Indexa Capital Opiniones. ¿Por qué confío y soy cliente?

De Indexa Capital soy cliente desde 2019, por lo que lo conozco bastante bien. Hablar de este roboadvisor es hacerlo del líder en España en volumen de dinero gestionado, número de clientes y buenas valoraciones.

Pero si estás pensando hacerte cliente, además de opiniones sobre Indexa Capital, deberías contemplar otros aspectos importantes.

Así lo hice yo.

Antes de abrir cuenta realicé un minucioso estudio para entender qué es y cómo funciona Indexa Capital.

He transformado el estudio en esta guía de inversión que incluye diversidad de datos, gráficos, explicaciones, tablas comparativas y vídeos que te proporcionarán toda la información necesaria.

La guía la organizo así:

• Primero te explico las valoraciones que la gente hace de Indexa Capital.
• Luego, conocerás su método de asesoramiento de inversiones.
• En el tercer bloque, analizo y opino sobre cada servicio que ofrece.
• A continuación, lo comparo con otras opciones similares para ver cuál es mejor.
• Y en la última parte, te explico cómo abrir cuenta y mi opinión final.

A medida que avances verás enlaces a otros artículos que te ayudarán a saber tanto como quieras sobre el método de inversión de Indexa Capital.

No dudes en preguntarme cualquier duda al final de todo. Estoy aquí para ayudarte.

(*) Periódicamente actualizo esta guía que se remonta al año 2018.

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¿CUÁLES SON LAS OPINIONES SOBRE INDEXA CAPITAL?

Empecemos conociendo las valoraciones que miles de clientes, yo incluido, hacemos de Indexa Capital.

¿Qué testimonios de Indexa Capital hay en Trustpilot, Google y Facebook?

Más de 4.600 clientes han compartido su opinión positiva. De media, valoran Indexa Capital con un 4,84 sobre 5 (siendo 5 la máxima puntuación).

En otras palabras, califican el servicio con un sobresaliente, una hazaña poco común para una entidad de servicios financieros en España.

La verdad es que a mi me sorprende ver que la abrumadora mayoría expresa una alta satisfacción, a pesar de los desafíos que ha enfrentado el panorama financiero en los últimos años.

Este es el detalle de todas las valoraciones:

• En Google opinan más de 2.100 clientes, y le ponen un 4,9 sobre 5.
• En Trustpilot (una agencia internacional de valoración de empresas con alto prestigio) lo valoran más de 2.561 clientes que le ponen un 4,8 sobre 5. (un punto decimal mayor que hace unos meses).
• En Facebook, la valoración es de 5 sobre 5.

Fíjate que, menos de un 3% le ha puesto 1, 2 o 3 estrellas, mientras que el 97% son puntuaciones de 4 y 5 estrellas (las mejores notas).

¿Cuál es mi opinión personal? ¿Por qué soy cliente de Indexa Capital?

Las principales razones por las que soy cliente de Indexa Capital son las siguientes:

1. Los servicios de inversión que ofrece se ajustan perfectamente a mis necesidades.
2. Me identifico con su enfoque de invertir a muy largo plazo, diversificar globalmente utilizando índices, y mover muy poco las carteras.
3. Además, los fondos indexados y ETFs que incluyen son de buena calidad.
4. Las comisiones reducidas que pago son cruciales para que mi dinero tenga opciones de crecer más con el paso de los años.
5. Y las rentabilidades acumuladas (*) en comparación con opciones similares, me dan la confianza de estoy en muy buenas manos.
6. Soy muy pro de la transparencia con la que siempre explican todo lo que hacen (un valora diferencial que todas las entidades financieras deberían copiar).
7. Y por último, siempre están disponibles cuando los necesito.

No sé qué piensas tú, pero ¿qué más le puedo pedir a mi gestor de inversiones?

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Así van mis inversiones en Indexa Capital

Antes de seguir, me gustaría mostrarte la evolución de mis inversiones en Indexa Capital. Al verlo entenderás mi satisfacción, y por qué invierto más dinero periódicamente.

Esta primera tabla indica lo siguiente:

• Desde 2019, y sin importar cuando he invertido dinero, he conseguido una rentabilidad ponderada del +58,5% acumulada / +7,3% anual. Para ponerlo en perspectiva, esto significa que, si hubieses invertido 1.000€ en 2019, ahora tendrías 1.585€.
• Cada año, en promedio, he ganado un 7,3%, lo cual está requete bien para una inversión pasiva de un inversor con perfil de riesgo 6 sobre 10.
• Así mismo, se ve la rentabilidad ponderada por dinero (+75,2% acumulada / +8,9% anual). Este número es parecido al anterior, pero aquí sí importa cuándo metí más dinero.

La anterior tabla muestra la rentabilidad mensual y anual conseguida desde que soy cliente de Indexa Capital.

(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras. (**) La invitación me la facilita Indexa Capital por ser cliente. (***) Soy cliente del plan de pensiones indexado, del plan de pensiones para autónomos, y de las carteras de fondos.

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Para acabar este apartado, te propongo que mires el siguiente vídeo que resume lo que vas a leer en este análisis.

¿QUÉ ES INDEXA CAPITAL?

Indexa Capital, es un roboadvisor regulado por la CNMV desde 2015. En su propuesta, se define como un asesor integral de inversiones que simplifica todo el proceso.

Su objetivo principal es conseguir una rentabilidad similar a la del mercado, adaptada al nivel de riesgo de cada cliente, cobrando comisiones y gastos notablemente bajos.

Este enfoque tiene como finalidad permitirte acumular el máximo ahorro posible a largo plazo, beneficiándote de una fiscalidad óptima.

Indexa Capital ofrece un servicio completo a través de su plataforma online, garantizando la supervisión y regulación por parte de los principales reguladores del sector financiero español.

La gestión automatizada y la adaptabilidad a diferentes perfiles de riesgo son elementos clave que definen la propuesta de Indexa Capital.

Al delegar gran parte del proceso de inversión, los clientes podemos confiar en obtener resultados alineados con nuestros objetivos financieros sin incurrir en gastos excesivos.

Este enfoque centrado en la eficiencia y la transparencia se refleja no solo en la gestión de carteras, sino también en la optimización de la fiscalidad.

Indexa Capital se esfuerza por ofrecer una estructura fiscal que permita a sus clientes ganar el máximo a largo plazo.

En la siguiente tabla ves las principales características de Indexa Capital, las cuales te explicaré a medida que avances.

(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras, pero hasta este fecha Indexa Capital obtiene mejores rentabilidades que los índices con los que se compara. (**) El nivel de comisiones que cobra es de los más bajos en España. (***) Cuánto más dinero gestiona, menos comisiones cobra, y además, las bajan periódicamente a todos sus clientes.

En el siguiente vídeo, a partir del minuto 1:04:00, Unai Ansejo (Co-Consejero Delegado) explica todo lo que debes saber sobre la gestión de inversiones que hacen en Indexa.

¿Quién está detrás de Indexa Capital?

En el año 2007, surgieron en Estados Unidos unos innovadores asesores online que revolucionaron la prestación de servicios financieros, brindando calidad a un costo notablemente bajo.

Estos pioneros, conocidos como «roboadvisor» o gestores automatizados de carteras de inversiones, rápidamente captaron la atención del mundo financiero.

En la búsqueda de introducir esta novedosa idea en España,

• Unai Ansejo, gestor de fondos en Consultor e Itzarri, y profesor en la Universidad del País Vasco;
• François Derbaix, cofundador de exitosas startups digitales como Aplázame, Soysuper, Rentalia y Toprural;
• y Ramón Blanco, fundador de Selftrade y Selfbank en España, y CEO en Boursorama Banque, decidieron unir fuerzas.

A este trío emprendedor se sumaron diversos inversores de gran renombre, formando así un equipo comprometido con la visión de llevar a cabo una iniciativa similar en territorio español.

Indexa Capital empezó a operar a finales de 2015 como agencia de valores autorizada y supervisada por la CNMV (nº257) – CIF A87409728 -, adherida al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), y auditada por BDO.

¿Cuántos clientes tiene Indexa?

Tras más de 9 años operando, Indexa Capital presenta las siguientes credenciales:

• Clientes en España, Bélgica y Francia: Más de 122.500.
• Inversión media por cliente: 30.000 € (con aportaciones anuales superiores a los 6.000€ de media).
• Dinero gestionado: Más de 3.900 millones de Euros. (esperan llegar a los 10.000 MM € en 2030).

• Desde 2021 consigue beneficios, lo que lo convierte en uno de los roboadvisor más rentables del mundo.
• La capacidad de atraer nuevos clientes no cesa, con un impresionante ingreso mensual de más de 14 MM €.

¿Qué otros hechos relevantes destaco?

• Los socios de Indexa Capital han invertido más de 32 millones de euros en las carteras que promueven, demostrando un compromiso auténtico, lo que en inglés se conoce como «skin in the game».
• Cotiza en el bolsa desde julio de 2023
• Ha conseguido múltiples premios, incluyendo el Top 100 Wealth Tech en los años 2019, 2020 y 2021, así como el título de Mejor RoboAdvisor en 2018, 2019, 2021, 2022 y 2023. Además, su cartera conservadora fue reconocida como la mejor en 2018 por Allfunds y Expansión.
• Extendió su presencia a Bélgica en 2022 y Francia en 2023.
• Se ha posicionado entre las diez principales gestoras en España.
• Además, en colaboración con Caser Pensiones, ha ganado un concurso público para ser una de las cinco entidades para gestionar los Fondos de Pensiones de Empleo Simplificados de Promoción Pública (FPESPPs).

¿QUÉ SERVICIOS DE INVERSIÓN OFRECE INDEXA CAPITAL?

Indexa Capital ofrece una amplia variedad de servicios financieros. Te presento un RESUMEN de los principales, y más adelante los valoro cada uno en profundidad.

Carteras de Fondos Indexados

• Ofrece 30 carteras de fondos indexados adaptadas a 10 perfiles de riesgo.
• En lugar de invertir en un solo fondo, tu dinero se reparte en una combinación de varios fondos indexados de renta fija y de renta variable, con visión global.
• Está dirigido a inversores desde los más conservadores, hasta quienes tienen un mayor apetito por el riesgo.
• Las comisiones son un 85% más bajas que la media de la banca (datos de Indexa)

Carteras de Fondos Indexados ISR

• 10 carteras de fondos socialmente responsables dirigidas a 10 perfiles de riesgo.
• Invierten en fondos indexados de renta fija y de renta variable con un enfoque en la inversión socialmente responsable.
• Al igual que las anteriores, se dividen en tres tramos según el importe de inversión: de 1.000 a 10.000 €, de 10.000 a 100.000 € y más de 100.000 €, con comisiones e inversiones específicas para cada tramo.

Carteras de Planes de Pensiones

• Ofrece una gama de 10 carteras de planes de pensiones individuales y EPSV, 10 para planes de empresa y 10 para autónomos.
• La inversión mínima varía: 50€ para planes individuales y EPSV, y la misma cantidad para los planes de empresa y autónomos.
• Las carteras invierten en ETF de alta calidad y muy bajos costes, de renta fija y renta variable global.

Fondo Monetario

• Además, pone a disposición de sus clientes un fondo de inversión monetario.
• Se caracteriza por su bajo riesgo, comisiones reducidas y alta liquidez, lo que lo convierte en una opción atractiva si buscas un lugar seguro para mantener tu liquidez disponible.

Cuenta Corriente indexada

Indexa también ofrece una cuenta corriente remunerada, indexada al tipo de interés del BCE (Banco Central Europeo) menos 0,5 %.

• Está pensada para saldos desde 20.000 €, ofrece liquidez diaria y no tiene comisiones ni condiciones.
• No permite operativa habitual y los fondos se custodian en A&G Banco, con cobertura del FGD hasta 100.000 €.

¿PARA QUÉ TIPO DE INVERSOR ES INDEXA CAPITAL?

En Indexa Capital contemplan diez perfiles o tipos de clientes, según su capacidad para asumir riesgos. En su nomenclatura, los perfiles se clasifican así:

• Inversor conservador o muy conservador (perfiles 1 y 2).
• Inversor de riesgo moderado (perfiles 3 y 4).
• Inversor de riesgo equilibrado (perfiles 5 y 6).
• Inversor dinámico (perfiles 7 y 8).
• Inversor arriesgado (perfiles 9 y 10).

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¿QUÉ RENTABILIDAD CONSIGUE INDEXA CAPITAL?

La rentabilidad anual acumulada desde 2016 la ves en la siguiente tabla. Fíjate que se compara con la conseguida por un Benchmark (*).

Esta gráfica te muestra cómo han crecido diferentes carteras de inversión en Indexa Capital desde 2016 hasta 2024, comparándolas con un «benchmark» (una referencia que representa cómo lo hicieron la media de fondos de inversión similares en España).

• Las barras azules son el crecimiento de las inversiones en Indexa Capital.
• Las barras naranjas son el crecimiento del benchmark (la referencia del mercado).

¿Qué significa lo que ves?

Cada «Cartera» (de la 1 a la 10) representa un nivel de riesgo diferente.

• Cartera 1 es la más conservadora (menos riesgo, menos rentabilidad).
• Cartera 10 es la más agresiva (más riesgo, más rentabilidad).

Cuanto más alta es la cartera, mayor ha sido la rentabilidad acumulada en estos años.

¿Qué más vemos?

1. Que Indexa Capital ha crecido más que el benchmark en todos los casos.

• Ejemplo: La Cartera 10 ha subido 108,8% en total, mientras que el benchmark ha subido 80,5%.
• Es decir, si hubieras invertido 1.000€, ahora tendrías 2.088€ con Indexa, pero solo 1.805€ con fondos similares.

2. Cuanto más arriesgada es la cartera, más rentabilidad consigue.

• Las carteras de mayor número han ganado más dinero con el tiempo.
• Pero ojo, más riesgo también significa que a corto plazo pueden bajar más.

3. Las carteras más conservadoras también han crecido.

• La Cartera 1, la más conservadora de todas, ha subido 12,5%, que es casi el doble que el benchmark (6,8%).
• Para alguien que quiere asumir menos riesgo, sigue siendo mejor que la referencia del mercado.

La diferencia a favor de Indexa Capital es muy importante.

(*) El Benchmark es la rentabilidad media de fondos de inversión similares comercializados en España por la banca. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.

¿CÓMO FUNCIONA INDEXA CAPITAL?

Indexa Capital te ayuda a invertir de forma sencilla, transparente y con comisiones bajas. Siguen la gestión indexada, invirtiendo en fondos que replican el mercado en lugar de tratar de ganarle. Te ofrecen una cartera que incluye varios varios fondos, adaptada al riesgo que quieres asumir, y no te prometen ganancias irreales, sino crecimiento estable a largo plazo.

Para conseguir beneficiarse del crecimiento sostenible de la economía global a largo plazo, las carteras invierten en más de 100 países, y abarcan alrededor de 5.000 inversiones entre acciones de empresas y bonos.

Los servicios que más clientes atraen son lo siguientes:

También ofrece:

• Planes de pensiones de empleo para empresas.
• Carteras asesoradas por terceros (dirigidas a EAFIS – empresas de asesoramiento financiero).
• Asesoramiento + gestión de sicav para grandes patrimonios.

Así mismo, dispone de marca blanca para entidades financieras, una cuenta para menores, un fondo de fondos mixto, la venta de participaciones en empresas privadas (a través de BeWater Funds), y un seguro de vida de altas prestaciones y bajo coste.

¿Qué es la gestión indexada que hace Indexa Capital?

El asesoramiento de Indexa está basado en la Gestión Indexada, un modelo que invierte a muy largo plazo en índices mundiales de renta fija y renta variable (que a su vez engloban miles de bonos y acciones), y que mantiene todo el dinero invertido siempre, pase lo que pase con las bolsas mundiales, sin intentar adivinar qué sucederá en el futuro.

Ejemplos de los índices en los que invierte son:

• MSCI Europe: Un índice de acciones europea. Incluye 443 acciones.
• S&P 500: índice de acciones americanas. Incluye 500 acciones.
• MSCI Japan: índice de acciones japonesas. Incluye 325 acciones.
• Barclays Non Euro Government Bond Index: índice de renta fija corporativa europea. Incluye 365 bonos.
• Barclays GA Euro Government Bond Index: índice de renta gubernamental eurpea. Incluye 365 bonos.

¿Qué consigue invirtiendo en índices, en vez de en bonos y acciones como hacen la gran mayoría de fondos de inversión y planes de pensiones en España?

Te lo resumimos:

• Reducen los costes al comprar un índice de 1.000 acciones, ya que es mucho más económico que adquirir las 1.000 acciones individualmente. Estos menores costes se traducen en comisiones muy bajas para el inversor, lo que aumenta las posibilidades de obtener una rentabilidad superior.
• Disminuyen los riesgos mediante la diversificación global en miles de acciones y bonos.
• Simplifican el control, supervisión y reequilibrio de las carteras gracias a la automatización de procesos, al mismo tiempo que reducen los costes, que también se trasladan al inversor.
• Garantizan que logres la misma rentabilidad que los índices (conocida como la rentabilidad del mercado), una vez descontadas las comisiones. Esto elimina la necesidad de tomar decisiones sobre en qué valores invertir y, por ende, evita errores en la elección. Al invertir en índices, es el mercado el que determina qué acciones y bonos de mayor calidad deben formar parte de estos índices, en lugar de depender del juicio de un gestor (ya sea bueno o malo).

ENTRA AQUÍ Y LEE toda la explicación en su página web

¿Qué productos utiliza Indexa para invertir?

Para invertir en los principales índices globales, Indexa emplea fondos indexados y ETFs (Exchange-Traded Funds), que son dos tipos de fondos de inversión de gestión pasiva.

• Estos fondos son conocidos por ser económicos y de alta calidad, y se enfocan en los principales índices mundiales de renta fija y renta variable.
• Además, tienen la capacidad de ajustarse a las condiciones económicas, ya que, con el tiempo, los índices incorporan las acciones y bonos de las empresas que están teniendo un mayor éxito.
• Adicionalmente, es el mercado, y no un gestor con buena o mala suerte, el que regularmente adapta los índices para reflejar a las empresas líderes en cada momento.

Cientos de roboasesores en los Estados Unidos, Reino Unido, Alemania, Francia, Italia y varias naciones asiáticas han adoptado un modelo de gestión de carteras de fondos bastante parecido.

¿Dónde invierte?

Invierten en grupos de:

• Acciones: europeas, de EEUU, Japón, de países asiáticos y emergentes, así como de empresas globales de pequeña capitalización.
• Bonos: de medio y largo plazo de empresas y de gobiernos europeos y USA, de países emergentes, y también los ligados a la inflación.

Aquí tienes un resumen de los objetivos que persiguen al seleccionar cada clase (bloque) de activos en los que invierte:

¿Por qué invierte en grupos de activos en vez de en acciones y bonos individuales?

1. Aportan mayor diversificación global a las carteras al distribuirse en numerosas inversiones y subtipos de activos, reduciendo así el riesgo financiero.
2. Son altamente fiables y generan rendimientos consistentes. Esto contrasta con las criptomonedas o el oro, que no generan rentabilidad por sí mismos.
3. Poseen un tamaño suficientemente considerable como para ser una parte significativa de cualquier cartera. Representan de manera efectiva el desempeño de un mercado en su totalidad, en lugar de ser una simple muestra de este.
4. Brindan protección contra la inflación, actuando como un resguardo ante la erosión del valor del dinero.
5. Reducen al mínimo los costes de gestión y las comisiones que los inversores deben afrontar, lo que se traduce en un mayor rendimiento neto de sus inversiones.

Las carteras incorporan más clases de activos (hasta 12) en función de su tamaño.

¿Cómo invierte?

Indexa Capital crea un MIX DE FONDOS INDEXADOS para cada cartera. Este portafolio, o mix de fondos, está cuidadosamente diseñado para lograr un rendimiento constante a lo largo del tiempo, ajustándose tanto a tu tolerancia al riesgo como a la cantidad de dinero que decides invertir.

Imagina que tu inversión es como un pastel y los ingredientes son diferentes tipos de activos, como acciones, bonos y otros instrumentos financieros. Indexa Capital se encarga de decidir cuánta cantidad de cada ingrediente debe tener tu pastel para que tenga el mejor sabor posible.

Cuando toman decisiones, consideran muchos factores, como cuánto riesgo estás dispuesto a tomar y cuánto dinero planeas invertir. Es un poco como planificar una fiesta: piensas en cuántos invitados tendrás, cuánta comida necesitas y cuánto tiempo durará la celebración. En este caso, Indexa Capital piensa en cuánto riesgo puedes manejar y cuánto tiempo planeas mantener tu inversión.

Después de evaluar todos estos factores, crean las carteras que consideran más apropiadas a largo plazo para diferentes tipos de perfiles de riesgo inversor.

Un detalle interesante es que generalmente mantienen estas combinaciones sin hacer cambios significativos de un año a otro, lo que aporta estabilidad con el tiempo, como tener una receta clásica que sabes que siempre te gusta.

Ahora, echa un vistazo al mix de tipos de fondos en cada uno de los tres tramos de cartera que ofrece:

Carteras de 1.000 a 10.000 Euros

Indexa Capital distribuye las carteras en acciones y bonos globales, abarcando inversiones en todo el mundo. Las acciones representan una parte de grandes y medianas empresas, como Apple, Microsoft, Nvidia, Google, Bershire Hathaway, entre otras, y están diversificadas en 15 sectores y 20 países.

Por otro lado, la parte de bonos consiste en más de 13.300 bonos de alta calidad crediticia, emitidos por empresas y gobiernos en más de 35 países.

Ahora, mira cómo ajustan la mezcla de estos ingredientes en función del riesgo:

• A medida que te desplazas de la cartera más conservadora (la #1) a la más arriesgada (la #10), notarás cambios en la proporción de acciones y bonos.
• En la cartera #2, que es un poco más arriesgada que la #1, el 81% de la inversión está en bonos y el 19% en acciones. A medida que subes en el nivel de riesgo, como en la cartera #3, la proporción de bonos disminuye al 71%, mientras que la de acciones aumenta al 29%. (*)
• Incluso la cartera más conservadora, la #1, destinada a inversores muy cautelosos, incluye un 14% de renta variable. Esto se debe a que, ante las bajas expectativas de rentabilidad a largo plazo de la renta fija, Indexa Capital considera que incorporar cierta cantidad de acciones de calidad puede ser beneficioso.
• Sorprendentemente, hasta la cartera más arriesgada, la #10, tiene una porción de renta fija. Esto se hace para equilibrar el riesgo y evitar que la cartera sea extremadamente volátil, aunque implique sacrificar un poco de potencial de ganancia.

(*) Si te interesa, en el siguiente enlace puedes ver el análisis de la cartera #2 de Indexa Capital.

Carteras de 10.000 a 100.000 Euros

• A diferencia de las más pequeñas, en estas carteras la selección de inversiones se reparte en más tipos de activos y posiciones.
• Incorporan miles de acciones de grandes, medianas y pequeñas empresas de Europa, EEUU, Japón, de economías Emergentes; junto con miles de bonos de empresas y Gobiernos Europeos, bonos ligados a la inflación, y bonos de economías Emergentes.

Carteras de más de 100.000 Euros

• En las carteras de mayor tamaño los pesos de renta fija y renta variable sigue el mismo patrón que en las anteriores, pero se diversifican aun más, y como verás más adelante, sus comisiones son inferiores.

¿Qué fondos indexados y ETF utiliza Indexa Capital?

Indexa elige fondos indexados y ETFs de alta calidad y bajo coste, que mejor replican los índices.

¿Qué quiere decir de alta calidad?

• Que se pueden comprar y vender sin alteraciones en su precio (los que tengan mayor liquidez y tamaño);
• Que tienen los menores costes internos;
• Y que replican (copian) los índices con mayor precisión, la cual se mide utilizando un ratio denominado tracking error.

En el siguiente cuadro tienes un ejemplo de FONDOS INDEXADOS seleccionados (*). Incluye el nombre del fondo indexado y su ISIN, el índice de renta variable o renta fija que replica, su tamaño, sus comisiones y su tracking error.

En el mundo hay muchos proveedores de fondos indexados y ETF, al igual que gran variedad de índices en los que invertir. La mayor o menor habilidad de Indexa Capital será escoger y repartir las carteras entre los mejores y más fiables, tarea clave cuando hablamos de una buena gestión indexada.

(*) La selección de inversiones en los Planes Indexados sigue un método similar, pero en vez de fondos indexados utilizan ETF (Exchange Traded Funds, o fondos cotizados).

(**) En este método de inversión casi el 100% de tu dinero estará SIEMPRE invertido en los fondos indexados de tu cartera, suban o bajen los mercados en los que invierte.

(***) Desde 2022, Indexa añadió nuevos fondos indexados socialmente responsables.

¿Cómo es el test de perfil de riesgo en Indexa Capital?

Para determinar tu perfil de riesgo, Indexa ha desarrollado un minucioso cuestionario de 15 preguntas. Esta herramienta utiliza fundamentos científicos respaldados por fórmulas matemáticas para evaluar tu nivel de riesgo basándose en datos como:

• tu edad (generalmente, cuanto más joven, más disposición al riesgo);
• experiencia previa en inversiones;
• situación patrimonial actual;
• ingresos y su estabilidad;
• expectativas de beneficios;
• tu actitud frente a eventos y movimientos en los mercados financieros;
• y tu coherencia en las respuestas al cuestionario.

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• Una vez que hayas respondido a las preguntas del cuestionario, se te asignará un perfil de riesgo en una escala del 1 al 10, siendo el 1 el más conservador y el 10 el más arriesgado.
• Luego, se te presentará una cartera mixta de fondos o planes de pensiones, numerada del 1 al 10 según tus necesidades, donde el #1 es el enfoque más conservador y el #10 es el más arriesgado.

En la siguiente tabla ves la distribución que cada cartera tiene, desde la #1 a la #10. La columna de la izquiera te muestra el tipo de activo (o inversión). Las restantes te indican qué porcentaje invierten en esos activos.

Por ponerte un ejemplo: La cartera #3 (cuarta columna desde la izquierda), invierte un 27% en acciones, repartido así: 7% Europa, 12% EEUU, y 2% en emergentes, Japón, pacífico sin Japón, y pequeña capitalización.

Es importante que tengas en cuenta que, en caso de dudas respecto al nivel de riesgo que estás dispuesto/a a asumir, la herramienta te asignará la opción más conservadora. Por ejemplo, si tus respuestas en el cuestionario indican que podrías ser un nivel 5 o 6 de riesgo, se te asignará el nivel más bajo, es decir, el 5.

¿Qué son los ajustes automáticos?

Esto es muy importante.

La estrategia de ajustes automáticos es esencial para mantener el equilibrio entre riesgo y rentabilidad, así como los porcentajes de cada clase de activos en tu cartera inicial, basada en tu perfil inversor cuando comenzaste a invertir. Este enfoque ha demostrado generar mejores resultados (*).

Los ajustes automáticos son un elemento crucial en la gestión de carteras de inversión. Desempeñan un papel fundamental para garantizar que las carteras se mantengan en línea con el nivel de riesgo que cada cliente eligió al definir su perfil de inversor.

Estos ajustes automáticos se aplican en tres situaciones clave:

1. Cambios en la edad: A medida que cumples años, es preferible asumir un menor riesgo en tus inversiones.
2. Cambios en el perfil inversor: Si en algún momento decides cambiar tu perfil de inversor por cualquier motivo, los ajustes automáticos se adaptarán a tus nuevas preferencias.
3. Reequilibrio de activos: Indexa Capital realiza automáticamente ajustes cuando el peso de un activo en tu cartera supera o cae por debajo de ciertos umbrales, específicamente del 2,5% al 3%. Esto se diferencia de la estrategia tradicional de un inversor, que generalmente compra cuando un activo sube y vende cuando baja.

Lo más destacado, es que estos ajustes se realizan sin requerir tu intervención y sin generar impactos fiscales, lo que constituye uno de los aspectos distintivos de Indexa Capital.

Para ilustrar mejor este concepto, considera este ejemplo práctico:

• Supón que inviertes en la cartera 5, en la cual la renta variable pesa el 46% y la renta fija el 54%.
• Ahora, imagina que con el tiempo, el rendimiento de la renta fija aumenta, lo que resulta en un aumento de su peso al 56,5% (2,5% más que la asignación inicial).
• En esta situación, tu cartera se ajustará automáticamente: venderá parte de los fondos de renta fija y comprará fondos de renta variable, de manera que los pesos vuelvan a su distribución original.

Este proceso asegura que tu cartera se mantenga en línea con tus objetivos y tu perfil de inversión sin necesidad de que tomes decisiones o acciones manuales. Es una característica distintiva de Indexa Capital que permite mantener un equilibrio óptimo a lo largo del tiempo.

(*) Resultados pasados no son una garantía de obtenerlos en el futuro.

¿Qué impuestos pagas?

En el penúltimo paso de su método, minimizan el impacto fiscal de la inversión de sus clientes. Para ello, las carteras son de fondos indexados registrados en la CNMV, que se benefician de la fiscalidad de los fondos en España. Además ofrecen un sistema de reembolsos que facilita la optimización fiscal, vendiendo, en caso que lo solicites, las posiciones con las que pagarás menos impuestos.

Por su parte, los planes indexados tienen la misma fiscalidad que los planes de pensiones convencionales en España.

¿Qué otros servicios ofrece?

Para todos sus clientes con carteras desde 1.000€ a 500.000€ ofrece:

• Una plataforma digital (web + app) llena de información muy útil (incluye también, un planificador de finanzas personales).

• Una intranet en la que puedes entrar siempre que quieras, y ver la evolución de tu cartera con todo detalle de explicaciones; y cada mes te envía un email con el resumen de la evolución de tu cartera, su composición, estadísticas.
• Un chat en vivo para consultar dudas, así como un email y un teléfono, y además te puedes registrar en su blog y unirte a varias redes sociales en las que comparten información útil, estudios muy formativos, y noticias relevantes.
• Para clientes desde 500.000 € a más de 5 MM. € ofrece servicios adicionales de seguimiento y diseño personalizado de carteras, gestor personal, programación de llamadas, visitas presenciales, servicios de asesoramiento de patrimonios globales, apoyo a family office.

¿Qué comisiones cobra Indexa Capital?

Indexa Capital se esfuerza para que sus clientes paguen las comisiones más reducidas posibles. Este enfoque no solo beneficia la rentabilidad de los inversores, sino que también contribuye al éxito a largo plazo de sus carteras.

Como te mencionaba anteriormente, las comisiones de los fondos pueden llegar a restar un 40% o más de las ganancias potenciales. Además, España es uno de los países donde se aplican comisiones más altas, y los fondos de inversión no siempre obtienen calificaciones favorables.

Un ejemplo ilustrativo de esta diferencia de comisiones es el Vanguard Euro Government Bond Index Eur, uno de los fondos indexados seleccionados por Indexa. Su comisión interna es del 0,12%, y se diversifica en más de 800 bonos. Ahora, si comparamos estas tarifas con las de un fondo de gestión activa de renta fija europea comercializado en España, es probable que notes una diferencia significativamente a favor de los fondos indexados.

Esto respalda la firme convicción de Indexa de que minimizar las comisiones es esencial para maximizar la rentabilidad a largo plazo de sus clientes.

Ya verás, mira el siguiente cuadro comparativo de COMISIONES DE FONDOS. Muestra las diferencias entre:

• Las comisiones medias y costes de Indexa Capital: 0,49%.
• Las de Fondos mixtos/perfilados similares ofrecidos en España a inversores que podrían ser clientes de Indexa: 3,40%;
• Y las que pagan los clientes VIP asesorados por los departamentos de Banca Privada de los principales bancos: 2,03%.

¿Sabrías calcular cuánto dinero puedes acumular en dos inversiones similares, una que te cobre un 0,57% y la otra un 3,4% anual? Cada 10 años, esta diferencia puede suponerte tener o NO tener un +/- 40% de dinero acumulado. Dicho de otra forma, unos 4.000€ por cada 10.000€ que inviertas. Eso es muchísimo dinero!!!

¿Cada cuánto las reduce?

Una de las promesas de Indexa Capital es reducir sus comisiones a medida que crezca el dinero que gestionan. Desde su fundación en 2015 lo han hecho en varias ocasiones (la última a finales de 2024), un regalo al que la gran de mayoría de ahorradores en fondos no estábamos para nada acostumbrados.

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¿CÓMO SON LAS CARTERAS DE FONDOS DE INDEXA CAPITAL?

Indexa capital te propone 30 carteras mixtas de fondos indexados normales y 10 con sesgo ISR: Una para cada perfil inversor que contempla (en total 10), y para cada rango de tamaño de cartera (en total 3).

Este es el resumen:

¿Cuál es la inversión mínima?

Dispone de tres tamaños de carteras de fondos:

• De 1.000 a 10.000€;
• de 10.000 a 100.000€;
• más de 100.000€.

Cada rango tiene diferencias de comisiones y en qué invierte.

Las aportaciones adicionales una vez iniciado cualquiera de los tres rangos, tienen que ser de como mínimo de 150€. Cuando las haces, ellos se encargan de repartir el dinero que aportes respetando los pesos y fondos de tu cartera.

¿Qué fondos Vanguard ofrece?

Es relevante destacar que la gran mayoría de los fondos indexados seleccionados por Indexa Capital provienen de Vanguard, una pionera y líder indiscutible en la gestión de fondos indexados y ETFs.

Los fondos elegidos ofrecen clases institucionales que normalmente requieren una inversión mínima de 100 millones de euros y, además, aplican las comisiones más bajas del mercado.

• Cada uno de estos fondos indexados replica un índice específico de renta variable o de renta fija.
• Cada índice representa un mercado global diverso en términos de tipología.
• La combinación de estos índices en las carteras brinda un alto grado de diversificación, lo que es fundamental para la consecución de los objetivos de rentabilidad a largo plazo.

La colaboración con Vanguard y la elección de sus fondos indexados no solo representan un ahorro significativo en costes para los inversores, sino que también ofrecen una amplia diversificación que respalda la estrategia de inversión a largo plazo de Indexa Capital.

Mira en esta tabla un resumen de los PRINCIPALES ÍNDICES que selecciona, de qué tipo es cada uno, y en qué invierte:

¿Cuántos fondos indexados hay en las carteras?

El número de fondos indexados que incluyen las carteras depende del importe de éstas, cuanto más grandes sean, más fondos indexados hay.

Carteras de menos de 10.000€

Incluyen dos fondos indexados con exposición global a renta fija y renta variable, que replican dos de los principales índices mundiales.

Si esta fuera tu cartera, tu dinero se repartiría en bonos de empresas y gobiernos, así como en acciones de algunas de las más importantes compañías mundiales.

Carteras entre 10.000 y más de 100.000€

Estas carteras incluyen hasta doce fondos indexados globales de renta fija y variable.

¿Cada cuánto cambia los fondos indexados?

Indexa Capital suele realizar muy pocos cambios en los fondos de sus carteras. Solo cuando pueden conseguir la misma exposición a un mercado, con la misma (o mejor) calidad del nuevo fondo que seleccionan, aumentando la diversificación, y con menores costes para el inversor.

Tienes toda la información de las carteras en su página web

Perfiles de riesgo en las carteras de fondos

Cada rango de cartera se dirige a 10 perfiles de riesgo diferentes, desde el más conservador (el número 1), al más arriesgado (el número 10), y a las carteras de fondos les asignan los mismos números que los perfiles de riesgo (de la #1, a la #10), para hacerlas coincidir.

Por ejemplo, si tu perfil de riesgo es 2, te asignarán la cartera #2; y lo mismo sucede con el resto de perfiles y números de carteras.

Utilizando el mismo criterio que en los análisis de fondos que hacemos periódicamente, las carteras las agruparíamos así:

• Carteras para un perfil de riesgo Conservador: cartera #1 de Indexa;
• Cartera para un perfil Moderado: de la #2, a la #4;
• Carteras de fondos para un perfil Dinámico: de la #5, a la #8;
• y Carteras para un perfil Agresivo: la #9 y la #10.

Mira a continuación la COMPOSICIÓN de cada cartera. El número en la parte superior indica el perfil de riesgo y el número de la cartera.

Carteras de 1.000 a 10.000 Euros

Por ponerte ejemplos:

• La cartera #3 (para un perfil de riesgo moderado), invierte un 29% en acciones globales y un 71% en bonos globales.
• La cartera #7 (para un perfil de riesgo dinámico), invierte un 61% en acciones globales, y un 39% en bonos globales.

Carteras de 10.000 a 100.000 Euros

En éstas:

• La cartera #3 (para un perfil de riesgo moderado), invierte un 28% en acciones globales y un 72% en bonos globales.
• La cartera #7 (para un perfil de riesgo dinámico), invierte un 60% en acciones globales, y un 40% en bonos globales.

Carteras de más de 100.000 euros

En estas carteras, al igual que en las anteriores:

• La cartera #3 (para un perfil de riesgo moderado), invierte un 28% en acciones globales y un 72% en bonos globales.
• La cartera #7 (para un perfil de riesgo dinámico), invierte un 60% en acciones globales, y un 40% en bonos globales.

¿Qué comisiones tienen?

En Indexa Capital, han adoptado un enfoque innovador que se traduce en comisiones altamente competitivas y, lo que es aún mejor, disminuyen a medida que el volumen de activos bajo gestión de los clientes aumenta. Además, se enorgullecen de su transparencia, brindándote información detallada sobre cuánto estás pagando en todo momento.

En la imagen que ves a continuación, publicada en su cuenta de Twitter (X), ves su compromiso con la claridad y la reducción de comisiones para el beneficio de sus clientes.

Desglosando las comisiones que se pagan:

• Comisión de gestión: La cobra íntegramente Indexa Capital por la gestión que realiza. Es escalado es el siguiente:
  • Cartera de 1.000€ a 10.000€: 0.41% anual sobre el patrimonio de la cartera.
  • Cartera de 10.000€ a 100.000€: 0,39% anual.
  • Cartera de 100.000 a 500.000 €: 0,36% anual.
  • Cartera de 500.000 € a 1 M. €: 0,29% anual.
  • Cartera de 1 M. a 5 MM €: 0,24% anual.
  • Cartera de más de 5 MM €: 0,14% anual.

(*) La comisión se te cobra trimestralmente en tu cuenta depositada en Inversis/Cecabank, y el IVA está incluido.

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• Comisión de custodia: La cobra la entidad donde se depositan los fondos de tu cartera, como Inversis o Cecabank, las dos opciones que te propone Indexa:
  • Carteras menores a 1 M €: 0,12% (0,10% anual, + IVA).
  • Carteras mayores a 1 M €: 0,05% (0,06% anual + IVA).

La comisión se devenga día a día, y se te cobra trimestralmente en tu cuenta corriente en estas entidades.

(*) Inversis, banco perteneciente al grupo Banca March, o Cecabank (según decidas), es donde está tu cuenta de Indexa (siempre a tu nombre), y donde se custodian los fondos de tu cartera (también siempre a tu nombre).

• Comisión de la gestora de fondos indexados: Esta comisión se le paga a la gestora del fondo indexado que se utiliza en tu cartera. En el caso de Indexa Capital, Vanguard es la gestora encargada de la creación y gestión de estos fondos, y cobra una comisión media del 0,07%, más un mark-up (llamado Swing Price).

• ¿Cuánto pagarás? Supón que tu cartera tiene un saldo medio trimestral de 18.000 €. Pagarás: 0,44% + 0,12% + 0,07%: 0,634%.

¿Sabías que todas estas comisiones son mucho más bajas que las que pagarías en fondos similares en muchas entidades españolas?

¿Cuál es la rentabilidad de las carteras de fondos?

Para ver la rentabilidad de las carteras utilizamos este apartado de la web donde Indexa las publica y compara con un Benchmark. El resumen lo tienes en las siguientes tablas ordenadas por tamaños de carteras, perfil de riesgo (carteras de la 1 a la 10), y años desde que se pusieron en marcha.

Aquí van algunas conclusiones clave basadas en los datos de la tabla:

1️⃣ Indexa Capital ha superado al benchmark en la mayoría de las carteras

Si miras la rentabilidad acumulada de cada cartera, todas han obtenido resultados similares o mejores que su benchmark. En las carteras más conservadoras (#1 y #2), la diferencia es pequeña, pero a medida que subes en riesgo, la diferencia se amplía notablemente.

Por ejemplo:

• Cartera #1: 7,3% vs. 7,5% (casi igual al benchmark).
• Cartera #5: 41,7% vs. 18,4% (más del doble).
• Cartera #10: 80,1% vs. 62,4% (un 17,7% más).

2️⃣ A mayor riesgo, mayor rentabilidad a largo plazo

Las carteras más conservadoras (del #1 al #3) tienen rentabilidades acumuladas entre 7% y 23%, mientras que las más agresivas (#8 a #10) están entre 74% y 80%.

Es decir, si alguien ha tolerado más volatilidad y ha mantenido su inversión en una cartera con mayor riesgo, ha sido recompensad@ con mejores rentabilidades a largo plazo.

3️⃣ Los años buenos, compensan los malos

Algunos años han sido duros para todas las carteras, como 2022, donde todas las inversiones bajaron (por ejemplo, la cartera #10 cayó un -14,10%). Sin embargo, los años positivos han compensado esas caídas.

Ejemplo con la cartera #8:

• En 2022 perdió -14,40%, pero en 2019 ganó 20,90%, en 2021 subió 19% y en 2023 un 14,40%.
• Conclusión: No hay que asustarse con los años malos, porque los años buenos han sido más fuertes y han permitido obtener un crecimiento sólido en el tiempo.

Resumen final

• Indexa Capital ha sido una mejor opción que su benchmark en la mayoría de los casos.
• Cuanto más riesgo tienen las carteras, más rentabilidad han obtenido en el tiempo.
• Los años malos han sido superados por los años buenos, lo que confirma la importancia de la paciencia en la inversión.
• Su estrategia globalmente diversificada, de bajos costes, y a largo plazo ha dado buenos resultados.

En pocas palabras, invertir con Indexa Capital y mantener la inversión en el tiempo ha sido una buena decisión para quienes han aguantado la volatilidad. (*)

(*) Rentabilidades pasadas no son garantía de resultados futuros.

Te añado alguna conclusión. Verás que son relativamente similares a las anteriores.

1️⃣ Indexa Capital ofrece mejores resultados que el benchmark

Las carteras de Indexa han logrado un rendimiento superior al del mercado en todos los niveles de riesgo. En las opciones más conservadoras, la diferencia es más ajustada, con la Cartera 1 acumulando 13,5%, frente al 7,5% del benchmark.

A medida que aumenta el nivel de riesgo, la brecha se hace más grande. La Cartera 10 ha alcanzado un 80,1%, mientras que el benchmark se ha quedado en 68,1%, lo que demuestra el impacto positivo de una gestión eficiente y comisiones reducidas.

2️⃣ Más riesgo, más rentabilidad a largo plazo

Las carteras más seguras (#1 a #3) han generado retornos de entre 13% y 29%, mientras que las carteras con mayor exposición a renta variable (#8 a #10) han conseguido entre 69% y 80%.

El patrón es claro: quienes han asumido más volatilidad han terminado con mayores ganancias. Mantener la inversión a pesar de los altibajos ha sido clave para obtener buenos resultados.

3️⃣ Los años malos se superan con paciencia

En 2022 todas las carteras tuvieron caídas, con pérdidas del -15,1% en la Cartera 1 y del -13,5% en la Cartera 9. Sin embargo, los años positivos han tenido más peso.

La Cartera 8, por ejemplo, cayó en 2022, pero ganó 20,7% en 2019, 17,3% en 2021 y 15,3% en 2024, recuperándose ampliamente.

Este comportamiento refuerza la importancia de la constancia: el mercado puede tener años difíciles, pero en el largo plazo los resultados tienden a ser positivos.

Resumen final

• Indexa Capital ha demostrado ser una mejor alternativa que el benchmark.
• Asumir más riesgo ha generado mayores beneficios en el tiempo.
• Los momentos de caída han sido temporales, y los años buenos han compensado las pérdidas.

Los datos dejan claro que invertir con una estrategia indexada, con bajas comisiones y visión a largo plazo, ha sido una decisión acertada.

Y aquí tienes las conclusiones:

1️⃣ Indexa Capital gana mucho más que el benchmark

Todas las carteras han obtenido mejores resultados que su referencia de mercado. En las carteras más conservadoras, la diferencia es menor. Por ejemplo, la Cartera 1 tiene un 10,3% acumulado frente al 7,5% del benchmark.

En las carteras más agresivas, la diferencia es mucho mayor. La Cartera 10 ha logrado un 69,1% frente a un 46,5% del benchmark, superándolo por más de 22 puntos porcentuales

2️⃣ Cuanto más riesgo, mayor rentabilidad

Las carteras más conservadoras (#1 a #3) tienen rentabilidades entre 10% y 22%. Las carteras más agresivas (#8 a #10) han obtenido entre 59% y 69%. Esto confirma que asumir más riesgo ha generado mejores resultados en el largo plazo

3️⃣ Los años malos impactan, pero el largo plazo ha sido positivo

2022 fue un mal año, con caídas en todas las carteras. Por ejemplo, la Cartera 10 bajó -13,10%. Sin embargo, los años positivos han sido más fuertes. La Cartera 9 ganó 22% en 2019 y 16,7% en 2023, compensando los momentos difíciles. Esto refuerza la importancia de mantener la inversión y no vender en momentos de caída

Resumen final

• Indexa Capital ha sido una mejor opción que el benchmark en todas las carteras.
• Cuanto más riesgo, más rentabilidad en el largo plazo.
• Las caídas han sido temporales, pero los años buenos han compensado con creces.

En pocas palabras, invertir con Indexa Capital y mantener la inversión a largo plazo ha sido una estrategia ganadora para quienes han resistido la volatilidad.

¿Qué Benchmarks utiliza Indexa Capital?

Para acabar este apartado, es importante hablarte de los Benchmarks (o indicadores) que utiliza para comparar el desempeño (la buena o mala evolución) de sus carteras, respecto a fondos similares.

Para ello, utiliza datos que publica INVERCO (la más importante Asociación Española de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones). Indexa compara los resultados de sus carteras de fondos indexados con la rentabilidad media de fondos de inversión similares comercializados en España.

En concreto:

• Las carteras de la 1 a la 3, las compara con el benchmark Inverco Fondos de Renta Fija Mixta Internacional (perfil de riesgo bajo a moderado).
• Las carteras de la 4 a la 9, las compara con el Inverco Fondos de Renta Variable Mixta Internacional (perfil moderado a alto).
• Y la cartera 10 con el Inverco Fondos de Renta Variable Internacional (perfil de riesgo alto).

Los resultados de estos comparativos confirman, hasta la fecha, su mejor comportamiento y capacidad de obtener más altas rentabilidades en cada perfil, asumiendo riesgos similares.

Revísalo aquí en el apartado de estadísticas y rentabilidades

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¿Qué riesgos tienen las carteras de Indexa Capital?

Cómo es lógico, al invertir en las carteras de fondos vas a asumir riesgos que, serán menores o mayores en función de tu perfil inversor.

Indexa trabaja para minimizarlos de la siguiente forma:

• Diversificando globalmente y el distintos tipos de activos;
• Indexando: invirtiendo directamente en índices en vez de en valores concretos;
• Automatizando, mecanizando algunos procesos internos para abaratar costes, cobrar menos comisiones, y evitar sesgos emocionales cuando hay que tomar según que decisiones.

En cada cartera de fondos te muestran su volatilidad esperada (la medida de riesgo) a modo de orientación. Míralo en la última línea de este cuadro, que corresponde a una cartera de 10.000€ a 100.000 €:

Si te fijas en la última línea, verás que a medida que pasas de la cartera #1 (la más conservadora y con menos renta variable) a las siguientes, la volatilidad esperada (el riesgo de oscilaciones al alza o a la baja) es mayor.

A modo de resumen, es bueno que conozcas qué riesgos generales asumirás al invertir en sus carteras de fondos:

• Riesgo de mercado es el mayor de todos, y tiene que ver con las oscilaciones habituales de los mercados.
• Cierto riesgo de divisas y de tipos de interés, que tiene que ver con las oscilaciones que éstos puedan tener.
• Un mínimo riesgo país y de liquidez.

¿Qué te recomiendo hacer para valorar los riesgos y desempeño de las carteras de Indexa?

Lo mismo que hago yo. Compara rentabilidades y volatilidades de fondos dirigidos a tu mismo perfil inversor, con las rentabilidades y riesgos de las carteras de Indexa. Y no olvides que lo óptimo para ti es elegir fondos (o una cartera de éstos) de bajos costes que, para un perfil inversor similar al tuyo, que te den más rentabilidad por cada unidad de riesgo (volatilidad) adicional que asuman (dato que te lo clarifica el denominado Sharpe Ratio).

En la siguiente tabla, Indexa compara el SHARPE RATIO de todas sus carteras contra sus benchmark. ¿Adivinas quien gana más por cada unidad de riesgo que asume?

El tema de riesgos/rentabilidad es muy importante cuando hablamos de invertir en fondos. Por eso, si tienes dudas consúltanoslas al final de esta guía.

¿Qué impuestos pagan?

Las carteras de fondos indexados se benefician del mismo tratamiento fiscal que tienen los fondos de inversión en España.

Además incorporan un sistema automatizado fiscalmente eficiente en caso de necesitar reembolsos (te ayuda a reducir el impacto fiscal en caso de necesites o decidas venderte participaciones). A partir de tus necesidades fiscales y de desinversión, venderá posiciones optimizado el impacto fiscal de la venta (para que pagues los mínimos impuestos, y/o te beneficies fiscalmente de las pérdidas).

¿Te ha quedado más o menos claro este apartado de carteras de fondos? Veamos el análisis de siguiente servicio de inversión más demandado de Indexa Capital.

¿QUÉ FONDOS SOCIALMENTE RESPONSABLES OFRECEN INDEXA CAPITAL?

Desde 2022, Indexa Capital también ofrece 10 carteras de fondos indexados focalizadas en la inversión socialmente responsable, que excluyen empresas vinculadas a sectores menos escrupulosos con la sostenibilidad, la buena gobernanza corporativa y la responsabilidad social: tabaco, armamento, energías no renovables, pornografía…

Las diez carteras, una para cada perfil de riesgo, las reparte de acuerdo con los porcentajes de la siguiente tabla:

Indexa incorpora fondos de renta variable y de renta fija, de gestoras como Vanguard, iShares (BlackRock), y Amundi, todos ellos de alta calidad, bajo coste, y la más alta clasificación según los criterios ISR.

¿Qué fondos ISR selecciona?

Los fondos ISR que selecciona son los siguientes:

• Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund Institutional Plus EUR Acc.: un fondo de acciones globales que replica el índice FTSe Developed All Cap Choice Index.
• Vanguard ESG Emerging Markets All Cap Equity Index Fund Institutional Plus EUR Acc: fondo de acciones focalizado en economías emergentes ISR, que replica el índice FTSE Emerging All Cap Choice Index.
• iShares ESG Screened Global Corporate Bond Index Fund (IE) D EUR Hedged Acc: fondo de bonos globales ISR, que sigue el índice Blooberg Global Aggregate Corporate Index.
• Amundi Index Solutions – Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies IHE-C: fondo de bonos de gobiernos globales, que replica el índice JPM GBI Global Traded Index Hedged EUR.

Junto a éstos, para completar la parte que destina a renta fija en cada cartera, también incluyen varios fondos que NO tienen la clasificación ISR. El motivo de que hacerlo así, se debe a que Indexa considera que aún no existen buenos fondos ISR con los que pueda llevar a cabo la diversificación de riesgo y crecimiento que busca conseguir. (*)

(*) El mercado de fondos indexados ISR está en plena etapa de desarrollo, por lo que es de esperar que a la que pueda, Indexa sustituya los fondos no ISR por otros que sí lo serán.

¿QUÉ ES EL FONDO MONETARIO DE INDEXA CAPITAL?

Indexa considera que muchos de sus clientes podrían estar interesados en rentabilizar mejor el dinero que mantienen en su «colchón de seguridad», y en lugar de guardarlo en efectivo, podrían invertirlo en un fondo monetario de bajo riesgo y mejor rentabilidad.

Después de llevar a cabo una exhaustiva investigación que involucró más de 300 fondos, han seleccionado el BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Select Acc EUR (ISIN IE00B44QSK78). Este fondo monetario está específicamente diseñado para un horizonte temporal a corto plazo.

• El fondo se basa en el índice €STR como referencia, y no incorpora consideraciones de inversión socialmente responsable (ISR).
• Tiene un volumen de activos bajo gestión de más de 40 mil millones de euros;
• Tiene costes anualizados de tan solo el 0,15%.
• Se prevé que este fondo tenga una rentabilidad cercana a la de los tipos de interés oficinales.

Para contratar el fondo, haz clic en este enlace desde el que accedes al perfil de riesgo de Indexa Capital.

Personalmente, esta opción me parece idónea para rentabilizar el dinero que tengas parado a la espera de decidir qué hacer con él. Como muestra, la rentabilidad del 3,3% que generó en 2024.

¿QUÉ ES LA CUENTA CORRIENTE DE INDEXA CAPITAL?

En su empeño por ampliar la oferta más allá de la gestión indexada, Indexa Capital ha lanzado una cuenta remunerada vinculada al tipo del BCE.

No es una cuenta para operar en el día a día, pero sí una solución interesante para aparcar la liquidez a corto plazo, con rentabilidad y sin complicaciones.

Estas son sus características clave:

• Rentabilidad indexada al BCE – 0,5 %, actualmente con una TAE del 1,50 %, que se ajusta automáticamente según suban o bajen los tipos.
• Importe mínimo de 20.000 € y máximo de 450.000 €, aunque conviene no superar los 100.000 € para beneficiarse de la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos.
• Liquidez total en solo 1 día hábil, sin penalización ni restricciones.
• Sin comisiones ni condiciones: no requiere contratar otros productos ni mantener la cuenta un mínimo de tiempo.
• No operativa: no admite ingresos por cheques, transferencias entrantes ni domiciliaciones de recibos.
• Custodia en A&G Banco (*), con Indexa como intermediario y gestor de la relación con el cliente.
• Indexa cobra una comisión del 0,25 % anual, pagada por el banco custodio, no por el cliente.
• Alternativa sencilla a los fondos monetarios, con mayor liquidez pero sin ventajas fiscales.
• Ambicioso objetivo de captación: 500 millones de euros en depósitos en pocos años.

Opinión: esta cuenta no sustituye a una cuenta corriente, pero sí es una opción muy competitiva para quien tenga liquidez y quiera sacarle algo de rentabilidad sin asumir riesgos ni complicarse con productos más volátiles.

Frente a los depósitos tradicionales y las cuentas promocionales, Indexa ofrece una solución simple, transparente y con condiciones claras. Ideal para perfiles conservadores que valoran la liquidez inmediata y la seguridad, sin renunciar a una remuneración razonable.

(*) A&G Banco (Asesores y Gestores Financieros) es una entidad española especializada en banca privada y gestión patrimonial, que opera desde 1987, tiene licencia bancaria desde 2014 y un historial sólido respaldado por altos ratios de solvencia.

¿CÓMO FUNCIONA LA CUENTA PARA MENORES INDEXA CAPITAL?

La cuenta para menores está diseñada para fomentar la educación financiera desde temprana edad y permitir que los padres o representantes legales, abran cuentas de inversión a nombre de sus hijos.

Estas son las características principales de esta cuenta:

• La apertura de la cuenta es sencilla. Se hace desde la zona privada del cliente o mediante el registro como nuevo cliente en caso de no tener una cuenta previa.
• La mayoría de los representantes legales que abren cuentas para menores son padres, con una edad media de alrededor de 45 años al momento de la apertura de la cuenta. Los menores tienen una edad media de 9 años al iniciar la inversión.
• Está diseñada para promover la inversión a largo plazo, permitiendo realizar aportaciones periódicas.
• Indexa Capital proporciona un perfil inversor típico de 9 sobre 10.
• Los padres pueden comenzar con una aportación mínima de 1.000 €, pero también es común realizar contribuciones mayores (*).
• Cuando el menor cumple 18 años, obtiene acceso total a la cuenta y puede decidir si mantener al representante legal como autorizado, como invitado con acceso de lectura o eliminar su acceso por completo.
• Las inversiones no tributan hasta que se retire el dinero. En caso de retirada, se aplica una retención del 19% sobre las ganancias, y los padres declaran las ganancias en su declaración de la renta, a menos que el menor realice su propia declaración.

De nuevo, otra buena herramienta y alternativa para que los peques pueden empezar a acumular desde muy pronto.

¿Te imaginas la sorpresa cuando tengan 18 años?

¿QUÉ PLANES DE PENSIONES OFRECE INDEXA CAPITAL?

Indexa Capital ofrece varias modalidades de planes de pensiones indexados:

• 10 carteras para 10 perfiles de riesgo, de planes de pensiones indexados INDIVIDUALES, creados en colaboración con la aseguradora Caser (que cogestiona), y Cecabank (entidad depositaria).
• 10 carteras de planes de pensiones EPSV;
• 10 carteras de planes de pensiones de empleo para EMPRESAS;
• Y 10 carteras de planes de pensiones de empleo para AUTÓNOMOS.

Actualmente son los más baratos en España en comisiones, y para montar las carteras de todos sus planes de pensiones, combinan dos planes:

• Plan de bonos globales (de renta fija global);
• Plan de acciones globales (de renta variable global).

Aquí tienes el detalle de sus Planes de Pensiones Indexados:

Los combinan igual que lo hacen en sus carteras de fondos: le dan más peso al plan de acciones a medida que aumenta el perfil de riesgo, con el objetivo de aportar mayor rentabilidad media anual a largo plazo.

¿Sabías que fue la primera gestora en España en ofrecer planes de pensiones INDEXADOS de bajo coste? Y que llevan varios años entre los que más aportaciones reciben.

El funcionamiento de los planes es relativamente similar al de las carteras de fondos:

• Defines tu perfil inversor respondiendo las once preguntas del test (pruébalo aquí).
• Acto seguido te otorgan un perfil de riesgo: desde 1 (el más conservador), a 10 (el más arriesgado).
• Y finalmente te asignan una de las diez carteras mixtas de planes globalmente diversificados.

¿Qué quiere decir mixtas?

Que combinan el plan de renta fija global y el de renta variable global, en mayor o menor proporción en función de tu perfil. A mayor perfil de riesgo, mayor peso se le otorga a la renta variable. A menor riesgo, mayor peso para la renta fija. 

Míralo en la siguiente tabla en la que ves los PESOS de cada plan en cada cartera (de la 1 a la 10):

Fíjate que al igual que en las carteras de fondos, Indexa Capital:

• te informa de la rentabilidad y riesgo (volatilidad) estimadas para cada cartera de planes. 
• Y a diferencia de las carteras de fondos, en los planes de pensiones la cartera más arriesgada está 100% invertida en renta variable (un aspecto lógico puesto que el horizonte de inversión de un plan de pensiones es de muy largo plazo).

Las carteras de planes indexados tienen el mismo sistema de rebalanceo (reajuste automático) que las de fondos.

¿En qué ETF invierten?

Otro aspecto que diferencia los planes indexados de las carteras de fondos indexados, son los productos financieros que utiliza para construirlos.

Utiliza un subtipo de fondo de inversión denominado ETF (Exchange Traded Fund en inglés; fondo cotizado en español). Un producto financiero que también replica índices de renta fija y renta variable.

Los utiliza con:

• las limitaciones legales establecidas en los planes de pensiones en España, porque a diferencia de en las carteras de fondos, la peor fiscalidad de los ETF (tributan como acciones y no como fondos) no afecta al partícipe;
• puede diversificar mejor porque es mayor el número y tipos de ETFs en el mundo que de fondos indexados;
• y tienen menores costes para el inversor.

Al igual que con los fondos indexados, el equipo de Indexa llevan a cabo un minucioso proceso de selección de ETFs para sus carteras.

Cumplen los mismos requisitos de calidad en cuanto a tamaño (liquidez), bajas comisiones, y óptima replica de los índices (Tracking Error).

¿Qué gestoras de ETF utiliza?

Como proveedores de ETF utiliza varias de las gestoras más importantes hoy en el mundo: Vanguard, Blackrock iShares, Átate Street SPDR, Lyxor, Deutsche Bank, Amundi, Nomura, Invesco Powershares…

Los ETF que selecciona Indexa copian índices de renta fija y renta variable de todo el mundo que invierten en:

• Acciones globales, acciones americanas, europeas, japonesas y de países emergentes;
• Bonos globales, bonos de gobiernos y de empresas, tanto americanas, como europeas, y de países emergentes.

En las dos siguientes tablas ves el RESUMEN DE LOS ETF.

• La primera columna es el nombre.
• La segunda su ISIN, el número de identificación, útil por si quieres buscarlo.
• La tercera, el índice de renta fija o de renta variable que replica.
• La cuarta te dice en qué invierte (acciones o bonos),
• Y en la quinta ves cuántas acciones o bonos incluye el índice. Si sumas todas las columnas verás que hablamos de más de 6.000 valores individuales.

En las siguientes, ves el tamaño en millones de euros, sus comisiones internas (en %), el rating de calidad que le otorga Morningstar (recuerda que va de ninguna a 5 estrellas), y el tracking error, dato importante para saber con qué pericia replica el índice. Cuanto más cercano a 0, mejor.

¿Qué riesgos tienen los planes de pensiones?

Los riesgos de las carteras de planes indexados son muy similares a los de las carteras de fondos indexados. 

Existen ciertos matices que Indexa explica con todo detalle en su página web. Tienen que ver con riesgos de divisa de los ETF, y los mínimos riesgos de crédito de las entidades con las que colaboran.

¿Cuál es la fiscalidad?

La fiscalidad de los planes indexados es la misma que la de los planes de pensiones en España. No queremos entrar en detalles para no alargarnos en este apartado. Si quieres conocerlos, en la guía definitiva de PLANES INDEXADOS tienes todas las explicaciones que necesitas.

PLANES DE PENSIONES INDIVIDUALES

A diferencia de las carteras de fondos, en los planes indexados no hay rangos de carteras. Puedes empezar a invertir a partir de 1.500 €, e ir haciendo aportaciones periódicas de como mínimo 5€.

¿Qué comisiones tienen?

Tal y como sucede con los fondos, las comisiones son la principal fuente de pérdida de rentabilidad de la mayoría de planes de pensiones. Sabiéndo, Indexa Capital aplica las comisiones más bajas en España.

A continuación verás las que cobran y las que se aplican en muchos planes de pensiones comercializados en España. ¡Fíjate que la diferencia a favor de Indexa Capital es enorme!

MÍRALO EN EL APARTADO DE COMISIONES DE LA WEB DE INDEXA

¿Sabías que, el ratio Alfa mide el impacto que las decisiones del gestor tienen en la rentabilidad, en este caso, de un plan de pensiones? Hablar de Alfa negativo quiere decir que las decisiones que toma el gestor restan rentabilidad en vez de sumar.

Junto a las altas comisiones, la baja consistencia de muchos gestores de planes en España es otra de las causas de las malas rentabilidades relativas (comparadas con índices) que obtienen. Y siendo esto así, parece claro que lo mejor es invertir directamente en los índices, tal y como hemos visto en el caso de las carteras de fondos.

¿Cuál es la rentabilidad?

Para saber qué rentabilidad obtienen los planes indexados nos hemos remitido a su página web. Con la extensa información que facilitan, hemos montado las siguientes tablas con un resumen desde 2017 (las rentabilidades del año en curso las actualizamos trimestralmente).

Varias conclusiones al respecto de estos datos. Verás que, lógicamente, son bastante similares a las conclusiones en las carteras de fondos.

1️⃣ Indexa Capital ha logrado un mejor desempeño que el benchmark

Los planes de pensiones indexados de Indexa han obtenido en la mayoría de los casos una rentabilidad superior a la de su referencia de mercado. En las opciones más conservadoras, la diferencia es menor. Por ejemplo, la Cartera 1 ha acumulado un 2,8%, mientras que el benchmark ha alcanzado un 7,8%, quedando por debajo en este caso.

Sin embargo, en las carteras de mayor riesgo, Indexa ha superado claramente al benchmark. La Cartera 10 ha logrado un 73,3%, frente al 58,9% del benchmark, una ventaja de más de 14 puntos porcentuales que refleja el impacto positivo de la diversificación y las bajas comisiones.

2️⃣ El riesgo ha traído mayores beneficios a largo plazo

Las carteras con menor exposición a renta variable (#1 a #3) han generado entre 2,8% y 19,4% de rentabilidad acumulada, mientras que las carteras más agresivas (#8 a #10) han conseguido entre 62,8% y 73,3%.

Este patrón muestra que quienes han asumido mayor riesgo han sido recompensados con mejores resultados en el largo plazo. A pesar de algunos años negativos, el rendimiento final ha sido positivo para quienes han mantenido su inversión.

3️⃣ Los años difíciles han sido compensados con creces

El 2022 fue un año complicado, con caídas en todas las carteras, como el -14,3% en la Cartera 1 y el -13,4% en la Cartera 10. Sin embargo, los años positivos han sido mucho más potentes y han permitido recuperar esas pérdidas.

Por ejemplo, la Cartera 9 tuvo una fuerte caída en 2022, pero ganó 24,6% en 2019, 23,4% en 2021 y 16,7% en 2024, logrando un resultado acumulado del 70,9%, lo que demuestra la importancia de mantener la inversión a largo plazo.

Resumen final

• En la mayoría de los casos, los planes de Indexa han superado al benchmark.
• A mayor riesgo, mayor rentabilidad acumulada en el tiempo.
• Las caídas de algunos años fueron temporales, y los periodos de crecimiento han sido más fuertes.

La estrategia de inversión indexada ha demostrado ser efectiva en los planes de pensiones. Mantenerse invertido y no reaccionar a las caídas ha sido clave para obtener buenos resultados a largo plazo. (*)

(*) Rentabilidades pasadas no son una garantía.

PLANES DE PENSIONES EPSV

Indexa Capital fue también pionera en ofrecer planes indexados para residentes en el País Vasco. Los planes indexados EPSV, son idénticos a los del apartado anterior, pero exclusivos para residentes o ex residentes en Euskadi.

Cuentan con algunas ventajas: Son más líquidos, y tienen un tratamiento fiscal con diferencias respecto al general español. En cuanto a su rentabilidad, es la misma que la obtenida por los planes para el resto de España.

PLAN DE PENSIONES DE EMPLEO PARA EMPRESAS

Indexa Capital ofrece un novedoso Plan de Pensiones de Empleo para empresas (DGS N5375), gestionado por CASER PENSIONES. Un servicio coherente con la nueva iniciativa del Gobierno que pretende potenciar los planes de empleo en detrimento de los planes de pensiones individuales.

Sus principales características son las siguientes:

• Dirigido a cualquier empresa, sin número mínimo de empleados, con visión de ahorro a largo plazo.
• Indexado al igual que el resto de productos de inversión que ofrecen en Indexa, y diversificado globalmente en renta fija y renta variable, para lo que utilizan ETFs de calidad (los mismos que en los planes de pensiones indexados).
• Compuesto a su vez por dos planes, INDEXA EMPLEO ACCIONES, e INDEXA EMPLEO BONOS, que se combinan en más o menos porcentaje en función del perfil de riesgo, y funciona con el ciclo de vida del partícipe: el % de renta fija y variable, y el riesgo, se va reduciendo a media que avanza la edad del partícipe.

En la imagen, tienes el detalle de cómo se adaptan las carteras en las distintas franjas de edad.

• Es muy barato en costes y comisiones, que favorece la obtención de mejor rentabilidad a largo plazo, y muy sencillo de contratar online por parte del representante de la empresa, y que a cada empleado le dará acceso a su área privada.

PLAN DE PESIONES DE EMPLEO PARA AUTÓNOMOS

Desde enero de 2023 existe una nueva normativa que permite a los autónomos unirse a planes de pensiones de empleo «simplificados», promovidos por asociaciones de autónomos.

En estos planes, tienes la posibilidad de aportar hasta 5.750 € al año, cantidad que supone un aumento de 4.250 € en comparación con los planes de pensiones individuales, en los que la aportación máxima anual es de 1.500 €.

Con el objetivo de ofrecer este servicio, Indexa Capital llegó a un acuerdo con el Colegio de Ambientólogos de Cataluña (COAMB), quienes han sido pioneros en brindar esta opción a sus asociados. E

Gracias a este acuerdo, cualquier autónomo puede contratar el plan de pensiones de empleo «Indexa Empleo Autónomos PPE simplificado», un plan administrado por Caser Pensiones, que cuenta con el asesoramiento y comercialización de Indexa bajo el código DGS N5489.

¿En qué invierten?

La estrategia de inversión se basa en una cartera de ETFs de alta calidad adaptada a la edad de cada cliente. Los ETF elegidos están indexados a los principales índices mundiales de acciones y bonos, ofreciendo diversificación global.

Esta estrategia, conocida como «inversión con ciclo de vida«, asigna un porcentaje específico de acciones a la cartera en función de la edad del participante. Por ejemplo: si tienes menos de 35 años, se destina un 80 % de la cartera a acciones, mientras que si tienes más de 65 años, asigna un 40 % de la cartera a acciones. Tienes el detalle exacto en la tabla del apartado anterior.

Comisiones, inversión, aportaciones mínimas y traspasos

Las comisiones de este plan son muy reducidas. No llegan al 0.60%. El detalle es el siguiente:

• Comisión de gestión: 0,370% de comisión de gestión (0,220% para Indexa y 0,150% para Caser).
• Comisión de depositaría: 0,050% de comisión de depositaría (Cecabank).
• Coste ETFs: 0,078% .
• Otros costes: 0,085% (corretaje, cambio de divisas, auditoría).

En cuanto a la aportación inicial y las siguientes, su importe es de como mínimo 50€.

Por último, decirte que si quieres puedes trasladar tu plan de pensiones de cualquier entidad a este plan para autónomos. El traspaso no tiene coste ni impacto fiscal.

Personalmente, considero este plan una excelente opción, por eso lo tengo y le aporto dinero cada mes desde que lo pusieron en marcha. La rentabilidad es la misma que la de los planes de pensiones individuales.

Mira toda la información en la página web de indexa capital

INDEXA CAPITAL vs FONDOS DE BANCOS

Ahora tocaría saber si Indexa Capital lo hace mejor, igual o peor que lo que hacen otros asesores financieros en España. Para ello, un buen sistema es hacer comparativas con fondos de inversión similares de bancos en España.

En su página web, Indexa Capital habla de estas diferencias he incluso muestra una imagen como la siguiente.

La imagen arroja luz sobre la evolución de la rentabilidad media a largo plazo de los fondos ofrecidos por bancos en España en comparación con sus Benchmarks (BM), y compara también con fondos indexados similares.

Este análisis abarca fondos de las principales gestoras españolas, entre las que se incluyen BBVA, Caixabank, Santander y Banco Sabadell.

Los fondos sometidos a análisis abarcan diversas categorías, como los globales de renta fija mixta internacional, los de renta fija mixta, los de renta variable mixta internacional, los de renta fija a corto y largo plazo, y los garantizados, que combinan renta fija y variable.

Este análisis se basa en un período de 10 años (2006-2015), y es notable la diferencia de altura entre las barras azules, que representan la rentabilidad de los Benchmarks y la de los fondos indexados, y las barras de otros colores que muestran la rentabilidad de los fondos de los bancos.

Estas diferencias ponen de manifiesto la rentabilidad que los fondos globales, mixtos, de renta fija y garantizados de algunas entidades no lograron proporcionar a sus participantes (en algunos casos, esta brecha es considerable, como también puedes ver en este análisis comparativo.

INDEXA CAPITAL vs OTROS ROBOADVISOR

En este otro artículo, puedes leer el comparativo de Indexa Capital con Finizens, el segundo roboadvisor en importancia en España, del que también soy cliente.

En mi opinión, la calidad de ambos es muy buena, y soy partidario de tener cuenta en los dos y aportar el mismo dinero:

• Comparar resultados.
• Diluir el riesgo entidad.
• Tener flexibilidad y más de una opción a mi alcance en caso que la necesite.

¿ES SEGURO INDEXA CAPITAL?

Respecto a este importante punto sobre la seguridad de Indexa Capital, te hago las siguientes consideraciones.

• Cuando te registras das de alta una cuenta corriente y una cuenta de valores a tu nombre en uno de los principales bancos custodios de España (Inversis o Cecabank).

• Además, le otorgas un mandato de gestión discrecional de tu cartera, lo que significa que delegas la gestión de tus cuentas en el banco custodio. Una vez que la cuenta está abierta, puedes realizar aportaciones de dinero mediante transferencia bancaria directamente a la cuenta de efectivo creada en tu nombre en el banco custodio. De esta manera, el dinero no pasa por Indexa Capital en ningún momento.

• Indexa Capital está regulada por las principales autoridades españolas y auditada por una de las más importantes: CNMV (Comisión Nacional Mercado de Valores), FOGAIN (Fondo General de Garantía de Inversiones), BDO (auditor).

• Utiliza sólidas entidades españolas como colaboradores obligatorios para operar (cogestión, depositaría, custodio): Inversis y Cecabank (en las carteras de fondos), Caser y Cecabank (en las carteras de planes).

Recuerda que tu cuenta corriente y cartera de fondos siempre están a tu nombre, y que como te he explicado, Indexa sigue un riguroso sistema de selección de proveedores de fondos indexados y ETF, y los que selecciona son de los más importantes a escala mundial.

Pero lo anterior no lo debes confundir con la seguridad de tus inversiones, pues ahí entra en juego todo que te hemos explicado sobre los riesgos de sus carteras (similares a los que asumes cuando inviertes en cualquier fondo).

¿CUÁLES SON LAS VENTAJAS DE INDEXA CAPITAL?

Si estás en la búsqueda de una opción de gestión de inversiones online que tenga en mente el largo plazo y se enfoque en el crecimiento económico a nivel mundial, entonces Indexa Capital podría ser lo que necesitas.

Para mí, las ventajas de esta plataforma son varias:

• En lugar de prometer superar los índices del mercado, te ofrece la rentabilidad de los mismos, sin ilusiones de resultados sobresalientes pero imposibles de conseguir.
• Cobra comisiones muy bajas, lo que significa que una parte mayor de tus ganancias en mercados alcistas queda en tus manos y las pérdidas en mercados bajistas son menos pronunciadas.
• Automatiza gran parte del proceso de inversión, lo que te brinda comodidad y eficiencia.
• Además, se ajusta a tu perfil de riesgo, sin importar si eres conservador/a o más audaz en tus inversiones.
• Es conocida por su transparencia y cuenta con años de experiencia en la gestión de activos de clientes, enfrentando mercados buenos y difíciles, lo que respalda sus resultados probados.
• Está 100% regulada y te ofrece opciones de inversión fiscalmente eficientes. Puedes comenzar con montos razonables y es fácil hacer aportaciones periódicas.
• Ha recibido miles elogios de cientos de sus clientes satisfechos.

En resumen, si estás buscando una solución de inversión que te ofrezca simplicidad, bajos costes y resultados sólidos a largo plazo, Indexa Capital podría ser una excelente elección.

¿CUÁLES SON LAS DESVENTAJAS DE INDEXA CAPITAL?

Por el contrario,

• Si prefieres tener un comercial o asesor financiero a quien puedas llamar e ir a ver siempre que quieras, sea él o ella quien te recomiende en qué invertir.
• O bien tienes un perfil y conocimientos que te permiten intervenir activamente en tus decisiones de inversión, y además dudas de la fiabilidad de las empresas fintech y de la gestión indexada, a pesar de los datos que demuestran lo contrario…

Entonces, las desventajas de Indexa para ti son igualmente claras.

¿CÓMO ABRIR CUENTA EN INDEXA CAPITAL?

Si decides invertir, ¿qué pasos debes seguir?

El proceso es sencillo y consta de varios pasos:

• Primero tendrás que hacer aquí el test de perfil de inversor.
• Perfil de riesgo: Comienzas respondiendo algunas preguntas que ayudarán a determinar tu perfil de riesgo, que se clasifica en una escala del 1 al 10. Esto te ayuda a entender cuánto riesgo estás dispuesto a asumir en tus inversiones.
• Asignación de cartera: Luego, te asignan el tipo de cartera que deseas, ya sea de fondos o planes indexados, también en una escala del 1 al 10. Esto se alinea con tu perfil de riesgo y tus objetivos financieros.
• Firmas la documentación necesaria para abrir tu cuenta. Este proceso se realiza online, de manera segura y con la máxima precisión.
• Después de aproximadamente una semana, el banco custodio, que será el lugar donde se encuentre tu cuenta y tus fondos (ya sea Inversis o Cecabank), confirmará que tu cuenta ha sido abierta con éxito.
• Ahora, es el momento de decidir cuánto dinero deseas invertir y la forma en que lo harás. Puedes transferir fondos de inversión o planes que tengas en otras entidades financieras o simplemente realizar una transferencia de dinero a tu cuenta.
• Si optas por traspasar fondos (o planes de pensiones), sigue las indicaciones proporcionadas en la web. Esto incluye la identificación de los fondos que deseas traspasar, la indicación de si es un traspaso total o parcial, y la mención de la cuenta bancaria donde están depositados.
• En aproximadamente dos días, si has enviado dinero, verás esos fondos en tu nueva cuenta. Indexa Capital entonces procederá a asignarte tu cartera de fondos (o ETFs si elegiste planes).

• En caso de traspasar fondos o planes de otras entidades, el proceso puede tardar unos 15 días aprox., desde tu orden hasta que Indexa te confirme que los ha recibido y que empieza a construir tu cartera.

En todo momento, Indexa te informa por email de cada paso/movimiento que lleva a cabo. Y si quieres seguir invirtiendo periódicamente, las carteras de fondos no tienen mínimos y los planes de pensiones 50€. Fácil y claro ¿verdad?

PRUÉBALO AQUÍ CON ESTA INVITACIÓN QUE TE AHORRÁ COMISIONES DE GESTIÓN EN LOS PRIMEROS 10.000 € DURANTE EL PRIMER AÑO.

En cuanto a su política de traspasos, reembolsos, cambios, cancelaciones, titularidad de cuentas, comisiones por transferencias, etc., te aconsejamos que revises las FAQ que incluyen en su web. Lo explican todo de la A, a la Z, y si tienes dudas te las contestan ágilmente en el chat.

Automatizar aportaciones

Automatizar tus inversiones en fondos es una idea inteligente. ¿Por qué?

1. Deja de preocuparte por cuándo es el momento adecuado para invertir. La automatización asegura que tu dinero esté siempre trabajando para ti, según el monto y la frecuencia que hayas establecido.
2. Tus ahorros se mantienen consistentes. No tienes que recordar hacer compras de inversión manualmente.
3. Siguiendo el consejo de los expertos en ahorro, puedes asegurarte de pagarte a ti mismo al comienzo de cada mes al automatizar tus aportaciones.

Indexa Capital simplifica este proceso al máximo. Si tienes una cartera de fondos, simplemente configuras transferencias periódicas en tu entidad bancaria. Si optaste por un plan indexado, estableces el monto de tu aportación en el sitio web de Indexa, y ellos se encargan de gestionar el retiro del dinero de tu entidad financiera.

Una vez que reciben los fondos, automáticamente asigna tus aportaciones a los fondos o ETFs de tu cartera, siguiendo tu perfil de inversión. Esto significa que todo sucede de manera sencilla y eficiente, sin que tengas que preocuparte por realizar cada operación por ti mismo.

Contrato contigo mismo/a

¿Sabías que, Indexa te brinda la oportunidad de hacer un «contrato contigo mismo» que puedes completar en su sitio web y consultar siempre que lo desees?

Pero, ¿para qué sirve este contrato?

Su propósito es que, con el paso del tiempo y en momentos de caídas en los mercados, recuerdes los criterios y la perspectiva que seguías cuando comenzaste a invertir. Esto te ayuda a protegerte a ti mismo de tomar decisiones impulsivas basadas en emociones, que a largo plazo pueden tener costos significativos.

La forma en que funciona Indexa Capital es que si sus sistemas detectan que deseas retirar dinero de tus inversiones, te mostrarán este contrato que tú mismo completaste cuando empezaste a utilizar sus servicios. Esto te recordará tus objetivos iniciales y la estrategia que habías definido.

Aquí te presento algunos ejemplos de estos contratos que se leen en el blog de Indexa Capital:

1. «Estoy seguro de que los ahorros de mis hijos pueden caer un 25% o más en los próximos años, pero aún así no dejaré de invertir. Estoy invirtiendo para contribuir al desarrollo mundial.»
2. «Querido yo del futuro: me comprometo a mantener la calma durante las caídas del mercado e incluso considerar estos eventos cíclicos como oportunidades para hacer inversiones aún más valiosas.»
3. «Esto es una maratón, no una carrera de velocidad. ¡Sigo invirtiendo!»
4. «Sé que mi cartera experimentará caídas en algún momento. Mi hermano menor me pidió que las inversiones no me quiten el sueño.»
5. «Esto es una inversión a largo plazo. En el largo plazo, el mercado siempre ofrece ganancias. Por lo tanto, este dinero no es necesario. Pase lo que pase, será una inversión que dará frutos para 2050 (si sigo vivo).»
6. «Mantén la fortaleza. Las cosas mejorarán.»
7. «No vendas. Las cosas mejorarán.»

Estos contratos son una herramienta útil para recordar tu enfoque y mantener la calma en momentos de volatilidad del mercado.

¿CUÁL ES MI OPINIÓN FINAL DE INDEXA CAPITAL?

Llegados aquí, toca darte mi opinión final sobre Indexa Capital y por qué elijo a este gestor de inversiones.

Lo que más me gusta es:

• Su firme deseo de mejora constante, y su enfoque de gestión y asesoramiento es sencillo y efectivo, respaldado por un historial exitoso.
• LA capacidad para adaptarse a diversos perfiles de inversores, desde aquellos que son más cautelosos hasta los que están dispuestos a asumir más riesgos a largo plazo en busca de mayores rendimientos.
• Otro aspecto a destacar es que están altamente regulados, lo que proporciona una mayor tranquilidad.
• En comparación con fondos de inversión y planes de pensiones similares, ha demostrado ofrecer resultados sólidos en el pasado (aunque es importante recordar que el rendimiento pasado no garantiza el futuro).
• Además, sus comisiones son muy competitivas y es probable que sigan disminuyendo a medida que su base de clientes y activos bajo gestión crezcan. También ofrecen descuentos en comisiones a través de su programa de recomendación, conocido como el «plan amigo».
• La transparencia es una característica que aprecio mucho. Ofrecen información clara y envían actualizaciones regulares. Su contenido educativo, como artículos informativos, es valioso para los inversores.
• En cuanto a la calidad del servicio al cliente, mi experiencia invirtiendo con ellos me ha demostrado que son profesionales y confiables.
• Todo esto se presenta en una plataforma digital (tanto en su sitio web como en su aplicación) que es intuitiva, segura y fácil de usar, lo que se adapta a las necesidades de la era digital en la que vivimos.

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PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE INDEXA CAPITAL

Para acabar, te proporciono un enlace a otro artículo en el que contesto varias preguntas frecuente sobre Indexa Capital.

Leerlas te ayudará a entender cuestiones como:

• ¿Qué otros roboadvisor, como Finizens, ofrecen servicios similares?;
• Si Indexa es mejor o peor;
• Cuánto puedes ganar y/o perder;
• Cómo ganar más;
• Cómo traspasarle dinero o fondos;
• En qué no invierte y por qué;
• En qué se diferencia de otras opciones similares;
• Y otra serie de cuestiones que es bueno conocer.

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Hasta aquí este análisis. Espero que te haya sido interesante. Cualquier duda, pregúntamela a continuación.

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Fuentes de información para redactar este artículo: Indexa Capital, Spiva, Morningstar, CNMV, Wikipedia, Inverco, GME, Vanguard, Trustpilot, Google.