Al igual que sucede en los países más desarrollados del mundo, el ahorrador medio en España se ha puesto las pilas incorporando nuevas y mejores formas de invertir a largo plazo. 

 

Una de las que más éxito está teniendo aquí es la que propone Finizens, un robo advisor de nueva generación a quien dedicamos este análisis con opiniones de todos sus servicios de inversión para particulares. 

 


FINIZENS OPINIONES 


 

Desde 2017, Finizens ofrece alternativas de inversión a personas de casi cualquier bolsillo y edad, para ayudarles a generar el mayor ahorro posible a largo plazo.

 

Servicios tecnológica y financieramente novedosos, con capacidad de:

 

  • Adaptarse a diferentes perfiles de riesgo (desde los inversores más cautos, a los más arriesgados);
  • Que puedes contratar online desde importes iniciales muy sensatos (de 50€ a 1.000€);
  • Con muy bajas comisiones que se traducirán en mayor potencial de ganar más a largo plazo;
  • Relativamente fáciles de entender e implementar;
  • Altamente transparentes en cuanto a explicarte en qué invierten, y cuánto te cobran;
  • Que destacan por sus sistemas automatizados de inversión, vigilancia, reajuste de carteras, y ayuda al cliente;
  • Para los que utiliza carteras de fondos de inversión de la más alta calidad;

 

Y que hoy cuenta con casi 5 años de experiencia, buenos resultados, y el respaldo de varios miles de clientes satisfechos. 

 

finizens opiniones y rentabilidades historicas, cuanto gana finizens, rentabilidades finizens
Rentabilidades históricas vs Benchmark de las carteras de inversión (hasta 2021) | Finizens

 

 

Siendo todo lo anterior cierto, y asumiendo que estás buscando a quién delegarle la inversión a largo plazo de tu dinero ahorrado con mucho esfuerzo…,

 

¿Qué pasos deberías seguir para valorar con objetividad si las propuestas de Finizens se adaptan a lo que necesitas?

 

Para ayudarte, hemos preparado este extenso análisis de todos sus servicios financieros.

Una lectura indispensable que te permitirá entender, entre muchos otros conceptos:

 

  • ¿Qué hace Finizens?
  • ¿Cómo, en qué invierte, y por qué lo hace así?
  • ¿En qué se diferencian sus propuestas de inversión de otras a las que podrías acceder?
  • ¿Qué ventajas aporta Finizens al inversor medio?
  • ¿Qué riesgos asumes al invertir con ellos?
  • ¿Qué tipo de inversor elige a Finizens?
  • ¿Cómo es Finizens por dentro, y cómo te informan de tu cartera?
  • Y si sus resultados son mejores, iguales o peores que otras alternativas comercializadas masivamente en España.

 

Recuerda que si durante la lectura se te generan dudas, nos las puedes preguntar al final de todo.

 


 

Indice de contenidos

 


1) OPINIONES FINIZENS (2021): Google y Trustpilot

 

Como suele ser habitual al analizar entidades financieras, lo primero que hacemos es navegar por internet para conocer las valoraciones y opiniones que los clientes, en este caso de Finizens, comparten públicamente.

 

Hacerlo, nos permite tener una primera idea, directamente de la mano del cliente, sobre cuán contentos/as están. 

 

 

Este es el resumen de valoraciones y opiniones de Finizens a esta fecha:

 

  • En Trustpilot opinan 1.079 personas, en Google 455, y en Facebook 17.
  • En total, más de 1.500 personas, que le dan un valoración media realmente buena: un 4,86 sobre cinco.
finizens opiniones, finizens opiniones 2021, opiniones de finizens, finizens opiniones 2022
Opiniones Finizens en Trustpilot | Trustpilot

 

 

Más abajo te iremos mostrando testimonios de clientes de Finizens (de 2019, 2020 y 2021), con las exposiciones que más se repiten entre quienes opinan.

Aquí tienes un primer ejemplo.

 

opiniones finizens, finizens opiniones, testimonio cliente finizens
Testimonio cliente Finizens | Trustpilot

 

 

Conocida un poco más la valoración actual de Finizens y el nivel de satisfacción de sus clientes, ya puedes continuar con el análisis.

 


2) ¿QUÉ ES FINIZENS?

 

Finizens es una gestora de patrimonios Wealthtech, constituida en 2015 como Agencia de Valores autorizada (número 26), registrada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

opiniones finizens

 

¿Sabías que se describen como Especialistas en Inversión Pasiva, un distintivo que muy pocas entidades financieras pueden utilizar?

 

» Fundación y socios de Finizens

 

La fundación de Finizens se realizó como iniciativa de varios inversores privados y de AXON PARTNERS, una prestigiosa firma de inversión financiera, con importante presencia y experiencia internacional.

Entre sus accionistas encuentras inversores particulares, family offices, e instituciones como Caser Seguros y Fintech Ventures Fund.

 


Sabías que…

 

El nombre Finizens proviene de la unión de las palabras FINANCIAL + CITIZENS (ciudadanos financieros).


 

Finizens ha llevado a cabo 3 ampliaciones de capital por un importe total que ronda los 8 MM. de Euros.

Con este dinero, la firma se garantiza la continuidad, el desarrollo de su potente tecnología de gestión e inversión, y la creación de nuevos servicios.

 

» Finizens hoy 

 

Pasados más de cuatros años desde que empezaron a operar, hoy Finizens cuenta con:

 

  • Cerca de 16.000 clientes en España (cifra que crece constantemente cada mes), y lo convierten en el segundo robo advisor independiente en cuanto a número de clientes;
  • Varios servicios de inversión para particulares de los que tienes un resumen a continuación:

» Principales servicios de inversión de Finizens

 

Junto a lo anterior, hoy Finizens también puede ofrecerte datos reales e históricos de la buena evolución relativa de sus carteras de fondos y planes indexados, tras años especialmente complicados como 2018 y 2020.

 

simulador inversiones finizens, evolucion inversiones finizens, opiniones finizens
Simulador de la evolución de una inversión con el paso del tiempo | Finizens

 

 

SIMULA AQUÍ TU INVERSIÓN CON FINIZENS

 


Sabías que…

 

El ambicioso objetivo de Finizens es asesorar 7.000 millones de Euros en fondos indexados, duplicando su número de clientes año tras año hasta 2025.

Todo parece indicar que van por buen camino para conseguirlo.

 

opinion sobre finizens, finizens opiniones 2021, testimonio cliente finizens
Finizens opinión cliente 2021 | Trustpilot

 

 


 

» ¿Cuál es el equipo de Finizens?

 

El equipo de Finizens lo componen:

 

  • Personal directivo.
  • Personal en el área administrativa y de atención al cliente;
  • Banqueros (al estilo banca privada) que dan soporte a clientes de mayor envergadura.

 

equipo finizens, que es finizens, finizens opiniones
Equipo Asesores Finizens

 

 

  • También cuenta con un experimentado Comité Asesor que supervisa las decisiones de inversión de todas las carteras modelo.
  • Y una potente plataforma tecnológica que automatiza decisiones de inversión, junto con la importante tarea del reajuste de carteras, ambas clave del éxito del modelo de asesoramiento financiero que ofrece Finizens.

 

En este vídeo puedes ver a varios de los componente de Finizens, explicándote una serie de conceptos indispensables sobre sus modelos de inversión.

 

 

» ¿Quiénes son los partners de Finizens?

 

Como partners necesarios para llevar a cabo su actividad, Finizens colabora con Caser Seguros, Cecabank e Inversis, tres instituciones financieras españolas de primer nivel, indispensables para los servicios de custodia de las cuentas e inversiones de sus clientes.

partners socios de finizens
Entidades colaboradoras de Finizens para depositaría y custodia | Finizens

 

 

» ¿Qué premios ha obtenido Finizens?

 

Desde el inicio de su actividad en 2017, Finizens ha recibido varios premios gracias a su buen hacer. Destaca especialmente el de Mejor Robo Advisor.

 

  • Best Robo Advisor (2017 – 2019).
  • Best Fintech (2017).
  • 100 Best Ideas (2018).
  • Best Privarte Banking Wealthtech (2018).
  • Top Ten Fintech (2019).

 

premios finizens, que premios tiene finizens
Premios Finizens | Finizens

 

 

MIRAlos aquí en la web de finizens junto con la PROMOCIÓN ACTUAL POR HACERTE CLIENTE

 

» ¿Qué es la Gestión Pasiva Indexada de Finizens?

 

¿Conoces los términos gestión pasiva, gestión activa, y los argumentos que utilizan quienes defienden estos dos modelos de gestión financiera?

 

Te los resumimos sintetizando conceptos.

 

» Para los defensores de la gestión pasiva, lo mejor para ahorrar a largo es plazo es:

 

  • Invertir directamente en índices (de renta fija, variable, materias primas, etc…);
  • Utilizando instrumentos como fondos indexados y ETF que repliquen, copien estos índices con precisión;
  • Que cobren comisiones muy bajas;
  • Evitando tomar decisiones de en qué valores individuales (bonos y acciones) es mejor invertir;
  • Y manteniendo las posiciones e inversiones a largo plazo, cuanto más mejor, sin tener que estar comprando y vendiendo continuamente.

 

opiniones finizens, FINIZENS EDUCACION FINANCIERA OPINIONES
Educación Financiera | Finizens

 

 

«ATENCIÓN AL DATO: Solo el 1% de los gestores activos en Europa que invierten en Renta Variable Global consigue batir su índice (benchmark) a 10 años.»

 

» En cambio, quienes defienden la gestión activa abogan por que:

 

  • Lo mejor es intentar ganar más que los índices;
  • Seleccionando valores individuales;
  • Comprando y vendiendo activamente;
  • Adaptando las carteras a los vaivenes y previsiones de cómo van a evolucionar los mercados y las economías;
  • Pagando costes y comisiones más elevadas derivados del esfuerzo que hay que hacer en la gestión activa;
  • Sin que sea necesario mantener las posiciones un tiempo específico.

 

Pues bien, de un tiempo a esta parte parece que el modelo de gestión pasiva se está imponiendo.

 

Y esto es así, porque gran número de estudios demuestran que a largo plazo la gestión activa no es capaz de cumplir su promesa de ganar más que el mercado.

 

Finizens SPIVA, finizens evolucion
Evolución gestores activos | Finizens

 

 

Más bien todo lo contrario.

 

Ante esta evidencia, son cada vez más el número de inversores en todo el mundo que se pasan a la gestión pasiva.

 

GESTION PASIVA FINIZENS
« Porcentaje de fondos de inversión cuya rentabilidad ha sido superior a un fondo de gestión pasiva comparable (No olvides que rentabilidades pasadas no garantizan futuras).»

 

 

¿Pero sabes cuál es alguno de los problemas a los que se enfrentan muchos/as de quienes se decantan por la gestión pasiva?

 

Que lo hacen sin realmente conocer:

 

  • En qué están invirtiendo;
  • Cuáles son las características del modelo de ahorro e inversión con instrumentos de gestión pasiva;
  • Cuáles son sus riesgos;
  • Qué prácticas han de seguir para alcanzar los objetivos que buscan como ahorradores;
  • Y cuánto tiempo (años) necesita este modelo para demostrar su buen comportamiento.

 

fondos indexados finizensErróneamente, siguen siendo muchos/as quienes se piensan que en el mundo financiero hay “magia y milagros”, gracias a los ganarán más desde el minuto UNO.

 

Por todo ello en Finizens se esfuerzan en compartir información financiera REALISTA Y OBJETIVA, que facilite la mejor toma de decisiones de inversión y ahorro a largo plazo.

 

Y lo hacen defendiendo el que para ellos es el mejor sistema: la gestión pasiva indexada.

A medida que vayas leyendo averiguarás si realmente lo es.

 

testimonios finizens, valoraciones finizens, opiniones de finizens
Finizens opiniones clientes | Trustpilot

 

 


Sabías que…

 

Los servicios que Finizens ofrece en España funcionan en países como EEUU desde 2007- 2008, y son más de 80 millones los ahorradores en todo el mundo que los utilizan.

Si aquí los bancos no te hablan de carteras de fondos indexados, ETFs, o de gestión pasiva, se debe a las bajas comisiones que obtienen comparadas con las que cobran en fondos de inversión de gestión activa comercializados masivamente a través de sus oficinas y páginas web.


 

Ahora, no pierdas las explicaciones sobre funcionamiento de Finizens, las cuales te ayudarán a entender mejor el análisis y las valoraciones de sus servicios.

 

3) ¿CÓMO FUNCIONA FINIZENS?

 

Finizens invierte en el crecimiento de la economía mundial a largo plazo, alejándose por completo del ruido de los mercados a corto plazo.

 

Para hacerlo, Finizens ha desarrollado una vanguardista tecnología financiera y algorítmica de gestión de carteras que ahora conocerás.

Su OBJETIVO es ofrecer un modelo de gestión de carteras de fondos y planes de pensiones:

 

  • En los que se combinan fondos indexados y ETFs respectivamente,
  • Que permita rentabilizar el ahorro de manera óptima, transparente y constante en el tiempo.

 

¿Quieres saber qué hace para intentar conseguirlo?

 

» ¿Cuál es el sistema de inversión de Finizens?

 

El sistema de inversión y gestión de carteras de Finizens se fundamenta en los siguientes pilares:

 

  • Diversificación global de las inversiones, en renta fija, renta variable, activos inmobiliarios y oro.
  • Incorporar capas de seguridad que ayuden a gestionar con eficacia el binomio rentabilidad – riesgo en cada perfil.
  • Combinar productos financieros de alta calidad y bajo coste, que replican con precisión el comportamiento de varios de los principales índices mundiales (fondos indexados y ETF).
  • Reducir al mínimo las comisiones que paga el cliente.
  • Y mantener una distribución de carteras constante el tiempo.

 

SIMULA AQUÍ TU INVERSIÓN EN UNA CARTERA DE FINIZENS

 

» ¿Cómo y en qué invierte Finizens?

 

En Finizens te ofrecen hasta CINCO carteras de inversión, cuyo proceso de creación sigue los siguientes pasos: selección de áreas geográficas; Asset Allocation y activos individuales; Diversificación Global a la enésima potencia, y Selección de Divisas.

 

Veamos cada paso con detalle…

 

¿Cómo selecciona Finizens las áreas geográficas en las que invierte?

 

En Finizens definen una distribución de carteras por áreas geográficas del mundo.

 

Para hacerlo tienen en cuenta criterios relacionados con:

 

  • El peso de cada mercado de acciones,
  • El PIB de los países,
  • El crecimiento de los beneficios empresariales,
  • El tamaño de su población…

Y como que los clientes de Finizens son españoles, en sus carteras hay cierto “sesgo” hacia Europa.

Lo puedes ver en esta tabla (en la segunda línea):

 

carteras finizens opinion
Distribución carteras de inversión | Finizens

 

 

¿Cómo hace Finizens el Asset Allocation y la selección de activos individuales?

 

Finizens decide los pesos (Asset Allocation en el argot) que la renta fija, la renta variable y el inmobiliario tendrán en las carteras de cada perfil de riesgo.

 

Para hacerlo utilizan criterios basados en la conocida como Teoría Moderna de Carteras:

 

  • Su tecnología utiliza datos históricos del comportamiento de cada clase, junto a evidencias empíricas.
  • Y realiza combinaciones de los tres activos (renta fija, renta variable e inmobiliario) para diseñar carteras eficientes en riesgo y rentabilidad a largo plazo.

 

MUY IMPORTANTE: Las carteras modelo de inversión, se diseñan omitiendo sesgos emocionales y decisiones arbitrarias basadas en pronósticos.

 

En los análisis, Finizens tiene en cuenta los activos individuales por los que se decanta dentro de cada clase genérica.

Son los siguientes:

 

  • Bonos de Empresas Europeas.
  • Bonos de Gobiernos Europeos, a corto y largo plazo.
  • Bonos Globales Agregados.
  • Acciones de Mercados Emergentes.
  • Acciones Europeas.
  • Acciones de Japón.
  • Acciones USA.
  • Oro Físico.
  • Bienes Raíces Globales.

 

opinion finizens, opiniones finizens 2021, finizens testimonios
Opinión y valoración cliente Finizens | Trustpilot

 

 

¿Cómo diversifican globalmente las carteras de fondos en Finizens? 

 

En Finizens defienden a ultranza la máxima diversificación global de las carteras, y por eso prioriza el reparto de las inversiones en el mayor número posible de valores.

 

Más adelante verás que sus carteras están repartidas en cerca de 20.000 posiciones diferentes, entre acciones y bonos de todo el mundo.

En la siguiente tabla puedes ver algunos de los índices en los que Finizens invierte.

 

¿En qué índices de acciones y bonos invierte Finizens?

 

¿En qué divisas invierte Finizens?

 

Todas las carteras de Finizens se valoran en Euros, pero la exposición interna a divisas varía en función del activo en el que invierten.

 

  • La inversión en renta fija la hacen siempre en activos que cubran el riesgo divisa (para evitar este riesgo).
  • En cambio, para la inversión en renta variable no siguen este mismo criterio.

 

aquí, En su página web, puedes verlo CON MÁS Detalle

 

» ¿Qué tipos de fondos utiliza Finizens?

 

Finizens selecciona dos tipos de fondos característicos de la gestión pasiva, cuya misión es replicar con la mayor precisión, la evolución de los índices por los que apuesta:

 

  • Fondos indexados (también llamados fondos índice), para sus servicios de carteras de fondos;
  • ETFs (fondos cotizados), para sus planes de pensiones.

Para seleccionarlos llevan a cabo un escrupuloso análisis de:

 

  • Las gestoras que comercializan este tipo de fondos (han de ser altamente experimentadas y de prestigio constatado);
  • El tamaño de los fondos (han de ser grandes para evitar problemas de liquidez al comprarlos o venderlos);
  • El coste interno de cada uno (ha de ser el más bajo posible) para que el inversor obtenga la mayor rentabilidad.

 

Tres aspectos clave a la hora de elegir productos de gestión pasiva de la máxima calidad.

 

¿Qué fondos indexados elige Finizens? 

 

Finizens elige principalmente fondos indexados de la gestora americana Vanguard, la gestora líder indiscutible en gestión pasiva, a escala internacional, y también de Amundi (la gestora líder en Europa).

 

gestion pasiva finizens gestoras, que gestoras de fondos utiliza finizens, como invierte finizens
Gestoras de fondos indexados y ETFs con las que colabora Finizens | Finizens

 

 

¿Qué ETFs elige Finizens? 

 

Para sus planes de pensiones, Finizens eligen ETFs de gestoras de renombre como Lyxor, State Street, Schwab, BlackRock, Nomura e Invesco.

Más adelante cuando analizamos los servicios de Finizens te los detallamos.

 

» ¿Cuántos perfiles de riesgo tiene Finizens?

 

 Finizens contempla cinco perfiles de riesgo (del 1 al 5) para sus carteras modelo, ordenados de menos a más riesgo.

 

Buscando un símil con los que utilizamos nosotros, los números de cada perfil de riesgo de Finizens podría llamarse así:

 

  • Perfil 1 Finizens: Inversor Conservador.
  • Perfil 2 Finizens: Inversor Moderado.
  • Perfil 3 Finizens: Inversor Equilibrado.
  • Perfil 4 Finizens: Inversor Dinámico.
  • Perfil 5 Finizens: Inversor Arriesgado.

 

Para saber el tuyo, debes seguir el paso a paso en su página web (o app), e ir respondiendo las 14 preguntas que te hace su “scoring” de riesgo.

 

CONOCE TU PERFIL INVERSOR EN FINIZENS AQUÍ

 

Las preguntas que te hacen en el test, tienen relación con:

 

  • Tus conocimientos financieros.
  • Tu experiencia como inversor.
  • Tu situación financiera y patrimonial.
  • Y los objetivos que buscas con tu inversión.

 

PERFIL DE RIESGO FINIZENS, cual es el perfil de riesgo en finizens, perfiles de riesgo finizens
Perfil de riesgo | Finizens

 

 

Una vez completado el perfil de riesgo, te asignan una de las cinco carteras de inversión, las cuales coinciden con el número de tu perfil para hacerlo más fácil. 

 

carteras finizens, opinion de finizens
Carteras de inversión en Finizens y Perfiles de riesgo de cada una | Finizens

 

 

  • El perfil de riesgo lo puedes modificar a los 30 días de marcarlo, y tantas veces como a partir de entonces quieras.
  • Pero como bien explican ellos, mejor no hacerlo y mantenerte en el que te recomienda su herramienta, a no ser que tus circunstancias personales hayan cambiado.

simulacion rentabilidad historica perfil decidido, simulacion inversion finizens, simulador de inversiones finizens

 

 

» ¿Qué plazo de inversión recomienda Finizens?

 

Finizens recomienda que si quieres invertir en sus carteras de fondos y planes, tu horizonte temporal debe ser especialmente largoplacista.

 

De hecho, aconsejan un mínimo de permanencia de tu inversión de 7 a 15 años.

 

Esto es lógico, porque la bonanza de la gestión de carteras invirtiendo en índices es mayor cuanto mayor es el plazo de la inversión.

¿Sabes por qué?

 

  • Porque el impacto de pagar menos comisiones (y Finizens es el robo advisor más barato a largo plazo), es mayor cuanto mayor es el tiempo que transcurres invertido.
  • Porque invirtiendo durante periodos largos, favoreces que se sucedan diferentes ciclos por los que puede pasar la economía, evitando los riesgos y vaivenes del corto y medio plazo.

 

finizens opiniones clientes
Testimonio cliente Finizens

 

 

» ¿Cómo hace el rebalanceo de carteras Finizens? 

 

Por último, es fundamental hablar del rebalanceo (reajuste) de las carteras de inversión en Finizens.

 

Está demostrado por multitud de estudios, que llevar a cabo un reajuste periódico de una cartera de inversión genera mejor retorno a largo plazo, y evita que asumas riesgos que no estás dispuesta/o a asumir.

 

» El objetivo del reajuste de carteras tiene como propósito:

 

  • Generar más rentabilidad a largo plazo,
  • Y garantizarle a cada cliente que el riesgo que asume su cartera es el que contrató inicialmente, evitando que la propia evolución del mercado lo desvirtúe con el paso del tiempo.

 

» Reajustan las carteras de la siguiente forma:

 

  • Por defecto una vez al año;
  • O bien cuando el peso de un activo es un 20% mayor o menor del inicialmente marcado;
  • O cuando un cliente decide volver a hacer el test y su perfil cambia respecto al que tenía.

 

Veámoslo con un ejemplo simplificado.

 

  • Supón que contratas una cartera cuyo reparto inicial y objetivo es, 50% renta fija, 50% renta variable.
  • Imagina que debido a oscilaciones del mercado, la renta fija pasa a representar un 62% del total.
  • Si esto sucede repentinamente (ej.: después de una época de tensiones en los mercados financieros), el sistema automatizado de Finizens venderá el 12% (62 – 50) de exceso de fondos de renta fija, y comprará fondos de renta variable hasta llevar tu cartera a la proporción 50-50 inicial.

 

» ¿Cuáles son las comisiones de Finizens? 

 

Finizens hace un especial esfuerzo para que sus clientes paguen las comisiones más bajas en España.

 

¿Sabías que las han bajado en 24 ocasiones desde 2017?

 

Para poder cobrar el mínimo posible cuenta con:

 

  • Un escalado de comisiones que se reducen en función del tamaño de las carteras de fondos.
  • Unos fijos realmente bajos en sus planes de pensiones y productos de seguros.
  • Un plan que ellos denominan “TU POR DELANTE” que automáticamente te baja las comisiones anuales de gestión cada año de permanencia.
  • Una eficiente selección de fondos de gestoras, con comisiones internas bajas (y que serán aún más bajas cuanto más dinero de clientes gestione Finizens).
opinion finizens, finizens opinion, testimonio clientes finizens
Testimonio cliente Finizens | Trustpilot

 

 

Y también te ofrecen promociones puntuales como ESTA, que podemos ofrecerte por ser clientes de esta entidad …

 

Abre CUENTA TRAVÉS DE ESTE ENLACE, y NO PAGARÁS comisiones de gestión el primer año, en los primeros 12.000 € que inviertas.

 

(*) Desde Noviembre 2020, Finizens es quien ofrece los planes indexados más baratos en España, siempre y cuando mantengas tu inversión con ellos durante varios años, y te apliquen las reducciones anuales automáticas.

Lo puedes ver en esta tabla que compara las comisiones de planes de pensiones en España.

 

los planes de pensiones mas baratos en España, comisiones planes de pensiones
Comisiones Finizens

 

 

» ¿Qué rentabilidad obtiene Finizens? 

 

En sus inicios, Finizens se esforzaba por demostrar que su modelo de asesoramiento era mucho más rentable que el ofrecido en España por gran cantidad de fondos de inversión comercializados por bancos.

 

rentabilidad finizens
Rentabilidad año a año carteras de fondos indexados | Finizens

 

 

Cuando sus carteras no tenían histórico, realizó estudios back test (hacia atrás varios años) con los que intentar demostrar las buenas rentabilidades que hubieran obtenido sus carteras de inversión. 

Rentabilidades pasadas nunca garantizan futuras, y el futuro es poco probable que sea exactamente igual al pasado…

 

En cualquier caso, estos análisis son una guía útil, que ahora se completa con datos reales de rentabilidad de los años 2017, 2018, 2019, 2020 y 2021.

 

Míralos AQUÍ en su página web

 

» ¿Cuál es la fiscalidad y los impuestos de las carteras de Finizens?

 

Los dos servicios de inversión más contratados de Finizens, las carteras de fondos y los planes de pensiones, tienen las mismas ventajas fiscales que cualquier fondo o plan de pensiones tradicional en España.

 

Y además son traspasables entre entidades financieras, lo que te beneficia de poder cambiar fondos sin tener que pagar impuestos por los beneficios que acumules. 

 

Por su parte, los seguros de ahorro no tienen ventajas fiscales ni son traspasables, pero sí tienen ventajas fiscales en las comunidades autónomas en las que el impuesto de sucesiones no existe o se ha reducido.

—-

Hasta aquí, el resumen general de la propuesta de Finizens.

Pasemos ahora a analizar los 4 servicios de asesoramiento y gestión que propone Finizens.

 

testimonio cliente finizens, opinion sobre finizens
Testimonio cliente Finizens

 

 


4) PLAN DE INVERSIÓN FINIZENS: OPINIÓN 

 

Este es el servicio de gestión de carteras de fondos indexados.

 

Veamos todas sus características.

 

» ¿Qué es el plan de inversión de Finizens?

 

El Plan de Inversión de Finizens, es un servicio de gestión delegada de carteras mixtas de fondos indexados, y actualmente es el de más éxito en miles de clientes y dinero gestionado. 

 

El planteamiento del plan de inversión es muy sencillo:

 

(*) Finizens podrá cambiar los fondos siempre que encuentre mejores en el mercado, que inviertan en lo mismo, aporten mejores comisiones, y ayuden a diversificar.

testimonios finizens, finizens opiniones, opiniones sobre finizens
Testimonio cliente Finizens | Trustpilot

 

 

» ¿Cuál es la inversión mínima del Plan de Inversión Finizens?

 

Para empezar tu plan de inversión debes invertir un mínimo inicial de 1.000 €. (importe que temporalmente se ha reducido desde los 10.000€ que exigían hasta 2020).

 

  • Si quieres hacer aportaciones adicionales a tu cartera de fondos, deben ser de como mínimo 300 €.
  • La inversión y las aportaciones las puedes hacer con dinero (mediante transferencia), o traspasando a Finizens fondos de inversión de otra entidad (te lo explicamos con más detalle al final).

 


Sabías que…

 

Finizens ahora te hace gratuitamente un completo estudio comparativo de los fondos de inversión que tengas en otras entidades. 

 

opinión finizens valoracion fondos de inversion

 

PÍDE AQUÍ QUE TE HAGAN UNA VALORACIÓN GRATUITA DE TUS FONDOS

 


 

» ¿Cuántas carteras de fondos tiene el Plan de Inversión de Finizens?

 

Este plan de inversión cuenta con CINCO carteras mixtas de fondos, una por cada perfil de riesgo con los que trabaja Finizens.

 

» ¿En qué invierte el Plan de Inversión Finizens?

 

El plan de inversión de Finizens invierte en renta fija y renta variable global, así como en renta variable inmobiliaria.

 

» Aquí tienes el detalle exacto del REPARTO DE ACTIVOS en cada una de las cinco carteras de fondos indexados:

 

Cartera 1 – Perfil Conservador

Cartera 2 – Perfil Moderado

Cartera 3 – Perfil Equilibrado

Cartera 4 – Perfil Dinámico

Cartera 5 – Perfil Agresivo

RENTA FIJA

84%

64%

49%

33%

19%

RENTA VARIABLE

14%

31%

44%

59%

71%

INMOBILIARIO

1%

4%

6%

7%

9%

LIQUIDEZ

1%

1%

1%

1%

1%

 

  • Fíjate como la renta fija disminuye cuanto más arriesgada es la cartera.
  • Y que incluso en el perfil más arriesgado (la cartera 5) Finizens incluye un 19% de renta fija.
  • Y en el más conservador, el 1, hay un 14% de renta variable.
  • Por último mira cómo aumenta el importe que destina a la inversión en acciones inmobiliarias desde la cartera 1 a la 5.

 


Sabías que…

 

La incorporación de inversiones inmobiliarias tiene por objetivo disminuir el riesgo,  proteger las carteras en momentos complicados de mercado, y también generar rentabilidad. 


 

» En la siguiente tabla, puedes ver la distribución por SUBTIPOS DE ACTIVOS:

 

Activo y Región

Cartera 1 – Perfil Conservador

Cartera 2 – Perfil Moderado

Cartera 3 – Perfil Equilibrado

Cartera 4 – Perfil Dinámico

Cartera 5 – Perfil Agresivo

Renta Fija Global

28%

21%

16%

11%

6%

Renta Fija Europea Gobiernos

28%

21%

16%

11%

6%

Renta Fija Europea Corporativa

28%

21%

16%

11%

6%

Renta Variable EEUU

6%

12%

18%

23%

28%

Renta Variable Europa

5%

11%

16%

21%

25%

Renta Variable Países Emergentes

3%

6%

9%

12%

14%

Renta Variable Japón

1%

2%

2%

3%

4%

Inmobiliario Global (Renta Variable)

1%

4%

6%

7%

9%

 

» Y en ésta, ves la distribución de cada cartera por ZONAS GEOGRÁFICAS:

 

Cartera 1 – Perfil Conservador

Cartera 2 – Perfil Moderado

Cartera 3 – Perfil Equilibrado

Cartera 4 – Perfil Dinámico

Cartera 5 – Perfil Agresivo

Europa

62%

55%

49%

44%

39%

EEUU

6%

12%

18%

23%

28%

Países Emergentes

3%

6%

9%

12%

14%

Japón

1%

2%

2%

3%

4%

Global

29%

25%

22%

18%

15%

 

Fíjate que se confirma el sesgo hacia Europa, región que más pesa en todas las carteras, dado que el cliente final vive en esta región del mundo.

 

Ahora profundicemos un poco más para saber qué fondos indexados selecciona Finizens.

 

» ¿Cuántos fondos indexados incluye Finizens en su Plan de Inversión?

 

Sin importar el importe que inviertas, Finizens incorpora siempre 8 fondos indexados a los que da distintos pesos en función de la cartera.

 

En la siguiente tabla tienes una completa descripción de cada uno.

 

Fondos indexados carteras Finizens

 

  • La primera columna te indica el nombre del fondo indexado.
  • Fíjate que siete de los 8 fondos son de Vanguard, y uno (el inmobiliario) es de la gestora Amundi.
  • La segunda columna indica su ISIN, número de identificación por si quieres buscarlo.
  • La tercera, el índice que replica el fondo.
  • La cuarta, te dice en qué activos invierte (acciones o bonos) y en qué subtipos.
  • En la quinta, ves cuántas acciones o bonos incluye el fondo. Si sumas todas las filas verás que hablamos de cerca de 20.000 valores individuales.
  • En la siguiente ves el tamaño del fondo en millones de euros o dólares.,
  • Y finalmente las comisiones que tiene cada fondo, y las estrellas con las que lo califica Morningstar.

 

gestoras fondos indexados finizens, opinion finizens

 

 

Y a continuación, a modo de ejemplo puedes ver los datos publicados en la plataforma Morningstar, con la evolución de dos de los fondos indexados de Vanguard que elige Finizens.

 

 

fondo indexado vanguard utilizado por finizens
Vanguard Global Bond Index Fund | Morningstar

 

 

 

fondo vanguard utilizado por finizens
Vanguard European Stock Index Fund Institutional | Morningstar

 

 


Sabías que…

 

En varios de los fondos indexados seleccionados para las carteras, la inversión mínima que exige Vanguard son 100 MM. de Euros, y en el resto 1 MM. de Euros.

A cambio de invertir tanto importe, Vanguard cobra las más bajas comisiones.

Y gracias a que Finizens elige pocos fondos e invierte mucho dinero por cuenta de varios miles de clientes, puede llegar a estas cantidades mínimas, y beneficiar a todos sus clientes de las bajas comisiones de este tipo de fondos indexados.


 

» Para acabar, nos parece interesante mostrarte algunos de los VALORES INDIVIDUALES incluidos en los fondos indexados de renta variable:

 

acciones carteras finizens
Acciones dentro de los fondos indexados | Finizens

 

 

Al ver los nombres (Microsoft, Apple, Alphabet (Google), Amazon… ¿eres capaz de intuir una de las ventajas de invertir en los principales índices?

Te lo explicamos.

¿Sabes qué empresas suelen incluirse en ellos?

Las que mayor valor bursátil alcanzan.

Y, ¿sabes qué empresas suelen valer más en bolsa?

Aquellas que más éxito y beneficios obtienen, o que más visos tienen de hacerlo en un futuro.

 

Por tanto, una de las VENTAJAS de invertir en índices es que es el mercado y no un gestor, quien decide qué acciones deben incorporarse a éstos, las cuáles es archi probable que sean las líderes de sus respectivos sectores.

 

Y una cosa más, el movimiento de empresas que entran y salen de los índices es continuo.

Por lo que al invertir en índices, sabes que en tu cartera están y estarán muchas de las empresas que más despuntan en todo momento, en coherencia con la realidad económica que vivamos.

 

finizens opiniones, testimonio de un cliente de finizens
Opinión clienta Finizens | Trustpilot

 

 

» ¿Qué comisiones tiene el Plan de inversión Finizens?

 

Cuando inviertas en una cartera de fondos del plan de inversión de Finizens, pagarás TRES comisiones distintas:

 

  • La comisión de gestión: te la cobra Finizens en tu cuenta corriente.
  • La comisión interna de los fondos indexados: la cobra directamente la gestora del fondo detrayéndola de su valor.
  • La comisión de depositaría: la cobra la entidad donde Finizens deposita las cuentas, dinero, y fondos de sus clientes, en este caso Inversis.

 

» El detalle de las COMISIONES que pagarás en el plan de inversión de Finizens, lo ves en el escalado siguiente:

 

comisiones finizens plan inversion
Comisiones Plan de Inversión | Finizens

 

 

Pero RECUERDA QUE si abres ahora cuenta aprovechando este enlace de invitación a la promoción, este importe será inferior.

» Finizens no te cobrará comisión de gestión durante un año, en los primeros 12.000 € que inviertas con ellos.

 

Adicionalmente, Finizens ha creado el plan de comisiones llamado “TU POR DELANTE”, gracias al que cada año de permanencia pagarás menos comisiones de gestión.

» Lo puedes ver en la siguiente imagen con el detalle del ESCALADO DE COMISIONES por años de permanencia:

 

comisiones finizens decrecientes en el tiempo
Escalado comisiones carteras Finizens por años de permanencia

 

(*) Gracias a este plan, las comisiones de Finizens son las más bajas actualmente de todos los Robo Advisor en España.

 

» ¿Cuál es la rentabilidad del Plan de Inversión de Finizens?

 

Ahora llega el momento de la verdad, el examen final, para conocer la rentabilidad del plan de inversión de Finizens.

 

Toca comprobar si el modelo de gestión que desarrolla Finizens, genera buenas rentabilidades en cada perfil.

¿Lo vemos?

» Mira esta tabla con las RENTABILIDADES desde inicio y hasta 2020:

 

Rentabilidad finizens desde inicio
Rentabilidad histórica carteras Finizens

 

  • Fíjate que las rentabilidades acumuladas son positivas.
  • Y lo son a pesar de que desde el inicio de actividad de Finizens en 2017, varios años han sido especialmente complicados.
  • Fíjate también (en color verde) la apabullante diferencia que generan sus carteras, respecto a la media de fondos de inversión similares comercializados en España por la banca (datos de Inverco).

 

Ahora mira esta otra tabla:

 

rentabilidad finizens 2021, rentabilidad finizens
Rentabilidades | Finizens

 

 

Te muestra la rentabilidad de las cinco carteras, e incorpora la diferencia a su favor (o en contra), respecto a fondos de inversión similares en España.

 

Parece que las tres carteras menos agresivas son las que más despuntan (y lo mismo está pasando en 2021, pero con las cinco ).

 

rentabilidad finizens 2020_
Rentabilidad acumulada carteras de fondos FINIZNES (hasta 31 Agosto)

 

Por último mira esta otra.

Te indica un parámetro clave para entender si la gestión del riesgo que realiza Finizens, es buena o mala de cara a generar rentabilidad.

rentabilidad finizens 2021
Ratio Sharpe Finizens

 

 

  • Para ello se utiliza un ratio que se llama Sharpe Ratio.
  • Viene a decirte, qué rentabilidad adicional obtiene una inversión por cada unidad de riesgo que incorpora.
  • Cuanto más positivo sea este dato, mejor.
  • Fíjate que desde inicio, todas las carteras de Finizens tienen Sharpe positivo, a diferencia de muchos de los fondos similares comercializados en España.

 

TIENES MÁS INFORMACIÓN DE LA RENTABILIDAD ACTUAL DE FINIZENS EN SU PÁGINA WEB

 

opiniones finizens, finizens testimonios, valoraciones finizens
Opinión cliente Finizens | Trustpilot

 

 

» Finizens vs fondos de inversión de bancos

 

En el apartado anterior has visto que desde 2017 la rentabilidad de las carteras de Finizens es mejor que la de muchos fondos similares comercializados en España.

 

rentabilidad carteras finizens
Diferencia rentabilidad Carteras 1 de Finizens vs fondos de Renta Fija Mixta

 

 

Esto qué duda cabe que es bueno.

 

Pero además Finizens ha publicado algún informe con datos más precisos.

 

» Finizens vs Carteras Naranja ING

 

  • Publicado recientemente en el blog de Finizens (míralo aquí), este análisis comparativo demuestra lo bastante mejor que se comportan sus carteras respecto a las Carteras Naranja de ING.
  • Y además te explica los porqués de su mejor comportamiento.

 

finizens vs cartera naranja ing
Finizens vs ING

 

 

» Finizens vs BBVA, Caixabank, Santander y Bankia

 

  • Publicado en 2018, pero vigentes las diferencias actualmente (lo hemos comprobado comparándolas nosotros).
  • Demuestra el mucho mejor comportamiento año a año y a largo plazo de las carteras de Finizens.
  • Y esto sucede comparando varios de los principales fondos de inversión más grandes en España.

Aquí tienes un ejemplo.

finizens vs fondos bbva quality
Finizens vs BBVA

 

 

¿Sabes a qué se debe este inmenso mejor comportamiento?

 

  • A las menores comisiones de las carteras de Finizens;
  • Y a mejores decisiones de inversión a largo plazo.

 

» ¿Cuáles son los riesgos del Plan de Inversión Finizens?

 

Imaginamos que si estás leyendo este análisis, ya sabes que invirtiendo en las carteras de fondos indexados de Finizens vas a asumir diferentes riesgos.

riesgos finizens
Rentabilidad  y Riesgo de los planes pensiones Finizens

 

 

  • Riesgos que serán menores cuánto más conservador sea tu perfil.
  • Riesgo que Finizens gestiona activamente implementando diferentes estrategias de protección y diversificación global.
  • Riesgos que a corto plazo, en momentos de mucha volatilidad de mercados, pueden aflorar masivamente como sucedió en marzo de 2020.
  • Y que tú también puedes reducir haciendo aportaciones periódicas a tu cartera, y manteniendo tus criterios de inversión a largo plazo constantes en el tiempo.

 

opiniones finizens 2021 2022
Testimonio cliente Finizens | Trustpilot

 

 

» ¿Qué es Finizens Premium?

 

A diferencia de otros Robo Advisor en España, Finizens apostó desde sus inicios por intentar seducir a clientes con más potencial de aportar más dinero, para los que creó el servicio Finizens Premium.

 

Dirigido a clientes que tengan la capacidad de invertir más de 100.000 € en sus carteras.

 

Con estos clientes, Finizens tiene un trato diferencial en cuanto a que:

 

  • Les proporciona un banquero personalizado a quien pueden contactar.
  • Y otra serie de ventajas.

 

MIRA TODAS SUS VENTAJAS EN LA PÁGINA WEB DE FINIZENS

 

Veamos ahora el otro servicio de Finizens más demandado por miles de inversores particulares.

 


5) PLANES INDEXADOS FINIZENS: OPINIÓN

 

» ¿Qué son los planes indexados de Finizens?

 

Los planes de pensiones de Finizens, llamados PLANES INDEXADOS, son en esencia similares a cualquier plan de pensiones.

 

Un vehículo de ahorro a largo plazo con el que complementar tu jubilación, con las ventajas fiscales y limitaciones en cuanto al rescate que los planes de pensiones tradicionales.

Pero el modelo de gestión que realiza Finizens, no tiene nada que ver con el de la gran mayoría de planes en España.

 

Y además, como verás a continuación, aporta grandes ventajas, mejores resultados comparativos, y para más plus han sido botados en 2021 como los mejores (Fuente: Rankia).

 

» ¿Cuáles son las diferencias entre los planes indexados Finizens y los planes de pensiones tradicionales?

 

Existen cuatro diferencias principales:

 

  • Finizens ha creado cinco carteras de planes indexados, una para cada perfil de riesgo (del 1 al 5). Por lo que tú tendrás aquella que más se ajuste a tu perfil.
  • Todas las carteras se invierten en ETF (fondos cotizados) de calidad, que replican índices mundiales de renta fija, renta variable, y también inmobiliario y oro.
  • Gracias a lo anterior, tu dinero se diversifica en miles de posiciones a escala internacional.
  • Y además, todas las carteras disfrutan de muy bajas comisiones.

 

Con este mix, Finizens ofrece un interesante producto de ahorro, capaz de batir (al menos hasta la fecha) la rentabilidad de muchos planes de pensiones similares ofrecidos en España.

 

» ¿Cuál es el importe mínimo en los planes indexados de Finizens?

 

  • Para empezar debes invertir un mínimo inicial de 50 €.
  • Si quieres hacer aportaciones adicionales, estas deben ser de como mínimo 50 €.
  • La inversión y las aportaciones las puedes hacer con dinero (mediante transferencia), o traspasando a Finizens planes de otras entidades.

 

» ¿Cuántas carteras tienen los planes indexados de Finizens?

 

Los planes indexados cuentan con CINCO carteras, una por cada perfil de riesgo con los que trabaja Finizens.

 

» La distribución POR ACTIVOS de las cinco carteras es esta:

 

Cartera 1 – Perfil Conservador Cartera 2 – Perfil Moderado Cartera 3 – Perfil Equilibrado Cartera 4 – Perfil Dinámico Cartera 5 – Perfil Agresivo
RENTA FIJA 83% 63% 48% 32% 18%
RENTA VARIABLE 13% 30% 43% 56% 68%
INMOBILIARIO 1% 3% 4% 5% 6%
ORO 1% 3% 4% 5% 6%
LIQUIDEZ 2% 2% 2% 2% 2%

 

  • Fíjate como la renta fija pasa del 83% en la cartera 1, la más conservadora, al 18% en la agresiva (la número 5).
  • La evolución es a la inversa en cuanto a renta variable, inmobiliario y oro.

 

» ¿En qué ETFs invierten los planes indexados Finizens?

 

Los planes indexados invierten principalmente en ETFs (fondos cotizados) de renombradas gestoras como:

 

  • Vanguard,
  • Blackrock
  • Lyxor,
  • Invesco,
  • Schwab,
  • State Street,
  • Nomura…

 

Los ETFs seleccionados, replican índices de renta fija, renta variable, inmobiliario y oro.

 

Aquí tienes el detalle:

 

Tipo de activo ETF (fondo cotizado) Cartera 1 – Perfil Conservador Cartera 2 – Perfil Moderado Cartera 3 – Perfil Equilibrado Cartera 4 – Perfil Dinámico Cartera 5 – Perfil Agresivo
Bonos Globales iShares Global Aggregate Bd ETF EUR HAcc 15,25% 10,42% 6,75%
Bonos Globales Vanguard Global Bond Index Ins EURH Acc 4,75% 9,58% 9,25% 10,67% 6%
Bonos Gobiernos Europeos Amundi IS JP Morgan EMU Govies IE-C 12,50% 2,50%
Bonos Gobiernos Europeos X II Eurozone Government Bond ETF 1D 19% 19% 16% 10,67% 6%
Bonos Empresas Euro Vanguard EUR Corporate Bond ETF 14,25% 9,50% 9,75% 8,33% 6%
Bonos Empresas Euro SPDR Blmbrg Bcly EUR Corp Bd ETF 17,25% 12% 6,25% 2,34%
Acciones Japón Nomura TOPIX ETF 0,63% 1,49% 2,13% 2,80% 3,40%
Acciones Europa Lyxor Core STOXX Europe 600 (DR) ETF 4,38% 10,41% 14,88% 19,60% 19%
Acciones Estados Unidos Schwab US Large-Cap ETF™ 5% 11,90% 17% 19% 19%
Acciones Estados Unidos iShares Core S&P Total US Stock Mkt ETF 3,40%
Acciones Estados Unidos SPDR S&P 500 ETF 8,20%
Acciones Europa Vanguard FTSE Dev Eurp UCITS ETF 4,80%
Acciones Países Emergentes iShares Core MSCI Emerging Markets ETF 2,50% 5,95% 8,50% 11,20% 13,60%
Oro físico Invesco Physical Gold ETC 1,25% 2,63% 3,75% 5% 6%
Inmobiliario Global iShares Global REIT ETF 1,25% 2,63% 3,75% 5% 6%
Liquidez   2% 2% 2% 2% 2%

 

  • Fíjate que los pesos de los ETF varían en función del riesgo de cada cartera.
  • A mayor riesgo, más peso de los ETF de renta variable, inmobiliario y oro (un activo que Finizens incorpora para gestionar mejor el riesgo).

 

» ¿Cuáles son las comisiones de los planes indexados de Finizens?

 

Este es el escalado actual de las comisiones, que según publica Finizens, son un 85% menores que las que se pagan de media en muchos planes de pensiones comercializados en España.

comisiones planes indexados finizens
Comisiones planes indexados | Finizens

 

 

(*) Actualmente, los planes indexados de Finizens son los que menores comisiones totales cobran en España.

 

» ¿Cuál es la rentabilidad de los planes indexados de Finizens?

 

A continuación tienes el resumen de la RENTABILIDAD ANUAL conseguida por cada cartera de planes indexados de Finizens.

rentabilidad planes indexados finizens, rentabilidad planes pensiones finizens
Rentabilidad planes indexados | Finizens

 

  • Recuerda que los datos anteriores a 2017 (año de inicio de Finizens), se basan en el estudio back test que hicieron para saber qué hubiera pasado.

 

Y otro detalle importante, la prestigiosa publicación de ratings Morningstar otorga 5 estrellas a las cinco carteras de planes indexados de Finizens (LA PUNTUACIÓN MÁXIMA).

 

» ¿Qué riesgos tienen los planes indexados de Finizens?

 

Los riesgos que asumes al invertir en los planes de pensiones indexados de Finizens, son los mismos que te explicábamos en sus carteras de fondos.

 

» Planes Indexados Finizens vs otros planes de pensiones

 

En su afán por demostrar la excelente calidad de sus planes indexados, Finizens publica comparativos con otros planes de pensiones comercializados en España.

 

Mira uno a continuación.

 

Planes Finizens vs planes ING

 

El cuadro comparativo de rentabilidades en un plazo de tres años es muy revelador.

planes indexados finizens vs planes ing
Finizens vs ING | Finizens

 

Nos muestra la rentabilidad acumulada por las cinco carteras de planes de Finizens, y por los cinco planes naranja dinámico de ING.

 

  • Fíjate que los planes de Finizens acumulan rentabilidad positiva;
  • Y en cambio los planes de ING acumulan pérdidas.

Las diferencias son muy favorables para Finizens, y esto es debido tanto a mejores decisiones de inversión, como a menores costes y comisiones.

 

(*) Finizens ha publicado este año comparativos de sus planes de pensiones, con unos similares del Santander y Caixabank. ¿Adivinas quién lo hace mejor históricamente?

 


6) FINIZENS PLAN DE AHORRO Y PLAN PARA NIÑOS: Opinión

 

Si lo prefieres, en Finizens también puedes acceder a lo que ellos llaman PLAN DE AHORO, y también al PLAN PARA NIÑOS, dos productos que se instrumentan igual.

 

  • Se trata de un seguro de vida, en formato plan de ahorro;
  • Al que debes aportar una cantidad obligatoria mensualmente (mínimo 50€);
  • La cual se invierte en hasta cinco carteras de ETF (similares a las de los planes de pensiones).
  • Con comisiones muy reducidas.

Las diferencias respecto a la cartera de fondos indexados (el plan de inversión), son las siguientes:

 

  • El mínimo inicial es 50€.
  • Estás obligado a aportar periódicamente.
  • Se invierte principalmente en ETFs Globales.
  • No puede traspasarse.
  • Tiene ventajas fiscales en el impuesto de sucesiones y donaciones en aquellas comunidades en las que este impuesto está bonificado.

» Aquí tienes un resumen de sus RENTABILIDADES HISTÓRICAS:

rentabilidades finizens, rentabilidades plan de ahorro finizens
Rentabilidad plan de ahorro | Finizens

 

 


7) ¿ES SEGURO FINIZENS?

 

Al igual que los mejores robo advisor en España, Finizens incorpora el máximo de explicaciones, todas reales, para transmitir seguridad al inversor.

 

¿Sabes cuáles son los principales atributos en cuanto a su seguridad?

Te los resumimos:

 

  • Finizens está supervisada por la CNMV.
  • Y también por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).
  • Está auditada por una de las principales Auditoras del mundo KPMG.

Y como te decíamos al principio, utiliza como partners para depositaría y custodia a entidades primer nivel en España: Inversis, Cecabank, Caser Seguros.

es seguro finizens
Partners Finizens

 

 

Cuando abras cuenta en Finizens, estará siempre a tu nombre, al igual que la titularidad de los fondos y ETfs de tu cartera.

 

Lo único que Finizens tendrá de ti será un mandato en el que le delegas la gestión.

 


8) VENTAJAS Y DESVENTAJAS FINIZENS

 

» ¿Cuáles son las ventajas de Finizens?

 

¿Hacemos un resumen rápido de las que nosotros consideramos principales ventajas de Finizens?

 

  • Puedes acceder a sus servicios a partir de tan solo 1.000€ (en fondos), y 50€ en planes, lo que te permite, si quieres, probar con un importe sensato.
  • El modelo de asesoramiento es realmente sencillo: cinco perfiles de riesgo para cinco carteras.
  • Pagas las comisiones más bajas del sistema financiero español.
  • Y lo hacen todo por ti.

 

Por cierto, ¿tienes actualmente fondos o planes en otras entidades?

 

Ya verás, haz este ejercicio.

 

  • Calcula en Euros cuánto has ganado en el periodo 2017 – 2020.
  • Y ahora calcula cuánto ha ganado el gestor de tu fondo o plan en comisiones anuales

¿Qué opinas del resultado de esta comparación?

 

Pues bien, cuando elijes a Finizens sabes que no te crujen a comisiones injustificadas (algo que para nosotros es importante y justo).

 

Sigamos con más ventajas.

 

  • La rentabilidad que desde su inicio ha generado, comparada con la de fondos y planes similares, es ostensiblemente superior (sin olvidar que rentabilidades pasadas no garantizan futuras).
  • Toda su operativa es 100% online.
  • Y si tienes la suerte de tener más de 100.000 € en sus carteras, te ofrecen un servicio Premium.

 

» ¿Cuáles son las desventajas de Finizens?

 

Te vamos a ser sinceros.

Este análisis lo hemos hecho en todo momento pensando si Finizens era mejor, igual o peor que lo tradicionalmente ofrecido en España al mismo ahorrador.

¿Tú ves desventajas?

La única, por decir una, es que a diferencia de grandes instituciones más antiguas, Finizens opera desde 2017.

 

¿Pero de qué sirve la antigüedad si lo que me ofrecen es mucho peor?

 

 


9) INVERTIR EN FINIZENS

 

A la pregunta de si debes invertir en Finizens, solo puedes responderte tú, y dependerá de lo que estés buscando.

 

Nosotros, lo tenemos claro, y por eso somos clientes, tanto de las carteras de fondos como de los planes indexados, pero cada uno/a debe tomar sus propias decisiones, y más cuando de lo que hablamos es de dinero.

 

» ¿Quién se hace cliente de Finizens?

 

Si tuviéramos que hacer un dibujo del cliente tipo de Finizens, diríamos que es:

 

  • Alguien con ganas de ponerse serio/a con su ahorro, con determinación en cuanto a intentar acumular una buena cantidad dentro de unos cuantos años.
  • Quien prefiere invertir online, con un sistema sólido, fácil, y claro.
  • Quienes se acaban de dar cuenta que en su entidad, por un servicio similar, pero peor en resultados, llevan años cobrándoles un porrón de comisiones.
  • Inversores que empiezan, jóvenes, sin necesidad de querer profundizar demasiado, pero que buscan una entidad actual, fresca, nada que ver con lo de siempre, con las ideas claras.
  • Quienes son especialmente sensibles a las comisiones.
  • Quienes se decantan por la inversión pasiva, pero no tienen el tiempo ni los conocimientos para gestionarse ellos/as mismas sus inversiones y prefieren delegarlo todo.

 

¿Te ves reflejado/a en alguna de estas características?

 

» ¿Qué opinan los miles de clientes de Finizens?

 

Como te indicábamos al inicio, la valoración media que hacen los clientes de Finizens es muy buena, un 4,86 sobre 5 (la puntuación máxima). 

 

testimonios finizens, clientes finizens, finizens opiniones
Testimonio cliente de Finizens | Trustpilot

 

 

Te dejamos aquí algunos de los testimonios que más nos llaman la atención.

 

  1. Muy bien. Se adapta a mis necesidades y obtengo buena rentabilidad. Me informan de todo con mucho rigor. 100% recomendable.
  2. Me cuidan recompensándome la antigüedad con menores comisiones cada año. Información clara y experiencia muy buena.
  3. Excelente gestión. Te bajan las comisiones. Buena atención al cliente.
  4. Empezamos cuando bajó la bolsa. La verdad que ha sido un acierto. Te llaman cuando lo necesitas, y me bajan las comisiones.
  5. Tengo la tranquilidad de estar en buenas manos.
  6. Me gusta como alternativa a los servicios de inversión de la banca de siempre. Contenta y recomendable.
  7. Todo online y fácil. Estoy muy contento en general.
  8. Invierto y me despreocupo. Sé que mi ahorro irá creciendo con el paso del tiempo. Muy satisfecho con los planes de pensiones.
  9. Rápidos. Me dan atención personalizada. Buena rentabilidad.
  10. Óptimo como base para mis ahorros. Intentan mejorar continuamente y son transparentes. Seguid así.
  11. Encantada con el servicio. La aplicación es intuitiva y fácil de usar.
  12. Mi horizonte temporal es de 15-20 años. Estoy en buenas manos.

 

Y también esta serie de consejos que algunos clientes les dan…

 

  • La web y app son mejorables, y me comentan que lo saben y están en ello. Pronto habrá sorpresas.
  • El servicio al cliente por chat es lento, todo y que ha mejorado.
  • Impacienta el tiempo desde que doy la orden a mi banco para traspasar, hasta que lo ves hecho (en mi caso unos 5 días).
  • La renta variable en la cartera de mayor riesgo pesa solo 70 – 80%. Una opción 100% renta variable (y otra 100% renta fija) serían más que bienvenidas.

 

» ¿Por qué nos gusta Finizens?

 

Son muchas las razones por las que nosotros elegimos a Finizens, junto a un par más de robo advisors (Indexa Capital e Inbestme), de los que somos clientes desde hace años de varios de sus servicios de inversión.

 

Dicho esto, déjanos resumirte de forma escueta, qué es lo que más nos gusta de Finizens.

 

  • La forma en la que te perfilan como cliente y te asignan una cartera modelo, te da la tranquilidad de saber que tu cartera de inversión es 100% coherente con tu perfil de riesgo.
  • Su método de inversión y selección de fondos indexados y ETFs de bajo coste y la más alta calidad, es para nosotros óptimo si queremos estar invertidos a largo plazo y queremos aprovechar el crecimiento de la economía mundial (pues somos de la opinión que el futuro, aunque no siempre el inmediato, siempre será mejor);
  • Todo lo que hacen en Finizens está pensando para que nos sea fácil ahorrar a largo plazo, automatizando las aportaciones mensuales a nuestras carteras, y sabiendo qué Finizens invertirá inmediatamente tras recibir nuestro dinero, y que lo hará de acuerdo a unos parámetros muy claros.
  • La fiscalidad de Finizens es la adecuada para ahorrar el máximo a largo plazo, sin pagar impuestos por el camino.
  • Sabemos en todo momento que nuestro dinero está siempre invertido, y lo está en la misma cartera de fondos y etfs. No hay sorpresas en cuento a no saber lo que está pasando con nuestro dinero.
  • Su planteamiento es riguroso. Tienen claro lo que hacen y por qué.
  • No esperamos milagros, ni mucho menos, ni gestores que con sus maravillosas ideas nos hagan ganar más dinero que a nadie. Sabemos que eso “no existe”.
  • Cuando empezamos lo hicimos aportando cantidades mínimas adecuadas a nuestras posibilidades, y seguimos aportando mensualmente, el mismo día de cada mes.

Y por último, por que Finizens nos lo pone fácil. Lo podríamos hacer nosotros, pero por una pequeña comisión, tenemos detrás un equipo que nos lo hace con incluso mayor rigor.

 

opinion clientes finizens, testimonios clientes finizens, criticas finizens
Testimonios Finizens | Trustpilot

 

 

» ¿Cómo abrir cuenta en Finizens?

 

Si finalmente te decantas por Finizens, te explicamos el paso a paso que seguirás. Invertir a través de Finizens es muy sencillo, y todo sucede a través de su página web o app.

 

 

perfil inversor en finizens, test perfil inversor finizens, perfil de riesgo finizens
Test de perfil en Finizens

 

 

  • En base a la puntuación que obtengas tras contestar todas las preguntas, te asignarán un perfil de riesgo (del 1 al 5) y una cartera de fondos o planes indexados, según elijas, también de la 1 a la 5.

 

perfil riesgo finizens, perfil inversor finizens
Resultado del test de perfil de riesgo en Finizens

 

 

  • Firmas la documentación de apertura de cuenta (todo online y con la máxima seguridad y rigor).
  • Pasada una semana aproximadamente, el banco custodio donde estará tu cuenta corriente y tus fondos (Inversis), dará el ok a la apertura cuenta.
  • Decides cuánto invertir y cómo (si con dinero o traspasando fondos de inversión o planes que tengas en otras entidades).
  • Les envías el dinero por transferencia, o los fondos de inversión/planes que quieras traspasar.

Si lo que eliges es traspasarles fondos que tengas en otra entidad, has seguir todas las indicaciones en la web de Finizens.

En su sistema de traspasos de fondos nacionales:

 

  • Primero identificas el o los fondos que tienes (poniendo su nombre e ISIN),
  • El valor que tienen,
  • Marcas si quieres traspasar íntegramente o solo una parte,
  • Y también les das el número de la cuenta del banco donde los tienes.

Si traspasas fondos de gestoras extranjeras, el proceso cambia.

Has de enviarles un email detallando el nombre del fondo, ISIN, valor actual y número de participaciones que quieres traspasar.

Ellos se encargan de todo lo demás.

  • Si envías dinero, transcurridos dos días, recibirás un email diciéndote que ya lo han recibido en tu cuenta, que empiezan a comprar los fondos/ETFs y a montar tu cartera.

 

Cartera de fondos finizens
Cartera Modelo de Finizens

 

 

Así verás tu cartera de fondos en la web/app de Finizens, una vez esté 100% invertida.

 

Cada vez que compren participaciones de un fondo indexado o ETF, recibirás un email con el detalle.

 

  • Si lo que traspasas son fondos de inversión de otras entidades, has de calcular que tardarán unos 15 días en solicitarlos, enviarte un email que ya los tienen, y que empiezan a cambiarlos por los nuevos.

Todo bastante sencillo y transparente.

 

Incluso hay quien puede llegar a pensar que te envían demasiados con emails con tanto detalle y explicaciones.

 

PRUÉBALO AQUÍ. Es una invitación gracias a la que te ahorrarás las comisiones DE GESTIÓN de Finizens, EN LOS PRIMEROS 12.000 € que inviertas, y durante el primer año.

 

Si necesitas tener más información referente a su política de ventas y reembolsos, cambios de perfil de riesgo, cancelaciones de cuentas, etc.… lo mejor es que repases en la web de Finizens las preguntas frecuentes con toda la información necesaria.

 

» ¿Cuánto dinero invertir en Finizens?

 

La cantidad que decidas invertir en Finizens, si es que finalmente lo haces, va a estar condicionada por el importe mínimo que exige en los planes de inversión y planes indexados; el importe que tengas ahorrado y dónde lo tengas;  si vas a utilizar una sola entidad o más de una; y las aportaciones que tengas pensado hacer.

 

Veamos cada caso…

 

  • Los mínimos que exige Finizens son 1.000€ para carteras de fondos indexados (Plan de Inversión); y 50€ para sus planes indexados.

 

Si tienes menos, puedes abrir cuenta, enviarles el dinero, pero hasta que no alcances los mínimos tu dinero no se invertirá (pasa lo mismo con las aportaciones periódicas); en cualquier caso, siempre deberás mantener tu cartera con una valor igual o superior a los mínimos.

 

  • Si tienes tu dinero en fondos de inversión o planes de pensiones de otras entidades, puedes traspasarlos a Finizens en su totalidad o en una parte, si lo que inicialmente prefieres es probar y comparar la evolución de tu ahorro en varios sitios.

 

  • Si decides tener tu dinero en más de un robo advisor o entidad para ver quién lo hace mejor/peor; recuerda que tendrás que respetar los mínimos que cada uno exige en aportaciones, y así mismo, para comparar bien, es indispensable que todos los perfiles de riesgo que tengas sean similares, pues si no lo son, no tendrá ningún sentido esta comparación y te llevará a tomar decisiones potencialmente erróneas y poco objetivas.

 

Respecto las políticas de traspasos de fondos y planes (desde Finizens o a Finizens), los reembolsos de carteras, los cambios de perfil de riesgo, las cancelaciones de cuenta, la titularidad de las cuentas, las comisiones por transferencias, etc.…, revisa todas las FAQ que Finizens tienen en su página web.

 

» ¿Cómo es Finizens por dentro y cómo te informan de todo?

 

Se nos ha ocurrido como interesante, mostrarte a Finizens por dentro, para que veas qué hay y qué te vas a encontrar.

 

Para ello utilizamos datos reales de una cartera de fondos indexados.

Aquí tienes varias capturas con imágenes en las que verás como es la interfaz de Finizens por dentro;

 

  • Los datos los actualizan cada día.
  • Ves el tamaño de tu cartera, los beneficios que acumula, la rentabilidad que acumula (por periodos que puedes marcar);

 

  • como es finizens por dentro, finizens opiniones, como informa finizens
    Detalle cartera cliente en Finizens | Finizens

 

 

  • También tienes un completo detalle de los fondos indexados en los que está invertida (por importe y por % que representan sobre el total).
cartera de fondos en finizens, como informa finizens
Detalle cartera de fondos indexados | Finizens

 

 

Y la distribución de tu cartera por tipos de activos y zonas geográficas del mundo.

cartera de fondos indexados finizens, como es finizens por dentro
Distribución cartera por tipos de activos | Finizens

 

 

finizens por dentro, como es la informacion que te da finizens
Distribución Geográfica cartera de fondos | Finizens

 

 

Junto a todo lo anterior, tienes un menú a la izquierda, cuando consultas desde tu pc, en el que puedes operar (traspasando dinero y/o fondos), simular tu inversión, y consultar datos históricos, documentación, etc…

 

Y cada vez que operes con ellos, te envían un email con las explicaciones pertinentes.

 

Y si por cualquier motivo tienes dudas, Finizens te facilita también un email y un chat (que funciona bastante bien), que puedes utilizar para consultarles toda la información que quieras.

 

» ¿Cómo automatizar tus aportaciones a Finizens?

 

Las herramientas que Finizens te facilita para automatizar tus aportaciones son dos:

 

  • Si tienes un plan de pensiones, marcas en el sistema el importe que quieres invertir (recuerda que no puedes superar el máximo legal actual), marcas la periodicidad, indicas los datos de la entidad en la que tienes el dinero, y Finizens se encarga de todo.
  • Si tienes una cartera de fondos, debes dar la orden periódica de transferencia en tu entidad donde tienes el dinero.

En ambos casos, cuando el dinero llega a Finizens:

 

  • Te mandan un email avisándote.
  • Te explican las inversiones que van a realizar, las cuales tu ya sabes que serán idénticas a las que tienes contratadas.

 

» Finizens durante la crisis del coronavirus

 

El esfuerzo comunicador que Finizens hizo desde el inicio de la crisis del coronavirus fue notorio.

 

  • Periódicamente explicaban la evolución de sus carteras (a diferencia de quienes fueron más “perezosos” comunicando en momentos complicados de mercado).
  • También se esforzaron por aportar datos que ayudaran a que el comportamiento del inversor fuera el más eficiente posible a largo plazo.

Te mostramos dos ejemplos.

Mira este gráfico.

 

finizens coronavirus, finizens opiniones, mejores años de bolsa

 

 

  • Te explica que históricamente los períodos de subida de mercados son mayores en número y retorno que los de caída.
  • De ahí que sea mejor mantenerse invertido que no hacerlo, y con ello evitarte perder los mejores momentos de mercado, pues serán estos los que aportarán la mayor rentabilidad.

 

Pero claro, si te coge un periodo de 30 meses de caídas seguidas (como el del año 2000 – 2003), no es tan fácil mantener la fe, ¿verdad?

 

Ahora mira este otro que también es muy clarificador de las malas decisiones de inversión de muchos inversores particulares.

Te muestra el comportamiento de los inversores en la anterior crisis financiera iniciada en 2007.

 

analisis finizens, evolucion fondos de inversion, rentabilidades historicas bolsas

 

 ¿Qué te indica?

 

  • Que muchos inversores actuaron a traspiés, vendiendo sus fondos de inversión en el peor momento de la crisis.
  • Y que volvieron a invertir cuando los mercados llevaban tiempo recuperando.

 

Lo ves en las barras azules. Te indican flujos de entradas y salidas netas de dinero en fondos de inversión.

 

¿Sabes que implicaciones tiene lo anterior?

 

  • Que quien invierte, hace aportaciones periódicas a su cartera (incluso durante las caídas), y aguanta a largo plazo, suele tener premio.
  • Mientras que quien vende perdiendo y vuelve a entrar cuando el mercado lleva tiempo recuperando, va a necesitar “de algo más que magia” para recuperar las pérdidas en las que incurrió al salirse.

También te puede interesar escuchar este podcast, en el que Felipe Moreno (Director de Desarrollo de Finizens), explica si ha cambiado el perfil del inversor tras el Covid -19.

 

» Finizens y la educación financiera

 

Finizens se ha convertido en uno de Robo Advisor españoles más influyentes.

 

Esto es así, entre otros aspectos, por el importante esfuerzo en educación financiera que realiza para formar a sus clientes y futuros clientes.

Lo hace utilizando diversas herramientas:

 

  • Un apartado de RESEARCH en su página web con gran número de artículos didácticos;
  • El desarrollo de estudios sobre el mercado español de fondos y planes de pensiones, y de la evolución de la gestión pasiva.
  • El uso de redes sociales (Facebook, Twitter, LinkedIn y YouTube), en las que periódicamente comparte consejos y noticias.
  • Y la difusión de conocimiento financiero a través de podcasts como el siguiente, sobre cómo empezar a invertir utilizando instrumentos de gestión pasiva.

 

 

Nos gusta que el objetivo principal de este gran esfuerzo didáctico y mediático, además de para dar a conocer la firma, tenga sus bases en aumentar la cultura financiera del ahorrador medio español.

 

Un ahorrador con importantes carencias de conocimientos que, para entender lo bueno de las propuestas de inversión de Finizens, debe empezar por saber cómo hacen lo que hacen.

 

» Preguntas frecuentes Finizens

 

Ahora, antes de darte una opinión final, te dejamos las respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes que te pueden surgir antes de invertir con Finizens.

 

 ⇒ ¿Cuáles son las diferencias entre una cartera de fondos indexados o planes de Finizens, y un fondo o plan de pensiones ofrecido por un banco?

 

Si has leído el análisis es probable que hayas identificado varias.

 

Repasemos algunas de las más llamativas:

 

  • En todo momento sabes en qué está invertida tu cartera: el nombre de los fondos que la componen, y los valores (acciones y bonos) en los que invierte cada uno de ellos.
  • Finizens ofrece hasta 5 perfiles de riesgo diferentes, por lo que tiene la capacidad de adaptarse al tuyo con más precisión, y en todo momento.
  • Las carteras de fondos y planes indexados de Finizens, tienen comisiones muy inferiores a fondos y planes similares comercializados en España.
  • Las comisiones son fáciles de ver, se reducen cada año automáticamente, y ellos también las pueden reducir adicionalmente (lo han hecho en varias ocasiones).
  • Sus comisiones de gestión las cobran directamente en tu cuenta (donde dejan un 1% de tu dinero para ello), a diferencia de los fondos de inversión o planes, que las deducen del valor de cada participación.
  • En Finizens apuestan claramente por el largo plazo, y lo hacen sin miedo alguno cuando lo explican. Si tú no eres largoplacista, su modelo claramente no te va a encajar.
  • Las carteras están diseñadas con esta visión largoplacista, y tu dinero estará un 99% invertido siempre, suban o bajen los mercados (una estrategia que demuestra generar mejores resultados con el transcurso del tiempo).
  • En las carteras únicamente utilizan fondos indexados y ETFs de la más alta calidad contrastada, gracias a los que diversifican tus inversiones en miles de valores.
  • Periódicamente rebalancean (reajustan) tu cartera, para evitar que asumas un riesgo diferente al de tu perfil, el cual además, puedes modificar cuando quieras.

 

Y finalmente está la mejor rentabilidad que obtienen, cuando la comparas con fondos o planes equivalentes en estos últimos años (sin olvidar que rentabilidades pasadas no garantizan futuras).

 

¿Puedo traspasar a Finizens fondos de inversión o planes de pensiones que tenga en un banco?

 

Si puedes hacerlo, el paso a paso es de lo más sencillo, no tiene coste ninguno, ni impacto fiscal.

 

Si lo haces, no olvides que lo óptimo es traspasar fondos que acumulen beneficios.

 

Si el tuyo o los tuyos acumulan pérdidas, es mejor venderlos, generarlas (*), y traspasar dinero a Finizens.

(*) Cuando generas pérdidas, las puedes compensar con plusvalías futuras durante los siguientes 4 años. Un crédito fiscal gratuito con el puedes mitigar tus pérdidas.

 

⇒ ¿Y si me estoy equivocando al elegir a  Finizens? 

 

Respecto a esto, ¿qué quieres que te digamos?

 

Imaginamos que a estas alturas ya sabes que NADIE, absolutamente nadie, tiene la bola de cristal para adivinar el futuro de los mercados financieros.

Nosotros somos de la opinión que a igualdad de evolución de los mercados, en Finizens sabes que tienes opciones de ganar más o perder menos, gracias a las mucho menores comisiones que te cobran.

Ya verás…

¿Tus fondos acumulan pérdidas en estos últimos años?

 

Haz el siguiente ejercicio:

 

  • Busca la comisión y gastos que te han cobrado cada año.
  • Calcula cuánto dinero te ha costado en euros constantes y sonantes.
  • Y ahora calcula cuánto hubieras pagado con Finizens.

 

¿Ves la apabullante diferencia a tu favor?

 

Dicho lo anterior, si tienes dudas sobre si el modelo te encajará o no, lo mejor es probar, para lo que necesitas 1.000€ si lo que quieres es una cartera de fondos, o 50€ si lo que eliges es un plan de pensiones.

 

¿Cuánto puedo ganar con Finizens?

 

¿Te imaginas que fuéramos capaces de responderte a esta pregunta?

 

Lo que puedes hacer para intentar tener una idea de cuánto, es:

 

  • Revisar los supuestos de rentabilidad histórica que facilita Finizens, para ver que podría haberle pasado a la tuya.

 

Y hacerlo sin olvidar que rentabilidades pasadas pueden no tener nada que ver con las futuras, y no son una garantía, sino solo una guía.

 

Dado que Finizens quiere darte la rentabilidad que obtenga el mercado, menos sus comisiones, otro ejercicio que puedes hacer es buscar en internet datos de cuánto han ganado las bolsas y bonos mundiales durante largos periodos de tiempo.

Con este dato, y sabiendo que tu cartera en Finizens estará repartida siempre en un porcentaje concreto en renta fija y renta variable, también puedes hacer tus cálculos orientativos.

 

⇒ ¿Cuánto puedo perder con Finizens?

 

Tampoco tenemos la respuesta a esta pregunta.

 

Al igual que escribíamos cuando analizamos y dimos nuestras opiniones de Indexa Capital, debes tener claro que:

 

  • cuando inviertes arriesgas,
  • y que el riesgo que asumes (y por lo tanto el potencial de pérdida y beneficio), es mayor cuanto más arriesgado seas.

En el corto plazo, y como sucedió en Febrero y Marzo de 2020, las carteras de Finizens lógicamente sufren.

Pero si te fijas en la evolución tras estos dos meses tan nefastos, la estrategia de Finizens demuestra buena capacidad de recuperación en el corto plazo, a diferencia de muchos fondos similares ofrecidos en España, que se han perdido una buena parte de la recuperación desde entonces.

 

⇒ ¿Cuáles son los mayores riesgos que asumiré al invertir en Finizens?

 

Para nosotros hay claramente dos.

 

  • El primero es que las economías mundiales y los mercados tengan un comportamiento negativo durante los próximos años.
  • El segundo mayor riesgo tiene que ver con tus emociones y capacidad de mantenerte firme en el transcurso de los próximos años.

 

¿Podrás aguantar estoicamente las turbulencias de mercados cuando se produzcan, y mantener intactos los criterios que seguiste cuando empezaste a invertir en carteras de Finizens?

 


Sabías que…

 

Conocemos a más de un inversor que escriben sus criterios en base a los que deciden empezar a invertir, para que cuando las dudas les acechen, los vuelvan a leer y recodárselos a sí mismos/as, evitándose tomar decisiones precipitadas.


 

⇒ ¿Es la distribución (el Asset Allocation) de carteras Finizens óptima en el largo plazo?

 

Tampoco tenemos respuesta a esta pregunta.

 

Lo que sí sabemos porque lo dice Finizens, es que han desarrollado una tecnología de inversión con alta capacidad de análisis, gracias a la que diseñan un óptimo reparto de carteras, para cada perfil, y a largo plazo.

 

Con capacidad de capturar una gran parte de la rentabilidad positiva que obtengan los principales mercados mundiales.

 

simulacion cartera de fondos finizens
Simulador de evolución de una cartera en Finizens.

 

Ya también hemos podido ver que cuando comparas rentabilidades pasadas de Finizens con la de fondos de inversión y planes de pensiones similares en nivel de riesgo, Finizens gana por goleada.

 

Pero claro, la única forma de saber si esto seguirá siendo cierto, es probando, y comparando carteras similares en el largo plazo.

 

Es por ello que muchos inversores españoles abren cuentas en más de uno de los considerados como mejores Robo Advisors.

 

⇒ ¿Si abro cuenta en Finizens y pasado un tiempo me arrepiento, qué pasa con mi dinero?

 

Esto no creemos que será un problema, porque podrás:

 

  • Traspasar tu cartera de fondos y planes a otra entidad, y cuando quieras (recuerda que los fondos y dinero en cuenta están a tu nombre).
  • O bien dar una orden de venta, y enviar tu dinero donde decidas.

 

⇒ ¿Qué información de tus inversiones te mandará Finizens, cómo y cuándo? 

 

Basado en nuestra experiencia personal, y la de inversores muy cercanos a nosotros que ya son clientes:

 

  • Cada principio de mes, Finizens te envía un email con datos de tu cartera y su evolución desde distintas ópticas.
  • Junto a lo anterior, recuerda que cada vez que hagas una operación, Finizens también te manda email con el detalle, y además siempre que quieras puedes entrar en tu cuenta a través de su web y app para mirar.
  • Y también tienes un email y un chat, a través de los que puedes preguntarles cualquier duda. Suelen ser rápidos en contestar.

 

⇒ ¿Cada cuánto actualizan en la web/app de Finizens la rentabilidad de mi cartera?

 

Actualizan la información de carteras diariamente en base a precios de los fondos y ETFs del cierre del día anterior.

 

Pero si has elegido invertir en un modelo de gestión indexada como el de Finizens, que demuestra buena capacidad de retorno en largos plazos de tiempo, tiene muy poco sentido estar mirando cada semana la evolución de tu cartera.

 

Son muchos los estudios que demuestran que este comportamiento puede traicionarte y hacerte tomar decisiones equivocadas precipitadamente.

 

Por eso, lo óptimo sería que a tu cartera de inversión indexada:

 

  • le fueras aportando dinero periódicamente (por poco que fuera);
  • lo hicieras cuanto antes y durante muchos años, como si de una hucha se tratara;
  • para ello utilizaras única y exclusivamente el dinero que sabes que no vas a necesitar;
  • evitando buscar / esperar el mejor momento para invertir;
  • y que aprovecharas los mercados bajistas para invertir incluso un poco más.

 

⇒ ¿Cómo me cobra Finizens sus comisiones de gestión?

 

Te las cobran directamente en tu cuenta depositada en su banco custodio.

 

Es por ello que dejan un 1% de tu dinero en cash, para evitarte que tengas que enviárselo o que te tengan que vender participaciones de fondos para cubrir el cargo.

Recuerda que si abres cuenta a través de este enlace de invitación, te ahorrarás todas las comisiones de gestión de Finizens un año, en tus primeros 12.000€.

 

⇒ ¿Consideráis que Finizens es actualmente el mejor Robo Advisor en España?

 

Decir que es el mejor es bastante atrevido y temerario por nuestra parte.

 

Lo que sí podemos decirte es que junto con varios otros como por ejemplo Indexa Capital, Finizens es uno de los que mejores valoraciones tiene de clientes.

Un dato importante a tener en cuenta.

 

En cualquier caso, será necesario que pasen varios años hasta que podamos concluir que Finizens es o no el mejor de todos.

 


10) OPINIÓN FINIZENS: conclusiones

 

Acabando este análisis, nos gustaría darte una opinión final sintetizada.

 

Aquí la tienes.

 

  • Nos gusta la simplicidad del modelo de asesoramiento de Finizens.
  • La claridad de su mensaje: una vocación claramente definida, sin fisuras.
  • Nos gustan los resultados que desde su fundación ha generado (y que esté rozando los 5 años de vida).
  • Y que sean comparativamente mejores.
  • Nos gustan mucho sus bajas comisiones y gastos que asumes como cliente;
  • Y que además cada año que eres cliente pagas menos, sin importar cuanto tienes…
  • Nos gusta que hayan bajado el mínimo de 10.000€ a 1.000€ para abrir cuenta de fondos, aunque sea una medida temporal.
  • Y que puedas probar e invertir en sus planes indexados desde tan solo 50€.
  • También nos gusta el esfuerzo que hacen por formar.
  • Y su transparencia.
  • A pesar de que a veces su tono, para alguno de nosotros, es “un pelo” agresivo.

 

Dicho todo lo anterior, NUNCA OLVIDES QUE:

 

¡En los mercados financieros no hay milagros!

 

Hablamos de invertir, de asumir riesgos, y de mantener tus criterios a muy largo plazo (lo cual es más fácil decir que hacer cuando llegan épocas de pérdidas), si quieres notar los beneficios.

Y aunque rentabilidades pasadas no garantizan que vayan a darse en el futuro, a la vista de todos los datos aportados, parece que la propuesta de servicios financieros de Finizens puede ser adecuada para muchos miles de inversores.

 

— xxx —-

 

Esperamos que este análisis de opinión te haya sido útil.

Lo iremos actualizando periódicamente.

 

Recuerda REGISTRARTE AQUÍ para recibir nuevos análisis de fondos y gestoras.

 


 

Y si tienes cualquier tipo de duda sobre Finizens, puedes preguntárnosla a continuación.

 

Fuentes de información para redactar este artículo:
  • Finizens.
  • Morningstar.
  • CNMV.
  • Wikipedia.
  • Inverco.
  • Vanguard.
  • Amundi.
  • Axon Partners.
  • Caser Seguros.
  • Expansión.
  • Cinco Días.

 

 


Toda la información que leas en esta página web, es meramente informativa, y en ningún caso supone una recomendación de inversión o desinversión, ni tampoco de invitación, asesoramiento, oferta, solicitud, u obligación, para que realices algún tipo de transacción financiera. Lo que exponemos son opiniones estrictamente informativas.

Para proporcionar la máxima transparencia a nuestros lectores, nos gustaría explicarte cómo mantenemos esta página web.

Algunas empresas de las que hablamos y analizamos pueden pagarnos ingresos publicitarios por distintos conceptos:

  • afiliación,
  • veces que son vistos sus anuncios,
  • promoción de eventos,
  • revisión de sus productos o servicios…

Si quieres saber cuáles son, las tienes listadas en el apartado de política de privacidad.

También verás que en nuestros artículos hay anuncios publicitarios que una herramienta de Google inserta automáticamente.

No aceptamos retribuciones por hacer revisiones positivas cuando los datos de nuestros análisis indican lo contrario, ni por ofrecer cualquier tipo de asesoramiento.

Tampoco por hablar de temas que se apartan del valor que queremos aportar, ni por parámetros económico – financieros relacionados con la actividad de los clientes de las empresas que aquí se publicitan.

Los ingresos publicitarios que percibimos nos permiten: 

  • reinvertir en esta página web para mejorarla,
  • cubrir gastos como los de hosting web,
  • los editoriales,
  • de software de edición,
  • de agencias de marketing con las que colaboramos,
  • y mantener los servicios de suscripciones, entre otros.

También nos sirven para probar servicios de los que hablamos, y así ser más objetivos cuando los analizamos.

Todos los análisis que publicamos siguen criterios de objetividad, independencia y transparencia.

Cuando leas, esperamos que notes cuánto nos apasiona lo que hacemos.

Nos esforzamos al máximo para que gracias a los conocimientos que publicamos, nuestros lectores aprendan y puedan valorar por su cuenta la calidad de los servicios y productos financieros que les interesan.

Antonio Basso
¿Lo valoras del 1 al 5?
product image
Valoración
1star1star1star1star1star
Valoración
5 based on 114 votes
Nombre
Finizens Opiniones 2021