Darte nuestra opinión sobre finanbest, es hacerlo de un robo advisor español bien valorado por sus clientes, que entre otros aspectos, destaca por su modelo particular de asesoramiento y gestión de inversiones.

¿Pero, exactamente qué quiere decir esto?

¿Se traduce en una mejor rentabilidad respecto a otras propuestas de inversión similares en España?

Sigue leyendo y lo sabrás.




 FINANBEST OPINIONES – 2020

 

Finanbest es un gestor automatizado de inversiones que desde su fundación:

  • Destaca por su modelo mixto de gestión de carteras de fondos;
  • Ha obtenido varios premios gracias a su buen hacer;
  • Y está captando la atención de miles de ahorradores que deciden probar sus servicios.

Este cuadro resume los servicios de inversión que ofrece finanbest y sus valoraciones:

Opiniones Finanbest: carteras de fondos y planes de pensiones

Servicios FinanbestEn qué invierte la cartera de FinanbestPara qué inversor está pensadaFinanbest Opiniones (de 0 a 5)
Cartera 10Un 94% en Renta Fija y un 6% en Renta VariablePara un perfil muy conservador4,6
Cartera 20Un 73% en Renta Fija y un 27% en Renta VariablePara un perfil moderado4,5
Cartera 30Un 55% en Renta Fija y un 45% en Renta VariablePara un perfil equilibrado4,8
Cartera 40Un 36% en Renta Fija y un 64% en Renta VariablePara un perfil equilibrado-dinámico4,7
Cartera 50Un 22% en Renta Fija y un 78% en Renta VariablePara un perfil dinámico4,7
Cartera 60Un 100% en Renta VariablePara un perfil agresivo4,9
Plan de Pensiones Prudente Renta Fija MixtaInvierte un mínimo del 70% en activos de Renta FijaPara un perfil conservador y moderado4,5
Plan de Pensiones Decidido Bolsa GlobalInvierte más del 75% en Renta VariablePara un perfil dinámico y agresivo.4,9

 

Ante el interés que este asesor despierta, en este artículo vamos a analizar y explicarte:

  • Qué es finanbest;
  • Cómo invierte;
  • Qué servicios de inversiones ofrece a clientes particulares;
  • Y cuál es nuestra opinión de todo ello.

Una información detallada y completa gracias a la que podrás valorar si te interesa hacerte cliente y cederle la gestión de una parte de tu ahorro.

Y si durante la lectura se te generan dudas, pregúntanos.


«Actualización Marzo 2020 – coronavirus, la caída de las bolsas y consejos Finanbest»

 

Antes de seguir, nos parece oportuno incorporar las reflexiones que desde finanbest hacen sobre lo que está pasando en los mercados financieros mundiales, y qué puede hacer un inversor.

Escucha esta interesante entrevista a su Director General, luego lee sus consejos, y a continuación procede con el análisis que realizamos de todo lo que propone esta gestora 100% digital.

 

 

coronavirus finanbest

 


 

Indice

 


1- QUE ÉS FINANBEST

 

Finanbest es un robo advisor (gestor robotizado de inversiones) que inició su actividad en España en 2017, capitaneado por Asier Uribeechebarria.

En este vídeo, Uribeechebarria te explica aspectos que convierten su modelo de gestión en una interesante propuesta para el ahorrador medio.

 

Finanbest se funda como agencia de valores registrada y regulada por la CNMV (nº271), con el objetivo de ofrecer a cualquier ahorrador español un modelo de inversión automatizada fácil de entender e independiente.

Con unos costes y comisiones extremadamente bajas, que se traduzcan en mayor rentabilidad.

opinion finanbest carteras

En finanbest asesoran utilizando:

  • carteras mixtas de fondos de inversión y planes de pensiones;
  • globalmente diversificados en miles de posiciones;
  • con muy bajas comisiones;
  • adaptadas a cada perfil inversor (cuenta con un total de 6);
  • con las mismas ventajas fiscales que los fondos y planes tradicionales.

Sabías que…

Finanbest se propone ganar un 3% más de rentabilidad que los fondos de inversión con los que se compara.


Más adelante veremos si lo consige.

De momento, sigamos explicándote qué es finanbest, y para que lo entiendas mejor hagamos un poco de memoria.

 

Historia de los robo advisors: breve resumen

 

Fue en 2007, cuando en Estados Unidos aparecieron las primeras empresas Fin-Tech (tecnología financiera) dedicadas a gestionar el ahorro de clientes con carteras de gestión automatizadas.

finanbest robo advisorLa idea original fue que la gestión:

  • estuviera ejecutada por programas informáticos (algoritmos),
  • utilizara productos financieros de bajo coste,
  • reduciendo al mínimo la intervención humana.

A estas empresas se las llamó Robo Advisors: gestores automatizados (robotizados) de carteras de inversión, que año tras año han adquirido más importancia en todo el mundo.

En España iniciaron su andadura en 2013, y hoy su cuota de mercado crece a buen ritmo a pesar del dominio del sector por parte de  grandes bancos.


Sabías que…

Una de las características esenciales de los Robo Advisors son sus bajas comisiones, lo que los ha convertido en el “enemigo” de quienes ofrecían fondos mediocres y caros.


Nace finanbest

 

En un sector financiero español dominado por bancos con poco interés en ofrecer una gestión de inversiones eficaz y barata, nace Finanbest Inversiones Inteligentes con una apuesta muy clara:

finanbest opiniones 2020, opiniones finanbest, opinion de finanbest

 

“Facilitar a un cliente particular no millonario, un servicio exquisito con el que obtenga una rentabilidad hasta entonces accesible sólo para clientes con patrimonios elevados”.


Sabías que…

En 2018 finanbest culminó una ampliación de capital de 900.000 €, y en 2019 otra de 1,6 MM. de Euros.

Suscritas por inversores privados e institucionales, gracias a ellas se garantiza su crecimiento y desarrollo de mejoras futuras.


En el proyecto finanbest se involucran variados y cualificados profesionales.

Veámoslo a continuación.

 

Equipo finanbest

 

El equipo de finanbest, compuesto en esta fecha por catorce personas, está dirigido por Asier Uribeechebarria.

asier uribeechebarria finanbestUribeechebarria es el Director General, y cuenta una dilatada trayectoria financiera en bancos como Sabadell y Guipuzcoano, donde fue Director de eBusiness.

Hoy, es además vocal de «wealthtech» la Asociación Española de Fintech e Insurtech (AEFI).

En el siguiente vídeo te explica qué aportan los robo advisor al inversor, y algunas de las ventajas de invertir a través de finanbest.

Junto a él, el equipo directivo lo integran:

Javier Martínez como director de operaciones (COO).javier martinez finanbest

  • Destaca su formación como Ingeniero aeronáutico, y su paso por Telefónica (Director General para España), y Grupo Santander, donde lideró la Dirección de Tecnología y Operaciones.

Frédéric Dupuy como Director de Inversiones (CIO).

  • Tiene formación técnica en íngeniería,
  • y en la vertiente financiera experiencia en varios bancos (Societé Genérale, DB, BNP) y en BBVA, donde fue miembro del comité global y europeo de renta variable.

 

Nos gusta que también se hayan involucrado socios que pueden aportar mucho valor a la empresa.

Ejemplos los tienes en:

  • Javier Galán, consejero con consolidada experiencia en empresas vinculadas al sector de internet;
  • e Ignacio Sánchez-Asiaín, ex Consejero Delegado de Popular, KutxaBank, BBK, y ex Director General de BBVA.

 

Partners finabest

 

Para llevar a cabo toda su actividad, finanbest utiliza “partners externos” de primer nivel:

  • Cecabank: donde se depositan las carteras de fondos y la cuenta corriente.
  • Banco Santander: quien custodia los planes de pensiones.
  • PSN: aseguradora con más de 100 años de historia, encargada de ejecutar las órdenes de los planes de pensiones.
  • AFI: consultoría económica, financiera y tecnológica, que colabora en la gestión y diseño de las carteras.
  • Logalty: empresa que aporta la seguridad jurídica online, para la firma digital en el alta de los clientes.

 

Premios finanbest

 

Los buenos resultados del modelo Finanbest, lo convierten hoy en uno de los mejores robo advisor, y le han llevado a conseguir varios premios y reconocimientos.

premios finanbest

 

Destacamos:

  • Mejor gestor automatizado Robo-Advisor de España (2018).
  • Segundo puesto en la categoría de Fintech Expansión Start Up 2019.
  • En 2019, Finanbest ha sido el Robo Advisor líder en rentabilidad en el concurso Expansión-Allfunds.

 

Finanbest servicios financieros para bancos

 

Además de a particulares, Finanbest ofrece servicios a entidades que no pueden ofrecer gestión automatizada de inversiones a sus clientes.

Ha firmado acuerdos con grandes entidades como por ejemplo la consultora internacional Mercer.


2- CÓMO ASESORA FINANBEST

 

 

El modelo de asesoramiento de Finanbest es diferente al de la gran mayoría de Robo Advisors españoles.

Estos, típicamente solo utilizan instrumentos de gestión pasiva (fondos indexados y ETF) en sus carteras.

 

«Finanbest se desmarca y combina instrumentos de gestión pasiva, con fondos gestionados (llamados de gestión activa)».

 

Haciéndolo busca incorporar lo mejor de los dos estilos de inversión.

 

La explicación que nos dan, es que según en qué activo inviertan y la complejidad del mercado, los fondos indexados no son siempre los instrumentos de inversión más adecuados.

Con su selección de fondos y gestión híbrida (combina inteligencia artificial con el análisis de profesionales experimentados), Finanbest bate la rentabilidad de los fondos mixtos y carteras de la banca “tradicional” española.

Fíjate en un detalle.

Si se limitara a utilizar fondos indexados, te estarían diciendo que solo aspiran a hacerlo igual que un índice o un mercado determinado.

En cambio, al incorporar fondos de gestión activa, expresan que buscan batir a esos mercados y con ello darte una mejor rentabilidad.

 

Lo puedes ver aquí en su web

 

Cómo invierte finanbest

 

Finanbest pretende superar la rentabilidad del mercado y conseguir un 3% adicional a la rentabilidad media de fondos mixtos tradicionales.

¿Qué hace para consiguirlo?

  • Combina fondos con diferentes estilos de gestión.
  • Diversificando globalmente.
  • Rebalanceando las carteras.
  • Y haciéndote pagar las menores comisiones.

Junto a lo anterior, Finanbest quiere que todo te resulte muy sencillo como cliente.

Debes poder seguir y vigilar tu inversión como lo haría un experto, con la máxima información y detalle.

como invierte finanbest

 

Si decides confiar en Finanbest, comprobarás que la gestión de tus inversiones se hace a través de varios pilares fundamentales:

  • Algoritmos & Automatización: para conseguir la máxima rentabilidad ajustando la composición de las carteras.
  • Selección de los mejores fondos: buscando los mejores fondos en una oferta de más de 50.000.
  • Basa sus decisiones en las tendencias de los mercados a largo plazo, y no tanto en sus resultados y movimientos a corto.

«Lo importante es la inercia de la economía, y no tanto los acontecimientos puntuales que se suceden.»

 

  • Todas las carteras finanbest están compuestas por fondos de cara a diversificar al máximo cada posición.

En este vídeo, Uribeechebarria te explica qué es la diversificación y sus ventajas:

 

 

Para ello escogen:

  • Fondos indexados por su liquidez, transparencia, sencillez y bajas comisiones.
  • Y en mercados muy concretos, menos líquidos o de más riesgo, utilizan fondos de gestión activa (a pesar de sus mayores comisiones).

A nosotros esta estrategia nos parece acertada.

 

Revisión (rebalanceo) carteras finanbest

 

Finanbest hace una revisión automática (rebalanceo) de cada cartera.

finanbest rebalanceo carterasCon ello, evita que el nivel de riesgo asumido por cualquier cliente sea superior al que contrató.

Además, realiza un comité de inversiones mensual donde analizan datos que aporta su sistema:

  • Si detectan un cambio en la valoración de riesgo, se estudia y aplica un cambio en la composición de las carteras.
  • Aunque no es habitual, pueden cambiar porcentajes de activos en las carteras, e incluso los fondos que las componen si los mercados cambian de tendencia de manera abrupta.

 

En cualquier caso, ellos se definen como “gestores de baja frecuencia”, lo que quiere decir que los cambios de fondos se realizan pocas veces al año, una o dos como máximo.


3- FINANBEST INVERSIONES: ¿cuál es su método?

 

Llegados aquí, es interesante que conozcas las principales características y pasos de su método.

 

Perfil inversor finanbest

 

Finanbest analiza tu tolerancia al riesgo y rentabilidad que quieres obtener, para identificar tu perfil de riesgo óptimo (de entre las seis opciones que barajan).

Puedes ser:

  • Muy conservador.
  • Moderado.
  • Equilibrado.
  • Equilibrado-dinámico.
  • Dinámico.
  • Agresivo.

Si aún no sabes cuál eres…

Prúebalo Aquí gratuitamente

 

Recomendación cartera finanbest

 

Tras evaluar el riesgo, te propondrán una de las seis carteras que más se ajuste a tu perfil inversor:

 

carteras finanbest opiniones

 

Inversión mínima en finanbest

 

  • Si decides invertir en carteras de fondos: el importe mínimo son 3.000 euros.
  • Si lo que buscas es un plan de pensiones: el mínimo se reduce a 30€.

 

Comisiones finanbest

 

Finanbest aplica unas comisiones muy bajas en todas sus carteras.

comisiones finanbest

 

  • Se dividen en: comisión de gestión Finanbest, comisión de depositaria (BNP), y la de cada fondo que selecciona (TER).

En el apartado de análisis de carteras y planes de pensiones te las detallamos.

 

Estrategia de inversión Black-Litterman finanbest

 

Para definir el posicionamiento de sus carteras, siguen uno de los métodos considerados más eficientes, el Black-Litterman.

¿Quieres saber para qué sirve?

black litterman finanbestMuchos modelos de inversión se basan en la estadística y la probabilidad de que las “cosas pasen” porque en el pasado sucedió así.

El modelo Black Litterman (1992), pretende que se puedan tomar decisiones de inversión a partir de datos macroeconómicos y reales del mercado.

Para ello:

  • Recopila datos históricos y busca resultados posibles basándose en ellos.
  • Para generarlos, debe disponer de una base importante de datos históricos (en el caso de Finanbest, AFI).
  • El equipo inversor aplica su criterio de riesgos a los resultados obtenidos, y el modelo Black Litterman genera una asignación de activos (Asset Allocation) lo más eficiente posible.
  • El modelo sólo utiliza datos históricos reales, buscando eliminar las expectativas del gestor.

 

Comité de inversiones finanbest

 

  • A través de este comité se supervisa la distribución de las carteras y se proponen cambios, apoyándose en la información que aporta su sistema de gestión.

 

Selección de fondos finanbest

 

Finanbest busca los mejores fondos de inversión de renta fija y variable, de gestión pasiva y activa, en un “universo” de más de 50.000.

Más adelante te los detallamos.


4- SERVICIOS FINANBEST PARA PARTICULARES

 

Mira esta tabla con el resumen de sus dos principales servicios financieros para particulares:

 

Finanbest: inversiones y servicios financieros

SERVICIO FINANCIERO¿QUÉ ES?Otras características
Carteras mixtas de fondos de inversiónEstructura similar a un fondo mixto. Según tu perfil inversor, se combinarán diferentes fondos en distintos porcentajes. Mismas ventajas fiscales que los fondos tradicionales.Gestión Delegada - Amplia diversificación Global - Fondos Indexados y Gestionados de Renta Fija y Variable.
Planes de PensionesMisma estructura que un Plan de Pensiones tradicional y sus ventajas fiscales, pero con unos gastos mucho más bajos.Gestión Delegada - Globalmente Diversificados - Invierte en ETFs de Renta Fija y Variable.

 

» Carteras mixtas de fondos de inversión

  • Te ofrecen 6 carteras (de la 10 a la 60) con diferente nivel de riesgo,
  • compuestas por fondos de gestión activa y de gestión pasiva (fondos indexados).

» Planes de Pensiones

  • Te ofrecen dos planes de pensiones compuestos por ETFs (fondos cotizados).
  • Los dos son mixtos con un nivel de riesgo diferente.

5- CARTERAS FINANBEST: análisis

 

Para cualquier inversor, es fundamental la distribución en activos que se haga de su cartera (asset allocation en el argot).

En Finanbest consideran que aproximadamente el 80% de la rentabilidad de una cartera se debe a la distribución correcta de sus activos.

Además, piensan que el sistema financiero español tiene unos males “endémicos” que impiden que este asset allocation se haga bien:

  • Asesoramiento totalmente deficiente.
  • Fuertes conflictos de interés de los bancos.
  • Comisiones y gastos muy elevados.

Para ofrecerte una buena alternativa a todo esto han creado 6 carteras de inversión (carteras mixtas de fondos de inversión, de bajo coste y globalmente diversificadas):

  • Cartera 10 (la de menor riesgo), cartera 20, cartera 30, cartera 40, cartera 50 y Cartera 60 (la de mayor riesgo).

opinion carteras finanbest, cuantas carteras tiene finanbest

 

Y dos Planes de Pensiones (también globalmente diversificados y de muy bajas comisiones):

  • Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta.
  • Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global.

 

Cómo realiza la selección de fondos finanbest

 

Si escoges bien tus fondos de inversión, obtendrás mejor rentabilidad anual para tu cartera.

En finanbest lo tienen claro, al igual que nosotros.

que gestoras de fondos utilizan finanbestPor eso con su selección aspiran a obtener una mejora de la rentabilidad anual de un 3% respecto a una cartera estándar.

Ya verás, haz este pequeño cálculo.

  • Acumula un 3% adicional de rentabilidad anual durante 10 años, y verás que habrás obtenido un 40% suplementario de ganancias.

Eso es muchísimo, ¿verdad?

Pues en finanbest se esmeran por conseguirlo seleccionando y combinando fondos de varias de las mayores gestoras mundiales:

  • Pictet,
  • Robeco,
  • Vanguard,
  • Franklin Templeton,
  • Black Rock,
  • Amundi…

 

Qué fondos tienen las carteras finanbest y en qué invierten

 

Las carteras de finanbest están compuestas por fondos indexados (de gestión pasiva) y fondos de gestión activa, tanto de renta fija como de renta variable.

carteras finanbest opinion

 

A través de ellos invierte en más de 6.000 posiciones repartidas entre:

  • Renta Fija Europea a Corto Plazo
  • Renta Fija Europa de Gobiernos
  • Renta Fija Americana Gubernamental
  • Renta Fija Emergente
  • Renta Fija de Alto Rendimiento
  • Renta Variable Global, Americana, europea, japonesa y emergentes (Big Caps).
  • Renta Variable Global de pequeñas y medianas empresas.

La selección las realiza el consejo inversor después de estudiar más de 50.000 fondos.

En la siguiente tabla puedes ver la selección actual con trece fondos.

Incluye datos del año de creación, patrimonio y rating Morningstar de cada fondo:

fondos carteras finanbest

 

Y ahora mira la composición por tipo de activos en las carteras de Finanbest:

 

«Carteras Finanbest: Fondos de Renta Fija»

fondos de renta fija finanbest

 

«Carteras Finanbest: Fondos de Renta Variable»

fondos de renta variable carteras finanbest

 

También lo puedes ver en su web

 

Opinión de los fondos en las carteras finanbest

 

Nos parece interesante la puesta en práctica de una de las características de Finanbest:

Decidirán entre gestión activa y gestión pasiva en base al momento económico y el activo en el que invierten.

  • Muchos de los fondos de Renta Fija son de gestión activa. Nos parece muy acertado por la complejidad de este activo en momentos de tipos de interés negativos.
  • Utilizan fondos indexados de las gestoras más importantes, lo que nos da la máxima tranquilidad en aspectos clave como gestión de activos, liquidez y seguimiento del índice.

Nos gusta que Finanbest nos permita la inversión en fondos de la gestora Vanguard.

 

Rentabilidad finanbest

 

Finanbest se fundó en 2017 con un objetivo de batir en un 3% adicional la rentabilidad de las carteras de fondos similares ofrecidos en España.

Pero no fue hasta finales de 2018 que todas las carteras pudieron dar datos de evolución en un año completo.

rentabilidad acumulada finanbest 2018 - 2019

 

  • Su primer año coincidió con uno malo de mercados.
  • Pero con las buenas rentabilidades obtenidas en 2019 por todas sus carteras, se ha desquitado de su complejo inicio en un año complicado de mercados.

rentabilidad finanbest 2019

 

Lo importante de cualquier gestor al que confíes tus ahorros, es que sea capaz de ganar más en años buenos, y perder menos en años malos.

 

Más adelante, en el apartado de análisis y opinión de las carteras y planes, veremos si esto se cumple con finanbest.


6- CARTERAS FINANBEST: opinión

 

Este apartado es clave para que entiendas bien la calidad de la gestión finanbest.

Te presentamos:

  • cada una de las carteras de finanbest;
  • te explicamos en qué invierten;
  • analizamos su evolución;
  • sus costes;
  • averiguamos cómo se comportan respecto a otras opciones de inversión similares;
  • y acabamos dándote nuestra opinión.

Para empezar mira este resumen del posicionamiento de cada cartera en los diferentes activos:

carteras finanbest opinion

 

  • Fíjate que la cartera 10, la más conservadora, invierte un 94% en renta fija y el resto en renta variable.
  • En cambio, la cartera 60, la más agresiva, invierte un 100% en renta variable.

Sabías que…

Finanbest es capaz de “mojarse” aportando datos futuros de cada cartera en cuanto a:

  • Rentabilidad anual esperada a largo plazo.
  • Y objetivo de volatilidad (riesgo) a largo plazo.

Además, nos informa del peor mes desde el inicio de la cartera, un buen ejemplo de transparencia.

Lo puedes ver en el siguiente cuadro:

rentabilidad objetivo finanbest

 


Hecha la presentación general, toca entrar a valorar cada cartera y plan de pensiones.

Un ejercicio indispensable a la hora de elegir un gestor de inversiones…

Y que son muy pocos quienes lo hacen cuando opinan sobre finanbest en internet.

Te animamos a leer el análisis de cada una, o si lo prefieres mira aquella o aquellas que más se ajustan a tu perfil.

 

→ CARTERA 10 FINANBEST: opinión

 

Resumen cartera 10

cartera 10 finanbest opinion 

Para qué perfil es 

 

  • Esta es la cartera más conservadora de todas.
  • Resaltamos que Finanbest NO TIENE cartera 100% invertida en Renta Fija.

 

Plazo de inversión recomendado

 

El plazo recomendado para una inversión en la cartera 10 es de dos años:

cartera 10 finanbest plazo

 

Comisiones cartera 10 finanbest

 

Las puedes ver a continuación detalladas:

cartera 10 finanbest comisiones

 

  • Comisión de Gestión: la que cobra finanbest por su asesoramiento.
  • Comisión de Custodia: las que cobra BNP por los servicios de custodia de fondos.
  • Coste medio de fondos: las implícitas en cada fondo seleccionado. Las cobran las gestoras de cada fondo.

 

En qué invierte

 

Te dejamos la lista de los fondos en los que invierte y en qué porcentajes lo hace:

cartera 10 finanbest fondos

 

Y gráficamente esta es su composición por tipo de activos:

cartera 10 finanbest en que invierte

 

Objetivo rentabilidad 

 

  • Finanbest busca dar un 1,71% de rentabilidad en esta cartera a un plazo de 2 años.
  • Nos parece muy interesante, ya que estamos en un entorno económico en el que no hay tipos de interés.

 

Rentabilidad cartera 10 Finanbest

 

Nos gusta que la rentabilidad de la cartera durante el último año haya sido del 5,8%, con lo que ha superado por mucho el objetivo fijado (1,7%). 

Si te decimos que los fondos de la banca española con un riesgo similar se han quedado en una rentabilidad inferior al 3,6%, ¿qué opinas?

 

Cartera 10 finanbest vs bancos

 

Cualquier fondo o cartera de éstos, tiene que compararse con otros similares para saber si son mejores, iguales o peores.

Finanbest compara su cartera 10, con la media de la rentabilidad obtenida por los fondos de TODAS las gestoras españolas en la categoría Renta Fija Mixta Euro (de acuerdo con datos publicados por Inverco).

Es lo que llama Benchmark en el cuadro adjunto:

cartera 10 finanbest comparativo

 

  • En tan poco tiempo les saca un 5,8% de ventaja (muy buen dato para una cartera conservadora).

 

Cartera 10 vs fondos de Santander y BBVA

 

Ahora toca comparar la rentabilidad de la cartera 10 con alguno de sus principales competidores de la banca “tradicional”.

cartera 10 finanbest vs fondos bancos

 

  • Juzga por tí mism@ la diferencia de rentabilidad en 2019.

¿Es suerte o hay algo más?

Lo sabremos cuando analizemos comparativamente el resto de carteras…

 

Opinión cartera 10 finanbest

 

  • Nos parece una cartera acertada si eres un inversor conservador.
  • Es mucho más interesante que un fondo de la banca “tradicional”, ya que sus comisiones son mucho más bajas, lo que le permite ganar más como ves en los comparativos.
  • Es interesante para tener una rentabilidad anual que iguale el IPC.
  • Tiene concentración en Renta Fija europea.
  • Nos gusta que invierta en Renta Fija a corto plazo y de gran calidad crediticia.
  • La Renta Fija se está convirtiendo en un activo muy complicado de gestionar; la cartera 10 deja la Renta Fija en manos de gestión activa. Nos gusta.
  • La rentabilidad del último año ha demostrado que la estrategia de Finanbest ha sido acertada.
  • Ha batido al índice de una manera descarada. Uno ha ganado un 4% y Finanbest ha obtenido una rentabilidad del 5,8%.
  • El año 2018 que fue desastroso para los mercados, la cartera 10 se comportó mucho mejor que su competencia. Cayó un -1,2% cuando los fondos de sus mismas características cayeron un -4,30%.

 

Mira toda la info de la cartera en la web de Finanbest

 


→ CARTERA 20 FINANBEST: opinión

 

Resumen de la cartera

cartera 20 finanbest opinion

 

Para qué perfil es

 

Es la misma cartera conservadora que la 10, pero se le añade un poco más de Renta Variable internacional para conseguir una rentabilidad más atractiva.

  • Es una cartera que introduce tanto bolsa global como bolsa de países emergentes.
  • El perfil de riesgo corresponde a un inversor moderado.

 

Plazo recomendado

 

El plazo mínimo recomendado para una inversión en esta cartera es de cuatro años.

cartera 20 finanbest plazo inversion

 

Comisiones cartera 20 finanbest

 

La distribución de las comisiones que cobra es la siguiente:

cartera 20 finanbest comisiones

 

En qué invierte

 

La Cartera 20 está compuesta por ocho fondos de inversión de grandes gestoras internacionales.

  • Está invertida en un 73% en fondos de Renta Fija, y en un 27% en fondos de Renta Variable.

Mira en qué fondos y en qué porcentaje invierte:

cartera 20 finanbest fondos

 

Y gráficamente por tipo de activos:

cartera 20 finanbest en que invierte

Rentabilidad cartera 20 finanbest

 

El último año ha conseguido una rentabilidad del 10%, consolidándose como un resultado excelente.

Si te decimos que los fondos de la banca española con un riesgo similar se han quedado en una rentabilidad que no ha llegado al 6% ¿qué opinas?

 

Comparativa vs bancos

 

En el cuadro adjunto verás cómo se compara con la rentabilidad media de los fondos españoles de sus mismas características.

cartera 20 finanbest comparativo

 

  • Fíjate en la diferencia que acumula desde inicio a su favor + 7%.

 

Opinión cartera 20 finanbest

 

  • Nos parece muy interesante que la inversión en Renta Fija se haga a través de fondos de gestión activa. Es un activo con cierto “peligro” en Europa, y la gestión activa nos garantiza que un equipo está siguiendo su evolución.
  • Es muy bueno estar invirtiendo en Renta Variable a través de un fondo indexado global. Diversifica mucho el riesgo.
  • El porcentaje invertido en economías emergentes es alto.
  • Es interesante la participación en los mercados emergentes de Europa, Asia, África, América Latina y Rusia a través del fondo indexado Vanguard Emerging Markets Stock Index.
  • Comisiones muy bajas en relación con lo que nos ofrece la banca tradicional en productos similares.
  • Rentabilidades muy altas. Si las comparamos con los fondos que te ofrecen en oficinas bancarias, nos da hasta vergüenza explicar los resultados.
  • En años de caídas (2018), cae la mitad que sus competidores, y en años de subidas de mercados (2019) consigue una rentabilidad de casi el doble.

Mira toda la info de la cartera en la web de Finanbest

 


→ CARTERA 30 FINANBEST: opinión

 

Resumen cartera

cartera 30 finanbest opinion

 

Para qué perfil es

 

  • Esta cartera, la más equilibrada de todas, es adecuada para un perfil moderado.
  • Es una cartera que incrementa el peso de la Renta Variable internacional, y el de la Renta Fija de Alto Rendimiento.

 

Plazo recomendado

 

El plazo mínimo recomendado para una inversión en esta cartera es de cinco años.

cartera 30 finanbest plazo

 

Comisiones cartera 30 Finanbest

 

La distribución de las comisiones que cobra es la siguiente:

cartera 30 finanbest comisiones

 

En qué invierte

 

  • La Cartera 30 se compone de siete fondos de inversión combinando gestión activa y gestión pasiva.
  • Actualmente, invierte un 55% en fondos de Renta Fija y un 45% en fondos de Renta Variable.

En este cuadro verás en qué fondos y en qué porcentaje invierte:

cartera 30 finanbest fondos

 

Y gráficamente tiene la siguiente distribución por tipo de activos:

cartera 30 finanbest en que invierte

 

Objetivo de rentabilidad

 

  • Para la Cartera 30 se espera conseguir una rentabilidad anual a largo plazo del 4,5% asumiendo un riesgo medio (volatilidad objetivo 8,3%).
  • Tiene un 45% de su inversión en Renta Variable, lo que nos da opción a tener rentabilidades importantes; pero teniendo el riesgo bastante controlado.

 

Rentabilidad cartera 30 finanbest

  • El último año ha conseguido una rentabilidad del 16,7%, un resultado muy alto.
  • Este dato es más significativo si lo comparamos con los fondos de inversión de la banca española con los que compite.

Veámoslo.

 

Cartera 30 finanbest vs bancos

 

Ahora te enseñamos la comparación que ofrece Finanbest en base a un índice con la rentabilidad media de fondos españoles de Renta Fija Mixta Euro:

cartera 30 finanbest comparativo

 

  • De nuevo, fíjate en el 11% que acumula a su favor desde inicio de la cartera.

 

Cartera 30 finanbest vs fondos Santander, BBVA y Bankia

 

Te adjuntamos una tabla que te ayudará a juzgar por ti mismo.

cartera 30 finanbest vs fondos bancos

 

Opinión cartera 30 de Finanbest

 

  • Nos parece muy importante la diferencia de rentabilidad que consigue respecto a su competencia de fondos “tradicionales”.
  • Apuesta por la Renta Variable diversificada a nivel global. Nos gusta, porque consigue dividir el riesgo.
  • Nos sigue gustando el criterio de Finanbest de apoyarse en la gestión activa cuando se trata de activos “complicados”, como es hoy la Renta Fija europea.
  • Las comisiones nos parecen muy atractivas, ya que sus competidores están en rangos del 1,7% al 2%.
  • La cartera se comporta mucho mejor que su competencia tanto en caídas como en subidas de los mercados.

 

Mira toda la info de la cartera en la web de Finanbest

 


→ CARTERTA 40 FINANBEST: opinión

 

Resumen cartera

cartera 40 finanbest opinion

 

Para qué perfil es

 

Es la cartera que más se ajusta a un perfil inversor equilibrado.

 

Plazo recomendado

 

Aunque puedes retirar tu inversión en cualquier momento, el plazo recomendado para una inversión en esta cartera es de seis años.

cartera 40 finanbest plazo

 

Comisiones

 

Las comisiones y el concepto por el que se te cobrará son las siguientes:

cartera 40 finanbest comisiones

 

En qué invierte

 

La Cartera 40 está creada en base a siete fondos de inversión de grandes gestoras internacionales.

  • A día de hoy, invierte un 36% en fondos de Renta Fija y un 64% en fondos de Renta Variable.
  • A la Renta Variable internacional y a la centrada en mercados emergentes, Finanbest añade la inversión en pequeñas y medianas empresas.

Aquí tienes el detalle de los fondos y en qué porcentaje invierte:

cartera 40 finanbest fondos

 

Si lo quieres ver de forma gráfica en qué activos invierte, aquí te lo dejamos:

cartera 40 finanbest en que invierte 

Objetivo de rentabilidad

Se espera que consiga una rentabilidad anual del 5,5%, asumiendo un riesgo medio – alto (volatilidad objetivo 11,3%).

 

Cartera 40 finanbest vs bancos

 

Mira una vez más el comparativo de rentabilidades respecto a la media de los fondos de todas las gestoras españolas en la categoría Renta Fija Mixta Euro.

cartera 40 finanbest comparativo 

  • Es llamativa la impresionante diferencia a su favor que acumula (+11,3%).

 

Cartera 40 de Finanbest vs fondos Santander, BBVA y Bankia

 

Y ahora mira esta otra tabla para sacar tus propias conclusiones.

Resume la comparación de rentabilidad de la cartera 40 de finanbest con fondos de Santander, BBVA y Bankia con un riesgo similar:

cartera 40 finanbest vs fondos bancos

 

Opinión cartera 40 de Finanbest

 

  • Nos parece espectacular la rentabilidad obtenida.
  • Es más importante si la comparamos con el resto de los fondos de su categoría.
  • Incluir la inversión en pequeñas empresas dentro de la cartera nos parece muy interesante y aporta rentabilidad.
  • Nos gusta que siga invirtiendo en Renta Fija a través de fondos de gestión activa, especialmente a través de Pictet USD Government Bonds, M&G Emerging Markets Bonds y el Robeco High Yield Bonds.
  • Cuando hay caídas en las bolsas internacionales, la Cartera también cae, aunque menos que sus competidores; cuando hay crecimiento, la Cartera 40 crece muchísimo más.

 

Mira toda la info de la cartera en la web de Finanbest

 


→ CARTERA 50 FINANBEST: opinión

 

Resumen cartera

cartera 50 finanbest opinion

 

Para qué perfil es

 

  • Esta cartera está diseñada para un inversor dinámico.
  • Un ahorrador que tiene una tolerancia al riesgo media-alta, y que busca obtener una rentabilidad de sus ahorros significativa a largo plazo.

 

Plazo recomendado

 

  • Desde Finanbest te recomiendan invertir en esta cartera un plazo mínimo de ocho años.

cartera 50 finanbest plazo

 

Comisiones finanbest

 

Las comisiones y los conceptos por los que pagarás si contratas esta cartera son los siguientes:

cartera 50 finanbest comisiones

 

En qué invierte

 

  • La Cartera 50 está creada utilizando seis fondos de inversión.
  • Un 22% está en fondos de Renta Fija, y un 78% en fondos de Renta Variable.
  • Lo que cambia respecto a las carteras más conservadoras es el peso de los mercados emergentes.

A continuación, te detallamos los fondos que componen la cartera:

cartera 50 finanbest fondos

 

Y aquí tienes su distribución por activos:

cartera 50 finanbest en que invierte

 

Objetivo rentabilidad cartera 50 finanbest

 

  • De la Cartera 50 se espera una rentabilidad anual de 6,3% en el largo plazo, y se parte de que se asumirá un riesgo alto (volatilidad objetivo 13,5%).
  • En 2019 consiguió un 22,3% de rentabilidad.

 

Finanbest cartera 50 vs fondos de bancos

 

Ahora le toca el turno al comparativo con la rentabilidad media de los fondos de todas las gestoras españolas en la categoría Renta Variable Internacional medida.

cartera 50 finanbest comparativo

 

  • La diferencia que acumula desde inicio a su favor sigue siendo alta (+9,8%).

 

Cartera 50 finanbest vs fondos Santander, BBVA y Bankia

 

Y si comparamos esta cartera con fondos de inversión de su misma categoría y nivel de riesgo de la banca española, vemos lo siguiente:

cartera 50 finanbest vs fondos bancos

 

Opinión cartera 50 finanbest

 

  • En 2019 la cartera ganó un 22,3%, lo que significa que ha conseguido un 6,18% más que el fondo “competidor” que mejor lo ha hecho (Bankia Soy Así Dinámico)
  • Esta diferencia no se corresponde solo a la diferencia de las comisiones, sino que la cartera está construida de una manera más eficiente. Lo que se llama un Asset Allocation.
  • Aumenta el peso en economías emergentes y en especial en países del sureste asiático. Exposición a China, Corea y Taiwán.
  • Dobla su exposición a empresas de pequeña y mediana capitalización. La cartera para de tener un 5% a tener un 10%. Se concentra en compañías de Estados Unidos, Japón y Reino Unido.
  • Las comisiones son extremadamente bajas en comparación de los fondos mixtos comercializados por la banca “de siempre”.
  • En crecimientos de mercado, los fondos “tradicionales” y la cartera han ido bastante a la par, pero la diferencia la marcan los momentos malos: La competencia pierde el doble que la cartera de Finanbest.

Mira toda la info de la cartera en la web de Finanbest

 


→ CARTERA 60 FINANBEST: opinión

 

Resumen cartera

cartera 60 finanbest opinion

 

Para qué perfil es la cartera

 

  • Esta es la cartera más “agresiva” de Finanbest.
  • Una cartera muy potente, pero solo para inversores con una tolerancia al riesgo máxima.

 

Plazo recomendado

 

  • Los activos en los que invierte la cartera hacen que el plazo de inversión sea largo, se ha fijado en 10 años.

cartera 60 finanbest plazo

 

Comisiones cartera 60 finanbest

 

Te dejamos el detalle de las comisiones:

cartera 60 finanbest comisiones

 

En qué invierte

 

La Cartera 60 está estructurada por cinco fondos de inversión y todos sus activos son Renta Variable.

  • Se le añade Renta Variable por zonas geográficas (Estados Unidos, Europa y Japón) y se le quita totalmente la Renta Fija.
  • La cartera mantiene posiciones en Renta Variable global, emergente y en pequeñas y medianas empresas.

Veamos el detalle de los fondos en los que invierte y el porcentaje de cada uno de ellos:

cartera 60 finanbest fondos

 

Si lo quieres ver de una forma gráfica por tipo de activos, aquí lo tienes:

cartera 60 finanbest en que invierte

 

Objetivo rentabilidad cartera 60 finanbest

Como es lógico, de esta cartera se esperan unos resultados elevados, pero tienes que tener claro que durante tu inversión tendrás más que probables caídas y subidas fuertes.

Ten en cuenta que se espera un riesgo o volatilidad de la cartera del 16.2%

  • Se espera que en el plazo recomendado (10 años) la Cartera 60 consiga darte una rentabilidad anual del 7,7%.
  • En 2019 ganó más de un 27%.

 

Finanbest cartera 60 vs fondos de bancos

 

Y este es el comparativo de rentabilidades con todos los fondos de gestoras españolas en la categoría Renta Variable Internacional (datos que publica Inverco):

cartera 60 finanbest comparativo

 

  • La diferencia a su favor que acumula desde inicio es importante +12,2%.

 

Cartera 60 de finanbest vs Santander, BBVA y Bankia

 

Como en las anteriores, por nuestra cuenta hemos comparado la cartera con fondos más significativos de su categoría comercializados por la banca “tradicional”.

cartera 60 finanbest vs fondos bancos

 

  • El resultado es claro. Ninguno consigue batir a la cartera de Finanbest en 2019.

 

Opinión cartera 60 finanbest

 

  • Mantiene la inversión en Renta Variable global, pero en esta cartera se incorporan inversiones más específicas en Renta Variable norteamericana, europea y japonesa.
  • Mantiene el peso de los mercados emergentes en un 27% de la cartera.
  • Nos parece correcto que el activo con más peso en la cartera sea la bolsa de Estados Unidos.
  • De los fondos contra los que podemos comparar la cartera, el único que aguanta el tirón es el Bankia Renta Variable Global FI, aunque con una rentabilidad de un 3% menos.
  • Es una cartera muy agresiva, pero que si tienes este tipo de perfil inversor hará que disfrutes.
  • Las comisiones siguen siendo mucho más atractivas que las carteras o fondos de la banca “tradicional”.
  • La Cartera 60 controla mejor las caídas que los fondos contra los que podría competir, lo que nos gusta ante la volatilidad que soporta.
  • En momento de crecimiento de los mercados, la cartera consigue una rentabilidad superior a la competencia que ofrecen los bancos españoles.

 

Mira toda la info de la cartera en la web de Finanbest

 


7- ES SEGURO FINANBEST Y SUS CARTERAS DE FONDOS

 

Como has podido comprobar, hemos analizado en profundidad sus carteras de inversión y sacado conclusiones.

Una de ellas es que Finanbest aplica TODOS los controles necesarios para garantizar tu inversión y trasladarte una gestión de máxima transparencia.

Los puntos fundamentales de su política de seguridad son los siguientes:

  • La apertura de la cuenta corriente se realiza en BNP Paribas (sucursal España). Unos de los bancos más importantes de Francia y Europa. En este banco, también estará depositada la cuenta de valores.
  • BNP Paribas está adscrito al Fondo de Garantía de Depósitos, por lo que los saldos depositados en cuenta y hasta 100.000 euros están garantizados.
  • Finanbest está adherido al FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones), entidad que se encarga de indemnizar a los clientes de entidades financieras en caso de concurso de acreedores o de que se declaren insolventes.
  • Finanbest está supervisada por la CNMV al estar registrada como Agencia de Valores con el nº de registro 271.
  • Todos los activos a nombre sus clientes (ETFs, fondos indexados y fondos de gestión activa) que estén en la cuenta de valores de BNP Paribas, están fuera del balance de este banco.

es seguro finanbest finanbest

 

Esto quiere decir que, como medida adicional de seguridad, en caso de quiebra no estarían afectados y podrías traspasarlos a otro banco.

 

  • Y por último destacar que Finanbest utiliza Allfunds Bank, la plataforma de fondos de inversión más importante de Europa (la mismas que nosotros utilizamos).

8- PLANES DE PENSIONES FINANBEST: opinión

 

A través de estos planes vamos a ver lo que ofrece Finanbest para gestionar el ahorro para tu jubilación.

La oferta se centra en 2 Planes de Pensiones:

  • Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta.
  • Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global.

opinion planes de pensiones finanbest

 

Ventajas de los Planes de Pensiones de finanbest

 

Estas son las ventajas que te ofrecen los planes de Finanbest:

  • Planes de Pensiones con menos costes: Las comisiones totales son muy bajas.
  • El coste total es de 1,30%para el Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta y de 1,29% para el Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global.
  • Mayor rentabilidad: Las rentabilidades son muy elevadas, sobre todo si las comparamos con la rentabilidad que te dan los Planes de Pensiones que se venden por la banca española.
  • Automatizado y 100% online: Totalmente cierto. Lo hemos probado y todo el proceso de contratación ha sido online, muy fácil, intuitivo y rápido.
  • Ventaja fiscal: Las ventajas fiscales son iguales para todos los ahorradores en planes de pensiones lo hagan donde lo hagan.

 

Qué fondos incorpora finanbest en sus Planes de Pensiones

 

Invierte en ETFs de varias de las principales gestoras mundiales.

Las carteras de los planes de Finanbest incorporan diferentes ETFs en función del riesgo que asumen. Vamos a detallártelos según el plan.

«Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta. ETFs en cartera»

planes pensiones finanbest etfs renta fija

 

«Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global. ETFs en cartera»

planes pensiones finanbest etfs renta variable

 

Qué índices replican los Planes de Pensiones de Finanbest

 

Los ETFs que incorpora Finanbest a sus carteras buscan replicar índices de Renta Fija y de Renta Variable mundiales.

¿Vemos cuáles?

» Índices de Renta Fija

  • Iboxx Eurozone Government: Bonos públicos europeos.
  • Euro Government Bond 1-3: Bonos públicos europeos a corto plazo (1 a 3 años).

» Índices de Renta Variable

  • MSCI World: Renta Variable global
  • MSCI Emerging Markets: Renta Variable de economías emergentes.
  • MSCI World Small Cap: Renta Variable global de pequeñas compañías.
  • S&P 500: Renta Variable de Estados Unidos.
  • STOXX Europe: Renta Variable europea.
  • MSCI Japan: Renta Variable japonesa.

 

Comisiones Planes de Pensiones Finanbest

 

En el cuadro que te adjuntamos tienes detalladas todas las comisiones que se aplican a los Planes, así como la suma global:

comisiones planes pensiones finanbest

 


→ PLAN DE PENSIONES PRUDENTE RENTA FIJA MIXTA FINANBEST: opinión

 

  • El más prudente de las dos opciones que te ofrece Finanbest.
  • Es un plan conservador que invierte más del 70% de su cartera en activos de renta fija a través de 4 ETFs básicamente.

 

A quién se dirige

 

Es un plan que te encaja si eres un inversor con las siguientes características:

  • Te queda poco tiempo para la jubilación.
  • Tienes un perfil inversor prudente y/o moderado.
  • Quieres una rentabilidad para tus ahorros, pero sin asumir riesgos.
  • Buscas ganar un poco más de lo que sube la inflación.

 

En qué invierte

 

Aquí te mostramos los datos más significativos de los activos que componen la cartera del Plan Prudente.

Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta finanbest cartera

 

Rentabilidad plan de pensiones Prudente finanbest

 

Los datos de rentabilidades que nos facilita Finanbest son los siguientes:

Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta finanbest rentabilidad  

PP Prudente Renta Fija Mixta vs planes Santander, BBVA y Bankia

 

Aquí te dejamos un sencillo “juego” de comparación, donde tú mism@ puedes sacar conclusiones de qué plan de pensiones ha funcionado mejor en 2019.

opinion planes de pensiones finanbest comparativo

 

Opinión Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta de finanbest

 

  • Rentabilidad muy importante en 2019.
  • Debes tener en cuenta que es un plan con un peso muy importante en Renta Fija y, aun así, consigue una rentabilidad elevada.
  • Las comisiones del plan son muy ajustadas si las comparamos con los planes que comercializa la banca “tradicional”.
  • Muy sencillo de contratar. Todo muy intuitivo y ágil.
  • La cartera del plan se va ajustando según va el mercado.

Esta es una característica importante a diferencia de los planes “de siempre”, que acostumbran a ser muy estáticos y parece que las gestoras no sepan estar encima.

 


→ FINANBEST PLAN DE PENSIONES DECIDIDO BOLSA GLOBAL: opinión

 

  • El plan de pensiones más “dinámico” de los dos que ofrece Finanbest.
  • Es un plan que invierte un mínimo del 75% de su cartera en activos de renta variable.

 

A quién se dirige

 

Es un plan que te encaja si eres un inversor con las siguientes características:

  • Te quedan bastantes años para jubilarte.
  • Tienes un perfil inversor dinámico y/o agresivo.
  • Quieres una rentabilidad elevada para tus ahorros.
  • Eres capaz de asumir riesgos y mantener tu inversión.

 

En qué invierte

 

La cartera del plan está distribuida de la siguiente forma:

Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global cartera

 

Rentabilidad Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global finanbest

 

Los datos de rentabilidades que publica Finanbest son los siguientes:

Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global rentabilidad

 

PP Decidido Bolsa Global vs Banco Santander, BBVA y Bankia

 

Si bien creemos que las comparaciones no son determinantes para la toma de decisiones, sí que nos deben ayudar a formar nuestro criterio.

En el cuadro adjunto puedes comprobar cómo ha ido este plan en relación a la competencia.

opinion planes pensiones finanbest

 

Opinión Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global de finanbest

 

  • El plan consigue una rentabilidad muy alta.
  • El año 2019 terminó en un 17,6% que es un dato extraordinario para un plan de pensiones.
  • Buena distribución de la cartera; con un peso muy interesante en mercados emergentes y pequeñas empresas.
  • Comisiones muy ajustadas. Son muy inferiores a las que te ofrece cualquier plan de pensiones del mercado.
  • La contratación es fácil, rápida y muy intuitiva. No tendrás problemas.
  • Nos gusta que durante el año se revise la cartera y puedan hacerse cambios según estén funcionando los mercados y ETFs que tenga en cartera.

No suele ser habitual que los planes de pensiones en España se gestionen de una manera tan activa.

 

Es seguro invertir en Planes de Pensiones de Finanbest

 

Después de analizar en profundidad sus Planes de Pensiones y sus procesos, nos parece que Finanbest aplica todos los medios a su alcance para dar al inversor la máxima seguridad y transparencia en sus inversiones.

A continuación, te detallamos las principales características:

  • La mutua PSN es la promotora de los planes de pensiones. Su función es la de constituir los planes y gestionarlos. Esta aseguradora tiene una experiencia superior a los 100 años en la gestión de patrimonios.
  • La actividad de PSN está regulada por la DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones).
  • El patrimonio de los planes de pensiones está depositado en Banco Santander, por lo está fuera del balance de la gestora y es totalmente independientemente de la evolución de la gestora.
  • En estos Planes de Pensiones, Finanbest actúa como asesor aportando su criterio inversor.
  • Los valores o acciones en los que invierte el Fondo están depositados en Santander Securities Services.
  • PwC es la encargada de auditar los planes de forma anual.
  • Los ETFs y fondos en los que se invierte son de primer nivel mundial.

en seguro finanbest

 


9- VENTAJAS Y DESVENTAJAS FINANBEST

 

A nivel general Finanbest nos gusta, pero es importante para nosotros y para ti que detallemos los PROS y CONTRAS de este asesor robotizado.

ventajas y desventajas finanbest

 


10- POR QUÉ HACERTE CLIENTE DE FINANBEST

 

Nosotros ni nadie a excepción de Finanbest podemos responderte a esta pregunta.

Pero…

  • Si tienes dinero en planes de pensiones o fondos mixtos, multiactivos, perfilados o globales, te puede interesar compararlos con carteras similares de Finanbest para ver qué te conviene más.
  • Y si lo que buscas es una alternativa barata de ahorro a largo plazo que invierta con el objetivo de superar a los índices, es muy probable que te interese contemplar a finanbest como una opción válida.

Junto a lo anterior, y pesar del momento actual de turbulencias financieras, son muchos los inversores que deciden hacerse cliente de finanbest por que:

  • Su modelo de inversión es claro (transparente) y global;
  • Apuesta por la diversificación y el crecimiento de las economías mundiales a largo plazo;
  • Cae con las turbulencias (pero menos que muchos otros), y tiene la estructura para recuperar con excelente velocidad de crucero (a diferencia de muchos otros);
  • Utiliza fondos de inversión de máxima calidad y bajos costes;

Y está diseñado para que puedas hacer una aportación inicial, y nuevas aportaciones periódicas (una estrategia óptima en momentos como los actuales).

Para quién es interesante invertir en finanbest

 

Vamos a intentar especificar a qué tipo de ahorrador le puede encajar finanbest.

Finanbest nos parece interesante si:

  • Buscas rentabilidad a largo plazo similar y/o por encima del mercado, y con visión a largo plazo.
  • Quieres diversificarlo globalmente en diferentes activos y mercados.
  • Has hecho tus números, y has calculado el dinero del que dispones y nos vas a necesitar, así como tu capacidad para periódicamente seguir invirtiendo, éste y los próximos años.
  • Quieres ceder la gestión de tu ahorro en terceros que elijan en qué debes invertir.
  • Te gusta hacer seguimiento de tus inversiones en todo momento y online.
  • Quieres estar tranquil@ en la seguridad de tus inversiones.
  • Estás cansad@ de que parte de tu rentabilidad se la queden otros, cobrándote comisiones exageradas por productos mediocres.
  • Quieres que tu inversión esté tutelada por profesionales de primer nivel, y no solo por un programa informático.

Si la mayoría de tus respuestas son SI, Finanbest puede encajarte perfectamente como asesor y gestor de tus inversiones.

Entonces te interesará saber cómo invertir en las carteras de fondos y planes de finanbest.

 


11- INVERTIR EN FINANBEST: cómo hacerlo

 

Vamos a explicarte cuáles son los pasos básicos, pero cuando entres en su página web y “te dejes llevar”, verás lo fácil que te resulta.

 

Hacerte cliente de finanbest: cómo contratar carteras de inversión  

 

  • Al ser un gestor de inversiones, lo primero que tienes que hacer es darles la información básica para que sepan qué tipo de inversor eres.
  • Esto lo haces a través del test de idoneidad (de las inversiones) que te plantean y debes contestar en su página web.

Para que Finanbest conozca tu perfil inversor y el riesgo que estás dispuesto a asumir, es fundamental que seas muy sincer@.

Te vas a encontrar con algunas de las siguientes preguntas:

alta en finanbest, invertir en finanbest

 

alta en finanbest, invertir en finanbest

 

  • Una vez acabes el test, te aparecerá en la pantalla la cartera recomendada para tu perfil.
  • A partir de ahí, ya puedes contratarla y empezar a invertir.
  • Llegado a este momento en el que ya tienes tu recomendación de la cartera, tienes que abrir una cuenta.
  • Te pedirán tus datos para abrirla en el banco CecaBank.

No es diferente a abrir una cuenta en cualquier otro banco; solo tienes que seguir los pasos que te van indicando desde la página web de Finanbest.

Todo digital, rápido y sencillo.

Se agradece mucho, ya que nos encontramos con entidades financieras en las que abrir una cuenta es un auténtico drama.

  • Una vez esté todo listo, tienes que firmar los contratos.
  • Siempre de forma 100% online, con un código personal que te llegará vía SMS a tu teléfono móvil.
  • Fácil, fácil.

Ya has acabado, solo te queda hacer la transferencia de como mínimo 3.000 euros, o solicitar el traspaso de fondos que tengas en otra entidad.

Importante: La cuenta que abres para invertir en Finanbest NO TIENE COMISIONES.

En este momento ya eres cliente de Finanbest porque tienes cuenta, te han “perfilado” y es el momento de invertir.

Míralo Aquí

 

Invertir en planes indexados finanbest

 

La contratación es ágil y sencilla como todos los productos de Finanbest.

A continuación, te decimos todos los pasos que tienes que seguir para contar un Plan de Pensiones en Finanbest.

como invertir en finanbest 

  • Lo primero es que escojas el plan en el que invertir; aunque debes saber que puedes contratar los dos.
  • Una vez lo tengas claro, pasarás a incorporar tus datos, y a abrir un Plan de Pensiones y una cuenta.
  • Una vez hecho, tendrás que escoger entre las siguientes acciones:  

como invertir en planes pensiones finanbest

 

» Podrás contratar un Plan de Pensiones a través de:

  • Traspaso desde otra entidad: Puedes traspasar todo o parte de lo que tengas ahorrado en otro banco o gestor de planes de pensiones.
  • Por aportación única o extraordinaria: La ley te marca un máximo individual de 8.000 euros al año.
  • Por aportación periódica: La puedes hacer desde 30 euros mensuales.

 

» Importe mínimo para invertir en Planes de Pensiones de Finanbest:

El importe mínimo será de 30 euros que los puedes destinar a tu ahorro de las siguientes formas:

  • Aportación única de 30 euros, sin obligaciones. Puedes seguir aportando más cuando quieras. En esta opción tienes un máximo legal de 8.000 euros anuales.
  • Aportación periódica. Puedes plantear tu ahorro como una aportación mensual a tu Plan. El mínimo será de 30 euros. Lo puedes paralizar cuando quieras. Si algún mes no te va bien ahorrar, puedes dejarlo paralizado sin ninguna penalización.

También puedes hacer tu aportación a través de un traspaso externo:

  • Si realizas un traspaso desde otro banco: No hay ningún tipo de límite. Puedes traspasar todo el patrimonio que tengas ahorrado en otro plan.

12- OPINIÓN FINANBEST: conclusiones finales

 

Hemos llegado al final y esperamos haberta proporcionado una idea global de Finanbest.

Ahora toca darte nuestra opinión final sobre todo lo que hemos analizado.

Lo que más nos gusta de Finanbest:

  • Busca la excelencia en sus procesos. Se nota que está dirigido por profesionales de banca que conocen muy bien cómo funcionan las cosas.
  • Su modelo asesoramiento, control y gestión de las inversiones es sencillo.
  • A pesar de su juventud, los premios a la rentabilidad demuestran que funciona, incluso en años malos.
  • Las seis carteras de inversión se adaptan perfectamente a todos los perfiles inversores.
  • La aportación mínima para invertir no es exageradamente elevada (3.000 euros) en carteras de inversión, y de 30 euros en los planes de pensiones.
  • Hemos comparado todas las carteras y los planes con sus competidores de la “banca tradicional”, y ninguno de ellos ha superado a los vehículos de Finanbest.
  • Las comisiones son realmente bajas y muy competitivas.
  • Encontramos fundamental para la gestión que realizan, su esfuerzo por la sencillez y transparencia.
  • Nos gusta su criterio.

Como siempre decimos cuando opinamos sobre asesores de inversiones, finanbest tampoco hará milagros (no existen en el mundo financiero).

Pero su modelo de gestión, alternativas y resultados, indican que es una interesante alternativa a contemplar.

 

— xxx —

 

Esperamos que este completo análisis de finanbest te haya sido útil.

Recuerda que puedes consultarnos cualquier duda que te surja, y registrarte para recibir nuevos consejos de inversión.


 

Equipo de análisis Invertir en fondos de inversión

 

Toda la información que leas en esta página web, es meramente informativa, y en ningún caso supone una recomendación de inversión o desinversión, ni tampoco de invitación, o de oferta, solicitud, u obligación, para que realices algún tipo de transacción financiera. Lo que exponemos son opiniones estrictamente informativas.

 

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Finanbest Opiniones - 2020