Seguro que este artículo te resulta interesante. Respondo varias de las preguntas frecuentes sobre Indexa Capital que yo y muchos clientes teníamos antes de elegir a Indexa Capital.
Leerlas te ayudará a conocer mejor a este roboadvisor, líder en España en número de clientes y volumen de dinero gestionado.
Las preguntas las he ordenado por diferentes temáticas.
Si tienes alguna otra, me la puedes preguntar al final de todo en el espacio que habilitado para ello.
Índice
ANTES DE EMPEZAR A INVERTIR CON INDEXA CAPITAL
¿Si empiezo y me arrepiento, qué hago?
Puedes traspasar tu cartera de fondos a cualquier otra entidad en cuanto quieras, o venderla íntegramente, retirar tu dinero y cancelar tu cuenta. Así de fácil.
¿Cómo puedo empezar a invertir sin arriesgar mucho?
Nadie sabe qué va a suceder en el futuro, y menos si hablamos de la evolución de los mercados financieros. Quien te diga lo contrario miente o es un (o una) iluminado. Por eso, lo mejor que puedes hacer si quieres probar, es empezar con poco e ir aportando más dinero a tu cartera de fondos o planes a medida que te sientas más cómodo/a en Indexa Capital.
Y si no estás comod@, podrás cancelar tu cuenta sin nunguna complicación y trasladar los fondos de tu cartera a otra entidad, o bien venderles en Indexa Capital y trasladar el efectivo que obtengas por la venta.
¿Y si pierdo dinero nada más empezar?
Si te pasa esto, y estás inquieto/a, a lo mejor no estabas preparado/a para invertir con Indexa Capital. Por si te sirve de ayuda, recuerda que tu inversión debería tener un horizonte temporal de muchos años, un mínimo de 5 en adelante.
Así que, tiene poco sentido estar mirando la evolución continuamente e inquietarse si nada más empezar tu catera de fondos indexados pierde valor.
Recuerda que Indexa Capital tiene todo tu dinero invertido en todo momento (menos un poco que dejan en tu cuenta para cobrar sus comisiones), y lo invierten tanto si suben como si bajan los mercados financieros. Su modelo de inversión no contempla, pues saben que no funciona, intentar adivinar los mejores momentos para invertir o desinvertir.
Por ello, tu dinero estará sometido a lo que suceda en los mercados financieros desde el mismo momento en el que empieces. Si tienes la mala para de empezar y que los mercados caígan, siempre podrás invertir un poco más para aprovechar las caídas y comprar más barato.
¿Cuánto puedo ganar con Indexa Capital?
Responder de manera precisa a esta pregunta es una tarea complicada. Sin embargo, vale la pena explorar esta cuestión tan común en el mundo de las inversiones.
El objetivo de Indexa Capital es proporcionarte el mejor rendimiento de mercado, adaptado a tu tolerencia al riesgo, teniendo en cuenta las comisiones que pagas. Su enfoque se basa en la creencia de que a largo plazo, el mundo y las economías seguirán creciendo. Si este crecimiento se materializa, el rendimiento de tu cartera debería reflejar de manera coherente ese crecimiento y cómo está distribuida tu cartera entre activos de renta fija y renta variable.
Para obtener una guía más sólida, puedes buscar en internet información sobre la rentabilidad promedio de las bolsas y los bonos a nivel mundial durante largos períodos de tiempo. Esto te dará una referencia útil.
Además, cuando completas tu perfil de riesgo con Indexa Capital, te proporcionan una estimación de la rentabilidad esperada para una cartera como la tuya. Aunque esta cifra no es precisa ni exacta, puede servirte como una orientación en tu proceso de toma de decisiones.
A lo anterior se suma que cada inicio de año, Indexa Capital lleva a cabo una revisión exhaustiva y publica las previsiones de rentabilidad realizadas por algunos de los principales bancos de inversión a nivel global. A partir de datos obtenidos de instituciones de prestigio internacional como Vanguard, JP Morgan, Franklin Templeton, State Street Global Advisors (SSGA) y BlackRock, calculan las medias de rentabilidad por tipo de activo. Luego, descuentan las comisiones que se aplican.
Mira la siguiente imagen. Te enseña las expectativas de rentabilidad que se barajan para las acciones europeas, las americanas, las japonesas, las de economías asiáticas y emergentes, y las de las acciones globales de menor tamaño.
Ahora, en la siguiente imagen, y a partir de los datos anteriores, en Indexa Capital hacen el ejercicio de prever cuánto pueden ganar sus diez carteras fondos.
Mucho Ojo!!
No olvides que estas previsiones son solo previsiones, que habitualmente no se cumplen, y que para hacerlas, Indexa utiliza los datos que publican varias de las principales entidades de inversión mundiales.
¿Cuánto puedo perder?
Lamentablemente, no hay una respuesta precisa a esta pregunta, pero una cosa está clara: cuando inviertes, asumes un cierto nivel de riesgo, y ese riesgo aumenta cuanto más arriesgada sea tu inversión.
A corto plazo, como vimos en febrero y marzo de 2020, las carteras de Indexa Capital experimentaron caídas en línea con el mercado. Esto también ocurrió en 2022, lo que preocupó a algunos inversores que quizás no estaban completamente preparados o informados sobre la inversión con Indexa.
Sin embargo, si observas el historial de las carteras de Indexa, notarás que en momentos de gran volatilidad, las carteras más conservadoras, las que tienen una mayor proporción de inversiones en renta fija, a veces incluso pueden tener un desempeño mejor que las carteras más orientadas hacia la renta variable.
Para mi, lo esencial es que cuando la calma regrese a los mercados, las carteras estén diseñadas para recuperarse y crecer de manera constante, algo que han demostrado en el pasado, a diferencia de muchos otros fondos que pueden perder gran parte de las oportunidades de recuperación.
Por último, y esto es muy bueno conocerlo, en Indexa Capital publican las previsiones de pérdidas máximas anuales que podría sufrir cada cartera.
¿Cuántas gestoras de fondos de inversión conoces, que tengan la valentía de hablar en términos tan sensatos y realistas a sus clientes?
Esto no se lo había visto hacer a nadie con la claridad y transparencia que lo hace Indexa Capital.
PREGUNTAS SOBRE CÓMO INVIERTE INDEXA CAPITAL
Son muchos los clientes que no acaban de entender las características de la gestión pasiva que realiza Indexa Capital, y que tienen dudas como las siguientes.
¿Qué ventajas tiene la gestión pasiva de Indexa Capital?
Voy a utilizar datos de SPIVA (S&P Indices vs Active) para dar respuesta a una pregunta, ¿Ganan más a largo plazo los gestores de fondos activos que los índices de los mercados en los que invierten?
Semi-anualmente SPIVA (S&P Dow Jones Indices), una de las fuentes de información más fiables sobre los fondos en todo el mundo, analiza la rentabilidad de miles de fondos de inversión gestionados activamente.
SPIVA compara la rentabilidad de los fondos con la de los índices (Benchmarks en el argot) con los que los gestores de estos fondos miden su habilidad. Si ganan más consistentemente (año tras año), se los considera «buenos gestores».
¿Sabes qué conclusiones obtienen?
Que la inmensa mayoría lo hacen peor que los índices, que cuanto más tiempo pasa peor, y que pueden tener «suerte» algún año, la cual, no suele repetirse.
Y, ¿sabes qué tres factores influyen en este mal rendimiento?
- Las excesivas comisiones que cobran;
- la baja consistencia de muchos gestores de fondos. Lo pueden hacer bien a corto plazo, pero a largo plazo la suerte y pericia no les acompaña;
- y los conflictos de interés con los que se gestionan muchos de los fondos comercializados por grandes entidades bancarias, obligadas a tomar decisiones que les impiden invertir libremente.
Entonces, ¿para qué necesitas gestores de fondos que cobran altas comisiones, si ganan menos que los índices con los que se comparan? ¿No sería mejor invertir directamente en índices, ahorrarse comisiones, y tener la opción de ganar más a largo plazo?
¿Cuál es el impacto del rebalanceo de carteras?
Existen múltiples análisis que destacan cómo los inversores suelen perder entre un 1% y un 1,5% de rentabilidad anual al tomar decisiones impulsivas, como vender durante caídas del mercado y comprar cuando los precios están en alza. Además, diversos estudios respaldan la idea de que realizar ajustes periódicos en una cartera puede aumentar la rentabilidad promedio anual en casi medio punto porcentual.
De hecho, Indexa Capital ha compartido un análisis exhaustivo acerca del impacto que el REAJUSTE ha tenido en sus carteras durante los últimos cinco años.
Este estudio, respaldado por datos reales y ejemplos prácticos, pone de manifiesto que el reajuste de carteras resulta esencial para mantener el equilibrio a largo plazo entre rentabilidad y riesgo en cada perfil de inversor.
Incluso en momentos de máxima volatilidad, como la crisis financiera que se vivió en marzo de 2020 cuando la pandemia impactó en los mercados, gracias a estos reajustes, las carteras lograron obtener varios puntos adicionales de rentabilidad positiva año tras año.
¿La distribución de carteras de Indexa Capital es la mejor?
Esto lo dirá el tiempo, y la comparación con inversiones similares de otros Roboadvisor u asesores financieros del tipo que sean.
De momento, los comparativos son muy favorables para Indexa Capital (*)
(*) A esta fecha, las carteras de Indexa Capital ganan cerca de un 3% anual más que otras inversiones similares.
¿Puedo tener una cartera hecha a medida solo para mi?
No, no puedes hacerlo. Son carteras cerradas. Ellos se encargan de todo siguiendo sus criterios, los cuales explican claramente. Les delegas todas las decisiones de inversión, y confías que lo harán bien.
De nuevo, si lo que a ti te gusta es decidir cuándo y cuánto invertir, busca otro servicio de inversión distinto al de Indexa Capital, pues ellos esto no lo hacen, y por cierto, es una de las claves de los buenos resultados que cosechan desde que empezaron.
¿Puedo decidir cuánto y cuándo invertir mi dinero?
Te lo decía en el punto anterior. No puedes.
En Indexa Capital, una vez que has invertido tu dinero, no puedes decidir cuánto invertir o cuándo hacerlo por tu cuenta. En lugar de eso, ellos gestionan tus inversiones de acuerdo a la cartera que te asignaron basada en tu perfil y respuestas a un cuestionario.
Las únicas modificaciones que se realizan en tu cartera son para mantenerla equilibrada o si encuentran mejores oportunidades de inversión. Esto se hace respetando siempre tu nivel de riesgo.
Aunque esta forma de invertir puede parecer limitada, tiene como objetivo obtener buenos resultados a largo plazo. Si prefieres un enfoque de inversión más personalizado y flexible, quizás debas considerar otras opciones en lugar de Indexa Capital.
¿Son mejores las carteras de fondos normales o las de fondos socialmente responsables?
Desde su lanzamiento en abril de 2022, Indexa Capital explicó que las carteras de fondos ISR tenían comisiones algo mayores y menor diversificación que las que incluyen fondos indexados normales.
Ante ello, su previsión es que a largo plazo sean menos rentables, pero en cualquier caso, deberemos esperar un buen tiempo para poderlo valorar.
¿Qué es el libro: Menos costes más rentabilidad?
Además de todo lo mencionado anteriormente, vale la pena destacar la publicación del libro «Menos Costes, Más Rentabilidad: Tu Camino hacia la Gestión Indexada.»
Este libro, escrito por Unai Ansejo, cofundador de Indexa Capital, te proporcionará una comprensión más profunda de lo que implica la gestión indexada de carteras de fondos de inversión.
El libro explora las ventajas del modelo de inversión con fondos indexados y ETF, así como conceptos esenciales, como la gestión del riesgo, la definición del perfil inversor, la selección de los mejores fondos indexados y cómo controlar tus emociones al invertir.
Además, también aborda las razones por las cuales confiar la gestión de tus ahorros a bancos puede no ser la mejor idea.
¿QUIÉNES SON LOS CLIENTES DE INDEXA CAPITAL?
En esta serie de imágenes ves quién es el cliente tipo. Tienen clientes que viven en más de 2.600 poblaciones españolas.
PREGUNTAS DE INDEXA CAPITAL vs OTRAS INVERSIONES
También está quienes no acaban de entender bien las diferencias entre como invierte Indexa Capital y como invierten otros fondos de inversión.
¿En qué se diferencia Indexa Capital de un fondo o plan de pensiones?
Existen muchas diferencias significativas que merece la pena mencionar, y aquí te presento algunas de las más importantes:
- Indexa Capital se destaca por su enfoque muy transparente. No prometen milagros imposibles y se adaptan de manera eficaz a tu perfil de riesgo, ofreciendo opciones realistas.
- Indexa Capital se enorgullece de tener comisiones considerablemente más bajas que la media, y estas son fáciles de comprender y conocer. Esto te brinda más oportunidades para aumentar tus ganancias o reducir pérdidas.
- A diferencia de los enfoques activos y a corto plazo, Indexa Capital sigue un modelo de inversión pasiva y a largo plazo. Esto significa que no buscan constantemente oportunidades de mercado a corto plazo, sino que tienen una visión a largo plazo en la toma de decisiones de inversión.
- Con Indexa Capital, siempre sabes dónde y cómo se invierte tu dinero. Puedes acceder fácilmente a esta información en todo momento.
- Indexa Capital utiliza exclusivamente fondos indexados y ETFs de alta calidad. Además, mantienen las carteras casi completamente invertidas, dejando solo un pequeño porcentaje en tu cuenta para cubrir las comisiones de gestión trimestrales.
- Tu cartera se reequilibra automáticamente en respuesta a movimientos abruptos del mercado. Esto ocurre de forma anual o cuando decides cambiar tu perfil de inversión en cualquier momento. Con ello, tu cartera siempre mantiene el riesgo que contrataste.
- Desde 2015, Indexa Capital ha demostrado ofrecer rendimientos muy competitivos a lo largo del tiempo. (*) Rentabilidades pasadas no son una garantía del futur.
PREGUNTAS SOBRE EN QUÉ NO INVIERTE INDEXA CAPITAL
Varios inversores se hacen las siguientes preguntas sobre en qué y en qué no invierte Indexa Capital.
¿Por qué no invierte en fondos inmobiliarios como otros roboadvisor?
No lo hacen por que consideran que al sector inmobiliario ya se le da el peso que debe tener en los índices, por lo que invertir más utilizando fondos indexados inmobiliarios sería no respetar el veredicto de los índices.
¿Por qué no invierte en materias primas?
En este caso, la respuesta de Indexa Capital es que no lo hacen por que hablamos de activos que por sí mismos no generan rentas. Dicho de otra forma. El oro como tal no genera nada. Su valor dependerá única y exclusivamente de un acuerdo entre vendedores y compradores, pero no de la rentabilidad que como activo tenga, a diferencia de una acción o un bono.
¿Por qué no invierte en fondos sectoriales?
Los fondos indexados sectoriales son vehículos de inversión que siguen la composición y el rendimiento de un sector específico del mercado, como tecnología, salud, energía, inmobiliario, entre otros. Estos fondos invierten en acciones de compañías que pertenecen a ese sector en particular, proporcionando a los inversores una forma de enfocar sus inversiones en áreas específicas de la economía.
La opinión de Indexa Capital sobre los fondos indexados sectoriales es que, si bien pueden ser una herramienta útil para inversores con un conocimiento profundo sobre un sector específico, generalmente no los recomiendan como parte de su estrategia de inversión principal. Algunas de las razones que fundamentan su postura son las siguientes:
- Los fondos indexados sectoriales pueden llevar a una concentración excesiva de la cartera en un solo sector. Esto puede aumentar el riesgo asociado con la inversión, ya que la salud financiera de un sector específico puede estar sujeta a factores únicos y volátiles.
- Al invertir en fondos sectoriales, los inversores están tomando una posición activa en un sector específico, lo que implica hacer apuestas sobre su rendimiento futuro. Indexa Capital, como defensor de la inversión pasiva, prefiere mantener una perspectiva más amplia y diversificada que abarque múltiples sectores y regiones.
- Pronosticar el rendimiento futuro de un sector es altamente complejo y arriesgado. Indexa Capital confía en la eficiencia de los mercados y considera que es difícil, si no imposible, predecir consistentemente qué sector será el mejor en el futuro.
- Algunos fondos indexados sectoriales pueden tener costes y comisiones más altas en comparación con fondos más amplios y diversificados. Indexa Capital busca ofrecer a sus clientes soluciones de inversión eficientes y con bajos costos, por lo que prefieren centrarse en los fondos globales que cubran una amplia gama de sectores.
RIESGOS Y SEGURIDAD DE INDEXA CAPITAL
¿Cuál es el mayor riesgo de Indexa Capital?
Cuando piensas en invertir, no solo se trata de Indexa, sino de ti y de cómo manejas tus emociones. ¿Estás dispuest@ a enfrentar momentos difíciles en los mercados que, sin duda, ocurrirán en el futuro, y mantener tus decisiones de inversión sin cambios?
Imagina cuando los precios de las inversiones bajen, ¿estarás dispuest@ a agregar más dinero a tu cartera o entrarás en pánico, vendiendo tus inversiones o cambiando tu estrategia de inversión a una más conservadora, a la primera señal de problemas?
Y si la caída en los mercados se prolonga, como ha sucedido en crisis anteriores, ¿qué crees que harás?
Cuando decidas invertir con Indexa Capital, es importante que tengas respuestas claras para estas preguntas. Si tienes dudas, quizás no estés list@ para invertir, ni con Indexa ni con nadie más.
En lugar de apresurarte, tómate el tiempo necesario para formarte y, cuando estés seguro/a, comienza tu aventura de inversión. Piensa en ello como cuando compras una casa para vivir o para obtener rentas, ¿estarías siguiendo su valor semana a semana? Si decides invertir con Indexa Capital, es recomendable tener un enfoque similar, pensando a largo plazo en lugar de preocuparse por los movimientos a corto plazo.
¿A nombre de quién está mi cuenta?
Tanto tu cuenta corriente como tu cartera de fondos o planes están a tu nombre. Tu eres siempre el/la propietaria. A Indexa solo le das la potestad de invertir por ti (lo que se llama un contrato de gestión delegada).
¿Puede desaparecer mi dinero?
El poco dinero que tendrás en cuenta corriente, estará siempre asegurado hasta 100.000€; y los fondos indexados o ETFs de tu cartera son de los más grandes y de mayor calidad del mundo.
Además, Indexa Capital está ampliamente regulado y vigilado por la CNMV.
A partir de estas premisas, es muy poco probable que tu dinero desaparezca. Otra cosa bien distinta es que Indexa Capital se venda en un futuro a una gran entidad financiera, en cuyo caso pasarías a ser cliente de ésta otra entidad. Pero esto último es una suposición que actualmente no tiene ningún fundamento.
PREGUNTAS SOBRE LA OPERATIVA INTERNA EN INDEXA CAPITAL
Estas son dudas sobre temas más internos de Indexa Capital.
¿Qué información recibiré y cuándo?
Por nuestra experiencia invirtiendo con ellos, la información la recibes mensualmente por email.
Te informan de la evolución de tu cartera (desde distintas ópticas), de la información fiscal, comisiones, y si entras en su página web (o app), en tu perfil, puedes ver tu histórico de evolución y de aportaciones con total claridad.
En cualquier caso, a través de la app o página web, puedes entrar a ver tu cartera siempre que quieras.
¿Cada cuánto actualizan los datos de rentabilidad?
Los datos los actualizan diariamente, por lo que en todo momento conoces la evolución y el total de tu cartera. Ahora bien, si inviertes utilizando a Indexa, tiene muy poco sentido estar mirando constantemente la evolución de tu cartera (al alza, o a la baja).
Se trata de una inversión (un ahorro) con grandes ventajas a largo plazo, así funciona la gestión pasiva indexada de calidad. Siendo esto así, estar muy encima a corto plazo deja de tener relevancia, e incluso hay estudios que demuestran que es contraproducente.
Si eres de esos/as que cada día va estar mirando qué le pasa a su cartera de fondos, a lo mejor Indexa Capital no es la opción que deberías contemplar.
¿Cómo consulto dudas?
Nuestra experiencia al respecto es utilizar el chat que facilitan, aunque también tienes un teléfono e email. La calidad de atención es buena y rápida.
¿Cómo cobran las comisiones de gestión?
Te las cobran en el saldo que siempre dejan (menos de un 1% de tu cartera) en tu cuenta corriente abierta en Inversis o Cecabank, y recibes un email trimestral con el detalle de tu «Recibo de comisión de gestión», en el que te indican:
- La comisión de gestión de Indexa;
- La comisión de custodia de Inversis Banco;
- La comisión media de los fondos de tu cartera.
¿Quién compone el equipo de Indexa Capital?
Cuando opino sobre gestoras y fondos me gusta ponerle cara a la personas. Este es el equipo interno compuesto por 27 personas en las áreas de marketing, administración, clientes y sistemas.
No son más por que muchos de los procesos internos se automatizan, todo y que esperan acabar este año en las 30 personas. Ejemplos procesos que se automatiza son: la definición del perfil del cliente, las aperturas de cuenta, la suscripción y reembolsos de carteras, y los reajustes periódicos de todas las carteras (uno de los aspectos clave en la gestión que hace).
Para Indexa, las máquinas son más fiables haciendo todas estas operaciones, evitan la influencia negativa de las emociones (tema importante cuando rebalanceas carteras), y generan ahorros que puede traspasar a sus clientes en forma de menores comisiones.
También tiene un Comité Inversor que trimestralmente se reúne para supervisar y decidir en qué y cómo se invierten las carteras de inversión. El Comité lo integran un equipo interno junto a profesionales de la talla de Luis Martín Cabiedes, Manuel Conthe, Luis M. Viceira y Pedro Luis Uriarte.
¿Sabías que los socios y equipo de Indexa Capital han invertido de su bolsillo más de 32 MM de Euros en las carteras de fondos y planes que recomiendan a sus miles de clientes? Este detalle confirma el compromiso de los accionistas con las propuestas de inversión que ofrecen a sus clientes.
¿QUÉ HIZO INDEXA CAPITAL EN LA CRISIS DEL CORONAVIRUS?
Una excelente manera de evaluar la calidad de una gestora de fondos es analizar cómo se desempeña en tiempos de crisis en los mercados financieros. Es por eso por lo que es interesante compartir contigo cómo Indexa Capital manejó la situación durante la crisis desencadenada por la pandemia de coronavirus.
Estas fueron algunas de las recomendaciones que hicieron en su blog y redes sociales:
- «Cada crisis tiene un origen distinto, pero todas coinciden en que acaban pasando. En el pasado ha habido muchas otras, y también parecía que el mundo se pararía, pero tarde o temprano la economía global y las bolsas volvieron a crecer. En un tiempo, esta crisis muy probablemente también habrá quedado atrás, todo y que esta vez parece que es diferente.»
- «Las caídas y volatilidad que estamos viviendo es probable que estén en el podio de las crisis bursátiles mundiales. Pero muchos de nuestros clientes están realmente centrados en invertir a largo plazo (de hecho, el 82% hace aportaciones periódicas a sus carteras, pase lo que pase en los mercados).»
- «Por eso, nuestro consejo es que mantengas el rumbo y no hagas nada con tus inversiones que no pensaras hacer antes de la crisis. En caso de sentirte incómodo/a, pasadas las turbulencias (nunca en medio de éstas), revisa tu perfil inversor y ajústalo a la baja si crees que gracias a ello dormirás más tranquilo/a en un futuro».
INGRESOS Y TRASPASOS A INDEXA CAPITAL
Hay quienes tienen dudas sobre si pueden o no traspasar fondos y dinero a Indexa Capital desde otras entidades.
¿Cómo ingreso dinero en Indexa Capital?
Lo puedes hacer una transferencia desde tu cuenta en otra entidad. Yo así lo hago cada mes desde hace 7 años, y todo funciona perfectamente. Un vez llega el dinero a mi cuenta en Indexa Capital, se invierte automáticamente en las carteras de fondos y planes de pensiones.
En el caso de los planes de pensiones, tengo automatizada una aportación mensual. A Indexa Capital le digo el importe que quiero invertir cada mes, la cuenta de dónde transfiero el dinero, y ellos se encargan de todo. Cada mes el mismo día.
¿Puedo traspasar fondos desde otra entidad?
Si puedes hacerlo, y de hecho el traspaso de fondos es una práctica muy habitual, sin coste ni impacto fiscal, con la única pega que puede tardar varios días (unos 15) en hacerse. Mira un ejemplo tipo.
Imagina que eres un inversor con alguno de los fondos de BBVA, Santander, o CaixaBank que en esta web hemos analizado y comparado con Indexa Capital .
Tras ver el comparativo y en caso de querer probar el modelo de Indexa Capital, sería muy sensato por tu parte abrir cuenta, traspasar un parte de tus fondos (una que acumule plusvalías), y comparar durante un tiempo. Pero recuerda comparar siempre peras con peras. Y si tienes dudas sobre cómo hacerlo bien, pregúntame.
¿Puedo traspasar fondos desde otro roboadvisor?
Si que puedes. Pero en cuanto lleguen a Indexa Capital, la entidad los cambiará automáticamente por los que tenga la cartera de fondos que te hayan asignado. El cambio se hará mediante traspaso, para de esta forma evitar que pagues impuestos por los beneficios que acumules en los fondos indexados enviados a Indexa Capital.
Y lo mismo te pasará si por lo que sea decides traspasar tus fondos indexados de Indexa Capital a otro robo advisor.
¿Cómo traspasar planes de pensiones a Indexa Capital?
Una parte sustancial de los activos bajo gestión de Indexa Capital en planes de pensiones proviene de traspasos realizados desde planes de otras entidades, como ING, Santander Pensiones, Vida Caixa, BBVA Pensiones, Caser Pensiones, Bestinver Pensiones, Bankia Pensiones, Bansabadell Pensiones y diversas otras.
Este fenómeno no es exclusivo de los planes de pensiones, ya que se refleja también en los fondos que Indexa recibe. Numerosos nuevos clientes de Indexa han experimentado la frustración de mantener planes de pensiones en otras entidades que históricamente han ofrecido rentabilidades objetivamente inferiores. Año tras año, estos planes han quedado rezagados en comparación con los índices y los mercados a los que están vinculados.
Además, estos planes suelen caracterizarse por comisiones elevadas que, tanto las visibles como las ocultas, absorben una parte sustancial de las ganancias que deberían beneficiar a los participantes en lugar de a la entidad gestora.
A pesar de los cambios en curso en el mercado de planes de pensiones y los esfuerzos gubernamentales para modificar las reglas, como la reducción de las aportaciones máximas a 2.000 € en 2021 y a 1.500 € en 2022, es fundamental recordar que los fondos invertidos en planes de pensiones «mediocres» deberán mantenerse invertidos durante muchos años.
Por lo tanto, es crucial contar con la certeza de que estos fondos están en manos de profesionales comprometidos y rigurosos, dispuestos a ayudar a los inversores a ahorrar al máximo posible para su jubilación.
INDEXA CAPITAL vs OTROS ROBOADVISOR
Aquí, las preguntas tienen que ver con la calidad comparativa del asesoramiento de Indexa Capital.
¿Es Indexa Capital el mejor roboadvisor?
No me atrevo a decir que sea el mejor Robo Advisor, pero sí uno de los más exitosos, y con mejores resultados (*). En cualquier caso, la aparición de los Roboadvisor es relativamente reciente en España, y deberán pasar varios años para poder valorar con total objetividad cuáles son realmente los mejores.
(*) Rentabilidades pasadas no son una garantía de rentabilidades futuras.
¿Qué otros roboadvisor ofrecen servicios similares?
Cada robo advisor tiene sus peculiaridades que hacen que NO sean todos iguales. Como alternativas a Indexa Capital, tienes las propuestas de carteras de fondos de Finizens (de quien también somos clientes), del robo advisor de Myinvestor, y de InbestMe.
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Espero que estas preguntas y respuestas te hayan ayudado a conocer mejor a Indexa Capital. Si tienes cualquier otra cuestión, me la puedes preguntar a continuación.
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