Los 10 mejores Robo Advisor (2023): ¿Cuáles son? ¿Qué te ofrecen? ¿Cuál elegir?

 

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Actualmente, decenas de miles de inversores en España tienen sus ahorros invertidos en los Mejores Robo Advisors.

Pero, ¿sabes cuáles son los Robo Advisor con más éxito? ¿Qué puedes conseguir con ellos que no te den muchos fondos de inversión y planes de pensiones? ¿A qué inversor le interesan? ¿Cómo y en qué invierten? ¿Qué pros y cons tiene cada uno? ¿Qué rentabilidades obtienen? ¿Qué riesgos asumen? ¿Son seguros?

Te lo explicamos todo a continuación, en esta comparativa de los robo advisor (gestor automatizado, en español) que más destacan actualmente.

 

 

MEJORES ROBO ADVISOR EN ESPAÑA (2023)

 

El Asesoramiento Automatizado, robotizado o Robo Advisor (en inglés), día a día adquiere más importancia en todo el mundo. Se cifra en más de 130 MM. las personas que utilizan robo advisors en todo el mundo (solo en USA los utilizan casi un 40% de la población).

Pero, ¿cuál es el secreto de su éxito? ¿son los robo advisors mejores que los gestores de fondos a los que estábamos acostumbrados?

Veamos.

Gracias a los robo advisor y a su tecnología digital, hoy puedes acceder a una gestión de patrimonios de muy alta calidad y bajos costes, que hasta hace muy poco estaba exclusivamente reservada a personas con enormes capitales.

Hablamos de un modelo de asesoramiento innovador, cuyas principales características y ventajas te explicaremos a continuación, pero antes, mira este comparador de robo advisor españoles. Incluye las principales características.

 

¿CÓMO SON LOS MEJORES ROBO ADVISOR?

No todos los servicios de asesoramiento robo advisor son iguales. Las características de los qué más destacan son las siguientes:

Operan 100% por internet

Los mejores operan 100% online (se invierte y opera a través de internet 24 horas. – 365 d.), y ellos lo hacen casi todo por ti. Gracias a esto, sus costes de mantenimiento y estructura son bajos, y como consecuencia, cobran menores comisiones a sus clientes.

Se adaptan al riesgo que quieres asumir

Esto es muy importante y diferencial respecto a otras propuestas. Los mejores roboadvisor te ofrecen carteras de fondos de inversión y planes de pensiones, que se adaptan a todo tipo de perfiles de riesgo (desde los inversores más cautos, a los más arriesgados) cuyo objetivo es invertir y ahorrar a largo plazo. No es como un fondo de inversión en el que se mete a todo el mundo y ya está. Aquí, cada tipología de cliente tiene su propia cartera adaptada al riesgo que quiere asumir, y la tiene siempre.

Invierten diversificando globalmente y a largo plazo

Los mejores robo advisor distribuyen las carteras de sus clientes entre miles de acciones y bonos de compañías líderes en todo el mundo. También los hay que además de en acciones y bonos, también invierten en oro e inmobiliario.

Los buenos llevan a cabo estrategias de inversión con objetivos de muy largo plazo, sin «preocuparles» lo que pasará en el corto plazo, por eso, las carteras están siempre 100% invertidas pase lo que pase.

Utilizan fondos indexados y ETF de calidad contrastada

En todo momento sabes que tu dinero estará invertido en un mix de fondos indexados y ETF (fondos que replican índices bursátiles y de bonos) de alta calidad y muy bajo coste, de las principales gestoras mundiales. Ojo por que hay más de un robo advisor que te invierten en sus propios fondos de inversión, que ni son los mejores, ni los más baratos.

Cobran las menores comisiones del mercado español

También destaca que pagas unos costes y comisiones fulminantemente bajas, que se traducen en opciones de obtener mayores beneficios a largo plazo.

Cuando comparas las comisiones de los fondos que utilizan los robo advisor y las de gestión, con las que cobran fondos similares de la banca, ves las enormes diferencias. Estas diferencias a largo plazo pueden representar mucho dinero.

Consiguen mejores rentabilidades comparativas

Desde su aparición en 2013 – 2014, han obtenido (pero esto no es una garantía de futuro) rentabilidades comparativamente mejores que muchos fondos de inversión y planes de pensiones similares ofrecidos en España al ahorrador medio.

Son muy transparentes en todo lo que hacen

Destaca la alta transparencia de los robo advisor mejor valorados para explicarte cómo invierten tu dinero, cuánto arriesgan, cuánto puedes ganar/perder, y cuánto te cobran. En sus páginas web tienes toda la información a tu alcance, así como en sus blogs y redes sociales.

Recibes un asesoramiento de calidad

Recibes un asesoramiento financiero de calidad (ofrecen gran variedad de carteras de inversión), con sistemas de vigilancia, reajustes y controles periódicos del riesgo, junto a educación y formación financiera de mucha calidad.

Reajustes automáticos de carteras

Este es otro factor diferencial que a largo plazo puede suponer ganar bastante más. Los robo advisor tienen sistemas que automáticamente ajustan las carteras para que en todo momento asumas el riesgo que contrataste al inicio.

Con ventajas fiscales y seguridad regulatoria

Y todo lo anterior con las mismas ventajas fiscales que los fondos de inversión y planes de pensiones de siempre, y bajo todo tipo de garantías regulatorias gracias a la supervisión por parte de la CNMV.

Y las mejores valoraciones de clientes

Llama mucho la atención que robo advisors como Indexa Capital y Finizens, y en menor medida por que empezaron más tarde, InbestMe y Myinvestor, tengan valoraciones muy buenas de miles de clientes que se prestan a escribir su testimonio para que sea leído por futuros inversores

 

¿CÓMO ELEGIR UN ROBOADVISOR?

¿Sabías que en el mundo operan más de 120 robo advisors, y que algunos gurús sostienen que próximamente gestionarán el 30% de todo el dinero que existe?

Ante este panorama, su creciente importancia y gran aceptación (más de 90.000 clientes en España confían en robo advisors), hemos decidido comparar los robo advisor más importantes en España, y explicarte sus principales características.

Lo hacemos agrupándolos en dos bloques:

– Robo Advisors 100% independientes: Indexa Capital, Finizens, InbestMe, y Finanbest (entidad que el año pasado fue adquirida por Myinvestor); de los que te proporcionamos enlaces para que leas una valoración al detalle de todas sus propuestas de inversión.

– Robo Advisors (o servicios similares) propiedad de bancos: Myinvestor (Andbank), Bankinter, Invertimos por ti (Openbank), Inversión Naranja + (ING), Smart Money (Caixabank).

Antes de seguir, mira este cuadro con la lista de preguntas y conceptos que deberías tener claros cuando elijas uno o varios robo advisor en los que invertir tu ahorro.

 

Y déjanos añadirte varios puntos que para nosotros son importantes para SACARLE EL MÁXIMO PROVECHO a tu inversión utilizando los mejores Robo Advisors.

 

Horizonte temporal

Tu horizonte temporal debe ser a largo plazo, cuantos más años tengas por delante para invertir, mejor para ti. Es con el paso del tiempo, cuando los fondos de inversión que replican índices demuestran hacerlo mejor que los fondos de gestión activa, en los que un gestor intenta ganar más que el mercado.

 

Cómo invertir

Evita buscar el mejor momento para invertir (la probabilidad de acertar es muy baja y el impacto es mínimo con el paso del tiempo); y es mejor que empieces cuanto antes a invertir en tu cartera, y que marques y mantengas aportaciones periódicas pase lo que pase en los mercados.

 

Cambiar el perfil de riesgo

No modifiques tu perfil de riesgo como consecuencia acontecimientos externos que sucedan. Revísalo una vez al año, o cámbialo solo si cambian tus circunstancias personales; y mantente firme en los que fueron tus propósitos iniciales cuando decidiste invertir, evitando que las emociones y el miedo los alteren.

Por el camino experimentarás caídas y subidas en la valoración de tu cartera (más cuánto más arriesgado sea tu perfil). Pero si se repite el comportamiento de los últimos 200 años, el mundo y las economías tarde o temprano retomarán la senda del crecimiento.

 

(*) Rentabilidades pasadas NO garantizan futuras, pero varios estudios demuestran la mayor capacidad de los Mejores Robo Advisor de obtener más rentabilidad que fondos de inversión y planes de pensiones de BBVA, Santander, Caixabank, la antigua Bankia, Ibercaja…, y todo ello asumiendo riesgos similares.

 

¿QUÉ ROBO ADVISOR ELEGIMOS NOSOTROS POR SER EL MEJOR?

Son muchos los lectores que nos preguntan qué roboadvisor elegimos nosotros y por qué.

Pues bien, actualmente tenemos dinero invertido en dos robo advisor, Indexa Capital y Finizens. De ambas entidades tenemos dinero en sus carteras de fondos indexados, de más de un perfil de riesgo, y en planes de pensiones indexados. Además, este año probaremos el plan de pensiones para autónomos de Indexa Capital, manteniendo el resto.

Nos gusta tener más de un robo advisor por que así diluimos riesgo entidad, y podemos comparar. De momento, las rentabilidades obtenidas por ambos son relativamente similares y satisfactorias. Y en cuanto a calidad de servicio, calidad de información, y atención recibida, estamos igualmente contentos. Si no lo estuviéramos, cerraríamos cuenta y nos pasaríamos a otro sin dilación, o bien nos lo gestionaríamos nosotros mismos.

De momento, y ojalá siga así, estamos satisfechos y no parece correcto pagarles una pequeña comisión de gestión por la buena labor que hacen con nuestros ahorros.

Si tuviéramos que probar otros, también lo haríamos con el roboadvisor de Myinvestor (por que somos clientes de la entidad, puedes empezar por sólo 150€, y cobra muy bajas comisiones), y no nos importaría el de Inbestme (tenemos algún amigo cliente), que va un poco retrasado por haber empezado más tarde que el resto, pero que tiene buenas propuestas y parece atractivo.

Si quieres saber más, aquí te explicamos en qué invertimos nosotros.

 

OPINIONES ROBO ADVISORS (2023)

Empezamos esta comparativa facilitándote las opiniones de los robo advisors mejor valorados por sus clientes. Las hemos buscado en Google, Trustpilot, Facebook, y otras fuentes.

 

Resumamos lo más importante.

En general las valoraciones son muy buenas (van del 4,5 al 4,8), siendo 5 la máxima puntuación que se les puede otorgar. Son varios miles los clientes que opinan públicamente en internet sobre el buen servicio que reciben de sus robo advisor, algo que antes era inaudito de imaginar que pudiera suceder.

Con toda esta información, pasemos al comparativo y explicación de cada robo advisor español.

 

RECUERDA QUE Si te surgen dudas, NOS LAS PUEDES pregUNTAR al final de todo

 

ROBO ADVISOR INDEXA CAPITAL

¿Qué es Indexa Capital?

Indexa Capital es un robo advisor (gestor automatizado) constituido en 2015 como agencia de valores supervisada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores).

Siete años después desde su inicio, sus cifras HOY son las siguientes: más de 65.000 clientes; más de 1.800 MM. de Euros en gestión; opera en España, Bélgica y Francia, y cotiza en bolsa.

Estos datos lo convierten en líder por número de clientes y volumen de dinero gestionado (*).

Entre sus accionistas y equipo de ejecutivos encuentras exitosos inversores de sector de la tecnología, e importantes figuras del sector financiero español (una muy buena carta de presentación).

Indexa Capital pertenece al FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones), y está auditada por BDO, la quinta auditora a nivel mundial.

¿Cómo invierte?

El objetivo de Indexa Capital es proponerte una estrategia de inversión responsable a largo plazo, globalmente diversificada, con costes muy bajos, y fiscalmente eficiente.

Para ello, siguen un metódico paso a paso que ahora te resumimos.

 

Definición del PERFIL INVERSOR

Trabajan con 10 perfiles de riesgo diferentes (desde los más conservadores, a los más arriesgados). Definen cuál es tu perfil en base a tu capacidad para asumir riesgos y tu tolerancia a asumirlos. Para saberlo, en su página web respondes diez preguntas, diseñadas a partir de un método matemático – científico.

PRUÉBALO AQUÍ – ES muy INTERESANTE conocer EL TUYO

 

Selección de activos para las carteras de fondos y planes

Eligen entre 10 clases de activos (acciones y bonos de varios tipos), diversificadas, globales y relativamente poco correlacionadas entre ellas. Las combinan en las carteras para maximizar el binomio rentabilidad-riesgo a largo plazo en cada perfil, minimizando los costes.

 

Una cartera de fondos indexados para cada perfil de riesgo

Una vez saben qué clases de activos mundiales eligen, y definen el peso que cada una tendrá en cada uno de los 10 perfiles de riesgo con los que trabajan, montan las carteras utilizando mejores fondos indexados (*), los cuales mantendrán sin cambios durante mucho tiempo.

Con ello, y a diferencia de lo que hacen muchos gestores de fondos activos que compran y venden continuamente sin explicártelo, aquí sabes que tu dinero estará 100% invertido en todo momento, y en los mismos fondos (o muy similares).

Aquí tienes una tabla ejemplo de CÓMO REPARTEN el dinero entre renta variable y renta fija, en los tres tipos de carteras de fondos que ofrecen a sus clientes:

 

Distribución por tipos de activos Carteras Indexa Capital de 3.000€ a 10.000€

 

Distribución por tipos de activos Carteras Indexa Capital de 10.000€ a 100.000 €

 

Distribución por tipos de activos Carteras Indexa Capital de más de 100.000 €

 

Como habrás visto, a mayor perfil de riesgo, menor peso de la renta fija y mayor peso de la renta variable en todas las carteras.

¿Sabías que, para Indexa Capital, los mejores fondos indexados son aquellos que se pueden comprar y vender sin alteraciones en su valor (mayor liquidez), tienen los menores costes internos, y mejor replican la rentabilidad de los índices bursátiles en los que invierten (aspecto que se mide con el ratio denominado tracking error)?

En la siguiente tabla, puedes ver varios de los fondos indexados que seleccionan en Indexa Capital.

Rebalanceo de carteras

El proceso de vigilancia, reajuste (o rebalanceo), y gestión activa de carteras, es fundamental en el asesoramiento que ofrece Indexa Capital, de cara a mantener el equilibrio riesgo-rentabilidad en todas las carteras.

Lo ponen en marcha cuando:

• cambia tu edad: cada año te preguntan para saber si tu perfil inversor ha cambiado.
• cambias tu perfil inversor: puedes cambiarlo varias veces al año tu perfil cuando consideres.
• y automáticamente: cuando el peso de un activo sube por encima de unos parámetros fijados, lo venden, y cuando baja lo compran.

¿Sabías que varios estudios confirman que un buen y periódico rebalanceo (también llamado reajuste) de una cartera de inversión, aumenta la rentabilidad media anual en casi medio punto porcentual?

¿Qué servicios de inversión ofrece?

Indexa Capital te ofrece un gran abanico de opciones y servicios de inversión, que varían en función del importe que inviertas con ellos. Sus principales propuestas de servicios de inversión para particulares son dos:

– Carteras de fondos indexados normales, y también otras con orientación ISR (inversión socialmente responsable) a partir de 3.000 €;

– Carteras de planes de pensiones indexados a partir de 1.500 €.

Junto a los anteriores, para clientes con carteras desde 500.000 € a más de 5 MM. de euros, ofrece servicios adicionales de seguimiento personalizado; gestor personal; servicio de llamadas; visitas presenciales; personalización de carteras; de asesoramiento de patrimonios globales; y de apoyo a family office.

También ofrece servicios de gestión de Sicavs, y de marca blanca para entidades financieras que quieran ofrecer un servicio Robo Advisor a sus clientes.

Por último, en 2020 lanzó un fondo mixto internacional, un seguro de vida de bajo coste y altas prestaciones, y un novedoso plan de pensiones de empleo para empresas y autónomos.

LO PUEDES VER AQUÍ EN SU PÁGINA WEB

 

Carteras de fondos indexados de Indexa Capital

Te ofrecen hasta 30 carteras distintas de FONDOS INDEXADOS, una para cada perfil inversor, según sus tres rangos de tamaño:

• Clientes de 3.000 a 10.000 €: ofrecen 10 carteras de fondos.
• Clientes con un tamaño de 10.000€ a 100.000 €: ofrecen 10 carteras.
• Clientes con más de 100.000 €: 10 carteras.

 

¿Qué fondos indexados incluye en las carteras de fondos?

La mayoría de fondos indexados que selecciona Indexa Capital son de la gestora americana Vanguard. Son fondos indexados considerados de los mejores a nivel mundial, normalmente sólo accesibles a inversores con patrimonios superiores a 100 MM. de euros (clases institucionales de fondos Vanguard), y que cobran las menores comisiones.

Cada fondo indexado replica (copia) la composición y el comportamiento de índices de acciones y de bonos mundiales. Por mencionarte algunos de los principales:

– Fondos Indexados de renta variable (acciones): Globales (Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins); Europeas: (Vanguard European Stk Idx Eur -Ins); Americanas (Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins);  Japón (Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins); Economías Emergentes (Vanguard Emrg Mk Stk Idx -Ins).

– Fondos indexados de renta fija (bonos): Globales a Largo Plazo (Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins); Empresas Europeas (Vanguard Euro Inv Gr Idx -Ins); Gobiernos Europeos (Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins); Europeos ligados a la Inflación (Vanguard Euroz Inf Lk Idx –Ins).

(*) En  2022, Indexa Capital añadió una nueva modalidad de carteras fondos socialmente responsables a sus carteras, incluyendo en ellas, fondos indexados de renta variable y renta fija de Vanguard, iShares (BlackRock) y Amundi.

 

¿Qué índices replican?

En cuanto a los ÍNDICES QUE REPLICAN los fondos indexados que eligen, aquí tienes una muestra de varios:

– Índices de renta variable: Morgan Stanley Capital International (MSCI) World Free Index; MSCI Europe; S&P500; MSCI Japan. (renta variable)

– Índices de renta fija: Barclays Euro Non-Government Bond; Barclays Capital Global Aggregate Float Adjusted Bond Index; JP Morgan EMBI Global Diversified Index.

SI NO SABES BIEN QUÉ SON LOS FONDOS INDEXADOS, EN QUÉ Y CÓMO INVIERTEN, MIRA AQUÍ ESTA GUÍA DEFINITIVA.

 

¿Cuántos fondos indexados incorpora en cada cartera?

El número de fondos depende del importe de éstas.

• Para carteras de menos de 10.000€ incluyen dos fondos indexados de renta fija y renta variable;
• para carteras entre 10.000 y 100.000€, incluyen diez fondos indexados de renta fija y variable;
• y para carteras de más de 100.000€, incluyen doce fondos indexados de renta fija y variable.

El reparto que hacen en fondos de renta fija y variable, dependerá siempre de tu perfil de riesgo, a mayor riesgo mayor porcentaje de fondos de renta variable.

 

¿Qué importe mínimo necesitas invertir?

El importe mínimo para invertir en una cartera de fondos indexados es de 3.000 €. Una vez abras tu cuenta (proceso 100% online y fácil), puedes enviarles una transferencia o traspasarles fondos y/o planes que tengas en otras entidades.

Con la misma agilidad y en un solo clic, puedes enviar dinero desde tu cuenta en Indexa Capital a otras entidades, y a partir de entonces, puedes hacer aportaciones siempre que quieras.

 

¡ATENCIÓN! Si ahora te haces cliente a través de esta invitación, te beneficiarás de una interesante promoción. Los primeros 10.000 € que inviertas, no pagarán comisiones de gestión durante el 1er año.

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¿Qué comisiones cobra?

Las comisiones que aplica Indexa Capital son impresionantemente bajas en España, para planes de pensiones y para carteras de fondos de inversión.

El coste total se mueve en un rango del 0,48% al 0,63% en función del patrimonio invertido. En la siguiente imagen puedes ver un ejemplo real de sus comisiones, comparadas con las que se pagan en instituciones financieras españolas.

Fíjate en el comparativo final de comisiones de las tres carteras:

• Cartera de fondos Indexa Capital: 0,48%;
• Cartera de fondos perfilados/mixtos similares en un banco español: 3,4%;
• Cartera de fondos clientes VIP de Banca Privada: 2,03%

¿Sabías que esta diferencia a favor de Indexa Capital, cuanto mayor es el plazo de la inversión, más impactará en la rentabilidad que puedas obtener tu?

Míralo con un ejemplo muy ilustrativo.

 

Ejemplo del impacto de las comisiones

Imagínate que eliges la misma estrategia de inversión en tres entidades, Indexa Capital y dos bancos, que de media te dan un +4% de rentabilidad anual antes de comisiones, en un periodo de 10 años.

Ahora, a este 4% réstale las comisiones para saber cuánto te queda a ti de media cada año: Comisiones de Indexa Capital (4% – 0,48%)= +3,52%; Comisiones del fondo de la segunda entidad (4% – 3,40%)= +0,60%; Comisiones de banca privada de la otra entidad (4% – 2,03%)= +1,97%

Ahora supongamos que la cantidad que invertiste en las tres fue 10.000 €. ¿Cuánto dinero tendrías en cada una pasados los 10 años? En Indexa Capital: 14.802€; en el Fondo: 10.616€; en Banca privada: 12.154€

¿Ves ahora mejor el impacto negativo que puede tener pagar altas comisiones por fondos o servicios financieros caros?

Planes de Pensiones indexados Indexa Capital: opinión

Indexa Capital también te ofrece la posibilidad de invertir en Planes de Pensiones indexados de tres tipos: individuales, de empresa y para autónomos. Una interesante y completa propuesta, de muy bajas comisiones, a la que puedes acceder desde 50€, en función del Plan, y que destaca por estar entre los más contratados de España.

¿Sabías que fueron los primeros en crear este tipo de Planes de Pensiones indexados?

 

¿Cómo son los planes indexados?

Tienen un plan de renta fija global (Indexa Más Rentabilidad Bonos), y otro de acciones también global (Indexa Más Rentabilidad Acciones), que combinan en cada cartera.

• Puedes invertir a partir de 50€. y hacer aportaciones a partir de 50€.
• Tienen una comisión radicalmente baja (la menor en España).
• Invierten en ETFs (* fondos cotizados) de principales gestoras mundiales: Blackrock, Vanguard, Invesco, Lyxor, Nomura, Schwab, Deutsche Bank…
• Los planes los gestiona y custodia Caser Seguros, pero Indexa Capital es el asesor y quien marca la política de inversiones.

Para invertir en ellos, un vez defines tu perfil inversor, Indexa Capital te propone una de las 10 carteras adaptadas a cada perfil de riesgo.

Cada cartera (desde la 1, la más conservadora), a la 10 (la más arriesgada), combina los dos planes de pensiones para adaptarlos a cada perfil (como si se tratara de un plan mixto global).

Lo puedes ver en la siguiente imagen:

 

De nuevo, si te fijas en la composición de cada cartera, verás que el % de renta fija y renta variable cambia. Hay más renta variable y menos renta fija a medida que pasas del perfil de riesgo #1, el más conservador, a los siguientes.

 

Comisiones de los planes de pensiones

Las comisiones totales anuales que pagarás en sus planes de pensiones son de un +/- 0.60% sobre el valor de tu cartera.

¿Sabías que en su propuesta de valor, Indexa Capital promete bajar comisiones a medida que crezca el volumen de dinero que gestionan? Esta promesa no la han dejado de cumplir año tras año desde 2015, y que este año la han vuelto a hacer.

¿Cuál es la rentabilidad de Indexa Capital?

En Indexa Capital dedican un apartado de su página web a explicarte cuánto ganan y pierden sus carteras de inversión.

Para ello, cuenta con esta completa herramienta online siempre actualizada, que te permite ver rentabilidades medias históricas (desde 2015); por periodos (tú decides cuáles elijes); por tipos de carteras de fondos o planes indexados (de más o menos tamaño); y desde principios de año en curso.

Y todo lo anterior para cada una de las 30 carteras de fondos, 10 planes de pensiones, comparado con índices (Benchmarks), e incluyendo datos de volatilidad (riesgo asumido (*)).

Aquí tienes un ejemplo.

 

Rentabilidad Cartera N.º 3 de Indexa Capital (perfil de riesgo MODERADO)

La cartera número 3 de Indexa Capital, está invertida un 72% en renta fija global, y un 28% en renta variable global.

La línea azul es su evolución, y la naranja la del Benchmark con el que se compara.

MIRA la herramienta de rentabilidades

 

(*) ¿Sabías que conocer el dato de volatilidad (riesgo) es fundamental cuando analizas una cartera de fondos, y quieres entender cuánto riesgo asume el gestor para ganar lo que gana (o pierde)?

Siempre te interesará tener dinero invertido en carteras de fondos que ganen más a largo plazo, y lo hagan asumiendo menos riesgo relativo respecto a otras similares.

¿Es seguro? ¿Dónde está tu dinero?

Indexa Capital opera a través de tres entidades de primer nivel en España: Inversis Banco y Cecabank a quienes utiliza como custodios y depositarios de las cuentas de sus clientes de fondos; y con Caser Seguros en los planes indexados.

Las cuentas de sus clientes, siempre a nombre de ellos y ellas, no forman parte del balance del banco depositario, lo que significa que siempre y al igual que sucede con todos los robo advisor independientes en España, serán propiedad de cada cliente, al margen de cualquier situación que afectara al banco depositario.

Además, Indexa Capital está regulada y supervisada por las principales entidades estatales.

¿Qué opinamos de Indexa Capital?

Indexa capital, entidad de la que somos clientes, nos parece un Robo Advisor completo, fiable, con suficientes opciones de inversión y costes bajos, que hasta esta fecha se han traducido en mayores rentabilidades comparativas desde que empezaron.

Lo que más nos gusta y destacamos es:

Que está formada por un equipo muy potente con máxima implicación de sus socios, que han invertido más de 30 MM. de euros en las carteras que recomiendan a sus clientes.

Con qué claridad te explican el paso a paso que siguen de todo su proceso de inversión, y lo sencillo que es ver la rentabilidad de cada producto de inversión que ofrecen.

También destaca:

• Las buenas valoraciones de clientes, realizadas por varios miles de ellas y ellos;
• los buenos resultados históricos obtenidos (*) comparados con fondos de inversión y planes de pensiones similares en España ofrecidos al mismo perfil inversor;
• y también, que en todo momento evitan prometerte rentabilidades imposibles de conseguir. Son claros, objetivos y muy realistas respecto a sus posibilidades.

 

Lo que menos nos gusta

Al igual que sucede con muchos Asesores Automatizados, la gran cantidad de información que dan (máxima transparencia), puede liar a inversores con menos conocimiento financiero.

¿Quieres saberlo todo sobre Indexa Capital?

Te proponemos que leas una completísima GUÍA DENITIVA en la que conocerás su historia y equipo, sus métodos de inversión, la rentabilidad que obtiene y los riesgos que asumen, así como la calidad de sus resultados comparada con las de otros gestores de bancos como BBVA y Santander.

INDEXA CAPITAL OPINIONES Y GUÍA DEFINITIVA

 

(*) Rentabilidades pasadas no te garantizan futuras.

 

A medida que leas esta guía comparativa, verás que los mejores Robo Advisors cobran comisiones muy bajas, antes impensables en España. Pagar menos repercutirá en tener más opciones de obtener mejor rentabilidad a largo plazo para tu dinero.

Ahora bien, no te fijes solo en los costes. Como cualquier asesor financiero, antes de elegirlo debes valorar su agilidad para gestionar tu dinero con consistencia a largo plazo.

 

ROBO ADVISOR FINIZENS

¿Qué es Finizens?

Finizens es una fintech, un Robo Advisor dedicado a la inversión automatizada de patrimonios financieros a través de fondos y planes de pensiones indexados.

Empezó su actividad en España el año 2015 dentro del grupo Axon Partners Group (*). Desde entonces su evolución y aceptación está siendo EXCELENTE (tanto que en breve abrirán oficina también en Italia). Y gracias a ello ha sido varias veces votado el mejor robo advisor en España.

 

(*) Axon es una firma internacional de fondos de inversión, consultoría y finanzas corporativas, con gran historial de éxitos en el mundo digital.

 

Finizens está constituida como Agencia de Valores bajo la supervisión de la CNMV (número 267), y hoy cuenta con muy buenas valoraciones de sus más de 20.000 clientes en España, cifra que esperan doblar hasta 2025, que lo convierte en el segundo en volumen de clientes.

 

¿Cómo funciona?

Como ellos dicen, han llegado para quedarse y revolucionar el mercado del asesoramiento financiero con una propuesta de servicios de inversión: innovadora; eficiente y efectiva a largo plazo; y extremadamente barata en costes para el cliente (de hecho, a largo plazo es quien menos comisiones cobra en España).

Al ser también Agente de Seguros Exclusivo de Caser (Caja de Seguros Reunidos, Compañía de Seguros y reaseguros, S.A.), Finizens está sujeta a la supervisión de la DGSFP.

Como entidades depositarias y colaboradoras, Finizens utiliza a Inversis, Caser Seguros, y Cecabank.

Finizens está supervisada y aprobada por los reguladores del Estado para el mercado de valores, el de seguros y el de fondos de pensiones.

Dado su planteamiento innovador para España, muchos robo advisor destacan por estar muy regulados. Nos parece muy positivo para mayor tranquilidad de los miles de clientes que deciden operar con ellos.

 

Antes de seguir, te interesará ver este vídeo en el que la gente de Finizens nos explica las bases de su modelo de asesoramiento.

 

«Somos el único robo advisor en España con un modelo híbrido que aúna tecnología con un equipo de gestores patrimoniales».

¿Qué servicios ofrece?

En Finizens apuestan por conseguir el máximo rendimiento a largo plazo, con la máxima diversificación global, y haciendo especial hincapié en mantener muy controlado el nivel de riesgo. Te ofrece diversos servicios de inversión: carteras de fondos indexados, planes de pensiones indexados, seguros, y un servicio premium.

Una vez definen AQUÍ tu perfil como inversor, te proponen:

– Carteras de inversión extremadamente diversificadas globalmente (repartidas en cerca de 20.000 posiciones entre acciones y bonos).

– Compuestas por fondos de gestión pasiva (fondos indexados y ETFs) de alta calidad.

– Que replican la evolución de diversos índices de renta fija, renta variable, inmobiliario (junto a otros), en mercados mundiales de referencia.

– Y cuyos costes son un 85% más bajos que los de la media de fondos de inversión similares comercializados en España (datos Finizens).

¿Sabes cuál es su grito de guerra? Especialistas en inversión pasiva.

(*) Si necesitas entender mejor las DIFERENCIAS ENTRE GESTIÓN PASIVA (la que copia la evolución de índices), y GESTIÓN ACTIVA (la que decide en todo momento en qué es mejor invertir), AQUÍ tienes una completa explicación.

¿Qué instrumentos utiliza para invertir?

Sus carteras de inversión combinan fondos indexados (con comisiones institucionales) de las más importantes firmas internacionales como son: Amundi y Vanguard.

En sus planes de pensiones indexados incluyen ETFs de firmas como: Blackrock, Deutsche Bank, Invesco, y Nomura.

¿En qué activos invierte las carteras?

Las carteras mixtas de fondos de Finizens están invertidas según puedes ver en el siguiente cuadro:

 

Fíjate que los pesos de los activos cambian en función de cada una de las 5 carteras. El peso de la renta variable es mayor cuanto más riesgo pueda asumir un inversor.

A continuación puedes ver el resumen de qué activos eligen y combinan en sus carteras:

• Renta Variable: Acciones europeas, Acciones americanas, Acciones de Japón, Acciones de países emergentes.
• Renta Fija: Bonos de gobiernos europeos, Bonos de empresas europeas. Otros activos: Bienes raíces (inmuebles), Materias primas: oro; Liquidez.

¿Qué carteras y planes de inversión ofrece?

La propuesta de Finizens es suficientemente amplia para dar soporte a gran variedad de perfiles de riesgo (en total cuenta con 6 perfiles en cada servicio).

Este es el detalle:

• Planes de inversión (carteras de fondos indexados): que además incluye un completo servicio Finizens Premium para patrimonios gestionados superiores a los 100.000 Euros.
• Plan de Pensiones Indexados: cuenta con varios, adaptados a diferentes perfiles.
• Plan de Ahorro y Plan para Niños.

Plan de Inversión Finizens

Es el producto estrella de Finizens, y más desde que han bajado la inversión mínima inicial de 10.000€ a 1.000€; medida muy bien aceptada que está catapultando la apertura de nuevas cuentas.

Se trata de una cartera de inversión diversificada globalmente, compuesta por fondos indexados de renta fija, renta variable e inmobiliarios, gestionada activamente de forma “automatizada”.

Incluye 6 carteras adaptadas a cada perfil inversor: desde el más Conservador (cartera 1), al más Arriesgado (cartera 6), y puedes invertir a partir de 1.000 € , y también traspasar fondos de inversión que tengas en otras entidades.

 

¡ATENCIÓN!: Ahora, a través de este ENLACE DE INVITACIÓN, te beneficias de una interesante promoción. Los primeros 12.000 € que inviertas no pagarán gastos de gestión durante el 1er año.

 

Rentabilidad Plan de Inversiones

En este cuadro ves las RENTABILIDADES HISTÓRICAS DE CADA CARTERA (información obtenida de la página web de Finizens) comparadas con su benchmark.

 

¿Sabías que la rentabilidad histórica (*) de las carteras de fondos de Finizens, confirma ser mucho mejor que las de la media de fondos mixtos, perfilados y globales similares ofrecidos en España por muchos bancos? (*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras.

 

Simula aquí tu rentabilidad con la herramienta de finizens

 

Finizens vs otras entidades

en la siguiente table ves la diferencia del RATIO SHARPE (*) de las carteras Finizens, respecto a las de fondos similares en España. Este ratio mide la capacidad de obtener rentabilidad por cada unidad de riesgo asumida. Cuanto mayor sea este dato, mejor.

Pues bien, el estudio demuestra que:

• Las carteras de Finizens ganan más por unidad de riesgo que asumen;
• Los fondos más conservadores en España pierden más cuanto más riesgo asumen, a diferencia de las carteras conservadoras de Finizens.
• El binomio riesgo-rentabilidad en las carteras moderadas y de más riesgo de Finizens, también es mucho más eficiente.

Una de las razones de la mejor rentabilidad (*) de Finizens, se debe a sus menores comisiones, y a la estrategia de inversión (buy & hold – comprar y mantener) que llevan a cabo (*)

(*) Eligen una cartera compuesta por varios fondos indexados de calidad, los cuales mantienen con el paso de los años, sin cambiarlos a no ser que encuentren otros similares en calidad y estrategia, y más baratos, y tienen el 99% del dinero de sus clientes invertido en los fondos, pase lo que pase con los mercados.

(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras.

 

¿Qué comisiones cobra?

Aquí tienes un desglose de sus COMISIONES, que por cierto, acaban de reducir novedosamente como te explicamos más abajo y puedes ver en su página web):

 

Plan de Ahorro Finizens

El Plan de Ahorro Finizens es un seguro de vida – ahorro que te permite realizar aportaciones periódicas y reembolsarlo cuando quieras.

• Propone 5 carteras según el perfil de riesgo de cada cliente, y puedes invertir a partir de 50€ (debes fijar un cantidad mínima de aportación mensual).
• Pagas una pequeña prima anual por la parte del seguro de vida, y está depositado en Caser Seguros.

Ellos lo llaman una “hucha digital” en la que ir aportando pequeñas cantidades, y obtener rentabilidad a largo plazo. Aquí te adjuntamos la estructura y DISTRIBUCIÓN de las 5 carteras:

 

¿Qué rentabilidad consigue?

En el siguiente cuadro tienes la RENTABILIDAD MEDIA HISTÓRICA de cada cartera:

 

Planes de pensiones indexados

Finizens también ofrece carteras de Planes de Pensiones Indexados, a través de su plataforma de asesoramiento automatizado. Como en todos sus servicios de inversión, en los planes de pensiones te propone:

• Varias carteras mixtas (cinco) de distinto riesgo, que invierten en ETFs (fondos cotizados) que replican la evolución de varios de los principales índices mundiales de renta fija, renta variable, también Inmobiliario y Oro.
• Con comisiones muy bajas (LAS MÁS BAJAS EN ESPAÑA a largo plazo), y a partir de una inversión inicial de 50€, que puedes hacer aportando dinero o traspasando planes de pensiones que tengas en otras entidades.

Las rentabilidades de los Planes de Pensiones Finizens son estas:

 

(*) Los planes de pensiones de Finizens tienen 5 estrellas Morningstar (la más alta valoración posible), y en 2022 fueron votados en Rankia como los mejores.

Plan para niños

Tiene la misma estructura que los Planes de Ahorro, pero está pensado para que vayas aportando una cantidad y hacer una hucha para tus hijos. Las carteras son las mismas que las de los Planes de Ahorro, y la rentabilidad también.

Finizens Premium

Para clientes que quieran invertir más de 100.000 €, Finizens cuenta con un potente servicio de asesoramiento premium. Un servicio que definen como único en España por sus prestaciones, cuyas características son:

Un Gestor de patrimonios personal (para ello, han fichado a un nutrido equipo de banqueros personales), con comisiones decrecientes según patrimonio; Valoración profesional de tus fondos de inversión. Cartera personalizada y máxima transparencia; y Clase institucional en los fondos indexados en los que se invierte, además de servicios VIP para acceder a eventos y congresos.

¿Qué comisiones cobra?

A continuación te detallamos las comisiones anuales que cobra Finizens.

Plan de Inversión: Comisión total máxima 0,65%. | Plan de ahorro: Comisión total 0,80%. | Plan de pensiones: Comisión total 0,54%.(*) | Plan para niños: Comisión total: 0,80%.

 

Desde el año pasado,  Finizens incorpora una interesante, e innovadora en España, mejora de las comisiones a largo plazo que pagan sus clientes: Te las reduce un 0.02% anual, hasta llegar a un mínimo del 0,15%.

¿Cómo invertir y abrir cuenta?

Puedes contratar las carteras de FINIZENS directamente a través de su página web y app. El procedimiento es muy sencillo, y antes de empezar tendrás que completar AQUÍ tu Test de Idoneidad para que sepan cuál es tu perfil de riesgo.

 

Además de página web, disponen de una App, herramientas con las que puedes realizar el seguimiento de tus inversiones en todo momento, y hacer el alta online sin papeleos.

Aquí tienes un ejemplo de este análisis, en el que comparan varios fondos value con su cartera de fondos número 5:

 

¿Qué opinamos de Finizens?

Finizens dispone de una propuesta completa e innovadora, con vocación wealthtech, en pleno crecimiento, que acumula varios premios, orientada tanto a pequeños como a más grandes patrimonios, y con un interesante aire a la usanza de los servicios de Banca Privada (los dirigidos a los clientes VIP de un banco).

 

Lo que más nos gusta

Nos gusta que acumula una inversión de varios millones de euros, dinero que le permitirá seguir innovando en tecnología y desarrollo de negocio, y también que está 100% focalizada en instrumentos de gestión pasiva de primer nivel.

Además, te proporciona productos financieros de máxima calidad, como si fueras un inversor institucional (y con los costes  comisiones más bajos en España).

Diversifica globalmente en miles de posiciones, sea cual sea el perfil del cliente, en cuatro tipos de activos (renta variable, renta fija, materias primas e inmobiliario), y puedes probarlos empezando con solo 1.000€ en una cartera mixta de fondos; y con 50€ en planes de pensiones.

 

Y si te haces cliente ahora, accedes a ESTA PROMOCIÓN por la que no pagas comisiones de gestión en los primeros 12.000€ que inviertas.

 

Sus rentabilidades comparativas con fondos de inversión tradicionales y equivalentes ofrecidos por BBVA, Santander, Caixabank, ING, al mismo tipo de inversor son mucho mejores, y sus comisiones son las más bajas a largo plazo, las bajan periódicamente, y cuantos más años eres cliente menos pagarás.

Además también utiliza con la máxima innovación en el sector, la tecnología de voz del sistema Alexa para dar servicio a sus clientes.

 

Lo que menos nos gusta

• Que el nuevo mínimo para invertir en carteras de fondos (1.000 € en vez de 10.000 €) tenga carácter temporal y no indefinido.
• Y que para conocer la rentabilidad YTD de sus carteras, has de verlo en su blog y redes sociales (falta un apartado más claro en su página web).

 

AQUÍ PUEDES VER UN ANÁLISIS COMPLETO CON OPINIONES DE FINIZENS Y TODOS SUS SERVICIOS

 

ROBO ADVISOR INBESTME

¿Qué es InbestMe?

InbestMe es robo advisor fundado en 2017, integrado por profesionales del mundo de las finanzas, la banca, analistas, matemáticos e ingenieros informáticos.

Desde principios de 2019 la agencia de valores GVC Gaesco también ha entrado en su capital. La estructura de – es la de Agencia de Valores, 100% regulada y supervisada por la CNMV.

Sus carteras las gestiona utilizando Interactive Brokers (para las cuentas de ETFs), y GVC Gaesco (para las nacionales), que actúan como plataformas de trading y custodio de las posiciones de cada cliente.

Como verás en este resumen, si algo destaca de InbestMe es su amplia oferta de servicios de inversión online (la mayor en España), que ha captado la atención de más de 3.500 clientes, de los que el 40% aprox. se decanta por las estrategias socialmente responsables.

Así mismo, destaca por estar 100% enfocado en la utilización de instrumentos de inversión indexada, por su alta capacidad de personalizar el perfil de riesgo de sus clientes, sus bajas comisiones, y los buenos resultados comparados con fondos de inversión similares en España.

¿Cómo funciona?

Su proceso de inversión es el siguiente: Defines AQUÍ tu perfil de riesgo respondiendo a 10 preguntas. En Inbestme contemplan 11 perfiles inversor distintos (la gama más amplia en España).

A continuación eliges el plan de inversión que mejor se ajuste a ti. Puedes elegir entre carteras de fondos indexados, carteras de fondos indexados socialmente responsables, planes indexados o cartera de ETFs tematizadas.

Y a partir de ahí ellos se encargan de invertir y gestionar activamente tu dinero, proponiéndote una cartera coherente con tu perfil, y con capacidad de optimizar la fiscalidad.

Para empezar a invertir con ellos, InbestMe te abrirá una cuenta a tu nombre en una entidad que variará en función del tipo de cartera: en el caso de las carteras de Fondos Indexados, se te abrirá en GVC Gaesco; mientras que en las carteras de ETFs se te abrirá en Interactive Brokers (*).

A través de su completísima plataforma online, podrás controlar en todo momento el saldo, la situación y evolución de tu dinero.

En este vídeo puedes ver su presentación:

 

Como cliente, en cualquier momento puedes optar por retomar la gestión de tu cuenta, traspasarla a otro gestor, o simplemente cancelarla con total flexibilidad y sin ninguna penalización. Siempre tendrás tú el control final de tu cartera, y tu dinero estará a tu nombre, depositado en Interactive Brokers, GVC Gaesco, BNP Paribas y Banco Sabadell.

 

¿Quién es Interactive Brokers?

Es una de las mayores Agencias de Valores del mundo que realiza 800.000 operaciones de bróker al día, en más de 120 mercados internacionales. Proporciona acceso directo («en línea») a ejecución de operaciones y servicios de liquidación, y está regulada por la SEC Americana, junto a diversas otras agencias reguladoras.

 

¿Quién es GVC Gaesco?

Es un bróker histórico de la bolsa española, que actualmente acumula  más de 40.000 millones de euros intermediados. Es miembro de las bolsas de Barcelona, Madrid, Valencia, París, Ámsterdam, Bruselas.

¿En qué invierte y cuáles son sus principales servicios?

InbestMe empezó ofreciendo carteras de ETFs (fondos de inversión cotizados), para distintos perfiles y objetivos.

Lo anterior tenía como ventaja el bajo coste de los ETF, junto a la enorme diversificación global que facilitan para invertir en renta fija y de varios tipos y renta variable (USA, Europa, Asia, Emergentes).

Desde 2019, con la incorporación de la agencia de valores GVC Gaesco a su accionariado, también ofrecen:

• Carteras de fondos indexados, eficientes fiscalmente, que se engloban bajo el paraguas de lo que ellos denominan Plan Strategic (léelo más abajo);
• Carteras de fondos indexados socialmente responsables (ISR).
• Una cuenta corriente altamente remunerada.

La inversión inicial es de 1.000€, y las carteras pueden incorporar hasta 13 fondos indexados. Los fondos que selecciona son de firmas punteras mundialmente como BlackRock, Amundi, Lyxor, Vanguard, Deustche Bank, y todos replican principales índices mundiales.

 

Si abres cuenta a través de ESTE ENLACE DE INVITACIÓN, te beneficias de 0 comisiones de gestión por los primeros 10.000€ de tu cartera.

 

¿Qué propuestas de inversión tiene?

¿Cuáles son los principales servicios y propuestas de inversión de InbestMe para el cliente particular?

 

InbestMe Strategic F

Carteras globales de fondos indexados de principales gestoras internacionales (y ahora también de fondos socialmente responsables), para perfiles de riesgo desde los más conservadores, a los más arriesgados.

Globalmente diversificados en renta fija y renta variable, a partir de una inversión inicial de 1.000€, cobran un escalado de muy bajas comisiones que se reducen en función del tamaño de tu cartera.

 

Carteras globales de ETFs

Dos carteras globales (desde 5.000€ y 10.000€) con políticas de inversión muy concretas, una estratégica y la otra dinámica.

• Una es específica para quienes apuestan por empresas Socialmente Responsables (desde 5.000€);
• y la otra 100% Value, a partir de 15.000€.

Todas ellas de muy bajas comisiones, y de las que puedes beneficiarte también si eres residente en un país de fuera de la unión Europea.

 

Planes de pensiones indexados

InbestMe cuenta con dos planes de pensiones (uno 100% de renta fija, y otro 100% de renta variable), globales e híper diversificados, que en han obtenido muy buenos resultados. (y ahora también ISR).

Para crear las once carteras de planes que ofrece, inbestMe combina estos dos planes en más o menos porcentaje, en función del perfil de riesgo de cada cliente, y tiene capacidad para adaptarse a 11 perfiles de riesgo distintos (abarcando desde inversores híper conservadores, a los más arriesgados).

 

Los planes están siempre 100% invertidos a través de ETFs (fondos cotizados) de alta calidad, que replican principales índices de renta fija y renta variable mundiales. La inversión inicial y aportaciones siguientes son de 250€, y los resultados de su gestión son francamente buenos cuando los compara con planes similares tradicionales.

 

InbestMe plus

Junto a los anteriores, también ofrecen el servicio inbestMeplus, un servicio de gestor personal para carteras de más de 100.000 €. Con él, accedes a un gestor solo para ti, te hacen un análisis previo de tu cartera, y además en algunas carteras puedes participar en la gestión.

¿Cuál es su metodología de inversión?

Su metodología de inversión te la resume la siguiente imagen.

 

Y en este vídeo responden las principales consultas que reciben de sus clientes, y de los que quieren abrir cuenta.

 

¿Cuál es la rentabilidad?

Como muy bien explican ellos, ver rentabilidades a corto plazo cuando se está invirtiendo en estrategias de ahorro a largo tiene poco sentido. ¿Pero a quién no lo gusta saber, y al día, cómo van sus inversiones?

En la siguiente imagen tienes el resumen de los buenos resultados del último año.

 

Y en este otro gráfico puedes ver las rentabilidades acumuladas para distintos perfiles de riesgo.

 

¿Qué opinamos de InbestMe?

InbestMe tiene visos de convertirse en uno de los «players» importantes en la gestión de patrimonios en España.

Hasta 2019 se desmarcaba del resto de Robo Advisors, ya que solo utilizaban ETFs como instrumentos de inversión en sus diferentes carteras.

Desde entonces, también ha incorporado carteras de fondos y planes indexados, con lo que ha redondeado y mejorado ampliamente su oferta de servicios, lo que les ha llevado a incrementar notablemente su volumen de clientes.

Desde 2020 también incorpora una interesante y única propuesta de carteras de fondos indexados socialmente responsables.

Hoy puedes empezar a invertir desde tan solo 1.000€ (en las carteras de fondos), y 250€ en las de planes, lo que facilita probarlos.

 

¿Qué nos gusta?

Nos gusta que entre sus accionistas se encuentre GVC Gaesco, y que haya realizado sendas ampliaciones de capital que garantizan su capacidad financiera de seguir desarrollando servicios.

Nos gusta el esfuerzo que hacen por formar a sus clientes con los artículos que publican en el blog y las guías de descarga gratuita que ofrecen, y también los buenos resultados comparativos, así como que sea el único Robo Advisor en el que también pueden invertir ciudadanos residentes en países fuera de la Unión Europea (en sus carteras de ETF).

Su página web y blog tienen mucha información, tanta que un inversor menos puesto en el tema puede perderse y no entender. Para nosotros, su amplia propuesta tiene capacidad para gustar a inversores «corrientes», y también a los más sofisticados.

CONÓCELO TODO SOBRE INBESTME EN ESTE COMPLETO ANÁLISIS DE VALORACIÓN Y OPINIONES 

 

ROBOADVISOR MYINVESTOR

¿Qué es Myinvestor?

Myinvestor es un banco 100% online perteneciente a Andbank, un banco andorrano que está haciéndose un hueco importante en España, y que en 2022 amplió su oferta Robo Advisor con la compra de Finanbest.

Además de contar con una amplia gama de servicios y productos de inversión para particulares (fondos gestionados, fondos indexados y planes de pensiones), Myinvestor también ofrece servicios de un banco tradicional, y todo online:

• Una cuenta corriente muy bien remunerada para adultos y juniors.
• Varios depósitos a 3, 6 y 9 meses.
• Hipotecas de las más agresivas en precio hoy en España;
• Créditos al consumo y para invertir;
• Tarjetas de crédito y débito.

Gracias a la suma de todas, en poco tiempo ha conseguido captar la atención de más de 160.000 nuevos clientes.

¿Qué es el Robo Advisor de Myinvestor?

La propuesta roboadvisor de Myinvestor contempla cuatro opciones: Carteras indexadas; Carteras híbridas de finanbest; una cartera sostenible, y otra de ahorro. Veamos un resumen de cada una. Para conocerlas con detalle, revisa el artículo con análisis y opiniones del roboadvisor Myinvestor.

Carteras Indexadas

En 2020 Myinvestor lanzó al mercado un servicio de carteras indexadas y automatizadas (robo advisor) dirigidas a cinco perfiles de riesgo.

Los nombres de las carteras y el perfil de riesgo al que se dirigen son los siguientes: Clásica: perfil de riesgo moderado; Pop: riesgo medio. Indie: riesgo medio alto; Rock: riesgo alto; Heavy Metal: máximo riesgo.

 

Cada cartera reparte su inversión en distintos tipos de renta fija y renta variable, global, buscando conseguir la máxima indexación posible (para acotar riesgos), e incorporando en todas ellas en torno a un 20% de fondos ASG (socialmente responsables).

Según explican en Myinvestor, al incorporar fondos con vocación ASG, también acotan el riesgo en las potenciales caídas futuras que experimenten los mercados.

El reparto renta fija / renta variable en las cinco carteras es el siguiente:

• Cartera Clásica: 13% renta variable, 87% renta fija;
• Cartera Pop: 39% renta variable, 61% renta fija;
• la Cartera Indie: 60% en renta variable, 40% en renta fija;
• la Cartera Rock: 78% renta variable, 22% renta fija;
• y la Cartera Metal: 100% renta variable.

¿Cómo invierte las carteras?

Las cinco carteras invierten utilizando fondos indexados de alta calidad e institucionales (de bajo coste), de varias gestoras internacionales de primer nivel como por ejemplo: Vanguard e iShares.

Incorporan de 7 a 9 fondos indexados, y las reparten entre miles de acciones (europeas, americanas, japonesas, de Asia, y de economías emergentes), y  bonos gubernamentales y corporativos (europeos, americanos, emergentes…). La composición actual de cada cartera la puedes ver a continuación.

 

Cartera indexada Clásica de Myinvestor

 

Cartera indexada Pop de Myinvestor

Cartera indexada Indie de Myinvestor

 

Cartera indexada Rock de Myinvestor

 

Cartera indexada Metal de Myinvestor

 

TIENES TODO EL DETALLE EN SU PÁGINA WEB

 

¿Cuál es el importe mínimo?

Puedes empezar a invertir a partir de 150€ (en dinero o traspasando fondos de otras entidades), y realizar aportaciones periódicas que puedes programar, también a partir de 150€.

 

Otras características

Antes de empezar a invertir debes realizar el Test de Idoneidad. A partir de tus respuestas, se te asignará un perfil de riesgo, y una de las 5 carteras de fondos indexados.

Myinvestor también realiza rebalanceos periódicos semestrales para mantener el riesgo inicial contratado en cada cartera. Y las decisiones de inversión las toma el comité de inversión de Andbank Wealthmanagement.

 

¿Qué comisiones cobra?

Las comisiones que cobra el robo advisor de Myinvestor son tremendamente reducidas:

• Comisión de gestión: 0,15%;
• Comisión de custodia: 0,15%;
• Comisión interna de los fondos en los que invierten las carteras: de 0,15% a 0,17%.

Carteras híbridas Finanbest

A diferencia de las carteras indexadas, estas combinan fondos de gestión pasiva y también de gestión activa. Veamos sus nombres y características:

Una vez te hayan clasificado en uno de los 6 perfiles de riesgo que utilizan, te propondrán una de las carteras modelo de las que disponen. Cada cartera tiene unas características particulares, y está adaptada al riesgo de cada perfil. Míralas a continuación:

• Cartera White: Para inversores de riesgo bajo. Invierte un 12% en acciones y un 88% en bonos.
• Cartera Grey: Riesgo moderado. Reparte su activos un 29% en acciones y 21% en bonos.

• Cartera Blue: Riesgo medio: 54% en acciones y un 46% en bonos.

• Cartera Yellow: Riesgo medio-alto. Divide su cartera 70% en acciones y 30% en bonos.

• Cartera Orange: Riesgo alto. Se reparte un 86% en acciones y un 14% en bonos.
• Cartera Red: Riesgo muy alto. 100% acciones en total.

Nos gusta que sean 6 carteras (para 6 niveles de riesgo), ya que esto permite “perfilar” mejor a cada cliente en función de sus necesidades y objetivos financieros. Todas las carteras son globales, y tienen programados unos procesos de alertas y reajustes automáticos ante variaciones de los mercados.

Para conocer mejor este servicio, visita el artículo en el que lo valoramos con más profundidad.

Cartera sostenible y cartera ahorro

Las carteras sostenible y ahorro son dos opciones adicionales. La primera, como su nombre indica, solo invierte en fondos ASG artículo 9. Es una cartera 70/30, de riesgo alto.

Por su parte, la cartera ahorro solo invierte en fondos de renta fija a corto plazo. Su riesgo es muy bajo, y su objetivo es mantener la liquidez bien remunerada.

¿Qué opinamos del Robo Advisor de Myinvestor?

La oferta en cuanto a carteras de fondos indexados es interesante y muy completa. También lo es su seguridad. Las propuestas de servicios de inversión abarcan prácticamente todos los perfiles de riesgo. Nos gusta la simplicidad del servicio, su plataforma online, su transparencia, el importe mínimo para empezar, sus bajas comisiones, y la buena valoración de sus clientes.

 

LEE AQUÍ LA VALORACIÓN Y OPINIONES DEL ROBO ADVISOR MYINVESTOR

 

COMPARATIVO DE COMISIONES DE ROBOADVISOR

Aquí tienes un comparativo de las carteras de fondos indexadas más baratas, considerando una inversión de 10.000 euros y sin tener en cuenta promociones especiales. Los datos fueron elaborados por Finect y están actualizados hasta el 23 de enero de 2023.

– Myinvestor: Ofrece una opción básica con una comisión de gestión del 0,15% y un costo de fondos y custodia del 0,28%, lo que suma un 0,43% en total (IVA incluido).

– Indexa Capital: La comisión de gestión es del 0,4%, mientras que el costo de fondos y custodia es del 0,19%. En conjunto, el costo total es del 0,59% (IVA incluido).

– Bankinter Roboadvisor: Tiene una comisión de gestión del 0,49% y un costo de fondos y custodia del 0,13%, sumando un 0,62% en total (IVA incluido).

– Finizens: La comisión de gestión es del 0,41%, mientras que el costo de fondos y custodia es del 0,22%, lo que equivale a un costo total del 0,63% (IVA incluido). Cabe mencionar que esta entidad reduce la comisión de gestión un 0,02% cada año de permanencia hasta llegar al 0,14%, aunque este descuento no está reflejado en la tabla.

– Inbestme: Ofrece una comisión de gestión del 0,41% y un costo de fondos y custodia del 0,24%, sumando un 0,65% en total (IVA incluido).

– Finanbest: La comisión de gestión es del 0,39%, mientras que el costo de fondos y custodia es del 0,39%. En conjunto, el costo total es del 0,78% (IVA incluido).

– Smart Money Caixabank: La comisión de gestión es del 0,74%, mientras que el costo de fondos y custodia es del 0,35%, lo que equivale a un costo total del 1,09% (IVA incluido).

– Openbank Robo-Advisor: Tiene una comisión de gestión del 1,03% y un costo de fondos y custodia del 0,23%, sumando un 1,26% en total (IVA incluido).

Es importante destacar que, para calcular el coste de los fondos en cartera, se tomó la media de las distintas carteras que ofrece cada gestor automatizado. Además, algunas entidades pueden tener características adicionales, como descuentos por permanencia o costes adicionales por servicios especiales. Por tanto, es recomendable revisar detenidamente las condiciones de cada entidad antes de tomar una decisión de inversión. Fuente: Finect, a partir de información de las entidades.

ROBO ADVISOR DE BANKINTER: opinión

¿Qué es?

Fue un pionero y completo servicio de inversión automatizada o Robo Advisor, que inició su andadura en 2017. Fue creado por Bankinter, primer banco español en dar el salto al mundo de los asesores robotizados.

El banco naranja siempre ha sido uno de los más avanzados tecnológicamente del sector financiero español.

¿Cómo funciona?

Se dirige principalmente a inversores con un capital entre 1.000 y 100.000 €, y puedes empezar invirtiendo desde 1.000 €.

Lo primero que haces es definir tu perfil inversor, tu plazo de inversión y tus posibles necesidades de liquidez. Una vez definido, se te clasifica en uno de sus varios perfiles de riesgo. Cada perfil viene marcado por una combinación de fondos de renta fija y de renta variable.

Aquí tienes un ejemplo de clasificación para clientes de sus carteras de fondos gestionados.

• Defensivo: para quienes buscan poco riesgo (renta variable 20,20% – renta fija 79,8%);
• Conservador: para quienes buscan un riesgo bajo (renta variable 30,96% – renta fija 69,04%);
• Moderado: para inversores con tolerancia media al riesgo (renta variable 56,50% – renta fija 43,5%).

Y estos dos más arriesgados, Dinámico: para inversores con tolerancia media al riesgo (renta variable 86,21% – renta fija 13,79%); y Agresivo: para inversores capaces de asumir mucho riesgo (renta variable 88,03% – renta fija 11,97%).

En sus carteras de fondos gestionados, el perfilado es el mismo, pero hay ligeras variaciones en los porcentajes de renta fija y renta variable de cada uno.

¿En qué invierte?

Con carácter general cada cartera incluye de 4 a 12 fondos seleccionados por un equipo de analistas (a partir de una lista de + de 26.000).

Un equipo de gestión de carteras de Bankinter, revisa todas las carteras mensual o trimestralmente. La revisión puede ser antes, en caso de suceder algún acontecimiento trascendente para los mercados financieros. Este mismo equipo es el que se encarga de ajustar las carteras (moverlas) en base a las recomendaciones del equipo de análisis.

Para que lo entiendas mejor, te dejamos este vídeo el que nos explican los cambios (rebalanceos) en sus carteras.

 

¿Qué son las carteras de fondos?

Puedes elegir entre tres tipos de carteras de fondos, y hacerlo a partir de 1.000€:

• Una cartera de fondos indexados (fondos de gestión pasiva que replican índices): se revisa trimestralmente.
• Una de fondos gestionados (fondos de inversión que invierten siguiendo una política de inversión determinada): se revisa mensualmente.
• Otra de fondos sostenibles (de gestión activa y pasiva).

Veamos un ejemplo de cartera en cada caso:

En esta imagen puedes ver un ejemplo de la distribución de fondos de renta fija gestionados para una cartera conservadora:

 

En esta otra, puedes ver la distribución de la parte de renta fija para un perfil conservador que seleccione la opción de fondos indexados:

Planes de inversión

También propone que inviertas en base a cinco planes de inversión:

1) Plan ante imprevistos: perfiles defensivos y conservadores que puedan necesitar liquidez (plazo de inversión de 1 a 3 años).

2) Compra grande: perfiles de riesgo moderados que puedan necesitar liquidez (plazo de inversión de 3 a 5 años).

3) Familia: perfiles moderados sin necesidades de liquidez (plazo de inversión de 3 a 5 años);

4) Ver crecer mis ahorros: perfiles dinámicos y agresivos sin necesidades de liquidez (plazo de inversión más de 5 años);

5) Jubilación: perfiles dinámicos y agresivos sin necesidad de liquidez (plazo de inversión más de 5 años).

¿Qué rentabilidad consigue?

Las rentabilidades conseguidas el año pasado por las carteras de fondos gestionados fueron las siguientes. Durante las próximas semanas actualizaremos los datos de rentabilidades.

 

Por su parte, las rentabilidades de las carteras de fondos indexados fueron estas:

¿Qué comisiones cobra?

Las comisiones que cobra son las siguientes (*).

• Carteras de fondos gestionados y sostenibles: 0.73%  anualmente + 0.70% (que se cobra de media dentro de los fondos).
• Carteras de fondos indexados: 0,49% del saldo medio de tu cartera  + 0.13% (dentro de los fondos).

(*) Las comisiones anuales tienen un mínimo de 3€ al año en los dos tipos de carteras // no hay comisiones de compra (suscripción), ni de venta (reembolso).

Planes indexados

También te propone tres planes de pensiones indexados, adaptados a tres perfiles de riesgo. Cada plan indexado invierte en ETF de principales gestoras mundiales, y dentro combinan diferentes exposiciones a renta variable y renta fija global.

Son los siguientes:

• Global conservador: exposición de hasta un 20% en renta variable mundial.;
• Global moderado: el peso de renta variable mundial se mueve entre un 30% y un 50%;
• Global dinámico: con posiciones renta variable mundial en un rango que va del 30% al 75% del total.

Los planes tienen una comisión de gestión de 0.80% + 0.16% (de los ETF), y puedes empezar a invertir desde 1.000€

¿Cómo invertir?

Empezar tu andadura con este gestor automatizado es bastante fácil. Abres una cuenta y transfieres el importe inicial. Si lo prefieres, también puedes traspasarles fondos o planes que te interese cambiar.

Haces el correspondiente test, y eliges tu perfil entre los cinco que proponen: defensivo, conservador, moderado, dinámico o agresivo. Además, en caso de que elijas la opción de fondos gestionados, podrás elegir entre una orientación Doméstica (España y Europa), o una Global.

Hecho lo anterior, solo te quedará enviarles el dinero (o los fondos/planes) y empezar con tu inversión.

¿Qué opinamos?

Según datos publicados no actualizados, gestiona más de 1.700 carteras de clientes y más de 5 MM. de Euros.

No es el robo advisor más barato (*) ni el más rentable de los comparados. Nos parece una alternativa correcta., en una entidad con la máxima solvencia como es Bankinter, de la mano de un experimentado equipo de gestión de fondos y activos financieros, pudiendo probar desde 1.000 euros.

Hay TRES aspectos más que queremos destacar: Nos gusta la comunicación transparente que hacen en su blog; también su canal youtube donde mensualmente también te explican su estrategia; y el comparador de fondos que facilita.

Y CUATRO últimas cosas que nos gustan menos:

• Que sus costes no sean más bajos.
• Su página web te permite hacer múltiples simulaciones que a nosotros no nos han parecido interesantes.
• Para un inversor con menos conocimiento financiero, tantos datos y opciones de inversión pueden liarle.
• Echamos de menos poder ver las rentabilidades de sus carteras con máxima facilidad en la web.

 

ROBO ADVISOR OPENBANK – opinión

¿Qué es Openbank Robo Advisor Invertimos por ti?

Banco de Santander a través de Openbank, también puso en marcha un servicio automatizado de gestión discrecional de carteras de fondos de inversión. Era de esperar que se pusiera las pilas para seguir consolidando su gama de servicios digitales.

Denominado «invertimos por ti», fue lanzado en Septiembre de 2018, y sus principales características te las explicamos a continuación.

¿Cómo funciona?

Para acceder al este servicio de gestión patrimonial automatizada, debes tener una cuenta abierta en Open Bank. Una vez la tienes, el funcionamiento es bastante similar al de los anteriores robo advisors.

Este vídeo te lo resume:

 

Defines tu PERFIL INVERSOR entre 5 opciones: conservador, moderado, equilibrado, dinámico o agresivo. A continuación, cumplimentas el test de idoneidad, a partir del que ellos te ofrecerán las estrategias de inversión que se ajustan a tu perfil. Opcionalmente también puedes definir cuál es el OBJETIVO DE TU INVERSIÓN (te lo explicamos más abajo).

Para empezar, ingresas un mínimo de 500€, cantidad a partir de la que puedes empezar a operar con ellos, y Openbank te ofrecerá una de sus 5 carteras de fondos indexados y fondos de gestión activa (de gestoras como Blackrock, PIMCO. Pictet…), con diversificación global y distintas clases de activos (monetario, renta fija, bolsa, inmobiliario, materias primas…).

Te ofrecerá la cartera más adecuada a tu perfil y las de riesgo inferior, para que elijas la que más te interese.

A partir de entonces, realizas el seguimiento de tu inversión tanto online como a través de la app que te facilitan, y todos los meses recibirás por email un INFORME MENSUAL con la evolución de tu inversión y los distintos movimientos realizados en tu cuenta.

Un Comité de Inversiones asesorado por la gestora Blackrock (líder mundial) y con soporte de Santander Asset Management, revisa las carteras periódicamente y las ajusta en función de la evolución de los mercados.

En la siguiente imagen puedes ver el detalle de activos y fondos en los que invierten las cinco carteras:

 

Por último, cuando consideres oportuno, puedes modificar tus criterios (perfil y estrategia de inversión), en función de tus nuevas circunstancias.

Objetivos del robo advisor

En este robo advisor también puedes definir cuáles son los objetivos de tu inversión y la fecha en la que quieres conseguirlos. Ellos te proponen estas cinco opciones: mi coche nuevo; mi casa; viaje; universidad; otro.

Puedes elegir cualquiera de ellos, o personalizar el que tú quieras y mejor se ajuste a lo que te gustaría conseguir en un plazo determinado, el cual también les indicas tú (*).

(*) Aunque como explican en Openbank, este es un servicio de inversión diseñado para inversores con un horizonte temporal de medio (3 a 7 años), y largo plazo (más de 7 años).

¿En qué invierte?

Invertimos por ti propone cinco carteras con distintos nivel de riesgo a sus clientes. Sus nombres son llamativos: Kuala Lumpur (la más conservadora), Shanghai, Taipei, New York y Dubai (la más arriesgada).

Cada cartera invierte en proporciones diferentes en los siguientes activos: Mercado monetario; Renta fija (pública y corporativa) europea, americana y de países emergentes. Algunas también incorporan renta fija de alto rendimiento (high yield), y bonos ligados a inflación; Renta variable: europea, americana, japonesa, asiática y de mercados emergentes; Activos reales: materias primas, infraestructuras e inmobiliario.

Mira el detalle en los siguientes cuadros.

 

Cartera más conservadora KUALA LUMPUR (Openbank)

 

La cartera Kuala Lumpur, la de menos riesgo, destina un 35% a mercado monetario; 64% a renta fija; y tan solo un 1% a renta variable.

 

Cartera moderada SHANGHAI (Openbank)

 

La cartera Shanghái, la de riesgo medio bajo, invierte un 7,5% en mercado monetario; 60,5% en renta fija; un 24% en renta variable, y un 8% en activos reales.

 

Cartera equilibrada TAIPEI (Openbank)

 

La cartera Taipéi, de riesgo medio, invierte un 5% en mercado monetario; casi un 42% en renta fija; un 47,10% en renta variable, y un 6% en activos reales.

 

Cartera Dinámica NEW YORK (Openbank)

 

La cartera New York, de riesgo medio alto, no destina nada a mercado monetario; baja la renta fija al 35%; sube la renta variable casi el 58%; y deja un 7% en activos reales.

 

Cartera Dinámica Dubái (Openbank)

 

Dubai, la más agresiva de las cinco carteras, destina un 1% a MM; casi un 30% a fondos de renta fija; un 65,4% a renta variable; y deja un 4% en activos reales.

Y por último, también destacar que hace un par de años Openbank añadió fondos socialmente responsables (ISR) en todas las carteras, fondos con criterios ambientales, sociales y de buen gobierno (ESG). Gestionan tu dinero priorizando criterios ambientales, sociales y de buen gobierno corporativo.

¿Qué rentabilidad obtiene?

La rentabilidad mensual obtenida desde inicio en cada una de las carteras la puedes ver en la siguiente tabla:

 

(*) Nos ha faltado poder encontrar el dato de volatilidad (riesgo) que asume cada cartera para alcanzar su rentabilidad.

¿Qué comisiones cobra?

El desglose de los gastos mensuales que te cobran por este servicio, viene determinado por el patrimonio que te gestionen:

• Si tu cartera es menor de 25.000 €: te cobran un 0,85% anual + IVA.
• Si está entre 25.000 y 100.000 €: la comisión baja a 0,65% anual + IVA.
• Cuando sea superior a 100.000 € y menor a 500.000 € pagas el 0.55% anual + IVA.
• De 500.000 € a 1.000.000 €: 0.45% + IVA.;
• y más de 1.000.000 €: 0.35% + IVA.

(*) A estas comisiones de gestión, debes añadirles las de los fondos en los que invierte cada cartera.

¿Es seguro?

Conociendo el esfuerzo que Banco de Santander realiza para evitar tener algún problema que perjudique su imagen y reputación, nos nos cabe ninguna dura sobre la alta seguridad de esta propuesta.

Pero mucho ojo con confundir la seguridad de la entidad con la de tus inversiones. Son dos aspectos completamente diferentes como imaginamos que sabes.

¿Qué opinamos del robo advisor de Openbank?

 

Lo que más nos gusta

Nos gusta que puedas empezar y probar con tanto solo 500€, y realizar aportaciones mínimas de 1€ (se acumulan hasta llegar a 10€, y entonces se reparten en los fondos de tu cartera), así como la sencillez con la que te explican lo indispensable cuando te planteas contratar el servicio de robo advisor, y que colaboren con la gestora Blackrock para gestionar y ajustar las carteras.

También, el sesgo hacia la inversión socialmente responsable, puede ser muy adecuado para inversores comprometidos con la sociedad.

 

Lo que menos nos gusta

Lo que menos nos gusta es que no hemos podido encontrar los datos de riesgo de cada cartera, y no nos queda claro que hagan reajustes automáticos (rebalanceos) de las carteras.

Tampoco es fácil encontrar los fondos que incluyen en cada cartera, y a diferencia de otros Robo Advisor, no tienes acceso online directo para hacer un test de perfil; y no ofrece planes de pensiones automatizados, baratos y de poco importe inicial.

Sus costes podrían ser bastante más inferiores en general.

 

ROBO ADVISOR CAIXABANK (Smart Money): opinión

¿Qué es Smart Money de Caixabank?

Es un servicio de gestión discrecional, delegada y automatizada ofrecido por CaixaBank.

A pesar de su similitud con la gestión tradicional de carteras, la información de la que disponemos (que es poca), indica que se trata de un asesor digital de inversiones, aspecto que nos hace incluirlo en esta lista de mejores ROBO ADVISOR.

¿Cómo funciona?

Lo primero que debes hacer es responder un test de nueve preguntas. Tus respuestas indican a la herramienta cuál es tu perfil de riesgo. A partir de aquí, se te recomienda una cartera de fondos (la óptima para tu perfil), junto a dos más adicionales de menor riesgo.

Puedes invertir en ella a partir de 500€; y el seguimiento de tu cartera lo puedes hacer desde la banca digital Caixa Bank Now, y también desde su app.

Carteras robo advisor

Smart Money cuenta con 10 carteras de fondos de la gama CaixaBank Smart Money. Estos fondos a su vez, incluyen ETFs y futuros.

De los 10 fondos, seis son de renta fija y los otros cuatro de renta variable. Invierten en los principales mercados mundiales: Europa, Estados Unidos, Japón y Emergentes.

Comisiones

Smart Money cobra una comisión fija anual de 0,73% del saldo medio de tu cartera, a la que entendemos que se debe sumar la implícita de cada fondo de inversión de la cartera (pero esta información no se explica en la web).

¿Qué opinamos del robo advisor de Caixabank?

La verdad es que nos ha costado encontrar información sobre Smart Money. La información que publica Caixa Bank en su página web es muy poca. Además, tampoco hemos encontrado ninguna otra página web que hable bien o mal de este servicio.

Es por todo lo anterior que nos reservamos opinar hasta que no dispongamos de más información.

 

ROBO ADVISOR ING (INVERSIÓN NARANJA +): opinión

El banco naranja ING, también se ha puesto las pilas (y a toda máquina), en la carrera por adaptarse a la revolución que supone la aparición de los Robo Advisor en España.

Lo hizo con el servicio INVERSIÓN NARANJA +, que a continuación te explicamos.

¿Qué es inversión naranja + de ING?

Inversión naranja + es un servicio que te permite invertir en hasta 7 carteras diferentes (perfiladas en base al riesgo que quieras asumir), las cuales a su vez se invierten íntegramente en fondos indexados y ETF.

Las puedes ver a continuación:

¿En qué invierte?

Las carteras naranja+ invierten 100% en fondos indexados y ETF de bajas comisiones, que replican el comportamiento de los principales índices de renta fija y renta variable del mundo (*).

Es como si habláramos de un fondo de inversión perfilado, que en vez de invertir directamente en acciones y bonos, lo hace en fondos que aportan máxima diversificación global y coste reducido.

Veamos dos ejemplos:

a) La cartera más conservadora de todas, Fondo Cartera NARANJA 10/90, tiene estas características: Riesgo 3 sobre 7; invierte un 90% en renta fija y un 10% en renta variable.

b) Mientras que, la cartera más agresiva, Fondo Cartera NARANJA 90, tiene un riesgo 6 sobre 7; e invierte un 90% en renta variable y un 10% en renta fija.

En las siguientes imágenes puedes ver la composición y distribución de las inversiones de cada una:

 

 

(*) Las carteras más agresivas, además de en renta variable y renta fija, también pueden invertir en oro.

Y ahora también ofrecen fondos de otras gestoras como Vontobel, Pimco y Fidelity.

Comisiones

ING establece una comisión máxima fija del 0,99% en todas las carteras, importe que podrían ir reduciendo a medida que aumente el patrimonio gestionado en las carteras.

¿Qué opinamos de ING inversión naranja +?

Esta iniciativa de ING en general parece correcta (al final del artículo, en las consultas, podrás ver un comparativo con el robo advisor Indexa Capital).

• Abarata los costes que se pagan en muchos fondos de inversión, cuya gestión y resultados no los justifican.
• El número de carteras, 7, facilita que cualquier perfil inversor encuentre su sitio en ellas.
• El planteamiento inversor es sencillo y válido en cuanto a diversificación global.
• Y además ING ha creado un gran equipo creará un equipo para que los clientes les consulten.

No nos ha gustado encontrar fondos de la misma gestora dentro de alguna de las carteras.

 

ROBO ADVISOR FEELCAPITAL: opinión

¿Qué es Feelcapital?

Es el decano de los Robo Advisors españoles y fue fundado en 2014 por Antonio Banda (CEO y fundador de Feelcapital EAFI SL) con una enorme experiencia en el sector financiero.

¿Cómo funciona?

Un Asesor financiero en toda regla, pero robotizado. Se definen como una plataforma de asesoramiento personalizado en fondos de inversión.

Funciona como tu asesor de “toda la vida” pero robotizado. Te recomienda fondos de inversión de gran número de importante gestoras (nacionales e internacionales); sigue tu cartera semanalmente, pero los fondos que te recomienda los debes contratar tú en tu banco.

De hecho, a diferencia de todos los Robo Advisors de los que te hemos hablado, no es Agencia de Valores, sino EAFI (Empresa de Asesoramiento Financiero), regulado por la CNMV.

La herramienta realiza un análisis previo de los fondos de inversión traspasables que operan en el mercado (actualmente más de 24.000), y elabora una cartera personalizada para ti tras comparar tu cartera de inversión actual, teniendo en cuenta: tu tolerancia al riesgo, rentabilidad esperada, y horizonte temporal de inversión.

Su algoritmo es capaz de crear hasta 1 millón de carteras diferentes. Cada semana, en base a un perfil y a una cartera, te irá sugiriendo por email cambios o “rebalanceos” que deberás ejecutar tú.

¿Cómo invierte?

La manera de invertir la podemos resumir en los siguientes puntos:

Primero definen tu perfil, por lo que deberás responder 10 preguntas referentes a tu situación personal y financiera (lo que ellos denominan línea vital financiera). Una vez obtengas el resultado, sabrás cuál es tu nivel de Tolerancia al Riesgo.

Basándose en lo anterior, te ofrecerá una cartera lo más óptima posible combinando fondos de Renta Variable, Renta Fija…, aplicando su algoritmo de análisis. Posteriormente recibirás el seguimiento de tu Cartera Traspasable de Fondos, dentro de las categorías que establecen según tus necesidades: Línea Vital Financiera; Rentabilidad Objetivo; y Horizonte Temporal de Inversión.

Después, te corresponde actuar a ti comprando los fondos recomendados a través de las plataformas recomendadas o a través de cualquier otra de las analizadas.

Actualización: ahora también ofrece un plan de pensiones.

¿Qué comisiones cobra?

El coste de este asesoramiento es el siguiente: 15€/mes, o150€/año

¿Qué opinamos de Feelcapital?

Una forma de tener un Asesor Financiero objetivo, no vinculado con ningún banco, que te permite no cambiar de Entidad Financiera.

Una lástima no tener un acceso más claro en la página web a rentabilidades de sus consejos de inversión.

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Con este ranking comparativo hemos pretendido ayudarte a tener una mejor y completa visión de los principales Robo Advisors que actualmente operan en España. Seguiremos hablándote de ellos, pues constantemente salen a la palestra nuevas opciones y propuestas.

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Fuentes de información utilizadas: Inverco, CNMV, Indexa Capital, Finizens, inbestMe, finanbest, Feelcapital, Bankinter, Openbank, Myinvestor, Caixabank, ING, Morningstar.

Toda la información que leas en esta página web, es meramente informativa, y en ningún caso supone una recomendación de inversión o desinversión, ni tampoco de invitación, asesoramiento, oferta, solicitud, u obligación, para que realices algún tipo de transacción financiera. Lo que exponemos son opiniones estrictamente informativas. Para proporcionar la máxima transparencia a nuestros lectores, nos gustaría explicarte cómo y de quién generamos ingresos. Lo puedes leer en el pie de página, dentro del menú quiénes somos y cómo mantenemos esta página web.