Al igual que sucede en el resto del mundo occidental, el ahorrador medio español está incorporando nuevas formas de invertir a largo plazo.

 

El desarrollo tecnológico nos permite acceder a servicios financieros ofrecidos por empresas Wealthtech, que hasta hace poco solo estaban al alcance de los más adinerados.

Una de estas empresas es Finizens, un robo advisor de nueva generación a quien dedicamos este completo análisis guía de opinión.

 


FINIZENS OPINIONES (2020 – 2021)

 

Desde 2017, Finizens propone una serie de servicios de inversión orientados a potenciar el mayor ahorro posible a largo plazo.

 

Servicios con capacidad de adaptarse a diferentes perfiles de riesgo, que puedes contratar desde importes muy sensatos, con muy bajas comisiones, relativamente fáciles de entender e implementar.

 

Siendo esto así,

 

¿Qué pautas deberías seguir para valorar si la propuesta de Finizens se adapta a lo que buscas?

 

Para ayudarte hemos preparado esta guía.

 

Un completo análisis objetivo con opiniones de Finizens y todos sus servicios financieros.

 

Una lectura indispensable que te permitirá entender:

 

  • Qué hace Finizens.
  • Cómo y en qué invierte.
  • Cuáles son los valores diferenciales de su propuesta.
  • Qué ventajas aporta al inversor medio.
  • Qué riesgos asumes al invertir con ellos.
  • Y si sus resultados son mejores, iguales o peores que muchas de las alternativas tradicionalmente comercializadas en España al mismo inversor.

 

Indice

 


1) OPINIONES DE FINIZENS

 

Como suele ser habitual en este tipo de análisis, lo primero que hacemos es navegar por internet para conocer las valoraciones de Finizens que sus clientes comparten.

 

Este es el resumen de opiniones de Finizens:

 

  • En Trustpilot opinan 439 personas, en google 110 y en Facebook 18.
  • La valoración media es de 4,7 sobre cinco.

finizens opiniones, finizens opiniones trustpilot

 

Y aquí tienes una muestra de varios testimonios de clientes de Finizens, con las exposiciones que más se repiten:

 

  1. Me cuidan recompensándome la antigüedad. Información clara y experiencia muy buena.
  2. Excelente gestión. Te bajan las comisiones. Buena atención.
  3. Empezamos cuando bajó la bolsa. Ha sido un acierto. Te llaman y bajan comisiones.
  4. Tengo la tranquilidad de estar en buenas manos.
  5. Me gusta como alternativa a la banca de siempre. Contento y recomendable.
  6. Todo online y fácil. Estoy muy contenta en general.
  7. Invierto y me despreocupo. Sé que mi ahorro irá creciendo. Muy satisfecho con los planes de pensiones.
  8. Rápidos. Me dan atención personalizada. Buena rentabilidad.
  9. Óptimo como base para mis ahorros. Intentan mejorar continuamente y son transparentes. Seguid así.
  10. Encantada con el servicio. La aplicación es intuitiva y fácil de usar.
  11. Mi horizonte temporal es de 15-20 años. Estoy en buenas manos.

 

Y también esta serie de consejos que algunos clientes les dan…

 

  • La web y app son mejorables.
  • El servicio al cliente por chat es lento, todo y que ha mejorado.
  • Impacienta el tiempo desde que doy la orden a mi banco para traspasar, hasta que lo ves hecho (en mi caso unos 5 días).
  • La renta variable en la cartera de mayor riesgo pesa solo 70 – 80%. Una opción 100% renta variable (y otra 100% renta fija) serían más que bienvenidas.

 

Conocida un poco más la valoración actual, ya puedes continuar con el análisis.

 

Y recuerda que si tienes dudas nos las puede consultar al final de todo.

 


2) QUÉ ES FINIZENS

 

Finizens es una gestora de patrimonios Wealthtech, constituida en 2015 como Agencia de Valores autorizada (número 26), registrada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

opiniones finizens

 

¿Sabías que ellos se describen como Especialistas en Inversión Pasiva?

 

En este vídeo, uno de los cofundadores, Martín Huete, te lo explica.

 

 

Fundación y socios de Finizens

 

La fundación de Finizens se realiza como iniciativa de varios inversores privados y de AXON PARTNERS, una prestigiosa firma de inversión financiera, con importante presencia y experiencia internacional.

Entre sus accionistas, encuentras inversores particulares, family offices, e instituciones como Caser Seguros y Fintech Ventures Fund.

 


Sabías que…

El nombre Finizens proviene de la unión de las palabras FINANCIAL + CITIZENS (ciudadanos financieros).


 

Finizens ha llevado a cabo 3 ampliaciones de capital por un importe total que ronda los 8 MM. de Euros.

Con este dinero, la firma se garantiza la continuidad, el desarrollo de su potente tecnología de gestión e inversión, y la creación de nuevos servicios.

 

Finizens hoy (2020 – 2021)

 

Pasados cuatros años desde su fundación, Finizens cuenta con:

 

  • Cerca de 10.000 clientes en España (cifra que crece constantemente);
  • Varios servicios de inversión para particulares de los que tienes el resumen a continuación:

 

Finizens servicios de inversión para particulares

Servicio / Caract.En que invierteCuántas carteras ofreceCuántos perfiles de riesgo¿Quieres saber el tuyo?Importe inicialAportaciones periódicasComisionesPuedes traspasarlosVentajas FiscalesAlta
Plan de InversiónCarteras mixtas de fondos indexados55HAZLO AQUÍ1.000€Sí, mínimo 300€Muy bajas100% online
Plan de ahorro y plan para niñosSeguro de vida y ahorro - Unit Linked55HAZLO AQUÍ50€Sí. Mínimo 50€Muy bajasNoNo100% online
Planes de pensionesCartera mixta de ETFs55HAZLO AQUÍ50€Sí, mínimo 50€Muy bajas100% online

 

  • Y la capacidad de ofrecer datos reales de la buena evolución relativa de sus carteras de fondos y planes indexados tras años especialmente complicados como 2018 y 2020.

 


Sabías que…

El ambicioso objetivo de Finizens es asesorar 7.000 millones de Euros en fondos indexados, y duplicar su número de clientes año tras año hasta 2025.

 

Lo puedes leer AQUÍ en su página web

 


 

Equipo Finizens

 

El equipo de Finizens lo componen:

 

  • Personal directivo.
  • Personal en el área administrativa y de atención al cliente;
  • Banqueros (al estilo banca privada) que dan soporte a clientes de mayor envergadura.

equipo finizens

 

  • Un experimentado comité asesor que supervisa las decisiones de inversión.
  • Y una potente plataforma tecnológica que automatiza decisiones de inversión y lleva a cabo de forma automatizada tareas como el reajuste de carteras, claves de éxito del modelo de asesoramiento.

 

Partners Finizens

 

Como partners necesarios para llevar a cabo su actividad, Finizens cuenta con la colaboración de Caser Seguros, Cecabank e Inversis, tres instituciones financieras españolas de primer nivel.

partners socios de finizens 

Premios Finizens

 

Desde el inicio de su actividad en 2017, Finizens ha recibido varios premios por su buen hacer. Destaca especialmente el de Mejor Robo Advisor.

 

  • Best Robo Advisor (2017 – 2019).
  • Best Fintech (2017).
  • 100 Best Ideas (2018).
  • Best Private Banking Wealthtech (2018).
  • Top Ten Fintech (2019).

premios finizens

 

 

Educación financiera Finizens para inversores del sXXI

 

Finizens se ha convertido en uno de Robo Advisor españoles más influyentes.

 

Esto es así, entre otros aspectos, por el importante esfuerzo en educación financiera que realiza para formar a sus clientes y futuros clientes.

Lo hace utilizando diversas herramientas:

 

  • Un apartado de RESEARCH en su página web con gran número de artículos didácticos;
  • El desarrollo de estudios sobre el mercado español de fondos y planes de pensiones, y de la evolución de la gestión pasiva.
  • El uso de redes sociales (Facebook, Twitter, LinkedIn y YouTube), en las que periódicamente comparte consejos y noticias.
  • Y la difusión de conocimiento financiero a través de podcasts como el siguiente, sobre cómo empezar a invertir utilizando instrumentos de gestión pasiva.

 

Nos gusta que el objetivo principal de este gran esfuerzo didáctico y mediático, además de para dar a conocer la firma, tenga sus bases en aumentar la cultura financiera del ahorrador medio español.

 

Un ahorrador con importantes carencias de conocimientos, que para entender lo bueno de las propuestas de inversión de Finizens debe empezar por saber cómo hacen lo que hacen.

 

MIRA MÁS EJEMPLOS DE ESTUDIOS aquí EN SU PÁGINA WEB

 

Ahora, hagamos un resumen de las bases del modelo de asesoramiento financiero de Finizens, para posteriormente entrar de lleno en su filosofía inversora, y en el análisis de sus servicios.

 

» Qué es la Gestión Pasiva Indexada

 

¿Conoces los términos gestión pasiva, gestión activa, y los argumentos que utilizan quienes defienden estos dos modelos de gestión financiera?

 

Te los resumimos sintetizando conceptos.

 

» Para los defensores de la gestión pasiva, lo mejor para ahorrar a largo es plazo es:

 

  • invertir directamente en índices (de renta fija, variable, materias primas, etc…);
  • utilizando instrumentos como fondos indexados y ETF que repliquen, copien estos índices con precisión;
  • que cobren comisiones muy bajas;
  • evitando tomar decisiones de en qué valores individuales es mejor invertir;
  • y manteniendo las posiciones a largo plazo, cuanto más mejor.

 

FINIZENS EDUCACION FINANCIERA OPINIONES

 

«ATENCIÓN AL DATO: Solo el 1% de los gestores activos en Europa que invierten en Renta Variable Global consigue batir su índice (benchmark) a 10 años.»

 

» En cambio, quienes defienden la gestión activa abogan por que:

 

  • lo mejor es intentar ganar más que los índices;
  • seleccionando valores individuales;
  • comprando y vendiendo activamente;
  • adaptando las carteras a los vaivenes de los mercados y las economías;
  • pagando costes más elevados derivados del esfuerzo que hay que hacer en gestión;
  • sin que sea necesario mantener las posiciones un tiempo específico.

 

Pues bien, de un tiempo a esta parte parece que el modelo de gestión pasiva se está imponiendo.

 

Y esto es así, porque gran número de estudios demuestran que a largo plazo la gestión activa no es capaz de cumplir su promesa de ganar más que el mercado.

Finizens SPIVA

 

Más bien todo lo contrario.

 

Ante esta evidencia, son cada vez más el número de inversores en todo el mundo que se pasan a la gestión pasiva.

GESTION PASIVA FINIZENS
« Porcentaje de fondos de inversión cuya rentabilidad ha sido superior a un fondo de gestión pasiva comparable (No olvides que rentabilidades pasadas no garantizan futuras).»

 

¿Pero sabes cuál es alguno de los problemas a los que se enfrentan muchos/as de quienes se decantan por la gestión pasiva?

 

Que lo hacen sin realmente conocer:

 

  • en qué están invirtiendo;
  • cuáles son las características del modelo de ahorro con instrumentos de gestión pasiva;
  • cuáles son sus riesgos;
  • qué prácticas han de seguir para alcanzar los objetivos que buscan como ahorradores;
  • y cuánto tiempo (años) necesita este modelo para demostrar su buen comportamiento.

 

fondos indexados finizensErróneamente se piensan que en el mundo financiero hay “magia y milagros”, gracias a los ganarán más desde el minuto UNO.

 

Por ello en Finizens se esfuerzan por compartir información REALISTA Y OBJETIVA que facilite la mejor toma de decisiones de inversión y ahorro a largo plazo.

 

Y lo hacen defendiendo el que para ellos es el mejor sistema: la gestión pasiva indexada.

A medida que vayas leyendo averiguarás si realmente lo es.

 


Sabías que…

Los servicios que Finizens ofrece en España funcionan en países como EEUU desde 2007- 2008, y son millones los ahorradores que los utilizan (también en Europa).

Si aquí los bancos no te hablan de fondos indexados, ETF, o de gestión pasiva, se debe a las bajas comisiones que obtienen comparadas con las que cobran en fondos de inversión comercializados masivamente.


 

3) CÓMO INVIERTE FINIZENS

 

“Invierte en el crecimiento de la economía mundial a largo plazo, y aléjate del ruido de los mercados a corto.”

 

Finizens ha desarrollado una vanguardista tecnología financiera y algorítmica de gestión de carteras.

Su OBJETIVO es ofrecer un modelo de gestión de carteras de fondos y planes de pensiones:

 

  • en los que se combinan fondos indexados y ETFs respectivamente,
  • que permita rentabilizar el ahorro de manera óptima, transparente y constante en el tiempo.

 

Veamos qué hace para intentar conseguirlo.

 

Metodología de inversión de Finizens

 

El sistema de gestión de carteras de Finizens se fundamenta en los siguientes pilares:

 

  • Diversifación global en renta fija, renta variable, activos inmobiliarios y oro.
  • Incorporar capas de seguridad que ayuden a gestionar con eficacia el binomio rentabilidad – riesgo en cada perfil.
  • Combinar productos financieros de alta calidad y bajo coste, que replican con precisión el comportamiento de índices mundiales (fondos indexados y ETF).
  • Reducir al mínimo las comisiones que paga el cliente.
  • Y mantener una distribución de carteras constante el tiempo.

 

Veámoslo con más detalle.

 

Diseño de carteras en Finizens

 

En Finizens te ofrecen CINCO carteras de inversión cuyo proceso de creación sigue los siguientes pasos.

 

  • Selección de áreas geográficas

 

Definen una distribución por áreas geográficas del mundo.

 

Para hacerlo tienen en cuenta criterios relacionados con:

 

  • el peso de cada mercado de acciones,
  • el PIB de los países,
  • el crecimiento de los beneficios empresariales,
  • el tamaño de su población…

Y como que los clientes de Finizens son españoles, en sus carteras hay cierto “sesgo” hacia Europa.

Lo puedes ver en esta tabla (en la segunda línea):

carteras finizens opinion

 

  • Asset Allocation y activos individuales

 

Deciden los pesos (Asset Allocation en el argot) que la renta fija, variable e inmobiliario tendrán en las carteras de cada perfil de riesgo.

 

Para hacerlo utilizan criterios de Teoría Moderna de Carteras:

 

  • Su tecnología utiliza datos históricos de comportamiento junto a evidencias empíricas.
  • Y realiza combinaciones de los tres activos para diseñar carteras eficientes en riesgo y rentabilidad a largo plazo.

 

Las carteras se diseñan omitiendo sesgos emocionales y decisiones arbitrarias basadas en pronósticos.

 

En los análisis, Finizens tiene en cuenta los activos individuales por los que se decanta dentro de cada clase genérica.

Son los siguientes:

 

  • Bonos de Empresas Europeas.
  • Bonos de Gobiernos Europeos.
  • Bonos Globales Agregados.
  • Acciones de Mercados Emergentes.
  • Acciones Europeas.
  • Acciones de Japón.
  • Acciones USA.
  • Oro Físico.
  • Bienes Raíces Globales.

 

  • Diversifación Global a la enésima potencia

 

En Finizens defienden a ultranza la diversifación global de las carteras, y por eso prioriza el reparto de las inveriones en el mayor número posible de valores.

 

diversificacion finizens, opiniones finizensComo verás más adelante, sus carteras están diversificadas en cerca de 20.000 posiciones entre acciones y bonos de todo el mundo.

 

  • Divisas

 

Todas las carteras se valoran en Euros, pero la exposición interna a divisas varía en función del activo en el que invierten.

 

  • La inversión en renta fija la hacen siempre en activos que cubran el riesgo divisa.
  • En cambio, para la inversión en renta variable no siguen este mismo criterio.

 

En su página web te explican con todo detalle

 

Qué productos financieros utiliza Finizens en sus carteras

 

Finizens selecciona dos tipos de fondos de inversión característicos de la gestión pasiva:

 

Para seleccionarlos llevan a cabo un escrupuloso análisis de:

 

  • Las gestoras que comercializan este tipo de fondos (han de ser experimentadas);
  • El tamaño de los fondos (han de ser grandes para evitar problemas de liquidez al comprarlos o venderlos);
  • El coste interno de cada uno (ha de ser el más bajo posible).

 

Tres aspectos clave a la hora de elegir productos de gestión pasiva de la máxima calidad.

 

» En sus carteras de fondos indexados:

 

  • Incorporan principalmente fondos de la gestora americana Vanguard, la líder indiscutible a escala internacional, y tabién uno de Amundi (líder en Europa).

gestion pasiva finizens gestoras

 

» En las carteras de los planes indexados:

  • Incluyen ETFs de gestoras de renombre como Lyxor, State Street, Schwab, BlackRock, Nomura e Invesco.

 

Más adelante cuando analizamos los servicios de Finizens te los detallamos.

 

Perfil de riesgo Finizens

 

 Finizens contempla cinco perfiles de riesgo (del 1 al 5), ordenados de menos a más riesgo.

 

Buscando un símil con los que utilizamos nosotros, los números de cada perfil de riesgo de Finizens podrían llamarse así:

 

  • Perfil 1: Inversor Conservador.
  • Perfil 2: Inversor Moderado.
  • Perfil 3: Inversor Equilibrado.
  • Perfil 4: Inversor Dinámico.
  • Perfil 5: Inversor Arriesgado.

 

Para saber el tuyo, debes seguir el paso a paso en su página web (o app), e ir respondiendo a las 14 preguntas que te hace su “scoring” de riesgo.

 

PRUEBALO AQUÍ

 

Las preguntas tienen relación con:

 

  • Tus conocimientos financieros.
  • Tu experiencia como inversor.
  • Tu situación financiera y patrimonial.
  • Y los objetivos que buscas con tu inversión.

PERFIL DE RIESGO FINIZENS

 

» Una vez completado el perfil de riesgo, te asignan una de las cinco carteras de inversión, las cuales coinciden con el número de tu perfil para hacerlo más fácil. 

carteras finizens, opinion de finizens

 

  • El perfil de riesgo lo puedes modificar a los 30 días de marcarlo.
  • Pero como bien explican ellos, mejor no hacerlo y mantenerte en el que te recomienda su herramienta, a no ser que tus circunstancias personales hayan cambiado.
simulacion rentabilidad historica perfil decidido
Simulacion de rentabilidad historica Perfil Decidido

 

Horizonte temporal recomendado por Finizens

 

Finizens recomienda que si quieres invertir en sus carteras, tu horizonte temporal debe ser especialmente largo placista.

 

De hecho, aconsejan un mínimo de permanencia de tu inversión de 7 a 15 años.

 

Esto es lógico, porque la bonanza de la gestión de carteras invirtiendo en índices es mayor cuanto mayor es el plazo de la inversión.

¿Sabes por qué?

 

  • Porque el impacto de pagar menos comisiones (y Finizens es el robo advisor más barato a largo plazo), es mayor cuanto mayor es el tiempo que transcurres invertido.
  • Porque invirtiendo durante periodos largos, favoreces que se sucedan diferentes ciclos por los que puede pasar la economía, evitando los riesgos y vaivenes del corto y medio plazo.
finizens opiniones clientes
Testimonio cliente Finizens

 

 

Rebalanceo Finizens: cómo ajustan las carteras

 

Por último, es fundamental hablar del rebalanceo (reajuste) de las carteras de inversión en Finizens.

 

Está demostrado por multitud de estudios, que llevar a cabo un reajuste periódico de una cartera de inversión genera mejor retorno a largo plazo.

 

» El objetivo del reajuste de carteras persigue:

 

  • generar más rentabilidad a largo plazo,
  • y garantizarle a cada cliente que el riesgo que asume su cartera es el que contrató inicialmente, evitando que la propia evolución del mercado lo desvirtúe con el paso del tiempo.

» Reajustan las carteras de la siguiente forma:

 

  • por defecto una vez al año;
  • o bien cuando el peso de un activo es un 20% mayor o menor del inicialmente marcado;
  • o cuando un cliente decide volver a hacer el test y su perfil cambia respecto al que tenía.

 

Veámoslo con un ejemplo simplificado.

 

  • Supón que contratas una cartera cuyo reparto es 50% renta fija, 50% renta variable.
  • Imagina que debido a oscilaciones del mercado, la renta fija pasa a representar un 62% del total.
  • Si esto sucede repentinamente (ej: después de una época de tensiones en los mercados financieros), el sistema automatizado de Finizens venderá el 12% (62 – 50) de exceso de renta fija, y comprará renta variable hasta llevar tu cartera al 50-50 inicial.

 

puedes ver la explicación de cómo lo hacen en su web

 

Comisiones Finizens: paga menos cada año

 

Finizens hace un especial esfuerzo para que sus clientes paguen las comisiones más bajas en España.

 

¿Sabías que las han bajado en 24 ocasiones desde 2017?

 

Para poder cobrar el mínimo posible cuenta con:

 

  • Un escalado de comisiones que se reducen en función del tamaño de las carteras de fondos.
  • Unos fijos realmente bajos en sus planes de pensiones y productos de seguros.
  • Un plan que ellos denominan “TU POR DELANTE” que automáticamente te baja las comisiones anuales de gestión cada año de permanencia.
  • Una eficiente selección de fondos de gestoras, con comisiones internas bajas (y que serán aún más bajas cuanto más dinero de clientes gestione Finizens).

 

Y también te ofrecen promociones puntuales como ESTA

 

Sí abres ahora una cuenta de fondos, te ahorras sus comisiones de gestión el primer año, en los primeros 12.000 € que inviertas.

 

(*) Desde Noviembre 2020, Finizens es quien ofrece los planes indexados más baratos en España, siempre y cuando mantengas tu inversión con ellos durante varios años, y te apliquen las reducciones anuales automáticas.

Lo puedes ver en esta tabla que compara las comisiones de planes de pensiones en España.

 

los planes de pensiones mas baratos en España, comisiones planes de pensiones

 

Rentabilidad Finizens: ¿es buena, media o mala?

 

En sus inicios, Finizens se esforzaba por demostrar que su modelo de asesoramiento era mucho más rentable que el ofrecido en España por fondos de bancos.

rentabilidad finizens, simulaciones

 

Cuando sus carteras no tenían histórico, realizó estudios back testing (hacia atrás) con los que explicar qué rentabilidades hubieran obtenido sus carteras. 

Rentabilidades pasadas nunca garantizan futuras, y el futuro es poco probable que sea exactamente igual al pasado…

 

En cualquier caso, estos análisis son una guía útil que ahora se completa con datos reales de los años 2017, 2018, 2019 y 2020.

 

Míralos en su página web

 

Lo veremos con detalle cuando analicemos cada uno de los servicios de Finizens.

 

Finizens y la crisis del coronavirus

 

El esfuerzo comunicador que Finizens hizo desde el inicio de la crisis del coronavirus fue notorio.

 

  • Periódicamente explicaban la evolución de sus carteras (a diferencia de quienes fueron más “perezosos” comunicando en momentos complicados de mercado).
  • También se esforzaron por aportar datos que ayudaran a que el comportamiento del inversor fuera el más eficiente posible a largo plazo.

Te mostramos dos ejemplos.

Mira este gráfico.

finizens coronavirus

 

  • Te explica que históricamente los períodos de subida de mercados son mayores en número y retorno que los de caída.
  • De ahí que sea mejor mantenerse invertido que no hacerlo.

 

Pero claro, si te coge un periodo de 30 meses de caídas seguidas (como el del año 2000 – 2003), no es tan fácil mantener la fe, ¿verdad?

 

Ahora mira este otro…

 

Muestra el comportamiento de los inversores en la anterior crisis financiera iniciada en 2007.

 

analisis finizens, evolucion fondos de inverion

 

 ¿Qué nos indica?

 

  • Que muchos inversores actuaron a traspiés, vendiendo sus fondos en el peor momento de la crisis.
  • Y que volvieron a invertir cuando los mercados llevaban tiempo recuperando.

 

Lo ves en las barras azules. Indican flujos de entradas y salidas netas de dinero en fondos de inversión.

 

¿Sabes que implicaciones tiene lo anterior?

 

  • Que quien invierte, hace aportaciones periódicas (incluso durante las caídas), y aguanta a largo plazo, suele tener premio.
  • Mientras que quien vende perdiendo y vuelve a entrar cuando el mercado lleva tiempo recuperando, va a necesitar “de algo más que magia” para recuperar las pérdidas en las que incurrió al salirse.

También te puede interesar escuchar este podcast, en el que Felipe Moreno (Director de Desarrollo de Finizens), explica si ha cambiado el perfil del inversor tras el Covid -19.

 

Y en la página web de Finizens puedes ver más material EDUCATIVO

 

Fiscalidad Finizens

 

Los dos servicios de inversión más contratados de Finizens, las carteras de fondos y los planes de pensiones, tienen las mismas ventajas fiscales que cualquier fondo o plan de pensiones tradicional en España.

 

Y además son traspasables entre entidades financieras.

 

Por su parte, los seguros de ahorro no tienen ventajas fiscales ni son traspasables, pero sí tienen ventajas fiscales en las comunidades autónomas en las que el impuesto de sucesiones no existe o se ha reducido.

—-

Hasta aquí, el resumen general de la propuesta de Finizens.

Pasemos ahora a analizar los 4 servicios de asesoramiento y gestión que propone Finizens.

testimonio cliente finizens, opinion sobre finizens
Testimonio cliente Finizens

 


4) PLAN DE INVERSIÓN FINIZENS: OPINIÓN

 

Este es el servicio de gestión de carteras de fondos indexados.

 

Veamos todas sus características.

 

Qué es el plan de inversión de Finizens

 

El Plan de Inversión es un servicio de gestión delegada de carteras mixtas de fondos indexados.

 

El planteamiento es muy sencillo:

 

(*) Finizens podrá cambiar los fondos siempre que encuentre mejores en el mercado, que inviertan en lo mismo.

 

Importe mínimo plan de inversión Finizens

 

Para empezar tu plan de inversión debes invertir un mínimo inicial de 1.000 €. (importe que temporalmente se ha reducido desde los 10.000€ que exigían hasta Junio 2020).

 

  • Si quieres hacer aportaciones adicionales, deben ser de como mínimo 300 €.
  • La inversión y las aportaciones las puedes hacer con dinero (mediante transferencia), o traspasando a Finizens fondos de otra entidad (te lo explicamos con más detalle al final).

 


Sabías que…

Finizens ahora te hace gratuitamente un estudio comparativo de los fondos que tengas en otras entidades. 

opinión finizens valoracion fondos de inversion

 

PRUEBALO AQUÍ

 


 

Cuántas carteras de fondos tiene el plan de inversión de Finizens

 

Este plan de inversión cuenta con CINCO carteras de fondos, una por cada perfil de riesgo con los que trabaja Finizens.

 

En qué invierte el plan de inversión Finizens

 

Invierte en renta fija y renta variable global, así como en renta variable inmobiliaria.

 

» Aquí tienes el detalle exacto del REPARTO DE ACTIVOS en cada una de las cinco carteras:

 

Cartera 1 – Perfil Conservador

Cartera 2 – Perfil Moderado

Cartera 3 – Perfil Equilibrado

Cartera 4 – Perfil Dinámico

Cartera 5 – Perfil Agresivo

RENTA FIJA

84%

64%

49%

33%

19%

RENTA VARIABLE

14%

31%

44%

59%

71%

INMOBILIARIO

1%

4%

6%

7%

9%

LIQUIDEZ

1%

1%

1%

1%

1%

 

  • Fíjate como la renta fija disminuye cuanto más arriesgada es la cartera.
  • Y que incluso en el perfil más arriesgado (la cartera 5) Finizens incluye un 19% de renta fija.
  • Y en el más conservador, el 1, hay un 14% de renta variable.
  • Por úlitmo mira cómo aumenta el importe que destina a la inversión en acciones inmobiliarias desde la cartera 1 a la 5.

 


Sabías que…

La incorporación de inversiones inmobiliarias tiene por objetivo disminuir el riesgo,  proteger las carteras en momentos complicados de mercado, y también generar rentabilidad. 


 

» En la siguiente tabla, puedes ver la distribución por SUBTIPOS DE ACTIVOS:

 

Activo y Región

Cartera 1 – Perfil Conservador

Cartera 2 – Perfil Moderado

Cartera 3 – Perfil Equilibrado

Cartera 4 – Perfil Dinámico

Cartera 5 – Perfil Agresivo

Renta Fija Global

28%

21%

16%

11%

6%

Renta Fija Europea Gobiernos

28%

21%

16%

11%

6%

Renta Fija Europea Corporativa

28%

21%

16%

11%

6%

Renta Variable EEUU

6%

12%

18%

23%

28%

Renta Variable Europa

5%

11%

16%

21%

25%

Renta Variable Paíse Emergentes

3%

6%

9%

12%

14%

Renta Variable Japón

1%

2%

2%

3%

4%

Inmobiliario Global (Renta Variable)

1%

4%

6%

7%

9%

 

» Y en ésta, ves la distribución de cada cartera por ZONAS GEOGRÁFICAS:

 

Cartera 1 – Perfil Conservador

Cartera 2 – Perfil Moderado

Cartera 3 – Perfil Equilibrado

Cartera 4 – Perfil Dinámico

Cartera 5 – Perfil Agresivo

Europa

62%

55%

49%

44%

39%

EEUU

6%

12%

18%

23%

28%

Países Emergentes

3%

6%

9%

12%

14%

Japón

1%

2%

2%

3%

4%

Global

29%

25%

22%

18%

15%

 

Fíjate que se confirma el sesgo hacia Europa, región que más pesa en todas las carteras.

 

Ahora profundicemos un poco más para saber qué fondos indexados selecciona Finizens.

 

Fondos Indexados Finizens: cuáles selecciona

 

Sin importar el importe que inviertas, Finizens incorpora siempre 8 fondos indexados a los que da distintos pesos en función de la cartera.

 

En la siguiente tabla tienes una completa descripción de cada uno.

 

Fondos indexados carteras Finizens

NOMBRE FONDO INDEXADOISINQUÉ ÍNDICE REPLICAEN QUE INVIERTEVALORES QUE INCLUYETAMAÑO MM. EURCOMISION INTERNAESTRELLAS MORNINGSTAR
Vanguard Global Bond Index Ins EURH AccIE00B18GC888Barclays Capital Global Aggregate Float Adjusted Bond IndexBonos Globales12515195480,15%4
Vanguard Euro Government Bond Index Fund Institutional PlusIE00BFPM9W02 Bloomberg Barclays Euro Government Float Adjusted Bond IndexBonos Gob. Europa83960000,06%4
Vanguard Euro IG Bd Idx Ins EUR Acc‎IE0009591805Bloomberg Barclays EUR Non-Government Float Adjusted Bond IndexBonos Corp. Europa323130000,12%4
Vanguard US 500 Stock Index Fund Institutional PlusIE00BFPM9V94S&P 500Acciones EEUU50780260,06%5
Vanguard European Stock Index Fund Institutional Plus‎IE00BFPM9L96MSCI Europe NR EURAcciones Europa44937000,08%4
Vanguard Emerg. Mkts Stk Idx Ins EUR AccIE0031786696MSCI EM NR USDAcciones Países Emergentes139484000,23%4
Vanguard Japan Stock Index Ins EUR AccIE0007281425MSCI Japan IndexAcciones Japón32128000,16%3
Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global IE-CLU1328851503FTSE EPRA/NAREIT DEVELOPEDInmobiliario - Global3236520,24%2

 

  • La primera columna te indica el nombre del fondo indexado.
  • Fíjate que siete de los 8 fondos son de Vanguard, y uno (el inmobiliario) es de la gestora Amundi.
  • La segunda columna indica su ISIN, número de identificación por si quieres buscarlo.
  • La tercera, el índice que replica el fondo.
  • La cuarta, te dice en qué activos invierte (acciones o bonos) y en qué subtipos.
  • En la quinta, ves cuántas acciones o bonos incluye el fondo. Si sumas todas las filas verás que hablamos de cerca de 20.000 valores individuales.
  • En la siguiente ves el tamaño del fondo en millones de euros o dólares.,
  • Y finalmente las comisiones que tiene cada fondo, y las estrellas con las que lo califica Morningstar.

 

gestoras fondos indexados finizens, opinion finizens

 

 


Sabías que…

En tres de los fondos indexados seleccionados para las carteras, la inversión mínima que exige Vanguard son 100 MM. de Euros, y en el resto 1 MM. de Euros.

A cambio de invertir tanto importe, Vanguard cobra muy bajas comisiones.

Y gracias a que Finizens elige pocos fondos e invierte por cuenta de varios miles de clientes, puede llegar a estas cantidades mínimas, y beneficiar a todos sus clientes de las bajas comisiones de este tipo de fondos indexados.


 

» Para acabar, nos parece interesante mostrarte algunos de los VALORES INDIVIDUALES incluidos en los fondos indexados de renta variable:

acciones carteras finizens

 

Al ver los nombres (Microsoft, Apple, Alphabet (google), Amazon… ¿eres capaz de intuir una de las ventajas de invertir en los principales índices?

Te lo explicamos.

¿Sabes qué empresas suelen incluirse en ellos?

Las que mayor valor bursátil alcanzan.

Y, ¿sabes qué empresas suelen valer más en bolsa?

Aquellas que más éxito y beneficios obtienen, o que más visos tienen de hacerlo en un futuro.

 

Por tanto, una de las VENTAJAS de invertir en índices es que es el mercado y no un gestor, quien decide qué acciones deben incorporarse a éstos, las cuáles es archi probable que sean las líderes de sus respectivos sectores.

 

Y una cosa más, el movimiento de empresas que entran y salen de los índices es continuo.

Por lo que al invertir en índices sabes que en tu cartera están y estarán muchas de las empresas que más despuntan en todo momento, en coherencia con la realidad económica que vivamos.

 

Comisiones Finizens Plan de inversión

 

Cuando inviertas en una cartera del plan de inversión pagarás TRES comisiones:

 

  • La de gestión: te la cobra Finizens en tu cuenta corriente.
  • La interna del fondo: la cobra directamente la gestora del fondo detrayéndola de su valor.
  • La de depositaría: la cobra la entidad donde Finizens deposita las cuentas y fondos de sus clientes, en este caso Inversis.

 

» El detalle de las COMISIONES que pagarás en el plan de inversión de Finizens, lo ves en el escalado siguiente:

comisiones finizens plan inversion

 

Pero si abres ahora cuenta aprovechando esta promoción, este importe será inferior.

» Finizens no te cobrará comisión de gestión durante un año, en los primeros 12.000 € invertidos.

 

LO EXPLICAN AQUÍ EN SU PÁGINA WEB

 

Adicionalmente, Finizens ha creado el plan de comisiones llamado “TU POR DELANTE”, gracias al que cada año de permanencia pagarás menos comisiones de gestión.

» Lo puedes ver en la siguiente imagen con el detalle del ESCALADO DE COMISIONES por años de permanencia:

comisiones finizens decrecientes en el tiempo

 

(*) Gracias a este plan, las comisiones de Finizens son las más bajas actualmente de todos los Robo Advisor en España.

 

Rentabilidad Plan de Inversión Finizens

 

Ahora llega el momento de la verdad, el examen final.

 

Toca comprobar si el modelo de gestión que desarrolla Finizens genera buenas rentabilidades en cada perfil.

¿Lo vemos?

» Mira esta tabla con las RENTABILIDADES desde inicio y hasta el primer semestre de 2020:

Rentabilidad finizens desde inicio

 

  • Fíjate que las rentabilidades acumuladas son positivas.
  • Y lo son a pesar de que desde el inicio de actividad de Finizens en 2017, varios años han sido especialmente complicados.
  • Fíjate también (en color verde) la apabullante diferencia que generan sus carteras, respecto a la media de fondos de inversión similares comercializados en España por la banca (datos de Inverco).

 

EN LA PAGINA WEB PUEDES VER LAS RENTABILADES DE CADA AÑO

 

Ahora mira esta otra tabla:

rentabilidad finizens 2020

 

Te muestra la rentabilidad de las cinco carteras durante 2020 (hasta junio), e incorpora la diferencia a su favor (o en contra), respecto a fondos similares en España.

 

Parece que las tres carteras menos agresivas son las que más despuntan (hasta Octubre de 2020 las diferencias se han agrandado).

 

rentabilidad finizens 2020_
Rentabilidad acumulada 2020 carteras de fondos FINIZNES (hasta 31 Agosto)

 

Por último mira esta otra.

Te indica un parámetro clave para entender si la gestión del riesgo que realiza Finizens, es buena o mala de cara a generar rentabilidad.

rentabilidad finizens ,

 

  • Para ello se utiliza un ratio que se llama Sharpe Ratio.
  • Viene a decirte, qué rentabilidad adicional obtiene una inversión por cada unidad de riesgo que incorpora.
  • Cuanto más positivo sea este dato, mejor.
  • Fíjate que desde inicio, todas las carteras de Finizens tienen Sharpe positivo, a diferencia de muchos de los fondos similares comercializados en España.

 

Tienes más información de la rentabilidad de finizens en su página web

 

Finizens vs otros bancos

 

En el apartado anterior has visto que desde 2017 la rentabilidad de las carteras de Finizens es mejor que la de muchos fondos similares comercializados en España.

 

rentabilidad carteras finizens
Diferencia rentabilidad Carteras 1 de Finizens vs fondos de Renta Fija Mixta

 

Esto qué duda cabe que es bueno.

 

Pero además Finizens ha publicado algún informe con datos más precisos.

 

» Finizens vs Carteras Naranja ING

 

  • Publicado recientemente en el blog de Finizens (míralo aquí), este análisis comparativo demuestra lo bastante mejor que se comportan sus carteras respecto a las Carteras Naranja de ING.
  • Y además te explica los porqués de su mejor comportamiento.

 

finizens vs cartera naranja ing

 

» Finizens vs BBVA, Caixabank, Santander y Bankia

 

  • Publicado en 2018.
  • Demuestra el mucho mejor comportamiento año a año y a largo plazo de las carteras de Finizens.
  • Y esto sucede comparando varios de los principales fondos de inversión más grandes en España.

Aquí tienes un ejemplo.

finizens vs fondos bbva quality

 

¿Sabes a qué se debe este inmenso mejor comportamiento?

 

  • A las menores comisiones de las carteras de Finizens;
  • Y a mejores decisiones de inversión a largo plazo.

 

Riesgos plan de inversión Finizens

 

Imaginamos que si estás leyendo este análisis, ya sabes que invirtiendo en las carteras de Finizens vas a asumir riesgos.

riesgos finizens

 

  • Riesgos que serán menores cuánto más conservador sea tu perfil.
  • Riesgo que Finizens gestiona activamente implementando diferentes estrategias de protección y diversificación global.
  • Riesgos que a corto plazo, en momentos de mucha volatilidad de mercados, pueden aflorar masivamente como sucedió en marzo de 2020.
  • Y que tú también puedes reducir haciendo aportaciones periódicas a tu cartera, y manteniendo tus criterios de inversión a largo plazo constantes en el tiempo.

 

Finizens Premium

 

A diferencia de otros Robo Advisor en España, Finizens apostó desde sus inicios por intentar seducir a clientes Premium.

 

Clientes que tengan la capacidad de invertir más de 100.000 € en sus carteras.

 

Con estos clientes, Finizens tiene un trato diferencial en cuanto a que:

 

  • Les proporciona un banquero personalizado a quien pueden contactar.
  • Y otra serie de ventajas.

 

Mira todas sus ventajas EN LA PÁGINA WEB DE FINIZENS

 

Veamos ahora el otro producto de Finizens más demandado por inversores particulares.

 


5) PLANES INDEXADOS FINIZENS: OPINIÓN

 

Qué son los planes indexados de Finizens

 

Los planes de pensiones de Finizens, llamados PLANES INDEXADOS, son en esencia similares a cualquier plan de pensiones.

 

Un vehículo de ahorro a largo plazo con el que complementar tu jubilación, con las ventajas fiscales y limitaciones en cuanto al rescate que los planes de pensiones tradicionales.

Pero el modelo de gestión que realiza Finizens, no tiene nada que ver con el de la gran mayoría de planes en España.

 

Y además, como verás a continuación, aporta grandes ventajas y mejores resultados comparativos.

 

Diferencia entre planes indexados Finizens y planes de pensiones tradicionales

 

Existen cuatro diferencias principales:

 

  • Finizens ha creado cinco carteras de planes indexados, una para cada perfil de riesgo (del 1 al 5). Por lo que tú tendrás aquella que más se ajuste a tu perfil.
  • Todas las carteras se invierten en ETF (fondos cotizados) de calidad, que replican índices mundiales de renta fija, renta variable, y también inmobiliario y oro.
  • Gracias a lo anterior, tu dinero se diversifica en miles de posiciones a escala internacional.
  • Y además, todas las carteras disfrutan de muy bajas comisiones.

 

Con este mix, Finizens ofrece un interesante producto de ahorro, capaz de batir (al menos hasta la fecha) la rentabilidad de muchos planes de pensiones similares ofrecidos en España.

 

EN LA WEB TIENES MÁS DETALLES

 

Importe mínimo planes indexados Finizens

 

  • Para empezar debes invertir un mínimo inicial de 50 €.
  • Si quieres hacer aportaciones adicionales, estas deben ser de como mínimo 50 €.
  • La inversión y las aportaciones las puedes hacer con dinero (mediante transferencia), o traspasando a Finizens planes de otras entidades.

 

Cuántas carteras tienen los planes indexados de Finizens

 

Los planes indexados cuentan con CINCO carteras, una por cada perfil de riesgo con los que trabaja Finizens.

 

» La distribución POR ACTIVOS de las cinco carteras es esta:

 

Cartera 1 – Perfil ConservadorCartera 2 – Perfil ModeradoCartera 3 – Perfil EquilibradoCartera 4 – Perfil DinámicoCartera 5 – Perfil Agresivo
RENTA FIJA83%63%48%32%18%
RENTA VARIABLE13%30%43%56%68%
INMOBILIARIO1%3%4%5%6%
ORO1%3%4%5%6%
LIQUIDEZ2%2%2%2%2%

 

  • Fíjate como la renta fija pasa del 83% en la cartera 1, la más conservadora, al 18% en la agresiva (la número 5).
  • La evolución es a la inversa en cuanto a renta variable, inmobiliario y oro.

 

En qué ETFs invierten los planes indexados Finizens

 

Los planes indexados invierten principalmente en ETFs (fondos cotizados) de renombradas gestoras como:

 

  • Vanguard,
  • Blackrock
  • Lyxor,
  • Invesco,
  • Schwab,
  • State Street,
  • Nomura…

 

Los ETFs seleccionados, replican índices de renta fija, renta variable, inmobiliario y oro.

 

Aquí tienes el detalle:

 

Tipo de activoETF (fondo cotizado)Cartera 1 – Perfil ConservadorCartera 2 – Perfil ModeradoCartera 3 – Perfil EquilibradoCartera 4 – Perfil DinámicoCartera 5 – Perfil Agresivo
Bonos GlobalesiShares Global Aggregate Bd ETF EUR HAcc15,25%10,42%6,75%
Bonos GlobalesVanguard Global Bond Index Ins EURH Acc4,75%9,58%9,25%10,67%6%
Bonos Gobiernos EuropeosAmundi IS JP Morgan EMU Govies IE-C12,50%2,50%
Bonos Gobiernos EuropeosX II Eurozone Government Bond ETF 1D19%19%16%10,67%6%
Bonos Empresas EuroVanguard EUR Corporate Bond ETF14,25%9,50%9,75%8,33%6%
Bonos Empresas EuroSPDR Blmbrg Bcly EUR Corp Bd ETF17,25%12%6,25%2,34%
Acciones JapónNomura TOPIX ETF0,63%1,49%2,13%2,80%3,40%
Acciones EuropaLyxor Core STOXX Europe 600 (DR) ETF4,38%10,41%14,88%19,60%19%
Acciones Estados UnidosSchwab US Large-Cap ETF™5%11,90%17%19%19%
Acciones Estados UnidosiShares Core S&P Total US Stock Mkt ETF3,40%
Acciones Estados UnidosSPDR S&P 500 ETF8,20%
Acciones EuropaVanguard FTSE Dev Eurp UCITS ETF4,80%
Acciones Países EmergentesiShares Core MSCI Emerging Markets ETF2,50%5,95%8,50%11,20%13,60%
Oro físicoInvesco Physical Gold ETC1,25%2,63%3,75%5%6%
Inmobiliario GlobaliShares Global REIT ETF1,25%2,63%3,75%5%6%
Liquidez 2%2%2%2%2%

 

  • Fíjate que los pesos de los ETF varían en función del riesgo de cada cartera.
  • A mayor riesgo, más peso de los ETF de renta variable, inmobiliario y oro (un activo que Finizens incorpora para gestionar mejor el riesgo).

 

Comisiones planes indexados Finizens

 

Este es el escalado actual de las comisiones, que según publica Finizens, son un 85% menores que las que se pagan de media en muchos planes de pensiones comercializados en España.

comisiones planes indexados finizens

 

(*) Actualmente, los planes indexados de Finizens son los que menores comisiones totales cobran en España.

 

Rentabilidad planes indexados Finizens

 

A continuación tienes el resumen de la RENTABILIDAD ANUAL (hasta 2019) conseguida por cada cartera de planes indexados de Finizens.

rentabilidad planes indexados finizens

 

  • Recuerda que los datos anteriores a 2017 (año de inicio de Finizens), se basan en el estudio back testing que hicieron para saber qué hubiera pasado.

 

Y otro detalle importante, la prestigiosa publicación de ratings Morningstar, otorga 5 estrellas a las cinco carteras de planes indexados de Finizens (LA PUNTUACIÓN MÁXIMA).

 

 

MIRA EN LA WEB DE FINIZENS LA RENTABILIDAD EN 2020 Y SU MEJOR COMPORTAMIENTO RELATIVO

 

Riesgos planes indexados Finizens

 

Los riesgos que asumes al invertir en los planes de pensiones indexados de Finizens, son los mismos que te explicábamos en sus carteras de fondos.

 

Planes Indexados Finizens vs otros planes (ING)

 

En su afán por demostrar la excelente calidad de sus planes indexados, Finizens publica comparativos con otros planes de pensiones comercializados en España.

 

Mira uno a continuación.

 

» Finizes vs planes ING

El cuadro comparativo de rentabilidades en un plazo de tres años es muy revelador.

planes indexados finizens vs planes ing

 

Nos muestra la rentabilidad acumulada por las cinco carteras de planes de Finizens, y por los cinco planes naranja dinámico de ING.

 

  • Fíjate que los planes de Finizens acumulan rentabilidad positiva;
  • Y en cambio los planes de ING acumulan pérdidas.

Las diferencias son muy favorables para Finizens, y esto es debido tanto a mejores decisiones de inversión, como a menores costes y comisiones.


6) FINIZENS PLAN DE AHORRO Y PAN PARA NIÑOS: opinión

 

Si lo prefieres, en Finizens también puedes acceder a lo que ellos llaman PLAN DE AHORO, y también al PLAN PARA NIÑOS, dos productos que se instrumentan igual.

 

  • Se trata de un seguro de vida, en formato plan de ahorro;
  • Al que debes aportar una cantidad obligatoria mensualmente (mínimo 50€);
  • La cual se invierte en hasta cinco carteras de ETF (similares a las de los planes de pensiones).
  • Con comisiones muy reducidas.

Las diferencias respecto a la cartera de fondos indexados (el plan de inversión), son las siguientes:

 

  • El mínimo inicial es 50€.
  • Estás obligado a aportar periódicamente.
  • Se invierte principalmente en ETFs Globales.
  • No puede traspasarse.
  • Tiene ventajas fiscales en el impuesto de sucesiones y donaciones en aquellas comunidades en las que este impuesto está bonificado.

» Aquí tienes un resumen de sus RENTABILIDADES HISTÓRICAS:

rentabilidad plan de ahorro finizens

 


7) ES SEGURO FINIZENS

 

Al igual que los mejores robo advisor en España, Finizens incorpora el máximo de explicaciones, todas reales, para transmitir seguridad al inversor.

 

¿Sabes cuáles son los principales atributos en cuanto a su seguridad?

Te los resumimos:

 

  • Finizens está supervisada por la CNMV.
  • Y también por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).
  • Está auditada por una de las principales Auditoras del mundo KPMG.

Y como te decíamos al principio, utiliza como partners para depositaría y custodia a entidades primer nivel en España: Inversis, Cecabank, Caser Seguros.

es seguro finizens

 

Cuando abras cuenta en Finizens, estará siempre a tu nombre, al igual que la titularidad de los activos de tu cartera.

 

Lo único que Finizens tendrá de ti será un mandato en el que le delegas la gestión.

 


8) VENTAJAS Y DESVENTAJAS FINIZENS

 

Ventajas Finizens

 

¿Hacemos un resumen rápido de las que nosotros consideramos principales ventajas de Finizens?

 

  • Puedes acceder a sus servicios a partir de tan solo 1.000€ (en fondos), y 50€ en planes, lo que te permite, si quieres, probar con un importe sensato.
  • El modelo de asesoramiento es realmente sencillo: cinco perfiles de riesgo para cinco carteras.
  • Pagas las comisiones más bajas del sistema financiero español.

 

Por cierto, ¿tienes actualmente fondos o planes en otras entidades?

 

Ya verás, haz este ejercicio.

 

  • Calcula en Euros cuánto has ganado en el periodo 2017 – 2020.
  • Y ahora calcula cuánto ha ganado el gestor de tu fondo o plan en comisiones anuales

¿Qué opinas del resultado de esta comparación?

 

Pues bien, cuando elijes a Finizens sabes que no te crujen a comisiones injustificadas (algo que para nosotros es importante y justo).

 

Sigamos con más ventajas.

 

  • La rentabilidad que desde su inicio ha generado, comparada con la de fondos y planes similares, es ostensiblemente superior (sin olvidar que rentabilidades pasadas no garantizan futuras).
  • Toda su operativa es 100% online.
  • Y si tienes la suerte de tener más de 100.000 € en sus carteras, te ofrecen un servicio Premium.

 

Desventajas Finizens

 

Te vamos a ser sinceros.

Este análisis lo hemos hecho en todo momento pensando si Finizens era mejor, igual o peor que lo tradicionalmente ofrecido en España al mismo ahorrador.

¿Tú ves desventajas?

La única, por decir una, es que a diferencia de grandes instituciones más antiguas, Finizens opera desde 2017.

 

¿Pero de qué sirve la antigüedad si lo que me ofrecen es mucho peor?

 

 


9) POR QUÉ HACERTE CLIENTE DE FINIZENS

 

A esta pregunta solo puedes responderte tú, y dependerá de lo que busques.

 

Nosotros, lo tenemos claro, pero cada uno/a debe tomar sus propias decisiones, y más cuando de lo que hablamos es de dinero.

 

Si finalmente te decantas por probarlo, en el siguiente punto te explicamos el paso a paso que seguirás.

 

Cómo invertir en Finizens

 

Invertir a través de Finizens es muy sencillo, y todo sucede a través de su página web o app.

 

 

perfil inversor en finizens, test perfil inversor finizens, perfil de riesgo finizens

 

  • En base a la puntuación que obtengas tras contestar todas las preguntas, te asignarán un perfil de riesgo (del 1 al 5) y una cartera de fondos o planes indexados, según elijas, también de la 1 a la 5.

perfil riesgo finizens, perfil inversor finizens

 

  • Firmas la documentación de apertura de cuenta (todo online y con la máxima seguridad y rigor).
  • Pasada una semana aproximadamente, el banco custodio donde estará tu cuenta corriente y tus fondos (Inversis), dará el ok a la apertura cuenta.
  • Decides cuánto invertir y cómo (si con dinero o traspasando fondos de inversión o planes que tengas en otras entidades).
  • Les envías el dinero por transferencia, o los fondos de inversión/planes que quieras traspasar.

Si lo que eliges es traspasarles fondos que tengas en otra entidad, has seguir todas las indicaciones en la web de Finizens.

En su sistema de traspasos de fondos nacionales:

 

  • primero identificas el o los fondos que tienes (poniendo su nombre e ISIN),
  • el valor que tienen,
  • marcas si quieres traspasar íntegramente o solo una parte,
  • y también les das el número de la cuenta del banco donde los tienes.

Si traspasas fondos de gestoras extranjeras, el proceso cambia.

Has de enviarles un email detallando el nombre del fondo, ISIN, valor actual y número de participaciones que quieres traspasar.

Ellos se encargan de todo lo demás.

  • Si envías dinero, transcurridos dos días, recibirás un email diciéndote que ya lo han recibido en tu cuenta, que empiezan a comprar los fondos/ETFs y a montar tu cartera.

Cartera de fondos finizens

 

Así verás tu cartera de fondos en la web/app de Finizens, una vez esté 100% invertida.

 

Cada vez que compren participaciones de un fondo indexado o ETF, recibirás un email con el detalle.

 

  • Si lo que traspasas son fondos de inversión de otras entidades, has de calcular que tardarán unos 15 días en solicitarlos, enviarte un email que ya los tienen, y que empiezan a cambiarlos por los nuevos.

Todo bastante sencillo y transparente.

 

Incluso hay quien puede llegar a pensar que te envían demasiados con emails con tanto detalle y explicaciones.

 

PRUÉBALO AQUÍ. Es una invitación gracias a la que te ahorrarás las comisiones DE GESTIÓN de Finizens, EN LOS PRIMEROS 12.000 € que inviertas, y durante el primer año.

 

Si necesitas tener más información referente a su política de ventas y reembolsos, cambios de perfil de riesgo, cancelaciones de cuentas, etc.… lo mejor es que repases en la web de Finizens las preguntas frecuentes con toda la información necesaria.

 

Ahora, antes de darte una opinión final, te dejamos varias de las preguntas más frecuentes que te pueden surgir.

 

Preguntas frecuentes Finizens

 

 

 ⇒ ¿Me podéis explicar las diferencias entre una cartera de fondos indexados o planes de Finizens, y un fondo o plan de pensiones ofrecido por un banco?

 

Si has leído el análisis, es probable que hayas identificado varias.

 

Repasemos algunas de las más llamativas:

 

  • En todo momento sabes en qué está invertida tu cartera: el nombre de los fondos que la componen, y los valores (acciones y bonos) en los que invierte cada uno de ellos.
  • Finizens ofrece hasta 5 perfiles de riesgo diferentes, por lo que tiene la capacidad de adaptarse al tuyo con más precisión, y en todo momento.
  • Las carteras de fondos y planes indexados de Finizens, tienen comisiones muy inferiores a fondos y planes similares comercializados en España.
  • Las comisiones son fáciles de ver, se reducen cada año automáticamente, y ellos también las pueden reducir adicionalmente (lo han hecho en varias ocasiones).
  • Sus comisiones de gestión las cobran directamente en tu cuenta (donde dejan un 1% de tu dinero para ello), a diferencia de los fondos de inversión o planes, que las deducen del valor de cada participación.
  • En Finizens apuestan claramente por el largo plazo, y lo hacen sin miedo alguno cuando lo explican. Si tú no eres largo placista, su modelo claramente no te va a encajar.
  • Las carteras están diseñadas con esta visión largo placista, y tu dinero estará un 99% invertido siempre, suban o bajen los mercados (una estrategia que demuestra generar mejores resultados con el transcurso del tiempo).
  • En las carteras únicamente utilizan fondos indexados y ETFs de la más alta calidad contrastada, gracias a los que diversifican tus inversiones en miles de valores.
  • Periódicamente rebalancean (reajustan) tu cartera, para evitar que asumas un riesgo diferente al de tu perfil, el cual además, puedes modificar cuando quieras.

 

  • Y finalmente está la mejor rentabilidad que obtienen, cuando la comparas con fondos o planes equivalentes en estos últimos años (sin olvidar que rentabilidades pasadas no garantizan futuras).

 

¿Puedo traspasar a Finizens fondos de inversión o planes de pensiones que tenga en un banco?

 

Si puedes hacerlo, el paso a paso es de lo más sencillo, no tiene coste ninguno, ni impacto fiscal.

 

Si lo haces, no olvides que lo óptimo es traspasar fondos que acumulen beneficios.

 

Si el tuyo o los tuyos acumulan pérdidas, es mejor venderlos, generarlas (*), y traspasar dinero a Finizens.

(*) Cuando generas pérdidas, las puedes compensar con plusvalías futuras durante los siguientes 4 años. Un crédito fiscal gratuito con el puedes mitigar tus pérdidas.

 

⇒ ¿Y si me estoy equivocando al elegir a  Finizens? 

 

Respecto a esto, ¿qué quieres que te digamos?

 

Imaginamos que a estas alturas ya sabes que NADIE, absolutamente nadie, tiene la bola de cristal para adivinar el futuro de los mercados financieros.

Nosotros somos de la opinión que a igualdad de evolución de los mercados, en Finizens sabes que tienes opciones de ganar más o perder menos, gracias a las mucho menores comisiones que te cobran.

Ya verás…

¿Tus fondos acumulan pérdidas en estos últimos años?

 

Haz el siguiente ejercicio:

 

  • Busca la comisión y gastos que te han cobrado cada año.
  • Calcula cuánto dinero te ha costado en euros constantes y sonantes.
  • Y ahora calcula cuánto hubieras pagado con Finizens.

 

¿Ves la apabullante diferencia a tu favor?

 

Dicho lo anterior, si tienes dudas sobre si el modelo te encajará o no, lo mejor es probar, para lo que necesitas 1.000€ si lo que quieres es una cartera de fondos, o 50€ si lo que eliges es un plan de pensiones.

 

¿Cuánto ganaré invirtiendo en los fondos o planes de Finizens?

 

¿Te imaginas que fuéramos capaces de responderte a esta pregunta?

 

Lo que puedes hacer para intentar tener una idea de cuánto, es:

 

  • Revisar los supuestos de rentabilidad histórica que facilita Finizens, para ver que podría haberle pasado a la tuya.

 

Y hacerlo sin olvidar que rentabilidades pasadas pueden no tener nada que ver con las futuras, y no son una garantía, sino solo una guía.

 

Dado que Finizens quiere darte la rentabilidad que obtenga el mercado, menos sus comisiones, otro ejercicio que puedes hacer es buscar en internet datos de cuánto han ganado las bolsas y bonos mundiales durante largos periodos de tiempo.

Con este dato, y sabiendo que tu cartera en Finizens estará repartida siempre en un porcentaje concreto en renta fija y renta variable, también puedes hacer tus cálculos orientativos.

 

⇒ ¿Cuánto puedo perder con Finizens?

 

Tampoco tenemos la respuesta a esta pregunta.

 

Al igual que escribíamos cuando analizamos y dimos nuestras opiniones de Indexa Capital, debes tener claro que:

 

  • cuando inviertes arriesgas,
  • y que el riesgo que asumes (y por lo tanto el potencial de pérdida y beneficio), es mayor cuanto más arriesgado seas.

En el corto plazo, y como sucedió en Febrero y Marzo de 2020, las carteras de Finizens lógicamente sufren.

Pero si te fijas en la evolución tras estos dos meses tan nefastos, la estrategia de Finizens demuestra buena capacidad de recuperación en el corto plazo, a diferencia de muchos fondos similares ofrecidos en España, que se han perdido una buena parte de la recuperación desde entonces.

 

⇒ ¿Cuáles son los mayores riesgos que asumiré al invertir en Finizens?

 

Para nosotros hay claramente dos.

 

  • El primero es que las economías mundiales y los mercados tengan un comportamiento negativo durante los próximos años.
  • El segundo mayor riesgo tiene que ver con tus emociones y capacidad de mantenerte firme en el transcurso de los próximos años.

 

¿Podrás aguantar estoicamente las turbulencias de mercados cuando se produzcan, y mantener intactos los criterios que seguiste cuando empezaste a invertir en carteras de Finizens?

 


Sabías que…

Conocemos a más de un inversor que escriben sus criterios, para que cuando las dudas les acechen, los vuelvan a leer y recodárselos a sí mismos/as, evitándose tomar decisiones precipitadas.


 

⇒ ¿Es la distribución (el Asset Allocation) de carteras Finizens óptima en el largo plazo?

 

Tampoco tenemos respuesta a esta pregunta.

 

Lo que sí sabemos porque lo dice Finizens, es que han desarrollado una tecnología de inversión con alta capacidad de análisis, gracias a la que diseñan un óptimo reparto de carteras, para cada perfil, y a largo plazo.

 

Con capacidad de capturar una gran parte de la rentabilidad positiva que obtengan los principales mercados mundiales.

 

simulacion cartera de fondos finizens
Simulador de evolución de una cartera en Finizens.

 

Ya también hemos podido ver que cuando comparas rentabilidades pasadas de Finizens con la de fondos de inversión y planes de pensiones similares en nivel de riesgo, Finizens gana por goleada.

 

Pero claro, la única forma de saber si esto seguirá siendo cierto, es probando, y  comparando carteras similares en el largo plazo.

 

Es por ello que muchos inversores españoles abren cuentas en más de uno de los considerados como mejores Robo Advisors.

 

⇒ ¿Si abro cuenta en Finizens y pasado un tiempo me arrepiento, qué pasa con mi dinero?

 

Esto no creemos que será un problema, porque podrás:

 

  • Traspasar tu cartera de fondos y planes a otra entidad, y cuando quieras (recuerda que los fondos y dinero en cuenta están a tu nombre).
  • O bien dar una orden de venta, y enviar tu dinero donde decidas.

 

⇒ ¿Qué información de tus inversiones te mandará Finizens, cómo y cuándo? 

 

Basado en nuestra experiencia personal, y la de inversores muy cercanos a nosotros que ya son clientes:

 

  • Cada principio de mes, Finizens te envía un email con datos de tu cartera y su evolución desde distintas ópticas.
  • Junto a lo anterior, recuerda que cada vez que hagas una operación, Finizens también te manda email con el detalle, y además siempre que quieras puedes entrar en tu cuenta a través de su web y app para mirar.
  • Y también tienes un email y un chat, a través de los que puedes preguntarles cualquier duda. Suelen ser rápidos en contestar.

 

⇒ ¿Cada cuánto actualizan en la web/app de Finizens la rentabilidad de mi cartera?

 

Actualizan la información de carteras diariamente en base a precios de los fondos y ETFs del cierre del día anterior.

 

Pero si has elegido invertir en un modelo de gestión indexada como el de Finizens, que demuestra buena capacidad de retorno en largos plazos de tiempo, tiene muy poco sentido estar mirando cada semana la evolución de tu cartera.

 

Son muchos los estudios que demuestran que este comportamiento puede traicionarte y hacerte tomar decisiones equivocadas precipitadamente.

 

Por eso, lo óptimo sería que a tu cartera de inversión indexada:

 

  • le fueras aportando dinero periódicamente (por poco que fuera);
  • lo hicieras cuanto antes y durante muchos años, como si de una hucha se tratara;
  • para ello utilizaras única y exclusivamente el dinero que sabes que no vas a necesitar;
  • evitando buscar / esperar el mejor momento para invertir;
  • y que aprovecharas los mercados bajistas para invertir incluso un poco más.

 

⇒ ¿Cómo me cobra Finizens sus comisiones de gestión?

 

Te las cobran directamente en tu cuenta depositada en su banco custodio.

 

Es por ello que dejan un 1% de tu dinero en cash, para evitarte que tengas que enviárselo o que te tengan que vender participaciones de fondos para cubrir el cargo.

Recuerda que si abres cuenta a través de este enlace de invitación, te ahorrarás todas las comisiones de gestión de Finizens un año, en tus primeros 12.000€.

 

⇒ ¿Consideráis que Finizens es actualmente el mejor Robo Advisor en España?

 

Decir que es el mejor es bastante atrevido y temerario.

 

Lo que sí podemos decirte es que junto con varios otros como por ejemplo Indexa Capital, Finizens es uno de los que mejores valoraciones tiene de clientes.

Un dato importante a tener en cuenta.

 

En cualquier caso, será necesario que pasen años hasta que podamos concluir que Finizens es o no el mejor de todos.

 


10) OPINIÓN FINIZENS: conclusiones

 

Acabando este análisis, nos gustaría darte una opinión final sintentizada.

 

Aquí la tienes.

 

  • Nos gusta la simplicidad del modelo de asesoramiento de Finizens.
  • La claridad de su mensaje: una vocación claramente definida, sin fisuras.
  • Nos gustan los resultados que desde su fundación ha generado (y que esté rozando los 4 años de vida).
  • Y que sean comparativamente mejores.
  • Nos gustan mucho sus bajas comisiones y gastos que asumes como cliente;
  • Y que además cada año que eres cliente pagas menos, sin importar cuanto tienes…
  • Nos gusta que hayan bajado el mínimo de 10.000€ a 1.000€ para abrir cuenta de fondos, aunque sea una medida temporal.
  • Y que puedas probar e invertir en sus planes indexados desde tan solo 50€.
  • También nos gusta el esfuerzo que hacen por formar.
  • Y su transparencia.
  • A pesar de que a veces su tono, para alguno de nosotros, es “un pelo” agresivo.

 

Dicho todo lo anterior, NUNCA OLVIDES QUE:

 

¡En los mercados financieros no hay milagros!

 

Hablamos de invertir, de asumir riesgos, y de mantener tus criterios a muy largo plazo (lo cual es más fácil decir que hacer), si quieres notar los beneficios.

Y aunque rentabilidades pasadas no garantizan que vayan a darse en el futuro, a la vista de todos los datos aportados, parece que la propuesta de servicios financieros de Finizens puede ser adecuada para muchos miles de inversores.

 

— xxx —-

 

Esperamos que este análisis de opinión te haya sido útil.

Lo iremos actualizando periódicamente.

 

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Y si tienes cualquier tipo de duda sobre Finizens, puedes preguntárnosla a continuación.

 

 

Equipo Invertir en Fondos de Inversión

 


Toda la información que leas en esta página web, es meramente informativa, y en ningún caso supone una recomendación de inversión o desinversión, ni tampoco de invitación, asesoramiento, o de oferta, solicitud, u obligación, para que realices algún tipo de transacción financiera. Lo que exponemos son opiniones estrictamente informativas.

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Finizens Opiniones 2020 - 2021