Si buscas opiniones de Indexa Capital que respondan tus principales preguntas y dudas, ¿tú qué prefieres?:

  • Las que te recomiendan a Indexa Capital sin más;
  • o una que también te aporte las herramientas y reflexiones para ayudarte a tomar tus propias decisiones.

Nosotros nos decantamos por la segunda opción.





INDEXA CAPITAL: OPINIONES (2019 – 2020)


 

Darte hoy una opinión sobre Indexa Capital es hacerlo del robo advisor que lidera el mercado español en:

  • Carteras mixtas de fondos y planes indexados gestionados;
  • Número de clientes y buenas valoraciones de éstos.

indexa capital opiniones, opiniones indexa capital Pero antes de elegir un gestor automatizado que invierta tu dinero, además de datos como los anteriores y opiniones en internet, debes contemplar otros factores.

De todos ellos te hablamos en esta guía definitiva sobre Indexa Capital.

La hemos organizado en varios bloques para que:

  • Tengas una visión clara de qué es Indexa Capital;
  • Entiendas qué hacen,
  • Cómo lo hacen,
  • Qué resultados obtienen;
  • Si sus propuestas son mejores, iguales o peores que otras;
  • Conozcas nuestra opinión;

Y con toda la información indispensable en tus manos…

Valores y decidas si te encaja.

 

Indice


1- Opiniones de indexa Capital


 

Indexa Capital tiene hoy varios miles de clientes en España que invierten en sus carteras mixtas de fondos y planes indexados.

¿Te parece que veamos las opiniones que comparten en internet?

opiniones indexa capitalLas hemos buscado en Google, Truspilot y en redes sociales.

Este es el resumen:

Opiniones Indexa Capital: valoraciones clientes

Fíjate que opinan más de 500 personas y le dan una valoración media de 4,83 sobre 5 (puntuación máxima).

¿No está mal verdad?

Ahora mira este resumen de diez testimonios que nos han llamado la atención:

 

  • “La transparencia es su mayor activo”
  • “Hace dos años que soy cliente y no puedo estar más contenta: gestión y trato excelentes”
  • “Muy buen producto, mucho conocimiento y comisiones muy ajustadas”
  • “Servicio excelente. Recomendable para quien quiera invertir sin complicarse la vida”.
  • “Pagar comisiones bajas, repercute en mi cartera en mayor rentabilidad”.
  • “Alta rentabilidad, transparencia e información al día”.
  • “Muy contenta. El servicio mejora con el paso del tiempo, muy transparentes”.
  • “Humildad y siempre dispuestos a ayudarme”.
  • “Hace tres años que soy cliente y solo tengo buenas palabras”.
  • “No había probado un roboadvisor: garantías, serios, profesional y pocas comisiones…”

 

¿Qué hace Indexa Capital para tener tan buenas opiniones y valoraciones?

 

Analicémosla por dentro para averiguarlo.


2- Qué es Indexa Capital


 

Fue allá por 2007, cuando en EEUU nació un nuevo modelo de asesores financieros.

Se les denominó robo advisors: gestores automatizados (robotizados) de carteras.

Una oleada de asesores fintech con propuestas de inversión hasta entonces inaccesibles para el ahorrador medio (desde el más conservador al más arriesgado), que en poco tiempo han cosechado grandes éxitos.

fundadores indexa capital, opinion indexa capital, analisis indexa capital

 

Atraídos por sus propuestas:

  • Unai Ansejo (gestor de fondos en Consulnor e Itzarri, y profesor en la Universidad del País Vasco);
  • François Derbaix (cofundador de varias startups digitales como Aplazame, Soysuper, Rentalia y Toprural);
  • y Ramón Blanco (fundador de Selftrade y Selfbank en España, y CEO en Boursorama Banque)…

, decidieron unir experiencias para hacer algo similar en España.

Indexa Capital empieza a operar a finales de 2015.

Se constituye como agencia de valores autorizada y supervisada por la CNMV (nº257) – CIF A87409728 -, adherida al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), y auditada por BDO, quinta mayor auditora del mundo.

 

→ ¿Cuál es el objetivo de Indexa Capital?

 

Indexa Capital propone un modelo de gestión y asesoramiento financiero con el que:

  • Obtengas la misma rentabilidad que el mercado (luego te explicamos qué significa);
  • No pagues costes y comisiones innecesarias;
  • Consigas el máximo ahorro a largo plazo (adaptado a tu nivel de riesgo), y con la mejor fiscalidad.

Todo a través de internet, y bajo la supervisión de los principales reguladores españoles.

Para conseguirlo, Indexa Capital ofrece los siguientes principales servicios financieros para particulares:

Indexa Capital - principales servicios para particulares

MIRALOS AQUÍ EN LA WEB DE INDEXA CAPITAL

 

→ Indexa Capital hoy

 

Pasados varios años y tras una inversión cercana a los 2,6 MM. de Euros, hoy Indexa Capital presenta las siguientes credenciales:

 

 

ClientesDinero en gestiónCarteras de fondos indexadosCarteras de Planes indexadosPremios recibidos
Valoración
Más de 12.000> 290 MM (€)30106 4,83 / 5

 


Sabías que…

Indexa Capital atrae más de 14 MM. de Euros al mes en dinero nuevo de clientes.

Su tamaño es pequeño comparado con las grandes gestoras españolas, pero a este ritmo tiene visos de convertirse en un jugador importante.


 

→ Equipo Indexa Capital

 

Al igual que cuando opinamos sobre gestoras y fondos, nos gusta ponerle cara a la personas que forman Indexa Capital.

Este es su equipo:

equipo de indexa capital

 

De ellos, Unai Ansejo (co fundador), junto con profesionales de la talla de Luis Martín Cabiedes, Manuel Conthe, Luis M. Viceira y Pedro Luis Uriarte integran el Comité Inversor

… órgano que decide en qué y cómo se invierten las carteras.

comite inversor indexa capital, indexa capital opiniones

 

Todo los demás procesos los automatiza utilizando máquinas:

  • la definición del perfil del cliente,
  • las aperturas de cuenta,
  • la suscripción y reembolsos,
  • junto con los reajustes de las carteras.

Para Indexa, las máquinas son más fiables haciéndolos, y generan ahorros que pueden traspasar a sus clientes en forma de menos comisiones.


Sabías que…

Los socios de Indexa Capital han invertido de su bolsillo más de 13 MM de Euros en las carteras que recomiendan.


Hecha esta explicación sobre qué es Indexa Capital, veamos su singular modelo de asesoramiento y gestión de carteras.

 


3- Indexa Capital: asesoramiento y gestión


 

Indexa Capital ofrece un asesoramiento que lo hace casi todo por ti, y está basado en la Gestión Indexada:

Aquella que invierte directamente en índices, en vez de en bonos y acciones.

Con el dinero que le confías, compra y combina índices mundiales de renta fija y renta variable que engloban multitud de bonos y acciones.

Ejemplos de estos índices serían:

Indexa Capital: índices de acciones y bonos donde invierte

En la web de Indexa Capital puedes verlos todos

 

→ Invertir en índices: ¿por qué hacerlo?

 

¿Qué consigue Indexa Capital invirtiendo en índices, en vez de en bonos y acciones como la mayoría de fondos y planes en España?

Es muy sencillo:

  • Reducen costes de inversión: comprar un índice que contiene 1.000 acciones, es mucho más barato que comprar 1.000 acciones una a una.
  • Reducen riesgos diversificando globalmente en muchas acciones y bonos.
  • Facilitan el control, la supervisión y el rebalanceo de las carteras, gracias a la automatización de procesos (utilizando algoritmos).
  • Consiguen que obtengas la misma rentabilidad que los índices en los que invierte (la rentabilidad del mercado), descontadas las comisiones.

Sabías que…

Son muchos los fondos que prometen ganar más que el mercado, y que muy pocos lo consiguen.

Lo verás con datos reales en un momento.


 

→ Cómo invierte Indexa Capital

 

Para invertir en índices mundiales, Indexa Capital utiliza fondos indexados y ETFs (fondos cotizados).

Dos modalidades de fondos de inversión (denominados de gestión pasiva), menos conocidas en España pero muy utilizados a nivel internacional.

gestion indexada en el mundo, evolucion volumen fondos indexados y etf
Evolución inversiones en fondos indexados y etf (EEUU)

 

Y tú te preguntarás…

¿Por qué eligen la gestión indexada? ¿Es mejor que las utilizadas por muchos fondos y planes que se comercializan en España?

Te lo explicamos en el siguiente apartado.


Si quieres saber más sobre fondos indexados, lee esta completa guía con todos los conceptos que un inversor particular debe conocer.

GUIA DEFINITIVA DE FONDOS INDEXADOS


 

→ Ventajas de la gestión indexada

 

Para explicarte las ventajas de la gestión indexada vamos a utilizar datos que facilita SPIVA (S&P Indices vs Active)

indexa capital evolucion fondos gestion activa europeos
Más de 77% de los fondos que invierten en acciones europeas, lo hacen peor que sus índices a 5 años.

 

Semi-anualmente analiza la rentabilidad de miles de fondos de inversión que invierten en renta variable y renta fija:

  • americana,
  • europea,
  • asiática,
  • española,
  • global,
  • emergente,
  • small, mid y big caps,
  • value,
  • growth…

Una vez analizada, la compara con los índices (Benchmarks en el argot) con los que los gestores de estos fondos miden su habilidad.

fondos de inversion vs benchmarks

¿Sabes qué conclusiones obtienen de estas comparativas?

Que la mayoría de gestores lo hacen peor que los índices con los que se miden, y que cuanto más tiempo pasa peor lo hacen.

¿Y sabes qué dos factores influyen en este mal rendimiento?

  • Primero las comisiones que cobran a sus partícipes;
  • Segundo la baja consistencia a largo plazo de muchos gestores de fondos.

Es entonces cuando surgen las dos siguientes cuestiones:

 

¿Para qué necesito gestores a quien pago comisiones que me restan rentabilidad, si lo hacen peor que los índices con los que se comparan?

¿Tendría más sentido invertir directamente en índices, ahorrarme comisiones y ganar más?

 

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Comparativo rentabilidades carteras de fondos Indexa vs Benchmarks

 

A partir de estas reflexiones y de gran diversidad de estudios publicados (algunos de premios Nobel), en Indexa Capital decidieron basar su modelo de inversión en…

 … la utilización de fondos de bajo coste y alta calidad que invierten en índices de renta fija y variable.


Sabías que

Igual que Indexa Capital en España, en EEUU, UK, Alemania, Francia, Italia y Asia…, son más de 100 los roboadvisor que utilizan un modelo similar de gestión de carteras.

Y que hoy se cuentan por millones (más de 45 MM. según datos publicados), quienes se decantan por sus propuestas.


4- Cómo invierte Indexa Capital tu dinero


 

El objetivo de Indexa Capital es ofrecerte la mejor cartera de inversiones de fondos y planes indexados.

Una coherente con tu perfil inversor, globalmente diversificada, y con los costes más bajos posibles (para darte más rentabilidad).

Para construirla siguen siete pasos.

Léelos con atención, pues son una de las principales razones de la excelente aceptación y valoraciones de Indexa.

opinion de indexa capital, indexa capital opinion
Testimonio Cliente de Indexa Capital

 

→ Perfil inversor en Indexa Capital

 

Definir tu perfil inversor es el primer paso obligatorio para saber qué tolerancia y capacidad tienes para asumir riesgos.

¿Sabes realmente cuánto riesgo quieres asumir y cómo actuarás cuando tu cartera suba o baje?

Para averiguarlo, Indexa ha confeccionado un riguroso formulario de 10 preguntas.

Una herramienta científica que utiliza fórmulas matemáticas para medir tu nivel de riesgo a partir de factores como:

  • Tu edad (cuánto más joven seas, más riesgos puedes asumir);
  • Tu patrimonio actual;
  • Tus ingresos y su estabilidad;
  • Tus expectativas de beneficios;
  • Tu actitud ante los acontecimientos y devaneos de los mercados financieros;
  • Tu consistencia respondiendo el cuestionario…

PRUÉBALO AQUÍ

 

perfil inversor indexa capitalRespondidas las preguntas:

1º-. Te asignan un perfil de riesgo: desde 1 (el más conservador), a 10 (el más arriesgado).

2º-. Te proponen una cartera mixta (de fondos o planes indexados según elijas): numeradas también del 1 al 10 (siendo la #1 la más conservadora, y la #10 la más arriesgada).


Sabías que…

Ante posibles dudas sobre tu nivel de riesgo, en Indexa priman la opción más conservadora.

Ejemplo: si por tus respuestas tu perfil puede ser 5 o 6, la herramienta te asignará el más conservador de los dos.


Indexa también te recomienda qué parte de tu dinero invertir con ellos, y lo explican así:

  1. Define tu patrimonio líquido disponible: efectivo, fondos, acciones…
  2. Aparta una cantidad en efectivo “para emergencias», con la que cubras 6 meses de gastos corrientes.
  3. Si te queda ahorro disponible, una pequeña parte la puedes usar “para jugar” invirtiendo en oportunidades que te atraigan.

“El resto, la gran parte de tu ahorro, inviértela a largo plazo en una estrategia responsable, diversificada y de bajo coste como la que propone Indexa.”

 

→ En qué invierte Indexa Capital

 

Definido tu perfil, Indexa decide en qué se invertirá tu dinero.

A diferencia de quienes invierten directamente en bonos o acciones, ellos se decantan por clases de activos (bloques).

¿Qué características tienen estas clases?

  • Aportan diversificación a las carteras (se reparten entre muchas inversiones para reducir su riesgo);
  • Son creíbles (detrás hay algo consistente … no como en el caso de las criptomonedas);
  • Son suficientemente grandes para ser parte importante de cualquier cartera;
  • Protegen frente a la inflación;
  • Minimizan los costes de gestión y las comisiones que se te cobrarán.

A partir de datos como su evolución histórica, comportamiento ante movimientos del mercado, y expectativas macroeconómicas del Comité Asesor de Indexa, hacen la selección.

Mira este cuadro resumen:

indexa capital objetivo inversiones. indexa capital opiniones

 

  • La columna izquierda te da el nombre de la clase de activo.
  • En la derecha, ves el objetivo que persigue Indexa Capital al seleccionar esa clase.

Sabías que…

Las carteras de Indexa Capital incorporan más clases de activos (hasta 9) en función su tamaño.

Contemplan tres tamaños de carteras: de 1.000€ a 10.000€; de 10.000 a 100.000€; y más de 100.000€.

Lo verás con detalle cuando te hablamos de sus carteras de fondos indexados.

TAMBIÉN lo tienes AQUÍ EN SU WEB


 

→ Distribución carteras en Indexa Capital

 

Indexa te monta una cartera con un mix de inversiones gracias al que consigas…

La máxima rentabilidad a largo plazo, según tu nivel de riesgo y el importe que inviertas.

opinion sobre indexa capital, indexa capital opiniones
Testimonio Cliente de Indexa Capital

 

Una vez determinan en qué invertir, utilizan criterios técnicos para decidir qué porcentaje (%) tendrá cada clase en las carteras:

  • Tienen en cuenta factores que determinan la rentabilidad de cualquier cartera.
  • Estiman rentabilidades y riesgo.
  • Hacen combinaciones hasta llegar a las más óptimas.

Mira la distribución que hacen.

Verás que a mayor tamaño de cartera hay más clases de activos.

» Carteras de 1.000 a 10.000€:

indexa capital opion, carteras indexa capital

 

Fíjate como:

  • el peso de la renta fija disminuye a medida que pasas de la cartera #1 (la más conservadora), a la número 10 (la más arriesgada);
  • y que con la renta variable sucede lo mismo pero a la inversa.

En las otras dos carteras pasa lo mismo.

» Carteras de 10.000 a 100.000 €:

indexa capital opion, carteras indexa capital

 

  • En éstas, a diferencia de las más pequeñas, la selección de inversiones cambia.

» Carteras de más de 100.000 €:

indexa capital opion, carteras indexa capital

 

En la mayor de las carteras de Indexa:

  • la evolución de pesos de renta fija y renta variable sigue el mismo patrón que en las anteriores;
  • y además aparecen dos clases nuevas: Acciones Pacífico sin Japón; Bonos Países Emergentes Cubiertos a Euro.

Y si te fijas bien, verás que en las dos últimas filas incorporan datos de:

  • Rentabilidad neta (después de gastos y comisiones), según sus estimaciones a principios de año y para horizontes temporales de 10 años.
  • Volatilidad estimada (o riesgo de cada cartera).

En la siguiente tabla, mira sus estimaciones de rentabilidad y riesgo para las diferentes clases de activos en las que invierten:

indexa capital estimaciones rentabilidad

 


Sabías que…

Con la distribución que hace Indexa, construyen carteras de fondos y planes globalmente diversificadas.

Invierten en más de 100 países, y más de 5.000 posiciones entre acciones de empresas (2.000) y bonos (3.000).


 

→ Selección y compra de los mejores fondos indexados

 

Hecho lo anterior, eligen los productos financieros e invierten.

Seleccionan fondos indexados de calidad que mejor replican y exponen las carteras a cada clase de activo.

¿Qué quiere decir fondos indexados de calidad?

  • Que se pueden comprar y vender sin alteraciones en su precio (mayor liquidez),
  • Tienen los menores costes,
  • Replican (copian) los índices con mayor precisión (tracking error).

En el siguiente cuadro tienes un ejemplo de fondos indexados selecionados (*).

Incluye:

  • El nombre del fondo y su ISIN;
  • El índice de renta variable o renta fija que replica.
  • Su tamaño, comisiones y tracking error.

fondos indexados cartera indexa capital

 

(*) La selección en sus planes indexados sigue el mismo método, pero en vez de fondos indexados utilizan ETF.

(*) En el método de inversión de Indexa, el 100% de tu dinero está SIEMPRE invertido en los fondos de tu cartera, suban o bajen los mercados en los que invierte.


Sabías que…

En el mundo hay muchos proveedores de fondos indexados y ETF, al igual que gran variedad de índices que replicar.

La habilidad de Indexa es escoger entre los mejores y más fiables, tarea clave cuando hablamos de una buena gestión indexada.


opiniones indexa capital, testimonio de clientes
Testimonio Cliente de Indexa Capital

 

→ Vigilancia y rebalanceo de las carteras en Indexa Capital

 

Una vez invertida, toca vigilar y rebalancear periódicamente las carteras siguiendo su método.

¿Cuándo lo hacen?

  1. Cuando cambia tu edad.
  2. Cuando cambia tu perfil inversor.
  3. Automáticamente: cuando el peso de un activo sube lo venden, y cuando baja lo compran (justo al contrario de lo que habitualmente haría un inversor).

Haciéndolo mantienen el equilibrio (riesgo-rentabilidad), y los pesos de la cartera modelo de la que partiste (tanto de fondos como de planes).

Y gracias a ello generan mejores resultados.


Sabías que…

Son varios los análisis que demuestran que los inversores perdemos entre un 1% y un 1,5% anual, al vender cuando los mercados caen y comprar cuando suben.

Y que…

Diversos estudios reafirman que con el rebalanceo periódico de una cartera, puedes aumentar la rentabilidad media anual en casi medio punto porcentual.


 

→ Minimizar el impacto fiscal

 

En el penúltimo paso, minizan el impacto fiscal de la inversión.

¿Cómo lo hacen?

  • Las carteras de fondos utilizan fondos indexados registrados en la CNMV, que se benefician de la fiscalidad de los fondos.

Y cuentan con un sistema de reembolsos que facilita la optimización fiscal, vendiendo las posiciones con las que pagarás menos impuestos.

  • Por su parte, los planes indexados de Indexa tienen la misma fiscalidad que los planes de pensiones convencionales en España.

 

→ Reducción de costes: paga menos y gana más

 

Las comisiones de muchos fondos se comen una parte importante de la rentabilidad que podrías obtener.

Y además, España es de los países donde más comisiones se cobran y peor calificación tienen los fondos.

En Indexa lo tienen muy presente, y por eso optimizan sus costes para que tú pagues las menores comisiones.

Mira este cuadro comparativo de comisiones de fondos publicado por Indexa:

indexa capital comisiones

 

Muestra las diferencias entre las comisiones medias y costes de:

  • Indexa Capital: 0,57%,
  • Fondos similares en España: 3,40%,
  • y las que pagan clientes VIP de Banca Privada: 2,03%.

Sabías que…

Una de las promesas de Indexa Capital es seguir reduciendo comisiones a medida que crezca el dinero que gestionan.

Desde su fundación lo han hecho en varias ocasiones.

 


A TRAVÉS DE ESTE ENLACE TE BENEFICIARÁS DE «0» COMISIONES DE GESTIÓN PARA TUS PRIMEROS 10.000€ INVERTIDOS.


 

Llegados aquí HAGAMOS UN STOP para reflexionar sobre lo explicado.

Al principio de la guía te decíamos que queríamos que conocieras bien a Indexa Capital, y también darte herramientas que te ayuden a invertir mejor.

Todos los puntos y pasos comentados, son los que SIEMPRE deberías analizar antes de confiarle la gestión de tu dinero a nadie.

A priori, NO te creas NADA de lo que leas o te cuenten quienes te proponen inversiones en fondos o en lo que sea.

Analiza con objetividad, busca y contrasta información en fuentes diversas, y si después de hacerlo tienes dudas…

pregúntanosLAS

 

Ahora ya podemos entrar en materia para explicarte los servicios de Indexa Capital.


5- Servicios Indexa Capital


 

La oferta de servicios de Indexa Capital ha ido aumentando con el paso del tiempo.

Actualmente ofrece un amplio abanico de opciones.

 

→ Desde carteras de fondos y planes indexados a venta de participaciones en empresas

 

Sus principales propuestas están orientas a personas que quieran invertir desde tan solo 50 €, a más de 5 MM. €.

Los servicios que más clientes particulares atraen son dos:

Invertir en Indexa Capital: principales servicios para particulares

Junto a éstos, Indexa también propone:

  • Planes de pensiones de empleo.
  • Carteras asesoradas por terceros (dirigido a EAFIS – empresas de asesoramiento financiero).
  • Asesoramiento y gestión de sicavs para grandes patrimonios.
  • Marca blanca para entidades financieras que quieran ofrecer un servicio Robo Advisor.
  • Un fondo de fondos mixto Indexa RV Mixta Internacional 75 FI en colaboración con Renta4.
  • Venta de participaciones en empresas privadas.

Y recientemente un seguro de vida de altas prestaciones y bajo coste.

 

→ Para grandes patrimonios y no tan grandes

 

Para todos sus clientes con carteras inferiores a 500.000 €, Indexa Capital ofrece:

  • Una plataforma digital (web + app) llena de información muy útil (incluye un planificador de finanzas personales).
  • Una intranet para entrar y ver la evolución de tu cartera.
  • Cada mes te envía un email con el resumen de la evolución de tu cartera, su composición, estadísticas…
  • Un chat en vivo para consultar dudas, así como un email y un teléfono.
  • Además, te puedes registrar en su blog y unirte a varias redes sociales en las que comparten información útil y noticias relevantes.

Para clientes desde 500.000 € a más de 5 MM. €, ofrece servicios adicionales de:

  • seguimiento personalizado,
  • gestor personal,
  • llamadas,
  • visitas presenciales,
  • personalización de carteras,
  • servicios de asesoramiento de patrimonios globales;
  • apoyo a family office.

Conocidos los servicios, veamos con detalle los dos que más volumen de clientes y dinero atraen.


6- Carteras de fondos Indexa Capital


 

Indexa capital te propone 30 carteras mixtas de fondos indexados:

  • una para cada perfil inversor (en total 10) (*),
  • y sus rangos de tamaños de cartera (en total 3).

Este es el resumen:

Carteras de fondos indexados - Indexa Capital

 


(*) Siguiendo el mismo criterio de tipos perfiles de riesgo que utilizamos en los análisis de fondos que realizamos, las carteras de Indexa Capital las agruparíamos así:

  • Perfil Conservador: cartera #1 de Indexa.
  • Perfil Moderado: carteras de la #2 a la #4.
  • Perfil Dinámico: carteras de la #5 a la #8.
  • Perfil Agresivo: carteras #9 y #10.

→ Carteras Indexa Capital: importe mínimo y tamaños

 

Proponen tres rangos de tamaños de carteras, y el importe mínimo para empezar es 1.000 €.

Los rangos son estos:

  • De 1.000 a 10.000€.
  • De 10.000 a 100.000€.
  • Más de 100.000€.

Cada rango tiene sus particularidades y escalado de comisiones.

Las aportaciones adicionales una vez iniciado cualquiera de los tres rangos, son a partir de 150€.

 

→ Fondos indexados Indexa Capital: cuáles elige

 

La mayoría de fondos indexados que selecciona Indexa son de la gestora americana Vanguard.


Sabías que…

Vanguard es pionera y líder mundial en gestión de fondos indexados y ETFs.

Los fondos que Indexa elige de Vanguard, tienen clases (institucionales) accesibles a partir de un mínimo de 5 MM. de €, y son de bajas comisiones


 

→ Qué índices replican (copian) los fondos indexados de Indexa Capital

 

Cada fondo indexado que Indexa selecciona:

  • replica un índice concreto de renta variable o renta fija mundial;
  • aporta alta diversificación a cada cartera;
  • son de la máxima calidad;
  • y asumen los menores costes.

Veamos un resumen de los principales en la siguiente tabla:

Carteras Indexa Capital - Fondos Indexados & Indices que replican

De los 11 fondos indexados de las carteras, hemos seleccionado dos Globales para mostrarte cuál ha sido su evolución en estos últimos años.

 

» Acciones Globales: Vanguard Global Stk Idx Eur –Ins  / Vanguard Global Stock Index Fund Institutional EUR Accumulation 5(*)

vanguard global stock

 

» Bonos Globales a Largo Plazo: Vanguard Global Bnd Idx Eur –Ins / Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation

vanguard global bond

 

→ Cuántos fondos tienen las carteras de Indexa Capital

 

Los fondos indexados que incluyen en cada cartera dependen del importe de éstas (cuanto más grandes, más fondos).

» Carteras de menos de 10.000€: incluyen dos fondos indexados con exposición global.

 

Fondo Indexado
ISINÍndice que replica
Tamaño (M€)ComisionesTracking error
Vanguard Global Stk Idx Eur -InsIE00B03HD191MSCI World10.6520,18%0,04%
Vanguard Global Bnd Idx Eur -InsIE00B18GC888Barclays GA Float Adjusted Bond13.6700,15%0,05%

 

» Carteras entre 10.000 y 100.000 €: incluyen siete fondos indexados globales.

 

Fondo indexadoISINÍndiceTamaño (M€)ComisionesTracking error
Pictet Europe Idx -ILU0188800162MSCI Europe1.7350,25%0,11%
Vanguard US 500 Stk Idx Eur -InsIE0032126645S&P5005.9770,10%0,07%
Vanguard Japan Stk Idx Eur -InsIE0007286036MSCI Japan5210,16%0,32%
Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -InsIE0031786696MSCI Emerging Markets1.2340,23%2,39%
Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -InsIE00B04FFJ44Barclays Euro Non-Government  Bond1.7780,12%0,05%
Vanguard Eur Gv Bnd Idx -InsIE0007472990Barclays GA Euro Government Bond3.2280,12%0,08%
Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -InsIE00B04GQR24Barclays Eurozone – Euro CPI TR1.5500,12%0,31%

 

mira la distribución de carteras en su web

 

» Carteras de más de 100.000 €: incluyen nueve fondos indexados globales.

 

Fondo Indexado ISINÍndiceTamaño (M€)ComisionesTracking error
Pictet Europe Idx -ILU0188800162MSCI Europe1.7350,25%0,11%
Vanguard US 500 Stk Idx Eur -InsIE0032126645S&P5005.9770,10%0,07%
Vanguard Japan Stk Idx Eur -InsIE0007286036MSCI Japan5210,16%0,32%
Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -InsIE0031786696MSCI Emerging Markets1.2340,23%2,39%
Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -InsIE0007201266MSCI Pacific ex-Japan Index5430,16%1,26%
Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -InsIE00B04FFJ44Barclays Euro Non-Government Bond1.7780,12%0,05%
iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur HdgLU1373035663JP Morgan EMBI Global Diversified Index2.3970,25%0,23%
Vanguard Eur Gv Bnd Idx -InsIE0007472990Barclays GA Euro Government Bond3.2280,12%0,08%
Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -InsIE00B04GQR24Barclays Eurozone – Euro CPI TR1.5500,12%0,31%

 

Perfiles riesgo carteras Indexa Capital y distribución

 

Cada rango de cartera de Indexa contempla 10 perfiles de riesgo, desde el más conservador (1), al más arriesgado (10)

Y a las carteras les asignan los mismos números de los perfiles de riesgo (de la #1 a la #10).

Mira a continuación cuál es su composición:

» Carteras de 1.000€ a 10.000 €

indexa capital cartera de 1.000 a 10.000 euros, opinon indexa capital, indexa capital opinion

 

» Carteras de 10.000€ a 100.000 €

opinion indexa capital, indexa capital opinion

 

» Carteras de más de 100.000 €

opinion indexa capital, indexa capital opinion

 

→ Comisiones Indexa Capital: carteras de fondos

 

Las altas comisiones de muchos fondos de inversión son la consecuencia directa de una menor rentabilidad para ti.

Y España es de los países donde más comisiones se nos cobran.

En Indexa Capital lo tienen muy presente y por eso:

  • Plantean un escalado de comisiones híper competitivas (con importantes ahorros);
  • Y además las reducen a medida que aumenta el volumen de dinero que gestionan.

En este vídeo nos explican los miles de millones de euros que dejamos de ganar los españoles por elegir fondos de inversión caros.

 

Cuando inviertes en fondos indexados a través de un Roboadvisor como Indexa, se te cobran tres tipos de comisiones:

  • Comisión de gestión: la cobra íntegramente Indexa Capital (el roboadvisor);
  • Comisión de custodia y corretaje: la cobra la entidad (en este caso Inversis), donde abres cuenta y depositan los fondos de tu cartera.
  • Comisión de la gestora del fondo indexado: la cobra la gestora que crea los fondos (en el caso de Indexa, Vanguard) por gestión y suscripción.

Explicado lo anterior, veamos qué te cuesta invertir a través de Indexa:

 

» Comisiones gestión Indexa Capital

  • Cartera hasta 100.000 €: 0,45% anual sobre la cartera
  • Cartera de 100.000 a 500.000 €: 0,40% anual sobre la cartera
  • De 500.000 € a 1 M. €: 0,30% anual sobre la cartera
  • De 1 M. a 5 MM €: 0,25% anual sobre la cartera
  • Más de 5 MM €: 0,15% anual sobre la cartera

(*) La comisión se te cobra trimestralmente en tu cuenta depositada en Inversis, y el IVA está incluido.

 


¡ATENCION: Si te haces cliente, te ofrecen esta promoción: 10.000 € sin comisiones el 1er año!


 

» Escalado comisiones de custodia de valores en Inversis:

  • Carteras menores a 1 M €: 0,18% (0,15% anual, + IVA)
  • Carteras mayores a 1 M €: 0,07% (0,06% anual + IVA)

La comisión se devenga día a día, y se te cobra trimestralmente en tu cuenta en esta entidad.

(*) Inversis, banco perteneciente al grupo Banca March, es donde está tu cuenta de Indexa y donde se custodian los fondos de tu cartera.

opinion de indexa capital

» Comisión de la gestora de fondos indexados

Las gestoras que utiliza Indexa Capital cobran una comisión media del 0,13%, más un mark-up (llamado Swing Price).

 

» Simulación comisiones Indexa Capital

¿Te parece útil que hagamos una simulación para aclarar tanto número?

  • Supongamos que tu cartera tiene un saldo medio trimestral de 18.000 €.
  • Pagarás: 0,45€ + 0,18% + 0,13%: 0.76%.

 

→ Rentabilidad Indexa Capital: carteras de fondos indexados

 

¿Qué rentabilidad acumulan las carteras de fondos indexados de Indexa Capital?

Para verlo hemos utilizado el apartado de su web donde las publican y comparan con un Benchmark (del que te hablaremos en un momento).

Las puedes ver en las siguientes tablas ordenadas por:

  • tamaños de carteras,
  • perfil de riesgo (carteras de la 1 a la 10),
  • y años (varían en función de cuando se pusieron en marcha).

» Rentabilidad Indexa Capital carteras hasta 10.000 €

rentabilidad indexa capital, opinion indexa capital

 

» Rentabilidad Indexa Capital carteras de 10.000 a 100.000 €

rentabilidad indexa capital, opinion indexa capital

 

» Rentabilidad Indexa Capital carteras superiores a 100.000 €

rentabilidad indexa capital, opinion indexa capital

 

A modo de resumen, destacar que desde que las pusieron en marcha:

  • Las rentabilidades de Indexa Capital son mejores (y en algunos caso mucho más), año tras año, que las de los Benchmarks con los que se comparan.
  • Los años de mercados alcistas ganan más;
  • Y los de mercados a la baja como 2018, pierden menos.

Una combinación óptima para obtener mejores rentabilidades medias anuales, ¿verdad?

indexa capital testimonios
Testimonio Cliente de Indexa Capital

 

Pero, ¿y si los Benchmarks “están trucados”, tal y como hacen algunas gestoras que utilizan los que más les favorecen?

En el caso de Indexa, en su web explican con detalle cómo definen los suyos.

Su explicación nos parece sensata:

  • Utilizan datos de INVERCO (asociación española de instituciones de inversión colectiva y fondos de pensiones) para sacar rentabilidades.
  • Comparan su rentabilidad, con las de fondos mixtos comercializados en España.
  • Las adaptan a los pesos de sus carteras (para comparar peras con peras).

¿Tienes dudas sobre qué es un benchmark? Este simpático vídeo te las despejará.

 

→ Riesgos carteras Indexa Capital

 

Cómo es lógico, al invertir en las carteras de fondos de Indexa Capital vas a asumir riesgos.

Serán menores o mayores en función de tu perfil inversor.

Indexa trabaja para minimizarlos (diversificando, indexando y automatizando), y en cada cartera muestran su volatilidad esperada (la medida de riesgo) a modo de orientación.

Míralo en la última línea de este cuadro, que corresponde a una cartera de 10.000 a 100.000 €:

indexa capital opion, carteras indexa capital

 

A modo de resumen, qué riesgos generales asumirás al invertir en las carteras de fondos:

  • Riesgo de mercado: el mayor de todos. Tiene que ver con las oscilaciones habituales de los mercados.
  • Cierto riesgo de divisas y de tipos de interés.
  • Un mínimo riesgo país y de liquidez.

¿Qué te recomendamos hacer para valorar los riesgos de las carteras de Indexa?

Lo mismo que hacemos nosotros.

Compara rentabilidades y volatilidades de fondos dirigidos a tu perfil inversor, y con políticas de inversión similares.

Y no olvides que lo óptimo para ti es:

  • Elegir fondos (o una cartera de éstos como las de Indexa) de bajos costes,
  • que para un perfil inversor similar al tuyo, te den más rentabilidad por unidad de riesgo (volatilidad) que asuman.

El tema de riesgos/rentabilidad es muy importante cuando hablamos de invertir en fondos.

Por eso, si tienes dudas consúltanoslas al final de esta guía.

 

también puedes verlo en la web de indexa

 

→ Fiscalidad carteras de fondos Indexa Capital

 

No podemos olvidar, e Indexa tampoco lo hace, hablarte de la fiscalidad de sus carteras de fondos.

Básicamente decirte que:

  • Las carteras de fondos indexados de Indexa Capital se benefician del mismo tratamiento fiscal que tienen los fondos de inversión en España.
  • Además incorporan un sistema automatizado, fiscalmente eficiente en caso de necesitar reembolsos.

A partir de tus necesidades fiscales y de desinversión, venderá posiciones optimizado el impacto fiscal de la venta (para que pagues los mínimos impuestos, y/o te beneficies fiscalmente de las pérdidas).

¿Te ha quedado más o menos claro este apartado de carteras de fondos?

Veamos el siguiente servicio más demandado de Indexa Capital por parte de inversores particulares.


 7- Planes indexados Indexa Capital


 

Indexa Capital también te ofrece 10 carteras de planes de pensiones indexados, creados en colaboración con la aseguradora Caser (que cogestiona), y Cecabank (entidad depositaria).

Actualmente son las más baratas en España.

Las carteras de planes indexados combinan dos planes:

  • Plan de bonos globales (renta fija global);
  • Plan de acciones globales (renta variable global);

Plan Indexado

Tipo

Inicio

Escala Riesgo

Código DGS

Ranking VDOS

Indexa Más Rentabilidad Acciones PPSI

Renta Variable Global

oct-16

5 de 7

N5138

5º de 67

Indexa Más Rentabilidad Bonos PPSI

Renta Fija Internacional

oct-16

3 de 7

N5137

1º de 23

Su objetivo es aportarte la mayor rentabilidad a largo plazo adaptada a tu perfil de riesgo.


Sabías que …

 Indexa fue la primera en España en ofrecer este tipo de planes de bajo coste.


 

→ Cómo funcionan los planes indexados de Indexa Capital

 

El funcionamiento es relativamente similar al de las carteras de fondos:

  • Defines tu perfil inversor respondiendo las once preguntas del test (pruébalo aquí).
  • Acto seguido te otorgan un perfil de riesgo: desde 1 (el más conservador), a 10 (el más arriesgado).
  • Y finalmente te asignan una de las diez carteras mixtas de planes indexados globalmente diversificadas.

¿Qué quiere decir mixtas?

Que combinarán el plan indexado de renta fija global y el de renta variable global en mayor o menor proporción, en función de tu perfil:

  • A mayor perfil de riesgo, mayor peso se le otorga a la renta variable.
  • A menor riesgo, mayor peso para renta fija.

Míralo en esta tabla:

planes indexados indexa capital, carteras planes indexa capital

 

  • Fíjate que al igual que en las carteras de fondos, Indexa Capital te informa de la rentabilidad y riesgo (volatilidad) estimadas para cada cartera de planes.

Sabías que… 

Las carteras de planes indexados tienen el mismo sistema de rebalanceo que las de fondos.

Se produce automáticamente cuando tu cartera se desvíe de la cartera modelo inicial para tu perfil; cuando cambies tu perfil; y a medida que cumplas años.


 

→ Importe mínimo planes indexados Indexa Capital

 

A diferencia de las carteras de fondos, en los planes indexados de Indexa no hay rangos de carteras.

  • Puedes empezar a invertir a partir de tan solo 50€ (nosotros así lo hicimos),
  • e ir haciendo aportaciones periódicas de como mínimo ese importe.

 

→ Qué productos incorpora Indexa Capital en sus planes de pensiones indexados

 

Otro aspecto que diferencia los planes indexados de las carteras de fondos indexados, son los productos financieros que utiliza para construirlos.

En los planes utiliza otro subtipo de fondo de inversión denominado ETF (Exchange Traded Fund en inglés; fondo cotizado en español).

Un producto financiero que también replica índices de renta fija y renta variable.


¿Necesitas saber qué son los ETF y en qué se diferencian de los fondos indexados?


→ Selección ETFs para los planes indexados de Indexa Capital

 

Al igual que con los fondos indexados, Indexa lleva a cabo un minucioso proceso de selección de ETFs para sus carteras.

opiniones indexa capital
Testimonio Cliente de Indexa Capital

 

Han de cumplir los mismos requisitos de calidad: tamaño (liquidez), bajas comisiones, y óptima replica de los índices (Tracking Error).

Como proveedores de ETF, utiliza varias de las firmas más importantes hoy en el mundo:

  • Vanguard,
  • Blackrock iShares,
  • State Street SPDR,
  • Lyxor,
  • Deutsche Bank,
  • Amundi,
  • Nomura,
  • Invesco Powershares…

 

→ Qué índices replican los ETF de sus planes indexados

 

Los ETF que selecciona Indexa copian índices de renta fija y renta variable de todo el mundo:

  • Acciones globales, americanas, europeas, japonesas y de países emergentes.
  • Bonos globles, de gobiernos y de empresas, americanas, europeas, y de países emergentes.

En el siguiente punto verás un completo detalle.

 

→ Cuántos ETF incluye Indexa Capital en sus planes de pensiones

 

En las dos siguientes tablas te mostramos el resumen de los ETF que hoy está seleccionando Indexa para sus planes.

Las tablas, una para cada plan, te muestran:

  • El nombre de los ETF.
  • Su código ISIN (por su quieres buscarlo por tu cuenta).
  • La clase de activo en la que invierte.
  • El índice de renta fija o renta variable que replica.
  • La divisa en la que está emitido.
  • Su tamaño en millones de euros.
  • Los gastos intrínsecos de cada uno (lo que cobra la gestora del ETF).
  • El tracking error (cuanto más cercano a 0% mejor réplica de índices).
  • Y el peso (%) que le da a cada uno en cada plan.

 

plan indexado indexa capital acciones
La cartera incluye ETFs de: renta variable americana, europea, japonesa y de economías emergentes.

 

plan indexado indexa capital bonos
La cartera incluye ETFs de: renta fija gubernamental y corporativa, high yield, americana, europea, emergentes…

 


Sabías que…

El proceso de construcción de los planes indexados de Indexa, sigue los mismos criterios que el de las carteras de fondos indexados.

Aquí tienes un resumen de los objetivos que persiguen al seleccionar cada clase (bloque) de activos:

Clases de activo

Beneficios

Acciones Estados UnidosCrecimiento a largo plazo, protección frente a la inflación
Acciones EuropaCrecimiento a largo plazo, protección frente a la inflación
Acciones JapónCrecimiento a largo plazo, protección frente a la inflación
Acciones Economías EmergentesCrecimiento a largo plazo, protección frente a la inflación
Bonos Gobiernos EuropeosRendimiento del capital, baja volatilidad, diversificación
Bonos Empresas EuropeasRendimiento del capital, baja volatilidad, diversificación
Bonos Europeos ligados a la InflaciónRendimiento del capital, baja volatilidad, diversificación, protección frente a la inflación
Bonos High Yield en Estados UnidosRendimiento del capital
Bonos Países Emergentes en Divisa LocalRendimiento del capital, exposición a divisas emergentes y diversificación

opiniones sobre indexa capital_
Testimonio Cliente de Indexa Capital

 

→ Comisiones planes indexados Indexa Capital

 

Tal y como sucede con los fondos, las comisiones son la principal fuente de pérdida de rentabilidad de la mayoría de planes de pensiones en España.

¿Te imaginas el impacto negativo acumulado que tienen en una inversión cautiva como es un plan de pensiones?

En Indexa, aplican las comisiones más bajas en España.

Lo puedes ver en la siguiente tabla facilitada por ellos.

Junto a las que cobra Indexa, verás que muestra las que se aplican en muchos planes de pensiones mixtos comercializados en España.

¡Fíjate que la diferencia a favor de Indexa es enorme!

 

¿Qué costes tienen los planes?Indexa CapitalOtros Planes
Comisión de gestión0,40% (Caser e Indexa)1,50%
Comisión de depósito0,07% (Cecabank)0,25%
Comisión de gestión de los ETFs0,13%0,00%
Otros costes (corretaje, auditoria, …)0,12%0,30%
Alfa negativo (*)
0,00%1,42%
TOTAL0,72%3,47%

Sabías que…

El ratio Alfa mide el impacto que las decisiones del gestor tienen en la rentabilidad, en este caso, de un plan de pensiones.

Hablar de Alfa negativo quiere decir que las decisiones que toma el gestor restan rentabilidad en vez de sumar.

Junto a las altas comisiones, la baja consistencia de muchos gestores de planes en España es otra de las causas de las malas rentabilidades relativas (comparadas con índices) que obtienen.

Y siendo esto así, mejor invertir directamente en los índices, tal y como hemos visto en el caso de los fondos.


 

→ Rentabilidad planes indexados Indexa Capital

 

Para saber qué rentabilidad obtienen los planes indexados de Indexa, nos hemos remitido a su página web.

Con la extensa información que facilitan, hemos montado las siguientes tablas resumen:

rentabilidad planes indexados indexa capital

 

Dos conclusiones:

  • Se confirma que la rentabilidad de las carteras de planes indexados supera la de sus Benchmarks.
  • Y lo anterior sucede tanto en años buenos de mercado, como en malos tipo 2018.

Sabías que…

Para saber si las rentabilidades de los planes indexados de Indexa Capital o cualquier otro roboadvisor son buenas o malas, deberías compararlas con otros planes similares.

Te lo explicamos un poco más abajo.


 

→ Planes de pensiones Indexa Capital: riesgos

 

Los riesgos de las carteras de planes indexados, son muy similares a los de las carteras de fondos indexados.

Existen ciertos matices, que Indexa explica con todo detalle en su página web.

Tienen que ver con riesgos de divisa de los ETF, y los mínimos riesgos de crédito de las entidades con las que colaboran.

LO PUEDES LEER EN LA WEB DE INDEXA

 

→ Fiscalidad planes indexados Indexa Capital

 

La fiscalidad de los planes indexados de Indexa Capital es la misma que la de los planes de pensiones en España.

No queremos entrar en detalles para no alargarnos.

Si quieres conocerlos, en la guía definitiva de planes indexados tienes todas las explicaciones que necesitas.

 

7.1 Planes de pensiones indexados EPSV de Indexa Capital

 

Indexa Capital fue también pionera en ofrecer planes indexados para el País Vasco.

Los planes indexados EPSV, son idénticos a los del apartado anterior, pero exclusivos para residentes o ex residentes en Euskadi.

Tienen un tratamiento fiscal con diferencias respecto al general español.

LOS PUEDES VER AQUÍ


8- Comparativa Indexa Capital vs asesores financieros en España


 

Con lo explicado hasta aquí, deberías tener una idea (general) de qué es Indexa Capital, en qué invierte, y cuáles son los principales servicios que ofrece a particulares.

Ahora tocaría saber si lo hacen mejor, igual o peor que otros asesores financieros.

Para ello, un buen sistema es hacer comparativas como las que verás a continuación.

 

→ Indexa capital vs Bancos

 

Una óptima forma de ver las diferencias entre Indexa Capital y bancos en España, es comparando los resultados de su gestión.

No es una tarea sencilla, pero la hemos hecho.

Hemos comparado varios importantes fondos de BBVA, Caixabank y Santander con carteras similares de Indexa Capital.

La comparativa te ayudará a valorar si es cierto que:

  • las comisiones de muchos fondos mixtos, multiactivos, perfilados y globales (de renta fija o renta variable) se comen su rentabilidad;
  • si la gestión que realizan estos fondos no es lo buena que podría ser;
  • y si Indexa Capital lo hace mejor, igual o peor, asumiendo riesgos similares.

 

» Indexa Capital vs BBVA     

 

El análisis completo BBVA vs Indexa (con valoraciones y opiniones) lo puedes ver aquí.

En él hemos comparado un total de tres fondos de BBVA con tres carteras de Indexa.

Lo que te mostramos ahora, son cuadros resumen de dos fondos de BBVA comparados con dos carteras de Indexa Capital.

 

» Cartera #3 de Indexa Capital vs BBVA Quality Inversión Conservadora

comparativa indexa capital vs bbva quality inversion conservadora

 

Fíjate que:

  • los dos se dirigen al mismo perfil de riesgo conservador y moderado.
  • Invierten en las mismas áreas geográficas y con límites similares en cuanto a porcentajes de renta fija y variable.
  • La cartera de Indexa sume más riesgo.
  • Pero a cambio obtiene muchísima más rentabilidad.

 

» Cartera #8 de Indexa Capital vs BBVA Quality Mejores Ideas

indexa vs bbva, indexa capital opiniones

 

En este otro comparativo para perfiles más agresivos, hay más pelea:

  • El fondo de BBVA lo hace mejor en el año.
  • Mientras que la cartera de Indexa le saca ventaja en un periodo de 3 años.

 

» Indexa Capital vs Caixabank

El análisis comparativo completo entre Indexa Capital y varios fondos de Caixabank lo puedes ver aquí.

En éste, también hemos comparado tres importantes fondos de Caixabank con tres carteras de Indexa.

Como resumen te mostramos este comparativo en el que incorporamos una cartera de Indexa, distinta a las dos anteriores.

 

» Cartera #5 de Indexa Capital vs Caixabank Crecimiento

Indexa vs caixabank, opiniones indexa capital

 

El comparativo enfrenta a dos carteras dirigidas a un perfil moderado-dinámico.

  • Mira los datos de las casillas: comisiones, volatilidad, rentabilidad año, rentabilidad a tres años.

¿En cuál preferirías haber estado invertid@ desde hace tres años?

 

» Indexa Capital vs Santander

Y para acabar comparemos otra cartera de Indexa Capital (la número 2), con un fondo similar del Santander (uno de los tres que hemos comparado en el análisis).

 

» Cartera #2 de Indexa Capital vs Mi Fondo Santander Patrimonio indexa capital vs santander, indexa capital opinion

 

¿Qué ves?

  • Fíjate en las rentabilidades.
  • La propuesta conservadora de Indexa también despunta obteniendo mejores resultados.

Sabías que….

Los buenos resultados comparativos de Indexa en sus carteras de fondos indexados, son similares cuando hablamos de sus planes indexados.

Lo puedes ver en los artículos en los que analizamos y comparamos varios grandes planes de pensiones mixtos de BBVA, Santander, Caixabank y Bankia, con los de Indexa Capital.

 

→ Indexa Capital vs Robo Advisors en España

 

Indexa Capital está considerado uno de mejores roboadvisors españoles, pero no es el único.

Durante las próximas semanas realizaremos análisis comparativos entre Indexa y otros gestores automatizados que destacan:

  • indexa capital vs finizens.
  • indexa capital vs finanbest.
  • robo advisor openbank vs indexa capital.
  • indexa capital vs inbestme.

A la espera, y si te planteas compararlos por tu cuenta, mira bien los siguientes aspectos en cada uno:

  • Tipos de carteras, cómo las configuran, y cómo definen las políticas de inversión.
  • Que productos utilizan para invertir: verás que algunos robo advisor incorporan fondos indexados y fondos tradicionales (denominados de gestión activa).
  • Qué comisiones cobran.
  • Qué importes mínimos necesitas para invertir.
  • Histórico de rentabilidades y riesgos.
  • Sistemas de rebalanceo que utilizan.
  • Qué herramientas de consulta y análisis te facilitan.

 


9- Es seguro Indexa Capital como entidad


 

Respecto a este importante punto te hacemos las siguientes consideraciones.

Indexa Capital está regulada por las principales autoridades españolas y auditada por una de las más importantes:

  • CNMV
  • FOGAIN
  • BDO

 Utiliza sólidas entidades españolas como colaboradores obligatorios para operar (cogestión, depositaría, custodio):

  • Inversis (en las carteras de fondos);
  • Caser y Cecabank (en las carteras de planes).

es seguro indexa capital

 

 Sigue un riguroso sistema de selección de proveedores de fondos indexados y ETF, y los que selecciona son de los más importantes a escala mundial.

Y recientemente ha publicado que sus resultados como empresa han alcanzado los números positivos, lo que la hace más sólida.

opiniones indexa capital
Testimonio Cliente de Indexa Capital

 

Pero lo anterior no lo debes confundir con:

  • La seguridad de tus inversiones, pues ahí entra en juego todo que te hemos explicado sobre los riesgos de sus carteras.

Y por cierto, mucho ojo con las opiniones de Indexa en internet que confunden al hablar de los 100.000 € de seguro que tienen.

Este seguro es exclusivo para el dinero que tengas en cuenta corriente, y en caso de quiebra de la entidad financiera.


10- Ventajas de Indexa Capital

 

Para hablarte de ventajas, hay que saber de qué situación se parte.

Veamos…

  • Si buscas un formato de gestor online de inversiones,
  • a largo plazo,
  • que lo haga casi todo por tí,
  • sea escrupulosamente transparente,
  • se adapte con alta probabilidad a tu perfil y objetivos,
  • con relativa experiencia gestionando,
  • buenos resultados contrastados,
  • regulado,
  • fiscalmente eficiente,
  • y con el que puedas empezar desde importes muy sensatos,

las ventajas de Indexa Capital son claras.


11- Desventajas Indexa Capital


 

Por el contrario,

  • si prefieres tener un comercial o asesor a quien puedas llamar e ir a ver siempre que quieras,
  • sea él o ella quien te recomiende en qué invertir;
  • o bien prefieres intervenir activamente en las decisiones de inversión,
  • y además dudas de la fiabilidad de las empresas fintect y de la gestión indexada,

las desventajas de Indexa son igualmente claras.


12- ¿Deberías hacerte cliente de Indexa Capital?


 

Nosotros ni nadie a excepción de Indexa, podemos responderte a esta pregunta.

Ahora bien:

  • Si tienes dinero en fondos mixtos, multiactivos, perfilados o globales, te puede interesar compararlos con carteras similares de Indexa Capital y ver qué te conviene más;
  • Y si lo que buscas es una alternativa barata de ahorro a largo plazo, que invierta en índices, es muy probable que te interese contemplar a Indexa como una opción válida.

Si finalmente te decantas por Indexa Capital, permítenos unos consejos útiles.


13- Cómo invertir en Indexa Capital


 

Supongamos que decides invertir utilizando los servicios de Indexa, ¿qué pasos debes seguir?

Es muy sencillo, y además todo sucede a través de su página web:

  • Haces el test de perfil.
  • Te asignan una cartera de fondos o planes indexados en función de lo que necesites.
  • Decides cuánto invertir y cómo hacerlo (si con dinero o traspasando fondos o planes que ya tengas).
  • Y empiezas.

¿Fácil verdad?

 

PRUÉBALO AQUÍ

 

En cuanto a su política de traspasos, reembolsos, cambios, cancelaciones, titularidad de cuentas, etc… te aconsejamos que revises las FAQ que incluyen en su web.

Lo explican todo de la A, a la Z.

Respecto a qué cuestiones debes tener muy claras cuando inviertas, te dejamos unos consejos.

 

→ Consejos al invertir a través de Indexa Capital

 

  • Empieza cuanto antes, pues el paso del tiempo corre a tu favor.
  • No esperes a que el mercado te acompañe para intentar empezar en «el mejor” momento.

La historia y multitud de estudios demuestran que el timing de mercados no suele funcionarle al inversor particular.

  • Mantén tu perfil inversor a no ser que algo realmente especial pase en tu vida y debas cambiarlo.
  • Evita devaneos y dudas motivadas por la evolución de los mercados y noticias sensacionalistas.

Recuerda que la inversión que hagas es a largo plazo, y que a corto o en mercados bajistas, la gestión indexada puede hacerlo inicialmente peor que otras.

  • Si eres precavido/a y necesitas probar con moderación, empieza con poco y marca unas aportaciones periódicas que puedes cumplir.

Sabías que…

Indexa te facilita hacer un contrato contigo mismo, para que pasado el tiempo y en caso de caídas de mercados (que seguro habrá), te acuerdes de los criterios que seguiste cuando empezaste a invertir.


14- Opinión Indexa Capital: conclusiones


 

Llegados a este punto final, toca darte nuestra opinión sobre Indexa Capital.

Lo que más nos gusta de Indexa Capital es que:

  1. Denotas ganas de querer mejorar continuamente.
  2. El modelo de gestión y asesoramiento que proponen es «sencillo», y la historia demuestra que funciona muy bien.
  3. Se adapta a todos los perfiles de riesgo.
  4. Puedes empezar a partir de 1.000€ en fondos, y 50€ en planes indexados, lo que facilita probar sin comprometerte con mucho.
  5. Obtienen mejores resultados que muchos fondos y planes con los que los hemos comparado.
  6. Sus comisiones son de las más bajas, y seguirán reduciéndolas a medida que tengan más clientes y dinero en gestión.
  7. Si recomiendas sus servicios (lo que ellos denominan plan amigo), te beneficias de más descuentos en comisiones.
  8. Nos gusta su transparencia, como lo explican todo en su web y en la información que te mandan, y también los formativos artículos que publican regularmente en su blog.
  9. La calidad de atención es alta, la vigilancia regulatoria también, y por nuestra experiencia con ellos te podemos decir que SON SERIOS.
  10. Y todo lo anterior englobado en una plataforma digital (web + app) intuitiva y fácil de usar.

 

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Esperamos que esta guía te haya sido interesante y útil.

Si tienes dudas, pregúntanos a continuación.

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Toda la información que leas en esta página web, es meramente informativa, y en ningún caso supone una recomendación de inversión o desinversión, ni tampoco de invitación, o de oferta, solicitud, u obligación, para que realices algún tipo de transacción financiera. Lo que exponemos son opiniones estrictamente informativas.

 

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Indexa Capital Opiniones (2019 - 2020)