¿Quieres Ganar Dinero con Fondos de Inversión? Sigue estos 15 pasos Infalibles

Entre la amplia variedad de opciones disponibles, los fondos de inversión destacan como una herramienta poderosa si buscas hacer crecer su patrimonio. Sin embargo, no basta con lanzart a meter dinero en el primer fondo que te recomienden o elijas, si quieres ganar dinero de verdad vas a necesitar una estrategia sólida respaldada con conocimiento y disciplina.

En este artículo exploramos la senda hacia el éxito invirtiendo en fondos de inversión, y lo hacemos explicándote 15 principios infalibles. Ya seas un principiante dando sus primeros pasos en el mundo de las inversiones, o un inversor experimentado que busca mejorar sus resultados, estos pasos te proporcionarán una brújula indestructible.

Disfruta la lectura y si tienes cualquier tipo de duda pregúntanosla al final de todo.

¿CONOCE BIEN LOS FONDOS DE INVERSIÓN ANTES DE INVERTIR?

«Quien invierte sin entender los mercados financieros es como un piloto que vuela sin saber aterrizar; tarde o temprano, habrá consecuencias.»

Autor Desconocido

Antes de aventurarte en el mundo de los fondos de inversión es esencial que adquieras un conocimiento sólido sobre cómo funcionan. Debes comprender los diferentes tipos de fondos (renta variable, renta fija, mixtos, etc.), cómo les afectan las variaciones del mercado, cuánto pueden ganar y cuánto puede perder. Además, has de familiarizarte con conceptos como la rentabilidad, el riesgo, la volatilidad, los benchmarks, y las comisiones asociadas, entre otros.

Nosotros te facilitamos cerca de 30 guías para aprender a invertir en fondos que te puedes descargar gratuitamente.

¿Y si paso de formarme?  

  • Caerás en la trampa de tomar decisiones impulsivas. Por ejemplo, vender tus participaciones en un fondo durante una caída del mercado sin comprender completamente el contexto o la perspectiva a largo plazo. Esto podría resultar en pérdidas innecesarias, ya que no estarías considerando la capacidad del mercado y del fondo para recuperarse.
  • La falta de conocimiento sobre los diferentes tipos de fondos y sus características puede llevarte a subestimar o sobreestimar los riesgos asociados. Por ejemplo, si inviertes en un fondo de renta variable sin entender completamente la volatilidad inherente a este tipo de activos, podrías sorprenderte negativamente ante las fluctuaciones del mercado y tomar decisiones basadas en el miedo en lugar de una evaluación informada.
  • La diversificación es un principio clave en la inversión en fondos, pero sin el conocimiento adecuado, podrías no aprovechar completamente sus beneficios. Esto podría exponerte a una mayor volatilidad y pérdidas potenciales, o a no poder ganar más.
  • Sin conocimientos básicos, podrías depender en exceso de lo que te digan los asesores financieros sin saber evaluar críticamente sus recomendaciones. Esto puede resultar en la elección de productos de inversión inadecuados para tus objetivos.

¿CUÁNTO RIESGO PUEDES ASUMIR?

«El riesgo viene de no saber lo que estás haciendo.»

Warren Buffett

Antes de invertir, comprende cuál es tu tolerancia al riesgo. El riesgo se refiere a la posibilidad de perder dinero en una inversión o de que no salga como esperabas. Identifica cuál es tu perfil de riesgo, que es tu disposición a asumir riesgos, y selecciona inversiones que se alineen con este perfil. Si eres conservador, es probable que prefieras inversiones menos arriesgadas, mientras que si eres más arriesgad@ puedes buscar oportunidades con mayores posibilidades de rentabilidad, pero con mayores riesgos.

¿Y si no lo hago con rigor?

  • Si tu perfil de riesgo indica que tienes una tolerancia baja al riesgo, pero inviertes en fondos de riesgo, podrías experimentar pérdidas que superen tu capacidad para tolerarlas emocional y financieramente.
  • Y si tu perfil indica que tienes alta tolerancia al riesgo pero inviertes en una cartera de fondos conservadora, perderás muchas oportunidades de obtener mejor mayor.

¿CUÁNTO DINERO TIENES PARA INVERTIR?

“Invertir es como conducir, si no sabes hacia dónde te diriges, es probable que termines en el lugar equivocado’”.

Autor desconocido

La planificación financiera antes de invertir es crucial para el éxito a largo plazo de cualquier inversor. Antes de invertir, es fundamental evaluar tu situación financiera. Determina cuánto dinero puedes invertir sin comprometer tus necesidades básicas y tu calidad de vida.

El presupuesto que hagas, en esta guía te explicamos cómo hacerlo, debe ser realista y adaptarse a tus objetivos y capacidad real de ahorro. Ejemplo: Si después de evaluar tus gastos mensuales y ahorrar un fondo de emergencia, decides que puedes invertir 200€ al mes, este será tu presupuesto mensual para la inversión. Ni más, ni menos.

  • La planificación financiera te proporcionará un mapa claro para alcanzar tus objetivos.
  • Te ayudará a evitar decisiones impulsivas, a adaptarte a cambios y a mantener un enfoque disciplinado en tus inversiones a lo largo del tiempo.

¿Y si no planifico?

Sin establecer límites claros, podrías arriesgarte a invertir más de lo que tu situación financiera puede soportar, lo que podría resultar en dificultades económicas futuras, en tenerte que vender inversión antes de tiempo, y en tensiones emocionales realmente evitables.

PACIENCIA Y VISIÓN A LARGO PLAZO

«La paciencia es amarga, pero sus frutos son dulces.»

Jean-Jacques Rousseau

Imagina tus inversiones como un roble que crece con el paso del tiempo. ¿Cómo se convierte en un árbol grande y fuerte? A través de la paciencia y el cuidado constante. En el mundo de las inversiones, la paciencia es como el agua y la luz del sol que permiten que tus inversiones crezcan y florezcan.

Las inversiones no son magia; son como semillas que necesitan tiempo para germinar y crecer. Si plantas una semilla hoy, no esperarás que se convierta en un árbol inmediatamente. De la misma manera, tus inversiones en fondos van a necesitar tiempo para desarrollarse y generar buenos frutos.

Los mercados financieros son como montañas rusas. A veces suben, a veces bajan. Pero, a lo largo del tiempo, tienden a subir. La paciencia te ayuda a resistirte a vender en los momentos de bajada, permitiéndote aprovechar las subidas que eventualmente suceden.

¿Y si soy impaciente?

La impaciencia puede ser como cortar un árbol antes de que tenga la oportunidad de crecer completamente. Si vendes tus inversiones antes de tiempo, perderás la oportunidad de cosechar los beneficios a largo plazo.

¿CUÁL EL MEJOR MOMENTO PARA EMPEZAR A INVERTIR?

«El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. Quien lo entiende, lo gana; quien no, lo paga.»

Albert Einstein

¿Cuál es el mejor momento para empezar a invertir? La respuesta es simple: ¡cuanto antes mejor! Empieza, incluso si es con una pequeña cantidad de dinero, porque cada día cuenta cuando se trata del poder mágico del interés compuesto.

El interés compuesto es como una bola de nieve que rueda cuesta abajo. A medida que tu inversión crece, también lo hace la cantidad de interés que ganas. Con el tiempo, ganas interés sobre el interés, y eso hace que tu dinero trabaje más duro para ti.

Supongamos que inviertes 100€ al mes. Después de un año, tendrás 1,200. Ahora, en el segundo año, no solo ganarás interés sobre los 1,200 que ya tienes, sino también sobre el interés que ganaste en el primer año. Este efecto se multiplica a medida que pasa el tiempo.

Retrasar el inicio de tus inversiones significa perder la valiosa oportunidad de aprovechar al máximo el interés compuesto. Cada año que esperas es un año de crecimiento potencial perdido.

UTILIZA ENTIDADES QUE SE ADAPTEN A TI, NO TÚ A ELLAS

Cuando se trata de elegir entidades financieras para tus inversiones, la clave está en encontrar aquellas que sean serias, transparentes y que se adapten a tus necesidades individuales. No te conformes con servicios mediocres o productos propios; busca entidades que realmente trabajen a tu favor y se ajusten a tus metas financieras.

  • Optar por entidades financieras sólidas te asegura acceder a productos de calidad.
  • Evita las que intenten venderte productos mediocres y enfócate en quienes te ofrezcan soluciones financieras efectivas.

Dedica tiempo a investigar y comparar las ofertas de diferentes entidades financieras. Busca aquellas con buenas reputaciones, transparencia y una variedad de productos y servicios. Aquí tienes un comparativo de 38 entidades en España donde contratar fondos de inversión.

Lee opiniones de otros clientes y revisa las reseñas online. Las experiencias de otras personas pueden ofrecer una perspectiva valiosa sobre la calidad de los servicios y productos.

Considera la posibilidad de utilizar entidades especializadas para diferentes aspectos financieros. Puedes tener tu banco principal para servicios diarios y elegir otra entidad especializada en inversiones para maximizar la calidad de las tuyas.

¿Y si mi banco de toda la vida ya me está bien?

No elegir entidades financieras adecuadas para tus necesidades puede acarrearte una serie de consecuencias negativas:

  • Riesgo de invertir en fondos inadecuados.
  • Falta de personalización.
  • Pérdida de oportunidades de inversión.
  • Mayor riesgo de fraude o prácticas no éticas.

SELECCIONA LOS MEJORES FONDOS: CALIDAD POR ENCIMA DE TODO

«La calidad no es un acto, es un hábito. La mediocridad, por otro lado, es un tributo pagado a la falta de ambición y atención.»

Aristóteles

Cuando se trata de invertir en fondos, la calidad es la clave. No te conformes con menos. Ya sea que prefieras la gestión activa o pasiva, la prioridad es invertir única y exclusivamente en los mejores fondos, aquellos con un historial probado de alto rendimiento y gestión sólida.

Los mejores fondos tienen un historial de rendimiento sólido a lo largo del tiempo, mínimo 5 años. Analizar su desempeño pasado te da una indicación de su capacidad para generar rentabilidades consistentes, y podrás diferenciar la buena suerte de la buena gestión de inversiones, dos aspectos que nada tienen que ver.

  • Examina el historial de rendimiento de cada fondo en diferentes condiciones del mercado. Busca fondos que hayan demostrado ser resistentes durante periodos tanto alcistas como bajistas. Que ganen más que su benchmark.
  • Investiga quiénes son los gestores del fondo y revisa su experiencia y trayectoria. Una gestión experimentada y consistente es crucial para el éxito a largo plazo.
  • Revisa la posición de cada fondo en los rankings de renombre como los que publica Morningstar o Citywire.
  • Considera la reputación de la institución financiera que ofrece el fondo. Instituciones sólidas y experimentadas tienden a ofrecer productos de inversión de calidad.

¿Y si invierto en fondos mediocres?

Invertir en fondos de baja calidad o con historiales inconsistentes puede resultar, con una alta probabilidad, en rendimientos decepcionantes o pérdidas. Así que, allá tú.

MÓNTATE UNA CARTERA DE FONDOS, O ELIGE UNA ENTIDAD EXPERIMENTADA QUE LO HAGA POR TI

La construcción de una cartera de fondos es como armar un equipo de campeones para tu futuro financiero. Es crucial entender cómo hacerlo correctamente o, en su defecto, confiar en una entidad experimentada que te brinde la asesoría necesaria y gestione tu cartera de manera eficiente.

  • Una cartera bien construida busca maximizar los rendimientos mientras minimiza los riesgos.
  • Entender cómo seleccionar fondos adecuados y equilibrar la diversificación es esencial para optimizar tus inversiones.
  • Construir tu cartera te permite personalizarla según tus metas y tolerancia al riesgo. Cada inversor es único, y tu cartera debe reflejar tus necesidades y aspiraciones específicas.

¿Sabías que los mejores roboadvisor son conocidos por gestionar carteras de fondos de mucha calidad adaptadas a cada tipología de inversor?

NO PAGUES COMISIONES ALTAS POR FONDOS Y SERVICIOS DE INVERSIÓN MEDIOCRES

«No hay almuerzo gratis en Wall Street.»

Eugene Fama

Cuando se trata de invertir en fondos, las comisiones pueden tener un impacto significativo en tus ganancias a largo plazo.

Las altas comisiones que se pagan en algunos fondos de inversión, con el paso del tiempo se comen una parte importante del beneficio que debería ser para ti.

  • Por eso, antes de invertir, pregunta, investiga y compara las comisiones directas e indirectas.
  • Opta por aquellos fondos con estructuras de tarifas competitivas y transparentes.
  • Pero ojo, no elijas fondos solo por tener las comisiones más bajas. Asegúrate siempre de su buena calidad.

Los mejores fondos indexados y los fondos cotizados en bolsa (ETF) tienen comisiones más bajas en comparación con los fondos gestionados activamente. Considera estas opciones a la hora de montarte tu cartera.

Y si puedes, negocia a la baja cualquier comisión que te cobren.

MANTÉN LA CALMA Y APROVECHA LAS CAÍDAS

No sé si los próximos 1.000 puntos del índice de la bolsa americana Dow Jones serán hacia arriba o hacia abajo, pero estoy seguro de que los próximos 10.000 serán hacia arriba.

Peter Lynch

Invertir en el mercado financiero implica enfrentar periodos de volatilidad y declives, y cómo reacciones durante estas fases tendrá un impacto significativo en tus resultados a largo plazo.

Es crucial saber contenerte, actuar con la frialdad necesaria y, más importante aún, ver las caídas y crisis como oportunidades en lugar de obstáculos.

Recuerda siempre que:

  • Los mercados financieros son inherentemente volátiles y experimentan fluctuaciones. Entender que las caídas son una parte normal del ciclo puede ayudarte a mantener una perspectiva a largo plazo.
  • Los períodos de caídas prolongadas son oportunidades para comprar activos de calidad a precios más bajos. Quienes ven las crisis como oportunidades para invertir estratégicamente se benefician a medida que los mercados se recuperan. Siempre ha sido así.
  • Vender precipitadamente o en el peor momento, tardar en volver a invertir, y perderse los días de subida de los mercados, cambiará radicalmente tu beneficio final.

CONTROLA LA CODICIA EN ÉPOCAS DE SUBIDAS, Y EL PÁNICO EN LAS CAÍDAS

«La codicia nubla la razón, corrompe el juicio y arruina la prosperidad.»

Eráclito

«La multitud no tiene rostro, y por lo tanto, no tiene responsabilidad.»

Edward Bernays

Invertir sabiamente implica mantener un equilibrio delicado entre la codicia y el pánico, dos emociones extremas que pueden influir negativamente en tus decisiones financieras. La advertencia de «vete con mucho cuidado con la codicia en épocas de subidas y el pánico en épocas de caídas» subraya la importancia de que resistas la tentación de seguir las tendencias del gran público, ya que hacerlo tendrá consecuencias perjudiciales para ti:

  • En momentos de fuertes ganancias en el mercado, la codicia puede llevarte a invertir más de lo que deberías (confiando que la subida no tiene límite), o aceptar un mayor riesgo para obtener buenas rentabilidades.
  • Durante las caídas del mercado, el pánico puede impulsarte a tomar decisiones apresuradas como comentábamos en el punto 11.

REBALANCEA TU CARTERA. LAS VENTAJAS SON MUCHAS

Rebalancear una cartera anualmente es una práctica esencial para mantener una inversión equilibrada y alineada con tus objetivos financieros a largo plazo. Este proceso implica ajustar la distribución de activos para restaurar el equilibrio original, y las ventajas de hacerlo son numerosas.

  • La diversificación es fundamental para reducir el riesgo. Rebalancear te permite volver a distribuir tus inversiones para mantener una variedad de activos y sectores, evitando que tu cartera dependa demasiado de un solo tipo de inversión.
  • Tus objetivos financieros pueden cambiar con el tiempo. Rebalancear te permite ajustar tu cartera para adaptarse a nuevas metas, cambios en tu tolerancia al riesgo o cualquier desarrollo en tu situación financiera.
  • A lo largo del tiempo, algunos activos pueden superar a otros, cambiando la proporción de riesgo en tu cartera. Rebalancear te ayuda a mantener el nivel de riesgo deseado y a evitar concentraciones excesivas en activos que puedan volverse más arriesgados.
  • Durante el proceso de rebalanceo, puedes aprovechar para comprar activos infravalorados y vender los que estén sobrevalorados, optimizando así el rendimiento a largo plazo de tu cartera.

¿Sabías que algunos estudios confirman que el rebalanceo puede añadir un 0.5% anual de rentabilidad?

EVITA LA ROTACIÓN (EL CAMBIO CONSTANTE DE FONDOS), LAS MODAS Y LAS TENDENCIAS

«Las modas son efímeras, pero el estilo es eterno.»

Coco Chanel

Evitar la rotación constante de fondos, así como las modas y las tendencias del mercado, esas que publica la prensa económica sensacionalista, es esencial para construir una cartera de inversión sólida y resistente a largo plazo.

  • La rotación constante de fondos puede generarte coste significativos, como comisiones de compra y venta, que pueden erosionar tus rendimientos a lo largo del tiempo.
  • Las modas y tendencias del mercado son difíciles de prever y pueden cambiar rápidamente. Además, cuando se publican es muy probable que ya estén caras, por lo que siempre es mejor esperar y ver. Seguir ciegamente las últimas tendencias publicadas puede resultar en decisiones impulsivas y falta de coherencia en tu estrategia de inversión.
  • Cambiar de fondos con frecuencia puede hacer que pagues impuestos que podrías ahorrarte, y que te pierdas las ganancias a largo plazo que podrían haberse acumulado manteniendo los que tenías.

Fidelity Investments, una de las mayores gestoras de fondos del mundo, hizo un estudio hace unos años para saber cuál era la rentabilidad media de los partícipes de sus fondos de inversión. ¿Sabes qué tipo de clientes obtenían las rentabilidades más altas? Los fallecidos cuyas cuentas no se habían cancelado aún, o quienes se habían olvidado de su inversión.

Y otro estudio desarrollado por la Univesidad de California (en Estados Unidos), en el que participaron 66.000 inversores, demostró que quienes más movían sus carteras, peores rentabilidades obtenían.

Recuerda que los fondos de inversión son instrumentos de ahorro a largo plazo, no de especulación a corto. Debes elegirlos bien primero, y luego darles tiempo.

SUPERVISA PERIÓDICAMENTE TUS INVERSIONES

La supervisión periódica de tus inversiones, realizada cada 6 – 12 meses, es esencial para garantizar que sigan estando alineadas con tus objetivos financieros.

  • Supervisar implica analizar el rendimiento de cada fondo en tu cartera. Identificar aquellos que han superado o quedado rezagados en comparación con tus expectativas y objetivos.
  • Basándote en la evaluación del rendimiento, considera si es necesario rebalancear tu cartera. Ajusta la asignación de activos para mantener la diversificación y el equilibrio deseado.
  • La vida está llena de cambios. Supervisar te permite ajustar tu cartera según eventos importantes en tu vida.

La falta de supervisión puede llevar a que tu cartera se desequilibre. Podrías perder oportunidades de optimización y enfrentarte a riesgos no previstos.

Pero ojo con obsesionarte y revisarla cada día o cada semana, como sabemos que hacen algunos inversores. Si este es tu caso, es probable que no estuvieras realmente preparada/o para invertir tu dinero en fondos y hayas de buscar otro tipo de inversiones.

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Y con este último paso acabamos este artículo fundamental. Si quieres ganar dinero consistentemente, no te saltes ninguno de los puntos explicados. Te deseamos mucha suerte y éxitos.

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