Opinión y noticias fondos de inversion – 2020

¿Cuáles son los 10 Robo Advisor en España que hoy operan con más éxito en cuanto a conseguir nuevos clientes, resultados positivos e influencia?

¿Qué consigues con los robo advisors que no te den muchos gestores tradicionales de fondos y planes de pensiones?

¿A qué inversor se dirigen? ¿Qué ofrecen? ¿Cómo invierten? ¿Qué pros y cons tiene cada uno? ¿En qué se diferencian?

Léelo a continuación en esta comparativa de los robo advisor españoles.

Y si quieres, al acabar descárgatela gratuitamente en pdf.

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MEJORES ROBO ADVISORS: Opiniones (2020)

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Sin ningún tipo de dudas, el Asesoramiento Automatizado, robotizado o Robo Advisor (en inglés), día a día adquiere más importancia en volumen de millones de euros gestionados.

Se cifra en más de 45 MM. los clientes a nivel global.

Y en España ya son varios miles los ahorradores que se decantan por sus servicios y propuestas de inversión.

¿Cuál es el secreto de su éxito?

¿Realmente son mejores los roboadvisor que los gestores de fondos a los que estábamos acostumbrados?

Veamos.

Gracias a los gestores automatizados de carteras de fondos (robo advisors), el ahorrador español del sXXI puede acceder a una gestión de patrimonios con unas características que:

• hasta hace muy poco estaba exclusivamente reservada para grandes capitales y clientes;
• se realiza principalmente en el canal digital, online, (se invierte y opera a través de internet 24 hrs. – 365 d.);
• se adapta a todo tipo de perfiles de riesgo inversor (desde los más cautos a los más arriesgados);
• se puede empezar desde importes iniciales bajos (lo que facilita probar más de uno sin casarte inicialmente con nadie y compararlos);
• pagando unos costes y comisiones fulminantemente bajas, que se traducen en mayores rentabilidades para el ahorrador;
• con alta transparencia en cuanto a cómo invierten tu dinero, cómo ganan y cómo te cobran;
• recibiendo un asesoramiento de calidad y amplio (ofrecen gran variedad de carteras, vigiladas periódicamente);
• con las mismas ventajas fiscales que los fondos de inversión y planes de pensiones de siempre;

y que ofrece todo tipo de garantías y seguridad gracias a la supervisión regulatoria a la que están sometidos.

¿Sabías que en el mundo operan más de 100 robo advisors, y que algunos gurús apuntan a que en 2025 a través de ellos se gestionará el 20 – 25% de todo el dinero?

Ante este panorama, su creciente importancia y gran aceptación, hemos decidido comparar los robo advisor más importantes hoy en España.

La comparativa la hemos agrupado en dos grandes bloques:

• Robo Advisors 100% independientes: indexa capital, finizens, finanbest, inbestme…,
• Robo Advisors (o servicios similares) propiedad de bancos: popcoin (Bankinter), invertimos por tí (Openbank), inversión naranja + (ING), smart money (Caixabank)…

¿Te apetece verlo?

Antes, mira esta tabla comparativa con las principales características de los robo advisor españoles:

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Y una cosa más antes de lanzarte a la lectura…

Si todavía no lo has hecho, dale una buena ojeada y descárgate la guía 2020 sobre Robo Advisors.

Te explicamos todos los conceptos indispensables para entender en qué y cómo invierten estos asesores de inversiones del sXXI.

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1) Robo Advisors – Opiniones hoy

 

Empezamos esta comparativa facilitándote las opiniones sobre robo advisors en España (los independientes), que cientos de clientes de estas entidades comparten en internet.

Para hacer el estudio y poderte dar una valoración media de la opinión de cada robo advisor, hemos buscado en las siguientes fuentes:

• Reseñas y valoraciones escritas en Google.
• Opiniones compartidas en Trustpilot.
• Valoraciones en páginas de facebook.

El resultado lo puedes ver en esta tabla:

Resumamos lo más importante:

• Te presentamos los datos ordenados de más a menos en cuanto a número de opiniones.
• Destaca Indexa Capital con más de 600 opiniones, seguido por finizens y después finanbest.
• En general las valoraciones medias de todos los robo advisor son altas (van del 4,84 al 4,75), siendo 5 la máxima puntuación que se les puede otorgar.

Vistas las valoraciones, pasemos al análisis y opinión individual de cada robo advisor.

«Los ordenamos en base al volumen de dinero que gestionan y número de clientes con los que cuentan»

Si te surgen dudas, pregúntanos al final de todo

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2) Indexa Capital: opinión (2020)

 

→ Qué es Indexa Capital

 

Indexa Capital es un robo advisor (gestor robotizado) constituido en 2015 como agencia de valores supervisada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores).

Casi cinco años después de su fundación, sus cifras son las siguientes:

• más de 15.000 clientes;
• más de 360 MM. de Euros en gestión.

Datos que lo convierten en líder destacado en España por número de clientes y volumen de dinero gestionado.

Entre sus tres accionistas y equipo, encuentras exitosos inversores tech e importantes figuras del sector financiero español (una muy buena carta de presentación).

Indexa Capital pertenece al FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones), y está auditada por BDO, la quinta auditora a nivel mundial.

En el siguiente vídeo puedes ver una entrevista en la que François Derbaix (co CEO de la empresa), explica su buenísima evolución en estos años.

 

 

→ Es seguro Indexa Capital – Dónde está el dinero que inviertes

 

Indexa Capital opera a través de:

• Inversis Banco, entidad que utilizan como custodio y depositario de las cuentas de sus clientes de fondos,
• y con Caser Seguros en los planes indexados.

Las cuentas de sus clientes no forman parte del balance del banco depositario (Inversis), lo que significa que siempre…

… serán propiedad de cada cliente, al margen de cualquier situación que afectara al banco depositario.

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Lo anterior también ocurre con todos los Fondos de Inversión en España; están fuera del balance del banco donde se depositan, y 100% a salvo en caso de quiebra.

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→ Cómo invierte Indexa Capital

 

En la siguiente imagen puedes ver un resumen de su proceso inversor:

 

Su objetivo es proponerte una estrategia de inversión responsable a largo plazo, globalmente diversificada, con costes muy bajos, y fiscalmente eficiente.

Para ello siguen un métodico paso a paso que aquí te resumimos.

En este enlace puedes ver el detalle completo del método de Indexa.

Veamos los principales pasos que siguen:

 

1- Definición del perfil inversor indexa capital

 

• Trabajan con 10 perfiles de inversor diferentes.
• Te perfilan en base a tu capacidad para asumir riesgos y tu tolerancia a asumirlos.
• Respondes a diez preguntas, diseñadas a partir de un método matemático – científico.

Incluso te recomiendan el importe máximo que debes invertir con ellos.

Pruébalo aquí – ES INTERESANTE

 

2- Selección y Asignación de Activos

 

• Eligen entre SIETE clases de activos (acciones y bonos), diversificadas, globales y relativamente poco correlacionadas entre ellas.
• Las combinan para maximizar el binomio rentabilidad-riesgo a largo plazo en cada perfil, minimizando los costes.

La siguiente imagen te resume los objetivos que persiguen con cada una de las clases que eligen:

 

3- Diseño de una cartera de fondos indexados para cada perfil

 

• Una vez saben qué clases eligen, y definen el peso que cada una tendrá para cada perfil de riesgo, montan las carteras utilizando los mejores fondos indexados (*).

 

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Sabías que…

Para Indexa Capital, los mejores fondos indexados son aquellos que:

• se pueden comprar y vender sin alteraciones en su valor (mayor liquidez),
• tienen los menores costes,
• y mejor replican los índices en los que invierten con mayor precisión (aspecto que se mide con el ratio denominado tracking error).
  

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En el siguiente cuadro puedes ver un ejemplo que te muestra:

• Los activos en los que invierte cada fondo indexado que elige Indexa;
• Su nombre;
• Su ISIN;
• El índice de renta variable o renta fija que replica.

 

4- Monitorización y rebalanceo de carteras en Indexa Capital

 

El proceso de vigilancia y gestión activa de carteras, es para Indexa fundamental.

Lo ponen en marcha cuando:

1. Cambia tu edad: cada año definen el perfil inversor de todos sus clientes.
2. Cambia tu perfil inversor: anualmente te preguntan si hay cambios en tu situación financiera y tolerancia al riesgo.
3. Automáticamente: cuando el peso de un activo sube lo venden, y cuando baja lo compran. Con ello mantienen siempre el equilibrio (riesgo-rentabilidad) en todas las carteras.

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Sabías que…

Varios estudios confirman que un buen y periódico rebalanceo de carteras de inversión aumenta la rentabilidad media anual en casi medio punto porcentual.

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→ Qué servicios ofrece Indexa Capital

 

Indexa capital ofrece un gran abanico de opciones de inversión y servicios.

Varían en función del importe que inviertas con ellos, desde 50€ hasta más de 5 MM. de Euros.

Sus principales opciones de inversión para cualquier inversor son dos:

1. Carteras de fondos indexados: a partir de 1.000 €;
2. Planes de pensiones indexados que invierten en ETFs: a partir de 50 €.

Junto a los anteriores, para clientes con carteras desde 500.000 € a más de 5 MM. de euros, ofrece servicios adicionales de:

• seguimiento personalizado,
• gestor personal,
• llamadas,
• visitas presenciales,
• personalización de carteras,
• servicios de asesoramiento de patrimonios globales;
• apoyo a family office…

También ofrece servicios de gestión de sicavs, y de marca blanca para entidades financieras que quieran ofrecer un servicio Robo Advisor a sus clientes.

Y recientemente ha lanzado un fondo mixto internacional y un seguro de vida de bajo coste  altas prestaciones.

Antes de ver el detalle de sus servicios, te puede divertir ver este vídeo de ellos, que titulan: rentabilidad se decía con la boca pequeña, hasta ahora.

 

→ Carteras de fondos indexados Indexa Capital: opinión

 

»» ¿Cuántas carteras de fondos ofrecen en indexa capital?

 

En indexa capital ofrecen hasta 30 carteras distintas de fondos indexados, una para cada perfil inversor, según sus tres rangos de tamaño de cartera:

• menos de 10.000 €;
• de 10.000 a 100.000 €;
• más de 100.000 €.

 

»» ¿Qué fondos indexados incluyen en sus carteras?

 

La mayoría de fondos indexados que selecciona indexa capital son de la gestora americana Vanguard.

Son fondos indexados normalmente accesibles a clientes con patrimonios superiores a 5 MM. de euros (clases institucionales de fondos Vanguard).

Cada fondo indexado replica un índice concreto de renta variable o de renta fija mundial.

Por mencionarte algunos de ellos:

• Acciones Globales: Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins
• Acciones Europeas: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins
• Acciones Americanas: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins
• Acciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins
• Acciones Economías Emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx -Ins
• Bonos Globales a Largo Plazo: Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins
• Bonos Empresas Europeas: Vanguard Euro Inv Gr Idx -Ins
• Bonos Gobiernos Europeos: Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins
• Bonos Europeos ligados a la Inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Idx –Ins

 

En cuanto a los índices que replican los fondos indexados que eligen, aquí tienes una muestra de varios:

• Morgan Stanley Capital International (MSCI) World Free Index.
• Barclays Capital Global Aggregate Float Adjusted Bond Index.
• MSCI Europe.
• S&P500.
• MSCI Japan.
• Barclays Euro Non-Government Bond.
• JP Morgan EMBI Global Diversified Index.

 

»» ¿Cuántos fondos indexados incorporan en cada cartera?

 

El número de fondos que incluyen en cada cartera depende del importe de éstas:

• Para carteras de menos de 10.000€: incluyen dos fondos indexados.
• Para carteras entre 10.000 y 100.000 €: incluyen siete fondos indexados.
• Para carteras de más de 100.000 €: incluyen nueve fondos indexados.

Aquí puedes ver un ejemplo de una cartera de entre 10.000 y 100.000 euros, para un perfil de riesgo medio – alto (7 sobre 10).

 

»» ¿Qué importe mínimo necesitas en una cartera de fondos de indexa capital?

 

El importe mínimo para invertir en una cartera de fondos indexados es de 1.000 €.

• Una vez abras tu cuenta aquí (proceso 100% online y fácil), puedes enviarles una transferencia o traspasarles fondos de otras entidades.
• Con la misma agilidad y en un solo clic, puedes enviar dinero desde tu cuenta en indexa capital a otras entidades.

 

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ATENCION!! Si te haces cliente este mes, te ofrecen esta interesante promoción: 10.000 € sin comisiones el 1er año.

Míralo aquí

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Para acabar este apartado, te proponemos una lectura que te ayudará a saber si la calidad de las carteras de fondos de indexa capital es buena o mala.

Es importante que no te dejes guiar solo con lo que digamos nosotros o cualquier otra publicación (internet está lleno de quienes sin más, te dicen que algo es bueno o malo).

Te aconsejamos que SIEMPRE compares carteras (en este caso de Indexa Capital), con otras del mismo tipo y para el mismo perfil.

Nosotros lo hemos hecho en una guía definitiva: Indexa Capital: opiniones, valoraciones y comparativos de sus servicios.

 

→ Planes de Pensiones indexados de Indexa Capital: opinión

 

Indexa capital también te ofrece la posibilidad de invertir en Planes de Pensiones indexados, con muy buenos resultados cuando los comparamos con algunos de los más grandes de España.

 

Una interesante y barata propuesta, a la que puedes acceder desde importes pequeños (50€).

 

¿Sabías que fueron ellos los primeros en crear este tipo de Planes de Pensiones indexados en España?

 

»» Características de los planes indexados indexa capital

 

• Tienen uno de renta fija global (Indexa Más Rentabilidad Bonos),
• y otro de acciones también global (Indexa Más Rentabilidad Acciones).
• Puedes invertir a partir de 50€.
• Tienen una comisión total del 0.72%.
• Invierten en ETFs de principales gestoras mundiales: Blackrock, Vanguard, Invesco, Lyxor, Nomura, Schawb, Deutsche Bank…
• Los planes los gestiona y custodia Caser Seguros, pero indexa capital es el asesor y quien marca la política de inversiones.

Para invertir en ellos, un vez defines tu perfil inversor, indexa capital te propone una de las 10 carteras adaptadas a cada perfil de riesgo.

• Cada cartera (desde la 1, la más conservadora), a la 10 (la más arriesgada), combina los dos planes de pensiones para adaptarlos a cada perfil (como si se tratara de un plan mixto global).

Lo puedes ver en la siguiente imagen:

 

Mira aquí TODO EL DETALLE DE carteras de fondos y planes de pensiones DE INDEXA CAPITAL

 

→ Comisiones Indexa Capital

 

Las comisiones que aplica indexa capital son las siguientes.

 

»» Comisiones carteras de fondos indexados Indexa Capital:

 

El coste total se mueve en un rango del 0,37% al 0,63% en función del patrimonio invertido.

En la siguiente imagen, puedes ver un ejemplo real de sus comisiones comparadas con las que se pagan en instituciones financieras españolas.

 

Fíjate en el comparativo de comisiones de las tres carteras:

• cartera de fondos Indexa Capital: 0,63%
• cartera de fondos perfilados/mixtos similares en un banco español: 3,4%
• cartera de fondos clientes VIP de Banca Privada: 2,03%

¿Sabías que esta diferencia, cuanto mayor es el plazo de la inversión, más impactará en el dinero que ganes?

 

»» Comisiones planes de pensiones indexa capital:

 

Las comisiones totales anuales que pagarás en sus planes de pensiones son un 0.72%.

 

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Sabías que…

En su propuesta de valor, Indexa Capital promete seguir bajando comisiones a medida que crezca el volumen de dinero que gestionan.

Promesa que no han dejado de cumplir desde que empezaron en 2015.

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→ Rentabilidad carteras de fondos y planes de pensiones Indexa Capital

 

A diferencia de otros Robo Advisor españoles (en los que cuesta más encontrar los datos), en indexa capital dedican un apartado de su página web a explicarte cuánto ganan o pierden sus carteras de inversión.

 

Para ello, cuenta con una herramienta que te permite ver:

• rentabilidades medias históricas (desde 2015);
• rentabilidades por periodos (tú los elijes);
• rentabilidades por tipos de carteras o planes;
• rentabilidad desde principios de año en curso.

Y todo lo anterior para cada una de las 30 carteras de fondos, 10 planes de pensiones, comparado con índices (benchmark), e incluyendo datos de volatilidad (riesgo asumido) (*)

También puedes ver la evolución del volumen de dinero que gestionan.

Mira aquí sus rentabilidades en 2020 y años anteriores

 

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Sabías que …

Conocer el dato de volatilidad (riesgo) es fundamental cuando analizas una cartera de fondos, y quieres entender cuánto riesgo asume para ganar lo que gana (o perderlo).

Siempre te interesará tener dinero invertido en carteras que ganen más a largo plazo, y lo hagan asumiendo menos riesgo relativo.

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→ Opinión Indexa Capital (2020)

 

Indexa capital nos parece (al igual que a tantos otros inversores) un Robo Advisor muy completo, fiable, con suficientes opciones de inversión y costes bajos que se traducen en mayores rentabilidades.

 

Lo que más nos gusta y destacamos es:

• Está formada por un equipo muy potente con máxima implicación de sus socios.

¿Sabías que han invertido más de 13 MM. de euros en las carteras que recomiendan a sus clientes?

• Con qué claridad te explican el paso a paso que siguen de todo su proceso de inversión.
• Lo sencillo que es ver la rentabilidad de cada producto de inversión que ofrecen.
• Las buenas valoraciones que publican (8,9 sobre 10), realizadas por más de 400 clientes.
• Los buenos resultados históricos obtenidos.
• Que ofrecen planes de pensiones a partir de solo 50€, y carteras de fondos a partir de 1.000€, lo que facilita probarlos con poco e ir aumentando a medida que ves resultados.

Lo que menos nos gusta…

• al igual que sucede con muchos Asesores Automatizados, la gran cantidad de información que dan (máxima transparencia), puede liar a inversores con menos conocimiento financiero.

 

Mira aquí toda la información sobre Indexa Capital

 

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A medida que leas esta guía, verás que los Roboadvisors cobran comisiones muy bajas antes impensables en España.

Pagar menos es bueno, e indudablemente repercutirá en mayor rentabilidad a largo plazo para tu dinero.

Ahora bien, !no te fijes solo en los costes¡

Como cualquier asesor financiero, junto a lo que te cobren debes valorar su agilidad para gestionar tu dinero con consistencia a largo plazo.

Dicho esto, ver este vídeo te interesará para saber cuántos miles de millones de euros dejamos de ganar los españoles por invertir en fondos de inversión caros.

 

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3) Finizens: opinión (2020)

 

→ Qué es Finizens

 

Finizens es una fintech dedicada a la inversión automatizada de patrimonios a través de fondos y planes de pensiones (Robo Advisor).

Empezó su actividad en el año 2015 dentro del grupo Axon Partners Group.

Desde entonces su evolución está siendo también excelente (en 2017 fue votado el mejor robo advisor en España).

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Axon es una firma internacional de fondos de inversión, consultoría y finanzas corporativas, con gran historial de éxitos en el mundo digital.

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Finizens está constituida como Agencia de Valores bajo la supervisión de la CNMV (número 267), y hoy ya cuenta con más de 8.000 clientes, cifra que esperan doblar año a año hasta 2025.

Y como ellos dicen, han llegado para quedarse y revolucionar el mercado de asesoramiento con una propuesta de servicios:

• innovadora;
• eficiente y efectiva a largo plazo;
• y extremadamente barata en costes para el cliente;

Al ser también Agente de Seguros Exclusivo de Caser (Caja de Seguros Reunidos, Compañía de Seguros y reaseguros, S.A.), finizens está sujeta a la supervisión de la DGSFP.

Como entidades depositarias y colaboradoras, finizens utiliza a:

– Inversis,

– Caser Seguros,

– y Cecabank.

⇒ Finizens está supervisada y aprobada por los reguladores del Estado para el mercado de valores, el de seguros y el de fondos de pensiones.

 conoce CON DETALLE sus carteras aquí

 

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Dado su planteamiento innovador para España, muchos robo advisor que operan aquí destacan por estar muy regulados.

Nos parece muy positivo para mayor tranquilidad de quienes deciden operar con ellos.

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Antes de seguir, te interesará ver este vídeo en el que la gente de finizens nos explica las bases de su modelo de asesoramiento.

 

 

→ Cómo funciona Finizens

 

En finizens apuestan por conseguir el máximo rendimiento para sus inversores, haciendo especial hincapié en mantener muy controlado el nivel de riesgo.

⇒ Para ello, una vez definen tu perfil como inversor, te proponen:

• carteras extremadamente diversificadas globalmente (con más de 20.000 posiciones),
• compuestas por fondos de gestión pasiva (fondos indexados) y ETFs globales,
• que replican la evolución de diversos índices de renta fija y variable, en mercados mundiales de referencia,
• y cuyos costes son un 85% más bajos que la media (datos finizens).

¿Sabes cuál es su grito de guerra?

Especialistas en inversión pasiva.

⇒ Finizens se basa en series de datos históricos para respaldar su modelo de inversión 100% pasiva, el cual re balacean una vez al año.

aquí te explican cómo

 

A continuación, mira un gráfico que utilizan para defender su modelo de gestión de carteras, y un vídeo en el que uno de sus fundadores, Martín Huete, te explica los porqués.

 

La verdad que nos parece reveladora la buena evolución de la gestión pasiva a largo plazo comparada con la activa.

 

Leamos los datos del gráfico:

• A un año, un modelo de gestión pasiva consigue un 5,10% de rentabilidad, frente al 1,97% de su homónimo en gestión activa.
• Una diferencia que a 10 años sigue siendo mejor para la gestión pasiva (4,99% contra 2,79%), todo y que se reduce en +/- un punto porcentual.

 

→  Finizens: fondos indexados y ETFs

 

Finizens ofrece diversos planes de inversión para sus clientes, que combinan fondos indexados y ETF de las más importantes firmas como:

• Amundi,
• y Vanguard.

Junto a éstos, sus planes de pensiones indexados también incluyen de ETFs de Blackrock y Deutsche Bank.

A través de estas entidades, las carteras de finizens están invertidas en:

→ Renta Variable Global:

• acciones europeas,
• acciones americanas (USA),
• acciones de Japón,
• acciones de países emergentes.

→ Renta Fija Global:

• bonos de gobiernos europeos,
• bonos de empresas europeas.

→ Otros activos:

• bienes raíces (inmuebles),
• materias primas: oro,
• cash.

 

lo puedes ver aquí

→  Carteras y planes de inversión Finizens

 

La propuesta de Finizens es suficiente amplia para dar soporte a gran variedad de perfiles de ahorro, aunque su estrategia se dirige especialmente a un perfil medio-alto.

Este es el detalle:

• Planes de inversión (gestión de carteras): que además incluyen un completo servicio Finizens Premium para patrimonios gestionados superiores a los 100.000 Euros
• Plan de Pensiones: varios, adaptados a diferentes perfiles.
• Plan de Ahorro,
• y Plan para Niños.

Veámoslos con detalle.

También puedes verlos aquí directamente en su web

 

 

⇒ Plan Inversión Finizens: opinión, rentabilidad, comisiones…

 

• Se trata de una cartera de inversión diversificada globalmente compuesta por fondos indexados.

Está gestionada a través de algoritmos y de forma “robotizada”.

• El Plan de Inversión está compuesto por 5 carteras en función del perfil inversor: desde el Conservador hasta el Atrevido.
• Puedes invertir a partir de 10.000 € (y también traspasar fondos de otras entidades).
• Está depositado en Inversis..

Actualmente ofrecen esta interesante promoción por la que los primeros 12.000 € están libres de gastos de gestión (1er año).

Te adjuntamos la composición de las 5 carteras:

 

en su página web tienes más detalles

 

Y también te adjuntamos las rentabilidades histórico-teóricas (información obtenida de la página web de finizens).

 

Y aquí tienes un desglose de sus comisiones (que por cierto acaban de reducir novedosamente como te explicamos más abajo):

 

 

⇒ Plan de Ahorro Finizens: opinión y rentabilidad

 

El Plan de Ahorro finizens es un seguro de vida – ahorro que te permite realizar aportaciones periódicas y reembolsarlo cuando quieras.

• Propone 5 carteras según el perfil de riesgo de cada cliente.
• Puedes invertir a partir de 50€ (debes fijar un cantidad mínima de aportación mensual).
• Pagas una pequeña prima anual por la parte del seguro de vida.
• Está depositado en Caser Seguros.

Ellos lo llaman una “hucha digital” en la que ir aportando pequeñas cantidades, y obtener rentabilidad a largo plazo.

Aquí te adjuntamos la estructura y distribución de las 5 carteras:

 

Así como la rentabilidad teórica:

 

Y esta es la rentabilidad obtenida en 2019 en cada una de sus 5 carteras:

 

⇒ Planes de Pensiones indexados Finizens: opinión y rentabilidad

 

Finizens también gestiona Planes de Pensiones Indexados, a través de su plataforma de asesoramiento automatizado.

• Como todos sus planes de inversión, en los planes de pensiones también propone varias carteras de distinto riesgo,
• con comisiones muy bajas,
• a partir de una inversión de tan solo 50€.
• Puedes traspasarles planes de pensiones de otras entidades.
• Están depositados en Cecabank.

Las rentabilidades teóricas de los Planes de Pensiones Finizens son estas:

 

⇒ Plan para niños Finizens: opinión

 

• Tiene la misma estructura que los Planes de Ahorro, pero está pensado para que vayas aportando una cantidad y hacer un ahorro para tus hijos.
• Las carteras son las mismas que las de los Planes de Ahorro y la rentabilidad también.

 

⇒ Finizens premium: opinión

 

Para clientes que quieran invertir más de 100.000 €, finizens cuenta con un potente servicio de asesoramiento premium.

Un servicio que definen como único en España por sus prestaciones, cuyas características son algunas de la siguientes:

• Gestor de patrimonios personal (para ello han fichado a un nutrido equipo de banqueros personales).
• Comisiones decrecientes según patrimonio.
• Valoración profesional de tus fondos de inversión.
• Cartera personalizada.
• Máxima transparencia.
• Clase institucional en los fondos indexados en los que se invierte.
• Servicios VIP para acceder a eventos, congresos…

Conócelo aquí con todo detalle

 

→ Comisiones Finizens

 

A continuación te detallamos las comisiones anuales que cobra finizens:

• Plan de Inversión: Comisión total máxima 0,74%.
• Plan de ahorro: Comisión total 0,85%
• Plan de pensiones: Comisión total 0,85%
• Plan para niños: Comisión total: 0,85%

Desde principios de 2020 finizens incopora una interesante e innovadora en España mejora de sus comisiones a largo plazo:

Te las reduce un 0.02% anual, hasta llegar a un mínimo del 0,15%.

 

→ Cómo abrir cuenta en Finizens

 

Puedes contratar las carteras de FINIZENS a través de otros bancos como por ejemplo Evo Banco, donde lo llaman Plan de Inversión Inteligente.

Pero te será más sencillo y mejor hacerlo directamente aquí a través de su página web.

El procedimiento es muy sencillo.

• Además disponen de una App que te permite realizar el seguimiento de tus inversiones en todo momento, y hacer el alta online sin papeleos.

Y ahora también te ofrecen realizarte un análisis gratuito de tu cartera actual de fondos.

 

→ Opinión Finizens (2020)

 

Una propuesta completa por parte de una empresa innovadora, con vocación wealthtech, en pleno crecimiento, que acumula varios premios, orientada tanto a pequeños como a más grandes patrimonios.

Y con un aire más a la usanza de los servicios de Banca Privada (los dirigidos a los clientes VIP de un banco).

 

• Nos gusta que acumule una inversión de varios millones de euros, dinero que le permitirá seguir innovando en tecnología y desarrollo.
• 100% focalizada en instrumentos de gestión pasiva;
• Puedes acceder a productos financieros de primer nivel, como si fueras un inversor institucional (y con costes muy bajos);
• Diversifica ampliamente, sea cual sea el perfil del cliente, en cuatro tipos de activos (renta variable, renta fija, materias primas e inmobiliario).
• Puedes probarlos empezando por poco dinero si utilizas sus planes de pensiones.
• Y además también utiliza, con la máxima innovación en el sector, la tecnología de voz del sistema Alexa para dar servicio a sus clientes.

 

mira AQUÍ TODO EL UNIVERSO DE OPCIONES FINIZENS

 

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4) Finanbest: opinión (2020)

 

→ Qué es Finanbest

 

Finanbest está constituida desde 2017 como Agencia de Valores, por lo que también está sometida a la supervisión y control de la CNMV.

Está integrada por un equipo que ha ocupado puestos directivos en el sector financiero y tecnológico, al que se han añadido figuras importantes del panorama financiero español…

… para aportarle más solera y credibilidad.

Muy capacitados, la mayoría de sus integrantes son ingenieros, matemáticos, economistas, profesores de finanzas y abogados.

 

Finanbest opera a través del banco francés BNP Paribás, uno de los más importantes de Europa (tu cuenta estará depositada en este banco).

También utiliza los servicios de custodia y depositaría de Banco Santander y la aseguradora PSN, y está auditada por PwC.

¿Sabías que en 2018 culminó una ampliación de capital de 900.000 €, y en 2019 otra de 1,6 MM. de Euros?

Lo hizo a través de crowdfunding y de aportaciones inversores privados e institucionales.

Gracias a ellas este asesor robotizado se garantiza el desarrollo de nuevas opciones de crecimiento y mejora.

 

→ Cómo funciona Finanbest

 

Siguiendo una pauta similar al resto de Robo Advisors, el modelo de gestión de carteras de fondos que se hace en finanbest es el siguiente:

• En primer lugar te hacen un completísimo análisis y estudio de tu perfil inversor.
• Acto seguido defines cuáles son los objetivos de tu inversión.
• A continuación definen en qué activos globales invertirán.
• Lo siguiente que hacen es proponerte una distribución y selección de carteras de fondos adaptadas a tu perfil y objetivos.
• Y una vez inviertes (el mínimo para empezar son 3.000€), se encargan de realizar un seguimiento y rebalanceo continuado de la cartera (*).

 

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(*) La gestión de carteras de fondos en finanbest incorpora sistemas de alarmas y reajustes automáticos (24 hr – 7 días a la semana), y también son revisadas continuamente por un Comité de Inversiones.

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¿Cómo lo resumen ellos?

«En finanbest, invertirás como un experto gracias a la Inteligencia Artificial»

Aquí puedes ver su presentación oficial:

 

 

→ Características Finanbest

 

Nos gusta saber que finanbest opera a través de Allfunds, una de las mayores plataformas de fondos a nivel mundial, con una oferta de + de 50.000 fondos de más de 1.000 gestoras.

Esto le permite seleccionar para sus carteras, fondos de renta fija y de renta variable de gestión activa y pasiva, de algunas de las más importantes y sólidas gestoras del mundo:

• Robeco,
• Blackrock,
• M&G,
• Pictet,
• Amundi,
• Vanguard,
• Franklin Templeton…

También es importante destacar que junto a sus carteras de fondos perfiladas, finanbest también ofrece dos planes de pensiones indexados:

• Plan prudente de renta fija: un plan conservador donde como máximo el 30% se invierte en renta variable.
• Plan decidido bolsa global: un plan agresivo en el que como mínimo el 75% de la cartera se invierte en bolsa.

En su página web te explican con todo detalle

 

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(*) Los dos planes de pensiones de finanbest están depositados en el Banco de Santander, e invierten tanto en fondos como en ETFs.

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Hecha esta introducción, veamos cómo invierten el dinero de sus clientes en finanbest.

El siguiente vídeo te lo resume con una explicación muy completa y clara que te recomendamos mirar.

 

→ Perfil inversor Finanbest

 

A través de un minucioso test, en finanbest realizan un análisis profundo de tus circunstancias personales, expectativas y seguimiento de tus objetivos.

 

La definición de tu perfil inversor incluye:

• explicarles cuáles son tus conocimientos y experiencia como inversor,
• cuáles son los objetivos de tu inversión,
• y cuál es tu situación financiera;
• …entre otras cuestiones clave.

¿Te interesa ver cómo lo hacen?

Haz clic a continuación. Te tomará pocos minutos y siempre es muy útil probrarlo.

averigua aquí TU PERFIL INVERSOR finanbest

 

 

→ Carteras de fondos Finanbest

 

Una vez te hayan clasificado en uno de los 6 perfiles de riesgo que utilizan, te propondrán una de las carteras modelo de las que disponen.

Cada cartera tiene unas características particulares, y está adaptada al riesgo de cada perfil.

Míralas a continuación:

• Cartera 10: Rentabilidad esperada (1,5%); Riesgo (bajo); Plazo recomendado (2 años); Renta Fija (95%); Renta Variable (5%);
• Cartera 20: Rentabilidad esperada (3%); Riesgo (medio-bajo); Plazo recomendado (4 años); Renta Fija (73%); Renta Variable (27%);
• Cartera 30: Rentabilidad esperada (5,2%); Riesgo (medio); Plazo recomendado (5 años); Renta Fija (55%); Renta Variable (45%);
• Cartera 40: Rentabilidad esperada (6,1%); Riesgo (medio-alto); Plazo recomendado (6 años); Renta Fija (40%); Renta Variable (60%);
• Cartera 50: Rentabilidad esperada (6,7%); Riesgo (alto); Plazo recomendado (8 años); Renta Fija (95%); Renta Variable (77%);
• Cartera 60: Rentabilidad esperada (8,1%); Riesgo (muy alto); Plazo recomendado (10 años); Renta Fija (0%); Renta Variable (100%).

 

Nos gusta que sean 6 carteras (para 6 niveles de riesgo), ya que esto les permite “perfilar” mejor a cada cliente en función de sus necesidades y objetivos financieros.

 

Mira aquí las rentabilidades de sus carteras

 

→ Cómo gestionan las carteras de fondos en Finanbest

 

Todas las carteras que gestiona finanbest tienen programados unos procesos de alertas y reajustes automáticos ante variaciones de los mercados.

Con ello intentan asegurar al máximo:

• que en cada una se mantengan las proporciones de cada activo (o peso en la cartera), en caso de que hayan cambiado como consecuencia de cambios de valoraciones;
• que el perfil de riesgo y rentabilidad de sus carteras se mantenga dentro de los parámetros correctos.

 

»» ¿Qué fondos utilizan en finanbest?

 

A continuación te mostramos una lista de fondos seleccionados en sus carteras (todos no están representados en todas las carteras), ya que dependerá del perfil de riesgo del inversor:

• Deuda Pública Euro 1-3 años: PICTET EUR SHORT MID-TERM BONDS
• Deuda Pública Euro 5-7 años: VANGUARD EURO GOVER BOND INDEX FUND
• Renta Fija Privada Investment Grade Euro: BLACKROCK EURO CREDIT BOND INDEX FUND
• Renta Fija High Yield Global: FRANKLIN TEMPLETON GLOBAL HIGH YIELD FUND / ROBECHO HIGH YIELD BONDS IH €
• Renta Fija Emergente: BNY MELLON EMERGING MARKETS DEBT FUND
• Renta Variable Gl Países Desarrollados: VANGUARD GLOBAL STOCK INDEX
• Renta Variable Países Emergentes: VANGUARD EMERG MARKETS STOCK INDEX FUND
• Renta Variable EEUU: VANGUARD S.500 STOCK INDEX FUND
• Renta Variable Europa: AMUNDI INDEX MSCI EUROPE
• Renta Variable Japón: BLACKROCK iSHARES JAPAN INDEX FUND
• Renta Variable Small-Caps Global: VANGUARD GLOBAL SMALL-CAP INDEX FUND

 

⇒ Las carteras de inversión de finanbest son globales, con un elevado grado de diversificación que reduce de manera muy importante el riesgo.

Pueden incorporar fondos de inversión de gestión activa y también pasiva (fondos indexados).

⇒ Los números en los nombres de las carteras no deben confundirte.

No significan el porcentaje de renta variable que incluyen, ni tampoco hacen alusión a la edad del inversor.

Se refieren al nivel de riesgo: de la 10 (la más conservadora), a la 60 (la más arriesgada).

Por ponerte un ejemplo.

La Cartera 60 tiene un 100% de Renta Variable; eso sí, diversificada en Estados Unidos, Europa, Emergentes y Japón.

Míralas aquí con todo detalle

 

→ Planes de Pensiones indexados Finanbest

 

Junto a carteras de fondos, finanbest también ofrece dos planes de pensiones indexados con niveles de riesgo distintos:

• Plan Prudente Renta Fija Mixta: menos riesgo (3 en una escala de 7).
• Plan Decidido Bolsa Global: más riesgo (5 en una escala de 7).

Las inversión mínima por plan es de 30€, y los dos planes invierten (cada uno en diferentes porcentajes), en una combinación de fondos indexados, ETFs y fondos de gestión activa.

 

→ Comisiones Finanbest

 

En su página web (cuyo interfaz nos parece muy cómodo), nos explican cuáles son las comisiones que cobra:

 

a) Comisiones Carteras de fondos finanbest:

• comisión de gestión del 0’32% (bastante atractiva).
• comisión anual de custodia y depositaría de BNP Paribas del 0,06%.

Sumado todo lo que pagas, el TER medio de sus carteras (Total Expense Ratio) es del 0.35%.

 

b) Comisiones planes de pensiones finanbest

• Plan Prudente: 1,33%
• Plan Decidido: 1,22%

 

→ Cómo abrir cuenta en Finanbest

 

Si algo destaca en todos los robo advisor, es su transparencia y sencillez del proceso de apertura de cuenta.

Se esfuerzan y mucho, en ponértelo lo más fácil posible.

En finanbest el procedimiento es el siguiente (todo a través de su pg. web) y tienes un chat para dudas:

• Realizas aquí el test de idoneidad;
• Cumplimentas tus datos personales para abrir una cuenta en BNP Paribas (banco con el que trabaja finanbest), y donde estará depositado tu dinero;
• Firmas los contratos (online) y envías tu DNI;
• Transfieres tu dinero (mínimo 3.000€) o fondos de otras entidades…

 

→ Opinión Finanbest (2020)

 

En general, podemos decirte que la propuesta de finanbest para gestionar carteras de fondos automatizadas es hoy una de las más completas y baratas.

¿Será por ello que fue votado el Mejor Robo Advisor en España, y que en 2019 ha sido seleccionada dentro de las TOP 100 Fintech?

 

También nos gusta la excelente rentabilidad de sus carteras en 2019, lo que les ha convertido en líderes en rentabilidad según el Concurso Expansión – AllFunds.

Lo puedes ver en la siguiente imagen:

 

• Nos llama la atención que en su web no le den más importancia a mostrar el número de clientes que acumulan y las excelentes valoraciones de éstos.
• Nos gusta la atención que hemos recibido de ellos siempre que les contactamos para dudas, y la transparencia con la que nos ofrecen los datos que les solicitamos para confeccionar nuestros artículos.
• A algunos inversores, les puede llamar la atención que incorporen fondos tradicionales (de gestión activa).
• Nosotros lo vemos apropiado para los activos que han elegido, a pesar de suponer mayor coste.
• Tantas opciones de perfiles, pueden complicarle la vida a inversores menos ilustrados que no sepan elegir con claridad el suyo.
• A nosotros no parece útil.
• Al tener planes de pensiones, puedes probarlos destinando poco importe inicial (solo 30€), pero si quieres una de sus carteras de fondos el mínimo son 3.000€.

 

TODA LA INFO SOBRE FINANBEST LA TIENES AQUÍ

 

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»» ¿QUÉ ROBO ADVISOR ELEGIR DE LOS 3 MEJOR VALORADOS? ««

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Llegados aquí te proponemos un STOP para reflexionar.

Supongamos que lo leído te ha convencido, como nos sucedió a nosotros, y quieres empezar a invertir en uno, dos o incluso en los tres robo advisor mejor valorados hoy en España.

¿Cúal elegir? ¿Cuánto invertir? ¿En qué invertir?

Se nos ha ocurrido crear un cuadro que resuma posibles combinaciones para hacerlo.

La selección valora la calidad de los 3 robo advisor (la cuál consideramos buena), y los mínimos que cada uno exige para invertir.

Repasémoslos:

• Indexa Capital: 1.000 € para carteras de fondos – 50€ planes indexados. | Servicios premium a partir de 500.000 € .
• Finizens: 10.000 € para carteras de fondos – 50 € planes indexados. | Servicios premium a partir de 100.000 € .
• Finanbest: 3.000 € para carteras de fondos – 30€ planes indexados.

Y ahora mira el cuadro.

Ten muy en cuenta que hablamos de opciones basadas en nuestro criterio, el cual ni es el único ni el que debas seguir.

¿Quieres saber qué hemos hecho nosotros?

Hemos invertido en los 3 por que sus planteamientos nos parecen interesantes, y gracias a ello los conocemos mejor y opinamos con más objetividad.

 

Hecho este inciso, sigamos analizando los dos últimos robo advisor independientes.

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5) Inbestme: opinión (2020)

→ Qué es inbestme

 

Inbestme es robo advisor fundado en 2017, integrado por profesionales del mundo de las finanzas, la banca, analistas, matemáticos e ingenieros informáticos.

Y desde principios de 2019 la agencia de valores GVC Gaesco también ha entrado en su capital.

La estructura de inbestme es la de Agencia de Valores regulada y supervisada por la CNMV.

Sus carteras las gestiona a través de Interactive Brokers, que actúa como plataforma de trading y custodio de las posiciones del cliente.

→ Cómo funciona inbestme

 

Para empezar a trabajar con Inbestme abres una cuenta en Interactive Brokers, donde podrás controlar en todo momento el saldo y la situación de tu cuenta.

Mientras tengas delegada la gestión de tu dinero con ellos, inbestme estará autorizada a gestionar tus activos de acuerdo con tu perfil de riesgo.

En este vídeo puedes ver su presentación:

Como cliente, en cualquier momento puedes optar por:

• retomar la gestión de tu cuenta,
• traspasarla a otro gestor,
• o simplemente cancelarla con total flexibilidad y sin ninguna penalización.

Siempre tendrás el control de tu cartera.

Hemos mencionado que tu dinero estará depositado en una empresa que se llama Interactive Brokers.

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¿Quién es Interactive Brokers?

Es una de las mayores Agencias de Valores del mundo.

• Realiza 800.000 operaciones de bróker al día (eso son muchas), en más de 120 mercados internacionales.
• Proporciona acceso directo («en línea») a ejecución de operaciones y servicios de liquidación.
• Está regulada por la SEC Americana, y diversas otras agencias reguladoras.
  

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⇒ En cuanto al proceso de inversión, inbestme sigue la misma pauta que el resto de asesores automatizados:

1. Defines tu perfil respondiendo a 10 preguntas: en inbestme contemplan 11 perfiles inversor distintos.
2. Defines tu horizonte temporal.
3. Eliges el plan de inversión que mejor se ajuste a ti (lo puedes cambiar siempre que quieras, máximo una vez al mes).
4. Y a partir de ahí ellos se encargan de invertir y gestionar activamente tu dinero, y de optimizar la fiscalidad (*).

(*) Sobre su modelo de optimización fiscal te hablamos en el siguiente punto.

 

→ En qué invierte inbestme

A diferencia del resto de los Asesores Automatizados españoles, inbestme empezó únicamente invirtiendo a través de carteras de ETFs (fondos de inversión cotizados).

Lo anterior tenía como ventaja el bajo coste de los ETF, junto a la enorme diversificación global que facilitan:

• renta fija y de varios tipos;
• renta variable;
• regiones: USA, Europa, Asia, Emergentes

Desde Mayo de 2019, con la incorporación de la agencia de valores GVC Gaesco a su accionariado, también disponen de carteras de fondos indexados, eficientes fiscalmente, que se engloban bajo el paraguas del plan Strategic (léelo más abajo).

La inversión inicial es de 1.000€, y pueden incorporar hasta 13 fondos idexados.

Están emitidos por firmas punteras como BlackRock, Amundi, Lyxor, Vanguard, Deustche Bank, y replican principales índices mundiales.

 

»» ¿Cuáles son sus servicios y propuestas de inversión?

 

• inbestMe Strategic FI: Carteras de fondos indexados, con hasta 13 fondos, y a partir de 1.000€;
• 4 Carteras de ETFs: Desde 5.000 € (incluyen una carteras teamtizadas: una específica ISR, y una Value a partir de 15.000€);
  
• inbestMeplus: un servicio de gestor personal (inbestme plus) para carteras de más de 100.000 €;

→ Cuál es su metodología de inversión

Su metodología de inversión te la resume la siguiente imagen:

→ Rentabilidad inbestme

Como muy bien explican ellos, ver rentabilidades a corto plazo cuando se está invirtiendo en estrategias de ahorro a largo, tiene poco sentido.

¿Pero a quién no lo gusta saber, y al día, cómo van sus inversiones?

En la siguiente imagen tienes el resumen:

 

→ Opinión inbestme 2020

 

• Inbestme hasta 2019 se desmarcaba bastante del resto de Robo Advisors en España, pues solo utilizaban ETFs como instrumentos de inversión.
• Ahora también ha incorporado carteras de fondos indexados.
• El movimiento nos parece lógico, debido a la peor fiscalidad de los ETF respecto de los fondos indexados.
• Su página web y blog tienen mucha información, tanta que un inversor menos puesto en el tema puede perderse y no entender mucho de lo que explican.
• A nosotros nos ha pasado.

Para nosotros, su propuesta puede gustar especialmente a inversores más sofisticados.

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recibE en primicia consejos de inversión en fondos regístraNDOte aquí

 

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6) Feelcapital: opinión (2020)

→ Qué es Feelcapital

 

Es el decano de los Robo Advisors españoles y fue fundado en 2014 por Antonio Banda.

Banda, CEO y fundador de Feelcapital EAFI, SL, tiene una enorme experiencia en el sector financiero.

 

→ Cómo funciona Feelcapital

 

Un Asesor financiero en toda regla, pero robotizado.

Se definen como una plataforma de asesoramiento personalizado en fondos de inversión.

En el siguiente vídeo puedes ver su presentación corporativa:

Funciona como tu asesor de “toda la vida” pero robotizado:

• te recomienda fondos de inversión de gran número de importante gestoras (nacionales e internacionales),
• sigue tu cartera semanalmente,
• pero los fondos que te recomienda los debes contratar tú en tu banco.

De hecho, a diferencia de todos los Robo Advisors de los que te hemos hablado, Feelcapital no es Agencia de Valores, sino EAFI (Empresa de Asesoramiento Financiero), regulado por la CNMV.

La herramienta de Feelcapital:

• Realiza un análisis previo de los fondos de inversión traspasables que operan en el mercado (actualmente más de 24.000),
• y elabora una cartera personalizada para ti tras comparar tu cartera de inversión actual, teniendo en cuenta:

1. tu tolerancia al riesgo,
2. rentabilidad esperada,
3. y horizonte temporal de inversión.

Según Feelcapital, su algoritmo es capaz de crear hasta 1 millón de carteras diferentes.

Cada semana, en base a un perfil y a una cartera, te irá sugiriendo por email cambios o “rebalanceos” que deberás ejecutar tú.

Desde Feelcapital te recomiendan dos plataformas donde operar a través de las que contratar tus fondos de inversión (Esfera y Tressis).

 

→ Cómo invierte Feelcapital

La manera de invertir de Feelcapital la podemos resumir en los siguientes puntos:

• Primero definen tu perfil, por lo que deberás responder 10 preguntas referentes a tu situación personal y financiera (lo que ellos denominan línea vital financiera).
• Una vez obtengas el resultado, sabrás cuál es tu nivel de Tolerancia al Riesgo.
• Basándose en lo anterior, Feelcapital te ofrecerá una cartera lo más óptima posible combinando fondos de Renta Variable, Renta Fija…, aplicando su algoritmo de análisis.
• Posteriormente recibirás el seguimiento tú Cartera Traspasable de Fondos, dentro de las categorías que establecen según tus necesidades:

1. Línea Vital Financiera,
2. Rentabilidad Objetivo,
3. y Horizonte Temporal de Inversión.

Después de lo anterior, te corresponde actuar a ti comprando los fondos recomendados a través de las plataformas recomendadas o a través de cualquier otra de las analizadas.

Actualización: ahora feelcapital también ofrece un plan de pensiones.

→ Comisiones Feelcapital

 

El coste de este asesoramiento es el siguiente:

• 15€/mes
• 150€/año

 

→ Opinión Feelcapital 2020

 

• Una forma de tener un Asesor Financiero totalmente objetivo,
• no vinculado con ningún banco,
• que te permite no cambiar de Entidad Financiera.
• Una lástima no tener un acceso más claro en la página web a rentabilidades de sus consejos de inversión.

Destacamos su gran esfuerzo en transmitir al inversor del sXXI consejos y conocimientos que le eviten tomaduras de pelo del pasado.

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Acabado este primer bloque de Robo Advisor 100% independientes, iniciamos el que dedicamos a los que pertenecen a bancos.

Antes, y si te planteas empezar a invertir utilizando alguno de los gestores robotizados de los que hablamos, te puede interesar seguir esta guía…

Incluye varios de los aspectos que deben revisar con detalle en cada uno.

 

 

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8) Popcoin: opinión (2020)

→ Qué es popcoin

 

Popcoin es un pionero y completo servicio digital de inversión automatizada o Robo Advisor, que inició su andadura en 2017.

Fue creado por Bankinter, primer banco español en dar el salto y a toda máquina, en el mundo de los asesores robotizados.

El banco naranja siempre ha sido uno de los más avanzados tecnológicamente del sector financiero español.

En este caso vuelve a estar a la cabeza de las nuevas tecnologías gracias a esta nueva e interesante propuesta.

Puedes ver una explicación de quién es Popcoin a continuación:

 

 

→ Cómo funciona popcoin

 

Popcoin se dirige principalmente a inversores con un capital entre 1.000 y 100.000 €.

 Puedes empezar invirtiendo desde 1.000 €.

⇒ Lo primero que haces es definir tu perfil inversor, tu plazo de inversión y tus posibles necesidades de liquidez.

⇒ Una vez definido, se te clasifica en uno de sus varios perfiles de riesgo. Cada perfil viene marcado por una combinación de fondos de renta fija y de renta variable.

Aquí tienes un ejemplo de clasificación para clientes de sus carteras de fondos gestionados:

• Defensivo: para quienes buscan poco riesgo (renta variable 20,20% – renta fija 79,8%).
• Conservador: para quienes buscan un riesgo bajo. (renta variable 30,96% – renta fija 69,04%).
• Moderado: para inversores con tolerancia media al riesgo (renta variable 56,50% – renta fija 43,5%).
  
• Dinámico: para inversores con tolerancia media al riesgo (renta variable 86,21% – renta fija 13,79%).
• Agresivo: para invesores capaces de asumir mucho riesgo (renta variable 88,03% – renta fija 11,97%).
  

En sus carteras de fondos gestionados, el perfilado es el mismo, pero hay ligeras variaciones en los porcentajes de renta fija y renta variable de cada uno.

Con carácter general:

• Cada cartera incluye de 4 a 12 fondos seleccionados por un equipo de analistas (a partir de una lista de + de 26.000).
• Un equipo de gestión de carteras de Bankinter, revisa todas las carteras mensual o trimestralmente.
• La revisión puede ser antes en caso de suceder algún acontecimiento trascendente para los mercados financieros.
• Este mismo equipo, es el que se encarga de ajustar las carteras (moverlas) en base a las recomendaciones del equipo de análisis.

Para que lo entiendas mejor, te dejamos este vídeo el que desde popcoin nos explican los cambios (rebalanceos) en sus carteras.

 

→ Carteras de fondos popcoin

En popcoin puedes elegir entre dos tipos de carteras de fondos, y hacerlo a partir de 1.000€:

• Una cartera de fondos indexados (fondos que replican índices): se revisa trimestralmente
• Una cartera de fondos gestionados (fondos de inversión que invierten siguiendo una política de inversión determinada): se revisa mensualmente.

Veamos un ejemplo de cartera en cada caso:

⇒ En esta imagen puedes ver un ejemplo de la distribución de fondos de renta fija gestionados para una cartera conservadora:

 

En esta otra, puedes ver la distribución de la parte de renta fija para un perfil conservador que seleccione la opción de fondos indexados:

 

 

 → Qué planes de inversión ofrece popcoin

 

Popcoin, también propone que inviertas en base a cinco planes de inversión:

• Plan ante imprevistos: perfiles defensivos y conservadores que puedan necesitar liquidez (plazo de inversión de 1 a 3 años).
• Compra grande: perfiles de riesgo moderados que puedan necesitar liquidez (plazo de inversión de 3 a 5 años).
• Familia: perfiles moderados sin necesidades de liquidez (plazo de inversión de 3 a 5 años).
• Ver crecer mis ahorros: perfiles dinámicos y agresivos sin necesidades de liquidez (plazo de inversión más de 5 años).
  
• Jubilación: perfiles dinámicos y agresivos sin necesidad de liquidez (plazo de inversión más de 5 años).

Míralos aquí junto a la promoción que ahora están haciendo

 

→ Rentabilidad popcoin

Las rentabilidades conseguidas por las carteras de popcoin de fondos gestionados en 2019 fueron las siguientes:

 

Por su parte, los resultados de las carteras de fondos indexados en 2019, fueron:

 

→ Comisiones popcoin: carteras de fondos

 

Las comisiones que cobra popcoin son las siguientes (*):

• Carteras de fondos gestionados: 0.73% que cobra popcoin anualmente + 0.70% (que se cobra de media dentro de los fondos);
• Carteras de fondos indexados: 0,49% del saldo medio de tu cartera (que lo cobra popcoin) + 0.25% (dentro de los fondos),

(*) las comisión anuales tienen un mínimo de 3€ al año en los dos tipos de carteras // no hay comisiones de compra (suscripción), ni de venta (reembolso).

 

→ Planes indexados popcoin

 

Desde 2019 popcoin también te propone tres planes de pensiones indexados, adaptados a tres perfiles de riesgo.

Cada plan indexado invierte en ETF de principales gestoras mundiales, y dentro combinan diferentes exposiciones a renta variable y renta fija global.

Son los siguientes:

• Popcoin global conservador: exposición de hasta un 20% en renta variable mundial;
• Popcoin global moderado: el peso de renta variable mundial se mueve entre un 30% y un 50%.
• Popcoin global dinámico: con posiciones renta variable mundial en un rango que va del 30% al 75% del total.

Los planes tienen una comisión de gestión de 0.80% + 0.16% (de los ETF), y puedes empezar a invertir desde 1.000€

 

→ Cómo invertir en popcoin

 

Empezar tu andadura con este gestor automatizado es bastante fácil:

1. Abres una cuenta.
2. Si lo prefieres, también puedes traspasarles fondos o planes que te interese cambiar.
3. Haces el correspondiente test, y eliges tu perfil entre los cinco que proponen: defensivo, conservador, moderado, dinámico o agresivo.
4. Además, en caso de que elijas la opción de fondos gestionados, podrás elegir entre una orientación Doméstica (España y Europa), o una Global.

Hecho lo anterior, solo te quedará enviarles el dinero (o los fondos/planes) y empezar con tu inversión.

 

→ Opinión Popcoin 2020

Según datos publicados en 2019 (no actualizados), popcoin gestiona más de 1.700 carteras de clientes y más de 5 MM. de Euros.

Aunque no es el robo advisor más barato (*) ni el más grande, ni el más rentable de los comparados, nos parece una alternativa correcta a contemplar.

• Con popcoin tienes una cartera de fondos y planes perfilada y diversificada, de gestión activa o pasiva (tú elijes);
• en una entidad con la máxima solvencia como es Bankinter;
• de la mano de un experimentado equipo de gestión de fondos y activos financieros;
• pudiendo probar desde tan solo 1.000 euros.

Hay dos aspectos más que queremos destacar:

• nos gusta la comunicación transparente que hacen en su blog;
• también nos gusta su canal youtube, donde mensualmente también te explican su estrategia.

Y tres últimas cosas que nos gustan menos:

• Su página web te permite hacer múltiples simulaciones que a nosotros no nos han parecido interesantes.
• Para un inversor con menos conocimiento financiero, tantos datos y opciones de inversión pueden liarle.
• Echamos de menos poder ver las rentabilidades de sus carteras con máxima facilidad en la web.

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9) Robo Advisor Openbank: invertimos por tí – Opinión (2020)

 

→ Qué es el robo advisor de Openbank

Junto a otros Asesores Robotizaos lanzados por bancos, Banco de Santander a través de Openbank también puso en marcha un servicio de gestión discrecional de carteras automatizado.

Era de esperar que se pusiera las pilas para seguir consolidando su gama de servicios digitales.

Denominado «invertimos por tí«, fue lanzado en Septiembre de 2018.

Sus principales características te las explicamos a continuación.

 

→ Cómo funciona Invertimos por ti – Roboadvisor Openbank

 

Para acceder al este servicio de gestión patrimonial automatizada, debes tener una cuenta abierta en Open Bank.

Una vez la tienes, el funcionamiento es bastante similar al de los anteriores robo advisors.

Te lo resumimos a continuación:

1. Defines tu perfil inversor entre 5: conservador, moderado, equilibrado, dinámico o agresivo;
2. Cumplimentas el test de idoneidad, a partir del que ellos definirán las mejores estrategias de inversión para tu perfil;
3. Defines cuál es el objetivo de tu inversión (te lo explicamos más abajo);
4. Ingresas 500€, cantidad a partir de la que puedes empezar a operar con ellos;
5. Openbank te asigna una cartera de fondos indexados (de Blackrock), con diversificación global y distintas clases de activos (monetario, renta fija y bolsa);
6. Realizas el seguimiento de tu inversión tanto online como a través de la app que te facilitan.
7. Un comité de inversiones asesorado por la gestora Blackrock (líder mundial), revisa las carteras periódicamente y las ajusta cuando lo considera oportuno.

En la siguiente imagen puedes ver un ejemplo de distribución de carteras recientemente actualizado.

 

Por último, cuando consideres puedes modificar tus criterios (perfil y estrategia de inversión) para que ellos ajusten la cartera a tu nueva realidad.

 

→ Objetivos de inversión roboadvisor Openbank

 

En este robo advisor también puedes definir cuáles son los objetivos de tu inversión y la fecha en la que quieres conseguirlo.

Ellos te proponen estas cinco opciones:

1. mi coche nuevo
2. mi casa
3. viaje
4. universidad
5. otro

Puedes elegir cualquiera de ellos, o personalizar el que tú quieras y mejor se ajuste a lo que te gustaría conseguir en un plazo determinado, el cuál tú también les indicas.

 

→ Rentabilidad roboadvisor Openbank

La rentabilidad de 2019 que publican en su web es la siguiente:

• Estrategia conservadora: 5,53%.
• Estrategia más agresiva: 25,50%.

→ Comisiones Roboadvisor Openbank

 

El desglose de los gastos mensuales que te cobran por este servicio, viene determinado por el patrimonio que te gestionen.

• Si tu cartera es menor de 25.000 Euros: te cobran un 0,85€ anual+ IVA.
  
• Si tu cartera está entre 25.000 y 100.000 Euros: la comisión baja a 0,65% anual + IVA.
• Cuando tu cartera sea superior a 100.000 Euros y menor a 500.000€: pagas el 0.55% anual + IVA.
• De 500.000€ a 1.000.000€: 0.45% + IVA.
• Más de 1.000.000€: 0.42% + IVA.

 

→ Opinión Robo Advisor Openbank 2020

• Las rentabilidades que publican de 2019 han sido buenas.
• La presentación que hacen en su página web;
• La sencillez con la que te explican todo lo indispensable cuando te planteas contratar un servicio de robo advisor;
• que colaboren mensualmente con la gestora Blackrock para gestionar y ajustar las carteras;

Lo que menos nos gusta es lo siguiente:

• No hemos podido encontrar datos ni de rentabilidad ni de riesgo de todas las carteras;
• No es un robo advisor puro (es un servicio que ofrece Openbank), a diferencia de los que hemos analizado anteriormente.
• No ofrece planes de pensiones automatizados, baratos y de poco importe inicial.
• Echamos de menos más explicaciones y transparencia (denotamos exceso de secretemismo comparado con otros rbo advisor).

 

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Los tres siguientes y últimos «robo advisor» que analizamos, no son puramente asesores robotizados, aunque SÍ ofrecen servicios digitales y automatizados de gestión de carteras de fondos.

Veámoslos.

NOTA: ESTAMOS ACTUALIZANDO LOS DATOS – ESTARÁN DISPONIBLES PRÓXIMAMENTE – DISCULPA LAS MOLESTIAS.

 

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10) Myinvestor: opinión (2020)

→ Qué es Myinvestor

Plataforma de inversión online de AndBank, banco andorrano que poco a poco se está haciendo un hueco en el mercado de los inversores españoles.

Andbank España es un banco con ficha española, por lo que está regulado por el Banco de España y adherido al fondo de garantía de depósitos.

Su modelo, como verás a continuación, se parece más al de un banco tradicional, todo y que ellos ofrecen un servicio 100% online.

 

→ Cómo invierte Myinvestor

 

En este vídeo puede ver una presentación del servicio que ofrece:

 

 

→ Perfil inversor de Myinvestor

 

Myinvestor te propone 5 perfiles estratégicos de riesgo:

 

(*) El número debajo de cada figura corresponde a la rentabilidad anualizada obtenida desde el mes de mayo de 2013.

 

→ En qué invierte Myinvestor

 

• My investor utiliza principalmente fondos de gestión activa (según su página web.
• Junto a éstos, también te propone fondos plus de principales gestoras españolas y extranjeras.

Las carteras de fondos son seleccionadas por un equipo de la entidad, quien también se encarga de su vigilancia y rebalanceo periódico.

Además de gestión de carteras de fondos, esta entidad 100% online, también te ofrece una cuenta corriente remunerada, una hipoteca y próximamente una tarjeta de crédito.

 

→ Comisiones Myinvestor

 

Las comisiones que cobra las denomina tarifa plana, y son las siguientes:

• Para carteras hasta 50.000€: 0.65%
• Para carteras de más de 50.000:  0.55%

(*) Entendemos que junto a éstas, habrá que sumar las comisiones implícitas en los fondos y etfs que incluye en sus carteras.

 

→ Opinión Myinvestor 2020

 

• No es 100% un robo advisor, pero nos parece una buena herramienta de Andbank, un banco con amplia trayectoria de asesoramiento en Banca Privada.
• En su página web echamos de menos explicaciones que nos ayuden a conocer cómo y en qué están invertidas las carteras de cada perfil.
• Para conocer la rentabilidad que obtienen en cada perfil, has de irte a buscarlo en su blog.
  

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11) Robo Advisor Caixabank (Smart Money): opinión  (2020)

→ Qué es Smart Money de Caixabank

 

Es un servicio de gestión discrecional y automatizada (robo advisor) ofrecido por  CaixaBank.

A pesar de su similitud con la gestión tradicional de carteras, la información de la que disponemos (que no es mucha), indica que se trata de un asesor digital de inversiones, aspecto que nos hace incluirlo en esta lista de mejores ROBO ADVISORS.

 

→ Cómo funciona Smart Money de Caixabank

 

Lo primero que debes hacer es responder un test de nueve preguntas.

• Tus respuestas indican a la herramienta cuál es tu perfil de riesgo;
• A partir de aquí, se te recomienda una cartera de fondos (la óptima para tu perfil), junto a dos más adicionales de menor riesgo.
• Puedes invertir en ella a partir de 500€.
• El seguimiento de tu cartera lo puedes hacer desde la banca digital Caixa Bank Now, y también desde su app.

 

→ Carteras robo advisor Smart Money

 

Smart Money cuenta con 10 carteras de fondos de la gama CaixaBank Smart Money.

• Estos fondos a su vez, incluyen ETFs y futuros;
• De los 10 fondos, seis son de renta fija y los otros cuatro de renta variable;
• Invierten en los principales mercados mundiales: Europa, Estados Unidos, Japón y Emergentes.

 

→ Comisiones Smart Money

 

Smart money cobra una Comisión fija anual de 0,6% del saldo medio de tu cartera, a la que entendemos que se debe sumar la implícita de cada fondo (pero esta información no la explica su web).

 

→ Opinión Smart Money Caixabank 2020

 

• La verdad es que nos ha costado encontrar información sobre Smart Money.
• La información que publica Caixa Bank en su página web es muy poca.
• Además, tampoco hemos encontrado ninguna otra página web que hable bien o mal de este servicio

Es por todo lo anterior que nos reservamos opinar hasta que no dispongamos de más información.

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12) Inversión naranja + (Robo advisor ING) : opinión (2020)

El banco naranja ING, también se ha puesto las pilas (y a toda máquina), en la carrera por adaptarse a la revolución que supone la aparición de los Robo Advisor en España.

Lo ha hecho con el nuevo servicio INVERSIÓN NARANJA +, que a continuación te explicamos.

 

→ Qué es inversión naranja + de ING

 

Inversión naranja + es un servicio que te permite invertir en hasta 7 carteras diferentes (perfiladas en base al riesgo que quieras asumir), las cuales a su vez se invierten integramente en fondos indexados y ETF.

Las puedes ver a continuación:

 

→ En qué invierten los fondos de inversión naranja + de ING

 

Las carteras naranja+ invierten 100% en fondos indexados y ETF de bajas comisiones, que replican el comportamiento de los principales índices de renta fija y renta variable del mundo (*).

Es como si habláramos de un fondo de inversión perfilado, que en vez de invertir directamente en acciones y bonos, lo hace en fondos que aportan máxima diversificación global y coste reducido.

Veamos dos ejemplos:

1) La cartera más conservadora de todas, Fondo Cartera NARANJA 10/90, tiene estas características:

• Riesgo 3 sobre 7,
• invierte un 90% en renta fija y un 10% en renta variable.

2) La cartera más agresiva, Fondo Cartera NARANJA 90:

• Tiene un riesgo 6 sobre 7,
• e invierte un 90% en renta variable y un 10% en renta fija.

En las siguientes imágenes puedes ver la composión y distribución de las inversiones de cada una:

 

 

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(*) Las carteras más agresivas, además de en renta variable y renta fija, también pueden invertir en oro.

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→ Comisiones carteras naranja + de ING

 

ING establece una comisión máxima fija del 0,99% en todas las carteras, importe que podrían ir reduciendo a medida que aumente el patrimonio gestionado en las carteras.

 

→ Opinión ING carteras naranja+ 2020

 

Esta iniciativa de ING en general nos gusta:

• abarata los costes que se pagan en muchos fondos de inversión, cuya gestión y resultados no los justifican.
• el número de carteras, 7, facilita que cualquier perfil inversor encuentre su sitio en ellas.
• el planteamiento inversor es sencillo y válido en cuanto a diversificación global.

Y además ING creará un equipo de hasta 150 asesores a los que los clientes podrán consultarles.

Falta saber, pues la iniciativa ha nacido en mayo 2019, lo bien que se gestionan las carteras, y la velocidad a la que se reducen aun más los costes en cada una.

 

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Con este ranking comparativo hemos pretendido ayudarte a tener una mejor y completa visión de los principales Robo Advisors que actualmente operan en España.

Seguiremos hablándote de ellos, pues constantemente salen a la palestra nuevas opciones y propuestas.

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