En el mundo de las inversiones, los roboadvisors han llegado para quedarse. Estos servicios de inversión automatizada ofrecen soluciones eficientes y accesibles para todo tipo de inversores.
Sin embargo, no todos son iguales. Por mi experiencia trabajando e invirtiendo con ellos, conozco de primera mano las características que hacen destacar a los mejores roboadvisors.
A continuación te explico qué los diferencia, para que sepas reconocerlos y elegir bien.
Índice
LAS CARACTERÍSTICAS DE LOS MEJORES ROBOADVISORS, DE UN VISTAZO
Antes de entrar en detalle, este es el resumen de lo que debes comprobar antes de elegir uno:
| Característica | Qué debes comprobar |
|---|---|
| Coste total bajo | Que la suma de gestión, fondos y custodia esté por debajo del 0,80 % anual |
| Fondos de calidad | Fondos indexados y ETF de gestoras externas reconocidas, no fondos propios del banco |
| Diversificación global | Miles de acciones y bonos de todo el mundo |
| Cartera según tu perfil | Un test de perfil completo y varias carteras para elegir |
| Rebalanceo automático | Que reajusten la cartera sin que tengas que hacer nada |
| Transparencia | Que publiquen su rentabilidad histórica comparada con índices y sus costes |
| Regulación | Registro en la CNMV y adhesión al FOGAIN |
| Opiniones de clientes | Valoraciones públicas, numerosas y buenas |
¿CÓMO FUNCIONAN LOS MEJORES ROBOADVISORS?
Los mejores roboadvisors destacan por ser fáciles de usar y estar disponibles en cualquier momento. Automatizan las tareas complejas para que invertir sea sencillo y sin complicaciones.
Operan 100 % por internet
Funcionan exclusivamente online, así que puedes gestionar tus inversiones desde cualquier lugar y a cualquier hora, los 365 días del año.
Este modelo digital no solo facilita el acceso: también reduce sus costes de estructura, y eso les permite cobrarte menos. Además, lo hacen prácticamente todo por ti, desde elegir las inversiones hasta reajustar tu cartera. Te explico cómo es el proceso en cómo invertir en un roboadvisor.
Son muy transparentes en todo lo que hacen
La transparencia es una de sus grandes fortalezas. Desde el primer momento te explican cómo invierten tu dinero, qué riesgos asumes, qué puedes ganar o perder y qué comisiones pagarás.
Toda esta información está en sus webs, blogs y redes sociales, y los mejores publican además su rentabilidad histórica comparada con índices de referencia.
Recibes una gestión de calidad
Al contrario de lo que podría pensarse de un servicio automatizado y por internet, los mejores roboadvisors ofrecen una gestión profesional de alta calidad, con un comité de inversiones detrás.
Diseñan carteras diversificadas y adaptadas a ti, y las revisan periódicamente para mantener el riesgo que te corresponde. Además, muchos ofrecen recursos educativos para que aprendas a invertir mejor.
¿CÓMO PERSONALIZAN LAS CARTERAS?
Los mejores roboadvisors no ofrecen soluciones genéricas, sino carteras ajustadas a cada inversor, desde su perfil de riesgo hasta sus objetivos.
Se adaptan al riesgo que quieres asumir
Otra de sus grandes diferencias es que crean carteras de fondos según tu perfil de riesgo. Tanto si eres un inversor prudente como si prefieres asumir más riesgo en busca de rentabilidad, encontrarás una opción para ti.
Son estrategias adaptadas a tus objetivos y a tu tolerancia al riesgo, pensadas para ayudarte a ahorrar e invertir a largo plazo.
Prueba y haz aquí tu perfil de riesgo en Indexa Capital, el roboadvisor independiente que más dinero gestiona en España. Y si quieres conocerlo antes, lee mi opinión sobre Indexa Capital.
Diversifican globalmente y a largo plazo
La diversificación es clave en la filosofía de los mejores. Reparten tu dinero entre miles de acciones y bonos de todo el mundo, y algunos añaden activos como el oro o el sector inmobiliario. Así reducen el riesgo y aprovechan el crecimiento de muchos mercados a la vez.
Además, su estrategia está orientada al largo plazo: no se dejan llevar por la volatilidad del corto plazo y mantienen tu cartera siempre invertida.
¿Sabías que Finizens es de los roboadvisors que más valores y tipos de activos incluye en sus carteras? Entra aquí en su web, haz el test de perfil y mira sus opciones de inversión. Y si dudas entre los dos, te cuento sus diferencias en Indexa Capital vs Finizens.
Reajustan automáticamente las carteras
El rebalanceo automático es otra ventaja clave. Los mejores roboadvisors reajustan tu cartera de forma automática para devolverla a su reparto original y que sigas asumiendo el riesgo que elegiste al principio.
Te ahorra el esfuerzo y las dudas de hacerlo por tu cuenta, y algunos estudios apuntan además a una pequeña rentabilidad adicional a largo plazo.
¿EN QUÉ FONDOS INVIERTEN LOS MEJORES ROBOADVISORS?
Invertir con un buen roboadvisor significa que tu dinero estará en instrumentos de primera calidad: fondos indexados y ETF de gestoras de primer nivel internacional.
Utilizan fondos indexados y ETF de calidad contrastada
Tu dinero se invierte en fondos indexados y ETF, que replican índices de mercado, de alta calidad y bajo coste. Las gestoras que eligen son reconocidas en todo el mundo, como Vanguard, iShares o Amundi. Puedes verlos uno a uno en los fondos de Indexa Capital y los de Finizens.
Eso sí, presta atención: no todos los roboadvisors trabajan con los mejores productos. Algunos invierten en sus propios fondos, que suelen tener comisiones más altas, rinden menos y no aparecen en los rankings de los mejores. Te explico qué usa cada uno en en qué invierten los roboadvisors.
¿QUÉ COBRAN Y QUÉ RENTABILIDAD CONSIGUEN?
Gracias a sus costes bajos y a su estrategia eficiente, los buenos roboadvisors te permiten obtener una rentabilidad muy competitiva a largo plazo.
Cobran comisiones mucho más bajas
Uno de sus mayores atractivos son sus comisiones, mucho más bajas que las de las entidades tradicionales: con los mejores pagas en total entre un 0,40 % y un 0,80 % al año, frente al 1,5 % o más de muchos fondos de banco.
Esa diferencia, con los años, supone una cantidad considerable de dinero que se queda en tu bolsillo.
Algunos, como Finizens, te las bajan cada año que sigues como cliente. Para saber más, lee el análisis de todas sus carteras y comisiones.
Consiguen mejores rentabilidades comparativas
Desde su llegada a España, a partir de 2015, los mejores han conseguido más rentabilidad que muchos fondos de inversión y planes de pensiones tradicionales. Lo tienes con datos en Indexa Capital frente a los fondos de BBVA, Santander y CaixaBank y en la rentabilidad de Indexa Capital, Finizens y MyInvestor.
Las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros, pero los datos históricos refuerzan su atractivo como opción de inversión.
Una buena alternativa para el efectivo
Algunos roboadvisors tienen también carteras de bajo riesgo, parecidas a los fondos monetarios, para el dinero que quieres tener disponible. Su rentabilidad puede compararse con la de las cuentas remuneradas, con una ventaja fiscal: no tributas hasta que retiras el dinero.
Son una buena opción para sacar algo más de rentabilidad a tu liquidez, aunque no están garantizadas como un depósito.
¿QUÉ FISCALIDAD TIENEN Y QUÉ OPINAN SUS CLIENTES?
Las ventajas fiscales y las excelentes valoraciones de sus clientes son otras dos características que los distinguen.
Ventajas fiscales y seguridad regulatoria
Sus carteras de fondos tienen las mismas ventajas fiscales que cualquier fondo de inversión, como los traspasos sin tributar, y sus planes de pensiones indexados, las mismas que un plan tradicional.
Además, están supervisados por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) y adheridos al FOGAIN, el Fondo de Garantía de Inversiones. Y tu dinero está a tu nombre en un banco custodio, no en el balance del roboadvisor. Te explico qué está cubierto y qué no en si los roboadvisors son seguros.
Las mejores valoraciones de clientes
Plataformas como Indexa Capital y Finizens acumulan miles de valoraciones excelentes de sus clientes, que destacan su facilidad de uso, su bajo coste y la rentabilidad obtenida. Y el roboadvisor de MyInvestor se ha ganado muchos clientes gracias a sus comisiones bajas y a su mínimo de 150 €.
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Si buscas una forma automatizada, diversificada y eficiente de invertir tu dinero, los mejores roboadvisors del mercado español son, sin duda, una opción que vale la pena considerar. Invertir con ellos te permitirá disfrutar de costes bajos y mucha transparencia, con la tranquilidad de tener tu dinero gestionado por profesionales.
Si quieres compararlos uno a uno, aquí tienes cómo comparar y elegir un roboadvisor. Y si aún no tienes claro si te conviene, lee por qué utilizar un roboadvisor.
Espero que esta lectura te haya proporcionado buenos conocimientos que puedas aprovechar.
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