más bajas (plan 2) es el que a largo plazo acumula más patrimonio? Pues bien, en Indexa Capital aplican las comisiones más bajas en España.
Junto a las que cobran, a continuación verás las que se aplican en muchos planes de pensiones mixtos comercializados en España. ¡Fíjate que la diferencia a favor de Indexa Capital es enorme!
mÍRALO EN EL APARTADO DE COMISIONES DE LA WEB DE INDEXA
¿Sabías que, el ratio Alfa mide el impacto que las decisiones del gestor tienen en la rentabilidad, en este caso, de un plan de pensiones? Hablar de Alfa negativo quiere decir que las decisiones que toma el gestor restan rentabilidad en vez de sumar.
Junto a las altas comisiones, la baja consistencia de muchos gestores de planes en España es otra de las causas de las malas rentabilidades relativas (comparadas con índices) que obtienen. Y siendo esto así, parece claro que lo mejor es invertir directamente en los índices, tal y como hemos visto en el caso de las carteras de fondos.
Rentabilidad planes pensiones Indexa Capital
Para saber qué rentabilidad obtienen los planes indexados de Indexa, nos hemos remitido a su página web. Con la extensa información que facilitan, hemos montado las siguientes tablas con un resumen desde 2017 (las rentabilidades del año en curso las actualizamos trimestralmente).
Varias conclusiones al respecto de estos datos:
– Se confirma que la rentabilidad de las carteras de planes indexados supera a largo plazo la de sus Benchmarks, y que sucede tanto en años buenos de mercado, como en malos (a excepción de 2022).
– Las fuertes caídas de los meses peores de la pandemia, se recuperaron a buen ritmo. En 2022 sufrieron como el mercado (un poco mejor en los perfiles más arriesgados). En 2023 vuelven a presentar rentabilidad muy buenas.
Para saber si las rentabilidades de los planes de Indexa Capital, o de cualquier otro roboadvisor, son buenas o malas, deberías compararlas con otros planes similares. Indexa Capital lo ha hecho y puedes verlo en la siguiente imagen.
Fíjate de nuevo en las diferencias en rentabilidad acumulada desde 2017 de los planes de Indexa con la media de planes similares comercializados en España.
Riesgos planes de pensiones de Indexa Capital
Los riesgos de las carteras de planes indexados son muy similares a los de las carteras de fondos indexados. Existen ciertos matices que Indexa explica con todo detalle en su página web. Tienen que ver con riesgos de divisa de los ETF, y los mínimos riesgos de crédito de las entidades con las que colaboran.
Fiscalidad planes de pensiones indexados Indexa Capital
La fiscalidad de los planes indexados de Indexa Capital es la misma que la de los planes de pensiones en España.
No queremos entrar en detalles para no alargarnos en este apartado. Si quieres conocerlos, en la guía definitiva de PLANES INDEXADOS tienes todas las explicaciones que necesitas.
Planes de pensiones EPSV Indexa Capital
Indexa Capital fue también pionera en ofrecer planes indexados para residentes en el País Vasco. Los planes indexados EPSV, son idénticos a los del apartado anterior, pero exclusivos para residentes o ex residentes en Euskadi.
Cuentan con algunas ventajas: Son más líquidos, y tienen un tratamiento fiscal con diferencias respecto al general español. En cuanto a su rentabilidad, es la misma que la obtenida por los planes para el resto de España.
Plan de pensiones de empleo Indexa Capital
Indexa Capital ofrece un novedoso Plan de Pensiones de Empleo para empresas (DGS N5375), gestionado por CASER PENSIONES. Un servicio coherente con la nueva iniciativa del Gobierno que pretende potenciar los planes de empleo en detrimento de los planes de pensiones individuales.
Sus principales características son las siguientes:
– Dirigido a cualquier empresa, sin número mínimo de empleados (de momento no es válido para autónomos), con visión de ahorro a largo plazo.
– Indexado al igual que el resto de productos de inversión que ofrecen en Indexa, y diversificado globalmente en renta fija y renta variable, para lo que utilizan ETFs de calidad (los mismos que en los planes de pensiones indexados).
– Compuesto a su vez por dos planes, INDEXA EMPLEO ACCIONES, e INDEXA EMPLEO BONOS, que se combinan en más o menos porcentaje en función del perfil de riesgo, y funciona con el ciclo de vida del partícipe: el % de renta fija y variable, y el riesgo, se va reduciendo a media que avanza la edad del partícipe.
En la imagen, tienes el detalle de cómo se adaptan las carteras en las distintas franjas de edad.
– Es muy barato en costes y comisiones, que favorece la obtención de mejor rentabilidad a largo plazo, y muy sencillo de contratar online por parte del representante de la empresa, y que a cada empleado le dará acceso a su área privada.
Traspasar planes de pensiones a Indexa Capital
Una gran parte del dinero que hoy gestiona Indexa Capital en planes de pensiones, procede de traspasos que han recibido de planes de otras entidades como ING, Santander Pensiones, Vida Caixa, BBVA Pensiones, Caser Pensiones, Bestinver Pensiones, Bankia Pensiones, Bansabadell Pensiones y otros.
Como también les sucede con los fondos que reciben, son muchos los nuevos clientes de Indexa que se han cansado de tener planes de pensiones en otras entidades que históricamente han dado bajas rentabilidades objetivas, ganando menos consistentemente, año tras año, que los índices y mercados con los que se comparan.
Planes en los que las comisiones (las que se ven, y las que no se ven pero que también se cobran), destacan por llevarse una gran parte del beneficio que debería ser para el partícipe y no para la entidad gestora.
Así pues, aunque el mercado de Planes de Pensiones esté en plena transformación y cambio, y el Gobierno se esfuerce en cambiar las reglas de juego, bajando las aportaciones máximas de 8.000 € a 2.000€ en 2021, y a 1.500 € en 2022.
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Volumen gestionado por Indexa Capital en planes de pensiones | Indexa Capital
Nunca olvides que todo el dinero que hayas aportado a planes de pensiones «mediocres», vas a tenerlo que mantener invertido durante muchos años. Por lo que mejor ten la certeza que lo dejas en manos de quien demuestra tener la vocación y el rigor para ayudarte a ahorrar el máximo posible.
INDEXA CAPITAL vs FONDOS DE BANCOS
Con lo explicado hasta ahora, deberías tener una clara idea sobre qué es Indexa Capital, en qué invierte, y cuáles son los principales servicios que ofrece a particulares.
Ahora tocaría saber si lo hacen mejor, igual o peor que lo que hacen otros asesores financieros en España. Para ello, un buen sistema es hacer comparativas entre Indexa Capital y fondos de inversión similares de bancos en España.
En su página web, Indexa Capital habla de estas diferencias he incluso muestra una imagen como la siguiente.
La imagen te explica la evolución de la rentabilidad media a largo plazo de fondos de bancos en España, comparada con su Benchmark (BM) y con fondos indexados similares. Para el análisis, incorpora fondos de principales gestoras españolas como Bankia, BBVA, Caixabank, Santander y Banco Sabadell.
Los fondos que compara son globales de renta fija mixta internacional, de renta fija mixta, renta variable mixta internacional, renta fija a corto y largo plazo, y garantizados (de renta fija y variable).
El análisis tiene en cuenta un periodo de 10 años (2006 – 2015), y fíjate en la diferencia de altura de las barras azules, que muestran la rentabilidad de los benchmark y la de los fondos indexados. Es la que los fondos globales, mixtos, de renta fija y garantizados de algunos bancos han dejado de conseguir para sus partícipes (en algunos casos es enorme).
Pues bien, nosotros también hemos hecho un ejercicio similar comparando varios importantes fondos de BBVA, CaixaBank, Bankia y Santander con carteras similares de Indexa Capital.
La comparativa te ayudará a valorar si es cierto que las comisiones de muchos fondos mixtos, multiactivos, perfilados y globales (de renta fija o renta variable) se comen tu rentabilidad; si la gestión que realizan estos fondos no es lo buena que podría ser (Alfa Negativo); y si Indexa Capital lo hace mejor históricamente, igual o peor, asumiendo riesgos similares. (no olvides que rentabilidades pasadas no garantizan futuras).
Indexa Capital vs BBVA Quality Inversión conservadora
En la tabla ves el resumen de los datos principales de cada uno.
Fíjate que la cartera #3 de Indexa y el fondo de BBVA se dirigen al mismo perfil de riesgo conservador y moderado, invierten en las mismas áreas geográficas y con límites similares en cuanto a porcentajes de renta fija y variable, que la cartera de Indexa asume más riesgo, pero a cambio obtiene muchísima más rentabilidad.
Indexa Capital vs Caixabank Crecimiento
En este caso hemos buscado comparar otra cartera de Indexa (la número 5), con un fondo de inversión similar de CaixaBank.
El comparativo enfrenta a dos carteras dirigidas a un perfil de riesgo moderado – dinámico. Mira bien los datos de las casillas: comisiones, volatilidad, rentabilidad año, rentabilidad a tres años. ¿En cuál preferirías haber estado invertid@?
Indexa Capital vs Mi Fondo Santander Patrimonio
Y para acabar comparemos otra cartera de Indexa Capital (la número 2), con un fondo similar del Santander.
Fíjate en las rentabilidades, y verás que la propuesta conservadora de Indexa también despunta obteniendo mejores resultados.
¿Sabías que, los buenos resultados comparativos (*) de Indexa en sus carteras de fondos indexados, son similares cuando comparamos sus planes indexados? Lo puedes leer en los artículos en los que analizamos y comparamos varios grandes planes de pensiones de BBVA, Santander, CaixaBank y Bankia, con los de Indexa Capital. (*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras.
¿Tienes algún fondo que te gustaría comparar con Indexa Capital? Pídenoslo al final.
¿ES SEGURO INDEXA CAPITAL?
Respecto a este importante punto sobre la seguridad de Indexa Capital, te hacemos las siguientes consideraciones.
Indexa Capital está regulada por las principales autoridades españolas y auditada por una de las más importantes: CNMV (Comisión Nacional Mercado de Valores), FOGAIN (Fondo General de Garantía de Inversiones), BDO (auditor).
Utiliza sólidas entidades españolas como colaboradores obligatorios para operar (cogestión, depositaría, custodio): Inversis y Cecabank (en las carteras de fondos), Caser y Cecabank (en las carteras de planes).
Recuerda que tu cuenta corriente y cartera de fondos siempre están a tu nombre.
Sigue un riguroso sistema de selección de proveedores de fondos indexados y ETF, y los que selecciona son de los más importantes a escala mundial.
Pero lo anterior no lo debes confundir con la seguridad de tus inversiones, pues ahí entra en juego todo que te hemos explicado sobre los riesgos de sus carteras (similares a los que asumes cuando inviertes en cualquier fondo).
Y por cierto, mucho ojo con leer las opiniones de Indexa que hay en internet que confunden al hablar de los 100.000 € de seguro que tienen. Este seguro es exclusivo para el dinero que tengas en cuenta corriente, y en el supuesto de quiebra de la entidad financiera donde está abierta la cuenta.
VENTAJAS y DESVENTAJAS INDEXA CAPITAL
Ventajas de Indexa Capital
Para hablarte de las ventajas de invertir en Indexa Capital, hay que saber de qué situación partes.
– Si buscas un formato de gestor online de inversiones, con una visión a largo plazo, que apuesta por el crecimiento global de la economía, que en todo momento te de la rentabilidad de los índices en los que invierte (sin prometerte hacerlo mejor que éstos).
– Con muy bajas comisiones que directamente repercutan en una potencial mayor ganancia en mercados alcistas, y menores pérdidas en los bajistas.
– Que lo haga casi todo por ti, con criterio, sea escrupulosamente transparente en la información que te facilite y publique; y se adapte con alta probabilidad a tu perfil de riesgo y objetivos como inversor (tanto si eres muy conservador como arriesgado).
– Te ayude a entender qué puedes esperar en todo momento, sin venderte motos ni prometerte imposibles, y tenga una experiencia de varios años gestionando dinero de clientes (en años buenos y malos de mercados), y haya obtenido buenos resultados contrastados (incluso en años complicados),
– Esté 100% regulado, y te proponga inversiones fiscalmente eficientes con las que puedas empezar desde importes sensatos, y te sea muy fácil realizar aportaciones periódicas, y con una muy buena valoración por parte de cientos de sus clientes…
Entonces, las ventajas de Indexa Capital son claras.
Desventajas de Indexa Capital
Por el contrario,
– Si prefieres tener un comercial o asesor a quien puedas llamar e ir a ver siempre que quieras, sea él o ella quien te recomiende en qué invertir.
– O bien tienes un perfil y conocimientos que te permiten intervenir activamente en tus decisiones de inversión, y además dudas de la fiabilidad de las empresas fintech y de la gestión indexada, a pesar de los datos que demuestran lo contrario…
Entonces, las desventajas de Indexa para ti son igualmente claras.
INVERTIR EN INDEXA CAPITAL
Ni nosotros ni nadie debería recomendarte invertir en Indexa Capital (a excepción de ellos mismos, claro está). Ahora bien, si tienes dinero en planes o fondos de renta fija, mixtos, multiactivos, perfilados o globales, te puede interesar compararlos con carteras similares de Indexa Capital para ver qué te conviene más;
Revisa sus rentabilidades, sus costes y comisiones, los riesgos que asumen, y compáralos con carteras de Indexa Capital ofrecidas al mismo perfil de riesgo.
Y si lo que buscas es una alternativa barata, que te ayude a ahorrar a largo plazo invirtiendo en índices (dándote en todo momento la rentabilidad del mercado), es muy probable que te interese contemplar a Indexa como una opción válida.
A continuación, te explicamos varios temas que son importantes conocer antes de empezar.
ESTA INVITACIÓN TE AHORRÁ COMISIONES DE GESTIÓN EN LOS PRIMEROS 10.000 € DURANTE EL PRIMER AÑO.
Clientes de Indexa Capital
En esta serie de imágenes te mostramos quién es el cliente tipo de Indexa Capital. Tienen clientes que viven en más de 2.600 poblaciones españolas.
Indexa Capital en crisis pasadas
Una forma interesante de valorar la calidad de cualquier gestora de fondos, incluida Indexa Capital, es analizando su desempeño y actuaciones durante crisis pasadas de mercados financieros. Es por ello que nos parece interesante explicarte qué hizo Indexa capital durante las caídas de las bolsas en el estallido de la crisis del coronavirus.
Respecto a la evolución de sus carteras antes, durante y después de la crisis del coronavirus, te hemos explicado bastante en puntos anteriores de esta guía. Hemos visto el impacto que tuvo la crisis, y la buena capacidad de recuperación que demostraron.
Veamos ahora qué consejos publicaba Indexa Capital en plena crisis, y luego lee qué comentaban algunos de sus clientes, te ayudará a saber cómo entienden el asesoramiento financiero que ofrecen, y qué aconsejan en momentos de máximas turbulencias.
Empecemos por lo que Indexa Capital decía en UN ARTÍCULO DE SU BLOG en plena tormenta de mercados financieros (marzo 2020):
«Cada crisis tiene un origen distinto, pero todas coinciden en que acaban pasando. En el pasado ha habido muchas otras, y también parecía que el mundo se pararía, pero tarde o temprano la economía global y las bolsas volvieron a crecer. En un tiempo, esta crisis muy probablemente también habrá quedado atrás, todo y que esta vez parece que es diferente.»
«Las caídas y volatilidad que estamos viviendo es probable que estén en el podio de las crisis bursátiles mundiales. Pero muchos de nuestros clientes están realmente centrados en invertir a largo plazo (de hecho, el 82% hace aportaciones periódicas a sus carteras, pase lo que pase en los mercados).»
«Por eso, nuestro consejo es que mantengas el rumbo y no hagas nada con tus inversiones que no pensaras hacer antes de la crisis. En caso de sentirte incómodo/a, pasadas las turbulencias (nunca en medio de éstas), revisa tu perfil inversor y ajústalo a la baja si crees que gracias a ello dormirás más tranquilo/a en un futuro».
Leído lo anterior, para acabar este apartado, mira unas capturas de lo que opinaban algunos de sus CLIENTES ante estas recomendaciones…
Opiniones clientes Indexa Capital
Y aquí tienes algunos TESTIMONIOS de clientes de Indexa Capital, de los varios cientos que encuentras y puedes leer en internet.
“Gran gestora. Ofrecen un excelente servicio y con gran transparencia. Una atención al cliente realmente buena. No puedo estar más contento.”
“Hace dos años que soy cliente y no puedo estar más contenta: gestión y trato excelentes”
“Muy buen producto, mucho conocimiento y comisiones muy ajustadas”
«Óptimo para despreocuparme de mi cartera. Comisiones muy razonables y la herramienta, comunicación y facilidad de gestión son destacan. Estoy muy satisfecha.»
«Alta transparencia y muy buena atención al cliente»
«La rentabilidad de mi cartera es genial, incluso con las caídas del coronavirus. Excelente servicio»
“Servicio excelente. Recomendable para quien quiera invertir sin complicarse la vida”.
“Pagar comisiones bajas, repercute en mi cartera en mayor rentabilidad”.
“Alta rentabilidad, transparencia e información al día”.
«Invierto con ellos desde el año 2019 y estoy muy contento con los resultados que obtengo».
“Muy contenta. El servicio mejora con el paso del tiempo, muy transparentes”.
«Lo negativo es no haberlos descubierto antes».
“Humildad y siempre dispuestos a ayudarme”.
“Hace tres años que soy cliente y solo tengo buenas palabras”.
“No había probado un roboadvisor: garantías, serios, profesional y pocas comisiones…”
«Hacen lo que prometen»
«Tendría que haber empezado con ellos hace años».
Indexa Capital y tu jubilación
Uno de los objetivos de Indexa Capital, es que seas cliente de ellos durante el mayor tiempo posible. Esto es lógico.
Para ello, además de lo explicado hasta ahora, también proporcionan herramientas que te ayuden a saber si estás ahorrando lo suficiente para que cuando llegue tu jubilación dispongas del dinero que necesitarás.
En concreto, una vez te hayas hecho cliente, en tu área privada dentro de su web, dispones de un apartado de planificación financiera indexada en el que te ayudan a simular cuál será la evolución de tu dinero invirtiendo con ellos.
Lo hacen a partir de las previsiones de rentabilidades que barajan, en tres escenarios posibles, y de los datos que te piden que rellenes respecto de tu capacidad de ahorro y los gastos que tienes previsto tener en el futuro.
En su blog, hay un interesante artículo sobre este tema que te recomendamos leer.
¿Por qué nos gusta Indexa Capital?
Antes de seguir, déjanos decirte por qué nos gusta Indexa Capital, y por ello, tenemos dinero invertido desde hace años en sus carteras de fondos y en sus planes indexados.
– Su sistema de perfilado de clientes permite adaptar tu cartera a tu perfil de riesgo, con mucha precisión y en todo momento, y su modelo de inversión en fondos indexados globales de bajo coste y alta calidad, es óptimo para aprovechar el crecimiento futuro de las economías mundiales.
– Está diseñado para que te sea óptimo y fácil ahorrar a largo plazo, incluso puedes automatizar tus aportaciones, evitándote tener que tomar la decisión de cuál es el mejor momento para invertir.
– Es fiscalmente eficiente; y sabes en todo momento que tu dinero está siempre invertido, en qué lo está, y cuánto te cobran.
– Su planteamiento es claro y firme, sin incongruencias ni cambios de planteamientos en cuanto a cómo hacen lo que hacen, puedes empezar a probarlos con 3.000€, y realizar aportaciones periódicas (mensuales, trimestrales …), lo que a largo plazo demuestra ser una estrategia de inversión muy sensata.
– Y además, ninguno de nosotros está dispuesto a regalarle a nadie comisiones por no conseguir lo que a priori prometen y luego no hacen.
Así mismo, consideramos que la situación actual de los mercados y las economías hacen que éste, como cualquier otro, sea un interesante momento para empezar, siempre que hayas hecho bien el análisis de cuánto dinero «del que no vas a necesitar» puedes aportar ahora (en cash o traspasando fondos), y seguir haciéndolo gradualmente durante los próximos meses y años.
Y que, esa cantidad sea un dinero destinado a ahorro a largo plazo del que efectivamente puedas prescindir, y tengas claro que a este tipo de inversiones hay que dejarles tiempo, experimentar distintos ciclos económicos, junto a mantenerte firme a pesar de las curvas que seguro sucederán, para aprovechar el crecimiento económico mundial de la mano de una gestión que demuestra haber sabido hacerlo bien en el pasado (*)
(*) Imaginamos que sabes que el pasado es pasado, y que es poco probable que el futuro sea igual.
Altruismo en Indexa Capital
En Indexa Capital están comprometidos con devolver a la sociedad parte de lo que ésta les da. Para hacerlo, colaboran activamente con Ayuda Efectiva, una fundación cuyos patronos son varios de los accionistas de Indexa, que ayuda priorizando los problemas en el mundo en los que pueden tener más impacto.
A esta fecha, ha participado en campañas de vacunación, desparasitación, prevención de la malaria y entrega directa de dinero. Con todo, han ayudado a cerca de 500.000 personas que lo necesitaban.
Abrir cuenta en Indexa Capital
Si decides invertir con Indexa Capital, ¿qué pasos debes seguir? Es muy sencillo, y todo sucede AQUÍ en su página web. Primero tendrás que hacer aquí el test de perfil de inversor.
En base a la puntuación que obtengas tras contestar todas las preguntas, te asignarán un perfil de riesgo (del 1 al 10) y una cartera de fondos o planes indexados, según elijas, también de la 1 a la 10.
Firmas la documentación de apertura de cuenta (todo online y con la máxima seguridad y rigor), y pasada una semana aproximadamente, el banco custodio donde estará tu cuenta corriente y tus fondos (Inversis o Cecabank), dará el ok a la apertura cuenta.
A continuación decides cuánto invertir y cómo (si con dinero o traspasando fondos de inversión o planes que tengas en otras entidades), y envías el dinero por transferencia a tu cuenta, o los fondos de inversión/planes que quieras traspasar de otra u otras entidades.
Para traspasar fondos, deberás seguir las indicaciones en la web de Indexa Capital, que te permiten identificar el nombre del fondo o los fondos, decirles si el traspaso es total o parcial, y la cuenta del banco donde están depositados. Pasados dos días, si lo que envías es dinero, lo verás en tu nueva cuenta e Indexa te informará de que procede a montar tu cartera de fondos (o ETFs en caso de planes).
En caso de traspasar fondos o planes de otras entidades, el proceso puede tardar unos 15 días aprox., desde tu orden hasta que Indexa te confirme que los ha recibido y que empieza a construir tu cartera.
En todo momento, Indexa Capital te informa por email de cada paso/movimiento que lleva a cabo.
Y si quieres seguir invirtiendo periódicamente, las carteras de fondos no tienen mínimos y los planes de pensiones 50€. Fácil y claro ¿verdad?
¿Cuánto invertir en Indexa Capital?
La cantidad que decidas invertir en Indexa Capital dependerá de varios factores que debes valorar: los mínimos que exige Indexa Capital; el importe que acumules de ahorro; dónde tengas tu ahorro; y si decides invertir solo en Indexa Capital o en más de una entidad.
Veamos cada caso.
– Los mínimos que exige Indexa Capital son 3.000€ para carteras de fondos; y 2.000 para planes indexados.
Si tienes menos, puedes abrir cuenta, enviarles el dinero, pero hasta que no llegues a los mínimos tu dinero no se invertirá (pasa lo mismo con las aportaciones periódicas); en cualquier caso, siempre deberás mantener tu cartera con una valor igual o superior a los mínimos.
– Si tienes tu ahorro en fondos o planes de otras entidades, puedes traspasarlos íntegramente a Indexa Capital, o hacerlo por un valor de como mínimo las cantidades que exigen. Una práctica que sabemos se está haciendo, es traspasarles parte de los fondos o planes (puedes traspasar un número exacto de participaciones), probar, comparar, y pasado un tiempo decidir si les traspasas el resto.
– Si decides tener tu ahorro en más de un robo advisor o entidad para comparar; lo óptimo es que en todas el perfil de riesgo de tus fondos o planes sea similar; y lógicamente que en todas mantengas como mínimo, las cantidades que exigen.
Ahora bien, conocemos muchas/os inversores, sobre todo quienes empiezan ahora a invertir su dinero, que únicamente eligen a Indexa Capital, hacen una inversión inicial, fijan aportaciones periódicas, y utilizan esta entidad como hucha principal de su ahorro financiero a largo plazo.
En cuanto a su política de traspasos, reembolsos, cambios, cancelaciones, titularidad de cuentas, comisiones por transferencias, etc., te aconsejamos que revises las FAQ que incluyen en su web. Lo explican todo de la A, a la Z, y si tienes dudas te las contestan ágilmente en el chat.
Automatizar aportaciones en Indexa Capital
Automatizar las aportaciones a tu cartera de inversiones en fondos es una práctica muy recomendable. Haciéndolo conseguirás evitar decidir cuál es el mejor momento para invertir, sabrás que tu ahorro está invertido en todo momento, en el importe y con la periodicidad que hayas marcado, y evitarás tener que hacer las operaciones de compra.
Si sigues los consejos de quienes aconsejan las mejores prácticas para para ahorrar mejor, podrás pagarte a ti mismo/a a principio de cada mes.
Indexa Capital facilita mucho la automatización de tus inversiones y aportaciones. Si tienes una cartera de fondos deberás darle la orden de transferencia periódica a tu entidad, y si tienes un plan indexado, marcas el importe de tu aportación en la web de Indexa, y ellos se encargan de reclamar el dinero a la entidad que les digas.
Una vez lo reciben, se encarga automáticamente (durante los siguientes días a la recepción del dinero), de repartir tu aportación en los fondos o ETF de tu cartera, siguiendo las bases de la distribución de tu perfil.
Fácil y Eficiente.
Respecto a qué preguntas sobre Indexa debes tener muy claras cuando decidas invertir con ellos, te dejamos algunos consejos adicionales.
Preguntas frecuentes Indexa Capital
A continuación y antes de darte nuestra opinión final, te incluimos respuestas a preguntas habituales sobre Indexa Capital, junto con algunos consejos sensatos para invertir.
¿Cuáles son las diferencias entre Indexa Capital, y un fondo o plan de pensiones tradicional ofrecido por un banco?
Hay muchas y de todas te hemos hablado. Para nosotros algunas de las más importantes son las siguientes:
– La transparencia, simplicidad, que no te venden milagros imposibles, junto con la capacidad de poder adaptarse mejor a tu perfil de riesgo (si lo recuerdas ellos trabajan con 10 perfiles, en los que seguro que estarás).
– Las muy inferiores comisiones (que además son fáciles de conocer), te dan más opciones de ganar más y/o perder menos.
– El modelo de inversión pasivo y a largo plazo, en vez de activo y a corto plazo, y la visión largoplacista en la toma de posiciones.
– Que sabes en todo momento, y fácilmente, en dónde y cómo está invertido tu dinero.
– La utilización exclusiva de fondos indexados y ETFs de alta calidad, y que las carteras están siempre casi 100% invertidas (menos el pequeño % que Indexa Capital deja en tu cuenta para ir cargando las comisiones de gestión trimestrales).
– El rebalanceo periódico y automático de tu cartera ante eventos bruscos de mercado, cada año, o por que decidas modificar tu perfil en cualquier momento y por el motivo que sea.
Y lógicamente la mucho mejor rentabilidad comparativa histórica (al menos desde que empezó Indexa en 2015).
¿Puedo traspasar fondos de otra entidad a mi cuenta en Indexa Capital? ¿Es recomendable?
Si puedes hacerlo, y de hecho el traspaso de fondos es una práctica muy habitual, sin coste ni impacto fiscal, con la única pega que puede tardar varios días (unos 15) en hacerse. Veamos un ejemplo tipo.
Imaginemos que eres un inversor con alguno de los fondos de BBVA, Santander, o CaixaBank que hemos comparado.
Tras ver el comparativo y en caso de querer probar el modelo de Indexa Capital, sería muy sensato por tu parte abrir cuenta, traspasar un parte de tus fondos (una que acumule plusvalías), y comparar durante un tiempo. Pero recuerda comparar siempre peras con peras. Y si tienes dudas sobre cómo hacerlo bien, pregúntanos.
¿Me equivoco al invertir en Indexa Capital?
Nadie sabe qué va a suceder en el futuro, y menos si hablamos de la evolución de los mercados financieros. Quien te diga lo contrario miente, o es un (o una) iluminado.
Por eso, lo mejor que puedes hacer si quieres probar, es empezar con poco e ir aportando más ahorro a tu cartera de fondos o planes a medida que te sientas más cómodo/a.
¿Cuánto puedo ganar con Indexa Capital?
Si alguien es capaz de responderte a esta pregunta, mejor duda de su criterio. Pero en cualquier caso, démosle un par de vueltas a esta duda tan clásica.
Indexa Capital tiene como objetivo darte una rentabilidad de mercado, adaptada a tu perfil de riesgo, descontadas las comisiones que les pagues. Su apuesta es que el mundo, las economías, seguirán creciendo a largo plazo. Si esto sucede, el retorno de tu cartera debería ser coherente con ese crecimiento y con cómo esté distribuida tu cartera entre renta fija y renta variable.
Para más orientación, busca en internet información sobre cuánto han subido de media las bolsas y los bonos mundiales durante largos periodos (no menos de diez años).Te servirá de referencia.
Otra cosa que también es útil y hace Indexa Capital cuando completas tu perfil de riesgo, es explicarte qué rentabilidad esperada puede tener una cartera como la tuya. Este dato, nunca exacto ni matemático, también te servirá para orientarte.
¿Cuánto puedo perder con Indexa Capital?
De nuevo, no tenemos una respuesta a esta pregunta. Lo que está claro es que cuando inviertes arriesgas, y que el riesgo que asumes (y por lo tanto el potencial de pérdida/beneficio), es mayor cuanto más arriesgado seas.
A corto plazo, como vimos en febrero y marzo de 2020, las carteras de Indexa lógicamente sufren y caen con el mercado; detalle que también les pasó en 2022, para inquietud de inversores que, pudiera ser, no estaban preparados ni formados suficiente para invertir utilizando a Indexa.
Si vuelves a mirar los datos de evolución de las carteras de Indexa, verás que en periodos de mucha turbulencia, las más conservadoras (con más renta fija), pueden incluso ganar más que aquellas en las que la renta variable pesa más. Lógico.
Para nosotros lo importante es que cuando vuelva la calma, las carteras estén diseñadas para tener la capacidad de recuperar y crecer a buen ritmo, un aspecto que han demostrado en el pasado, a diferencia de muchos otros fondos que se pierden una parte importante de las recuperaciones.
¿Y si pierdo dinero con Indexa Capital nada más empezar?
Si te pasa esto, y estás inquieto/a, a lo mejor no estabas preparado/a para invertir con Indexa Capital. Por si te sirve de ayuda, recuerda que tu inversión debería tener un horizonte temporal de muchos años. Así que tiene poco sentido estar mirando e inquietarse si nada más empezar tus fondos indexados pierden valor.
Recuerda que Indexa Capital siempre tiene todo tu dinero invertido, en todo momento, siguiendo los porcentajes estipulados en tu cartera. Y que eso es así, tanto si suben como si bajan los mercados. Su modelo no contempla, pues saben que no funciona, intentar adivinar los mejores momentos para invertir o desinvertir.
¿Cuál es el mayor riesgo de Indexa Capital?
La respuesta a esta pregunta no tiene que ver con Indexa sino contigo y tu gestión emocional. ¿Serás capaz de aguantar turbulencias de mercados cuando se produzcan, que seguro volverán a producirse, y mantener tus decisiones de inversión firmes?
¿Aprovecharás las caídas de mercados para aportar más a tu cartera, o saldrás corriendo, venderás, y/o cambiarás tu perfil de riesgo a la primera de cambio?
Y si estas caídas se alargan en el tiempo como ha sucedido en crisis del pasado, ¿qué crees que harás?
Lo importante es que cuando inviertas en Indexa Capital tengas las respuestas a estas preguntas. Si dudas, mejor no inviertas con ellos…, ni con nadie. Simplemente aún no estás preparado/a para hacerlo. Vuelve a formarte y cuando lo tengas claro, arranca. No debes tener prisa pues hablamos de invertir a muchos años vista.
¿Acaso cuando compras una casa donde vivir, o para invertir y sacar una renta, estás mirando cuál es la evolución semanal de su valor? Pues si inviertes con Indexa Capital deberías seguir un criterio igual.
¿La distribución de carteras que hace Indexa Capital es la mejor?
Esto lo dirá el tiempo, y la comparación con inversiones similares de otros Robo Advisor u asesores financieros del tipo que sean. De momento, los comparativos son muy favorables para Indexa Capital.
¿Puedo pedir a Indexa Capital una cartera específica para mi?
No, no puedes hacerlo. Son carteras cerradas. Ellos se encargan de todo siguiendo sus criterios, los cuales explican claramente. Les delegas todas las decisiones de inversión, y confías que lo harán bien.
De nuevo, si lo que a ti te gusta es decidir cuándo y cuánto invertir, busca otro servicio de inversión distinto al de Indexa Capital, pues ellos esto no lo hacen, y por cierto, es una de las claves de los buenos resultados que cosechan desde que empezaron.
¿En Indexa Capital, puedo decidir cuánto y cuándo invertir mi dinero?
Te lo decíamos en el punto anterior. No puedes. En cuanto tu dinero (o fondos) llegan a Indexa Capital, ellos invierten todo siguiendo las distribuciones y fondos estipulados en la cartera que te han adjudicado a partir de las respuestas que tu has contestado en el test de perfil.
Los únicos cambios que verás, serán los que estipula su sistema de rebalanceo de carteras, o cuando encuentran mejores fondos indexados con los que conseguir sus objetivos. Pero siempre, respetando los perfiles de riesgo de cada inversor.
Lo anterior, aunque para algunos/as suene raro, es importantísimo para intentar conseguir el mejor rendimiento a largo plazo. La historia así lo demuestra, y en Indexa Capital son 100% rigurosos siguiendo estas prácticas de inversión.
Si buscas otro sistema, mejor no inviertas con ellos.
¿Si decido empezar con Indexa Capital y me arrepiento?
Puedes traspasar tu cartera de fondos a cualquier otra entidad en cuanto quieras, o venderla íntegramente, retirar tu dinero y cancelar tu cuenta. Así de fácil.
¿Puedo traspasar fondos de otro robo advisor a Indexa Capital?
Si que puedes. Pero en cuanto lleguen a Indexa Capital, la entidad los cambiará automáticamente por los que tenga la cartera de fondos que te hayan asignado. El cambio se hará mediante traspaso, para de esta forma evitar que pagues impuestos por los beneficios que acumules en los fondos indexados enviados a Indexa Capital.
Y lo mismo te pasará si por lo que sea decides traspasar tus fondos indexados de Indexa Capital a otro robo advisor.
¿A nombre de quién está mi cuenta en Indexa Capital?
Tanto tu cuenta corriente como tu cartera de fondos o planes están a tu nombre. Tu eres siempre el/la propietaria. A Indexa solo le das la potestad de invertir por ti (lo que se llama un contrato de gestión delegada).
¿Puede desaparecer Indexa Capital y mi dinero?
Como te decíamos en el apartado sobre si Indexa Capital es seguro, el poco dinero que tendrás en cuenta corriente estará siempre asegurado hasta 100.000€; y los fondos indexados o ETFs de tu cartera son de los más grandes y de mayor calidad del mundo.
Además, Indexa Capital está ampliamente regulado y vigilado por la CNMV.
A partir de estas premisas, es muy poco probable que tu dinero desaparezca. Otra cosa bien distinta es que Indexa Capital se venda en un futuro a una gran entidad financiera, en cuyo caso pasarías a ser cliente de ésta.
Pero esto último es una suposición que actualmente no tiene ningún fundamento.
¿Qué información recibiré de Indexa Capital y cuándo?
Por nuestra experiencia invirtiendo con ellos, la información la recibes mensualmente por email.
Te informan de la evolución de tu cartera (desde distintas ópticas), de la información fiscal, comisiones, y si entras en su página web (o app), en tu perfil, puedes ver tu histórico de evolución y de aportaciones con total claridad.
¿Cada cuánto actualizan los datos de rentabilidad de mi cartera en Indexa Capital?
Los datos los actualizan diariamente, por lo que en todo momento conoces la evolución y el total de tu cartera. Ahora bien, si inviertes utilizando a Indexa, tiene muy poco sentido estar mirando constantemente la evolución de tu cartera (al alza, o a la baja).
Hablamos de una inversión (un ahorro) con grandes ventajas a largo plazo, así funciona la gestión pasiva indexada de calidad. Siendo esto así, estar muy encima a corto plazo deja de tener relevancia, e incluso hay estudios que demuestran que es contraproducente.
Si eres de esos/as que cada día va estar mirando qué le pasa a su cartera de fondos, a lo mejor Indexa Capital no es la opción que deberías contemplar.
¿Cómo consultar dudas a Indexa Capital?
Nuestra experiencia al respecto es utilizar el chat que facilitan. La calidad de atención es buena y rápida.
¿Cómo cobran las comisiones de gestión en Indexa Capital?
Te las cobran en el saldo que siempre dejan (menos de un 1% de tu cartera) en tu cuenta corriente abierta en Inversis o Cecabank, y recibes un email trimestral con el detalle de tu «Recibo de comisión de gestión», en el que te indican:
La comisión de gestión de Indexa; La comisión de custodia de Inversis Banco; La comisión media de los fondos de tu cartera.
¿Son mejores las carteras de fondos normales o las de fondos socialmente responsables de Indexa Capital?
Desde su lanzamiento en abril de 2022, Indexa Capital explicó que las carteras de fondos ISR tenían comisiones algo mayores y menor diversificación que las que incluyen fondos indexados normales.
Ante ello, su previsión es que a largo plazo sean menos rentables, pero en cualquier caso, deberemos esperar un buen tiempo para poderlo valorar.
¿Por qué Indexa Capital no invierte en fondos inmobiliarios como otros robo advisor?
No lo hacen por que consideran que al sector inmobiliario ya se le da el peso que debe tener en los índices, por lo que invertir más utilizando fondos indexados inmobiliarios sería no respetar el veredicto de los índices.
¿Por qué Indexa Capital no invierte materias primas?
En este caso, la respuesta de Indexa Capital es que no lo hacen por que hablamos de activos que por si no generan rentas. Dicho de otra forma. El oro como tal no genera nada. Su valor dependerá única y exclusivamente de un acuerdo entre vendedores y compradores, pero no por la rentabilidad que como activo tenga, a diferencia de una acción o un bono.
¿Es Indexa Capital el mejor Robo Advisor en España?
No nos atrevemos a decir que sea el mejor Robo Advisor, pero sí uno de los más exitosos junto con otros como Finizens, Myinvestor o InbestMe. De hecho, hemos abierto cuenta en varios para conocerlos mejor a todos, y porque sus modelos de gestión pueden ser complementarios.
Ejemplos: En InbestMe tienen carteras de fondos 100% renta variable y 100% de renta fija, y también socialmente responsables; en Finizens algunas carteras invierten en inmobiliario y oro.
En cualquier caso, la aparición de los Robo Advisor es relativamente reciente en España, y deberán pasar varios años para poder valorar con total objetividad cuáles son realmente los mejores.
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Y ahora, permítenos unos CONSEJOS FINALES que te puede interesar tener en cuenta antes de empezar a invertir.
Mejor empieza cuanto antes, pues el paso del tiempo corre a tu favor (los datos históricos así lo constatan), no esperes a que el mercado te acompañe para intentar empezar en «el mejor” momento. La historia y multitud de estudios demuestran que el timing de mercados no suele funcionarle al inversor particular.
Mantén tu perfil inversor a no ser que algo realmente especial pase en tu vida y debas cambiarlo; y evita devaneos y dudas motivadas por la evolución de los mercados y noticias sensacionalistas que veas en redes sociales, prensa o TV.
Recuerda que la inversión que hagas debe ser con un horizonte a largo plazo (y con dinero que no necesitarás). A corto y en mercados bajistas, la gestión indexada puede hacerlo peor que otras que dejan su dinero en cash para protegerse y evitarse líos (pero que luego se pierden las recuperaciones).
Si eres precavido/a y prefieres probar con moderación, empieza invirtiendo poco, marca unas aportaciones periódicas que puedes cumplir, y compáralos.
Y una última cosa. No esperes milagros. No existen y en Indexa Capital lo dejan bien claro.
Invirtiendo en las carteras de Indexa Capital tienes la posibilidad de obtener la rentabilidad del mercado (sea positiva o negativa). Una estrategia sensata de ahorro a largo plazo, que la historia y muchos datos publicados demuestran que es mejor que muchas otras.
Contrato contigo mismo en Indexa Capital
¿Sabías que?, Indexa te facilita hacer un contrato contigo mismo que puedes rellenar en su página web, y siempre que quieras podrás consultar.
¿Para qué sirve este contrato?
Para que pasado el tiempo y en caso de caídas de mercados, te acuerdes de los criterios y punto de vista que seguiste cuando empezaste a invertir, y con ello te protejas a ti mism@ de realizar cambios 100% emocionales que a largo plazo te pueden costar muy caro.
Lo que hará Indexa Capital, es que si sus sistemas detectan que quieres retirar dinero, te mostrarán tu contrato para que te acuerdes de lo que te dijiste a ti misma/o cuando decidiste invertir utilizando sus servicios.
Aquí tienes algunos ejemplos de contratos escritos. Los hemos sacado del blog de Indexa Capital.
“Estoy seguro de que los ahorros de mis hijos caerán un 25% o más en los próximos años y que aun así no voy a dejar de invertir. Inviertes por el desarrollo mundial.”
“Querido futuro yo: me comprometo a mantener la templanza en las caídas de mercado, es más, tomaré estos eventos cíclicos como oportunidad para realizar aportaciones de aún mayor valor.”
“Esto es una carrera de fondo. Keep investing!”
“Sé que mi cartera caerá en algún momento. Mi hermano pequeño me pidió que las inversiones no me quitaran el sueño.”
“Es una inversión a largo plazo. A largo plazo la bolsa siempre da beneficios. Por lo tanto, es un dinero que no necesito. Pase lo que pase, este será un dinero más que rentabilizado para 2050 (si sigo vivo).”
“Sé fuerte. Remontará.”
«No vendas. Remontará»
OPINIÓN INDEXA CAPITAL
Llegados a este punto final, toca darte nuestra opinión final sobre Indexa Capital. Lo que más nos gusta de Indexa Capital es que:
– Denotas ganas de querer mejorar continuamente, y el modelo de gestión y asesoramiento que proponen es sencillo, y la historia demuestra que funciona muy bien.
– Se adapta a todos los perfiles de riesgo (desde los inversores más cautos, a los que quieren arriesgar más a largo plazo para tener opciones de obtener mayor rentabilidad).
– Están altamente regulados.
– Obtienen mejores resultados que muchos fondos de inversión y planes de pensiones con los que los hemos comparado, dirigidos al mismo perfil de riesgo (*)rentabilidades pasadas no garantizan futuras)
– Sus comisiones son de las más bajas, y seguirán reduciéndolas a medida que tengan más clientes y dinero en gestión; y si recomiendas sus servicios (lo que ellos denominan plan amigo) te beneficias de más descuentos en comisiones, con lo que puedes llegar a pagar realmente poco.
– Nos gusta la transparencia con la que explican todo, la información que te mandan, y también los formativos artículos que publican regularmente. Un ejemplo lo tienes en cómo han gestionado la crisis del coronavirus, informando (y calmando) a sus clientes a través del blog y sus redes sociales.
– La calidad de atención es alta, por nuestra experiencia invirtiendo con ellos te podemos decir que SON SERIOS y firmes, y todo lo anterior englobado en una plataforma digital (web + app) intuitiva, segura y fácil de usar, óptima para el mundo que nos está tocando vivir.
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Esperamos que esta guía te haya sido interesante y útil. Si tienes dudas, pregúntanos a continuación.
Fuentes de información para redactar este artículo: Indexa Capital, Spiva, Morningstar, CNMV, Wikipedia, Inverco, Vanguard, Trustpilot, Google.
Toda la información que leas en esta página web, es meramente informativa, y en ningún caso supone una recomendación de inversión o desinversión, ni tampoco de invitación, asesoramiento, oferta, solicitud, u obligación, para que realices algún tipo de transacción financiera. Lo que exponemos son opiniones estrictamente informativas. Para proporcionar la máxima transparencia a nuestros lectores, nos gustaría explicarte cómo y de quién generamos ingresos. Lo puedes leer en el pie de página, dentro del menú quiénes somos y cómo mantenemos esta página web.
manuel
Hola !!, un gran portal para aclarar muchas dudas y cuestiones
interesantísimas, ¡¡ felicidades !!.
Os planteo unas cuestiones para resolver si fuesen tan amables:
En Marzo del 2.020 vendí por pánico (estaba mucho menos informado que
ahora) y perdí en esa operación 10.000€. Podría «guardarme» esa cantidad
para compensar futuras pérdidas hasta el 2.024 ó ya es tarde puesto que
debería haber comunicado en el 2.020 dichas pérdidas?.
Voy a contratar un fondo con indexa de perfil 8 y mi pregunta es saber
si cada cierto tiempo he de cambiar de perfil y por ende ocuparme de
rebalancear la cartera según mi criterio y las fluctuaciones del mercado
o por contra delego todo a los «roboadvisor» dedicándome solo a hacer
aportaciones periódicas y me olvido de el fondo hasta pasados 10 ó 15
años?. Esta pregunta la hago porque es la primera vez que voy a
contratar un fondo de «gestión pasiva o automatizado».
Quiero traspasar un fondo de gestión activa que acumula un 10% de
pérdidas a Indexa, ¿me aconsejáis que lo haga?, o ¿es mejor que me
espere hasta que vuelva a estar en beneficios?. Es que leí en algún sitio
que los fondos si acumulan pérdidas es mejor no tocarlos hasta que se
recuperen.
Muchas gracias !!
invertir
Hola Manuel, si generaste las pérdidas, eso está en el histórico de tu cuenta en el banco, por lo que sigues teniendo el crédito fiscal a tu favor.
Respecto a tu segunda pregunta, cuando abres cuenta en Indexa Capital, delegas el 100% de la gestión en ellos. Tu no puedes tomar decisiones, a no ser que inviertas grandes cantidades (millones de euros). Así que, solo tienes que ocuparte de hacer tu aportación periódica, y recordarte que cuando lo hagas intentes evitar buscar el mejor momento de mercado, pues la probabilidad de que te equivoques es muy alta, y a 10 / 15 años el impacto de acertar o no acertar será minúsculo, a no ser que tengas la suerte de invertir justo después de una semana de caidas híper bruscas, y la cantidad que inviertas sea considerable respecto del total invertido.
Respecto a tu tercera pregunta, si ya tienes decidido traspasar el dinero a Indexa Capital hazlo pero no traspasando sino vendiendo el fondo que tengas, generando la pérdida, y traspasado el neto que te abonen. De esta forma tendrás un crédito fiscal por el importe de las pérdidas, el cual podrás compensar con beneficios que obtengas durante los próximos cuatro años.
Lo de no vender un fondo cuando está en pérdidas, a la espera de que vuelva a subir, no sabemos quién te lo ha dicho, pero puede ser una muy mala decisión según la calidad del fondo de inversión.
Recibe un saludo, gracias por tu consulta, y recuerda que lo comentado es solo una opinión que no supone ningún asesoramiento ni propuesta de inversión o desinversión.
Alberto
Un gran artículo! Conocer las ventajas, desventajas y todos los puntos que incluís sobre Indexa Capital, me ha sido muy útil para decidirme a empezar ahora. Pienso que este puede ser un gran momento de oportunidades, siempre con una visión de largo plazo. ¿Qué os parece? Lo véis interesante
invertir
Hola Alberto, si lo tienes claro, aceptas lo riesgos y oportunidades de invertir en este momento, y has hecho tus deberes de planificación y ahorro, a nosotros este nos parece un buen momento. Probablemente mejor haciendo aportaciones periódicas a tu cartera de fondos indexados que invirtiendo todo de golpe, y siempre respetando escrupulosamente tu perfil de riesgo. Un saludo y gracias por el comentario.
Recuerda que lo comentado es solo una opinión que no supone ningún asesoramiento ni propuesta de inversión.
ANA
Muy buenas, tengo una duda y ademas se que seguro es unas dudas de novatas y seguramente simples. Tengo 38 años y quiero empezar a invertir un poquito. Creo que una buena opcion pueden ser los fondos indexados, pero tengo varias dudas, partiendo del base de que no entiendo del todo el funcionamiento de el sistema con lo cual lo hare a traves de un roboadvisor claro.. me surjen algunas cuestiones:
-Historicamente el sistema indica que a largo plazo obtendria beneficio de mis aportaciones, mi pregunta es: para que yo gane alguien perderia no? Como se pagan todos estos beneficios? Se que es una pregunta seguramente muy basica, y como bien he dicho soy super nueva, solo sé que necesito que mi dinero se devalue lo menos posible.
-Sino he tenido ganancias en el caso por ejemplo de hacerlo a traves de Indexa, entiendo que a la hora de retirar el dinero no deberia pagar nada a hacienda, es asi?
Y ultima duda, si yo aporto ej: 3000€+100€ al mes durante 32 años por ejemplo serian 41400€ a la hora de retirarlo, que escenario seria el ideal? Las ganancias de esta cantidad no creo que me permitieran «vivir» pero entiendo que en algun momento deberia dejar de correr riesgo.
Un saludo y gracias de antemano.
invertir
Hola Ana, todos y todas, cuando empezamos a invertir, solemos hacerlo de cero. Es por ello, que nosotros consideramos que lo importante es no tener prisa, y antes de invertir formarse bien despejando cualquier duda que tengamos, sean del tipo que sean.
Te felicitamos por tus preguntas, por querer empezar a invertir, y por el planteamiento de hacerlo con una inversión inicial más un serie de aportaciones periódicas y fijas a partir de entonces. Nos parece un sistema sensato cuando se empieza, en este caso, en fondos indexados a través de un robo advisor como Indexa Capital.
Lo importante será que seas muy escrupulosa definiendo tu perfil de riesgo, y que una vez empieces, no cambies de planteamiento como consecuencia de factores externos, pues esos factores externos van a estar presentes siempre. Ahora es una guerra, hace dos años un virus, a saber qué será lo próximo que suceda en el mundo.
Ana, son muchas las historias de éxito de inversión en las que se nos relata que uno de los principales factores de ese éxito, fue la capacidad de mantener el rumbo pasara lo que pasara con los mercados. Así que, muchos ánimos y entereza.
Respecto a cómo se generan los beneficios en fondos indexados, vamos a darte una respuesta a partir de un ejemplo sencillo (que no hiper técnico, ni mucho menos).
Supongamos que hablamos de un fondo indexado de renta variable que replica un índice que incluye 100 acciones de distintas empresas, y que todas pesan lo mismo en el índice. Estas serán las 100 acciones en las que invertirá el fondo indexado.
Sigamos suponiendo, y digamos que en el momento de tu inversión, el valor de cada una de las acciones de estas 100 empresas dentro del fondo es 1€. Pasan algunos años, y el valor de cada una de las acciones pasa a ser 1,5€.
De suceder esto, el valor de tu inversión habrá pasado de 100€ (100 acciones x 1€ cada una), a 150€ (100 acciones a 1,5€ cada una). Tu beneficio será de 50€, los cuáles no se te pagan como tales, sino que los tienes intrínsecos en el valor de tu inversión.
Respondiendo a tu segunda cuestión, en el supuesto de pérdidas no pagas nada a hacienda. De hecho, si las generas, te las puedes guardar y compensar en los siguientes 4 años con beneficios que obtengas de inversiones similares.
Respecto a tu última cuestión, lo que se aconseja es que cuánto más lejos estemos de nuestra jubilación (o del momento en el que tengamos que utilizar el dinero ahorrado e invertido), más riesgo podemos asumir. Haciéndolo, siempre respetando nuestro perfil de riesgo, tendremos más capacidad de generar mayor bolsa de ahorro.
Lo que también se aconseja y nosotros compartimos, es que a medida que se acerque el momento de la jubilación (o el de tener que utilizar el ahorro acumulado), reduzcamos paulatinamente el peso de nuestras inversiones de más riesgo, justamente para evitar que un batacazo de mercados nos coja cerca de ese momento y nos suponga una merma importante en el dinero ahorrado.
Respecto a esto, en Indexa Capital lo tienen muy claro. Cada año que pasa te piden que vuelvas a hacer tu test de perfil de riesgo. En base a tus respuestas, te vuelven a decir qué cartera de fondos se ajusta más a tu perfil en ese momento. De por sí, a medida que pasen los años, ya verás como su sistema te irá aconsejando una cartera más conservadora, si en tus respuestas lo único que cambia es tu edad.
Un saludo, y recuerda que nos puedes preguntar tanto como quieras. No olvides que lo comentado es solo una opinión que no supone ningún asesoramiento ni propuesta de inversión o desinversión.
Jose
Decidi traspasar toda mi cartera a indexa capital, de 160000€, pero en la actualidad de bajadas de mercado no tengo capacidad de hacer aportaciones al menos de momento.¿ Debería haberlo traspasado progresivamente, para ir haciendo aportaciones periódicas, o está estrategia también a largo plazo dará su rentabilidad? muchas gracias.
invertir
Hola Jose. Hay un artículo muy interesante publicado en el blog de Indexa Capital, titulado algo así como .. ¿qué es mejor, un única aportación o aportaciones periódicas? Te recomendamos muy mucho que lo busques y lo leas.
Jose, lo que te ha pasado es normal. Como consecuencia de las caídas recientes, dudas respecto a cómo has invertido.
En nuestra humilde opinión, si hiciste bien tu test de perfil en Indexa Capital, si tienes claro, pues de otra forma tendría poco sentido que confiaras en el modelo de Indexa, que la inversión con ellos es a muy largo plazo (10 – 15 o más años), y si has confiado en ellos para delegarles la gestión de tu ahorro a largo plazo, no deberías inquietarte.
¿Podrás hacerlo, olvidarte, dejar de mirar tu extracto continuamente, y simplemente confiar … pase lo que pase?
Si no vas a poder, ojo con delegar en Indexa Capital o en cualquier otro Gestor de Carteras de Fondos.
Te puede ser util leer el articulo que tenemos sobre: Crisis, caídas de los fondos de inversión, y qué puedes hacer como inversor. Búscalo dentro del apartado ARTÍCULOS de esta web.
Un saludo y no olvides que lo comentado es solo una opinión que no suponen ningún asesoramiento ni propuesta de inversión o desinversión.
Marta
Hola buenas,
tengo una duda de fiscalidad con Indexa Capital. Por lo que explicáis y he leído, ellos se encargan en función de varios aspectos de cambiar los pesos de los fondos indexados en mi cartera para evitar que asuma un riesgo diferente al que indique cuando haga el perfil de riesgo.
Hasta aquí, entiendo que lo que hacen es vender unos fondos indexados, los que se pasan del peso inicialmente establecido, y comprar los que se han quedado por debajo. ¿Es correcto? ¿Lo hacen automaticamente o yo tengo que hacer algo? y una cosa más, ¿se genera algun tipo de impuesto con estas compras y ventas?
Gracias y saludo.
Marta
invertir
Hola Marta,
has entendido bastante bien cómo funciona el rebalanceo que hace Indexa Capital. Es tal y como explicas, y lo hacen automaticamente, sin que tu tengas que hacer nada. Es una de las ventajas de la gestión automatizada de carteras de fondos indexados de Indexa Capital.
En cuanto a la fiscalidad, entiendo que te refieres a qué pasa cuando venden un fondo indexado, o parte de este, que acumula beneficios.
Pues no pasa nada, ya que lo que hacen es volver a invertir en fondos indexados, y lo hacen mediante traspasos. El modelo de gestión de carteras de Indexa Capital y el de muchos otros robo advisor,se beneficia de las ventajas fiscales de los fondos de inversión en España, como cualquier otro fondo de inversión.
Gracias por tu consulta y recuerda que lo explicado es una opinión que no debes confundir con asesoramiento ni con una propuesta de inversión o desinversión.
GABRIELA
Hola,
mi marido y yo nos estamos planteando abrirle una cuenta de fondos a nuestro hijo en Indexa Capital.
Hoy tiene 10 años, el mundo de la educación financiera nos interesa, somos clientes, y pensamos que puede ser bueno para el pensando en utilizar esta inversion para enseñarle temas de ahorro, y para que cuando tenga la edad pueda tener un dinerito….
Si este fuera vuestro caso, ¿como lo harías? Nos interesa saber que perfil eligiriais vosotros, como se lo explicaríais y con que periodicidad invertiríais dinero.
Es solo curiosidad, pues queremos tener ideas de otros, y contrastarlas con las nuestras.
Muchas Gracias
invertir
Hola Gabriela,
qué bueno lo que explicas. La verdad que tener la posibilidad de abrirle una cuenta de inversión en Indexa Capital a un hijo, no está al alcance de todo el mundo, pero a muchísimos padres les gustaría poder hacerlo … y de hecho conocemos a varios que lo tienen muy en mente.
Las ventajas de empezar a invertir en una cartera de fondos indexados para un menor de edad son muchas, en cuanto a que, como padre, sabes que el dinero está invertido a muy largo plazo, no se va a tocar, y por lo tanto su esperanza o potencial de revalorización es alto.
Y si además vais a hacer aportaciones periódicas como dices, pase lo que pase con los mercados, pues aun mejor, pues es más que probable que durante los próximos años haya turbulencias, que cuando las miras con un horizonte de muchos años, se convierten en grandes oportunidades para invertir a mejores precios.
En cuanto a qué perfil utilizar, si fuera mi hijo sin duda me iría a las carteras más arriesgadas, pues a largo plazo son las que demuestran tener el potencial de revalorizarse más, a pesar, de que en años malos, es lógico que sufran más.
Mira esta imagen que hemos sacado de la web de Indexa. Te indica el potencial de crecimiento que tiene una cartera 9 para un niño/a de 6 años, cuyos padres le invierten 1.000€ de salida, y cada mes le aportan 100€ a la cartera hasta que su hija/o cumpla los 18 años.
Lo que viene a decirnos es que a partir de una revalorización media anual de un 4,3% y una inversión total de 15.000 euros, cumplidos los 18 años la cartera puede haber crecido a niveles de 20.000€, gracias al efecto del interés compuesto, a mantenerla siempre en el mismo perfil, y a hacerle aportaciones cada año.
Si a lo anterior le añades que a tu hijo le puedes empezar explicando que papá y mamá están poniendo 100€ cada mes en una hucha para que tenga un dinerito para sus estudios de mayor, y poco a poco le vais explicando y enseñando cómo evoluciona el dinero, tanto en momentos buenos como en malos, es probable que vuestro hijo obtenga una visión del dinero, de las inversiones y de la importancia de ahorrar, que le será muy útil en su vida.
Felicidades por la iniciativa.
Recuerda que todo lo comentado es solo una opinión, no supone ningún asesoramiento, ni propuesta para invertir o desinvertir.
Un saludo
Roger
Hola actualmente tengo fondos de inversión en BBVA y Santander, recomendados por el director de la oficina. Me gusta lo que leo sobre Indexa Capital, me podrías explicar las diferencias entre lo que ellos hacen y lo que me aconsejan a mi en estos bancos. No acabo de entender las ventajas de utilizar fondos indexados en vez de los de siempre que me recomiendan en mis bancos, y quiero tomar decisiones pensando en ahorrar a muchos años vista.
Gracias!
invertir
Hola Roger,
muy buena pregunta. Seguro que más de un inversor tiene las mismas dudas que tu, respecto a las diferencias entre los fondos de inversión que recomiendan en bancos y los que Indexa Capital incluye en sus carteras de fondos.
Veamos, las diferencias son muchas:
FONDOS DE INVERSIÓN DE GRANDES BANCOS EN ESPAÑA
– Al ahorrador medio se le recomiendan los propios fondos de inversión del Banco. Excepcionalmente, si las cantidades a invertir son grandes, podrá comprar fondos de otras gestoras, pero típicamente cada banco recomienda sus fondos de inversión, sean o no, buenos objetivamente.
– Altas Comisiones. Históricamente, las comisiones internas de los fondos de inversión de la banca son altas; y esto es así en cualquier tipo de fondo de inversión que recomiendan: de renta fija, de renta variable, mixtos, globales, perfilados, garantizados, monetarios, servicios de gestión de carteras de fondos; etc…
Lo anterior, si los buenos resultados justificaran estas altas comisiones, no tendría mayor dilema. Pero la realidad es bien distinta, y son escasos los fondos de inversión de bancos cuyas comisiones se justifican con buenos resultados comparativos.
El efecto de las altas comisiones es obvio. Como inversor ganas menos cuando las cosas van bien, y pierdes más cuando van mal.
– Menor Transparencia: suele ser difícil conocer exactamente qué pasa dentro de los fondos, cómo invierten, en qué invierten, cuánto cobran y pq conceptos.
– Conflictos de interés: los fondos de bancos pueden tener conflictos de interés a la hora de decidir en qué invierten. Se ha demostrado con estudios publicados, que muchos se ven obligados a invertir en acciones y/o bonos de empresas que son clientes de otros departamentos del banco; lo que a la postre resta rentabilidad.
También hemos podido comprobar que muchos fondos de bancos invierten a su vez en fondos de inversión de la misma entidad, generando más comisiones, menos rentabilidad, y sin que estas decisiones de inversión estén justificadas por mejores rentabilidades.
– Modelo de gestión: en los fondos de bancos, llamados de gestión activa, son los gestores quienes deciden en qué se invierte; como consecuencia sus carteras de inversiones se mueven, lo que dificulta saber en todo momento en qué está invertidos; y además generan más comisiones (de compra/venta) que restan rentabilidad.
– Peor rentabilidad que los índices con los que se comparan. Una forma de saber si un fondo es bueno o malo, es comparar su rentabilidad con la que obtiene el mercado en el que invierte. Para saber este dato, lo que se hace es comparar la rentabilidad del fondo con la de los índices de acciones y/o bonos que mejor representan a los mercados en los que invierte. Son muchos los estudios y datos publicados, que demuestran el peor desempeño de la gran mayoría de fondos de bancos.
– Peores ratings en cuanto a calidad de sus resultados. Lo puedes ver consultando publicaciones como Morningstar o Citywire.
Dicho lo anterior, es obvio que no todos los fondos de bancos son malos; pero cuando comparas muchos de ellos, especialmente los comercializados masivamente en oficinas, con los que ofrecen entidades como Indexa Capital, los resultados son mucho más favorables para Indexa.
Dicho todo esto, ¿a qué se debe el mejor desempeño de Indexa, y cuáles son las diferencias de los fondos de inversión que ofrece Indexa Capital respecto a los de la banca?
LOS FONDOS DE INVERSIÓN RECOMENDADOS POR INDEXA CAPITAL
– Indexa Capital ofrece fondos de inversión considerados de los mejores en su categoría, y de la mano de gestoras internacionales de renombre. Este dato es fácilmente observable cuando los analizas uno a uno, y son varias las publicaciones que lo demuestran con datos y rankings.
– Las comisiones de fondos que recomienda Indexa Capital pueden llegar a ser un 80% (o más) menores que las que cobran fondos de inversión similares ofrecidos por la banca masivamente. Este dato también es público.
– Las rentabilidades de Indexa Capital son también objetivamente mejores, sin olvidar que rentabilidades pasadas no garantizan futuras.
– La transparencia es una de las características que a nosotros más nos gusta de Indexa Capital. Como inversor, tienes acceso fácil a toda la información que necesitas saber.
– Los fondos de inversión que utiliza Indexa Capital, denominados fondos indexados, no tienen detrás a gestores que deciden en qué es mejor invertir, y por ello cobran menores comisiones. Lo que hacen es copiar el índice en el que invierten, y mantener la cartera lo más parecida a éste.
Son muchos los estudios publicados que demuestran el mejor desempeño de los fondos indexados que selecciona Indexa Capital, que otros similares ofrecidos en oficinas bancarias.
Y además, los fondos indexados de las carteras de Indexa Capital, están siempre 100% invertidos en las acciones o bonos del índice que replican.
Lo anterior, de acuerdo con innumerables estudios publicados, ha demostrado en el pasado, mayor capacidad de generar mejores resultados a largo plazo; muy a pesar de la falsa creencia tan extendida históricamente, que intenta defender que lo mejor es comprar y vender activamente, intentando buscar los mejores momentos y valores para hacerlo.
– Perfilado de riesgo. El sistema de Indexa Capital te permite que como inversor tengas en todo momento la cartera de fondos que mejor se ajusta al riesgo que estás dispuesto a asumir.
Además, en Indexa Capital, a diferencia de lo que hacen los bancos, ofrecen un sistema automático de rebalanceo (reajuste) de carteras; gracias al que sabes en todo momento que ésta se ajusta a ti; y que gracias a ello; tienes opciones de generar mejores resultados comparativos (el pasado así lo ha demostrado).
Además, en todo momento sabes en qué y cómo está invertido tu dinero. Lo publican abiertamente en su página web; sin tapujos; sin miedo; y sin prometerte milagros imposibles de conseguir.
Roger, para nosotros las ventajas comparativas de Indexa Capital son obvias y notorias. Lo anterior no quiere decir que no haya entidades bancarias que puedan ofrecer servicios de inversión interesantes …, pero claro, éstos no suelen estar al alcance de cualquiera.
Esperamos que esta explicación te sea útil. Recuerda que todo lo comentado es una opinión que no representa ningún asesoramiento ni propuesta de inversión o desinversión. Lo expuesto es lo que pensamos y nada más que eso.
Un saludo y gracias por tu pregunta.
José
Hola buenas,
estoy acabando de decidir si abro cuenta en Indexa Capital y algún otro roboadvisor ej: finizens, inbestme, myinvestor…
Al mirar las carteras de fondos indexados de todos ellos, parece que algunos de los fondos indexados se repiten en más de una cartera. ¿Es correcta mi apreciación?
En caso que así sea, entonces, ¿qué diferencias hay entre elegir una cartera de fondos indexados en Indexa Capital para un perfil de riesgo dinámico como soy yo, y hacerlo en los otros?
Si tienen los mismos fondos, tiene algún sentido abrir cuenta en mas de uno?
Aprovecho para felicitaros por el análisis tan completo que hacéis de Indexa. He leído varios y de momento este es el que mejor me esta aclarando mis dudas.
Un saludo.
invertir
Hola José,
tu pregunta es de las buenas.
Efectivamente puede ser que en más de un robo advisor encuentres que en sus carteras de fondos y planes de pensiones incorporan los mismos fondos indexados o ETFs.
Dicho esto, hagamos una serie de puntualizaciones:
– Los mejores fondos indexados, son los mejores para todos por igual. Es decir, cuando buscas un buen fondo indexado, sigues las mismas pautas que muchos otros inversores.
Pero claro, no todos los robo advisor quieren o puede acceder a los mismos fondos indexados.
El nombre del fondo indexado puede ser igual, pero su clase y sus comisiones variarán. A mayor mínimo exigido para invertir, menores comisiones.
Esto por un lado.
Pero además, si haces el análisis comparativo, verás que es muy poco frecuente que más de un robo advisor otorgue el mismo peso en sus carteras a los fondos indexados que incluyen.
Es decir, cada robo advisor sigue su propia estrategia de composición y reparto del peso que cada fondo indexado o ETF tiene en sus carteras.
Y claro está, es imposible saber quién lo hará mejor.
Es por ello que, una buena alternativa para nosotros, es elegir de dos a tres robo advisors (en función del dinero que inviertas), seleccionar el mismo perfil de riesgo en todos, y dejar pasar un tiempo prudente (para nosotros como mínimo un año) para comparar resultados.
Al final, a ti te da exactamente igual qué fondos y qué pesos tiene cada uno en una cartera. Lo que imaginamos que quieres, es obtener el mejor retorno posible a largo plazo, asumiendo riesgos coherentes con tu perfil.
¿Si o No?
Gracias por tu pregunta y recuera que esta respuesta no supone ningún tipo de asesoramiento ni de propuesta de inversión o desinversión.
Elena
Hola y gracias por todo este informe. Mi intención es abrir una cuenta de fondos con indexa capital. Tengo un dinero ahorrado que aún no e invertido.
Mi perfil es de inversora conservadora y quiero que esté dinero vaya creciendo con el tiempo
Después de leer entiendo los riesgos que asumo pero tengo una duda… y por eso os escribo
Si dentro de un tiempo quiero retirar mi dinero, es fácil hacerlo, es rápido, te cobran algo, te ponen pegas e intentan convencer de que no lo hagas. Vaya, te lo ponen fácil o difixil?
Muchas gracias y un saludo
invertir
Hola Elena,
En el apartado preguntas frecuentes sobre Indexa Capital que encuentras en su página web, puedes leer una serie de preguntas y respuestas relacionadas con cómo retirar tú dinero invertido con ellos, total o parcialmente, y también con cómo traspasar tus fondos indexados o Planes indexados desde Indexa Capital a cualquier otra entidad, en caso que prefieras traspasar fondos a vender y así evitar pagar impuestos innecesarios por los beneficios que puedas acumular cuando decidas hacerlo.
Sabemos, por que lo hemos probado, que hacen lo que dicen, que no ponen ningún tipo de pega, no intentan convencerte sobre lo que deberías o no hacer, y que incluso te ayudan a decidir qué te interesa más vender para que el impacto fiscal te sea más leve, y también detallan las comisiones que cobran por transferencia las entidades custodio (Cecabank e Inversis) en donde Indexa Capital deposita el dinero y las carteras de fondos de sus clientes.
A nuestro modo de ver su transparencia en este tipo de operativas es coherente con la que aplican en todo lo que hacen.
Recibe un saludo y recuerda que lo comentado aquí es solo una opinión que no debes confundir con asesoramiento ni con una propuesta de inversión o desinversión.
Keta
Gracias por vuestro análisis.
Llevo varios años invirtiendo mis ahorros mensualmente en una cartera de fondos conservadores de Indexa Capital. Estoy muy contenta con la rentabilidad que acumulo, las bajas comisiones que me cobran, y la rapidez con la que se comunican conmigo cada vez que aporto dinero y me informan de cómo lo invierten.
En todo momento tengo la sensación que están encima y vigilan mi dinero.
Antes tenía fondos de inversión en una importante entidad, pero aconsejada por mi hijo, analizamos los escasos beneficios que llevaba tras varios años, y comprobé que ganaban más ellos con las comisiones que me cobraban que yo.
Así que tras estudiar varias opciones, decidí que lo mejor era cambiar a Indexa Capital y traspasarles mis fondos de inversión pensando en ahorrar más a largo plazo.
De momento estoy muy contenta con mi decisión.
invertir
Hola Keta,
nos consta por que así nos lo han dicho lectores y también por que nosotros hemos analizado gran cantidad de fondos de inversión comercializados en España, que en muchos casos la suma de comisiones y gastos que cobran, no se justifican con su mejor desempeño, y que en periodos determinados, si se analiza el importe que se paga internamente en comisiones y se compara con la rentabilidad obtenida para el partícipe, las diferencias pueden ser «desproporcionadamente llamativas» a favor de la entidad.
Con la llegada de robo advisors como Indexa Capital, con planteamientos y propuestas de inversión de calidad, baratas en comisiones, y transparentes en cuanto a explicarle al partícipe, sin tapujos, cuánto paga, son miles los inversores que han decidido darles una oportunidad para canalizar sus ahorros a través de ellos.
También están quienes no se lanzan al 100% de inicio, y lo que hacen es probar y comparar durante un tiempo prudente para ver las diferencias y decidir qué les interesa más.
Gracias por tu comentario, y por explicarnos tu paso a paso en tu procesión de selección de las carteras conservadoras de Indexa Capital.
Recuerda que lo comentado aquí son solo opiniones que, no debes confundir con asesoramiento ni propuestas de inversión/desinversión.
Sonia
Gracias por la informacion tan completa que poneis en este articulo. Me ha llevado tiempo leerla pero creo que mi decision está tomada y voy a abrir una cuenta en Indexa Capital y a empezar a invertir periodicamente.
Me gustaria preguntaros. Mi intención es aportar dinero cada mes, ¿es mejor hacerlo cada mes, o mejor trimestral o semestralmente?
Y luego … estaba pensando en repartir mis ahorro entre ellos y otro. Lo veis bien? ¿Es mejor repartir o solo utilizar una entidad tipo robo advisor?
Un saludo
invertir
Hola Sonia,
gracias por tu comentario respecto al contenido de este análisis sobre los servicios de Indexa Capital. La verdad que nos esforzamos por que aporte buenos conocimientos, y además lo actualizamos periódicamente para que los datos que aparecen esté siempre al día.
Respecto a tus preguntas:
1) Nos parece buena idea que aportes ahorro periódicamente a tu cartera de fondos de Indexa Capital. En cuanto a qué periodicidad elegir, el impacto a largo plazo de hacerlo mensual, trimestral o semestral será menor a medida que pasen los años. A nosotros, una aportación mensual, el mismo día de cada mes, nos parece una opción correcta.
Lo importante es intentar automatizarla, evitando decidir tú cuál es el mejor momento para invertir, pues la probabilidad de que te equivoques es muy alta; y evitando cambiar tu criterio a partir de las noticias que te cuenten o veas sobre el mundo, las bolsas, las economías, etc…
Así que lo óptimo es que en tu banco marques un transferencia fija cada mes, que sabes que en cuanto llegue el dinero a Indexa Capital ellos se encargarán automáticamente de repartirlo e invertirlo entre los fondos indexados de tu cartera, y que lo harán de manera que tu perfil de riesgo nunca se altere.
Es decir, si tu cartera tiene un 30% en renta variable y un 70% en renta fija, cada vez que les envíes dinero por encima del mínimo (si no llega al mínimo lo dejan en cuenta hasta que acumules ese mínimo), tu dinero se invertirá siguiendo estos porcentajes máximos, y a su vez, el % que cada fondo indexado tenga en tu cartera modelo.
2) Respecto a tu pregunta de repartir tu ahorro entre dos robo advisors, a nosotros nos parece sensato ya que haciéndolo así:
– Reduces riesgo entidad (al margen de que tanto Indexa Capital como los principales Robo Advisor sean seguros y estén altamente regulados y vigilados por la CNMV).
– Te permite comparar desempeños de dos carteras para un mismo perfil de riesgo.
Si lo haces, sobre todo elige un perfil de riesgo similar en ambas, pues eso te permitirá comparar peras con peras; y cuando compares, dale tiempo a ambas carteras (Ej: compáralas una vez al año y listos).
El único pero que le vemos a este reparto, es que algunos robo advisor cobran menos comisiones cuanto mayor es el importe que inviertes con ellos. Pero para nosotros, las ventajas de repartir en dos, son mayores que las desventajas.
Un saludo, y no olvides que lo comentado aquí son exclusivamente opiniones que no debes confundir con asesoramiento o con una propuesta de inversión o desinversión.
Alfredo
Yo estoy muy contento con Indexa Capital, donde invierto en Fondos indexados. Ellos se encargan de todo, gestionan mis inversiones con fondos indexados y comisiones muy bajas, desde la creación de una cartera diversificada hasta los reajustes automáticos y yo tan solo me tengo que preocupar de hacer los ingresos, o mas fácil aún, programar una transferencia periódica desde mi banco. En dos años he conseguido una rentabilidad acumulada del 37’1% (17’1% anual) y pienso que no está nada mal para alguien sin experiencia en inversión.
invertir
Hola Alfredo, muchas gracias por explicar tu experiencia invirtiendo en Indexa Capital. Seguro que le será muy útil a los miles de lectores que antes de confiar en ellos leen este artículo de análisis y opinión sobre Indexa Capital y todos sus servicios de inversión para particulares.
También está muy bien que hayas explicado la rentabilidad que acumulas, pero tal y como explican en Indexa, ojo con esperar tan excelentes resultados siempre.
Esto no será así, y tarde o temprano las rentabilidades se ajustarán a su evolución histórica y lógica, coherente con los activos e instrumentos de inversión que eligen en Indexa Capital para invertir las carteras de sus clientes a largo plazo.
Nos parece importante recordarte que la inversión en una cartera de fondos como las que ofrece de Indexa Capital, debe hacerse con una visión de muy largo plazo, de muuuuuchos años, durante los cuáles habrá periodos excelentes como estos últimos, y también malos (y/o muy malos), tal y como ha sucedido en el pasado.
Qué duda cabe que haber arrancado tan bien es lo mejor que te podía pasar, pero NUNCA olvides que la clave de tu éxito como inversor, será mantener tu rumbo y criterios de inversión cuando los mercados bursátiles no sean tan favorables como los que hemos vivido recientemente, y ello, a pesar del batacazo sufrido en los peores meses del Covid, que por cierto, Indexa Capital supo capear muy bien.
Será entonces, cuando las cosas se tuerzan y parezca que el mundo va a desaparecer, cuando habrás de mantener tu convencimiento en el largo plazo, seguir aportando dinero a tu cartera de inversiones, y evitar modificar los criterios que te llevaron a definir un perfil de riesgo como el tuyo…, y todo esto es más fácil decirlo que hacerlo cuando los mercados se dan la vuelta y las noticias sobre las debacles bursátiles y las pérdidas sea de lo único que se hable.
En cualquier caso, qué duda cabe que has depositado tu confianza en una entidad seria, con vocación robo advisor como las que más, capaz de generar una buena rentabilidad a quien sea capaz de mantener su consistencia con el paso de los años.
Un saludo, y recuerda que lo comentado aquí es solo una opinión que no representa ningún tipo de asesoramiento ni de propuesta de inversión o desinversión.
Jota
Hola buenas!
>He estado leyendo algún artículo de vuestra web y os felicito por toda la información que ofrecéis.
Estoy bastante indeciso con un tema que quizás me podríais ayudar.
Con una herencia que he recibido + dinero ahorrado los últimos años tengo alrededor de 250k euros disponibles.
Tenía pensado invertir en inmuebles pero he descubierto hace poco los fondos indexados y creo que voy a optar por esta opción a menos que en unos años los pisos bajen y los alquileres vuelvan a subir.
Después de investigar he optado por invertir en Indexa o en Myinvestor. Unos 240k euros para dejarme un colchón disponible.
Viendo algunos puntos a favor de uno y otros del otro, no termino por decidirme.
Indexa tiene más experiencia y a la hora de retirar dinero miran lo de la fiscalidad.
Myinvestor menos comisiones (que para una inversión de 200k ya la diferencia no es poca) pero quizás las suben e Indexa se supone que cada año las baja. Además, Indexa tiene el plan amigo con un máximo de 10kx0,39% y Myinvestor con un máximo de 20kx0,15% + 30 euros.
Por poner solo 2 ejemplos de diferencias.
¿Vosotros dónde lo invertirías de las 2? La idea es que me lo gestionen, no estoy preparado para elegir los fondos y rebalancear yo mismo.
Con respecto a los fondos en las carteras de ambas se habla muy bien en internet.
¿Invertir mitad y mitad en ambas sería una opción inteligente o es mejor todo en una? por alguna razón como que más de 100k no estén cubiertos si algo ocurriese, que no sé si es así.
La idea es tener el dinero a largo plazo pero no descarto necesitarlo por si el mercado inmobiliario mejora en los próximos años, aunque con esto me desentiendo completamente y el inmobiliario da un trabajo que quizás no quiero tener ya que mi idea es viajar mientras tengo ingresos pasivos.
Muchas gracias de antemano por vuestra ayuda y espero vuestra respuesta!
Un saludo,
invertir
Hola Jota,
muy buena tu pregunta. Tocas varios temas. Veamos cada uno.
1- Indexa Capital vs Myinvestor . Nosotros pensamos, al igual que tantos cientos de clientes de ambas entidades, que la calidad de su propuesta es buena. Por eso, nos parece sensato repartir entre ambas. De hecho, haciendo algo así diluyes riesgo entidad, un aspecto que para nosotros también es bueno contemplar.
2- Comentas que acabas de descubrir los fondos indexados. Siendo esto así, nos das a entender que es la primera vez que inviertes en fondos. ¿Es así?. En caso que si, pudiera serte interesante no aportar todo tu ahorro de golpe. Trocearlo en dos entidades, y trocear las aportaciones durante varios meses o incluso años. ¿Te imaginas invertirlo todo de golpe y que de repente suceda cualquier evento que mande temporalmente a pique a los mercados financieros mundiales?
Marcando unas aportaciones periódicas a ambas entidades, de la misma cantidad, mantener firme tu estrategia de inversión, incluso en momentos en los que los mercados hagan aguas, y de paso comparar la evolución de ambas carteras, puede ayudarte a diluir el riesgo de mercado y dormir más trankilo. Pero ojo, pq para poder comparar peras con peras, en ambas deberás tener una cartera de fondos similar en cuanto al perfil de riesgo al que se dirige.
3- Nos hablas de esperar a que el inmobiliario baje. ¿Y si no lo hace durante muchos años? Nosotros no tenemos ni idea de qué va a pasar en un futuro, y como consecuencia no jugamos a intentar adivinar el mejor momento para invertir. La probabilidad de equivocarnos es tan alta, que para qué hacerlo.
4- Viajar y vivir de ingresos pasivos. ¿Qué pasa si esos ingresos tardan en llegar? ¿No sería mejor que, por ejemplo, hicieras una buena planificación financiera personal antes de invertir en nada? Sobre esto, tenemos un artículo en el apartado noticias de esta web, sobre cómo ahorrar e invertir, que te puede dar ideas. Además incluimos enlaces a videos que también te las pueden dar.
5- Y por último, ojo con mal interpretar la cobertura de 100.000€. Esto es solo para dinero que tengas en cuenta corriente, y no cubre el riesgo de una cartera fondos indexados.
Un saludo, muchas gracias por tu pregunta, y no olvides que lo comentado es solo una opinión, que no tiene nada que ver con asesoramiento ni con hacerte una propuesta de inversión o desinversión, temas que nosotros no hacemos.
Jota
Hola de nuevo,
Muchas gracias por la respuesta.
Una última consulta si no os importa.
Si ya estaba liado ahora he sumado otro más a mi lista, Finizens, que tiene muy buenas referencias y las comisiones las rebaja cada año, además de que invierte en inmobiliario.
¿Veis alguna diferencia destacable entre Indexa y Finizens para decantarme por uno o por otro?
Quizás hay algo que no haya visto pero diría que son similares.
Tengo que elegir 2 de las 3 entre Indexa, Finizens y Myinvestor para invertir la mayoría de mis ahorros.
Muchas gracias y un saludo.
invertir
Hola Jota,
efectivamente la propuesta de Finizens también es interesante, y como bien has dicho, en sus carteras incorpora reits (una forma indirecta de estar invertido en inmobiliario).
Para nosotros ambas propuestas son válidas, y de hecho, hemos invertido en las dos desde hace un par de años aprox. Lo hemos hecho en productos diferentes (tanto carteras de fondos como planes indexados), y en ambas con un perfil de riesgo similar.
En nuestro caso, las diferencias apreciadas en cuanto a evolución de carteras, de momento, no son trascendentes como para decantarnos unilateralmente por una, por lo que creemos que debemos dejarles más tiempo para demostrar si realmente hay una que se comporta mucho mejor que la otra.
Lo que si hemos constatado es que al compararlas con fondos de inversión de gestión activa, dirigidos al mismo perfil, y recomendados por diferentes entidades financieras, ahí las diferencias sí que son notables a favor de Finizens e Indexa Capital.
Elegir ambas, volviendo a lo que ya te comentamos, tiene que ver con diluir el riesgo entidad, y también obviamente con la idea de analizar y comparar sus evoluciones, una práctica que a nosotros nos parece muy sana.
Un saludo y recuerda, que lo comentado es solo una opinión que no debes interpretar como asesoramiento ni como una propuesta de inversión o desinversión.
Jose
Hola! Gracias por los artículos, me están sirviendo de gran ayuda!
Voy a traspasar la Epsv que tengo con mi banco a Indexa y aparte voy a abrir una cuenda de fondos indexados con ellos también.
Mi pregunta es: cuánto % de lo destinado a la inversión debería depositar en cada fondo? No tengo intención de sacarlo hasta dentro de 20-30 años.
Por ejemplo estaría bien 70% fondos y 30% Epsv?
invertir
Hola Jose,
muy buena pregunta. De hecho, uno de nosotros acaba de tener una duda similar y la hemos comentado internamente.
¿Cuánto aportar a un plan indexado y cuánto a una cartera de fondos indexados?
A ver…
No pensamos que haya un mix óptimo genérico que se pueda aplicar a todo el mundo.
Pero si hay varios aspectos a tener en cuenta, y tú comentas alguno.
– El primero, es que a una EPSV o Plan de Pensiones (para el resto de España), tiene poco sentido aportarle más dinero del que puedas desgrabarte, y esto marca un límite claro en cuanto a qué % de todo tu ahorro destinar.
(*) Sobre esto, ojo, pq en el caso de las EPSV el exceso de aportación puedes compensártelo en ejercicios posteriores (siempre dentro de los límites que se establecen).
– El segundo es la iliquidez de los planes.
Este es un aspecto importante a tener en cuenta, pues para nosotros tiene poco sentido pasarse de inversión, necesitar dinero en un tiempo, y no poderlo rescatar hasta que se cumpla cualquiera de los requisitos que se exigen en los Planes (Ej: mínimo 10 años desde la aportación).
– El tercero es tu capacidad de sostener la inversión a largo plazo sin necesitarla. En tu consulta dices que tu horizonte es a 20 o 30 años.
A partir de aquí, somos de la opinión que cada uno debe hacer sus propios números.
Podría haber otras cuestiones a tener en cuenta relacionadas directamente con la inversión y su capacidad de retorno.
¿Qué será más rentable a largo plazo, una cartera de fondos o una similar de planes indexados?
En el caso de Indexa Capital, al menos nosotros no lo vemos aplicable. El modelo de gestión que utilizan es relativamente similar, y nos sentimos cómodos con ambos en cuanto a su capacidad de dar la rentabilidad de mercado a largo plazo … (a pesar de que el producto y comisiones en el que invierten los planes y las carteras de fondos, ETFs o fondos indexados respectivamente, no sea el mismo).
¿Sabes que ha decidido hacer nuestro compañero?
Para él, la liquidez pesa mucho más en su decisión.
Por eso, a pesar de las ventajas fiscales de los planes, prefiere aportar menos, desgraberse menos de lo que podría, pero sabe que tiene una cartera de fondos indexados que en caso de decidirlo (aunque esa no es su intención hoy), puede convertir en cash cuando quiera.
Esperamos que la respuesta te sea útil. Recuerda que está basada 100% en nuestra opinión, la cual no supone ningún asesoramiento, ni recomendación de inversión o desinversión.
Un saludo.
pd: Si te apetece, cuando hayas tomado la decisión, coméntala aquí y explica los pqs. Tu caso puede serle útil a otras personas que lo lean.
James
Has visto la subida del minimo de inversion a 3k? Dicen que es para beneficiar a los clientes y he visto comentarios negativos en otros foros pero tu que opinas?
invertir
Hola James,
nosotros hemos leido de todo, opiniones a favor y otras en contra.
Si por algo se caracteriza Indexa Capital es por intentar ser especialmente transparentes con sus clientes, probablemente de los que más lo son en España.
En su blog han explicado los motivos de la subida de importes mínimos para abrir cuenta, y entendemos que lo han hecho en un acto de seguir siendo igualmente transparentes, aunque la decisión no guste a todo el mundo.
Efectivamente tiene que ver con que por debajo de ciertos importes de carteras, debido a las bajas comisiones que cobra Indexa Capital, los números no salen.
Y claro, si quieren ser sólidos como empresa (por un lado), y seguir bajando comisiones a todos sus clientes por otro, parece ser que no les quedaba otra.
El cambio ha sido visto por algunos/as como un poco brusco, y lógicamente todas y todos los que querían empezar con importes entre 1.000 y este nuevo mínimo, van a tener que esperar o elegir otra opción (tienen otras tanto en carteras de fondos (Inbestme y Openbank; como en planes de pensiones (Inbestme, Finanbest, Finizens…).
Pero en general, muchos de los ya clientes de Indexa Capital lo han entendido como algo a la postre positivo.
Un saludo y gracias por compartir tus inquietudes con nosotros.
Recuerda que lo anterior es una opinión propia, que en ningún caso debe ser considera asesoramiento, ni propuesto de inversión o desinversión.
Mª Jesús
B. tardes. He decidido invertir en FI, os comento lo que me ofrecen en dos de los bancos en los que tengo cuenta:
1-CAIXABANK MULTISALUD, FI CLASE ESTANDAR- Tiene un riesgo de 6 . mucha renta variable pero donde invierte es en empresas que me dan confianza
2-CAIXABANK BOLSA SELECCION ASIA, FI CLASE ESTANDAR. RIESGO 6, Invierte en paises asiáticos excepto Japón…no se….que no este Japón pero si India p.e. no me da mucha confianzaç
3-CAIXABANK TENDENCIAS. Riesgo 5, pero parece que es muy diversificado y no ha ido tan mal
4-GAMA MI FONDO MODERADO CLASE S DE SANTANDER
5-GAMA MI FONDO DECIDIO » »
6-RENTA VARIABLE NORTEAMERICA, FONDO RENTA VARIABLE DE SANTANDER
7-RENTA FIJA AHORRO DE SANTANDER
La cultura financiera que tengo es a través de lo que vosotros vais explicando con todos vuestros artículos, que son excepcionales , cosa que os agradezco un montón, porque hablando con los gestores de los bancos, todos lo ven muy claro ( evidentemente no se juegan su dinero…)
Entiendo lo del riesgo y que me expongo a perderlo todo…. quiero invertir en total unos 40.000 e. pero tampoco quiero invertir en un fondo que siempre esta perdiendo y que la única expectativa que tiene a 5 años es la de SEGUIR PERDIENDO ( para eso no hago nada y lo dejo quietecito en la cc)
A mi me gusta de CaixaBank el multisalud y el tendencias
y de Santander el variable de Norteamérica y el moderado
¿ creeis que son buenas opciones a pesar del riesgo?
Gracias por todo vuestro trabajo y ayuda
un saludo
invertir
Gracias por tu pregunta y te agradecemos también tus comentarios respecto a nuestro trabajo.
La mayoría de los fondos que nos comentas son adecuados para un perfil inversor dinámico o agresivo, lo que quiere decir que sea alguien que tenga mucha tolerancia al riesgo.
Te has de preguntar si serás capaz de dormir tranquila si tus fondos caen un 20%. ¿Lo estarás?
Además, la propuesta que nos planteas de invertir en todos estos fondos individuales, va ligada a que tengas la capacidad de contrastarlos periódicamente, estar muy encima de tu cartera, hagas una óptima distribución de tu inversión entre ellos, y tengas mucha confianza en los gestores.
¿Te ves con ganas y con la capacidad de hacerlo?
Una buena práctica que te recomendamos, que además coincide con los consejos que dan en Indexa Capital, es la siguiente:
• Define qué patrimonio quieres invertir: En tu caso sabemos que son 40.000 euros.
• Mantén siempre, además del dinero que inviertas, una cantidad en efectivo suficiente y con total seguridad, para cubrir tus necesidades sin tener que reembolsar tus inversiones durante varios meses (como muy mínimo durante 6).
• Dependiendo tu perfil inversor, puedes destinar una parte “pequeña” a una inversión más agresiva con la idea de buscar oportunidades.
Pero el grueso de tu ahorro, deberá estar enfocado al largo plazo, utilizando una estrategia clara y firme, coherente con tu perfil, de bajas comisiones, y a la que vayas aportando más ahorro periódicamente.
En relación a los fondos que te gustan y nos comentas:
Opinión Caixabank Selección Tendencias, FI (ES0164853006)
• Menos en el último año, en el resto de los tres analizados publica buenos datos de rentabilidad frente a su índice de referencia.
• Los ratios de gestión son buenos: Ratio de Sharpe o incremento de rentabilidad al incrementar el riesgo es de 0,17%, y su Alfa (o lo que le aporta el gestor a la rentabilidad del fondo), es del 6,37%.
Le encontramos unas pegas:
• Comisiones muy elevadas, y además es un fondo de fondos, por lo que el total de comisiones que pagarás son más elevadas que las que te indica el folleto. Los fondos en los que invierte también cobran comisiones.
•Puede tener caídas muy importantes; ha llegado a caer un 32,41%.
Opinión Caixabank Multisalud, FI (ES0110057033)
• La rentabilidad del fondo ha sido positiva en los últimos tres años, pero inferior a la del índice de referencia.
Aquí te lo enseñamos gráficamente.
• Los datos de gestión no son positivos, ya que lo que aporta el gestor a la rentabilidad del fondo (ratio Alfa) es de un -4,05%.
• Cobra unas comisiones bastante elevadas, un 1,68% anual.
Dentro del mundo de la inversión en salud, nos gusta más el fondo BGF WORLD HEALTHSCIENCE FI (LU1960219571)
Opinión Santander Selección RV Norteamérica FI (ES0121761037)
• La rentabilidad del fondo es positiva, pero de nuevo lo hace mejor el índice con el que se compara, dato fundamental a analizar si quieres saber la calidad de sus resultados.
Fíjate en el cuadro siguiente:
• El ratio que define el buen o mal hacer del gestor (Alfa) es negativo; es decir, el equipo que lleva las inversiones del fondo ganaría más si su gestión imitara al índice.
• Comisiones brutales, que puede ser una de las causas de los pobres resultados. Cobra un 2,68% anual.
Opinión Mi Fondo Santander Decidido FI (ES0113605002)
• Cuando lo comparamos con su índice de referencia, la rentabilidad es muy baja.
Aquí lo tienes.
• Si miramos su ratio Alfa, o lo que nos aporta la acción del equipo gestor, vemos que es negativo de un -1,69%
• De nuevo, las comisiones son altas, un 2,14%. Si los resultados acompañaran lo entenderíamos, pero no lo hacen (entonces, para qué pagarlas). Obtendrías mejor rentabilidad si lo dejaras en un fondo indexado o en una cartera de fondos automatizada de riesgo similar.
¿Hacemos una prueba?
¿Comparamos este fondo con una cartera mixta de fondos globales de Indexa Capital y con otra de Finanbest que tengan características similares?
Vamos a ello.
Cogemos la Cartera 5 de Indexa Capital y la Cartera 30 de Finanbest, y cuando las comparamos con este fondo el resultado es el siguiente:
Obtenemos algunas conclusiones muy claras:
• La rentabilidad anual de las carteras automatizadas, es mucho mejor que las del fondo perfilado (o fondo de fondos).
– Mi fondo Santander: acumuló estos tres años un 11,27%.
– Las carteras de Indexa Capital y de Finanbest estuvieron por encima del 17%.
Rentabilidades pasadas no garantizan futuras, pero la mejor consistencia durante tres años te puede dar buenas pistas para juzgar qué puede ser mejor o peor en el futuro, para invertir el groso del que te hablábamos al principio de la respuesta.
• Cuando los mercados caen, las carteras caen menos. Dicho de otra forma, la gestión activa no siempre ayuda a compensar caídas; solo vale la pena si es buena.
• Tu banco no siempre tiene los mejores productos, a veces es interesante mirar alrededor y comparar.
Un saludo, muchos ánimos y esperamos haberte podido ayudar.
Debes recordar que todo lo expresado aquí es solo nuestra opinión, y bajo ningún aspecto pretende ser asesoramiento, ni una propuesta de inversión o recomendación de compra o venta.
JOSE RAMON
Hola, y ya que estamos casi en periodo navideño, felices fiestas. Quisiera saber si conocéis, seguro que si, micappital, que asesora sobre la adquisición de fondos (gestionado y pasivos), sin cambiar de banco, y cobran una cantidad, que dicen no supera los 20 euros como máximo, que sabéis de ellos?, asesoran bien?, utilizan algún roboadvisors para asesorar sobre fondos?, o su análisis es personal, es decir gestor, gestora, ratios, comportamiento histórico, etc …
Un saludo y lo dicho que paséis felices fiestas, y gracias por vuestra información.
José Ramón.
invertir
Hola Jose Ramón,
felicites fiestas también para tí. La verdad que no podemos hablarte de micappital con suficiente conocimiento. Vemos que son activos dándose a conocer, que efectivamente proponen un servicio de asesoramiento en fondos sin mover tu dinero de tu o tus bancos, pero poco más podemos añadir.
Estamos en proceso de analizar y dar opiniones de todos los neo asesores tipo robo advisor que hoy se pueden utilizar en España (como el que acabas de leer de Indexa Capital).
Imaginamos que a éste también le llegará su turno.
Sentimos no poderte ayudar más. Recibe un saludo.
Kike
No me ha quedado claro la fiscalidad. Tengo fondos de inversión en otras entidades y mientras no los toque, o traspase de un FI a otro, no hay fiscalidad alguna que declarar, En este caso con Indexa es igual no?
invertir
Hola Kike, muy buena pregunta. Gracias por hacerla por que seguro que más gente tiene estas dudas.
El tratamiento fiscal (la fiscalidad) de las carteras de fondos indexados de Indexa Capital, es igual al de los fondos (los de siempre) que tengas en tu banco.
Los fondos indexados que utiliza Indexa (y muchos otros robo advisor), son un tipo (o subtipo) de fondo de inversión, con idéntico tratamiento fiscal.
Siendo esto así, también puedes hacer traspasos entre unos y otros sin impacto fiscal, mientras no reembolses.
Y es por eso que el sistema de vigilancia y rebalanceo de carteras de Indexa Capital es además, fiscalmente eficiente.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo
JOSE RAMON CARO ESTEVEZ
Analizando los fondos indexados en los que invierte indexa, mi pregunta, es la siguiente, y a lo mejor peco de ignorante, pero el fondo Van US 500 St — Shs — Institutional IE0032126645, es el que marca tendencia, es decir cuando este indice estornuda, todos los demás se acatarran , entonces no sería mas fácil invertir en este fondo el porcentaje que uno quiera y el resto en un indexado de renta fija, aunque mi opinión dado que la inversión es a largo plazo invertiría solo en un fondo indexado al SP500 lo demás me sobra, tendría mas volatilidad que la cartera pero la rentabilidad es claramente mayor. Otro asunto es que es cierto que la mayoría de los fondos gestionados no supera el indice de referencia, pero hay unos pocos que si, por ejemplo los tecnológicos, JPM o POLAR, superan el indice de referencia MSCI World Informatión Tecnology, que por cierto tiene mayor rentabilidad que el SP500.
invertir
Hola Jose Ramón,
más fácil si sería, pero ¿y los criterios de diversificación cuyo objetivo son tener por la mano un binomio rentabilidad-riesgo adecuado y eficiente?.
Puede que estés en lo cierto en tu criterio, nosotros no hemos hecho el análisis.
Se lo dejamos a Indexa Capital que son los que saben y tienen las herramientas para hacer simulaciones cuando crean sus carteras de fondos indexados (como hacen los buenos gestores de los fondos que comentas).
Sin duda, en el mundo hay buenos gestores.
Nosotros hablamos de ellos en los artículos que vamos publicando y actualizando cuando hablamos de mejores fondos de inversión.
Un saludo, y no olvides que lo expresado aquí son opiniones nuestras y en ningún caso constituyen recomendación o propuesta de inversión.