Opinión y noticias fondos de inversion

¿Cuáles son los 9 Robo Advisors que hoy operan en España con más éxito e influencia?

¿Qué consigues con ellos que no te den otros gestores patrimoniales?

¿A qué inversor se dirigen? ¿Qué ofrecen? ¿Cómo invierten? ¿Qué pros y cons tiene cada uno?

Léelo a continuación en este completo análisis.

MEJORES ROBO ADVISOR ESPAÑA 2019.

 

Sin ningún tipo de dudas, el Asesoramiento Automatizado, robotizado o Robo Advisor, día a día adquiere más importancia en volumen de millones de euros gestionados.

¿Cuál es el secreto de su éxito?

Gracias a ellos el ahorrador del sXXI puede acceder a un tipo de gestión de patrimonios principalmente digital, hasta ahora reservada solo para los grandes capitales, y hacerlo con garantías de calidad y muy bajos costes.

Además, y para nosotros esto es muy importante…

… permiten al inversor el control instantáneo de su cartera y del valor liquidativo de sus inversiones.

Ante este panorama, hemos analizado las gestoras con servicio Robo Advisor más importantes hoy en España.

¿Te parece que las veamos con detalle?

Antes, y como resumen, te hemos preparado esta tabla en la que verás algunas de las principales características de los Asesores Robotizados en España:

 

 

1) Popcoin: opinión y análisis

→ Qué es Popcoin

Popcoin inició su andadura en 2017. Es un pionero y completo servicio digital de inversión automatizada o Robo Advisor.

Fue creado por Bankinter, primer banco español en dar el salto y a toda máquina, en el mundo de los asesores robotizados.

El banco naranja siempre ha sido uno de los más avanzados tecnológicamente del sector financiero español.

En este caso vuelve a estar a la cabeza de las nuevas tecnologías gracias a esta nueva e interesante propuesta.

Puedes ver una explicación de quién es Popcoin a continuación:

 

 

→ Cómo funciona Popcoin

Al igual que muchos otros Robo Advisors, popcoin está ideado para que encajes en uno de sus varios perfiles de riesgo:

• Defensivo
• Conservador
• Moderado
• Dinámico
• Agresivo

Cada perfil viene marcado por una combinación entre renta fija y renta variable.

Por ejemplo:

• Al perfil defesivo se le otorga un 85% en renta fija y un 15% en renta variable;
• Mientras que al más arriesgado, el agresivo, el porcentaje de renta fija será del 15% y el de renta variable un 85%.

⇒ La diferencia con respecto a otros robo advisors, es que esta plataforma invertirá en carteras de fondos de gestión Activa (fondos tradicionales), o Pasiva ( fondos indexados).

Con caracter general:

• Cada cartera se compone de 4 a 12 fondos seleccionados de una lista de más de 26.000.
• Las carteras se revisan mensual o trimestralmente por el equipo de análisis de Bankinter.
• La revisión puede ser menor en caso de suceder algún acontecimiento trascendente.

El perfil al que se dirigen principalmente, es el de un inversor con un capital entre 1.000 y 100.000€

→ Carteras de fondos en Popcoin

Un vez dentro de la plataforma, podrás elegir entre dos tipos de carteras:

• Una cartera de fondos indexados.
• Un cartera de fondos gestionados.

En cada caso, una vez definas cuál es tu perfil, podrás ver la composición y fondos (propios de Bankinter o de otras gestoras) que incorporan.

⇒ En la imagen puedes ver un ejemplo de la distribución de fondos de renta fija gestionados para una cartera conservadora:

 

conoce aquí la rentabilidad de sus carteras GESTIONADAS

 

En esta otra, puedes ver la distribución de la parte de renta fija, para un perfil conservador que seleccione la opción de fondos indexados.

 

MIRA AQUÍ LA RENTABILIDAD DE LAS CARTERAS INDEXADAS

→ Qué cómisiones cobra popcoin

Lo bueno de Popcoin es que te permite iniciar tu inversión desde tan solo 1.000 euros y con las siguientes comisiones:

• 0.60% (si eliges fondos gestionados);
• 0,4% del saldo medio de tu cartera (si eliges fondos indexados),
• con un mínimo de 3€ al año en los dos casos.

Este importe mínimo, te facilita que utilices las carteras de Popcoin como un plan de ahorro a largo plazo.

→ Qué planes de inversión ofrece Popcoin

De hecho, sus planes de inversión así lo reflejan en su nombre:

• Plan ante imprevistos.
• Compra grande.
• Familia.
• Ver crecer mis ahorros.
• Jubilación.

Sus perfiles dentro de cada plan serán cinco, e irán desde el Defensivo al Agresivo.

Hoy en Popcoin gestionan más de 1.500 carteras de clientes, y más de 3 MM. de Euros en gestión, cifras que continuamente se están actualizando al alza.

→ Cómo invertir en Popcoin

Empezar tu andadura con este gestor automatizado es bastante fácil:

1. Abres aquí una cuenta (cotillea aquí lo sencillo que es).
2. Si lo prefieres, también puedes traspasarles fondos que te interese cambiar.
3. Haces el correspondiente test, y eliges tu perfil entre los cinco que proponen: defensivo, conservador, moderado, dinámico o agresivo.
4. Además, en caso de que elijas la opción de fondos gestionados, podrás elegir entre una orientación Doméstica (España y Europa), o una Global.
5. Tu cartera estará formada por entre 4 y 12 fondos inversión: indexados o gestionados.
6. Hecho lo anterior, solo te quedará enviarles el dinero (o los fondos) y empezar con tu inversión.

→ Opinión de Popcoin

Una buena manera de entrar en una “cartera perfilada” de gestión activa o pasiva (tú elijes);

• desde una entidad con la máxima solvencia como es Bankinter;
• de la mano de un experimentado equipo de gestión de fondos y activos financieros;
• pudiendo además, traspasarles fondos que no te interese mantener en cartera;
• y hacerlo desde tan solo 1.000 euros … planteándotela como un Plan de Ahorro.

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2) Finizens: opinión y análisis

→ Qué es Finizens

Finizens es una fintech dedicada a la “gestión automatizada” de patrimonios o Robo Advisor.

Empezó su actividad en el año 2015 dentro del grupo Axon Partners Group.

Axon es una firma internacional de:

• fondos de inversión,
• consultoría estratégica,
• y finanzas corporativas con un gran historial de éxitos en el mundo digital.

Está constituida como Agencia de Valores bajo la supervisión de la CNMV (número 267).

Hoy ya cuenta con cerca de 4.000 clientes, y una de las ofertas más amplias a nivel europeo.

Al ser también Agente de Seguros Exclusivo de Caser (Caja de Seguros Reunidos, Compañía de Seguros y reaseguros, S.A.), está sujeto a la supervisión de la DGSFP.

 

⇒ Todo lo anterior significa que Finizens está supervisada y aprobada por los reguladores del Estado para el mercado de valores, el de seguros y fondos de pensión.

 HAZ CLIC AQUÍ y conoce la rentabilidad de sus carteras

Dado su carácerter innovador, muchos roboadvisors que operan en España destacan por estar totalmente regulados.

Nos parece muy positivo para mayor tranquilidad de quienes decidan operar con ellos.

→ Cómo funciona Finizens

Como todas las agencias que utilizan el “asesoramiento automatizado”, apuestan en conseguir el máximo rendimiento de tus inversiones manteniendo muy controlado el nivel de riesgo.

En este vídeo podrás saber más sobre ellos y sobre la evolución futura prevista para los Robo Advisors.

 

 

• Para lograrlo utilizan carteras extremadamente diversificadas compuestas por fondos de gestión “pasiva”.
• Las carteras replican la evolución de diversos índices de referencia, y con unos costes muy bajos.

Finizens se basa en las series de datos históricos para respaldar su modelo de inversión pasiva.

Te adjuntamos un gráfico que utilizan para defender su tipo de gestión.

La verdad que nos parece reveladora la buena evolución de la gestión pasiva a largo plazo comparada con la activa.

 

→  Planes Finizens para invertir

Finizens ofrece diversos planes a sus clientes. Veámoslos

⇒ Plan Inversión finizens

Se trata de una cartera de inversión diversificada globalmente y compuesta por los mejores fondos indexados.

Está gestionada a través de algoritmos y de forma “robotizada”.

• El Plan de Inversión está compuesto por 5 carteras dependiendo del perfil inversor, que va desde el Conservador hasta el Atrevido.

⇒ Actualmente ofrecen una interesante promoción por la que los primeros 12.000 €, están libres de gastos de gestión.

Te adjuntamos la distribución de las 5 carteras:

 

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Y también te adjuntamos las rentabilidades históricas y anual en la fecha de este artículo.

 

⇒ Plan de Ahorro finizens

Un Plan de Ahorro no es más que un seguro de vida-ahorro que te permite realizar aportaciones periódicas o reembolsarlo cuando quieras.

El Plan de Ahorro de Finizens está depositado en Caser Seguros.

El ejemplo que utiliza Finizens para definirlo, es el de “hucha digital”:

• ya que puedes ir aportando pequeñas cantidades,
• y te permite que al mismo tiempo obtengas una rentabilidad a largo plazo.

Los Planes de Ahorro también se dividirán en 5 carteras según el perfil de riesgo de cada cliente.

Aquí te adjuntamos la estructura y distribución de las 5 carteras:

Así como la rentabilidad acumulada y la anualizada.

 

⇒ Planes de pensiones finizens

Finizens también gestiona los Planes de Pensiones de “toda la vida”, pero a través de su excelente plataforma de “asesoramiento automatizado” o Robo Advisor.

Como todos los planes de esta Agencia de Valores, tendrá 5 carteras dependiendo del perfil de riesgo del cliente.

Las carteras de los Planes de Pensiones de Finizens han generado las siguientes rentabilidades históricas y anualizadas:

 

⇒ Plan para niños finizens

Tiene la misma estructura que los Planes de Ahorro, pero está pensado para que vayas aportando una cantidad y hacer un ahorro para tus hijos.

Las carteras son las mismas que las de los Planes de Ahorro y la rentabilidad también.

→ Cómo abrir cuenta en Finizens

• Puedes contratar productos de FINIZENS a través de otros bancos como por ejemplo Evo Banco (*).
• Pero te será más económico hacerlo directamente a través de su página web.

CONOCE AQUÍ EL UNIVERSO DE OPCIONES FINIZENS

Además te ofrecen una App que te permite realizar el seguimiento de tus inversiones en todo momento, y hacer el alta online sin papeleos.

(*) En esta página, puedes ver qué otros fondos contratar a través de Evo Banco y las principales plataformas de fondos en España.

→ Opinión Finizens

Una propuesta muy completa y flexible por parte de una empresa innovadora en pleno crecimiento.

En 2017 amplió su capital en 4 MM de Euros, lo que le permitirá seguir innovando en tecnología y desarrollo, y le aportan solvencia.

• Orientada tanto a pequeños como a los más grandes patrimonios;
• puedes acceder a productos financieros de primer nivel;
• como si fueras un inversor institucional (con costes muy bajos);
• y diversificar ampliamente tu inversión, sea cual sea tu perfil.

 

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3) Inbestme: opinión y análisis

→ Qué es inbestme

Un Robo advisor formado por un potente equipo de profesionales financieros, expertos en banca, analistas, matemáticos e ingenieros informáticos.

La estructura de Inbestme es la de Agencia de Valores regulada y supervisada por la CNMV.

Sus carteras las gestiona a través de Interactive Brokers que actúa como plataforma de trading y custodio de las posiciones del cliente.

→ Cómo operar con inbestme

Para empezar a trabajar con Inbestm, abres una cuenta en Interactive Brokers, donde podrás controlar en todo momento el saldo y la situación de tu cuenta.

Mientras tengas delegada la gestión de tu patrimonio con ellos, Inbestme estará autorizada a gestionar tus activos de acuerdo con tu perfil de riesgo.

En este vídeo puedes ver su presentación:

Como cliente, en cualquier momento puedes optar por:

• retomar la gestión de tu cuenta,
• traspasarla a otro gestor,
• o simplemente cancelarla con total flexibilidad y sin ninguna penalización.

Siempre tendrás el control de tu cartera.

Hemos mencionado que tus ahorros están depositados en una empresa que se llama Interactive Brokers.

→ ¿Quién es Interactive Brokers?

Nada más y nada menos que una de las mayores Agencias de Valores del mundo.

Realiza operaciones de bróker en más de 120 mercados internacionales.

Como bróker y sociedad de valores, IBKR proporciona acceso directo (“en línea”) a ejecución de operaciones y servicios de liquidación.

Lo hace para operadores institucionales y profesionales en una gran variedad de productos negociados electrónicamente:

• acciones,
• opciones,
• futuros,
• fórex,
• bonos,
• CFD,
• y fondos de inversión de todo el mundo.

Para que te hagas una idea de su tamaño, Interactive Brokers Group y sus afiliados ejecutan cerca de 800,000 operaciones por día.

La sede central está en Greenwich, Connecticut, cuenta con más de 1,200 empleados en sus oficinas de EE.UU., Suiza, Canadá, Hong Kong, Reino Unido, Australia, Hungría, Rusia, Japón, India, China y Estonia.

IBKR está regulada por la SEC, FINRA, NYSE, FCA y otras agencias reguladoras de todo el mundo.

→ En qué invierte inbestme

Inbestme no invierte en fondos indexados como el resto de los Robo Advisors, sino que lo hace en ETFs.

 

• Lo anterior tiene como ventaja el bajo precio del ETF (ronda el 0,20%),
• pero implica olvidarte de la ventaja fiscal que tienen los fondos de inversión en España, en cuanto a poderlos traspasar sin “aflorar” plusvalías o beneficios. (*)

Con los ETFs lo anterior no es así. Si quieras cambiar has de vender y aflorar plusvalías.

Inbestme te ofrece 4 tipos de productos y la opción de poder transferir tus ahorros hasta en 19 monedas diferentes (divisas), o tener la cuenta denominada en dólares y en euros.

¡Ojo con lo anterior¡

Siempre que utilices a inbestme como asesor de tus inversiones no estás invirtiendo en España.

⇒ Por ejemplo, si inviertes en moneda euro, estarás operando a través de una cuenta alemana, y si operas en moneda dólar lo estarás haciendo a través de una cuenta inglesa.

Lo anterior NO tiene mayor problemática que la de tener que informar a Hacienda de tus bienes fuera de España, y las inversiones en inbestme lo son.

Tendrás que rellenar y presentar el modelo 320 si tu patrimonio invertido/gestionado supera los 50.000 euros.

(*) A pesar de no tener la traspasabilidad de los fondos de inversión, en inbestMe realizan técnicas de “tax-loss-harvesting”: generar pérdidas y créditos fiscales cuando es posible, para compensar con futuras plusvalías.

→ Carteras de inbestme

Las carteras sobre las que trabaja este Robo Advisor son 4, según perfil de riesgo y experiencia inversora del cliente.

 

Aunque inviertan en ETF’s, todas las carteras tienen porcentajes de renta fija, de más alto a más bajo, a medida que crece el número de perfil.

Por ejemplo, en el perfil 9, el porcentaje de renta fija es de un 10%, y el único perfil que no tiene renta fija es el 10.

⇒ Cartera Inbestme Go

inbestme Go pone al alcance del público joven toda su plataforma desde un importe mínimo de 3.000 euros.

La composición y gestión de las carteras inbestMe Go presentan exactamente la misma configuración que las carteras inbestMe Basic (que verás a continuación).

Requisitos de inbestme Go:

• Tener entre 18 y 25 años.
• Está exenta de los costes de gestión excepto si se superan los 5.000 euros.
• Desde 3.000 euros.

⇒ Cartera Inbestme Basic

inbestme Basic te permite “disfrutar” de una inversión muy diversificada, y constituida por ETF’s en su totalidad.

Estos ETF invertirán en todos los activos: renta fija, renta variable y otras clases complementarias y sectoriales como inmobiliaria, materias primas, etc.

Nos gusta especialmente el carácter global de las inversiones, y para ser la cartera básica nos encanta.

Requisitos de inbestme Basic:

• Costes de gestión más bajos:
• Normalmente estarán muy próximos al 0’7%, ya que será la suma de la comisión de Gestión del 0,55% y del 0,20% de los ETF. Esta comisión es la que se desprende de sumar la comisión de inbestme que es del 0’55%, y un 0’2% de los
• Inversión indexada
• Revisión trimestral de la cartera
• A partir de 5.000 euros.

⇒ Cartera inbestme Dynamic

Un paso más en el perfil inversor. Un 50% de tu cartera tendrá la misma gestión que inbestme Basic y el otro 50% tendrá una gestión más dinámica.

Esta gestión más dinámica te ofrece una periodicidad de las revisiones de tu cartera con carácter mensual, y será realizada y seguida por parte del Comité de Inversión con dos objetivos:

• reducir el riesgo.
• obtener mayor rentabilidad.

Requisitos de inbestme Dynamic:

• A partir de 10.000 euros.
• Rebalanceo y seguimiento de tu cartera mensual.
• Gestión combinada: tecnológica y Comité de Inversiones.

Ojo: A esta cartera debes sumarle una comisión de éxito del 5%.

⇒ Cartera Inbestme Advanced

inbestMe Advanced permite combinar la alta tecnología de su algoritmo con tus conocimientos.

Con este perfil podrás personalizar la composición y distribución de tu cartera al 100%. Inbestme te ofrece la posibilidad de que modifiques, cambies o elimines elementos de tu cartera de inversión.

Además tienes 3 packs de inversión:

• Pack por país o región,
• Pack estilo de inversión y
• Pack inversión alternativa.

Para recibir en primicia consejos de inversión en fondos regístrate aquí

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4) Finanbest: opinión y análisis

→ Qué es finanbest

Finanbest está constituida desde 2016 como Agencia de Valores, por lo que también está sometida a la supervisión y control de la CNMV.

Está integrada por un equipo joven que ha ocupado anteriormente puestos directivos en el sector financiero y tecnológico.

En estos últimos meses también se han añadido figuras importantes del panorama financiero español.

Muy capacitados, la mayoría son ingenieros, matemáticos, economistas, profesores de finanzas y abogados.

Opera a través del banco francés BNP Paribás, uno de los más importantes de Europa.

 

En 2018 concluyó una exitosa ampliación de capital por valor de 900.000 €, a través de crowdfunding y de inversores privados.

Gracias a ella se garantiza el desarrollo de nuevas opciones de crecimiento y mejora.

⇒ Puedes invertir con ellos a partir de 3.000 euros.

Como toda inversión en Robo Advisors, precisa de:

• un estudio del perfil,
• una distribución y selección de activos,
• y un seguimiento continuado de la cartera.

Aquí puedes ver su presentación oficial:

Vamos a ver como Finanbest realiza estos pasos:

→ Análisis del perfil inversor Finanbest

A través de un minucioso test, en Finanbest realizan un análisis profundo de tus circunstancias personales, expectativas y seguimiento de tus objetivos.

 

Una vez te hayan clasificado dentro de los 6 tipos de perfiles y, por tanto 6 tipos de inversores, utilizarán una de las carteras modelo de las que disponen, cada una con una distribución de activos determinada:

• cartera 10,
• cartera 20,
• cartera 30,
• cartera 40,
• cartera 50,
• y cartera 60.

Nos gusta que sean 6 perfiles, ya que así permite “perfilar” mejor al cada cliente.

Mira aquí las rentabilidades de sus carteras

→ Gestión de carteras de Finanbest

Todas las carteras que gestionan Finanbest tienen programados unos procesos de alertas y reajustes automáticos ante variaciones de los mercados.

Con ello intentan asegurar al máximo que se mantengan las proporciones de cada activo (o peso en la cartera) en caso de que hayan cambiado como consecuencia de estas variaciones.

Con ello también se aseguran que el perfil de riesgo y rentabilidad de tu cartera se mantenga dentro de los parámetros correctos.

Los fondos seleccionados son los siguientes, aunque no todos están representados en todas las carteras, ya que dependerá del perfil de riesgo del inversor:

• Deuda Pública Euro 1-3 años: PICTETEUR SHORT MID-TERM BONDS
• Deuda Pública Euro 5-7 años: VANGUARDEURO GOVER BOND INDEX FUND
• Renta Fija Privada Investment Grade Euro: BLACKROCK EURO CREDIT BOND INDEX FUND
• Renta Fija High Yield Global: FRANKLIN TEMPLETON GLOBAL HIGH YIELD FUND
• Renta Fija Emergente: BNY MELLON EMERGING MARKETS DEBT FUND
• Renta Variable Gl Países Desarrollados: VANGUARD GLOBAL STOCK INDEX
• Renta Variable Países Emergentes: VANGUARD EMERG MARKETS STOCK INDEX FUND
• Renta Variable EEUU: VANGUARD S.500 STOCK INDEX FUND
• Renta Variable Europa: AMUNDI INDEX MSCI EUROPE
• Renta Variable Japón: BLACKROCK iSHARES JAPAN INDEX FUND
• Renta Variable Small-Caps Global: VANGUARD GLOBAL SMALL-CAP INDEX FUND

Las carteras de inversión de Finanbest son globales con un elevado grado de diversificación que reduce de manera muy importante el riesgo.

Pueden incorporar Fondos de Inversión de Gestión Activa, por lo que podrán utilizar fondos indexados y no indexados (gestión pasiva y activa).

Los nombres de las carteras no deben llevarte a engaño, ya que no significan el porcentaje de Renta variable que tienen.

Por ponerte un ejemplo, la Cartera 60 tiene un 100% de Renta Variable; eso sí, diversificada en Estados Unidos, Europa, Emergentes y Japón.

La página web y su interfaz son muy cómodos, y sus comisiones están el línea de los demás:

• La comisión de gestión es del 0’39%, bastante atractiva.
• La comisión final, suma de gestión y depositaría (BNP Paribas) es del 0,89%.

TODA LA INFO SOBRE FINANBEST AQUÍ

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5) Indexa Capital: opinión y análisis

→ Qué es Indexa Capital

Indexa Capital es una Agencia de Valores supervisada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores).

(*) Como te decíamos antes, estas sociedades están “muy preocupadas” por aportar la máxima garantía respecto a su fiabilidad.

Indexa Capital nos resalta que pertenece al FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones), y que está anualmente auditada por BDO, la quinta auditora a nivel mundial.

En este vídeo puedes ver una entrevista en la que François Derbaix explica su buenísima evolución en estos años…

→ Cómo invierte Indexa Capital

Indexa Capital opera a través de Inversis Banco, lo utiliza como gestor y para la custodia de los activos que contratan sus clientes.

Es importantísimo para nosotros que Inversis banco esté integrado en el Grupo Banca March, uno de los más solventes y capitalizados del sistema financiero español.

 

En su página web, Indexa Capital destaca:

• que tu dinero está en una cuenta corriente en Inversis Banco,
• y tus inversiones en una cuenta de valores depositada en el mismo banco.

También te matizan que tu cuenta de valores no forma parte del balance del banco depositario, en este caso Inversis, lo que significa que…

… las inversiones y fondos indexados siempre seguirán siendo tuyos, independientemente de cualquier situación que afectara al banco depositario.

(*) Lo anterior ocurre con todos los Fondos de Inversión: están fuera del balance del banco dónde se depositan, por lo que están totalmente a salvo en caso de quiebra.

Indexa Capital se caracteriza por el hecho de que la mayoría de los fondos en los que invierte son de la gestora americana Vanguard.

Si te parece, veamos una cartera “tipo” que ofrece Indexa Capital para importes entre 10.000 y 100.000 euros:

1. Acciones Europa: Pictet Europe Idx -I
2. Acciones Estados Unidos: Vanguard US 500 Stk Idx -Ins
3. Acciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins
4. Acciones Economías Emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx -Ins
5. Bonos Empresas Europeas: Vanguard Euro Inv Gr Idx -Ins
6. Bonos Gobiernos Europeos: Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins
7. Bonos Europeos ligados a la Inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Idx –Ins

Como puedes observar, la mayoría de los Fondos Indexados utilizados son de la gestora americana VANGUARD.

→ Comisiones Indexa Capital

• Las comisiones que aplica Indexa Capital son del 0’45% anual si tu inversión no supera los 100.000 euros.
• Si tu inversión está en el rango de los 100.000 euros y los 500.000 euros, se te aplicará una comisión del 0’4%.

A estas comisiones tienes que añadirle las de Inversis Banco que asciende a 0’18%, y la comisión media de sus fondos que es del 0’19%.

Si tu patrimonio es modesto o no llegas a los 100.000 euros, has de calcular que la comisión global ascenderá a un 0’82%,…

aunque tienen puntualmente promociones interesantes por apertura de cuenta.

⇒ Este 0,82% sigue siendo muy atractivo si lo comparamos con las comisiones que nos aplican los bancos con estructura “física”.

→ A partir de qué importe puedes invertir en Indexa Capital

El importe mínimo para invertir es de 1000 €. Con este importe podrás:

• además de acceder a una aportación a un plan de pensiones;
• también invertir en una cartera de dos fondos de inversión de acciones de empresas de países desarrollados, y de bonos de empresas y gobiernos del mundo (*).

(*) Fondos normalmente accesibles solo a clientes con patrimonio superior a los 5 millones de euros (clases institucionales de fondos Vanguard).

Unos fondos que te permitirán diversificar mucho tu inversión a un coste muy…muy bajo.

Los fondos son: el Vanguard Global Stock Index y el Vanguard Global Bond Index.

⇒ A medida que tu inversión es superior, tu cartera se va diversificando en más fondos.

• Por ejemplo, si tu inversión se encuentra entre 10.000 y 100.000 euros, van a diversificar tu cartera en 6 fondos.
• Si tu patrimonio invertido es superior a los 100.000 euros, tu cartera se diversificará en 8 fondos.

Recientemente, Indexa Capital ha incorporado a sus carteras bonos de países emergentes como activo para estas carteras.

Aquí te dejamos un ejemplo de una cartera de un patrimonio de entre 10.000 y 100.000 euros y con un perfil de riesgo medio-alto, ya que se sitúa en un 7 sobre 10.

 

Indexa Capital va incrementando sus servicios si tu inversión es superior a 500.000 euros, superior a 1.000.000 euros o superior a 5.000.000 euros.

Además ofrece servicio de asesoramiento y gestión de SICAVs donde cuentan con un equipazo formado por:

• el CEO de Indexa Unai Ansejo,
• Luis Martin Cabiedes,
• Manuel Conthe (ex presiente de la CNMV),
• Luis M. Viceira,
• y Pedro Luis Uriarte.

 

→ Carteras de Planes de Pensiones Indexa Capital

Indexa capital también te ofrece la posibilidad de invertir en carteras de Planes de Pensiones Indexados, a partir de ….. 50 euros!!!!

La verdad es que es la cartera de Planes de Pensiones más barata del mercado financiero español.

En la actualidad gestiona más de 88 millones de euros en este tipo de productos, que se instrumenta a través de ETF’s de la compañía aseguradora CASER, aunque Indexa Capital supervisa la gestión.

→ Opinión Indexa Capital

Indexa Capital nos parece un Robo Advisor muy completo, que te permite invertir de una manera sencilla, clara y fiable.

Además nos gusta que está formada por un equipo muy potente, con máxima vinculación personal de los socios con la compañía.

¿Sabías que los socios de Indexa tienen invertidos más de 8,9 millones de euros en las carteras que recomiendan a sus clientes?

Destacar, también algo que no nos pasa desapercibido: no invierte en ETF sintéticos o basados en derivados, algo que nos da mucha tranquilidad de cómo gestiona el riesgo.

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6) Feelcapital: opinión y análisis

→ Qué es Feelcapital

Es el decano de los Robo Advisors españoles y fue fundado en 2014 por Antonio Banda.

Banda, CEO y fundador de Feelcapital EAFI, SL, tiene una enorme experiencia en el sector financiero.

Inició su carrera en Santander Asset management, pasando después a ocupar el puesto de CIO de Bankinter Gestión de Activos, y de Presidente de HSBC AM España.

→ Cómo funciona Feelcapital

Un Asesor financiero en toda regla, pero robotizado. En el siguiente vídeo puedes ver su presentación corporativa:

Funciona como tu asesor de “toda la vida”:

• te recomienda fondos,
• sigue tu cartera,
• pero los fondos que te recomienda los debes contratar tú en tu banco.

De hecho, fíjate que a diferencia de todos los Robo Advisors de los que te hemos hablado, Feelcapital no es Agencia de Valores, sino EAFI (Empresa de Asesoramiento Financiero).

La herramienta de Feelcapital:

• realiza un análisis previo de los fondos de inversión traspasables que operan en el mercado (actualmente más de 27.500),
• y elabora una cartera personalizada para ti tras comparar tu cartera de inversión actual, teniendo en cuenta:

1. tu tolerancia al riesgo,
2. rentabilidad esperada,
3. y horizonte temporal de inversión.

Según Feelcapital, su algoritmo es capaz de crear hasta 1 millón de carteras diferentes.

Es decir, una individualización brutal de tu la inversión.

Cada mes, en base a un perfil y a una cartera, te irá sugiriendo cambios o “rebalanceos” que deberás ejecutar tú.

Desde Feelcapital te recomiendan dos plataformas donde operar a través de las que contratar tus fondos de inversión.

→ Cómo invierte Feelcapital

La manera de invertir de Feelcapital la podemos resumir en los siguientes puntos:

• Lo primero definen tu perfil, por lo que deberás responder 10 preguntas referentes a tu situación personal y financiera.
• Una vez obtengas el resultado, sabrás cuál es tu nivel de Tolerancia al Riesgo.
• Basándose en lo anterior, Feelcapital te ofrecerá una cartera lo más óptima posible combinando fondos de Renta Variable, Renta Fija y Monetarios, aplicando su algoritmo de análisis.
• Posteriormente recibirás el seguimiento tú Cartera Traspasable de Fondos, dentro de las categorías que establecen según tus necesidades:

1. Línea Vital Financiera,
2. Rentabilidad Objetivo,
3. y Horizonte Temporal de Inversión.

Después de lo anterior, te corresponde actuar a ti, comprando los fondos recomendados a través de las plataformas recomendadas o a través de cualquier otra de las analizadas.

→ Qué comisiones cobra Feelcapital

El coste de este asesoramiento es el siguiente:

• 15€/mes
• 150€/año

→ Conclusiones y opinión de Feelcapital

Una buena manera de tener un Asesor Financiero totalmente objetivo, no vinculado a ningún banco, y que te permite no cambiar de Entidad Financiera.

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7) Myinvestor: opinión y análisis

→ Qué es Myinvestor

Plataforma de inversión automatizada o Robo advisor de Andank, banco andorrano que poco a poco se está haciendo un hueco en el mercado de los inversionistas españoles.

Andbank España es un banco con ficha española, por lo que está regulado y amparado por el Banco de España y adherido al fondo de garantía de depósitos.

→ Cómo invierte Myinvestor

Como ya te hemos comentado en otras ocasiones en las que hemos hablado de Andbank, Myinvestor opera a través de Inversis Banco y a costes muy reducidos.

En este vídeo puede ver una presentación del servicio que ofrece:

→ Perfiles inversores de Myinvestor

Como puedes apreciar en el gráfico adjunto, Myinvestor te ofrece 6 perfiles de riesgo:

 

(*) El número debajo de cada figura corresponde a la rentabilidad anualizada obtenida desde el mes de mayo de 2013. …., y por cierto, no está nada mal.

→ Comisiones aplicadas por Myinvestor

Como todas las plataformas de Robo advisors o inversión automatizada, según sea tu perfil será tu comisión.

A medida que tu perfil sea más “arriesgado” más alta será la comisión.

En Myinvestor existirán dos comisiones fijas e iguales para todos los perfiles:

1. la comisión de depósito y custodia, que es la que liquida Inversis, será siempre la misma y del 0,08%.
2. Existirá una comisión variable, la de éxito que siempre será del 9% sobre el beneficio.

Las comisiones de gestión por perfil son las siguientes:

• Perfil Moderado: 0,32%
• Perfil Equilibrado: 0,52%
• Perfil Inversión: 0,62%
• Perfil Dinámico: 0,65%
• Perfil Agresivo: 0,67%
• Perfil Value: 0,90%

** El perfil Value no tiene comisión de éxito.

→ Cartera tipo Myinvestor

Las carteras se nutren hasta de 24 fondos y/o ETF’s.

Te adjuntamos un ejemplo de cartera (fondos) y pesos de cada uno de los fondos. Para esta ocasión hemos elegido la cartera del Perfil Agresivo.

• MFS GLOBAL EQUITY I1 ACC EUR: 9,32 %
• EUROPE EQ GROWTH SELECT IT EUR : 8,78 %
• AMERICA FUND Y ACC EUR: 8,59 %
• EMERGING MARKETS EQ HI ACC EUR: 7,95 %
• US FUNDAMENTAL GROWTH I AC EUR: 7,95 %
• GROUPAMA AVENIR EURO MC AC EUR: 7,01 %
• ROBECO GLOBAL PREMIUM: 6,61 %
• BSF EUROP OPP EXTENS D2 EUR: 6,14 %
• OM GLOBAL EQ ABS RETURN I EURH: 4,08 %
• SISF JAPANESE EQUITY C ACC EUR: 4,00 %
• DWS FLOATING RATE NOTES: 3,72 %
• ODDO AVENIR EURO CI ACC EUR: 3,64 %
• ELEVA EUROPEAN SELECTION I EUR: 3,52 %
• SALAR FUND PLC E1 ACC EUR: 2,57 %
• BGF EURO SH DUR BND I2 ACC EUR: 2,41 %
• ROBECO GLB CONSUM TRENDS EQ I: 2,30 %
• US FUNDAMENTAL GROWTH I AC USD: 1,97 %
• JPM STERLING LIQUIDITY C GBP: 1,35 %

→ Opinión Myinvestor

En definitiva, nos parece una buena herramienta que te ofrece Andbank después de su amplia trayectoria en asesoramiento en Banca Privada.

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8) Openbank: invertimos por tí (roboadvisor) / Opinión

→ Qué es el robo advisor de Openbank

Junto a los Robo Advisors lanzados por bancos, Banco de Santander a través de Openbank, también tiene su novedoso servicio de gestión discrecional automatizada.

Era de esperar que tarde o temprano se pusiera las pilas para seguir consolidando su gama de servicios digitales.

Denominado “invertimos por tí“, Openbank ha lanzado en Septiembre de 2018 su propio robo advisor cuyas características te explicamos a continuación.

→ Cómo funciona Invertimos por tí – Roboadvisor Openbank

Para acceder al este servicio de gestión patrimonial automatizada, debes tener una cuenta abierta en Open Bank.

Una vez la tienes, el fucionamiento es bastante similar a los anteriores robo advisors.

Te lo resumimos a continuación:

1. Defines tu perfil inversor entre 5: defensivo, conservador, moderado, dinámico o agresivo;
2. Complimentas el test de idoneidad, a partir del que ellos definirán las mejores estrategias de inversión;
3. Defines cuál es el objtivo de tu inversión (*);
4. Ingresas 500€, cantidad a partir de la que puedess empezar a operar con ellos;
5. Openbank te asigna una cartera de fondos de gestión pasiva (asumimos que se refieren a fondos indexados);
6. Realizas el seguimiento de tu inversión tanto online como a través de la app que te facilitan.
7. Cuando consideres, modificas tus criterios (perfil;estrategia de inversión) para que ellos ajusten la cartera a tu nueva realidad.

→ Objetivos de inversión roboadvisor Openbank

En este robo advisor también puedes definir cuáles son los objetivos de tu inversión y la fecha en la que quieres conseguirlo.

Ellos te proponen estas cinco opciones:

1. mi coche nuevo
2. mi casa
3. viaje
4. universidad
5. otro

Puedes elegir cualquiera de ellos, o personalizar el que tú quieras y mejor se ajuste a lo que te gustaría conseguir en un plazo determinado, el cuál tú también les indicas.

→ Comisiones Roboadvisor Openbank

El desglose de los gastos mensuales que te cobran por este servicio, viene determinado por el patrimonio que te gestionen.

• Si tu cartera es menor de 25.000 Euros, te cobran un 0,85€ anual+ IVA.
  
• Si tu cartera está entre 25.000 y 100.000 Euros, la comisión baja a 0,65% anual + IVA.
• Cuando tu cartera sea superior a 100.000 Euros, pagas el 0.55% anual + IVA.

→ Opinión Robo Advisor Openbank

Al ser este un roboadvisor de reciente lanzamiento, de “invertimos por tí” aún no tenemos opinión en cuanto a los resultados de sus estrategias de inversión.

Ahora bien, lo que sí te podemos decir es que nos gusta:

• la presentación que hacen en su página web;
• la sencillez con la que te explican todo lo indispensable cuando te planteas contratar un servicio de robo advisor;
• las herramientas que te facilitan para simular y monitorizar tu cartera 24 hrs – 365 días.
• que colaboren mensualmente con la gestora Blackrock para gestionar y ajustar las carteras.

Lo que menos nos gusta son las comisiones (*) que tiene este gestor automatizado, que no son de las más baratas.

(*) Hasta el 31-12-18, tienen una promoción por lanzamiento por la que te ahorras una parte importante de los gastos.

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9) Smart Money Caixabank: opinión y análisis

→ Qué es Smart Money

Es el “robo advisor” de CaixaBank.

Ponemos la palabra robo advisor entre comillas, pues se parece mucho al clásico servicio de gestión discrecional de carteras.

A pesar de esta similitud, la información de la que disponemos (que no es mucha), indica que se trata de un asesor digital de inversiones, aspecto que nos hace incluirlo en esta lista de mejores ROBO ADVISORS.

→ Cómo funciona Smart Money

Lo primero que debes hacer es responder un test de nueve preguntas.

• Tus respuestas indican a la herramienta cuál es tu perfil de riesgo;
• A partir de aquí, se te recomienda una cartera (la óptima para tu perfil), junto a dos más adicionales de menor riesgo.
• Puedes invertir en ella a partir de 500€.
• El seguimiento de tu cartera lo puedes hacer desde la banca digital Caixa Bank Now, y también desde su app.

→ Carteras Smart Money

Smart Money cuenta con 10 carteras de fondos de la gama CaixaBank Smart Money.

• Estos fondos a su vez, incluyen ETFs y futuros;
• De los 10 fondos, seis son de renta fija y los otros cuatro de renta variable;
• Invierten en los principales mercados mundiales: Europa, Estados Unidos, Japón y Emergentes.

→ Qué cómisiones cobra Smart Money

Smart money cobra una Comisión fija anual de 0,6% del saldo medio de tu cartera.

→ Opinión Smart Money

• La verdad es que nos ha costado encontrar información sobre Smart Money.
• La información que publica Caixa Bank en su página web es muy poca.
• Además, tampoco hemos encontrado ninguna otra página web que hable bien o mal de este servicio

Es por todo lo anterior que nos reservamos opinar hasta que no dispongamos de más información.

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Con este ranking-resumen hemos pretendido ayudarte a tener una mejor y completa visión, en caso que te plantees probar e invertir tus ahorros a través de alguno de estos Robo Advisors.

Nosotros ya lo estamos haciendo y próximamente te explicaremos nuestra experiencia real.

Seguiremos hablando de ellos pues constantemente salen a la palestra nuevas opciones y propuestas.

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