Santander Gestión Global Equilibrado: Opinión y análisis de uno los mayores fondos de inversión

El fondo Santander Gestión Global Equilibrado se ha convertido en uno de los fondos de inversión de mayor tamaño en España. ¿Es consecuencia de su calidad y de los buenos resultados de este fondo mixto perfilado?

Sigue leyendo para averiguarlo.

OPINIÓN SANTANDER GESTIÓN GLOBAL EQUILIBRADO

Como que varios lectores nos lo han pedido, vamos a analizar en profundidad el fondo Santander Gestión Global Equilibrado con la idea de darte nuestra opinión.

El análisis lo troceamos en varios apartados:

  • La gestora y el gestor del fondo.
  • ¿En qué puede invertir?
  • ¿Qué posición ocupa en los principales rankings?
  • ¿Cuáles son sus características más relevantes?
  • ¿Qué rentabilidad acumula, y si es mejor, igual o peor que la de otros fondos similares.
  • ¿En qué invierte?
  • ¿Qué riesgo tiene?
  • Y para acabar, te damos una opinión lo más objetiva posible de lo qué haríamos nosotros con este fondo.

Lee con detalle lo que sigue, y cualquier duda que tengas pregúntanosla al final de todo. Recuerda que estamos aquí para ayudarte a invertir mejor.

FONDOS DE INVERSIÓN BANCO SANTANDER

Los fondos de inversión Santander los gestiona Santander Asset Management, la gestora propiedad del Grupo, una de las más grandes del panorama español.

¿Quién es Santander Asset Management?

Con una trayectoria que abarca más de 50 años, Santander Asset Management (SAM) se ubica en la segunda posición en España en términos de patrimonio gestionado, con un volumen de activos bajo gestión cercano a los 50 mil millones de euros.

Su cartera incluye más de 100 fondos de inversión de diversas categorías, aunque actualmente están en proceso de fusionar varios fondos y reducir su oferta. La cifra global de activos gestionados abarca los 10 países donde tiene presencia y supera los 190 mil millones de euros, incluyendo tanto clientes institucionales como las filiales del Grupo Santander. (Nota: datos correspondientes a 2022).

Santander Asset Management cuenta con un equipo de más de 700 profesionales de la inversión repartidos en Europa y América Latina. Se caracteriza por su enfoque bottom-up (ascendente) en el análisis fundamental, con un estricto control del riesgo y el objetivo de generar alfa, es decir, obtener retornos superiores gracias a las decisiones de sus gestores.

Fondos Santander Gestión Global

Dentro de la gran oferta de fondos Santander destaca la gama Gestión Global, una familia de fondos mixtos globalmente diversificados, dirigidos a diferentes perfiles de riesgo, con diferentes expectativas de rentabilidad.

Se trata de una gama de fondos perfilados, compuesta por 3 fondos de inversión diferenciados según su objetivo de volatilidad (riesgo) anualizada y no garantizada:

  • Santander Gestión Global Crecimiento: volatilidad anualizada máxima inferior al 5%.
  • Santander Gestión Global Equilibrado: volatilidad anualizada máxima inferior al 10%.
  • Santander Gestión Global Decidido: volatilidad anualizada máxima inferior al 20%.

Para alcanzar los objetivos de volatilidad, los gestores tienen limitaciones respecto a los pesos que tendrán la renta fija y la renta variable en la cartera de cada fondo.

El siguiente vídeo te presenta esta familia de fondos del Santander.

YouTube video

¿Qué patrimonio tienen?

Los tres fondos que componen la Gama Santander Gestión Global acumulan un patrimonio superior a los 11 mil millones de euros (incluyendo todas las clases), cifra que supone más de un 20% del total gestionado en España por Santander AM.

Otras características

Los fondos Gestión Global de Santander no son “fondos de fondos” propiamente hablando. Es decir, no tienen que construir sus carteras invirtiendo “forzosamente” en otros fondos de inversión. El gestor tiene libertad en este sentido.

Lo que define a esta gama de fondos es su amplia diversificación geográfica y mantener un objetivo de control del riesgo, para adaptarse a un perfil inversor determinado.

SANTANDER GESTIÓN GLOBAL EQUILIBRADO: Morningstar, Patrimonio, Comisiones…

Resumiendo los datos más relevantes, decirte que:

  • La gestora comercializa dos clases de este fondo de inversión, la Clase S y la Clase AJ.
  • El patrimonio del fondo tomando en conjunto las dos clases asciende a más de 7.000 millones €, lo cual nos muestra el gran tamaño que tiene, a pesar de haber perdido más de 2.000 MM de € de patrimonio desde la última actualización que hicimos en 2022.
Ficha del Santander Gestión Global Equilibrado S en Morningstar
  • Morningstar lo considera un fondo con una calidad media. Este tipo de calificación está basada en los resultados históricos de rentabilidad, riesgo y comisiones.
  • En lo que respecta a las comisiones del fondo, con una ratio de gastos corrientes del 2,09%, pueden considerarse elevadas respecto de otros fondos de la misma categoría.

A los datos de gastos corrientes también debes sumarle las comisiones indirectas, aquellas que a su vez tienen los fondos en los que invierte este fondo, y que por cierto, algunos consideran y llaman comisiones encubiertas en los fondos de inversión, por que no se detallan ni cuantifican con la transparencia que podrían.

Así pues, es es de esperar que el porcentaje de gastos sea más elevando de 2.09%.

¿EN QUÉ PUEDE INVERTIR?

Para tomar una decisión bien informada, es importante que conozcas en qué puede invertir un fondo y cuáles son los límites del gestor a la hora de administrar tu dinero.

En este sentido, según se especifica en la ficha del Santander Gestión Global Equilibrado, su política de inversión es la siguiente:

  • Su objetivo (no garantizado) es conseguir una volatilidad anualizada máxima inferior al 4% para un período de observación de 4 años (de ahí el plazo de inversión recomendado).
  • Puede invertir entre el 0% y el 100% de su patrimonio en otros fondos de inversión, ya sean del propio Santander como de otras entidades.
  • Puede destinar hasta el 20% de su patrimonio a fondos de gestión alternativa.
  • La renta variable, las acciones, puede pesar de un 20% a un 60% del total, y hacerlo directamente, o través de otros fondos. Puede invertir en cualquier sector y tamaño de empresa.
  • El resto de la cartera se invierten en renta fija, pública y privada, incluyendo activos del mercado monetario. La renta fija tiene que tener un rating medio de BBB-/Baa3, aunque puede destinar un máximo del 40% a títulos de baja calidad crediticia.
  • Principalmente invierte en países de la OCDE, pudiendo destinar hasta un 40% a mercados emergentes.
  • El riesgo divisa puede ser del 100% de la exposición total.
  • Hasta un 50% de la cartera puede estar en instrumentos financieros con una rentabilidad ligada a la inflación, riesgo de crédito, tipos de interés, materias primas y/o volatilidad.
  • Tiene capacidad para operar con derivados que coticen en mercados organizados, y de hacerlo tanto con fines de cobertura como de inversión.

Resumiendo, los gestores tienen bastante manga ancha para decidir en qué invertir el dinero del fondo. Ahora veremos si gracias a ello consiguen buenos resultados.

¿CUÁL ES EL RANKING DEL GESTOR?

Otro de los factores más elementales para analizar un fondo de inversión es conocer quién o quienes son las personas que hay detrás, su experiencia y sus capacidades.

Por lo que respecta al Santander Gestión Global Equilibrado, tiene dos cogestores, nuevos, por cierto: Nerea Heras y Nelson Muñoz.

Nerea Heras

La incorporación de Nerea Heras a Santander Asset Management se produjo en junio de 2008. Anteriormente estaba encargada de la gestión de fondos europeos, emergentes y de renta variable mixta para Société Générale. También trabajó para AXA Investment Managers.

Fue nombrada responsable de Inversión de Soluciones Institucionales y actualmente se encarga de gestionar las Carteras Premier de la entidad.

nera heras en el ranking citywire de gestores
Ranking Citywire

Nerea es licenciada en Administración de Empresas por ICADE y por la FH Reutlingen (Stutgart). También tiene el título de Analista Financiero Internacional (CFA).

Tiene una calificación de CityWire como gestora “+” desde enero hasta agosto de 202 y se encuentra posicionada en el puesto 53 de 223 gestores en rentabilidad de la categoría de fondos Mixtos Moderados EUR, para el período de los últimos 3 meses (no cuenta con un historial superior).

Nelson Muñoz

Nelson Muñoz comenzó a trabajar en Santander AM en 2007 y ha participado en el desarrollo de construcción de carteras de Asignación de Activos. Cuenta con experiencia como gestor de Fondos de Pensiones y analista de Riesgos de Mercado en Chile y en la división de Tesorería Global del Grupo Santander.

nleson muñoz santander asset management

Es licenciados en Administración de Empresas por al Usach (Chile) y tiene un Máster en Finanzas por la Universidad Complutense de Madrid. También es diplomado en Gestión de Carteras por el Instituto de Empresa (IE) e imparte clases de posgrado en Finanzas.

No cuenta con ningún tipo de calificación otorgada por CityWire y ocupa el puesto número 66 de 117 gestores en rentabilidad de fondos Mixtos Moderados EUR en los últimos 5 años.

¿CUÁL ES EL RANKING DEL FONDO?

Además de evaluar a los administradores de fondos, CityWire también compila clasificaciones de fondos con el propósito de proporcionarte información sobre su desempeño en comparación con otros fondos de la misma categoría.

Estas clasificaciones se fundamentan en varios factores, incluyendo el rendimiento total obtenido, la volatilidad (indicativa del riesgo) y la mayor caída experimentada por el fondo durante un período específico.

En este análisis, es prudente optar por un horizonte temporal amplio para obtener una visión exhaustiva y imparcial, ya que estamos hablando de inversiones a largo plazo a través de fondos que muestran una trayectoria constante. Por lo tanto, hemos seleccionado las clasificaciones correspondientes a un período de 5 años.

Ranking por Rentabilidad

santander gestión global equilibrada ranking rentabilidad citywire
Ranking CityWire de Rentabilidad Total para la categoría de fondos Mixtos Moderados EUR y en el período de 5 años

En la imagen puedes apreciar que el Santander Gestión Global Equilibrado se sitúa en la posición número 117 de un total de 213 fondos en la categoría de Mixtos Moderados EUR. Esto nos indica que, durante el período analizado, no logra superar el rendimiento promedio de fondos similares en esa categoría.

Ranking por Riesgo asumido

Ranking CityWire de Desviación estándar para la categoría de fondos Mixtos Moderados EUR y en el período de 5 años
Ranking CityWire de Desviación estándar (riesgo asumido) para la categoría de fondos Mixtos Moderados EUR y en el período de 5 años

En cuanto a la gestión del riesgo, el fondo se encuentra en la posición 72 de un total de 213 fondos en el ranking, con una desviación estándar del 8.4%. Esto significa que, en un horizonte temporal de 5 años, presenta un nivel de riesgo inferior al promedio de la categoría, lo cual está en línea con uno de los objetivos del gestor, que es mantener un control efectivo en este aspecto.

Ranking por Máxima Caída

santander gestión global equilibrada ranking maxima caida citywire
Ranking CityWire de Desviación estándar para la categoría de fondos Mixtos Moderados EUR y en el período de 5 años

Hablando de la máxima caída experimentada en los últimos 5 años, podemos ver que asciende a un -13.7%. Esto posiciona al fondo en el lugar número 60 en términos de menor pérdida máxima entre los 213 competidores de su categoría. En otras palabras, solo 59 fondos han registrado pérdidas más pequeñas durante el último lustro.

¿CUÁL ES LA RENTABILIDAD?

Igual que ocurre con los rankings anteriores, al evaluar el rendimiento de cualquier fondo, es aconsejable examinar los resultados obtenidos en períodos extensos. De esta manera, se elimina el impacto de las fluctuaciones a corto plazo en los mercados y se asegura que no se trata de un resultado puntual, influenciado por la buena o mala suerte del gestor.

En la siguiente tabla, se presentan las rentabilidades anuales desde el año 2019.

Excepto un año (2022), el fondo ha conseguido cerrar todos los ejercicios con rendimientos positivos, lo cual es signo de consistencia.

Sin embargo, vemos que ninguno de los años ha logrado hacerlo mejor que el índice de referencia asignado por Morningstar (para la categoría de fondos Mixtos Moderados EUR – Global).

De hecho, el índice acumula a rentabilidad del 26%, mientras que la del fondo es del 16,47%. Dicho de otra manera, si hubieses invertido 10.000 en el índice, a través de un fondo indexado, ahora tendrías 12.604€, mientras que en el fondo tendrías 11.647€.

En el gráfico siguiente ves la evolución del fondo con respecto al índice (línea roja), y a otros fondos similares en Europa (línea azul clarita). Curioso ver que el índice lo hace mucho mejor que el fondo y sus similares. ¿A qué se deberá este fenómeno? (*)

evolucion santander global equilibrado
Evolución Santander Gestión Global Equilibrado (línea azul), Benchmark (línea roja), y otros fondos (línea gris).

(*) Uno de los principales motivos por los que los fondos de gestión activa como éste, ganan menos que los índices con los que se comparan se debe a las altas comisiones que cobran. Para saber más sobre este tema te gustará leer el artículio que te explica las diferencias entre fondos de gestión activa y fondos de gestión pasiva.

Rentabilidad vs fondos similares

En la tabla siguiente hemos hecho una comparación de rentabilidad respecto a otros fondos de inversión de su misma categoría.

santander global equilibrado vs fondos de inversion similares

Nota: hemos tomado como referencia una serie de fondos comparables, con una volatilidad anualizada similar en los últimos 36 meses.

Santander Gestión Global Equilibrado vs Mejores roboadvisor

Como es habitual cuando analizamos los principales fondos de inversión en España, nos esforzamos por comparar el rendimiento a lo largo de varios años con el obtenido por algunos de los más destacados Robo Advisors. Esta práctica nos permite evaluar de manera más objetiva la calidad de estos fondos, ya que los roboaddvisor se adaptan perfectamente a cualquier perfil de riesgo, invierten globalmente como este fondo, pero si por algo destacan es por las menores comisiones que cobran.

En esta ocasión, nos enfocaremos en comparar el rendimiento del fondo durante el período comprendido entre 2018 y 2021 con el logrado por Indexa Capital y Finizens en sus carteras mixtas de fondos. Estos dos Robo Advisors, al igual que Santander Gestión Global, se dirigen a inversores con un perfil de riesgo moderado.

Vamos a examinar las rentabilidades anuales y proporcionar datos concretos para facilitar una comprensión más detallada de esta comparativa.

santander global equilibrado vs los mejores roboadvisor
Comparativo Santander gestión global equilibrado vs Indexa Capital y Finizens

En primera tabla ves que la diferencia de rentabilidad total a favor de las carteras mixtas de los dos Robo Advisor es remarcable (*). Fíjate que un carta de fondos en Finizens, se ha sacado más de un 14%. Eso es muchíiiiiisimo.

La segunda tabla, es una simulación de en cuánto se habrían convertido 10.000€ invertidos en cada opción en 2019, de haberlos mantenido hasta finales de 2022.

(*) Rentabilidades pasadas no son ninguna garantía de futuros resultados.

RATIOS

Completamos el análisis con una información cuantitativa que aporta una visión más completa del riesgo y la calidad del Santander Gestión Global Equilibrado: los ratios del fondo.

Hemos obtenido estos indicadores, ratios o medidas de performance de Morningstar y de la propia gestora. Se trata de las siguientes:

ratios santander global equilibrado
Ratios Santander gestión global equilibrado

Puedes observar que presenta un Alfa negativa. Esto significa que las decisiones de los gestores no aportan beneficios al fondo, sino todo lo contrario.

A pesar de ello, el ratio sharpe está en positivo, lo que nos dice que el fondo obtiene algo de rentabilidad adicional por cada unidad de riesgo adicional que asume.

Si necesitas entender mejor el mundo de los ratios, aquí tienes una guía con los 11 más importantes para analizar fondos.

¿EN QUÉ ESTÁ INVIRTIENDO?

Dado que el Santander Gestión Global Equilibrado se clasifica como un fondo mixto global, los gestores cuentan con una significativa flexibilidad para diseñar la cartera de inversión, siempre y cuando se adhieran a las restricciones estipuladas en la política de inversión previamente resumida.

En este sentido, veamos cómo se distribuye la exposición en los distintos tipos de fondos y activos en los que invierte.

en que invierte santander global equilibrado
Fuente: Ficha Santander Gestión Global Equilibrado

A pesar de que, como te hemos comentado, este fondo no tiene obligación de invertir en otros fondos de inversión, en la imagen comprobamos como estos productos financieros, incluso algún que otro ETF (fondo de inversión del tipo cotizado), tienen un peso importante en la cartera.

Para que te hagas una idea, las 10 principales posiciones en fondos ocupan un 34,82% del total (los futuros sobre activos de renta fija también ocupan posiciones destacadas en la cartera, pero no así las inversiones directas en acciones).

principales inversiones del fondo santander global equilibrado
Fuente: Ficha Santander Gestión Global Equilibrado

Por lo que respecta a la distribución geográfica y sectorial, en la ficha del fondo no se muestra ningún dato.

Morningstar nos ofrece la siguiente información en la que vemos que la gran apuesta del fondo está en EEUU (más del 60%), y en el sector tecnológico (casi un 25%).

Fuente: Morningstar a fecha 31/03/2022

RIESGO Y PERFIL INVERSOR

Antes, hemos visto que la volatilidad anualizada en los últimos 3 años se situaba en el 6,64%, y que ocupaba una posición ligeramente superior a la media en el ranking CityWire por riesgo en los últimos 5 años.

Sin embargo, para determinar el perfil de inversión para el cual está recomendado este fondo, recurrimos al indicador sintético de riesgo y recompensa (SRRI, por sus siglas en inglés). Las autoridades financieras, en el ejercicio de velar por la transparencia, imponen que este indicador se muestre en la ficha de cada producto, sin inducir a confusión (Circular 2/2013 de la Comisión Nacional del Mercado de Valores).

El indicador consta de una escala del 1 al 7. Cada producto financiero es puntuado según esta escala; siendo 1 la puntuación para los productos de menor riesgo y 7 para los de mayor riesgo.

En este caso, el Santander Gestión Global Equilibrado tiene una puntuación de 3 en la escala. Por consiguiente, puede considerarse que tiene un riesgo medio y es adecuado para perfiles moderados.

riesgo santander gestion global equilibrado
Escala de riesgo Santander Gestión Equilibrado

Esta puntuación se debe a que su volatilidad máxima anualizada para un período de 4 años es inferior al 10%, tal y como marca su objetivo de gestión (si reembolsas tus participaciones antes de este período puedes tener un riesgo superior).

Debes tener presente que la puntuación en la escala puede variar a lo largo del tiempo (de hecho, anteriormente este fondo tenía una puntuación de riesgo de 4 sobre 7). Se trata de una medida indicativa, y está considerada como bastante fiable para determinar el perfil de riesgo en los productos de inversión.

OPINIÓN FINAL

Vistos todos los datos del análisis, aquí tienes nuestras conclusiones:

Lo que más nos gusta:

  • El fondo no es de los mejores en su categoría, aunque tampoco es de los peores. De hecho, hay algunos perfilados mucho peores en España, alguno de los cuales también hemos analizado.
  • Morningstar lo clasifica como un producto de 3 estrellas sobre las 5 máximas (otorgándole una calidad media). En los rankings de Citywire se encuentra en posiciones superiores a la media en cuanto a gestión de riesgo y máxima caída, mientras que en rentabilidad a 5 años se encuentra por debajo de la mitad de la lista.

Lo que menos nos gusta:

  • Su rentabilidad es peor que la obtenida por el índice con el que se compara e inferior, como hemos visto, a la obtenida por robo advisors que invierten en carteras de fondos indexados de alta calidad, similares en cuanto a perfil de riesgo, pero aplicando cobrando muy bajas comisiones.
  • También nos llama la atención, y no nos gusta, el Alfa negativo de los gestores, a pesar de la libertad que tienen para tomar decisiones de inversión. Además, los gestores están colocados por encima de la mitad de los rankings Citywire en cuanto a rendimientos conseguidos.
  • Si este fondo ajustara comisiones a la baja, sus inversores ganaría más, y el fondo escalaría posiciones en rankings mejorarían ostensiblemente.

¿Qué haríamos con el fondo?

Si nosotros NO tuviéramos este fondo y buscáramos uno con un riesgo y política de inversión similar, no lo elegiríamos. Hay opciones mejores como has visto en los comparativos.

Si ya tuviéramos el fondo en cartera lo seguiríamos con vigilancia, y no dejaríamos de compararlo y supervisar su evolución respecto de otras opciones similares.

—xxx—

Hasta aquí este análisis. Nos gustará que compartas tus dudas con nosotros, y que añadas cualquier otra reflexión que tengas. Recuerda registrarte para recibir en tu email y en primicia, análisis y opiniones sobre fondos de inversión.

Fuentes de información: Morningstar, Citywire, Santander Asset Management, Indexa Capital, Finizens,

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Santander Gestión Global Equilibrado

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4 respuestas a «Santander Gestión Global Equilibrado: Opinión y análisis de uno los mayores fondos de inversión»

  1. Avatar

    Buenas tardes. Muchísimas gracias por vuestros análisis, son de gran ayuda para mí. Lamentablemente os he conocido y leído después de mi primera inversión en un fondo, que a día de hoy, creo me podría haber decantado por mejor o mejores opciones. Hace un mes opté por invertir 20.000 euros en Santander Horizonte 2027 4. Mi perfil inversor es conservador y mi objetivo era el de obtener algo de rentabilidad por mis ahorros. Las pérdidas ascienden ya a casi 1500 euros. Al ser un fondo reciente, me genera bastante incertidumbre no conocer su recorrido y comportamiento tras las pérdidas. Después de leeros descarto la posibilidad de reembolso, pues mi objetivo ahora es recuperar al menos la inversión inicial. Estoy planteándome realizar traspaso de toda la inversión o solo una parte a otro fondo, de riesgo medio, para intentar compensar las pérdidas. Me gustaría conocer vuestra opinión y si el Santander Gestión Global Equilibrado podría ser una buena opción. Muchas gracias.

    1. Avatar

      Hola Noelia, está bastante de moda lanzar este tipo de fondos de inversión con un horizonte temporal de pocos años, con la idea, entendemos, de captar la atención de clientes a quienes lo que en el fondo les encajaría sería un depósito.

      Pero claro, los tipos de interés son bajos aún, la banca tradicional no puede ofertar depósitos interesantes, y se inventa este tipo de fondos de inversión que, para nosotros, y recuerda que esto es solo una opinión, tienen muy poco sentido y desvirtúan el fondo de inversión como instrumento de ahorro a largo plazo, muy largo plazo.

      Además, en nuestra opinión, un inversor con el perfil que sea, debería tener una combinación de varios fondos de inversión, de renta fija y renta variable, buenos, adaptados a su perfil. Invertir todo en un único fondo como has hecho tu, es demasiado arriesgado por un lado, y además te impide beneficiarte de la ultra diversificación que se puede conseguir con fondos.

      Otra cosa que no nos gusta es haber entrado a mirar en qué está invertido este fondo, y ver que casi un 10% de sus más de 300 MM de euros, están invertidos en un bondo del propio banco de Santander. Esto, para nosotros, no es «bonito» ni mucho menos. Da la sensación, que el banco crea estos fondos para financiarse a sí mismo!!!

      Respecto al fondo que nos preguntas, te aconsejamos leas bien el informe de opinión que tenemos (este mismo en el que nos has preguntado). Así mismo, te aconsejaríamos que leyeras la página que dedicamos a los Robo Advisors, y la que dedicamos a explicar qué son los mejores fondos de inversión, y el artículo sobre Pérdidas y Crisis de los fondos de inversión. Los tres te ayudarán a aprender, y a partir de ahí a tomar decisiones.

      Por último Noelia, decirte que lo que le está pasando a tu fondo de renta fija, le está pasando a la gran mayoría de fondos similares, y que mientras los bancos centrales sigan subiendo tipos y la inflación esté descontralada, es previsible que sigan pasándoles. Así, hasta que la situación se relaje y poco a poco, todo vuelva a la calma.

      Un cordial saludo y recuerda que lo comentado es solo una opinión que NO suponen ningún tipo de asesoramiento ni propuesta de inversión o desinversión.

  2. Avatar

    Buenas,
    Quisiera pedirles su opinión referente a productos que tengo en el Banco
    Santander y que como a todos, ahora están perdiendo dinero. No es algo
    que de momento me alarme en exceso, lo ocurrido en los meses del COVD me
    curtió un poco pero necesito me aconsejen si es conveniente en estos
    momentos complicados hacer algún traspaso a otros productos de fondos,
    planes, carteras, etc…indexados a través del uso de un roboadvisor, es
    algo que ahora que tengo un poco más de conocimiento financiero básico
    me atrae pero no tengo claro o tengo un poco de miedo a dar el paso y en
    que productos me interesaría. Mi perfil de riesgo es moderado.
    Mis productos actuales son:
    . MI CARTERA SANTANDER MODERADO
    . SANTANDER GESTION GLOBAL EQUILIBRADO, FI CL S
    . PP MI PLAN SANTANDER MODERADO
    Que opinión les merece estos productos y que les parece traspasar ahora
    a fondos indexados y cuales de ellos interesa. ¿Debo de esperar que se
    calmen las cosas? parece que los tipos de interés tendrán su punto más
    alto en el primer trimestre del 2023 (2,5% ). En fin, espero sus
    comentarios.
    Gracias,

    1. Avatar

      Hola Angel, el problema que le vemos a tu carter es que es posible que si la analizas bien, más de una posición se repita. Suele sucederle a clientes de bancos que divesifican su dinero en fondos y planes del mismo banco, dirigidos al mismo perfil ahorrador. A lo anterior, añadir que es muy probable que las comisiones que pagas sean muy altas.

      Angel, nosotros somos muy pro ROBO ADVISORS como Inbestme, Indexa Capital o Finizens. Y lo somos tanto en cuanto a sus carteras de fondos como en sus planes de pensiones. Lo somos, y somos clientes, pq aportan grandes ventajas (a nuestro modo de ver) respecto a los fondos de inversión tradicionales que ofrece la banca, o los servicios de carteras de fondos como tú tienes.

      A un pariente cercano de uno de nosotros, le pasaba lo mismo que a tí. Quería cambiar pero le daba respeto hacerlo. Es normal!!. ¿Qué hizo?

      a) Vender con pérdidas una parte de los fondos y planes que tenía. Así tenía un crédito fiscal que podría utilizar durante los siguientes 4 años.
      b) Elegir dos robo advisors en los que invertir.
      c) Hacer los tests de perfil de riesgo en ambos.
      d) Abrir cuenta, traspasarles el dinero, y comparar evoluciones hasta que, pasado un tiempo, cuando ya se sintió cómoda, traspasó el resto del dinero a los robo advisor.

      Antes de hacerlo, aprendió bien qué son los robo advisors. Se formó. Y eso mismo en lo que podrías hacer tu. En esta web tienes en la parte superior un apartado dedicado a los Robo Adivisor. Y luego, de varios de ellos, tienes artículos de opinión y análisis muy completos.

      Cualquier duda que tengas, pregúntanosla.

      Un saludo y recuerda que lo comentado es tan solo una OPINIÓN, que NO supone ningún tipo de asesoramiento ni propuesta de inversión o desinversión.

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