¿Te planteas invertir en fondos de inversión y quieres saber cómo hacerlo bien? ¿Conoces todos los pasos y errores que debes evitar al hacerlo? ¿Te apetece saber también cuáles son los engaños y malas prácticas clásicas en este sector?
Te lo explicamos todo a continuación.
Índice
Como cualquier inversión que se quiera hacer bien desde un principio, es fundamental que cuando te plantees invertir en fondos de inversión sigas un paso a paso que te ayude a hacerlo lo mejor posible. Uno que te evite sustos, malos entendidos y frustraciones potenciales.
De todo ello te hablamos en esta nueva lectura en la que te incluimos: Los 10 pasos que debes seguir para hacerlo bien; los 12 errores más comunes que muchos inversores cometen cuando invierten en fondos; y los 9 principales engaños y malas prácticas que a veces suceden en esta industria.
Una lectura rápida, sintética y de fácil comprensión, que no debes perderte si te encuentras en esta tesitura y quieres disponer de los conocimientos indispensables.
¿QUÉ HACER ANTES DE INVERTIR EN FONDOS?
Te lo resumimos en los siguientes pasos, los cuales ampliamos y desarrollamos en profundidad en este otro artículo que incluye 14 pasos clave para invertir bien en fondos.
Es importante que los sigas siempre que inviertas en este tipo de productos financieros. Son los siguientes:
- Decidir CUÁNTO DINERO TIENES PARA INVERTIR. Recuerda que cuando inviertas en fondos lo deberías hacer como si de tu hucha de ahorro a largo plazo se tratara.
Debes invertir el dinero del que puedas prescindir, e idealmente ir haciendo aportaciones periódicas a tu cartera de fondos (de ello te hablaremos más adelante).
Una buena fórmula para saber de cuánto dinero puedes prescindir, es calcular primero cuál es tu colchón de seguridad. A este colchón destínale una cantidad que cubra tus gastos fijos durante varios meses (hay quien lo estima en seis, otros y otras en 12 meses, o incluso más).
Haciéndolo así evitarás vender tus fondos precipitadamente, y en los peores momentos para hacerlo (como le sucedió a miles de inversores al inicio de la crisis del coronavirus).
Como medida de precaución, primero llena la bolsa de tu colchón de seguridad, y luego invierte en fondos. Y una cosa más. El dinero de tu colchón de seguridad mejor no lo inviertas para más seguridad. Tenlo siempre disponible.
- Saber QUÉ ESPERAS Y NECESITAS conseguir de esa inversión (¿Cuánto quieres ganar?).
- Tener claro TU PERFIL DE RIESGO como inversor (¿Qué riesgos estás dipuest@ a asumir?).
- Conocer el HORIZONTE TEMPORAL en el que invertirás (¿en cuánto tiempo esperas conseguir tus objetivos?).
- Conocer, qué TIPOS Y CLASES DE FONDOS DE INVERSIÓN, en qué invierten, cuánto ganan y cuánto pueden perder.
- Investigar sobre las mejores GESTORAS Y SABER CUÁLES SON LAS CARACTERÍSTICAS DE LOS MEJORES FONDOS.
- Invertir por tu cuenta si te has formado para ello, o pedir ayuda a asesores de inversiones experimentados, que seleccionen los fondos más adecuados para ti.
- SUPERVISAR periódicamente el estado de tus inversiones.
- No tomar DECISIONES EN CALIENTE de compra, venta o traspaso de fondos.
- SER ACTIVO/A buscando nuevas alternativas y nunca dejarte asesorar a ciegas.
Conociendo estos 10 pasos, YA sabes lo indispensable. Ahora te aconsejamos leer el siguiente apartado en el que te hablamos de errores clásicos que como inversor puedes evitar. Muchos de ellos te serán obvios ahora que conoces los pasos.
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PRINCIPALES ERRORES AL INVERTIR EN FONDOS
Lo que viene ahora está muy relacionado con lo anterior y es clave. Pretendemos contarte sin entrar en detalles específicos (eso lo hacemos en otros artículos del blog), algunos de los errores que muchos ahorradores cometen cuando invierten en fondos de inversión.
Las consecuencias pueden ser de lo más desagradables. Así que presta atención a los siguientes ejemplos, que por cierto, son bastante típicos.
Ponerte a invertir en fondos sin saber lo que son, cómo funcionan, sus tipos, costes y comisiones, riesgos, y los impuestos que pagarás…;
- No tener claro tu perfil como inversor (o mentirte y dejarte llevar por condicionantes externos, o el clásico amigo a quien le han ido muy bien las inversiones).
- Querer hacerlo por tu cuenta sin tener los conocimientos necesarios.
- No planificar tu ahorro e inversión: cuánto invierto, para qué, cada cuánto…
- Meter tu dinero en lo primero que te ofrezcan en tu banco sin investigar y contrastar antes.
- Concentrar tu inversión sin tener en cuenta los beneficios de la diversificación (repartirla entre varios fondos).
- Confiar a ciegas en el primer asesor que te pongan por delante.
- No estar al día de lo que sucede en este sector y en los mercados financieros.
- Ponerte nervioso/a y precipitarte en la toma de decisiones, sobre todo en momentos de turbulencias y pérdidas de valor de tus fondos.
- No darle un tiempo necesario para que tu inversión empiece a dar resultados (la inversión en fondos es a largo plazo).
- Consultar por internet o en redes sociales fuentes poco fidedignas, en vez de preguntar a expertos independientes todo lo que te inquiete y dudes.
La lista anterior la podríamos alargar muuuuuuucho más. Ya lo haremos!!! De momento con los puntos mencionados tienes más que suficiente para hacerte una idea de todo lo que debes evitar a toda costa.
… Y SI TIENES DUDAS, PREGÚNTANOS AL FINAL
Ahora que lo sabes, seguro que te interesa leer alguno de los «engaños y malas prácticas» que a veces se suceden en el mundo de los fondos de inversión.
ENGAÑOS Y MALAS PRÁCTICAS
En ningún momento queremos asustarte cuando hablamos de engaños y malas prácticas que se suceden dentro la industria de los fondos de inversión. Actos que afectan negativamente a ahorradores que como tú confían en estos productos.
Tampoco consideramos, y así nos consta, que sea recomendable que por principio se piense mal de ningún profesional o institución SERIA vinculada a los fondos de inversión. Este sector está regulado y vigilado, y en el cohabitan asesores, instituciones y gestoras de fondos cuyas prácticas son intachables.
Dicho lo anterior, SÍ creemos que es bueno que sepas que a veces, y por diferentes motivos, hay quien hace cosas que no debería. Sus consecuencias perjudican a todos los participantes en esta industria: tanto a inversores–ahorradores, como a gestoras de fondos de inversión, como a las autoridades encargadas de la supervisión.
Algunas de “estas malas y engañosas prácticas” te las resumimos a continuación:
- Equipos de asesores no formados adecuadamente, son los que “ayudan” a clientes en la selección de fondos de inversión;
- Entidades que con las políticas de incentivos y bonus de sus empleados, provocan que se recomienden fondos de inversión a inversores no adecuados;
- Empleados estresados por las exigencias de sus empleadores, que recomiendan y asesoran inadecuadamente a ahorradores sin conocimientos;
- Insuficiente definición de perfiles de inversión, llevan a invertir en fondos inadecuados para un ahorrador y sus necesidades;
- Entidades que dentro de un fondo realizan transacciones poco limpias, las cuales tienen como objetivo generar ingresos adicionales para ellos, y en detrimento de los inversores;
- Fondos que invierten inadecuadamente su dinero persiguiendo favores de terceros en vez de rentabilidad para el inversor;
- Fondos con comisiones altas (en España abundan) que año tras año se comen rentabilidad que debería ser para el inversor, y sin que éstas comisiones se justifiquen con mejores resultados;
- Fondos de inversión poco transparentes que no publican todos sus gastos y comisiones.
- Gestores de fondos que comparan la rentabilidad que obtienen con según que índices, y lo hacen solo cuando les interesa para que veas que son buenos (pero cuando lo hacen mal… dejan de compararse y te enseñan otros datos.)
Leído lo anterior, volvemos a resaltarte que en general las buenas prácticas abundan. Esto es más cierto como consecuencia de las mejoras en cuanto a legislación y normativas sobre fondos de inversión que continuamente se impulsan (ej: normas Mifid).
Pero siempre hay listillos que se apuntan al dicho «hecha la ley, hecha la trampa». Por eso hemos querido enumerarte alguna de estas «triquiñuelas» de cara a que estés ojito avizor y nadie te la pegue.
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Esperamos que este artículo te haya aportado conocimientos que te sean útiles. A continuación puedes consultarnos cualquier duda que tengas, o si lo prefieres, te puedes descargar en pdf y gratuitamente todas las guías y manuales para invertir en fondos.
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