Si buscas opiniones de Indexa Capital que respondan tus principales preguntas y dudas, ¿tú qué prefieres?

 

  • Las que te dan una opinión de Indexa Capital, y te recomiendan que es bueno invertir «porque a mí gusta y gano mucho» (internet está lleno de estas);
  • o una que te aporte herramientas de análisis y datos objetivos con los que puedas tomar tus propias decisiones.

Nosotros nos decantamos por la segunda opción.





INDEXA CAPITAL OPINIONES


 

Darte hoy una opinión sobre Indexa Capital es hacerlo del robo advisor que lidera el mercado español en…

 

  • Volumen gestionado de carteras mixtas de fondos y planes indexados;
  • Número de clientes;
  • Y buenas valoraciones de éstos.

Lo puedes ver en la siguiente tabla.

 

Opinión Indexa Capital

 

indexa capital opiniones, opiniones indexa capital Pero antes de invetir en Indexa Capital, además de opiniones en internet debes contemplar otros factores.

 

De todos ellos te hablamos en este minucioso ánalisis que organizamos en varios bloques para que puedas:

 

  • Tener una visión clara de qué es y cómo funciona Indexa Capital;
  • Entiendas cómo y en qué invierte;
  • Conozcas qué resultados obtiene en sus carteras de fondos y planes de pensiones;
  • Sepas si sus propuestas son mejores, iguales o peores que otras similares;

Y con toda la información en tus manos…

 

Valores y decidas si te encaja.


 

 


 

Indice

 


1- OPINIONES INDEXA CAPITAL (2018 – 2019 – 2020)


 

Indexa Capital cuenta con miles de clientes en España que invierten en sus carteras mixtas de fondos y planes indexados.

 

¿Te parece que veamos opiniones que llevan años compartiendo en internet?

 

opiniones indexa capital 2020

 

Las hemos buscado en Google, Truspilot y en redes sociales.

Y este es el resumen:

 

Indexa Capital: valoraciones clientes

 

Fíjate que opinan más de 700 personas, y le ortorgan una valoración media de 4,84 sobre 5 (puntuación máxima).

 

¿Qué hace Indexa Capital para tener tantas y tan buenas valoraciones de sus clientes?

 

Acompáñanos para averiguarlo.

 


2- INDEXA CAPITAL: Qué es y cómo funciona


 

Fue allá por 2007 cuando en Estados Unidos nació un nuevo modelo de asesores financieros digitales (online).

 

Se les denominó robo advisors: gestores automatizados (robotizados) de carteras.

 

Una oleada de asesores fintech con buenas propuestas de inversión hasta entonces inaccesibles para el ahorrador medio, que hoy están cosechando grandes éxitos a escala mundial.

fundadores indexa capital, opinion indexa capital, analisis indexa capital

 

Atraídos por sus propuestas:

  • Unai Ansejo (gestor de fondos en Consulnor e Itzarri, y profesor en la Universidad del País Vasco);
  • François Derbaix (cofundador de varias startups digitales como Aplazame, Soysuper, Rentalia y Toprural);
  • y Ramón Blanco (fundador de Selftrade y Selfbank en España, y CEO en Boursorama Banque)…

 

, decidieron unir experiencias para hacer algo similar en España.

 

Indexa Capital empieza a operar a finales de 2015.

Se constituye como agencia de valores autorizada y supervisada por la CNMV (nº257) – CIF A87409728 -, adherida al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), y auditada por BDO, quinta mayor auditora del mundo.

 

Asesoramiento Indexa Capital

 

Indexa Capital propone un modelo asesoramiento financiero con el que…

 

  • Obtengas la misma rentabilidad que el mercado (luego te explicamos qué significa esto), ajustada siempre a tu nivel de riesgo;
  • No pagues comisiones que se coman tu rentabilidad año tras año, como sucede en muchos fondos ofrecidos masivamente al ahorrador medio español;
  • Y consigas el máximo ahorro a largo plazo con la mejor fiscalidad.

 

Todo a través de internet y bajo la SUPERVISIÓN de los principales reguladores españoles de mercados financieros.

 

Para conseguirlo, Indexa Capital ofrece los siguientes servicios financieros para particulares:

 

Indexa Capital - principales servicios para particulares

 

MIRALOS AQUÍ EN LA WEB DE INDEXA CAPITAL

 

» Evolución Indexa Capital (2015 – 2020)

 

Tras 5 años y una inversión de sus accionistas cercana a los 2,6 MM. de Euros, hoy Indexa Capital nos presenta las siguientes credenciales.

 

Número de ClientesDinero en gestiónCarteras de fondos indexadosCarteras de Planes indexadosPremios recibidos
Valoración
Más de 26.000> 530 MM (€)30106 4,84 / 5

 

Destaca especialmente que:

 

  • Su volumen gestionado se haya multiplicado por más de 3 en los últimos dos años;
  • Su cliente medio empiece invirtiendo del orden de los 10.000€;
  • Que el boca oreja sea la principal fuente de generación de nuevos clientes, cuyo número no deja de crecer mes a mes, incluso en momentos llenos de turbulencias y dudas respecto a las economías mundiales;
  • Que entre febrero, marzo y abril de 2020 (los peores momentos de la crisis del coronavirus), más de 3.500 nuevos ahorradores apostaran por su modelo de asesoramiento (y fíjate que hablamos de tres meses especialmente complicados de mercados financieros mundiales);
  • Que el 95% de sus clientes se haya mantenido firme durante estos meses tan complicados.

 

Y que como verás, Indexa Capital obtenga muy buenos resultados comparativos en la gestión de sus carteras de fondos y planes.

opinion sobre indexa capital 2020
Opiniones y valoraciones clientes Indexa Capital

 

Para acabar este apartado, decirte que Indexa Capital ha sido premiada en distintas ocasiones:

  • Top 100 Wealth Tech 2019.
  • Mejor Cartera Conservadora 2018 (Allfunds – Expansión).
  • Mejor Gestor Automatizado 2018 (Rankia)…

 

premios indexa capital
Fuente: rankia

 


Sabías que…

Indexa Capital atrae varios millones de Euros al mes en dinero nuevo de clientes.

Su tamaño es pequeño cuando lo comparas con las grandes gestoras de fondos españolas, pero a este ritmo tiene visos de poder convertirse en un jugador importante.

Para entenderlo mejor, escucha esta entrevista realizada a mediados de 2018 a François Derbaix, uno de los cofundadores, en la que te explica:

  • la buena evolución de Indexa Capital;
  • sus grandes ventajas para el ahorrador español;
  • y alguna de las claves de su modelo de asesoramiento y gestión del ahorro.

 


 

» Equipo Indexa Capital

 

Cuando opinamos sobre gestoras y fondos, nos gusta ponerle cara a la personas.

 

Este es su equipo interno de Indexa Capital, compuesto por 19 personas en las áreas de marketing, administración, clientes y sistemas.

equipo de indexa capital

 

En Indexa Capital muchos los procesos internos se automatizan:

 

  • la definición del perfil del cliente,
  • las aperturas de cuenta,
  • la suscripción y reembolsos,
  • junto con los reajustes periódicos de todas las carteras (uno de los aspectos clave en la gestión que hace).

 

Para Indexa, las máquinas son más fiables haciéndolos, evitan sesgos emocionales (tema importante cuando rebalanceas carteras), y generan ahorros que puede traspasar a sus clientes en forma de menos comisiones.

comite inversor indexa capital, indexa capital opiniones

 

Indexa Capital tiene también con un Comité Inversor que trimestralmente se reune para decidir en qué y cómo se invierten las carteras.

Este Comité lo integran equipo interno junto a profesionales de la talla de Luis Martín Cabiedes, Manuel Conthe, Luis M. Viceira y Pedro Luis Uriarte.

 


Sabías que…

Los socios de Indexa Capital han invertido de su bolsillo más de 13 MM de Euros en las carteras que recomiendan.


 

Hecha esta explicación sobre qué es Indexa Capital, veamos su singular modelo de asesoramiento y gestión de carteras.

 


3- INDEXA CAPITAL: Gestión Pasiva (Indexada)


 

Indexa Capital te ofrece un asesoramiento que lo hace casi todo por ti y está basado en la Gestión Indexada.

 

Aquella que invierte directamente en índices, en vez de en bonos y acciones individuales.

 

Con el dinero que le confías, Indexa invierte combinado índices mundiales de renta fija y renta variable, que a su vez engloban miles de bonos y acciones, y mantiene las mismas inversiones durante años.

Ejemplos de estos índices son los siguientes:

 

 

aquí En la web de Indexa Capital puedes verlos todos

 

¿Qué consigue Indexa Capital invirtiendo en índices, en vez de en bonos y acciones directamente, como hacen la gran mayoría de fondos y planes en España?

 

Es muy sencillo:

  • Reducen los costes de inversión: comprar un índice que contiene 1.000 acciones, es mucho más barato que comprar 1.000 acciones una a una.
  • Reducen los riesgos de las carteras diversificando globalmente en muchas acciones y bonos.
  • Facilitan el control, la supervisión y el reequilibrio (rebalanceo) de las carteras, gracias a la automatización de procesos (utilizando algoritmos).
  • Consiguen que obtengas la misma rentabilidad que los índices en los que invierte (la rentabilidad del mercado), descontadas las comisiones.
  • Evitan decidir en qué valores invertir y equivocarse al hacerlo. Cuando inviertes en índices, es el propio mercado quien selecciona qué mejores acciones y bonos deben formar parte de éstos.

 

Es el mercado y no un gestor con su criterio (además de su buena y/o mala suerte), quien constantemente adapta los índices incluyendo a los líderes de cada momento.

 

Para que lo entiendas mejor te proponemos un ejercicio práctico.

 

  • Busca en internet las empresas que componían alguno de los principales índices bursátiles mundiales (el MSCI World, el S&P 500, o un MSCI Europeo) hace 15 años.
  • Compara el dato con los nombres de las empresas que hoy componen estos mismos índices.

 

Verás que muchas NO son las mismas.

 

Algunas se pueden mantener (Microsoft lleva 30 años), pero un gran número han sido sustituidas por las nuevas líderes, las que mejor lo hacen, más ganan, tienen mayor valor, y por eso forman parte de los principales índices mundiales.

 


Sabías que…

La gran mayoría de fondos de inversión tradicionales «prometen» ganar más que el mercado, y solo una pequeñísima minoría lo consigue consistentemente.

Pues bien, muchos de estos fondos justifican sus altas comisiones en «esa promesa» y capacidad de ganar más, cuando muchos estudios publicados demuestran lo contrario.

¿No lo sabías?

Te lo explicamos con datos reales en un momento.


opinion cliente indexa capital
Testimonio cliente Indexa Capital

 

» Fondos y ETFs Indexa Capital

 

Para invertir en índices mundiales Indexa Capital utiliza fondos indexados y ETFs (fondos cotizados).

 

Dos modalidades de fondos de inversión (denominados «de gestión pasiva»), menos conocidas en España pero muy utilizados a nivel internacional.

 

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Evolución inversiones en fondos indexados y etf (EEUU)

 

Y tú te preguntarás…

 

¿Por qué elige Indexa Capital la gestión indexada y pasiva? ¿Es mejor que la gestión activa utilizada por muchos fondos y planes que se comercializan masivamente en España?

 

Te lo explicamos en el siguiente apartado.

 


Si quieres saber más sobre Fondos Indexados y gestión pasiva, lee esta completa guía con todos los conceptos que un inversor particular debería conocer.

 

GUIA DEFINITIVA DE FONDOS INDEXADOS


 

» Gestión pasiva Indexa Capital

 

Para explicarte las ventajas de la gestión indexada y pasiva de Indexa Capital, vamos a utilizar datos que facilita SPIVA (S&P Indices vs Active) con la idea de dar respuesta a esta pregunta:

 

¿Son los gestores de fondos realmente capaces de ganar más a largo plazo que los índices con los que se comparan y miden su pericia inversora?

 

La respuesta la tienes en la siguiente imagen publicada por SPIVA (una de las fuentes de información más fiables sobre el rendimiento y resultados de los fondos en todo el mundo).

.

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A 31 Dic. 2019, más de 77% de los fondos que invierten en acciones europeas lo hacen peor que sus índices a 5 años.

 

 

Semi-anualmente SPIVA (S&P Dow Jones Indices) analiza la rentabilidad de miles de fondos de inversión mundiales gestionados activamente, y que invierten en renta variable y renta fija:

 

  • Americana,
  • Europea,
  • Asiática,
  • Española,
  • Global,
  • Emergente,
  • Small, mid y big caps,
  • Value,
  • Growth,
  • High yield…

Una vez analizada, compara la rentabilidad obtenida con la de los índices (Benchmarks en el argot) con los que los gestores de estos fondos miden su habilidad (si ganan más consistentemente los consideraremos «buenos gestores»).

 

fondos de inversion vs benchmarks
Comparativa gestores de fondos de renta variable europea vs sus diferentes bencharks.

¿Sabes qué conclusiones obtienen de estas comparativas?

 

Que la inmesa mayoría de gestores de fondos lo hacen peor que los índices con los que se miden, y que cuanto más tiempo pasa peor lo hacen.

 

¿Y sabes qué dos factores influyen en este mal rendimiento?

 

  • Primero las excesivas comisiones que cobran a sus partícipes (los ahorradores como tú y nosotros que confiamos en ellos);
  • Segundo la baja consistencia a largo plazo de muchos gestores de fondos (lo pueden hacer bien a corto, muchos como consecuencia de la buena suerte, pero a largo plazo la suerte no les acompaña).

 

Es entonces cuando lo lógico es que te surjan las siguientes dudas y preguntas…

 

¿Para qué necesito gestores de fondos a quien pago comisiones que me restan rentabilidad cada año, si resulta que lo hacen peor que los índices con los que se comparan?

¿No tendría más sentido invertir directamente en los índices, ahorrarme comisiones y tener la opción de poder ganar más a largo plazo?

 

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Comparativo rentabilidades carteras mixtas de fondos de Indexa Capital vs Benchmarks

 

A partir de estas reflexiones y de gran diversidad de estudios publicados (algunos realizados por premios Nobel), en Indexa Capital decidieron basar su modelo de inversión en…

 

 … la combinación de fondos de bajo coste y alta calidad, que invierten en varios de los principales índices mundiales de renta fija y renta variable.

 

Fondos que como te explicábamos antes, por sí mismos tienen la habilidad de adaptarse a la realidad económica en todo momento:

  • En los índices que representan a mercados, tarde o temprano se incorporan las acciones/bonos de las empresas que más éxito están teniendo.
  • Es el mercado y no un gestor con su criterio (buena o mala suerte), quien constantemente adapta los índices a los líderes del momento, los cuales tarde o temprano acaban formando parte de éstos.

 


Sabías que…

Igual que hace Indexa Capital en España, en EEUU, UK, Alemania, Francia, Italia y Asia…, son más de 120 los robo advisors que utilizan un modelo «similar» de gestión de carteras de fondos.

Y que hoy se cuentan por millones (más de 75 MM. según datos publicados recientemente), los inversores que se decantan por sus propuestas.


4- CÓMO FUNCIONA INDEXA CAPITAL


 

El objetivo de Indexa Capital es ofrecerte con la máxima transparencia, sencillez y SIN VENDERTE NINGUNA MOTO, la mejor cartera de fondos y planes indexados a largo plazo.

 

Una que sea coherente con tu perfil de riesgo como inversor, esté globalmente diversificada, y asuma los costes más bajos posibles (para poderte dar más rentabilidad a largo plazo).

 

Para construirla siguen SIETE pasos muy concretos.

Léelos con atención, pues son una de las principales razones de la excelente aceptación y valoraciones de Indexa por parte de cientos de clientes.

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Testimonio Cliente de Indexa Capital

 

» Perfil inversor Indexa 

 

Definir tu perfil inversor es el primer paso indispensable para saber qué tolerancia y capacidad tienes para asumir riesgos.

 

¿Sabes realmente cuánto riesgo quieres asumir y cómo actuarás cuando tu cartera suba o baje?

 

Para averiguarlo, Indexa Capital ha confeccionado un riguroso formulario de 10 preguntas.

Una herramienta científica que utiliza fórmulas matemáticas para medir tu nivel de riesgo a partir de factores como:

  • Tu edad (cuánto más joven seas, más riesgos puedes asumir).
  • Tu patrimonio actual.
  • Tus ingresos y su estabilidad.
  • Tus expectativas de beneficios.
  • Tu actitud ante los acontecimientos y devaneos de los mercados financieros.
  • Tu consistencia respondiendo el cuestionario…

 

PRUÉBALO gratuitamente AQUÍ y averigua cuál eres

 

Respondidas las preguntas de su test:

 

1º-. Te asignan un perfil de riesgo: desde 1 (el más conservador), a 10 (el más arriesgado).

2º-. Te proponen una cartera mixta de fondos o planes indexados (según elijas), numeradas también del 1 al 10 (siendo la #1 la más conservadora, y la #10 la más arriesgada).

 


Sabías que…

Ante posibles dudas sobre cuál es tu nivel de riesgo, en Indexa se decantan por asignarte la opción más conservadora.

Por ejemplo: si por tus respuestas en el test perfil puedes ser un nivel 5 o 6, la herramienta te asignará el más conservador de los dos.


 

Otra cosa que hace Indexa Capital, es recomendarte qué parte de tu dinero deberías invertir con ellos.

Te lo explican así en su página web:

 

  1. Primero define tu patrimonio líquido disponible: efectivo, fondos, acciones…
  2. Acto seguido aparta una cantidad en efectivo “para emergencias», con la que cubras de 6 a 9 meses de tus gastos corrientes.
  3. Si hecho lo anterior te queda ahorro disponible, una pequeña parte la puedes usar “para jugar” invirtiendo en oportunidades que te atraigan.

 

“El resto, la gran parte de tu ahorro, inviértela a largo plazo en una estrategia responsable, diversificada y de bajo coste como la que propone Indexa Capìtal.”

 

» Dónde invierte Indexa Capital

 

Definido tu perfil, Indexa decide en qué y dónde se invertirá tu dinero.

 

Y a diferencia de quienes invierten directamente en bonos o acciones, ellos se decantan por clases de activos (bloques).

 

¿Qué características tienen estas clases?

 

  • Aportan diversificación global a las carteras (se reparten entre muchas inversiones y tipos de activos para reducir el riesgo);
  • Son creíbles (detrás hay algo consistente que genera rentabilidad … no como en el caso de las criptomonedas o el oro, activos que por sí mismo no la generan);
  • Son suficientemente grandes para ser parte importante de cualquier cartera (representan bien el desempeño de un mercado, y no solo una muestra de éste);
  • Protegen frente a la inflación;
  • Minimizan los costes de gestión y las comisiones que te cobrarán.

A partir de datos como su evolución histórica, el comportamiento de unas clases y otras ante movimientos del mercado, y las expectativas macroeconómicas del Comité Asesor de Indexa, hacen la selección.

Mira este cuadro con el resumen de las clases por las que hoy se decantan:

indexa capital objetivo inversiones. indexa capital opiniones

 

  • La columna de la izquierda te da el nombre de la clase de activo: acciones europeas, americanas, japonesas… junto a bonos de algunas de estas mismas economías.
  • En la derecha, ves el objetivo que persigue Indexa Capital al seleccionar cada clase de activo.

 


Sabías que…

Las carteras de Indexa Capital incorporan más clases de activos (hasta 9) en función su tamaño.

Contemplan tres tamaños de carteras: de 3.000€ a 10.000€; de 10.000€ a 100.000€; y más de 100.000€.

Lo verás con detalle cuando más adelante analizamos sus carteras de fondos indexados.

 

TAMBIÉN lo puedes ver AQUÍ EN SU página WEB

 


 

» Cómo diseña las carteras de fondos indexados

 

Indexa Capital diseña sus carteras de fondos con un mix gracias al que puedas conseguir…

 

La máxima rentabilidad de mercado a largo plazo, según tu nivel de riesgo y el importe que inviertas.

 

opinion sobre indexa capital, indexa capital opiniones
Testimonio Cliente de Indexa Capital

 

Una vez determinan en qué invertir, utilizan criterios técnicos para decidir qué porcentaje (%) tendrá cada clase de activo en las carteras:

 

  • Tienen en cuenta factores que determinan la rentabilidad de cualquier cartera.
  • Estiman rentabilidades que pueden obtener, y el riesgo que asumirán para obtenerlas.
  • Hacen combinaciones hasta llegar a las que consideran como las más óptimas a largo plazo para cada perfil.

 

Mira ahora la distribución (el peso) que actualmente tiene cada cartera entre acciones y bonos.

 

Verás que a mayor tamaño de cartera, hay más clases de activos.

 

» Carteras Indexa Capital: de 3.000€ a 10.000€:

indexa capital opion, carteras indexa capital

 

Fíjate como:

 

  • el peso de la renta fija disminuye a medida que pasas de la cartera #1 (la más conservadora), a la número 10 (la más arriesgada);
  • y que con la renta variable sucede lo mismo pero a la inversa: su peso va subiendo desde un 14% mínimo, a un 79% máximo en la cartera 10.

 

En los otros dos tamaños de carteras hacen exactamente lo mismo.

 

Y fíjate también que:

 

La cartera más conservadora, la número 1, aun siendo para inversores cautos, incorpora un porcentaje de renta variable.

Esto se debe a que en Indexa Capital consideran que:

 

  • ante la baja expectativa de rentabilidad a largo plazo de la renta fija hoy,
  • es necesario asumir alto riesgo para intentar obtener algo de rentabilidad en este activo,
  • por lo que compensa más incoporar algo de renta variable de calidad, incluso en los perfiles más conservadores.

Una afirmación que nosotros compartimos.

 


Sabías que…

En Indexa Capital, incluso en la cartera más arriesgada (la #10), incorporan también un porcentaje de renta fija.

Lo hacen para evitar, a expensas de no ganar más, que las carteras más agresivas sean extremadamente arriesgadas, desde un punto de vista de volatilidad, para inversores de este perfil.


 

» Carteras Indexa Capital: de 10.000€ a 100.000 €:

indexa capital opion, carteras indexa capital

 

  • En estas carteras, a diferencia de las más pequeñas, la selección de inversiones cambia.
  • Se reparte (segmenta) en más posiciones, e incorpora clases adicionales y específicas (hasta un total de 7).

 

» Carteras Indexa Capital: de más de 100.000 €:

cartera indexa capital mas de 100000

 

En las cartera de mayor tamaño de Indexa:

 

  • la evolución de pesos de renta fija y renta variable sigue el mismo patrón que en las anteriores (menos renta fija cuanto más arriesgado es el perfil);
  • y además aparecen dos clases nuevas de activos: Acciones Pacífico sin Japón; Bonos Países Emergentes Cubiertos a Euro.

Y si te fijas bien, verás que en las dos últimas filas incorporan datos de:

  • Rentabilidad neta (después de gastos y comisiones), según sus estimaciones a principios de año y para horizontes temporales de 10 años.
  • Volatilidad estimada (o riesgo de cada cartera).

En la siguiente tabla, puedes ver sus estimaciones de rentabilidad media anual y riesgo para las diferentes clases de activos en las que invierten:

indexa capital estimaciones rentabilidad
Indexa Capital hace estimaciones cada año, a partir de los datos que publican grandes firmas de inversión.

 


Sabías que…

En Indexa construyen carteras mixtas de fondos y planes globalmente diversificadas, que apuestan por el crecimiento a largo plazo de la economía mundial.

Lo hacen invirtiendo en varios de los más importantes índices mundiales de acciones y bonos, dentro de los que encuentras muchas de las empresas punteras hoy.

Resumiendo, podemos decir que invierten en más de 100 países y en más de 6.000 posiciones repartidas entre acciones de empresas (2.000) y bonos (3.000).


 

» Fondos indexados Indexa Capital

 

Hecho lo anterior, el equipo de Indexa elige los productos financieros que mejor representan a cada a clase (según sus criteros), e invierten.

 

Seleccionan fondos indexados (los que copian índices) de alta calidad, que mejor replican y exponen las carteras a cada clase de activo.

 

¿Qué quiere decir fondos indexados de alta calidad?

 

  • Que se puedan comprar y vender sin alteraciones en su precio (los que tengan mayor liquidez y tamaño).
  • Tengan los menores costes (menores comisiones internas).
  • Repliquen (copien) los índices con mayor precisión (la cual se mide utilizando un ratio denominado tracking error).

 

En el siguiente cuadro tienes un ejemplo de fondos indexados selecionados (*).

Incluye:

  • El nombre del fondo indexado y su ISIN.
  • El índice de renta variable o renta fija que replica.
  • Su tamaño, sus comisiones y su tracking error.

 

NOMBRE FONDO INDEXADOISININDICEEN QUE INVIERTEVALORES QUE INCLUYETAMAÑO MM. EURCOMISION INTERNAESTRELLAS MORNINGSTARTRACKING ERROR
Vanguard European Stk Index EurIE0007987708MSCI EuropeAcciones Europeas44943230,1240,86
Vanguard US 500 Stk Index EurIE0032126645S&P 500Acciones Americanas50779510,140,07
Vanguard Japan Stk Index EurIE0007286036MSCI JapanAcciones Japón32128800,1630,32
Vanguard Emerging Markets Stk Index EurIE0031786696MSCI Emerging MarketsAcciones Mercados Emergentes1390101220,2342,39
Vanguard Euro Inv. Governtment Bond Index EurIE00B04FFJ44Barclays Euro Non Government BondBonos Europeos323131460,1240,05
Vanguard Euro Government Bond Index EurIE0007472990Barclays GA Euro Non Government BondBonos Europeos83860830,1240,08
Vanguard Euroz Inflation Linke Bond IndexIE00B04GQR24Barclays Eurozone - Euro CPI TRBonos Europeos3123470,1250,31

 

  • La primera columna es el nombre del fondo indexado.
  • La segunda su ISIN, número de indentificación por si quieres buscarlo.
  • La tercera, el índice que replica el fondo.
  • La cuarta, te dice en qué activos invierte (acciones o bonos).
  • En laquinta, ves cuántas acciones o bonos incluye el índice. Si sumas todas las columnas verás que hablamos de más de 6.400 valores individuales.
  • Luego ves el tamaño en millones de euros.
  • Sus comisiones internas (en %).
  • El rating que le otorga Morningstar (recuerda que va de ninguna a 5 estrellas como máximo),
  • Y el traking error. Dato importante para saber con qué pericia el fondo replica el índice. Cuanto más cercano a 0, mejor.

 

Tienes más datos en la página web de Indexa Capital

 


(*) La selección en los planes indexados sigue un método similar. Pero en vez de fondos indexados utilizan ETF (exchange traded funds, o fondos cotizados). Luego te explicamos por qué.

(**) En el método de inversión de Indexa Capital, casi el 100% de tu dinero está SIEMPRE invertido en los fondos de tu cartera, suban o bajen los mercados en los que invierte…

 

Un aspecto clave que defienden a ultranza quienes se decantan por la gestión pasiva e indexada a largo plazo. «Hay que estar siempre invertido para obtener mejor retorno a largo plazo».

 


Sabías que…

En el mundo hay muchos proveedores de fondos indexados y ETF, al igual que gran variedad de índices en los que invertir.

La mayor o menor habilidad de Indexa Capital será escoger entre los mejores y más fiables, tarea clave cuando hablamos de una buena gestión indexada.

Y sabías que son varios los estudios (y también la experiencia en 2020) que demuestran la buena capacidad de los fondos indexados de recuperar las caídas de mercados, a diferencia de muchos fondos gestionados que se pierden una gran parte de ésta.


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Testimonio Cliente de Indexa Capital

 

» Rebalanceo Indexa Capital

 

Una vez invertida, toca vigilar y rebalancear (reajustar) periódicamente las carteras de sus clientes siguiendo su método.

 

¿Cuándo lo hacen en Indexa Capital?

 

  1. Cuando cambia tu edad.
  2. Cuando cambia tu perfil inversor.
  3. Automáticamente: cuando el peso de un activo sube (de un 2,5% a un 3%) lo venden, y cuando baja lo compran (justo al contrario de lo que habitualmente haría un inversor).

Haciéndolo así, mantienen el equilibrio (riesgo – rentabilidad) y los pesos de cada clase de activo de la cartera modelo de la que partiste cuando definiste tu perfil inversor y empezaste a invertir.

 

Y gracias a ello generan mejores resultados (*).

 

Lo anterior se lleva a cabo automáticamente, y es uno de los aspectos diferenciales de la gestión de Indexa Capital y otros robo advisor (todo y que cada uno sigue su propio sistema de reajuste de carteras).

Veamos un ejemplo práctico.

  • Supongamos que de salida inviertes en la cartera 5, donde el peso de la renta variable es 46% y el de la renta fija  54%.
  • Imaginemos que pasado un tiempo, la renta fija aumenta su peso a niveles del 56,5% (un 2,5% más que inicilamente).
  • Si esto sucede, tu cartera se ajustará automáticamente, vendiendo fondos de renta fija y comprando de renta variable, para llegar al reparto original de pesos por activos.

 


(*) Sabías que…

Son varios los análisis que demuestran que los inversores perdemos entre un 1% y un 1,5% anual, al vender cuando los mercados caen y comprar cuando suben.

Y que…

Diversos estudios reafirman que con el reajuste periódico de una cartera, puedes aumentar la rentabilidad media anual en casi medio punto porcentual.


 

De hecho, recientemente Indexa Capital ha sido el primer robo advisor en España que ha publicado un completo artículo sobre el impacto en la rentabilidad que el reajuste de sus carteras ha tenido durante estos últimos cuatro años.

reajustes de carteras indexa capital

Un interesante análisis con datos reales y ejemplos contrastados de carteras con reajustes y sin ellos, gracias a que demuestran que:

 

  • El reajuste de carteras es óptimo para salvaguardar a largo plazo el binomio rentabilidad/riesgo en cada perfil.
  • Que lo anterior es cierto, incluso en periodos de máxima volatilidad como el vivido en marzo de 2020.
  • Y que gracias a este reajuste, las carteras arañan varios puntos adicionales de rentabilidad positiva.

 

lee el análisis al copleto en el blog de Indexa Capital

 

» Fiscalidad Indexa Capital

 

En el penúltimo paso de su método, minizan el impacto fiscal de la inversión.

 

¿Cómo lo hacen?

  • Las carteras de fondos utilizan fondos indexados registrados en la CNMV, que se benefician de la fiscalidad de los fondos.

 

Y cuentan con un sistema de reembolsos que facilita la optimización fiscal, vendiendo las posiciones con las que pagarás menos impuestos.

 

  • Por su parte, los planes indexados de Indexa tienen la misma fiscalidad que los planes de pensiones convencionales en España.

 

» Indexa Capital comisiones: paga menos y gana más

 

Las comisiones de muchos fondos se comen una parte importante de la rentabilidad que podrías obtener (algunos estudios dicen que pueden llegar a restar un 40% o más de la rentabilidad).

 

Y además, España es de los países donde más comisiones se nos cobran y peor calificación tienen los fondos.

 

¿Te acuerdas del cuadro anterior con el detalle de los fondos indexados seleccionados por Indexa?

 

  • Si elegimos al azar uno de ellos, digamos el Vanguard Euro Government Bond Index Eur, fíjate que su comisión interna es del 0,12%, y que invierte en más de 800 bonos.
  • Ahora busca un fondo gestionado de renta fija europea, comercializado en España, y compara sus comisiones con las de este fondo indexado.

 

Seguro que la diferencia ( y la rentabilidad a largo plazo) es muy favorable al fondo indexado.

 

En Indexa lo tienen muy presente, y por eso optimizan sus costes para que tú pagues las menores comisiones, y con ello tengas más opciones de ganar más a largo plazo. 

 

Ya verás…

Mira este cuadro comparativo de comisiones de fondos publicado por Indexa:

indexa capital comisiones

 

Muestra las diferencias entre las comisiones medias y costes de:

  • Indexa Capital: 0,57%;
  • Fondos mixtos/perfilados similares ofrecidos masivamente en España: 3,40%;
  • y las que pagan los clientes VIP asesorados por los departamentos de Banca Privada: 2,03%.

 

¿Sabrías calcular el impacto que tiene que te cobren un 0,57% o un 3,4% anual?

 

Haz los números y verás que cada 10 años, esa diferencia puede suponerte tener o no tener un +/- 40% más de dinero ahorrado (unos 4.000€ más o menos, por cada 10.000€ invertidos).

 


Sabías que…

Una de las promesas de Indexa Capital es seguir reduciendo comisiones a medida que crezca el dinero que gestionan.

Desde su fundación lo han hecho en varias ocasiones (la última en mayo de 2020).

Un regalo que la gran de mayoría de ahorradores en fondos no estábamos acostumbrados a recibir, ¿verdad?

 


Y SI ABRES CUENTA A TRAVÉS DE ESTE ENLACE DE INVITACIÓN ,TE BENEFICIARÁS DE «0» COMISIONES DE GESTIÓN PARA TUS PRIMEROS 10.000€ INVERTIDOS.


 

Llegados aquí HAGAMOS UN STOP para reflexionar sobre lo explicado.

Al principio de la guía te decíamos que queríamos que conocieras bien a Indexa Capital, y que también queríamos darte herramientas de análisis que te ayuden a aprender e invertir mejor.

Todos los puntos y pasos comentados son los que SIEMPRE deberías analizar antes de confiarle la gestión de tu dinero a alguien.

 

A priori, NO te creas NADA de lo que leas o te cuenten quienes te proponen inversiones GANADORAS en fondos o en lo que sea.

 

Analiza con objetividad, busca y contrasta información en fuentes diversas, y si después de hacerlo tienes dudas…

 

pregúntanosLAS

 

Ahora ya podemos entrar en materia para explicarte los servicios de Indexa Capital.


5- ASESORAMIENTO INDEXA CAPITAL


 

La oferta de asesoramiento de inversiones de Indexa Capital ha ido aumentando con el paso del tiempo.

 

Actualmente ofrece un amplio abanico de opciones.

 

» Carteras de fondos y planes Indexa Capital

 

Sus principales propuestas de asesoramiento están orientas a personas que puedan invertir un mínimo inicial de 3.000€ (en carteras de fondos o planes de pensiones).

 

Los servicios que más clientes particulares atraen son estos dos:

 

 

Junto a éstos, Indexa también propone:

  • Planes de pensiones de empleo.
  • Carteras asesoradas por terceros (dirigido a EAFIS – empresas de asesoramiento financiero).
  • Asesoramiento y gestión de sicavs para grandes patrimonios.
  • Marca blanca para entidades financieras que quieran ofrecer un servicio Robo Advisor.
  • Un fondo de fondos mixto Indexa RV Mixta Internacional 75 FI en colaboración con Renta4.
  • Venta de participaciones en empresas privadas.

 

Y también un seguro de vida de altas prestaciones y bajo coste.

 

Las puedes ver aquí con más detalle en su pag. web

» Otros servicios Indexa Capital

 

Para todos sus clientes con carteras desde 3.000€ a 500.000€, Indexa Capital ofrece:

 

  • Una plataforma digital (web + app) llena de información muy útil (incluye también un planificador de finanzas personales).
  • Una intranet en la que puedes entrar siempre que quieras, y ver la evolución de tu cartera con todo detalle de explicaciones.
  • Cada mes te envía un email con el resumen de la evolución de tu cartera, su composición, estadísticas…
  • Un chat en vivo para consultar dudas, así como un email y un teléfono.
  • Además, te puedes registrar en su blog y unirte a varias redes sociales en las que comparten información útil, estudios muy formativos, y noticias relevantes.

 

Para clientes desde 500.000 € a más de 5 MM. €, ofrece servicios adicionales de:

 

  • seguimiento y diseño personalizado de carteras,
  • gestor personal,
  • llamadas,
  • visitas presenciales,,
  • servicios de asesoramiento de patrimonios globales;
  • apoyo a family office.

Conocidos los servicios, veamos con detalle los dos que más volumen de clientes y dinero atraen.


6- CARTERAS INDEXA CAPITAL: opinión


 

Indexa capital te propone 30 carteras mixtas de fondos indexados:

  • una para cada perfil inversor (en total 10) (*),
  • y para cada rango de tamaño de cartera (en total 3).

Este es el resumen:

 

 


(*) Siguiendo el mismo criterio de tipos PERFILES DE RIESGO que utilizamos en los análisis de fondos que publicamos, las carteras de Indexa Capital las agruparíamos así:

  • Perfil Conservador: cartera #1 de Indexa.
  • Perfil Moderado: carteras de la #2 a la #4.
  • Perfil Dinámico: carteras de la #5 a la #8.
  • Perfil Agresivo: carteras #9 y #10.

 

» Inversión mínima Indexa Capital

 

Proponen tres rangos de tamaños de carteras, donde el importe mínimo para empezar es 3.000 €.

 

Los rangos de tamaños de las carteras de Indexa son estos:

  • De 3.000 a 10.000€.
  • De 10.000 a 100.000€.
  • Más de 100.000€.

Cada rango tiene sus particularidades y escalado de comisiones (lo verás a continuación).

 

Las aportaciones adicionales a tu cartera una vez iniciado cualquiera de los tres rangos, no tienen mínimo.

 

» Fondos Vanguard Indexa Capital

 

La mayoría de fondos indexados que selecciona Indexa Capital son de la gestora americana Vanguard.

 


Sabías que…

Vanguard es pionera y líder mundial en gestión de fondos indexados y ETFs.

Los fondos que Indexa Capital elige de Vanguard, tienen clases institucionales premium, accesibles a partir de un mínimo de 100 MM. de €, y cobran muy bajas comisiones.


 

» Qué indices utiliza Indexa Capital

 

Cada fondo indexado que selecciona el comité asesor de Indexa Capital:

  • replica un índice concreto de renta variable o de renta fija mundial;
  • aporta alta diversificación a cada cartera;
  • son de la máxima calidad (según los criterios definidos por ellos);
  • y asumen los menores costes internos.

Veamos un resumen de los principales en la siguiente tabla:

 

 

De los 11 fondos indexados que encuentras en las 3 carteras de Indexa Capital, hemos seleccionado dos Globales (incluidos en las carteras de menor tamaño), para mostrarte su evolución.

 

» Acciones Globales: Vanguard Global Stk Idx Eur –Ins  / Vanguard Global Stock Index Fund Institutional EUR Accumulation 5 (*)

Vanguard global stock index fund, carteras indexa capital, fondos indexados indexa capital
En los últimos 10 años, el índice obtiene una rentabilidad anualizada del 10,45%. Datos a 30 de junio 2020.

 

» Bonos Globales a Largo Plazo: Vanguard Global Bnd Idx Eur –Ins / Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation.

Vanguard global bond index fund, catera indexa capital, fondos indexa capital
En los últimos 5 años, el índice acumula una rentabilidad anualizada del 2,40%. (datos a 30 de junio 2020)

 

» Cuántos fondos tienen las carteras de Indexa Capital

 

Los fondos indexados que incluyen en cada cartera dependen del importe de éstas, cuanto más grandes sean más fondos incorporan.

 

Veamos el detalle…

 

» Carteras de menos de 10.000€: incluyen dos fondos indexados con exposición global a renta fija y renta variable.

 

Fondo Indexado
ISINÍndice que replica
Tamaño (M€)ComisionesTracking error
Vanguard Global Stk Idx Eur -InsIE00B03HD191MSCI World10.6520,18%0,04%
Vanguard Global Bnd Idx Eur -InsIE00B18GC888Barclays GA Float Adjusted Bond17.4310,15%0,05%

 

» Carteras entre 10.000 y 100.000 €: incluyen siete fondos indexados globales de renta fija y variable.

 

Fondo indexadoISINÍndiceTamaño (M€)ComisionesTracking error
Pictet Europe Idx -ILU0188800162MSCI Europe1.7350,25%0,11%
Vanguard US 500 Stk Idx Eur -InsIE0032126645S&P5005.9770,10%0,07%
Vanguard Japan Stk Idx Eur -InsIE0007286036MSCI Japan5210,16%0,32%
Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -InsIE0031786696MSCI Emerging Markets1.2340,23%2,39%
Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -InsIE00B04FFJ44Barclays Euro Non-Government  Bond1.7780,12%0,05%
Vanguard Eur Gv Bnd Idx -InsIE0007472990Barclays GA Euro Government Bond3.2280,12%0,08%
Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -InsIE00B04GQR24Barclays Eurozone – Euro CPI TR1.5500,12%0,31%

 

mira la distribución de carteras en su web

 

» Carteras de más de 100.000 €: incluyen nueve fondos indexados globales de renta fija y renta variable.

 

Fondo Indexado ISINÍndiceTamaño (M€)ComisionesTracking error
Pictet Europe Idx -ILU0188800162MSCI Europe1.7350,25%0,11%
Vanguard US 500 Stk Idx Eur -InsIE0032126645S&P5005.9770,10%0,07%
Vanguard Japan Stk Idx Eur -InsIE0007286036MSCI Japan5210,16%0,32%
Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -InsIE0031786696MSCI Emerging Markets1.2340,23%2,39%
Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -InsIE0007201266MSCI Pacific ex-Japan Index5430,16%1,26%
Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -InsIE00B04FFJ44Barclays Euro Non-Government Bond1.7780,12%0,05%
iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur HdgLU1373035663JP Morgan EMBI Global Diversified Index2.3970,25%0,23%
Vanguard Eur Gv Bnd Idx -InsIE0007472990Barclays GA Euro Government Bond3.2280,12%0,08%
Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -InsIE00B04GQR24Barclays Eurozone – Euro CPI TR1.5500,12%0,31%

 

Y en la siguiente tabla puedes ver un resumen de rentabilidades históricas anualizadas (hasta junip 2020) de los fondos indexados que utiliza en sus carteras:

 

 

Indexa Capital, suele realizar muy pocos cambios en sus carteras.

  • Lo hacen cuando pueden conseguir la misma exposición a un mercado,
  • con la misma (o mejor) calidad del fondo que seleccionan,
  • aumentando la diversificación,
  • y con menores costes para el inversor.

 

Una práctica coherente con la inversión indexada a largo plazo, que además simplifica el siguimiento a cualquier inversor.

 


Sabías que…

Gracias al volumen de dinero de clientes que gestiona Indexa Capital, desde Junio de 2020 como cliente invertirás en fondos indexados de Vanguard, los de menores comisiones, y en los que para entrar se necesitan 100 MM. de USD.


 

» Perfiles de riesgo Indexa Capital

 

Cada rango de cartera de Indexa contempla 10 perfiles de riesgo, desde el más conservador (1), al más arriesgado (10).

 

Y a las carteras les asignan los mismos números de los perfiles de riesgo (de la #1 a la #10), para mayor simplificación.

 

Mira a continuación cuál es su composición:

» Carteras Indexa Capital de 3.000€ a 10.000 €

indexa capital cartera de 1.000 a 10.000 euros, opinon indexa capital, indexa capital opinion

 

» Carteras Indexa Capital de 10.000€ a 100.000 €

opinion indexa capital, indexa capital opinion

 

» Carteras Indexa Capital de más de 100.000 €

indexa capital cartera de más de 100.000 euros

 

» Comisiones Indexa Capital

 

Las altas comisiones de muchos fondos de inversión son la consecuencia directa de una menor rentabilidad para cualquier inversor.

 

Y España es de los países donde más comisiones se nos cobran en fondos con resultados históricos mediocres, ¿lo sabías?.

 

En Indexa Capital lo tienen muy presente y por eso:

  • Plantean un escalado de comisiones híper competitivas (con importantes ahorros).
  • Y además las reducen a medida que aumenta el volumen de dinero que gestionan de clientes.
  • Y son tremendamente transparentes explicándote cuánto pagas en todo momento.

 

En este vídeo nos explican los miles de millones de euros que dejamos de ganar los españoles por elegir fondos de inversión caros.

 

Cuando inviertes en fondos indexados a través de un Robo Advisor como Indexa, se te cobran tres tipos de comisiones principales:

 

  • Comisión de gestión: la cobra íntegramente Indexa Capital (el roboadvisor);
  • Comisión de custodia y corretaje: la cobra la entidad (en este caso Inversis o Cecabank), donde abres cuenta y depositan los fondos de tu cartera.
  • Comisión de la gestora del fondo indexado: la cobra la gestora que crea los fondos (en el caso de Indexa, Vanguard) por gestión y suscripción.

Explicado lo anterior, veamos qué te cuesta invertir a través de Indexa:

 

» Comisiones de gestión Indexa Capital:

  • Cartera de 3.000€ a 10.000€: 0.45% anual sobre el patrimonio de la cartera.
  • Cartera de 10.000€ a 100.000€: 0,43% anual.
  • Cartera de 100.000 a 500.000 €: 0,40% anual sobre la cartera.
  • De 500.000 € a 1 M. €: 0,30% anual sobre la cartera.
  • De 1 M. a 5 MM €: 0,25% anual sobre la cartera.
  • Más de 5 MM €: 0,15% anual sobre la cartera.

(*) La comisión se te cobra trimestralmente en tu cuenta depositada en Inversis/Cecabank, y el IVA está incluido.

 


¡ATENCION: Si decides hacerte cliente ahora, aprovecha este enlace de invitación a esta promoción: 10.000 € sin comisiones el 1er año!

 

El enlace de invitación nos lo facilita Indexa Capital a todos sus clientes.

 


 

» Escalado comisiones de custodia de valores en Inversis y Cecabank (las dos opciones que te propone Indexa):

  • Carteras menores a 1 M €: 0,12% (0,10% anual, + IVA).
  • Carteras mayores a 1 M €: 0,05% (0,06% anual + IVA).

La comisión se devenga día a día, y se te cobra trimestralmente en tu cuenta en estas entidades.

(*) Inversis, banco perteneciente al grupo Banca March, o Cecabank (según decidas), es donde está tu cuenta de Indexa (siempre a tu nombre), y donde se custodian los fondos de tu cartera (también siempre a tu nombre).

opinion de indexa capital
Testimonio cliente de Indexa Capital

 

» Comisión de la gestora de fondos indexados

Las gestoras de fondos indexados que utiliza Indexa Capital, cobran una comisión media del 0,07%, más un mark-up (llamado Swing Price).

 

» Simulación comisiones Indexa Capital

¿Te parece útil que hagamos una simulación para aclarar tanto número?

  • Supongamos que tu cartera tiene un saldo medio trimestral de 18.000 €.
  • Pagarás: 0,45% + 0,12% + 0,07%: 0,64%.

 


Sabías que…

Estas comisiones son mucho más bajas que las que pagarías en fondos dirigidos al mismo cliente y perfil de riesgo en muchas entidades españolas.

 

Lo que, como verás más adelante, se traduce en mayor rentabilidad potencial para tí a largo plazo.

 

El siguiente apartado sobre la rentabilidad de Indexa Capital lo explicamos con más detalles.


» Rentabilidad Indexa Capital (2016 – 2017 – 2018 – 2019 – 2020)

 

¿Qué rentabilidad acumulan las carteras de fondos indexados de Indexa Capital?

 

Para verlo hemos utilizado este apartado de su web donde las publican y las comparan con un Benchmark.

El resumen lo puedes ver en las siguientes tablas ordenadas por:

  • tamaños de carteras,
  • perfil de riesgo (carteras de la 1 a la 10),
  • y años (desde que se pusieron en marcha).

 

» Rentabilidad Indexa Capital carteras mixtas hasta 10.000 €

rentabilidad indexa capital menos de 10000

 

(*) Todas las rentabilidades de 2020 están tomadas a Junio 2020 (volveremos a revisarlas pasados unos meses).

 

» Rentabilidad Indexa Capital carteras mixtas de 10.000 a 100.000 €

rentabilidad fondos indexa capital

 

» Rentabilidad Indexa Capital carteras mixtas superiores a 100.000 €

rentabilidad indexa capital 2020

 

A modo de resumen, destacar que desde que las pusieron en marcha:

  • Las rentabilidades de Indexa Capital son mejores año tras año que las de los Benchmarks (otros fondos similares) con los que se comparan.

El siguiente cuadro te resume la rentabilidad de cartera de Indexa Capital en 2020 (primer semestre)

 

rentabilidad indexa capital 2020

 

  • Fíjate que aun publicando pérdidas (lógico con la que ha caído), sus resultados son mejores (y en algunas carteras mucho más), que la media de rentabilidad de fondos similares comercializados en España.

Ahora mira esta otra tabla.

Te muestra la rentabilidad acumulada por las diez carteras desde 2016.

rentabilidad indexa capital, indexa capital opiniones, opinion indexa capital

 

¡Ves la impresionante diferencia de rentabilidad acumulada a favor de Indexa Capital¡

 

Imagina que eres un inversor conservador que en 2016 invertiste en un fondo de un banco comercializado para inversores con tu perfil de riesgo.

  • Pasados más de 4 años, tu fondo ha acumulado una rentabilidad total negativa del -0.8%.
  • Mientras que la cartera #1 de Indexa (la más conservadora), ha acumulado una rentabilidad del 14%.

Ahora supongamos que tu perfil de riesgo es equilibrado (cartera #5 de Index Capital)…

 

Si te fijas bien alucinarás con las diferencias de rentabilidad acumulada, e incluso es probable que te estires de los pelos pensando que alguien te los ha tomado.

 


Sabías que…

A uno de los integrantes de nuestro equipo le acaba de suceder … lo de tirarse de los pelos.

Al leer este análisis de Indexa Capital, se le ocurrió comparar la rentabilidad que acumulaban los fondos de inversión de un familiar muy cercano.

Un familiar a quien un banco de renombre en España, y concretamente su departamento de Banca Privada, le gestionaba el dinero desde hace años.

 

Él no había querido meterse hasta entonces, para evitarse posibles lios familiares.

 

Pero finalmente lo hizo.

¿Adivinas que vió?

Pues lo mismo que te explica el gráfico anterior.

 

Que la cartera de fondos de su familiar, había acumulado una rentabilidad algo superior al 1% desde 2016, y que una similar en riesgo (la número 3 de Indexa concretamente), le hubiera reportado una rentabilidad acumulada por encima del 18%.

 

Y varios miles de euros menos en comisiones pagadas por un deficiente asesoramiento.

 

¿Adivinas qué pasó después?


 

Volviendo a la rentabilidad de Ias carteras de Indexa Capital y resumiendo:

  • Los años de mercados positivos las carteras de Indexa Capital han gando más;
  • Y los de mercados a la baja, como 2018 y 2020, perdieron menos y recuperaron más rápido.
  • Y todo ello asumiendo riesgos muy similares.

 

Resultados pasados no garantizan futuros, pero Indexa Capital puede ser una altenernativa a tener en cuenta para intentar obtener mejores rentabilidades medias anuales a largo plazo, ¿verdad?

 

indexa capital testimonios
Testimonio Cliente de Indexa Capital

 


Sabías que…

Indexa Capital avisó a principios de 2020, que las rentabilidades acumuladas habían sido excepcionales, por lo que era sensato pensar que en algún momento futuro habría una corrección que las dejaría en su nivel lógico.

Y como hacen cada principio de año, revisaron las previsiones de rentabilidad publicadas por varios de los principales bancos mundiales, sacaron una media, y la publicaron para que todos sus clientes sepan a qué atenerse.

Lo puedes ver en la siguiente imagen.

Expectativa de rentabilidad a largo plazo de los diferentes activos en los que invierten las carteras de Indexa Capital.

 

 

E hicieron lo mismo con la rentabilidad media anual esperada en todas sus carteras:

rentabilidad esperada carteras indexa capital

 

¿Cuántas gestoras de fondos conoces que tengan la valentía de hablar en términos tan sensatos a su clientes?

 

Pues bien, a pesar de las caídas de mercados sucedidas, Indexa ha publicado que:

  • En desde Marzo de 2020, el número total de sus clientes sigue creciendo, al igual que el patrimonio gestionado.
  • Y que un alto porcentaje de clientes ha seguido realizando aportaciones periódicas a sus carteras durante los meses tan complicados.

 

¿Qué Benchmarks utiliza Indexa Capital?

 

Para acabar este apartado, consideramos importante hablarte de los benchmarks que utiliza Indexa Capital para comparar el desempeño de sus carteras.

Para calcularlos, utilizan datos que cada mes recopila y publica INVERCO (Asociación Española de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones).

 

Indexa compara sus carteras con la rentabilidad media de fondos de inversión similares a éstas, comercializados en España para distintos perfiles de riesgo.

 

En concreto:

  • Las carteras de la 1 a la 3, las compara con el benchmark Inverco Fondos de Renta Fija Mixta Internacional (perfil de riesgo bajo a moderado).
  • Las carteras de la 4 a la 9, las compara con el Inverco Fondos de Renta Variable Mixta Internacional (perfil moderado a alto).
  • Y la cartera 10 con el Inverco Fondos de Renta Variable Internacional (perfil de riesgo alto).

 

¿Tienes dudas sobre qué es un benchmark? Este simpático vídeo te las despejará.

 

» Riesgos Indexa Capital

 

Cómo es lógico, al invertir en las carteras de fondos de Indexa Capital vas a asumir riesgos.

 

Serán menores o mayores en función de tu perfil inversor.

 

Indexa trabaja para minimizarlos de la siguiente forma:

 

  • Diversificando globalmente y el distintos tipos de activos,
  • Indexando (invirtiendo directamente en índices en vez de en valores concretos),
  • Automatizando (mecanizando algunos procesos internos para abaratar costes, cobrar menos comisiones … y evitar sesgos emocionales cuando hay que tomar según que decisiones).

En cada cartera de fondos te muestran su volatilidad esperara (la medida de riesgo) a modo de orientación.

Míralo en la última línea de este cuadro, que corresponde a una cartera de 10.000€ a 100.000 €:

indexa capital opion, carteras indexa capital

 

  • Si te fijas en la última línea, verás que lógicamente a medida que pasas de la cartera #1 (la más conservadora y con menos renta variable) a las siguientes, la volatilidad esperada (el riesgo) es mayor.

A modo de resumen y para completar este apartado, es bueno que conozcas qué riesgos generales asumirás al invertir en sus carteras de fondos:

 

  • Riesgo de mercado: es el mayor de todos. Tiene que ver con las oscilaciones habituales de los mercados.
  • Cierto riesgo de divisas y de tipos de interés: tiene que ver con las oscilaciones que éstos puedan tener.
  • Un mínimo riesgo país y de liquidez.

 

¿Qué te recomendamos hacer para valorar los riesgos y desempeño de las carteras de Indexa?

 

Lo mismo que hacemos nosotros y podrás ver más abajo.

 

Compara rentabilidades y volatilidades de fondos dirigidos a tu mismo perfil inversor, con las rentabilidades y riesgos de las carteras de Indexa.

 

Y no olvides que lo óptimo para ti es:

 

  • Elegir fondos (o una cartera de éstos como las de Indexa) de bajos costes,
  • que para un perfil inversor similar al tuyo, te den más rentabilidad por cada unidad de riesgo (volatilidad) adicional que asuman (dato que te lo clarifica el denominado Sharpe Ratio).

En las siguiente tabla, Indexa compara el sharpe ratio de todas sus carteras contra sus bechmark.

¿Adivinas quien gana más por cada unidad de riesgo que asume?

analisis carteras indexa capital

 

El tema de riesgos/rentabilidad es muy importante cuando hablamos de invertir en fondos.

Por eso, si tienes dudas consúltanoslas al final de esta guía.

 

también puedes verlo en la web de indexa

 

» Fiscalidad carteras de fondos Indexa Capital

 

No podemos olvidar, e Indexa tampoco lo hace, hablarte de la fiscalidad de sus carteras mixtas de fondos.

 

Básicamente decirte que:

  • Las carteras de fondos indexados de Indexa Capital se benefician del mismo tratamiento fiscal que tienen los fondos de inversión en España.
  • Además incorporan un sistema automatizado fiscalmente eficiente en caso de necesitar reembolsos. (te ayuda a reducir el impacto fiscal en caso de venderte participaciones).

A partir de tus necesidades fiscales y de desinversión, venderá posiciones optimizado el impacto fiscal de la venta (para que pagues los mínimos impuestos, y/o te beneficies fiscalmente de las pérdidas).

 

¿Te ha quedado más o menos claro este apartado de carteras de fondos?

 

Veamos el siguiente servicio más demandado de Indexa Capital por parte de inversores particulares.


 7- PLANES DE PENSIONES INDEXA CAPITAL: opinión


 

Indexa Capital también te ofrece 10 carteras de planes de pensiones indexados, creados en colaboración con la aseguradora Caser (que cogestiona), y Cecabank (entidad depositaria).

 

Actualmente son las más baratas en España.

 

Las carteras de planes indexados combinan dos planes:

  • Plan de bonos globales (renta fija global);
  • Plan de acciones globales (renta variable global);

Los combinan igual que lo hacen en sus carteras de fondos:

  • dándole más peso al plan de acciones a medida que aumenta tu perfil de riesgo.
  • con el objetivo final de aportarte mayor rentabilidad media anual.

Aquí tienes el detalle de los planes de pensiones indexados de Indexa Capital:

 

Plan Indexado Indexa

Tipo de plan

Fecha de Inicio

Escala de Riesgo

Código DGS (dirección general de seguros)

Posición en el Ranking VDOS

Indexa Más Rentabilidad Acciones PPSI

Renta Variable Global

oct-16

5 de 7

N5138

5º de 67

Indexa Más Rentabilidad Bonos PPSI

Renta Fija Internacional

oct-16

3 de 7

N5137

1º de 23

 


Sabías que …

 Indexa Capital fue la primera en España en ofrecer este tipo de planes de pensiones de bajo coste.

Y que…

En 2019 (y también en 2020) su dos planes de pensiones están entre los tres que más aportaciones reciben en España, junto a uno de ING y otro de Caixabank.

plan de pensines indexa capital acciones
Aportaciones al plan de pensiones de Indexa Capital.

 


 

» Cómo funcionan los planes indexados de Indexa Capital

 

El funcionamiento de los planes de Indexa es relativamente similar al de las carteras de fondos:

 

  • Defines tu perfil inversor respondiendo las once preguntas del test (pruébalo aquí).
  • Acto seguido te otorgan un perfil de riesgo: desde 1 (el más conservador), a 10 (el más arriesgado).
  • Y finalmente te asignan una de las diez carteras mixtas de planes indexados globalmente diversificadas.

 

¿Qué quiere decir mixtas?

 

Que combinarán el plan indexado de renta fija global y el de renta variable global en mayor o menor proporción, en función de tu perfil-

 

  • A mayor perfil de riesgo, mayor peso se le otorga a la renta variable.
  • A menor riesgo, mayor peso para la renta fija.

 

Míralo en esta tabla en la que ves los pesos de cada plan en cada cartera (de la 1 a la 10):

planes indexados indexa capital, carteras planes indexa capital

 

  • Fíjate que al igual que en las carteras de fondos, Indexa Capital te informa de la rentabilidad y riesgo (volatilidad) estimadas para cada cartera de planes.

 


Sabías que… 

Las carteras de planes indexados de Indexa, tienen el mismo sistema de rebalanceo (reajuste) que las de fondos.

Se produce automáticamente cuando tu cartera se desvíe de la cartera modelo inicial para tu perfil; cuando cambias tu perfil de riesgo; y también a medida que cumplas años.


 

» Importe mínimo planes Indexa Capital

 

A diferencia de las carteras de fondos, en los planes indexados de Indexa no hay rangos de carteras.

 

  • Puedes empezar a invertir a partir de 3.000€ (nosotros así lo hicimos),
  • e ir haciendo aportaciones periódicas de como mínimo 5€.

 

» Qué ETFs utiliza Indexa Capital en sus planes indexados

 

Otro aspecto que diferencia los planes indexados de las carteras de fondos indexados, son los productos financieros que utiliza para construirlos.

 

En los planes utiliza otro subtipo de fondo de inversión denominado ETF (Exchange Traded Fund en inglés; fondo cotizado en español).

 

Un producto financiero que también replica índices de renta fija y renta variable.

Los utiliza con las limitaciones legales establecidas en los planes de pensiones en España, por que a diferencia de en las carteras de fondos:

  • la fiscalidad de los ETF (tributan como acciones y no como fondos) no afecta al partícipe;
  • puede diversificar mejor por que es mayor el número y tipos de ETFs en el mundo que de fondos indexados;
  • tienen menores costes para el inversor.

 


¿Necesitas saber qué son los ETF y en qué se diferencian de los fondos indexados?


 

Al igual que con los fondos indexados, Indexa lleva a cabo un minucioso proceso de selección de ETFs para sus carteras.

opiniones indexa capital
Testimonio Cliente de Indexa Capital

 

 

Han de cumplir los mismos requisitos de calidad en cuanto a: tamaño (liquidez), bajas comisiones, y óptima replica de los índices (Tracking Error).

Como proveedores de ETF, utiliza varias de las gestoras más importantes hoy en el mundo:

 

  • Vanguard,
  • Blackrock iShares,
  • State Street SPDR,
  • Lyxor,
  • Deutsche Bank,
  • Amundi,
  • Nomura,
  • Invesco Powershares…

 


Sabías que…

La legislación en España, impide que un plan de pensiones tenga más de un 20% de su patrimonio invertido en productos de la misma gestora.

Y que es por eso que en los planes indexados de Indexa hay más gestoras que en las carteras de fondos.


 

» Qué índices replican los ETF de Indexa Capital

 

Los ETF que selecciona Indexa copian índices de renta fija y renta variable de todo el mundo:

  • Acciones globales, acciones americanas, europeas, japonesas y de países emergentes.
  • Bonos globales, bonos de gobiernos y de empresas, tanto americanas, como europeas, y de países emergentes.

En el siguiente punto verás un completo detalle.

 

» Cuántos ETF tienen los planes de Indexa Capital 

 

En las dos siguientes tablas te mostramos el resumen de los ETF que hoy está seleccionando Indexa para sus planes.

 

Las tablas, una para cada plan, te muestran:

  • El nombre de los ETF.
  • Su código ISIN (por su quieres buscarlo por tu cuenta).
  • La clase de activo en la que invierte.
  • El índice de renta fija o renta variable que replica.
  • La divisa en la que está emitido.
  • Su tamaño en millones de euros.
  • Los gastos intrínsecos de cada uno (lo que cobra la gestora del ETF).
  • El tracking error (cuanto más cercano a 0% mejor réplica de índices).
  • Y el peso (%) que le da a cada uno en cada plan.

 

Indexa capital plan de pensiones acciones_cartera
La cartera incluye ETFs de: renta variable americana, europea, japonesa y de economías emergentes.

 

plan indexado indexa capital bonos
La cartera incluye ETFs de: renta fija gubernamental y corporativa, high yield, americana, europea, emergentes…

 


Sabías que…

El proceso de construcción y distribución de los planes indexados de Indexa, sigue los mismos criterios que el de las carteras de fondos indexados.

Lo anterior es así en términos generales, pero es importante remarcar que el peso de la renta variable es mayor en los planes de perfil agresivo que en las carteras de fondos con mismo riesgo.

Aquí tienes un resumen de los objetivos que persiguen al seleccionar cada clase (bloque) de activos en los que invierte:

Clases de activo

Beneficios

Acciones de Estados UnidosCrecimiento a largo plazo, protección frente a la inflación
Acciones EuropeasCrecimiento a largo plazo, protección frente a la inflación
Acciones JaponesasCrecimiento a largo plazo, protección frente a la inflación
Acciones de Economías EmergentesCrecimiento a largo plazo, protección frente a la inflación
Bonos de Gobiernos EuropeosRendimiento del capital, baja volatilidad, diversificación
Bonos de Empresas EuropeasRendimiento del capital, baja volatilidad, diversificación
Bonos Europeos ligados a la InflaciónRendimiento del capital, baja volatilidad, diversificación, protección frente a la inflación
Bonos High Yield en Estados UnidosRendimiento del capital
Bonos de Países Emergentes en Divisa Local
Rendimiento del capital, exposición a divisas emergentes y diversificación

 


 

opiniones sobre indexa capital_
Testimonio Cliente de Indexa Capital

 

» Comisiones planes indexados Indexa Capital

 

Tal y como sucede con los fondos, las comisiones son la principal fuente de pérdida de rentabilidad de la mayoría de planes de pensiones en España.

 

¿Te imaginas el impacto negativo acumulado que tienen en una inversión cautiva como es un plan de pensiones?

Mira este ejemplo para entenderlo:

comparar comisiones planes de pensiones

 

Hemos simulado el impacto de las comisiones en dos planes de pensiones que:

 

  • Invierten en lo mismo, con los mismos sistemas, y asumiendo un riesgo igual.
  • En los que inviertes el mismo importe inicial en lo dos.
  • En los que haces las mismas aportaciones cada año y el mismo día.
  • Que los mantienes intactos durante 10 años.
  • Que generarn la misma rentabilidad.
  • Y que uno de los dos el plan uno, cobra una comisión total del 1,75% anual, y el otro de un 0.72%.

 

¿Te has fijado que el plan con las comisiones más bajas (plan 2) es el que a largo plazo acumula más patrimonio?

 

Pues bien, en Indexa Capital aplican las comisiones más bajas en España.

Y por cierto, es importante añadir que en 2020 las comisiones de su plan indexado de renta variable han vuelto a bajar (al igual que lo han hecho las de las carteras de fondos indexados).

Junto a las que cobra Indexa, verás que muestra las que se aplican en muchos planes de pensiones mixtos comercializados en España.

 

¡Fíjate que la diferencia a favor de Indexa Capital es enorme!

 

¿Qué costes tienen los planes?Indexa CapitalOtros Planes España
Comisión de gestión0,40% (Caser e Indexa)1,50%
Comisión de depósito0,05% (Cecabank)0,25%
Comisión de gestión de los ETFs0,10%0,00%
Otros costes (corretaje, auditoria, …)0,12%0,30%
Alfa negativo (*)
0,00%1,42%
TOTAL0,67%3,47%

 


Sabías que…

El ratio Alfa mide el impacto que las decisiones del gestor tienen en la rentabilidad, en este caso, de un plan de pensiones.

Hablar de Alfa negativo quiere decir que las decisiones que toma el gestor restan rentabilidad en vez de sumar.

Junto a las altas comisiones, la baja consistencia de muchos gestores de planes en España es otra de las causas de las malas rentabilidades relativas (comparadas con índices) que obtienen.

Y siendo esto así, parece claro que lo mejor es invertir directamente en los índices, tal y como hemos visto en el caso de las carteras de fondos.


 

» Rentabilidad planes indexados Indexa Capital

 

Para saber qué rentabilidad obtienen los planes indexados de Indexa, nos hemos remitido a su página web.

Con la extensa información que facilitan, hemos montado las siguientes tablas resumen:

rentabilidad planes indexados indexa capital

 

Dos conclusiones:

 

  • Se confirma que la rentabilidad de las carteras de planes indexados supera a largo plazo la de sus Benchmarks.
  • Y lo anterior sucede tanto en años buenos de mercado, como en malos tipo 2018 y en lo que llevamos recorrido en 2020 (menos en las carteras 8 y 9).

Lo puedes ver aquí con detalle en la página web de Indexa, y en este cuadro comparativo resumen:

 


Sabías que…

Para saber si las rentabilidades de los planes indexados de Indexa Capital o cualquier otro roboadvisor son buenas o malas, deberías compararlas con otros planes similares.

Indexa Capital lo ha hecho y puedes ver en la siguiente imagen.

rentabilidad planes indexados indexa capital

 

Fíjate de nuevo en las diferencias en rentabilidad acumulada desde 2017 de los planes de Indexa con la media de planes similares comercializados en España.

 


 

» Riesgos planes Indexa Capital

 

Los riesgos de las carteras de planes indexados, son muy similares a los de las carteras de fondos indexados.

 

Existen ciertos matices, que Indexa explica con todo detalle en su página web.

Tienen que ver con riesgos de divisa de los ETF, y los mínimos riesgos de crédito de las entidades con las que colaboran.

 

LÉELO AQUÍ EN LA pagina WEB DE INDEXA

 

» Fiscalidad planes indexados Indexa Capital

 

La fiscalidad de los planes indexados de Indexa Capital es la misma que la de los planes de pensiones en España.

 

No queremos entrar en detalles para no alargarnos en este apartado.

Si quieres conocerlos, en la guía definitiva de planes indexados tienes todas las explicaciones que necesitas.

 

7.1 Planes de pensiones EPSV Indexa Capital

 

Indexa Capital fue también pionera en ofrecer planes indexados para residentes en el País Vasco.

 

Los planes indexados EPSV, son idénticos a los del apartado anterior, pero exclusivos para residentes o ex residentes en Euskadi.

Cuentan con algunas ventajas:

  • son más líquidos;
  • y tienen un tratamiento fiscal con diferencias respecto al general español.

En cuanto a su rentabilidad, es la misma que la obtenida por los planes para el resto de España.

 

MÍRALO AQUÍ en la web de indexa

 


8- INDEXA CAPITAL vs BANCOS


 

Con lo explicado hasta aquí deberías tener una idea (general) sobre qué es Indexa Capital, en qué invierte, y cuáles son los principales servicios que ofrece a particulares.

 

Ahora tocaría saber si lo hacen mejor, igual o peor que otros asesores financieros en España.

 

Para ello, un buen sistema es hacer comparativas entre Indexa Capital y fondos de inversión similares de bancos en España.

En su página web, Indexa Capital habla de estas diferencias, he incluso muestra una imagen como la siguiente:

indexa capital vs fondos bancos

 

La imagen te explica en un gráfico de barras:

  • La evolución de la rentabilidad media a largo plazo de fondos de bancos en España, comparada con su Benchmark (BM) y con fondos indexados similares.
  • Para el análisis, incorpora fondos de principales gestoras españolas como Bankia, BBVA, Caixabank, Santander y Banco Sabadell.
  • Los fondos que compara son de tipo: globales, de renta fija mixta internacional, de renta fija mixta, renta variable mixta internacional, renta fija a corto y largo plazo, y garantizados (de renta fija y variable).

 

El análisis tiene en cuenta un periodo de 10 años (2006 – 2015).

 

Fíjate en la diferencia de altura de las barras azules … que muestran la rentabilidad de los benchmark y la de los fondos indexados.

 

Esa diferencia es la que los fondos globales, mixtos, de renta fija y garantizados de algunos bancos han dejado de conseguir para sus partícipes (en algunos casos es enorme).

 

Pues bien, nosotros también hemos hecho un ejercicio similar.

Hemos comparado varios importantes fondos de BBVA, Caixabank, Bankia y Santander con carteras similares de Indexa Capital.

La comparativa te ayudará a valorar si es cierto que:

 

  • las comisiones de muchos fondos mixtos, multiactivos, perfilados y globales (de renta fija o renta variable) se comen tu rentabilidad;
  • si la gestión que realizan estos fondos no es lo buena que podría ser (Alfa Negativo);
  • y si Indexa Capital lo hace mejor históricamente, igual o peor, asumiendo riesgos similares. (no olvides que rentabilidades pasadas no garantizan futuras).

 

» Indexa Capital #3 vs BBVA Quality Inversión Conservadora

 

En la tabla ves el resumen de los datos principales de cada uno.

 

 

Fíjate que:

 

  • los dos se dirigen al mismo perfil de riesgo conservador y moderado.
  • Invierten en las mismas áreas geográficas y con límites similares en cuanto a porcentajes de renta fija y variable.
  • La cartera de Indexa asume más riesgo.
  • Pero a cambio obtiene muchísima más rentabilidad.

En cuanto a qué está pasando con los dos en 2020 (hasta julio):

  • el fondo Quality Conservador acumula un resultado negativo de – 7,58%,
  • y la cartera #3 de Indexa Capital un – 6,39% (más de seis puntos porcentuales de diferencia a su favor).

 

» Indexa Capital #5 vs Caixabank Crecimiento

 

En este caso hemos buscado comparar otra cartera de Indexa, con un fondo de inversión similar de Caixabank

 

 

El comparativo enfrenta a dos carteras dirigidas a un perfil de riesgo moderado – dinámico.

  • Mira bien los datos de las casillas: comisiones, volatilidad, rentabilidad año, rentabilidad a tres años.

 

¿En cuál preferirías haber estado invertid@?

 

En cuanto a qué está pasando con los dos en 2020 (hasta julio):

 

  • el fondo Caixabank Crecimiento acumula un resultado negativo de – 6,36%,
  • y la cartera #5 de Indexa Capital un – 1,8%. (más de cuatro puntos porcentuales a su favor).

 

» Indexa Capital #2 vs Mi Fondo Santander Patrimonio

 

Y para acabar comparemos otra cartera de Indexa Capital (la número 2), con un fondo similar del Santander.

 

 

¿Qué ves?

  • Fíjate en las rentabilidades.
  • La propuesta conservadora de Indexa también despunta obteniendo mejores resultados.

En cuanto a qué está pasando con los dos en 2020 (hasta Julio):

  • Mi fondo Santander Patrimonio acumula un resultado negativo de – 3,26%,
  • y la cartera #2 de Indexa Capital un 0,2% (tres puntos porcentuales de diferencia a su favor).

 


Sabías que….

Los buenos resultados comparativos de Indexa en sus carteras de fondos indexados, son similares cuando comparamos sus planes indexados.

Lo puedes leer en los artículos en los que analizamos y comparamos varios grandes planes de pensiones de BBVA, Santander, Caixabank y Bankia, con los de Indexa Capital.

 


9- ES SEGURO INDEXA CAPITAL


 

Respecto a este importante punto te hacemos las siguientes consideraciones.

 

Indexa Capital está regulada por las principales autoridades españolas y auditada por una de las más importantes:

 

  • CNMV (Comisión Nacional Mercado de Valores)
  • FOGAIN (Fondo General de Garantía de Inversiones)
  • BDO (auditor)

 Utiliza sólidas entidades españolas como colaboradores obligatorios para operar (cogestión, depositaría, custodio):

  • Inversis y Cecabank (en las carteras de fondos);
  • Caser y Cecabank (en las carteras de planes).

 

Recuerda que tu cuenta corriente y cartera de fondos siempre están a tu nombre.

 

es seguro indexa capital

 

 Sigue un riguroso sistema de selección de proveedores de fondos indexados y ETF, y los que selecciona son de los más importantes a escala mundial.

 

opiniones indexa capital
Testimonio Cliente de Indexa Capital

 

Pero lo anterior no lo debes confundir con:

  • La seguridad de tus inversiones, pues ahí entra en juego todo que te hemos explicado sobre los riesgos de sus carteras (similares a los que asumes cuando inviertes en cualquier fondo).

Y por cierto, mucho ojo con leer las opiniones de Indexa que hay en internet que confunden al hablar de los 100.000 € de seguro que tienen.

 

Este seguro es exclusivo para el dinero que tengas en cuenta corriente, y en caso de quiebra de la entidad financiera donde está abierta.

 


10- VENTAJAS INDEXA CAPITAL

 

Para hablarte de ventajas, hay que saber de qué situación se parte.

Veamos…

  • Si buscas un formato de gestor online de inversiones,
  • con una visión a largo plazo que apuesta por el crecimiento global de la economía,
  • que en todo momento te de la rentabilidad de los índices en los que invierte (sin prometerte hacerlo mejor que éstos);
  • con muy bajas comisiones que directamente repercutan en una potencial mayor ganancia en mercados alcistas, y menores pérdidas en los bajistas;
  • que lo haga casi todo por tí y con criterio,
  • sea escrupulosamente transparente en la información que te facilite y publique,
  • se adapte con alta probabilidad a tu perfil de riesgo y objetivos como inversor (tanto si eres muy conservador como arriesgado),
  • te ayude a entender qué puedes esperar en todo momento, sin venderte motos ni prometerte imposibles,
  • tenga una experiencia de varios años gestionando dinero de clientes,
  • haya obtenido buenos resultados contrastados (incluso en años complicados),
  • esté 100% regulado,
  • proponga inversiones fiscalmente eficientes,
  • con el que puedas empezar desde importes sensatos,
  • te sea muy fácil realizar aportaciones periódicas,
  • y con una muy buena valoración por parte de cientos de sus clientes…

 

… las ventajas de Indexa Capital son claras.

 


11- DESVENTAJAS INDEXA CAPITAL


 

Por el contrario,

  • si prefieres tener un comercial o asesor a quien puedas llamar e ir a ver siempre que quieras,
  • sea él o ella quien te recomiende en qué invertir;
  • o bien tienes un perfil y conocimientos que te permiten intervenir activamente en tus decisiones de inversión,
  • y además dudas de la fiabilidad de las empresas fintect y de la gestión indexada, a pesar de los datos que demuestran lo contrario…

 

… entonces las desventajas de Indexa para tí son igualmente claras.

 


12- INDEXA CAPITAL Y EL CORONAVIRUS


 

Ante las caídas de los mercados en 2020 consecuencia de la crisis del coronavirus, nos parece interesante resumirte la opinión publicada por Indexa Capital y algunos de sus clientes.

 

Leerlo te ayudará a saber cómo entienden el asesoramiento financiero que ofrecen, y qué aconsejan en momentos de máximas turbulencias.

 

Empecemos por lo que Indexa Capital decía en un artículo publicado en su blog en plena tormenta de mercados financieros (marzo 2020):

 

  • Cada crisis tiene un origen distinto, pero todas coinciden en que acaban pasando.
  • En el pasado ha habido muchas otras, y también parecía que el mundo se pararía, pero tarde o temprano la economía global y las bolsas volvieron a crecer.
  • En un tiempo, esta crisis muy probablemente también habrá quedado atrás, todo y que «esta vez parece que es diferente”.
  • Las caídas y volatilidad que estamos viviendo es probable que estén en el podio de las crisis bursátiles mundiales.
  • Pero muchos de nuestros clientes están realmente centrados en invertir a largo plazo (el 82% hace aportaciones periódicas a sus carteras).

 

Por eso, mantén el rumbo y no hagas nada con tus inversiones que no estuvieras o pensaras hacer antes de la crisis.

 

  • Y en caso de sentirte incómodo/a, pasadas las turbulencias (nunca en medio de éstas), revisa tu perfil inversor y ajústalo a la baja.

Leído lo anterior, mira qué opinaban algunos clientes de Indexa Capital ante estas recomendaciones…

opiniones indexa capital clientes

 

indexa capital opiniones de clientes

 

opinion clientes de indexa capital

 


13- POR QUÉ INVERTIR CON INDEXA CAPITAL


 

Nosotros ni nadie a excepción de Indexa, podemos responderte a esta pregunta.

 

Ahora bien:

 

  • Si tienes dinero en planes o fondos de renta fija, mixtos, multiactivos, perfilados o globales, te puede interesar compararlos con carteras similares de Indexa Capital para ver qué te conviene más;
  • Y si lo que buscas es una alternativa barata de ahorro a largo plazo que invierta en índices (dándote en todo momento la rentabilidad del mercado), es muy probable que te interese contemplar a Indexa como una opción válida.

Esta es la radiografía de sus clientes:

perfil cliente Indexa Capital

 

 

Y estos, algunos de los testimonios que comparten en internet:

 

  • Gran gestora. Ofrecen un excelente servicio y con gran transparencia. Una atención al cliente realmente buena. No puedo estar más contento.
  • “Hace dos años que soy cliente y no puedo estar más contenta: gestión y trato excelentes”
  • “Muy buen producto, mucho conocimiento y comisiones muy ajustadas”
  • «Óptimo para despreocuparme de mi cartera. Comisiones muy razonables y la herramienta, comunicación y facilidad de gestión son destacan. Estoy muy satisfecha.»
  • «Alta transparencia y muy buena atención al cliente»
  • «La rentabilidad de mi cartera es genial, incluso con las caídas del coronavirus. Excelente servicio»
  • “Servicio excelente. Recomendable para quien quiera invertir sin complicarse la vida”.
  • “Pagar comisiones bajas, repercute en mi cartera en mayor rentabilidad”.
  • “Alta rentabilidad, transparencia e información al día”.
  • «Invierto con ellos desde el año 2019 y estoy muy contento con los resultados que obtengo».
  • “Muy contenta. El servicio mejora con el paso del tiempo, muy transparentes”.
  • «Lo negativo es no haberlos descubierto antes».
  • “Humildad y siempre dispuestos a ayudarme”.
  • “Hace tres años que soy cliente y solo tengo buenas palabras”.
  • “No había probado un roboadvisor: garantías, serios, profesional y pocas comisiones…”

 

Junto a lo anterior, nos gustaría añadirte algunas reflexiones por las que consideramos que hoy puede ser interesante contemplar el modelo de Indexa Capital.

 

  • Su sistema te permite adaptar tu cartera a tu perfil de riesgo con mucha precisión y en todo momento;
  • Su modelo de inversión en fondos indexados globales de bajo coste y alta calidad, es óptimo para aprovechar el  crecimiento futuro de las economías mundiales;
  • Está diseñado para que te sea óptimo y fácil ahorrar a largo plazo;
  • Puedes empezar y probarlos con 3.000€, y realizar aportaciones periódicas (mensuales, trimestrales …), lo que a largo plazo demuestra ser una estrategia muy sensata.
perdidas fondos de inversion 2020
Evolución Índice de renta variable global 2020.

 

Y además, la situación actual de los mercados hace que éste sea un interesante momento para empezar siempre que:

 

  • Hayas hecho bien tu análisis de cuánto dinero «que no vas a necesitar» puedes aportar ahora (en cash o traspasando fondos), y gradualmente durante los próximos meses y años;
  • Esa cantidad sea un dinero destinado a ahorro a largo plazo del que efectivamente puedas prescindir;
  • Tengas claro que a este tipo de inversiones hay que dejarles tiempo, y experimentar distintos ciclos económicos.;
  • Tengas claro que debes mantenerte firme a pesar de las curvas que se esperan;
  • Y quieras aprovechar la recuperación económica (cuando suceda), y hacerlo de la mano de productos y una gestión que demuestra saber hacerlo bien en el pasado.

Si te decantas por ellos, permítenos unos consejos útiles .


14- CÓMO INVERTIR EN INDEXA CAPITAL


 

Si decides invertir utilizando los servicios de Indexa Capital, ¿qué pasos debes seguir?

 

Es muy sencillo, y todo sucede aquí en su página web:

  • Haces el test de perfil de inversor.

perfil inversor indexa capital

 

  • En base a la puntuación que obtengas, te asignan una cartera de fondos o planes indexados según elijas.
  • Firmas la documentación de apertura de cuenta (todo online y con la máxima seguridad y rigor).
  • Decides cuánto invertir y cómo hacerlo (si con dinero, o traspasando fondos de inversión o planes que tengas en otras entidades).
  • Y empiezas.
  • Si luego quieres seguir invirtiendo periódicamente, las carteras de fondos no tienen mínimos y los planes de pensiones 50€.

¿Fácil verdad?

 

PRUÉBALO AQUÍ con esta invitación que te ahorrá comisiones sobre 10.000 € el primer año

 

En cuanto a su política de traspasos, reembolsos, cambios, cancelaciones, titularidad de cuentas, comisiones por transferencias, etc… te aconsejamos que revises las FAQ que incluyen en su web.

 

Lo explican todo de la A, a la Z, y si tienes dudas te las contestan ágilmente.

 

Respecto a qué cuestiones debes tener muy claras cuando inviertas, te dejamos unos consejos adicionales.

 

» Alta Indexa Capital: consejos finales

 

  • Empieza cuanto antes, pues el paso del tiempo corre a tu favor (los datos históricos así lo constatan).
  • No esperes a que el mercado te acompañe para intentar empezar en «el mejor” momento.

 

La historia y multitud de estudios demuestran que el timing de mercados no suele funcionarle al inversor particular.

 

  • Mantén tu perfil inversor a no ser que algo realmente especial pase en tu vida y debas cambiarlo.
  • Evita devaneos y dudas motivadas por la evolución de los mercados y noticias sensacionalistas.

Recuerda que la inversión que hagas es a largo plazo, y que a corto o en mercados bajistas, la gestión indexada puede hacerlo peor que otras que dejan su dinero en cash para protegerse y evitarse líos (pero que luego se pierden las recuperaciones).

  • Si eres precavido/a y necesitas probar con moderación, empieza inviertiendo poco, compáralos, y marca unas aportaciones periódicas que puedes cumplir.

Y una cosa más…

 

No esperes milagros financieros. No existen y en Indexa Capital lo dejan bien claro.

 

Invirtiendo en las carteras de Indexa Capital tienes la posibilidad de obtener la rentabilidad del mercado (sea positiva o negativa)…

 

… una estrategia sensata de ahorro a largo plazo, que la historia y muchos datos publicados demuestran que es mejor que muchas otras.

 


Sabías que…

Indexa te facilita hacer un contrato contigo mismo.

¿Para qué sirve?

Para que pasado el tiempo y en caso de caídas de mercados, te acuerdes de los criterios que seguiste cuando empezaste a invertir, y con ello te protejas a tí mismo de realizar cambios 100% emocionales.


15- OPINIÓN INDEXA CAPITAL


 

Llegados a este punto final, toca darte nuestra opinión sobre Indexa Capital.

 

Lo que más nos gusta de Indexa Capital es que:

 

  1. Denotas ganas de querer mejorar continuamente.
  2. El modelo de gestión y asesoramiento que proponen es «sencillo», y la historia demuestra que funciona muy bien.
  3. Se adapta a todos los perfiles de riesgo (desde los más cautos, a los que quieren arriesgar más a largo plazo).
  4. Están altamente regulados.
  5. Puedes empezar a partir de 3.000€ en carteras de fondos, y 3.000€ en planes indexados, y compararlos con otras opciones.
  6. Obtienen mejores resultados que muchos fondos de inversión y planes de pensiones con los que los hemos comparado, dirigidos al mismo perfil de riesgo.
  7. Sus comisiones son de las más bajas, y seguirán reduciéndolas a medida que tengan más clientes y dinero en gestión.
  8. Si recomiendas sus servicios (lo que ellos denominan plan amigo), te beneficias de más descuentos en comisiones, con lo que puedes llegar a pagar realmente poco.
  9. Nos gusta su transparencia, como lo explican todo en su web y en la información que te mandan, y también los formativos artículos que publican regularmente.
  10. Un ejemplo lo tienes en cómo han gestionado la crisis del coronavirus, informando (y calmando) a sus clientes a través del blog y sus redes sociales.
  11. La calidad de atención es alta, y por nuestra experiencia invirtiendo con ellos te podemos decir que SON SERIOS y firmes.
  12. Y todo lo anterior englobado en una plataforma digital (web + app) intuitiva y fácil de usar, óptima para el mundo que nos está tocando vivir.

 

—- xxxx —

 

Esperamos que esta guía te haya sido interesante y útil.

Si tienes dudas, pregúntanos a continuación.

 

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Toda la información que leas en esta página web, es meramente informativa, y en ningún caso supone una recomendación de inversión o desinversión, ni tampoco de invitación, asesoramiento, oferta, solicitud, u obligación, para que realices algún tipo de transacción financiera. Lo que exponemos son opiniones estrictamente informativas.

 

Equipo de análisis Invertir en fondos de inversión

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Indexa Capital Opiniones (2020)