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Al igual que sucede en los países más desarrollados del mundo occidental, el ahorrador medio en España también se ha puesto las pilas para buscar y utilizar las mejores alternativas para invertir a largo plazo sus ahorros.

¿Sabías que una de las que más éxito está teniendo es la que propone Finizens, un robo advisor independiente que acumulada miles de buenas opiniones y testimonios de clientes?

Si te interesa conocer a qué se debe su excelente aceptación, sus ventajas, desventajas, y si te interesa hacerte cliente, revisa todos los apartados de este completo análisis con valoraciones y opiniones sobre Finizens y sus servicios de inversión para particulares.

Y ante cualquier duda, pregúntanos al final de todo.

 

FINIZENS OPINIÓN (2023)

 

Desde finales de 2016, Finizens ofrece alternativas de inversión a personas de casi cualquier bolsillo y edad, para ayudarles a generar el mayor ahorro posible a largo plazo.

Servicios tecnológica y financieramente muy avanzados, con capacidad de adaptarse a diferentes perfiles de riesgo (desde los inversores más cautos, a los más arriesgados), que puedes contratar online desde importes iniciales muy sensatos (de 50€ a 1.000€), que además cobran muy bajas comisiones para que tengas mayor potencial de ganar más a largo plazo.

En Finizens diseñan y gestionan carteras de fondos de inversión de la mejor calidad, son muy transparentes al explicarte en qué invierten tu dinero y cuánto te cobran, y destacan por disponer de sistemas automatizados de inversión, vigilancia y reajuste de carteras, junto a una buena atención al cliente a través de teléfono, email y un chat.

A todo lo anterior se suman  6 años de experiencia, buenos resultados acumulados comparativos, y el respaldo de varios miles de clientes satisfechos que avalan su buen hacer.

Siendo todo lo anterior cierto, y asumiendo que estás buscando a quien delegarle la inversión a largo plazo de un dinero que debes haber ahorrado con mucho esfuerzo, ¿qué pasos deberías seguir para valorar con objetividad si las propuestas de Finizens se adaptan a lo que necesitas?.

Para ayudarte hemos preparado este extenso análisis de todos sus servicios financieros. Una valoración indispensable que te permitirá entender:

– ¿Qué hace Finizens?

– ¿Cómo, en qué invierte, y por qué lo hace así?

– ¿En qué se diferencia de otras opciones similares?

– ¿Qué ventajas aporta al inversor medio?

– ¿Qué riesgos asumes al invertir con ellos?

– ¿Y a qué tipo de inversor le encajan sus propuestas?

Tras revisarlo todo, tendrás claro cómo funciona Finizens por dentro, y averiguarás si sus resultados son mejores, iguales o peores que otras alternativas comercializadas en España, aspecto clave a la hora de seleccionar un gestor de inversiones.

Y si durante la lectura se te generan dudas, nos las puedes preguntar al final. Son muchos/as quienes ya lo han hecho.

 

¿QUÉ OPINIONES TIENE FINIZENS EN TRUSTPILOT Y GOOGLE (Febrero 2023)

Como suele ser habitual al analizar entidades financieras, lo primero que hacemos es navegar por internet para conocer las valoraciones y testimonios de Finizens que sus clientes comparten públicamente.

Hacerlo nos permite tener una primera idea, directamente de la mano del cliente y no de la entidad, sobre cuán contentos/as están la gran mayoría, junto a las razones de quienes lo están menos.

Este es el resumen de opiniones sobre Finizens en febrero de 2023: en Trustpilot opinan cerca de 1.500 clientes, en Google casi 800, y en Facebook 17. En total, son más de 2.400 los clientes que le dan una valoración media realmente buena: un 4,86 sobre 5, siendo cinco la puntuación máxima que se puede obtener.

 

 

Durante la lectura te iremos mostrando testimonios reales de clientes de Finizens (publicados en 2019, 2020, 2021, 2022, y en 2023), con las exposiciones que más se repiten entre quienes opinan favorablemente en internet sobre esta entidad.

Aquí tienes dos ejemplos.

 

 

Conocida un poco más la valoración actual de Finizens y el nivel de satisfacción de sus clientes, ya puedes continuar con el análisis.

 

¿QUÉ ES FINIZENS?

Finizens es una gestora de patrimonios wealthtech, constituida en 2015 como Agencia de Valores autorizada (número 26), registrada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

¿Sabías que se describen como Especialistas en Inversión Pasiva, un distintivo que muy pocas entidades financieras pueden utilizar?

¿Cuándo y quién fundó Finizens?

Finizens se fundó en 2015 como iniciativa de varios inversores privados y de AXON PARTNERS, una prestigiosa firma de inversión financiera con importante presencia y experiencia internacional.

¿Sabías que, el nombre Finizens proviene de la unión de las palabras FINANCIAL + CITIZENS (ciudadanos financieros)?

Entre sus accionistas encuentras inversores particulares, family offices, y también instituciones como Caser Seguros y Fintech Ventures Fund.

Desde su fundación, Finizens ha llevado a cabo 4 ampliaciones de capital, la última en febrero de 2022, por un importe superior a los 8 MM. de Euros, con los que se garantiza la continuidad, el desarrollo de su potente tecnología de gestión e inversión, y la creación de nuevos servicios.

Finizens hoy

Pasados casi cinco años desde que empezó a operar en España, hoy Finizens cuenta con cerca de 20.000 clientes, cifra que crece constantemente cada mes, y que lo convierten en el segundo robo advisor independiente en número de clientes.

Destaca la buena evolución de sus carteras de fondos y planes indexados tras años especialmente complicados de mercados y economías, junto a una completa oferta de servicios de inversión para particulares de la que te mostramos un resumen a continuación:

 

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Por último, comentarte que, el ambicioso objetivo de Finizens contempla asesorar 7.000 millones de Euros en fondos indexados, duplicando su número de clientes año tras año hasta 2025. Todo parece indicar que van por buen camino para conseguirlo.

Equipo Finizens

Siempre que analizamos gestoras nos gusta ponerle caras al equipo que hay detrás. En el caso de Finizens, el equipo actual lo integran personal directivo, junto a equipos en el área administrativa, de software, y de atención al cliente.

A lo anteriores se unen banqueros (al estilo de un servicio de banca privada), que dan soporte a los clientes de mayor envergadura.

Finizens también cuenta con un experimentado Comité Asesor que supervisa las decisiones de inversión de todas las carteras modelo que ofrece a sus clientes.

Este comité acumula varias décadas dedicadas a la industria de la inversión, la tecnología y la regulación internacional, y lo integran directivos de Axon Partners, directivos de Finizens, y antiguos banqueros con experiencia en entidades internacionales de gran prestigio.

Junto al equipo humano, dispone de una potente plataforma tecnológica que automatiza decisiones de inversión, junto a la importante tarea del reajuste de carteras, ambas funciones clave del éxito del modelo de asesoramiento financiero que ofrece a sus miles de clientes.

En el siguiente vídeo puedes ver a varios de los componente de Finizens, explicándote una serie de conceptos indispensables sobre su modelo de asesoramiento de inversiones.

Partners de Finizens

Como partners para poder llevar a cabo su actividad, Finizens colabora con Caser Seguros, Cecabank e Inversis, tres instituciones financieras españolas de primer nivel, indispensables por ley para poder ofrecer servicios de custodia de las cuentas corrientes e inversiones de sus clientes.

Premios Finizens

Desde el inicio de su actividad en 2017, Finizens ha recibido varios premios gracias a su buen hacer.

Destaca especialmente el de Mejor Robo Advisor que ha recibido varias veces: Best Robo Advisor (2017 – 2019), Best Fintech (2017), 100 Best Ideas (2018), Best Privarte Banking Wealthtech (2018), Top Ten Fintech (2019).

 

Míralos aquí en la web de finizens junto con la PROMOCIÓN ACTUAL POR HACERTE CLIENTE

 

No podemos acabar este apartado sobre qué es Finizens, sin explicarte en qué consiste su modelo de gestión pasiva indexada. Leerlo te ayudará a entender en qué se diferencia del que habitualmente se ofrece al ahorrador medio, en las principales entidades financieras españolas.

Gestión Pasiva Indexada Finizens

¿Conoces los términos gestión pasiva, gestión activa, y los argumentos que utilizan quienes defienden estos dos modelos de gestión financiera de inversiones? Te los resumimos a continuación sintetizando conceptos.

Para los defensores de la gestión pasiva, lo mejor para ahorrar a largo plazo es invertir directamente en índices (de renta fija, variable, materias primas, etc.) utilizando instrumentos como fondos indexados y ETF que copien la evolución de estos índices, lo hagan con alta precisión, y cobren comisiones muy bajas.

Fondos en los que se evite tomar decisiones de en qué valores individuales (bonos y acciones) es mejor invertir, y que mantengan las inversiones a largo plazo, cuanto más tiempo mejor, sin tener que comprar y vender continuamente.

Por su parte, quienes defienden la gestión activa abogan por que lo mejor es intentar ganar más que los índices, seleccionando, comprando y vendiendo activamente valores individuales, y adaptando las carteras a los vaivenes y previsiones de cómo van a evolucionar los mercados y las economías.

No les importa pagar costes y comisiones más elevadas derivadas de los mayores recursos necesarios y el mayor esfuerzo que hay que hacer en la gestión activa; ni creen que sea necesario mantener las posiciones un tiempo específico.

ATENCIÓN AL DATO: ¿Sabías que sólo el 1% de los gestores activos en Europa que invierten en Renta Variable Global consigue batir su índice (benchmark) a 10 años?

Pues bien, de un tiempo a esta parte parece que el modelo de gestión pasiva se está imponiendo en todo el mundo, y esto es así, por que gran número de estudios demuestran que, a largo plazo, la gestión activa no es capaz de cumplir su promesa de ganar más que el mercado.

 

Ante esta evidencia, son cada vez más el número de inversores en todo el mundo que se pasan su dinero de fondos de gestión activa a fondos de gestión pasiva.

¿Pero sabes cuál es alguno de los problemas a los que se enfrentan muchos/as de quienes actualmente se decantan por la gestión pasiva para invertir sus ahorros?

Que lo hacen sin realmente conocer en qué están invirtiendo, cuáles son las características del modelo de inversión con instrumentos de gestión pasiva (fondos indexados y ETFs), cuáles son sus riesgos, qué prácticas han de seguir para alcanzar los objetivos que buscan, y cuánto tiempo (años) necesita este modelo para demostrar su buen comportamiento.

Erróneamente, siguen siendo muchos/as quienes piensan que en el mundo financiero hay “magia y milagros”, gracias a los que ganarán más desde el minuto UNO y nunca perderán.

Por todo ello, en Finizens se esfuerzan en compartir información financiera REALISTA Y OBJETIVA, que te facilite la mejor toma de decisiones de inversión y ahorro a largo plazo. Lo hacen defendiendo el que para ellos es el mejor sistema para ello, la gestión pasiva indexada (a medida que vayas leyendo este análisis averiguarás si realmente lo es).

¿Sabías que los servicios de gestión automatizada que Finizens ofrece en España, funcionan desde 2007 – 2008 en países como EEUU, que son más de 90 millones los ahorradores en todo el mundo que los utilizan, y que todo indica que este número se va a multiplicar en los próximos años?

Si en España los bancos no hablan de carteras de fondos indexados, ETFs, o de la gestión pasiva, se debe a las bajas comisiones que obtienen, comparadas con las que cobran en fondos de inversión de gestión activa comercializados masivamente a través de sus oficinas y páginas web.

Acabado este apartado, no te pierdas las explicaciones que siguen sobre el funcionamiento de Finizens. Te ayudarán a entender mejor el análisis y las valoraciones de sus servicios.

 

¿CÓMO FUNCIONA FINIZENS?

Finizens invierte para capturar el crecimiento de la economía mundial a largo plazo, y lo hace, alejándose por completo del ruido de los mercados financieros a corto plazo. Para ello, ha desarrollado una vanguardista tecnología financiera y algorítmica de gestión de carteras que ahora conocerás.

Su OBJETIVO es ofrecer un modelo de gestión de carteras mixtas de fondos y planes de pensiones, en los que se combinan fondos indexados y ETFs de alta calidad, que invierten globalmente en miles de valores para potenciar las ventajas de la diversificación, y cobran muy bajas comisiones para poder rentabilizar el ahorro de manera óptima y constante en el tiempo.

¿Quieres saber qué hace Finizens para intentar conseguir su objetivo? Te lo explicamos en el siguiente punto, en el que conocerás los pilares de su sistema de inversión de carteras.

Sistema de inversión Finizens

El sistema de inversión y gestión de carteras de Finizens se fundamenta en los siguientes pilares.

– Diversificación global de las inversiones en activos de renta fija, renta variable, activos inmobiliarios y oro.

– Adaptación de las carteras a distintos perfiles de riesgo, incorporando capas de seguridad que ayuden a gestionar con eficacia el binomio rentabilidad – riesgo en cada perfil de riesgo.

– Combinar productos financieros de alta calidad y bajo coste, que replican con precisión el comportamiento de varios de los principales índices mundiales de renta fija y renta variable (fondos indexados y ETF).

– Reducir al mínimo las comisiones que paga el cliente; y mantener una distribución de las carteras constante el tiempo.

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En palabras de ellos mismos, «Primamos la seguridad de nuestros clientes, aspirando a conseguirles la mejor rentabilidad posible a largo plazo, con mucho control del riesgo».

¿Cómo invierte Finizens y en qué?

En Finizens te ofrecen hasta CINCO carteras de inversión, cuyo proceso de creación sigue los siguientes pasos: Selección de áreas geográficas; Definición del Asset Allocation y activos individuales; Diversificación Global a la enésima potencia, y Selección de Divisas.

Basan el diseño de carteras en la Teoría Moderna de Carteras: combinan distintos tipos de activos (acciones, bonos y activos reales) de cara a reducir el riesgo y maximizar el retorno en cada perfil; tienen en cuenta cómo se comportan los activos elegidos ante los mismos escenarios (con evidencia empírica); y evitan tomar decisiones a partir de creencias discrecionales.

Sigue leyendo con atención para conocer cada uno de los pasos. Te explicamos cómo diseñará Finizens la cartera de fondos en la que invertirá tu dinero, si es que decides hacerte cliente.

Áreas geográficas Finizens

En Finizens definen una distribución de carteras por áreas geográficas del mundo para aprovechar el crecimiento en cualquier lugar y reducir el riesgo de crisis económicas en zonas concretas.

Para hacerlo tienen en cuenta criterios relacionados con: El peso de cada mercado de acciones a nivel global; el PIB (producto interior bruto de los países); el crecimiento de los beneficios empresariales; y el tamaño de las poblaciones de los países.

Y como que los clientes de Finizens son españoles, en todas las carteras de inversión de Finizens hay cierto “sesgo” hacia Europa (pesando más este área geográfica que otras). Lo puedes ver en la siguiente tabla (en la segunda línea).

 

Asset Allocation y selección de activos Finizens

Finizens decide los pesos (Asset Allocation en el argot) que la renta fija, la renta variable, el inmobiliario y el oro (las principales clases de activos en las que invierte), tendrán en las carteras de cada perfil de riesgo.

Su tecnología utiliza datos históricos del comportamiento de cada clase, junto a evidencias empíricas, y realiza combinaciones para diseñar carteras eficientes en riesgo y rentabilidad a largo plazo.

MUY IMPORTANTE: Las carteras modelo de inversión se diseñan omitiendo sesgos emocionales y decisiones arbitrarias basadas en pronósticos y previsiones.

En los análisis, Finizens tiene en cuenta los activos individuales por los que se decanta dentro de cada clase genérica. Son los cuatro siguientes:

– Bonos globales de empresas y Gobiernos europeos: denominados en Euros, con altas calificaciones crediticias. Proporcionan ingresos más estables. De corto y largo plazo.

– Acciones de mercados Emergentes, Europeas, de Japón y de Estados Unidos, de empresas líderes en sus sectores, con volumen de ventas global importante.

– Oro Físico: valor refugio en épocas en las que aparecen crisis económicas y alta inflación.

– Bienes Raíces Globales (Inmobiliario): acciones de grandes empresas inmobiliarias que también se comportan bien en escenarios complicados (ej.: ante la subida de la inflación).

¿Sabías que, Finizens es de los pocos robo advisors que en sus carteras de fondos y de planes de pensiones, otorgan un peso especial al sector inmobiliario y al oro, respectivamente? Son varios los motivos por los que incorporan estos activos. Te hablamos de todo en el apartado final de preguntas frecuentes.

Diversificación global Finizens

En Finizens defienden a ultranza la máxima diversificación global de las carteras como herramienta de gestión de riesgo, y por eso prioriza el reparto de las inversiones en el mayor número posible de valores (acciones y bonos).

Más adelante verás que sus carteras están repartidas en cerca de 20.000 posiciones diferentes, entre acciones y bonos de todo el mundo, junto a activos reales.

En la siguiente tabla puedes ver algunos de los índices en los que Finizens invierte.

La propuesta de gestión e inversión a largo plazo de Finizens, se basa en evitar cambios en la distribución de carteras (*), a no ser que encuentre instrumentos más óptimos que los que haya seleccionado (ej: un fondo indexado más barato); o que sus sistemas detecten, con evidencia empírica, que es necesario incorporar activos o geografías adicionales.

(*) A principios de 2021, y tras tres años manteniendo la misma distribución de las cinco carteras, Finizens comunicó en un detallado artículo en su blog, que sus sistemas detectaron la necesidad de ampliar la distribución de la parte de renta fija.

Acto seguido incorporó tres nuevos fondos indexados de renta fija, y automáticamente redistribuyó todas las carteras.

 

Divisas Finizens

Todas las carteras de Finizens se valoran en Euros, pero la exposición interna a divisas varía en función del activo en el que invierten. La inversión en renta fija la hacen siempre en activos que cubran el riesgo divisa (para evitar este riesgo). En cambio, para la inversión en renta variable no siguen este mismo criterio. 

AQUÍ, en su página web, puedes verlo con más detalle

 

Tipos de fondos Finizens

Finizens selecciona dos tipos de fondos de inversión característicos de la gestión pasiva, cuya misión es replicar con la mayor precisión, la evolución de los índices representativos de los mercados y activos por los que apuesta:

– Fondos indexados (también llamados fondos índice), para sus servicios de carteras de fondos.

– ETFs (fondos cotizados), para sus planes de pensiones.

Para seleccionarlos llevan a cabo un escrupuloso análisis de estos tres factores clave a la hora de elegir productos de gestión pasiva de la máxima calidad: a) Las gestoras que comercializan este tipo de fondos (han de ser altamente experimentadas y de prestigio constatado); b) el tamaño de los fondos (han de ser grandes para evitar problemas de liquidez al comprarlos o venderlos); y c) el coste interno de cada uno (ha de ser el más bajo posible) para que el inversor pague menos y obtenga la mayor rentabilidad.

Fondos indexados Finizens

Finizens elige principalmente fondos indexados de la gestora americana Vanguard, la gestora líder indiscutible en gestión pasiva a escala internacional, y también de Amundi (la gestora líder en Europa).

¿Qué ETFs elige Finizens?

Para sus planes de pensiones, Finizens eligen ETFs de gestoras de renombre como Lyxor, State Street, Schwab, BlackRock, Nomura e Invesco.

Más adelante cuando analizamos los servicios de Finizens te los detallamos.

Perfiles de riesgo Finizens

Finizens contempla cinco perfiles de riesgo (que enumera del 1 al 5) para sus carteras modelo, ordenados de menos a más riesgo.

Buscando un símil con los que utilizamos nosotros, los números de cada perfil de riesgo de Finizens podría llamarse así en función del tipo de inversor al que se dirigen: Perfil 1 (para un inversor Conservador); Perfil 2: para un inversor Moderado; Perfil 3: Inversor Equilibrado; Perfil 4: Inversor Dinámico; y Perfil 5: para un inversor Arriesgado.

Para saber cuál es el tuyo, debes seguir el paso a paso en su página web (o app), e ir respondiendo las 14 preguntas que te hace su “ test de scoring” de riesgo.

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Las preguntas que te hacen en el test tienen relación con tus conocimientos financieros, tu experiencia como inversor, tu situación financiera y patrimonial, y los objetivos que buscas con tu inversión.

 

Una vez completado el perfil de riesgo te asignan una de las cinco carteras de inversión, las cuales coinciden con el número de tu perfil para hacerlo más fácil.

 

El perfil de riesgo lo puedes modificar a los 30 días de marcarlo, y a partir de ese momento, tantas veces como quieras. Pero como bien explican ellos, mejor no hacerlo y mantenerte en el que te recomienda su herramienta a no ser que tus circunstancias personales hayan cambiado.

Plazo de inversión Finizens

Finizens recomienda que si quieres invertir en sus carteras de fondos y planes y beneficiarte al máximo, tu horizonte temporal de inversión debe ser especialmente largoplacista. De hecho, aconsejan un mínimo de permanencia de 7 a 15 años.

Esto es lógico, porque la bonanza de la gestión de carteras invirtiendo en índices es mayor cuanto mayor es el plazo de la inversión. ¿Sabes por qué?

Porque el impacto de pagar menos comisiones (y Finizens es el robo advisor más barato a largo plazo), es mayor cuanto mayor es el tiempo que transcurres invertido; y porque invirtiendo durante periodos largos, favoreces que se sucedan diferentes ciclos por los que puede pasar la economía, evitando los riesgos y vaivenes que suelen suceder en el corto y medio plazo.

Rebalanceo de carteras Finizens

Por último, es fundamental hablar del rebalanceo (reajuste) de las carteras de inversión que hace Finizens automáticamente. Está demostrado por multitud de estudios que, llevar a cabo un reajuste periódico de una cartera de inversión, genera mejor retorno a largo plazo, y con ello evitas asumir riesgos para los que no estás preparado/a.

El objetivo del reajuste de carteras de Finizens, tiene como propósito generar más rentabilidad a largo plazo, y garantizarle a cada cliente que el riesgo de su cartera es el que contrató inicialmente, evitando que la propia evolución del mercado lo altere con el paso del tiempo.

En Finizens reajustan (rebalancean) las carteras en los tres siguientes supuestos:

a) Por defecto lo hacen una vez al año y automáticamente, si tras volver a contestar las preguntas del test, tu perfil demuestra ser diferente. Si esto sucede, cambian los pesos.

b) También lo hacen automáticamente cuando el peso de un activo es un 20% mayor o menor del inicialmente marcado en cualquier cartera modelo.

c) Y también lo hacen, cuando un cliente decide por su cuenta volver a hacer el test, y su perfil cambia respecto al que tenía hasta ese momento.

Mira con un ejemplo simplificado en qué consiste ese rebalanceo. Te lo mostramos para un supuesto de alteraciones de los pesos de cada activo debido a la evolución del mercado.

Supón que contratas una cartera cuyo reparto inicial y objetivo es, 50% renta fija, 50% renta variable. Imagina que debido a oscilaciones del mercado, la renta fija sube de valor y pasa a representar un 62% del total en vez del 50% original.

Si esto sucede repentinamente (ej.: después de una época de tensiones en los mercados financieros en los que la renta fija se utiliza a nivel mundial como un activo refugio), el sistema automatizado de Finizens venderá el 12% (62 – 50) de exceso de fondos de renta fija, y comprará fondos de renta variable hasta llevar tu cartera a la proporción 50-50 inicial.

Y lo anterior lo hará sin ningún tipo de incidencia fiscal para ti. Para ello, traspasará tu dinero entre los fondos de tu cartera, y con ello, aprovechará las ventajas fiscales que tiene los fondos de inversión en España, siempre que traspases tu dinero de unos a otros en vez de venderlos.

Importante: Cuando Finizens realice un rebalanceo como el explicado, te informará con todo de detalle para que en todo momento, sepas qué está pasando en tu cartera de inversiones.

Comisiones Finizens

Finizens hace un especial esfuerzo para que sus clientes paguen las comisiones más bajas en España. ¿Sabías que las han bajado en más de 20 ocasiones desde 2017? Sí, como lees, las bajan a medida que aumenta el volumen de dinero que gestionan de clientes.

Finizens cobra unas comisiones fijas realmente bajas en sus planes de pensiones y productos de seguros. Cuenta con un escalado de comisiones que se reducen en función del tamaño de las carteras de fondos (a mayor tamaño, menor comisión).

A lo anterior se une lo siguiente:  un plan que ellos denominan TU POR DELANTE, gracias al que, automáticamente te baja las comisiones anuales de gestión cada año de permanencia; y una eficiente selección de fondos de gestoras de prestigio, con comisiones internas muy bajas (y que serán aún más bajas, cuanto más dinero de clientes gestione Finizens, y mejores fondos pueda incorporar en las carteras).

Y también te ofrecen promociones puntuales como la siguiente, que podemos proporcionarte por ser varios de nosotros clientes de esta entidad.

 

ABRE CUENTA TRAVÉS DE ESTE ENLACE, y NO PAGARÁS comisiones de gestión el primer año, en los primeros 12.000 € que inviertas.

 

Desde Noviembre 2020, Finizens es quien ofrece los planes indexados más baratos en España, siempre y cuando mantengas tu inversión con ellos durante varios años, y te apliquen las reducciones anuales automáticas.

Lo puedes ver en esta tabla que compara las comisiones de planes de pensiones en España.

 

Rentabilidad Finizens

En sus inicios, Finizens se esforzó por demostrar que su modelo de asesoramiento era mucho más rentable que el ofrecido en España por gran cantidad de fondos de inversión comercializados por bancos.

 

Cuando sus carteras no tenían históricos de resultados realizó estudios back test (hacia atrás varios años, hasta 20), con los que intentaba demostrar las buenas rentabilidades que hubieran obtenido sus carteras de inversión en el pasado.

Rentabilidades pasadas nunca garantizan futuras, y el futuro es poco probable que sea exactamente igual al pasado, en cualquier caso, estos análisis son una guía útil que ahora se completan con datos reales de rentabilidad, tras más de cinco años operando.

En la siguiente tabla tienes un resumen de Rentabilidades de las carteras de Finizens para cada perfil de riesgo.

La 1ª columna te indica el número de la cartera de fondos de inversión, y la segunda, el perfil de riesgo, a qué tipo de perfil inversor se dirige. La 3ª, te muestra la composición actual de la cartera en porcentajes (renta fija, renta variable, inmobiliario y liquidez); en la penúltima ves la rentabilidad acumulada a 5 años, junto con la anualizada, y en la última tienes el dato de cuál ha sido la máxima caída experimentada en el periodo.

En esta imagen, ves la diferencia respecto a la media del mercado, y cuánto más han ganado las carteras de Finizens en el periodo 2019 – 2021.

 

¿Has visto que todas las carteras demuestran haber obtenido (*) un excelente resultado comparativo respecto a los Benchmarks (medias del mercado) con los que Finizens se compara para saber si lo hace mejor, igual o peor que éstos?

Mira todos los detalles en su página web

 

(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras.

¿Qué Benchmarks utiliza Finizens?

Al igual que hacen todas las entidades que comercializan fondos de inversión, para saber si sus resultados son buenos, iguales o peores que otras alternativas similares, es necesario comparar las rentabilidades de Finizens con lo que en el argot se llaman Benchmarks.

Estos Benchmarks suelen estar representados por índices representativos de los mercados en los que cada fondo de inversión invierte. En el caso de Finizens, los Benchmarks que utilizan para comparar la bonanza de los resultados de la gestión de sus cinco carteras son los siguientes:

Las carteras 1 y 2 las compara con la rentabilidad media de los fondos de Renta Fija Mixta Internacional comercializados en España, y que publica Inverco. Las carteras 2 y 3 las compara con la rentabilidad media de los fondos de inversión de Renta Variable Mixta Internacional. La cartera 5 (la más arriesgada), la compara con la rentabilidad de los fondos de Renta Variable Internacional.

¿Cuáles son los resultados de estos comparativos de rentabilidades (*)? Que a 5 años, las carteras de Finizens obtienen de media, 3,8% más rentabilidad que fondos inversión similares ofrecidos en España.

(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras.

Impuestos Finizens

Los dos servicios de inversión más contratados de Finizens, las carteras de fondos y los planes de pensiones tienen las mismas ventajas fiscales que cualquier fondo o plan de pensiones tradicional en España. Y además, son traspasables entre entidades financieras, lo que te beneficia de poder cambiar fondos sin tener que pagar impuestos por los beneficios que acumules.

Por su parte, los seguros de ahorro no tienen ventajas fiscales ni son traspasables, pero sí tienen ventajas fiscales en las comunidades autónomas en las que el impuesto de sucesiones no existe o se ha reducido.

Hasta aquí, el resumen general de la propuesta de Finizens. Pasemos ahora a analizar los 4 servicios de asesoramiento y gestión de inversiones que propone Finizens.

 

PLAN DE INVERSIÓN FINIZENS: OPINIÓN

El plan de inversión es el servicio de gestión de carteras de fondos indexados. Mira a continuación todas sus características.

¿Qué es el plan de inversión de Finizens?

El Plan de Inversión de Finizens, es un servicio de gestión delegada (ellos se encargan de todo y tu no puedes decidir nada), de carteras mixtas de fondos indexados. Actualmente es el de más éxito en cuanto a miles de clientes conseguidos y dinero gestionado.

El planteamiento del plan de inversión es muy sencillo.

Primero haces AQUÍ tu perfil de riesgo en la web/app. Una vez hecho, Finizens te asigna una de sus cinco carteras de fondos indexados adecuada a tu perfil, y te promete que la mantendrá casi al 100% invertida siempre, y en los mismos fondos indexados.

Respecto a esto último, es importante decir que, aunque la voluntad de Finizens es no cambiar los fondos, se reserva el derecho a hacerlo si encuentra fondos mejores en el mercado, que inviertan en lo mismo, cobren menores comisiones, y ayuden a diversificar mejor las carteras.

Desde que empezó ha hecho un único cambio de fondos, a principios de año 2021. Lo hizo con los que invertían en renta fija, y el se aplicó en todas las carteras.

Inversión mínima Plan de Inversión Finizens

Para empezar tu plan de inversión con Finizens, debes invertir un mínimo inicial de 1.000 €. (importe que temporalmente se ha reducido desde los 10.000€ que exigían hasta 2020).

Si quieres hacer aportaciones adicionales a tu cartera de fondos, éstas deben ser de como mínimo 300 € para que las invierta automáticamente.

La inversión y las aportaciones las puedes hacer con dinero (mediante transferencia), o traspasando a Finizens fondos de inversión que tengas en otra entidad (te lo explicamos con más detalle al final).

 

¿Sabías que, Finizens ahora te hace gratuitamente un completo estudio comparativo de los fondos de inversión que tengas en otras entidades, para intentar demostrarte que su propuesta es mejor? Un interesante y gratuito ejercicio que alguno de nosotros hemos probado, que te aportará una visión novedosa de lo buena o mala que es tu cartera actual de inversiones.

 

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Carteras de fondos Plan de Inversión Finizens

Este plan de inversión cuenta con CINCO carteras mixtas de fondos, una por cada perfil de riesgo con los que trabaja Finizens.

¿En qué invierte el Plan de Inversión Finizens?

El plan de inversión de Finizens invierte en renta fija y renta variable global, así como un pequeño porcentaje en renta variable inmobiliaria.

Aquí tienes el detalle exacto del REPARTO DE ACTIVOS en cada una de las cinco carteras de fondos indexados:

Fíjate que la renta fija disminuye cuanto más arriesgada es la cartera, que incluso en el perfil más arriesgado (la cartera 5), Finizens incluye un 19% de renta fija; y en el perfil más conservador de todos, el 1, tiene un 14% de renta variable.

Por último, mira cómo aumenta el importe que destina a la inversión en acciones inmobiliarias desde la cartera 1 a la 5. Incorporar este activo tiene por objetivo disminuir el riesgo, proteger las carteras en momentos complicados de mercado, y también, generar rentabilidad adicional a largo plazo.

En la siguiente tabla, puedes ver la distribución de las cinco carteras por SUBTIPOS DE ACTIVOS:

Y en ésta, ves la distribución de cada cartera por ZONAS GEOGRÁFICAS:

Fíjate que se confirma el sesgo hacia Europa, región que más pesa en todas las carteras, dado que el cliente final de Finizens vive en esta región del mundo.

Ahora profundicemos un poco más para saber qué fondos indexados selecciona Finizens.

¿Cuántos fondos indexados incluye Finizens?

Sin importar el importe que inviertas, Finizens incorpora siempre 8 fondos indexados a los que da distintos pesos en función del perfil y riesgo de cada cartera. En la siguiente tabla tienes una completa descripción de cada uno.

La primera columna te indica el nombre del fondo indexado. Fíjate que siete de los 8 fondos son de Vanguard, y uno (el inmobiliario) es de la gestora Amundi. La 2ª columna indica su ISIN (número de identificación por si quieres buscarlo), y la tercera te indica el índice que replica el fondo.

La cuarta, te dice en qué activos invierte (acciones o bonos) y en qué subtipos de éstos; y en la 5ª, ves cuántas acciones o bonos incluye el fondo. Si sumas todas las filas verás que hablamos de cerca de 20.000 valores individuales, lo que quiere decir que tu dinero estará altamente repartido.

En la siguiente columna, ves el tamaño del fondo en millones de euros o dólares, y finalmente, las comisiones de cada fondo, y las estrellas con las que los califica la prestigiosa publicación Morningstar.

A continuación, a modo de ejemplo, te mostramos datos publicados en la plataforma Morningstar. Incluyen la evolución y datos relevantes de dos de los fondos indexados de Vanguard que elige Finizens, uno de renta fija global y otro de renta variable europea.

 

Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (Renta Fija Global)

Es un fondo indexado creador por la gestora Vanguard. Su misión es replicar con la máxima precisión, el índice de renta fija global Bloomberg Global Aggregate Float Adjusted and Scaled Index.

Acumula un patrimonio de más 19.600 MM. de Euros, cobra una comisión interna de un 0,15%, tiene un rating 4 estrellas de Morningstar, e incluye más de 13.300 bonos de alta calidad crediticia (media AA-), emitidos por empresas y gObiernos, con vencimientos por encima de un año.

El vencimiento medio actual de la cartera de bonos es de 9,2 años, y los emisores son de más de 35 países (EEUU, UK, Francia, Alemania, Malasia, Holanda, Japón, España, Chile, Canadá, Israel, Nueva Zelanda, Corea, China…).

En la siguiente imagen de la ficha del fondo en Morningstar, puedes ver su evolución desde 2017 hasta finales de de 2021, junto con algunos otros datos relevantes.

 

Vanguard European Stock Index Fund Institutional Plus EUR Acc (Renta Variable Europea)

Es un fondo indexado de la gestora Vanguard. Su misión es replicar en el mismo porcentaje, las acciones que componen el índice de renta variable europea MSCI Europe Index.

Acumula un patrimonio de más 4.400 MM. de Euros, tiene una comisión interna de un 0,08%, y un rating 4 estrellas de Morningstar.

Incluye más de 446 acciones de empresas de gran y mediano tamaño europeas, ubicadas en más de 20 países (UK, Francia, Suiza, Holanda, Suecia, Italia, España, Finlandia, Austria, Portugal…), y abarca más de 10 sectores, entre los que destacan: Tecnológico, Financiero, Industrial, Consumo, Comunicación, Cuidado de la salud, Energía, Inmobiliario…

La siguiente imagen es una captura de la ficha del fondo publicada por Morningstar. Mira su evolución desde 2017, junto a otros datos relevantes que es bueno conocer.

Solo por curiosidad, decirte que, actualmente en este fondo indexado hay acciones de Nestlé, Roche, LVHM, Novartis, Unilever, Siemens, Astra Zéneca, y muchas otras. Por lo que obvia decir que, una parte de tu dinero estará también invertido en estas acciones de principales empresas mundiales.

¿Sabías que, en varios de los fondos indexados seleccionados para las carteras de Finizens, la inversión mínima que exige Vanguard son 100 MM. de Euros, y que en el resto pide una inversión mínima de 1 MM. de Euros.?

A cambio de exigir tanto importe, Vanguard cobra las más bajas comisiones, y gracias a que Finizens elige pocos fondos e invierte mucho dinero por cuenta de varios miles de clientes, puede llegar a estas cantidades mínimas, y beneficiar a todos sus clientes de las bajas comisiones de este tipo de fondos indexados de alta calidad.

Para acabar, nos parece interesante mostrarte algunos de los VALORES INDIVIDUALES incluidos en los fondos indexados de renta variable.

Al ver los nombres (Microsoft, Apple, Alphabet (Google), Amazon… ¿eres capaz de intuir una de las ventajas de invertir en los principales índices? Te lo explicamos.

¿Sabes qué empresas suelen incluirse en ellos? Las que mayor valor bursátil alcanzan. Y, ¿sabes qué empresas suelen valer más en bolsa? Aquellas que más éxito y beneficios obtienen, o que más visos tienen de hacerlo en un futuro.

Por tanto, una de las VENTAJAS de invertir en índices es que es el mercado y no un gestor con sus decisiones (buena o mala suerte), quien decide qué acciones deben incorporarse a éstos, las cuales es archi probable que sean las líderes de sus respectivos sectores.

Y una cosa más. El movimiento de empresas que entran y salen de los índices es continuo, por lo que al invertir en índices sabes que en tu cartera están y estarán muchas de las empresas que más despuntan en todo momento, en coherencia con la realidad económica que vivamos.

Comisiones Finizens

Cuando inviertas en una cartera de fondos del plan de inversión de Finizens, pagarás TRES comisiones distintas:

La comisión de gestión: esta te la cobra Finizens directamente en tu cuenta corriente. La comisión interna de los fondos indexados: la cobra directamente la gestora del fondo detrayéndola del valor de cada fondo. La comisión de depositaría: la cobra la entidad donde Finizens deposita las cuentas, dinero, y fondos de sus clientes, en este caso Inversis.

El detalle de las COMISIONES que pagarás en el plan de inversión de Finizens, lo ves en el escalado siguiente:

 

Pero RECUERDA QUE si abres ahora cuenta aprovechando este enlace de invitación a la promoción, este importe será inferior. Finizens no te cobrará comisión de gestión durante un año, en los primeros 12.000 € que inviertas con ellos.

Adicionalmente, Finizens dispone del plan de comisiones llamado TU POR DELANTE, gracias al que cada año de permanencia como cliente pagarás automáticamente menos comisiones de gestión. Lo puedes ver en la siguiente imagen con el detalle del ESCALADO DE COMISIONES por años de permanencia:

 

(*) Gracias a este plan, las comisiones de Finizens son las más bajas a largo plazo de todos los Robo Advisor en España. Pero claro, para beneficiarte de ellas, tendrás que confiar en ellos durante mucho tiempo.

Rentabilidades Finizens

Llega el momento de la verdad, el examen final para conocer la rentabilidad del plan de inversión de Finizens. Toca comprobar si el modelo de gestión que desarrolla Finizens, genera buenas rentabilidades en cada perfil. ¿Lo vemos?

Mira de nuevo esta tabla con las RENTABILIDADES ACUMULADAS desde inicio:

 

Fíjate que las rentabilidades acumuladas fueron muy positivas, a pesar de que desde el inicio de actividad de Finizens en 2017, varios años han sido especialmente complicados.

Fíjate también (en color verde) la apabullante diferencia de rentabilidad que generan sus carteras, respecto a la media de fondos de inversión similares comercializados en España por la banca (datos de Inverco).

Ahora mira esta otra tabla con los resultados del último año completo:

 

Te muestra la rentabilidad de las cinco carteras, e incorpora la diferencia a su favor (o en contra), respecto a fondos de inversión similares en España.

En esta otra, ves la rentabilidad de todos los fondos indexados que incorpora en las cinco carteras.

 

Por último mira también la siguiente tabla. Te indica un parámetro clave para entender si la gestión del riesgo que realiza Finizens, es buena o mala de cara a generar mayor rentabilidad.

Para ello se utiliza un ratio que se llama Sharpe Ratio, el cual te indica qué rentabilidad adicional obtiene una inversión por cada unidad de riesgo que incorpora. Cuanto más positivo sea este dato, mejor para el inversor.

Fíjate que desde inicio todas las carteras de Finizens tienen Sharpe positivo, con importantes mejores, respecto a muchos de los fondos similares comercializados en España.

 

AQUÍ, EN SU PÁGINA WEB, TIENES MÁS INFORMACIÓN DE LA RENTABILIDAD ACTUAL DE FINIZENS

 

Finizens vs fondos de inversión de bancos

En el apartado anterior, has podido ver que desde 2016 la rentabilidad de las carteras de Finizens es mejor que la de muchos fondos similares comercializados en España.

 

Esto, qué duda cabe que es bueno. Pero además, Finizens ha publicado algún informe con datos más precisos que ahora te explicamos.

Finizens vs Carteras Naranja ING

Publicado recientemente en el blog de Finizens (míralo aquí), este análisis comparativo demuestra lo bastante mejor que se comportan sus carteras respecto a las Carteras Naranja de ING.

Y además te explica los porqués de su mejor comportamiento.

 

Finizens vs BBVA, Caixabank, Santander y Bankia

Publicado en 2018, pero vigentes las diferencias actualmente (lo hemos comprobado comparándolas nosotros), demuestra el mucho mejor comportamiento año a año y a largo plazo de las carteras de Finizens. Y esto sucede comparando sus carteras con varios de los principales y más grandes fondos de inversión en España.

Aquí tienes un ejemplo.

 

¿Sabes a qué se debe este inmenso mejor comportamiento? A las menores comisiones de las carteras de Finizens; y a mejores decisiones de inversión a largo plazo.

Riesgos Plan de Inversión Finizens

Imaginamos que, si estás leyendo este análisis ya sabes que invirtiendo en las carteras de fondos indexados de Finizens vas a asumir diferentes riesgos.

 

Los riesgos que asumirás serán menores cuánto más conservador sea tu perfil, y en cualquier caso, es bueno recordar que Finizens gestiona activamente el riesgo implementando diferentes estrategias de protección y diversificación global.

No olvides que a corto plazo, en momentos de mucha volatilidad de mercados, los riesgos pueden aflorar masivamente como sucedió en marzo de 2020 (y durante todo el año 2022); pero recuerda que tú también puedes reducirlos haciendo aportaciones periódicas a tu cartera, y manteniendo constantes en el tiempo tus criterios de inversión.

Finizens Premium

A diferencia de otros Robo Advisor en España, Finizens apostó desde sus inicios por intentar seducir a clientes con potencial de aportar más dinero que la media. Para ellos creó un servicio especial denominado Finizens Premium.

Este servicio está dirigido a clientes que tengan la capacidad de invertir más de 100.000 € en sus carteras. Con ellos, Finizens tiene un trato diferencial en cuanto a que les proporciona un banquero personalizado a quien pueden contactar, y otra serie de interesantes ventajas.

MIRA TODAS SUS VENTAJAS EN LA PÁGINA WEB DE FINIZENS

 

Veamos ahora el otro servicio de Finizens más demandado por varios miles de inversores particulares.

 

PLANES INDEXADOS FINIZENS: OPINIÓN

¿Qué son los planes indexados de Finizens?

Los planes de pensiones de Finizens, llamados PLANES INDEXADOS, son en esencia similares a cualquier plan de pensiones, pero con características diferentes en cuanto a en qué invierten, cómo invierten, y qué comisiones cobran.

Los planes Finizens son un vehículo de ahorro a largo plazo con el que complementar tu jubilación, con las mismas ventajas fiscales y limitaciones en cuanto al rescate, que los planes de pensiones tradicionales.

Pero el modelo de gestión que realiza Finizens, no tiene nada que ver con el de la gran mayoría de planes que se comercializan en España. Y como verás a continuación, aporta grandes ventajas, mejores resultados comparativos, y para más plus, fueron votados como los mejores (Fuente: Rankia).

Diferencias entre planes indexados Finizens y planes de pensiones tradicionales

Existen cuatro diferencias principales:

– Finizens ha creado cinco carteras de planes indexados, una para cada perfil de riesgo (del 1 al 5). Por lo que tú tendrás aquella que más se ajuste a tu perfil.

– Todas las carteras se invierten en ETF (fondos cotizados) de calidad, que replican índices mundiales de renta fija, renta variable, y también inmobiliario y oro.

– Gracias a lo anterior, tu dinero se diversifica en miles de posiciones a escala internacional.

– Y además, todas las carteras disfrutan de muy bajas comisiones.

Con este mix, Finizens ofrece un interesante producto de ahorro capaz de batir (al menos hasta la fecha) la rentabilidad de muchos planes de pensiones similares ofrecidos en España.

Importe mínimo planes indexados Finizens

Para empezar debes invertir un mínimo inicial de 50 €., y si quieres hacer aportaciones adicionales, estas deben ser de como mínimo 50 €. La inversión y las aportaciones las puedes hacer con dinero (mediante transferencia), o traspasando a Finizens planes de otras entidades.

Carteras planes indexados Finizens

Los planes indexados cuentan con CINCO carteras, una por cada perfil de riesgo con los que trabaja Finizens.La distribución POR ACTIVOS de las cinco carteras la puedes ver a continuación:

Fíjate como la renta fija pasa del 83% en la cartera 1, la más conservadora, al 18% en la agresiva (la número 5). La evolución es a la inversa en cuanto a los pesos de renta variable, inmobiliario y oro, hay más % cuánto más arriesgado es el perfil.

ETFs planes indexados Finizens

Los planes indexados invierten principalmente en ETFs (fondos cotizados) de renombradas gestoras internacionales como: Vanguard,  Blackrock, Lyxor, Invesco, Schwab, State Street, Nomura…

Los ETFs seleccionados, replican índices de renta fija, renta variable, inmobiliario y oro, un activo que pocos planes de pensiones incorporan a sus carteras en España, y que Finizens lo añade por el efecto de diversificación y descorrelación que aporta.

La inversión es muy global, y se reparte entre Estados Unidos, Europa, Países Emergentes, Japón.

Los pesos de los ETF varían en función del riesgo de cada cartera, a mayor riesgo, más peso de los ETF de renta variable, inmobiliario y oro (un activo que Finizens incorpora para gestionar mejor el riesgo).

A continuación, para que veas con más detalle los miles de valores en los qué invierten los ETFs que utiliza Finizens, te explicamos las características y evolución de alguno a los que más peso les otorga en las carteras:

 

SPDR Bloomberg Barclays Euro Corporate Bond ETF (emitido por State Street Global Advisors)

ETF de renta fija europea, al que le da distintos pesos en varias carteras, destacando un peso del 17,25% en la cartera 1 (la más conservadora).

Replica el índice Bloomberg Barclays Euro Corporate Bond Index, el cual incluye más de 2.900 bonos con buen rating de calidad crediticia (grado de inversión), emitidos por empresas europeas industriales, financieras y de servicios públicos.

 

Lyxor Core STOXX Europe 600 (DR) ETF (emitido por Lyxor)

ETF que invierte acciones europeas, y al que le da distintos pesos en varias carteras, destacando un peso del 19,6% en la cartera 4, la de perfil de riesgo dinámico. Replica el índice STOXX Europe 600 (Net Return) EUR, el cual invierte en 600 acciones europeas de 17 países, de gran, medio y pequeño tamaño.

 

iShares Core MSCI Emerging Markets ETF (emitido por iShares de Blackrock)

ETF de acciones emergentes, al que le da distinto pesos en todas las carteras, destacando un 13,5% en la número 5, las más agresiva. Replica el índice MSCI Emerging Markets, compuesto por más de 2.500 acciones de empresas de diferentes tamaños, de más de veinte países, entre los que se encuentra China, Taiwán, Corea del Sur, India, Brasil…

 

Comisiones planes indexados Finizens

Este es el escalado actual de las comisiones, que según publica Finizens, son un 85% menores que las que se pagan de media en muchos planes de pensiones comercializados en España.

 

(*) Actualmente, los planes indexados de Finizens son los que menores comisiones totales cobran en España.

Rentabilidad planes indexados Finizens

A continuación tienes el resumen de la RENTABILIDAD ANUAL conseguida por cada cartera de planes indexados de Finizens.

Comparativamente, aun siendo buenos, no son tan excelentes, pero en cualquier caso, es importante que sepas que la prestigiosa publicación de ratings Morningstar, le otorga 5 ESTRELLAS a las cinco carteras de planes indexados de Finizens (LA PUNTUACIÓN MÁXIMA).

 

Riesgos planes indexados Finizens

Los riesgos que asumes al invertir en los planes de pensiones indexados de Finizens, son los mismos que te explicábamos al hablarte de este mismo tema en el apartado de carteras de fondos.

Planes Indexados Finizens vs otros planes de pensiones

En su afán por demostrar la excelente calidad de sus planes indexados, Finizens publica comparativos con otros planes de pensiones comercializados en España. Mira uno a continuación.

Planes Finizens vs planes ING

El cuadro comparativo de rentabilidades en un plazo de tres años es muy revelador.

Te muestra la rentabilidad acumulada por las cinco carteras de planes de Finizens, y por los cinco planes naranja dinámico de ING. Fíjate que los planes de Finizens acumulan rentabilidad positiva; y en cambio los planes de ING acumulan pérdidas.

Las diferencias son muy favorables para Finizens, y esto es debido tanto a mejores decisiones de inversión, como a menores costes y comisiones.

 

(*) Finizens ha publicado este año comparativos de sus planes de pensiones con unos similares ofrecidos por el Santander, Caixabank y BBVA. ¿Adivinas quién lo hace mucho mejor históricamente?

 

 

 

 

Traspasar planes de pensiones a Finizens

Actualmente en España el debate y cambios en cuanto a planes de pensiones está en pleno apogeo. El Gobierno está cambiando las reglas de juego históricas para desincentivar los planes individuales en favor de los colectivos (de empresa).

En 2021 se bajó la aportación máxima permitida de 8.000 € a 2.000 €, la cual en 2022 volvió a bajar a 1.500 €.

Pero claro, una cosa es el dinero que podrás aportar a partir de ahora a un plan de pensiones individual, y otra bien distinta, es decidir qué hacer con el ahorro que ya tienes acumulado en planes de pensiones, el cual es probable que mantengas invertido durante muchos años más.

Ante esta realidad, es importante que analices tu plan o planes y valores si te interesa mantenerlos donde los tienes ahora, o mejor traspasarlos a Finizens u otra entidad.

Cuando lo hagas, fíjate en rentabilidades históricas (sabiendo que no son garantía de lo que pasará en el futuro), pero también y sobre todo, mira con lupa las diferencias de comisiones (en % y en Euros) que pagas en unos y en otros.

La suma de comisiones extra pagadas, o no pagadas, puede suponerte una importante cantidad de dinero a tu favor cuando vayas a recuperar el ahorro acumulado en tus planes de pensiones.

 

FINIZENS PLAN DE AHORRO Y PLAN PARA NIÑOS: Opinión

Si lo prefieres, en Finizens también puedes acceder a lo que ellos llaman PLAN DE AHORO, y también al PLAN PARA NIÑOS, dos productos que se instrumentan igual.

Se trata de un seguro de vida, en formato plan de ahorro, al que debes aportar una cantidad obligatoria mensualmente (mínimo 50€), la cual se invierte en hasta cinco carteras de ETF (similares a las de los planes de pensiones).

Con comisiones muy reducidas, las diferencias respecto a la cartera de fondos indexados (el plan de inversión), son que el mínimo inicial es 50€, y que estás obligad@ a aportar periódicamente. Se invierte principalmente en ETFs Globales. No pueden traspasarse.

Tiene ventajas fiscales en el impuesto de sucesiones y donaciones en aquellas comunidades en las que este impuesto está bonificado.

Aquí tienes un resumen de sus RENTABILIDADES HISTÓRICAS:

 

¿ES SEGURO FINIZENS?

Al igual que los mejores robo advisor en España, Finizens incorpora el máximo de explicaciones, todas reales, para transmitir seguridad al inversor que se interesa por lo que hacen. ¿Sabes cuáles son los principales atributos en cuanto a su seguridad? Te los resumimos.

Finizens está supervisada por la CNMV, y también por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).

Además, está auditada por una de las principales auditoras del mundo KPMG, y como te decíamos al principio, utiliza como partners para depositaría y custodia a entidades primer nivel en España: Inversis, Cecabank, Caser Seguros.

 

Cuando abras cuenta en Finizens, estará siempre a tu nombre, al igual que la titularidad de los fondos y ETFs de tu cartera. Lo único que Finizens tendrá de ti será un mandato en el que le delegas la gestión, la toma de decisiones de inversión.

 

VENTAJAS Y DESVENTAJAS FINIZENS

Ventajas de Finizens

¿Hacemos un resumen rápido de las que nosotros consideramos principales ventajas de Finizens?

– Puedes acceder a servicios de inversión de calidad a partir de tan solo 1.000€ (en fondos) y 50€ en planes, lo que te permite, si quieres, empezar y probar con un importe muy sensato.

– El modelo de asesoramiento es realmente sencillo: cinco perfiles de riesgo para cinco carteras.

– Pagas las comisiones más bajas del sistema financiero español, y ellos lo hacen casi todo por ti.

Por cierto, ¿tienes actualmente fondos o planes en otras entidades? Ya verás, haz este ejercicio. Calcula en Euros cuánto has ganado en el periodo 2017 – 2021. Una vez hecho, calcula cuánto ha ganado el gestor de tu fondo o plan en comisiones anuales. ¿Qué opinas del resultado de esta comparación?

Pues bien, cuando elijes a Finizens sabes que no te crujen a comisiones injustificadas, algo que para nosotros es muy importante y justo.

Sigamos con más ventajas.

– La rentabilidad que desde su inicio ha generado, comparada con la de fondos y planes similares, es ostensiblemente superior (sin olvidar que rentabilidades pasadas no garantizan futuras).

– Toda su operativa es 100% online, y si tienes la suerte de tener más de 100.000 € invertidos en sus carteras, te ofrecen un servicio Premium con un plus en cuanto a opciones.

Desventajas de Finizens

Te vamos a ser sinceros. Este análisis lo hemos hecho en todo momento pensando si Finizens era mejor, igual o peor que lo tradicionalmente ofrecido en España al mismo ahorrador.

¿Tú ves desventajas? La única, por decir una, es que a diferencia de grandes instituciones más antiguas, Finizens opera desde 2017. ¿Pero de qué sirve la antigüedad si lo que me ofrecen es mucho peor?

 

INVERTIR EN FINIZENS

A la pregunta de si debes invertir en Finizens, solo puedes responderte tú, y dependerá de lo que estés buscando.

Nosotros, lo tenemos claro, y por eso somos clientes desde hace años, tanto de las carteras de fondos como de los planes indexados.

En cualquier caso, cada uno/a debe tomar sus propias decisiones, y más cuando de lo que hablamos es de dinero. Así que, mejor no te guíes por lo que hacen o dejan de hacer los demás.

Clientes de Finizens

Si tuviéramos que hacer un dibujo de las características del cliente tipo de Finizens, diríamos que es:

– Alguien con ganas de ponerse serio/a con su ahorro, con determinación en cuanto a intentar acumular una buena cantidad de dinero dentro de unos cuantos años, que prefiere invertir online, y utilizar un sistema sólido, sin fisuras en cuanto a su planteamiento, fácil, y claro.

– Quienes se acaban de dar cuenta que en su entidad, por un servicio similar, pero peor en resultados, llevan años cobrándoles un porrón de comisiones.

– Inversores que empiezan, jóvenes, que buscan una entidad actual, fresca, nada que ver con lo de siempre, con las ideas claras.

– Quienes son especialmente sensibles a las comisiones, y buscan un vehículo con el que aprovechar el crecimiento económico, pues confían en que el mundo siempre evoluciona a mejor.

– Quienes se decantan por la inversión pasiva, pero no tienen el tiempo ni los conocimientos para gestionarse ellos/as mismas sus inversiones y prefieren delegarlo en un especialista.

¿Te ves reflejado/a en alguna de estas características?

Opiniones clientes Finizens

Como te indicábamos al inicio, la valoración media que hacen los clientes de Finizens es muy buena, un 4,86 sobre 5 (la puntuación máxima).

Te dejamos aquí algunos de los testimonios que más nos llaman la atención.

«Muy bien. Se adapta a mis necesidades y obtengo buena rentabilidad. Me informan de todo con mucho rigor. 100% recomendable.»

«Me cuidan recompensándome la antigüedad con menores comisiones cada año. Información clara y experiencia muy buena.»

«Excelente gestión. Te bajan las comisiones. Buena atención al cliente.»

«Empezamos cuando bajó la bolsa. La verdad que ha sido un acierto. Te llaman cuando lo necesitas, y me bajan las comisiones.»

«Tengo la tranquilidad de estar en buenas manos.»

«Me gusta como alternativa a los servicios de inversión de la banca de siempre. Contenta y recomendable.»

«Todo online y fácil. Estoy muy contento en general.»

«Invierto y me despreocupo. Sé que mi ahorro irá creciendo con el paso del tiempo. Muy satisfecho con los planes de pensiones.»

«Rápidos. Me dan atención personalizada. Buena rentabilidad.»

«Óptimo como base para mis ahorros. Intentan mejorar continuamente y son transparentes. Seguid así.»

«Encantada con el servicio. La aplicación es intuitiva y fácil de usar.»

«Mi horizonte temporal es de 15-20 años. Estoy en buenas manos.»

Y también esta serie de consejos que algunos clientes les dan…

«La web y app son mejorables, y me comentan que lo saben y están en ello. Pronto habrá sorpresas.»

«El servicio al cliente por chat es lento, todo y que ha mejorado.»

«Impacienta el tiempo desde que doy la orden a mi banco para traspasar, hasta que lo ves hecho (en mi caso unos 5 días).»

«La renta variable en la cartera de mayor riesgo pesa solo 70 – 80%. Una opción 100% renta variable (y otra 100% renta fija) serían más que bienvenidas.»

¿Por qué nos gusta Finizens?

Son muchas las razones por las que nosotros elegimos a Finizens, junto a un par más de robo advisors (Indexa Capital e InbestMe), de los que somos clientes desde hace años de varios de sus servicios de inversión.

Dicho esto, déjanos resumirte de forma escueta qué es lo que más nos gusta de Finizens.

La forma en la que te perfilan como cliente y te asignan una cartera modelo, te da la tranquilidad de saber que tu cartera de inversión es 100% coherente con tu perfil de riesgo.

Su método de inversión y selección de fondos indexados y ETFs de bajo coste y la más alta calidad, es para nosotros óptimo si queremos estar invertidos a largo plazo, y queremos aprovechar el crecimiento de la economía mundial (pues somos de la opinión que el futuro, aunque no siempre el inmediato, siempre será mejor).

Todo lo que hacen en Finizens está pensando para que nos sea fácil ahorrar a largo plazo, automatizando las aportaciones mensuales a nuestras carteras, y sabiendo qué Finizens invertirá inmediatamente tras recibir nuestro dinero, y que lo hará de acuerdo a unos parámetros muy claros.

La fiscalidad de Finizens es la adecuada para ahorrar el máximo a largo plazo, sin pagar impuestos por el camino.

Sabemos en todo momento que nuestro dinero está siempre invertido, y lo está en la misma cartera de fondos y ETFs. No hay sorpresas en cuanto a no saber lo que está pasando con nuestro dinero.

Su planteamiento es riguroso. Tienen claro lo que hacen y por qué.

No esperamos milagros, ni mucho menos, ni gestores que con sus maravillosas ideas nos hagan ganar más dinero que a nadie. Sabemos que eso «no existe».

Cuando empezamos lo hicimos aportando cantidades mínimas adecuadas a nuestras posibilidades, y seguimos aportando mensualmente, el mismo día de cada mes.

Y por último, porque Finizens nos lo pone fácil. Lo podríamos hacer nosotros, pero por una pequeña comisión, tenemos detrás un equipo que nos lo hace con incluso mayor rigor.

Abrir cuenta en Finizens

Si finalmente te decantas por Finizens, te explicamos el paso a paso que seguirás. Ya verás, invertir a través de Finizens es muy sencillo, y todo sucede a través de su página web o app.

Primero tendrás que hacer aquí el test de perfil de inversor.

 

En base a la puntuación que obtengas tras contestar todas las preguntas, te asignarán un perfil de riesgo (del 1 al 5) y una cartera de fondos o planes indexados, según elijas, también de la 1 a la 5.

Firmas la documentación de apertura de cuenta (todo online y con la máxima seguridad y rigor), y pasada una semana aproximadamente, el banco custodio donde estará tu cuenta corriente y tus fondos (Inversis), dará el ok a la apertura cuenta.

Decides cuánto invertir y cómo (si con dinero o traspasando fondos de inversión o planes que tengas en otras entidades), y envías el dinero por transferencia, o los fondos de inversión/planes que quieras traspasarles.

Si lo que eliges es traspasarles fondos que tengas en otra entidad, has seguir todas las indicaciones en la web de Finizens.

En su sistema de traspasos de fondos nacionales primero identificas el o los fondos que tienes (poniendo su nombre e ISIN), y el valor que tienen. Marcas si quieres traspasar íntegramente o solo una parte, y también les das el número de la cuenta del banco donde los tienes.

Si traspasas fondos de gestoras extranjeras, el proceso cambia. Has de enviarles un email detallando el nombre del fondo, ISIN, valor actual y número de participaciones que quieres traspasar. Ellos se encargan de todo lo demás.

Si lo que traspasas son fondos de inversión de otras entidades, has de calcular que tardarán unos 15 días en solicitarlos, enviarte un email que ya los tienen, y que empiezan a cambiarlos por los nuevos.

Si envías dinero, transcurridos dos días, recibirás un email diciéndote que ya lo han recibido en tu cuenta, que empiezan a comprar los fondos/ETFs y a montar tu cartera.

Así verás, como en la imagen, tu cartera en la web/app de Finizens, una vez esté 100% invertida en los fondos o etfs que te asignan automáticamente.

Cada vez que compren participaciones de un fondo indexado o ETF, recibirás un email con el detalle.

Como has visto, todo es bastante sencillo y transparente. Incluso hay quien puede llegar a pensar que te envían demasiados con emails con tanto detalle y explicaciones.

 

PRUÉBALO AQUÍ. Es una invitación gracias a la que te ahorrarás las comisiones DE GESTIÓN de Finizens, EN LOS PRIMEROS 12.000 € que inviertas, y durante el primer año.

 

Si necesitas tener más información referente a su política de ventas y reembolsos, cambios de perfil de riesgo, cancelaciones de cuentas, etc., lo mejor es que repases en la web de Finizens las preguntas frecuentes con toda la información necesaria.

¿Cuánto dinero invertir en Finizens?

La cantidad que decidas invertir en Finizens, si es que finalmente lo haces, va a estar condicionada por: el importe mínimo que exige en los planes de inversión y planes indexados; el importe que tengas ahorrado y dónde lo tengas; si vas a utilizar una sola entidad o más de una; y las aportaciones que tengas pensado hacer.

Veamos cada caso.

Los mínimos que exige Finizens son 1.000€ para carteras de fondos indexados (Plan de Inversión); y 50€ para sus planes indexados.

Si tienes menos, puedes abrir cuenta, enviarles el dinero, pero hasta que no alcances los mínimos tu dinero no se invertirá (pasa lo mismo con las aportaciones periódicas); en cualquier caso, siempre deberás mantener tu cartera con una valor igual o superior a los mínimos.

Si tienes tu dinero en fondos de inversión o planes de pensiones de otras entidades, puedes traspasarlos a Finizens en su totalidad o en una parte, si lo que inicialmente prefieres es probar y comparar la evolución de tu ahorro en varios sitios.

Si decides tener tu dinero en más de un robo advisor o entidad para ver quién lo hace mejor/peor; recuerda que tendrás que respetar los mínimos que cada uno exige en aportaciones. Y así mismo, para comparar bien es indispensable que todos los perfiles de riesgo que tengas sean similares, pues si no lo son, no tendrá ningún sentido esta comparación y te llevará a tomar decisiones potencialmente erróneas y poco objetivas.

Respecto las políticas de traspasos de fondos y planes (desde Finizens, o a Finizens), los reembolsos de carteras, los cambios de perfil de riesgo, las cancelaciones de cuenta, la titularidad de las cuentas, las comisiones por transferencias, etc., revisa todas las FAQ que Finizens tienen en su página web.

Finizens por dentro

Se nos ha ocurrido como ejercicio interesante, mostrarte a Finizens por dentro, para que veas qué hay y qué te vas a encontrar cuando seas cliente. Para ello utilizamos datos reales de una cartera de fondos indexados. Aquí tienes varias capturas con imágenes en las que verás cómo es la interfaz de Finizens por dentro.

Los datos los actualizan cada día, y ves el tamaño de tu cartera, los beneficios que acumula, la rentabilidad que acumula (por periodos que puedes marcar).

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También tienes un completo detalle de los fondos indexados en los que está invertida tu cartera: por importe, por el % que representan sobre el total.

 

Y también te muestra la distribución de tu cartera por tipos de activos y zonas geográficas del mundo.

 

Junto a todo lo anterior, tienes un menú a la izquierda, cuando consultas desde tu pc, en el que puedes operar (traspasando dinero y/o fondos), simular tu inversión, y consultar datos históricos, documentación, etc…

Cada vez que operes con ellos, te envían un email con las explicaciones pertinentes. Y si por cualquier motivo tienes dudas, Finizens te facilita también un email de contacto y un chat (que funciona bastante bien, aunque podrían ser aún más rápidos), que puedes utilizar para consultarles toda la información que quieras.

¿Cómo automatizar aportaciones a Finizens?

Las herramientas que Finizens te facilita para automatizar tus aportaciones son dos:

Si tienes un plan de pensiones, marcas en el sistema el importe que quieres invertir (recuerda que no puedes superar el máximo legal actual), marcas la periodicidad, indicas los datos de la entidad en la que tienes el dinero, y Finizens se encarga de todo.

Si tienes una cartera de fondos, debes dar la orden periódica de transferencia en tu entidad donde tienes el dinero.

En ambos casos, cuando tu dinero llega a Finizens te mandan un email avisándote, y te explican las inversiones que van a realizar, las cuales tu ya sabes que serán idénticas a las que tienes contratadas.

Finizens y la crisis del coronavirus

El esfuerzo comunicador que Finizens hizo desde el inicio de la crisis del coronavirus fue notorio y por eso lo recalcamos. Periódicamente explicaban la evolución de sus carteras (a diferencia de quienes fueron más “perezosos” comunicando en momentos complicados de mercado).

También se esforzaron por aportar datos que ayudaran a que el comportamiento del inversor fuera el más eficiente posible a largo plazo. Te mostramos dos ejemplos. Mira este gráfico.

Te explica que históricamente los períodos de subida de mercados son mayores en número y retorno que los de caída.

De ahí que sea mejor mantenerse invertido que no hacerlo, y con ello evitarte perder los mejores momentos de mercado, pues serán estos los que aportarán la mayor rentabilidad.

Pero claro, si te coge un periodo de 30 meses de caídas seguidas (como el del año 2000 – 2003), no es tan fácil mantener la fe, ¿verdad?

Ahora mira este otro que también es muy clarificador de las malas decisiones de inversión de muchos inversores particulares. Te muestra el comportamiento de los inversores en la anterior crisis financiera iniciada en 2007.

¿Qué te indica?

Que muchos inversores actuaron a traspiés, vendiendo sus fondos de inversión en el peor momento de la crisis. Y que volvieron a invertir cuando los mercados llevaban tiempo recuperando.

Lo ves en las barras azules. Te indican flujos de entradas y salidas netas de dinero en fondos de inversión. ¿Sabes que implicaciones tiene lo anterior?

Que quien invierte, hace aportaciones periódicas a su cartera (incluso durante las caídas), y aguanta a largo plazo, suele tener premio. Mientras que, quien vende perdiendo y vuelve a entrar cuando el mercado lleva tiempo recuperando, va a necesitar “de algo más que magia” para recuperar las pérdidas en las que incurrió al salirse.

Educación financiera Finizens

Finizens se ha convertido en uno de Robo Advisor españoles más influyentes. Esto es así, entre otros aspectos, por el importante esfuerzo en educación financiera que realiza para formar a sus clientes y futuros clientes.

Lo hace utilizando diversas herramientas:

– Un apartado de RESEARCH en su página web con gran número de artículos didácticos; y el desarrollo de estudios sobre el mercado español de fondos y planes de pensiones, y de la evolución de la gestión pasiva.

– El uso de redes sociales (Facebook, Twitter, LinkedIn y YouTube), en las que periódicamente comparte consejos y noticias, y la difusión de conocimiento financiero a través de podcasts sobre cómo empezar a invertir utilizando instrumentos de gestión pasiva.

Nos gusta que el objetivo principal de este gran esfuerzo didáctico y mediático, además de para dar a conocer la firma, tenga sus bases en aumentar la cultura financiera del ahorrador medio español. Un ahorrador con importantes carencias de conocimientos que, para entender lo bueno de las propuestas de inversión de Finizens, debe empezar por saber cómo hacen lo que hacen.

Preguntas frecuentes Finizens

Ahora, antes de darte una opinión final, te dejamos las respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes que te pueden surgir antes de invertir con Finizens.

 ¿Cuáles son las diferencias entre una cartera de fondos indexados o planes de Finizens, y un fondo o plan de pensiones ofrecido por un banco?

Si has leído el análisis es probable que hayas identificado varias de estas diferencias entre Finizens y los fondos de bancos. Repasemos algunas de las más llamativas:

– En todo momento sabes en qué está invertida tu cartera: el nombre de los fondos que la componen, y los valores (acciones y bonos) en los que invierte cada uno de ellos.

– Finizens ofrece hasta 5 perfiles de riesgo diferentes, por lo que tiene la capacidad de adaptarse al tuyo con más precisión, y en todo momento.

– Las carteras de fondos y planes indexados de Finizens, tienen comisiones muy inferiores a fondos y planes similares comercializados en España. Las comisiones son fáciles de ver, se reducen cada año automáticamente, y ellos también las pueden reducir adicionalmente (lo han hecho en varias ocasiones).

– Sus comisiones de gestión las cobran directamente en tu cuenta (donde dejan un 1% de tu dinero para ello), a diferencia de los fondos de inversión o planes, que las deducen del valor de cada participación.

– En Finizens apuestan claramente por el largo plazo, y lo hacen sin miedo alguno cuando lo explican. Si tú no eres largoplacista, su modelo claramente no te va a encajar. Las carteras están diseñadas con esta visión largoplacista, y tu dinero estará un 99% invertido siempre, suban o bajen los mercados (una estrategia que demuestra generar mejores resultados con el transcurso del tiempo).

– En las carteras únicamente utilizan fondos indexados y ETFs de la más alta calidad contrastada, gracias a los que diversifican tus inversiones en miles de valores.

– Periódicamente rebalancean (reajustan) tu cartera, para evitar que asumas un riesgo diferente al de tu perfil, el cual además, puedes modificar cuando quieras.

Y finalmente está la mejor rentabilidad que obtienen, cuando la comparas con fondos o planes equivalentes en estos últimos años (sin olvidar que rentabilidades pasadas no garantizan futuras).

¿Puedo traspasar a Finizens fondos de inversión y/o planes de pensiones que tenga en otras entidades?

Si puedes hacerlo, el paso a paso es de lo más sencillo, no tiene coste ninguno, ni impacto fiscal. Si lo haces, no olvides que lo óptimo es traspasar fondos que acumulen beneficios.

Si el tuyo o los tuyos acumulan pérdidas, es mejor venderlos, generarlas (*), y traspasar el dinero a Finizens.

(*) Cuando generas pérdidas, las puedes compensar con plusvalías futuras durante los siguientes 4 años. Un crédito fiscal gratuito con el puedes mitigar tus pérdidas.

¿Cómo sé que no me equivoco al invertir en Finizens?

Respecto a esto, ¿qué quieres que te digamos? Imaginamos que a estas alturas ya sabes que NADIE, absolutamente nadie, tiene la bola de cristal para adivinar el futuro de los mercados financieros.

Nosotros somos de la opinión que a igualdad de evolución de los mercados, en Finizens sabes que tienes opciones de ganar más o perder menos, gracias a las mucho menores comisiones que te cobran.

Ya verás. ¿Tus fondos acumulan pérdidas en estos últimos años? Haz el siguiente ejercicio. Busca las comisiones y gastos que te han cobrado cada año (o pregúntaselas a tu banco, pues te las tienen que dar obligatoriamente cada año).

Calcula cuánto dinero te ha costado mantener tu inversión en euros constantes y sonantes. Y una vez hecho, utilizando las tablas de comisiones de Finizens, calcula cuánto hubieras pagado con ellos en el mismo periodo. ¿Ves la apabullante diferencia a tu favor?

Dicho lo anterior, si tienes dudas sobre si el modelo te encajará o no, lo mejor es empezar y probar, para lo que necesitas 1.000€ si lo que quieres es una cartera de fondos, o 50€ si lo que eliges es un plan de pensiones.

¿Cuánto puedo ganar con Finizens?

¿Te imaginas que fuéramos capaces de saber cuánto se puede ganar con Finizens o cualquier otra inversión?

La respuesta no la tenemos. Pero lo que sí puedes hacer para intentar tener una idea de cuánto puede ganar con Finizens a largo plazo un inversor con tu mismo perfil de riesgo, es lo siguiente.

Revisa los supuestos de rentabilidad histórica que facilita Finizens, y mira qué podría haberte pasado si hace años hubieras invertido en una cartera de fondos o planes con ellos. Cuando lo hagas, no olvides que rentabilidades pasadas pueden no tener nada que ver con las futuras, y no son una garantía, sino solo una guía.

Dado que Finizens quiere darte la rentabilidad que obtenga el mercado, menos sus comisiones, otro ejercicio que puedes hacer es buscar en internet datos de cuánto han ganado las bolsas y los bonos mundiales durante largos periodos de tiempo.

Con este dato, y sabiendo que tu cartera en Finizens estará repartida siempre en un porcentaje concreto entre fondos indexados de renta fija y fondos indexados de renta variable, también puedes hacer tus cálculos orientativos.

A ver si este ejemplo práctico te sirve. Fíjate en la imagen anterior, verás que de media la bolsa americana dio un 6,6%; y los bonos un 3,6%. Suponiendo que tu cartera con Finizens es 50% acciones y 50% bonos, tu rentabilidad media anual hubiera sido del 5,1%.

Vete con ojo por que el ejemplo es solo eso; un ejemplo para que tú puedas buscar información o preguntársela a Finizens, y a partir de ella hacer tus propios cálculos.

¿Cuánto puedo perder con Finizens?

Tampoco tenemos la respuesta a la pregunta de cuánto puedes perder invirtiendo en Finizens.

Pero al igual que escribíamos cuando analizamos y dimos nuestras opiniones de Indexa Capital, debes tener claro que cuando inviertes arriesgas, y que el riesgo que asumes (y por lo tanto el potencial de pérdida y beneficio), es mayor cuanto más arriesgada sea tu cartera.

En el corto plazo, tal y como sucedió en 2008, 2016, 2018, Febrero y Marzo de 2020 (inicio de la crisis del coronavirus), y durante el inicio de 2002, las carteras de Finizens, al estar 100% invertidas siempre, pase lo que pase, lógicamente sufren y caen con el mercado.

Lo puedes ver en el siguiente gráfico de la evolución de la cartera 5 de Finizens.

Pero si te fijas en la evolución tras los dos meses tan nefastos de 2020, la estrategia de Finizens demuestra tener buena capacidad de recuperación rápida en el corto plazo, a diferencia de muchos fondos similares en riesgo ofrecidos en España, que se salieron del mercado, y se perdieron una buena parte de la recuperación.

¿Qué puedo hacer si nada más empezar a invertir en Finizens, veo que mi cartera pierde valor y está por debajo de la inversión inicial?

Si esto te pasa, y realmente te inquieta, es probable que no hayas entendido nada del modelo de inversión de Finizens. También es más que probable, que no estés preparado/a aun para delegar la gestión de tu ahorro a nadie.

Así que, si te ves muy angustiado/a, lo mejor será que des una orden de venta, dejes tu dinero en cuenta, asumas las pérdidas, y no vuelvas a invertir hasta que no entiendas los riesgos que asumes cuando lo haces.

¿Cuáles son los mayores al invertir en Finizens?

Para nosotros hay claramente dos riesgos importantes cuando inviertes con Finizens. El primero es que las economías mundiales y los mercados tengan un comportamiento negativo durante los próximos años. Si esto es así, la evolución de tu cartera de fondos será coherente. Pero claro, esto te pasará en Finizens y en cualquier otra entidad.

El segundo mayor riesgo tiene que ver con tus gestión de emociones y capacidad de mantenerte firme en tu decisión de invertir, y hacerlo durante el transcurso de los próximos años. ¿Podrás aguantar estoicamente las turbulencias de mercados cuando se produzcan, que seguro se van a producir, no estar mirando cada día cómo está tu cartera, y mantener intactos los criterios que seguiste cuando empezaste a invertir utilizando a Finizens?

¿Sabías que, conocemos a más de un inversor que cuando invierten, escriben los criterios en base a los que deciden empezar a invertir? Lo hacen, para que cuando las dudas les acechen, pues saben que eso les puede pasar, los vuelvan a leer y recodárselos a sí mismos/as, evitándose tomar decisiones precipitadas de las que puedan arrepentirse en un futuro.

¿Es la distribución (el Asset Allocation) de carteras de Finizens óptimo en el largo plazo?

Tampoco tenemos respuesta a esta pregunta de si el Asset Allocation de Finizens es óptimo.

Lo que sí sabemos porque lo dice Finizens, es que han desarrollado una tecnología de inversión con alta capacidad de análisis, gracias a la que diseñan un óptimo reparto de carteras, para que cada perfil de riesgo obtenga la mejor rentabilidad posible a largo plazo.

Un diseño de carteras con capacidad de capturar una gran parte de la rentabilidad positiva que obtengan los principales mercados mundiales en el largo plazo.

Y también has podido ver en este análisis, que cuando comparas rentabilidades pasadas de Finizens con la de fondos de inversión y planes de pensiones similares en nivel de riesgo, dirigidos al mismo tipo de personas, Finizens gana por goleada.

Pero claro, la única forma de saber si esto seguirá siendo cierto, es probando, y comparando carteras similares en el largo plazo. Es por ello que muchos inversores españoles abren cuenta en más de uno de los considerados como mejores Robo Advisors.

¿Puedo decirle a Finizens en qué tiene que invertir y cuándo?

No, no puedes. Ellos se encargan de todo desde el primer momento. Cuando abres cuenta, firmas un contrato de gestión delegada de inversiones. Te asignan un cartera, compuesta por fondos y/o ETFs, e invierten.

A modo de recuerdo, ten presente que tu dinero estará siempre un 99% invertido, y que esto será así, pase lo que pase en los mercados financieros mundiales. De hecho, esta praxis, es una de las claves del éxito de la gestión pasiva que lleva a cabo Finizens.

¿Puedo traspasar a Finizens fondos indexados que tenga en otro robo advisor?

Si puedes. Pero en cuanto los fondos indexados lleguen a Finizens, la entidad hará un traspaso interno y los cambiará por los que incluya la cartera que tengas asignada. Haciendo traspaso en vez de venta, evitará que pagues impuestos por los beneficios que puedan acumular los fondos del robo advisor del que traspasas.

¿Por qué Finizens incorpora REITs (fondos de inversión inmobiliarios) en sus carteras de fondos indexados?

Los análisis llevados a cabo por el equipo de inversión de Finizens, le llevan a concluir que el sector inmobiliario no está suficientemente bien representado en los índices de renta variable mundiales.

Según las economías de las que hablemos, este sector puede representar de un 20% a casi un 50% del PIB (producto interior bruto), pero esta importancia no se refleja en las acciones que forman parte de los índices bursátiles.

Esto es así porque las empresas inmobiliarias denominadas REITs (Real Estate Investment Trusts) están obligadas a repartir el 90% de sus dividendos.

Y lo anterior es una importante limitación, para que valor bursátil crezca tanto como p.ej., el de una gran empresa que reparte pocos dividendos, los acumula y reinvierte una gran parte en nuevas inversiones.

Junto a este motivo, la investigación de Finizens también concluye que darle más peso al sector inmobiliario ayudará a: generar buena rentabilidad a largo plazo, aumentará la diversificación (aspecto indispensable para la gestión del riesgo), y protegerá las carteras en épocas de alta inflación.

Si quieres saber más sobre este tema, te aconsejamos la lectura de un interesante y completo artículo en el blog de Finizens.

¿Por qué Finizens invierte en ETFs sobre el oro en sus planes indexados?

Finizens considera, a diferencia de otros gestores automatizados, que invertir una parte de las carteras en oro, ayuda a protegerlas en momentos de alta turbulencia de mercados, en los que típicamente el oro funciona como activo REFUGIO.

Aumenta la diversificación gracias a la baja correlación del oro con los activos más importantes (bonos y acciones), y con ello se mejora el binomio rentabilidad – riesgo, tan importante para Finizens; y mejora su desempeño en épocas de alta inflación, en las que históricamente el oro se comporta muy bien.

Si abro cuenta en Finizens y pasado un tiempo me arrepiento, ¿qué pasa con mi dinero?

Esto no creemos que será un problema, porque si decides dejar de colaborar con Finizens, podrás traspasar tu cartera de fondos y planes a otra entidad, y hacerlo cuando quieras (recuerda que los fondos y dinero en cuenta están a tu nombre).

O bien dar una orden de venta, y enviar tu dinero donde decidas.

 

¿Qué información de mis inversiones me mandará Finizens, cómo lo hará y cuándo?

Basado en nuestra experiencia personal, y la de inversores muy cercanos a nosotros que ya son clientes de Finizens, cada principio de mes, Finizens te envía un email con datos de tu cartera y su evolución desde distintas ópticas.

Junto a lo anterior, cada vez que hagas una operación , Finizens también te mandará email con el detalle, y además, siempre que quieras puedes entrar en tu cuenta a través de su web y app para mirar cómo va, en qué está invertida, etc…

Y también tienes un email de contacto y un chat, a través de los que puedes preguntarles cualquier duda. En nuestra experiencia, suelen ser rápidos en contestar, aunque podrían serlo un poco más.

¿Cada cuánto actualizan la rentabilidad de mi cartera en la web/app de Finizens ?

En Finizens actualizan la información de todas sus carteras diariamente, en base a los precios de los fondos y ETFs del cierre del día anterior. Pero si has elegido invertir en un modelo de gestión indexada como el que propone Finizens, que ante todo demuestra capacidad de generar buen retorno en largos periodos de tiempo, tiene muy poco sentido estar mirando cada semana la evolución de tu cartera.

¿Harías lo mismo si en vez de en fondos, tu dinero estuviera invertido en un inmueble?

Son muchos los estudios que demuestran que este comportamiento puede traicionarte y hacerte tomar decisiones equivocadas precipitadamente. Por eso, lo óptimo sería que a tu cartera de inversión indexada le fueras aportando dinero periódicamente (por poco que fuera), y lo hicieras cuanto antes y durante muchos años, como si de una hucha se tratara.

Para ello utiliza única y exclusivamente el dinero que sabes que no vas a necesitar en los próximos años, pues ya tienes un colchón de seguridad con el que hacer frente a imprevistos. Y evita buscar / esperar el mejor momento para invertir, pues las estadísticas demuestran que te vas a equivocar con una alta probabilidad.

Incluso, aprovecha los momentos de mercados bajistas para invertir un poco más.

¿Cómo cobra Finizens las comisiones de gestión?

Finizens te cobra las comisiones de gestión trimestralmente, y lo hace directa y automáticamente en tu cuenta corriente depositada en el banco custodio.

Es por ello que dejan un 1% de tu dinero siempre en cash, para evitarte que tengas que enviárselo para pagarlas, o que te tengan que vender participaciones de tu cartera de fondos para cubrir el cargo.

Recuerda que si abres cuenta a través de este enlace de invitación, te ahorrarás todas las comisiones de gestión de Finizens un año, en tus primeros 12.000€ invertidos con ellos.

¿Es Finizens el mejor Robo Advisor en España?

Decir que Finizens es el mejor robo advisor en España es bastante atrevido y temerario por nuestra parte.

Lo que sí podemos decirte, es que junto con varios otros robo advisor como por ejemplo Inbestme, Finizens es uno de los que mejores y más valoraciones tiene de clientes. Un dato importante a tener en cuenta, del que te hemos hablado al principio de este análisis.

En cualquier caso, será necesario que pasen varios años hasta que podamos concluir que Finizens es o no el mejor de todos.

 

OPINIÓN FINIZENS

Acabando este análisis, nos gustaría darte una opinión final y sintetizada de Finizens.

Nos gusta la simplicidad del modelo de asesoramiento de Finizens, y la claridad de su mensaje: una vocación claramente definida, sin fisuras.

Nos gustan los resultados que desde su fundación ha generado (y que esté rozando los 5 años de vida). Y que sean comparativamente mejores.

Nos gustan mucho sus bajas comisiones y gastos que asumes como cliente; y que además cada año que eres cliente pagas menos, sin importar cuanto tienes.

Nos gusta que hayan bajado el mínimo de 10.000€ a 1.000€ para abrir cuenta de fondos, aunque sea una medida temporal, y que puedas probar e invertir en sus planes indexados desde tan solo 50€.

También nos gusta el esfuerzo que hacen por formar, y su transparencia, a pesar de que a veces su tono, para alguno de nosotros, es “un pelo” agresivo.

Dicho todo lo anterior, NUNCA OLVIDES QUE en los mercados financieros no hay milagros. Hablamos de invertir, de asumir riesgos, y de mantener tus criterios a muy largo plazo si quieres aprovechar los beneficios, lo cual es más fácil decir que hacer cuando llegan épocas de pérdidas y caídas.

Y aunque rentabilidades pasadas no garantizan que vayan a darse en el futuro, a la vista de todos los datos aportados, parece que la propuesta de servicios financieros de Finizens puede ser adecuada para muchos miles de inversores que buscan algo así.

Nosotros así lo vemos, y por eso los hemos elegido.

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Esperamos que este análisis de opinión te haya sido útil. Lo iremos actualizando periódicamente. Recuerda REGISTRARTE AQUÍ para recibir nuevos análisis de fondos y gestoras.

Y si tienes cualquier tipo de duda sobre Finizens, puedes preguntárnosla a continuación.

 

Fuentes de información para redactar este artículo: Finizens, Rankia, Morningstar, CNMV, Wikipedia, Inverco, Vanguard, Amundi, Axon Partners, Caser Seguros, Expansión, Cinco Días.

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