Seguro que este artículo te resulta interesante. Respondo varias de las preguntas frecuentes sobre Indexa Capital que yo y muchos clientes teníamos antes de elegir a Indexa Capital.
Leerlas te ayudará a conocer mejor a este roboadvisor, líder en España en número de clientes y volumen de dinero gestionado.
Las preguntas las he ordenado por diferentes temáticas.
Si tienes alguna otra, me la puedes preguntar al final de todo en el espacio habilitado para ello.
Índice
ANTES DE EMPEZAR A INVERTIR CON INDEXA CAPITAL
¿Si empiezo y me arrepiento, qué hago?
Puedes solicitar el traspaso de tu cartera de fondos a otra entidad o vender las participaciones, retirar el dinero y cerrar la cuenta. El reembolso puede materializar ganancias o pérdidas y tener consecuencias fiscales; el traspaso entre fondos puede diferir la tributación cuando se cumplen los requisitos.
La retirada no es inmediata: Indexa publica plazos habituales de 4 a 6 días hábiles para retiradas parciales y de 5 a 8 para totales, con posibles demoras si hay operaciones en curso. Los planes de pensiones tienen restricciones de rescate propias; no se pueden retirar libremente como una cartera de fondos.
¿Cómo puedo empezar a invertir sin arriesgar mucho?
Nadie sabe qué sucederá en los mercados financieros. Si quieres empezar, lo primero es elegir un perfil compatible con tus necesidades de liquidez y tu capacidad para asumir pérdidas. Invertir poco reduce los euros expuestos, pero no el porcentaje que puede perder la cartera.
El mínimo inicial ordinario de las carteras de fondos es de 1.000 €, con determinadas cuentas desde 500 € para clientes existentes. En planes individuales y EPSV es de 50 €, aunque su liquidez está restringida. Puedes aportar después a tu ritmo; los mínimos y las condiciones dependen del servicio.
Si no estás cómodo/a, puedes revisar tu perfil y valorar un traspaso o reembolso de fondos, teniendo en cuenta sus plazos y efectos fiscales. El perfil 0 monetario también tiene riesgo y no garantiza el capital.
¿Y si pierdo dinero nada más empezar?
Si te pasa esto y estás inquieto/a, conviene revisar si el riesgo y el horizonte elegido encajan con tus circunstancias. Las carteras con acciones requieren una visión de largo plazo; mantenerlas cinco años o más no garantiza recuperar una pérdida.
Revisar la cartera puede ayudarte a entenderla, pero decidir solo por lo ocurrido nada más empezar puede llevarte a cambiar una estrategia sin valorar tus objetivos y necesidades de liquidez.
Indexa mantiene la cartera mayoritariamente invertida, con un objetivo habitual del 0,5 % de efectivo para atender gastos. La estrategia no trata de anticipar cada subida o bajada del mercado.
Por ello, tu inversión estará expuesta a la evolución de los mercados desde el inicio. Aportar durante una caída puede permitir comprar a precios inferiores, pero solo tiene sentido si encaja con tu plan y puedes asumir nuevas pérdidas; no es una obligación ni asegura una recuperación.
¿Cuánto puedo ganar con Indexa Capital?
No se puede anticipar una cifra precisa. La rentabilidad depende del perfil, la composición de la cartera, los costes y la evolución de los mercados. Indexa busca seguir una combinación de mercados globales acorde al riesgo del inversor; no garantiza beneficios ni el mejor rendimiento posible.
Cuando completas el cuestionario, puedes consultar el pronóstico de rentabilidad de la cartera propuesta y sus riesgos. Son estimaciones orientativas, distintas de la rentabilidad histórica y de un compromiso de pago.
Indexa actualiza sus pronósticos con estimaciones de distintas entidades y descuenta los costes previstos. Debes comprobar la fecha, las hipótesis y la cartera a la que corresponden. Los pronósticos publicados para enero de 2026 pueden consultarse en su modelo de carteras.
¿Cuánto puedo perder con Indexa Capital?
No hay una pérdida máxima garantizada para las carteras de fondos. El riesgo depende de los activos y del perfil: tanto las acciones como los bonos pueden caer. La diversificación reduce algunas exposiciones, pero no elimina la posibilidad de pérdidas importantes.
Las caídas de 2020 y 2022 muestran que una cartera conservadora también puede perder valor. Más bonos no aseguran una pérdida menor en todos los episodios: una subida de tipos puede afectar especialmente a la renta fija.
Indexa publica pronósticos de volatilidad. La siguiente tabla permite consultar el riesgo previsto por perfil, sin confundirlo con una pérdida máxima:
| Perfil | Acciones objetivo | Volatilidad anual prevista |
|---|---|---|
| 0 | 0 % | 0,4 % |
| 1 | 10 % | 4,9 % |
| 2 | 20 % | 5,2 % |
| 3 | 30 % | 5,7 % |
| 4 | 40 % | 6,7 % |
| 5 | 50 % | 7,7 % |
| 6 | 60 % | 8,9 % |
| 7 | 70 % | 10,1 % |
| 8 | 80 % | 11,5 % |
| 9 | 90 % | 12,8 % |
| 10 | 100 % | 14,1 % |
Una volatilidad prevista del 5,2 % no significa que no puedas perder más del 5,2 %. Tampoco una estimación con un determinado nivel de confianza excluye pérdidas superiores. La recuperación futura y su plazo no están garantizados.
PREGUNTAS SOBRE CÓMO INVIERTE INDEXA CAPITAL
Son muchos los clientes que no acaban de entender las características de la gestión pasiva que realiza Indexa Capital, y que tienen dudas como las siguientes.
¿Qué ventajas tiene la gestión pasiva de Indexa Capital?
Voy a utilizar datos de SPIVA (S&P Indices Versus Active) para responder a una pregunta: ¿superan los fondos activos a sus índices de referencia?
El informe SPIVA Europe Mid-Year 2026, publicado el 13 de octubre de 2026, compara fondos activos domiciliados en Europa con referencias adecuadas para sus categorías:
| Fondos activos del informe europeo | Primer semestre de 2026: por debajo del índice | Diez años hasta junio de 2026: por debajo del índice |
|---|---|---|
| Renta variable | 65 % | 94 % |
| Renta fija | 63 % | 76 % |
Estos resultados muestran la dificultad de seleccionar gestores que superen persistentemente a sus referencias. No significan que todos los fondos activos pierdan ni que Indexa vaya a superar a cualquier alternativa.
Las comisiones reducen la rentabilidad neta. La gestión indexada trata de seguir los índices con costes bajos, en lugar de seleccionar al gestor que los batirá. También soporta costes y puede separarse del índice por impuestos, operativa o técnicas de réplica.
¿Cuál es el impacto del rebalanceo de carteras?
El principal objetivo del rebalanceo es mantener el riesgo cerca del perfil elegido. Vende parte de los activos que han ganado peso relativo y compra los que han quedado por debajo de su objetivo. No añade una rentabilidad fija todos los años.
Un estudio publicado por Indexa en julio de 2020 comparó carteras con y sin reajustes. Esta tabla recoge sus resultados, con su periodo e hipótesis identificados:
| Indicador de la simulación | Con reajustes, objetivo 52 % acciones | Sin reajustes |
|---|---|---|
| Rentabilidad anualizada | 5,6 % | 5,3 % |
| Volatilidad anualizada | 10,9 % | 11,7 % |
| Ratio publicado en el estudio | 0,51 | 0,45 |
En esa muestra, la opción con reajustes obtuvo 0,3 puntos porcentuales más de rentabilidad anual y menor volatilidad. El resultado depende de las fechas, la composición y las reglas utilizadas; no permite prometer una ventaja futura.
Las reglas actuales de Indexa se basan en desviaciones respecto a los pesos objetivo, con condiciones operativas y umbrales que pueden ajustarse en alta volatilidad. No equivalen a rebalancear todas las cuentas una vez al año.
¿La distribución de carteras de Indexa Capital es la mejor?
Esto solo puede valorarse comparando periodos, costes, composición y riesgos equivalentes con los de otras alternativas. Una cartera no es mejor solo por haber ganado más si también ha asumido más riesgo.
No hay una ventaja fija de tres puntos anuales aplicable a todas las carteras. Las comparaciones dependen del perfil y de las fechas, y algunas carteras quedan por debajo de su referencia en determinados periodos. Puedes revisar el comparativo con fondos de bancos y las estadísticas de cada cartera. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
¿Puedo tener una cartera hecha a medida solo para mi?
El servicio ordinario utiliza carteras modelo de fondos indexados adaptadas al perfil inversor, al tamaño de la cuenta y al sesgo de inversión. No eliges libremente cada fondo ni su peso. Delegas la gestión siguiendo las reglas de Indexa.
Hay excepciones para patrimonios elevados: Indexa publica servicios de atención y adaptación de la cartera modelo a partir de 500.000 €, sujetos a sus condiciones. Por tanto, no sería correcto afirmar que nunca existe personalización.
¿Puedo decidir cuánto y cuándo invertir mi dinero?
Sí. Puedes decidir el importe y el momento de tus aportaciones, respetando los mínimos iniciales y las condiciones del servicio. También puedes programar aportaciones periódicas.
Lo que delegas es la inversión del dinero recibido: Indexa selecciona y suscribe los fondos de la cartera asignada y realiza los reajustes. No ofrece una cuenta para que tú ordenes cada compra de mercado o mantengas indefinidamente el efectivo a la espera de una bajada.
En carteras de fondos, el dinero se invierte cuando se cumplen las condiciones operativas, incluida la posibilidad de realizar suscripciones de al menos 100 €. En planes individuales, las aportaciones por domiciliación tienen un mínimo de 50 €.
¿Son mejores las carteras de fondos normales o las de fondos socialmente responsables?
No hay una respuesta universal. Las carteras ISR introducen filtros de inversión que modifican los sectores, países y empresas incluidos. También tienen costes internos diferentes. Elegirlas implica aceptar que sus resultados pueden diferir de los de una cartera sin ese sesgo.
El análisis de composición publicado por Indexa el 23/04/2026 compara carteras de perfil 8: la ISR tiene más exposición a Estados Unidos y tecnología y menos a Europa y energía. Contar más empresas no implica necesariamente más diversificación sectorial; tampoco todos los activos tienen el mismo filtro ISR.
No afirmaría de antemano que una opción será más rentable. Compararía el mismo perfil y periodo y elegiría según los criterios de inversión que quiera aplicar.
¿Qué es el libro: Menos costes más rentabilidad?
| Dato | Detalle |
|---|---|
| Título | Menos costes, más rentabilidad: tu camino hacia la gestión indexada |
| Autores de la edición actualizada | Unai Ansejo y Carlota Corral |
| Primera publicación / actualización anunciada | 2020 / 11 de noviembre de 2024 |
| Temas | Gestión indexada, riesgo, costes, perfil inversor, fiscalidad y sesgos de comportamiento |
El libro Menos costes, más rentabilidad explica los fundamentos de la gestión indexada y la construcción de una cartera. La actualización incorpora la participación de Carlota Corral, directora de inversiones de Indexa.
Explora la selección de fondos y ETF, la gestión del riesgo, los costes y las emociones al invertir. Es contenido educativo de personas vinculadas a Indexa, por lo que conviene tener presente esa perspectiva.
¿QUIÉNES SON LOS CLIENTES DE INDEXA CAPITAL?
Las siguientes tablas recogen datos de la III Radiografía publicada en febrero de 2025. Describen a los inversores de aquella muestra; no son una medición realizada en octubre de 2026. Puedes consultar la distribución geográfica en el mapa de clientes.
| Característica | Dato publicado en 2025 |
|---|---|
| Mujeres inversoras | 33,4 % |
| Trabajadores por cuenta ajena | 63,5 % |
| Trabajadores por cuenta propia | 14,6 % |
| Titulados superiores | 78,7 % |
| Residentes en la Comunidad de Madrid | 29,9 % |
| Residentes en Cataluña | 19,3 % |
| Edad | Dato publicado en 2025 |
|---|---|
| Edad media | 40 años |
| Clientes entre 25 y 54 años | 78,4 % |
| Cuentas de menores, distribución por edad | 6,0 % |
| Patrimonio líquido declarado | Dato publicado en 2025 |
|---|---|
| Menos de 100.000 € | 73,7 % |
| Más de 1 millón € | 1 % |
| Más de 3 millones € | 0,2 % |
PREGUNTAS DE INDEXA CAPITAL vs OTRAS INVERSIONES
También está quienes no acaban de entender bien las diferencias entre como invierte Indexa Capital y como invierten otros fondos de inversión.
¿En qué se diferencia Indexa Capital de un fondo o plan de pensiones?
La primera diferencia es de concepto: Indexa Capital es una entidad que presta servicios de inversión; un fondo o un plan de pensiones es un vehículo que puedes contratar. A partir de ahí, estas son las características de sus carteras:
- Indexa Capital se destaca por su enfoque muy transparente. No prometen milagros imposibles y se adaptan de manera eficaz a tu perfil de riesgo, ofreciendo opciones realistas.
- Indexa Capital se enorgullece de tener comisiones considerablemente más bajas que la media, y estas son fáciles de comprender y conocer. Esto te brinda más oportunidades para aumentar tus ganancias o reducir pérdidas.
- Indexa Capital sigue un modelo de inversión pasiva y a largo plazo. Esto significa que no buscan constantemente oportunidades de mercado a corto plazo, sino que tienen una visión a largo plazo en la toma de decisiones de inversión.
- Con Indexa Capital, siempre sabes dónde y cómo se invierte tu dinero. Puedes acceder fácilmente a esta información en todo momento.
- En las carteras tradicionales, Indexa utiliza fondos indexados y ETF a través de los planes. Mantiene un pequeño saldo de efectivo para gastos. Su oferta también incluye otros servicios, como el monetario y los mercados privados, con características distintas.
- Los reajustes responden a desviaciones de los pesos objetivo y a cambios de perfil o de cartera modelo. No siguen un calendario anual único ni mantienen el riesgo exactamente constante en todo momento.
- Las carteras de fondos disponen de historial desde 2015 o 2016 según el tamaño. Los resultados deben compararse por perfil y periodo. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
PREGUNTAS SOBRE EN QUÉ NO INVIERTE INDEXA CAPITAL
Varios inversores se hacen las siguientes preguntas sobre en qué y en qué no invierte Indexa Capital.
¿Por qué no invierte en fondos inmobiliarios como otros roboadvisor?
En las carteras indexadas ordinarias no añade un fondo sectorial inmobiliario específico. Los índices amplios de acciones ya incluyen empresas inmobiliarias; sobreponderar ese sector modificaría la distribución elegida. Esto no debe confundirse con la oferta separada de mercados privados, que tiene otras condiciones.
¿Por qué no invierte en materias primas?
Las carteras indexadas ordinarias no incorporan un bloque específico de oro o materias primas. Indexa prefiere activos como acciones y bonos, ligados a beneficios empresariales o pagos de deuda. El oro no genera por sí mismo dividendos o intereses y su rendimiento depende de su precio de venta. Esto explica su criterio de selección; no implica que ninguna materia prima pueda ser útil en otra estrategia.
¿Por qué no invierte en fondos sectoriales?
Los fondos indexados sectoriales son vehículos de inversión que siguen la composición y el rendimiento de un sector específico del mercado, como tecnología, salud, energía, inmobiliario, entre otros. Estos fondos invierten en acciones de compañías que pertenecen a ese sector en particular, proporcionando a los inversores una forma de enfocar sus inversiones en áreas específicas de la economía.
La opinión de Indexa Capital sobre los fondos indexados sectoriales es que, si bien pueden ser una herramienta útil para inversores con un conocimiento profundo sobre un sector específico, generalmente no los recomiendan como parte de su estrategia de inversión principal. Algunas de las razones que fundamentan su postura son las siguientes:
- Los fondos indexados sectoriales pueden llevar a una concentración excesiva de la cartera en un solo sector. Esto puede aumentar el riesgo asociado con la inversión, ya que la salud financiera de un sector específico puede estar sujeta a factores únicos y volátiles.
- Al invertir en fondos sectoriales, los inversores están tomando una posición activa en un sector específico, lo que implica hacer apuestas sobre su rendimiento futuro. Indexa Capital, como defensor de la inversión pasiva, prefiere mantener una perspectiva más amplia y diversificada que abarque múltiples sectores y regiones.
- Pronosticar el rendimiento futuro de un sector es altamente complejo y arriesgado. Indexa Capital confía en la eficiencia de los mercados y considera que es difícil, si no imposible, predecir consistentemente qué sector será el mejor en el futuro.
- Algunos fondos indexados sectoriales pueden tener costes y comisiones más altas en comparación con fondos más amplios y diversificados. Indexa Capital busca ofrecer a sus clientes soluciones de inversión eficientes y con bajos costos, por lo que prefieren centrarse en los fondos globales que cubran una amplia gama de sectores.
RIESGOS Y SEGURIDAD DE INDEXA CAPITAL
¿Cuál es el mayor riesgo de Indexa Capital?
Además de los riesgos de mercado, tipos de interés, crédito y divisa, hay un riesgo de comportamiento: tomar decisiones impulsivas ante una caída. Conviene distinguirlos: tus emociones no son el único riesgo de invertir con Indexa.
Cuando los precios bajen, ¿podrás mantener una estrategia compatible con tus objetivos y necesidades de liquidez? No estás obligado/a a aportar más durante una caída. Cambiar el perfil puede tener sentido si han cambiado tus circunstancias, pero conviene valorar la decisión sin dejarse llevar solo por el último movimiento.
Y si la caída en los mercados se prolonga, como ha sucedido en crisis anteriores, ¿qué crees que harás?
Cuando decidas invertir, procura tener claros tu horizonte, tus necesidades de liquidez y las pérdidas que puedes asumir. Si tienes dudas, formarte y revisar el cuestionario puede ayudarte a elegir un riesgo adecuado.
En lugar de apresurarte, tómate el tiempo necesario para formarte y, cuando estés seguro/a, comienza tu aventura de inversión. Piensa en ello como cuando compras una casa para vivir o para obtener rentas, ¿estarías siguiendo su valor semana a semana? Si decides invertir con Indexa Capital, es recomendable tener un enfoque similar, pensando a largo plazo en lugar de preocuparse por los movimientos a corto plazo.
¿A nombre de quién está mi cuenta?
En una cartera de fondos, las cuentas de efectivo y de valores del custodio se abren a tu nombre. Indexa recibe un mandato para gestionar las inversiones, no la propiedad de tus participaciones.
En un plan de pensiones eres partícipe y titular de derechos consolidados. Los activos del fondo de pensiones pertenecen al patrimonio de ese fondo: no tienes una cuenta individual de ETF a tu nombre. La estructura es distinta de la cartera de fondos.
¿Puede desaparecer mi dinero?
Hay que separar las pérdidas de inversión de la insolvencia de una entidad. Los fondos pueden perder valor por los mercados, aunque el custodio y la gestora sigan funcionando normalmente. La supervisión de la CNMV no garantiza el capital.
En las carteras de fondos, las participaciones se mantienen en una cuenta de valores a tu nombre, segregadas del balance del custodio. El efectivo bancario tiene otra naturaleza: el FGD cubre los depósitos elegibles hasta 100.000 € por depositante y entidad, agregando las cuentas que tengas en ese banco y con sus requisitos. Información del FGD.
El eventual cese de Indexa exigiría organizar la continuidad de la gestión o el traslado de la cartera; no convierte tus participaciones en patrimonio suyo. Ni el FGD ni el FOGAIN cubren las caídas del mercado.
PREGUNTAS SOBRE LA OPERATIVA INTERNA EN INDEXA CAPITAL
Estas son dudas sobre temas más internos de Indexa Capital.
¿Qué información recibiré y cuándo?
Por nuestra experiencia invirtiendo con ellos, la información la recibes mensualmente por email.
Te informan de la evolución de tu cartera (desde distintas ópticas), de la información fiscal, comisiones, y si entras en su página web (o app), en tu perfil, puedes ver tu histórico de evolución y de aportaciones con total claridad.
En cualquier caso, a través de la app o página web, puedes entrar a ver tu cartera siempre que quieras.
¿Cada cuánto actualizan los datos de rentabilidad?
Los datos se actualizan habitualmente a diario, según se reciben los valores liquidativos de los fondos. No son cotizaciones en tiempo real: puede haber desfases entre fondos y días sin valoración nueva.
Se trata de una inversión (un ahorro) con grandes ventajas a largo plazo, así funciona la gestión pasiva indexada de calidad. Siendo esto así, estar muy encima a corto plazo deja de tener relevancia, e incluso hay estudios que demuestran que es contraproducente.
Si eres de esos/as que cada día va estar mirando qué le pasa a su cartera de fondos, a lo mejor Indexa Capital no es la opción que deberías contemplar.
¿Cómo consulto dudas?
Nuestra experiencia al respecto es utilizar el chat que facilitan, aunque también tienes un teléfono e email. La calidad de atención es buena y rápida.
¿Cómo cobran las comisiones de gestión?
En las carteras de fondos, Indexa calcula su gestión sobre el valor diario de la cuenta y la cobra trimestralmente del saldo de efectivo. La cuenta mantiene por defecto un objetivo del 0,5 % de efectivo para atender gastos.
- Gestión de Indexa: recibo trimestral, con la tarifa aplicable a tu cuenta.
- Custodia: cobro mensual en Cecabank y trimestral en Inversis, con sus bases de cálculo.
- Costes internos de los fondos: reducen el valor liquidativo; no son otro recibo de gestión de Indexa.
El coste total reúne esas tres capas.
¿Quién compone el equipo de Indexa Capital?
Cuando opino sobre gestoras y fondos me gusta poner cara a las personas. Esta tabla recoge los principales responsables y el comité asesor que publica Indexa:
| Persona | Función publicada |
|---|---|
| Unai Ansejo | Cofundador y co-consejero delegado |
| François Derbaix | Cofundador y co-consejero delegado |
| Carlota Corral | Directora de inversiones |
| Manuel Conthe | Comité asesor |
| Luis Martín Cabiedes | Comité asesor |
| Pedro Luis Uriarte | Comité asesor |
| Yves Perrier | Comité asesor |
El equipo combina personas y automatización para gestionar altas, suscripciones, reembolsos y reajustes. La tecnología puede reducir costes y errores operativos, pero no elimina los riesgos ni la necesidad de supervisión.
El equipo y los accionistas incluidos en el cálculo de Indexa mantienen más de 57 millones de euros invertidos en sus servicios, según el dato publicado a 25/10/2026. Coinvertir alinea parte de sus intereses con los clientes, sin garantizar los resultados.
¿QUÉ HIZO INDEXA CAPITAL EN LA CRISIS DEL CORONAVIRUS?
Para entender la gestión también es útil revisar cómo comunicó Indexa durante una crisis. Las recomendaciones siguientes corresponden a la pandemia de 2020; las cifras citadas pertenecen a aquel momento y no describen a sus clientes actuales.
Estas fueron algunas de las recomendaciones que hicieron en su blog y redes sociales:
- «Cada crisis tiene un origen distinto, pero todas coinciden en que acaban pasando. En el pasado ha habido muchas otras, y también parecía que el mundo se pararía, pero tarde o temprano la economía global y las bolsas volvieron a crecer. En un tiempo, esta crisis muy probablemente también habrá quedado atrás, todo y que esta vez parece que es diferente.»
- «Las caídas y volatilidad que estamos viviendo es probable que estén en el podio de las crisis bursátiles mundiales. Pero muchos de nuestros clientes están realmente centrados en invertir a largo plazo (de hecho, el 82% hace aportaciones periódicas a sus carteras, pase lo que pase en los mercados).»
- «Por eso, nuestro consejo es que mantengas el rumbo y no hagas nada con tus inversiones que no pensaras hacer antes de la crisis. En caso de sentirte incómodo/a, pasadas las turbulencias (nunca en medio de éstas), revisa tu perfil inversor y ajústalo a la baja si crees que gracias a ello dormirás más tranquilo/a en un futuro».
INGRESOS Y TRASPASOS A INDEXA CAPITAL
Hay quienes tienen dudas sobre si pueden o no traspasar fondos y dinero a Indexa Capital desde otras entidades.
¿Cómo ingreso dinero en Indexa Capital?
En una cartera de fondos, puedes hacer una transferencia al IBAN de tu cuenta de efectivo en el custodio, que encontrarás en el área privada. Yo realizo aportaciones periódicas desde que soy cliente en 2019.
El dinero se invierte automáticamente cuando se cumplen los umbrales operativos, incluida la posibilidad de generar órdenes de al menos 100 €. No toda transferencia pequeña se invierte inmediatamente.
En los planes individuales y EPSV puedes programar domiciliaciones desde tu cuenta bancaria, con un mínimo de 50 € por aportación domiciliada. El importe y la frecuencia se configuran en el área privada, respetando los límites legales aplicables.
¿Puedo traspasar fondos desde otra entidad?
Sí. Puedes solicitar un traspaso total o parcial desde el área privada de Indexa, identificando el fondo y la cuenta de origen. El plazo depende de las entidades y de si los fondos son nacionales o extranjeros: no daría quince días como un plazo garantizado.
Para una persona física residente en España, el traspaso entre fondos que cumplen los requisitos puede diferir la tributación, conservando valor y antigüedad fiscales. El dinero no debe ponerse a tu disposición. No equivale a una exención definitiva ni se aplica a cualquier titular o producto.
Antes de trasladar uno de los fondos que hemos analizado en IFI, compararía costes, composición y riesgo. Si hay bonificaciones de origen, comprueba también las posibles condiciones de permanencia.
¿Puedo traspasar fondos desde otro roboadvisor?
Sí, siempre que sean fondos admitidos y se cumplan las condiciones de titularidad y operativa. Indexa adapta los fondos recibidos a la cartera modelo asignada.
Para personas físicas residentes en España que cumplen el régimen de traspasos, los cambios entre fondos elegibles pueden diferir la tributación de las ganancias. No significa que esas ganancias queden libres de impuestos para siempre. El traslado hacia otro roboadvisor debe comprobarse con la entidad de destino; no todas ofrecen los mismos fondos ni condiciones.
¿Cómo traspasar planes de pensiones a Indexa Capital?
Puedes solicitar el traslado de un plan individual desde el proceso de alta o, posteriormente, en el área privada, en «Traspasar planes». Indica la entidad, el plan de origen y si el traslado es total o parcial. Indexa lo tramita con Caser, gestora de sus planes.
Los traslados de derechos entre planes admitidos no son nuevas aportaciones ni un rescate. No consumen el límite anual de aportación y no generan tributación inmediata cuando se cumplen los requisitos. Indexa publica un plazo habitual de dos a tres semanas, con posibles retrasos; los planes de empleo tienen reglas específicas.
No es lo mismo trasladar un plan español que uno extranjero. Antes de solicitarlo, comprueba si se admite el producto, si hay compromisos de permanencia y cómo se conservará la información fiscal de las aportaciones.
INDEXA CAPITAL vs OTROS ROBOADVISOR
Aquí, las preguntas tienen que ver con la calidad comparativa del asesoramiento de Indexa Capital.
¿Es Indexa Capital el mejor roboadvisor?
No me atrevo a decir que sea el mejor roboadvisor para todo el mundo. Soy cliente y valoro sus costes, automatización y transparencia, pero la elección depende del servicio y las necesidades de cada inversor. Compararía composición, costes totales y resultados en periodos equivalentes, sin dar por garantizada una ventaja futura.
(*) Rentabilidades pasadas no son una garantía de rentabilidades futuras.
¿Qué otros roboadvisor ofrecen servicios similares?
Cada robo advisor tiene sus peculiaridades que hacen que NO sean todos iguales. Como alternativas a Indexa Capital, tienes las propuestas de carteras de fondos de Finizens (de quien también somos clientes), del robo advisor de Myinvestor, y de InbestMe.
Espero que estas preguntas y respuestas te hayan ayudado a conocer mejor a Indexa Capital. Si tienes cualquier otra cuestión, me la puedes preguntar a continuación.
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