¿Cómo Empezar a Invertir con un Roboadvisor?

El proceso para invertir en carteras de fondos o planes de pensiones a través de un Robo Advisor es sencillo, pero cada paso es clave para optimizar tu inversión y maximizar los beneficios.

A continuación, te explico, siempre a partir de mi experiencia, los siguientes pasos principales:

• elegir un Roboadvisor,
• hacer el test de perfil,
• asignación de cartera de fondos,
• apertura de cuenta,
• aportación de dinero,
• y rebalanceo.

Recuerda que todo lo que te explico a continuación lo harás a través de la página página web o app del roboadvisor que elijas, sin necesidad de gestiones en persona.

¿CÓMO ELEGIR UN ROBOADVISOR?

El primer paso es seleccionar el Robo Advisor que mejor se adapte a tu perfil. No todos los Robo Advisors son iguales; algunos ofrecen estrategias más conservadoras, otros incluyen opciones de inversión en activos alternativos como REITs o commodities.

Evalúa sus principales características, así como las comisiones, los tipos de fondos que utilizan, su reputación y las funcionalidades que ofrecen.

Es recomendable revisar opiniones y comparativas antes de decidir. Algunos Robo Advisors destacan por sus bajas comisiones, mientras que otros ofrecen carteras más diversificadas y con mejores estrategias de optimización fiscal.

Utiliza el comparativo de mejores roboadvisor para conocer las diferencias entre unos y otros (*).

(*) Actualmente yo soy cliente de Indexa Capital y Finizens, los dos mejor valorados. Llevo invirtiendo desde hace años, y el proceso de apertura fue sencillo en ambos casos, sin ninguna complicación.

¿CÓMO HACER EL TEST DE PERFIL DE INVERSOR EN UN ROBOADVISOR?

Elegido uno o varios Robo Advisors, en todos ellos empezarás definiendo tu perfil inversor a través de un Test de Idoneidad. Este test es obligatorio por normativa y ayuda a determinar cuál es la cartera que mejor se ajusta a tu situación y objetivos.

Prueba aquí los test de perfil de Finizens y de Indexa Capital.

¿Qué preguntas encontrarás en el Test de Perfil Inversor?

El cuestionario suele incluir entre 7 y 20 preguntas orientadas a conocer aspectos clave como:

• Formación y conocimientos financieros: Si tienes experiencia previa en inversiones y en qué productos has invertido.
• Patrimonio y estabilidad financiera: Ingresos, estabilidad de estos y porcentaje destinado a ahorro.
• Horizonte temporal: Cuándo planeas necesitar el dinero invertido (1, 3, 5 años o más).
• Tolerancia al riesgo: Cómo reaccionarías ante una caída del mercado y qué porcentaje de pérdidas podrías asumir sin cambiar de estrategia.

Este test no es un simple formulario; es clave para asegurarte de que la cartera asignada esté alineada con tus expectativas y capacidad de asumir riesgos. Responde con sinceridad, sobre todo en lo referente a tu tolerancia al riesgo y plazo de inversión.

ASIGNACIÓN DE CARTERA DE FONDOS O PLANES

Con el perfil definido, el Robo Advisor te asignará una cartera adaptada a tu nivel de riesgo. En este punto es donde entra en juego la automatización y la optimización fiscal.

Cada Roboadvisor tiene diferentes carteras modelo basadas en fondos indexados y ETFs. Estas se construyen aplicando principios de diversificación y rebalanceo automático, optimizando la relación entre rentabilidad y riesgo.

Algunas carteras pueden incluir:

• 100% fondos de renta variable para perfiles agresivos.
• Combinaciones de fondos de renta fija y variable para perfiles moderados y equilibrados.
• Predominancia de renta fija para perfiles conservadores.

Este proceso de asignación es clave para optimizar los resultados a largo plazo y minimizar el impacto de la volatilidad del mercado.

(*) En este otro artículo te explico en qué invierte un roboadvisor.

APERTURA DE CUENTA Y TRANSFERENCIA DE FONDOS

Una vez asignada la cartera, llega el momento de abrir tu cuenta y transferir el capital que deseas invertir. El proceso suele seguir estos pasos:

1. Apertura de cuenta: Registrarte y abrir una cuenta con el banco depositario asociado al Robo Advisor. Se te abrirán una cuenta corriente y otra de valores.
2. Transferencia de fondos: Envias el dinero a la cuenta del Robo Advisor o traspasas fondos desde otra entidad.
3. Asignación de fondos: Se distribuye tu dinero según la cartera que el roboadvisor te haya asignado, de acuerdo con tu test de perfil de riesgo.

Algunas plataformas permiten empezar con importes mínimos accesibles (desde 150€ en Myinvestor), mientras que otras requieren cantidades mayores.

Recuerda que del total que transfieras, una pequeña parte se reservará para cubrir las comisiones de gestión del Robo Advisor, que te las cobrará trimestralmente.

REBALANCEO PERIÓDICO

Una de las grandes ventajas de los Robo Advisors es su capacidad de mantener la cartera equilibrada a lo largo del tiempo sin que tengas que hacer nada. Aunque este paso no lo haces tú directamente, si es bueno que lo conozcas.

Una vez tengas el dinero invertido, sucederá un aspecto clave en los Robo Advisors, el seguimiento de la inversión y el rebalanceo de carteras. Para que lo veas mejor, te explicamos una historia, a ver si te suena.

Pides cita en un banco y te ves con un gestor de patrimonios de “carne y hueso”, con quien realizas los 3 primeros puntos e inviertes en un fondo o cartera de éstos.

Pasado un tiempo, tu inversión se ha quedado allí «olvidada» y tienes la sensación de que nadie realiza un seguimiento. Parece que al gestor solo le interesaba venderte el fondo, y después se ha olvidado de ti.

Pues bien, esto no pasa con los Robo Advisors. El propio sistema informático (y de ahí el nombre de automatizado), su algoritmo, realiza un constante seguimiento de tu inversión y de los pesos que cada posición tiene en tu cartera. La adaptará a cambios de mercado que afecten a tu perfil de riesgo, y a los que comuniques si consideras que tu perfil inversor ha cambiado.

¿Cómo funciona el rebalanceo de un roboadvisor?

1. Seguimiento constante: El algoritmo del Robo Advisor monitoriza tu cartera y su evolución en tiempo real.
2. Ajustes automáticos: Si la distribución de activos se desvía de la estrategia inicial (por ejemplo, si la renta variable sube demasiado y se vuelve un porcentaje mayor al de la cartera original), el Robo Advisor venderá y comprará renta fija para reequilibrar; y viceversa.
3. Minimiza riesgos y optimiza rendimiento: Este ajuste mantiene la cartera alineada con el nivel de riesgo elegido por ti cuando abriste cuenta.

Esta adaptación constante de tu cartera se llama rebalanceo. Partiendo de un objetivo y cartera modelo que tú has fijado, ésta se va modificando para mantener la distribución inicial, y con ello conseguir la rentabilidad esperada minimizando el riesgo.

Recordémoslo con un ejemplo similar al de antes.

• Supongamos que inicialmente tu cartera está distribuida 70% en fondos de renta fija, y 30% en fondos de renta variable.
• Pasa el tiempo, las bolsas mundiales avanzan, y el peso de los fondos de renta variable pasa del 30% al 38%, y el de los de renta fija baja al 62%. 
• Será entonces cuando el robo advisor automáticamente venderá fondos de renta variable y comprará de renta fija, para devolver la cartera a su reparto inicial.

A mi modo de ver, esta es otra de las buenas prácticas que nos aportan los roboadvisor. Una tecnología que automáticamente vigila mi cartera, y toma decisiones que ayudan a maximizar su crecimiento a largo plazo (minimizando riesgos). Además, prácticamente todos los roboadvisor cuentan con un comité de inversiones que se encarga de supervisar la evolución de las carteras, incorporar cambios y nuevos productos.

REALIZAR APORTACIONES PERIÓDICAS A TU CUENTA

Una excelente manera de invertir en un Robo Advisor es mediante aportaciones periódicas, en lugar de hacer una única inversión inicial. Con este método:

• Evitas preocuparte por el «mejor momento» para invertir.
• Suavizas la volatilidad del mercado.
• Construyes una estrategia de acumulación de capital a largo plazo de forma disciplinada.

Automatizar aportaciones mensuales o trimestrales es una estrategia muy recomendable para cualquier inversor con mentalidad de ahorro e inversión a largo plazo.

OPINIÓN FINAL

Invertir con un Robo Advisor es un proceso simple, pero cada paso tiene su importancia. Desde elegir la plataforma adecuada hasta definir tu perfil de inversión y aprovechar el rebalanceo automático, todo está diseñado para optimizar tu dinero con el menor esfuerzo.

Si buscas una manera eficiente, automatizada y rentable de invertir sin complicaciones, los Robo Advisors pueden ser la solución ideal para ti. Lo mejor es que puedes empezar con poco capital y ajustar tu estrategia a medida que avanzas.

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Espero que la lectura te haya sido amena. Cualquier duda me la puedes preguntar a continuación.

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