¿Sabías que las comisiones de los roboadvisor mejor valorados suelen coincidir en que son sorprendentemente bajas?
Esto no es casualidad, ya que reducir los costes es esencial para ganar más en cualquier inversión, especialmente a largo plazo.
Los roboadvisor han ganado popularidad porque ofrecen una forma fácil y accesible de invertir, pero no todos son iguales.
Antes de elegir el que más te conviene, es importante que conozcas en detalle las comisiones que vas a pagar, ya que pueden variar significativamente entre unos y otros, además de tener un impacto directo en tu rentabilidad.
En este artículo, te explico cuáles son las comisiones de los principales roboadvisor, por qué se cobran, cómo te afectan y, lo más importante, te presento un comparativo para que veas claramente las diferencias entre opciones.
Índice
¿QUÉ COMISIONES COBRAN LOS ROBOADVISOR?
Estas son las principales comisiones que pagarás:
- la comisión de gestión,
- la comisión interna de los fondos que tenga tu cartera,
- y la comisión de custodia.
Utiliza el simulador de comisiones de fondos para averiguar cuánto dinero te cuestan cada año, y cuál es el impacto en tu rentabilidad.
¿Qué es la comisión de gestión de un roboadvisor?
La comisión de gestión es la principal tarifa que cobran los roboadvisor. Es un porcentaje sobre el dinero que tienes invertido y sirve para cubrir el coste de gestionar tu cartera.
Básicamente, estás pagando por el servicio automatizado que selecciona y reajusta los fondos indexados en los que inviertes, siguiendo la estrategia que se adapta a tu perfil de riesgo.
- ¿Por qué se cobra? Para cubrir los gastos operativos y tecnológicos de la plataforma, así como los servicios de asesoramiento que recibes.
- ¿Cuándo se cobra? Generalmente, esta comisión se aplica trimestralmente y se deduce directamente del saldo de tu cuenta corriente en la entidad.
Comisión interna de los fondos y comisión de depositaría o custodia
Estas comisiones incluyen:
- Comisión interna de los fondos: Son los gastos internos, también en %, de los fondos que forman parte de tu cartera. Estos fondos, gestionados por entidades externas, tienen costes por su propia operativa.
- Custodia: Algunos roboadvisor añaden una comisión para el mantener tus inversiones en una cuenta segura. Es porcentual.
- ¿Por qué se cobran? Estas tarifas cubren los gastos relacionados con la administración y operativa de los fondos, así como la seguridad de tus activos.
- ¿Cuándo se cobran? Estas comisiones se deducen directamente de la rentabilidad de los fondos, es decir, no lo ves como un cargo separado, pero sí las pagas.
COMPARATIVA DE LAS COMISIONES DE LOS PRINCIPALES ROBOADVISOR
Ahora que entiendes cómo funcionan las comisiones, veamos cómo se comparan las que cobran las principales opciones disponibles en el mercado español.
Comisiones roboadvisor Myinvestor
- Comisión de gestión: 0,15%
- Coste de fondos y custodia: 0,28%
- Coste total: 0,43%
- Ventaja: Es la opción más económica del mercado, ideal para quienes buscan maximizar cada euro de su inversión.
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Comisiones Indexa Capital
- Comisión de gestión: 0,40%
- Coste de fondos y custodia: 0,19%
- Coste total: 0,59%
- Ventaja: Ofrece un buen equilibrio entre coste y servicios, siendo uno de los roboadvisor más populares en España.
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Comisiones Finizens
- Comisión de gestión: 0,41%
- Coste de fondos y custodia: 0,22%
- Coste total: 0,63%
- Detalle extra: Reduce la comisión de gestión un 0,02% cada año de permanencia, hasta llegar al 0,14%.
- Ventaja: Ideal para quienes planean invertir a largo plazo gracias a sus descuentos anuales por fidelidad.
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Comisiones de Bankinter Roboadvisor
- Comisión de gestión: 0,49%
- Coste de fondos y custodia: 0,13%
- Coste total: 0,62%
- Ventaja: Una opción competitiva dentro del sector bancario.
Comisiones de Inbestme
- Comisión de gestión: 0,41%
- Coste de fondos y custodia: 0,24%
- Coste total: 0,65%
- Ventaja: Ofrece opciones personalizadas y carteras en diversas monedas.
Comisiones Smart Money Caixabank
- Comisión de gestión: 0,74%
- Coste de fondos y custodia: 0,35%
- Coste total: 1,09%
- Desventaja: Es uno de los más caros.
Comisiones Openbank Robo-Advisor
- Comisión de gestión: 1,03%
- Coste de fondos y custodia: 0,23%
- Coste total: 1,26%
- Desventaja: La opción menos competitiva en cuanto a comisiones.
¿SON IMPORTANTES LAS COMISIONES QUE PAGAS?
Hablar de comisiones puede parecer técnico, pero su impacto en tu bolsillo es muy real. Vamos a poner un ejemplo práctico que te ayudará a entender cuánto puedes ahorrar (o gastar) según el roboadvisor o fondo que elijas.
Supón que decides invertir 10.000 euros durante un año y comparamos los costes entre Indexa Capital, Finizens y un fondo español tradicional con una comisión total del 1,50% anual.
Coste anual de invertir 10.000 €
| Plataforma/Fondo | Comisión Total (%) | Coste Anual (€) |
|---|---|---|
| Indexa Capital | 0,59% | 59 € |
| Finizens | 0,63% | 63 € |
| Fondo español (1,50%) | 1,50% | 150 € |
Como ves, las diferencias son claras: mientras con Indexa Capital pagarías 59 € al año y con Finizens 63 € (cantidad que se reduciría a partir del segundo año en adelante), un fondo español tradicional con comisiones más altas te costaría 150 €. Es decir, ¡más del doble que con los roboadvisor más económicos!
El impacto a largo plazo: los pequeños porcentajes cuentan
Aunque estas diferencias parecen pequeñas a primera vista, el impacto crece significativamente cuando consideramos el efecto del interés compuesto a largo plazo.
Ya verás, supongamos que inviertes esos mismos 10.000 € durante 10 años, con una rentabilidad promedio anual del 5% (antes de descontar comisiones).
- Indexa Capital (0,59%):
- Rentabilidad neta: 4,41% anual
- Valor final: 15.173 €
- Fondo español (1,50%):
- Rentabilidad neta: 3,50% anual
- Valor final: 14.061 €
Conclusión del ejemplo
La elección de un roboadvisor como Indexa Capital o Finizens no solo reduce el coste anual, sino que te puede generar hasta 1.000 € más en ganancias netas a lo largo de 10 años, comparado con un fondo tradicional.
Esto demuestra que las comisiones son más que un simple número: son clave para maximizar tu inversión a largo plazo.
Optar por gestores automatizados con tarifas bajas y transparentes puede marcar la diferencia entre construir un futuro financiero sólido o ver cómo tus ganancias se diluyen poco a poco.
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Esperamos que esta lectura te haya sido muy útil. Regístrate a continuación para recibir en primicia nuevos artículos y guías de inversión.
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