Finizens Opiniones. ¿Por qué Me Gusta y soy Cliente?

Cuando empecé a interesarme por la inversión automatizada, llegué a Finizens, uno de los roboadvisor más destacados en España.

Ahora, tras varios años como cliente, he podido conocer en profundidad su funcionamiento, y las ventajas que ofrece frente a otras opciones de inversión.

En este artículo-guía te explico las opiniones sobre los distintos servicios que ofrece Finizens, basadas en mi experiencia invirtiendo y en el análisis de sus productos.

(*) Periódicamente actualizo esta guía que se remonta a 2018.

¿CUÁLES SON LAS OPINIONES SOBRE FINIZENS?

Desde su lanzamiento comercial en 2017, Finizens ofrece servicios de inversión para personas de casi cualquier bolsillo y edad, para ayudarles a generar el mayor ahorro posible a largo plazo:

• Servicios tecnológicamente avanzados,
• con capacidad de adaptarse a diferentes perfiles de riesgo,
• contratables online,
• con comisiones muy bajas.

Desde hace varios años, diseñan y gestionan carteras de fondos de inversión y planes de pensiones, con buenos resultados acumulados (*), y el respaldo de  miles de clientes satisfechos que avalan su buen hacer.

Para ayudarte a conocer sus propuestas de inversión he preparado este completo análisis, que te permitirá saber:

• ¿Qué es Finizens?
• ¿Cómo y en qué invierte, y por qué lo hace así?
• ¿En qué se diferencia de otras opciones similares?
• ¿Qué ventajas aporta?
• ¿A qué tipo de inversor se dirige?
• ¿Qué rentabilidades consigue?
• ¿Y qué riesgos asumes al invertir con ellos?

Con lo explicado sabrás cómo funciona Finizens por dentro, y averiguarás si sus resultados son mejores, iguales o peores que otras alternativas en España, aspecto clave a la hora de seleccionar cualquier gestor de inversiones.

Empezaré revisando las opiniones que sus miles de clientes comparten en internet, para luego explicarte las mías, junto con la evolución de mis inversiones en Finizens.

(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras.

¿Qué opiniones de Finizens hay en TRUSTPILOT Y GOOGLE?

Finizens suma 3.269 opiniones entre Google y Trustpilot, con una valoración media conjunta aproximada de 4,8 sobre 5. Estas puntuaciones reflejan una elevada satisfacción de quienes han valorado sus servicios.

Opiniones de Finizens en Google y Trustpilot

Plataforma	Valoración	Número de reseñas
Google	4,9 / 5	1.323
Trustpilot	4,8 / 5	1.946

Finizens también aparece en cabeza del Ranking IFI de mejores entidades para comprar fondos de inversión, entre las entidades mejor valoradas por sus clientes.

Los clientes destacan:

• la transparencia en las operaciones financieras,
• la facilidad de uso de la plataforma,
• y la eficacia en la gestión de carteras.

Los comentarios positivos también señalan la atención al cliente, destacando la prontitud y eficiencia en la resolución de consultas y problemas.

Sin embargo, este panorama positivo no está exento de áreas de oportunidad. Los clientes que otorgan calificaciones más bajas ofrecen perspectivas sobre posibles aspectos a mejorar. Conviene leer tanto las opiniones positivas como las críticas.

¿Qué opinan los clientes de Finizens?

Te dejo algunos de los testimonios que más me han llamado la atención:

• «Maravilloso. Se adapta perfectamente a mis necesidades y me brinda una rentabilidad excelente. La información que recibes es detallada y precisa. Lo recomendaría al 100%.»
• «Valoro mucho el hecho de que reconocen mi lealtad con menores comisiones cada año. La información que proporcionan es clara y mi experiencia ha sido muy positiva.»

• «La gestión es excepcional, y la reducción de comisiones es un gran beneficio. Además, la atención al cliente es de alta calidad. No tengo más que elogios.»
• «Decidimos empezar cuando el mercado estaba a la baja, y ha resultado ser una decisión acertada. La comunicación es efectiva, me llaman cuando es necesario, y además, continúan reduciendo mis comisiones.»
• «La tranquilidad que experimento al saber que estoy en buenas manos es invaluable. Finizens ha demostrado ser una excelente alternativa a los servicios de inversión tradicionales.»
• «Una opción que prefiero en comparación con los servicios bancarios convencionales. Estoy satisfecha y lo recomendaría sin dudarlo.»
• «Todo el proceso es online y fácil de manejar. Estoy extremadamente contento con mi experiencia en general.»
• «Invertir y olvidarme. Esa es la paz que me proporciona Finizens. Sé que mi ahorro crecerá con el tiempo. Muy satisfecho, especialmente con sus planes de pensiones.»
• «La rapidez en las operaciones y la atención personalizada son destacables. Además, la rentabilidad es muy buena.»
• «Óptimo como base para mis ahorros. Me gusta que están siempre buscando maneras de mejorar y que sean transparentes en todo momento. Continúen así.»
• «Encantada con el servicio. La aplicación es intuitiva y fácil de usar, lo que hace que mi experiencia sea aún mejor.»
• «Mi horizonte temporal es de 15-20 años, y confío plenamente en que estoy en buenas manos para alcanzar mis metas financieras a largo plazo.»

¿Cuál es mi opinión personal sobre Finizens? ¿Por qué soy cliente?

Si alguien me pregunta por qué soy cliente de Finizens y cómo lo valoro, le diría lo siguiente:

• Desde el principio, me ha gustado lo claro que es su planteamiento de inversión a largo plazo, utilizando fondos indexados y ETF de calidad.
• No hay sorpresas.
• Finizens invierte en una gran variedad de activos globales. Esto me da tranquilidad porque sé que mi dinero está bien distribuido.
• Además, sé que ellos mismos se encargan de ajustar mi cartera para adaptarla, en todo momento, al riesgo que les he dicho que estoy dispuesto a asumir.
• Otra de las cosas que más me gusta es que, cuanto más tiempo soy cliente, menos pago en comisiones. A largo plazo, esto marca una gran diferencia en la rentabilidad.
• Siempre que he tenido dudas, me han atendido rápido y bien, algo que valoro mucho.
• Llevo más de 6 años como cliente de Finizens. Hasta ahora, me ha funcionado muy bien, y estoy contento con la rentabilidad que he conseguido.

Por todo lo anterior, sigo confiando en ellos para gestionar mi dinero, y los he recomendado a familiares y amigos.

¿Cómo van mis inversiones en Finizens?

Fue en 2019 cuando abrí cuenta en Finizens y empecé a invertir. Desde entonces, no he dejado de aportar dinero periódicamente a mi cartera, la cual muestra una rentabilidad personal acumulada del 72,66 %.

Mi cartera: rentabilidad personal, modelo y benchmark

Medida	Resultado	Cómo interpretarlo
Tu cartera	+72,66 %	Resultado personal, afectado por el patrón de aportaciones y retiradas.
Cartera modelo	+55,70 %	Evolución de referencia para comparar la gestión sin el efecto de los flujos personales.
Media de mercado (benchmark)	+29,43 %	Referencia mostrada para el periodo seleccionado en la pantalla.
Modelo frente al benchmark	+26,27 puntos porcentuales	Diferencia entre 55,70 % y 29,43 %.

Estos son los puntos clave:

• Aunque hay momentos de volatilidad, la evolución del periodo es positiva. Mi resultado personal es del +72,66 %, frente al +55,70 % de la cartera modelo. No anualizo estas cifras porque la captura no identifica el día exacto de inicio y de corte.
• Durante los primeros años, la rentabilidad fue relativamente estable con pequeñas subidas y bajadas.
• Se observan bajadas y recuperaciones: la inversión no ha seguido una línea recta.
• A partir de finales de 2023, la rentabilidad ha aumentado con más fuerza en el historial visible.

La comparación homogénea que muestra la cuenta es la de la cartera modelo frente al benchmark: +55,70 % frente a +29,43 %. La diferencia favorable es de 26,27 puntos porcentuales. Mi resultado personal incorpora el efecto de las fechas e importes de mis aportaciones y retiradas, por lo que no debe confundirse con esa comparación.

El benchmark es la referencia de mercado que muestra Finizens para la cuenta. Las diferencias de rentabilidad deben compararse para el mismo periodo y con la misma metodología.

Conocida la valoración de clientes, y la mía personal, ya puedes seguir con el análisis. Antes, mira este vídeo que te resume lo más importante.

(*) Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.

¿QUÉ ES FINIZENS?

Finizens se estableció como un robo advisor en 2015, obteniendo la autorización de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el número 267. Su estatus como Agencia de Valores implica obligaciones de transparencia y cumplimiento normativo, lo que proporciona a los inversores una sólida base de confianza en el mundo financiero.

El nombre «Finizens» es una amalgama ingeniosa de las palabras «FINANCIAL» y «CITIZENS» (ciudadanos financieros), lo que refleja su compromiso con la ciudadanía financiera y su enfoque centrado en el cliente.

• Se definen como especialistas en Inversión Indexada para particulares y empresas, una distinción que los coloca en una posición única en el panorama financiero.

• La esencia de Finizens radica en su capacidad para proporcionar servicios de inversión pasiva de alta calidad, un terreno en el que pocas entidades financieras se aventuran con éxito.

Este enfoque implica estrategias de inversión que buscan replicar el rendimiento de un índice específico en lugar de intentar superarlo activamente. Esta filosofía les permite ofrecer a los inversores una cartera diversificada y gestionada de manera eficiente.

• A través de su plataforma, Finizens facilita a particulares y empresas el acceso a una gama diversa de productos financieros. Su propuesta destaca por la facilidad de uso, permitiendo a los inversores iniciar su viaje con montos accesibles y sin compromisos excesivos.

• La transparencia y la tecnología son pilares fundamentales en la operativa de Finizens. La automatización de procesos, respaldada por tecnología avanzada, garantiza la eficiencia y la adaptabilidad a diferentes perfiles de riesgo.
• Esto se traduce en una experiencia personalizada para cada inversor, desde quienes buscan una inversión más cautelosa hasta quienes están dispuestos a asumir riesgos mayores.

• Como parte integral de su compromiso con la ciudadanía financiera, Finizens no solo se centra en ofrecer servicios de inversión, sino que también se esfuerza por educar a los inversores. 
• Años de exitosa trayectoria en el sector han consolidado su posición como un actor de prestigio en el ámbito de la gestión automatizada de inversiones.

¿Quién está detrás de Finizens?

Finizens se fundó en 2015 y lanzó comercialmente sus servicios en 2017. El inicio fue consecuencia de la iniciativa de varios inversores privados y de AXON PARTNERS, una prestigiosa firma de inversión financiera con importante presencia y experiencia internacional.

Entre sus accionistas se encuentran:

• Axon Partners (empresa cotizada en la Bolsa de Madrid),
• y otros accionistas institucionales de prestigio como Caser Seguros, la Mutualidad de la Abogacía y la Mutualidad de Ingenieros.

Desde su fundación ha llevado a cabo 4 ampliaciones de capital por un importe superior a los 8 MM. de Euros, con los que financia el desarrollo de su potente tecnología de gestión e inversión, y la creación de nuevos servicios.

Además, Finizens comunicó haber alcanzado un flujo de caja positivo a finales de 2024, lo cual es un hito de gran prestigio para la firma y todos sus clientes.

¿Cuántos clientes tiene Finizens?

Hoy publica más de 25.914 inversores. Es una cifra que permite conocer su tamaño, aunque no mide la calidad ni la rentabilidad de cada cartera.

En octubre de 2026 anuncia más de 667 millones de euros gestionados y asesorados. El hito de 600 millones comunicado en abril de 2026 es anterior a esta cifra.

¿Qué servicios de inversión ofrece Finizens?

Finizens ofrece un amplio abanico de opciones de inversión para particulares. Destaca la buena aceptación de las carteras de fondos indexados (que llaman PLAN DE INVERSIÓN) y la de los planes de pensiones indexados.

En la siguiente tabla tienes un resumen.

Resumen de servicios de Finizens

Servicio o estrategia	Qué contratas	Opciones	Inversión inicial
Plan de Inversión Global	Cartera gestionada de fondos	7 carteras: Defensivo, Conservador, Cauto, Equilibrado, Decidido, Atrevido y Agresivo	1.000 €
Monetario	Cartera gestionada de fondos monetarios	1 cartera de riesgo 1/6	1.000 €
USA+	Cartera de fondos indexados de bolsa norteamericana	1 cartera de riesgo 6/6	1.000 €
Inmobiliario Internacional	Cartera de fondos indexados de REITs	1 cartera de riesgo 6/6	1.000 €
Top Value España	Cartera de fondos activos de gestoras españolas	1 cartera de riesgo 6/6	15.000 €
Plan de Pensiones	Plan de pensiones individual	6 carteras de riesgo 1/6 a 6/6	50 €
Plan de Ahorro	Seguro de ahorro unit linked de Caser	5 carteras	50 €
Plan para Niños	Seguro de ahorro unit linked de Caser	5 carteras	50 €
Finizens Premium	Ventajas de atención dentro del Plan de Inversión	Capital aportado igual o superior a 100.000 €	100.000 € aportados

Te sorprendería saber que los servicios de gestión automatizada que Finizens ofrece en España son pioneros y tienen sus raíces en 2007-2008, cuando ya operaban con éxito en países como Estados Unidos.

Es un dato revelador que más de 130 millones de ahorradores en todo el mundo se benefician de estos servicios, y las proyecciones indican que este número se multiplicará en los próximos años.

En España, el paisaje financiero es peculiar. La mencionada gestión automatizada, con sus carteras de fondos indexados, ETFs, y enfoque en la gestión pasiva, no es tema de conversación común en la mayoría de los bancos.

¿La razón?

Las bajas comisiones que cobran estos servicios en comparación con las tarifas más elevadas de los fondos de inversión de gestión activa que se comercializan de manera masiva a través de sus oficinas y páginas web.

En el contexto español, Finizens destaca como un disruptor, introduciendo un modelo de inversión que no solo es novedoso sino también respaldado por años de éxito internacional. Su enfoque en:

• la gestión pasiva,
• la diversificación a través de fondos indexados y ETFs,
• y la automatización de procesos,

, lo posiciona como una opción atractiva si que buscas optimizar tus inversiones con tarifas competitivas.

El siguiente paso es adentrarte en el mundo de Finizens a través de un video informativo, en el que varios de sus fundadores explican conocimientos esenciales para entender el modelo de asesoramiento de inversiones.

Actualmente el Plan de Inversión reúne 11 carteras en cinco estrategias: siete Global, Monetario, USA+, Inmobiliario Internacional y Top Value España. Los planes de pensiones tienen seis carteras y los seguros de ahorro y niños, cinco. Las carteras temáticas forman parte del Plan de Inversión.

¿Para qué perfiles de riesgo es Finizens?

Finizens contempla seis niveles de riesgo (del 1 al 6) para fondos y pensiones, y cinco para los seguros de ahorro y niños. En Global hay siete carteras: Defensivo y Conservador comparten el nivel 1/6.

Para saber cuál es el tuyo, debes seguir el paso a paso en su página web (o app), e ir respondiendo las preguntas que te hace su “ test de scoring” de riesgo.

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Las preguntas que te hacen en el test tienen relación con:

• tus conocimientos financieros,
• tu experiencia como inversor,
• tu situación financiera y patrimonial,
• y los objetivos que buscas con tu inversión.

Una vez completado el perfil de riesgo te proponen una cartera compatible con tu perfil. El número no identifica una única estrategia: varias carteras pueden compartir el mismo nivel de riesgo.

Podrás cambiar de cartera cuando quieras (a una mayor o a una menor) aunque el riesgo máximo que puedas seleccionar viene determinado por tu perfil de riesgo. 

El perfil de riesgo lo puedes volver a realizar cada 30 días, pero como bien explican ellos, mejor no hacerlo a no ser que tus circunstancias personales hayan cambiado.

¿Qué productos utiliza Finizens para invertir el dinero de sus clientes?

En todas sus carteras de inversión utiliza fondos indexados y ETFs (fondos cotizados), dos tipos de fondos de inversión conocidos por su enfoque de gestión pasiva, que permiten acceder a mercados amplios con costes contenidos.

Estos fondos están diseñados para invertir en los principales índices mundiales de renta fija y renta variable, y han demostrado un rendimiento comparativo sobresaliente frente a los Benchmarks en el pasado. (*)

Una de las ventajas de los fondos indexados, es tienen la habilidad de adaptarse rápidamente a la realidad económica, siguiendo las reglas de composición de sus índices, sin que eso garantice elegir las empresas más rentables en el futuro.

(*) Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

Hay una excepción importante: Top Value España utiliza fondos activos de gestoras españolas. La gestión de la cartera es automatizada, pero los fondos que la componen no replican índices.

¿En qué invierte Finizens?

En el núcleo de su enfoque se encuentra una estrategia conceptualmente similar a un fondo de inversión mixto, donde en varias carteras se mezclan astutamente distintas categorías de activos financieros (acciones, bonos, oro, inmobiliario) para crear una estructura equilibrada.

La magia radica en la proporción única en la que estos elementos se entrelazan, una danza que se ajusta de manera precisa según el apetito de riesgo de cada cliente.

Finizens anuncia exposición a más de 24.000 posiciones globales en su oferta. No significa que cada cartera incluya todos esos activos ni que no existan solapamientos. En sus carteras hay:

• bonos europeos y estadounidenses (gobiernos y empresas),
• bonos globales a corto plazo (gobiernos y empresas) ,
• bonos ligados a la inflación,
• bonos de gobiernos emergentes,
• acciones de los mercados desarrollados más importantes (EEUU, Europa, Japón, Pacifico),
• acciones de mercados emergentes,
• acciones de empresas globales de pequeña capitalización (small caps),
• así como oro físico e inmobiliario global.

Las clases de activo no están presentes en todos los productos: el oro aparece en los perfiles mixtos de pensiones y seguros; Monetario no invierte en acciones y las temáticas tienen exposiciones específicas.

¿Qué Benchmarks utiliza?

Una cosa son los índices que replican los fondos y otra la referencia utilizada para evaluar una cartera. Esta última puede ser la media de una categoría de fondos: no representa una inversión sin costes que puedas contratar directamente.

Referencias actuales del Plan de Inversión

Cartera o estrategia	Referencia publicada
Defensivo	EAA Fund Global Diversified Bond EUR Hedged
Conservador	FI Renta Fija Mixta Internacional
Cauto	FI Renta Variable Mixta Internacional
Equilibrado	FI Renta Variable Mixta Internacional
Decidido	FI Renta Variable Mixta Internacional
Atrevido	FI Renta Variable Internacional
Agresivo	FI Renta Variable Internacional
Monetario	ICE Bofa ESTR Overnight Rate TR EUR – Net
USA+	EAA Fund US Large-Cap Blend Equity
Inmobiliario Internacional	EAA Fund Property Indirect Global EUR
Top Value España	FI Renta Variable Internacional

Las categorías españolas se relacionan con las estadísticas de Inverco. Una comparación con su media no demuestra que Finizens supere a cada fondo individual ni que asuma exactamente el mismo riesgo.

¿Cuál es la rentabilidad de Finizens?

Sus informes muestran buenos resultados comparativos en distintos periodos, aunque no todas las carteras superan su referencia cada año.

En la siguiente tabla tienes un resumen de Rentabilidades junto con las métricas de riesgo de las carteras de Finizens para cada perfil de riesgo.

Global: rentabilidad y riesgo de la serie modelo 2011–2025

Cartera	Acumulada	Anualizada	Volatilidad¹	Caída máxima¹
Defensivo	19,08 %	1,17 %	3,62 %	−15,33 %
Conservador	62,25 %	3,28 %	4,77 %	−13,63 %
Cauto	95,32 %	4,56 %	5,99 %	−13,77 %
Equilibrado	129,58 %	5,70 %	7,22 %	−13,91 %
Decidido	173,23 %	6,93 %	8,67 %	−14,85 %
Atrevido	218,13 %	8,02 %	10,02 %	−17,37 %
Agresivo	297,64 %	9,64 %	11,85 %	−20,63 %

¿Qué nos dice esta tabla?

• En esta simulación, más bolsa se tradujo en más crecimiento a largo plazo. Conservador acumula un +62,25 % y Agresivo un +297,64 % entre 2011 y 2025: equivalen a un 3,28 % y un 9,64 % anualizado, respectivamente.
• Equilibrado queda en una posición intermedia: +129,58 % acumulado y 5,70 % anualizado, con una volatilidad del 7,22 %. Estas cifras no significan haber obtenido el mismo resultado todos los años.
• Las caídas también forman parte del recorrido. La mayor caída entre cierres mensuales fue del −13,91 % en Equilibrado y del −20,63 % en Agresivo. Dentro de un mes pudo haber descensos mayores, y en el futuro podrían superarse.

Fuente: Finizens. Toda inversión conlleva riesgos. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

Mira todos los detalles DE RENTABILIDADES en su página web

¿Qué comisiones cobra Finizens?

En Global publica un coste total estimado del 0,29 % al 0,62 % anual, que puede reducirse con la antigüedad en su componente de gestión. Monetario y las temáticas tienen costes distintos; Top Value España tiene gastos subyacentes más altos. Pensiones publica un 0,55 % general y Ahorro/Niños un 0,80 %.

¿Qué premios ha conseguido Finizens?

Desde el inicio de su actividad en 2017, Finizens ha recibido varios premios gracias a su buen hacer:

• Destaca especialmente el de Mejor Robo Advisor que ha recibido varias veces.
• Reconocimientos históricos a sus planes de pensiones.
• Best Robo Advisor (2017 – 2019).
• Best Fintech (2017).
• 100 Best Ideas (2018).
• Best Private Banking Wealthtech (2018).
• Top Ten Fintech (2019-2020-2021-2022).
• y Titanes de las Finanzas (2023).

Además, Finizens ha obtenido distintos reconocimientos históricos por sus carteras de planes de pensiones indexados, ganando varios años seguidos el premio como Mejor Plan de Pensiones de España y obteniendo posiciones destacadas en determinados rankings históricos de rentabilidad a 5 años en la categoría Renta Variable Mixta en España (fuente: Inverco).

Más info en la web de Finizens junto con la PROMOCIÓN ACTUAL POR HACERTE CLIENTE

¿CÓMO FUNCIONA FINIZENS?

Finizens pretende capturar el crecimiento de la economía mundial a largo plazo, y lo hace, alejándose por completo del ruido de los mercados financieros a corto plazo.

Para ello, ha desarrollado una vanguardista tecnología financiera y algorítmica de gestión de carteras mixtas de fondos y planes de pensiones, en las que combina fondos indexados y ETFs de alta calidad, que invierten globalmente en miles de valores para potenciar las ventajas de la diversificación, y cobran muy bajas comisiones para poder rentabilizar el ahorro de manera óptima y constante en el tiempo.

¿Quieres saber qué hace para intentar conseguir su objetivo? Te lo explico en el siguiente punto, en el que conocerás los pilares de su sistema de inversión de carteras.

¿Cuál es el sistema de inversión?

El sistema de inversión y gestión de carteras se fundamenta en los siguientes pilares.

• Diversificación global de las inversiones en activos de renta fija, renta variable, activos inmobiliarios y oro.
• Adaptación de las carteras a distintos perfiles de riesgo, incorporando capas de seguridad que ayuden a gestionar con eficacia el binomio rentabilidad – riesgo en cada perfil de riesgo.
• Combinar productos financieros de alta calidad y bajo coste, que replican con precisión el comportamiento de varios de los principales índices mundiales de renta fija y renta variable (fondos indexados y ETF).
• Reducir al mínimo las comisiones que paga el cliente; y mantener una distribución de las carteras constante el tiempo.

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En palabras de ellos mismos, «Ofrecemos un modelo de gestión comprobado y responsable, que prima la seguridad de tu patrimonio por encima de todo».

¿Cómo crea las carteras mixtas de inversión?

En Global te ofrecen siete carteras de inversión, con distintas combinaciones de activos. El proceso de creación de las carteras mixtas sigue los siguientes pasos:

• Selección de áreas geográficas (EEUU, Europa, Asia, Emergentes…);
• Definición del Asset Allocation y activos individuales (acciones, bonos…);
• Diversificación Global a la enésima potencia,
• y Selección de Divisas (Euro y USD)

Basan el diseño de carteras en la Teoría Moderna de Carteras: combinan distintos tipos de activos (acciones, bonos y activos reales) de cara a reducir el riesgo y maximizar el retorno en cada perfil; tienen en cuenta cómo se comportan los activos elegidos ante los mismos escenarios (con evidencia empírica); y evitan tomar decisiones a partir de creencias de un gestor.

Sigue leyendo con atención para conocer cada uno de los pasos; entenderás cómo diseñará Finizens la cartera de fondos en la que invertirá tu dinero, si es que decides hacerte cliente.

Selección de áreas geográficas

Definen una distribución de carteras por áreas geográficas del mundo para aprovechar el crecimiento en cualquier lugar del planeta, al mismo tiempo que reduce el riesgo y la exposición hacia una economía concreta.

Para hacerlo tienen en cuenta una serie muy exhaustiva de criterios cuantitativos/cualitativos relacionados con:

• tendencias largoplacistas de las principales variables macroeconómicas (PIB, inflación, población, etc);
• factores contables de crecimiento, factor investing (tamaño, value/growth, dividendos, etc);
• beneficios empresariales y valuaciones;
• expectativas de mercado, y otros muchos indicadores.

Pero también basándose en el análisis profundo de distorsiones históricas (multi décadas), riesgos estructurales de la economía y mercados, situaciones coyunturales de impacto largoplacista y otros eventos de impacto significativo en el medio plazo.

Global: distribución por región declarada de los fondos

Región	Defensivo	Conservador	Cauto	Equilibrado	Decidido	Atrevido	Agresivo
Estados Unidos	30,18 %	32,46 %	33,88 %	35,18 %	36,60 %	37,88 %	41,58 %
Europa	39,64 %	35,79 %	33,37 %	31,21 %	28,81 %	26,63 %	24,93 %
Global	26,67 %	23,09 %	20,85 %	18,83 %	16,59 %	14,56 %	7,54 %
Japón	0,00 %	1,08 %	1,76 %	2,36 %	3,04 %	3,65 %	4,68 %
Mercados emergentes	2,51 %	5,50 %	7,38 %	9,06 %	10,92 %	12,63 %	15,59 %
Pacífico ex Japón	0,00 %	1,08 %	1,76 %	2,36 %	3,04 %	3,65 %	4,68 %
Liquidez	1,00 %	1,00 %	1,00 %	1,00 %	1,00 %	1,00 %	1,00 %

La exposición geográfica es completamente global, teniendo más exposición a aquellos mercados más desarrollados y maduros como EEUU y Europa.

¿Cómo hace el asset allocation y la selección de inversiones?

Finizens decide los porcentajes (Asset Allocation en el argot) que tendrán la renta fija, la renta variable, el inmobiliario y el oro en las carteras de cada perfil de riesgo. Para hacerlo, su tecnología utiliza datos históricos del comportamiento de cada clase, junto a evidencias empíricas, y realiza combinaciones para diseñar carteras eficientes en riesgo y rentabilidad a largo plazo.

MUY IMPORTANTE: Las carteras modelo se diseñan omitiendo sesgos emocionales y decisiones basadas en pronósticos y previsiones de un gestor o grupo de ellos. 

En los análisis que hace, Finizens tiene en cuenta los activos individuales por los que se decanta :

• Bonos europeos y estadounidenses (de gobiernos y empresas), bonos globales a corto plazo (gobiernos y empresas), bonos ligados a la inflación, bonos gobiernos emergentes. Bonos de alta calidad crediticia con una orientación global cubierto al euro.
• Acciones de todos los mercados desarrollados más importantes (EEUU, Europa, Japón, Pacifico), mercados emergentes y empresas globales de pequeña capitalización (small caps).
• Oro físico: presente en las carteras mixtas de pensiones y seguros; puede diversificar, pero no garantiza protección ante cualquier crisis o inflación.
• Bienes Raíces Globales (Inmobiliario): acciones de grandes empresas SOCIMI (REITs), con un mayor peso hacia propiedad comercial que también pueden sufrir caídas importantes, incluso en escenarios de inflación.

¿Sabías que, Finizens es de los pocos robo advisors que en sus carteras de fondos y de planes de pensiones le da un peso especial al sector inmobiliario y al oro, respectivamente? Son varios los motivos por los que incorporan estos activos. Te hablaremos de todo ello en el apartado de preguntas frecuentes.

¿Cómo diversifica globalmente para gestionar el riesgo?

En Finizens defienden a ultranza la importancia de llevar a cabo la máxima diversificación global de las carteras como herramienta de gestión de riesgo, de allí que incluya miles de valores distintos (acciones y bonos), de hecho, su oferta anuncia exposición a más de 24.000 posiciones globales, entre acciones y bonos de todo el mundo, junto a activos reales.

En la siguiente tabla puedes ver algunos de los índices en los que invierte.

Índices de los fondos utilizados en las carteras globales

Referencia del fondo	Exposición	ISIN del fondo
Barclays Euro Government Float Adjusted Bond Index	Bonos Gobiernos Europeos	IE00BFPM9W02
BBgBarc GA EUR Non Gov Float Adj TR EUR	Bonos Empresas Euro	IE00BFPM9X19
Bloomberg Barclays Global Aggregate Corporate 1-5 Year Float Adjusted Index in EUR	Corporativos Globales Corto Plazo Cubierto	IE00BDFB6X37
JP Morgan EMBI Global Diversified Index	Gobiernos Emergentes Cubierto	LU1373035663
Bloomberg US Gov Float Adj TR USD	Gobiernos US Cubierto	IE00BF6T7R10
Bloomberg Gbl Infl Lkd EuroZ Euro TR EUR	Gobiernos Europa Inflación	IE00BGCZ0719
Bloomberg Gbl Ag xUS MBS 1-5Y FAB TR USD	Gobiernos Globales Corto Plazo Cubierto	IE00BH65QT84
Bloomberg Gbl Agg USD Credit FA TR USD	Corporativos US Cubierto	IE00BZ04LQ92
FTSE EPRA/NAREIT Developed NR EUR	Inmobiliario Global	IE00BDRK7P73
MSCI Europe Index	Acciones Europa	IE00BFPM9L96
MSCI Japan Index	Acciones Japón	IE00BFPM9P35
MSCI Pacific ex Japan Index	Acciones Pacífico	IE00BGCC5G60
MSCI World Small Cap Index	Acciones Small Caps	IE00BFRTDD83
MSCI EM GR USD	Acciones Países Emergentes	IE00BFPM9J74
Standard and Poor’s 500 Index	Acciones Estados Unidos	IE00BFPM9V94

La propuesta de gestión e inversión a largo plazo de Finizens se basa en evitar cambios en la distribución de carteras (*), a no ser que:

• encuentre instrumentos más óptimos que los que haya seleccionado (ej: un fondo indexado más barato);
• o que sus sistemas detecten, con evidencia empírica (*), que es necesario incorporar activos o geografías adicionales.

En el verano del 2022 introdujo nuevas mejoras en sus carteras, donde destaca:

• la incorporación de nuevos mercados de renta variable con Pacífico (Australia, Hong Kong, Singapur y Nueva Zelanda) y Global Small Caps (empresas globales de pequeña capitalización),
• y la reducción del costes de fondos de 0,02%.

(*) «Evidencia empírica» se refiere a la información y los datos obtenidos a través de la observación directa, la experiencia y los experimentos, en lugar de suposiciones o teorías

¿En qué divisas invierte Finizens?

Todas las carteras de Finizens se valoran en Euros, pero la exposición interna a divisas varía en función del activo en el que invierten. 

• La inversión en renta fija la hacen siempre en activos que cubran el riesgo divisa (para evitar este riesgo). 
• En cambio, para la inversión en renta variable no siguen este mismo criterio. 

¿Qué tipos fondos utiliza Finizens?

Finizens selecciona dos tipos de fondos de inversión característicos de la gestión pasiva, cuya misión es replicar con la mayor precisión posible la evolución de los índices representativos de los mercados y activos por los que apuesta:

• Fondos indexados (también llamados fondos índice), para sus servicios de carteras de fondos.
• ETFs (fondos cotizados), para sus planes de pensiones.

Para seleccionarlos llevan a cabo un escrupuloso análisis de estos tres factores clave a la hora de elegir productos de gestión pasiva de la máxima calidad:

• Las gestoras que comercializan este tipo de fondos (han de ser altamente experimentadas y de prestigio constatado);
• el tamaño de los fondos (han de ser grandes para evitar problemas de liquidez al comprarlos o venderlos);
• y el coste interno de cada uno (ha de ser el más bajo posible) para que el inversor pague menos y obtenga la mayor rentabilidad.

¿Qué fondos indexados de Vanguard, BlackRock y Amundi utiliza?

Finizens elige principalmente fondos indexados de la gestora americana Vanguard, la gestora líder indiscutible en gestión pasiva a escala internacional, pero también de BlackRock, la mayor gestora del mundo por activo gestionado, y de Amundi, la gestora líder en Europa.

¿Qué ETFs elige?

Para sus planes de pensiones, Finizens elige ETFs de gestoras de renombre como Vanguard, BlackRock, Lyxor, Schwab, State Street e Invesco. 

Más adelante cuando analizo los servicios de Finizens te los detallo.

¿Qué plazo de inversión recomienda Finizens?

Finizens recomienda que si quieres invertir en sus carteras de fondos y planes y beneficiarte al máximo, tu horizonte temporal de inversión debe ser especialmente largo-placista.

De hecho, aconsejan un mínimo de permanencia de entre 7 a 10 años.

Esto es lógico, porque la bonanza de la gestión de carteras invirtiendo en índices es mayor cuanto mayor es el plazo de la inversión.

¿Sabes por qué?

• Porque el impacto de pagar menos comisiones (y su comisión de gestión puede reducirse por antigüedad), es mayor cuanto mayor es el tiempo que transcurres invertido;
• y porque invirtiendo durante periodos largos, favoreces que se sucedan diferentes ciclos por los que puede pasar la economía, sin eliminar los riesgos y vaivenes que suelen suceder en el corto y medio plazo.

¿Qué rebalanceo de carteras hace Finizens?

Por último, es fundamental hablar del rebalanceo (reajuste) de las carteras de inversión que hace automáticamente.

Está demostrado por multitud de estudios que, llevar a cabo un reajuste periódico de una cartera de inversión genera mejor retorno a largo plazo, y con ello evitas asumir riesgos para los que no estás preparado/a.

El objetivo del reajuste de carteras de Finizens es mantener la distribución objetivo y controlar el riesgo de su cartera, evitando que la propia evolución del mercado lo altere con el paso del tiempo.

La versión anterior de la gestión se explicaba con estas reglas generales, que deben leerse como antecedentes de Roboadvisor 2.0:

a) Por defecto lo hacen una vez al año y automáticamente, para controlar el nivel de riesgo de la cartera.

b) También lo hacen automáticamente cuando el peso de un activo es un 20% mayor o menor del inicialmente marcado en cualquier cartera modelo.

c) Y también lo hacen, cuando un cliente decide por su cuenta volver a hacer el test, y su perfil cambia respecto al que tenía hasta ese momento.

Ejemplo de rebalanceo de una cartera de fondos

Mira con un ejemplo simplificado en qué consiste ese rebalanceo. Te lo muestro para un supuesto de alteraciones de los pesos de cada activo debido a la evolución del mercado.

• Supón que contratas una cartera cuyo reparto inicial y objetivo es, 50% renta fija, 50% renta variable.
• Imagina que debido a oscilaciones del mercado, la renta fija sube de valor y pasa a representar un 62% del total en vez del 50% original.

Si esto sucede repentinamente (ej.: después de una época de tensiones en los mercados financieros en los que la renta fija se utiliza a nivel mundial como un activo refugio), el sistema automatizado de Finizens:

• venderá el 12% (62 – 50) de exceso de fondos de renta fija,
• y comprará fondos de renta variable hasta llevar tu cartera a la proporción 50-50 inicial.

Para personas físicas residentes fiscales en España, puede hacerlo mediante traspasos de fondos que cumplan los requisitos del diferimiento fiscal.

Para ello, traspasará tu dinero entre los fondos de tu cartera, y con ello, aprovechará las ventajas fiscales que tiene los fondos de inversión en España, siempre que traspases tu dinero de unos a otros en vez de venderlos.

Importante: Cuando Finizens realice un rebalanceo como el explicado, te informará con todo detalle para que en todo momento sepas qué está pasando en tu cartera de inversiones.

¿Qué añade Finizens Roboadvisor 2.0?

El 19 de octubre de 2026 Finizens presentó Roboadvisor 2.0, una mejora en la forma de reajustar las carteras del Plan de Inversión. Su objetivo es decidir con más criterio cuándo conviene comprar o vender para mantener el reparto de inversiones que has contratado.

Qué cambia con Roboadvisor 2.0

Mejora	Cómo funciona
Parámetros por cartera	Cada cartera tiene sus propios límites para decidir cuándo reajustarla.
Bandas asimétricas	Una inversión que crece demasiado puede requerir un margen de actuación distinto del de otra que pierde peso.
Desviación combinada	Cuando corresponde, se comprueba que varios tipos de inversión se hayan alejado de su reparto previsto.
Persistencia temporal	Se espera a que el cambio dure varios días, para evitar reaccionar a oscilaciones pasajeras.
Importe mínimo	Solo se actúa si el movimiento alcanza unos mínimos de importe y de peso en la cartera.

¿En qué mejora esto tu experiencia como cliente?

• Busca que tu cartera se mantenga cerca del riesgo elegido. Imagina que contratas una combinación de bonos y acciones: si la bolsa sube mucho, las acciones pueden acabar pesando más de lo previsto. El sistema evalúa cuándo conviene reajustar ese reparto.
• No trata igual todas las carteras. Una cartera defensiva y una agresiva tienen inversiones y oscilaciones diferentes. Los márgenes para intervenir se adaptan a cada propuesta y pueden ser distintos ante una subida o una bajada.
• Evita reaccionar a cada pequeño movimiento. Comprueba que las desviaciones duren varios días y, cuando corresponde, afecten a varios activos. Así busca distinguir un cambio persistente de una oscilación pasajera.
• Filtra operaciones demasiado pequeñas. Antes de actuar, comprueba que el importe y la desviación tengan suficiente entidad. La mejora busca evitar movimientos de escaso impacto en tu cartera.
• El seguimiento sigue siendo automático. No necesitas vigilar los porcentajes ni decidir tú los reajustes. Esto no significa que el sistema sepa cuándo va a subir o bajar la bolsa, ni que pueda evitar las pérdidas.

Finizens ha probado el sistema con datos históricos. En su simulación obtuvo una mejora media de 0,30 puntos porcentuales anuales frente a mantener la inversión con un reajuste anual. Es un resultado simulado y bruto: no son beneficios que los clientes ya hayan conseguido con la nueva versión, ni una rentabilidad adicional asegurada.

Simulación: ventaja anualizada de 2.0 frente a comprar y mantener con rebalanceo anual

Cartera	Diferencia anualizada (puntos porcentuales)
Defensivo	+0,04
Conservador	+0,14
Cauto	+0,43
Equilibrado	+0,24
Decidido	+0,28
Atrevido	+0,36
Agresivo	+0,41
Top Value España	+0,51
Promedio publicado	+0,30

Simulación: comparación de versiones

Sistema	Diferencia anualizada media frente a la referencia
Comprar y mantener con rebalanceo anual	0,00 puntos porcentuales
Roboadvisor 1.0	+0,02 puntos porcentuales
Roboadvisor 2.0	+0,30 puntos porcentuales

¿Qué impuestos pagas con Finizens?

Los dos servicios de inversión más contratados de Finizens, las carteras de fondos y los planes de pensiones tienen las mismas ventajas fiscales que cualquier fondo o plan de pensiones tradicional en España.

Y además, son traspasables entre entidades financieras, lo que te beneficia de poder cambiar fondos sin tener que pagar impuestos por los beneficios que acumules.

Por su parte, los seguros de ahorro tienen un régimen fiscal diferente. No se les aplica el régimen de traspasos de fondos; la tributación del rescate y del fallecimiento depende de la póliza, de las personas intervinientes y de la normativa aplicable.

Hasta aquí, el resumen general de la propuesta de Finizens. Pasemos ahora a analizar sus servicios de asesoramiento y gestión de inversiones.

¿QUÉ ES EL PLAN DE INVERSIÓN DE FINIZENS?

El plan de inversión es el servicio de gestión delegada de carteras de fondos indexados. Ellos se encargan de todo y tu no puedes decidir nada. Es uno de sus servicios principales por clientes y patrimonio.

El planteamiento del plan de inversión es muy sencillo.

• Primero haces AQUÍ tu perfil de riesgo en la web/app.
• Una vez hecho, Finizens te propone una cartera adecuada a tu perfil dentro de la oferta disponible, e invertirá tu dinero de manera acorde a su composición.

Es importante destacar la transparencia de Finizens a la hora de realizar cambios de carteras donde informan a sus clientes de manera muy detallada de las razones que les llevan a cambiar.

De hecho, en sus palabras no realizan cambios al menos que las mejoras aumenten la probabilidad de éxito en el medio/largo plazo de sus inversores.

¿Qué perfiles de riesgo hay?

Las carteras del Plan de Inversión se dirigen a 6 perfiles de riesgo: conservador, cauto, equilibrado, decidido, atrevido y agresivo

Para empezar tu plan de inversión con Finizens, debes invertir un mínimo inicial de 1.000 €.

• La inversión y las aportaciones las puedes hacer con dinero (mediante transferencia), o traspasando fondos de inversión que tengas en otra entidad (te lo explico con más detalle al final).
• Si quieres hacer aportaciones adicionales a tu cartera de fondos, éstas deben ser de como mínimo 100 € para que las invierta automáticamente.

¿Cuántas carteras de fondos tiene Finizens y en qué invierte?

El plan de inversión de Finizens invierte en renta fija global y renta variable global, así como un pequeño porcentaje en REITs inmobiliario global.

Aquí tienes el detalle exacto del REPARTO DE ACTIVOS en cada una de las carteras de fondos indexados:

Global: reparto actual por clases de activo

Cartera	Bonos	Acciones sin REITs	REITs cotizados	Liquidez
Defensivo	99,00 %	0,00 %	0,00 %	1,00 %
Conservador	75,00 %	22,86 %	1,14 %	1,00 %
Cauto	60,00 %	37,15 %	1,85 %	1,00 %
Equilibrado	46,50 %	50,01 %	2,49 %	1,00 %
Decidido	31,50 %	64,29 %	3,21 %	1,00 %
Atrevido	18,00 %	77,15 %	3,85 %	1,00 %
Agresivo	0,00 %	99,00 %	0,00 %	1,00 %

¿Qué nos dice esta tabla?

• El principal cambio entre carteras es cuánto invierten en bolsa. Conservador mantiene un 75 % en bonos; Equilibrado, un 46,5 %; y Agresivo prescinde de ellos. Cuanta más bolsa, mayores pueden ser las oscilaciones de tu inversión.
• Equilibrado combina ambas fuentes de inversión: 50,01 % en acciones, 2,49 % en inmobiliario cotizado, 46,50 % en bonos y 1 % en efectivo.
• El inmobiliario también puede caer como la bolsa. Son empresas inmobiliarias cotizadas (REITs), no viviendas compradas directamente. Si lo sumas a las acciones, obtienes la exposición conjunta a renta variable que publica Finizens.
• Defensivo no significa capital garantizado. Invierte un 99 % en bonos, cuyo precio también puede bajar. Todas las carteras reservan un 1 % para efectivo operativo.

Fíjate que la renta fija disminuye cuanto más arriesgada es la cartera, pasando de tener un peso del 75% en la cartera más conservadora (la cartera 1), a no estar presente en la cartera más agresiva, la 6, que invierte el 100% en renta variable.

En la siguiente tabla, puedes ver la distribución de las 6 carteras por SUBTIPOS DE ACTIVOS, sin contar la monetaria.

Global: pesos por subtipos de activo

Subtipo	Defensivo	Conservador	Cauto	Equilibrado	Decidido	Atrevido	Agresivo
Bonos Gobiernos Europeos	16,37 %	12,40 %	9,92 %	7,68 %	5,21 %	2,97 %	0,00 %
Liquidez	1,00 %	1,00 %	1,00 %	1,00 %	1,00 %	1,00 %	1,00 %
Bonos Empresas Euro	9,98 %	7,56 %	6,04 %	4,68 %	3,17 %	1,81 %	0,00 %
Corporativos Globales Corto Plazo Cubierto	10,75 %	8,15 %	6,52 %	5,05 %	3,42 %	1,95 %	0,00 %
Gobiernos Emergentes Cubierto	2,51 %	1,90 %	1,53 %	1,18 %	0,80 %	0,48 %	0,00 %
Gobiernos US Cubierto	16,41 %	12,43 %	9,94 %	7,71 %	5,22 %	2,98 %	0,00 %
Gobiernos Europa Inflación	13,29 %	10,07 %	8,06 %	6,25 %	4,23 %	2,42 %	0,00 %
Gobiernos Globales Corto Plazo Cubierto	15,92 %	12,06 %	9,65 %	7,48 %	5,07 %	2,89 %	0,00 %
Corporativos US Cubierto	13,77 %	10,43 %	8,34 %	6,47 %	4,38 %	2,50 %	0,00 %
Inmobiliario Global	0,00 %	1,14 %	1,85 %	2,49 %	3,21 %	3,85 %	0,00 %
Acciones Europa	0,00 %	5,76 %	9,35 %	12,60 %	16,20 %	19,43 %	24,93 %
Acciones Japón	0,00 %	1,08 %	1,76 %	2,36 %	3,04 %	3,65 %	4,68 %
Acciones Pacífico	0,00 %	1,08 %	1,76 %	2,36 %	3,04 %	3,65 %	4,68 %
Acciones Small Caps	0,00 %	1,74 %	2,83 %	3,81 %	4,89 %	5,87 %	7,54 %
Acciones Países Emergentes	0,00 %	3,60 %	5,85 %	7,88 %	10,12 %	12,15 %	15,59 %
Acciones Estados Unidos	0,00 %	9,60 %	15,60 %	21,00 %	27,00 %	32,40 %	41,58 %

¿Qué nos dice esta tabla?

• La renta fija se reparte entre distintos tipos de bonos: de gobiernos y empresas, de Europa, Estados Unidos y otros mercados. Así se evita depender de un único emisor o segmento.
• La bolsa tampoco se concentra en un solo mercado. Incluye Europa, Estados Unidos, Japón, Pacífico y emergentes, además de empresas de pequeña capitalización.
• Al subir de perfil, disminuyen los bonos y aumentan las acciones. Por ejemplo, las acciones estadounidenses pasan del 9,60 % en Conservador al 41,58 % en Agresivo.
• «Cubierto» se refiere a la divisa. Esos fondos buscan reducir el efecto de las variaciones de moneda; siguen expuestos a los riesgos de los bonos. Diversificar ayuda a repartir riesgos, pero no impide las pérdidas.

Y en ésta, ves la distribución de cada cartera por ZONAS GEOGRÁFICAS:

Global: distribución por región declarada de los fondos

Región	Defensivo	Conservador	Cauto	Equilibrado	Decidido	Atrevido	Agresivo
Estados Unidos	30,18 %	32,46 %	33,88 %	35,18 %	36,60 %	37,88 %	41,58 %
Europa	39,64 %	35,79 %	33,37 %	31,21 %	28,81 %	26,63 %	24,93 %
Global	26,67 %	23,09 %	20,85 %	18,83 %	16,59 %	14,56 %	7,54 %
Japón	0,00 %	1,08 %	1,76 %	2,36 %	3,04 %	3,65 %	4,68 %
Mercados emergentes	2,51 %	5,50 %	7,38 %	9,06 %	10,92 %	12,63 %	15,59 %
Pacífico ex Japón	0,00 %	1,08 %	1,76 %	2,36 %	3,04 %	3,65 %	4,68 %
Liquidez	1,00 %	1,00 %	1,00 %	1,00 %	1,00 %	1,00 %	1,00 %

¿Qué nos dice esta tabla?

• Europa y Estados Unidos tienen un peso importante. En Equilibrado representan el 31,21 % y el 35,18 %, respectivamente, según la clasificación de esta tabla.
• Los perfiles con más riesgo aumentan el peso de Estados Unidos y de los emergentes. En Agresivo alcanzan el 41,58 % y el 15,59 %, respectivamente.
• «Global» no es una región adicional. Agrupa fondos que invierten en varios países, como los de pequeña capitalización o ciertos fondos de bonos. Pueden incluir también Europa o Estados Unidos.
• Este reparto clasifica los fondos, no desglosa todos sus valores por país. Por eso no permite saber la exposición geográfica exacta de cada acción o bono que hay dentro de la cartera.

Fíjate que se confirma su exposición global, siendo EEUU y Europa las regiones que más pesan.

¿Cuántos fondos indexados incluye en las carteras?

Sin importar el dinero que inviertas, Finizens incorpora la máxima diversificación con un número de fondos que depende de la cartera, asignándoles distintos pesos en función del perfil de riesgo de cada cartera.

En la siguiente tabla y en este enlace a un artículo específico, tienes un resumen de todos los fondos indexados que utiliza Finizens.

Fondos utilizados en la gama Global

Fondo y clase	ISIN	Exposición	Gastos publicados del fondo
Vanguard Euro Gov Bond Index Inst Plus	IE00BFPM9W02	Bonos Gobiernos Europeos	0,06 %
Vanguard Euro IG Bond Index Inst Plus	IE00BFPM9X19	Bonos Empresas Euro	0,08 %
Vanguard Gbl Short Corp Bond Idx H Inst Plus	IE00BDFB6X37	Corporativos Globales Corto Plazo Cubierto	0,12 %
iShares Emerging Gov Bond Index H Inst	LU1373035663	Gobiernos Emergentes Cubierto	0,24 %
Vanguard US Gov Bond Index H Inst Plus	IE00BF6T7R10	Gobiernos US Cubierto	0,06 %
Vanguard Euro Inflation Bond Index Inst Plus	IE00BGCZ0719	Gobiernos Europa Inflación	0,06 %
Vanguard Global Short Bond Index Inst Plus	IE00BH65QT84	Gobiernos Globales Corto Plazo Cubierto	0,10 %
Vanguard US IG Bond Index H Inst Plus	IE00BZ04LQ92	Corporativos US Cubierto	0,08 %
iShares Developed Real Estate Index Inst	IE00BDRK7P73	Inmobiliario Global	0,17 %
Vanguard European Index Inst Plus	IE00BFPM9L96	Acciones Europa	0,08 %
Vanguard Japan Index Inst Plus	IE00BFPM9P35	Acciones Japón	0,12 %
Vanguard Pacific ex-Japan Index Inst Plus	IE00BGCC5G60	Acciones Pacífico	0,12 %
Vanguard Global Small-Cap Index Inst Plus	IE00BFRTDD83	Acciones Small Caps	0,24 %
Vanguard Emerging Market Index Inst Plus	IE00BFPM9J74	Acciones Países Emergentes	0,16 %
Vanguard US 500 Index Inst Plus	IE00BFPM9V94	Acciones Estados Unidos	0,06 %

• La primera columna te indica el nombre del fondo indexado. Vanguard tiene un peso importante en Global, junto con BlackRock y Amundi. Las otras estrategias utilizan una selección diferente.
• La segunda columna identifica la clase por su ISIN.
• La tercera te dice en qué activos invierte y su exposición.
• El tamaño y el número de posiciones varían y pueden consultarse en la ficha vigente de cada fondo.
• Finalmente ves las comisiones de cada fondo, sin confundir ese gasto con el coste total de la cartera.

¿Sabías que, en varios de los fondos indexados seleccionados para las carteras de Finizens, la inversión mínima que exige Vanguard son 100 MM. de Euros, y que en el resto pide una inversión mínima de 1 MM. de Euros.?

A cambio de exigir tanto importe, Vanguard cobra las más bajas comisiones, y gracias a que Finizens elige pocos fondos e invierte mucho dinero por cuenta de varios miles de clientes, puede llegar a estas cantidades mínimas y beneficiar a todos sus clientes de las bajas comisiones de este tipo de fondos indexados de alta calidad.

Para acabar, me parece interesante mostrarte algunos de los VALORES INDIVIDUALES incluidos en los fondos indexados de renta variable.

Ejemplos de empresas presentes en índices de acciones

Empresa	Qué ilustra
Microsoft	Exposición al sector tecnológico a través de índices amplios.
Apple	Una empresa puede aparecer en varios fondos e índices a la vez.
Alphabet	La composición y el peso de cada empresa cambian con el índice.
Amazon	La pertenencia a un índice no garantiza rentabilidad futura.

Al ver los nombres (Microsoft, Apple, Alphabet (Google), Amazon… ¿eres capaz de intuir una de las ventajas de invertir en los principales índices? Te lo explico.

¿Sabes qué empresas suelen incluirse en ellos? Depende de las reglas del índice; en los ponderados por capitalización, el valor bursátil tiene un peso importante. 

Y, ¿sabes qué empresas suelen valer más en bolsa? La valoración refleja las expectativas del mercado, pero no garantiza que sean las empresas con más beneficios ni con mayor rentabilidad futura.

Por tanto, una de las VENTAJAS de invertir en índices es que es el mercado y no un gestor con sus decisiones (buena o mala suerte), quien decide qué acciones deben incorporarse a éstos, las cuales pueden incluir empresas importantes de sus respectivos sectores.

Y una cosa más. 

El movimiento de empresas que entran y salen de los índices es continuo, por lo que al invertir en índices tu cartera sigue la evolución de los mercados representados, en coherencia con la realidad económica que vivamos.

La tabla actual identifica cada clase por su ISIN. Su tamaño y su número de valores cambian con el tiempo: no deben sumarse sin eliminar solapamientos para calcular la diversificación de una cartera.

¿Qué comisiones tiene el plan de inversión de Finizens?

Cuando inviertas en una cartera de fondos del plan de inversión de Finizens, pagarás TRES comisiones distintas:

• La comisión de gestión: esta te la cobra Finizens directamente en tu cuenta corriente.
• La comisión interna de los fondos indexados: la cobra directamente la gestora del fondo detrayéndola del valor de cada fondo.
• La comisión de depositaría: la cobra la entidad donde Finizens deposita las cuentas, dinero, y fondos de sus clientes, en este caso Inversis.

El detalle de las COMISIONES que pagarás en el plan de inversión de Finizens, lo ves en el escalado siguiente:

Global: escalado inicial de costes anuales

Patrimonio	Gestión	Depositaría	Fondos (estimación)	Total estimado
1.000–19.999 €	0,41 %	0,12 %	0,09 %	0,62 %
20.000–99.999 €	0,38 %	0,12 %	0,09 %	0,59 %
100.000–299.999 €	0,36 %	0,12 %	0,09 %	0,57 %
300.000–499.999 €	0,34 %	0,12 %	0,09 %	0,55 %
500.000–999.999 €	0,29 %	0,12 %	0,09 %	0,50 %
1.000.000–4.999.999 €	0,24 %	0,06 %	0,09 %	0,39 %
Desde 5.000.000 €	0,14 %	0,06 %	0,09 %	0,29 %

Pero RECUERDA QUE si abres cuenta ahora aprovechando este enlace de invitación a la promoción, este importe será inferior. Finizens no te cobrará comisión de gestión durante un año, en los primeros 12.000 € que inviertas con ellos.

Adicionalmente, Finizens dispone del plan de comisiones llamado TU POR DELANTE, gracias al que cada año de permanencia como cliente pagarás automáticamente menos comisiones de gestión. Lo puedes ver en la siguiente tabla con el detalle del ESCALADO DE COMISIONES por años de permanencia:

Tú por delante: comisión de gestión por años transcurridos

Patrimonio	Al inicio	Tras 1 año	Tras 5 años	Tras 10 años	Tras 15 años
1.000–19.999 €	0,41 %	0,39 %	0,31 %	0,21 %	0,14 %
20.000–99.999 €	0,38 %	0,36 %	0,28 %	0,18 %	0,14 %
100.000–299.999 €	0,36 %	0,34 %	0,26 %	0,16 %	0,14 %
300.000–499.999 €	0,34 %	0,32 %	0,24 %	0,14 %	0,14 %
500.000–999.999 €	0,29 %	0,27 %	0,19 %	0,14 %	0,14 %
1.000.000–4.999.999 €	0,24 %	0,22 %	0,14 %	0,14 %	0,14 %
Desde 5.000.000 €	0,14 %	0,14 %	0,14 %	0,14 %	0,14 %

(*) Gracias a este plan, la comisión de gestión puede bajar con la permanencia hasta su mínimo del 0,14 %. Pero claro, para beneficiarte de ellas, tendrás que confiar en ellos durante mucho tiempo.

El coste total cambia con la estrategia

Estrategia	Gasto estimado de fondos	Total inicial del primer tramo	Total del tramo desde 5 M€
Global	0,09 %	0,62 %	0,29 %
Monetario	0,12 %	0,65 %	0,32 %
USA+	0,10 %	0,63 %	0,30 %
Inmobiliario Internacional	0,19 %	0,72 %	0,39 %
Top Value España	1,92 %	2,45 %	2,12 %

¿Qué cambia en el Plan Amigo?

Desde enero de 2026, las invitaciones no utilizadas pueden quedar en una reserva personal. Se activan cuando vence una bonificación en uso o cuando aumenta el capital que necesita cobertura. Cada invitación mantiene las condiciones de la promoción; la exención afecta a gestión, no a todos los costes de la cartera.

Ejemplo de la reserva de invitaciones

Supuesto del ejemplo	Cómo se aplica
Cartera aproximada de 11.000 € y tres invitaciones válidas	Bonificaciones sobre 36.000 € en total, sujetas a condiciones.
Cobertura inicial necesaria	Se activa una invitación que cubre hasta 12.000 € durante un año.
Dos invitaciones restantes	Quedan en reserva para activarse cuando corresponda.

¿Cuál es la rentabilidad del plan de inversión de Finizens?

Llega el momento de la verdad, el examen final para conocer la rentabilidad del plan de inversión de Finizens. Toca comprobar si el modelo de gestión que desarrolla Finizens, genera buenas rentabilidades en cada perfil. ¿Lo vemos?

Mira esta tabla con las RENTABILIDADES ACUMULADAS desde inicio:

Informe 2025: acumuladas y benchmark del periodo 2017–2025

Cartera	Acumulada Finizens	Acumulada referencia	Diferencia (puntos porcentuales)
Defensivo	−0,3 %	−1,9 %	+1,6
Conservador	+22,1 %	+11,4 %	+10,7
Cauto	+38,0 %	+30,2 %	+7,8
Equilibrado	+53,7 %	+30,2 %	+23,5
Decidido	+72,6 %	+30,2 %	+42,4
Atrevido	+91,2 %	+79,1 %	+12,1
Agresivo	+124,7 %	+79,1 %	+45,6
USA+	+190,5 %	+162,8 %	+27,7
Top Value España	+91,1 %	+60,3 %	+30,8
Inmobiliario Internacional	+14,8 %	+15,3 %	−0,5

La imagen anterior muestra la rentabilidad acumulada de cada cartera de Finizens frente a su benchmark desde 2017 hasta 2025, con simulaciones anteriores al lanzamiento cuando corresponde. Estos son los puntos clave que observo:

1️⃣ Finizens ha superado a la media del mercado

• En todos los niveles de riesgo (desde el Conservador hasta el Agresivo), el acumulado de Global que recoge el informe ha sido mayor que su referencia. Esto no significa que la supere todos los años.
• Esto indica que la estrategia de inversión de Finizens ha generado mejores resultados acumulados que las referencias utilizadas en cada categoría.

2️⃣ Cuanto mayor el riesgo, mayor la rentabilidad

• Carteras con más renta variable (RV) han obtenido mejores resultados a largo plazo:
  • La cartera Conservadora (24 % de renta variable agregada) ha crecido un +22,1 % vs. un +11,4 % del mercado.
  • La cartera Equilibrada (52,5 % de renta variable agregada) ha subido +53,7 %, 23,5 puntos porcentuales más que su referencia.
  • La cartera Agresiva (vocación 100 % renta variable) ha alcanzado un impresionante +124,7 %, superando en 45,6 puntos porcentuales a la media del mercado.
• Esto es lógico, ya que las carteras con mayor renta variable tienen más potencial de crecimiento a largo plazo, aunque también mayor volatilidad.

3️⃣ La diferencia con la media de mercado es significativa

• En el acumulado del informe, las carteras Global del Conservador al Agresivo superan sus referencias; Defensivo queda por debajo. En 2025 algunas quedan por debajo; Inmobiliario Internacional también queda ligeramente por debajo en su acumulado simulado.
• Por ejemplo, la cartera Atrevida (81 % de renta variable agregada) ha conseguido 12,1 puntos porcentuales adicionales respecto a la media.
• Estos datos muestran un buen resultado comparativo frente a las referencias utilizadas, sin demostrar por sí solos que el riesgo sea equivalente ni que todos los fondos tradicionales queden por debajo (*).

(*) Recuerda que rentabilidades pasadas no son una garantía de rentabilidades futuras.

Rentabilidades anuales y resultados del informe de 2025

Global: rentabilidad anual publicada de 2019 a 2025

Cartera	2019	2020	2021	2022	2023	2024	2025
Defensivo	+4,7 %	+3,7 %	−1,5 %	−13,3 %	+4,6 %	+1,0 %	+2,3 %
Conservador	+10,1 %	+3,5 %	+5,2 %	−13,1 %	+7,0 %	+5,5 %	+3,9 %
Cauto	+13,5 %	+3,3 %	+9,3 %	−13,0 %	+8,6 %	+8,3 %	+5,0 %
Equilibrado	+16,5 %	+3,2 %	+13,0 %	−12,9 %	+9,9 %	+10,8 %	+5,9 %
Decidido	+19,8 %	+3,1 %	+17,0 %	−12,8 %	+11,4 %	+13,5 %	+6,9 %
Atrevido	+22,8 %	+3,0 %	+20,6 %	−12,7 %	+12,7 %	+16,0 %	+7,8 %
Agresivo	+26,9 %	+3,9 %	+24,9 %	−12,2 %	+14,9 %	+19,8 %	+9,6 %

La serie actual de la web es una reconstrucción de carteras modelo. El informe de cierre de cada ejercicio utiliza su propia metodología y costes medios: por ejemplo, Agresivo muestra un 9,6 % en el modelo de la web y un 9,7 % en el informe de 2025. Mantengo las fuentes separadas.

Informe de cierre de 2025: cartera frente a referencia

Cartera	Rentabilidad 2025	Referencia 2025	Diferencia (puntos porcentuales)
Defensivo	+2,3 %	+2,6 %	−0,3
Conservador	+3,9 %	+3,8 %	+0,1
Cauto	+5,0 %	+6,3 %	−1,3
Equilibrado	+5,9 %	+6,3 %	−0,4
Decidido	+6,9 %	+6,3 %	+0,6
Atrevido	+7,8 %	+10,6 %	−2,8
Agresivo	+9,7 %	+10,6 %	−0,9
Top Value España	+24,4 %	+10,6 %	+13,8
USA+	+3,1 %	+2,6 %	+0,5
Inmobiliario Internacional	−3,7 %	−3,2 %	−0,5

Activos de Global: rentabilidad publicada en 2025

Activo o mercado	Rentabilidad 2025
Acciones Europa	+19,7 %
Acciones emergentes	+17,7 %
Bonos gobiernos emergentes	+11,0 %
Acciones Japón	+9,8 %
Acciones Pacífico sin Japón	+6,2 %
Acciones globales de pequeña capitalización	+5,7 %
Bonos corporativos EEUU	+5,6 %
Bonos corporativos globales a corto plazo	+4,1 %
Bonos gobiernos EEUU	+3,9 %
Acciones EEUU	+3,5 %
Bonos gobiernos globales a corto plazo	+3,2 %
Bonos corporativos euro	+2,3 %
Bonos gobiernos Europa ligados a inflación	+1,1 %
Bonos gobiernos Europa	+0,7 %
REITs globales	−2,1 %

¿Qué conclusiones saco de las rentabilidades anuales?

• El año importa, y mucho. En 2022 todas las carteras Global de la tabla anual perdieron dinero, entre un 12,2 % y un 13,3 %. Tener bonos no evitó las caídas de ese año.
• En 2025 las carteras Global terminaron en positivo. El informe de cierre recoge desde un +2,3 % en Defensivo hasta un +9,7 % en Agresivo. El mayor peso en bolsa ayudó ese año, pero no garantiza ganar más todos los años.
• Una rentabilidad positiva no implica superar al mercado de referencia. En 2025 lo hicieron Conservador y Decidido; Defensivo, Cauto, Equilibrado, Atrevido y Agresivo quedaron por debajo de sus respectivas referencias.
• Los mercados tuvieron comportamientos muy distintos. Europa (+19,7 %) y emergentes (+17,7 %) subieron más que las acciones estadounidenses (+3,5 %). Los REITs globales perdieron un 2,1 %. Esto ayuda a entender por qué no basta con mirar solo la bolsa de Estados Unidos.
• Las cifras de las nuevas temáticas requieren mirar la fecha de inicio. El +24,4 % de Top Value España para todo 2025 incluye simulación: el informe separa un +9,29 % desde su lanzamiento. La tabla anual de la web y el informe de cierre también pueden usar costes distintos; por eso Agresivo aparece con un +9,6 % y un +9,7 %, respectivamente.

Informe 2025: rentabilidad anualizada, volatilidad y Sharpe

Cartera	Anualizada	Volatilidad	Sharpe cartera	Sharpe referencia
Defensivo	0,0 %	4,0 %	−0,23	−0,28
Conservador	2,2 %	5,3 %	0,26	0,07
Cauto	3,6 %	6,5 %	0,42	0,31
Equilibrado	4,9 %	7,8 %	0,51	0,31
Decidido	6,3 %	9,3 %	0,57	0,31
Atrevido	7,5 %	10,8 %	0,61	0,45
Agresivo	9,4 %	12,7 %	0,67	0,45
USA+	12,6 %	15,0 %	0,78	0,71
Top Value España	8,9 %	19,3 %	0,41	0,39
Inmobiliario Internacional	1,5 %	15,5 %	0,04	0,05

¿Qué nos dice esta tabla?

• La rentabilidad anualizada resume el crecimiento medio compuesto. No significa haber ganado ese porcentaje todos los años. Equilibrado muestra un 4,9 % anualizado en el periodo del informe.
• La volatilidad indica cuánto osciló la inversión. En Global aumenta del 4,0 % de Defensivo al 12,7 % de Agresivo. No es la pérdida máxima que podrías sufrir.
• El ratio de Sharpe relaciona la rentabilidad que supera una referencia sin riesgo con las oscilaciones asumidas. Un valor mayor indica una relación histórica más favorable entre ambas. Equilibrado muestra un 0,51 frente al 0,31 de su referencia.
• Conviene mirar rentabilidad y riesgo juntos. USA+ obtuvo un 12,6 % anualizado con un 15,0 % de volatilidad; Top Value España, un 8,9 % con un 19,3 %. Una cartera que oscila más no tiene por qué haber ofrecido más rentabilidad. Son resultados del periodo estudiado, con simulaciones donde corresponde, no una clasificación de rentabilidades futuras.

Diferencia anual media de Global frente a la media de mercado

Año	Diferencia publicada (puntos porcentuales)
2017	+0,4
2018	+3,5
2019	+4,8
2020	+0,8
2021	+4,1
2022	−1,2
2023	+0,9
2024	+3,3
2025	−0,7

¿Qué nos dice esta tabla?

• Global quedó por delante en 7 de los 9 años del estudio. Las excepciones fueron 2022 y 2025, con diferencias de −1,2 y −0,7 puntos porcentuales.
• La ventaja media fue de unos 1,8 puntos porcentuales por año. Es la media aritmética de las diferencias publicadas: no significa que todas las carteras lograran esa ventaja ni que se repitiera cada año.
• Son puntos porcentuales, no rentabilidad de la cartera. Una diferencia de +0,9 puntos solo indica cuánto se situó por encima de su referencia; por sí sola no dice cuánto ganó o perdió.
• Ese promedio no se puede sumar al acumulado de una cartera concreta. Para comparar tu perfil debes mirar su propia serie, el mismo periodo y una referencia con un riesgo comparable. El estudio incluye reconstrucciones anteriores al lanzamiento cuando corresponde.

¿Cuáles son los riesgos?

Imagino que, si estás leyendo este análisis ya sabes que invirtiendo en las carteras de fondos indexados de Finizens vas a asumir diferentes riesgos.

Global: rentabilidad y riesgo de la serie modelo 2011–2025

Cartera	Acumulada	Anualizada	Volatilidad¹	Caída máxima¹
Defensivo	19,08 %	1,17 %	3,62 %	−15,33 %
Conservador	62,25 %	3,28 %	4,77 %	−13,63 %
Cauto	95,32 %	4,56 %	5,99 %	−13,77 %
Equilibrado	129,58 %	5,70 %	7,22 %	−13,91 %
Decidido	173,23 %	6,93 %	8,67 %	−14,85 %
Atrevido	218,13 %	8,02 %	10,02 %	−17,37 %
Agresivo	297,64 %	9,64 %	11,85 %	−20,63 %

¿Qué nos dice esta tabla?

• En esta simulación, más bolsa se tradujo en más crecimiento a largo plazo. Conservador acumula un +62,25 % y Agresivo un +297,64 % entre 2011 y 2025: equivalen a un 3,28 % y un 9,64 % anualizado, respectivamente.
• Equilibrado queda en una posición intermedia: +129,58 % acumulado y 5,70 % anualizado, con una volatilidad del 7,22 %. Estas cifras no significan haber obtenido el mismo resultado todos los años.
• Las caídas también forman parte del recorrido. La mayor caída entre cierres mensuales fue del −13,91 % en Equilibrado y del −20,63 % en Agresivo. Dentro de un mes pudo haber descensos mayores, y en el futuro podrían superarse.
• Son carteras modelo reconstruidas, no resultados reales de clientes desde 2011. El periodo, los costes y la frecuencia de medición son distintos de los del informe 2017–2025. Conviene leer cada tabla por separado.

Los riesgos que asumirás serán menores cuánto más conservador sea tu perfil, y en cualquier caso, es bueno recordarte que Finizens da una gran importancia a la protección de capital y al riesgo de sus carteras en todo momento.

No olvides que a corto plazo, en momentos de mucha volatilidad de mercados, los riesgos pueden aflorar masivamente como sucedió en marzo de 2020 (y durante todo el año 2022); pero recuerda que tú también puedes reducirlos haciendo aportaciones periódicas a tu cartera, y manteniendo constantes en el tiempo tus criterios de inversión.

Plan de inversión de Finizens vs fondos de bancos

Para que puedas ver de una forma más sencilla la diferencia entre las rentabilidades históricas de Finizens frente al mercado de fondos de inversión en España, a continuación tienes una gráfica.

En ella ves, que invirtiendo 10.000€ en el 2008 con Finizens, hubieras obtenido una rentabilidad de 9.431€ (94%) en una cartera de riesgo medio (cartera 3), mientras que la media de los fondos de inversión en España (categoría Renta Variable Mixta Internacional) hubiera sido de 3.518€ (35%).

Es decir, en ese estudio simulado la rentabilidad de Finizens fue aproximadamente 2,7 veces la referencia, sin llegar a duplicar la inversión inicial en el periodo.

Estudio histórico: evolución de una inversión de 10.000 € (2008–2022)

Serie del estudio	Valor final	Ganancia en euros	Rentabilidad acumulada
Finizens cartera 3, simulada	19.431 €	9.431 €	94,31 %
Media de fondos de renta variable mixta internacional	13.518 €	3.518 €	35,18 %

Esto, qué duda cabe que es bueno. Pero además, Finizens ha publicado algún informe con datos más precisos que ahora te explico en los que verás que sus carteras de inversión se comportan mejor que las de varias entidades.

(*) Recuerda que rentabilidades pasadas no son una garantía.

Finizens vs Carteras Naranja ING

Publicado en el blog de Finizens, este análisis comparativo muestra el resultado de sus carteras frente a las Carteras Naranja de ING durante el periodo histórico indicado.

Y además te explica los porqués de su mejor comportamiento.

Estudio histórico Finizens vs Carteras Naranja ING (2018–2020)

Cartera	Volatilidad del estudio	Rentabilidad acumulada
Finizens 1	3,75 %	6,65 %
Cartera Naranja 10/90 FI	3,80 %	3,39 %
Finizens 2	6,56 %	6,58 %
Cartera Naranja 20/80 FI	6,36 %	3,42 %
Finizens 3	9,16 %	6,44 %
Cartera Naranja 30/70 FI	9,31 %	3,68 %
Finizens 4	12,16 %	6,18 %
Cartera Naranja 40/60 FI	11,26 %	3,46 %
Finizens 5	14,95 %	5,85 %
Cartera Naranja 50/50 FI	13,70 %	4,28 %
Cartera Naranja 75/25 FI	17,86 %	4,30 %
Cartera Naranja 90 FI	22,06 %	4,99 %

Finizens vs BBVA, Caixabank, Santander y Bankia

Publicado en 2018, este estudio muestra una comparación histórica. Sus cifras no deben presentarse como resultados actuales ni utilizarse para afirmar una superioridad vigente. 

Y esto sucede comparando sus carteras con varios de los principales y más grandes fondos de inversión en España, un ejercicio que hacemos habitualmente en esta web.

Aquí tienes un ejemplo histórico, con el periodo y las limitaciones de la fuente indicados en la tabla.

Estudio histórico: BBVA Quality Inversión Conservadora y Finizens 2

Alternativa	Acumulada del estudio a 10 años	Anualizada del estudio
Quality Inversión Conservadora FI	9,86 %	0,94 %
Finizens cartera 2, simulada	76,11 %	5,82 %

¿Sabes a qué se debe este inmenso mejor comportamiento? 

• A diferencias en comisiones y composición de las carteras;
• y al comportamiento de los activos durante el periodo analizado, sin que la tabla permita aislar una única causa.

Acabada esta explicación, pasamos a explicarte que son cada una de las CARTERAS TEMATIZADAS que propone Finizens:

¿QUÉ ES FINIZENS CARTERA MONETARIO?

La cartera «Monetario» de Finizens es para quienes buscan obtener rendimientos vinculados a los tipos de interés actuales asumiendo un riesgo bajo, con condiciones distintas de las de un depósito.

Esta cartera es adecuada para:

• Personas y empresas que quieran rentabilizar constantemente su efectivo de acuerdo con los intereses vigentes, sin restricciones ni cláusulas de permanencia.
• Personas insatisfechas con los intereses de cuentas corrientes o depósitos bancarios.
• Quienes empiezan en el mundo de la inversión y buscan un producto de menor riesgo y con menor exposición a las fluctuaciones de la bolsa, aunque puede registrar pérdidas.
• Empresas que buscan rentabilizar diariamente su tesorería de manera sencilla y eficaz, sin bloqueo de efectivo a plazos.
• Quienes buscan un producto en el que dejar temporalmente su fondo de emergencia y obtener rentabilidad con bajo riesgo.

Ventajas frente a una cuenta corriente o un depósito bancario

• Mayor rentabilidad: proporciona una rentabilidad diaria sin restricciones ni cláusulas de permanencia, que puede ser superior o inferior al de una cuenta o depósito concreto.
• Sin límites: no hay cláusulas de saldo máximo; puedes aportar todo el dinero que desees.
• Flexibilidad: puedes ingresar o retirar dinero conforme a los plazos y condiciones de reembolso de los fondos.
• Rentabilidad diaria: acumulas rentabilidad diariamente, visible en la aplicación de Finizens todos los días.
• Acumulación automática: la inversión acumula diariamente el interés neto, sin necesidad de renovar condiciones.
• Traspasabilidad con posible diferimiento fiscal: puedes transferir fondos de inversión de otras entidades con diferimiento fiscal si se cumplen sus requisitos.

Además, tanto individuos como empresas pueden transferir fácilmente el dinero invertido en la cartera «Monetario» a otras carteras de Plan de Inversión con un solo clic.

Finizens Monetario vs otros productos monetarios

• Ofrece diversificación en más de 500 activos monetarios, evitando concentrarse en un solo tipo de activo.
• Utiliza fondos monetarios de corto plazo, reduciendo el impacto ante cambios en los tipos de interés.
• Invierte en activos con alta calificación crediticia (AAA, AA y A).
• Incluye fondos de prestigiosas gestoras globales en lugar de depender de una sola gestora.
• Excluye activos de alto rendimiento o bonos convertibles que pueden exponer al inversor a riesgos no deseados.

Composición actual de Monetario

Instrumento	ISIN	Peso	Gastos del instrumento
BlackRock Euro Liquidity Premier	IE00B3L10570	24,75 %	0,10 %
Liquidez	CASH	1,00 %	—
Pictet Sov Short Money Market Inst	LU0366536638	24,75 %	0,14 %
Fidelity Euro Liquidity Inst	IE000SJX0HY4	24,75 %	0,10 %
Morgan Stanley Euro Liquidity Inst	LU0875334178	24,75 %	0,16 %

Para contratar la cartera Monetario, primero haz tu perfil de riesgo a través de este enlace.ç

En octubre de 2026 la web muestra una TIR orientativa del 1,84 %, variable y ligada al €STR según su metodología. No es una TAE contractual ni la rentabilidad ya obtenida en 2026. El mínimo inicial es 1.000 € y las aportaciones posteriores, desde 100 €. No es un depósito ni garantiza el capital.

Monetario: años completos publicados

2023	2024	2025
+2,6 %	+3,1 %	+1,6 %

¿QUÉ ES FINIZENS CARTERA USA+?

La cartera USA+ de Finizens te permite invertir de forma sencilla, automatizada y con muy bajas comisiones en el mercado de renta variable norteamericano, con una exposición amplia y diversificada a grandes empresas de Estados Unidos y Canadá.

Utiliza exclusivamente fondos indexados que replican los índices S&P 500, MSCI USA y MSCI North America, con exposición concentrada en esos mercados.

Composición actual de USA+

Instrumento	ISIN	Peso	Gastos del instrumento
Liquidez	CASH	1,00 %	—
iShares North America Index Inst	IE00BD575G75	29,70 %	0,08 %
Cleome Index USA Equities	LU2197357747	22,27 %	0,22 %
Vanguard US 500 Index Inst Plus	IE00BFPM9V94	47,03 %	0,06 %

• Es una solución pensada para inversores con perfil de riesgo alto que buscan capturar el crecimiento económico y la innovación tecnológica del mercado estadounidense, sin complicaciones y con posibilidad de reembolso sujeta a los plazos de los fondos.
• También resulta útil para quienes ya tienen una cartera global y desean sobreponderar EE. UU., aprovechando las ventajas de los fondos indexados (bajo coste, eficiencia fiscal y transparencia).

Ventajas frente a otros fondos de bolsa americana

• Máxima diversificación dentro del mercado USA: más de 600 empresas líderes.
• Costes muy competitivos gracias a clases institucionales de gestoras como Vanguard, BlackRock y Candriam.
• Gestión automatizada con rebalanceo periódico y sin intervención manual.
• Acumulación de beneficios: los dividendos se reinvierten automáticamente.
• Posibilidad de traspasos entre fondos con diferimiento fiscal si se cumplen sus requisitos.

Además, esta cartera se integra perfectamente en el ecosistema Finizens, lo que permite al inversor combinarla fácilmente con otras estrategias (monetaria, global, inmobiliaria o plan de pensiones), según sus objetivos y horizonte temporal.

USA+: rentabilidad y riesgo de la serie modelo

Cartera	Acumulada	Anualizada	Volatilidad¹	Caída máxima¹
USA+	578,40 %	13,61 %	13,44 %	−19,17 %

USA+ tiene riesgo 6/6 y se contrata desde 1.000 €. Se lanzó en febrero de 2025: el historial anterior es una simulación. Los fondos pueden compartir muchas empresas y mantienen concentración en Norteamérica y exposición a divisas.

¿QUÉ ES FINIZENS CARTERA INMOBILIARIO INTERNACIONAL?

La cartera «Inmobiliario Internacional» de Finizens está pensada para quienes desean invertir en el sector inmobiliario global sin las complicaciones de gestionar inmuebles físicos, accediendo a miles de activos mediante REITs (sociedades de inversión inmobiliarias internacionales) diversificados y líquidos.

Esta cartera es adecuada para:

• Inversores con perfil de riesgo alto (6/6) que buscan exposición inmobiliaria sin comprar directamente inmuebles.
• Quienes desean diversificar su cartera con activos reales que generan ingresos periódicos.
• Inversores interesados en el sector inmobiliario cotizado y en la reinversión de dividendos, sin una renta periódica garantizada.
• Personas que quieren beneficiarse del interés compuesto gracias a la reinversión automática de dividendos.
• Quienes buscan una alternativa líquida, transparente y eficiente al mercado inmobiliario tradicional.

Inmobiliario Internacional: rentabilidad y riesgo de la serie modelo

Cartera	Acumulada	Anualizada	Volatilidad¹	Caída máxima¹
Inmobiliario Internacional	104,53 %	4,89 %	14,58 %	−28,14 %

Ventajas frente a la inversión inmobiliaria directa

• Acceso global: más de 360 REITs que invierten en hospitales, centros logísticos, oficinas, hoteles y centros de datos de todo el mundo.
• Rentabilidad histórica: se muestra con el periodo exacto en la tabla actualizada; no es una previsión.
• Liquidez a través de reembolsos de fondos, con sus plazos y sin trámites notariales.
• Menores costes: acceso a fondos institucionales de BlackRock, Amundi y otras gestoras líderes, con comisiones muy competitivas.
• Fiscalidad eficiente: posibilidad de traspasos entre fondos con diferimiento fiscal si se cumplen sus requisitos.

Una opción potente para quienes quieren participar del mercado inmobiliario global con la comodidad, diversificación y transparencia que aporta la gestión indexada de Finizens.

(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras.

Composición actual de Inmobiliario Internacional

Instrumento	ISIN	Peso	Gastos del instrumento
iShares Developed Real Estate Index Inst	IE00BDRK7P73	65,50 %	0,17 %
Liquidez	CASH	1,00 %	—
Amundi FTSE EPRA NAREIT Global Inst	LU1328851503	33,50 %	0,24 %

El informe de 2025 comunica un −3,7 % en el año. En la comparación simulada desde 2017, obtiene +14,8 % frente al +15,3 % de su referencia. Se lanzó en mayo de 2025, de modo que su historial anterior no son resultados reales de clientes.

¿QUÉ ES FINIZENS TOP VALUE ESPAÑA?

La cartera Top Value España es otra propuesta temática de Finizens para quienes quieren aprovechar la filosofía de la inversión value sin tener que elegir a un solo gestor.

En lugar de apostar por un único fondo, la cartera combina de forma equilibrada varias de las gestoras más reconocidas en España (Azvalor, Magallanes, Cobas o Horos). Así se logra mayor diversificación y se reduce el riesgo de depender únicamente de un gestor o de una estrategia concreta.

Composición actual de Top Value España

Instrumento	ISIN	Peso	Gastos del instrumento
Liquidez	CASH	1,00 %	—
Azvalor Internacional	ES0112611001	41,58 %	2,01 %
Cobas Selection	LU1372006947	16,83 %	1,68 %
Horos Value Internacional	ES0146309002	8,91 %	2,10 %
Magallanes European Equity	ES0159259011	31,68 %	1,95 %

Sus principales características son:

• Vocación de renta variable: 99 % en fondos de acciones y 1 % de efectivo operativo, con vocación de largo plazo.
• Selección de varios gestores value: integración de fondos de distintas casas especializadas en esta filosofía.
• Rebalanceo automático: ajustes periódicos para mantener la diversificación sin que el inversor tenga que intervenir.
• Gestión profesional y transparente: Finizens no recibe retrocesiones de las gestoras, lo que alinea sus intereses con los del cliente.
• Inversión mínima de 15.000 €, debido a los requisitos de acceso a clases institucionales de los fondos activos que la componen.
• Rentabilidad potencial elevada, acompañada de una volatilidad significativa, propia de un producto 100 % renta variable.

Ventajas frente a fondos value individuales

Invertir en un único fondo value puede darte buenos resultados si aciertas con el gestor, pero también implica un alto riesgo de equivocación. La cartera Top Value España busca resolver este problema con varias ventajas:

• Diversificación de gestores: combina varias casas value, evitando depender del acierto o error de un único equipo gestor.
• Reducción de la dispersión de resultados: algunos fondos value destacan y otros decepcionan; al agruparlos se suavizan las diferencias.
• Disciplina de rebalanceo: mientras que un fondo individual puede desviarse de su estrategia, aquí se corrige periódicamente la exposición.
• Menor riesgo de comportamiento errático del inversor: al estar todo bajo una única cartera, se evitan traspasos impulsivos entre fondos en función de los resultados recientes.
• Selección de fondos y clases identificados por ISIN; no todos son clases institucionales.
• Gestión automatizada y fiscalmente eficiente: con posibilidad de traspasos con diferimiento fiscal si se cumplen sus requisitos y sin necesidad de tomar decisiones constantes.

En resumen, Finizens Top Value España te permite invertir en la filosofía value con la comodidad de una gestión automatizada y la tranquilidad de estar diversificando entre distintos gestores líderes.

Top Value España: rentabilidad y riesgo de la serie modelo

Cartera	Acumulada	Anualizada	Volatilidad¹	Caída máxima¹
Top Value España	140,46 %	13,35 %	19,33 %	−38,90 %

Se lanzó el 15 de septiembre de 2025. El informe anual distingue un +9,29 % desde lanzamiento de un +24,4 % simulado para 2025 completo. La serie actual de la web muestra +24,0 % en ese año: no deben mezclarse los cálculos.

Sus gastos subyacentes son más altos que los de las carteras indexadas: el primer tramo publica un coste total estimado del 2,45 % anual, antes de descuentos. La ayuda de Finizens advierte de una comisión del 3 % en Azvalor Internacional para reembolsos o traspasos de participaciones con menos de un año; no equivale a un 3 % sobre toda la cartera en cualquier retirada.

¿QUÉ ES FINIZENS PREMIUM?

En un enfoque distintivo dentro del ámbito de los Robo Advisors en España, Finizens destaca por su compromiso con clientes con un potencial de inversión superior a la media.

Este compromiso se materializa a través de su servicio exclusivo, Finizens Premium, diseñado para aquellos inversores con la capacidad de destinar al menos 100.000 € de capital aportado a sus carteras.

Finizens Premium va más allá de la experiencia tradicional de inversión automatizada al ofrecer un trato diferencial y personalizado. Con ello, Finizens tiene un trato diferencial en cuanto a que proporciona a sus inversores premium un servicio de atención preferente, acceso a eventos VIP y otra serie de interesantes ventajas.

Además de esta relación personalizada, Finizens Premium ofrece una serie de ventajas adicionales que elevan la experiencia del inversor a un nivel superior.

Estas ventajas pueden incluir acceso exclusivo a informes de mercado, análisis detallados de cartera y actualizaciones personalizadas sobre el rendimiento de la inversión. Este enfoque integral no solo busca maximizar los beneficios financieros, sino también proporcionar una comprensión profunda y transparente del progreso de la inversión.

MIRA TODAS SUS VENTAJAS EN LA PÁGINA WEB DE FINIZENS

Continua con el otro servicio de Finizens más demandado por varios miles de inversores particulares.

¿QUÉ PLANES DE PENSIONES OFRECE FINIZENS?

Dentro del universo de los planes de pensiones, los PLANES DE PENSIONES INDEXADOS de Finizens destacan como una propuesta innovadora, marcando diferencias significativas en cuanto a su enfoque de inversión, estrategia y estructura de comisiones.

Estos planes, diseñados para ser una herramienta de ahorro a largo plazo destinada a complementar la jubilación, comparten las ventajas fiscales y las limitaciones de rescate típicas de los planes de pensiones tradicionales. Sin embargo, lo que los hace verdaderamente únicos es el enfoque revolucionario de gestión implementado por Finizens.

¿En qué se diferencian de otros planes?

A diferencia de la mayoría de los planes de pensiones disponibles en España, el modelo de gestión de Finizens es un paradigma propio. Este enfoque, como veremos a continuación, no solo proporciona ventajas notables, sino que también ha sido reconocido como el mejor Plan de Pensiones de España durante dos años consecutivos (Fuente: Rankia).

Uno de los elementos clave que distingue a los PLANES DE PENSIONES INDEXADOS de Finizens, es que en lugar de seguir estrategias de gestión activa, típicas de la mayoría de los planes de pensiones convencionales, Finizens opta por un enfoque indexado.

Esto implica que los fondos se gestionan para replicar el rendimiento de un índice específico, lo que reduce significativamente los costes y mejora la eficiencia a largo plazo.

Además, el modelo de gestión no solo se trata de eficiencia financiera, sino también de resultados comparativos positivos.

Los PLANES INDEXADOS han demostrado ofrecer mejores resultados en comparación con muchas alternativas en el mercado(*). Este rendimiento superior se traduce en beneficios más sustanciales para los inversores a lo largo del tiempo. Un respaldo adicional a la excelencia de estos planes, proviene de su reconocimiento de parte de la comunidad de Rankia como los mejores de España .

Además Finizens aparece de forma consistente como el líder en rentabilidad a 5 años en el ranking de todos los planes de pensiones en España de la categoría renta variable mixta (fuente: Inverco).

(*) Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.

¿Cómo funcionan los planes de pensiones de Finizens?

Imagina tus ahorros como un equipo de jugadores, y Finizens como tu entrenador financiero personal. Finizens ha ideado seis equipos de ahorro, llamados PLANES DE PENSIONES INDEXADOS, diseñados para diferentes personalidades financieras, clasificados del 1 al 6 según el nivel de riesgo.

• Cada uno de estos equipos invierte tu dinero en algo llamado ETF (fondos cotizados), que son como conjuntos de acciones y bonos de calidad.
• Estos conjuntos copian índices mundiales de diferentes cosas, como empresas grandes y pequeñas, préstamos (llamados renta fija), y hasta bienes raíces y oro. ¡Sí, has leído bien, como tener una pequeña parte de edificios y lingotes de oro en tu equipo de ahorro!
• Lo increíble es que, gracias a esto, tu dinero se divide en miles de inversiones en todo el mundo, como si fueran jugadores de diferentes países en un torneo internacional. Esta diversificación ayuda a proteger tus ahorros ante cualquier imprevisto y a buscar las mejores oportunidades en el juego financiero mundial.
• Y aquí viene la mejor parte: ¡todas estas jugadas se hacen con muy bajas comisiones! Es como tener entradas VIP para el juego financiero sin tener que pagar mucho por ellas.

¿Cuál es el importe mínimo para empezar?

Para empezar debes invertir un mínimo inicial de 50 €., y si quieres hacer aportaciones adicionales, estas deben ser de como mínimo 50 €. La inversión y las aportaciones las puedes hacer con dinero (mediante transferencia), o traspasando a Finizens planes de otras entidades.

¿Cómo son las carteras de los planes?

Los planes indexados cuentan con SEIS carteras, una por cada perfil de riesgo con los que trabaja Finizens. La distribución POR ACTIVOS de las seis carteras la puedes ver a continuación:

Cartera	Bonos	Acciones sin REITs	REITs cotizados	Oro	Liquidez
Conservador	72,50 %	20,48 %	1,02 %	5,00 %	1,00 %
Cauto	57,50 %	34,77 %	1,73 %	5,00 %	1,00 %
Equilibrado	44,00 %	47,62 %	2,38 %	5,00 %	1,00 %
Decidido	29,00 %	61,91 %	3,09 %	5,00 %	1,00 %
Atrevido	15,50 %	74,77 %	3,73 %	5,00 %	1,00 %
Agresivo	0,00 %	99,00 %	0,00 %	0,00 %	1,00 %

¿Qué veo?

• Cuanto mayor es el riesgo elegido, menos bonos y más bolsa: Conservador mantiene un 72,5 % en bonos, frente al 15,5 % de Atrevido. Esto cambia cuánto puede oscilar tu ahorro para la jubilación.
• Equilibrado combina un 44 % de bonos con un 50 % de acciones e inmobiliario cotizado, además de un 5 % de oro y un 1 % de liquidez.
• El inmobiliario cotizado también cuenta como renta variable: sumando acciones y REITs, la exposición pasa del 21,5 % en Conservador al 78,5 % en Atrevido. Puede sufrir caídas importantes.
• Las cinco carteras mixtas mantienen un 5 % en oro: añade una fuente de diversificación, pero no garantiza protección frente a las pérdidas.
• Agresivo cambia claramente la propuesta: invierte un 99 % en acciones y un 1 % en liquidez, sin bonos, oro ni posiciones específicas de REITs. Exige poder soportar fuertes oscilaciones y caídas.

ETFs en los planes indexados

Los planes indexados invierten principalmente en ETFs (fondos cotizados) de renombradas gestoras internacionales como: Vanguard,  Blackrock, Lyxor, Invesco, Schwab, State Street, Nomura…

Los ETFs seleccionados replican índices mundiales de renta fija, renta variable, inmobiliario y oro, un activo que pocos planes de pensiones incorporan a sus carteras en España, y que Finizens lo añade por el efecto de diversificación y descorrelación que aporta.

La inversión es muy global, y se reparte entre Estados Unidos, Europa, Países Emergentes, Japón y Pacífico.

Planes de pensiones: distribución actual por clases de activo

Cartera	Bonos	Acciones sin REITs	REITs cotizados	Oro	Liquidez
Conservador	72,50 %	20,48 %	1,02 %	5,00 %	1,00 %
Cauto	57,50 %	34,77 %	1,73 %	5,00 %	1,00 %
Equilibrado	44,00 %	47,62 %	2,38 %	5,00 %	1,00 %
Decidido	29,00 %	61,91 %	3,09 %	5,00 %	1,00 %
Atrevido	15,50 %	74,77 %	3,73 %	5,00 %	1,00 %
Agresivo	0,00 %	99,00 %	0,00 %	0,00 %	1,00 %

Los pesos de los ETF varían en función del riesgo de cada cartera, a mayor riesgo suele aumentar la renta variable; el oro se mantiene en el 5 % en las cinco carteras mixtas y desaparece en la sexta.

A continuación, para que veas con más detalle la gran cantidad de valores en los qué invierten los ETFs que utiliza Finizens, te explico las características de alguno representativo en las carteras.

SPDR® Bloomberg 1-3 Year Euro Government Bond UCITS ETF (EUR) | EU13

Característica	Descripción
Exposición	Bonos de gobiernos de la eurozona a corto plazo
Referencia	Bloomberg Euro Treasury 1–3 Year
Número de posiciones	Variable; debe consultarse en la ficha vigente de la clase.

• ETF de renta fija europea.
• Sigue el rendimiento del mercado de bonos gubernamentales de corta duración de la Eurozona.
• Replica el Índice de Bonos del Tesoro Bloomberg Euro 1-3 Años.
• Incluye bonos de países de la eurozona; el número de posiciones cambia y puede consultarse en su ficha vigente.

Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF | VETY

Característica	Descripción
Exposición	Bonos de gobiernos de la eurozona
Referencia	Bloomberg Euro Aggregate Treasury
Número de posiciones	Variable; debe consultarse en la ficha vigente de la clase.

• ETF de renta fija europea.
• Busca replicar el rendimiento del Bloomberg Euro-Aggregate: Treasury Index.
• Invierte en bonos de gobiernos de la eurozona; el número de valores varía con el tiempo.
• Los bonos incluidos tienen vencimientos superiores a un año y, en su mayoría, son de grado de inversión.

iShares Core MSCI Emerging Markets ETF

Característica	Descripción
Exposición	Acciones de mercados emergentes
Referencia	MSCI Emerging Markets
Número de posiciones	Variable; debe consultarse en la ficha vigente de la clase.

• ETF de acciones emergentes. 
• Replica el índice MSCI Emerging Markets
• Incluye acciones de mercados emergentes como China, Taiwán, Corea del Sur, India o Brasil. El número de empresas cambia con el índice y la fecha de consulta.

Instrumentos utilizandos para invertir las carteras de pensiones

Instrumento y clase	ISIN	Exposición	Gastos publicados
Invesco Physical Gold ETC	IE00B579F325	Oro físico	0,12 %
Vanguard Eurozone Government Bond ETF	IE00BH04GL39	Bonos Gobiernos Europeos	0,07 %
Amundi Prime Euro Corporate ETF DR (C)	LU2089238625	Bonos Empresas Euro	0,05 %
Xtrackers II Euro Government Bond	LU0643975591	Bonos Gobiernos Europeos	0,09 %
Vanguard Euro Corporate Bond ETF	IE00BGYWT403	Bonos Empresas Euro	0,09 %
Amundi Core Stoxx Europe 600 ETF	LU0908500753	Acciones Europa	0,07 %
iShares Global REIT ETF	US46434V6478	Inmobiliario Global	0,14 %
iShares Emerging Gov Bond Index H Inst	LU1373035663	Gobiernos Emergentes Cubierto	0,24 %
Xtrackers II US Treasuries ETF 2D – EURH	LU1399300455	Gobiernos US Cubierto	0,10 %
iShares € Inflation Linked Govt Bond UCITS ETF	IE00B0M62X26	Gobiernos Europa Inflación	0,09 %
Amundi Core Euro Gov Bond Inflation Linked ETF	LU1650491282	Gobiernos Europa Inflación	0,09 %
iShares $ Treasury Bd 1-3yr ETF EURH Acc	IE00BDFK1573	Gobiernos EEUU Corto Plazo	0,10 %
SPDR Blmbrg Bcly 1-3 Yr EUR Govt BdETF	IE00B6YX5F63	Gobiernos Europa Corto Plazo	0,15 %
Schwab US Broad Market ETF	US8085241029	Acciones Estados Unidos	0,03 %
Vanguard USD Corp Bd ETF EUR H Acc	IE00BGYWFL94	Corporativos US Cubierto	0,14 %
iShares € Ultrashort Bond ETF EUR Acc	IE000RHYOR04	Corporativos Europa Corto Plazo	0,09 %
iShares $ Floating Rate Bd ETF EURH Dist	IE00BF11F458	Corporativos EEUU Corto Plazo	0,12 %
iShares Core MSCI Pacific ETF	US46434V6965	Acciones Pacífico	0,09 %
Schwab Emerging Markets Equity ETF™	US8085247067	Acciones Países Emergentes	0,07 %
Schwab US Small-Cap ETF™	US8085246077	Acciones EEUU Small Caps	0,04 %
Vanguard FTSE All-Wld ex-US SmCp ETF	US9220427184	Acciones Small Caps	0,06 %
Schwab US Large-Cap ETF	US8085242019	Acciones Estados Unidos	0,03 %
SPDR Portfolio S&P 500 ETF	US78464A8541	Acciones Estados Unidos	0,02 %
SPDR Portfolio Emerging Markets ETF	US78463X5095	Acciones Países Emergentes	0,07 %
Invesco PureBeta MSCI USA ETF	US46138E4614	Acciones Estados Unidos	0,04 %
iShares Core S&P Total US Stock Mkt ETF	US4642871507	Acciones Estados Unidos	0,03 %
Vanguard S&P 500 ETF	IE00BFMXXD54	Acciones Estados Unidos	0,07 %
Vanguard FTSE Pacific ETF	US9220428661	Acciones Pacífico	0,07 %
iShares Core MSCI Emerging Markets ETF	US46434G1031	Acciones Países Emergentes	0,09 %
Amundi Core MSCI USA ETF	IE000FSN19U2	Acciones Estados Unidos	0,03 %
SPDR S&P 500 ETF	IE000XZSV718	Acciones Estados Unidos	0,03 %
Xtrackers MSCI World Quality ETF	IE00BL25JL35	Global	0,25 %
Xtrackers MSCI World Value ETF	IE00BL25JM42	Global	0,25 %
Vanguard FTSE Developed Europe ETFEURAcc	IE00BK5BQX27	Acciones Europa	0,10 %

¿Qué veo y es importante?

• Diversificación por mercados y activos: la selección incluye acciones de distintas regiones, bonos de gobiernos y empresas, inmobiliario cotizado y oro. Cada cartera combina estos instrumentos según su perfil de riesgo; no todos están presentes en todos los planes.

• La bolsa incluye empresas de distintos tamaños y estilos: además de grandes compañías, aparecen pequeñas empresas y estrategias value y quality. Esto amplía las fuentes de inversión, aunque algunas posiciones pueden solaparse entre fondos.

• La renta fija también está diversificada: hay bonos europeos, estadounidenses y emergentes, junto con deuda a corto plazo y ligada a la inflación. Cada tipo responde de manera diferente a los tipos de interés y al mercado.

• Muchos instrumentos tienen gastos reducidos: varios ETF de acciones estadounidenses publican costes del 0,02 % al 0,04 % anual. Estos gastos corresponden al instrumento; no son el coste total del plan, que incluye otros conceptos.

• Algunas posiciones buscan reducir el efecto de las divisas: las identificadas como «cubierto» o «EURH» incorporan cobertura de moneda. Esto no elimina los demás riesgos de la inversión.

¿Qué costes de ETF han bajado en 2026?

Instrumento	Gasto anterior	Gasto anunciado
SPDR S&P 500 (SPYM)	0,03 %	0,02 %
Vanguard FTSE Pacific (VPL)	0,08 %	0,07 %
Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)	0,08 %	0,06 %
Schwab Emerging Markets Equity (SCHE)	0,11 %	0,07 %
SPDR Emerging Markets (SPEM)	0,11 %	0,07 %
Vanguard FTSE All World ex-US Small Cap (VSS)	0,07 %	0,06 %

¿Qué comisiones tienen los planes de pensiones?

Este es el escalado actual de las comisiones, que según publica Finizens, son un 85% menores que las que se pagan de media en muchos planes de pensiones comercializados en España.

Concepto	Tabla general actual	Estimación específica del plan 6, abril de 2026
Gestión (Finizens y Caser)	0,40 %	0,40 %
Depositaría (Cecabank)	0,05 %	0,05 %
Gastos de instrumentos	0,08 %	0,07 %
Otros gastos estimados	0,02 %	0,02 %
Total	0,55 %	0,54 %

(*) La tabla general publica un coste total estimado del 0,55 %. El estudio del nuevo plan 6 de abril de 2026 recoge un 0,54 %; tienen distinta fecha y alcance.

¿Cuál es la rentabilidad de los planes de Finizens?

A continuación tienes el resumen de la RENTABILIDAD ANUAL de los modelos de planes de Finizens. La serie de la web es backtesting; el plan 6 se lanzó en abril de 2026 y su historial anterior es simulado.

Pensiones: rentabilidades anuales de los modelos, 2019–2025

Cartera	2019	2020	2021	2022	2023	2024	2025
Conservador	+10,5 %	+4,8 %	+4,7 %	−11,8 %	+7,1 %	+6,7 %	+6,0 %
Cauto	+13,9 %	+4,9 %	+8,7 %	−11,8 %	+8,7 %	+9,5 %	+7,1 %
Equilibrado	+16,9 %	+4,9 %	+12,3 %	−11,7 %	+10,0 %	+12,0 %	+8,0 %
Decidido	+20,2 %	+4,7 %	+16,3 %	−11,7 %	+11,5 %	+14,7 %	+9,1 %
Atrevido	+23,2 %	+4,4 %	+19,8 %	−11,7 %	+12,9 %	+17,1 %	+9,9 %
Agresivo	+26,9 %	+3,9 %	+25,0 %	−12,2 %	+15,0 %	+19,8 %	+9,7 %

Fuente: Finizens. Toda inversión conlleva riesgos. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

¿Qué nos dicen estas rentabilidades?

• Las seis carteras registran resultados positivos en seis de los siete años analizados. La excepción fue 2022, cuando todas sufrieron pérdidas. Es el comportamiento de este periodo concreto, no una regla que deba repetirse.
• Los perfiles con más bolsa suelen mostrar mayores ganancias en los años favorables de esta tabla. En 2021, por ejemplo, Conservador obtuvo un +4,7 %, frente al +19,8 % de Atrevido. Esa mayor exposición también implica asumir más riesgo.
• Asumir más riesgo no garantiza ganar más cada año. En 2020, Conservador consiguió un +4,8 %, frente al +3,9 % de Agresivo. En 2025, Atrevido obtuvo un +9,9 %, ligeramente por encima del +9,7 % de Agresivo.
• Recuerda que incluso una cartera conservadora puede sufrir pérdidas importantes. En 2022 las caídas estuvieron entre el −11,7 % y el −12,2 %. La diversificación y la presencia de bonos no evitaron las pérdidas de ese año.
• Los años positivos posteriores ayudaron a recuperar las caídas. Todas las carteras modelo registraron ganancias en 2023, 2024 y 2025. Mantener un horizonte amplio da tiempo para atravesar distintos escenarios, aunque no asegura recuperar las pérdidas ni obtener beneficios.
• Para mí, lo relevante es elegir una cartera cuyas posibles caídas puedas soportar y que encaje con el plazo de tu jubilación. La tabla ayuda a entender su comportamiento histórico; no permite saber qué rentabilidad conseguirás en el futuro.

La belleza del estilo de inversión indexada de Finizens reside, por lo tanto, en que tiende a haber más años buenos que malos, sin que ello garantice rentabilidad positiva en el futuro.

¿Qué aporta el nuevo plan 6 Agresivo?

Lanzado en abril de 2026, invierte un 99 % en bolsa global y un 1 % en efectivo. Su riesgo es elevado.

Plan 6 Agresivo: composición actual

Instrumento	ISIN	Peso	Gastos del instrumento
Liquidez	CASH	1,00 %	—
Amundi Core Stoxx Europe 600 ETF	LU0908500753	16,00 %	0,07 %
Amundi Core MSCI USA ETF	IE000FSN19U2	13,00 %	0,03 %
SPDR S&P 500 ETF	IE000XZSV718	15,00 %	0,03 %
Xtrackers MSCI World Quality ETF	IE00BL25JL35	5,00 %	0,25 %
Xtrackers MSCI World Value ETF	IE00BL25JM42	5,00 %	0,25 %
Schwab US Broad Market ETF	US8085241029	7,78 %	0,03 %
SPDR Portfolio Emerging Markets ETF	US78463X5095	8,80 %	0,11 %
Vanguard FTSE Developed Europe ETFEURAcc	IE00BK5BQX27	6,42 %	0,10 %
Vanguard FTSE Pacific ETF	US9220428661	7,89 %	0,08 %
Schwab US Small-Cap ETF™	US8085246077	4,52 %	0,04 %
Vanguard FTSE All-Wld ex-US SmCp ETF	US9220427184	3,02 %	0,07 %
iShares Core MSCI Emerging Markets ETF	US46434G1031	6,57 %	0,09 %

Rentabilidad y riesgo del plan 6 en el estudio de lanzamiento

Simulaciones a 10, 20 y 30 años

Horizonte hasta 31/12/2025	Rentabilidad acumulada	Rentabilidad anualizada	Volatilidad
10 años	+144,5 %	9,4 %	13,7 %
20 años	+317,9 %	7,4 %	15,1 %
30 años	+971,0 %	8,2 %	15,7 %

Plan 6: comparación acumulada con la media de mercado

Horizonte	Plan 6 simulado	Media de mercado	Diferencia (puntos porcentuales)
10 años	144,5 %	87,9 %	+56,6
20 años	317,9 %	140,7 %	+177,2
30 años	971,0 %	451,0 %	+520,0

Riesgos de los planes de pensiones de Finizens

Los riesgos que asumes al invertir en los planes de pensiones indexados de Finizens, son los mismos que te explicaba al hablarte de este mismo tema en el apartado de carteras de fondos.

De todos modos, te muestro la volatilidad de cada una de las carteras:

Pensiones: rentabilidad y riesgo del modelo, 2011–2025

Cartera	Acumulada	Anualizada	Volatilidad¹	Caída máxima¹
Conservador	70,17 %	3,61 %	4,64 %	−12,37 %
Cauto	106,28 %	4,95 %	5,84 %	−12,59 %
Equilibrado	142,75 %	6,09 %	7,06 %	−12,78 %
Decidido	187,71 %	7,30 %	8,46 %	−14,28 %
Atrevido	232,26 %	8,33 %	9,73 %	−16,62 %
Agresivo	298,83 %	9,66 %	11,85 %	−20,63 %

Planes indexados Finizens vs otros planes de pensiones

En su afán por demostrar la excelente calidad de sus planes indexados, Finizens ha publicado comparativos con otros planes de pensiones comercializados en España. Los siguientes se conservan como estudios históricos y no como un ranking vigente.

El cuadro comparativo de rentabilidades en un plazo de tres años es muy revelador. Te muestra la rentabilidad acumulada por las cinco carteras de planes de Finizens, y por los cinco planes naranja dinámico de ING.

Estudio histórico: planes Finizens frente a planes ING

Plan	Rentabilidad acumulada del estudio
Finizens 5	9,6 %
Finizens 4	7,3 %
Finizens 3	7,3 %
Finizens 2	6,6 %
Finizens 1	3,5 %
Naranja 2020	−0,9 %
Naranja 2025	−2,9 %
Naranja 2030	−3,4 %
Naranja 2040	−7,5 %
Naranja 2050	−9,7 %

Fíjate que los planes de Finizens acumulan rentabilidad positiva; y en cambio los planes de ING acumulan pérdidas.

Las diferencias son muy favorables para Finizens, y esto es debido tanto a mejores decisiones de inversión, como a menores costes y comisiones.

(*) Las comparativas históricas con Santander, CaixaBank y BBVA tienen periodos y simulaciones propios, indicados en cada tabla. No permiten concluir quién obtiene mejores resultados actualmente.

Estudio histórico: BBVA Multiactivo Conservador y Finizens

Plan	Rentabilidad acumulada del estudio
BBVA Plan Multiactivo Conservador PP	7,5 %
Finizens Conservador 1 PP, simulado	90,3 %

Estudio histórico: CaixaBank Equilibrio y Finizens

Plan	Rentabilidad acumulada del estudio
CaixaBank Equilibrio PP	36,2 %
Finizens Conservador 1 PP, simulado	135,0 %

Estudio histórico: Mi Plan Santander Moderado y Finizens

Plan	Rentabilidad acumulada del estudio
Mi Plan Santander Moderado PP	32,4 %
Finizens Cauto 2 PP, simulado	65,3 %

¿QUÉ ES EL PLAN DE AHORRO Y EL PLAN PARA NIÑOS DE FINIZENS?

Si lo prefieres, en Finizens también puedes acceder a lo que ellos llaman PLAN DE AHORO, y también al PLAN PARA NIÑOS, dos productos que se instrumentan igual.

• Se trata de un seguro de vida, en formato plan de ahorro, al que debes aportar una cantidad obligatoria mensualmente (mínimo 50€), la cual se invierte en hasta cinco carteras de ETF (similares a las de los planes de pensiones).
• Con comisiones muy reducidas, las diferencias respecto a la cartera de fondos indexados (el plan de inversión), son que el mínimo inicial es 50€, y que estás obligad@ a aportar periódicamente.
• Se invierten principalmente en ETFs Globales.
• No pueden traspasarse.
• Tiene ventajas fiscales en el impuesto de sucesiones y donaciones en aquellas comunidades en las que este impuesto está bonificado.

Aquí tienes un resumen de sus RENTABILIDADES HISTÓRICAS: 2019–2025

Cartera	2019	2020	2021	2022	2023	2024	2025
Conservador	+10,2 %	+4,6 %	+4,4 %	−12,0 %	+6,8 %	+6,4 %	+5,8 %
Cauto	+13,6 %	+4,7 %	+8,5 %	−12,0 %	+8,4 %	+9,2 %	+6,8 %
Equilibrado	+16,7 %	+4,6 %	+12,0 %	−12,0 %	+9,8 %	+11,7 %	+7,8 %
Decidido	+19,9 %	+4,4 %	+16,0 %	−11,9 %	+11,3 %	+14,4 %	+8,8 %
Atrevido	+22,8 %	+4,1 %	+19,5 %	−11,9 %	+12,6 %	+16,8 %	+9,7 %

Plan de Ahorro: rentabilidad y riesgo del modelo, 2011–2025

Cartera	Acumulada	Anualizada	Volatilidad¹	Caída máxima¹
Conservador	63,94 %	3,35 %	4,64 %	−12,54 %
Cauto	98,74 %	4,69 %	5,84 %	−12,75 %
Equilibrado	133,87 %	5,83 %	7,06 %	−12,95 %
Decidido	177,19 %	7,03 %	8,46 %	−14,31 %
Atrevido	220,10 %	8,07 %	9,73 %	−16,65 %

¿Cómo interpreto las rentabilidades de Ahorro y Niños?

• Finizens publica la misma serie modelo para ambos productos. La diferencia es su finalidad y su contratación, no una rentabilidad distinta por destinar el ahorro a un niño. El resultado de tu contrato dependerá también de cuándo y cuánto aportes.
• En 2025 todos los perfiles de la tabla terminaron en positivo: desde un +5,8 % en Conservador hasta un +9,7 % en Atrevido. Equilibrado obtuvo un +7,8 %. Son cifras de ese año, no una remuneración fija.
• El recorrido incluye pérdidas. En 2022 las cinco carteras cayeron alrededor de un 12 %. Ahorrar para un niño o invertir periódicamente no elimina el riesgo de mercado.
• A largo plazo, los perfiles con más bolsa crecieron más en la simulación. Entre 2011 y 2025, Conservador acumula un +63,94 % (3,35 % anualizado), Equilibrado un +133,87 % (5,83 %) y Atrevido un +220,10 % (8,07 %). A cambio, la volatilidad pasa del 4,64 % al 9,73 % entre los extremos.
• La caída máxima de esta tabla se mide entre cierres mensuales. Va del −12,54 % en Conservador al −16,65 % en Atrevido. Puede omitir caídas mayores dentro del mes y no limita las pérdidas futuras.
• Estas cifras son simulaciones de carteras modelo. No representan lo ganado por un seguro real desde 2011 ni la rentabilidad de tus aportaciones periódicas. Los productos son seguros unit linked, sin capital garantizado; su fiscalidad y condiciones son distintas de las de una cuenta de fondos.

Ahorro y Niños: principales condiciones

Aspecto	Plan de Ahorro	Plan para Niños
Naturaleza	Seguro unit linked	Seguro unit linked
Aseguradora	Caser	Caser
Carteras	5	5
Aportación inicial publicada	50 €	50 €
Aportación periódica	Desde 50 €, conforme a la póliza	Desde 50 €, conforme a la póliza
Coste total estimado publicado	0,80 % anual	0,80 % anual
Capital garantizado	No	No
Fiscalidad	Propia del seguro; depende de tomador, asegurado y beneficiario	Propia del seguro; no equivale a una cuenta de fondos del menor

Plan de Ahorro: composición actual

Cartera	Bonos	Acciones sin REITs	REITs cotizados	Oro	Liquidez
Conservador	72,50 %	20,48 %	1,02 %	5,00 %	1,00 %
Cauto	57,50 %	34,77 %	1,73 %	5,00 %	1,00 %
Equilibrado	44,00 %	47,62 %	2,38 %	5,00 %	1,00 %
Decidido	29,00 %	61,91 %	3,09 %	5,00 %	1,00 %
Atrevido	15,50 %	74,77 %	3,73 %	5,00 %	1,00 %

Son seguros unit linked de Caser: el tomador asume el riesgo de inversión. No son cuentas de fondos con la misma titularidad ni fiscalidad que el Plan de Inversión. Hay que revisar en la póliza el tomador, el asegurado, los beneficiarios y las condiciones de rescate.

¿ES SEGURO FINIZENS?

Al igual que los mejores roboadvisor en España, Finizens incorpora el máximo de explicaciones, todas reales, para transmitir seguridad al inversor que se interesa por lo que hacen. ¿Sabes cuáles son los principales atributos en cuanto a su seguridad?

• Finizens está supervisada por la CNMV, y también por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).
• Además, está auditada por una de las principales auditoras del mundo Ernest & Young (EY),
• y utiliza como partners para depositaría y custodia a entidades primer nivel en España: Inversis, Cecabank, Caser Seguros.

En el Plan de Inversión, la cuenta y las participaciones de los fondos están a tu nombre. En pensiones tienes derechos como partícipe y en los seguros, los derechos derivados de la póliza. Lo único que Finizens tendrá de ti será un mandato en el que le delegas la gestión y la toma de decisiones de inversión.

Quién interviene en cada producto

Producto	Entidad o función	Qué conviene distinguir
Plan de Inversión	Finizens gestiona; Inversis custodia las cuentas y fondos	La cuenta y las participaciones pertenecen al cliente.
Pensiones	Caser gestiona; Cecabank es depositaria	El partícipe tiene derechos en el plan; no una cuenta propia con cada ETF.
Ahorro y Niños	Seguro de Caser	El cliente tiene derechos contractuales en una póliza.
FOGAIN	Cobertura del supuesto legal de falta de restitución en servicios de inversión	No cubre las caídas de mercado ni se aplica igual a seguros y pensiones.

La custodia separada y la supervisión no cubren las caídas de mercado. Tampoco debe confundirse la titularidad de las participaciones de una cartera de fondos con los derechos de un partícipe en un plan o los de un tomador de un seguro.

¿CUÁLES SON LAS VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE FINIZENS?

Hagamos un resumen de las que para mi son las principales ventajas y desventajas.

Ventajas

• Puedes acceder a servicios de inversión de calidad a partir de tan solo 1.000€ (en fondos) y 50€ en planes, lo que te permite, si quieres, empezar y probar con un importe muy sensato.
• El modelo se organiza por perfiles y estrategias compatibles con distintos objetivos.
• Pagas comisiones competitivas en sus estrategias indexadas, y ellos lo hacen casi todo por ti.

Por cierto, ¿tienes actualmente fondos o planes en otras entidades? Ya verás, haz este ejercicio. Calcula en Euros cuánto has ganado en el periodo 2017 – 2024. Una vez hecho, calcula cuánto ha ganado en comisiones el gestor de tu fondo o plan de pensiones.

¿Qué opinas del resultado de esta comparación?

• Pues bien, cuando elijes a Finizens sabes que no te crujen a comisiones injustificadas, algo que para mi es muy importante y justo.

Sigamos con más ventajas:

• La rentabilidad que desde su inicio ha generado, comparada con la de fondos y planes similares (media de mercado), es ostensiblemente superior (sin olvidar que rentabilidades pasadas no garantizan futuras).
• Toda la operativa es 100% online, y si tienes la suerte de tener más de 100.000 € invertidos en sus carteras, te ofrecen un servicio Premium con un plus en cuanto a opciones.

Desventajas

Te voy a ser sincero, este análisis lo hemos hecho en todo momento pensando si Finizens era mejor, igual o peor que lo tradicionalmente ofrecido en España al mismo ahorrador.

¿Tú ves desventajas?

Una, por decir una, es que a diferencia de grandes instituciones más antiguas, Finizens lanzó comercialmente sus servicios en 2017. ¿Pero de qué sirve la antigüedad si lo que te ofrecen es mucho peor?

• La gestión delegada añade costes de gestión y custodia a los de los fondos.
• La elección se limita a sus propuestas y a las carteras compatibles con tu perfil.
• Los reembolsos y los rescates tienen plazos y condiciones; la automatización no evita pérdidas.
• Las temáticas pueden concentrar riesgos regionales, sectoriales o de estilo.

¿DEBES INVERTIR EN FINIZENS?

A la pregunta de si debes invertir en Finizens solo puedes responderte tú, y dependerá de lo que estés buscando.  Yo lo tengo claro, por eso soy cliente desde 2019, tanto de las carteras de fondos como de los planes de pensiones indexados.

En cualquier caso, cada uno/a debe tomar sus propias decisiones, y más cuando de lo que hablamos es de dinero. Así que, mejor no te guíes por lo que hacen o dejan de hacer los demás.

¿Para quién es bueno Finizens?

Si tuviera que hacer un dibujo de las características del cliente tipo de Finizens, diría que es:

• Alguien con ganas de ponerse serio/a con su ahorro, con determinación en cuanto a intentar acumular una buena cantidad de dinero dentro de unos cuantos años, que prefiere invertir online, y utilizar un sistema sólido, sin fisuras en cuanto a su planteamiento, fácil, y claro.
• Quienes se acaban de dar cuenta que en su entidad, por un servicio similar pero peor en resultados, llevan años cobrándoles un porrón de comisiones.
• Inversores que empiezan, jóvenes, que buscan una entidad actual, fresca, nada que ver con lo de siempre, con las ideas claras.
• Quienes son especialmente sensibles a las comisiones, y buscan un vehículo con el que aprovechar el crecimiento económico, pues confían en que el mundo siempre evoluciona a mejor.
• Quienes se decantan por la inversión pasiva, pero no tienen el tiempo ni los conocimientos para gestionarse ellos/as mismas sus inversiones y prefieren delegarlo en un especialista.

¿Te ves reflejado/a en alguna de estas características?

¿Cómo abrir cuenta en Finizens?

Si finalmente te decantas por esta entidad, te explico el paso a paso que seguirás. Ya verás, invertir a través de Finizens es muy sencillo, y todo sucede a través de su página web o app.

• Primero tendrás que hacer aquí el test de perfil de inversor.

• En base a la puntuación que obtengas tras contestar todas las preguntas, te asignarán un perfil de riesgo (del 1 al 6) y una cartera de fondos o planes indexados, según elijas, también de la 1 a la 6.

• Firmas la documentación de apertura de cuenta (todo online y con la máxima seguridad y rigor), y pasados unos días, el banco custodio donde estará tu cuenta corriente y tus fondos (Inversis), dará el ok a la apertura cuenta.

• Decides cuánto invertir y cómo (si con dinero o traspasando fondos de inversión o planes que tengas en otras entidades), y envías el dinero por transferencia, o los fondos de inversión/planes que quieras traspasarles.

Si lo que eliges es traspasarles fondos que tengas en otra entidad, has seguir todas las indicaciones en la web de Finizens.

Sistema de traspasos

En su sistema de traspasos de fondos de inversión primero identificas el o los fondos que quieres traspasar poniendo su nombre e ISIN. Marcas si quieres traspasar íntegramente o solo una parte, y también les das el n

Si traspasas fondos de gestoras extranjeras, el proceso cambia. Has de enviarles un email detallando el nombre del fondo, ISIN, valor actual y número de participaciones que quieres traspasar. Ellos se encargan de todo lo demás.

Si lo que traspasas son fondos de inversión de otras entidades, has de calcular que tardarán unos 15 días en solicitarlos, enviarte un email que ya los tienen, y que empiezan a cambiarlos por los nuevos.

Si envías dinero, transcurridos dos días, recibirás un email diciéndote que ya lo han recibido en tu cuenta, que empiezan a comprar los fondos/ETFs y a montar tu cartera.

Así verás, como en la imagen, tu cartera en la web/app de Finizens, una vez esté 100% invertida en los fondos o etfs que te asignan automáticamente.

Cada vez que compren participaciones de un fondo indexado o ETF, recibirás un email con el detalle.

Como has visto, todo es bastante sencillo y transparente. Incluso hay quien puede llegar a pensar que te envían demasiados con emails con tanto detalle y explicaciones.

PRUÉBALO AQUÍ. Es una invitación gracias a la que te ahorrarás las comisiones DE GESTIÓN de Finizens, EN LOS PRIMEROS 12.000 € que inviertas, y durante el primer año.

Si necesitas tener más información referente a su política de ventas y reembolsos, cambios de perfil de riesgo, cancelaciones de cuentas, etc., lo mejor es que repases en la web de Finizens las preguntas frecuentes con toda la información necesaria.

¿Cuánto dinero invertir en Finizens?

La cantidad que decidas invertir en Finizens, si es que finalmente lo haces, va a estar condicionada por:

• el importe mínimo que exige en los planes de inversión y planes de pensiones indexados;
• el importe que tengas ahorrado y dónde lo tengas;
• si vas a utilizar una sola entidad o más de una;
• y las aportaciones que tengas pensado hacer.

Veamos cada caso.

• Los mínimos que exige Finizens son 1.000€ para carteras de fondos indexados (Plan de Inversión); y 50€ para sus planes indexados.

Si tienes menos, puedes abrir cuenta, enviarles el dinero, pero hasta que no alcances los mínimos tu dinero no se invertirá (pasa lo mismo con las aportaciones periódicas); en cualquier caso, siempre deberás mantener tu cartera con una valor igual o superior a los mínimos.

• Si tienes tu dinero en fondos de inversión o planes de pensiones de otras entidades puedes traspasarlos a Finizens en su totalidad o en una parte, si lo que inicialmente prefieres es probar y comparar la evolución de tu ahorro en varios sitios.

Si decides tener tu dinero en más de un roboadvisor o entidad para ver quién lo hace mejor/peor, recuerda que tendrás que respetar los mínimos que cada uno exige en aportaciones. 

Y así mismo, para comparar bien es indispensable que todos los perfiles de riesgo que tengas sean similares, pues si no lo son, la comparación te llevará a tomar decisiones potencialmente erróneas y poco objetivas.

Respecto las políticas de traspasos de fondos y planes (desde Finizens, o a Finizens), los reembolsos de carteras, los cambios de perfil de riesgo, las cancelaciones de cuenta, la titularidad de las cuentas, las comisiones por transferencias, etc., revisa todas las FAQ que Finizens tiene en su página web.

¿CÓMO ES FINIZENS POR DENTRO?

Se me ha ocurrido como ejercicio interesante, mostrarte a Finizens por dentro, para que veas qué hay y qué te vas a encontrar cuando seas cliente.

Para ello utilizo datos reales de una cartera de fondos indexados. Aquí tienes varias capturas con imágenes en las que verás cómo es la interfaz de Finizens por dentro.

Los datos los actualizan cada día, y ves el tamaño de tu cartera, los beneficios que acumula, la rentabilidad que acumula (por periodos que puedes marcar).

También tienes un completo detalle de los fondos indexados en los que está invertida tu cartera: por importe, por el % que representan sobre el total.

Y también te muestra la distribución de tu cartera por tipos de activos y zonas geográficas del mundo.

¿Qué cambia en la nueva app?

Finizens ha anunciado una nueva interfaz, nuevas gráficas, datos adicionales, carga más rápida y modo oscuro. La app y el informe mensual permiten seguir la inversión con más detalle; las pantallas pueden cambiar con las nuevas versiones.

Educación financiera

Finizens se ha convertido en uno de Robo Advisor españoles más influyentes. Esto es así, entre otros aspectos, por el importante esfuerzo en educación financiera que realiza para formar a sus clientes y futuros clientes.

Lo hace utilizando diversas herramientas:

• Un apartado de RESEARCH en su página web con gran número de artículos didácticos; y el desarrollo de estudios sobre el mercado español de fondos y planes de pensiones, y de la evolución de la gestión pasiva.
• El uso de redes sociales (Facebook, X, LinkedIn y YouTube), en las que periódicamente comparte consejos y noticias, y la difusión de conocimiento financiero a través de podcasts sobre cómo empezar a invertir utilizando instrumentos de gestión pasiva.

Me gusta que el objetivo principal de este gran esfuerzo didáctico y mediático, además de para dar a conocer la firma, tenga sus bases en aumentar la cultura financiera del ahorrador medio español. Un ahorrador con importantes carencias de conocimientos que, para entender lo bueno de las propuestas de inversión de Finizens, debe empezar por saber cómo hacen lo que hacen.

¿CUÁL ES MI OPINIÓN FINAL DE FINIZENS?

Acabando este análisis, me gustaría darte una opinión final para que entiendas por qué me gusta y elijo a este gestor de inversiones.

• Lo que más me gusta de Finizens es su enfoque sólido y bien pensado. Desde el principio, analizan mi perfil como inversor para asignarme una cartera que realmente se adapta a mi nivel de riesgo. Eso me da tranquilidad.
• Su estrategia de inversión es sencilla pero efectiva: utilizan fondos indexados y ETFs de bajo coste, asegurando calidad y diversificación. Si lo que buscas es invertir a largo plazo y aprovechar el crecimiento de la economía global, este enfoque tiene mucho sentido.
• Además, hacen que el ahorro sea fácil. Puedo automatizar mis aportaciones mensuales y olvidarme del proceso, sabiendo que mi dinero se invierte siguiendo sus plazos operativos siguiendo una estrategia clara.
• Otro punto fuerte es su eficiencia fiscal. Diseñan sus carteras para minimizar impuestos innecesarios, lo que ayuda a maximizar el rendimiento a largo plazo.
• La transparencia también es clave. Siempre sé dónde está mi dinero y en qué se invierte, sin cambios ni sorpresas. Eso refuerza mi confianza en su método.
• Lo que más valoro es su realismo. No prometen ganancias rápidas ni milagros, sino una gestión prudente y bien fundamentada. Prefiero esto antes que promesas vacías.
• Desde el primer día, he podido invertir según mis posibilidades, y gracias a la automatización, sigo aportando cada mes sin esfuerzo.
• Las comisiones que cobran me parecen totalmente justas.

PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE FINIZENS

Para acabar, te dejo las respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes que te pueden surgir antes de invertir con Finizens.

¿Qué es Finizens y cómo funciona?

Finizens es un roboadvisor autorizado por la CNMV que ofrece carteras de inversión automatizadas basadas en fondos indexados y ETFs. Se encarga de todo el proceso: desde el análisis de tu perfil hasta la gestión y rebalanceo de la cartera.

Finizens es un roboadvisor autorizado y supervisado por la CNMV. Analiza tu perfil y te propone una cartera que después gestiona y reajusta automáticamente.

Su oferta es principalmente indexada, aunque Top Value España utiliza fondos de gestión activa. Por eso no sería correcto definir todos sus productos como «100 % indexados».

¿Qué rentabilidad ha conseguido Finizens en los últimos años?

Depende de la cartera y del periodo. El informe de cierre de 2025 recoge para Global resultados entre un +2,3 % y un +9,7 %. En el acumulado 2017–2025, Equilibrado muestra un +53,7 %, frente al +30,2 % de su referencia.

¿Qué comisiones cobra Finizens?

En las carteras Global del Plan de Inversión, publica un coste total estimado de entre el 0,29 % y el 0,62 % anual, según el patrimonio.

Además, la comisión de gestión baja 0,02 puntos porcentuales por cada año de permanencia, hasta un mínimo del 0,14 %. Ese mínimo corresponde solo a la gestión: hay que añadir custodia y gastos de los fondos.

Monetario y las carteras temáticas tienen costes diferentes. Para pensiones, la tabla general publica un 0,55 % total estimado; para Ahorro y Niños, un 0,80 %.

¿Cuál es la inversión mínima para empezar con Finizens?

Puedes comenzar con 1.000 € en las carteras del Plan de Inversión, salvo Top Value España, que requiere 15.000 €. Las aportaciones posteriores parten de 100 €.

En pensiones, el mínimo inicial es de 50 €. Los planes de Ahorro y Niños también parten de 50 € y contemplan aportaciones periódicas conforme a las condiciones de la póliza.

¿Qué diferencia a Finizens de otros roboadvisors o bancos?

Para mí, destacan:

• La gestión automatizada y la diversificación global.
• Las reducciones de la comisión de gestión por patrimonio y permanencia.
• La variedad de estrategias disponibles.
• La facilidad para aportar, consultar y delegar el seguimiento de la inversión.

La comparación debe hacerse entre productos equivalentes: una cartera gestionada incluye servicios y costes distintos de los de comprar fondos por tu cuenta.

¿Qué nivel de riesgo puedo asumir con Finizens?

Finizens utiliza seis niveles de riesgo para fondos y pensiones. El Plan de Inversión incluye varias estrategias; Global cuenta con siete carteras porque Defensivo y Conservador comparten el nivel 1/6.

La propuesta depende del test de idoneidad, de tu situación económica, tus objetivos y tu capacidad para soportar pérdidas. Los seguros de Ahorro y Niños tienen cinco carteras.

¿Es seguro invertir con Finizens?

Finizens es una entidad regulada, pero la supervisión no garantiza el capital ni evita las pérdidas de mercado.

En el Plan de Inversión, la cuenta y las participaciones están a tu nombre en Inversis. Los planes de pensiones están gestionados por Caser y depositados en Cecabank. Ahorro y Niños son seguros de Caser: tus derechos derivan de la póliza, no de una cuenta personal de fondos.

¿Qué productos ofrece Finizens además del plan de inversión?

Además del Plan de Inversión, ofrece planes de pensiones, Plan de Ahorro y Plan para Niños.

Dentro del propio Plan de Inversión puedes elegir entre las estrategias Global, Monetario, USA+, Inmobiliario Internacional y Top Value España. Estas últimas no son productos separados del Plan de Inversión, sino distintas propuestas de cartera.

¿Qué rentabilidad tienen los planes de pensiones de Finizens?

En la serie de carteras modelo de 2025, Conservador muestra un +6,0 %, Equilibrado un +8,0 % y Atrevido un +9,9 %.

La tabla también recoge un +9,7 % para Agresivo, pero este plan se lanzó en 2026: sus cifras anteriores al lanzamiento son simuladas. Conviene mirar varios años y las caídas, además de la rentabilidad del último ejercicio.

¿Puedo traspasar mis fondos o planes de otras entidades a Finizens?

Sí. Puedes solicitar el traspaso de fondos compatibles al Plan de Inversión o movilizar tus derechos de otros planes de pensiones a sus planes.

Son procedimientos distintos, sujetos a sus respectivos requisitos. Cuando se cumplen las condiciones fiscales aplicables, permiten realizar el cambio sin tributar en ese momento. Finizens coordina los trámites.

¿En qué invierte Finizens exactamente?

Depende de la estrategia. Global combina bonos y acciones internacionales, con inmobiliario cotizado en sus carteras mixtas. Monetario se centra en instrumentos monetarios; USA+, en bolsa estadounidense; Inmobiliario Internacional, en inmobiliario cotizado; y Top Value España, en fondos activos de gestoras españolas.

El oro aparece en las carteras mixtas de pensiones y seguros. No todas las carteras incluyen todos los activos.

Finizens anuncia exposición a más de 24.000 posiciones globales en su oferta. Esa cifra no significa que cada cartera contenga todas ellas ni que no existan solapamientos.

¿Es Finizens el mejor roboadvisor en España?

En mi opinión, es una de las opciones más interesantes para delegar la inversión, por su diversificación, su gestión automatizada y sus comisiones decrecientes.

Eso explica que sea cliente, pero no significa que sea la mejor alternativa para cualquier persona. La elección depende del producto, el riesgo, el patrimonio y el servicio que necesites.

¿Por qué debería invertir en Finizens y no en otro sitio?

Puede encajarte si buscas una cartera diversificada, quieres delegar su gestión y valoras que la comisión de gestión disminuya con la permanencia.

Yo valoro especialmente poder invertir de forma periódica sin tener que seleccionar y reajustar los fondos por mi cuenta. A cambio, pagas por esa gestión y debes poder soportar las caídas propias de la cartera elegida.

¿Es mejor Finizens, Indexa Capital o Myinvestor?

Depende de lo que busques como inversor.

• Indexa Capital tiene más clientes y patrimonio, y también ofrece bajas comisiones, pero Finizens destaca por su sistema de comisiones decrecientes por permanencia, su mayor diversificación (más activos, más fondos) y su variedad de estrategias de inversión.
• Por su parte, Myinvestor, además de carteras indexadas y automatizadas, también ofrece fondos de inversión sueltos y productos bancarios.
• Si buscas una gestión indexada pura sangre, global y delegada, en mi opinión Finizens e Indexa están por delante. Y si valoras la transparencia, la experiencia 100% digital y las menores comisiones a largo plazo, Finizens es una opción muy potente.

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Espero que este análisis de opinión te haya sido útil. Lo iré actualizando periódicamente. 

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Fuentes de información para redactar este artículo: Finizens, Trustpilto, Morningstar, CNMV, Wikipedia, Inverco, Vanguard, Amundi, Axon Partners, Caser Seguros, Expansión, Cinco Días.