Los errores al invertir en fondos de inversión no suelen ser evidentes, pero se repiten una y otra vez. No tienen que ver con hacer cosas raras, sino con decisiones aparentemente normales: elegir mal los fondos, no entender lo que se tiene o invertir sin un criterio claro. Y ahí es donde se pierde dinero sin darse cuenta.
Para concorlos bien, empieza por la siguiente con el Top 10 errores más graves. Después, sigue leyendo para saber qué hay detrás de cada error y cómo evitarlos.
Top 10 errores más graves al invertir en fondos de inversión
| Error al invertir en fondos | Por qué te perjudica |
|---|---|
| 1. Invertir sin conocimiento básico | Tomas decisiones sin entender riesgos, costes ni consecuencias |
| 2. No conocer tu perfil inversor | Acabas invirtiendo en fondos que no encajan contigo |
| 3. Autogestionarte sin saber | Creer que sabes más de lo que sabes suele salir caro |
| 4. No planificar la inversión | Sin objetivos ni método, la rentabilidad es errática |
| 5. No analizar la calidad del fondo | Aceptas productos mediocres o con comisiones injustificadas |
| 6. Falta de diversificación | Concentrar el riesgo amplifica las pérdidas |
| 7. Dejarte llevar por las emociones | Miedo y euforia destruyen rentabilidad a largo plazo |
| 8. Tomar decisiones precipitadas en caídas | Vendes en el peor momento posible |
| 9. No saber si la rentabilidad es buena o mala | No comparar te impide mejorar |
| 10. Falta de paciencia | Abandonas antes de que la inversión funcione |
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Índice
Como cualquier inversión que quieras hacer bien desde un principio, cuando te plantees invertir en fondos es fundamental sigas un paso a paso que te ayude a hacerlo lo mejor posible.
De todo ello te hablo aquí, una guía que incluye:
- Los 10 pasos para hacerlo bien;
- los 14 errores más comunes que millones de inversores cometen;
- y los 9 principales engaños y malas prácticas en esta industria.
Mientras leas verás que hago referencia a otros artículos los cuáles te ayudarán a profundizar con tanto detalle como quieras.
¿QUÉ HACER ANTES DE INVERTIR EN FONDOS?
Antes de invertir en fondos de inversión, revisa siempre estos 10 pasos clave.
| Paso clave | Qué debes tener en cuenta |
|---|---|
| 1. Cuánto dinero tienes para invertir | Invierte el dinero que puedas prescindir |
| 2. Establecer objetivos claros | Qué quieres conseguir |
| 3. Conocer tu perfil de riesgo | Identifica cuánto riesgo puedes asumir |
| 4. Definir tu horizonte temporal | Cuándo necesitarás el dinero |
| 5. Conocer los tipos y clases de fondos | Entender en qué invierte cada fondo |
| 6. Investigar las mejores gestoras | Analiza reputación, filosofía y resultados |
| 7. Invertir o no por tu cuenta | Autogestión solo si estás formad@ |
| 8. Supervisar periódicamente | Revisa tu cartera y ajusta |
| 9. No tomar decisiones en caliente | Evita el miedo y la euforia |
| 10. Ser activ@ buscando alternativas | Atención a las oportunidades |
Te lo resumo en los siguientes pasos. Síguelos siempre que inviertas en este tipo de productos financieros: Cuánto dinero tienes, qué buscas, cuál es tu perfil, cuál es tu horizonte temporal…
- Decidir CUÁNTO DINERO TIENES PARA INVERTIR
Recuerda que cuando inviertas en fondos lo deberías hacer como si de tu hucha de ahorro a largo plazo se tratara.
Debes invertir el dinero del que puedas prescindir, e idealmente ir haciendo aportaciones periódicas a tu cartera de fondos (de ello te hablaré más adelante). Una buena fórmula para saber de cuánto dinero puedes prescindir, es calcular primero cuál es tu colchón de seguridad.
A este colchón destínale una cantidad que cubra tus gastos fijos durante varios meses (hay quien lo estima en seis, otros y otras en 12 meses, o incluso más).
Haciéndolo así evitarás vender tus fondos precipitadamente, y en los peores momentos para hacerlo (como le sucedió a miles de inversores al inicio de la crisis del coronavirus). y Como medida de precaución, primero llena la bolsa de tu colchón de seguridad, y luego invierte en fondos.
Y una cosa más.
El dinero de tu colchón de seguridad mejor no lo inviertas para más seguridad. Tenlo siempre disponible.
- Establecer OBJETIVOS CLAROS.
Saber qué esperas y necesitas lograr con tu inversión es como trazar un mapa antes de emprender un viaje. Define metas financieras específicas, como cuánto deseas ganar, para orientar tu estrategia de inversión y mantener un rumbo claro hacia tus objetivos.
- Tener claro TU PERFIL DE RIESGO como inversor.
Entender tu perfil de riesgo es como ajustar la velocidad de tu viaje según tu comodidad. Identifica cuánto riesgo estás dispuest@ a asumir antes de invertir, considerando factores como tolerancia a la volatilidad y horizonte temporal. Esto te ayudara a seleccionar fondos alineados con tus preferencias y metas.
- Conocer el HORIZONTE TEMPORAL en el que invertirás (¿en cuánto tiempo esperas conseguir tus objetivos?).
Conocer el horizonte temporal de tu inversión es como planificar la duración de tu viaje. Determina cuándo esperas alcanzar tus objetivos financieros, ya que esto influirá en tu cartera de inversiones. Un horizonte temporal claro te permitirá seleccionar fondos que se alineen con tus metas a corto, medio y largo plazo.
- Conocer qué TIPOS Y CLASES DE FONDOS DE INVERSIÓN hay.
Conocer los tipos y clases de fondos de inversión es como conocer los destinos antes de planificar un viaje. Comprender en qué invierten, cómo generan ganancias y los posibles riesgos te ayudará a seleccionar fondos alineados con tus objetivos y a gestionar las expectativas de rendimiento y riesgo.
- Investigar sobre las MEJORES GESTORAS es como elegir un hotel de calidad para tu viaje.
Identifica gestoras con buena reputación, examina el historial de rendimiento de los fondos y comprende su filosofía de inversión. Esto te ayudará a seleccionar fondos gestionados de manera efectiva y alineados con tus objetivos.
- INVERTIR POR TU CUENTA si te has formado para ello, o pedir ayuda a asesores de inversiones experimentados que seleccionen los fondos más adecuados para ti.
Invertir por cuenta propia después de formarte o buscar asesoramiento de profesionales experimentados es como elegir entre manejar tu propio vehículo o contar con un chófer experto. Si te has formado, adelante; si no, busca la guía de asesores y entidades mejor valoradas para ayudarte a invertir en fondos.
- SUPERVISAR periódicamente el estado de tus inversiones.
Mantener tu rumbo hacia tus metas financieras, te permite ajustar estrategias y asegurar que tus inversiones sigan alineadas con tus objetivos a medida que evolucionan con el tiempo.
- No tomar DECISIONES EN CALIENTE tanto de compra, de venta o de traspaso de fondos.
Evitar acciones impulsivas te ayudará a mantener la coherencia con tu plan de inversión, evitando arrepentimientos a corto plazo y permitiendo que tus inversiones crezcan de acuerdo con tu estrategia a largo plazo.
- SER ACTIVO/A buscando nuevas alternativas y posibilidades.
Estar atento/a a las oportunidades en el mercado te permite adaptarte a cambios, descubrir opciones más rentables y ajustar tu cartera de inversiones para optimizar el rendimiento a lo largo del tiempo.
Conociendo estos 10 pasos, ya sabes lo indispensable. Ahora te aconsejo leer el siguiente apartado en el que te hablo de errores clásicos que como inversor puedes evitar. Muchos de ellos te serán obvios.
PRINCIPALES ERRORES AL INVERTIR EN FONDOS
Lo que viene ahora está muy relacionado con lo anterior y es clave. Pretendo contarte sin entrar en detalles específicos (eso lo hago en otros artículos), algunos de los errores que muchos ahorradores cometen cuando invierten en fondos de inversión.
Las consecuencias pueden ser de lo más desagradables. Así que presta atención a los siguientes ejemplos, que por cierto, son bastante típicos.
Invertir sin el conocimiento básico
Invertir en fondos sin entender qué son, cómo funcionan, sus variedades, costes y comisiones, riesgos y los impuestos asociados puede ser arriesgado. Es como conducir sin saber las reglas; es importante aprender los conceptos básicos antes de empezar.
Desconocer tu perfil inversor
No entender tu propio perfil de inversor o dejarte influenciar por factores externos, como amigos exitosos, puede llevarte a tomar decisiones equivocadas.
Es como comprar zapatos sin saber tu talla; es crucial conocer tus propias preferencias y resistencia al riesgo.
Autogestionarte sin conocimientos
Intentar invertir por tu cuenta sin tener los conocimientos necesarios es muy arriesgado. Es como querer construir una casa sin saber de arquitectura; es mejor buscar orientación o asesoramiento para evitar errores de los que te arrepentirás.
Y ojo, no vayas a ser uno o una de las tantas que se creen que saben, cuando en realidad no saben suficiente.
Falta de planificación financiera
No planificar tu ahorro e inversión, sin establecer cuánto vas invertir, con qué propósito y con qué frecuencia, es como viajar sin un mapa. Es esencial tener un plan para alcanzar metas financieras a largo plazo.
Invertir sin investigar la calidad
Meter tu dinero en lo primero que te ofrezcan en el banco sin investigar su calidad, es como reservar en un hotel sin antes leer las reseñas.
Asegúrate de conocer la calidad de cualquier fondo de inversión antes de meter un euro.
Falta de diversificación
Concentrar todas tus inversiones sin diversificar es como apostar todo en un solo número en la ruleta. La diversificación, repartir tu dinero entre varios fondos, ayuda a reducir riesgos y a mejorar tus posibilidades de obtener ganancias a largo plazo.
Confiar en asesores sin verificar la reputación
Confiar completamente en el primer asesor financiero que te planten delante sin verificar su reputación, es como jugártela a una receta sin leer comentarios sobre el chef.
Asegúrate de investigar y confirmar la reputación del asesor antes de confiar en sus recomendaciones. Que no te de vergüenza.
Ignorar las emociones en las inversiones
No comprender cómo las emociones pueden afectar tus decisiones financieras es como navegar en un mar sin conocer las mareas.
Reconocer y gestionar las emociones es crucial para evitar decisiones impulsivas que pueden llevarse al traste tus opciones de invertir con éxito.
Desconexión del mercado y las economías
No estar al día de lo que ocurre en el mundo financiero es como conducir sin mirar el camino. Mantente informado, aunque solo sea por encima, sobre las tendencias y eventos relevantes en la economía mundial.
Decisiones precipitadas en tiempos difíciles
Dejarte llevar por nervios y tomar decisiones apresuradas durante momentos turbulentos y de caídas de los fondos de inversión, es como abandonar el barco al primer aguacero.
Mantén la calma, evalúa la situación y recuerda que las inversiones a menudo requieren paciencia para superar las fluctuaciones a corto plazo.
Falta de paciencia
No otorgar el tiempo necesario para que tu inversión madure es como esperar que una planta dé frutos inmediatamente después de sembrarla.
La inversión en fondos requiere paciencia; establecer un horizonte temporal de 5 años o más, te permitirá aprovechar el potencial de crecimiento a largo plazo de estos instrumentos de inversión.
Dependencia de fuentes no fiables
Buscar respuestas en fuentes no fidedignas en lugar de consultar a expertos independientes es como seguir direcciones de un mapa dibujado por alguien que no conoce el camino.
Confía en asesores y fuentes bien valoradas para obtener información precisa y tomar decisiones acerca de tus inversiones. No saber si la rentabilidad que obtienes es buena o mala
Imagina que tu fondo gana un año un 5%, el siguiente gana un 6%, y el siguiente gana un 2%. ¿Lo ha hecho bien o lo ha hecho mal?
Son millones quienes no se preocupan en saber si sus fondos ganan más que los índices de referencia y/o que otros fondos de inversión similares. Y lo mismo cuando pierden. Así que, investiga, y si no sabes cómo hacerlo, pregúntame y te diré cómo.
La lista anterior la podría alargar muuuuuuucho más. Ya lo haré !! De momento con los puntos mencionados tienes más que suficiente para hacerte una idea de todo lo que debes evitar a toda costa.
Ahora que lo sabes, seguro que te interesa leer alguno de los «engaños y malas prácticas» que a veces se suceden en el mundo de los fondos de inversión.
ENGAÑOS Y MALAS PRÁCTICAS
En ningún momento quiero asustarte cuando hablo de engaños y malas prácticas que se suceden dentro la industria de los fondos de inversión. Actos que afectan negativamente a ahorradores que como tú confían en estos productos.
Tampoco considero, y así me consta, que sea recomendable que por principio se piense mal de ningún profesional o institución SERIA vinculada a los fondos de inversión. Este sector está regulado y vigilado, y en el cohabitan asesores, instituciones y gestoras de fondos cuyas prácticas son intachables.
Dicho lo anterior, SÍ creo que es bueno que sepas que a veces, y por diferentes motivos, hay quien hace cosas que no debería. Sus consecuencias perjudican a todos los participantes en esta industria: tanto a inversores–ahorradores, como a gestoras de fondos de inversión, como a las autoridades encargadas de la supervisión.
Algunas de “estas malas y engañosas prácticas” te las resumo a continuación:
- Equipos de asesores no formados adecuadamente, son los que “ayudan” a clientes en la selección de fondos de inversión;
- Entidades que con las políticas de incentivos y bonus de sus empleados, provocan que se recomienden fondos de inversión a inversores no adecuados;
- Empleados estresados por las exigencias de sus empleadores, que recomiendan y asesoran inadecuadamente a ahorradores sin conocimientos;
- Insuficiente definición de perfiles de inversión, llevan a invertir en fondos inadecuados para un ahorrador y sus necesidades;
- Entidades que dentro de un fondo realizan transacciones poco limpias, las cuales tienen como objetivo generar ingresos adicionales para ellos, y en detrimento de los inversores;
- Fondos que invierten inadecuadamente su dinero persiguiendo favores de terceros en vez de rentabilidad para el inversor;
- Fondos con comisiones altas (en España abundan) que año tras año se comen rentabilidad que debería ser para el inversor, y sin que éstas comisiones se justifiquen con mejores resultados;
- Fondos de inversión poco transparentes que no publican todos sus gastos y comisiones.
- Gestores de fondos que comparan la rentabilidad que obtienen con según que índices, y lo hacen solo cuando les interesa para que veas que son buenos (pero cuando lo hacen mal… dejan de compararse y te enseñan otros datos.)
Leído lo anterior, vuelvo a resaltarte que en general las buenas prácticas abundan. Esto es más cierto como consecuencia de las mejoras en cuanto a legislación y normativas sobre fondos de inversión que continuamente se impulsan (ej: normas Mifid).
Pero siempre hay listillos que se apuntan al dicho «hecha la ley, hecha la trampa». Por eso he querido enumerarte alguna de estas «triquiñuelas» de cara a que estés ojito avizor y nadie te la pegue.
— xxx —
Espero que este artículo te haya aportado conocimientos prácticos y útiles para invertir en fondos de inversión evitando los errores que más cuestan.
Ahora que ya conoces los principales pasos y errores clásicos que debes evitar, el siguiente paso lógico es aprender cómo invertir bien desde cero.
Por eso, te recomiendo esta guía completa sobre cómo invertir en fondos de inversión, paso a paso, donde te explicamos:
- qué debes saber antes de dar el primer paso,
- cómo seleccionar los fondos que más te convienen según tu perfil,
- cómo construir tu cartera de inversión,
- y cómo evitar trampas disfrazadas de “oportunidades”.
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PREGUNTAS FRECUENTES
¿Cuáles son los peores errores al invertir en fondos de inversión?
Estos son algunos de los fallos más comunes que pueden costarte caro:
- Invertir sin diversificar y concentrar todo en pocos fondos o sectores.
- Invertir sin entender cómo funcionan los fondos ni qué estás comprando.
- No conocer tu perfil inversor y asumir más riesgo del que puedes tolerar.
- Gestionar tu dinero sin conocimientos ni asesoramiento adecuado.
- No tener una planificación financiera clara antes de empezar.
¿Por qué es un error invertir sin conocimientos básicos?
Invertir sin saber sobre fondos, cómo funcionan, sus costes o riesgos es como manejar sin conocer las normas: puede llevar a pérdidas innecesarias.
¿Qué significa desconocer tu perfil inversor y por qué es un problema?
Significa no saber cuánto riesgo toleras. Si no lo conoces, puedes elegir fondos que no encajan contigo y sufrir estrés o pérdidas.
¿Invertir por tu cuenta sin experiencia es mala idea?
Sí, intentar gestionar tus inversiones sin formación puede llevarte a errores simples que afecten tus resultados financieros.
¿Por qué planificar financieramente antes de invertir?
Sin un plan que diga cuánto vas a invertir, para qué y con qué frecuencia, tus decisiones pueden ser desordenadas e ineficaces.
¿Qué pasa si no investigas la calidad de un fondo?
Meter tu dinero en lo primero que te ofrecen sin investigar puede significar pagar comisiones altas o elegir fondos con malos resultados.
¿Por qué es importante diversificar?
Si concentras todas tus inversiones en pocos fondos o sectores, el riesgo de pérdidas aumenta. Diversificar ayuda a reducirlo.
¿Confiar en cualquier asesor financiero puede ser un error?
Sí: confiar en asesores sin verificar su reputación puede llevar a recomendaciones inadecuadas o poco fiables.
¿Cómo afectan las emociones a invertir en fondos?
Ignorar cómo las emociones influyen en tus decisiones puede hacer que compres o vendas en momentos inoportunos, reduciendo tus resultados.
¿Por qué debes comparar tu rentabilidad con índices o con otros fondos?
Si no sabes si tu fondo está rindiendo bien comparado con índices de referencia o similares, no podrás evaluar si la inversión está funcionando.
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