¿Qué son los fondos perfilados? ¿En qué se diferencian de otros tipos de fondos? ¿Qué ventajas y peros tienen?

¿Son los fondos de inversión perfilados los que más te interesan para colocar tu ahorro a largo plazo?

Te hemos preparado las respuestas a estas y muchas otras preguntas en una completa guía teórico-práctica.

Junto a teoría indispensable, te incluimos ejemplos de cómo invierten 6 de los principales fondos perfilados españoles.

Conocerlos te ayudará a entender cómo invierten, y saber si son el tipo de fondos que necesitas.





FONDOS DE INVERSIÓN PERFILADOS (2020).


De un tiempo a esta parte, es posible que en tu banco te hayan ofrecido invertir en un tipo de fondo de inversión del que hasta hace poco no se hablaba tanto.

Hablamos de los cada vez más notorios y extendidos fondos de inversión perfilados.fondos de fondos

Fondos que entre otros aspectos, se caracterizan porque en su nombre acostumbran a incorporar el adjetivo de los denominados “perfiles de riesgo”:

  • Prudente,
  • Cauto,
  • Conservador,
  • Moderado,
  • Flexible,
  • Equilibrado,
  • Agresivo,
  • etc…

¿Te suenan?

¿Sabías que el peso que representan en el ahorro de inversores españoles en fondos es enorme?

Por ello y ante las dudas e inquietudes que generan entre muchas y muchos inversores que nos preguntan, vamos a explicarte todo lo que debes saber sobre ellos.

 

 


1) Qué son los fondos de inversión perfilados

 

Los fondos de inversión perfilados son Fondos de Fondos (*) que buscan:

  • adaptarse al perfil inversor de su partícipe,
  • y al nivel de riesgo que él o ella desea asumir



(*) Los fondos de fondos invierten (en mayor o menor porcentaje) en otros fondos de inversión, en vez de hacerlo directamente en acciones y bonos.

La mayor parte de las familias de fondos perfilados en España, incluyen tres tipos de fondos de fondos adaptados a los perfiles de riesgo.

Las tres clases que acostumbran a tener los bancos, se identifican por lo que viene a llamarse su tolerancia al riesgo:

.. desde las de menor, a las de mayor capacidad de asumir riesgos.

Esta tolerancia puede ser baja, moderada y alta, o lo que se acostumbra a llamar como:

  • Perfil de riesgo conservador,
  • Perfil de riesgo moderado,
  • y Perfil de riesgo dinámico o arriesgado.

Pues bien, grandes y no tan grandes bancos se han puesto las pilas con el diseño y la comercialización masiva de los fondos perfilados.

Por ponerte algunos ejemplos:

» Fondos Perfilados del Santander

 

» Fondos Perfilados del BBVA

  • BBVA fondos ofrece su Gama Quality (la que más miles de millones ha conseguido de ahorradores), la cual que divide  en los fondos:

 

 

» Fondos Perfilados de Caixabank

La otra gran entidad financiera española, La Caixa o Caixabank, ofrece los fondos:

  • Caixabank Equilibrio Plus,
  • Caixabank Crecimiento Plus,
  • y Caixabank Oportunidad Plus.

Junto a estos tres grandes bancos, también destaca la presencia de:

Más adelante analizamos fondos perfilados de BBVA, Santander, Sabadell, Bankia y Banca March.

Ahora, antes de seguir, hagamos un inciso para darte un consejo de inversión que te puede interesar.


Si eres un inversor que prefieres que los fondos de tu cartera los seleccionen y gestionen profesionales por ti, en España cuentas con diversas opciones:

  1. Buscar una entidad que ofrezca el servicio de gestión de carteras;
  2. Utilizar los servicios de un EAFI;
  3. Invertir en fondos perfilados;
  4. O bien utilizar los servicios de un Robo Advisor (gestor de fondos automatizado).

que son los robo advisorsLas tres primeras opciones son más conocidas.

Sobre los Robo Advisor, decirte que son gestores de patrimonios que diseñan y gestionan carteras mixtas de fondos globalmente diversificadas.

  • Lo hacen todo online,
  • para cada tipo de perfil inversor (desde los conservadores a los arriesgados),
  • y también se encargan de su constante vigilancia.

Un servicio al que se puede acceder por internet (24 hrs – 365 días), desde importes iniciales bajos (de 50€ a 1.000€), y con las comisiones más reducidas que hoy se cobran en España.

Debido al gran éxito cosechado en España y en todo el mundo, hemos escrito una completa guía que te aconsejamos leer.

«GUÍA de los robo advisor en españa»

 

Durante esta lectura haremos referencia a ellos, y te hablaremos de dos que hemos analizado en profundidad.

Lo haremos por que demuestran hacerlo mucho mejor que la gran mayoría de fondos mixtos, multiactivos, perfilados comercializados activamente en España.


2) Fondos perfilados en España hoy




Las últimas estadísticas publicadas por INVERCO (Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones), indican que el pequeño ahorrador está cambiando su comportamiento a la hora de ahorrar.fondos de inversion perfilados, inverco

Es por ello que a diferencia de en otros tipos de fondos en los que la presencia institucional es muy importante, en los fondos perfilados el 95% del patrimonio pertenece a inversores minoritarios.

 


Sabías que…

Si quieres puedes descargarte en pdf este artículo y muchos otros que te ayudarán a invertir mejor en fondos de inversión.

fondos de inversion

 

DeScárgate aquí las guías para invertir en fondos


3) Invertir en fondos perfilados ¿qué debes saber antes?




Cuando inviertes en fondos perfilados (o carteras de fondos perfiladas), estás confiando en la “buena labor” de unos gestores profesionales.

De ellos esperas que aplicarán una estrategia inversora determinada, equilibrada y completa, gracias a la que te evitarás:

  • buscar,
  • analizar,
  • seleccionar,
  • y distribuir tu dinero en varios fondos,

… lo que viene a llamarse en el argot como montarte una cartera de fondos.

Los perfilados pretenden ser un todo en uno que debería simplificarte el proceso de ahorro, y que solo te obligará a vigilar periódicamente “un solo fondo”.

Lo que decididamente te permiten los Fondos de Inversión Perfilados es que:

  • te ahorres al asesor con el que divagar acerca de qué fondos elegir para tu cartera;
  • tu perfil de riesgo se adapte a alguno de los que se comercializan;
  • y accedas a una inversión “gestionada”, a partir de importes bastante reducidos.

 


Aunque NO es uno de los tipos de fondos que más nos gustan, hay que admitir que para un inversor que no quiera dedicar tiempo a buscar fondos, y desee delegar toda la gestión por un coste “bajo”,

… los fondos perfilados son «a priori» una buena opción.

Pero como verás más adelante, no es oro todo lo que reluce.


La ventaja teórica que tiene un fondo perfilado es que al partícipe se le permite desentenderse de cualquier tipo de acción.

rebalancear fondos perfilados

Serán los gestores del fondo perfilado los que se encargarán de comprar, vender y re-balancear (*) las posiciones de la cartera…

  • manteniendo siempre el criterio de riesgo definido,
  • junto con una política de inversiones prediseñada y reflejada en el folleto del fondo.

 


Sabías que…

Cuando hablamos de rebalancear nos referimos a decidir qué porcentaje de una cartera está invertido en cada uno de los fondos que la componen.

Según cómo evolucione el mercado, y o tus necesidades y perfil, deberás variar este porcentaje para que se ajuste mejor a los objetivos que persigues.

Cuando revisas y “ajustas” los pesos de cada fondo, estás rebalanceando tu cartera.


Antes de seguir, te puede interesar ver este vídeo de Banca March en el que nos presenta y explica sus fondos perfilados.





Sabías que…

Son muchos los fondos perfilados en España, cuyos resultados son muy inferiores a los que obtienen los Robo Advisor invirtiendo en carteras mixtas de fondos similares dirigidas al mismo perfil inversor.

Para conocer los motivos, hemos hecho varios análisis comparativos que verás en los próximos puntos.


4) VENTAJAS DE LOS FONDOS PERFILADOS




Aunque te las hemos ido desgranando en los puntos anteriores, es importante que repasemos con más concreción las ventajas de contratar este tipo de fondos de inversión.

ventajas fondos perfiladosVamos allá.

 

a) Evitarte el análisis de fondos utilizando perfilados

 

  • Este tipo de fondos perfilados son fondos de fondos.
  • Esto te permite acceder a fondos de inversión que están analizados y seguidos por un equipo de expertos, por lo que te evitan esa labor de análisis previo a la inversión.

 

b) Acceso a muchos mercados financieros

  • Te permitirán acceder a mercados totalmente “desconocidos” para ti, y hacerlo «teóricamente» de la mano de buenas gestoras de fondos.

 

c) Mínimo importe para invertir en perfilados




  • Todo lo anterior, fondos exclusivos y acceso a mercados “exóticos”, lo podrás tener a partir de importes relativamente moderados.

 

d) Gestión permanente

  • El fondo y por tanto tu inversión en él, estará permanentemente controlada y gestionada por un equipo humano y especializado.

 

e) Facilidad de acceso

  • Los Fondos perfilados de los grandes bancos, te permiten invertir en fondos internacionales a partir de un importe bajo.
  • Además, puedes hacerlo desde sus bancas electrónicas y plataformas de fondos, con lo que se facilita el acceso y el buen seguimiento de tu inversión.

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¿Cuáles son algunas de las mejores herramientas para invertir en fondos de inversión desde su pc, móvil o tablet? AQUÍ TIENES VARIAS.

5) DESVENTAJAS DE LOS FONDOS PERFILADOS




Como te puedes imaginar, no todo son ventajas en la inversión en los fondos perfilados.

Vamos a darte algunos ejemplos:

 

a) Falta de control de la inversión




Lo que puede ser una ventaja, puede convertirse en un inconveniente.

desventajas fondos perfilados

  • El hecho de no controlar directamente tus inversiones, puede generarte desconfianza ante pérdidas (esto le pasa a muchos de los lectores que nos consultan asustados).

Por esto es muy importante que antes de contratar un fondo perfilado, repases el folleto del fondo, lo que en una sociedad mercantil vendría a ser sus estatutos.

Ahí reflejarán TODO lo que pueden hacer los gestores con tu dinero, y entenderás mejor por qué el fondo reacciona de una u otra manera ante los movimientos del mercado.

También es fundamental que tengas claro cuál es tu perfil de riesgo. ¿Sabes cuál es?


Dos de los Robo Advisor mejor valorados por sus clientes, te facilitan herramientas online gratuitas para averiguarlo rápidamente.

 

Prueba aquí la de Indexa Capital    ||  Y aquí la de Finanbest

 


Y por último no olvides esto…

Mucho ojo con invertir en perfilados sin entender donde pones tu dinero, ni estar preparad@ para ello.

Lo hemos visto en muchas consultas que nos han hecho lectores.

 

b) Exceso de comisiones de los fondos perfilados




Esto es fundamental y necesario que entiendas.

Como te decíamos, los fondos perfilados acostumbran a ser fondos de fondos (fondos que a su vez invierten en otros fondos).

Si partimos de que cualquier fondo tiene comisiones de gestión y de depósito, al invertir en un fondo que a su vez invierte en otros, se aumentan ostensiblemente los costes para el inversor (en algunos de casos en exceso).

  • Por un lado, el gestor de los fondos en los que invierte tu fondo perfilado cobrará sus comisiones.
  • A su vez, el gestor de tu fondo perfilado cobrará las suyas.

Por lo que pagarás «mucho más».

Esto que puede parecer nimio cuando lo lees, puede llegar a suponerte pagar una parte muy importante de la rentabilidad que estos fondos generan a largo plazo.

!Así que mucho ojo con las comisiones¡

 

c) Baja rentabilidad comparativa de los fondos perfilados




Debido al exceso de comisiones, y al margen de cuestiones relacionadas con decisiones de inversión del gestor, los fondos perfilados acostumbran a dar “menor rentabilidad a largo plazo que otras opciones similares”.

Lo verás con ejemplos reales en un momento.

Esto es así porque los costes superiores merman el resultado final, y por lo tanto el retorno que se obtiene en el fondo de inversión.


Mira el siguiente ejemplo en el que comparamos dos fondos que invierten en lo mismo y durante el mismo plazo.

La diferencia entre los dos es que uno cobra unas comisiones totales del 2%, y el otro del 0,90%.

Fíjate en el importe final (cifra en azul) llegados al año 10.

comisiones robo advisors y fondos perfilados

 

 

lee aquí todo eSTE INTERESANTE comparativo

 


Pues bien, lo anterior es especialmente “escandaloso” en los perfilados dirigidos a perfiles más conservadores.

En éstos, obtener rentabilidad hoy es más difícil (*), y en muchas ocasiones acaban perdiéndola como consecuencia de las comisiones internas que cobran.

Y cuando dan pérdidas, estos fondos también pierden más.

 

 

En el siguiente punto analizamos tres fondos perfilados conservadores.

Verás que en los perfiles más prudentes de la gama, a día de hoy es muy difícil obtener rentabilidad positiva.


6) Ejemplos de Fondos Perfilados según perfil de riesgo

 

Vamos a mostrarte ejemplos de fondos perfilados que se identifican con un perfil de riesgo conservador, moderado y dinámico o agresivo.

Como que el perfil del ahorrador medio español es muy conservador, empezaremos por analizar los tres fondos perfilados más contratados en España, dentro del perfil más reacio a asumir riesgos.

Es esquema que seguimos siempre es similar:

  • Repasamos un poco la gestora
  • Vemos la política de inversión del fondo (en qué puede invertir)
  • Vemos datos de rentabilidad histórica
  • Y tambien de la cartera de inversiones en la fecha de este análisis.

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6.1- Fondos Perfilados Conservadores




→ Quality Inversión Conservadora, FI (ES0172273007)

 

Fondo de inversión del que hemos hablado en diferentes ocasiones.

fondos perfilados bbvaLa Gama Quality es el “buque insignia” de la gestora de fondos de inversión de BBVA, BBVA Asset Management, y la más contratada en España.

  • Este fondo se caracteriza por el hecho de que podrá tener un riesgo en bolsa de entre un 0% y un 30% de su patrimonio.

Dentro de una escala de riesgo del 1 al 7, el fondo Quality Inversión Conservadora se sitúa en un 3.

Se trata de un producto financiero dirigido a ahorradores que:

  • no quieren asumir elevados riesgos,
  • y se conforman con una rentabilidad reducida siempre que no afecte a su capital inicial.

Lo difícil para el gestor, como te decíamos antes, es conseguirlo sin que las comisiones internas la dejen al 0% o en negativo.

Aquí puedes ver un ejemplo de cómo es su ficha publicada por el BBVA:

bbva quality inversion conservadora fondo perfilado

 

  • En qué invierte el fondo

Es interesante que sepas que este fondo se caracteriza por:

  • invertir más del 50% de su patrimonio en otras IIC financieras (fondos de inversión),
  • principalmente de gestión tradicional, y también alternativa y pasiva, españolas o extranjeras, del Grupo BBVA o no.

 

  • Rentabilidad de varios años

Hecha esta presentación, ¿te parece que veamos cómo le ha ido la rentabilidad en años pasados?

rentabilidad bbva quality inversion conservadora

 

  • Cómo está invertida la cartera del fondo

Y para conseguir estos resultados, seguramente te preguntarás en qué está invirtiendo este fondo perfilado.

Pues aquí te lo mostramos:

cartera quality inversion conservadora bbva, fondo perfilado

 

Al ser de perfil conservador utiliza:

  • fondos de renta fija a corto plazo, como el Deutsche Invest I Euro Bonds Short (LU0145657366),
  • junto con ETFs sobre índices como son el Vanguard S&P 500 y el Ishares USD Treasury

Sabías que…

Nuestra opinión sobre este fondo NO ES POSITIVA por muchos motivos, entre otros, que nunca gana más que el índice con el que se compara.

Lo puedes ver en el siguiente cuadro.

opiniones quality conservador bbva sharpe ratio

 

Para tener más clara su calidad, lo hemos comparado con carteras mixtas de fondos gestionadas por Robo Advisors, dirigidas a un perfil conservador.

Concretamente carteras de Indexa Capital y de Finanbest.

Al hacerlo, comprobamos que los resultados de estas carteras, son mucho mejores a largo plazo.

Si quieres saber más sobre estos comparativos, puedes verlos aquí:


→ Sabadell Prudente FI «BASE» (EUR) ACC (ES0111187003): opinión




Este fondo de inversión buscará darte una rentabilidad positiva a través de invertir:

  • más del 50% de su patrimonio en otros fondos de inversión pertenecientes o no al Grupo Banco Sabadell.fondos perfilados sabadell

La parte no invertida en otros fondos se invertirá en:

  • activos de Renta Fija pública y privada, sin restricción geográfica ni de divisa,
  • así como en depósitos bancarios.

El folleto del fondo nos dice que en condiciones normales, la exposición a la renta variable será de un 10% y a través de otros fondos.

sabadell prudente fondo perfilado

 

  • En qué invierte el fondo

Las IIC (Instituciones de Inversión Colectiva, o fondos de inversión) de Renta Variable seleccionadas e incluidas en el fondo, invertirán en:

  • Europa Occidental,
  • y en otros mercados como Estados Unidos, Japón o países emergentes.

 

  • Rentabilidad del fondo

La rentabilidad anualizada en años pasados ha sido la siguiente:

rentabilidad sabadell prudente, fondos perfilados sabadell

 

  • A la vista de los datos de la fila superior del cuadro, podrías ser un inversor conservador «contento».

Pero haz el ejercicio de comparar la rentabilidad del fondo con la de su índice en la fila de debajo.

¿Cuál de las dos prefieres?

 

  • Cómo está invertida la cartera del fondo

Las principales posiciones de la cartera están compuestas por fondos de la misma gestora del Sabadell.

Aunque invertir en fondos de la misma entidad está dentro de lo que marca el folleto, para muchos inversores y analistas más “estrictos” puede no ser “bonito” y generar suspicacias.

Al final, todo dependerá de la capacidad de este fondo de darte lo que promete…

Aquí puedes ver las posiciones…

cartera sabadell prudente, fondos perfilados sabadell

 

Y en referencia a gestoras externas, las que tienen más peso son:

cartera sabadell prudente fi, fondos perfilados sabadell

 


Mejores herramientas para invertir en fondos de inversion

 


→ Bankia Soy así Cauto FI: opinión




fondos perfilados bankia

Antes de explicarte su fondo perfilado, déjanos darte unos datos que te ayudarán a saber sobre la gestora (un ejercicio que siempre deberías hacer antes de elegir un fondo de inversión).


Bankia Asset Management tiene una posición importante en el mercado español, donde comercializa fondos de inversión y planes de pensiones.

Tras la fusión con BMN (Banco Mare Nostrum), Bankia se ha consolidado como la cuarta entidad financiera de España, con cerca de 20.000 millones de euros de activos bajo gestión (datos 2020).

Por cierto, de Bankia también hemos analizado y opinado aquí sobre su perfilado Bankia Soy Así Flexible.


  • En qué invierte el fondo

Volviendo al fondo perfilado Bankia Soy así Cauto FI, decirte que:

  • busca obtener rentabilidad, invirtiendo al menos un 50% de su patrimonio a través de otros fondos de inversión, pertenecientes o no al grupo de la Gestora.

A nosotros, que un fondo de fondos invierta en fondos de su propia gestora NO nos gusta.

Parece y es un “Juan Palomo”, yo me lo guiso y yo me lo como.

La entidad se queda las comisiones del fondo perfilado, y las de los fondos en los que invierte.

Sólo nos gustaría si los fondos seleccionados fueran de los mejores del mercado, lo cual no suele ser así.


Hecho este paréntesis, veamos en que invertirá este fondo de Bankia:

  • entre el 0% y el 20% de su exposición total en Renta Variable,
  • y el resto de la exposición total en activos de Renta Fija pública y/o privada.

 

  • Rentabilidad del fondo

La rentabilidad anualizada de este gran fondo en años pasados fue la siguiente:

rentabilidad bankia soy cauto fondo perfilado

 

  • De nuevo fíjate en las diferencias de rentabilidad entre el fondo y su índice (este lo hace mucho mejor a largo plazo).

 

  • Cómo está invertida la cartera

Respecto a la cartera cuando la analizamos, vimos que las principales posiciones eran:

cartera bankia soy cauto, fondos perfilados bankia

 

Visto éste, demos un paso más allá en lo que a riesgo se refiere y veamos un fondo de inversión perfilado un poco más “atrevido”.

 


Sabías que…

Al igual que sucede con los perfilados de BBVA, cuando comparamos los de Bankia con carteras mixtas de Robo Advisors como Finanbest e Indexa Capital, ganan éstos por goleada.

Las claves están en sus mejores decisiones de inversión, instrumentos que utilizan para invertir, y las muchas menos comisiones que cobran al cliente.


6.2- Fondos perfilados moderados




→ Santander Select Moderado FI (ES0107781017): opinión

 

Como no puede ser de otra manera, Banco Santander tiene un monográfico sobre sus fondos perfilados en nuestro blog.

fondos perfilados santanderAquí hemos querido destacar el fondo Select Moderado (ahora Mi fondo) como referente, por ser un fondo de inversión contratado por ahorradores con perfil de riesgo medio o moderado.

Vamos a conocerlo juntos.

 

  • En qué invierte el fondo

 

  • Es un Fondo de Fondos de Renta Variable Mixta Internacional.
  • Se destaca por invertir entre 50% y 100% de su patrimonio en otros fondos de inversión.
  • Tendrá exposición a Renta Fija y depósitos bancarios en un mínimo del 40% de su patrimonio.
  • El porcentaje de renta variable será como máximo del 40%.
  • La exposición a fondos de gestión alternativa con exposición a renta fija, renta variable y/o divisa, tendrá un máximo del 20%.

Santander Asset Management nos dice que en condiciones normales de mercado, el fondo estará expuesto en torno a un 70% a renta fija y 30% a renta variable.

  • La renta fija será pública y/o privada de países de la OCDE.

Esta es su ficha sacada de la web del Santander:

santander select moderado fondo perfilado

 

Banco Santander advierte que para conseguir rentabilizar la inversión, la exposición a riesgo divisa podrá llegar al 100% del patrimonio del fondo.

  • Rentabilidad del fondo

Estos son sus datos de rentabilidad (en la fecha de este análisis):

rentabilidad santander select moderado fondo perfilado

 

  • Vuelve a fijarte en las diferencias de rentabilidad, a favor del índice con el que se mide el fondo.

¿No te parece curioso que a todos estos fondos les pase lo mismo: ganan menos que los índices con los que se comparan?

La respuesta la tienes en sus no tan buenas decisiones de inversión, y en las altas comisiones que cobran (las cuales se quedan con un alto porcentaje de la rentabilidad que obtienen).

 

  • Cómo está invertida la cartera

Y aquí tienes un detalle de su cartera en la fecha de nuestro análisis.  cartera santander select moderado fondo perfilado

 

Como observarás, tiene posiciones básicamente en:

  • ETF’s (de Ishares y Vanguard),
  • y fondos de inversión de Renta fija como Jupiter Dynamic Bond, Santander Rendimiento FI y Muzinich.

Sabías que…

Al igual que sucede con los perfilados de BBVA y de Bankia, cuando comparamos los de Santander con carteras mixtas de fondos de Indexa Capital y Finanbest, los segundos resultan ser mucho mejores.

Y que son miles los inversores que ante la evidencia de los datos, se deciden a probar estos gestores inicialmente con aportaciones no muy altas, para poco a poco comprobar su mejor hacer en invertir más.


6.3 – Fondos perfilados dinámicos o agresivos.




→ March Cartera Decidida: opinión

 

Este es el fondo más arriesgado de la gama de fondos perfilados que estamos analizando.

March Asset Management, sin hacer ruido y con la prudencia típica de este grupo bancario, está desarrollando más de un buen fondo.fondos perfilados banca march

Este en concreto caracteriza por ser un fondo que invierte al menos el 50% de su patrimonio en otros fondos de inversión.

Fíjate que esto es una constante en todos los fondos perfilados.

 

  • En qué invierte el fondo

El fondo buscará dar rentabilidad a sus partícipes, invirtiendo de forma directa o indirecta (a través de fondos):

  • entre un 25% y el 100% del patrimonio total en Renta Variable,
  • si bien y en condiciones normales de mercado, la exposición a renta variable estará en torno al 70%.

Los activos de renta variable en los que podrá invertir serán globales, no limitándose a una zona geográfica o económica determinada.

Estes es un ejemplo de su ficha:

march cartera decida fondo perfilado

 

  • Rentabilidad del fondo

Y aquí tienes la tabla de rentabilidades anualizadas de algo más de cinco años:

rentabilidad banca march fondo perfilado

 

  • ¿Te fijas? Menos en 2017, la diferencia de rentabilidad entre el fondo y el índice, vuelve a ser notoria.

 

  • Cómo está invertida la cartera

Veamos ahora la cartera.

Como la mayoría de fondos vistos, el fondo de Banca March utiliza en “exceso” fondos de su propia gestora.

Ellos dirán que…

¿Para qué vamos a buscar fuera si dentro tenemos lo mismo?

Nosotros creemos (y los datos así lo corroboran), que no es “ni bonito” ni lo mejor para los partícipes.

Y más de uno puede pensar que se invierte en los fondos de la misma entidad para cobrar más comisiones.


7) Opiniones sobre fondos perfilados




A la vista de que son los fondos más contratados en redes de oficinas de bancos, es evidente que los fondos perfilados tienen su público.

Lo que a nosotros nos gustaría, es que más y más ahorradores tuvieran el conocimiento y los medios para invertir en fondos por su cuenta.

Mientras esto no sea así, y con la existencia de alternativas similares gestionadas por especialistas que demuestran hacerlo mucho mejor a largo plazo, nuestra opinión es que analices bien antes de invertir en cualquier perfilado.

—– xxxx —–

Esperamos haberte podido ayudar a entender el amplio mundo de los fondos perfilados.

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Si tienes dudas o comentarios que hacernos, hazlos a continuación y nuestro equipo te responderá.

 

Equipo de análisis Invertir en fondos de inversión


Toda la información que leas en esta página web, es meramente informativa, y en ningún caso supone una recomendación de inversión o desinversión, ni tampoco de invitación, o de oferta, solicitud, u obligación, para que realices algún tipo de transacción financiera. Lo que exponemos son opiniones estrictamente informativas.

 

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¿Qué son los fondos perfilados?