Darte nuestra opinión sobre Finanbest es hacerlo de un robo advisor español bien valorado por sus clientes, que entre otros aspectos…

 

Destaca por su modelo de asesoramiento online y gestión de inversiones para particulares.

 

¿Pero, exactamente qué quiere decir esto?

¿Se traduce en una mejor rentabilidad respecto a propuestas de inversión similares en España para un ahorrador medio?

Sigue leyendo y lo sabrás.





FINANBEST OPINIONES – 2020

 

Finanbest es un gestor automatizado de inversiones que desde su fundación:

  • Destaca por su modelo de gestión de carteras mixtas de fondos de inversión y planes de pensiones;
  • Ha obtenido varios premios gracias a su buen hacer;
  • Y está captando la atención de muchos/as de ahorradores que deciden probar sus servicios.

Este cuadro resume los servicios de inversión que ofrece Finanbest y sus valoraciones:

 

Opiniones Finanbest: carteras de fondos y planes de pensiones

Servicios FinanbestEn qué invierte la cartera de FinanbestPara qué inversor está pensadaFinanbest Opiniones (de 0 a 5)
Cartera 10Un 94% en Renta Fija y un 6% en Renta VariablePara un perfil muy conservador4,6
Cartera 20Un 73% en Renta Fija y un 27% en Renta VariablePara un perfil moderado4,5
Cartera 30Un 55% en Renta Fija y un 45% en Renta VariablePara un perfil equilibrado4,8
Cartera 40Un 36% en Renta Fija y un 64% en Renta VariablePara un perfil equilibrado-dinámico4,7
Cartera 50Un 22% en Renta Fija y un 78% en Renta VariablePara un perfil dinámico4,7
Cartera 60Un 100% en Renta VariablePara un perfil agresivo4,9
Plan de Pensiones Prudente Renta Fija MixtaInvierte un mínimo del 70% en activos de Renta FijaPara un perfil conservador y moderado4,5
Plan de Pensiones Decidido Bolsa GlobalInvierte más del 75% en Renta VariablePara un perfil dinámico y agresivo.4,9

 

Ante el interés que este asesor despierta, en este artículo vamos a analizar y explicarte:

 

  • Qué es Finanbest;
  • Cómo y en qué invierte;
  • Qué servicios de inversiones ofrece a clientes particulares;
  • Qué resultados genera;
  • Si lo hacen mejor o peor que otras opciones similares;
  • Cuáles son sus pros y cons;
  • A quién le encaja su modelo de gestión de inversiones a largo plazo;
  • Y cuál es nuestra opinión de todo ello.

Una información detallada y completa gracias a la que podrás valorar si te interesa hacerte cliente y cederle la gestión de una parte de tu ahorro.

 

Y si durante la lectura se te generan dudas, pregúntanos al acabar.

 

Actualización: Estamos actualizando el contenido de este artículo ante los cambios de nombres, nuevas carteras y comisiones recientemente publicados por Finanbest.

 


«Finanbest y el Coronavirus: la caída de las bolsas y sus consejos»

 

Antes de seguir, nos parece oportuno incorporar las reflexiones que desde Finanbest hacen sobre lo sucedido en los mercados financieros mundiales, y qué puede hacer un inversor.

Escucha esta entrevista a su Director General, y a continuación procede con el análisis que realizamos de todo lo que propone esta gestora 100% digital.

 

 

 


 

Indice

 


1- QUE ÉS FINANBEST




Finanbest es un robo advisor (gestor automatizado de inversiones) que inició su actividad en España en 2017, capitaneado por Asier Uribeechebarria.

 

En este vídeo, Uribeechebarria te explica aspectos que convierten su modelo de gestión en una interesante propuesta para el ahorrador medio.

 

Finanbest se funda como agencia de valores registrada y regulada por la CNMV (nº271), con el objetivo de ofrecer a cualquier ahorrador español un modelo de inversión en fondos fácil de entender e independiente…

 

Con unos costes y comisiones extremadamente bajas, que se traduzcan en mayor rentabilidad a largo plazo.

opinion finanbest carteras

 

En Finanbest asesoran utilizando:

 

  • carteras mixtas de fondos de inversión y planes de pensiones;
  • globalmente diversificadas en miles de acciones y bonos;
  • con muy bajas comisiones;
  • adaptadas a varios perfiles de riesgo (cuenta con un total de 6);
  • con las mismas ventajas fiscales que los fondos y planes tradicionales.

Sabías que…

Finanbest se propone ganar un 3% más de rentabilidad media anual que los fondos de inversión (benchmarks) con los que se compara.


 

Sigamos explicándote qué es Finanbest, y para que lo entiendas mejor hagamos un poco de memoria.

 

Historia de los robo advisors: breve resumen




Fue en 2007, cuando en Estados Unidos aparecieron las primeras empresas Fin-Tech (tecnología financiera) dedicadas a gestionar el ahorro de clientes utilizando carteras de gestión automatizadas.

 

finanbest robo advisorLa idea original fue que la gestión:

 

  • estuviera ejecutada en parte por algoritmos (softwares),
  • utilizara productos financieros de bajo coste, alta calidad y diversificación,
  • reduciendo al mínimo indispensable la intervención humana.

A estas empresas se las donominó Robo Advisors (en inglés).

En España se les llama gestores automatizados de carteras de inversión.

Los primeras aparecieron en 2013, y hoy su cuota de mercado crece a buen ritmo a pesar del dominio histórico de los grandes bancos.


Sabías que…

Una de las características esenciales de los Robo Advisor, y de Finanbest, son sus bajas comisiones.

Este hecho, los ha convertido en el “enemigo” de quienes ofrecen fondos de inversión mediocres en cuanto a resultados y caros en comisiones.

Por eso, a medida que leeas este análisis, te irás dando cuenta que:

  • Si tienes fondos mixtos, perfilados, globales, o incluso de renta fija, será inteligente por tu parte que los compares con carteras de fondos de Finanbest similares en riesgo.
  • Y que si no tienes pero quieres empezar a ahorrar a largo plazo en fondos o planes, la propuesta de Finanbest incorpora importantes ventajas respecto a las que en España se ofrecen habitualmente a un ahorrador medio.

 

Y si dudas, pregúntanos al final. Te responderemos con la máxima objetividad

 


Nace Finanbest

 

En un sector financiero español dominado por bancos con «poco interés» en ofrecer una gestión de inversiones eficaz y barata, a principios de 2017 nació «Finanbest Inversiones Inteligentes» con una apuesta muy clara:

finanbest opiniones 2020, opiniones finanbest, opinion de finanbest

 

“Facilitar a un cliente particular no millonario, una gestión de ahorro a largo plazo de bajas comisiones, con la que obtenga una rentabilidad hasta entonces solo accesible a clientes de altos patrimonios”.

 


Sabías que…

En 2018 Finanbest culminó una ampliación de capital de 900.000 €, y en 2019 otra de 1,6 MM. de Euros.

Suscritas por inversores privados e institucionales, gracias a ellas se garantiza su crecimiento y desarrollo de mejoras futuras.


En el proyecto Finanbest se involucran varios y cualificados profesionales.

Veámoslo a continuación.

 

Equipo Finanbest




El equipo de Finanbest, compuesto en esta fecha por catorce personas, está dirigido por Asier Uribeechebarria.

 

asier uribeechebarria finanbestUribeechebarria es el Director General, y cuenta una dilatada trayectoria financiera en bancos como Sabadell y Guipuzcoano, donde fue Director de eBusiness.

Hoy, es además vocal de «wealthtech» la Asociación Española de Fintech e Insurtech (AEFI).

En el siguiente vídeo te explica qué aportan los robo advisor al inversor, junto con algunas de las ventajas de invertir a través de Finanbest.

 

Junto a él, el equipo directivo lo integran:

Javier Martínez como director de operaciones (COO).

 

javier martinez finanbest

  • Destaca su formación como Ingeniero aeronáutico, y su paso por Telefónica (Director General para España), y Grupo Santander, donde lideró la Dirección de Tecnología y Operaciones.

Frédéric Dupuy como Director de Inversiones (CIO).

 

  • Tiene formación técnica en íngeniería,
  • y en la vertiente financiera experiencia en varios bancos (Societé Genérale, DB, BNP) y en BBVA, donde fue miembro del comité global y europeo de renta variable.

 

Nos gusta que junto a éstos, también se han involucrado socios que pueden aportar mucho valor a la empresa.

Ejemplos los tienes en:

  • Javier Galán, consejero con consolidada experiencia en empresas vinculadas al sector de internet;
  • e Ignacio Sánchez-Asiaín, ex Consejero Delegado de Popular, KutxaBank, BBK, y ex Director General de BBVA.

 

Partners Finanbest

 

Para llevar a cabo toda su actividad, Finanbest utiliza “partners externos” de primer nivel:

 

  • Cecabank: donde se depositan las carteras de fondos y la cuenta corriente a nombre de sus clientes.
  • Banco Santander: quien custodia los planes de pensiones.
  • PSN: aseguradora con más de 100 años de historia, encargada de ejecutar las órdenes de los planes de pensiones.
  • AFI: consultoría económica, financiera y tecnológica, que colabora en la gestión y diseño de las carteras.
  • Logalty: empresa que aporta la seguridad jurídica online, para la firma digital en el alta de los clientes.

 

Premios Finanbest

 

Los buenos resultados del modelo Finanbest, lo convierten hoy en uno de los mejores robo advisor, y le han llevado a conseguir varios premios y reconocimientos.

premios finanbest

 

Destacamos:

 

  • Mejor gestor automatizado Robo-Advisor de España (2018).
  • Segundo puesto en la categoría de Fintech Expansión Start Up 2019.
  • En 2019, Finanbest ha sido el Robo Advisor líder en rentabilidad en el concurso Expansión-Allfunds.

 

Finanbest servicios financieros para bancos

 

Además de a particulares, Finanbest ofrece servicios a entidades que no pueden ofrecer gestión automatizada de inversiones a sus clientes.

Ha firmado acuerdos con grandes entidades como por ejemplo la consultora internacional Mercer.


2- CÓMO ASESORA FINANBEST




El modelo de asesoramiento de Finanbest es diferente al de la gran mayoría de grandes gestoras de fondos de inversión tradicionales, y también al de otros Robo Advisor españoles.

 

opinion sobre finanbestLa banca y grandes gestoras de fondos en España, suelen ofrecer al cliente medio, fondos de inversión gestionados por equipos que deciden en qué invertir.

 

¿Sabías que somos el país con peor calificación en Europa en cuanto a calidad de fondos, y de los más caros en comisiones?

 

Por su parte, la mayoría de robo advisor españoles independientes como Indexa Capital o Finizens:

 

  • En sus carteras solo utilizan fondos indexados que replican/copian la composición de índices de renta fija y renta variable,
  • con el objetivo de conseguir una rentabilidad similar a estos índices,
  • y en los que detrás NO hay equipos tomando decisiones sobre en qué es mejor invertir (su misión es exclusivamente  replicar índices con la máxima precisión).

Pues bien…

 

«Finanbest define una estrategia que combina los dos modelos: fondos de gestión pasiva (fondos indexados y ETF), y fondos gestionados (llamados de gestión activa)».

 

Haciéndolo busca incorporar en sus carteras de fondos y planes lo mejor de los dos estilos de inversión.

 

que es finanbest
¿Cómo funciona Finanbest?

 

La explicación que nos dan sobre su política de inversión es la siguiente:

 

  • La utilización de fondos indexados de principales índices mundiales de renta fija y variable, objetivamente demuestra ser mejor a largo plazo que la inmensa mayoría de fondos gestionados (sobre esto no cabe ninguna duda).
  • Pero para según que activo y mercado, puede ser más óptimo a largo plazo utilizar alguno de los mejores fondos gestionados.

 

Lo puedes ver también aquí en su web

 

Cómo invierte Finanbest

 

Finanbest pretende conseguir para sus clientes…

 

Un 3% adicional de rentabilidad anual media (a largo plazo), que la conseguida por fondos equivalentes comercializados en España.

 

¿Qué hace para consiguirlo?

 

  • Combina fondos de alta calidad considerados de los mejores en sus categorías (indexados y gestionados).
  • Diversifica globalmente en miles de acciones y bonos individuales.
  • Rebalancea (reequilibra) las carteras periódicamente de acuerdo con unos parámetros.
  • Y cobra muy bajas comisiones.

Junto a lo anterior, Finanbest quiere que a sus clientes todo les resulte muy sencillo.

 

Deben poder seguir y vigilar sus inversiones como lo haría un experto, con la máxima información y detalle.

 

como invierte finanbest

 

Si decides confiar en Finanbest, verás que la gestión de tus inversiones se hace a través de varios pilares fundamentales:

 

  • Algoritmos & Automatización: para conseguir la máxima rentabilidad ajustando la composición de las carteras.
  • Independencia para seleccionar fondos: eligen solo los que consideran óptimos, a partir de una oferta de más de 50.000 posibles.
  • Bajos costes: eliminan todos los costes que pueden, con el objetivo de aportar más rentabilidad en cada cartera.
  • Decisiones basadas en tendencias a largo plazo de los mercados.
  • Todas las carteras están compuestas por varios fondos de inversión: de cara a diversificar al máximo cada una.
  • Las carteras están invertidas siempre al 100% en sus pesos de renta fija y variable, suban o bajen los mercados.

En este vídeo, Uribeechebarria te explica qué es la diversificación y sus ventajas:

 

 

Para ello escogen:

 

  • Fondos indexados por su liquidez, transparencia, sencillez y bajas comisiones.
  • Y en mercados de más dificultad en cuanto a gestión, utilizan fondos de gestión activa de muy buenos gestores.

 

A nosotros esta estrategia nos parece acertada.

 

Con su selección de fondos y gestión híbrida (combina inteligencia artificial con el análisis de profesionales experimentados), Finanbest bate a largo plazo la rentabilidad de los fondos mixtos y planes de la banca “tradicional” española.


Sabías que …

A corto plazo, la gestión híbrida o solo indexada, puede hacerlo peor que otras equivalentes.

Esto se puede deber a factores como:

  • que las acciones de las empresas con más peso en los índices, caigan más que las de menos peso.
  • que los gestores activos deshagan posiciones y las pasen a efectivo, evitando caer más si los mercados lo siguen haciendo.

En el modelo de gestión de Finanbest las carteras están siempre 100% invertidas en los fondos que las componen, por lo que en momentos de tensiones puede hacerlo comparativamente peor.

Pero cuando los mercados vuelven a subir, su capacidad de recuperación es mucho mayor, y si además le sumas sus bajas comisiones, tienes el binomio óptimo para ganar más a largo plazo.


Reajuste (rebalanceo) de carteras Finanbest

 

Finanbest hace una revisión automática y periódica (rebalanceo/reequilibrio) de cada cartera de sus clientes.

finanbest rebalanceo carterasCon ello, evita que el nivel de riesgo asumido por cualquiera ellos/as sea  superior al que contrató inicialmente.

¿Que quiere decir esto?

 

  • Que si contratas una cartera con un nivel de riesgo determinado,
  • que reparte sus inversiones en renta fija y renta variable de acuerdo a unos pesos (% porcentajes) determinados,
  • si estos pesos se mueven como consecuencia de la evolución de los mercados, Finanbest los reconduce a los % (pesos) iniciales.

¿Sabías que varios estudios demuestran que la estrategia de reequilibrio, puede aportar un 0,5% adicional de rentabilidad anual?

Además, cuenta con un Comité de Inversiones que analiza datos que aporta su sistema de gestión:

 

  • Si detectan un cambio en la valoración de riesgo, se estudia y aplica un cambio en la composición de las carteras.
  • Aunque no es habitual, pueden cambiar porcentajes de activos en las carteras, e incluso los fondos que las componen si los mercados cambian de tendencia de manera abrupta (o si encuentran mejores).

 

En cualquier caso, ellos se definen como “gestores de baja frecuencia”, lo que quiere decir que los cambios de fondos se realizan pocas veces al año, una o dos como máximo.

 


3- FINANBEST INVERSIONES: ¿cuál es su método?




 

Llegados aquí, es interesante que conozcas las principales características y pasos de su método.

 

Perfil inversor Finanbest

 

Este es el primer paso.

Para conocer tu perfil como inversor, Finanbest utiliza un test de idoneidad con el que analiza tu tolerancia al riesgo y te asigna un perfil.

Contemplan hasta seis perfiles de riesgo diferentes:

 

  • Muy conservador.
  • Moderado.
  • Equilibrado.
  • Equilibrado-dinámico.
  • Dinámico.
  • Agresivo.

Si no sabes cuál eres de los seis perfiles y quieres averiguarlo…

 

Prúebalo Aquí gratuitamente

 

Recomendación cartera Finanbest

 

Tras evaluar tu nivel de riesgo, te propondrán una de las seis carteras mixtas de fondos que más se ajuste a tu perfil inversor:

 

carteras finanbest opiniones

 

Inversión mínima en Finanbest

 

  • Si decides invertir en carteras mixtas de fondos: el importe mínimo para empezar son 3.000 euros.
  • Si lo que buscas es un plan de pensiones: el mínimo se reduce a 30€.

 

Comisiones de Finanbest

 

Finanbest aplica unas comisiones muy bajas en todas sus carteras (lo verás con detalle en el apartado en donde las analizamos todas).

 

Las comisión total que te cobra se subdivide en tres:

 

  • comisión de gestión (que cobra Finanbest),
  • comisión de depositaria (que cobra el banco BNP/Cecabank ahora),
  • y la comisión interna de cada fondo que selecciona (la cobra la gestora de cada fondo).

Una de las características de Finanbest, es explicarte con la máxima transparencia qué costes asumes al invertir.

Lo hacen con una claridad inmaculada, sin incorporar «trucos invisibles» …

 

Como los tantos que descubrimos nosotros al analizar fondos.

 


Sabías que…

El impacto que tienen las comisiones en la rentabilidad a largo plazo, es mucho mayor de lo que puede parecer inicialmente.

Son muchos los fondos en España (de renta fija, mixtos y de renta variable), cuyas comisiones (visibles e invisibles) se comen una parte importante de su rentabilidad año tras año.

Algunos estudios demuestran que las comisiones pueden deborar hasta el 40% de la rentabilidad.

Por eso, pagar menos comisiones repercute directamente en la capacidad de:

  • Recuperar pérdidas acumuladas en fondos con malos resultados históricos y caros;
  • Y tener más opciones de conseguir una mayor rentabilidad a largo plazo.

 

De ahí que debas prestarles especial importancia.

 


Estrategia de inversión Black-Litterman Finanbest




Para definir el posicionamiento de sus carteras (cómo se distribuyen sus pesos en renta fija y renta variable), siguen uno de los métodos considerados más eficientes, el Black-Litterman.

 

¿Quieres saber para qué sirve?

black litterman finanbestMuchos modelos de inversión se basan en la estadística y la probabilidad de que las “cosas pasen” porque en el pasado sucedió así.

El modelo Black Litterman (1992), pretende que se puedan tomar decisiones de inversión a partir de datos macroeconómicos y reales del mercado.

Para ello:

 

  • Recopila datos históricos y busca resultados posibles basándose en ellos.
  • Para generarlos, debe disponer de una base importante de datos históricos (en el caso de Finanbest, AFI).
  • El equipo inversor aplica su criterio de riesgos a los resultados obtenidos, y el modelo Black Litterman genera una asignación de activos (Asset Allocation) lo más eficiente posible.
  • El modelo sólo utiliza datos históricos reales, buscando eliminar las expectativas del gestor.

 

Comité de inversiones Finanbest

 

A través de este comité de inversiones, en Finanbest supervisan la distribución de las carteras y proponen cambios:

 

  • apoyándose en la experiencia de sus miembros,
  • y en la información que aporta su sistema de gestión.

 

Selección de fondos Finanbest

 

Finanbest busca los mejores fondos de inversión de renta fija y variable, de gestión pasiva y activa, en un “universo” de más de 50.000 opciones posibles hoy.

 

Más adelante te los detallamos.


4- SERVICIOS FINANBEST PARA PARTICULARES




Mira esta tabla con el resumen de los principales servicios financieros para particulares que te ofrece Finanbest.

 

Finanbest: inversiones y servicios financieros

SERVICIO FINANCIERO¿QUÉ ES?Otras características
Carteras mixtas de fondos de inversiónEstructura similar a un fondo mixto. Según tu perfil inversor, se combinarán diferentes fondos en distintos porcentajes. Mismas ventajas fiscales que los fondos tradicionales.Gestión Delegada - Amplia diversificación Global - Fondos Indexados y Gestionados de Renta Fija y Variable.
Planes de PensionesMisma estructura que un Plan de Pensiones tradicional y sus ventajas fiscales, pero con unos gastos mucho más bajos.Gestión Delegada - Globalmente Diversificados - Invierte en ETFs de Renta Fija y Variable.

 

» Carteras mixtas de fondos de inversión

 

  • Te ofrecen 6 carteras mixtas de fondos denominadas: profile white, profile grey, profile blue, profile yellow, profile organge y profile red,
  • cada una con diferente nivel de riesgo (desde muy conservador; a arriesgado),
  • compuestas por fondos de gestión activa y de gestión pasiva (fondos indexados),
  • que invierten en renta fija y renta variable;
  • y se diversifican globalmente en miles de acciones y bonos.

 

» Cartera mixtas de fondos ISR (Cartera Green)

 

  • Junto a las 6 anteriores, también proponen una cartera de fondos con sesgo socialmente responsable;
  • de riesgo medio-alto;
  • que principalmente invierte en fondos de renta fija y variable de gestión activa (fondos gestionados).

 

» Planes de Pensiones

 

  • Te ofrecen dos planes de pensiones compuestos por ETFs (fondos cotizados) y fondos gestionados.
  • Los dos son mixtos con un nivel de riesgo diferente.
  • También invierten globalmente en acciones y bonos,
  • y con alta diversificación.

 


¿Te gustaría saber qué son los fondos indexados y los ETF?

Te proponemos estas dos guías definitivas con toda la información que necesitarás saber.

 

qué son los Fondos Indexados

 

qué son los ETFs

 


5- CARTERAS FINANBEST: análisis




Para cualquier inversor es fundamental la distribución en activos (asset allocation en inglés) que se haga de su cartera.

 

Para Finanbest, el 80% de la rentabilidad que obtengas dependerá de la distribución correcta de activos.

 

Además, consideran que el sistema financiero español tiene unos males “endémicos” que impiden que este asset allocation se haga bien:

 

  • Asesoramiento totalmente deficiente.
  • Fuertes conflictos de interés de los bancos a la hora de decidir en qué invierten las carteras de fondos.
  • Juntp a comisiones y gastos desmedidos.

Para ofrecerte una buena alternativa han creado 6 carteras mixtas de fondos de inversión de alta calidad, bajo coste, y globalmente diversificadas:

carteras de fondos finanbest

 

Y dos Planes de Pensiones (también globalmente diversificados y de muy bajas comisiones):

 

  • Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta.
  • Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global.

 

MíralAs aquí en su pagina web

 


Sabías que…

Las carteras yellow, orange y red son las que más volumen de activos y clientes tienen.

Desde la entidad nos comentan que:

  • Son muchos/as los inversores que ven el momento actual como una oportunidad para tomar posiciones con visión largo placista,
  • Pensando en una recuperación futura de las economías mundiales,
  • Y que lo hacen con una aportación inicial (en dinero o traspasando fondos), junto con posteriores aportaciones periódicas.

Cómo realiza Finanbest la selección de fondos 

 

Si escoges bien tus fondos de inversión, obtendrás mejor rentabilidad anual para tu cartera.

 

En Finanbest lo tienen claro, al igual que nosotros.

que gestoras de fondos utilizan finanbestPor eso con su selección aspiran a obtener una mejora ostensible de la rentabilidad anual a largo plazo, respecto a la de un fondo mixto, perfilado y/o global equivalente.

Ya verás, haz este pequeño cálculo.

 

  • Acumula un 3% adicional de rentabilidad anual adicional durante 10 años.
  • Verás que transcurridos éstos, y como consecuencia del impacto del interés compuesto…

 

Habrás obtenido un 40% suplementario de ganancias.

 

Eso es muchísimo, ¿verdad?

Pues en Finanbest se esmeran por conseguirlo seleccionando y combinando los mejores fondos de varias de las mayores gestoras mundiales:

 

  • Pictet,
  • Robeco,
  • Vanguard,
  • Candriam;
  • Fidelity;
  • Franklin Templeton,
  • Black Rock,
  • Amundi,
  • Ostrum…

 

Qué fondos tienen las carteras Finanbest y en qué invierten




Las carteras de Finanbest están compuestas por mejores fondos indexados y fondos gestionados, de renta fija y de renta variable.

 

carteras finanbest opinion

 

A través de estos fondos, las carteras invierten en más de 6.000 posiciones (acciones y bonos) repartidas entre:

 

  • Renta Fija Europea a Corto Plazo.
  • Renta Fija Europa de Gobiernos.
  • Renta Fija Americana Gubernamental.
  • Renta Fija Emergente.
  • Renta Fija de Alto Rendimiento.
  • Renta Variable Global americana, europea, japonesa y emergentes (big caps).
  • Renta Variable Global de pequeñas y medianas empresas (mid & small caps).

 

La selección la realiza el comité inversor después de estudiar más de 50.000 fondos.

 

En la siguiente tabla puedes ver que la selección actual incluye un total de trece fondos.

En la tabla verás datos del nombre de cada fondo, año de creación, su patrimonio (tamaño), y el rating que le otorga Morningstar:

fondos carteras finanbest

 

Y ahora mira la explicación de en qué invierte cada fondo:

 

«Fondos de Renta Fija en carteras Finanbest»

fondos de renta fija finanbest

 

«Fondos de Renta Variable en carteras Finanbest»

fondos de renta variable carteras finanbest

 

También lo puedes ver aquí directamente en su web

 

Opinión fondos carteras Finanbest

 

Nos parece interesante la puesta en práctica de una de las características de Finanbest:

 

Decidirán entre gestión activa y gestión pasiva en base al activo en el que invierten.

 

Muchos de los fondos de Renta Fija son de gestión activa.

  • Nos parece acertado por la complejidad de este activo en momentos de tipos de interés negativos en según que mercados más complejos.

Utilizan fondos indexados de las gestoras más importantes (Vanguard entre ellas)

  • Lo que nos da la máxima tranquilidad en aspectos clave de su calidad: en cuanto a gestión de activos, costes, liquidez y buen seguimiento del índice.

 

Rentabilidad Finanbest




Finanbest se fundó en marzo de 2017. Por esto, no fue hasta finales de 2018 que todas las carteras pudieron dar datos de evolución en un año completo.

 

Lo puedes ver en el siguiente cuadro con datos de rentabilidad en 2018 y 2019:

rentabilidad acumulada finanbest 2018 - 2019
Tabla con rentabilidades de las carteras de Finanbest (2018 – 2019)

 

  • Su primer año completo coincidió con uno malo de mercados (2018).
  • En 2019, un año bueno de mercados, todas las carteras obtuvieron una rentabilidad un 5% superior a la media obtenida por fondos equivalentes.
rentabilidad finanbest 2019
Los nombres de las carteras de Finabest cambiaron en Sept 2020: Cartera 10 – Ahora se llama Profile White; Cartera 20 – Profile Grey; Cartera 30 – Profile Blue; Cartera 40: Profile Yellow ; Cartera 50 – Profile Orange ; Cartera 60 – Profile Red

 

  • En 2020 (a 31 de mayo), la rentabilidad de todas las carteras, refleja la recuperación a muy buen ritmo de las caídas masivas sucedidas a escala mundial en meses anteriores.
rentabilidad finanbest 2020
Los nombres de las carteras de Finabest cambiaron en Sept 2020: Cartera 10 – Ahora se llama Profile White; Cartera 20 – Profile Grey; Cartera 30 – Profile Blue; Cartera 40: Profile Yellow ; Cartera 50 – Profile Orange ; Cartera 60 – Profile Red

 

  • Y su comportamiento está siendo olgamente mejor que el de la media de fondos de inversión equivalentes con los que se compara (según datos publicados por Inverco, Asociación Española de Instituciones de Inversión Colectiva…).
rentabilidad fondos finanbest 2020
Evolución carteras de fondos finantest desde inicio

 

En el siguiente cuadro verás el resumen de este mejor comportamiento relativo:

rentabilidad finanbest 2020

 

  • Fíjate que hay categorías en las que las diferencias a favor de Finanbest son enormes;
  • Y lo anterior sucede tanto en las carteras conservadoras, como en las moderadas y las agresivas.

Y por último mira estos dos cuadros de rentabilidades comparativas desde que Finanbest empezó.

 

rentabilidad adicional carteras finanbest
Si hubieras invertido en muchos de los fondos mixtos, perfilados y globales que en España se comercializan, hubieras obtenido una considerable mayor rentabilidad en la carteras de Finanbest (un 3,4% más de media)

 

 

Lo más importante cuando confíes a alguien la gestión de tus ahorros a largo plazo, es que sea capaz de ganar más en años buenos y perder menos en años malos.

 

¿Entiendes ahora por qué te decíamos que si tienes según que fondos, sería bueno compararlos con carteras similares de Finanbest?

 

Si no sabes hacerlo, pregúntanoslo al final

 


6- CARTERAS FINANBEST: Opinión




Este apartado es clave para que entiendas mejor la calidad de la gestión de carteras de fondos de Finanbest.

 

Te vamos a presentar:

  • cada una de sus seis carteras mixtas de fondos;
  • te explicamos en qué invierten;
  • vemos sus costes;
  • analizamos su evolución;
  • averiguamos cómo se comportan respecto a otras opciones de inversión similares;
  • y acabamos dándote nuestra opinión.

Para empezar mira este cuadro resumen de cómo reparten cada cartera en activos de renta fija y renta variable:

carteras finanbest opinion
Distribución Renta Fija / Renta Variable de las carteras de Finanbest

 

  • La cartera 10 (la más conservadora), invierte un 94% en renta fija, y un 6% en renta variable.
  • La cartera 20, mantiene un 73% en renta fija, y un 27% en renta variable.
  • La cartera 30, un 55% en renta fija, y un 45% en renta variable.
  • La cartera 40, un 36% en renta fija, y un 64% en renta variable.
  • La cartera 50; un 22% en renta fija, y un 78% en renta variable.

 

Y la cartera 60, la más agresiva en riesgo, invierte un 100% en renta variable.

 


Sabías que…

Finanbest es capaz de “mojarse” aportando datos futuros en cuanto a:

  • Rentabilidad anual esperada a largo plazo en cada cartera.
  • Y su objetivo de volatilidad (riesgo) a largo plazo.

Lo puedes ver en el siguiente cuadro:

rentabilidad objetivo finanbest

 

Y también nos informa de cuánto puede llegar a perder cada cartera en años malos, detalle que para nosotros es un buen ejemplo de transparencia.

perdidas carteras de fondos finanbest
Pérdidas potenciales de las carteras Finanbest.

 


Hecha la presentación general, toca entrar a valorar objetivamente cada cartera mixta de fondos, y también los planes de pensiones.

 

Un ejercicio indispensable antes de elegir en quien confías la gestión de tu ahorro.

 


→ CARTERA 10 FINANBEST: Opinión




Resumen cartera 10

cartera 10 finanbest opinion 

Para qué perfil es la cartera 10

 

  • Es la cartera más conservadora de todas.
  • Resaltamos que Finanbest NO TIENE una cartera 100% invertida en Renta Fija.
  • Ésta incopora un 6% de renta variable global, y el 94% restante lo invierte en renta fija.

Consideran, al igual que nosotros, que un perfil conservador que quiera algo de rentabilidad, debe hoy tener una parte de su cartera invertida en renta variable, aunque sea pequeña.

Lo anterior es consecuencia de la baja rentabilidad de la renta fija de calidad, y los altos riesgos que hay que asumir para obtenerla.

 

Plazo de inversión recomendado

 

El plazo recomendado para una inversión en la cartera 10 es de dos años:

cartera 10 finanbest plazo

 

Comisiones cartera 10 Finanbest

 

Las comisiones de esta cartera son del 0,88%, y puedes verlas detalladas a continuación:

comisiones cartera 10 finanbest

 

  • Comisión de Gestión: la que cobra finanbest por su asesoramiento.
  • Comisión de Custodia: las que cobra BNP por los servicios de custodia de fondos.
  • Coste medio de fondos: las implícitas en cada fondo seleccionado. Las cobran las gestoras de cada fondo.

 

En qué invierte la cartera 10 de Finanbest

 

Te dejamos la lista de los ochos fondos de inversión (indexados y gestionados) en los que invierte, y en qué porcentajes lo hace:

fondos cartera 10 finanbest

 

Y gráficamente esta es su composición por tipo de activos:

cartera 10 finanbest en que invierte

 

Objetivo rentabilidad – riesgo

 

  • Finanbest busca darte un 1,71% de rentabilidad anual media en esta cartera (con una volatilidad objetivo del 2,2%).
  • Nos parece muy interesante para un perfil conservador, y más en un entorno económico en el que no hay tipos de interés.

 

Rentabilidad Cartera 10 Finanbest vs benchmark

 

Cualquier fondo o cartera de fondos, tiene que compararse con otros similares para saber si su desempeño es mejor, igual o peor.

Finanbest compara su cartera 10 con la media de la rentabilidad obtenida por los fondos de TODAS las gestoras españolas en la categoría Renta Fija Mixta Euro (de acuerdo con datos publicados por Inverco).

Es lo que llaman Benchmark (segunda fila) en el cuadro adjunto:

rentabilidad finanbest 2020 cartera 10

 

  • Desde que la iniciarion (última columna de la derecha): gana un + 8% más que el benchmark.
  • Nos gusta que la rentabilidad en 2019 fuera del 5,8%, con lo que superó por mucho el objetivo fijado (1,7%). 

Si te decimos que los fondos de la banca española con un riesgo similar, se quedaron en una rentabilidad inferior al 3,6%, ¿qué opinas?

  • En lo que llevamos de 2020, tiene una rentabilidad negativa del – 1,5%, superior en +3% a su benchmark.
  • Y en los últimos 12 meses (abril 2019 – abril 2020): gana un altísimo + 3,9% adicional.

 

Cartera 10 vs fondos similares de Santander, BBVA y Caixabank

 

Ahora toca comparar la rentabilidad de la cartera 10, con la de algunos de los principales fondos ofrecidos en España al mismo perfil de riesgo.

cartera 10 finanbest vs fondos bancos
Finanbest vs BBVA y Santander

 

  • Juzga por tí mism@ la diferencia de rentabilidad en 2019.

» ¿Merece la pena que un perfil conservador incorpore algo de renta variable global en su cartera?»

 

En su cartera más conservadora Finanbest incorpora un pequeño porcentaje de renta variable (un 6%).

 

Lo hace para intentar obtener más rentabilidad (controlando el riesgo), ante la situación actual de bajos o nulos tipos de interés.

 

¿Funciona esta estrategia para un perfil conservador?

Veámoslo comparándola con un importante fondo de renta fija ofrecido a un perfil también conservador.

Hemos seleccionado el fondo Caixabank Renta Fija Flexible (escala de riesgo 3), y este es el resumen:

  • Rentabilidad Caixabank Renta Fija Flexible (2018 – 2019 – 2020): -1,86% || +1,82% || – 4,71%
  • Rentabilidad Cartera 10 Finanbest (2018 – 2019 – 2020):  – 1,2% || +5,80% || – 4,4%.

 

Fíjate que la cartera conservadora de Finanbest gana mucho más (2019) y pierde menos (2018 – 2020).

 

Opinión cartera 10 Finanbest

 

  • Nos parece una cartera acertada si eres un inversor conservador.
  • Es mucho más interesante que un fondo similar de la banca “tradicional”, ya que sus comisiones son mucho más bajas, lo que le permite ganar más y perder menos.
  • Es interesante para tener una rentabilidad anual que iguale el IPC
  • Tiene concentración en Renta Fija europea.
  • Nos gusta que invierta en Renta Fija a corto plazo y de gran calidad crediticia.
  • La Renta Fija se está convirtiendo en un activo muy complicado de gestionar; la cartera 10 la deja en manos de fondos de gestión activa. Nos gusta.
  • La rentabilidad acumulada demuestra que la estrategia de Finanbest está siendo buena.
  • Bate al índice tanto en años buenos de mercados (2019), como en malos (2018 y 2020).

 

Mira toda la info de la cartera 10 en la web de Finanbest

 


→ CARTERA 20 FINANBEST: Opinión




Resumen de la cartera

cartera 20 finanbest opinion

 

Para qué perfil de riesgo es adecuada

 

  • Esta cartera es similar a la cartera 10, pero se le añade un poco más de Renta Variable internacional para conseguir una rentabilidad más atractiva.
  • Incorpora tanto bolsa global como bolsa de países emergentes.

 

El perfil de riesgo corresponde a un inversor Moderado.

 

Plazo recomendado de inversión

 

El plazo mínimo recomendado para una inversión en esta cartera es de cuatro años.

cartera 20 finanbest plazo inversion

 

Comisiones cartera 20 Finanbest

 

La comisión total asciende al 0,87%, y la distribución de cada una de las comisiones es la siguiente:

comisiones cartera 20 finanbest

 

En qué invierte

 

  • La Cartera 20 está compuesta por ocho fondos de inversión de grandes gestoras internacionales.
  • Está invertida un 73% en fondos de Renta Fija, y un 27% en fondos de Renta Variable.

Mira en qué fondos y en qué porcentaje se reparte:

fondos cartera 20 finanbest

 

La distribución por tipo de activos es la siguiente:

cartera 20 finanbest en que invierte

 

Rentabilidad cartera 20 Finanbest: comparativa vs benchmark

 

El objetivo de rentabilidad media anual de esta cartera es del 3,1% (con una volatilidad del 5,2%)

Aquí tienes el cuadro resumen de rentabilidades:

rentabilidad finanbest 2020 cartera 20

 

  • Desde inicio gana un 7,4% más que el benchmark (lo ves en la última columna).
  • En 2019 consiguió una rentabilidad del 10%, un resultado excelente para un cartera destinada a un inversor con perfil de riesgo moderado.

Si te decimos que los fondos de la banca española con un riesgo similar obtuvieron una rentabilidad que no llegó al 6% ¿qué opinas?

  • En 2020 acumula un 0,8% (mejor que el Benchmark), y en los últimos 12 meses sigue por encima un +3,4%.

 

Cartera 20 vs fondos similares de Santander, BBVA y Bankia

 

Al igual que en la cartera 10, ésta también la comparamos con fondos similares ofrecidos al mismo perfil inversor en España.

Aquí tienes los resultados comparativos de 2019.

finanbest cartera 20 vs fondos bancos

 

  • Fíjate de nuevo en la enorme diferencia de rentabilidad a favor de Finanbest.
  • A final de este año, volveremos a hacer el mismo ejercicio comparativo.

 

Opinión cartera 20 Finanbest

 

  • Nos parece interesante que la inversión en Renta Fija combine fondos de gestión activa y pasiva.
  • Es un activo con cierto “peligro”, y la gestión activa nos garantiza que un equipo especializado está siguiendo su evolución.
  • Es bueno invertir en Renta Variable a través de un fondo indexado global. Diversificas mucho el riesgo.
  • El porcentaje invertido en economías emergentes es alto (19%).
  • Interesante la participación en mercados emergentes de Europa, Asia, África, América Latina y Rusia, a través del fondo indexado Vanguard Emerging Markets Stock Index.
  • Comisiones muy bajas en relación con fondos equivalentes.
  • En lo que llevamos de 2020 pierde menos que su benchmark, y en el resto de periodos lo ha hecho ostensiblemente mejor.

 

Mira toda la info de la cartera 20 en la web de Finanbest

 


→ CARTERA 30 FINANBEST: Opinión




Resumen cartera 30 Finanbest

cartera 30 finanbest opinion

 

Para qué perfil es adecuada

 

  • Esta cartera, la más equilibrada de todas, es adecuada para un perfil moderado.
  • Es una cartera que incrementa el peso de la Renta Variable internacional, y el de la Renta Fija de Alto Rendimiento.

 

Plazo recomendado de inversión

 

El plazo mínimo recomendado para una inversión en esta cartera es de cinco años.

cartera 30 finanbest plazo

 

 

Comisiones cartera 30 Finanbest

 

La comisión total de esta cartera es 0,88%, y su distribución es la siguiente:

comisiones cartera 30 finanbest

 

En qué invierte

 

  • La Cartera 30 se compone de siete fondos de inversión combinando gestión activa y gestión pasiva.
  • Actualmente, invierte un 55% en fondos de Renta Fija y un 45% en fondos de Renta Variable.

En este cuadro verás en qué fondos y en qué porcentaje invierte:

cartera 30 finanbest fondos

 

Y gráficamente tiene la siguiente distribución por tipo de activos:

cartera 30 finanbest en que invierte

 

Objetivo de rentabilidad

 

  • Para la Cartera 30 se espera conseguir una rentabilidad anual a largo plazo del 4,5% asumiendo un riesgo medio (volatilidad objetivo 8,3%).
  • Tiene un 45% de su inversión en Renta Variable, lo que le da opción a conseguir rentabilidades importantes; pero teniendo el riesgo bastante controlado.

 

Rentabilidad cartera 30 Finanbest vs benchmark

 

Te enseñamos la comparación que ofrece Finanbest en base a un índice que incluyen la rentabilidad media de fondos españoles de Renta Fija Mixta Euro, similares en riesgo:

rentabilidad finanbest 2020 cartera 30

 

¿Qué vemos?

  • Que desde inicio (a largo plazo), gana un 11,3% más que fondos similares con los que se compara (lo ves en la última columna).
  • En 2018 perdió menos, y en 2019 gano mucho más (un 16,7%).
  • En 2020, está perdiendo un 2% menos que su bechmark.
  • Y en los últimos 12 meses (abril 2019 – abril 2020), gana un 6% más.

 

Cartera 30 Finanbest vs fondos Santander, BBVA y Bankia

 

En esta tabla verás el comparativo 2019 de la cartera con fondos similares.

cartera 30 finanbest vs fondos bancos

 

Fíjate en su mayor capacidad de ganar cuando los mercados subieron en 2019.


Opinión cartera 30 de Finanbest

 

  • Nos parece muy importante la diferencia de rentabilidad que consigue respecto a su competencia de fondos “tradicionales” a largo plazo.
  • Apuesta por la Renta Variable diversificada a nivel global. Nos gusta, porque consigue dividir el riesgo.
  • Nos sigue gustando el criterio de Finanbest de apoyarse en la gestión activa cuando se trata de activos “complicados”, como es hoy la Renta Fija.
  • Las comisiones nos parecen muy atractivas, ya que sus competidores están en rangos del 1,7% al 2%.
  • La cartera se comporta mucho mejor que su competencia tanto en caídas como en subidas de los mercados.
  • En 2020, hasta mayo, lo hace mejor que el benchmark.

 

Mira toda la info de la cartera 30 en la web de Finanbest

 


→ CARTERTA 40 FINANBEST: Opinión




Resumen cartera 40

cartera 40 finanbest opinion

 

Para qué perfil es adecuada

 

Es la cartera que más se ajusta a un perfil inversor equilibrado.

 

Plazo recomendado de inversión

 

El plazo recomendado para una inversión en esta cartera es de seis años.

cartera 40 finanbest plazo

 

Comisiones cartera 40

 

La comisión total es del 0,85%, y su desglose es el siguiente:

comisiones cartera 40 finanbest

 

En qué invierte la cartera 40 de Finanbest

 

La Cartera 40 está creada en base a siete fondos de inversión de grandes gestoras internacionales.

  • A día de hoy, invierte un 36% en fondos de Renta Fija y un 64% en fondos de Renta Variable.
  • A la Renta Variable internacional y a la centrada en mercados emergentes, Finanbest añade la inversión en pequeñas y medianas empresas.

Aquí tienes el detalle de los fondos y en qué porcentaje invierte:

cartera 40 finanbest fondos

 

Si quieres ver de forma gráfica en qué activos invierte, aquí te lo dejamos:

cartera 40 finanbest en que invierte 

Objetivo de rentabilidad

 

  • Se espera que consiga una rentabilidad anual del 5,5%,
  • asumiendo un riesgo medio – alto (volatilidad objetivo 11,3%).

 

Rentabilidad cartera 40 Finanbest vs benchmark

 

Mira una vez más el comparativo de rentabilidades respecto a la media de los fondos de todas las gestoras españolas en la categoría Renta Fija Mixta Euro.

rentabilidad finanbest 2020 cartera 40 

  • Nos gusta que desde inicio gane un 9,9% más que su benchmark (lo ves en la última columna).
  • Pero el primer trimestre del año lo está haciendo algo peor (veamos qué capacidad tiene de recuperar).
  • Aún y así, en los últimos doces meses gana un 5,1% más.

 

Cartera 40 de Finanbest vs fondos Santander, BBVA y Bankia

 

Y ahora mira esta otra tabla para sacar tus propias conclusiones.

Resume la comparación de rentabilidad de la cartera 40 de Finanbest en 2019, con fondos de Santander, BBVA y Bankia con un riesgo similar:

cartera 40 finanbest vs fondos bancos

 

  • Fíjate que sus resultados comparativos fueron muchísimo mejores.

 


Sabías que…

SPIVA (S&P Dow Jones Indices), semestralmente calcula la diferencia de rentabilidad entre miles de fondos gestionados de todo el mundo con respecto a sus benchmarks (índices con los que miden su valía).

Pues bien, año tras año los datos son concluyentes:

  • La inmensa mayoría de fondos gestionados lo hacen peor que sus benchmark.
  • Lo anterior sucede en todos los mercados del mundo sin excepción.
  • Y suele pasar que cuanto mayor es el plazo de tiempo añalizado, más fondos gestionados lo hacen peor que sus benchmark.
gestion activa vs gestion pasiva
Fíjate en la contundencia del dato en la segunda línea: el 89,15% de los gestores de fondos que invierten en renta variable europea, lo hace peor que su benchmark.

 

¿Sabes qué dos aspectos son la causa de este peror comportamiento?

  • Las comisiones que cobran los fondos gestionados.
  • La escasa consistencia a largo plazo de muchos gestores de fondos.

A la vista de estos datos…

 

¿Entiendes la importancia de elegir un gestor de fondos que demuestre capacidad de hacerlo mejor a largo plazo (no solo a corto), y que cobre bajas comisiones?

 


Opinión cartera 40 de Finanbest

 

  • Nos parece espectacular la rentabilidad obtenida en 2019.
  • Es más importante si la comparamos con el resto de los fondos de su categoría.
  • Incluir la inversión en pequeñas empresas dentro de la cartera nos parece muy interesante y aporta rentabilidad, ytambién riesgo.
  • Nos gusta que siga invirtiendo en Renta Fija a través de fondos de gestión activa, especialmente a través de Pictet USD Government Bonds, M&G Emerging Markets Bonds y el Robeco High Yield Bonds.
  • Cuando hay caídas en las bolsas internacionales, la Cartera también cae.
  • En 2018 cayó menos que el benchmark, pero en 2020, de momento, cae más, a pesar de que si tiramos hacia atrás 12 meses lo hace mejor que su benchmark.

 

Mira toda la info de la cartera 40 en la web de Finanbest

 


→ CARTERA 50 FINANBEST: Opinión




Resumen cartera

cartera 50 finanbest opinion

 

Para qué perfil es la cartera

 

  • Esta cartera está diseñada para un inversor dinámico.
  • Un ahorrador que tiene una tolerancia al riesgo media-alta, y que busca obtener una rentabilidad de sus ahorros significativa a largo plazo.

 

Plazo recomendado

 

  • Desde Finanbest te recomiendan invertir en esta cartera un plazo mínimo de ocho años.

cartera 50 finanbest plazo

 

Comisiones Finanbest

 

Las comisiones totales suman un 0,83%, y los conceptos por los que pagarás si contratas esta cartera son los siguientes:

comisiones cartera 50 finanbest

 

En qué invierte

 

  • La Cartera 50 está creada utilizando seis fondos de inversión.
  • Un 22% está en fondos de Renta Fija, y un 78% en fondos de Renta Variable.
  • Lo que cambia respecto a las carteras más conservadoras es el peso de los mercados emergentes.

A continuación, te detallamos los fondos que componen la cartera:

cartera 50 finanbest fondos

 

Y aquí tienes su distribución por activos:

cartera 50 finanbest en que invierte

 

Objetivo rentabilidad cartera 50 Finanbest

 

  • De la Cartera 50 se espera una rentabilidad anual de 6,3% en el largo plazo,
  • y se parte de que se asumirá un riesgo alto: volatilidad objetivo 13,5%.

 

Rentabilidad Finanbest cartera 50 vs benchmark

 

Ahora le toca el turno al comparativo con la rentabilidad media de los fondos de todas las gestoras españolas en la categoría Renta Variable Internacional medida.

rentabilidad finanbest 2020 cartera 50

 

  • La diferencia que acumula desde inicio a su favor es alta (+11,6%). Si lo traduces en dinero, son muchos euros más que opciones similares.
  • Y en los últimos 12 meses (abril 2019 – mayo 2020), gana un 4,1% más, a pesar de la caídas de este año.
  • Fíjate que en años malos (2018 y 2020), pierde ostensiblemente menos.
  • En años buenos como 2019, lo hizo similar.

 

Cartera 50 Finanbest vs fondos Santander, BBVA y Bankia

 

Y si comparamos esta cartera con fondos de inversión de su misma categoría y nivel de riesgo de la banca española, vemos lo siguiente:

cartera 50 finanbest vs fondos bancos

 

  • Impresionante la diferencia a su favor en 2019.
  • A final de este año volveremos a comparar.

Opinión cartera 50 Finanbest

 

  • En 2019 la cartera lo hizo muy bien.
  • Desde inicio, pierde casi 4 veces menos que su benchmark.
  • Aumenta el peso en economías emergentes y en especial en países del sureste asiático. Exposición a China, Corea y Taiwán.
  • Se concentra en compañías de Estados Unidos, Japón y Reino Unido.
  • Las comisiones son muy bajas en comparación de los fondos mixtos comercializados por la banca “de siempre”.
  • En crecimientos de mercado gana como el benchmark, pero la diferencia la marcan los momentos malos como 2018 y  2020 en los que pierde mucho menos.

 

Mira toda la info de la cartera 50 en la web de Finanbest

 


→ CARTERA 60 FINANBEST: Opinión




Resumen cartera

cartera 60 finanbest opinion

 

Para qué perfil es la cartera

 

  • Esta es la cartera más “agresiva” de Finanbest.
  • Una cartera muy potente, pero solo para inversores con una tolerancia al riesgo máxima.

 

Plazo recomendado

 

  • Los activos en los que invierte la cartera hacen que el plazo de inversión sea largo, se ha fijado en 10 años.

cartera 60 finanbest plazo

 

Comisiones cartera 60 Finanbest

 

La comisión total es del 0,69%. Aquí tienes el detalle:

comisiones cartera 60 finanbest

 

En qué invierte

 

La Cartera 60 está estructurada por cinco fondos de inversión y todos sus activos son Renta Variable.

  • Se le añade Renta Variable por zonas geográficas (Estados Unidos, Europa y Japón) y se le quita totalmente la Renta Fija.
  • La cartera mantiene posiciones en Renta Variable global, emergente y en pequeñas y medianas empresas.

Veamos el detalle de los cinco fondos en los que invierte y el porcentaje de cada uno de ellos:

cartera 60 finanbest fondos

 

Si lo quieres ver de una forma gráfica por tipo de activos, aquí lo tienes:

cartera 60 finanbest en que invierte

 

Objetivo rentabilidad cartera 60 Finanbest

 

Como es lógico, de esta cartera se esperan unos resultados elevados, pero tienes que tener claro que durante tu inversión tendrás más que probables caídas y subidas fuertes.

 

Ten en cuenta que se espera un riesgo o volatilidad de la cartera del 16.2%

 

  • Se espera que en el plazo recomendado (10 años) la Cartera 60 consiga darte una rentabilidad anual del 7,7%.

 

Finanbest cartera 60 vs benchmark

 

Y este es el comparativo de rentabilidad de esta cartera, con la de media de todos los fondos de gestoras españolas en la categoría Renta Variable Internacional (datos que publica Inverco):

rentabilidad finanbest 2020 cartera 60

 

  • La diferencia a su favor que acumula desde inicio es importante +11,8%.
  • Al igual que la de los últimos 12 meses (+3,7%).
  • En 2020, un año malo de mercados, también lo está haciendo ostensiblemente mejor, un 2,2% más, (como sucedió en 2018).

 

Cartera 60 de Finanbest vs Santander, BBVA y Bankia

 

Como en las anteriores, por nuestra cuenta hemos comparado la cartera con algunos fondos más significativos de su categoría comercializados por la banca “tradicional”.

cartera 60 finanbest vs fondos bancos

 

  • El resultado en 2019 fue claro. Ninguno consigue batir a la cartera de Finanbest en 2019.

Opinión cartera 60 Finanbest

 

  • Mantiene la inversión en Renta Variable global, pero en esta cartera se incorporan inversiones más específicas en Renta Variable norteamericana, europea y japonesa.
  • Mantiene el peso de los mercados emergentes en un 27% de la cartera.
  • Es una cartera muy agresiva, pero que si eres este tipo de perfil inversor hará que disfrutes a largo plazo.
  • Las comisiones siguen siendo mucho más atractivas que las carteras o fondos de la banca “tradicional”.
  • La Cartera 60 controla mejor las caídas que los fondos contra los que podría competir, lo que nos gusta ante la volatilidad que soporta.
  • En momento de crecimiento de los mercados, la cartera consigue una rentabilidad superior a la competencia que ofrecen fondos de bancos españoles.

 

Mira toda la info de la cartera 60 en la web de Finanbest

 


7- ES SEGURO FINANBEST Y SUS CARTERAS DE FONDOS

 

Como has podido comprobar, hemos analizado en profundidad sus carteras de inversión y sacado conclusiones.

 

Una de ellas es que Finanbest aplica TODOS los controles necesarios para garantizar tu inversión y trasladarte una gestión de máxima transparencia.

 

Los puntos fundamentales de su política de seguridad son los siguientes:

  • La apertura de la cuenta corriente a tu nombre, se realiza en BNP Paribas (sucursal España). Unos de los bancos más importantes de Francia y Europa. En este banco, también estará depositada tu cuenta de valores.
  • BNP Paribas está adscrito al Fondo de Garantía de Depósitos, por lo que los saldos depositados en cuenta y hasta 100.000 euros están garantizados.
  • Finanbest está adherido al FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones), entidad que se encarga de indemnizar a los clientes de entidades financieras en caso de concurso de acreedores o de que se declaren insolventes.
  • Finanbest está supervisada por la CNMV al estar registrada como Agencia de Valores con el nº de registro 271.
  • Todos los activos a nombre sus clientes (ETFs, fondos indexados y fondos de gestión activa) que estén en la cuenta de valores de BNP Paribas, están fuera del balance de este banco.

es seguro finanbest finanbest

 

Esto quiere decir que, como medida adicional de seguridad, en caso de quiebra no estarían afectados y podrías traspasarlos a otro banco.

 

  • Y por último destacar que Finanbest utiliza Allfunds Bank, la plataforma de fondos de inversión más importante de Europa (la mismas que nosotros utilizamos).

8- PLANES DE PENSIONES FINANBEST: opinión




A través de estos planes vamos a ver lo que ofrece Finanbest para gestionar el ahorro para tu jubilación.

 

La oferta se centra en 2 Planes de Pensiones que puso en marcha en 2019:

  • Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta.
  • Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global.

opinion planes de pensiones finanbest

 

Ventajas de los Planes de Pensiones de Finanbest

 

Estas son las ventajas que te ofrecen los planes de Finanbest:

  • Planes de Pensiones con menos costes: Las comisiones totales son muy bajas.
  • El coste total es de 1,30% para el Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta, y de 1,29% para el Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global.
  • Mayor rentabilidad: Las rentabilidades son muy elevadas, sobre todo si las comparamos con la rentabilidad que te dan los Planes de Pensiones que se venden por la banca española.
  • Automatizado y 100% online: Totalmente cierto. Lo hemos probado y hemos invertido, y todo el proceso de contratación ha sido online, muy fácil, intuitivo y rápido.
  • Ventaja fiscal: Las ventajas fiscales son iguales que las de cualquier plan de pensiones en España.

 

Qué fondos incorpora Finanbest en sus Planes de Pensiones

 

Invierte en ETFs y fondos gestionados de varias de las principales gestoras mundiales:

  • Amundi.
  • Lyxor.
  • Invesco.
  • Vanguard.
  • Blackrock.
  • Robeco.
  • Pictet…

gestoras planes pensiones finanbest

 

Las carteras de los dos planes de Finanbest, incorporan diferentes fondos (gestionados e indexados), en función del riesgo que asumen.

Vamos a detallártelos según el plan.

 

«Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta. Fondos en cartera»

planes pensiones finanbest etfs renta fija

 

«Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global. Fondos en cartera»

planes pensiones finanbest etfs renta variable

 

Qué índices replican los Planes de Pensiones de Finanbest

 

Los fondos que incorpora Finanbest a sus carteras buscan replicar índices de Renta Fija y de Renta Variable mundiales.

 

¿Vemos cuáles?

 

» Índices de Renta Fija

  • Iboxx Eurozone Government: Bonos públicos europeos.
  • Euro Government Bond 1-3: Bonos públicos europeos a corto plazo (1 a 3 años).

 

» Índices de Renta Variable

  • MSCI World: Renta Variable global
  • MSCI Emerging Markets: Renta Variable de economías emergentes.
  • MSCI World Small Cap: Renta Variable global de pequeñas compañías.
  • S&P 500: Renta Variable de Estados Unidos.
  • STOXX Europe: Renta Variable europea.
  • MSCI Japan: Renta Variable japonesa.

 

Comisiones Planes de Pensiones Finanbest

 

En el cuadro que te adjuntamos tienes detalladas todas las comisiones que se aplican a los Planes, así como la suma global:

 

comisiones planes pensiones finanbest

 


→ PLAN DE PENSIONES PRUDENTE RENTA FIJA MIXTA FINANBEST: opinión




  • El más prudente de las dos opciones que te ofrece Finanbest.
  • Es un plan conservador que invierte más del 70% de su cartera en activos de renta fija a través de 4 ETFs básicamente.

 

A quién se dirige

 

Es un plan que te encaja si eres un inversor con las siguientes características:

  • Te queda poco tiempo para la jubilación.
  • Tienes un perfil inversor prudente y/o moderado.
  • Quieres una rentabilidad para tus ahorros, pero sin asumir riesgos.
  • Buscas ganar un poco más de lo que sube la inflación.

 

En qué invierte

 

Aquí te mostramos los datos más significativos de los activos que componen la cartera del Plan Prudente.

Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta finanbest cartera

 

Rentabilidad plan de pensiones Prudente Finanbest

 

Los datos de rentabilidades que nos facilita Finanbest son los siguientes:

rentabilidad plan de pensiones prudente finanbest

 

Sabías que a mayo 2020, este plan ocupa el puesto 6 de 242 en un ranking de planes de pensiones similares.

 

rentabilidad planes pensiones finanbest
El plan prudente de Finanbest obtiene un 2% más de rentabilidad que planes similares en España.

 

 

PP Prudente Renta Fija Mixta vs planes Santander, BBVA y Bankia

 

Aquí te dejamos un sencillo “juego” de comparación, donde tú mism@ puedes sacar conclusiones de qué plan de pensiones funcionó mejor en 2019.

opinion planes de pensiones finanbest comparativo

 

Opinión Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta de Finanbest

 

  • Rentabilidad muy importante en 2019.
  • En 2020 cae, pero menos que su benchmark.
  • Las comisiones del plan son muy ajustadas si las comparamos con los planes que comercializa la banca “tradicional”.
  • Muy sencillo de contratar. Todo muy intuitivo y ágil.
  • La cartera del plan se va ajustando según va el mercado.

 

Esta es una característica importante a diferencia de los planes “de siempre”, que acostumbran a ser muy estáticos. Parece que las gestoras «no quieran» estar encima.

 


→ FINANBEST PLAN DE PENSIONES DECIDIDO BOLSA GLOBAL: opinión




  • El plan de pensiones más “dinámico” de los dos que ofrece Finanbest.
  • Es un plan que invierte un mínimo del 75% de su cartera en activos de renta variable.

 

A quién se dirige

 

Es un plan que te encaja si eres un inversor con las siguientes características:

  • Te quedan bastantes años para jubilarte.
  • Tienes un perfil inversor dinámico y/o agresivo.
  • Quieres una rentabilidad elevada para tus ahorros.
  • Eres capaz de asumir riesgos y mantener tu inversión.

 

En qué invierte

 

La cartera del plan está distribuida de la siguiente forma:

Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global cartera

 

Rentabilidad Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global Finanbest

 

Los datos de rentabilidades que publica Finanbest son los siguientes:

rentabilidad plan de pensiones decidido finanbest

 

PP Decidido Bolsa Global vs Banco Santander, BBVA y Bankia

 

Ahora comparémoslo con opciones similares según datos de 2019.

En el cuadro adjunto puedes comprobar cómo ha ido este plan en relación a la competencia.

opinion planes pensiones finanbest

 

Opinión Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global Finanbest

 

  • El plan consigue una rentabilidad muy alta en 2019.
  • Buena distribución de la cartera; con un peso muy interesante en mercados emergentes y pequeñas empresas.
  • Comisiones muy ajustadas. Son muy inferiores a las que te ofrece cualquier plan de pensiones del mercado.
  • La contratación es fácil, rápida y muy intuitiva. No tendrás problemas.
  • Nos gusta que durante el año se revise la cartera y puedan hacerse cambios según estén funcionando los mercados y ETFs que tenga en cartera.
  • En 2020 ha sufrido las caídas de los mercados

No suele ser habitual que los planes de pensiones en España se gestionen de una manera tan activa.

 

Es seguro invertir en Planes de Pensiones Finanbest

 

Después de analizar en profundidad sus Planes de Pensiones y sus procesos, nos parece que Finanbest aplica todos los medios a su alcance para dar al inversor la máxima seguridad y transparencia en sus inversiones.

A continuación, te detallamos las principales características:

  • La mutua PSN es la promotora de los planes de pensiones. Su función es la de constituir los planes y gestionarlos. Esta aseguradora tiene una experiencia superior a los 100 años en la gestión de patrimonios.
  • La actividad de PSN está regulada por la DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones).
  • El patrimonio de los planes de pensiones está depositado en Banco Santander, por lo está fuera del balance de la gestora y es totalmente independientemente de la evolución de la gestora.
  • En estos Planes de Pensiones, Finanbest actúa como asesor aportando su criterio inversor.
  • Los valores o acciones en los que invierte el Fondo están depositados en Santander Securities Services.
  • PwC es la encargada de auditar los planes de forma anual.
  • Los ETFs y fondos en los que se invierte son de primer nivel mundial.

en seguro finanbest

 


9- VENTAJAS Y DESVENTAJAS FINANBEST




A nivel general Finanbest nos gusta, pero es importante que detallemos los que consideramos son sus principales PROS y CONTRAS.

ventajas y desventajas finanbest

 


10- POR QUÉ HACERTE CLIENTE DE FINANBEST




Nosotros ni nadie a excepción de Finanbest podemos responderte a esta pregunta.

 

Pero qué duda cabe que…

  • Si tienes dinero en planes de pensiones o fondos mixtos, multiactivos, perfilados o globales, te puede interesar compararlos con carteras similares de Finanbest para ver qué te conviene más.
  • Y si lo que buscas es una alternativa barata de ahorro a largo plazo que invierta con el objetivo de superar a sus benchmark, es muy probable que te interese contemplar a Finanbest como una opción válida.

Junto a lo anterior, y pesar del momento actual de turbulencias financieras, son muchos los inversores que deciden probar y hacerse clientes hoy de Finanbest.

Lo hacen por que:

  • Su modelo de inversión es claro (transparente) y global;
  • Apuesta por la diversificación y el crecimiento de las economías mundiales a largo plazo;
  • Cae con las turbulencias (pero menos que muchos otros), y tiene la estructura para recuperar con excelente velocidad de crucero (a diferencia de muchos otros);
  • Utiliza fondos de inversión de máxima calidad y bajos costes;

 

Y está diseñado para que puedas hacer una aportación inicial que te permita probar, junto con aportaciones periódicas a partir de entonces (una estrategia óptima en momentos como los actuales).

 

Para quién es interesante Finanbest

 

Vamos a intentar especificar a qué tipo de ahorrador le puede encajar Finanbest.

A nosotros, Finanbest nos parece interesante si:

  • Buscas rentabilidad a largo plazo similar y/o por encima del mercado.
  • Quieres diversificar globalmente en diferentes activos y mercados.
  • Has hecho tus números, y has calculado el dinero del que dispones y nos vas a necesitar, así como tu capacidad para periódicamente seguir invirtiendo éste y los próximos años.
  • Quieres ceder la gestión de tu ahorro en terceros con experiencia y capacidad contrastada de hacerlo bien, que elijan en qué debes invertir.
  • Te gusta hacer seguimiento de tus inversiones en todo momento y online.
  • Quieres estar tranquil@ en la seguridad de tus inversiones.
  • Estás cansad@ de que parte de tu rentabilidad se la queden otros, cobrándote comisiones exageradas por productos mediocres.
  • Quieres que tu inversión esté tutelada por profesionales de primer nivel, y no solo por un programa informático.

Si la mayoría de tus respuestas son SI, Finanbest puede encajarte perfectamente como asesor y gestor de tus inversiones.

 

Entonces, si decides que esto es lo que buscas, te interesará saber cómo invertir en las carteras de fondos y planes de Finanbest.

 

Finanbest
Hazte cliente a través de este enlace de invitación para recibir tu promoción. Se te abonará en la cuenta que abras.

 


11- INVERTIR EN FINANBEST: cómo abrir cuenta




Vamos a explicarte cuales son los pasos básicos, pero cuando entres en su página web y “te dejes llevar”, verás lo fácil que te resulta.

 

Hacerte cliente de Finanbest: cómo contratar carteras de fondos 

 

  • Al ser un gestor de inversiones, lo primero que tienes que hacer es darles la información básica para que sepan qué tipo de inversor eres.
  • Esto lo haces a través del test de idoneidad (de las inversiones) que te plantean y debes contestar en su página web.

 

Para que Finanbest conozca tu perfil inversor y el riesgo que estás dispuesto a asumir, es fundamental que seas muy sincer@.

 

Te vas a encontrar con algunas de las siguientes preguntas:

alta en finanbest, invertir en finanbest

 

alta en finanbest, invertir en finanbest

 

  • Una vez acabes el test, (prúebalo gratutitamente aquí), te aparecerá en la pantalla la cartera recomendada para tu perfil.
  • A partir de ahí, ya puedes contratarla y empezar a invertir.
  • Llegado a este momento en el que ya tienes tu recomendación de la cartera, tienes que abrir una cuenta.
  • Te pedirán tus datos para abrirla en el banco CecaBank.

No es diferente a abrir una cuenta en cualquier otro banco; solo tienes que seguir los pasos que te van indicando desde la página web de Finanbest.

 

Todo digital, rápido y sencillo.

 

Se agradece mucho, ya que nos encontramos con entidades financieras en las que abrir una cuenta es un auténtico drama.

  • Una vez esté todo listo, tienes que firmar los contratos.
  • Siempre de forma 100% online, con un código personal que te llegará vía SMS a tu teléfono móvil.
  • Fácil, fácil.

Ya has acabado, solo te queda hacer la transferencia de como mínimo 3.000 euros, o solicitar el traspaso de fondos que tengas en otra entidad.

Importante: La cuenta que abres para invertir en Finanbest NO TIENE COMISIONES.

En este momento ya eres cliente de Finanbest porque tienes cuenta, te han “perfilado” y es el momento de invertir.

 

Míralo Aquí

 

Invertir en planes de pensiones Finanbest

 

La contratación es ágil y sencilla como todos los productos de Finanbest.

A continuación, te decimos todos los pasos que tienes que seguir para contar un Plan de Pensiones en Finanbest.

como invertir en finanbest 

  • Lo primero es que escojas el plan en el que invertir; aunque debes saber que puedes contratar los dos.
  • Una vez lo tengas claro, pasarás a incorporar tus datos, y a abrir un Plan de Pensiones y una cuenta.
  • Una vez hecho, tendrás que escoger entre las siguientes acciones:  

como invertir en planes pensiones finanbest

 

» Podrás contratar un Plan de Pensiones a través de:

  • Traspaso desde otra entidad: Puedes traspasar todo o parte de lo que tengas en fondos y planes en otras entidades.
  • Por aportación única o extraordinaria: La ley te marca un máximo individual de 8.000 euros al año.
  • Por aportación periódica: La puedes hacer desde 30 euros mensuales.

 

» Importe mínimo para invertir en Planes de Pensiones de Finanbest:

El importe mínimo será de 30 euros que los puedes destinar a tu ahorro de las siguientes formas:

  • Aportación única de 30 euros, sin obligaciones. Puedes seguir aportando más cuando quieras. En esta opción tienes un máximo legal de 8.000 euros anuales.
  • Aportación periódica. Puedes plantear tu ahorro como una aportación mensual a tu Plan. El mínimo será de 30 euros. Lo puedes paralizar cuando quieras. Si algún mes no te va bien ahorrar, puedes dejarlo paralizado sin ninguna penalización.

También puedes hacer tu aportación a través de un traspaso externo:

  • Si realizas un traspaso desde otro banco: No hay ningún tipo de límite. Puedes traspasar todo el patrimonio que tengas ahorrado en otro plan.

12- OPINIÓN FINANBEST: Conclusiones finales

 

Hemos llegado al final y esperamos haberte proporcionado una idea global de Finanbest.

 

Ahora toca darte nuestra opinión final sobre todo lo que hemos analizado.

Lo que más nos gusta de Finanbest:

  • Busca la excelencia en sus procesos. Se nota que está dirigido por profesionales de banca que conocen muy bien cómo funcionan las cosas.
  • Su modelo asesoramiento, control y gestión de las inversiones es sencillo.
  • A pesar de su juventud, los premios a la rentabilidad demuestran que funciona, incluso en años malos.
  • Las seis carteras de inversión se adaptan perfectamente a todos los perfiles inversores.
  • La aportación mínima para invertir no es exageradamente elevada (3.000 euros) en carteras de fondos de inversión, y de 30 euros en los planes de pensiones.
  • Hemos comparado todas las carteras y los planes con sus competidores de la “banca tradicional”, y los resultados son buenos.
  • Las comisiones son realmente bajas y muy competitivas.
  • Encontramos fundamental para la gestión que realizan, su esfuerzo por la sencillez y transparencia.
  • Nos gusta su criterio.

Como siempre decimos cuando opinamos sobre asesores de inversiones, Finanbest tampoco hará milagros (no existen en el mundo financiero).

 

Pero su modelo de gestión, opciones que propone y resultados, indican que es una interesante alternativa a contemplar para ahorrar con una visión a largo plazo.

 

— xxx —

 

Esperamos que este completo análisis de finanbest te haya sido útil.

Recuerda que puedes consultarnos cualquier duda que te surja, y registrarte para recibir nuevos consejos de inversión.


 

Equipo de análisis Invertir en fondos de inversión

 

Toda la información que leas en esta página web, es meramente informativa, y en ningún caso supone una recomendación de inversión o desinversión, ni tampoco de invitación, asesoramiento, oferta, solicitud, u obligación, para que realices algún tipo de transacción financiera. Lo que exponemos son opiniones estrictamente informativas.

 

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Finanbest Opiniones - 2020