En un mundo donde las opciones de inversión son casi infinitas, seleccionar la mejor estrategia para hacer crecer tu dinero puede ser un desafío. ¿Deberías confiar en los fondos tradicionales gestionados por los grandes bancos, o es mejor optar por las carteras de fondos indexados de calidad, como las ofrecidas por el roboadvisor Indexa Capital, uno de los votados como mejores en España?
Este artículo tiene como objetivo responder a esa pregunta crucial comparando la calidad y rentabilidad de varias carteras de Indexa Capital dirigidas a inversores con distintos perfiles de riesgo (conservadores, moderados y equilibrados), con fondos de inversión comercializados por las mayores entidades financieras en España, BBVA, Santander y Caixabank, y dirigidos a los mismos perfiles de riesgo.
Es decir, supongamos que eres un inversor con perfil conservador. Antes de meter tu dinero en una inversión, lo lógico es que compares varias de ellas, y te quedes con la que tenga visos de ofrecerte los mejores resultados adaptados a tu perfil de riesgo.
Pues eso es lo que verás en este comparativo.
Disfrútalo, y cualquier duda pregúntamela al final de todo, en el espacio habilitado para ello.
Índice
CARTERA #2 INDEXA CAPITAL vs MI FONDO SANTANDER PATRIMONIO
Empecemos comparando dos opciones para inversores conservadores. El siguiente cuadro te resume alguno de los datos más relevantes de cada alternativa.
Cartera #2 de Indexa Capital
La Cartera #2 de Indexa Capital está destinada a inversores con un perfil conservador. Esta cartera invierte en un mix de fondos indexados globales, priorizando la renta fija (80%), y manteniendo solo una pequeña parte en renta variable (un 20%).
Está diseñada para minimizar la volatilidad (el riesgo), ofreciendo una opción atractiva para quienes buscan estabilidad con un crecimiento limitado pero sin grandes sustos.
Mi Fondo Santander Patrimonio
El fondo Mi Fondo Santander Patrimonio se enfoca también en un perfil conservador, invirtiendo principalmente en de renta fija (75%) y con una exposición muy reducida a la renta variable (25% como mñaximo). El fondo busca preservar el capital y ofrecer una rentabilidad estable, con un nivel de riesgo bajo, similar al de la Cartera #2 de Indexa.
Análisis comparativo
Al comparar la rentabilidad acumulada en un periodo de 3 años, de la Cartera #2 de Indexa Capital con la de Mi Fondo Santander Patrimonio, observamos que la propuesta de Indexa logra destacar con bastante mejores resultados (11,10% vs 4,10%), a pesar de ser ambas opciones conservadoras.
Esto nos sugiere que, incluso para perfiles de bajo riesgo, Indexa Capital podría ofrecer una alternativa más rentable.
(*) No olvides que rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros similares.
CARTERA #3 INDEXA CAPITAL vs BBVA QUALITY INVERSIÓN CONSERVADORA
En la tabla ves el resumen de los datos principales de cada alternativa.
Cartera #3 de Indexa Capital
La Cartera #3 de Indexa Capital está diseñada para inversores con un perfil de riesgo conservador-moderador, que buscan una exposición controlada a los mercados financieros, combinando una alta proporción de renta fija (70%) con una menor asignación a renta variable (30%). Esta cartera está ampliamente diversificada geográfica y globalmente, invirtiendo en una combinación de fondos indexados de bonos y de acciones globales.
BBVA Quality Inversión Conservadora
El fondo BBVA Quality Inversión Conservadora, por su parte, uno de los más grandes en España, también se dirige a un perfil de inversor conservador. Este fondo invierte principalmente en renta fija de alta calidad (75%), con una exposición muy limitada a renta variable (25%), lo que busca minimizar el riesgo y ofrecer una rentabilidad estable en el tiempo.
Su enfoque es similar al de la cartera de Indexa Capital en términos de diversificación geográfica global y selección de tipos de inversiones.
Análisis comparativo
Fíjate que la cartera #3 y el fondo se dirigen al mismo perfil de riesgo, invierten en las mismas áreas geográficas y con límites similares en cuanto a porcentajes de renta fija y variable; que la cartera de Indexa Capital asume algo, pero no mucho más riesgo, y que a cambio obtiene muchísima más rentabilidad (11,2% vs 3%) en el perido comparado de 3 años.
CARTERA #5 de INDEXA CAPITAL vs CAIXABANK CRECIMIENTO
En este caso hemos comparado la cartera número 5, de más riesgo que las anteriores, con un fondo de inversión similar ofrecido por CaixaBank.
Cartera #5 de Indexa Capital
La Cartera #5 de Indexa Capital está dirigida a inversores con un perfil de riesgo moderado-dinámico. Esta cartera ofrece una mayor exposición a la renta variable (50%) en comparación con las carteras más conservadoras, combinando una porción considerable de acciones globales con bonos diversificados también globalmente (50%).
Su objetivo es generar un crecimiento sostenido a largo plazo, con una volatilidad controlada pero más elevada que en las carteras conservadoras.
CaixaBank Crecimiento
El fondo CaixaBank Crecimiento también está diseñado para inversores con un perfil de riesgo moderado-dinámico. Este fondo busca un equilibrio entre la renta fija (60%) y la renta variable (405), invirtiendo en una combinación de activos de ambos tipos para ofrecer una rentabilidad atractiva sin asumir riesgos excesivos.
Está orientado hacia un crecimiento sólido a largo plazo, con una volatilidad moderada.
Análisis comparativo
Ambas opciones se dirigen a un perfil de riesgo moderado-dinámico, con un enfoque en el crecimiento a largo plazo. Comparando las comisiones, la volatilidad, la rentabilidad anual y la rentabilidad a tres años, queda claro que la cartera de Indexa Capital tiende también a ofrecer un mejor rendimiento, aunque con una volatilidad ligeramente superior.
LA BAJA RENTABILIDAD DE LA BANCA
Te sorprenderá saber que uno de los miembros de nuestro equipo tuvo una revelación. Decidió comparar la rentabilidad que habían logrado los fondos de inversión de un familiar muy cercano, con una cartera similar gestionada por Indexa Capital.
¿El resultado?
La cartera de fondos de inversión de su familiar había acumulado una rentabilidad un poco superior al 3% desde 2016 (unos cuatro años y algo). En cambio, una cartera con un nivel de riesgo similar como la cartera número 3 de Indexa, le habría proporcionado una rentabilidad acumulada superior al 25%.
¿Adivinas qué hizo el familiar con el dinero?
COMPARAMOS TODOS LOS FONDOS QUE ANALIZAMOS
¿Sabías que practicamente todos los fondos de inversión que analizamos, los comparamos con carteras de roboadvisors como Indexa Capital y Finizens.
Si lees alguno, verás que suele ser habitual que los dos roboadvisor lo hagan ostensiblemente mejor en cuanto a rentabilidad acumulada durante periodos de varios años.
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En resumen, la comparación de estas carteras de Indexa Capital con los fondos más tradicionales de BBVA, Santander y CaixaBank muestra que Indexa Capital no solo está a la altura, sino que, los supera (*) en términos de rentabilidad ajustada al riesgo.
Esto plantea una pregunta importante. ¿Es el momento de reconsiderar las opciones de inversión tradicionales en favor de alternativas más modernas y rentables (**) como las que ofrece Indexa Capital?
Yo lo tengo claro y por eso soy cliente de Indexa Capital desde hace años.
(*) Los buenos resultados comparativos en los planes de pensiones indexados son similares a los que acabamos de ver. Lo sabemos por que también hemos comparado varios grandes planes de pensiones de BBVA, Santander, CaixaBank con los de Indexa Capital.
(**) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras.
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