Opinión y noticias fondos de inversion

¿Cuáles son los 10 Robo Advisors que hoy operan en España con más éxito en cuanto a conseguir nuevos clientes e influencia?

¿Qué consigues con ellos que no te den otros gestores patrimoniales de fondos más tradicionales?

¿A qué inversor se dirigen? ¿Qué ofrecen? ¿Cómo invierten? ¿Qué pros y cons tiene cada uno? ¿En qué se diferencian?

Léelo a continuación en este completo análisis comparativo de los asesores robotizados en España.

Y al final descárgate este artículo en pdf.

MEJORES ROBO ADVISOR ESPAÑA 2019.

 

Sin ningún tipo de dudas, el Asesoramiento Automatizado, robotizado o Robo Advisor, día a día adquiere más importancia en volumen de millones de euros gestionados.

¿Cuál es el secreto de su éxito?

Gracias a los gestores de fondos automatizados, el ahorrador español del sXXI puede acceder a una gestión de patrimonios:

• hasta hace muy poco reservada solo para grandes capitales y clientes,
• principalmente digital (se invierte a través de internet 24 hrs. – 365 d.),
• óptima para todo tipo de perfiles de inversor,
• desde importes iniciales muy bajos (puedes probar más de uno sin casarte inicialmente con nadie),
• pagando unos costes fulminantemente bajos,
• recibiendo un asesoramiento de calidad (gran variedad de carteras diversificadas y vigiladas constantemente),
• fiscalmente eficiente,

y que ofrece todo tipo de garantías en cuanto a la supervisión regulatoria a la que están sometidos.

¿Sabías que en el mundo operan más de 100 robo advisors, y que algunos gurús apuntan a que en 2025 a través de ellos se gestionará el 20 – 25% de todo el dinero?

Ante este panorama, su creciente importancia y aceptación, hemos analizado las gestoras de carteras con servicio Robo Advisor más importantes hoy en España.

Y las hemos agrupado en dos grandes bloques:

• Robo Advisor 100% independientes: indexa capital, finizens, finanbest…,
• Robo Advisor (o servicios similares) propiedad de bancos: popcoin (Bankinter), invertimos por tí (Openbank), inversión naranja + (ING)…

¿Te parece que las veamos con detalle?

Antes, y como resumen, te hemos preparado esta tabla en la que verás algunas de las principales características de los Asesores Robotizados en España:

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Y una cosa más antes de lanzarte a la lectura…

Si todavía no lo has hecho, primero dale una buena ojeada a la guía 2019 sobre qué es un Roboadvisor.

En ella te explicamos todos los conceptos básicos e indispensables para entender en qué y cómo invierten estos asesores de inversiones del sXXI.

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Empezamos este comparativo analizando y dándote nuestra opinión sobre los principales Robo Advisor independientes en España.

Los ordenamos en base al volumen de dinero que gestionan y número de clientes con los que cuentan.

 

1) Indexa Capital: opinión y análisis (2019)

→ Qué es indexa capital

Indexa Capital un asesor robotizado constituido en 2015 como agencia de valores supervisada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores).

Cuatro años después, sus cifras son las siguientes:

• más de 8.000 clientes;
• cerca de 200 MM. de Euros en gestión.

Datos que lo convierten en el líder destacado en España por número de clientes y volumen de dinero gestionado.

Entre sus tres accionistas y equipo, encuentras exitosos inversores tech e importantes figuras del sector financiero español (una muy buena carta de presentación).

Pertenece al FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones), y está auditada por BDO, la quinta auditora a nivel mundial.

En el siguiente vídeo puedes ver una entrevista en la que François Derbaix (co CEO de la empresa), explica su buenísima evolución en estos años.

 

→ Dónde está el dinero que inviertes en indexa capital

Indexa Capital opera a través de Inversis Banco, entidad que utilizan como custodio y depositario de las cuentas de sus clientes.

A su vez, las cuentas de sus clientes no forman parte del balance del banco depositario (Inversis), lo que significa que siempre serán…

propiedad de cada cliente al margen de cualquier situación que afectara al banco depositario.

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Lo anterior también ocurre con todos los Fondos de Inversión; están fuera del balance del banco donde se depositan, y 100% a salvo en caso de quiebra.

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→ Cómo invierte indexa capital

En la siguiente imagen puedes ver un resumen de su proceso inversor:

 

Su objetivo es proponerte una estrategia de inversión responsable a largo plazo, bien diversificada, con costes muy bajos, y fiscalmente eficiente.

Veamos los 4 pasos que siguen:

1- Definición del perfil inversor

• Trabajan con 10 perfiles de inversor diferentes.
• Te perfilan en base a tu capacidad para asumir riesgos y tu tolerancia a asumirlos.

Incluso te recomiendan el importe máximo que debes invertir con ellos.

Pruébalo aquí

2- Selección y Asignación de Activos

• Eligen entre ocho clases de activos (acciones y bonos), diversificadas, globales y relativamente poco correlacionadas entre ellas.
• Las combinan para maximizar el binomio rentabilidad-riesgo a largo plazo en cada perfil, minimizando los costes.

3- Diseño de una cartera de fondos indexados para cada perfil

• Una vez saben qué peso tendrá cada activo en cada perfil, montan las carteras utilizando los mejores fondos indexados (*).

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(*) Mejores fondos indexados son aquellos que se pueden comprar y vender sin alteraciones en su valor (mayor liquidez), con menores costes, y que replican los índices en los que invierten con mayor precisión.

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4- Monitorización y rebalanceo de carteras

El proceso de vigilancia y gestión activa de carteras, lo ponen en marcha cuando:

1. Cambia tu edad: cada año definen el perfil inversor de todos sus clientes.
2. Cambia tu perfil inversor: anualmente te preguntan si hay cambios en tu situación financiera y tolerancia al riesgo.
3. Automáticamente: cuando el peso de un activo sube lo venden, y cuando baja lo compran. Con ello mantienen siempre el equilibrio (riesgo-rentabilidad) en todas las carteras.

 

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¿Sabías que algunos estudios confirman que un buen y periódico rebalanceo de carteras de inversión aumenta la rentabilidad media anual en casi medio punto porcentual?

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→ Qué servicios ofrece indexa capital

Indexa capital ofrece un gran abanico de opciones de inversión y servicios.

Varían en función del importe que inviertas con ellos, desde 50€ hasta más de 5 MM. de Euros.

Sus principales opciones de inversión para cualquier inversor son dos:

1. carteras de fondos indexados: a partir de 1.000 €;
2. planes de pensiones que invierten en ETFs: a partir de 50 €.

Junto a los anteriores, para clientes con carteras desde 500.000 € a más de 5 MM. de euros, ofrece servicios adicionales de:

• seguimiento personalizado,
• gestor personal,
• llamadas,
• visitas presenciales,
• personalización de carteras,
• servicios de asesoramiento de patrimonios globales;
• apoyo a family office…

También ofrece servicios de gestión de sicavs, de marca blanca para entidades financieras que quieran ofrecer un Robo Advisor…

Y recientemente ha lanzado un fondo mixto internacional que se puede contratar a través de varias plataformas.

Antes de verlos, te puede divertir este simpático vídeo titulado: rentabilidad se decía con la boca pequeña, hasta ahora.

→ Carteras de fondos indexados indexa capital: opinión

» ¿Cuántas carteras de fondos ofrecen en indexa capital?

En indexa capital ofrecen hasta 30 carteras distintas de fondos, una para cada perfil inversor según sus tres rangos de importes:

• menos de 10.000€;
• de 10.000 a 100.000€;
• más de 100.000€.

» ¿Qué fondos indexados incluyen en sus carteras?

La mayoría de fondos indexados que selecciona indexa capital son de la gestora americana Vanguard, junto a uno del banco suizo Pictet.

Son fondos indexados normalmente accesibles a clientes con patrimonios superiores a 5 MM. de euros (clases institucionales de fondos Vanguard).

Cada fondo indexado replica un índice concreto de renta variable o de renta fija mundial.

Por mencionarte algunos de ellos:

1. Acciones Europeas: Pictet Europe Idx -I
2. Acciones Globales: Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins
3. Bonos Globales a Largo Plazo: Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins
4. Acciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins
5. Acciones Economías Emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx -Ins
6. Bonos Empresas Europeas: Vanguard Euro Inv Gr Idx -Ins
7. Bonos Gobiernos Europeos: Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins
8. Bonos Europeos ligados a la Inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Idx –Ins

» ¿Cuántos fondos incorporan en cada cartera?

El número de fondos que incluyen depende del importe de éstas:

• Para carteras de menos de 10.000€, incluyen dos fondos.
• Para carteras entre 10.000 y 100.000 €, incluyen siete fondos.
• Para carteras de más de 100.000 €, incluyen nueve fondos.

Aquí puedes ver un ejemplo de una cartera de entre 10.000 y 100.000 euros, con un perfil de riesgo medio – alto (7 sobre 10).

 

» ¿Qué importe mínimo necesitas en una cartera de fondos de indexa capital?

El importe mínimo para invertir en una cartera de fondos indexados es de 1.000 €.

• Una vez abras tu cuenta aquí (proceso 100% online y fácil), puedes enviarles una transferencia o traspasarles fondos de otras entidades.
• Con la misma agilidad y en un solo clic, puedes enviar dinero desde tu cuenta en indexa a otras entidades.

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Si te haces cliente este mes te ofrecen una promoción de 10.000€ sin comisiones durante el 1er año.

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→ Planes de Pensiones indexa capital: opinión

Indexa capital también te ofrece la posibilidad de invertir en carteras de Planes de Pensiones indexados.

Una interesante y barata propuesta, que te permite probarlos con importes pequeños.

¿Sabías que fueron ellos los primeros en crear este tipo de Planes de Pensiones indexados?

» Principales características planes de pensiones

• Puedes invertir a partir de 50€.
• Invierten en ETFs de principales gestoras mundiales: Blackrock, Vanguard, Invesco, Lyxor, Nomura, Schawb, Deutsche Bank…
• Los planes los gestiona Caser Seguros, pero indexa capital es el asesor y quien marca la política de inversiones.
• A tu plan de pensiones se le asignará uno de los 10 perfiles de riesgo.
• Estará invertido en dos carteras de ETFs (de renta variable y renta fija), cuyo peso dependerá de tu perfil inversor.

Las dos carteras de ETFs se llaman: Indexa Más Rentabilidad Acciones e Indexa Más Rentabilidad Bonos

Mira aquí sus carteras de fondos y planes de pensiones

→ Comisiones indexa capital

Las comisiones que aplica indexa capital son las siguientes.

• » Comisiones carteras de fondos indexa capital:

El coste total se mueve en un rango del 0,37% al 0,63% en función del patrimonio invertido.

En la siguiente imagen, puedes ver un ejemplo real de sus comisiones comparándolas con las que se pagan en instituciones financieras españolas.

 

Fíjate en el comparativo de comisiones de las tres carteras:

• cartera de fondos Indexa Capital: 0,63%
• cartera de fondos similar en un banco: 3,4%
• cartera de fondos clientes VIP de Banca Privada: 2,03%

» Comisiones planes de pensiones indexa capital:

Las comisiones totales anuales que pagarás en sus planes de pensiones son un 0.64%.

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Según nos explican, en su propuesta de valor prometen seguir bajando comisiones a medida que crezca el volumen que gestionan. Una promesa que no han dejado de cumplir desde que empezaron en 2015.

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→ Rentabilidad carteras de fondos y planes de pensiones indexa capital (2019)

A diferencia de otros Robo Advisor (en los que cuesta más encontrar los datos), en indexa capital dedican un apartado de su página web a explicarte cuánto ganan o pierden sus carteras de inversión.

Para ello, cuenta con una herramienta que te permite ver:

• rentabilidades medias históricas (desde 2015);
• rentabilidades por periodos (tú los elijes);
• rentabilidad desde principios de año en curso.

Y todo lo anterior para cada una de las 30 carteras de fondos, 10 planes de pensiones, comparado con índices (benchmark), e incluyendo datos de volatilidad (riesgo asumido) (*)

También puedes ver la evolución del volumen de dinero que gestionan.

Mira aquí sus rentabilidades

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(*) Conocer el dato de volatilidad (riesgo) es fundamental cuando analizas una cartera de fondos y quieres entender cuánto riesgo asume la cartera para ganar lo que gana (o perderlo).

Te interesará tener dinero invertido en carteras que ganan más a largo plazo, y lo hacen asumiendo menos riesgo relativo.

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→ Opinión indexa capital (2019)

Indexa capital nos parece un Robo Advisor muy completo, fiable, con suficientes opciones de inversión y bajos costes.

 

Lo que más nos gusta y destacamos es:

• Está formada por un equipo muy potente con máxima implicación de sus socios.

¿Sabías que han invertido más de 12 MM. de euros en las carteras que recomiendan a sus clientes?

• Con qué claridad te explican el paso a paso que siguen de todo su proceso de inversión.
• Lo sencillo que es ver la rentabilidad de cada producto de inversión que ofrecen.
• Las buenas valoraciones que publican (8,9 sobre 10), realizadas por más de 300 clientes.
• Que ofrecen planes de pensiones a partir de solo 50€, y carteras de fondos a partir de 1.000€, lo que facilita probarlos con poco e ir aumentando a medida que ves resultados.

Lo que menos nos gusta…

• al igual que sucede con muchos Asesores Automatizados, la gran cantidad de información que dan (máxima transparencia), puede liar a inversores con menos conocimiento financiero.

Mira aquí toda la información sobre Indexa Capital

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A medida que leas esta guía, verás que los Asesores Robotizados cobran comisiones muy bajas (unos menos que otros).

Pagar menos es bueno, e indudablmente repercutirá en mayor rentabilidad a largo plazo para tu dinero.

Ahora bien, !no te fijes solo en los costes¡

Como cualquier asesor financiero, junto a lo que te cobren, debes valorar su agilidad para gestionar tu dinero con consistencia a largo plazo.

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2) Finizens: opinión y análisis (2019)

→ Qué es finizens

Finizens es una fintech dedicada a la inversión automatizada de patrimonios en fondos (Robo Advisor).

Empezó su actividad en el año 2015 dentro del grupo Axon Partners Group.

Desde entonces su evolución está siendo muy buena (en 2017 fue votado el mejor robo advisor en España).

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Axon es una firma internacional de fondos de inversión, consultoría y finanzas corporativas, con gran historial de éxitos en el mundo digital.

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Finizens está constituida como Agencia de Valores bajo la supervisión de la CNMV (número 267), y hoy ya cuenta con más de 6.000 clientes, cifra que esperan doblar en 2020.

Al ser también Agente de Seguros Exclusivo de Caser (Caja de Seguros Reunidos, Compañía de Seguros y reaseguros, S.A.), finizens está sujeta a la supervisión de la DGSFP.

Como entidades depositarias, finizens utiliza a:

– Inversis,

– Caser Seguros,

– y Cecabank.

⇒ Finizens está supervisada y aprobada por los reguladores del Estado para el mercado de valores, el de seguros y el de fondos de pensiones.

 HAZ CLIC AQUÍ y conoce CON DETALLE sus carteras

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Dado su planteamiento innovador para España, muchos robo advisor que operan aquí destacan por estar muy regulados.

Nos parece muy positivo para mayor tranquilidad de quienes deciden operar con ellos.

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Antes de seguir, te interesará ver este vídeo en el que la gente de finizens nos explica las bases de su modelo de asesoramiento.

 

→ Cómo funciona finizens

En finizens apuestan por conseguir el máximo rendimiento para sus inversores, haciendo especial hincapié en mantener muy controlado el nivel de riesgo.

⇒ Para ello, una vez definen tu perfil como inversor, te proponen:

• carteras extremadamente diversificadas (con más de 17.000 posiciones),
• compuestas por fondos de gestión pasiva y ETFs globales,
• que replican la evolución de diversos índices y mercados de referencia,
• y cuyos costes son un 85% más bajos que la media (datos finizens).

¿Sabes cuál es su grito de guerra?

Especialistas en inversión pasiva.

⇒ Finizens se basa en series de datos históricos para respaldar su modelo de inversión 100% pasiva, el cual re balacean una vez al año.

Te adjuntamos un gráfico que utilizan para defender su modelo de gestión de carteras, y un vídeo en el que uno de sus fundadores, Martín Huete, te explica los porqués.

La verdad que nos parece reveladora la buena evolución de la gestión pasiva a largo plazo comparada con la activa.

 

Leamos los datos del gráfico:

• A un año, un modelo de gestión pasiva consigue un 5,10% de rentabilidad, frente al 1,97% de su homónimo en gestión activa.
• Una diferencia que a 10 años sigue siendo mejor para la gestión pasiva (4,99% contra 2,79%), todo y que se reduce en +/- un punto porcentual.

→  Fondos indexados y ETFs finizens

Finizens ofrece diversos planes de inversión para sus clientes, que combinan fondos indexados y ETF de importantes firmas como:

• Amundi,
• Blackrock,
• Deutsche Bank,
• o Vanguard.

A través de estas entidades, las carteras de finizens están invertidas en:

→ Renta Variable Global:

• acciones europeas,
• acciones americanas (USA),
• acciones de Japón,
• acciones de países emergentes.

→ Renta Fija Global:

• bonos de gobiernos europeos,
• bonos de empresas europeas.

→ Otros activos:

• bienes raíces (inmuebles),
• materias primas: oro,
• cash.

→  Carteras y planes de inversión Finizens

Finizens propone:

• Planes de inversión (gestión de carteras): Plan inversión, Plan de Ahorro y Plan para Niños.
• Planes de Pensiones: varios, adaptados a diferentes perfiles.
• Un servicio premium para patrimonios gestionados superiores a los 100.000 Euros.

Veámoslos.

⇒ Plan Inversión finizens: opinión y rentabilidad

• Se trata de una cartera de inversión diversificada globalmente compuesta por fondos indexados.

Está gestionada a través de algoritmos y de forma “robotizada”.

• El Plan de Inversión está compuesto por 5 carteras en función del perfil inversor: desde el Conservador hasta el Atrevido.
• Puedes invertir a partir de 10.000 € (y también traspasar fondos de otras entidades).
• Está depositado en Inversis (entidad de la que sabrás más aquí).

Actualmente ofrecen una interesante promoción por la que los primeros 12.000 € están libres de gastos de gestión (1er año).

Te adjuntamos la composición de las 5 carteras:

 

PREgÚNTALES TU MISM@ CUALQUIER DUDA AQUÍ

 

Y también te adjuntamos las rentabilidades históricas teóricas (información obtenida de la página web de finizens).

 

 

⇒ Plan de Ahorro finizens: opinión y rentabilidad

El Plan de Ahorro finizens es un seguro de vida-ahorro que te permite realizar aportaciones periódicas y reembolsarlo cuando quieras.

• Propone 5 carteras según el perfil de riesgo de cada cliente.
• Puedes invertir a partir de 50€ (debes fijar un cantidad mínima de aportación mensual).
• Pagas una pequeña prima anual por la parte del seguro de vida.
• Está depositado en Caser Seguros.

Ellos lo llaman una “hucha digital” en la que ir aportando pequeñas cantidades, y obtener rentabilidad a largo plazo.

Aquí te adjuntamos la estructura y distribución de las 5 carteras:

 

Así como la rentabilidad teórica:

 

⇒ Planes de Pensiones finizens: opinión y rentabilidad

Finizens también gestiona Planes de Pensiones de “toda la vida”, a través de su plataforma de asesoramiento automatizado.

• Como todos sus planes de inversión, en los planes de pensiones también propone varias carteras de distinto riesgo,
• con comisiones muy bajas,
• a partir de una inversión de 50€.
• Puedes traspasarles planes de pensiones de otras entidades.
• Están depositados en Cecabank.

Las rentabilidades teóricas de los Planes de Pensiones de Finizens son estas:

 

⇒ Plan para niños finizens: opinión y rentabilidad

• Tiene la misma estructura que los Planes de Ahorro, pero está pensado para que vayas aportando una cantidad y hacer un ahorro para tus hijos.
• Las carteras son las mismas que las de los Planes de Ahorro y la rentabilidad también.

⇒ Finizens premium

Para clientes que quieran invertir más de 100.000 €, finizens cuenta con un servicio de asesoramiento premium cuyas características son:

• Gestor de patrimonios personal.
• Comisiones decrecientes según patrimonio.
• Valoración profesional de tus fondos de inversión.
• Cartera personalizada.
• Clase institucional.
• Servicios VIP.

→ Qué comisiones cobra finizens

A continuación te detallamos las comisiones anuales que cobra finizens:

• Plan de Inversión: Comisión total máxima 0,80%.
• Plan de ahorro: Comisión total 0,87%
• Plan de pensiones: Comisión total 0,85%
• Plan para niños: Comisión total: 0,87%

→ Cómo abrir cuenta en Finizens

Puedes contratar productos de FINIZENS a través de otros bancos como por ejemplo Evo Banco (*).

Pero te será mucho más sencillo hacerlo directamente a través de su página web.

• Además disponen de una App que te permite realizar el seguimiento de tus inversiones en todo momento, y hacer el alta online sin papeleos.

→ Opinión Finizens (2019)

Una propuesta completa por parte de una empresa innovadora en pleno crecimiento, que acumula varios premios, orientada tanto a pequeños como a más grandes patrimonios.

 

• Nos gusta que en 2017 ampliara capital en 4 MM de Euros, dinero que le permitirá seguir innovando en tecnología y desarrollo.
• 100% focalizada en instrumentos de gestión pasiva;
• Puedes acceder a productos financieros de primer nivel, como si fueras un inversor institucional (con costes muy bajos);
• Diversifica ampliamente, sea cual sea el perfil, en cuatro tipos de activos (renta variable, renta fija, materias primas e inmobiliario).
• Puedes probarlos empezando por poco dinero si utilizas sus planes de pensiones.

CONOCE AQUÍ TODO EL UNIVERSO DE OPCIONES FINIZENS

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¿Sabías que más de un ahorrador prueba la gestión Robo Advisor invirtiendo primero en sus planes de pensiones?

Los importes para empezar son muy bajos (30€ a 50€), por lo que con poquito dinero puedes elegir más de uno, probar, y a partir de ahí destinarles más.

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¿Prefieres leer esta guía en PDF? Descárgatela a continuación

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3) Finanbest: opinión y análisis (2019)

→ Qué es finanbest

Finanbest está constituida desde 2017 como Agencia de Valores, por lo que también está sometida a la supervisión y control de la CNMV.

Está integrada por un equipo joven que ha ocupado puestos directivos en el sector financiero y tecnológico, al que se han añadido figuras importantes del panorama financiero español…

… para aportarle más solera a la empresa.

Muy capacitados, la mayoría de sus integrantes son ingenieros, matemáticos, economistas, profesores de finanzas y abogados.

 

Finanbest opera a través del banco francés BNP Paribás, uno de los más importantes de Europa: tu cuenta estará depositada en este banco.

¿Sabías que en 2018 culminó una ampliación de capital de 900.000 €?

Lo hizo a través de crowdfunding y de inversores privados. Gracias a ella este asesor robotizado se garantiza el desarrollo de nuevas opciones de crecimiento y mejora.

→ Cómo funciona finanbest

Siguiendo una pauta similar al resto de Robo Advisors, el modelo de gestión de carteras de fondos que se hace en finanbest es el siguiente:

• En primer lugar te hacen un completísimo análisis y estudio de tu perfil inversor.
• Acto seguido defines cuáles son los objetivos de tu inversión.
• Lo siguiente que hacen es proponerte una distribución y selección de carteras de fondos adaptadas a tu perfil y objetivos.
• Y una vez inviertes (el mínimo para empezar son 3.000€), se encargan de realizar un seguimiento continuado de la cartera (*).

(*) La gestión de carteras de fondos en finanbest incorpora sistemas de alarmas y reajustes automáticos (24 hr – 7 días a la semana), y también son revisadas continuamente por un comité de inversiones.

¿Cómo lo resumen ellos?

«En finanbest, invertirás como un experto gracias a la Inteligencia Artificial»

Aquí puedes ver su presentación oficial:

 

 

→ Características finanbest

Junto a lo ya explicado, nos gusta saber que finanbest opera a través de Allfunds, una de las mayores plataformas de fondos a nivel mundial, con una oferta de + de 50.000 fondos.

Esto le permite seleccionar para sus carteras, fondos de renta fija y de renta variable de algunas de las más importantes y sólidas gestoras del mundo:

• Robeco,
• Blackrock,
• M&G,
• Pictet,
• Amundi,
• Vanguard,
• Franklin Templeton…

También es importante destacar que además de carteras de fondos perfiladas, finanbest también ofrece dos planes de pensiones:

• Plan prudente de renta fija: un plan conservador donde como máximo el 30% se invierte en renta variable.
• Plan decidido bolsa global: un plan agresivo en el que como mínimo 75% de la cartera se invierte en bolsa.

(*) Los dos planes de pensiones de finanbest están depositados en el Banco de Santander, e invierten tanto en fondos como en etfs.

Hecha esta introducción, veamos cómo invierten el dinero de sus clientes en finanbest.

→ Análisis del perfil inversor finanbest

A través de un minucioso test, en finanbest realizan un análisis profundo de tus circunstancias personales, expectativas y seguimiento de tus objetivos.

 

La definición de tu perfil inversor en finanbest incluye:

• explicarles cuáles son tus conocimientos y experiencia como inversor,
• cuáles son los objetivos de tu inversión,
• y cuál es tu situación financiera.

¿Te interesa ver cómo lo hacen? Haz clic a continuación. Te tomará pocos minutos y siempre es útil.

CONOCE TU PERFIL INVERSOR

→ Carteras de fondos finanbest

Una vez te hayan clasificado dentro de los 6 tipos de perfiles, te propondrán una de las carteras modelo de las que disponen, cada una con características determinadas.

Míralas a continuación:

• Cartera 10: Rentabilidad esperada (1,5%); Riesgo (bajo); Plazo recomendado (2 años); Renta Fija (95%); Renta Variable (5%);
• Cartera 20: Rentabilidad esperada (3%); Riesgo (medio-bajo); Plazo recomendado (4 años); Renta Fija (73%); Renta Variable (27%);
• Cartera 30: Rentabilidad esperada (5,2%); Riesgo (medio); Plazo recomendado (5 años); Renta Fija (55%); Renta Variable (45%);
• Cartera 40: Rentabilidad esperada (6,1%); Riesgo (medio-alto); Plazo recomendado (6 años); Renta Fija (40%); Renta Variable (60%);
• Cartera 50: Rentabilidad esperada (6,7%); Riesgo (alto); Plazo recomendado (8 años); Renta Fija (95%); Renta Variable (77%);
• Cartera 60: Rentabilidad esperada (8,1%); Riesgo (muy alto); Plazo recomendado (10 años); Renta Fija (0%); Renta Variable (100%).

 

Nos gusta que sean 6 perfiles, ya que esto les permite “perfilar” mejor a cada cliente en función de sus necesidades y objetivos financieros.

Mira aquí las rentabilidades de sus carteras

→ Cómo gestionan las carteras de fondos en finanbest

Todas las carteras que gestiona finanbest tienen programados unos procesos de alertas y reajustes automáticos ante variaciones de los mercados.

Con ello intentan asegurar al máximo:

• que en cada una se mantengan las proporciones de cada activo (o peso en la cartera), en caso de que hayan cambiado como consecuencia de cambios de valoraciones;
• que el perfil de riesgo y rentabilidad de sus carteras se mantenga dentro de los parámetros correctos.

A continuación te mostramos una lista de fondos seleccionados en sus carteras (todos no están representados en todas las carteras), ya que dependerá del perfil de riesgo del inversor:

• Deuda Pública Euro 1-3 años: PICTET EUR SHORT MID-TERM BONDS
• Deuda Pública Euro 5-7 años: VANGUARD EURO GOVER BOND INDEX FUND
• Renta Fija Privada Investment Grade Euro: BLACKROCK EURO CREDIT BOND INDEX FUND
• Renta Fija High Yield Global: FRANKLIN TEMPLETON GLOBAL HIGH YIELD FUND / ROBECHO HIGH YIELD BONDS IH €
• Renta Fija Emergente: BNY MELLON EMERGING MARKETS DEBT FUND
• Renta Variable Gl Países Desarrollados: VANGUARD GLOBAL STOCK INDEX
• Renta Variable Países Emergentes: VANGUARD EMERG MARKETS STOCK INDEX FUND
• Renta Variable EEUU: VANGUARD S.500 STOCK INDEX FUND
• Renta Variable Europa: AMUNDI INDEX MSCI EUROPE
• Renta Variable Japón: BLACKROCK iSHARES JAPAN INDEX FUND
• Renta Variable Small-Caps Global: VANGUARD GLOBAL SMALL-CAP INDEX FUND

⇒ Las carteras de inversión de finanbest son globales, con un elevado grado de diversificación que reduce de manera muy importante el riesgo.

Pueden incorporar fondos de inversión de gestión activa y también pasiva (fondos indexados).

⇒ Los números en los nombres de las carteras no deben confundirte.

No significan el porcentaje de renta variable que incluyen, ni tampoco hacen alusión a la edad del inversor.

Por ponerte un ejemplo.

La Cartera 60 tiene un 100% de Renta Variable; eso sí, diversificada en Estados Unidos, Europa, Emergentes y Japón.

 

→ Planes de Pensiones finanbest

Junto a carteras de fondos, finanbest también ofrece dos planes de pensiones con niveles de riesgo distintos:

• Plan Prudente Renta Fija Mixta: menos riesgo (3 en una escala de 7)
• Plan Decidido Bolsa Global: más riesgo (5 en una escala de 7)

Las inversión mínima por plan es de 30€, y los dos planes invierten (cada uno en diferentes porcentajes), en una combinación de fondos indexados, Etfs y fondos de gestión activa.

→ Qué comisiones cobra finanbest

En su página web (cuyo interfaz nos parece muy cómodo), nos explican cuáles son las comisiones que cobra:

a) Comisiones Carteras de fondos finanbest:

• comisión de gestión del 0’32% (bastante atractiva).
• comisión anual de custodia y depositaría de BNP Paribas del 0,06%.

Sumado todo lo que pagas, el TER medio de sus carteras (Total Expense Ratio) es del 0.35%.

b) Comisiones planes de pensiones finanbest

• Plan Prudente: 1,33%
• Plan Decidido: 1,22%

→ Opinión finanbest (2019)

En general, podemos decirte que la propuesta de finanbest para gestionar carteras de fondos automatizadas es hoy una de las más completas y baratas.

¿Será por ello que en 2018 ha sido votado como el Mejor Robo Advisor en España?

 

• Nos llama la atención la dificultad para poder ver en un plis plas, las rentabilidades que acumulan sus carteras (detalle que por cierto se repite en varias páginas web de robo advisors españoles).
• Tantas opciones de perfiles, pueden complicarle la vida a inversores menos ilustrados que no sepan elegir con claridad el suyo.
• Al tener planes de pensiones, puedes probarlos destinando poco importe inicial.

TODA LA INFO SOBRE FINANBEST LA TIENES AQUÍ

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IDEA: ¿Qué tal probar la Gestión Automatiza de los robo advisor españoles, empezando con poco importe y eligiendo sus planes de pensiones?

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4) Inbestme: opinión y análisis (2019)

 

→ Qué es inbestme

Inbestme es robo advisor fundado en 2017, integrado por profesionales del mundo de las finanzas, la banca, analistas, matemáticos e ingenieros informáticos.

Y desde principios de 2019 la agencia de valores GVC Gaesco también ha entrado en su capital.

La estructura de inbestme es la de Agencia de Valores regulada y supervisada por la CNMV.

Sus carteras las gestiona a través de Interactive Brokers, que actúa como plataforma de trading y custodio de las posiciones del cliente.

→ Cómo funciona inbestme

Para empezar a trabajar con Inbestme abres una cuenta en Interactive Brokers, donde podrás controlar en todo momento el saldo y la situación de tu cuenta.

Mientras tengas delegada la gestión de tu dinero con ellos, inbestme estará autorizada a gestionar tus activos de acuerdo con tu perfil de riesgo.

En este vídeo puedes ver su presentación:

Como cliente, en cualquier momento puedes optar por:

• retomar la gestión de tu cuenta,
• traspasarla a otro gestor,
• o simplemente cancelarla con total flexibilidad y sin ninguna penalización.

Siempre tendrás el control de tu cartera.

Hemos mencionado que tu dinero estará depositado en una empresa que se llama Interactive Brokers.

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¿Quién es Interactive Brokers?

Es una de las mayores Agencias de Valores del mundo.

• Realiza 800.000 operaciones de bróker al día (eso son muchas), en más de 120 mercados internacionales.
• Proporciona acceso directo («en línea») a ejecución de operaciones y servicios de liquidación.
• Está regulada por la SEC Americana, y diversas otras agencias reguladoras.
  

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⇒ En cuanto al proceso de inversión, inbestme sigue la misma pauta que el resto de asesores automatizados:

1. Defines tu perfil respondiendo a 10 preguntas: en inbestme contemplan 11 perfiles inversor distintos.
2. Defines tu horizonte temporal.
3. Eliges el plan de inversión que mejor se ajuste a ti (lo puedes cambiar siempre que quieras, máximo una vez al mes).
4. Y a partir de ahí ellos se encargan de invertir y gestionar activamente tu dinero, y de optimizar la fiscalidad (*).

(*) Sobre su modelo de optimización fiscal te hablamos en el siguiente punto.

 

→ En qué invierte inbestme

A diferencia del resto de los Asesores Automatizados españoles, inbestme únicamente invierte a través de ETFs (que ellos denominan fondos de inversión cotizados).

Lo anterior tiene como ventaja el bajo precio del ETF, junto a la enorme diversificación global que facilitan:

• renta fija y de varios tipos
• renta variable
• regiones: USA, Europa, Asia, Emergentes

Ahora bien, no utilizar fondos implica olvidarte de la ventaja fiscal que tienen en España, en cuanto a poderlos traspasar sin “aflorar” plusvalías (*).

Con los ETFs, si quieras cambiar de uno a otro has de vender, aflorar plusvalías y pagar impuestos.

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(*) Actualización Mayo 2019: Inbestme acaba de publicar que junto a sus carteras de ETF, ahora también disponen de carteras de fondos indexados, eficientes fiscalmente, que se engloban bajo el paraguas del plan Strategic (léelo más abajo).

La inversión inicial es de 3.000€, y pueden incorporar hasta 13 fondos idexados.

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Como consecuencia de lo anterior, en inbestMe realizan técnicas denominadas tax-loss-harvesting:

… generar pérdidas y créditos fiscales cuando es posible, para compensar con futuras plusvalías.

Los ETFs en los que invierte están emitidos por firmas punteras como BlackRock, Amundi, Lyxor, Vanguard, Deustche Bank, y replican principales índices mundiales.

⇒ ¿Cuáles son sus propuestas de inversión?

• 4 carteras de inversión cuyos importes mínimos se mueven en el rango 3.000€ a 15.000€;
• Cada cartera se compone de 10 ETFs;
• 4 objetivos de inversión: seguridad, jubilación, compra importante, acumular patrimonio y
• Un servicio de gestor personal (inbestme plus) para carteras de más de 100.000 €;
• La opción de poder transferir tus ahorros hasta en 19 divisas diferentes, o tener la cuenta denominada en dólares y en euros.
• Un blog muy completo en cuanto a la información que publican sobre carteras, mercados e instrumentos de inversión.

¡Ojo con lo de las 19 monedas¡

Siempre que utilices a inbestme como asesor de tus inversiones no estás invirtiendo en España.

⇒ Por ejemplo, si inviertes en moneda euro estarás operando a través de una cuenta alemana, y si operas en moneda dólar harás a través de una cuenta inglesa.

Lo anterior NO tiene mayor problemática que la de informar a Hacienda de tus bienes fuera de España (las inversiones en inbestme lo son).

Tendrás que presentar el modelo 320 si tu patrimonio invertido/gestionado supera los 50.000 euros.

→ Cuáles son las carteras de inbestme

Las carteras con las que opera inbestme son 4, y su metodología de inversión te la resume la siguiente imagen:

 

⇒ Cartera InbestMe Go

inbestme Go pone al alcance del público joven toda su plataforma.

La composición y gestión de las carteras inbestMe Go, replica índices y mercados mundiales.

⇔Características de inbestme Go:

• Óptimo si tienes entre 18 y 25 años.
• Exenta de los costes de gestión hasta los 26 años, o si se superan los 5.000 euros (se aplican los gastos de la cartera Strategic)
• Puedes empezar con 3.000 euros.
• Comisiones promedio: 0.22%

⇒ Cartera InbestMe Strategic

inbestme Strategic te permite “disfrutar” de una inversión muy diversificada, constituida por ETF’s en su totalidad.

⇔ Características de inbestme Strategic:

• Inversión indexada.
• Revisión periódica de la cartera.
• A partir de 5.000 euros.
• Comisiones: escalado en función del tamaño (del 0.65% al 0.45%) + 0.22% promedio (implícito en cada ETF).

⇒ Cartera inbestMe Dynamic

Un paso más en el perfil inversor.

Un 50% de cada cartera tendrá la misma gestión que inbestme Strategic, y el otro 50% tendrá una gestión más dinámica.

Esta gestión más dinámica ofrece una periodicidad mensual de revisiones de cartera, realizada por parte del Comité de Inversión.

⇔Características de inbestme Dynamic:

• Gestión combinada.
• Rebalanceo y seguimiento mensual de carteras.
• A partir de 10.000 euros.
• Comisiones: escalado del 0.75% al 0.50% + 0.22% (promedio en cada ETF) + comisión de éxito del 5%.

⇒ Cartera inbestMe Advanced

inbestMe Advanced permite combinar la alta tecnología de su algoritmo con tus conocimientos.

Podrás personalizar la composición y distribución de tu cartera, modificando o eliminando elementos.

Y en caso de dudas, ellos te guían y evitan que te salgas de las pautas de riesgo que establezcas.

⇔ Características de Inbesme Advanced

• Opciones de personalización de cartera: por país o región, por estilo de inversión (valor y socialmente responsable), y por inversión alternativa (agua, materias primas, oro, inmobiliario).
• Desde 15.000 €.
• Comisiones: escalado del 0.85% al 0.65% + 0.22% (en cada ETF).

→ Rentabilidad carteras inbestme

Como muy bien explican ellos, ver rentabilidades a corto plazo cuando se está invirtiendo en estrategias de ahorro a largo, tiene poco sentido.

¿Pero a quién no lo gusta saber, y al día, cómo van sus inversiones?

Inbestme publica en su blog un completo balance de sus carteras durante 2018 y desde que empezaron a analizar sus modelos de inversión en 2015.

La rentabilidad media en 2018 se ha movido en un rango que va del -2,8% en sus carteras más conservadoras y en dólares, hasta un -8,1% en las más agresivas.

En la siguiente imagen tienes el resumen:

 

→ Opinión inbestme 2019

• Inbestme quien hasta ahora se desmarcaba bastante del resto de Robo Advisors en España, pues solo utilizaban ETFs como instrumentos de inversión, ha incorporado también carteras de fondos indexados.
• El movimiento nos parece lógico, debido a la peor fiscalidad de los ETF respecto de los fondos indexados.
• Su página web y blog tienen mucha información, tanta que un inversor menos puesto en el tema puede perderse y no entender mucho de lo que explican.

Para nosotros, su propuesta puede gustar especialmente a inversores más sofisticados:

• a los que les gusta analizar y parametrizar cada detalle de una inversión, de la A a la Z (en inbestme lo hacen),

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recibE en primicia consejos de inversión en fondos regístraNDOte aquí

 

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5) Feelcapital: opinión y análisis (2019)

 

→ Qué es Feelcapital

 

Es el decano de los Robo Advisors españoles y fue fundado en 2014 por Antonio Banda.

Banda, CEO y fundador de Feelcapital EAFI, SL, tiene una enorme experiencia en el sector financiero.

→ Cómo funciona Feelcapital

Un Asesor financiero en toda regla, pero robotizado. En el siguiente vídeo puedes ver su presentación corporativa:

Funciona como tu asesor de “toda la vida”:

• te recomienda fondos,
• sigue tu cartera,
• pero los fondos que te recomienda los debes contratar tú en tu banco.

De hecho, fíjate que a diferencia de todos los Robo Advisors de los que te hemos hablado, Feelcapital no es Agencia de Valores, sino EAFI (Empresa de Asesoramiento Financiero).

La herramienta de Feelcapital:

• realiza un análisis previo de los fondos de inversión traspasables que operan en el mercado (actualmente más de 24.000),
• y elabora una cartera personalizada para ti tras comparar tu cartera de inversión actual, teniendo en cuenta:

1. tu tolerancia al riesgo,
2. rentabilidad esperada,
3. y horizonte temporal de inversión.

Según Feelcapital, su algoritmo es capaz de crear hasta 1 millón de carteras diferentes.

Cada mes, en base a un perfil y a una cartera, te irá sugiriendo cambios o “rebalanceos” que deberás ejecutar tú.

Desde Feelcapital te recomiendan dos plataformas donde operar a través de las que contratar tus fondos de inversión (Esfera y Tressis).

→ Cómo invierte Feelcapital

La manera de invertir de Feelcapital la podemos resumir en los siguientes puntos:

• Lo primero definen tu perfil, por lo que deberás responder 10 preguntas referentes a tu situación personal y financiera.
• Una vez obtengas el resultado, sabrás cuál es tu nivel de Tolerancia al Riesgo.
• Basándose en lo anterior, Feelcapital te ofrecerá una cartera lo más óptima posible combinando fondos de Renta Variable, Renta Fija y Monetarios, aplicando su algoritmo de análisis.
• Posteriormente recibirás el seguimiento tú Cartera Traspasable de Fondos, dentro de las categorías que establecen según tus necesidades:

1. Línea Vital Financiera,
2. Rentabilidad Objetivo,
3. y Horizonte Temporal de Inversión.

Después de lo anterior, te corresponde actuar a ti, comprando los fondos recomendados a través de las plataformas recomendadas o a través de cualquier otra de las analizadas.

→ Qué comisiones cobra Feelcapital

El coste de este asesoramiento es el siguiente:

• 15€/mes
• 150€/año

→ Conclusiones y opinión de Feelcapital (2019)

• Una buena manera de tener un Asesor Financiero totalmente objetivo,
• no vinculado con ningún banco,
• y que te permite no cambiar de Entidad Financiera.
  

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Acabado este primer bloque de Robo Advisor 100% independientes, iniciamos el que dedicamos a aquellos que pertenecen a bancos.

 

6) Popcoin: opinión y análisis (2019)

→ Qué es Popcoin

Popcoin es un pionero y completo servicio digital de inversión automatizada o Robo Advisor, que inició su andadura en 2017.

Fue creado por Bankinter, primer banco español en dar el salto y a toda máquina, en el mundo de los asesores robotizados.

El banco naranja siempre ha sido uno de los más avanzados tecnológicamente del sector financiero español.

En este caso vuelve a estar a la cabeza de las nuevas tecnologías gracias a esta nueva e interesante propuesta.

Puedes ver una explicación de quién es Popcoin a continuación:

 

 

→ Cómo funciona Popcoin

Popcoin se dirige principalmente a inversores con un capital entre 1.000 y 100.000 €.

 Puedes empezar invirtiendo solo 1.000 €.

⇒ Lo primero que haces es definir tu perfil inversor, tu plazo de inversión y tus posibles necesidades de liquidez.

⇒ Una vez definido, se te clasifica en uno de sus varios perfiles de riesgo:

• Defensivo.
• Conservador.
• Moderado.
• Dinámico.
• Agresivo.

Cada perfil viene marcado por una combinación de fondos de renta fija y de renta variable.

Por ejemplo:

• Al perfil defensivo se le otorga un 85% en renta fija y un 15% en renta variable;
• Mientras que al más arriesgado, el agresivo, el porcentaje de renta fija será del 15% y el de renta variable un 85%.

⇒ La diferencia con respecto a otros robo advisors, es que en popcoin podrás elegir entre:

• carteras de fondos de gestión Activa (fondos de inversión tradicionales): globales o domésticas,
• carteras de fondos de gestión Pasiva (fondos indexados): globales o domésticas.

Con carácter general:

• Cada cartera incluye de 4 a 12 fondos seleccionados por un equipo de analistas (a partir de una lista de + de 26.000).
• Un equipo de gestión de carteras de Bankinter, revisa todas las carteras mensual o trimestralmente.
• La revisión puede ser antes en caso de suceder algún acontecimiento trascendente para los mercados financieros.
• Este mismo equipo, es el que se encarga de ajustar las carteras (moverlas) en base a las recomendaciones del equipo de análisis.

Para que lo entiendas mejor, te dejamos este vídeo el que desde popcoin nos explican los cambios (rebalanceos) en sus carteras.

→ Cómo son las carteras de fondos en Popcoin

En popcoin puedes elegir entre dos tipos de carteras de fondos, y hacerlo a partir de 1.000€:

• Una cartera de fondos indexados (fondos que replican índices).
• Una cartera de fondos gestionados (fondos de inversión que invierten siguiendo una política de inversión determinada).

⇒ En la imagen puedes ver un ejemplo de la distribución de fondos de renta fija gestionados para una cartera conservadora:

 

conoce aquí la rentabilidad de sus carteras GESTIONADAS

 

En esta otra, puedes ver la distribución de la parte de renta fija para un perfil conservador que seleccione la opción de fondos indexados:

 

MIRA AQUÍ LA RENTABILIDAD DE LAS CARTERAS INDEXADAS

 

 → Qué planes de inversión ofrece Popcoin

Popcoin, también propone que inviertas en base a cinco planes de inversión:

• Plan ante imprevistos: perfiles defensivos y conservadores que puedan necesitar liquidez (plazo de inversión de 1 a 3 años).
• Compra grande: perfiles de riesgo moderados que puedan necesitar liquidez (plazo de inversión de 3 a 5 años).
• Familia: perfiles moderados sin necesidades de liquidez (plazo de inversión de 3 a 5 años).
• Ver crecer mis ahorros: perfiles dinámicos y agresivos sin necesidades de liquidez (plazo de inversión más de 5 años).
  
• Jubilación: perfiles dinámicos y agresivos sin necesidad de liquidez (plazo de inversión más de 5 años).

→ Qué rentabilidades tiene Popcoin (2018 – 2019)

Las rentabilidades conseguidas por las carteras de popcoin en 2018 fueron las siguientes:

 

• A la vista de los datos, podemos decir que no fueron buenos en un año en el que los mercados en general no lo fueron.

En cuanto a las rentabilidades de las carteras de fondos indexados popcoin en lo que llevamos de 2019, las cinco arrojan los siguientes resultados:

 

→ Qué comisiones cobra popcoin

Las comisiones que cobra popcoin son las siguientes (*):

• Carteras de fondos gestionados: 0.60% que cobra popcoin anualmente + 0.70% (que se cobra de media dentro de los fondos);
• Carteras de fondos indexados: 0,4% del saldo medio de tu cartera (que lo cobra popcoin) + 0.25% (dentro de los fondos),

(*) las comisión anuales tienen un mínimo de 3€ al año en los dos tipos de carteras.

(*) no hay comisiones de compra (suscripción), ni de venta (reembolso).

→ Cómo invertir en Popcoin

Empezar tu andadura con este gestor automatizado es bastante fácil:

1. Abres aquí una cuenta (mira aquí lo sencillo que es).
2. Si lo prefieres, también puedes traspasarles fondos que te interese cambiar.
3. Haces el correspondiente test, y eliges tu perfil entre los cinco que proponen: defensivo, conservador, moderado, dinámico o agresivo.
4. Además, en caso de que elijas la opción de fondos gestionados, podrás elegir entre una orientación Doméstica (España y Europa), o una Global.
5. Tu cartera estará formada por entre 4 y 12 fondos inversión: indexados o gestionados.

Hecho lo anterior, solo te quedará enviarles el dinero (o los fondos) y empezar con tu inversión.

→ Opinión de Popcoin (2019)

Según datos publicados, popcoin gestiona más de 1.500 carteras de clientes y más de 3 MM. de Euros, cifras que continuamente se actualizan al alza.

Aunque no es el robo advisor más barato (*) ni el más grande, nos parece una alternativa interesante a contemplar.

• Con popcoin tienes una cartera de fondos perfilada y diversificada, de gestión activa o pasiva (tú elijes);
• en una entidad con la máxima solvencia como es Bankinter;
• de la mano de un experimentado equipo de gestión de fondos y activos financieros;
• pudiendo probar desde tan solo 1.000 euros.

Hay dos aspectos más que queremos destacar:

• nos gusta la comunicación transparente que hacen en su blog; te explican la evolución de las carteras y cambios en su estrategia;
• también nos gusta su canal youtube, donde mensualmente también te explican su estrategia.

Y tres últimas cosas que nos gustan menos:

• Su página web te permite hacer múltiples simulaciones que a nosotros nos han parecido interesantes.
• Para un inversor con menos conocimiento financiero, tantos datos y opciones de inversión pueden liarle.
• Echamos de menos una oferta de planes de pensiones robotizados (como ofrecen otros), todo y que según recientes noticias publicadas, popcoin los lanzará en breve.

PREGÚNTALES TU MISM@ CUALQUIER DUDA AQUÍ

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7) Openbank: invertimos por tí (robo advisor) / Opinión y análisis (2019)

 

→ Qué es el robo advisor de Openbank

 

Junto a otros Asesores Robotizaos lanzados por bancos, Banco de Santander a través de Openbank también ha puesto en marcha un servicio de gestión discrecional de carteras automatizado.

Era de esperar que se pusiera las pilas para seguir consolidando su gama de servicios digitales.

Denominado «invertimos por tí«, fue lanzado en Septiembre de 2018.

Sus principales características te las explicamos a continuación.

→ Cómo funciona Invertimos por ti – Roboadvisor Openbank

Para acceder al este servicio de gestión patrimonial automatizada, debes tener una cuenta abierta en Open Bank.

Una vez la tienes, el funcionamiento es bastante similar al de los anteriores robo advisors.

Te lo resumimos a continuación:

1. Defines tu perfil inversor entre 5: conservador, moderado, equilibrado, dinámico o agresivo;
2. Cumplimentas el test de idoneidad, a partir del que ellos definirán las mejores estrategias de inversión para tu perfil;
3. Defines cuál es el objetivo de tu inversión (te lo explicamos más abajo);
4. Ingresas 500€, cantidad a partir de la que puedes empezar a operar con ellos;
5. Openbank te asigna una cartera de fondos indexados (de Blackrock), con diversificación global y distintas clases de activos (monetario, renta fija y bolsa);
6. Realizas el seguimiento de tu inversión tanto online como a través de la app que te facilitan.
7. Un comité de inversiones asesorado por la gestora Blackrock (líder mundial), revisa las carteras periódicamente y las ajusta cuando lo considera oportuno.

En la siguiente imagen puedes ver un ejemplo de distribución de carteras recientemente actualizado.

 

Por último, cuando consideres puedes modificar tus criterios (perfil y estrategia de inversión) para que ellos ajusten la cartera a tu nueva realidad.

→ Objetivos de inversión roboadvisor Openbank

En este robo advisor también puedes definir cuáles son los objetivos de tu inversión y la fecha en la que quieres conseguirlo.

Ellos te proponen estas cinco opciones:

1. mi coche nuevo
2. mi casa
3. viaje
4. universidad
5. otro

Puedes elegir cualquiera de ellos, o personalizar el que tú quieras y mejor se ajuste a lo que te gustaría conseguir en un plazo determinado, el cuál tú también les indicas.

→ Comisiones Roboadvisor Openbank

El desglose de los gastos mensuales que te cobran por este servicio, viene determinado por el patrimonio que te gestionen.

• Si tu cartera es menor de 25.000 Euros, te cobran un 0,85€ anual+ IVA.
  
• Si tu cartera está entre 25.000 y 100.000 Euros, la comisión baja a 0,65% anual + IVA.
• Cuando tu cartera sea superior a 100.000 Euros, pagas el 0.55% anual + IVA.

→ Opinión Robo Advisor Openbank (2019)

Al ser este un roboadvisor de reciente lanzamiento, de «invertimos por ti» aún no tenemos opinión en cuanto a los resultados de sus estrategias de inversión.

Ahora bien, lo que sí te podemos decir es que nos gusta:

• la presentación que hacen en su página web;
• la sencillez con la que te explican todo lo indispensable cuando te planteas contratar un servicio de robo advisor;
• que colaboren mensualmente con la gestora Blackrock para gestionar y ajustar las carteras;

Lo que menos nos gusta es lo siguiente:

• no hemos podido encontrar datos ni de rentabilidad ni de riesgo de las carteras;
• no es un robo advisor puro (es un servicio que ofrece Openbank), a diferencia de los que hemos analizado anteriormente.
• no ofrece planes de pensiones automatizados, baratos y de poco importe inicial.

 

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Los tres siguientes y últimos «robo advisor» que analizamos, no son puramente asesores robotizados, aunque SÍ ofrecen servicios digitales y automatizados de gestión de carteras de fondos.

Veámoslos.

8) Myinvestor: opinión y análisis (2019)

 

→ Qué es Myinvestor

Plataforma de inversión online de Andank, banco andorrano que poco a poco se está haciendo un hueco en el mercado de los inversores españoles.

Andbank España es un banco con ficha española, por lo que está regulado por el Banco de España y adherido al fondo de garantía de depósitos.

Su modelo, como verás a continuación, se parece más al de un banco tradicional, todo y que ellos ofrecen un servicio 100% online.

→ Cómo invierte Myinvestor

En este vídeo puede ver una presentación del servicio que ofrece:

→ Perfiles inversores de Myinvestor

Myinvestor te propone 5 perfiles estratégicos de riesgo:

 

(*) El número debajo de cada figura corresponde a la rentabilidad anualizada obtenida desde el mes de mayo de 2013.

→ En qué invierte Myinvestor

• My investor utiliza principalmente fondos de gestión activa y ETFs, los cuales supervisa periódicamente.
• Junto a éstos, también te propone fondos plus de principales gestoras españolas y extranjeras.

Las carteras de fondos son seleccionadas por un equipo de la entidad, quien también se encarga de su vigilancia y rebalanceo periódico.

Además de gestión de carteras de fondos, esta entidad 100% online, también te ofrece una cuenta corriente remunerada, una hipoteca y próximamente una tarjeta de crédito.

→ Comisiones aplicadas por Myinvestor

Las comisiones que cobra las denomina tarifa plana, y son las siguientes:

• Para carteras hasta 50.000€: 0.65%
• Para carteras de más de 50.000:  0.55%

(*) Entendemos que junto a éstas, habrá que sumar las comisiones implícitas en los fondos y etfs que incluye en sus carteras.

→ Opinión Myinvestor (2019)

• No es 100% un robo advisor, pero nos parece una buena herramienta de Andbank, un banco con amplia trayectoria de asesoramiento en Banca Privada.
• En su página web echamos de menos explicaciones que nos ayuden a conocer cómo y en qué están invertidas las carteras de cada perfil.
• Para conocer la rentabilidad que obtienen en cada perfil, has de irte a buscarlo en su blog.
  

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9) Smart Money Caixabank: opinión y análisis (2019)

 

→ Qué es Smart Money

Es un servicio de gestión discrecional y automatizada (robo advisor) ofrecido por  CaixaBank.

A pesar de su similitud con la gestión tradicional de carteras, la información de la que disponemos (que no es mucha), indica que se trata de un asesor digital de inversiones, aspecto que nos hace incluirlo en esta lista de mejores ROBO ADVISORS.

→ Cómo funciona Smart Money

Lo primero que debes hacer es responder un test de nueve preguntas.

• Tus respuestas indican a la herramienta cuál es tu perfil de riesgo;
• A partir de aquí, se te recomienda una cartera de fondos (la óptima para tu perfil), junto a dos más adicionales de menor riesgo.
• Puedes invertir en ella a partir de 500€.
• El seguimiento de tu cartera lo puedes hacer desde la banca digital Caixa Bank Now, y también desde su app.

→ Carteras Smart Money

Smart Money cuenta con 10 carteras de fondos de la gama CaixaBank Smart Money.

• Estos fondos a su vez, incluyen ETFs y futuros;
• De los 10 fondos, seis son de renta fija y los otros cuatro de renta variable;
• Invierten en los principales mercados mundiales: Europa, Estados Unidos, Japón y Emergentes.

→ Qué comisiones cobra Smart Money

Smart money cobra una Comisión fija anual de 0,6% del saldo medio de tu cartera, a la que entendemos que se debe sumar la implícita de cada fondo (pero esta información no la explica su web).

→ Opinión Smart Money (2019)

• La verdad es que nos ha costado encontrar información sobre Smart Money.
• La información que publica Caixa Bank en su página web es muy poca.
• Además, tampoco hemos encontrado ninguna otra página web que hable bien o mal de este servicio

Es por todo lo anterior que nos reservamos opinar hasta que no dispongamos de más información.

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10) Inversión naranja + (ING)

 

El banco naranja ING, también se ha puesto las pilas (y a toda máquina), en la carrera por adaptarse a la revolución que supone la aparición de los Robo Advisor en España.

Lo ha hecho con el nuevo servicio INVERSIÓN NARANJA +, que a continuación te explicamos.

→ Qué es inversión naranja +

Inversión naranja + es un servicio que te permite invertir en hasta 7 carteras diferentes (perfiladas en base al riesgo que quieras asumir), las cuales a su vez se invierten integramente en fondos indexados y ETF.

Las puedes ver a continuación:

→ En qué invierten los fondos de inversión naranja +

Las carteras naranja+ invierten 100% en fondos indexados y ETF de bajas comisiones, que replican el comportamiento de los principales índices de renta fija y renta variable del mundo (*).

Es como si habláramos de un fondo de inversión perfilado, que en vez de invertir directamente en acciones y bonos, lo hace en fondos que aportan máxima diversificación global y coste reducido.

Veamos dos ejemplos:

1) La cartera más conservadora de todas, Fondo Cartera NARANJA 10/90, tiene estas características:

• Riesgo 3 sobre 7,
• invierte un 90% en renta fija y un 10% en renta variable.

2) La cartera más agresiva, Fondo Cartera NARANJA 90:

• Tiene un riesgo 6 sobre 7,
• e invierte un 90% en renta variable y un 10% en renta fija.

En las siguientes imágenes puedes ver la composión y distribución de las inversiones de cada una:

 

 

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(*) Las carteras más agresivas, además de en renta variable y renta fija, también pueden invertir en oro.

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→ Qué comisiones tienen las carteras naranja +

ING establece una comisión máxima fija del 0,99% en todas las carteras, importe que podrían ir reduciendo a medida que aumente el patrimonio gestionado en las carteras.

→ Opinión carteras naranja+ ING

Esta iniciativa de ING en general nos gusta:

• abarata los costes que se pagan en muchos fondos de inversión, cuya gestión y resultados no los justifican.
• el número de carteras, 7, facilita que cualquier perfil inversor encuentre su sitio en ellas.
• el planteamiento inversor es sencillo y válido en cuanto a diversificación global.

Y además ING creará un equipo de hasta 150 asesores a los que los clientes podrán consultarles.

Falta saber, pues la iniciativa ha nacido en mayo 2019, lo bien que se gestionan las carteras, y la velocidad a la que se reducen aun más los costes en cada una.

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Con este ranking comparativo hemos pretendido ayudarte a tener una mejor y completa visión de los principales Robo Advisors que actualmente operan en España.

Seguiremos hablando de ellos, pues constantemente salen a la palestra nuevas opciones y propuestas.

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