Menospreciada por algunos y elogiada por un número creciente de inversores, la inversión en fondos indexados cala con fuerza en todo el mundo.

 

¿A qué se debe este interés que algunos pronostican como imparable?

¿Merece tanto la pena invertir en fondos indexados?

Sigue leyendo y lo sabrás.





INVERTIR EN FONDOS INDEXADOS

« Guía práctica 2020 – 2021 »


Aunque la inmensa mayoría de españoles no sabe qué es un fondo indexado, hay un creciente grupo que SÍ lo sabe y los incorpora en sus carteras de inversión.

 

Por un lado están los inversores inquietos que buscan activamente las mejores alternativas y cuando las encuentran las usan.




Por otro, están los asesores financieros fintech (los Robo Advisor), quienes se están encargando democratizar en España la inversión en carteras mixtas de fondos indexados.

Las cifras no engañan.

El patrimonio de los fondos indexados crece masivamente en todo el mundo, especialmente desde la crisis financiera de 2007 – 2008.

Hoy, 40 años después de su nacimiento en EEUU, el dinero invertido en ellos es similar al que se gestiona en fondos de inversión tradicionales.

 

Pero la realidad en España todavía no es así.

 

El volumen que los fondos indexados representan en las carteras de clientes particulares, sigue siendo radicalmente bajo comparado con otros países.

 

¿Quieres saber a qué se debe?

 

Te lo resumimos…

 

  • No ha sido hasta hace bien poco, que el inversor medio ha dejado de utilizar depósitos a plazo fijo y se ha pasado a fondos de inversión.
  • A lo anterior se une la baja, aunque en aumento, cultura financiera española, y la aparente alta sofisticación de los fondos indexados.

fondos indexados, que es un fondo indexado, dinero fondos indexadosY por último, y esto en España es clave, está la ESCASA motivación de las principales entidades financieras por comercializar fondos indexados, debido a las inferiores comisiones que tienen respecto a sus fondos de inversión mucho más caros, y comercializados masivamente.

A pesar de lo anterior el interés general aumenta y seguirá haciéndolo.

Al igual que lo hace el número de entidades que ofrecen a sus clientes poder invertir en fondos indexados.

En esta tabla tienes un resumen de varias de las que más destacan:

» ENTIDADES QUE OFRECEN FONDOS INDEXADOS

EntidadFinizensIndexa CapitalinbestMEOpenbankRenta 4SelfBankMyinvestor
Tipo de entidadRobo AdvisorRobo AdvisorRobo AdvisorBancoBancoBancoBanco
Puedes comprar los fondos indexados que quierasNoNoNo
Ofrece carteras de fondos indexadosSiNo
Delegas la selección y gestión de fondos indexadosNo
Qué gestoras de fondos indexadosVanguard, AmundiVanguardVanguard, BlackRockBlackRock, Amundi, PictetAmundi, Bankinter, BlackRock, BNY Mellon, Pictet, VanguardAmundi, Fidelity, PictetAmundi, BlackRock, Bankinter, BBVA, Bankia, Vanguard
Para qué perfil de riesgoTodosTodosTodosTodosNCNCNC
¿Tiene buscador de fondos indexados?NoNoNo
¿Alguna promoción?Sin comisiones de gestión en los primeros 12.000€Sin comisiones de gestión en los primeros 10.000€Sin comisiones de gestión en los primeros 10.000€NoNoNoNo
Acceder a la promoción MÍRALA AQUÍ MÍRALA AQUÍMÍRALA AQUÍ

 

Pero antes de invertir en un fondo indexado, o en lo que sea, deberías conocer muy bien el producto que seleccionas.

 

Por eso, para facilitarte la información indispensable sobre los fondos indexados, su funcionamiento, ventajas, y cómo invertir en ellos, hemos creado esta guía práctica.

 

Encontrarás las respuestas a muchas de las preguntas sobre fondos indexados que deberías hacerte antes de utilizarlos.

 

Y si al acabar la lectura te quedan dudas, pregúntanoslas y nuestro equipo te las responderá.

 

Al final de todo puedes descargarte esta guía en PDF

 


 

Indice

 


1) QUÉ ES UN FONDO INDEXADO

 

Un fondo indexado (también llamado fondo índice) es un instrumento de ahorro colectivo, cuyo objetivo es apostar por la evolución positiva de índices mundiales de renta variable, renta fija y otros activos financieros.

 




Para ello, los fondos indexados exclusivamente invierten en los valores (acciones o bonos) que componen el índice por el que apuestan.

Veamos un ejemplo sencillo en el que comparamos un fondo indexado con uno no indexado para ayudarte a entenderlo.

Un fondo indexado sobre el índice español IBEX 35, invertirá todo su patrimonio en las 35 acciones que componen el índice.

Lo hará otorgando a cada acción el mismo peso que tiene en el índice, y se mantendrá 100% invertido en ellas siempre (suban o bajen los mercados).

 

El objetivo de un fondo indexado no es hacerlo mejor que el índice por el que puesta, sino igualar su rentabilidad con la mayor precisión (descontadas las comisiones internas que cobran).

 

Sigamos con el ejemplo (*).

Supongamos que el IBEX 35 obtiene una rentabilidad anual positiva del 7%.

 

  • que son los fondos indexados, que es un fondo indexado, como funcionan los fondos indexados, invertir en fondos indexados, guia fondos indexadosLa rentabilidad de un fondo indexado sobre el IBEX 35, que cobre una comisión del 1% anual, será cercana al 6% (7% – 1% de comisión).
  • Si en vez de ganar, el IBEX 35 pierde un 7%, la rentabilidad del fondo indexado será cercana al -8% (-7% del índice + 1% de comisión).

(*) Para este ejemplo no tenemos en cuenta los dividendos pagados por las acciones durante el año.

Por su parte, un fondo de inversión tradicional que apueste por la bolsa española y mida su pericia comparándose con la evolución del IBEX 35, lo hará distinto:

 

  • Elegirá tanto acciones del IBEX 35 (no todas), como otras que no están en el índice.
  • Les otorgará mayor o menor peso en base a los análisis y previsiones del gestor del fondo.
  • Las comprará/venderá cuando el gestor considere más oportuno.
  • Y no estará siempre 100% invertido (generalmente mantendrá un % en efectivo en función del criterio del gestor).

El siguiente vídeo de popcoin (gestor de carteras de fondos indexados perteneciente a Bankinter), te resume lo que acabas de leer:

 

 


Sabías que…

Los índices de bolsa (Dow Jones, Ibex 35, Nikkei, Nasdaq, S&P 500, CAC, Euro Stock…) se componen de una cesta de acciones, cuyo objetivo es ser un punto de referencia (un indicador) de la evolución y tendencias de los mercados financieros.

Y que, al igual que los de renta fija, estos índices son utilizados por los gestores de fondos de inversión (tradicionales) para evaluar si los resultados de su gestión son buenos, mediocres o malos.

 

Lo entenderás todo a la perfección a medida que sigas leyendo.

 


 

2) HISTORIA DE LOS FONDOS INDEXADOS




El nacimiento de los fondos indexados se remonta a principios de la década de los 70 en EEUU.

 

john bolge creador fondos indexados, jack bogleUn avistado financiero, John Bogle, se interesó por la escasa eficacia de los gestores de fondos de inversión americanos.

La historia y gran cantidad de estudios publicados, algunos respaldados por grandes economistas (Paul Samuelson entre ellos), eran contundentes en sus conclusiones.

Demostraban que la rentabilidad que obtenían los fondos de inversión gestionados, era inferior a la de los índices con los que se comparaban para valorar la calidad de su gestión.

 

Entonces, si lo hacían peor ¿para qué pagarles altas comisiones por algo que no conseguían?

fondos indexados historia, jack bogle, fondos indexados vanguard
«La fórmula ganadora para invertir, es a través de fondos indexados que te permitan apostar por todo el mercado de acciones, sin tener que hacer nada más que mantenerte firme en el tiempo».

 

Tras sortear grandes dificultades, Bogle diseñó y comercializó en 1976 el primer fondo indexado, el First Index Investment Trust, cuyo nombre hoy es Vanguard 500 Index Fund.

 

Lo hizo a través de Vanguard, entidad que hoy ostenta el galardón de líder mundial en volumen gestionado de fondos indexados.

 

 

 


Sabías que…

Vanguard actualmente gestiona la friolera de más de 5 billones de dólares americanos en fondos indexados (ofrece más de 140) y en ETFs (un subtipo de fondo indexado del que ofrece más de 1.800 diferentes).

Y que sus fondos indexados son elegidos en todo el mundo tanto por inversores institucionales (otros fondos, compañías de seguros, robo advisors…), como por inversores particulares.


 

3) CÓMO FUNCIONA UN FONDO INDEXADO Y EN QUÉ SE DIFERENCIA DE UN FONDO GESTIONADO




El funcionamiento de un fondo indexado es similar al de un fondo de inversión gestionado (llamémoslo tradicional), en cuanto a que:

 

  • es un instrumento de inversión colectiva en el que muchos inversores invierten su dinero,
  • está regulado por las principales autoridades financieras,
  • tiene un objetivo de inversión definido,
  • publica un valor liquidativo diario,
  • ofrece liquidez diaria (lo puedes comprar o vender diariamente),
  • y disfruta de la misma fiscalidad que los fondos tradicionales (en España).

 

Siendo esto así, lo que diferencia principalmente a un fondo indexado de un fondo gestionado es:

 

  • su modelo de gestión: quién, en qué (sólo índices) y cómo invierte;
  • sus menores comisiones consecuencia de lo anterior.

Desarrollemos esto con más detalle en el siguiente punto.


4) FONDOS DE GESTIÓN PASIVA vs FONDOS DE GESTIÓN ACTIVA




A los fondos de inversión tradicionales (los muchos que analizamos en esta web), mundialmente se les denomina instrumentos de gestión activa.

 

Esto es así porque incorporan equipos y sistemas especializados, cuya misión es analizar mercados, empresas, tendencias, divisas, etc… para decidir qué activos comprar y/o vender.

 

Como que las decisiones de inversión son constantes (o eso nos venden), a estos fondos se les denomina FONDOS DE GESTIÓN ACTIVA.

 

que son los fondos indexados, que es un fondo indexado, fondos indexadosPor su parte, los fondos indexados también cuentan con equipos y sistemas de gestión, pero éstos no tienen que analizar “casi nada” pues su misión inversora está muy acotada.

Deben comprar y mantener a largo plazo (en inglés, buy & hold), las acciones o bonos que componen el índice que emulan (copian), y hacerlo con la mayor agilidad y precisión posible.

Al no haber una gestión tan intensa, a los fondos indexados se les denomina instrumentos (fondos) de GESTIÓN PASIVA.

No es que no tengan gestores, que sí los tienen, pero éstos no han de analizar acciones, mercados y/o tendencias, y tomar según qué decisiones para gestionar el fondo indexado.

 

Como consecuencia de su modelo de gestión y los menos recursos necesarios, los fondos indexados cobran comisiones mucho más bajas que los fondos de gestión activa.

 

Tema importantísimo del que te hablamos con más detalle más abajo.

 


Sabías que…

Históricamente ha existido un gran debate sobre si es mejor la gestión activa o la gestión pasiva.

Pues bien…

Ni todos los fondos indexados son mejores, ni todos los fondos gestionados son malos, a pesar de que grandes financieros como el americano Warren Buffet defiendan a los primeros pensando en un inversor medio.

 


 

5) FONDOS INDEXADOS vs ETFs: diferencias y similitudes




En España y en todo el mundo, se comercializan dos clases principales de fondos indexados:

 

  • Los fondos indexados propiamente,
  • y los fondos cotizados (o ETF).

Los ETF son un subtipo de fondo indexado cuyas siglas responden a las palabras inglesas Exchange Traded Fund (fondo cotizado).comisiones de los fondos indexados

Las diferencias esenciales entre un fondo indexado y un ETF son las siguientes:

 

  • Los ETF cotizan como una acción,
  • y por lo tanto puedes comprarlos y venderlos una o más veces en el mismo día (un fondo indexado solo puedes comprarlo o venderlo una única vez en el día).

 

Como consecuencia de lo anterior, los ETF son muy utilizados como instrumentos de inversión especulativa.

 

  • En cambio, los fondos indexados publican un valor liquidativo diario,
  • generalmente al cierre del mercado,
  • que será el precio de referencia para las compras y ventas de ese día.

Junto a esta principal, existen otras dos diferencias relevantes:

 

  • En España, la fiscalidad de los ETF es la misma que la de las acciones, y no disfrutan de las ventajas fiscales de los fondos de inversión (a diferencia de los fondos indexados).
  • La variedad de ETF es mayor que la de fondos indexados. Se los utiliza no solo para emular índices de renta fija y renta variable, sino también para replicar sectores, materias primas, inversiones inmobiliarias, tendencias…

 


Sabías que…

En España, motivado por su mejor tratamiento fiscal, es más común el uso de fondos indexados como instrumentos de ahorro a largo plazo por parte del inversor particular.

Son muchas/os los inversores que se montan sus propias carteras de fondos indexados, y decenas de miles quienes también los prefieren, pero se decantan por delegarlo en instituciones y asesores especializados.

 

sigue leyendo para averiguar cómo lo hacen unos y otros

 


 

6) TIPOS DE FONDOS INDEXADOS




El interés de los inversores particulares españoles por los fondos indexados crece a marchas forzadas, y todo parece indicar que este aumento no cesará durante los próximos años.

 

Tal y como sucede en EEUU y en los principales países europeos.

 

Como consecuencia, es cada vez mayor el número de entidades a través de las que puedes comprarlos, junto a la tipología de fondos indexados que ofrecen.

Veamos un resumen de los dos tipos de fondos indexados más importantes:

 

⇒ Qué son fondos indexados de renta variable

 

Los fondos indexados de renta variable son los que copian la composición de índices bursátiles (índices de acciones).

 

Ejemplos de índices que copian los fondos indexados de renta variable serían:

 

  • Índices de la bolsa española: IBEX 35.
  • Índices de bolsas europeas: MSCI Europe, S&P Europe 350, EuroStock 50.
  • Índices de bolsa americana: S&P 500, DJ, NASDAQ.
  • Índices de la bolsa japonesa: TOPIX.
  • Índices de bolsas emergentes: MSCI Emerging Mkts.
  • Otros índices de bolsas mundiales: de Asia, China, India, Rusia, de sectores concretos, de tamaños de empresas (big caps, small caps…).

 

Actualmente la gama de fondos indexados de renta variable es gigantesca.

 

indices que copian los fondos indexados, tipos de fondos indexados

 

«Puedes encontrar fondos indexados de casi todos los índices que seas capaz de imaginar»

 

Aquí tienes EJEMPLOS de grandes fondos indexados de renta variable, considerados de lo mejorcito.

 

» Vanguard European Stock Index Fund:

 

  • Fondo indexado de renta variable europea,
  • de la gestora americana Vanguard,
  • que busca replicar el MSCI Europe Index,
  • y está formado por 452 acciones de empresas europeas de mediana y gran capitalización.
msci europe, fondos indexados renta variable europea
Evolución MSCI EUROPE (línea azul desde 2005)

 

 

» Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund:

 

  • fondo indexado de renta variable americana,
  • compuesto por 506 acciones de gran capitalización,
  • cuyo objetivo es replicar y obtener la rentabilidad del índice de bolsa S&P 500.
s&P 500, fondos indexados bolsa americana
Evolución desde 1985 del S&P 500

 

 

» iShares Developed World Index Fund:

 

  • de la gestora BlackRock,
  • es un fondo indexado de renta variable global,
  • que tiene como objetivo replicar el índice MSCI World,
  • para lo que en su cartera se incluyen cerca de 1.600 acciones de 23 países del mundo.
msci world, fondos indexados globales
Evolución MSCI World desde 2005

 

 

» Vanguard Japan Stock Index Fund:

 

  • fondo de indexado de renta variable japonesa,
  • cuyo objetivo es replicar la composición y rentabilidad del índice MSCI Japan Index.
  • Incluye 320 acciones japonesas de gran capitalización.
msci japan index, fondos indexados japon
Evolución MSCI Japan desde 2005

 

 

(*) Finizens e Indexa Capital, dos Robo Advisor muy bien valorados de los que te hablaremos en un momento, invierten las carteras sus clientes en estos fondos indexados.

 

⇒Qué son fondos indexados de renta fija

 

Los fondos indexados de renta fija son los que copian la composición de índices de renta fija (índices de bonos).

 

No son tan numerosos como los de renta variable, pero igualmente hay gran diversidad:

 

  • tipos de fondos indexados, mejores fondos indexados renta variableDesde los más generalistas: fondos indexados sobre índices de renta fija global;
  • A los más específicos: de renta fija gubernamental o renta fija corporativa; de índices de renta fija a corto o largo plazo; los ligados a la inflación…;
  • También por áreas geográficas del mundo: índices de renta fija Europea, de Estados Unidos, de países Emergentes…
  • Y por calidad crediticia de los emisores: AAA, AA, BBB, etc.

 

Algunos ejemplos de índices de renta fija que copian los estos fondos indexados son los siguientes:

 

  • JPMorgan Gbi global govies.
  • Citi Emerging Markets Broad Bond Index.
  • Barclays Capital EM Local Currency Government Capped Index.

 

Como EJEMPLOS de grandes fondos indexados de renta fija, aquí tienes varios de la gestora Vanguard, cuyo patrimonio conjunto es de varios miles de millones de euros.

 

fondos indexados de renta fija, mejores fondos indexados» Vanguard Global Bond Index Fund: fondo indexado de renta fija global, que engloba más de 12.700 bonos de gobiernos de todo el mundo, y cuyo objetivo es ser una copia del índice Bloomberg Barclays Global Aggregate Float Adjusted Bond Index.

 

» Vanguard European Government Bond Index Fund: fondo indexado de renta fija europea, que replica el índice Bloomberg Barclays Euro Government Float Adjusted Bond Index, y está compuesto por más de 850 bonos de gobiernos.

 

» Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund: compuesto por más de 3.300 bonos corporativos, este fondo indexado de renta fija corporativa europea, tiene como misión replicar el índice Bloomberg Barclays EUR Non-Government Float Adjusted Bond Index.

 


Sabías que…

En España existe una tipología de asesor financiero, 100% online, especializado en la gestión de carteras mixtas de fondos indexados de bajo coste y alta calidad. mejor robo advisor, fondos indexados robo advisors

Se llaman Robo Advisor, nacieron en EEUU en 2007, y gracias a ellos miles de inversores pueden hoy beneficiarse invirtiendo en algunos de los mejores y más grandes fondos indexados.

«Algo que por su cuenta sería muy difícil hacer»

Su existencia es una gran noticia para quienes no pueden ni saben gestionarse sus inversiones y necesitan delegarlo.

Aquellos/as que prefieren utilizar a un especialista que lo haga por ellos/as (y a partir de importes muy sensatos), y les cobre bajas comisiones, impensables en España hasta su aparición.

Para conocerlos con detalle, hemos preparado una GUÍA DEFINITIVA que puedes leer y descargarte gratuitamente.

 

LEE AQUÍ qué son los ROBO ADVISORS

 


7) PRINCIPALES GESTORAS DE FONDOS INDEXADOS




En el mundo hay un buen número de gestoras que se han especializado en fondos indexados.

 

fondos indexados vanguard, gestoras de fondos indexadosEn volumen gestionado, destacan especialmente las americanas por llevar más años haciéndolo y estar presentes en el mercado financiero más grande.

Su misión es diseñarlos, comercializarlos y gestionarlos.

Sus clientes son inversores institucionales (otros fondos de inversión, planes de pensiones, aseguradoras, robo advisors), y también particulares de todo el mundo.

Algunas de las principales gestoras mundiales de fondos indexados son:

 

  • Fondos indexados Vanguard: pionera desde 1975, Vanguard es la líder mundial destacado en fondos indexados. Los tiene de todo tipo (renta fija, renta variable, por regiones, globales…).

fondos indexados vanguard

 

  • Fidelity: gestora americana con destacada presencia.
  • Fondos indexados Amundi: especializada en fondos indexados que replican índices europeos, la francesa Amundi también dispone de una gran y extensa oferta.

fondos indexados amundi

 

  • Pictet: banco suizo con importante presencia internacional.
  • Fondos indexados BlackRock: americana, Black Rock es hoy la mayor gestora del mundo. Su oferta de fondos indexados (denominados IShares) es de la mayores y más completas.

fondos indexados blackrock (ishares)

 

  • State Street: también americana, gestiona cerca del 10% de los activos mundiales.

En España, entidades como BBVA, Bankinter o Caixabank también crean fondos indexados que comercializan entre sus clientes (el problema que han tenido hasta ahora son sus altos costes y escasa oferta).


Sabías que…

Son muchos los fondos de inversión y planes de pensiones tradicionales que invierten una parte de sus carteras en fondos indexados.

 

Gracias a ello, pueden apostar por mercados que por su cuenta no podrían, diversifican, y asumen menos costes (aunque muchos de ellos no trasladan el ahorro al partícipe en forma de menos comisiones).

 


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8) QUÉ RIESGOS TIENEN LOS FONDOS INDEXADOS




Como cualquier inversión financiera, los fondos indexados tienen riesgos, unos genéricos y otros más específicos.

 

Y como en cualquier inversión que hagas, antes de invertir en un fondo indexado o en una cartera de éstos, debes:

 

  • hacer una buena y objetiva planificación financiera, que te permita saber cuánto puedes invertir a largo plazo;
  • conocer tu perfil de riesgo (más abajo te proporcionamos enlaces para que lo averigües),
  • y ser coherente al elegir fondos indexados que más se ajusten a tus objetivos.

 

→ Riesgos específicos de los fondos indexados

 

Al igual que en los fondos de inversión de gestión activa (los tradicionales), un fondo indexado también debe publicar una ficha y sus datos fundamentales.

 

En ellos verás la típica escala de riesgo del 1 a 7, siendo 1 el menor riesgo y 7 el mayor.

 

que riesgos tienen los fondos indexados, riesgo fondos indexados

 

El riesgo atribuido en la escala, dependerá de las características de cada fondo indexado, y sirve para indentificar a qué perfil inversor le encajan mejor.

 

→ Riesgos genéricos de los fondos indexados

 

Cuando elijas fondos indexados, debes fijarte en unos detalles IMPORTANTES que indirectamente afectan a su calidad y riesgo.

 

  • Riesgo de mercado: el propio del mercado o mercados en los que inviertas. (*)
  • Riesgo emisor.
  • Riesgo de liquidez.
  • Tracking error.
  • Cómo se ha diseñado el fondo indexado.
  • Qué comisiones cobra.

De todos estos puntos te hablamos en el siguiente apartado.

 


(*) Sabías que…

Como que los fondos indexados copian índices, y su patrimonio está siempre 100% invertido pase lo que pase con los mercados, suelen aprovechar muy bien las subidas de los mercados.

 

Pero claro, lo mismo sucede en las caídas.

riesgos fondos indexados
¿Te imaginas estar invertido en años bajistas del S&P500? ¿Lo soportarías a largo plazo y te mantendrías firme?

 

Esta particularidad inversión, demuestra generar mejores rentabilidades a largo plazo, pero obliga al inversor que los elija a mantenerse firme y ser muy disciplinado/a.

Algo más fácil de decir que de hacer cuando llegan las vacas flacas.

Por eso, si inviertes en fondos indexados debes evitar salir corriendo a la primera de cambio, ya que de hacerlo es más que probable que te pierdas la recuperación o parte de ésta (como le sucede a muchos fondos gestionados ante presiones de sus clientes y entidades).

Muchos estudios demuestran que invertir intentando adivinar la evolución a corto plazo de los mercados (market timing), suele restar rentabilidad en vez de sumar.

Y añaden que es menos arriesgado y más rentable a largo plazo (*), invertir en una cartera con fondos indexados globalmente diversificados, e ir haciendo aportaciones periódicas tanto en mercados alcistas como en bajistas.

(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras.


9) MEJORES FONDOS INDEXADOS (2020 – 2021): cómo elegir los de más calidad




Con carácter general, los mejores fondos indexados serán aquellos gracias a los que conseguirás obtener (asumiendo el mínimo riesgo), los objetivos de inversión que te hayas propuesto.

 

Parece una perogrullada, pero es así.

 

En cualquier caso, los fondos indexados tienen ciertas particularidades que nos permiten diferenciar los buenos de los menos buenos.

Son las siguientes:

 

» Calidad del emisor del fondo indexado

  • A priori siempre será mejor elegir gestoras experimentadas en la gestión de fondos indexados.

ventajas fondos indexados, mejores fondos indexados» Tamaño del fondo indexado

  • Para evitarte posibles riesgos de liquidez que te impidan comprar y/o vender cuando quieras, siempre será mejor decantarse por los fondos indexados de mayor tamaño, que lleven un mínimo de tiempo en el mercado (hay quien dice un mínimo de 3 años es suficiente).

» Tracking error de los fondos indexados

  • El tracking error es un ratio que mide la precisión con la que un fondo indexado copia el índice y su rentabilidad.
  • Elige siempre aquellos fondos indexados con un tracking error más cercano a cero, pues son los que mejor copian los índices.

» Cómo se ha diseñado el fondo indexado

  • Los fondos indexados pueden crearse comprando una a unas las acciones o bonos que componen el índice a replicar, o bien utilizando derivados.
  • A priori, reduces riesgos eligiendo la primera opción.

» Comisiones de los fondos indexados

  • Las comisiones son clave en la rentabilidad que obtengas, y cuando hablamos de instrumentos gestión pasiva como fondos indexados y ETF, aun adquieren mayor importancia.

 

Sin lugar a dudas, elige los fondos indexados que cobren menores comisiones.

 

Al apartado de las comisiones de los fondos indexados, de vital importancia, le dedicamos el siguiente punto.

 


10) COMISIONES DE LOS FONDOS INDEXADOS




La inversión en fondos indexados conlleva el pago de comisiones, mucho más bajas que las de los fondos tradicionales (los gestionados).

 

Las TRES COMISIONES PRINCIPALES de los fondos indexados en las que debes fijarte son las siguientes:

 

  • Comisión de gestión: propia de cada fondo (se cobra internamente, restándola al valor liquidativo), y/o de la entidad que gestione carteras de éstos (como los Robo Advisor).
  • Comisión de depositaría: la cobra la entidad donde lo tengas depositado.
  • Comisión de compra/venta: la cobra la entidad donde operes para comprar y vender fondos indexados.

 

Lo óptimo es que elijas fondos indexados de calidad, con muy bajas comisiones internas, junto a entidades que te cobren las menores comisiones por operar con ellos.

 

comisiones fondos indexados
Ejemplos de comisiones de varios fondos indexados de renta variable Global (fuente: rankia).

 

 


Sabías que…

En España las comisiones que se han cobrado durante años por operar con fondos indexados han hecho poco atractiva su utilización.

 

Pero finalmente, y gracias a la llegada de los Robo Advisor y otras fintech con sus propuestas de inversión low cost, y al aumento de inversores que POR FIN se fijan en los costes, el escenario ha cambiado.

 

Como verás más abajo, hoy puedes invertir en carteras mixtas de fondos indexados de calidad, pagando unas comisiones antes INIMAGINABLES para un inversor «menos» adinerado.

Y con ello beneficiarte de la probable obtención de más rentabilidad a largo plazo.


 

⇒ Cómo afectan las comisiones de los fondos indexados a la rentabilidad

 

En toda inversión que realices, uno de los aspectos que determinará la rentabilidad que obtengas serán las comisiones que pagues por invertir.

 

bajas comisiones de los fondos indexadosPor eso, cuando hablamos de invertir en fondos o planes (indexados o no indexados) las comisiones cobran vital importancia.

Al principio de esta guía te hablábamos de John (Jack) Bogle y sus inquietudes más que justificadas.

 

Bogle se preguntaba qué sentido tenía pagar comisiones en fondos gestionados, si éstos no ganaban más consistentemente que los índices con los que medían su habilidad.

 

Fruto de esta reflexión, creó un fondo de inversión barato, que exclusivamente copiaba índices, y en el que pudieran invertir el mayor número de inversores privados.

Pues bien, hoy la reflexión sigue siendo la misma.

 

¿Qué sentido tiene pagar comisiones de gestión a quien no se las merece?

 

Mira la siguiente imagen publicada por SPIVA, empresa perteneciente a S&P Dow Jones índices, una de las mayores agencias de rating del mundo, que además crea índices de todo tipo.

 

comparacion gestion activa vs gestion pasiva, spiva

 

El cuadro analiza la rentabilidad a 1, 3 y 5 años de fondos que invierten en acciones americanas, y la compara con la rentabilidad de los índices S&P con los que los fondos se miden.

 

Mira la primera fila a modo de ejemplo:

 

  • Nos dice que a 5 años, el 82,14% de fondos que invierte en acciones de gran capitalización, lo hace peor que el índice americano S&P 500.
  • Dicho de otra forma, solo 2 de cada 10 fondos lo hacen mejor.

Si te fijas, pasa lo mismo en cada tipo de fondo (mid cap, small cap, value, growth), y además, el % de fondos que lo hacen peor aumenta con el paso del tiempo.

 

¿Sabías que uno de los principales motivos por el que ganan menos, se debe a las altas comisiones que cobran?

 

Ahora mira esta otra imagen.

comisiones de los fondos indexados

 

Te muestra el impacto a largo plazo que tiene pagar más o menos comisiones en dos fondos de inversión mixtos y globales que:

 

  • Invierten en lo mismo, asumiendo el mismo riesgo;
  • Ganan lo mismo durante 10 años: 4% anual;
  • Inviertes lo mismo al inicio y cada año;
  • Pero uno tiene comisiones del 1,80% (Fondo 1), y el otro del 0.90% (Fondo 2).

 

Solo por el efecto de las menores comisiones, el Fondo 2 tiene un 12% más de patrimonio pasados 10 años.

 


Sabías que…

Los costes asociados a la inversión en fondos indexados o gestionados, juegan una importante baza cara a evaluar el éxito a largo plazo.

costes fondos indexados, comisiones fondos indexadosUn punto porcentual de coste que pagues, significará un menor punto de rentabilidad, y cuanto más largo sea el periodo de tiempo peor para ti.

Dado el mayor impacto que tienen los costes en el largo plazo, la gestión pasiva «puede obtener» peores resultados que la activa en periodos muy cortos.

Y esto puede ser consecuencia tanto del momentum de mercado (ciclos), como de la suerte (invertiste en un buen momento).

Pero cuando analizamos el impacto a largo plazo, la inversión pasiva de bajo coste lo hace generalmente mejor que su homónima activa de mayor coste (lo puedes leer en este completo estudio realizado por la gestora Vanguard).


 

11) RENTABILIDAD FONDOS INDEXADOS: ¿son más rentables?




Mira ahora un nuevo ejemplo para seguir hablado de la mejor o peor rentabilidad de los fondos indexados, también de la mano de SPIVA, pero esta vez comparando fondos que invierten en renta variable Europea.

 

comparacion fondos pasivos y activos, spiva

 

Fíjate en los fondos de renta variable española, la penúltima fila.

 

  • El 72,37% de los fondos de gestión activa lo hacen peor que el índice S&P Spain BMI.
  • Dicho de otra forma, solo casi 3 de cada 10 fondos lo hacen mejor que los índices.

Entonces, ¿son más rentables a largo plazo los fondos indexados que los fondos de gestión activa?

son mejores los fondos indexados
En España, de media, la gestión activa obtiene un 3,4% menos de rentabilidad anual que los índices; y el 96% de los fondos no baten a su índice a 10 años.

 

Los datos y estadísticas publicadas así lo confirman, pero esto no significa que sean válidos para cualquier tipo de inversor.


Puedes ser una o uno de los millones de inversores que se quedan tranquil@s obteniendo una rentabilidad peor que la de los índices con las que se comparan sus fondos, y a quien no lo importe pagar unas comisiones injustificables, que se coman una parte importe de los beneficios.


 

Ahora te recomendamos que pongas la máxima atención.

Mira el siguiente cuadro publicado por Indexa Capital, gestor automatizado (robo advisor) líder en España en patrimonio gestionado y número de clientes con carteras de fondos indexados.

 

rentabilidad fondos indexados, comparacion rentabilidad fondos indexados

 

  • La barra azul te muestra la rentabilidad media anual de los fondos indexados en distintas categorías,
  • y la naranja la de los fondos de inversión tradicionales (gestión activa).

 

¿Ves la importante diferencia en rentabilidad entre unos y otros?

 

Ahora, mira este otro cuadro para entender cómo afecta obtener más o menos rentabilidad a largo plazo.

En él comparamos dos fondos que:

 

  • Invierten en lo mismo asumiendo el mismo riesgo;
  • Inviertes lo mismo al inicio y durante cada año;
  • Te mantienes invertid@ 10 años;
  • Tienen las mismas comisiones: 1%;
  • Uno gana un 2% de media anual (Fondo 1), y el otro un 4% (Fondo 2).

rentabilidad fondos indexados

 

  • El Fondo 2, el que obtiene 2 puntos más de rentabilidad media anual, pasados 10 años tiene un patrimonio 50% superior.

 

¿Entiendes ahora la importancia de invertir en los mejores productos financieros que además te cobren menores comisiones?

 


Sabías que…

mejores fondos de inversion, mejores fondos indexadosAun siendo pocos como has visto antes, 3 de cada 10 fondos de renta variable española lo hacen mejor que los índices con los que se comparan (dato que se reduce más a partir de 10 y 15 años).

Son éstos los que a cualquiera nos gustaría tener, pero lo difícil es identificarlos, y que sus buenos resultados se mantengan consistentes en el tiempo.

En el apartado artículos, periódicamente analizamos y opinamos sobre muchos fondos.

Y también tienes a tu disposición una completa guía para aprender a elegir los mejores fondos de inversión.

 

guía mejores fondos de inversión

 


12) FISCALIDAD FONDOS INDEXADOS

 

Los fondos indexados y las carteras de fondos indexados, en España tienen la misma tributación que los fondos de inversión tradicionales.

 

Y gracias a un favorable tratamiento, los fondos indexados se benefician de condiciones fiscales que otros productos de ahorro a largo no ofrecen.

invertir en fondos indexados, fiscalidad fondos indexados

  • Pagarás menos por los beneficios (plusvalías) que obtengas.
  • Podrás evitar y aplazar el pago de impuestos, siempre que tu dinero se mantenga invertido en fondos indexados.
  • Podrás cambiar de un fondo a otro (en la misma o diferentes entidades), sin asumir costes ni impuestos.

 

Sobre impuestos y ventajas fiscales de los fondos de inversión, aquí tienes esta completa GUÍA de fiscalidad de fondos.

 


13) VENTAJAS DE LOS FONDOS INDEXADOS




Llegados a este punto, toca hacer un resumen de cuáles son para nosotros algunas de principales las ventajas de los fondos indexados:

 

  • Simplicidad y transparencia de los fondos indexados:

No hay trampa ni cartón (a priori).

 

Desde el primer momento sabes en qué va a estar invertido el dinero que metas en un fondo indexado.

 

Y sabes que siempre estará invertido, pase lo que pase en los mercados financieros.

 

Una estrategia que demuestra generar mejores resultados a largo plazo, que muchas otras que intentan adivinar qué sucederá y van entrando y saliendo del mercado en base a «previsiones».

 

  • No dependes de las decisiones de un gestor de inversiones:

Y como hemos visto, la probabilidad de que el gestor que elijas lo haga peor que un índice es muy alta.

La ventaja de invertir directamente en índices es que ellos mismos se actualizan.

 

¿Y esto que supone para el inversor?

 

  • Que sabes que eligiendo índices, tu dinero está invertido siempre en los sectores y compañías más importantes en todo momento;
  • Pues son éstas, las de mayor valor, las que se incluyen en los índices;
  • Y cuando dejan de ser las mejores, y por lo tanto su valor baja, el índice las saca e incorpora a los nuevos líderes.

 

Un sistema limpio, sin sesgos en cuanto a opiniones, que por si solo se actualiza.

 

Pongamos un ejemplo con el índice americano S&P 500, que incorpora las 500 empresas de mayor capitalización bursátil.

En la imagen puedes ver las 10 empresas de mayor capitalización actual en el índice.

 

fondos indexados s&p 500

 

Y en esta otra ves las diez empresas de mayor valor en el índice, en periodos de 5 años desde 1980 hasta 2015.

 

empresas en el s&p 500

 

¿Te das cuenta cómo han ido cambiando con el paso del tiempo?

 

  • Bajas comisiones de los fondos indexados:

Y como hemos visto, a menores comisiones, mayor rentabilidad a largo plazo, siempre que los costes asociados por operar con fondos indexados sean bajos.

 

Detalle que en España ha empezado a suceder hace bien poco.

 

  • Alta diversificación de los fondos indexados:

De por sí, un euro invertido en un fondo indexado, estará diversificado en todas las acciones o bonos que compongan el índice que el fondo replica.

 

  • Fiscalidad fondos indexados:

Al igual que en los fondos normales, en los indexados no pagas impuestos sobre beneficios hasta que te sales de ellos.

 


¿Te gustaría saber cuáles pueden ser sus desventajas para tí?

Explícanos lo que buscas al final de la guía, y te diremos los peros de los fondos indexados para un inversor como tú.


 

14) ¿DEBES INVERTIR EN FONDOS INDEXADOS?




Llega la pregunta del millón.

Utilizar fondos indexados como instrumentos financieros de ahorro, es:

 

  • Un planteamiento muy sensato para invertir (no para especular),
  • que demuestra Obtener mejores resultados a largo plazo que muchos otros (sin olvidar que rentabilidades pasadas no garantizan futuras),
  • Apto para gran número de inversores (sobre todo los muy disciplinados, con capacidad de mantenerse firmes a muy largo plazo).

como invertir en fondos indexados

Lo que pasa, es que saber qué fondos indexados elegir y qué porcentaje de tu dinero destinar a cada uno NO es tarea fácil.

Solo los inversores con más pericia, tiempo de dedicación y experiencia inversora, deberían aventurarse a invertir por su cuenta en fondos indexados.

Si decides hacerlo, puedes seguir los consejos y pasos que detallamos al hablar de cómo construir una cartera de fondos.

Pero si no te ves capaz de hacerlo por tu cuenta, como le pasa a la inmensa mayoría de inversores…

 

¿Qué puedes hacer para invertir en fondos indexados, si no tienes los medios ni el conocimiento para hacerlo por tu cuenta?

 

Te lo explicamos a continuación, en el punto que dedicamos a los gestores de carteras de fondos indexados.

 


Sabías que…

Hoy se cuentan por decenas de miles los inversores españoles que desde la aparición de los Robo Advisor (gestores de carteras de fondos indexados), han decidido utilizarlos.

perfil inversor robo advisorSi las previsiones y el ritmo actual de crecimiento no cambia, el número que los utilizará en los próximos 5 años se puede multiplicar por más de 3.

Pues bien, más de uno y una también prueba la gestión de los Robo Advisor invirtiendo en sus planes de pensiones indexados.

Y lo hacen por sus enormes ventajas.

Si todavía no las conoces…

 

Mira aquí la guía de planes indexados

 


 

15) DÓNDE INVERTIR EN FONDOS INDEXADOS (2020 – 2021)




Si has decidido que quieres invertir en fondos indexados, tienes dos opciones: invertir por tu cuenta o delegar la gestión en especialistas.

 

Veamos los pros y cons de cada caso.

 

⇒Invertir por tu cuenta en fondos indexados

 

Para invertir por tu cuenta en fondos indexados, recuerda todos los consejos que te hemos ido dando, y antes de hacer nada:

 

  • ten claro cuál es tu perfil de riesgo (más abajo incluimos enlaces para que lo averigües),
  • dinero del que dispones para invertir a largo plazo,
  • y si lo que vas a hacer es comprar un fondo indexado o montarte una cartera con varios (en cuyo caso un planteamiento sensato es elegir buenos fondos indexados globales, de renta fija y renta variable).

Para saber qué fondos indexados se comercializan en Europa, puedes utilizar la herramienta y el buscador de fondos indexados que por ejemplo facilita Morningstar.

buscar fondos indexados, buscador fondos indexados

 

Aquí tienes un ejemplo de la ficha del Vanguard European Stock Index Fund que te facilita la herramienta:

 

mejores fondos indexados renta variable europea, mejores fondos indexados vanguard

 

  • Fíjate que el rating Morningstar es Gold y 4 estrellas (lo que denota la alta calidad del fondo indexado).
  • Mira el tamaño: más de 2.500 MM. de Euros.
  • Y los gastos corrientes: 0,12% (nada que ver con las altas comisiones que cobran muchos fondos gestionados de renta variable europea).

Acto seguido busca entidades a través de las que comprar fondos indexados (verás que no todas ofrecen los mismos), revisa su operativa, costes y comisiones (esto es clave), y los mínimos que exigen para invertir.

Algunos ejemplos de entidades donde puedes mirar son:

 

  • Fondos indexados en Bankinter.
  • Fondos indexados en Renta 4.
  • Fondos indexados en Selfbank.
  • Fondos indexados en Openbank.
  • Fondos indexados en MyInvestor.

 

En esta tabla tienes un resumen de su oferta actual de fondos indexados:

 

EntidadOpenbankRenta 4SelfBankMyinvestor
Tipo de entidadBancoBancoBancoBanco
Puedes elegir los fondos indexados que quieras
Ofrece también carteras de fondos indexadosSiNo
De qué gestoras de fondos indexadosBlackRock, Amundi, PictetAmundi, Bankinter, BlackRock, BNY Mellon, Pictet, VanguardAmundi, Fidelity, PictetAmundi, BlackRock, Bankinter, BBVA, Bankia, Vanguard
Qué tipos de fondos indexadosRenta VariableRenta VariableRenta VariableRenta Variable
¿Tiene buscador de fondos indexados?

 

En cuanto a cómo y cuándo invertir, tienes distintas opciones en función de tu experiencia y perfil de riesgo.

 

Muchos estudios defienden que lo menos arriesgado (y más si estás empezando) es ir haciendo aportaciones y rebalanceos periódicos a una cartera estable a largo plazo.

 

(*) En la tabla no hemos incorporado un resumen de comisiones por entidad, porque actualmente hay guerra de precios y éstas cambian constantemente. Para conocerlas, mejor visita la web de cada una.

 


Sabías que…

Otro aspecto clave cuando inviertes en fondos indexados por tu cuenta, es REBALANCEAR (reajustar) tu cartera periódicamente.

 

Rebalanceando evitarás asumir más riesgos de los que tu perfil inversor te indique.

 

Existen diferentes técnicas para ello.

rebalancear fondos indexados

 

  • Rebalancear cuando los porcentajes de renta fija y variable se desajustan por la propia evolución de los mercados.
  • Hacerlo ante movimientos bruscos del mercado.
  • Revisar tu perfil de riesgo cada año, y ajustar tu cartera en coherencia a éste.

 

Para ponerte un EJEMPLO SENCILLO DE REBALANCEO:

 

  • Imagina que tu cartera está compuesta por 4 fondos indexados, dos de renta fija y dos de renta variable.
  • Supongamos que el reparto de renta fija y renta variable es 50% cada uno.
  • Y ahora digamos que pasado un año, la parte de renta variable ha pasado de pesar un 50% a un 60%.

 

Si tu perfil equilibrado no ha cambiado y quieres mantenerlo, deberás vender parte de los fondos de renta variable, y comprar los de renta fija para volver a una composición 50 – 50.

 


 

⇒ Carteras de fondos indexados gestionadas por especialistas

 

Si quieres invertir en fondos indexados, pero precisas de un especialista que te ayude en casi todo, a continuación te explicamos qué opciones tienes.

 

Las ventajas de este planteamiento son muchas.

E incluso no es raro que quienes se montan sus carteras de fondos indexados por su cuenta, deleguen una parte de su ahorro en gestores especializados.

 

Es por ello que al siguiente punto le damos especial importancia, pues muchas y muchos de nuestros lectores no saben montarse carteras por su cuenta, y prefieren utilizar especialistas.

 


16) MEJORES GESTORES DE CARTERAS DE FONDOS INDEXADOS (2020 – 2021)




Solo los inversores más experimentados tienen la capacidad de elegir por su cuenta fondos indexados en los que distribuir su ahorro.

 

Si tú no lo eres pero quieres invertir en fondos indexados para beneficiarte de sus ventajas, hoy puedes utilizar gestores especializados que ofrecen carteras mixtas de fondos indexados, y lo hacen casi todo por ti.

 

Algo que hasta 2015 era impensable para un inversor medio en España.

 

⇒Qué son los gestores de carteras de fondos indexados

 

Este es el resumen:

 

  • Son gestoras y agencias de valores fintech (independientes o pertenecientes a bancos),
  • 100% reguladas por las principales autoridades financieras españolas,
  • que iniciaron su andadura en España en 2015 (en EEUU empezaron en 2007-2008),
  • en las que se opera 100% a través de sus páginas web y apps (no tienen oficinas comerciales),
  • que te proponen carteras mixtas de fondos indexados de alta calidad, globalmente diversificadas en miles de acciones y bonos,
  • que ofrecen opciones de inversión a todos los perfiles de riesgo posibles (desde los más conservadores a los más arriesgados),
  • con comisiones impresionantemente bajas que directamente repercuten en una mayor rentabilidad,
  • y con las que puedes empezar a operar desde importes bajos 1.000€ (en la que menos importe inicial piden).

 

Un formato de gestor de inversiones que demuestra hacerlo muy bien, y es muy adecuado para el ahorrador medio que no puede ni sabe gestionar su ahorro.

 

Cómo funcionan los gestores de carteras de fondos indexados

 

El planteamiento que proponen los gestores automatizados (robo advisor) es relativamente sencillo:

 

Para ello debes responder las preguntas de unos test de idoneidad que te hacen (todo sucede online).

 

Una vez definido tu perfil, te proponen carteras mixtas compuestas por fondos indexados de renta fija y renta variable (principalmente), globalmente diversificadas en miles de valores, perfectamente adaptadas a tu perfil de riesgo.

 

  • El Asset Allocation (reparto del dinero en los fondos de cada cartera), lo hacen ellos siguiendo criterios automatizados que combinan menor riesgo con mayor rentabilidad objetivo a largo plazo (para cada perfil).
  • Cuanto más conservador es el perfil, más fondos indexados de renta fija tiene una cartera.
  • La selección de fondos indexados también la hacen ellos.

Eligen fondos indexados de las principales gestoras mundiales (Vanguard, Amundi, Pictet, Blackrock…) y los de mayor calidad (recuerda que del concepto calidad te hablábamos antes).

 

  • Y la fiscalidad es la misma que la de los fondos de inversión en España (no pagas por beneficios acumulados mientras te mantengas invertido/a en fondos, pudiéndolos traspasar entre entidades sin ninguna penalización).

 

A partir de ahí, quien debe mover ficha eres tú.

 

carteras de fondos indexados, gestores de fondos indexados

Primero abriendo una cuenta, y luego transfiriendo dinero u otros fondos que tengas y quieras cambiar por los de sus carteras.

Una vez iniciada tu inversión, lo que los gestores automatizados (así se les llama también) te prometen es lo siguiente:

 

  • Que sus sistemas vigilarán las carteras constantemente.
  • Harán rebalanceos (reajustes) periódicos para mantener los porcentajes que cada tipo de activo tenía en tu cartera cuando la contrataste.
  • Con ello evitan que asumas un riesgo distinto del que corresponde a tu perfil.
  • Y que tu perfil de riesgo lo podrás cambiar cuando precises.

Para que hagas un buen seguimiento de tu inversión, cuentan con páginas web y apps que puedes consultar 24 hr. – 365 d., servicio de chat, teléfono e email.

 

Y algunos también ofrecen la figura de un asesor personal al que contactar (servicios premium para carteras con cantidades altas).

 

Robo advisors mundo, gestion fondos indexados, carteras fondos indexadosTambién te envían un extracto a final de mes explicándote la evolución de tus inversiones, y algunos la comparan con otras para que veas su mejor o peor comportamiento relativo.

Y una última cosa, muchos tienen sistemas automatizados para que puedas realizar aportaciones periódicas a tu cartera (marcas el importe y la fecha, y tu aportación se hace y distribuye automáticamente en los fondos de tu cartera).

 

Que como te hemos dicho antes, es un método de inversión recomendado por el menor riesgo que implica, sobre todo en épocas de alta volatilidad en los mercados financieros mundiales.

 

⇒Principales gestores de carteras de fondos indexados en España

 

A los más influyentes gestores de carteras mixtas de fondos (Robo Advisor en inglés), les hemos dedicado una completa guía comparativa en la que te hablamos de los mejores.

 

A continuación te resumimos la oferta de cuatro de los gestores independientes (no pertenecen a ningún banco), más importantes en patrimonio gestionado y volumen de clientes.

Los conocemos bien porque hemos invertido dinero en varias de ellas, los hemos analizado en profundidad, y contrastamos resultados periódicamente.

Este es el resumen:

 

- Gestores de Carteras mixtas de fondos indexados de bajo coste

 


→ CARTERAS DE FONDOS INDEXADOS FINIZENS

 

Finizens empezó a operar en 2016 , ha hecho una importantísima inversión en tecnología de vanguardia, y hoy cuenta con muy buena opinión de miles de inversores que ya son clientes.

 

fondos indexados finizens⇒ Cómo invierte Finizens

 

Su modelo de inversión y sistema de gestión es el siguiente:

 

 

  • Primero analizan tu perfil inversor y defines los objetivos de tu inversión. (PRUÉBALO AQUÍ)
  • En base a tu perfil (ellos trabajan con cinco), te proponen una de sus 5 carteras de fondos (desde la más conservadora, a la más arriesgada).
  • La diversificación que hacen en fondos de renta fija y de renta variable es global y muy alta, la que más en España (distribuyen las carteras en hasta 20.000 posiciones distintas).

 

Y a partir de aquí, hacen el seguimiento de las carteras reajustándolas a su riesgo inicial cuando se desvían o cambia tu perfil de riesgo.

 

mira aquí el detalle de todas sus carteras y rentabilidades

 

⇒ En qué fondos indexados invierte Finizens las carteras

 

Las carteras de Finizens, a continuación tienes el detalle, incorporan varios de los considerados mejores fondos indexados de gestoras como Vanguard o Amundi (dos de las líderes mundiales).

 

carteras fondos indexados finizens
Carteras de fondos indexados Finizens

 

Si te fijas en la imagen verás que:

 

 

Lo hacen para reducir y controlar el riesgo (una de sus obsesiones como gestora).

 

  • Que lógicamente, los pesos de los fondos de renta fija y de renta variable cambian en función del perfil (más renta fija en las carteras más conservadoras).
  • Y que el dinero se invierte en mercados mundiales (Europa, EEUU, Japón, Emergentes…)

 

⇒Qué importe mínimo y comisiones tiene Finizens

 

En Finizens puedes empezar a partir de 1.000€ (hasta hace muy poco su mínimo eran 10.000€), las comisiones de sus carteras de fondos son especialmente bajas …

 

… y además te las bajan cada año que te mantienes como cliente.

 

Conoce TODO EL DETALLE DE PROPUESTAS DE INVERSIÓN FINizens aquí

 

Y aquí mira nuestra valoración y opiniones de todos sus servicios.

 

ANALISIS Y OPINIONES FINIZENS

 


→ CARTERAS DE FONDOS INDEXADOS INDEXA CAPITAL

 

Indexa Capital es un gestor de carteras de fondos y planes indexados independiente, que inició su andadura en España 2015.

 

indexa capital - robo advisorgestor automatizado líder en EspañaHasta esta fecha, lidera el mercado español en cuanto a patrimonio gestionado y número de clientes (que al igual que a Finizens, le otorgan muy buena valoración).

 

⇒ Cómo invierte Indexa Capital

 

En Indexa Capital te proponen una estrategia de inversión responsable a largo plazo, bien diversificada globalmente, con costes muy bajos y fiscalmente eficiente.

Para ello cuentan con:

 

  • hasta 10 perfiles de inversor (AQUÍ PUEDES AVERIGUAR EL TUYO).
  • hasta 30 carteras de fondos indexados (de la gestora Vanguard principalmente) diversificadas globalmente (Europa, Estados Unidos, Japón, Emergentes…).

Mira a continuación un ejemplo cartera de fondos indexados (de entre 10.000 y 100.000 euros de patrimonio), para un perfil de riesgo medio – alto (7 sobre 10).

 

carteras fondos indexados indexa capital

 

  • La columna de la izquierda te dice en qué activo invierte.
  • En la siguiente puedes ver el nombre del fondo indexado que utilizan.
  • Y en la tercera su peso en la cartera.

 


(*) Aquí tienes una guía comparativa con valoración y opiniones sobre Indexa Capital y todos sus servicios.


 

En Indexa Capital siguen un proceso de vigilancia y rebalanceo/reequilibrio de carteras que se pone en marcha cuando:

 

  • Cambia tu edad;
  • Cambia tu perfil inversor;
  • Automáticamente: cuando el peso de un activo sube un 2,5% (o 3% en momentos de mucha volatilidad) por encima de lo establecido en el perfil, lo venden, y cuando baja lo compran.

 

Así mantienen el equilibrio (riesgo-rentabilidad) en todas las carteras.

 


Sabías que…

Algunos estudios confirman que un rebalanceo periódico de carteras de inversión, aumenta la rentabilidad media anual en casi medio punto porcentual.


 

⇒Importe mínimo y comisiones Indexa Capital

 

El importe mínimo para empezar a invertir en una cartera de fondos indexados de Indexa Capital es de 3.000 €, y el coste promedio de una cartera está por debajo de un 0,80% anual.

 

Mucho más bajo que lo que se cobra en muchos fondos mixtos, perfilados y globales comercializados en España.

 

¿Quieres saber más sobre Indexa Capital?

 

Averígualo todo aquí

 


→ CARTERAS DE FONDOS INDEXADOS INBESTME

 

Inbestme es otro de los robo advisor independientes y punteros actualmente en España, que destaca por la alta personalización de sus carteras mixtas de fondos indexados.

 

Te lo explicamos…

 

⇒ Cómo invierte InbestMe

 

  • InbestMe cuenta con hasta once perfiles de riesgo.
  • Lo que le permite perfilar a cada cliente con alta precisión, tras responder las preguntas de su test (LO PUEDES PROBAR AQUÍ).
  • Lo anterior le permite dirigirse a inversores desde los híper conservadores, a los más arriesgados.

El proceso es similar al resto en cuanto a que:

 

  • Primero haces el test.
  • Luego te proponen una cartera de fondos para tu perfil.
  • La cual gestionan, reajustan y vigilan activamente utilizando sus sistemas automáticos y la visión del Comité Asesor.

 

Es interesante la cantidad de simulaciones que puedes hacer utilizando su plataforma online.

 

⇒ Qué fondos indexados utiliza InbestMe

 

La variedad de fondos indexados que utiliza es alta, y siempre incorpora a sus carteras los de mayor calidad (Vanguard, ishares…).

 

  • Las carteras las distribuye en fondos indexados de renta fija y variable,
  • diversificados globalmente en miles de posiciones (acciones y bonos),
  • y al igual que Finizens también incorpora fondos inmobiliarios para controlar mejor el riesgo.

 

En la siguiente imagen tienes un ejemplo de distribución de una de las 11 carteras de fondos indexados:

 

 

 

Y desde julio 2020, también puedes contratar sus carteras mixtas de fondos indexados Socialmente Responsables.

 

⇒ Qué importe mínimo y comisiones cobra InbestMe

 

Para empezar a invertir en InbestMe debes aportar un mínimo de 1.000€, o traspasar fondos de otra entidad por ese mismo importe.

Las comisiones que cobra son un 75% menores que las de fondos equivalentes en España.

 

CONÓCELO TODO SOBRE INBESTME en este completo análisis de valoración

 


→ CARTERAS DE FONDOS INDEXADOS FINANBEST

 

Finanbest empezó a operar en 2017, y es de los robo advisor independientes que también lidera el mercado en número de clientes y buenas valoraciones de éstos.

 

fondos indexados finanbestCuenta con un equipo con dilatada experiencia en el sector financiero y tecnológico, junto a figuras importantes del panorama financiero español.

 

En 2019 sus carteras destacaron por sus muy buenos resultados y premios conseguidos.

 

⇒Cómo invierte Finanbest

 

Siguen un modelo similar al resto de gestores de carteras de fondos indexados (pero con particularidades interesantes):

 

  • Analizan tu perfil inversor y defines los objetivos de tu inversión. (PRUÉBALO GRATUITAMENTE AQUÍ)
  • En base a tu perfil, te proponen una de sus 6 carteras de fondos (desde la más conservadora, a la más arriesgada).
  • La diversificación en renta fija y renta variable es global y muy alta (hasta 6.000 posiciones).

Y a partir de aquí, hacen el seguimiento 24 hrs – 7d., mediante alarmas y reajustes tanto automáticos como sugeridos por su comité de inversiones.

 

fondos indexados finanbest
Distribución Renta Fija / Renta Variable de las carteras de Finanbest

 

Lee aquí el análisis DE VALORACIÓN Y opiniones de finanbest y todas sus carteras

 

⇒ Qué fondos incorpora Finanbest a sus carteras

 

En Finanbest seleccionan varios de los mejores fondos (indexados y gestionados) globales de renta fija y renta variable:

 

fondos cartera 20 finanbest

 

  • Los seleccionan de alguna de las gestoras de fondos internacionales más importantes y experimentadas (Pictet, Vanguard, Robeco, M&G…).
  • Y a diferencia de otros robo advisor, en sus carteras combinan fondos indexados (principalmente) con algunos fondos gestionados (en mercados más complejos).

 

Finanbest
Si te haces cliente a través de este enlace de INVITACIÓN, te abonan la promoción en la cuenta que abras.

 

Junto a carteras mixtas de fondos, Finanbest también ofrece dos planes indexados con diferente perfil de riesgo.

 

⇒Qué importe mínimo y comisiones tiene Finanbest

 

En Finanbest puedes empezar a partir de 3.000€, y los costes de sus carteras de fondos son altamente competitivos…

 

… para el mercado español de fondos, y la calidad de propuestas de inversión que ofrecen.

 

Conoce más sobre FINANBEST DIRECTAMENTE EN SU WEB

 


17) OPINIÓN FONDOS INDEXADOS (2020 – 2021)

 

Invertir en fondos indexados es sin duda una buena estrategia de inversión/ahorro a largo plazo, respaldada desde hace décadas por gran cantidad de estudios, asesores, y resultados contantes y sonantes.

 

Lo es tanto si lo haces por tu cuenta (siempre que sepas cómo), como si utilizas los servicios de gestores especializados como los Robo Advisor, que gracias al uso de tecnología de vanguardia, han acercado la inversión indexada a más personas.

 

Son millones los inversores en todo el mundo que invierten en fondos indexados… y muchos más que serán.

 

Ahora bien, aun siendo buenas, no son las únicas opciones con las que hoy cuentas.

 

Invertir en carteras que además de fondos indexados incluyan alguno de los mejores fondos de inversión gestionados, también puede resultar muy bueno a largo plazo.

 

Para saber cuáles son estos fondos, dedícale tiempo a construir tu cartera, analiza y contrasta datos, y utiliza las mejores fuentes de información.

Y si tienes dudas, siempre nos las puedes consultar.

 

— xxx —

 

Esperamos que esta guía te haya sido útil.

 

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Fondos indexados (Guía 2020 - 2021) ¿Qué son, por qué invertir y cómo hacerlo?