Opinión y noticias fondos de inversion – 2020

¿Cuáles son los Robo Advisor en España que hoy operan con más éxito en cuanto a conseguir nuevos clientes, resultados e influencia?

¿Qué puedes conseguir con los robo advisors que no te den muchos gestores tradicionales de fondos y planes de pensiones?

¿A qué inversor se dirigen? ¿Qué ofrecen? ¿Cómo invierten? ¿Qué pros y cons tiene cada uno? ¿En qué se diferencian?

Léelo a continuación en esta comparativa 2020 de los roboadvisor españoles.

Y si quieres, al acabar descárgatela gratuitamente en pdf.

MEJORES ROBO ADVISOR – Comparativa

Sin ningún tipo de dudas, el Asesoramiento Automatizado, robotizado o Robo Advisor (en inglés), día a día adquiere más importancia en volumen de millones de euros gestionados.

Se cifra en más de 55 MM. los clientes que se decantan por el este modelo a nivel global.

Y en España ya son varios miles los ahorradores que eligen sus servicios y propuestas de inversión.

¿Cuál es el secreto de su éxito?

¿Realmente son mejores los robo advisors que los gestores de fondos a los que estábamos acostumbrados?

Veamos.

Gracias a los gestores automatizados de carteras de fondos y planes de pensiones (roboadvisors), puedes acceder a una gestión de patrimonios de alta calidad que:

• Hasta hace muy poco estaba exclusivamente reservada para grandes capitales y clientes;
• Se realiza principalmente online, (se invierte y opera a través de internet 24 hrs. – 365 d.), y ellos lo hacen casi todo por tí;
• Se adapta a todo tipo de perfiles de riesgo inversor (desde los más cautos a los más arriesgados);
• Puedes empezar desde importes iniciales bajos (lo que facilita probar más de uno sin casarte y comparar);
• Pagando unos costes y comisiones fulminantemente bajas que se traducen en mayores rentabilidades a largo plazo;
• Desde su aparición obtiene resultados comparativamente mejores que muchos de los fondos de inversión y planes de pensiones ofrecidos en España al ahorrador medio.
• Con alta transparencia en cuanto a explicarte cómo invierten tu dinero, cómo ganan y cúanto te cobran;
• Recibiendo un asesoramiento de calidad y amplio (ofrecen gran variedad de carteras, con sistemas de vigilancia periódica);
• Con las mismas ventajas fiscales que los fondos de inversión y planes de pensiones de siempre;

Y que ofrece todo tipo de GARANTÍAS Y SEGURIDAD gracias a la supervisión regulatoria a la que están sometidos.

¿Sabías que en el mundo operan más de 100 robo advisors, y que algunos gurús apuntan a que en 2025 a través de ellos se gestionará el 20 – 25% de todo el dinero?

Ante este panorama, su creciente importancia y gran aceptación, hemos decidido comparar los roboadvisor más importantes hoy en España.

Lo hacemos agrupándolos en dos bloques:

• Robo Advisors 100% independientes: Finizens, Indexa Capital, Finanbest, InbestMe…,
• Robo Advisors (o servicios similares) propiedad de bancos:Popcoin (Bankinter), Invertimos por ti (Openbank), Inversión Naranja + (ING), My Investor (AndBank), Smart Money (Caixabank)…

¿Te apetece verlo?

Antes, mira este comparador de robo advisors españoles.

Incluye varias de las principales características de ocho de los doce gestores automatizados que analizamos.

Robo Advisor en España - 2020

Robo Advisor	Indexa Capital	Finizens	InbestMe	Finanbest	popcoin - Bankinter	Invertimos por ti - Openbank	Inversión naranja + -ING	Smart Money - Caixabank
Qué servicios ofrece	Carteras de fondos y de planes pensiones	Carteras de fondos y de planes pensiones	Carteras de fondos y de planes pensiones	Carteras de fondos - Planes pensiones	Carteras de fondos - Planes pensiones	Carteras de fondos	Fondos de inversión	Carteras de fondos
Dónde invierte	Global - Renta fija y Renta Variable	Global - Renta fija y Variable - Inmobiliario - Oro	Global - Renta fija y Variable - Materias primas y oro	Global - Renta fija y Renta Variable	Global - Renta fija y Renta Variable	Global - Renta fija y Renta Variable - Inmobiliario - Materias primas	Global - Renta fija y Renta Variable	Global - Renta fija y Renta Variable
Qué instrumentos utiliza	Fondos indexados - ETF | De principales gestoras mundiales	Fondos indexados - ETF | Principales gestoras mundiales	Fondos indexados - ETF | Principales gestoras mundiales	Fondos indexados y gestionados - ETF | Principales gestoras	Fondos indexados - ETF | Principales gestoras mundiales	Fondos indexados y gestionados - | Principales gestoras	Fondos indexados y gestionados - ETF | Principales gestoras	Fondos Caixabank
Cuántas carteras ofrece	30 de fondos - 10 de planes	5 de fondos y 5 de planes	11 de fondos - 11 planes - 44 carteras ETFs	6 de fondos - 2 Planes	5 de fondos -3 de planes	5 de fondos	7 fondos	5 de fondos
Nivel de diversificación	Alto	Muy alto	Alto	Alto	Alto	Alto	Alto	ND
Rentabilidad carteras 2019	8% a 23,9%	7,55% a 22,8%	3,3% a 24%	5,8% a 27,1%	7,21% a 17,97%	5,53% a 25,5%	4,18% a 24,91%	ND
Perfiles de riesgo	10	5	11	6	5	5	7	5
¿QUIERES SABER CUÁL ES EL TUYO?	MÍRALO AQUÍ	MÍRALO AQUÍ	MÍRALO AQUÍ	MÍRALO AQUÍ
Rebalanceo de carteras	Si	Si	Si	Si	Si	Si	No	ND
Fiscalmente eficiente	Si	Si	Si	Si	Si	Si	Si	Si
Mínimos para empezar	3.000€ carteras fondos - 3.000€ planes indexados	1.000€ carteras fondos - 50€ planes indexados	1.000€ carteras fondos - 250€ planes indexados - 5.000€ carteras ETFs	3.000€ carteras fondos - 30€ planes indexados	1.000€ carteras fondos - 1.000€ planes indexados	500€	1€	500€
Comisiones carteras fondos	0,35% a 0,76%	0,41% a 0,74%	0,58% a 0,78%	0,85% a 1,3%	0,74% a 1,43%	0,55% a 0,85%	0,99%	ND
Regulado CNMV	Si	Si	Si	Si	Si	Si	Si	Si
Valoración clientes	4,8 / 5	4,8 / 5	4,8 / 5	4,7 / 5	ND	ND	ND	ND
Transparencia	4,5 de 5	4,5 de 5	4,5 de 5	4,5 de 5	4 de 5	3,5 de 5	3,5 de 5	2 de 5

Y una cosa más antes de lanzarte a la lectura…

Si todavía no lo has hecho, dale una buena ojeada y descárgate gratuitamente la Guía 2020 sobre Robo Advisors.

Te explicamos todos los conceptos indispensables para entender en qué y cómo invierten estos asesores de inversiones del sXXI.

1) ROBO ADVISOR OPINIONES

Empezamos esta comparativa facilitándote las opiniones sobre robo advisors en España (los independientes), que cientos de clientes de estas entidades comparten en internet.

Para poderte dar una valoración media hemos buscado en las siguientes fuentes:

• Reseñas y valoraciones escritas en Google.
• Opiniones compartidas en Trustpilot.
• Valoraciones en páginas de Facebook.

El resultado lo puedes ver en esta tabla:

Resumamos lo más importante:

• En general las valoraciones medias de todos estos robo advisor son muy buenas (van del 4,7 al 4,8), siendo 5 la máxima puntuación que se les puede otorgar.
• Son varios cientos los clientes de estas entidades quienes públicamente opinan en internet sobre el servicio que reciben.

Y sorprendentemente para España, son miles los inversores que están aprovechando el momento actual para probarlos.

Vistas las valoraciones, pasemos al análisis y opinión individual de cada robo advisor.

Si te surgen dudas, pregúntanos al final de todo

2) INDEXA CAPITAL (2020)

→ Qué es Indexa Capital

Indexa Capital es un robo advisor (gestor robotizado) constituido en 2015 como agencia de valores supervisada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores).

Casi cinco años después de su fundación, sus cifras son las siguientes:

• más de 25.000 clientes;
• más de 500 MM. de Euros en gestión.

Datos que hasta ahora lo convierten en líder en España por número de clientes y volumen de dinero gestionado (*)

(*) En Junio de 2020 Indexa Capital subió los mínimos de sus carteras de fondos (de 1.000€ a 3.000€) y planes (de 50€ a 3.000€).

Al hacerlo, el ritmo de aumento de clientes sigue creciendo pero menos rápido.

Entre sus tres accionistas y equipo, encuentras exitosos inversores tech e importantes figuras del sector financiero español (una muy buena carta de presentación).

Indexa Capital pertenece al FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones), y está auditada por BDO, la quinta auditora a nivel mundial.

En el siguiente vídeo puedes ver una entrevista en la que François Derbaix (co CEO de la empresa), explica su buenísima evolución en estos años.

→ Es seguro Indexa Capital – Dónde está el dinero que inviertes

Indexa Capital opera a través de:

• Inversis Banco y Cecabank, entidades que utilizan como custodios y depositarios de las cuentas de sus clientes de fondos,
• y con Caser Seguros en los planes indexados.

Las cuentas de sus clientes, siempre a nombre de ellos y ellas, no forman parte del balance del banco depositario, lo que significa que siempre y al igual que sucede con todos los robo advisor independientes en España…

… serán propiedad de cada cliente, al margen de cualquier situación que afectara al banco depositario.

Lo anterior también ocurre con todos los Fondos de Inversión en España; están fuera del balance del banco donde se depositan, y 100% a salvo en caso de quiebra.

→ Cómo invierte Indexa Capital

En la siguiente imagen puedes ver un resumen del proceso inversor de Indexa Capital:

Su objetivo es proponerte una estrategia de inversión responsable a largo plazo, globalmente diversificada, con costes muy bajos, y fiscalmente eficiente.

Para ello siguen un metódico paso a paso que aquí te resumimos.

En este enlace puedes ver el detalle completo del método de Indexa.

Veamos los principales pasos que siguen:

1- Definición del perfil inversor indexa capital

• Trabajan con 10 perfiles de riesgo diferentes.
• Te perfilan en base a tu capacidad para asumir riesgos y tu tolerancia a asumirlos.
• Respondes a diez preguntas, diseñadas a partir de un método matemático – científico.

E incluso te recomiendan el importe máximo que debes invertir con ellos.

Pruébalo aquí – ES INTERESANTE

2- Selección y Asignación de Activos

• Eligen entre SIETE clases de activos (acciones y bonos), diversificadas, globales y relativamente poco correlacionadas entre ellas.
• Las combinan para maximizar el binomio rentabilidad-riesgo a largo plazo en cada perfil, minimizando los costes.

La siguiente imagen te resume los objetivos que persiguen con cada una de las clases de activos que eligen:

3- Diseño de una cartera de fondos indexados para cada perfil

• Una vez saben qué clases eligen,
• y definen el peso que cada una tendrá para cada perfil de riesgo,
• montan las carteras utilizando los mejores fondos indexados (*).

(*) Sabías que…

Para Indexa Capital, los mejores fondos indexados son aquellos que:

• Se pueden comprar y vender sin alteraciones en su valor (mayor liquidez),
• Tienen los menores costes internos,
• Y que mejor replican la rentabilidad de los índices en los que invierten (aspecto que se mide con el ratio denominado tracking error).
  

En el siguiente cuadro puedes ver un ejemplo que te muestra:

• Los activos en los que invierte cada fondo indexado que elige Indexa;
• Su nombre;
• Su ISIN;
• El índice de renta variable o renta fija que replica.

4- Monitorización y rebalanceo/reajuste de carteras en Indexa Capital

El proceso de vigilancia y gestión activa de carteras es para Indexa fundamental.

Lo ponen en marcha cuando:

1. Cambia tu edad: cada año definen el perfil inversor de todos sus clientes.
2. Cambia tu perfil inversor: anualmente te preguntan si hay cambios en tu situación financiera y tolerancia al riesgo.
3. Automáticamente: cuando el peso de un activo sube lo venden, y cuando baja lo compran. Con ello mantienen siempre el equilibrio (riesgo-rentabilidad) en todas las carteras.

Sabías que…

Varios estudios confirman que un buen y periódico rebalanceo (reajuste) de carteras de inversión, aumenta la rentabilidad media anual en casi medio punto porcentual.

→ Qué servicios ofrece Indexa Capital

Indexa Capital te ofrece un gran abanico de opciones de inversión y servicios.

Varían en función del importe que inviertas con ellos.

Sus principales opciones de inversión para particulares son dos:

1. Carteras de fondos indexados: a partir de 3.000 €;
2. Carteras de planes de pensiones indexados: a partir de 3.000 €.

Junto a los anteriores, para clientes con carteras desde 500.000 € a más de 5 MM. de euros, ofrece servicios adicionales de:

• seguimiento personalizado,
• gestor personal,
• llamadas,
• visitas presenciales,
• personalización de carteras,
• servicios de asesoramiento de patrimonios globales;
• apoyo a family office…

También ofrece servicios de gestión de Sicavs, y de marca blanca para entidades financieras que quieran ofrecer un servicio Robo Advisor a sus clientes.

Y ha lanzado un fondo mixto internacional y un seguro de vida de bajo coste  altas prestaciones.

→ Carteras de fondos Indexa Capital: opinión

»» ¿Cuántas carteras de fondos ofrecen en Indexa Capital?

En indexa capital ofrecen hasta 30 carteras distintas de fondos indexados, una para cada perfil inversor, según sus tres rangos de tamaño:

• Menos de 10.000 €;
• De 10.000 a 100.000 €;
• Más de 100.000 €.

»» ¿Qué fondos indexados incluyen en sus carteras?

La mayoría de fondos indexados que selecciona Indexa Capital son de la gestora americana Vanguard.

Son fondos indexados normalmente accesibles a clientes con patrimonios superiores a 100 MM. de euros (clases institucionales de fondos Vanguard).

Cada fondo indexado replica el comportamiento de un índice concreto de renta variable o de renta fija mundial.

Por mencionarte algunos de los principales:

• Acciones Globales: Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins
• Acciones Europeas: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins
• Acciones Americanas: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins
• Acciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins
• Acciones Economías Emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx -Ins
• Bonos Globales a Largo Plazo: Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins
• Bonos Empresas Europeas: Vanguard Euro Inv Gr Idx -Ins
• Bonos Gobiernos Europeos: Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins
• Bonos Europeos ligados a la Inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Idx –Ins

En cuanto a los índices que replican los fondos indexados que eligen, aquí tienes una muestra de varios:

• Morgan Stanley Capital International (MSCI) World Free Index. (renta variable)
• Barclays Capital Global Aggregate Float Adjusted Bond Index. (renta variable)
• MSCI Europe. (renta variable)
• S&P500. (renta variable)
• MSCI Japan. (renta variable)
• Barclays Euro Non-Government Bond. (renta fija)
• JP Morgan EMBI Global Diversified Index. (renta fija)

»» ¿Cuántos fondos indexados incorporan en cada cartera?

El número de fondos que incluyen en cada cartera depende del importe de éstas:

• Para carteras de menos de 10.000€: incluyen dos fondos indexados de renta fija y variable.
• Para carteras entre 10.000 y 100.000 €: incluyen siete fondos indexados de renta fija y variable.
• Para carteras de más de 100.000 €: incluyen nueve fondos indexados de renta fija y variable.

El peso que en cada rango de cartera destinan a fondos de renta fija o variable, dependerá de tu perfil de riesgo.

Aquí puedes ver un ejemplo de una cartera de entre 10.000 y 100.000 euros, para un perfil de riesgo medio – alto (7 sobre 10).

»» ¿Qué importe mínimo necesitas en una cartera de fondos de indexa capital?

El importe mínimo para invertir en una cartera de fondos indexados es de 3.000 €.

• Una vez abras tu cuenta aquí (proceso 100% online y fácil), puedes enviarles una transferencia o traspasarles fondos de otras entidades.
• Con la misma agilidad y en un solo clic, puedes enviar dinero desde tu cuenta en Indexa Capital a otras entidades.

ATENCIÓN!! Si ahora te haces cliente a través de este enlace de invitación, te ofrecen una interesante promoción: 10.000 € sin comisiones de gestión durante el 1er año.

Míra aquí la invitación 

→ Planes de Pensiones indexados de Indexa Capital: opinión

Indexa Capital también te ofrece la posibilidad de invertir en Planes de Pensiones indexados, con muy buenos resultados cuando los comparamos con algunos de los más grandes de España.

Una interesante y barata propuesta (la de menos comisiones hoy), a la que puedes acceder desde 3.000€, y que en 2020 destaca por estar entre los más contratados en España.

¿Sabías que fueron los primeros en crear este tipo de Planes de Pensiones indexados en España?

»» Características de los planes indexados indexa capital

• Tienen uno de renta fija global (Indexa Más Rentabilidad Bonos),
• y otro de acciones también global (Indexa Más Rentabilidad Acciones).
• Puedes invertir a partir de 3.000€.
• Tienen una comisión radicalmente baja (la menor en España).
• Invierten en ETFs (fondos cotizados) de principales gestoras mundiales: Blackrock, Vanguard, Invesco, Lyxor, Nomura, Schawb, Deutsche Bank…
• Los planes los gestiona y custodia Caser Seguros, pero Indexa Capital es el asesor y quien marca la política de inversiones.

Para invertir en ellos, un vez defines tu perfil inversor, Indexa Capital te propone una de las 10 carteras adaptadas a cada perfil de riesgo.

• Cada cartera (desde la 1, la más conservadora), a la 10 (la más arriesgada), combina los dos planes de pensiones para adaptarlos a cada perfil (como si se tratara de un plan mixto global).

Lo puedes ver en la siguiente imagen:

Mira aquí TODO EL DETALLE DE carteras de fondos y planes de pensiones DE INDEXA CAPITAL

→ Comisiones Indexa Capital

Las comisiones que aplica Indexa Capital son las siguientes.

»» Comisiones carteras de fondos indexados Indexa Capital:

El coste total se mueve en un rango del 0,37% al 0,63% en función del patrimonio invertido.

En la siguiente imagen, puedes ver un ejemplo real de sus comisiones comparadas con las que se pagan en instituciones financieras españolas.

Fíjate en el comparativo de comisiones de las tres carteras:

• Cartera de fondos Indexa Capital: 0,63%
• Cartera de fondos perfilados/mixtos similares en un banco español: 3,4%
• Cartera de fondos clientes VIP de Banca Privada: 2,03%

¿Sabías que esta diferencia, cuanto mayor es el plazo de la inversión, más impactará en el dinero que acumules?

»» Comisiones planes de pensiones Indexa Capital:

Las comisiones totales anuales que pagarás en sus planes de pensiones son un +/- 0.60%.

Sabías que…

En su propuesta de valor, Indexa Capital promete seguir bajando comisiones a medida que crezca el volumen de dinero que gestionan.

Promesa que no han dejado de cumplir desde 2015 (la última bajada fue en abril de 2020).

→ Rentabilidad carteras de fondos y planes de pensiones Indexa Capital

En Indexa Capital dedican un apartado de su página web a explicarte cuánto ganan o pierden sus carteras de inversión.

Para ello, cuenta con una herramienta que te permite ver:

• Rentabilidades medias históricas (desde 2015);
• Rentabilidades por periodos (tú los elijes);
• Rentabilidades por tipos de carteras de fondos o planes indexados;
• Rentabilidad desde principios de año en curso.

Y todo lo anterior para cada una de las 30 carteras de fondos, 10 planes de pensiones, comparado con índices (benchmark), e incluyendo datos de volatilidad (riesgo asumido) (*)

También puedes ver la evolución del volumen de dinero que gestionan.

Mira aquí sus rentabilidades en 2020 y años anteriores

Sabías que …

(*) Conocer el dato de volatilidad (riesgo) es fundamental cuando analizas una cartera de fondos, y quieres entender cuánto riesgo asume para ganar lo que gana (o perderlo).

Siempre te interesará tener dinero invertido en carteras que ganen más a largo plazo, y lo hagan asumiendo menos riesgo relativo.

→ Opinión Indexa Capital

Indexa capital nos parece un Robo Advisor completo, fiable, con suficientes opciones de inversión y costes bajos que se traducen en mayores rentabilidades desde que empezaron.

Lo que más nos gusta de Indexa Capital y destacamos es:

• Está formada por un equipo muy potente con máxima implicación de sus socios.

¿Sabías que han invertido más de 13 MM. de euros en las carteras que recomiendan a sus clientes?

• Con qué claridad te explican el paso a paso que siguen de todo su proceso de inversión.
• Lo sencillo que es ver la rentabilidad de cada producto de inversión que ofrecen.
• Las buenas valoraciones de clientes, realizadas por más de 700 de ellas y ellos.
• Los buenos resultados históricos obtenidos comparados con opciones similares en España ofrecidas al mismo perfil inversor.

Lo que menos nos gusta…

• Al igual que sucede con muchos Asesores Automatizados, la gran cantidad de información que dan (máxima transparencia), puede liar a inversores con menos conocimiento financiero.
• Hasta hace poco podías abrir cuenta de fondos con 1.000€, importe que acaban de subir a 3.000€; y lo mismo con los planes de pensiones (cuyo mínimo ha pasado de 50€ a 3.000€).

¿Quieres saberlo todo sobre Indexa Capital?

Te proponemos una completísima guía definitiva en la que conocerás:

• su historia y equipo,
• método de inversión,
• su rentabilidad y riesgos,
• la calidad de sus resultados comparada con los de otros gestores,
• la opinión de sus clientes,
• para qué tipo de inversores es adecuado,
• y también nuestra opinión 100% objetiva.

Indexa Capital Opiniones y Guía Definitiva

A medida que leas esta guía, verás que los Roboadvisors cobran comisiones muy bajas antes impensables en España.

Pagar menos es clave, y repercutirá en mayor rentabilidad a largo plazo para tu dinero.

Ahora bien, !no te fijes solo en los costes¡

Como cualquier asesor financiero, junto a lo que te cobren debes valorar su agilidad para gestionar tu dinero con consistencia a largo plazo.

Dicho esto, este vídeo te interesará para saber cuántos miles de millones de euros dejamos de ganar los españoles por invertir en fondos de inversión caros.

3) FINIZENS (2020)

→ Qué es Finizens

Finizens es una fintech dedicada a la inversión automatizada de patrimonios a través de fondos y planes de pensiones (Robo Advisor).

Empezó su actividad en el año 2015 dentro del grupo Axon Partners Group (*).

Desde entonces su evolución está siendo excelente.

Y gracias a ello ha sido varias veces votado el mejor robo advisor en España.

(*) Axon es una firma internacional de fondos de inversión, consultoría y finanzas corporativas, con gran historial de éxitos en el mundo digital.

Finizens está constituida como Agencia de Valores bajo la supervisión de la CNMV (número 267).

Hoy cuenta con más de 8.400 clientes, cifra que esperan doblar año a año hasta 2025…

Y que desde la reciente bajada de mínimos iniciales de 10.000€ a 1.000€ se ha disparado.

Como ellos dicen, han llegado para quedarse y revolucionar el mercado del asesoramiento financiero con una propuesta de servicios:

• innovadora;
• eficiente y efectiva a largo plazo;
• y extremadamente barata en costes para el cliente;

Al ser también Agente de Seguros Exclusivo de Caser (Caja de Seguros Reunidos, Compañía de Seguros y reaseguros, S.A.), finizens está sujeta a la supervisión de la DGSFP.

Como entidades depositarias y colaboradoras, Finizens utiliza a:

• Inversis,
• Caser Seguros,
• y Cecabank.

⇒ Finizens está supervisada y aprobada por los reguladores del Estado para el mercado de valores, el de seguros y el de fondos de pensiones.

 conoce CON DETALLE sus carteras aquí

Dado su planteamiento innovador para España, muchos robo advisor que operan aquí destacan por estar muy regulados.

Nos parece muy positivo para mayor tranquilidad de los miles de clientes que deciden operar con ellos.

Antes de seguir, te interesará ver este vídeo en el que la gente de Finizens nos explica las bases de su modelo de asesoramiento.

«Somos el único roboadvisor con un modelo híbrido que aúna tecnología con un equipo de gestores patrimoniales».

→ Cómo funciona Finizens

En Finizens apuestan por conseguir el máximo rendimiento a largo plazo, con la máxima diversificación, y haciendo especial hincapié en mantener muy controlado el nivel de riesgo.

⇒ Para ello, una vez definen tu perfil como inversor, te proponen:

• Carteras extremadamente diversificadas globalmente (en más de 20.000 posiciones);
• Compuestas por fondos de gestión pasiva (fondos indexados y ETFs globales) principalmente;
• Que replican la evolución de diversos índices de renta fija, variable, inmobiliario (junto a otros), en mercados mundiales de referencia;
• Y cuyos costes son un 85% más bajos que los de la media de fondos similares comercializados en España (datos Finizens).

¿Sabes cuál es su grito de guerra?

Especialistas en inversión pasiva.

⇒ Finizens se basa en series de datos históricos para respaldar su modelo de inversión, el cual re ajustan una vez al año, o cuando los pesos de los activos en sus carteras se desvían un 20% de la posición inicial.

aquí te explican cómo

A continuación, mira un gráfico que utilizan para defender su modelo de gestión de carteras, y un vídeo en el que uno de sus fundadores, Martín Huete, te explica los porqués.

Leamos los datos del gráfico:

• A un año, un modelo de gestión pasiva consigue un 5,10% de rentabilidad, frente al 1,97% de su homónimo en gestión activa.
• Una diferencia que a 10 años sigue siendo mejor para la gestión pasiva (4,99% contra 2,79%), todo y que se reduce en +/- un punto porcentual.

→  Finizens: fondos indexados y ETFs

Finizens te ofrece diversos servicios de inversión (carteras de inversión, planes indexados, seguros, servicio premium…).

»» En qué productos financieros invierten las carteras de Finizens

Sus carteras de inversión combinan fondos indexados (con comisiones institucionales) de las más importantes firmas internacionales como:

• Amundi,
• y Vanguard.

En sus planes de pensiones indexados incluyen ETFs de firmas como:

• Blackrock,
• Deutsche Bank,
• Invesco,
• y Nomura.

»» En qué activos invierten las carteras de Finizens

Las carteras mixtas de fondos de Finizens están invertidas según puedes ver en el siguiente cuadro:

• Fíjate que los pesos de los activos cambian en función de cada una de las 5 carteras.

A continuación puedes ver el resumen de los activos que seleccionan y combinan:

→ Renta Variable:

• Acciones europeas,
• Acciones americanas,
• Acciones de Japón,
• Acciones de países emergentes.

→ Renta Fija:

• Bonos de gobiernos europeos,
• Bonos de empresas europeas.

→ Otros activos:

• Bienes raíces (inmuebles),
• Materias primas: oro,
• Liquidez.

MÍRALO aquí con detalle en su página web

→  Carteras y planes de inversión Finizens

La propuesta de Finizens es suficiente amplia para dar soporte a gran variedad de perfiles de riesgo (en total cuentan con 5 perfiles en cada servicio).

Este es el detalle:

• Planes de inversión (gestión de carteras de fondos): que además incluye un completo servicio Finizens Premium para patrimonios gestionados superiores a los 100.000 Euros
• Plan de Pensiones Indexados: cuenta con varios, adaptados a diferentes perfiles.
• Plan de Ahorro,
• y Plan para Niños.

También puedes verlos aquí directamente en su web

⇒ Plan de Inversión Finizens: opinión, rentabilidad, comisiones…

Es el producto estrella de Finizens, y más desde que a finales de Junio de 2020 bajaron temporalmente la inversión mínima inicial de 10.000€ a 1.000€.

Medida muy bien aceptada, que está catapultando la apertura de nuevas cuentas según nos explican.

• Se trata de una cartera de inversión diversificada globalmente,
• compuesta por fondos indexados de renta fija, variable e inmobiliarios;

Gestionada activamente de forma “automatizada”.

• Incluye 5 carteras mixtas en función del perfil inversor: desde el más Conservador (cartera 1), hasta el más Atrevido (cartera 5).
• Puedes invertir a partir de 1.000 € (y también traspasar fondos de otras entidades).
• Está depositado en Inversis.

ATENCIÓN!!: A través de este enlace de invitación, te beneficias de una interesante promoción. Los primeros 12.000 € que inviertas con ellos están libres de gastos de gestión (1er año).

En el siguiente cuadro ves la composición de las 5 carteras de fondos Finizens:

• La primera columna te dice en qué activo invierten;
• La segunda, te da el nombre del fondo indexado que utilizan;
• En el resto de columnas ves el peso de cada activo según la cartera.

en su página web tienes más detalles

En este cuadro ves las rentabilidades históricas (información obtenida de la página web de Finizens) y la volatilidad (riesgos) de cada una.

Sabías que…

La rentabilidad histórica de las carteras de fondos de Finizens, confirma resultados mucho mejores que las de la media de fondos mixtos, perfilados y globales similares ofrecidos en España al mismo inversor.

Y aquí tienes un desglose de sus comisiones (que por cierto acaban de reducir novedosamente como te explicamos más abajo):

⇒ Plan de Ahorro Finizens: opinión y rentabilidad

El Plan de Ahorro finizens es un seguro de vida – ahorro que te permite realizar aportaciones periódicas y reembolsarlo cuando quieras.

• Propone 5 carteras según el perfil de riesgo de cada cliente.
• Puedes invertir a partir de 50€ (debes fijar un cantidad mínima de aportación mensual).
• Pagas una pequeña prima anual por la parte del seguro de vida.
• Está depositado en Caser Seguros.

Ellos lo llaman una “hucha digital” en la que ir aportando pequeñas cantidades, y obtener rentabilidad a largo plazo.

Aquí te adjuntamos la estructura y distribución de las 5 carteras:

Aquí la rentabilidad media hasta el último año completo 2019:

Este cuadro resume la rentabilidad obtenida en 2019 en cada una de sus 5 carteras:

En este otro puedes ver datos de sus rentabilidades para el periodo 2019 – 2020 (hasta abril).

Y en este último (hasta junio 2020), ves la diferencia del ratio Sharpe de las cinco carteras Finizens, respecto a las de fondos similares en España.

Este cuadro ES IMPORTANTE por que demuestra que:

• Las carteras de Finizens ganan más por unidad de riesgo que asumen;
• Los fondos más conservadores en España, pierden más cuanto más riesgo asumen, a diferencia de las carteras conservadoras de Finizens.
• El binomio riesgo-rentabilidad en las carteras moderadas y de más riesgo de Finizens, también es mucho más eficiente.

Lo puedes ver con más detalle AQUÍ en su página web

⇒ Planes indexados Finizens

Finizens también ofrece carteras de Planes de Pensiones Indexados, a través de su plataforma de asesoramiento automatizado.

Como en todos sus servicios de inversión, en los planes de pensiones te propone:

• varias carteras mixtas (cinco) de distinto riesgo,
• que invierten en renta fija y renta variable global;
• con comisiones muy bajas;
• a partir de una inversión inicial de tan solo 50€;
• depositados en Cecabank.

Puedes empezar aportando dinero o traspasando planes de pensiones de otras entidades.

Las rentabilidades de los Planes de Pensiones Finizens son estas:

⇒ Plan para niños Finizens: opinión

• Tiene la misma estructura que los Planes de Ahorro, pero está pensado para que vayas aportando una cantidad y hacer una hucha para tus hijos.
• Las carteras son las mismas que las de los Planes de Ahorro, y la rentabilidad también.

⇒ Finizens Premium: opinión

Para clientes que quieran invertir más de 100.000 €, Finizens cuenta con un potente servicio de asesoramiento premium.

Un servicio que definen como único en España por sus prestaciones, cuyas características son algunas de las siguientes:

• Gestor de patrimonios personal (para ello han fichado a un nutrido equipo de banqueros personales).
• Comisiones decrecientes según patrimonio.
• Valoración profesional de tus fondos de inversión.
• Cartera personalizada.
• Máxima transparencia.
• Clase institucional en los fondos indexados en los que se invierte.
• Servicios VIP para acceder a eventos, congresos…

Conócelo aquí con todo detalle

→ Comisiones Finizens

A continuación te detallamos las comisiones anuales que cobra Finizens:

• Plan de Inversión: Comisión total máxima 0,74%.
• Plan de ahorro: Comisión total 0,85%.
• Plan de pensiones: Comisión total 0,85%.
• Plan para niños: Comisión total: 0,85%.

Desde principios de 2020 Finizens incopora una interesante e innovadora en España mejora de sus comisiones a largo plazo:

Te las reduce un 0.02% anual, hasta llegar a un mínimo del 0,15%.

→ Cómo invertir y abrir cuenta en Finizens

Puedes contratar las carteras de FINIZENS directamente aquí a través de su página web.

El procedimiento es muy sencillo, y antes de empezar tendrás que completar su Test de Idoneidad para que sepan cuál es tu perfil de riesgo.

Además de página web, disponen de una App, herramientas con las que puedes realizar el seguimiento de tus inversiones en todo momento, y hacer el alta online sin papeleos.

Y ahora también te ofrecen un análisis gratuito de tu cartera de fondos – PÍDESELO AQUÍ.

Aquí tienes un ejemplo de este análisis, en el que comparan varios fondos value con su cartera de fondos número 5:

→ Opinión Finizens

Finizens dispone de una propuesta completa e innovadora, con vocación wealthtech, en pleno crecimiento, que acumula varios premios, orientada tanto a pequeños como a más grandes patrimonios.

Y con un interesante aire más a la usanza de los servicios de Banca Privada (los dirigidos a los clientes VIP de un banco).

• Nos gusta que acumula una inversión de varios millones de euros, dinero que le permitirá seguir innovando en tecnología y desarrollo.
• Está 100% focalizada en instrumentos de gestión pasiva de primer nivel;
• Puedes acceder a productos financieros de máxima calidad como si fueras un inversor institucional (y con costes muy bajos);
• Diversifica globalmente en miles de posiciones, sea cual sea el perfil del cliente, en cuatro tipos de activos (renta variable, renta fija, materias primas e inmobiliario).
• Puedes probarlos empezando con solo 1.000€ en una cartera mixta de fondos; y con 50€ en planes de pensiones.

Su mínimo para carteras de fondos era 10.000 €. Desde finales de Junio 2020 (solo temporalmente) lo han bajado a 1.000 €.; y si te haces cliente ahora, accedes a esta promoción por la que no pagas comisiones de gestión en los primeros 12.000€.

• Sus rentabilidades comparativas con fondos de inversión tradicionales y equivalentes ofrecidos al mismo tipo de inversor son mucho mejores.
• Sus comisiones son muy bajas, las bajan periódicamente, y cuantos más años eres cliente menos pagarás.
• Y además también utiliza con la máxima innovación en el sector, la tecnología de voz del sistema Alexa para dar servicio a sus clientes.

Lo que menos nos gusta:

• Que no haya sido hasta junio de 2020 que han bajado los mínimos de 10.000€ a 1.000€ en sus carteras de fondos.
• Que esta medida tenga caracter temporal y no indefinido.
• Que para conocer la rentabilidad YTD de sus carteras, has de verlo en su blog y redes sociales (falta un apartado más claro en su página web).

AQUÍ PUEDES VER un análisis completo con opinión de finizens y todos sus servicios

4) FINANBEST (2020)

→ Qué es Finanbest

Finanbest está constituida desde 2017 como Agencia de Valores, por lo que también está sometida a la supervisión y control de la CNMV.

Está integrada por un equipo que ha ocupado puestos directivos en el sector financiero y tecnológico, al que se han añadido figuras importantes del panorama financiero español…

… para aportarle más solera y credibilidad.

Muy capacitados, la mayoría de sus integrantes son ingenieros, matemáticos, economistas, profesores de finanzas y abogados.

Finanbest operaba a través del banco francés BNP Paribás, uno de los más importantes de Europa (tu cuenta estará depositada en este banco), y ahora lo hace 100% con Cecabank.

También utiliza los servicios de custodia y depositaría de Banco Santander y la aseguradora PSN, y está auditada por PwC.

¿Sabías que en 2018 culminó una ampliación de capital de 900.000 €, y en 2019 otra de 1,6 MM. de Euros?

Lo hizo a través de crowdfunding y de aportaciones inversores privados e institucionales.

Gracias a ellas este asesor robotizado se garantiza el desarrollo de nuevas opciones de crecimiento y mejora.

→ Cómo funciona Finanbest

Siguiendo una pauta similar al resto de Robo Advisors, el modelo de gestión de carteras de fondos que se hace en Finanbest es el siguiente:

• En primer lugar te hacen un completísimo análisis y estudio de tu perfil inversor (pruébalo gratuitamente aquí).
• Acto seguido defines cuáles son los objetivos de tu inversión.
• A continuación definen en qué activos globales invertirán.
• Lo siguiente que hacen es proponerte una distribución y selección de carteras mixtas de fondos adaptadas a tu perfil y objetivos.
• Y una vez inviertes (el mínimo para empezar son 3.000€), se encargan de realizar un seguimiento y rebalanceo continuado de la cartera (*).

(*) La gestión de carteras de fondos en Finanbest incorpora sistemas de alarmas y reajustes automáticos (24 hr – 7 días a la semana), y también son revisadas continuamente por un Comité de Inversiones.

¿Cómo lo resumen ellos?

«En Finanbest, invertirás como un experto gracias a la Inteligencia Artificial»

Aquí puedes ver su presentación oficial:

→ Cómo invierte Finanbest

Nos gusta saber que Finanbest opera a través de Allfunds, una de las mayores plataformas de fondos a nivel mundial, con una oferta de + de 50.000 fondos de más de 1.000 gestoras.

Esto le permite seleccionar para sus carteras, fondos de renta fija y de renta variable de gestión activa y pasiva, de algunas de las más importantes y sólidas gestoras del mundo:

• Robeco,
• Blackrock,
• M&G,
• Pictet,
• Amundi,
• Vanguard,
• Franklin Templeton…

También es importante destacar que junto a sus carteras de fondos perfiladas, Finanbest también ofrece dos planes de pensiones indexados:

• Plan prudente de renta fija: un plan conservador donde como máximo el 30% se invierte en renta variable.
• Plan decidido bolsa global: un plan agresivo en el que como mínimo el 75% de la cartera se invierte en bolsa.

En su página web te explican con todo detalle

(*) Los dos planes de pensiones de Finanbest están depositados en el Banco de Santander, e invierten tanto en fondos como en ETFs.

Hecha esta introducción, veamos cómo invierten el dinero de sus clientes en finanbest.

→ Perfil inversor Finanbest

A través de un minucioso test, en Finanbest realizan un análisis profundo de tus circunstancias personales, expectativas y seguimiento de tus objetivos.

La definición de tu perfil inversor incluye:

• explicarles cuáles son tus conocimientos y experiencia como inversor,
• cuáles son los objetivos de tu inversión,
• y cuál es tu situación financiera;
• …entre otras cuestiones clave.

¿Te interesa ver cómo lo hacen?

Haz clic a continuación. Te tomará pocos minutos y siempre es muy útil probarlo.

averigua aquí TU PERFIL INVERSOR finanbest

→ Carteras de fondos Finanbest

Una vez te hayan clasificado en uno de los 6 perfiles de riesgo que utilizan, te propondrán una de las carteras modelo de las que disponen.

Cada cartera tiene unas características particulares, y está adaptada al riesgo de cada perfil.

Míralas a continuación:

• Cartera 10: Rentabilidad esperada (1,5%); Riesgo (bajo); Plazo recomendado (2 años); Renta Fija (94%); Renta Variable (6%);
• Cartera 20: Rentabilidad esperada (3%); Riesgo (medio-bajo); Plazo recomendado (4 años); Renta Fija (73%); Renta Variable (27%);
• Cartera 30: Rentabilidad esperada (5,2%); Riesgo (medio); Plazo recomendado (5 años); Renta Fija (55%); Renta Variable (45%);
• Cartera 40: Rentabilidad esperada (6,1%); Riesgo (medio-alto); Plazo recomendado (6 años); Renta Fija (40%); Renta Variable (60%);
• Cartera 50: Rentabilidad esperada (6,7%); Riesgo (alto); Plazo recomendado (8 años); Renta Fija (95%); Renta Variable (77%);
• Cartera 60: Rentabilidad esperada (8,1%); Riesgo (muy alto); Plazo recomendado (10 años); Renta Fija (0%); Renta Variable (100%).

Nos gusta que sean 6 carteras (para 6 niveles de riesgo), ya que esto les permite “perfilar” mejor a cada cliente en función de sus necesidades y objetivos financieros.

Mira aquí las rentabilidades de sus carteras

→ Cómo gestionan en Finanbest

Todas las carteras que gestiona Finanbest tienen programados unos procesos de alertas y reajustes automáticos ante variaciones de los mercados.

Con ello intentan asegurar al máximo:

• que en cada una se mantengan las proporciones de cada activo (o peso en la cartera), en caso de que hayan cambiado como consecuencia de cambios de valoraciones;
• que el perfil de riesgo y rentabilidad de sus carteras se mantenga dentro de los parámetros correctos.

»» ¿Qué fondos utilizan en Finanbest?

A continuación te mostramos una lista de varios de los fondos seleccionados en sus carteras (todos no están representados en todas las carteras), ya que dependerá del perfil de riesgo del inversor:

• Deuda Pública Euro 1-3 años: PICTET EUR SHORT MID-TERM BONDS
• Deuda Pública Euro 5-7 años: VANGUARD EURO GOVER BOND INDEX FUND
• Renta Fija Privada Investment Grade Euro: BLACKROCK EURO CREDIT BOND INDEX FUND
• Renta Fija High Yield Global: FRANKLIN TEMPLETON GLOBAL HIGH YIELD FUND / ROBECHO HIGH YIELD BONDS IH €
• Renta Fija Emergente: BNY MELLON EMERGING MARKETS DEBT FUND
• Renta Variable Gl Países Desarrollados: VANGUARD GLOBAL STOCK INDEX
• Renta Variable Países Emergentes: VANGUARD EMERG MARKETS STOCK INDEX FUND
• Renta Variable EEUU: VANGUARD S.500 STOCK INDEX FUND
• Renta Variable Europa: AMUNDI INDEX MSCI EUROPE
• Renta Variable Japón: BLACKROCK iSHARES JAPAN INDEX FUND
• Renta Variable Small-Caps Global: VANGUARD GLOBAL SMALL-CAP INDEX FUND

⇒ Las carteras de inversión de Finanbest son globales, con un elevado grado de diversificación que reduce de manera muy importante el riesgo.

Pueden incorporar fondos de inversión de gestión activa y también pasiva (fondos indexados).

⇒ Los números en los nombres de las carteras no deben confundirte.

No significan el porcentaje de renta variable que incluyen, ni tampoco hacen alusión a la edad del inversor.

Se refieren al nivel de riesgo: de la 10 (la más conservadora), a la 60 (la más arriesgada).

Por ponerte un ejemplo:

La Cartera 60 tiene un 100% de Renta Variable; eso sí, diversificada en Estados Unidos, Europa, Emergentes y Japón.

Míralas aquí con detalle

→ Planes indexados Finanbest

Junto a carteras de fondos, Finanbest también ofrece dos planes de pensiones indexados con niveles de riesgo distintos:

• Plan Prudente Renta Fija Mixta: menos riesgo (3 en una escala de 7).
• Plan Decidido Bolsa Global: más riesgo (5 en una escala de 7).

Las inversión mínima por plan es de 30€, y los dos planes invierten (cada uno en diferentes porcentajes), en una combinación de fondos indexados, ETFs y fondos de gestión activa.

→ Comisiones Finanbest

En su página web (cuyo interfaz nos parece muy cómodo), nos explican cuáles son las comisiones que cobra:

a) Comisiones Carteras de fondos Finanbest:

Es la suma de las siguientes:

• Comisión de gestión del 0’32% (bastante atractiva).
• Comisión anual de custodia y depositaría de BNP Paribas (ahora Cecabank) del 0,06%.
• Comisión de los fondos en los que invierte.

Sumado todo lo que pagas, el TER medio de sus carteras (Total Expense Ratio) es de +/- 0.80%.

b) Comisiones planes de pensiones finanbest

• Plan Prudente: 1,33%
• Plan Decidido: 1,22%

→ Cómo invertir y abrir cuenta en Finanbest

Si algo destaca en todos los robo advisor, es su transparencia y sencillez del proceso de apertura de cuenta.

Se esfuerzan y mucho, en ponértelo lo más fácil posible.

En Finanbest el procedimiento es el siguiente (todo a través de su pg. web) y tienes un chat para dudas:

• Realizas aquí el test de idoneidad;
• Cumplimentas tus datos personales para abrir una cuenta en BNP Paribas (banco con el que trabaja finanbest), y donde estará depositado tu dinero;
• Firmas los contratos (online) y envías tu DNI;
• Transfieres tu dinero (mínimo 3.000€) o fondos de otras entidades de como mínimo ese importe…

→ Opinión Finanbest

En general, podemos decirte que la propuesta de Finanbest para gestionar carteras mixtas de fondos automatizadas es hoy una de las más completas y baratas en España.

Lee aquí un completo análisis de Opiniones sobre Finanbest y sus carteras

¿Será por ello que fue votado el Mejor Robo Advisor en España, y que en 2019 ha sido seleccionada dentro de las TOP 100 Fintech?

También nos gusta la excelente rentabilidad de sus carteras en 2019, lo que les ha convertido en líderes en rentabilidad según el Concurso Expansión – Allfunds.

Lo puedes ver en la siguiente imagen:

• Nos gusta la atención que hemos recibido de ellos siempre que les contactamos para dudas, y la transparencia con la que nos ofrecen los datos que les solicitamos para confeccionar nuestros artículos.
• A algunos inversores, les puede llamar la atención que incorporen fondos tradicionales (de gestión activa).
• Nosotros lo vemos apropiado para invertir en los activos que han elegido, a pesar de suponer mayor coste.
• Tantas opciones de perfiles, pueden complicarle la vida a inversores menos ilustrados que no sepan elegir con claridad el suyo.
• A nosotros nos parece muy útil.
• Al tener planes de pensiones, puedes probarlos destinando poco importe inicial (solo 30€), y si quieres invertir en una de sus carteras de fondos el mínimo son 3.000€.
• Comparativamente son mucho mejores en resultados que fondos de inversión equivalentes ofrecidos al inversor medio español.
• Y en 2020 están demostrando tener buen aguante en las caídas, y mejor capacidad de recuperación que muchas otras opciones similares.

TODA LA INFO SOBRE FINANBEST LA TIENES AQUÍ

5) INBESTME (2020)

→ Qué es InbestMe

Inbestme es robo advisor fundado en 2017, integrado por profesionales del mundo de las finanzas, la banca, analistas, matemáticos e ingenieros informáticos.

Desde principios de 2019 la agencia de valores GVC Gaesco también ha entrado en su capital.

La estructura de Inbestme es la de Agencia de Valores, 100% regulada y supervisada por la CNMV.

Sus carteras las gestiona utilizando Interactive Brokers (para las cuentas de ETFs), y GVC Gaesco (para las nacionales), que actúan como plataformas de trading y custodio de las posiciones de cada cliente.

Como verás en este resumen, si algo destaca de InbestMe es:

• su amplia oferta de servicios de inversión online (la mayor en España);
• 100% enfocado en la utilización de instrumentos de inversión indexada;
• su alta capacidad de personalizar el perfil de riesgo de sus clientes,
• sus bajas comisiones,
• y sus buenos resultados comparativos con fondos similares en España.

→ Cómo funciona InbestMe

Su proceso de inversión es el siguiente:

1. Defines aquí tu perfil de riesgo respondiendo a 10 preguntas: en Inbestme contemplan 11 perfiles inversor distintos (la gama más amplia en España).
2. Eliges el plan de inversión que mejor se ajuste a ti.
3. Puedes elegir entre carteras de fondos indexados, carteras de fondos indexados socialmente responsables, planes indexados o cartera de ETFs tematizadas.
4. Y a partir de ahí ellos se encargan de invertir y gestionar activamente tu dinero, proponiéndote una cartera coherente con tu perfil, y de optimizar la fiscalidad.

Para empezar a invertir con ellos, InbestMe te abrirá una cuenta a tu nombre en una entidad que variará en función del tipo de cartera:

• En el caso de las carteras de Fondos Indexados, se te abrirá en GVC Gaesco;
• En el caso de las carteras de ETFs en Interactive Brokers (*).

A través de su completísima plataforma online, podrás controlar en todo momento el saldo, la situación y evolución de tu dinero.

En este vídeo puedes ver su presentación:

Como cliente, en cualquier momento puedes optar por:

• retomar la gestión de tu cuenta,
• traspasarla a otro gestor,
• o simplemente cancelarla con total flexibilidad y sin ninguna penalización.

Siempre tendrás tú el control final de tu cartera.

Te lo explican con todo detalle en su página web

Tu dinero estará depositado en Interactive Brokers, GVC Gaesco, BNP Paribas y Banco Sabadell.

• ¿Quién es Interactive Brokers?

Es una de las mayores Agencias de Valores del mundo.

• Realiza 800.000 operaciones de bróker al día (eso son muchas), en más de 120 mercados internacionales.
• Proporciona acceso directo («en línea») a ejecución de operaciones y servicios de liquidación.
• Está regulada por la SEC Americana, y diversas otras agencias reguladoras.

¿Quien es GVC Gaesco?

• Es un bróker histórico de la bolsa española.
• Actualmente acumula cerca de 45.000 millones de euros intermediados, y es miembro de las bolsas de Barcelona, Madrid, Valencia, París, Ámsterdam, Bruselas…

→ En qué invierte InbestMe y cuáles son sus principales servicios

Inbestme empezó ofreciendo carteras de ETFs (fondos de inversión cotizados), para distintos perfiles y objetivos.

Lo anterior tenía como ventaja el bajo coste de los ETF, junto a la enorme diversificación global que facilitan en:

• renta fija y de varios tipos;
• renta variable;
• por regiones: USA, Europa, Asia, Emergentes

Desde 2019, con la incorporación de la agencia de valores GVC Gaesco a su accionariado, también ofrecen:

• Carteras de fondos indexados, eficientes fiscalmente, que se engloban bajo el paraguas de lo que ellos denominan Plan Strategic (léelo más abajo).
• Y desde Julio de 2020, también puedes acceder a carteras de fondos indexados socialmente responsables (ISR).

La inversión inicial es de 1.000€, y pueden incorporar hasta 13 fondos indexados.

Los fondos que selecciona son de firmas punteras mundialmente como BlackRock, Amundi, Lyxor, Vanguard, Deustche Bank, y replican los principales índices mundiales.

Si abres cuenta este mes, te beneficias de 0 comisiones de gestión por los primeros 10.000€ de tu cartera.

»» ¿Cuáles son los principales servicios y propuestas de inversión de InbestMe para el cliente particular?

InbestMe Strategic F

• Carteras globales de fondos indexados de principales gestoras internacionales (ahora también de fondos socialmente responsables);
• para perfiles de riesgo desde los más conservadores a los más arriesgados;
• globalmente diversificados en renta fija y renta variable;
• a partir de una inversión inicial de 1.000€;
• y con escalado de muy bajas comisiones que se reducen en función del tamaño de tu cartera.

Tienes el detalle completo aquí  en su página web

Carteras globales de ETFs (fondos cotizados) de inbestME

• Dos carteras globales (desde 5.000€ y 10.000€) con políticas de inversión muy concretas, una estratética y la otra dinámica.
• Una específica para quienes apuestan por empresas Socialmente Responsables (desde 15.000€).
• Y una 100% Value a partir de 15.000€.
• Todas ellas de muy bajas comisiones…

… y de las que puedes beneficiarte también si eres residedente en un país de fuera de la unión Europea.

Míralas AQUÍ con detalle aquí

Planes de pensiones indexados inbestME

• Globales e híper diversificados,
• 100% invertidos utilizando ETFs (fondos cotizados),
• y a patir de una inversión inicial de 250€.

Míralos aquí directamente en su pagina web

Junto a a los anteriores, también ofrecen inbestMeplus:

• un servicio de gestor personal para carteras de más de 100.000 €;
• gracias al que accedes a un gestor personal,
• te hacen un análisis previo de tu cartera,
• y en algunas carteras puedes participar en la gestión.

→ Cuál es su metodología de inversión

Su metodología de inversión te la resume la siguiente imagen:

Y en este vídeo responden las principales consultas que reciben de sus clientes, y de los que quieren abrir cuenta.

→ Rentabilidad InbestMe

Como muy bien explican ellos, ver rentabilidades a corto plazo cuando se está invirtiendo en estrategias de ahorro a largo tiene poco sentido.

¿Pero a quién no lo gusta saber, y al día, cómo van sus inversiones?

En la siguiente imagen tienes el resumen de los resultados de 2019:

Y en este otro gráfico puedes ver las rentabilidades acumuladas desde 2015 y hasta 2020, para distintos perfiles de riesgo:

→ Opinión InbestMe

• Hasta 2019 se desmarcaba del resto de Robo Advisors en España, pues solo utilizaban ETFs como instrumentos de inversión en sus diferentes carteras.
• Desde 2019, también ha incorporado carteras de fondos y planes indexados, con lo que ha redondeado y mejorado ampliamente su oferta de servicios.
• Y desde Julio 2020 una interesante propuesta de carteras de fondos indexados socialmente responsables.
• Hoy puedes empezar desde tan solo 1.000€ (en las carteras de fondos), y 250 en las de planes.
• Nos gusta que entre sus accionistas se encuentre GVC Gaesco, y que haya realizado sendas ampliaciones de capital que garantizan su capacidad financiera de seguir desarrollando servicios.
• Nos gusta el esfuerzo que hacen por formar a sus clientes.
• Buenos resultados comparativos.
• Es el único Robo Advisor en el que también pueden invertir ciudadanos residentes en países fuera de la Unión Europea (en sus carteras de ETF).
• Su página web y blog tienen mucha información, tanta que un inversor menos puesto en el tema puede perderse y no entender.

Para nosotros, su amplia propuesta tiene capacidad para gustar a inversores «corrientes» y también a los más sofisticados.

CONÓCELO TODO SOBRE INBESTME EN ESTE COMPLETO ANÁLISIS 

»» ¿CÓMO ELEGIR UN ROBO ADVISOR? ««

Llegados aquí te proponemos un STOP para reflexionar.

Supongamos que lo leído te ha convencido, como nos sucedió a nosotros, y quieres empezar a invertir en uno, dos o incluso en los cuatro robo advisor mejor valorados hoy en España.

¿Cuál elegir? ¿Cuánto invertir? ¿En qué invertir?

Se nos ha ocurrido crear un cuadro que resuma posibles combinaciones para hacerlo.

La selección valora la calidad de los 4 robo advisor (la cual consideramos buena), y los mínimos que cada uno exige para invertir.

Repasémoslos a partir del mínimo con el que puedes empezar a invertir en sus carteras mixtas de fondos:

• Finizens: 1.000 € para carteras de fondos – 50 € planes indexados. | Servicio premium a partir de 100.000 €.
• InbestMe: 1.000 € para carteras de fondos – 250€ planes indexados. | Servicio premium a partir de 100.000€
• Finanbest: 3.000 € para carteras de fondos – 30€ planes indexados.
• Indexa Capital: 3.000 € para carteras de fondos – 3.000€ planes indexados. | Servicio premium a partir de 500.000 €.

Y ahora mira el cuadro.

Ten muy en cuenta que hablamos de opciones basadas en nuestro criterio, el cual ni es el único ni el que debas seguir.

Déjanos decirte una última cosa que para nosotros y para tí es importante.

Una de las claves de éxito la inversión a largo plazo en carteras mixtas de fondos indexados, es tu capacidad de hacer aportaciones periódicas.

Este factor debes contemplarlo y evitar abrir cuenta en varios, si no vas a poder aportar dinero periódicamente a todas tus carteras.

Hecho este inciso, sigamos analizando el último robo advisor independiente de este ranking de mejores en España.

recibE en primicia análisis de fondos regístraNDOte aquí

6) FEELCAPITAL: opinión (2020)

→ Qué es Feelcapital

Es el decano de los Robo Advisors españoles y fue fundado en 2014 por Antonio Banda.

Banda, CEO y fundador de Feelcapital EAFI, SL, tiene una enorme experiencia en el sector financiero.

→ Cómo funciona Feelcapital

Un Asesor financiero en toda regla, pero robotizado.

Se definen como una plataforma de asesoramiento personalizado en fondos de inversión.

En el siguiente vídeo puedes ver su presentación corporativa:

Funciona como tu asesor de “toda la vida” pero robotizado:

• te recomienda fondos de inversión de gran número de importante gestoras (nacionales e internacionales),
• sigue tu cartera semanalmente,
• pero los fondos que te recomienda los debes contratar tú en tu banco.

De hecho, a diferencia de todos los Robo Advisors de los que te hemos hablado, Feelcapital no es Agencia de Valores, sino EAFI (Empresa de Asesoramiento Financiero), regulado por la CNMV.

La herramienta de Feelcapital:

• Realiza un análisis previo de los fondos de inversión traspasables que operan en el mercado (actualmente más de 24.000),
• y elabora una cartera personalizada para ti tras comparar tu cartera de inversión actual, teniendo en cuenta:

1. tu tolerancia al riesgo,
2. rentabilidad esperada,
3. y horizonte temporal de inversión.

Según Feelcapital, su algoritmo es capaz de crear hasta 1 millón de carteras diferentes.

Cada semana, en base a un perfil y a una cartera, te irá sugiriendo por email cambios o “rebalanceos” que deberás ejecutar tú.

Desde Feelcapital te recomiendan dos plataformas donde operar a través de las que contratar tus fondos de inversión (Esfera y Tressis).

→ Cómo invierte Feelcapital

La manera de invertir de Feelcapital la podemos resumir en los siguientes puntos:

• Primero definen tu perfil, por lo que deberás responder 10 preguntas referentes a tu situación personal y financiera (lo que ellos denominan línea vital financiera).
• Una vez obtengas el resultado, sabrás cuál es tu nivel de Tolerancia al Riesgo.
• Basándose en lo anterior, Feelcapital te ofrecerá una cartera lo más óptima posible combinando fondos de Renta Variable, Renta Fija…, aplicando su algoritmo de análisis.
• Posteriormente recibirás el seguimiento de tu Cartera Traspasable de Fondos, dentro de las categorías que establecen según tus necesidades:

1. Línea Vital Financiera,
2. Rentabilidad Objetivo,
3. y Horizonte Temporal de Inversión.

Después de lo anterior, te corresponde actuar a ti comprando los fondos recomendados a través de las plataformas recomendadas o a través de cualquier otra de las analizadas.

Actualización: ahora feelcapital también ofrece un plan de pensiones.

→ Comisiones Feelcapital

El coste de este asesoramiento es el siguiente:

• 15€/mes
• 150€/año

→ Opinión Feelcapital

• Una forma de tener un Asesor Financiero totalmente objetivo,
• no vinculado con ningún banco,
• que te permite no cambiar de Entidad Financiera.
• Una lástima no tener un acceso más claro en la página web a rentabilidades de sus consejos de inversión.

Destacamos su gran esfuerzo en transmitir al inversor del sXXI consejos y conocimientos que le eviten tomaduras de pelo del pasado.

Acabado este primer bloque de Robo Advisor 100% independientes, iniciamos el que dedicamos a los que pertenecen a bancos.

Antes, y si te planteas empezar a invertir utilizando alguno de los gestores robotizados de los que hablamos, te puede interesar seguir esta guía…

Incluye varios de los aspectos que debes revisar en cada uno y comparar.

8) POPCOIN: opinión (2020)

→ Qué es popcoin

Popcoin es un pionero y completo servicio de inversión automatizada o Robo Advisor, que inició su andadura en 2017.

Fue creado por Bankinter, primer banco español en dar el salto al mundo de los asesores robotizados.

El banco naranja siempre ha sido uno de los más avanzados tecnológicamente del sector financiero español.

Puedes ver una explicación de quién es Popcoin a continuación:

→ Cómo funciona popcoin

Popcoin se dirige principalmente a inversores con un capital entre 1.000 y 100.000 €.

 Puedes empezar invirtiendo desde 1.000 €.

⇒ Lo primero que haces es definir tu perfil inversor, tu plazo de inversión y tus posibles necesidades de liquidez.

⇒ Una vez definido, se te clasifica en uno de sus varios perfiles de riesgo. Cada perfil viene marcado por una combinación de fondos de renta fija y de renta variable.

Aquí tienes un ejemplo de clasificación para clientes de sus carteras de fondos gestionados:

• Defensivo: para quienes buscan poco riesgo (renta variable 20,20% – renta fija 79,8%).
• Conservador: para quienes buscan un riesgo bajo. (renta variable 30,96% – renta fija 69,04%).
• Moderado: para inversores con tolerancia media al riesgo (renta variable 56,50% – renta fija 43,5%).
  
• Dinámico: para inversores con tolerancia media al riesgo (renta variable 86,21% – renta fija 13,79%).
• Agresivo: para invesores capaces de asumir mucho riesgo (renta variable 88,03% – renta fija 11,97%).
  

En sus carteras de fondos gestionados, el perfilado es el mismo, pero hay ligeras variaciones en los porcentajes de renta fija y renta variable de cada uno.

Con carácter general:

• Cada cartera incluye de 4 a 12 fondos seleccionados por un equipo de analistas (a partir de una lista de + de 26.000).
• Un equipo de gestión de carteras de Bankinter, revisa todas las carteras mensual o trimestralmente.
• La revisión puede ser antes en caso de suceder algún acontecimiento trascendente para los mercados financieros.
• Este mismo equipo, es el que se encarga de ajustar las carteras (moverlas) en base a las recomendaciones del equipo de análisis.

Para que lo entiendas mejor, te dejamos este vídeo el que desde popcoin nos explican los cambios recientes (rebalanceos) en sus carteras.

→ Carteras de fondos popcoin

En popcoin puedes elegir entre dos tipos de carteras de fondos, y hacerlo a partir de 1.000€:

• Una cartera de fondos indexados (fondos que replican índices): se revisa trimestralmente
• Una cartera de fondos gestionados (fondos de inversión que invierten siguiendo una política de inversión determinada): se revisa mensualmente.

Veamos un ejemplo de cartera en cada caso:

⇒ En esta imagen puedes ver un ejemplo de la distribución de fondos de renta fija gestionados para una cartera conservadora:

En esta otra, puedes ver la distribución de la parte de renta fija para un perfil conservador que seleccione la opción de fondos indexados:

 → Planes de inversión popcoin

Popcoin, también propone que inviertas en base a cinco planes de inversión:

• Plan ante imprevistos: perfiles defensivos y conservadores que puedan necesitar liquidez (plazo de inversión de 1 a 3 años).
• Compra grande: perfiles de riesgo moderados que puedan necesitar liquidez (plazo de inversión de 3 a 5 años).
• Familia: perfiles moderados sin necesidades de liquidez (plazo de inversión de 3 a 5 años).
• Ver crecer mis ahorros: perfiles dinámicos y agresivos sin necesidades de liquidez (plazo de inversión más de 5 años).
  
• Jubilación: perfiles dinámicos y agresivos sin necesidad de liquidez (plazo de inversión más de 5 años).

→ Rentabilidad popcoin

Las rentabilidades conseguidas por las carteras de popcoin de fondos gestionados en el primer semestre de 2020 ha sido las siguientes:

Por su parte, los resultados de las carteras de fondos indexados en el primer semestre de 2020 (comparadas con varios índices), ha sido:

→ Comisiones popcoin: carteras de fondos

Las comisiones que cobra popcoin son las siguientes (*):

• Carteras de fondos gestionados: 0.73% que cobra popcoin anualmente + 0.70% (que se cobra de media dentro de los fondos);
• Carteras de fondos indexados: 0,49% del saldo medio de tu cartera (que lo cobra popcoin) + 0.13% (dentro de los fondos),

(*) Las comisiones anuales tienen un mínimo de 3€ al año en los dos tipos de carteras // no hay comisiones de compra (suscripción), ni de venta (reembolso).

→ Planes indexados popcoin

Desde 2019 popcoin también te propone tres planes de pensiones indexados, adaptados a tres perfiles de riesgo.

Cada plan indexado invierte en ETF de principales gestoras mundiales, y dentro combinan diferentes exposiciones a renta variable y renta fija global.

Son los siguientes:

• Popcoin global conservador: exposición de hasta un 20% en renta variable mundial.
• Popcoin global moderado: el peso de renta variable mundial se mueve entre un 30% y un 50%.
• Popcoin global dinámico: con posiciones renta variable mundial en un rango que va del 30% al 75% del total.

Los planes tienen una comisión de gestión de 0.80% + 0.16% (de los ETF), y puedes empezar a invertir desde 1.000€

→ Cómo invertir en popcoin

Empezar tu andadura con este gestor automatizado es bastante fácil:

1. Abres una cuenta.
2. Si lo prefieres, también puedes traspasarles fondos o planes que te interese cambiar.
3. Haces el correspondiente test, y eliges tu perfil entre los cinco que proponen: defensivo, conservador, moderado, dinámico o agresivo.
4. Además, en caso de que elijas la opción de fondos gestionados, podrás elegir entre una orientación Doméstica (España y Europa), o una Global.

Hecho lo anterior, solo te quedará enviarles el dinero (o los fondos/planes) y empezar con tu inversión.

→ Opinión Popcoin

Según datos publicados en 2019 (no actualizados), popcoin gestiona más de 1.700 carteras de clientes y más de 5 MM. de Euros.

Aunque no es el robo advisor más barato (*) ni el más rentable de los comparados, nos parece una alternativa correcta a contemplar.

• Con popcoin tienes una cartera de fondos y planes perfilada y diversificada, de gestión activa o pasiva (tú elijes);
• En una entidad con la máxima solvencia como es Bankinter;
• De la mano de un experimentado equipo de gestión de fondos y activos financieros;
• Pudiendo probar desde 1.000 euros.

Hay dos aspectos más que queremos destacar:

• Nos gusta la comunicación transparente que hacen en su blog;
• También su canal youtube, donde mensualmente también te explican su estrategia;
• Y el comparador de fondos que facilita.

Y tres últimas cosas que nos gustan menos:

• Su página web te permite hacer múltiples simulaciones que a nosotros no nos han parecido interesantes.
• Para un inversor con menos conocimiento financiero, tantos datos y opciones de inversión pueden liarle.
• Echamos de menos poder ver las rentabilidades de sus carteras con máxima facilidad en la web.

9) ROBO ADVISOR OPENBANK – Opiniones (2020)

→ Qué es Openbank Robo Advisor Invertimos por ti

Banco de Santander a través de Openbank también puso en marcha un servicio automatizado de gestión discrecional de carteras de fondos de inversión.

Era de esperar que se pusiera las pilas para seguir consolidando su gama de servicios digitales.

Denominado «invertimos por ti», fue lanzado en Septiembre de 2018.

Sus principales características te las explicamos a continuación.

→ Cómo funciona Openbank Robo Advisor

Para acceder al este servicio de gestión patrimonial automatizada, debes tener una cuenta abierta en Open Bank.

AVERIGUA AQUÍ CÓMO

Una vez la tienes, el funcionamiento es bastante similar al de los anteriores robo advisors.

Este vídeo te lo resume:

Y nosotros te lo explicamos PASO A PASO a continuación:

• Defines aquí tu PERFIL INVERSOR entre 5 opciones: conservador, moderado, equilibrado, dinámico o agresivo;
• Cumplimentas el test de idoneidad, a partir del que ellos te ofrecerán las estrategias de inversión que se ajustan a tu perfil;
• Opcionalmente también puedes definir cuál es el OBJETIVO DE TU INVERSIÓN (te lo explicamos más abajo);
• INGRESAS 500€, cantidad a partir de la que puedes empezar a operar con ellos;
• Openbank te ofrecerá una de sus 5 CARTERAS DE FONDOS INDEXADOS Y GESTIÓN ACTIVA (de Blackrock, PIMCO. Pictet…), con diversificación global y distintas clases de activos (monetario, renta fija, bolsa, inmobiliario, materias primas…);
• Te ofrecerá la cartera más adecuada a tu perfil y las de riesgo inferior, para que elijas la que más te interese;
• Realizas el SEGUIMIENTO DE TU INVERSIÓN tanto online como a través de la app que te facilitan.
• Todos los meses recibirás por email un INFORME MENSUAL con la evolución de tu inversión y los distintos movimientos realizados en tu cuenta.
• Un COMITÉ DE INVERSIONES asesorado por la gestora Blackrock (líder mundial) y con soporte de Santander Asset Management, revisa las carteras periódicamente y las ajusta en función de la evolución de los mercados.

En la siguiente imagen puedes ver el detalle de activos y fondos en los que invierten las cinco carteras:

Por último, cuando consideres oportuno puedes modificar tus criterios (perfil y estrategia de inversión), en función de tus nuevas circunstancias.

→ Invertimos por tí – Objetivos robo advisor openbank

En este robo advisor también puedes definir cuáles son los objetivos de tu inversión y la fecha en la que quieres conseguirlos.

Ellos te proponen estas cinco opciones:

1. mi coche nuevo.
2. mi casa.
3. viaje.
4. universidad.
5. otro.

Puedes elegir cualquiera de ellos, o personalizar el que tú quieras y mejor se ajuste a lo que te gustaría conseguir en un plazo determinado, el cual también les indicas tú (*).

(*) Aunque como explican en Openbank, este es un servicio de inversión diseñado para inversores con un horizonte temporal de medio (3 a 7 años), y largo plazo (más de 7 años).

mira aquí todas las características

→ En qué invierte Openbank Invertimos por ti

Invertimos por ti propone cinco carteras con distintos nivel de riesgo a sus clientes.

Sus nombres son llamativos: Kuala Lumpur (la más conservadora), Shanghai, Taipei, New York y Dubai (la má arriesgada).

Cada cartera invierte en proporciones diferentes en los siguientes activos:

• Mercado monetario;
• Renta fija (pública y corporativa) europea, americana y de países emergentes. Algunas también incorporan renta fija de alto rendimiento (high yield), y bonos ligados a inflación;
• Renta variable: europea, americana, japonesa, asiática y de mercados emergentes.
• Activos reales: materias primas, infraestructuras e inmobiliario.

Mira el detalle en los siguientes cuadros:

» En qué invierte la cartera más conservadora: KUALA LUMPUR (Openbank)

• La cartera Kuala Lumpur, la de menos riesgo: destina un 35% a mercado monetario; 64% a renta fija; y tan solo un 1% a renta variable.

» En qué invierte la cartera moderada: SHANGHAI (Openbank)

• La cartera Shanghai, la de riesgo medio bajo: invierte un 7,5% en mercado monetario; 60,5% en renta fija; un 24% en renta variable, y un 8% en activos reale

» En qué invierte la cartera equilibrada: TAIPEI (Openbank)

• La cartera Taipei, de riesgo medio: invierte un 5% en MM; casi un 42% en renta fija; un 47,10% en renta variable, y un 6% en activos reales.

» En qué invierte la cartera Dinámica: NEW YORK (Openbank)

• La cartera New York, de riesgo medio alto: no destina nada a mercado monetario; baja la renta fija al 35%; sube la renta variable casi el 58%; y deja un 7% en activos reales.

» En qué invierte la cartera Dinámica: Dubai (Openbank)

• Dubai, la más agresiva de las cinco carteras: destina un 1% a MM; casi un 30% a fondos de renta fija; un 65,4% a renta variable; y deja un 4% en activos reales.

Y esto es importante….

Desde finales de 2019, Openbank añadió fondos socialmente responsables (ISR) en todas las carteras: fondos con criterios ambientales, sociales y de buen gobierno (ESG).

Como bien explican…

Gestionan tu dinero priorizando criterios ambientales, sociales y de buen gobierno corporativo.

→ Rentabilidad Robo advisor Openbank – Invertimos por ti

La rentabilidad mensual obtenida desde inicio en cada una de las carteras la puedes ver en la siguiente tabla:

A continuación mira este gráfico con la evolución de la rentabilidad desde 2018 en todas las carteras:

• (*) Nos ha faltado poder encontrar el dato de volatilidad (riesgo) que asume cada cartera para alcanzar su rentabilidad.

→ Comisiones Openbank Invertimos por ti

El desglose de los gastos mensuales que te cobran por este servicio, viene determinado por el patrimonio que te gestionen:

• Si tu cartera es menor de 25.000 Euros: te cobran un 0,85% anual + IVA.
  
• Si tu cartera está entre 25.000 y 100.000 Euros: la comisión baja a 0,65% anual + IVA.
• Cuando tu cartera sea superior a 100.000 Euros y menor a 500.000€: pagas el 0.55% anual + IVA.
• De 500.000€ a 1.000.000€: 0.45% + IVA.
• Más de 1.000.000€: 0.35% + IVA.

(*) En la pag. web de Openbank, tienes todo el detalle completo. A estas comisiones de gestión, debes añadirles las de los fondos en los que invierte cada cartera.

→ Es seguro Invertimos por ti de Openbank

Conociendo el esfuerzo que Banco de Santander realiza para evitar tener algún problema que perjudique su imagen y reputación, nos nos cabe ninguna dura sobre la alta seguridad de esta propuesta.

Pero mucho ojo con confundir la seguridad de la entidad con la de tus inversiones.

Son dos aspectos completamente diferentes como imaginamos que sabes.

→ Opinión Openbank robo advisor

• Las rentabilidades que alcanzaron las carteras en 2019.
• Que puedas empezar y probar con tanto solo 500€, y realizar aportaciones mínimas de 1€ (se acumulan hasta llegar a 10€, y entonces se reparten en los fondos de tu cartera).
• La sencillez con la que te explican lo indispensable cuando te planteas contratar el servicio de robo advisor;
• Que colaboren con la gestora Blackrock para gestionar y ajustar las carteras.
• El sesgo hacia la inversión socialmente responsable, puede ser muy adecuado para inversores comprometidos con la sociedad.

Lo que menos nos gusta es lo siguiente:

• No hemos podido encontrar los datos de riesgo de cada cartera.
• Tampoco nos queda claro que hagan reajustes automáticos de las carteras.
• No es fácil encontrar los fondos que incluyen en cada cartera (te los detallan cuando les contactas).
• Que a diferencia de otros Robo Advisor, no tienes acceso online directo para hacer un test de perfil.
• No ofrece planes de pensiones automatizados, baratos y de poco importe inicial.

conoce aquí el detalle de todas sus propuestas

Los tres siguientes y últimos «robo advisor» que analizamos, no son puramente asesores robotizados, aunque SÍ ofrecen servicios digitales y automatizados de gestión de carteras de fondos.

Veámoslos.

Te los mostramos siguiendo el orden de aparición de cada uno en el mercado español.

10) MYINVESTOR: opinión (2020)

→ Qué es Myinvestor

My Investor es una plataforma de inversión online de AndBank, banco andorrano que está intentando hacerse un hueco en el mercado de los inversores españoles.

Andbank España es un banco con ficha española, por lo que está regulado por el Banco de España y adherido al fondo de garantía de depósitos.

Su modelo, además de una amplia gama de servicios y productos de inversión (fondos gestionados, fondos indexados, planes de pensiones), también incluye servicios de un banco tradicional y todo online:

• una cuenta corriente remunerada,
• una hipoteca (de las más agresivas en precio hoy en España),
• tarjetas de crédito.

→ Myinvestor Robo Advisor (carteras indexadas)

Recientemente MyInvestor ha lanzado al mercado un servicio de carteras indexadas dirigidas a cuantro perfiles de riesgo.

Los nombres de las carteras son: Clásica (riesgo moderado), Pop (riesgo medio), Indie (riesgo medio alto) y Rock (riesgo alto).

Y cada una reparte su inversión en renta fija y renta variable de la siguiente forma:

• Cartera Clásica Myinvestor: 13% renta variable; 87% renta fija.
• Cartera Pop Myinvestor: 39% renta variable; 61% renta fija;
• Cartera Indie Myinvestor: 60% en renta variable; 40% en renta fija;
• Cartera Rock Myinvestor: 78% renta variable; 22% renta fija.

→ Cómo invierten las carteras de Myinvestor Robo Advisor

• Las cuatro carteras invierten utilizando fondos indexados de alta calidad e institucionales (bajo coste= de tres gestoras internacionales de primer nivel Vanguard, iShares y Amundi.
• Incorporan de 7 a 9 fondos indexados.
• Y reparten su inversión entre miles de acciones (europeas, americanas, asia, y de economías emergentes); y de bonos (europeos, americanos, emergentes…).

La composición actual de cada cartera la puedes ver a continuación:

» Cartera indexada Clásica

» Cartera indexada Pop

» Cartera indexada Indie

» Cartera indexada Rock

→ Importe mínimo carteras indexadas Myinvestor (robo advisor)

• Puedes empezar a invertir a partir de 1.000€ (en dinero o traspasando fondos de otras entidades);
• Y realizar aportaciones periódicas a partir de 150€.

→ Otras características carteras indexadas My Investor

A continuación te resumimos las principales:

• Antes de empezar a invertir debes realizar el Test de Indoneidad.
• Se te asignará un perfil de riesgo, y una de las 4 carteras indexadas.
• Myinvestor también realiza rebalanceos periódicos para mantener el riesgo inicial contrado en cada cartera.
• Las decisiones de inversión las toma Andbank Wealthmanagement.

→ Comisiones Myinvestor

Las comisiones que cobra el robo advisor de myinvestor son las siguientes:

• Comisión de gestión: 0,15%
• Comisión de custodia: 0,15%
• Comisión interna de los fondos en los que invierten las carteras: de 0,09% a 0,13%.

→ Opinión Robo Advisor Myinvestor (carteras indexadas)

• La oferta en cuanto a fondos indexados que utiliza nos gusta.
• También nos gusta la simplicidad del servicio, importe mínimo para empezar, y sus bajas comisiones.
• Nos gustaría más disponer de más perfiles de riesgo.
• En cuanto a resultados, al ser un servicio reciente todavía no podemos opinar.

11) ROBO ADVISOR CAIXABANK (Smart Money): opinión (2020)

→ Qué es Smart Money de Caixabank

Es un servicio de gestión discrecional, delegada y automatizada ofrecido por  CaixaBank.

A pesar de su similitud con la gestión tradicional de carteras, la información de la que disponemos (que es poca), indica que se trata de un asesor digital de inversiones, aspecto que nos hace incluirlo en esta lista de mejores ROBO ADVISOR.

→ Cómo funciona Smart Money de Caixabank

Lo primero que debes hacer es responder un test de nueve preguntas.

• Tus respuestas indican a la herramienta cuál es tu perfil de riesgo;
• A partir de aquí, se te recomienda una cartera de fondos (la óptima para tu perfil), junto a dos más adicionales de menor riesgo.
• Puedes invertir en ella a partir de 500€.
• El seguimiento de tu cartera lo puedes hacer desde la banca digital Caixa Bank Now, y también desde su app.

→ Carteras robo advisor Smart Money

Smart Money cuenta con 10 carteras de fondos de la gama CaixaBank Smart Money.

• Estos fondos a su vez, incluyen ETFs y futuros;
• De los 10 fondos, seis son de renta fija y los otros cuatro de renta variable;
• Invierten en los principales mercados mundiales: Europa, Estados Unidos, Japón y Emergentes.

→ Comisiones Smart Money

Smart Money cobra una Comisión fija anual de 0,6% del saldo medio de tu cartera, a la que entendemos que se debe sumar la implícita de cada fondo (pero esta información no la explica su web).

→ Opinión Smart Money Caixabank

• La verdad es que nos ha costado encontrar información sobre Smart Money.
• La información que publica Caixa Bank en su página web es muy poca.
• Además, tampoco hemos encontrado ninguna otra página web que hable bien o mal de este servicio

Es por todo lo anterior que nos reservamos opinar hasta que no dispongamos de más información.

12) INVERSIÓN NARANJA + (Robo advisor ING) : opinión (2020)

El banco naranja ING, también se ha puesto las pilas (y a toda máquina), en la carrera por adaptarse a la revolución que supone la aparición de los Robo Advisor en España.

Lo ha hecho con el nuevo servicio INVERSIÓN NARANJA +, que a continuación te explicamos.

→ Qué es inversión naranja + de ING

Inversión naranja + es un servicio que te permite invertir en hasta 7 carteras diferentes (perfiladas en base al riesgo que quieras asumir), las cuales a su vez se invierten integramente en fondos indexados y ETF.

Las puedes ver a continuación:

→ En qué invierten los fondos de inversión naranja + de ING

Las carteras naranja+ invierten 100% en fondos indexados y ETF de bajas comisiones, que replican el comportamiento de los principales índices de renta fija y renta variable del mundo (*).

Es como si habláramos de un fondo de inversión perfilado, que en vez de invertir directamente en acciones y bonos, lo hace en fondos que aportan máxima diversificación global y coste reducido.

Veamos dos ejemplos:

1) La cartera más conservadora de todas, Fondo Cartera NARANJA 10/90, tiene estas características:

• Riesgo 3 sobre 7,
• invierte un 90% en renta fija y un 10% en renta variable.

2) La cartera más agresiva, Fondo Cartera NARANJA 90:

• Tiene un riesgo 6 sobre 7,
• e invierte un 90% en renta variable y un 10% en renta fija.

En las siguientes imágenes puedes ver la composición y distribución de las inversiones de cada una:

(*) Las carteras más agresivas, además de en renta variable y renta fija, también pueden invertir en oro. Y ahora también ofrecen fondos de otras gestoras como Vontobel, Pimco y Fidelity.

→ Comisiones carteras inversión naranja + de ING

ING establece una comisión máxima fija del 0,99% en todas las carteras, importe que podrían ir reduciendo a medida que aumente el patrimonio gestionado en las carteras.

→ Opinión ING inversión naranja +

Esta iniciativa de ING en general parece atractiva (al final del artículo podrás ver un comparativo con el robo advisor Indexa Capital):

• abarata los costes que se pagan en muchos fondos de inversión, cuya gestión y resultados no los justifican.
• el número de carteras, 7, facilita que cualquier perfil inversor encuentre su sitio en ellas.
• el planteamiento inversor es sencillo y válido en cuanto a diversificación global.

Y además ING creará un equipo de hasta 150 asesores a los que los clientes podrán consultarles.

Falta saber, pues la iniciativa nació en mayo 2019, lo bien que se gestionan las carteras, y la velocidad a la que se reducen aún más los costes en cada una.

No nos ha gustado encontrar fondos de la misma gestora, dentro de alguna de las carteras,

—– xxxx —–

Con este ranking comparativo hemos pretendido ayudarte a tener una mejor y completa visión de los principales Robo Advisors que actualmente operan en España.

Seguiremos hablándote de ellos, pues constantemente salen a la palestra nuevas opciones y propuestas.

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