Si buscas opiniones de Indexa Capital que respondan tus principales preguntas y dudas, ¿tú qué prefieres?

 

  • Las que te dan una opinión de Indexa Capital, y te recomiendan que es bueno invertir “porque a mí gusta y gano mucho” (internet está lleno de opiniones de este tipo);
  • O una que te aporte herramientas de análisis y datos objetivos con los que puedas tomar tus propias decisiones.

Nosotros nos decantamos por la segunda opción, y por eso hemos preparado este completo análisis de los servicios financieros para particulares que ofrece Indexa Capital.

 


INDEXA CAPITAL OPINIONES


 

Darte hoy una opinión sobre Indexa Capital es hacerlo del robo advisor que lidera el mercado español en…

 

  • Volumen de dinero gestionado de carteras mixtas de fondos y planes indexados.
  • Número de clientes.
  • Y buenas valoraciones de éstos.

Lo puedes ver en la siguiente tabla.

 

 

Pero antes de invertir en Indexa Capital, además de opiniones en internet, deberías contemplar muchos otros factores.

 

indexa capital opiniones, opiniones indexa capital De todos ellos te hablamos en este minucioso análisis de valoración que organizamos en varios bloques para que:

 

  • Tengas una visión clara de qué es y cómo funciona Indexa Capital;
  • Entiendas cuáles son sus métodos de inversión: cómo y en qué invierte;
  • Sepas qué servicios de inversión ofrece y lo que hay dentro de éstos;
  • Conozcas las comisiones y rentabilidad que obtienen sus carteras de fondos y planes de pensiones;
  • Sepas si sus propuestas de inversión son mejores, iguales o peores que otras similares a las que puedes acceder en España;
  • Veas los riesgos que asumirás;

Y con toda la información en tus manos…

 

Valores y decidas si te encaja para delegarle la inversión de una parte de tu ahorro.

 


 

Indice

 


1- OPINIONES INDEXA CAPITAL: Google y Trustpilot (2021)


 

Indexa Capital tiene varios miles de clientes que invierten en sus carteras mixtas de fondos y planes indexados.

 

¿Te parece que veamos un resumen de opiniones y valoraciones que llevan años compartiendo en internet?

 

indexa capital opiniones 2021, opiniones indexa capital

 

Las hemos buscado en Google, Truspilot y en redes sociales (Facebook).

 

 

Fíjate que más de 1.000 clientes opinan sobre Indexa y le otorgan una valoración media de 4,84 sobre 5 (la puntuación máxima).

 

¿Qué hace Indexa Capital para tener tantas y tan buenas valoraciones y opiniones favorables de sus clientes?

 

Acompáñanos para averiguarlo.

 


2- QUÉ ES INDEXA CAPITAL


 

Fue allá por 2007 cuando en Estados Unidos nació un nuevo modelo de asesores financieros digitales (online).

 

Se les denominó robo advisors: gestores automatizados (robotizados) de carteras.

 

Una oleada de asesores fintech con buenas propuestas de servicios de inversión hasta entonces inaccesibles para el ahorrador medio, que desde entonces están cosechando grandes éxitos a escala mundial.

 

fundadores indexa capital, opinion indexa capital
De izquierda a derecha: Ramón Blanco, François Dervaix, Unai Ansejo.

 

Atraídos por sus propuestas:

 

  • Unai Ansejo (gestor de fondos en Consultor e Itzarri, y profesor en la Universidad del País Vasco);
  • François Derbaix (cofundador de varias startups digitales como Aplazame, Soysuper, Rentalia y Toprural);
  • y Ramón Blanco (fundador de Selftrade y Selfbank en España, y CEO en Boursorama Banque)…

 

, decidieron unir experiencias para hacer algo similar en España.

 

Indexa Capital empezó a operar a finales de 2015.

Se constituyó como agencia de valores autorizada y supervisada por la CNMV (nº257) – CIF A87409728 -, adherida al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), y auditada por BDO, quinta mayor auditora del mundo.

 

» Asesoramiento Indexa Capital

 

Indexa Capital te propone un asesoramiento financiero que lo hace casi todo por tí, y con el que…

 

  • Obtengas la misma rentabilidad que el mercado (luego te explicamos qué significa esto), ajustada siempre a tu nivel de riesgo;
  • No pagues comisiones que se coman tu rentabilidad año tras año, como sucede en muchos fondos ofrecidos masivamente al ahorrador medio español;
  • Y consigas el máximo ahorro a largo plazo con la mejor fiscalidad.

 

Todo a través de internet y bajo la SUPERVISIÓN de los principales reguladores españoles de mercados financieros.

 

Para conseguirlo, Indexa Capital ofrece los siguientes servicios financieros para particulares:

 

 

» Evolución de Indexa Capital (2015 – 2021)

 

Tras 5 años y una inversión de sus accionistas cercana a los 3 MM. de Euros, hoy Indexa Capital presenta las siguientes credenciales.

 

Número de ClientesDinero en gestiónCarteras de fondos indexadosCarteras de Planes indexadosPremios recibidos
Más de 34.000Más de 800 MM (€)30107

 

Destaca también que:

 

  • Su volumen gestionado se haya multiplicado por más de 3 en los últimos dos años;
  • Que el boca oreja sea la principal fuente de generación de nuevos clientes, cuyo número no deja de crecer;
  • Que entre febrero, marzo y abril de 2020 (los peores de la crisis del coronavirus), más de 4.500 nuevos ahorradores apostaran por su modelo de asesoramiento (y fíjate que hablamos de tres meses especialmente complicados de mercados financieros mundiales);
  • Que el 95% de sus clientes se haya mantenido firme durante los meses más complicados de la crisis.
  • Qué la rentabilidad media anual (*) de sus carteras sea 3,9 veces superior que alternativas similares (más de un 4% promedio anual).

 

opiniones indexa capital trustpilot 2021
Valoración clientes Indexa Capital en Trustpilot

 

 

Para acabar este apartado, decirte que Indexa Capital ha sido premiada en distintas ocasiones:

 

  • Top 100 Wealth Tech 2019.
  • Mejor Cartera Conservadora 2018 (Allfunds – Expansión).
  • Mejor Gestor Automatizado 2018 (Rankia)…

 

premios indexa capital
Fuente: rankia

 

 

(*) Rentabilidades pasadas no garantizna resultados futuros.

 


Sabías que…

 

Indexa Capital atrae varios millones de Euros al mes en dinero nuevo de clientes.

Su tamaño es aun pequeño cuando lo comparas con las grandes gestoras de fondos españolas, pero a este ritmo tiene visos de convertirse en un jugador importante.

 


SI ABRES CUENTA A TRAVÉS DE ESTE ENLACE DE INVITACIÓN, TE BENEFICIARÁS DE “0” COMISIONES DE GESTIÓN PARA TUS PRIMEROS 10.000€ INVERTIDOS EN INDEXA CAPITAL.


 

» Equipo de Indexa Capital

 

Cuando opinamos sobre gestoras y fondos nos gusta ponerle cara a la personas.

 

Este es el equipo interno de Indexa Capital, compuesto por 19 personas en las áreas de marketing, administración, clientes y sistemas.

 

equipo de indexa capital

 

¿Sabías que en Indexa Capital muchos de los procesos internos se automatizan?

 

Ejemplos los tienes en:

 

  • La definición del perfil del cliente.
  • Las aperturas de cuenta.
  • La suscripción y reembolsos de carteras.
  • Los reajustes periódicos de todas las carteras (uno de los aspectos clave en la gestión que hace).

Para Indexa, las máquinas son más fiables haciéndolos, evitan sesgos emocionales (tema importante cuando rebalanceas carteras), y generan ahorros que puede traspasar a sus clientes en forma de menos comisiones.

 

comite inversor indexa capital, indexa capital opiniones
Reunión interna del Comité de Inversión en Indexa Capital

 

 

Indexa Capital tiene también un Comité Inversor que trimestralmente se reune para decidir en qué y cómo se invierten las carteras.

 

Este Comité lo integran equipo interno junto a profesionales de la talla de Luis Martín Cabiedes, Manuel Conthe, Luis M. Viceira y Pedro Luis Uriarte.

 


Sabías que…

 

Los socios de Indexa Capital han invertido de su bolsillo más de 14 MM de Euros en las carteras que recomiendan a sus clientes.


 

Hecha esta explicación sobre qué es Indexa Capital, veamos en qué se basa su singular modelo de asesoramiento y gestión de carteras.

 

» Gestión indexada de Indexa Capital

 

El asesoramiento de Indexa Capital está basado en la Gestión Indexada, la que invierte directamente en índices en vez de en bonos y acciones individuales.

 

Con el dinero que le confías, Indexa invierte a muy largo plazo combinado índices mundiales de renta fija y renta variable, que a su vez engloban miles de bonos y acciones.

Ejemplos de estos índices son los siguientes:

 

 

¿Qué consigue Indexa Capital invirtiendo en índices, en vez de en bonos y acciones directamente como hacen la gran mayoría de fondos y planes en España?

 

Es muy sencillo:

 

  • Reducen los costes de inversión: comprar un índice que contiene 1.000 acciones, es mucho más barato que comprar 1.000 acciones una a una.
  • Reducen los riesgos de las carteras diversificando globalmente en muchas acciones y bonos.
  • Facilitan el control, la supervisión y el reequilibrio (rebalanceo) de las carteras gracias a la automatización de procesos (utilizando algoritmos).
  • Consiguen que obtengas la misma rentabilidad que los índices en los que invierte (la rentabilidad del mercado), descontadas las comisiones.
  • Evitan decidir en qué valores invertir y equivocarse al hacerlo. Cuando inviertes en índices, es el propio mercado quien selecciona qué mejores acciones y bonos deben formar parte de éstos.

 

Es el mercado y no un gestor con su criterio (buena y/o mala suerte), quien adapta los índices incluyendo a los líderes de cada momento.

 

Para que lo entiendas mejor te proponemos un ejercicio práctico.

 

  • Busca en internet las empresas que componían alguno de los principales índices bursátiles mundiales (el MSCI World, el S&P 500, o un MSCI Europeo) hace 15 años.
  • Compara el dato con los nombres de las empresas que hoy componen estos mismos índices.

 

Verás que muchas NO son las mismas.

 

Algunas se pueden mantener (Microsoft lleva 30 años), pero un gran número han sido sustituidas por las nuevas líderes, las que mejor lo hacen, más ganan, tienen mayor valor, y por eso forman parte de los principales índices mundiales.

 


Sabías que…

 

La gran mayoría de fondos de inversión tradicionales “prometen” ganar más rentabilidad que el mercado, y que solo una pequeñísima minoría lo consigue.

Pues bien, muchos de estos fondos justifican sus altas comisiones en “esa promesa de ganar más” cuando la realidad es bien distinta.

Te lo explicamos con datos reales en un momento.


 

opinion cliente indexa capital
Testimonio cliente Indexa Capital

 

 

Para invertir en índices mundiales, Indexa Capital utiliza fondos indexados y ETFs (fondos cotizados).

 

Dos modalidades de fondos de inversión (denominados “de gestión pasiva”), menos conocidas en España pero muy utilizados a nivel internacional.

 

gestion indexada en el mundo, evolucion volumen fondos indexados y etf
Evolución inversiones en fondos indexados y etf (EEUU)

 

 

Y tú te preguntarás…

 

¿Por qué elige Indexa Capital la gestión indexada y pasiva?

¿Es mejor que la gestión activa utilizada por muchos fondos y planes que se comercializan masivamente en España?

 

Te lo explicamos a continuación

 


Si quieres saber más sobre Fondos Indexados y las ventajas de la Gestión Pasiva, lee esta completa guía con todos los conceptos que un inversor particular debería conocer.

 

GUIA DEFINITIVA SOBRE FONDOS INDEXADOS

 


 

» Ventajas de la gestión pasiva que ofrece Indexa Capital

 

Para explicarte las ventajas de la gestión indexada y “pasiva” de Indexa Capital, vamos a utilizar datos que facilita SPIVA (S&P Indices vs Active) con el objetivo de dar respuesta a una pregunta:

 

¿Son los gestores de fondos capaces de ganar más a largo plazo que los índices con los que se comparan y miden su pericia inversora?

 

La respuesta la ves en la siguiente imagen.

.

gestion pasiva indexa capital spiva
Fuente Spiva. Más de 72% de los fondos que invierten en acciones europeas lo hacen peor que sus índices en los últimos 5 años.

 

 

Semi-anualmente SPIVA (S&P Dow Jones Indices), una de las fuentes de información más fiables sobre el rendimiento de los fondos en todo el mundo, analiza la rentabilidad de miles de fondos de inversión mundiales gestionados activamente.

Fondos que invierten en renta variable y renta fija:

 

  • Americana,
  • Europea,
  • Asiática,
  • Española,
  • Global,
  • Emergente,
  • Small, mid y big caps,
  • Value,
  • Growth,
  • High yield…

Una vez analizada, compara la rentabilidad con la de los índices (Benchmarks en el argot) con los que los gestores de estos fondos miden su habilidad.

 

Si ganan más que los índices consistentemente, se los considera “buenos gestores”.

 

gestion indexada indexa capital
Comparativa gestores de fondos de renta variable europea vs sus diferentes bencharks a 5, 3 y un año. Fíjate que la inmensa mayoría lo hace peor que el índice en cada caso

 

¿Sabes qué conclusiones obtienen?

 

Que la inmensa mayoría de gestores de fondos lo hacen peor que los índices, y que cuanto más tiempo pasa peor suelen hacerlo.

 

¿Sabes qué dos factores influyen en este mal rendimiento?

 

  • Primero, las excesivas comisiones que cobran a sus partícipes (ahorradores como tú y nosotros que confiamos en su promesa);
  • Segundo, la baja consistencia a largo plazo de muchos gestores de fondos. Lo pueden hacer bien a corto plazo, pero a largo la suerte y pericia no les acompaña.

 

Es entonces cuando lo lógico es que te surjan las siguientes DUDAS Y PREGUNTAS…

 

¿Para qué necesito gestores de fondos a quien pago comisiones que me restan rentabilidad cada año, si resulta que lo hacen peor que los índices con los que se comparan?

 

¿No tendría más sentido invertir directamente en los índices, ahorrarme comisiones y tener la opción de poder ganar más a largo plazo?

 

rentabilidad acumulada indexa capital
Comparativo rentabilidades carteras mixtas de fondos de Indexa Capital vs Benchmarks

 

 

A partir de estas reflexiones y de gran diversidad de estudios publicados (algunos realizados por premios Nobel), en Indexa Capital decidieron basar su modelo de inversión en…

 

 … La combinación de fondos de bajo coste y alta calidad, que invierten en varios de los principales índices mundiales de renta fija y renta variable.

 

Fondos que como te explicábamos antes, por sí mismos tienen la habilidad de adaptarse a la realidad económica en todo momento:

 

  • En los índices que representan a mercados, tarde o temprano se incorporan las acciones/bonos de las empresas que más éxito están teniendo.
  • Es el mercado y no un gestor con su criterio (buena o mala suerte), quien constantemente adapta los índices a los líderes del momento, que tarde o temprano acaban formando parte de éstos.

 


Sabías que…

 

Igual que hace Indexa Capital en España, en EEUU, UK, Alemania, Francia, Italia y Asia…, son más de 120 los robo advisors que utilizan un modelo “similar” de gestión de carteras de fondos.

Y que hoy se cuentan por millones (más de 80 MM. según datos publicados recientemente), los inversores que se decantan por sus propuestas.

 


3- CÓMO FUNCIONA INDEXA CAPITAL


 

El objetivo de Indexa Capital es ofrecerte con la máxima transparencia y SIN VENDERTE SUEÑOS IMPOSIBLES, una buena cartera de fondos y planes indexados.

 

Una coherente con tu perfil de riesgo, que esté globalmente diversificada, y que asuma los costes más bajos posibles (para poderte dar más rentabilidad a largo plazo).

 

Los servicios que más clientes particulares atraen son estos dos:

 

 

Junto a éstos, Indexa también propone:

 

  • Planes de pensiones de empleo.
  • Carteras asesoradas por terceros (dirigido a EAFIS – empresas de asesoramiento financiero).
  • Asesoramiento y gestión de sicavs para grandes patrimonios.
  • Marca blanca para entidades financieras que quieran ofrecer un servicio Robo Advisor.
  • Un fondo de fondos mixto Indexa RV Mixta Internacional 75 FI en colaboración con Renta4.
  • Venta de participaciones en empresas privadas (a través de BeWater Funds).

 

Y también un seguro de vida de altas prestaciones y bajo coste.

 

Para construir sus carteras de fondos y planes, Indexa sigue SIETE pasos muy concretos.

 

Léelos con atención, pues son una de las principales razones de la excelente aceptación, resultados y valoraciones de Indexa Capital.

 

opinion de indexa capital, indexa capital opinion
Testimonio Cliente de Indexa Capital

 

 


Y SI ABRES CUENTA A TRAVÉS DE ESTE ENLACE DE INVITACIÓN, TE BENEFICIARÁS DE “0” COMISIONES DE GESTIÓN PARA TUS PRIMEROS 10.000€ INVERTIDOS CON ELLOS.


 

» El perfil inversor en Indexa Capital: cómo lo define

 

Definir tu perfil inversor es el primer paso de Indexa Capital para saber tu tolerancia y capacidad para asumir riesgos.

 

¿Sabes realmente cuánto riesgo quieres asumir y cómo actuarás cuando tu cartera suba o baje?

 

Para averiguarlo, Indexa ha confeccionado un riguroso formulario de 10 preguntas.

Una herramienta científica que utiliza fórmulas matemáticas para medir tu nivel de riesgo a partir de factores como:

 

  • Tu edad (cuánto más joven seas, más riesgos puedes asumir).
  • Tu patrimonio actual.
  • Tus ingresos y su estabilidad.
  • Tus expectativas de beneficios.
  • Tu actitud ante los acontecimientos y devaneos de los mercados financieros.
  • Tu consistencia respondiendo el cuestionario…

 

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Respondidas las preguntas de su test:

 

1º-. Te asignan un perfil de riesgo: desde 1 (el más conservador), a 10 (el más arriesgado).

2º-. Te proponen una cartera mixta de fondos o planes indexados (según elijas), numeradas también del 1 al 10 (siendo la #1 la más conservadora, y la #10 la más arriesgada).

 


Sabías que…

 

Ante posibles dudas sobre cuál es tu nivel de riesgo, en Indexa se decantan por asignarte la opción más conservadora.

Por ejemplo: si por tus respuestas en el test perfil puedes ser un nivel 5 o 6, la herramienta te asignará el más conservador de los dos.


 

Otra cosa que hace Indexa Capital, es recomendarte qué parte de tu dinero deberías invertir con ellos.

Te lo explican así en su página web:

 

  1. Primero define tu patrimonio líquido disponible: efectivo, fondos, acciones…
  2. Acto seguido aparta una cantidad en efectivo “para emergencias”, con la que cubras de 6 a 9 meses de tus gastos corrientes.
  3. Si hecho lo anterior te queda ahorro disponible, una pequeña parte la puedes usar “para jugar” invirtiendo en oportunidades que te atraigan.

 

“El resto, la gran parte de tu ahorro, inviértela a largo plazo en una estrategia responsable, diversificada y de bajo coste como la que propone Indexa Capital.”

 

» Dónde invierte Indexa Capital

 

Definido tu perfil, Indexa decide en qué y dónde invertirá.

 

Y a diferencia de quienes invierten directamente en bonos o acciones, ellos se decantan por clases de activos (bloques).

 

¿Qué características tienen estas clases?

 

  • Aportan diversificación global a las carteras (se reparten entre muchas inversiones y tipos de activos para reducir el riesgo);
  • Son creíbles (detrás hay algo consistente que genera rentabilidad … no como en el caso de las criptomonedas o el oro, activos que por sí mismo no la generan);
  • Son suficientemente grandes para ser parte importante de cualquier cartera (representan bien el desempeño de un mercado, y no solo una muestra de éste);
  • Protegen frente a la inflación;
  • Minimizan los costes de gestión y las comisiones que te cobrarán.

A partir de datos como su evolución histórica, el comportamiento ante movimientos del mercado, y las expectativas macroeconómicas del Comité Asesor de Indexa, hacen la selección.

 

Mira este cuadro con el resumen de las clases por las que hoy se decantan:

 

indexa capital objetivo inversiones. indexa capital opiniones

 

 

  • En la columna de la izquierda ves el nombre de la clase de activo: acciones europeas, americanas, japonesas… junto a bonos de algunas de estas mismas economías.
  • En la derecha, ves el objetivo que persigue Indexa Capital al seleccionar cada clase.

 


Sabías que…

 

Las carteras de Indexa Capital incorporan más clases de activos (hasta 9) en función de su tamaño.

Contemplan tres tamaños de carteras: de 3.000€ a 10.000€; de 10.000€ a 100.000€; y más de 100.000€.

Lo verás con detalle cuando más adelante analizamos sus carteras de fondos indexados.

 


 

» Cómo invierte Indexa Capital

 

Indexa Capital invierte sus carteras en un MIX de fondos con el que puedas conseguir…

 

Una alta rentabilidad de mercado a largo plazo, según tu nivel de riesgo y el importe que inviertas.

 

opinion sobre indexa capital, indexa capital opiniones
Testimonio Cliente de Indexa Capital

 

 

Una vez determinan en qué invertir, utilizan criterios técnicos para decidir qué porcentaje (%) tiene cada clase de activo en las carteras:

 

  • Tienen en cuenta factores que determinan la rentabilidad de cualquier cartera.
  • Estiman rentabilidades que pueden obtener, y el riesgo que asumirán para conseguirlas.
  • Hacen combinaciones hasta llegar a las que consideran son las más óptimas a largo plazo para cada perfil.

 

Mira ahora la DISTRIBUCIÓN (el peso) que actualmente tiene cada cartera entre acciones y bonos.

 

Verás que a mayor tamaño de cartera, hay más clases de activos.

 

» Carteras Indexa Capital: de 3.000€ a 10.000€ «

 

indexa capital opion, carteras indexa capital

 

Fíjate que:

 

  • La menor de las carteras está distribuida en acciones y renta fija global.
  • Que el peso de la renta fija disminuye a medida que pasas de la cartera #1 (la más conservadora), a la número 10 (la más arriesgada);
  • Y que con el peso de la renta variable sucede lo mismo pero a la inversa, va subiendo desde un 14% mínimo, a un 79% máximo en la cartera 10.

 

En los otros dos tamaños de carteras hacen exactamente lo mismo.

 

Fíjate también que:

 

  • La cartera más conservadora (la número 1), aun siendo para inversores MUY CAUTOS, incorpora un porcentaje (14%) de renta variable.

Esto se debe a que en Indexa Capital consideran que:

 

  • ante la baja expectativa de rentabilidad a largo plazo de la renta fija hoy,
  • es necesario asumir alto riesgo para intentar obtener algo de rentabilidad en este activo,
  • por lo que compensa más incorporar algo de renta variable de calidad, incluso en los perfiles más conservadores.

 

Una afirmación que nosotros compartimos.

 


Sabías que…

 

En Indexa Capital, incluso la cartera más arriesgada (la #10), también incorpora un porcentaje de renta fija.

Lo hacen para evitar, a expensas de no ganar más, que sea extremadamente arriesgada desde un punto de vista de volatilidad.


 

» Carteras Indexa Capital: de 10.000€ a 100.000 € «

 

indexa capital opion, carteras indexa capital

 

En estas carteras, a diferencia de las más pequeñas, la selección de inversiones cambia y se reparte en más posiciones (un total de 7):

 

  • Acciones Europeas, de EEUU, Japón y de Economías Emergentes.
  • Bonos de empresas y Gobiernos Europeos, y también los ligados a la inflación.

 

» Carteras Indexa Capital: de más de 100.000 € «

 

cartera indexa capital mas de 100000

 

En las carteras de mayor tamaño de Indexa:

 

  • La evolución de pesos de renta fija y renta variable sigue el mismo patrón que en las anteriores: menos renta fija cuanto más arriesgado es el perfil;
  • Aparecen dos clases nuevas de activos: Acciones Pacífico sin Japón; Bonos Países Emergentes Cubiertos a Euro.

 

Y si te fijas bien en los tres cuadros, en las dos últimas filas ves datos de:

 

  • Rentabilidad neta (después de gastos y comisiones), según sus estimaciones a principios de año y para horizontes temporales de 10 años.
  • Volatilidad estimada (o riesgo de cada cartera).

 

En la siguiente tabla puedes ver sus ESTIMACIONES DE RENTABILIDAD Y RIESGO para las diferentes clases de activos en las que invierten:

 

indexa capital estimaciones rentabilidad
Indexa Capital hace estimaciones cada año, a partir de los datos que publican grandes firmas de inversión. Pero como bien señalan, los datos son guías orientativas que en muchos casos no se cumplen.

 

 

si lo prefieres Mira el detalle completo en su página web

 


Sabías que…

 

En Indexa construyen carteras mixtas de fondos y planes globalmente diversificadas, que apuestan por el crecimiento a largo plazo de la economía mundial.

Lo hacen invirtiendo en varios de los más importantes índices mundiales de acciones y bonos, dentro de los que encuentras muchas de las empresas punteras hoy.

Resumiendo, podemos decir que invierten en más de 100 países y en más de 6.000 posiciones repartidas entre acciones de empresas (más de 2.000) y bonos (más de 3.000).


 

» Qué fondos indexados y ETFs selecciona Indexa Capital

 

Hecho lo anterior, el equipo de Indexa elige los productos financieros que mejor representan a cada a clase (según sus criterios), e invierten.

 

Seleccionan fondos indexados y ETFs de alta calidad y bajo coste, que mejor replican los índices y exponen las carteras a cada clase de activo.

 

¿Qué quiere decir de alta calidad?

 

  • Que se puedan comprar y vender sin alteraciones en su precio (los que tengan mayor liquidez y tamaño).
  • Tengan los menores costes (menores comisiones internas).
  • Repliquen (copien) los índices con mayor precisión (la cual se mide utilizando un ratio denominado tracking error).

 

En el siguiente cuadro tienes un ejemplo de FONDOS INDEXADOS seleccionados por Indexa Capital  (*).

Incluye:

 

  • El nombre del fondo indexado y su ISIN.
  • El índice de renta variable o renta fija que replica.
  • Su tamaño, sus comisiones y su tracking error.

 

NOMBRE FONDO INDEXADOISININDICEEN QUE INVIERTEVALORES QUE INCLUYETAMAÑO MM. EURCOMISION INTERNAESTRELLAS MORNINGSTARTRACKING ERROR
Vanguard European Stk Index EurIE0007987708MSCI EuropeAcciones Europeas44943230,1240,86
Vanguard US 500 Stk Index EurIE0032126645S&P 500Acciones Americanas50779510,140,07
Vanguard Japan Stk Index EurIE0007286036MSCI JapanAcciones Japón32128800,1630,32
Vanguard Emerging Markets Stk Index EurIE0031786696MSCI Emerging MarketsAcciones Mercados Emergentes1390101220,2342,39
Vanguard Euro Inv. Governtment Bond Index EurIE00B04FFJ44Barclays Euro Non Government BondBonos Europeos323131460,1240,05
Vanguard Euro Government Bond Index EurIE0007472990Barclays GA Euro Non Government BondBonos Europeos83860830,1240,08
Vanguard Euroz Inflation Linke Bond IndexIE00B04GQR24Barclays Eurozone - Euro CPI TRBonos Europeos3123470,1250,31

 

  • La primera columna es el nombre del fondo indexado.
  • La segunda su ISIN, número de identificación por si quieres buscarlo.
  • La tercera, el índice que replica el fondo.
  • La cuarta, te dice en qué activos invierte (acciones o bonos).
  • En la quinta, ves cuántas acciones o bonos incluye el índice. Si sumas todas las columnas verás que hablamos de más de 6.400 valores individuales.
  • Luego ves el tamaño en millones de euros.
  • Sus comisiones internas (en %).
  • El rating que le otorga Morningstar (recuerda que va de ninguna a 5 estrellas como máximo),
  • Y el traking error. Dato importante para saber con qué pericia el fondo replica el índice. Cuanto más cercano a 0, mejor.

 


(*) La selección en los Planes Indexados sigue un método similar. Pero en vez de fondos indexados utilizan ETF (exchange traded funds, o fondos cotizados en español). Luego te explicamos por qué.

(**) En el método de inversión de Indexa Capital, casi el 100% de tu dinero estará SIEMPRE invertido en los fondos de tu cartera, suban o bajen los mercados en los que invierte.

 

Lo anterior, es un aspecto clave que defienden quienes se decantan por la gestión pasiva e indexada a largo plazo.

“Hay que estar siempre invertido, suban o bajen los mercados, para obtener mejor retorno a largo plazo”.

 


Sabías que…

 

En el mundo hay muchos proveedores de fondos indexados y ETF, al igual que gran variedad de índices en los que invertir.

La mayor o menor habilidad de Indexa Capital será escoger entre los mejores y más fiables, tarea clave cuando hablamos de una buena gestión indexada.

 

Y que…

 

Son varios los estudios (y también la experiencia en 2020) que demuestran la buena capacidad de los fondos indexados de recuperar las caídas de mercados, a diferencia de muchos fondos gestionados que se pierden una gran parte de ésta.


 

opiniones indexa capital, testimonio de clientes
Testimonio Cliente de Indexa Capital

 

 

» Cómo rebalacea las carteras Indexa Capital

 

Una vez invertidas, toca vigilar y rebalancear (reajustar) periódicamente las carteras de sus clientes siguiendo el método de Indexa.

 

¿Cuándo lo hacen?

 

  1. Cuando cambia tu edad.
  2. Cuando cambia tu perfil inversor.
  3. Automáticamente: cuando el peso de un activo sube (de un 2,5% a un 3%) lo venden, y cuando baja lo compran (justo al contrario de lo que habitualmente haría un inversor).

 

Haciéndolo así, mantienen el equilibrio (riesgo / rentabilidad) y los pesos de cada clase de activo de la cartera modelo de la que partiste cuando definiste tu perfil inversor y empezaste a invertir.

 

Y gracias a ello generan mejores resultados (*).

 

Lo anterior se lleva a cabo automáticamente, y es uno de los aspectos diferenciales de la gestión de Indexa Capital y otros robo advisor (todo y que cada uno sigue su propio sistema de reajuste de carteras).

Veamos un ejemplo práctico.

 

  • Supongamos que de salida inviertes en la cartera 5, donde el peso de la renta variable es 46% y el de la renta fija 54%.
  • Imaginemos que pasado un tiempo, la renta fija aumenta su peso a niveles del 56,5% (un 2,5% más que inicilamente).
  • Si esto sucede, tu cartera se ajustará automáticamente, vendiendo fondos de renta fija y comprando de renta variable, para llegar al reparto original de pesos por activos.

 

Al final de la lectura puedes preguntarnos tus dudas

 


(*) Sabías que…

 

Son varios los análisis que demuestran que los inversores perdemos entre un 1% y un 1,5% anual, al vender cuando los mercados caen y comprar cuando suben.

 

Y que…

 

Diversos estudios reafirman que con el reajuste periódico de una cartera, puedes aumentar la rentabilidad media anual en casi medio punto porcentual.


 

De hecho, recientemente Indexa Capital ha publicado un completo análisis sobre el impacto en la rentabilidad que el REAJUSTE ha tenido durante estos últimos cuatro años en sus carteras.

 

reajustes de carteras indexa capital

 

Un interesante análisis con datos reales y ejemplos contrastados de carteras con reajustes y sin ellos, gracias al que demuestran que:

 

  • El reajuste de carteras es óptimo para salvaguardar a largo plazo el binomio rentabilidad/riesgo en cada perfil.
  • Que lo anterior es cierto, incluso en periodos de máxima volatilidad como el vivido en marzo de 2020.
  • Y que gracias a este reajuste, las carteras arañan varios puntos adicionales de rentabilidad positiva.

 

» Cómo reducen la fiscalidad en Indexa Capital

 

En el penúltimo paso de su método, minimizan el impacto fiscal de la inversión.

 

¿Cómo lo hacen?

 

  • Las carteras de fondos utilizan fondos indexados registrados en la CNMV, que se benefician de la fiscalidad de los fondos.

 

Y además cuentan con un sistema de reembolsos que facilita la optimización fiscal, vendiendo las posiciones con las que pagarás menos impuestos.

 

  • Por su parte, los planes indexados de Indexa tienen la misma fiscalidad que los planes de pensiones convencionales en España.

 

» Qué comisiones cobra Indexa Capital

 

Otro de los objetivos de Indexa Capital es que sus clientes paguen las menores comisiones posibles y con ello obtengan mayor rentabilidad.

 

Las comisiones de muchos fondos tradicionales, se comen una parte importante de la rentabilidad (algunos estudios dicen que pueden llegar a restar un 40% o más).

 

Y además, España es de los países donde más comisiones se nos cobran y peor calificación tienen los fondos.

 

¿Te acuerdas del cuadro anterior con el detalle de los fondos indexados seleccionados por Indexa?

Si elegimos al azar uno de ellos, el Vanguard Euro Government Bond Index Eur:

 

  • fíjate que su comisión interna es del 0,12%,
  • y que invierte en más de 800 bonos.

Ahora busca un fondo gestionado de renta fija europea, comercializado en España, y compara sus comisiones con las de este fondo indexado.

 

Seguro que la diferencia de comisiones (y de rentabilidad a largo plazo) es muy favorable al fondo indexado.

 

En Indexa lo tienen muy presente, y por eso optimizan sus costes para que pagues las menores comisiones, y con ello tengas más opciones de ganar más a largo plazo. 

 

Ya verás…

 

Mira este cuadro comparativo de COMISIONES DE FONDOS publicado por Indexa:

 

indexa capital comisiones

 

 

Muestra las diferencias entre las comisiones medias y costes de:

 

  • Indexa Capital: 0,57%;
  • Fondos mixtos/perfilados similares ofrecidos masivamente en España: 3,40%;
  • Y las que pagan los clientes VIP asesorados por los departamentos de Banca Privada: 2,03%.

 

¿Sabrías calcular el impacto de que te cobren un 0,57% o un 3,4% anual?

 

Haz los números. Verás que cada 10 años esa diferencia puede suponerte tener o NO tener un +/- 40% de dinero (unos 4.000€ por cada 10.000€ invertidos).

 


Sabías que…

 

Una de las promesas de Indexa Capital es reducir sus comisiones a medida que crezca el dinero que gestionan.

Desde su fundación lo han hecho en varias ocasiones (la última en enero de 2021).

Un regalo al que la gran de mayoría de ahorradores en fondos no estábamos acostumbrados, ¿verdad?

 


Y SI ABRES CUENTA A TRAVÉS DE ESTE ENLACE DE INVITACIÓN, TE BENEFICIARÁS DE “0” COMISIONES DE GESTIÓN PARA TUS PRIMEROS 10.000€ INVERTIDOS.


 

» Qué otros servicios ofrece Indexa Capital

 

Para todos sus clientes con carteras desde 3.000€ a 500.000€, Indexa Capital ofrece:

 

  • Una plataforma digital (web + app) llena de información muy útil (incluye también un planificador de finanzas personales).
  • Una intranet en la que puedes entrar siempre que quieras, y ver la evolución de tu cartera con todo detalle de explicaciones.
  • Cada mes te envía un email con el resumen de la evolución de tu cartera, su composición, estadísticas…
  • Un chat en vivo para consultar dudas, así como un email y un teléfono.
  • Además, te puedes registrar en su blog y unirte a varias redes sociales en las que comparten información útil, estudios muy formativos, y noticias relevantes.

 

⇔ Para clientes desde 500.000 € a más de 5 MM. € ofrece servicios adicionales de:

 

  • seguimiento y diseño personalizado de carteras,
  • gestor personal,
  • llamadas,
  • visitas presenciales,
  • servicios de asesoramiento de patrimonios globales;
  • apoyo a family office.

 

Y un novedoso Plan de Pensiones de Empleo (indexado y multi adscripción), dirigido a empresas, que te hablamos en un momento.

 

libro de indexa capital, libro unai asenjoJunto a todo lo anterior, también destaca la publicación del libro: «Menos costes, más rentabilidad: Tu camino hacia la gestión indexada».

Escrito por Unai Ansejo, (cofundador de Indexa Capital), su lectura te servirá para:

 

  • Conocer mejor qué es la gestión indexada de carteras de fondos de inversión;
  • Entender las ventajas del modelo de inversión con fondos indexados y ETF.
  • Conceptos importantes como: el riesgo de una inversión, el perfil inversor, cómo seleccionar mejores fondos indexados, cómo controlar tus emociones al invertir…

 

Y también las razones por las que no es una buena idea dejar la gestión de tu ahorro en manos de bancos.

 


 

Llegados aquí HAGAMOS UN STOP para reflexionar sobre lo explicado.

Al principio de la guía te decíamos que queríamos que conocieras bien a Indexa Capital, y que también queríamos darte herramientas de análisis que te ayuden a aprender e invertir mejor.

Todos los puntos y pasos comentados son los que SIEMPRE deberías analizar antes de confiarle la gestión de tu dinero a alguien.

 

A priori, NO te creas NADA de lo que leas o te cuenten quienes te proponen inversiones GANADORAS en fondos o en lo que sea.

 

Analiza con objetividad, busca y contrasta información en fuentes diversas, y si después de hacerlo tienes dudas…

 

pregúntanosLAS

 

Ahora ya podemos entrar en materia para explicarte los principales servicios de Indexa Capital.

 


4- LAS CARTERAS DE FONDOS DE INDEXA CAPITAL: opinión y análisis


 

Indexa capital te propone 30 carteras mixtas de fondos indexados:

 

  • una para cada perfil inversor (en total 10) (*),
  • y para cada rango de tamaño de cartera (en total 3).

Este es el resumen:

 

 


(*) Siguiendo el mismo criterio de tipos PERFILES DE RIESGO que utilizamos en los análisis de fondos que publicamos periodcicamente, las carteras de Indexa Capital las agruparíamos así:

 

  • Perfil Conservador: cartera #1 de Indexa.
  • Perfil Moderado: carteras de la #2 a la #4.
  • Perfil Dinámico: carteras de la #5 a la #8.
  • Perfil Agresivo: carteras #9 y #10.

 

» Cuál es la inversión mínima en Indexa Capital

 

Indexa Capital dispone de tres rangos de tamaños de carteras de fondos, donde el importe mínimo para empezar es 3.000 €.

 

Los rangos de tamaños de las carteras son estos:

 

  • De 3.000 a 10.000€.
  • De 10.000 a 100.000€.
  • Más de 100.000€.

Cada rango tiene sus particularidades y escalado de comisiones (lo verás a continuación).

 

Las aportaciones adicionales a tu cartera una vez iniciado cualquiera de los tres rangos, no tienen mínimo.

 

» Qué fondos Vanguard elige Indexa Capital

 

La mayoría de fondos indexados que selecciona Indexa Capital son de la gestora americana Vanguard.

 


Sabías que…

Vanguard es pionera y líder mundial en gestión de fondos indexados y ETFs.

Los fondos que Indexa Capital elige de Vanguard, tienen clases institucionales solo accesibles a partir de un mínimo de 100 MM. de €, y que cobran muy bajas comisiones.


 

» En qué índices invierte Indexa Capital

 

Cada fondo indexado que selecciona el Comité Asesor de Indexa Capital, preplica un índice concreto:

 

  • de renta variable (acciones) o de renta fija (bonos) mundial;
  • que aporta alta diversificación a cada cartera;
  • y le permite distribuirlas para conseguir los objetivos de rentabilidad a largo plazo que buscan.

 

Mira en esta tabla un resumen de los PRINCIPALES ÍNDICES en los que invierte:

 

 

De los 11 fondos indexados que encuentras en las 3 carteras de Indexa Capital, hemos seleccionado dos que invierten en Índices Globales (los incluidos en las carteras de menor tamaño), para mostrarte su evolución.

 

» Índice de Acciones Globales: Vanguard Global Stk Idx Eur –Ins  / Vanguard Global Stock Index Fund Institutional EUR Accumulation 5 (*)

 

fondo indexado indexa capital, vanguard global stock index fund
Evolución fondo indexado Vanguard Global Stock Index Fund – Fuente: Morningstar

 

 

» Índice de Bonos Globales a Largo Plazo: Vanguard Global Bnd Idx Eur –Ins / Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation.

 

fondo indexado indexa capital, vanguard global bond index fund
Evolución fondo indexado Vanguard Global Bond Index. Fuente: Morningstar

 

 

» Cuántos fondos tienen las carteras de Indexa Capital

 

Los fondos indexados que incluyen las carteras de Indexa dependen del importe de éstas, cuanto más grandes más fondos indexados incorporan.

 

Mira el detalle a continuación.

 

» Carteras de menos de 10.000€: incluyen dos fondos indexados con exposición global a renta fija y renta variable.

 

Fondo Indexado
ISINÍndice que replica
Tamaño (M€)ComisionesTracking error
Vanguard Global Stk Idx Eur -InsIE00B03HD191MSCI World10.6520,18%0,04%
Vanguard Global Bnd Idx Eur -InsIE00B18GC888Barclays GA Float Adjusted Bond17.4310,15%0,05%

 

» Carteras entre 10.000 y 100.000 €: incluyen siete fondos indexados globales de renta fija y variable.

 

Fondo indexadoISINÍndiceTamaño (M€)ComisionesTracking error
Pictet Europe Idx -ILU0188800162MSCI Europe1.7350,25%0,11%
Vanguard US 500 Stk Idx Eur -InsIE0032126645S&P5005.9770,10%0,07%
Vanguard Japan Stk Idx Eur -InsIE0007286036MSCI Japan5210,16%0,32%
Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -InsIE0031786696MSCI Emerging Markets1.2340,23%2,39%
Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -InsIE00B04FFJ44Barclays Euro Non-Government  Bond1.7780,12%0,05%
Vanguard Eur Gv Bnd Idx -InsIE0007472990Barclays GA Euro Government Bond3.2280,12%0,08%
Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -InsIE00B04GQR24Barclays Eurozone – Euro CPI TR1.5500,12%0,31%

 

» Carteras de más de 100.000 €: incluyen nueve fondos indexados globales de renta fija y renta variable.

 

Fondo Indexado ISINÍndiceTamaño (M€)ComisionesTracking error
Pictet Europe Idx -ILU0188800162MSCI Europe1.7350,25%0,11%
Vanguard US 500 Stk Idx Eur -InsIE0032126645S&P5005.9770,10%0,07%
Vanguard Japan Stk Idx Eur -InsIE0007286036MSCI Japan5210,16%0,32%
Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -InsIE0031786696MSCI Emerging Markets1.2340,23%2,39%
Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -InsIE0007201266MSCI Pacific ex-Japan Index5430,16%1,26%
Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -InsIE00B04FFJ44Barclays Euro Non-Government Bond1.7780,12%0,05%
iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur HdgLU1373035663JP Morgan EMBI Global Diversified Index2.3970,25%0,23%
Vanguard Eur Gv Bnd Idx -InsIE0007472990Barclays GA Euro Government Bond3.2280,12%0,08%
Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -InsIE00B04GQR24Barclays Eurozone – Euro CPI TR1.5500,12%0,31%

 

¿Sabías que Indexa Capital suele realizar muy pocos cambios en sus carteras?

 

Solo lo hacen cuando:

 

  • pueden conseguir la misma exposición a un mercado,
  • con la misma (o mejor) calidad del fondo nuevo que seleccionan,
  • aumentando la diversificación,
  • y con menores costes para el inversor.

 

Una práctica coherente con la inversión indexada y pasiva a largo plazo, que además simplifica el seguimiento a cualquier inversor.

 


Gracias al volumen de dinero que gestiona Indexa Capital, desde 2020 puede seleccionar los fondos indexados Premium de Vanguard.

Son los de menores comisiones, y en los que para entrar se necesitan 100 MM. de USD.


 

Tienes toda la información de las carteras de indexa capital en su página web

 

» Cuántos perfiles de riesgo tiene Indexa Capital

 

Cada rango de cartera de Indexa contempla 10 perfiles de riesgo, desde el más conservador (el número 1), al más arriesgado (el 10).

 

Y a las carteras les asignan los mismos números de los perfiles de riesgo (de la #1 a la #10), para mayor simplicidad.

 

Mira a continuación cuál es la COMPOSICIÓN actual de cada cartera:

 

» Carteras Indexa Capital de 3.000€ a 10.000 €

 

indexa capital cartera de 1.000 a 10.000 euros, opinon indexa capital, indexa capital opinion

 

» Carteras Indexa Capital de 10.000€ a 100.000 €

 

opinion indexa capital, indexa capital opinion

 

» Carteras Indexa Capital de más de 100.000 €

 

indexa capital cartera de más de 100.000 euros

 

 

» Qué comisiones tienen las carteras de fondos de Indexa Capital

 

En Indexa Capital tienen muy presente que las altas comisiones de muchos fondos de inversión son la consecuencia directa de una menor rentabilidad para el inversor.

 

Por eso:

 

  • Plantean un escalado de comisiones híper competitivas (con importantes ahorros).
  • Que además reducen a medida que aumenta el volumen de dinero que gestionan de clientes.

Son tremendamente transparentes explicándote cuánto pagas en todo momento.

En la imagen siguiente tienes un detalle de una publicación al respecto en su Twitter.

 

 

 

Y en este vídeo nos explican los miles de millones de euros que dejamos de ganar los españoles por elegir fondos de inversión caros.

 

 

Cuando inviertes en fondos indexados a través de un Robo Advisor como Indexa, se te cobran tres tipos de comisiones principales:

 

  • Comisión de gestión: la cobra íntegramente Indexa Capital (el roboadvisor);

 

  • Comisión de custodia y corretaje: la cobra la entidad (en este caso Inversis o Cecabank), donde abres cuenta y depositan los fondos de tu cartera.

 

  • Comisión de la gestora del fondo indexado: la cobra la gestora que crea los fondos (en el caso de Indexa, Vanguard) por gestión y suscripción.

Explicado lo anterior, veamos qué te cuesta invertir a través de Indexa:

 

» Comisiones de gestión Indexa Capital:

 

  • Cartera de 3.000€ a 10.000€: 0.44% anual sobre el patrimonio de la cartera.
  • Cartera de 10.000€ a 100.000€: 0,42% anual.
  • Cartera de 100.000 a 500.000 €: 0,39% anual.
  • De 500.000 € a 1 M. €: 0,30% anual.
  • De 1 M. a 5 MM €: 0,25% anual.
  • Más de 5 MM €: 0,15% anual.

 

(*) La comisión se te cobra trimestralmente en tu cuenta depositada en Inversis/Cecabank, y el IVA está incluido.

 


¡ATENCION¡ : Si decides hacerte cliente ahora, aprovecha este enlace de invitación a esta promoción: 10.000 € sin comisiones el 1er año!

 

El enlace de invitación nos lo facilita Indexa Capital a todos sus clientes.

 


 

» Escalado comisiones de custodia de valores en Inversis y Cecabank (las dos opciones que te propone Indexa):

 

  • Carteras menores a 1 M €: 0,12% (0,10% anual, + IVA).
  • Carteras mayores a 1 M €: 0,05% (0,06% anual + IVA).

La comisión se devenga día a día, y se te cobra trimestralmente en tu cuenta en estas entidades.

(*) Inversis, banco perteneciente al grupo Banca March, o Cecabank (según decidas), es donde está tu cuenta de Indexa (siempre a tu nombre), y donde se custodian los fondos de tu cartera (también siempre a tu nombre).

 

opinion de indexa capital
Testimonio cliente de Indexa Capital

 

 

» Comisión de la gestora de fondos indexados

Las gestoras de fondos indexados que utiliza Indexa Capital, cobran una comisión media del 0,07%, más un mark-up (llamado Swing Price).

 

» Simulación comisiones Indexa Capital

¿Te parece útil que hagamos una simulación para aclarar tanto número?

  • Supongamos que tu cartera tiene un saldo medio trimestral de 18.000 €.
  • Pagarás: 0,44% + 0,12% + 0,07%: 0,634%.

 


Sabías que…

 

Estas comisiones son mucho más bajas que las que pagarías en fondos dirigidos al mismo cliente y perfil de riesgo en muchas entidades españolas.

 

Lo que, como verás más adelante, se puede traducir en mayor rentabilidad potencial para ti a largo plazo.

 

El siguiente apartado sobre la rentabilidad de Indexa Capital lo explicamos con más detalles.


 

» Cuál es la rentabilidad de Indexa Capital (2015 a 2021)

 

¿Qué rentabilidad acumulan las carteras de fondos de Indexa Capital desde 2015 hasta 2021?

 

Para verlo hemos utilizado este apartado de su web donde las publican y las comparan con un Benchmark.

El resumen lo puedes ver en las siguientes tablas ordenadas por:

 

  • tamaños de carteras,
  • perfil de riesgo (carteras de la 1 a la 10),
  • y años (desde que se pusieron en marcha).

 

» Rentabilidad Indexa Capital carteras hasta 10.000 €

 

rentabilidad indexa capital carteras 10.000

 

» Rentabilidad Indexa Capital carteras de 10.000 a 100.000 €

 

rentabilidad indexa capital carteras 10.000 a 100.000

 

» Rentabilidad Indexa Capital carteras superiores a 100.000 €

 

rentabilidad indexa capital 2021

 

A modo de resumen, destacarte que desde que las pusieron en marcha:

 

Las rentabilidades de Indexa Capital son mejores año tras año que las de los Benchmarks (otros fondos similares) con los que se comparan.

 

  • En 2020, todas las carteras acabaron en positivo, demostrando muy buena capacidad de recuperación ante las caídas de febrero y marzo.
  • De medida obtienen algo más de un 4% adicional anual promedio que fondos similares.
  • Lo verás gráficamente en la próximas imágenes.

 

El siguiente cuadro te resume la RENTABILIDAD de Indexa Capital en 2020 (cartera de 10.000 a 100.000 €)

 

rentabilidad indexa capital 2020 (2021)
Rentabilidad 2020 carteras de fondos Indexa Capital comparadas con sus benchmarks.

 

Ahora mira esta otra tabla.

Te muestra la RENTABILIDAD ACUMULADA por las diez carteras desde 2015.

 

rentabilidad acumulada indexa capital
Rentabilidad histórica carteras de fondos Indexa Capital comparadas con su Benchmark

 

¡Ves la impresionante diferencia (barra azul) a favor de Indexa Capital¡

 

Imagina que eres un inversor conservador que en 2015 invertiste en un fondo de un banco comercializado para inversores con tu perfil de riesgo.

 

  • Pasados más de 5 años, tu fondo ha acumulado una rentabilidad total positiva del 2,6%.
  • Mientras que la cartera #1 de Indexa (la más conservadora), ha acumulado una rentabilidad del 18,9%.

Ahora supongamos que tu perfil de riesgo es equilibrado (cartera #5 de Indexa)…

 

Si te fijas bien, alucinarás con las diferencias de rentabilidad acumulada, e incluso es probable que te estires de los pelos pensando que alguien te los ha tomado.

 


Sabías que…

 

A uno de los integrantes de nuestro equipo le ha sucedido… lo de tirarse de los pelos.

Al leer este análisis, se le ocurrió comparar la rentabilidad que acumulaban los fondos de inversión de un familiar muy cercano.

Un familiar a quien un banco de renombre en España, y concretamente su departamento de Banca Privada, le gestionaba el dinero desde hace años.

 

Él no había querido meterse a analizar lo que hacían para evitarse posibles lios familiares. 

 

Pero al final lo hizo.

¿Adivinas que vio?

Pues lo mismo que te explica el gráfico anterior.

 

Que la cartera de fondos de su madre había acumulado una rentabilidad algo superior al 3% desde 2016, y que una similar en riesgo (la número 3 de Indexa concretamente), le hubiera reportado una rentabilidad acumulada por encima del 25%.

 

Y varios miles de euros menos en comisiones pagadas por un deficiente asesoramiento.

 

¿Adivinas qué pasó después?


 

Volviendo a la rentabilidad de las carteras de Indexa Capital y resumiendo:

 

  • Los años de mercados positivos Indexa Capital ha ganado más;
  • Y los de mercados a la baja, como 2018, pierden menos y recuperan más rápido.
  • Y todo ello asumiendo riesgos muy similares.

 

Resultados pasados no garantizan futuros, pero Indexa Capital puede ser una alternativa a tener en cuenta para intentar obtener mejores rentabilidades medias anuales a largo plazo, ¿no crees?

 

indexa capital testimonios
Testimonio Cliente de Indexa Capital

 

 

Ahora, mira las siguientes imágenes como ejemplo práctico de análisis de la EVOLUCIÓN DE VARIAS CARTERAS de Indexa.

 

Hemos seleccionado una cartera conservadora, una moderada, una equilibrada y una arriesgada, para una inversión de 10.000€ a 100.000€.

 

⇒ Rentabilidad Cartera nº 1 de Indexa Capital (Perfil de riesgo conservador)

 

rentabilidad indexa capital, rentabilidad cartera conservadora indexa capital

 

La cartera 1 de Indexa Capital (la más conservadora de todas), invierte un 86% en renta fija global, y un 14% en renta variable global.

 

  • La rentabilidad neta acumulada es de un +16,0% (que equivale a un 3,2% anual).
  • La volatilidad es del de 3,9%.
  • Respecto a su benchmark (el índice Inverco Renta Fija Mixta Internacional de fondos españoles similares), obtiene 15,6 puntos porcentuales más.
  • Y fíjate en su buena capacidad de recuperación tras el batacazo en febrero y marzo de 2020.

 

⇒ Rentabilidad Cartera nº 3 de Indexa Capital (Perfil de riesgo moderado)

 

rentabilidad indexa capital cartera moderada

 

La cartera 3 de Indexa Capital, invierte un 79% en renta fija global, y un 21% en renta variable global.

 

  • La rentabilidad neta acumulada es de un +21,0% (lo que equivale a obtener un 4,1% anual).
  • La volatilidad es del de 5,7%.
  • Respecto a su benchmark (el mismo que en la cartera anterior) obtiene 20,7 puntos porcentuales más de rentabilidad acumulada.
  • Y fíjate también en su más que correcta capacidad de recuperación de las caídas en 2020.

 

⇒ Rentabilidad Cartera nº 6 de Indexa Capital (Perfil de riesgo equilibrado)

 

entabilidad indexa capital cartera equilibrada

 

La cartera 6 de Indexa Capital, invierte un 48% en renta fija global, y un 52% en renta variable global.

 

  • La rentabilidad neta acumulada es de un +27,8% (lo que equivale a ganar un 5,3% anual).
  • La volatilidad es del de 8,7%.
  • Respecto a su benchmark (el índice Inverco Renta Variable Mixta Internacional de fondos españoles similares), esta cartera obtiene 23,3 puntos porcentuales más de rentabilidad.
  • Y ves que también ha demostrado tener capacidad de recuperación en 2020.

 

⇒ Rentabilidad Cartera nº 10 de Indexa Capital (Perfil de riesgo arriesgado)

 

rentabilidad indexa capital cartera arriesgada

 

La cartera 10 de Indexa (la más arriesgada), invierte un 21% en renta fija global, y un 79% en renta variable global.

 

  • Su rentabilidad neta acumulada es de un +36% (lo que equivale a decir un 6,7% anual).
  • La volatilidad es del de 12,6%.
  • Respecto a su benchmark (el Inverco Renta Variable Internacional de fondos españoles similares), obtiene 21,6 puntos porcentuales más de rentabilidad acumulada.

 


Sabías que…

 

Indexa Capital avisó a principios de 2020, que las rentabilidades pasadas habían sido excepcionales, por lo que era sensato pensar que en algún momento futuro habría una corrección que las dejaría en su nivel lógico.

Como hacen cada principio de año, en 2021 han revisado y publicado las previsiones de rentabilidad realizadas por varios de los principales bancos mundiales.

Lo puedes ver en la siguiente imagen.

 

expectativas rentabilidad indexa capital 2021
Previsiones rentabilidad por activos realizadas por Vanguard, JP Morgan, Franklin Templeton, State Street Global Advisors (SSGA) o Blackrock.,

 

 

Y han hecho lo mismo con la Rentabilidad media anual esperada en todas sus carteras:

 

rentabilidad futura indexa capital

 

Y también con las pérdidas máxima anuales posibles.

 

perididas carteras de indexa capital

 

¿Cuántas gestoras de fondos conoces, que tengan la valentía de hablar en términos tan sensatos y realistas a sus clientes?

 


 

» Qué Benchmarks utiliza Indexa Capital: cómo compara la rentabilidad que obtiene

 

Para acabar este apartado, es importante hablarte de los benchmarks que utiliza Indexa Capital para comparar el desempeño de sus carteras.

 

Utiliza datos que cada mes recopila y publica INVERCO (Asociación Española de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones).

 

Indexa compara sus carteras con la rentabilidad media de fondos de inversión similares comercializados en España.

 

En concreto:

 

  • Las carteras de la 1 a la 3, las compara con el benchmark Inverco Fondos de Renta Fija Mixta Internacional (perfil de riesgo bajo a moderado).
  • Las carteras de la 4 a la 9, las compara con el Inverco Fondos de Renta Variable Mixta Internacional (perfil moderado a alto).
  • Y la cartera 10 con el Inverco Fondos de Renta Variable Internacional (perfil de riesgo alto).

 

» Qué riesgos tienen las carteras de fondos de Indexa Capital

 

Cómo es lógico, al invertir en las carteras de fondos de Indexa Capital vas a asumir riesgos.

 

Serán menores o mayores en función de tu perfil inversor.

 

Indexa trabaja para minimizarlos de la siguiente forma:

 

  • Diversificando globalmente y el distintos tipos de activos,
  • Indexando (invirtiendo directamente en índices en vez de en valores concretos),
  • Automatizando (mecanizando algunos procesos internos) para abaratar costes, cobrar menos comisiones … y evitar sesgos emocionales cuando hay que tomar según que decisiones.

En cada cartera de fondos te muestran su volatilidad esperara (la medida de riesgo) a modo de orientación.

Míralo en la última línea de este cuadro, que corresponde a una cartera de 10.000€ a 100.000 €:

 

indexa capital opion, carteras indexa capital

 

  • Si te fijas en la última línea, verás que lógicamente a medida que pasas de la cartera #1 (la más conservadora y con menos renta variable) a las siguientes, la volatilidad esperada (el riesgo) es mayor.

A modo de resumen y para completar este apartado, es bueno que conozcas qué riesgos generales asumirás al invertir en sus carteras de fondos:

 

  • Riesgo de mercado: es el mayor de todos. Tiene que ver con las oscilaciones habituales de los mercados.
  • Cierto riesgo de divisas y de tipos de interés: tiene que ver con las oscilaciones que éstos puedan tener.
  • Un mínimo riesgo país y de liquidez.

 

¿Qué te recomendamos hacer para valorar los riesgos y desempeño de las carteras de Indexa?

 

Lo mismo que hacemos nosotros y podrás ver más abajo.

 

Compara rentabilidades y volatilidades de fondos dirigidos a tu mismo perfil inversor, con las rentabilidades y riesgos de las carteras de Indexa.

 

Y no olvides que lo óptimo para ti es:

 

  • Elegir fondos (o una cartera de éstos como las de Indexa) de bajos costes,
  • que para un perfil inversor similar al tuyo, te den más rentabilidad por cada unidad de riesgo (volatilidad) adicional que asuman (dato que te lo clarifica el denominado Sharpe Ratio).

En las siguiente tabla, Indexa compara el SHARPE RATIO de todas sus carteras contra sus bechmark.

¿Adivinas quien gana más por cada unidad de riesgo que asume?

 

analisis carteras indexa capital

 

El tema de riesgos/rentabilidad es muy importante cuando hablamos de invertir en fondos.

Por eso, si tienes dudas consúltanoslas al final de esta guía.

 

también puedes verlo en la web de indexa

 

» Cuál es la fiscalidad de las carteras de fondos de Indexa Capital

 

No podemos olvidar, e Indexa tampoco lo hace, hablarte de la fiscalidad de sus carteras mixtas de fondos.

 

Básicamente decirte que:

 

  • Las carteras de fondos indexados de Indexa Capital se benefician del mismo tratamiento fiscal que tienen los fondos de inversión en España.
  • Además incorporan un sistema automatizado fiscalmente eficiente en caso de necesitar reembolsos. (te ayuda a reducir el impacto fiscal en caso de venderte participaciones).

A partir de tus necesidades fiscales y de desinversión, venderá posiciones optimizado el impacto fiscal de la venta (para que pagues los mínimos impuestos, y/o te beneficies fiscalmente de las pérdidas).

 

¿Te ha quedado más o menos claro este apartado de carteras de fondos?

 

Veamos el análisis de siguiente servicio más demandado de Indexa Capital.

 


5- LOS PLANES DE PENSIONES DE INDEXA CAPITAL: opinión y análisis


 

Indexa Capital ofrece 10 carteras de planes de pensiones indexados, creados en colaboración con la aseguradora Caser (que cogestiona), y Cecabank (entidad depositaria).

 

Actualmente son las más baratas en España en comisiones.

 

Las carteras de planes indexados combinan dos planes:

 

  • Plan de bonos globales (de renta fija global);
  • Plan de acciones globales (de renta variable global);

Los combinan igual que lo hacen en sus carteras de fondos.

 

Le dan más peso al plan de acciones a medida que aumenta el perfil de riesgo, con el objetivo de aportar mayor rentabilidad media anual a largo plazo.

 

Aquí tienes el detalle de los Planes de Pensiones Indexados de Indexa Capital:

 

Planes Indexados Indexa Capital

Tipo de plan

Inicio

 Riesgo

Código DGS

  Ranking VDOS

Indexa Más Rentabilidad Acciones PPSI

Renta Variable Global

oct-16

5 de 7

N5138

5º de 67

Indexa Más Rentabilidad Bonos PPSI

Renta Fija Internacional

oct-16

3 de 7

N5137

1º de 23

 


Sabías que …

 

 Indexa Capital fue la primera en España en ofrecer este tipo de planes de pensiones de bajo coste.

 

Y que…

 

En en 2020 sus dos planes de pensiones estuvieron entre los que más aportaciones recibieron en España.

 

planes pensiones indexa capital 2020 - 2021

 


 

El funcionamiento de los planes de Indexa es relativamente similar al de las carteras de fondos:

 

  • Defines tu perfil inversor respondiendo las once preguntas del test (pruébalo aquí).

 

  • Acto seguido te otorgan un perfil de riesgo: desde 1 (el más conservador), a 10 (el más arriesgado).

 

  • Y finalmente te asignan una de las diez carteras mixtas de planes globalmente diversificados.

 

¿Qué quiere decir mixtas?

 

Que combinan el plan de renta fija global y el de renta variable global, en mayor o menor proporción en función de tu perfil.

 

  • A mayor perfil de riesgo, mayor peso se le otorga a la renta variable.
  • A menor riesgo, mayor peso para la renta fija.

 

Míralo en esta tabla en la que ves los PESOS de cada plan en cada cartera (de la 1 a la 10):

 

planes indexados indexa capital, carteras planes indexa capital

 

  • Fíjate que al igual que en las carteras de fondos, Indexa Capital te informa de la rentabilidad y riesgo (volatilidad) estimadas para cada cartera de planes.

 


Sabías que… 

Las carteras de planes indexados de Indexa, tienen el mismo sistema de rebalanceo (reajuste) que las de fondos.

Se produce automáticamente cuando tu cartera se desvíe de la inicial; cuando cambias tu perfil de riesgo; y también a medida que cumplas años.


 

» Cuál es la inversión mínima en los planes de pensiones de Indexa Capital

 

A diferencia de las carteras de fondos, en los planes indexados de Indexa no hay rangos de carteras.

 

  • Puedes empezar a invertir a partir de 2.000 €,
  • e ir haciendo aportaciones periódicas de como mínimo 5€.

 

» En qué ETFs invierten los planes de Indexa Capital

 

Otro aspecto que diferencia los planes indexados de las carteras de fondos indexados, son los productos financieros que utiliza para construirlos.

 

En los planes utiliza un subtipo de fondo de inversión denominado ETF (Exchange Traded Fund en inglés; fondo cotizado en español).

 

Un producto financiero que también replica índices de renta fija y renta variable.

Los utiliza con las limitaciones legales establecidas en los planes de pensiones en España, porque a diferencia de en las carteras de fondos:

 

  • la fiscalidad de los ETF (tributan como acciones y no como fondos) no afecta al partícipe;
  • puede diversificar mejor porque es mayor el número y tipos de ETFs en el mundo que de fondos indexados;
  • tienen menores costes para el inversor.

 


¿Quieres saber qué son los ETF, cuáles son sus tipos y ventajas, y en qué se diferencian de los fondos indexados?

 

aquí tienes la guia para invertir en ETF

 


 

Al igual que con los fondos indexados, Indexa lleva a cabo un minucioso proceso de selección de ETFs para sus carteras.

 

opiniones indexa capital
Testimonio Cliente de Indexa Capital

 

 

Han de cumplir los mismos requisitos de calidad en cuanto a:

 

  • tamaño (liquidez),
  • bajas comisiones,
  • y óptima replica de los índices (Tracking Error).

Como proveedores de ETF, utiliza varias de las gestoras más importantes hoy en el mundo:

 

  • Vanguard,
  • Blackrock iShares,
  • State Street SPDR,
  • Lyxor,
  • Deutsche Bank,
  • Amundi,
  • Nomura,
  • Invesco Powershares…

 


Sabías que…

 

La legislación en España, impide que un plan de pensiones tenga más de un 20% de su patrimonio invertido en productos de la misma gestora.

Y que es por eso que en los planes indexados de Indexa hay más gestoras que en las carteras de fondos.


 

Los ETF que selecciona Indexa copian índices de renta fija y renta variable de todo el mundo:

 

  • Acciones globales, acciones americanas, europeas, japonesas y de países emergentes.
  • Bonos globales, bonos de gobiernos y de empresas, tanto americanas, como europeas, y de países emergentes.

En las dos siguientes tablas te mostramos el RESUMEN DE LOS ETF que hoy está seleccionando Indexa .

Verás:

 

  • El nombre de los ETF.
  • Su código ISIN (por su quieres buscarlo por tu cuenta).
  • La clase de activo en la que invierte.
  • El índice de renta fija o renta variable que replica.
  • La divisa en la que está emitido.
  • Su tamaño en millones de euros.
  • Los gastos intrínsecos de cada uno (lo que cobra la gestora del ETF).
  • El tracking error (cuanto más cercano a 0% mejor réplica de índices).
  • Y el peso (%) que le da a cada uno en cada plan.

 

Indexa capital plan de pensiones acciones_cartera
La cartera incluye ETFs de: renta variable americana, europea, japonesa y de economías emergentes.

 

plan indexado indexa capital bonos
La cartera incluye ETFs de: renta fija gubernamental y corporativa, high yield, americana, europea, emergentes…

 

 


Sabías que…

 

El proceso de construcción y distribución de los planes indexados de Indexa, sigue los mismos criterios que el de las carteras de fondos.

Lo anterior es así en términos generales, pero es importante remarcar que el peso de la renta variable es mayor en los planes de perfil agresivo que en las carteras de fondos con mismo riesgo.

Aquí tienes un resumen de los objetivos que persiguen al seleccionar cada clase (bloque) de activos en los que invierte:

 

Clases de activo

Beneficios

Acciones de Estados UnidosCrecimiento a largo plazo, protección frente a la inflación
Acciones EuropeasCrecimiento a largo plazo, protección frente a la inflación
Acciones JaponesasCrecimiento a largo plazo, protección frente a la inflación
Acciones de Economías EmergentesCrecimiento a largo plazo, protección frente a la inflación
Bonos de Gobiernos EuropeosRendimiento del capital, baja volatilidad, diversificación
Bonos de Empresas EuropeasRendimiento del capital, baja volatilidad, diversificación
Bonos Europeos ligados a la InflaciónRendimiento del capital, baja volatilidad, diversificación, protección frente a la inflación
Bonos High Yield en Estados UnidosRendimiento del capital
Bonos de Países Emergentes en Divisa Local
Rendimiento del capital, exposición a divisas emergentes y diversificación

 


 

opiniones sobre indexa capital_
Testimonio Cliente de Indexa Capital

 

 

» Qué comisiones tienen los planes indexados de Indexa Capital

 

Tal y como sucede con los fondos, las comisiones son la principal fuente de pérdida de rentabilidad de la mayoría de planes de pensiones en España.

 

¿Te imaginas el impacto negativo acumulado que tienen en una inversión cautiva como es un plan de pensiones?

 

Mira este ejemplo para entenderlo:

 

comparar comisiones planes de pensiones

 

Hemos simulado el impacto de las comisiones en dos planes de pensiones que:

 

  • Invierten en lo mismo, con los mismos sistemas, y asumiendo un riesgo igual.
  • En los que inviertes el mismo importe inicial en lo dos.
  • En los que haces las mismas aportaciones cada año y el mismo día.
  • Que los mantienes intactos durante 10 años.
  • Que generan la misma rentabilidad.
  • Y que uno de los dos el plan uno, cobra una comisión total del 1,75% anual, y el otro de un 0.72%.

 

¿Te has fijado que el plan con las comisiones más bajas (plan 2) es el que a largo plazo acumula más patrimonio?

 

Pues bien, en Indexa Capital aplican las comisiones más bajas en España.

Y por cierto, es importante añadir que en 2020 las comisiones de su plan indexado de renta variable han vuelto a bajar (al igual que lo han hecho las de las carteras de fondos indexados).

Junto a las que cobra Indexa, a continuación verás las que se aplican en muchos planes de pensiones mixtos comercializados en España.

 

¡Fíjate que la diferencia a favor de Indexa Capital es enorme!

 

¿Qué costes tienen los planes?Indexa CapitalOtros Planes España
Comisión de gestión0,40% (Caser e Indexa)1,50%
Comisión de depósito0,05% (Cecabank)0,25%
Comisión de gestión de los ETFs0,10%0,00%
Otros costes (corretaje, auditoria, …)0,12%0,30%
Alfa negativo (*)
0,00%1,42%
TOTAL0,67%3,47%

 

mÍRALO EN EL APARTADO DE COMISIONES DE LA WEB DE INDEXA

 


Sabías que…

 

El ratio Alfa mide el impacto que las decisiones del gestor tienen en la rentabilidad, en este caso, de un plan de pensiones.

Hablar de Alfa negativo quiere decir que las decisiones que toma el gestor restan rentabilidad en vez de sumar.

Junto a las altas comisiones, la baja consistencia de muchos gestores de planes en España es otra de las causas de las malas rentabilidades relativas (comparadas con índices) que obtienen.

Y siendo esto así, parece claro que lo mejor es invertir directamente en los índices, tal y como hemos visto en el caso de las carteras de fondos.


 

» Cuál es la rentabilidad de los planes de Indexa Capital (2017 – 2018 – 2019 – 2020 – 2021)

 

Para saber qué rentabilidad obtienen los planes indexados de Indexa, nos hemos remitido a su página web.

 

Con la extensa información que facilitan, hemos montado las siguientes tablas resumen desde 2017 hasta diciembre de 2020 (durante este año 2021 iremos actualizando datos).

 

dad indexa capital planes pensiones 2021

 

Tres conclusiones:

 

  • Se confirma que la rentabilidad de las carteras de planes indexados supera a largo plazo la de sus Benchmarks.
  • Lo anterior sucede tanto en años buenos de mercado, como en malos tipo 2018 y en 2020.
  • Las fuertes caídas de febrero y marzo de 2020, se recuperaron a buen ritmo.

Lo puedes ver aquí con detalle en este cuadro comparativo resumen:

 

rentabilidad planes indexa capital 2020 - 2021

 

 


Sabías que…

 

Para saber si las rentabilidades de los planes de Indexa Capital, o de cualquier otro roboadvisor, son buenas o malas, deberías compararlas con otros planes similares.

Indexa Capital lo ha hecho y puedes verlo en la siguiente imagen.

 

rentabiliad acumulada planes pensiones indexa capital

 

Fíjate de nuevo en las diferencias en rentabilidad acumulada desde 2017 de los planes de Indexa con la media de planes similares comercializados en España.

 


 

» Qué riesgos tienen los planes de Indexa Capital

 

Los riesgos de las carteras de planes indexados son muy similares a los de las carteras de fondos indexados.

 

Existen ciertos matices que Indexa explica con todo detalle en su página web.

Tienen que ver con riesgos de divisa de los ETF, y los mínimos riesgos de crédito de las entidades con las que colaboran.

 

» Cuál es la fiscalidad de los planes indexados de Indexa Capital

 

La fiscalidad de los planes indexados de Indexa Capital es la misma que la de los planes de pensiones en España.

 

No queremos entrar en detalles para no alargarnos en este apartado.

Si quieres conocerlos, en la guía definitiva de PLANES INDEXADOS tienes todas las explicaciones que necesitas.

 

5.1 Planes de pensiones EPSV Indexa Capital

 

Indexa Capital fue también pionera en ofrecer planes indexados para residentes en el País Vasco.

 

Los planes indexados EPSV, son idénticos a los del apartado anterior, pero exclusivos para residentes o ex residentes en Euskadi.

 

Cuentan con algunas ventajas:

 

  • son más líquidos;
  • y tienen un tratamiento fiscal con diferencias respecto al general español.

En cuanto a su rentabilidad, es la misma que la obtenida por los planes para el resto de España.

 

5.2 Plan de pensiones de empleo de Indexa Capital

 

Indexa Capital ofrece un novedoso Plan de Pensiones de Empleo para empresas (DGS N5375), gestionado por CASER PENSIONES.

 

Un servicio coherente con la nueva iniciativa del Gobierno que pretende potenciar los planes de empleo en detrimento de los planes de pensiones individuales.

 

Sus principales características son las siguientes:

 

  • Dirigido a cualquier empresa, sin número mínimo de empleados (de momento no es válido para autónomos).
  • Con visión de ahorro a largo plazo.
  • Indexado, al igual que el resto de productos de inversión que ofrecen en Indexa.
  • Diversificado globalmente en renta fija y renta variable, para lo que utilizan ETFs de calidad (los mismos que en los planes de pensiones indexados).
  • Compuesto a su vez por dos planes: INDEXA EMPLEO ACCIONES E INDEXA EMPLEO BONOS.
  • Que se combinan en más o menos porcentaje en función del perfil de riesgo.
  • Que funciona con ciclo de vida del partícipe: el % de renta fija y variable, y el riesgo, se va reduciendo a media que avanza la edad del partícipe.

Aquí tienes el detalle de cómo se adaptan las carteras en las distintas franjas de edad:

 

indexa capital plan de pensiones de empleo

 

  • Muy barato en costes y comisiones, que favorece la obtención de mejor rentabilidad a largo plazo.
  • Muy sencillo de contratar online por parte del representante de la empresa.

 

Y que a cada empleo le dará acceso a su área privada.

 


6- INDEXA CAPITAL vs BANCOS


 

Con lo explicado deberías tener una clara idea sobre qué es Indexa Capital, en qué invierte, y cuáles son los principales servicios que ofrece a particulares.

 

Ahora tocaría saber si lo hacen mejor, igual o peor que lo que hacen otros asesores financieros en España.

 

Para ello, un buen sistema es hacer comparativas entre Indexa Capital y fondos de inversión similares de bancos en España.

En su página web, Indexa Capital habla de estas diferencias he incluso muestra una imagen como la siguiente:

 

indexa capital vs fondos bancos

 

 

La imagen te explica en un gráfico de barras:

 

  • La evolución de la rentabilidad media a largo plazo de fondos de bancos en España, comparada con su Benchmark (BM) y con fondos indexados similares.
  • Para el análisis, incorpora fondos de principales gestoras españolas como Bankia, BBVA, Caixabank, Santander y Banco Sabadell.
  • Los fondos que compara son de tipo: globales, de renta fija mixta internacional, de renta fija mixta, renta variable mixta internacional, renta fija a corto y largo plazo, y garantizados (de renta fija y variable).

 

El análisis tiene en cuenta un periodo de 10 años (2006 – 2015)

 

Fíjate en la diferencia de altura de las barras azules… que muestran la rentabilidad de los benchmark y la de los fondos indexados.

 

Es la que los fondos globales, mixtos, de renta fija y garantizados de algunos bancos han dejado de conseguir para sus partícipes (en algunos casos es enorme).

 

Pues bien, nosotros también hemos hecho un ejercicio similar.

Hemos comparado varios importantes fondos de BBVA, Caixabank, Bankia y Santander con carteras similares de Indexa Capital.

La comparativa te ayudará a valorar si es cierto que:

 

  • las comisiones de muchos fondos mixtos, multiactivos, perfilados y globales (de renta fija o renta variable) se comen tu rentabilidad;
  • si la gestión que realizan estos fondos no es lo buena que podría ser (Alfa Negativo);
  • y si Indexa Capital lo hace mejor históricamente, igual o peor, asumiendo riesgos similares. (no olvides que rentabilidades pasadas no garantizan futuras).

 

» Indexa Capital vs BBVA Quality Inversión Conservadora

 

En la tabla ves el resumen de los datos principales de cada uno.

 

indexa capital vs bbva quality inversión conservadora

 

Fíjate que:

 

  • La cartera #3 de Indexa y el fondo de BBVA. se dirigen al mismo perfil de riesgo conservador y moderado.
  • Invierten en las mismas áreas geográficas y con límites similares en cuanto a porcentajes de renta fija y variable.
  • La cartera de Indexa asume más riesgo.
  • Pero a cambio obtiene muchísima más rentabilidad.

En cuanto a qué pasó con los dos en 2020:

 

  • el fondo Quality Conservador acumuló un resultado negativo de – 4.10%,
  • y la cartera #3 de Indexa Capital un + 4% (más de ocho puntos porcentuales de diferencia a su favor).

 

» Indexa Capital vs Caixabank Crecimiento

 

En este caso hemos buscado comparar otra cartera de Indexa (la número 5), con un fondo de inversión similar de Caixabank.

 

indexa capital vs caixabank crecimiento

 

El comparativo enfrenta a dos carteras dirigidas a un perfil de riesgo moderado – dinámico.

  • Mira bien los datos de las casillas: comisiones, volatilidad, rentabilidad año, rentabilidad a tres años.

 

¿En cuál preferirías haber estado invertid@?

 

En cuanto a qué pasó con los dos en 2020:

 

  • el fondo Caixabank Crecimiento acumuló un resultado negativo de – 1,24%,
  • y la cartera #5 de Indexa Capital un + 4.3%. (más de cinco puntos porcentuales a su favor).

 

» Indexa Capital vs Mi Fondo Santander Patrimonio

 

Y para acabar comparemos otra cartera de Indexa Capital (la número 2), con un fondo similar del Santander.

 

indexa capital vs santander mi fondo

 

¿Qué ves?

 

  • Fíjate en las rentabilidades.
  • La propuesta conservadora de Indexa también despunta obteniendo mejores resultados.

 

En cuanto a qué pasó con los dos en 2020:

 

  • Mi fondo Santander Patrimonio acumuló un resultado negativo de – 0,67%,
  • y la cartera #2 de Indexa Capital un 4,2% (casi cinco puntos porcentuales de diferencia a su favor).

 


Sabías que…

 

Los buenos resultados comparativos (*) de Indexa en sus carteras de fondos indexados, son similares cuando comparamos sus planes indexados.

Lo puedes leer en los artículos en los que analizamos y comparamos varios grandes planes de pensiones de BBVA, Santander, Caixabank y Bankia, con los de Indexa Capital.

 

(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras.

 

¿Tienes algún fondo que te gustaría comparar con Indexa Capital? Pídenoslo al final.

 


7- ES SEGURO INDEXA CAPITAL


 

Respecto a este importante punto sobre la seguridad de Indexa Capital, te hacemos las siguientes consideraciones.

 

Indexa Capital está regulada por las principales autoridades españolas y auditada por una de las más importantes:

 

  • CNMV (Comisión Nacional Mercado de Valores).
  • FOGAIN (Fondo General de Garantía de Inversiones).
  • BDO (auditor).

 Utiliza sólidas entidades españolas como colaboradores obligatorios para operar (cogestión, depositaría, custodio):

 

  • Inversis y Cecabank (en las carteras de fondos).
  • Caser y Cecabank (en las carteras de planes).

 

Recuerda que tu cuenta corriente y cartera de fondos siempre están a tu nombre.

 

es seguro indexa capital

 

 

 Sigue un riguroso sistema de selección de proveedores de fondos indexados y ETF, y los que selecciona son de los más importantes a escala mundial.

 

opiniones indexa capital
Testimonio Cliente de Indexa Capital

 

 

Pero lo anterior no lo debes confundir con:

 

  • La seguridad de tus inversiones, pues ahí entra en juego todo que te hemos explicado sobre los riesgos de sus carteras (similares a los que asumes cuando inviertes en cualquier fondo).

Y por cierto, mucho ojo con leer las opiniones de Indexa que hay en internet que confunden al hablar de los 100.000 € de seguro que tienen.

 

Este seguro es exclusivo para el dinero que tengas en cuenta corriente, y en el supuesto de quiebra de la entidad financiera donde está abierta la cuenta.

 


8- VENTAJAS y DESVENTAJAS INDEXA CAPITAL


 

» Ventajas de Indexa Capital

 

Para hablarte de ventajas, hay que saber de qué situación partes.

 

Veamos…

 

  • Si buscas un formato de gestor online de inversiones,
  • con una visión a largo plazo que apuesta por el crecimiento global de la economía,
  • que en todo momento te de la rentabilidad de los índices en los que invierte (sin prometerte hacerlo mejor que éstos);
  • con muy bajas comisiones que directamente repercutan en una potencial mayor ganancia en mercados alcistas, y menores pérdidas en los bajistas;
  • que lo haga casi todo por tí y con criterio,
  • sea escrupulosamente transparente en la información que te facilite y publique,
  • se adapte con alta probabilidad a tu perfil de riesgo y objetivos como inversor (tanto si eres muy conservador como arriesgado),
  • te ayude a entender qué puedes esperar en todo momento, sin venderte motos ni prometerte imposibles,
  • tenga una experiencia de varios años gestionando dinero de clientes,
  • haya obtenido buenos resultados contrastados (incluso en años complicados),
  • esté 100% regulado,
  • proponga inversiones fiscalmente eficientes,
  • con el que puedas empezar desde importes sensatos,
  • te sea muy fácil realizar aportaciones periódicas,
  • y con una muy buena valoración por parte de cientos de sus clientes…

 

… las ventajas de Indexa Capital son claras.

 

» Desventajas de Indexa Capital

 

Por el contrario,

 

  • si prefieres tener un comercial o asesor a quien puedas llamar e ir a ver siempre que quieras,
  • sea él o ella quien te recomiende en qué invertir;
  • o bien tienes un perfil y conocimientos que te permiten intervenir activamente en tus decisiones de inversión,
  • y además dudas de la fiabilidad de las empresas fintect y de la gestión indexada, a pesar de los datos que demuestran lo contrario…

 

… entonces las desventajas de Indexa para tí son igualmente claras.

 


9- INVERTIR EN INDEXA CAPITAL


 

Ni nosotros ni nadie debería recomendarte invertir en Indexa Capital (a excepción de ellos mismos, claro está).

 

Ahora bien:

 

  • Si tienes dinero en planes o fondos de renta fija, mixtos, multiactivos, perfilados o globales, te puede interesar compararlos con carteras similares de Indexa Capital para ver qué te conviene más;
  • Y si lo que buscas es una alternativa barata de ahorro a largo plazo que invierta en índices (dándote en todo momento la rentabilidad del mercado), es muy probable que te interese contemplar a Indexa como una opción válida.

 

Por si lo que quieres saber, esta es la radiografía de sus clientes:

 

perfil cliente Indexa Capital

 

 

Y aquí tienes algunos TESTIMONIOS de los varios cientos que encuentras y puedes leer en internet:

 

  • Gran gestora. Ofrecen un excelente servicio y con gran transparencia. Una atención al cliente realmente buena. No puedo estar más contento.
  • “Hace dos años que soy cliente y no puedo estar más contenta: gestión y trato excelentes”
  • “Muy buen producto, mucho conocimiento y comisiones muy ajustadas”
  • “Óptimo para despreocuparme de mi cartera. Comisiones muy razonables y la herramienta, comunicación y facilidad de gestión son destacan. Estoy muy satisfecha.”
  • “Alta transparencia y muy buena atención al cliente”
  • “La rentabilidad de mi cartera es genial, incluso con las caídas del coronavirus. Excelente servicio”
  • “Servicio excelente. Recomendable para quien quiera invertir sin complicarse la vida”.
  • “Pagar comisiones bajas, repercute en mi cartera en mayor rentabilidad”.
  • “Alta rentabilidad, transparencia e información al día”.
  • “Invierto con ellos desde el año 2019 y estoy muy contento con los resultados que obtengo”.
  • “Muy contenta. El servicio mejora con el paso del tiempo, muy transparentes”.
  • “Lo negativo es no haberlos descubierto antes”.
  • “Humildad y siempre dispuestos a ayudarme”.
  • “Hace tres años que soy cliente y solo tengo buenas palabras”.
  • “No había probado un roboadvisor: garantías, serios, profesional y pocas comisiones…”

 

A lo anterior, nos gustaría añadir reflexiones MUY NUESTRAS sobre por qué consideramos interesante el modelo de asesoramiento de Indexa Capital.

 

  • Su sistema permite adaptar tu cartera a tu perfil de riesgo con mucha precisión y en todo momento;
  • Su modelo de inversión en fondos indexados globales de bajo coste y alta calidad, es óptimo para aprovechar el  crecimiento futuro de las economías mundiales;
  • Está diseñado para que te sea óptimo y fácil ahorrar a largo plazo;
  • Puedes empezar y probarlos con 3.000€, y realizar aportaciones periódicas (mensuales, trimestrales …), lo que a largo plazo demuestra ser una estrategia muy sensata.

 

Además, consideramos que la situación actual de los mercados y las economías hacen que éste sea un interesante momento para empezar siempre que:

 

  • Hayas hecho bien tu análisis de cuánto dinero “que no vas a necesitar” puedes aportar ahora (en cash o traspasando fondos), y gradualmente durante los próximos meses y años;
  • Esa cantidad sea un dinero destinado a ahorro a largo plazo del que efectivamente puedas prescindir;
  • Tengas claro que a este tipo de inversiones hay que dejarles tiempo, y experimentar distintos ciclos económicos.;
  • Tengas claro que debes mantenerte firme a pesar de las curvas que se esperan;

 

Y quieras aprovechar la recuperación económica (cuando suceda), de la mano de una gestión que demuestra haber sabido hacerlo bien en el pasado (*)

 

(*) Imaginamos que sabes que el pasado es pasado, y que es poco probable que el futuro sea igual.

 

» Indexa Capital y la crisis del Coronavirus

 

Ante las caídas de los mercados durante la crisis del coronavirus, nos parece interesante resumirte la opinión publicada por Indexa Capital y algunos de sus clientes.

 

Leerlo te ayudará a saber cómo entienden el asesoramiento financiero que ofrecen, y qué aconsejan en momentos de máximas turbulencias.

 

Empecemos por lo que Indexa Capital decía en UN ARTÍCULO DE SU BLOG en plena tormenta de mercados financieros (marzo 2020):

 

  • Cada crisis tiene un origen distinto, pero todas coinciden en que acaban pasando.
  • En el pasado ha habido muchas otras, y también parecía que el mundo se pararía, pero tarde o temprano la economía global y las bolsas volvieron a crecer.
  • En un tiempo, esta crisis muy probablemente también habrá quedado atrás, todo y que “esta vez parece que es diferente”.
  • Las caídas y volatilidad que estamos viviendo es probable que estén en el podio de las crisis bursátiles mundiales.
  • Pero muchos de nuestros clientes están realmente centrados en invertir a largo plazo (el 82% hace aportaciones periódicas a sus carteras)

 

Por eso, mantén el rumbo y no hagas nada con tus inversiones que no pensaras hacer antes de la crisis.

 

  • En caso de sentirte incómodo/a, pasadas las turbulencias (nunca en medio de éstas), revisa tu perfil inversor y ajústalo a la baja.

Leído lo anterior, mira qué opinaban algunos de sus CLIENTES ante estas recomendaciones…

 

opiniones indexa capital clientes

 

indexa capital opiniones de clientes

 

opinion clientes de indexa capital

 

 

Si después de leer todo lo hasta aquí explicado, decides dencantarte por ellos, permítenos unos comentarios útiles.

 

» Cómo invertir en Indexa Capital

 

Si decides invertir con Indexa Capital, ¿qué pasos debes seguir?

 

Es muy sencillo, y todo sucede AQUÍ en su página web:

 

  • Primero tendrás que hacer el test de perfil de inversor.

 

perfil inversor indexa capital

 

 

  • En base a la puntuación que obtengas tras contestar todas las preguntas, te asignarán un perfil de riesgo (del 1 al 10) y una cartera de fondos o planes indexados, según elijas, también de la 1 a la 10.
  • Firmas la documentación de apertura de cuenta (todo online y con la máxima seguridad y rigor).
  • Pasada una semana aproximadamente, el banco custodio donde estará tu cuenta corriente y tus fondos (Inversis o Cecabank), dará el ok a la apertura cuenta.
  • Decides cuánto invertir y cómo (si con dinero o traspasando fondos de inversión o planes que tengas en otras entidades).
  • Envías el dinero por transferencia a tu cuenta, o los fondos de inversion/planes que quieras traspasar.

Para traspasar fondos, deberás seguir las indicaciones en la web de Indexa Capital, que te permiten identificar el nombre del fondo o los fondos, decirles si el traspaso es total o parcial, y la cuenta del banco donde están depositados.

 

  • Pasados dos días, si lo que envías es dinero, lo verás en tu nueva cuenta e Indexa te informará de que procede a montar tu cartera de fondos (o ETFs en caso de planes).

 

  • cartera modelo indexa capital
    Cómo se verá tu cartera de fondos en la web de Indexa Capital una vez esté 100% invertida.

 

  • En caso de traspasar fondos o planes de otras entidades, el proceso puede tardar unos 15 días aprox., desde tu orden hasta que Indexa te confirme que los ha recibido y que empieza a construir tu cartera.

 

En todo momento, Indexa Capital te informa por email de cada paso/movimiento que lleve a cabo.

 

Y si quieres seguir invirtiendo periódicamente, las carteras de fondos no tienen mínimos y los planes de pensiones 50€.

 

Fácil y claro ¿verdad?

 

PRUÉBALO AQUÍ CON ESTA INVITACIÓN QUE TE AHORRÁ COMISIONES DE GESTIÓN EN LOS PRIMEROS 10.000 € DURANTE EL PRIMER AÑO.

 

En cuanto a su política de traspasos, reembolsos, cambios, cancelaciones, titularidad de cuentas, comisiones por transferencias, etc… te aconsejamos que revises las FAQ que incluyen en su web.

 

Lo explican todo de la A, a la Z, y si tienes dudas te las contestan ágilmente en el chat.

 

Respecto a qué cuestiones debes tener muy claras cuando inviertas, te dejamos unos consejos adicionales.

 

» Preguntas frecuentes sobre Indexa Capital

 

A continuación y antes de darte nuestra opinión final, te incluimos respuestas a preguntas habituales sobre Indexa Capital, junto con algunos consejos sensatos para invertir.

 

⇒ ¿Cuáles son las principales diferencias entre una cartera de fondos o planes de Indexa Capital, y un fondo o plan tradicional ofrecido por un banco?

 

Hay muchas y de todas te hemos hablado.

Para nosotros algunas de las más importantes son:

 

  • La transparencia, simplicidad, y que no te venden milagros imposibles.
  • La capacidad de poder adaptarse mejor a tu perfil de riesgo (si lo recuerdas ellos trabajan con 10 perfiles, en los que seguroe que estarás).
  • Las muy inferiores comisiones (que además son fáciles de conocer), y te dan más opciones de ganar más y/o perder menos.
  • El modelo de inversión pasivo y a largo plazo, en vez de activo y a corto plazo.
  • La visión largo placista en la toma de posiciones.
  • Que sabes en todo momento y fácilmente, en dónde y cómo está invertido tu dinero.
  • La utilización exclusiva de fondos indexados y ETFs de alta calidad.
  • Que las carteras están siempre casi 100% invertidas (menos el pequeño % que Indexa Capital deja en tu cuenta para ir cargando las comisiones de gestión).
  • El rebalanceo periódico y automático de tu cartera (ante eventos bruscos de mercado, cada año, o por que decidas modificar tu perfil en cualquier momento y por el motivo que sea.
  • Y lógicamente la mucho mejor rentabilidad comparativa histórica (al menos desde que empezó Indexa en 2015).

 

⇒ ¿Puedo traspasar fondos de otra entidad a mi cuenta en Indexa Capital? ¿Es recomendable? 

 

Si puedes hacerlo, y de hecho el traspaso de fondos es una práctica muy habitual, sin coste ni impacto fiscal, con la única pega que puede tardar varios días (unos 15) en hacerse.

Veamos un ejemplo tipo.

 

  • Imaginemos que eres un inversor con alguno de los fondos de BBVA, Santander, o Caixabank que hemos comparado.
  • Tras ver el comparativo y en caso de querer probar el modelo de Indexa Capital, sería muy sensato por tu parte abrir cuenta, traspasar un parte de tus fondos (una que acumule plusvalías), y comparar durante un tiempo.

 

Pero recuerda comparar siempre peras con peras. Y si tienes dudas pregúntanos.

 

⇒ ¿Cómo sé que no me equivoco al invertir en Indexa Capital? 

 

Nadie sabe qué va a suceder en el futuro, y menos si hablamos de la evolución de los mercados financieros.

 

Quien te diga lo contrario, miente o es un (o una) iluminado.

 

Por eso, lo mejor que puedes hacer si quieres probar, es empezar con poco e ir aportando más ahorro a tu cartera de fondos o planes a medida que te sientas más cómodo/a.

 

⇒ ¿Cuánto puedes ganar con Indexa Capital?

 

Si alguien es capaz de responderte a esta pregunta, mejor duda de su criterio.

 

Pero en cualquier caso, démosle un par de vueltas a esta duda clásica.

 

  • Indexa Capital tiene como objetivo darte una rentabilidad de mercado, adaptada a distintos perfiles de riesgo, descontadas las comisiones que pagues.
  • Su apuesta es que el mundo, las economías, seguirán creciendo a largo plazo.
  • Si esto sucede, el retorno de tu cartera debería ser coherente con ese crecimiento y con cómo esté distribuida tu cartera entre renta fija y renta variable.

 

Para más orientación, busca en internet información sobre cuánto han subido de media las bolsas y bonos mundiales durante largos periodos (no menos de diez años). 

 

⇒ ¿Cuánto puedes perder con Indexa Capital?

 

De nuevo, no tenemos una respuesta a esta pregunta.

 

Lo que está claro es que cuando inviertes arriesgas, y que el riesgo que asumes (y por lo tanto el potencial de pérdida/beneficio), es mayor cuanto más arriesgado seas.

 

A corto plazo, como vimos en febrero y marzo de 2020, las carteras de Indexa lógicamente sufren.

Y si vuelves a mirar los datos de evolución de 2020, verás que las carteras más conservadoras (con más renta fija) pueden incluso ganar más que aquellas en las que la renta variable pesa más.

Para nosotros lo importante es que cuando vuelve la calma, tengan capacidad de recuperar a buen ritmo, un aspecto que han demostrado tener (a diferencia de muchos otros).

 

⇒ ¿Cuál es el mayor riesgo que asumes al invertir en Indexa Capital?

 

La respuesta a esta pregunta no tiene que ver con Indexa sino contigo y tu gestión emocional.

 

¿Serás capaz de aguantar turbulencias de mercados cuando se produzcan, que seguro volverán a producirse, y mantener tus decisiones de inversión firmes?

 

¿Aprovecharás las caídas de mercados para aportar más a tu cartera, o saldrás corriendo, venderás y/o cambiarás tu perfil de riesgo a la primera de cambio?

Y si estas caídas se alargan en el tiempo como ha sucedido en crisis del pasado, ¿qué crees que harás?

 

⇒ ¿La distribución de carteras que hace Indexa Capital es la mejor?

 

Esto lo dirá el tiempo, y la comparación con inversiones similares de otros Robo Advisor u asesores financieros del tipo que sean.

De momento, los comparativos son muy favorables para Indexa Capital.

 

⇒ ¿Si decido empezar con Indexa Capital y luego me arrepiento qué pasa?

 

Puedes traspasar tu cartera a cualquier otra entidad en cuanto quieras, o venderla íntegramente, retirar tu dinero y cancelar tu cuenta.

Así de fácil.

 

⇒ ¿A nombre de quién está mi dinero en Indexa Capital?

 

Tanto tu cuenta corriente como tu cartera de fondos o planes están a tu nombre.

Tu eres siempre el/la propietaria. A Indexa solo le das la potestad de invertir por ti (lo que se llama un contrato de gestión delegada).

 

⇒ ¿Puede desaparecer mi dinero en Indexa Capital?

 

Como te decíamos en el apartado sobre si Indexa Capital es seguro, el poco dinero que tendrás en cuenta corriente estará siempre asegurado hasta 100.000€; y los fondos indexados o ETFs de tu cartera son de los más grandes y de mayor calidad del mundo.

 

Además, Indexa Capital está ampliamente regulado y vigilado por la CNMV.

 

A partir de estas premisas, es muy poco probable que tu dinero desaparezca.

Otra cosa bien distinta es que Indexa Capital se venda en un futuro a una gran entidad financiera, en cuyo caso pasarías a ser cliente de ésta.

 

Pero esto último es una suposición que actualmente no tiene ningún fundamento.

 

⇒ ¿Qué información recibiré de Indexa Capital y cuándo?

 

Por nuestra experiencia invirtiendo con ellos, la información la recibes mensualmente por email.

Te informan de la evolución de tu cartera (desde distintas ópticas), de la información fiscal, comisiones, y si entras en su página web (o app), en tu perfil, puedes ver tu histórico de evolución y de aportaciones con total claridad.

 

⇒ ¿Cada cuánto actualizan los datos de rentabilidad de mi cartera en Indexa Capital?

 

Los datos los actualizan diariamente, por lo que en todo momento conoces la evolución y el total de tu cartera.

Ahora bien, si inviertes utilizando a Indexa, tiene muy poco sentido estar mirando constantemente la evolución de tu cartera (al alza, o a la baja).

 

Hablamos de una inversión (un ahorro) con grandes ventajas a largo plazo, así funciona la gestión pasiva indexada de calidad.

 

Por lo que estar muy encima a corto plazo deja de tener “relevancia”, e incluso hay estudios que demuestran que es contraproducente emocionalmente.

Si eres de esos/as que cada día va estar mirando qué le pasa a su cartera de fondos, a lo mejor Indexa Capital no es la opción que deberías contemplar.

 

⇒ ¿Cómo consulto dudas a Indexa Capital?

 

Nuestra experiencia al respecto es utilizar el chat que facilitan.

La calidad de atención es buena y rápida.

 

⇒ ¿Cómo me cobran las comisiones de gestión en Indexa Capital?

 

Te las cobran en el saldo que siempre dejan (menos de un 1% de tu cartera) en tu cuenta corriente abierta en Inversis o CecaBank, y recibes un email trimestral con el detalle de tu “Recibo de comisión de gestión”, en el que te indican:

 

  • la comisión de gestión de Indexa.
  • la comisión de custodia de Inversis Banco.
  • la comisión media de los fondos de tu cartera.

 

⇒ ¿Es Indexa Capital el mejor Robo Advisor en España?

 

No nos atrevemos a decir que sea el mejor Robo Advisor, pero sí uno de los más exitosos junto con otros como Finizens e InbestMe.

De hecho, hemos abierto cuenta en varios para conocerlos mejor, y porque sus modelos de gestión pueden ser complementarios. (ej. en InbestMe tienen carteras de fondos 100% renta variable, socialmente responsables, mientras que Indexa no tiene; y pasa lo mismo con quienes quieren carteras 100% renta fija e Indexa no frece).

En cualquier caso, la aparición de los Robo Advisor es relativamente reciente en España, y deberán pasar varios años para poder valorar con total objetividad cuales son realmente los mejores.

 

 Y ahora, permítenos unos CONSEJOS FINALES que te puede interesar tener en cuenta antes de invertir.

 

  • Mejor empieza cuanto antes, pues el paso del tiempo corre a tu favor (los datos históricos así lo constatan).
  • No esperes a que el mercado te acompañe para intentar empezar en “el mejor” momento.

 

La historia y multitud de estudios demuestran que el timing de mercados no suele funcionarle al inversor particular.

 

  • Mantén tu perfil inversor a no ser que algo realmente especial pase en tu vida y debas cambiarlo.
  • Evita devaneos y dudas motivadas por la evolución de los mercados y noticias sensacionalistas que veas en redes sociales, prensa o TV.

 

Recuerda que la inversión que hagas debe ser con un horizonte a largo plazo (y con dinero que no necesitarás).

 

A corto y en mercados bajistas, la gestión indexada puede hacerlo peor que otras que dejan su dinero en cash para protegerse y evitarse líos (pero que luego se pierden las recuperaciones).

 

  • Y si eres precavido/a y prefieres probar con moderación, empieza invirtiendo poco, marca unas aportaciones periódicas que puedes cumplir, y compáralos.

Y una cosa más…

 

No esperes milagros financieros. No existen y en Indexa Capital lo dejan bien claro.

 

Invirtiendo en las carteras de Indexa Capital tienes la posibilidad de obtener la rentabilidad del mercado (sea positiva o negativa).

 

… una estrategia sensata de ahorro a largo plazo, que la historia y muchos datos publicados demuestran que es mejor que muchas otras.

 


Sabías que…

 

Indexa te facilita hacer un contrato contigo mismo que puedes rellenar en su web y siempre que quieras consultar.

¿Para qué sirve este contrato?

Para que pasado el tiempo y en caso de caídas de mercados, te acuerdes de los criterios que seguiste cuando empezaste a invertir, y con ello te protejas a tí mism@ de realizar cambios 100% emocionales.

 


10- OPINIÓN INDEXA CAPITAL


 

Llegados a este punto final, toca darte nuestra opinión sobre Indexa Capital.

 

Lo que más nos gusta de Indexa Capital es que:

 

  1. Denotas ganas de querer mejorar continuamente.
  2. El modelo de gestión y asesoramiento que proponen es “sencillo”, y la historia demuestra que funciona muy bien.
  3. Se adapta a todos los perfiles de riesgo (desde los más cautos, a los que quieren arriesgar más a largo plazo).
  4. Están altamente regulados.
  5. Puedes empezar a partir de 3.000€ en carteras de fondos, y 3.000€ en planes indexados, y compararlos con otras opciones.
  6. Obtienen mejores resultados que muchos fondos de inversión y planes de pensiones con los que los hemos comparado, dirigidos al mismo perfil de riesgo.
  7. Sus comisiones son de las más bajas, y seguirán reduciéndolas a medida que tengan más clientes y dinero en gestión.
  8. Si recomiendas sus servicios (lo que ellos denominan plan amigo), te beneficias de más descuentos en comisiones, con lo que puedes llegar a pagar realmente poco.
  9. Nos gusta su transparencia, como lo explican todo en su web y en la información que te mandan, y también los formativos artículos que publican regularmente.
  10. Un ejemplo lo tienes en cómo han gestionado la crisis del coronavirus, informando (y calmando) a sus clientes a través del blog y sus redes sociales.
  11. La calidad de atención es alta, y por nuestra experiencia invirtiendo con ellos te podemos decir que SON SERIOS y firmes.
  12. Y todo lo anterior englobado en una plataforma digital (web + app) intuitiva y fácil de usar, óptima para el mundo que nos está tocando vivir.

 

—- xxxx —

 

Esperamos que esta guía te haya sido interesante y útil.

Si tienes dudas, pregúntanos a continuación.

 

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Fuentes de información para redactar este artículo:
  • Indexa Capital
  • Spiva
  • Morningstar
  • CNMV
  • Wikipedia
  • Inverco
  • Vanguard

 

Equipo de análisis Invertir en fondos de inversión

 

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Indexa Capital Opiniones (2021)