Después de varios años invirtiendo en fondos y planes de pensiones con Indexa Capital y Finizens, te cuento cómo intento mejorar mi resultado neto (*) con estos dos roboadvisors, las plataformas de inversión automatizada en las que tengo mi dinero.
Sin complicarte, sin hacer cosas raras y sin tener que ser un experto o experta.
Aplico estos consejos personalmente: me ayudan a mantener una estrategia y a evitar errores, aunque no garantizan ganar más dinero.
¿Qué vas a encontrar aquí?
- Consejos prácticos y fáciles para mejorar tu rentabilidad.
- Errores comunes que puedes evitar desde el primer día.
- Recomendaciones 100 % reales, basadas en mi experiencia personal.
Y enlaces con promociones que permiten ahorrar parte de la comisión de gestión, según sus condiciones. Los demás costes siguen aplicándose.
(*) Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Durante la lectura verás enlaces para beneficiarte de sus promociones por apertura de cuenta.
Los 12 trucos de un vistazo:
- Empieza a invertir cuanto antes
- Benefíciate del interés compuesto
- No quieras adivinar el mejor momento
- Sé muy riguroso con tu perfil de riesgo
- Mantén tu perfil inversor
- Piensa a largo plazo, y cuanto más largo, mejor
- Empieza poco a poco y ve aumentando
- No esperes milagros
- Déjales que reajusten tu cartera
- Benefíciate de la diversificación
- Mantén la estrategia durante las caídas
- Aprovecha las ventajas fiscales
1. EMPIEZA A INVERTIR CUANTO ANTES
Los datos demuestran que empezar a invertir lo antes posible es una estrategia muy beneficiosa, incluso si solo puedes comenzar con una cantidad pequeña.
PROMOCIÓN FINIZENS POR APERTURA DE CUENTA. Consulta el importe bonificado, el plazo y los costes que siguen aplicándose.
Por ejemplo, con aportaciones de 100 € al final de cada mes durante 30 años y una rentabilidad hipotética constante del 7 % anual efectivo, acumularías aproximadamente 116.945 €, frente a 36.000 € aportados. Es una simulación con capitalización mensual equivalente, sin capital inicial y antes de impuestos e inflación; ese rendimiento no está garantizado.
- Invertir pronto te da más tiempo para beneficiarte del crecimiento a largo plazo. Los mercados pueden ser impredecibles a corto plazo, pero tienden a crecer a largo plazo, y empezando antes aprovechas mejor el crecimiento de la economía mundial.
- Además, empezar pronto te ayuda a crear el hábito de invertir con regularidad, que a su vez mejora tu disciplina de ahorro y tu salud financiera en general.
2. BENEFÍCIATE DEL INTERÉS COMPUESTO
El interés compuesto es uno de los conceptos más poderosos de la inversión. Cuando reinviertes lo que ganas, no solo obtienes rentabilidad sobre tu inversión original, sino también sobre lo ganado antes.
Con el tiempo, esto crea un efecto multiplicador en tus ahorros.
En las carteras de fondos de acumulación de Finizens e Indexa Capital, los rendimientos permanecen invertidos. Si son positivos, pueden generar nuevos rendimientos; las pérdidas también se acumulan y el resultado final es incierto.
Y cuanto menos pagas en comisiones, más dinero queda trabajando para ti. Te lo explico con números en las comisiones de los roboadvisors.
¿Listo o lista para aprovechar el efecto bola de nieve?
3. NO QUIERAS ADIVINAR EL MEJOR MOMENTO
Los datos históricos también demuestran que el tiempo que estés invertido suele ser más importante que el momento exacto en que inviertes.
Un estudio del bróker estadounidense Charles Schwab, por ejemplo, mostró que los inversores que eligieron los peores momentos para invertir cada año superaron con claridad a quienes se quedaron en efectivo esperando el «momento perfecto».
De forma parecida, Capital Group ilustra con simulaciones históricas del S&P 500 que mantener aportaciones durante largos periodos puede dar resultados positivos incluso invirtiendo en los máximos de cada año. El estudio no garantiza que ocurra en todos los mercados ni en todos los periodos futuros.
Estas investigaciones subrayan la importancia de mantener una estrategia de inversión constante a lo largo del tiempo.
Indexa Capital y Finizens mantienen la inversión según la cartera asignada, sin entrar y salir del mercado según sus previsiones a corto plazo. Reservan una pequeña parte en efectivo para la operativa y las comisiones: el porcentaje invertido no es fijo y las nuevas aportaciones no se invierten de forma instantánea.
Las promociones de apertura de Indexa Capital pueden reducir la comisión de gestión, según sus condiciones. No eliminan todos los costes de la inversión.
4. SÉ MUY RIGUROSO CON TU PERFIL DE RIESGO
Uno de los aspectos más importantes al invertir con Indexa Capital y con Finizens es definir bien tu perfil de riesgo. Es vital que respondas con total honestidad y exactitud sobre tu situación financiera, tus objetivos, tu experiencia, tu tolerancia al riesgo y tu horizonte temporal.
Este perfil determinará qué cartera de fondos tendrás, adaptada a tu capacidad y disposición para asumir riesgos, y te protegerá de tomar decisiones impulsivas durante las crisis de los mercados, que seguro habrá.
Cada uno tiene una buena herramienta para definir tu perfil:
- Prueba aquí la de Finizens.
- Y aquí la de Indexa Capital.
Si eres de perfil prudente, te interesará ver cómo le ha ido a una cartera conservadora en Indexa Capital.
5. MANTÉN TU PERFIL INVERSOR
Relacionado con el punto anterior: salvo que ocurra algo importante en tu vida que requiera un cambio, es recomendable mantener tu perfil inversor en ambos roboadvisors (*).
Evita tomar decisiones impulsivas por la evolución de los mercados o por noticias sensacionalistas en redes sociales, prensa o televisión. Confía en la estrategia que te proponen, y recuerda que tu perfil está pensado para ajustarse a tus objetivos y a tu tolerancia al riesgo. Te explico por qué es tan importante en cómo evitar que las emociones te traicionen al invertir.
(*) Revisa tu perfil cuando cambien tus circunstancias y atiende las solicitudes de actualización de cada entidad.
6. PIENSA A LARGO PLAZO, Y CUANTO MÁS LARGO, MEJOR
Invierte con un horizonte compatible con el riesgo de tu cartera y con dinero que no necesites a corto plazo. Cinco años pueden ser insuficientes para una cartera con mucha renta variable, e incluso a largo plazo puedes sufrir pérdidas.
En momentos de mucha volatilidad o de caídas, las carteras indexadas también pierden valor, porque mantienen su exposición a los activos que les corresponden. La intensidad de las caídas depende de su composición y de su riesgo.
Pero recuerda que quienes intentan protegerse vendiendo parte de sus inversiones a menudo se pierden las recuperaciones, y con ello la posibilidad de recuperarse antes.
Así que mantén la calma y el enfoque en tus objetivos a largo plazo. Estas son las previsiones de rentabilidad a largo plazo que publica Indexa Capital para cada tipo de acción:
| Clase de activo | Previsión anualizada |
|---|---|
| Acciones globales | 5,3 % |
| Acciones de Europa | 6,0 % |
| Acciones de Estados Unidos | 4,7 % |
| Acciones de Japón | 5,8 % |
| Acciones de economías emergentes | 5,3 % |
| Acciones del Pacífico sin Japón | 5,7 % |
| Acciones globales de pequeña capitalización | 5,3 % |
Son estimaciones anualizadas a largo plazo por clase de activo, no rentabilidades obtenidas ni promesas para un año concreto. Tampoco equivalen a la rentabilidad neta de una cartera de Indexa o Finizens. Si quieres ver lo que han conseguido de verdad sus carteras, lo tienes en la rentabilidad de Indexa Capital, Finizens y MyInvestor.
A todo esto se suma que las menores comisiones que pagas se notan más cuanto más tiempo mantienes tu inversión.
7. EMPIEZA POCO A POCO Y VE AUMENTANDO
Si eres prudente y quieres probar con moderación, empieza con una cantidad pequeña en vez de con todo, y establece un calendario de aportaciones periódicas. O, si ya tienes el dinero en fondos, traspasa solo una parte para empezar, hasta que te acostumbres y veas que todo funciona bien.
Así podrás familiarizarte con las dos plataformas y limitar el importe expuesto al principio. El porcentaje que puedes perder sigue dependiendo del riesgo de la cartera.
En Indexa Capital puedes empezar una cartera de fondos desde 1.000 € y un plan de pensiones individual o de empleo para autónomos desde 50 €. En Finizens, el mínimo inicial del Plan de Inversión es 1.000 € y el del Plan de Pensiones, 50 €. Si no sabes qué diferencia a uno de otro, te lo cuento en Indexa Capital vs Finizens, y los pasos para abrir la cuenta, en cómo invertir en un roboadvisor.
Ambas entidades te ofrecen promociones con IMPORTANTES DESCUENTOS en la comisión de gestión:
- Promoción Indexa Capital.
- Promoción Finizens.
8. NO ESPERES MILAGROS
Esto es muy importante y ambos roboadvisors lo recalcan: no hay garantías de resultados excepcionales.
En Finizens e Indexa Capital insisten en mantener expectativas realistas. Al invertir en sus carteras obtienes la rentabilidad de los mercados, tanto positiva como negativa.
Ambos ofrecen una estrategia diversificada y de costes contenidos. Sus resultados deben compararse con alternativas de riesgo y periodo equivalentes, teniendo en cuenta todas las comisiones (*) (**). Una buena forma de hacerlo es ver cómo se comparan con los fondos de BBVA, Santander y CaixaBank.
(*) Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
(**) Los análisis de los mayores fondos de inversión de España permiten estudiar alternativas concretas. Una comparación histórica favorable no demuestra que una cartera vaya a superar siempre a todos los fondos de su categoría.
9. DÉJALES QUE REAJUSTEN TU CARTERA
Uno de los mayores beneficios de invertir con Indexa Capital y con Finizens es su rebalanceo automático. Con el tiempo, el peso de la renta fija y de la renta variable en tu cartera cambia por los movimientos del mercado.
El rebalanceo que hacen los dos, cada uno con su propio sistema, devuelve periódicamente tu cartera a su reparto original: vende parte de lo que ha subido y compra más de lo que ha bajado.
Su objetivo principal es mantener el riesgo cerca del nivel previsto. Algunos estudios, como el de Finizens, apuntan además a una pequeña rentabilidad adicional a largo plazo:
| Aspecto | Dato o interpretación |
|---|---|
| Comparación | Carteras con rebalanceo frente a comprar y mantener, no frente a la media de fondos del mercado. |
| Resultado del estudio | Entre +0,04 y +0,51 puntos porcentuales anualizados adicionales, según la composición de la cartera. |
| Base del cálculo | Simulación retrospectiva (backtesting) con más de 25 años de datos de mercado. |
| Aplicación a tu cuenta | No es una rentabilidad adicional garantizada ni el resultado efectivo de una cuenta concreta. |
10. BENEFÍCIATE DE LA DIVERSIFICACIÓN
Las carteras de Finizens e Indexa Capital reparten tu inversión entre muchos valores y mercados, a través de fondos indexados. La combinación de acciones, bonos u otros activos depende del producto y del perfil; no todas las carteras incluyen ambos tipos de activos.
Puedes ver exactamente qué hay dentro en los fondos indexados que utiliza Indexa Capital y en los que utiliza Finizens.
La diversificación reduce la concentración en empresas o mercados concretos, pero no elimina las pérdidas. Invertir en las dos plataformas no duplica necesariamente la diversificación: sus fondos pueden tener muchos activos en común.
11. MANTÉN LA ESTRATEGIA DURANTE LAS CAÍDAS
La estrategia de comprar y mantener que siguen estas carteras conserva la exposición a los mercados durante las caídas y las posteriores subidas, con los reajustes que correspondan.
En lugar de vender en pánico, estas plataformas se mantienen fieles a la estrategia a largo plazo, y eso te permite aprovechar la recuperación del mercado cuando llega. Eso sí, mantener la inversión no garantiza recuperarse rápido, volver al valor inicial ni hacerlo dentro del plazo que necesitas.
Por eso mantengo mi estrategia mientras siga siendo adecuada para mis objetivos, mi situación y mi tolerancia a las pérdidas.
12. APROVECHA LAS VENTAJAS FISCALES
En España, los planes de pensiones y los fondos de inversión tienen ventajas fiscales que puedes aprovechar con los dos roboadvisors:
- Ambos ofrecen planes de pensiones indexados. Las aportaciones pueden reducir la base imponible del IRPF dentro de los límites y requisitos aplicables. Al rescatarlos, las prestaciones tributan como rendimientos del trabajo; el ahorro final depende de tu situación fiscal y de cómo los rescates.
- Si eres residente fiscal en España, los fondos de inversión de acumulación permiten aplazar la tributación de las ganancias hasta que vendes. Los traspasos entre fondos que cumplan los requisitos legales también la aplazan, siempre que el dinero no llegue a tus manos. Es un aplazamiento del impuesto, no una exención, y no se aplica con carácter general a los ETF.
PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE CÓMO INVERTIR MEJOR CON INDEXA CAPITAL Y FINIZENS
¿Es mejor invertir de golpe o hacer aportaciones periódicas?
Si ya dispones del dinero, invertirlo de golpe aumenta el tiempo que está en el mercado, pero también te expone de inmediato a una posible caída. Repartir la entrada puede ayudarte a tolerar las oscilaciones. Si ahorras cada mes, puedes automatizar las aportaciones respetando los mínimos del servicio.
¿Debo subir mi perfil de riesgo para ganar más con Indexa Capital o Finizens?
El perfil debe responder a tus objetivos, tu plazo, tu situación financiera y tu capacidad para soportar pérdidas. Una cartera con más acciones puede tener mayor rentabilidad esperada, pero también caídas más fuertes. No conviene subir el riesgo solo porque las bolsas hayan subido.
¿Invertir en Indexa Capital y Finizens a la vez aumenta la diversificación?
Depende de lo que haya dentro de cada cartera. Dos carteras pueden compartir muchos mercados y empresas. Valora el conjunto de tus inversiones y su exposición real, no solo el número de plataformas que usas.
Tienes muchas más respuestas en las preguntas frecuentes sobre Indexa Capital y en las preguntas frecuentes sobre Finizens.
—xxx—
Y hasta aquí los trucos que aplico desde que elegí Finizens e Indexa Capital. Espero que te hayan servido para incorporar nuevos conocimientos. Si tienes cualquier duda, pregúntamela a continuación.
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