Noticias fondos de inversion

Una interesante propuesta muy bien valorada por sus miles de clientes, adecuada para montarte una cartera de fondos en Myinvestor, pagando muy bajas comisiones, sin mínimos obligatorios para empezar, y una operativa muy ágil y segura a través de su web o app.

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Carteras de inversión gestionadas por bancos

La diferencia con la clase anterior, es que en ésta la gestión NO la llevas tú, sino que la delegas en equipos de entidades financieras que ofrecen estos servicios a particulares.

Dentro de esta tipología encontrarás dos subtipos:

Carteras de gestión discrecional e individualizada

La gestión de la cartera de inversiones la delegas mediante un contrato que firmas con tu banco o sociedad gestora. Serán ellos quienes se encarguen de diseñarla y moverla. Lo harán según una segmentación previa que realizan, que les permite ofrecer la misma gestión a muchos clientes del mismo perfil.

Dicho de otra forma, ellos primero diseñan las carteras adecuándolas a distintos perfiles de riesgo, y luego las comercializan.

Habitualmente los importes para empezar son mayores que en el resto de opciones (y más aún si buscas personalización máxima), y  las comisiones de gestión se cobran aparte, y a éstas deberás sumarle las comisiones que cobran internamente los fondos de inversión en los que esté invertida tu cartera.

Los problemas de esta modalidad son dos:

– Si quieres que tu cartera tenga los mejores fondos de inversión de las mejores gestoras internacionales, deberás destinar un importe alto (generalmente estos servicios se ofrecen a clientes de altos patrimonios).

– Si eres un inversor pequeño o medio, tu banco te ofrecerá una cartera de fondos que solo, o principalmente, incorporará fondos de la propia gestora del banco. En muchos casos, esto fondos, no serán de los mejores, y además pueden tener altas comisiones, que sumadas a las de gestión que se cobran aparte, harán que estés pagando mucho.

Actualmente la banca se ha puesto las pilas ofreciendo ofreciendo carteras de este tipo. Destaca el esfuerzo que está haciendo Caixabank con sus carteras Máster Tranquilidad, Máster Patrimonio y Máster inversión; y también el del Banco de Santander con sus carteras llamadas Mi cartera (conservadora, moderada, equilibrada, dinámica y agresiva).

Fondos de fondos o fondos perfilados

Bajo el formato de un fondo de inversión, se gestionará tu dinero como si fuera una cartera de inversiones compuesta principalmente por otros fondos, y en la que los pesos de cada uno dependerán de unos perfiles de riesgo determinados.

Habrá más fondos de renta fija cuanto más conservador sea el perfil al que se destina el fondo; y más de renta variable cuanto más arriesgado. Es el equipo gestor del fondo quien se encarga de seleccionar y gestionar las inversiones para el fondo perfilado, y todo sucede dentro del fondo.

El importe para empezar dependerá del mínimo que exija cada fondo. El rango de mínimos es amplio, pero no suelen ser muy altos porque estos fondos están diseñados para venderse masivamente.

¡A las comisiones debes ponerles especial atención! Varían según la entidad y el perfil de riesgo del fondo perfilado, y se pagan dentro del propio fondo.

¿Sabías que, a las comisiones de gestión del propio fondo perfilado deberás añadirle (tal y como sucede con las carteras de fondos que comercializan muchas entidades), las comisiones de gestión y depositaría que cobran los fondos en los que invierte? Además, al analizar varios de ellos hemos visto que algunas entidades incluyen fondos de su propia gestora, que ni son de los mejores ni de los más baratos.

Para nosotros, la banca ha abusado comercializando fondos perfilados mediocres en cuanto a rentabilidad, con una deficiente gestión y altas comisiones que sobre todo en los perfiles de riesgo más conservadores han impedido obtener rentabilidades decentes.

Carteras mixtas de fondos gestionadas por Robo Advisors

Utilizando fondos indexados y ETFs (fondos que copian la composición de índices bursátiles de renta fija y renta variable mundiales), los asesores robotizados (robo advisors) diseñan y gestionan tu cartera de inversiones adaptándola a tu perfil de riesgo.

Posiblemente esta es hoy una de las mejores alternativas para el inversor medio. ¿Por qué? Te lo explicamos.

– Todo sucede a través de internet (24 horas – 365 d), y lo hacen casi todo por ti.

– Respondes a las preguntas que te hacen para saber cuál es tu perfil de riesgo y objetivos.

– Definen tu capacidad de asumir riesgos con gran precisión (prueba aquí un ejemplo de la mano de Indexa Capital, el líder hoy en España).

– Siguiendo sus recomendaciones, te asignan el tipo de cartera mixta de fondos globalmente diversificados que más se ajusta a ti; y a partir de ahí el robo advisor se encarga de todo lo demás, ofreciéndote además, un servicio de vigilancia, gestión y reajuste periódico y automatizado de tu cartera.

– Las comisiones que cobran son las más bajas del sistema financiero español coherentes con los instrumentos de inversión y la tecnología que utilizan.

El principal objetivo de ello es generar la mayor rentabilidad a largo plazo para sus clientes (evitando que las comisiones la mermen, como sucede en muchos fondos tradicionales comercializados en España para un inversor medio).

– Y puedes empezar desde importes muy bajos (30€ a 50€ en caso de planes de pensiones indexados), y 150€ a 1.000€ en carteras de fondos globalmente diversificadas.

Rentabilidades pasadas no garantizan futuras, pero los resultados comparativos que obtienen los valorados como mejores robo advisors, y su excelente aceptación por decenas de miles de inversores españoles, corroboran lo acertado de este modelo de gestión online de carteras de fondos.

Más abajo te hablamos de ellas y puedes ver ejemplos.

AVERÍGUALO TODO SOBRE LOS ROBO ADVISOR EN ESTA GUÍA DEFINITIVA

CARTERA DE INVERSIONES POR ACTIVOS

Como su nombre indica, una cartera de inversiones vendrá definida por los activos financieros que la componen. Las opciones son diversas:

– Cartera de Renta fija: estará compuesta por bonos gubernamentales, deuda de emisores privados.

– Cartera de Renta Variable: compuesta por acciones de compañías nacionales y/o extranjeras de distintas capitalizaciones y sectores.

– Cartera de fondos indexados y ETF: valores que replican índices, mercados, sectores.

– Cartera de fondos de inversión: indexados, de gestión activa, o un mix.

– Carteras Mixtas: podrán tener diferentes tipos de activos, incluso diferentes divisas.

En los siguientes puntos vamos a centrarnos exclusivamente en las carteras de fondos de inversión.

FISCALIDAD DE UNA CARTERA DE INVERSIONES

En España no existe una única fiscalidad para las carteras de inversiones. La tributación e impuestos dependerán de los activos (valores) que la compongan.

Por ponerte un ejemplo. Si tu portfolio de inversiones está únicamente compuesto por fondos de inversión, la fiscalidad y tributación será la misma que la de los fondos de inversión.

En cambio, si está compuesta por fondos, acciones, bonos y depósitos a plazo fijo, deberás tener en cuenta la fiscalidad de cada activo, pues en España son distintas. Lo importante es saber qué impacto fiscal tendrá cualquier movimiento que hagas en tu cartera, y con esta información “jugar” para optimizar la fiscalidad del conjunto.

CREAR UNA CARTERA DE INVERSIÓN

Si te decides a crear por tu cuenta una cartera de inversión, verás que es un ejercicio increíble (para nosotros apasionante), todo y que para la gran mayoría de inversores es archicomplicado. ¿Sabías que hoy puedes elegir entre más de 50.000 fondos de inversión?

Hacerlo te ayudará a conocer el universo de los fondos de una manera muy práctica, y si lo haces bien, a generar mejor rentabilidad para tus ahorros si aprendes a hacerlo bien. Los avances tecnológicos y financieros hoy a tu alcance, te permiten acceder a una gama enorme de herramientas de inversión sin necesidad de elevadas sumas de dinero.

Ahora bien, cuando hablamos de invertir tus ahorros debes pararte un segundo y hacer una breve reflexión.

La idea de todo lo que te estamos explicando, es construir una cartera diversificada que te permita obtener mejor rentabilidad a medio – largo plazo. Nada que ver si lo que quieres es invertir tu liquidez en cuentas corrientes, o especular a corto plazo.

Y claro está que, si vas a construir tu propia cartera de fondos vas a tener que estar encima de ella, supervisarla continuamente, y al elegir los mejores fondos evitarte cometer errores. Por eso, si lo no lo ves hoy a tu alcance, mejor empieza delegando la gestión de tu dinero en manos de asesores de fondos profesionales, aprende, y más adelante hazlo tu mismo/a.

¿CÓMO CREAR UNA CARTERA DE FONDOS DE INVERSIÓN?

Si quieres construir bien una cartera de fondos (o de cualquier otro activo financiero), existen unos pasos indispensables para que sus cimientos estén perfectamente colocados antes de empezar.

La siguiente infografía te los resume. Después de verla sigue leyendo la explicación de cada paso.

¿Cuánto dinero invertir en una cartera de fondos?

Este primer paso, aunque obvio, son muchas y muchos los inversores que se olvidan de hacerlo. Crean su cartera de fondos a salto de mata, y luego pasa lo que pasa.

Antes de empezar a crear tu cartera, tienes qué decidir cuánto dinero o porcentaje de tus ahorros vas a invertir en ella. ¿De cuánto dinero puedes prescindir durante los próximos, digamos 5 – 10 – 15 años?

Respóndete a esta pregunta tras hacer una buena planificación de tu ahorro, y no temas si tu situación cambia y necesitas dinero. Existen mecanismos (*) con los que obtener liquidez puntual de una cartera de fondos sin tener que vendértela precipitadamente.

(*) Algunas entidades ofrecen créditos y préstamos cuya garantía es la propia cartera de fondos. Lo hacen tanto para inversores que quieren invertir más, como para quienes necesitan liquidez puntual y no quieren venderse sus fondos pagando impuestos.

¿Cómo definir tu perfil de riesgo?

¿Te va la marcha? ¿Prefieres la calma? ¿Te inquietan demasiado los vaivenes bursátiles? ¿Tienes estómago para aguantar momentos de caídas masivas de los mercados como los de la crisis del coronavirus?

Es muy importante que “aprendas a conocerte” en lo que asumir riesgos se refiere. Para ayudarte, hemos definido 4 perfiles de riesgo: moderado, conservador, dinámico y agresivo.

Cada perfil tiene unas características muy suyas que financieramente hablando lo hacen diferente al resto. Por eso, es fundamental que encuentres aquel en el que te sientas mejor, a fin y efecto de adaptar tu cartera con coherencia.

El mejor perfil o riesgo asumido es el que te permita dormir tranquil@. Si una inversión te genera ansiedad o desconfianza, es obvio que no estás respetando tu perfil, ¡tienes que deshacer esa posición, o mejor dicho, adaptarla!

Más abajo tienes un apartado en el que te explicamos con detalle las características de los 4 perfiles de riesgo que nosotros barajamos. Si quieres hacerte ahora un test de perfil de riesgo, puedes probar el que facilita Indexa Capital en su página web.

¿Cuál es la rentabilidad esperada de la cartera de fondos?

Es la segunda parte de la relación rentabilidad-riesgo.

Aquí tendrás que fijarte un objetivo teórico de rentabilidad teniendo muy presente que a cuanto más aspires, más riesgo tendrás que asumir. Es por esta esta razón por la que a esta relación se le llama “binomio rentabilidad-riesgo”,  y van SIEMPRE unidas.

– Por ponerte un ejemplo. El objetivo clásico del inversor conservador es que sus ahorros crezcan un poco más que la inflación. Por lo tanto, sus inversiones deberían generar la misma rentabilidad que lo que suba el coste de la vida (IPC), más un poco más para no perder poder adquisitivo.

Si en España la inflación es del 1,50%, ese mismo porcentaje más un diferencial, debería ser el objetivo anual de rentabilidad para este perfil.

– Otro ejemplo de objetivo de rentabilidad, sería el que algunos inversores se marcan de la siguiente forma: precio del dinero (tipos de interés) + un % determinado.

– Y otro, sería el de conseguir la rentabilidad del mercado. Este suelen elegirlo quienes se decantan por invertir en fondos cuyo objetivo es emular la evolución de índices (fondos indexados y ETFs).

Los modelos son varios y para nosotros no hay uno mejor que otro. Lo que debes tener claro es que debes marcarte uno coherente con tu perfil, y que cuánto más quieras conseguir, mayor riesgo deberás asumir.

¿Cuál es el horizonte temporal de una cartera de fondos?

Es necesario que establezcas un plazo de tiempo determinado para alcanzar tus objetivos.

No tendría sentido mantener tu cartera de fondos eternamente, ni tampoco que pusieras un objetivo del estilo tres meses.

Recuerda que las inversiones a través de fondos deben tener un plazo largo de “maduración”, sino lo que estarás queriendo hacer es especular, y para eso mejor utilizar otro tipo de valores y pautas de inversión.

Un mínimo de 7 a 10 años sería sensato para según que perfiles más conservadores, todo y que hay fondos que en su política de inversiones nos indican que el horizonte temporal es de 5 a 7, o incluso más años.

Lo óptimo es que te marques un plazo y que periódicamente rebalancés (readaptes) tu cartera de fondos, y le añadas más ahorro en función de: la evolución de los fondos de inversión seleccionados; la evolución y previsiones de la economía; los cambios que hayan podido suceder en tu vida y necesidades; y obviamente tu perfil y capacidad de ahorro.

¿Qué inversiones tener en tu cartera?

Una vez tengas lo puntos anteriores definidos, será necesario establecer con qué activos financieros vas a conseguir tus objetivos. A este paso en inglés se le denomina Securities Selection, y en nuestro caso estaremos hablando de buscar y seleccionar fondos de inversión.

Para buscarlos necesitarás un buscador de fondos, y cuando analices y selecciones los fondos o cualquier otro valor, ten en cuenta estos parámetros básicos: La rentabilidad esperada de él, el riesgo que asumes al contratarlo, su calidad contrastada, y la liquidez o inmediatez en poder convertirlo en dinero contante y sonante.

Normalmente, a mayor rentabilidad esperada de una inversión, mayor será el riesgo que tengas que asumir, y menor la posibilidad de disponerlo con inmediatez.

¿Qué peso tendrá cada inversión en tu cartera: Asset Allocation?

Una vez decididos los activos que formarán parte de tu cartera de inversiones, es muy importante que definas el peso que tendrá cada uno en tu cartera. A esto en inglés se le llama Asset Allocation y en español Asignación de Activos.

En una cartera compuesta por fondos de inversión, tendrás que básicamente definir los pesos entre dos clases: el de los fondos de Renta Fija, y el de los fondos de Renta Variable.

Así mismo, dentro de cada una de las clases tendrás que concretar el peso que tienen los subtipos, y los fondos mixtos o multiactivos.

Al decir subtipos, nos estamos refiriendo a fondos de Renta fija Europea, Renta Fija Americana, Renta fija Emergente, High Yield, así como a los subtipos de renta variable (española, europea, americana, sectorial, grandes compañías, pequeñas, etc.)

El objetivo de todo lo anterior, es diversificar la cartera (así es como se le llama a este reparto), de cara a evitar tener “todos tus huevos en una misma cesta”. La diversificación de inversiones es una herramienta fundamental y eficaz para disminuir el riesgo de una cartera.

¿Con qué periodicidad invertir en tu cartera de fondos?

La rentabilidad que obtengas en tu cartera, estará condicionada (sobre todo en el corto plazo), no solo por la selección de fondos que hagas, sino también por el momento en el que vayas comprándolos o vendiéndolos.

Las opciones que tienes son múltiples.

Un sistema que tiene muchos adeptos es el que en inglés llaman market timing. Es el que intenta adaptar las compras y ventas a los mejores momentos intentando “predecir lo que pasará” (algo que por cierto no es sencillo de hacer y son muchos estudios que explican su baja efectividad).

Otro modelo que encaja con muchos inversores, sobre todo quienes saben ahorrar periódicamente, es empezar la cartera con un importe, e ir añadiéndole dinero gradualmente, pase lo que pase con los mercados.

A la espera de que escribamos nuevos artículos sobre los diferentes sistemas de inversión, te aconsejamos que no olvides lo siguiente:

– Los realmente buenos gestores de carteras de fondos, saben llevar a cabo estrategias de inversión, con las que obtener mejores resultados a largo plazo.

– No tienes por qué invertir todo tu dinero de una sola vez.

– Obsesionarte con un único sistema puede no ser lo más aconsejable. Sigue aquel que más se ajuste a tu realidad y conocimientos en todo momento. El que te de más tranquilidad y confianza.

Myinvestor propone un completo abanico de alternativas de inversión, con las comisiones más reducidas, y la cuenta corriente con el más alto interés.

Móntate tu cartera eligiendo los mejores entre más de 1.700 fondos de inversión, utiliza sus carteras gestionadas de fondos de Amundi y Vanguard, o decántate por un mix.

¿Cómo hacer el seguimiento de una cartera de fondos?

Una vez tengas la cartera de fondos y hayas empezado a invertir, tendrás que establecer un calendario de seguimiento y control. De igual forma que no es adecuado hacerlo cada día, tampoco lo es dejarla olvidada durante largos periodos de tiempo.

¿Lo más aconsejable? Nosotros diríamos que una revisión cada 2 – 3 meses es bueno hacerla (algunos incluso dicen que cada 1,5 meses, pero también está quien revisa un par de veces al año como mucho.)

Lo anterior no implica que actúes con celeridad si repentinamente sucede un acontecimiento no previsto, que creas afectará a alguno de los fondos de tu cartera.

Por ponerte un ejemplo real. En los departamentos de Banca Privada de los principales bancos, están acostumbrados a que ante una noticia económica importante e imprevista, el aluvión de llamadas de clientes no cese. Esperan que su asesor les explique qué ha sucedido, cómo afecta a sus inversiones, y qué se debe hacer, si es que se debe hacer algo.

De nuevo, eres tú quien debe decidir en qué periodicidad de revisión de cartera te sientes más cómoda/o.

¿CÓMO GESTIONAR UNA CARTERA DE FONDOS?

La gestión de una cartera de fondos es casi tan importante como su diseño.

¿Qué resultados te está dando? ¿Cuál es su evolución en el tiempo? ¿Los criterios de diversificación y riesgo iniciales, siguen vigentes pasado un tiempo? ¿Debes rebalancearla para ajustar su riesgo? ¿Cada cuánto?

Cuando te lanzas a gestionar una cartera de inversiones en valores de cualquier tipo, es vital responder a las anteriores preguntas cada X tiempo. Para hacerlo, es necesario tener claros los principios de los que partes, junto con una buena herramienta (software) que te dé la información que necesitas, y lo haga siguiendo pautas que entiendas y te permitan tomar decisiones.

¿A qué información nos referimos?

Rentabilidad acumulada y evolución; Riesgo y su evolución; Diversificación y concentración geográfica; Diversificación y concentración por tipo de activos financieros; Diversificación por tipo de valores individuales; Ratios, etc.

¿QUÉ SON LOS PERFILES DE RIESGO INVERSOR?

Como te decíamos en el apartado 7.2, uno de los factores determinantes a la hora de confeccionar tu cartera de fondos es tener muy bien definido tu perfil de riesgo, y además, respetarlo siempre, algo más fácil de decir que de hacer.

¿Te ha pasado que vas a comprar algo, decides que te gastarás como máximo una cantidad y al final te pasas de presupuesto? Seguro que sí.

Pues en las inversiones puede suceder lo mismo, sobre todo cuando los mercados acompañan y ganas dinero (te vuelves más arriesgad@ de lo que realmente eres), o cuando hay turbulencias, crisis y pérdidas masivas, momento en el que aparece el pánico y las decisiones apresuradas.

Respeta tu perfil inversor al margen de los acontecimientos, la prensa económica sensacionalista, y lo que hagan otros.

Nosotros tenemos definidos 4 perfiles donde seguro estarás incluid@, los medimos por el nivel de riesgo que tienen y, en particular, por la renta variable que asume cada uno.

En todos establecemos un nivel máximo de renta variable, exceptuando el perfil inversor agresivo, donde determinamos un mínimo. Los utilizamos para confeccionar las carteras modelo de fondos que verás en el siguiente apartado.

Ante la duda entre dos perfiles, mejor sitúate en el más conservador, aquel que te permita dormir sin inquietudes.

Vamos a definirte las características principales de cada uno de ellos.

¿Qué es un Perfil de Riesgo Conservador?

Esta tipología de inversor tendrá, como máximo, una exposición del 10% – 20% de su cartera a Renta Variable.

– La Renta Variable podrá ser global, no limitándose a una zona geográfica concreta. El porcentaje de Renta Fija podrá ser global no limitándose a un rating concreto.

– El perfil tendrá un carácter totalmente defensivo.

– Buscará diversificación de estilos de inversión tanto en la Renta Fija como en la Renta variable, y será un inversor que buscará tener el máximo control del riesgo y la volatilidad, y preservar el capital como objetivo prioritario.

¿Qué es un Perfil de riesgo Moderado?

Es un tipo de inversor al que le gustará invertir en bolsa, pero manteniendo un nivel máximo un 30% – 40% de su cartera invertido en Renta Variable.

– La Renta Variable podrá ser global, no limitándose a una zona geográfica concreta. El porcentaje de Renta Fija podrá ser global no limitándose a un rating concreto.

– El perfil buscará crecer superando la inflación, y diversificación de estilos de inversión tanto en la Renta Fija como en la Renta variable.

– Será un inversor que buscará un gran control del riesgo y la volatilidad, que admitirá una exposición intermedia al riesgo, con oscilaciones a corto plazo, y que tendrá un horizonte temporal de medio-largo plazo.

¿Qué es un Perfil de riesgo Dinámico?

Este tipo de inversor es de la creencia que la manera de conseguir rentabilidades correctas para su cartera es estando posicionado con un nivel elevado en bolsa.

En consecuencia mantendrá sus posiciones de cartera con un nivel máximo del 70% invertido en Renta Variable, que podrá ser global, no limitándonos a una zona geográfica concreta.

– Podrá utilizar fondos sectoriales y que inviertan en derivados.

– El porcentaje de Renta Fija podrá ser global no limitándonos a un rating concreto, incluso pudiendo ser sin rating.

– El perfil del inversor dinámico buscará crecer superando claramente la evolución de la inflación. Buscará diversificación de estilos de inversión tanto en la Renta Fija como en la Renta variable, junto a un control elevado del riesgo y la volatilidad.

– Admitirá una exposición al riesgo, con oscilaciones a corto y medio plazo, y tendrá un horizonte temporal de medio-largo plazo.

¿Qué es un Perfil de riesgo Agresivo?

Perfectamente conocedor de los riesgos que asume, este inversor mantendrá como mínimo un 70% del importe de su cartera invertido en Renta Variable.

– La Renta Variable podrá ser global, no limitándose a una zona geográfica concreta. Utilizará fondos sectoriales y también que inviertan en derivados.

– El porcentaje de Renta Fija podrá ser global no limitándose a un rating concreto, pudiendo no tener ni calificación crediticia concreta.

– El perfil buscará un fuerte crecimiento a largo plazo. Buscará diversificación de estilos de inversión tanto en la Renta Fija como en la Renta variable, y el máximo control del riesgo y la volatilidad.

– Admitirá una exposición al riesgo, con oscilaciones a corto y medio plazo, y tendrá un horizonte temporal de largo plazo.

CARTERAS DE FONDOS DE INVERSIÓN (2023)

Como te decíamos en el punto anterior, en este apartado te mostramos 4 ejemplos de carteras modelo de fondos de inversión de gestión activa, y también te indicamos dónde ver carteras de fondos de gestión pasiva, para que veas las diferencias entre unas y otras.

Con ellas pretendemos darte ideas de cómo se construye un cartera, y NO recomendaciones de inversión o desinversión.

Antes de verlas, vamos a explicarte las características comunes que van a tener estas carteras ejemplo.

Creación de carteras modelo de fondos: criterios

Todas las carteras siguen unos mismos criterios con la intención de facilitarte al máximo la comprensión.

En ningún perfil incorporamos fondos en divisas. Esto no quiere decir que no tengan exposición o riesgo a ellas, pero ahora no queremos empacharte hablando del riesgo divisa.

En cualquier caso, es bueno que sepas que los fondos de inversión nos permiten invertir en empresas americanas en euros; la empresa cotizará en dólares en la bolsa de Nueva York, pero la gestora de fondos cambiará la divisa a euro.

No nos limitaremos a una zona geográfica concreta o a un rating concreto de renta fija. Con ello pretendemos aprovechar al máximo el universo de fondos de inversión con los que buscar la máxima rentabilidad posible.

Además, es una de las características que tienen nuestros perfiles.

La selección de Gestoras y fondos está basada en nuestra guía sobre cómo elegir los Mejores Fondos de Inversión. A partir de un enorme universo de gestoras y fondos de los que analizamos rentabilidad, riesgo y ratios, vamos descartando hasta seleccionar los mejores en cada una de las categorías.

Buscamos siempre gestoras españolas y extranjeras con prestigio y experiencia gestionando los activos en los que queremos invertir.

Junto a los anteriores criterios, utilizamos otros que tienen un carácter más de “analista de mercados” con una visión macroeconómica. Son los siguientes.

Consideramos que la situación actual de los mercados y de tipos de interés, requiere asumir un nivel elevado de riesgo para obtener una rentabilidad correcta. Esto nos lleva a aprovechar al máximo la diversificación como herramienta para disminuir el riesgo.

Por este motivo entramos en el mismo activo a través de varios fondos. Lo que buscamos es incorporar diferentes maneras de gestión, diferentes visiones de mercado y estrategia.

Vistas las consideraciones, veamos ahora las carteras TIPO de fondos que confeccionamos hace un tiempo, como ejemplo, para cada perfil de riesgo.

Cartera de fondos conservadora

Esta es la cartera de fondos tipo para un perfil de riesgo moderado. De ella te destacamos lo siguiente.

– Queremos posicionarnos en el límite que nos establece el perfil de mantenernos en un máximo del 40% en Renta Variable.

– Seguimos posicionados en Renta fija norteamericana con un peso igual al de la Renta Fija europea.

– Diversificamos en dos nuestra apuesta por España. En Europa entramos con un fondo que prima las expectativas de crecimiento de las compañías.

– A nivel de Renta Variable Global entramos en un fondo que busca empresas que han sabido crecer de una forma consistente a nivel global.

MIRA AQUÍ LA COMPOSICIÓN DE LAS CARTERAS MODERADAS DE FONDOS INDEXADOS DE INDEXA CAPITAL

Cartera de fondos dinámica

– En Europa entramos con fondos de diversas políticas de inversión para reducir el riesgo: Renta Variable general a través del Schroeder. En empresas con claras posibilidades de crecimiento, con el fondo de Jupiter; y en nuevos mercados a través del fondo de Invesco.

– A nivel de Renta Variable Global y Sectorial destacamos nuestra entrada en la Seguridad (básicamente informática) a través de un fondo de la gestora Pictet.

Cartera de fondos agresiva

De la cartera modelo para un perfil de riesgo arriesgado, te destacamos los siguientes puntos.

– Nos situamos en el límite que nos establece el perfil de mantenernos en un mínimo del 70% en Renta Variable.

– Seguimos dándole prioridad a Estados Unidos frente a Europa, ante todo en Renta Fija. En Europa, seguimos estando en fondos con diversas políticas de inversión para reducir el riesgo.

– Renta Variable general  en empresas con claras posibilidades de crecimiento, con el fondo de Jupiter. Y en nuevos mercados a través del fondo de Invesco.

– A nivel de Renta Variable Global y Sectorial destacamos nuestra entrada en la Seguridad (básicamente informática) a través del fondo de Pictet; y también muestra apuesta por el fondo de UBAM.

¿Cómo construye el roboadvisor de Myinvestor sus carteras agresivas combinando fondos indexados de Amundi y Vanguard?

MíRAlo AQUÍ

OPINIÓN CARTERAS DE FONDOS DE INVERSIÓN

Qué duda cabe que el mecanismo de invertir en fondos a partir de la creación de carteras es uno de los mejores que puedes utilizar, y hoy tienes a tu alcance todas las herramientas necesarias para hacerlo por tu cuenta y desde tu casa.

Lo que también es cierto es que crear una cartera de fondos implica una serie de pautas que hay que seguir escrupulosamente si se quiere hacer bien: Formación; Planificación; Investigación; Análisis; Comparación de alternativas; Seguimiento y control….

Si no puedes comprometerte con todas ellas, mejor evita crear tu propia cartera de fondos y delega la gestión de tus ahorros en especialistas que sepan hacerlo.

Hasta aquí está guía de Carteras de Fondos que esperamos te aporte las bases para que conozcas este importante concepto de inversión.

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