Los 10 mejores Roboadvisor (2026): ¿Por qué triunfan? ¿Cuáles son? ¿Qué te ofrecen?

Los mejores Roboadvisor llevan años ganando protagonismo en España, atrayendo a miles de inversores que abandonan los fondos de inversión de la banca tradicional. ¿La razón? Comisiones elevadas, falta de transparencia y unos resultados mediocres.

Entre todos los roboadvisor, dos nombres sobresalen: Indexa Capital y Finizens, que como verás a continuación, acumulan miles de valoraciones positivas de clientes satisfechos, muy por encima del resto.

Para ayudarte a saber qué roboadvisor encaja mejor contigo, y siempre a partir de mi experiencia investigando y probando, he preparado este comparativo que responde a muchas de las principales cuestiones.

(*) Durante la lectura verás enlaces en azul que te llevan a otros artículos para que profundices tanto como quieras. También puedes preguntarme dudas al final de todo.

MEJORES ROBOADVISOR EN ESPAÑA

El asesoramiento automatizado, conocido como Roboadvisor (una palabra inglesa que se pronuncia «robo adbaisor» en español), está ganando terreno a nivel mundial, y se espera que gestione más de 2 billones de dólares en pocos años.

Cada vez son más las personas los usan: para 2028, más de 34 millones de usuarios confiarán en estas plataformas, gestionando un promedio de más de 60.000 dólares por persona.

¿Qué nos dicen estos datos?

• Que los gestores robotizados (roboadvisor) se están consolidando como una opción popular de inversión, gracias a su accesibilidad, bajos costes, personalización, y buenos resultados comparativos (*).
• Gracias a ellos y a su tecnología financiera digital, el acceso a una gestión de patrimonios de alta calidad ya no es sólo para grandes capitales.
• Ahora, casi cualquier persona puede beneficiarse de estrategias de inversión efectivas a costes mucho más bajos, sin necesitar invertir grandes importes.

Pero para elegir el mejor roboadvisor para ti, primero has de conocer sus características, las cuales te explicamos a continuación. Léelas con atención y prueba hacer un perfil de riesgo.

(*) rentabilidades pasadas no garantizan futuras

Conocidas sus características principales, sigue leyendo para saber cómo clasificamos y qué opinamos de cada uno de los principales roboadvisor en España.

¿QUÉ TIPOS DE ROBOADVISOR HAY?

A los roboadvisor los agrupamos en dos bloques principales: los roboadvisor independientes, y los que pertenecen a bancos. Entender la diferencia entre ambos es fundamental para elegir los que te serán más beneficiosos.

Roboadvisor 100% independientes

En este apartado destacan Indexa Capital y Finizens (los dos que acumulan varios miles de valoraciones positivas de clientes) e InbestMe. Los tres son ejemplos de plataformas roboadvisor que destacan por su autonomía respecto a los grandes bancos, y por haber nacido 100% roboadvisor desde el principio.

Si quieres invertir globalmente, pagando pocas comisiones, sabiendo que tu inversión se adaptará a tu capacidad de asumir riesgos, de la mano de un especialista Pura Sangre, con capacidad contrastada para conseguir más rentabilidad que los fondos de inversión tradicionales (*), estas opciones son una buena elección (**).

(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras, pero en los análisis que hacemos de los mayores fondos de inversión en España, vemos que Finizens e Indexa Capital consiguen mucha mejor rentabilidad. Este otro artículo te explica qué trucos utilizar para ganar más dinero invirtiendo con cualquiera de los dos.

(**) Varios de nosotros somos clientes de Indexa Capital y Finizens desde hace años. Si tú también decides serlo, utiliza estos dos ENLACES DE PROMOCION con los que consigues un descuento del 100% en comisiones de gestión el primer año:

• Promoción apertura de cuenta en Finizens
• Promoción apertura de cuenta en Indexa Capital

Roboadvisors (o servicios similares) propiedad de bancos

Por otro lado, tienes propuestas como la del Roboadvisor de Myinvestor (Andbank), Bankinter, Invertimos por ti (Openbank), Inversión Naranja + (ING) y Smart Money (Caixabank), que combinan el respaldo de grandes entidades bancarias con la automatización de los roboadvisor.

Esta modalidad, ofrecen soluciones para quienes ya son clientes de las entidades y buscan simplificar su gestión financiera. Pero ojo, por que algunos cobran comisiones que destacan por altas, no son meticulosamente transparentes, ni 100% filosofía roboadvisor.

De todos ellos destaca Myinvestor por ser el roboadvisor que cobra menos comisiones en España, por que puedes empezar con 150€, y por que varias de sus carteras de fondos obtienen muy buenos resultados.

OPINIONES DE LOS ROBOADVISORS

Conocidos los antecedentes, mira las opiniones de los roboadvisor mejor valorados por sus clientes. Las hemos buscado en Google, Trustpilot, Facebook, y otras fuentes.

Como has visto, en general, las valoraciones son excelentes, oscilando entre 4,4 y 4,9 sobre 5. Estas calificaciones destacan la satisfacción de miles de clientes que opinan públicamente en internet sobre el servicio recibido.

Resulta llamativo la cantidad de reseñas positivas, algo que, hasta hace poco, era difícil de imaginar para servicios financieros. Este fenómeno refleja no solo la calidad de las soluciones, sino también la transparencia y confianza que los mejores Roboadvisor han conseguido construir con sus usuarios.

Ahora, sigue leyendo para conocer las características principales de cada uno.

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¿QUÉ ES INDEXA CAPITAL?

Indexa Capital es un destacado Robo Advisor español que inició sus operaciones en 2015 como una agencia de valores bajo la supervisión de la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores). En los últimos ocho años, ha alcanzado un impresionante crecimiento y hoy en día sus logros son notables:

• Cuenta con una sólida base de más de 100.000 clientes.
• Administra una cartera de inversión que supera los 3.000 millones de euros.
• Ofrece servicios en España, Bélgica y Francia.
• Y cotiza en bolsa, consolidando su presencia en el mundo financiero.

Estos logros han establecido a Indexa Capital como un líder indiscutible tanto en términos de número de clientes como en el volumen de activos bajo su gestión.

Además, la compañía cuenta con una impresionante lista de accionistas y ejecutivos que incluye exitosos inversores del sector tecnológico y destacadas figuras del ámbito financiero español. Esto le proporciona una sólida carta de presentación respaldada por experiencia y conocimiento en el mercado.

Para garantizar la seguridad de sus clientes, Indexa Capital forma parte del FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones) y se somete a auditorías realizadas por BDO, una de las cinco firmas auditoras más grandes a nivel mundial. Estas medidas de seguridad y transparencia confirman su compromiso con la protección de los intereses de sus inversores y la integridad de sus operaciones.

¿Cómo invierte?

El propósito de Indexa Capital es brindarte una estrategia de inversión responsable y a largo plazo que se caracterice por su diversificación global, costes excepcionalmente bajos y eficiencia fiscal. Este objetivo lo alcanza mediante un enfoque meticuloso que te detallo a continuación:

Este proceso sistemático garantiza una gestión de inversiones sólida, transparente y altamente eficiente, con el objetivo de optimizar los resultados de los inversores a largo plazo.

Ahora mira estas tablas ejemplo de CÓMO REPARTEN el dinero entre renta variable y renta fija en los tres rangos de carteras de fondos que ofrecen:

Como habrás visto en las imágenes, a mayor perfil de riesgo menor peso de la renta fija y mayor peso de la renta variable en todas las carteras.

¿Qué fondos indexados utiliza?

¿Sabías que, para Indexa Capital los mejores fondos indexados son los que se pueden comprar y vender sin alteraciones en su valor (mayor liquidez), que además tienen los menores costes internos, y que mejor replican la rentabilidad de los índices bursátiles en los que invierten (aspecto que se mide con el ratio denominado tracking error)?

En la siguiente tabla, puedes ver varios de los fondos indexados que seleccionan.

¿Qué rebalanceo de carteras hace?

El proceso de vigilancia, reajuste (o rebalanceo), y gestión activa de carteras, es fundamental en el asesoramiento que ofrece Indexa Capital, de cara a mantener el equilibrio riesgo-rentabilidad en todas las carteras.

Lo ponen en marcha cuando:

• cambia tu edad: cada año te preguntan para saber si tu perfil inversor ha cambiado.
• cambias tu perfil inversor: puedes cambiarlo varias veces al año tu perfil cuando consideres.
• y automáticamente: cuando el peso de un activo sube por encima de unos parámetros fijados, lo venden, y cuando baja lo compran.

¿Sabías que varios estudios confirman que un buen y periódico rebalanceo (también llamado reajuste) de una cartera de inversión, aumenta la rentabilidad media anual en casi medio punto porcentual?

¿Qué servicios de inversión ofrece Indexa Capital?

Indexa Capital te ofrece un gran abanico de opciones y servicios de inversión, que varían en función del importe que inviertas con ellos. Sus principales propuestas de servicios de inversión para particulares son dos:

• Carteras de fondos indexados normales, y con orientación ISR (inversión socialmente responsable) a partir de 2.000 €;
• Carteras de planes de pensiones indexados a partir de 1.500 €.

Junto a los anteriores, para clientes desde 500.000 € a más de 5 MM. de euros, ofrece servicios adicionales de seguimiento personalizado; gestor personal; servicio de llamadas; visitas presenciales; personalización de carteras; de asesoramiento de patrimonios globales; y de apoyo a family office.

También ofrece servicios de gestión de Sicavs, y de marca blanca para entidades financieras que quieran ofrecer un servicio Robo Advisor a sus clientes.

Por último, en 2020 lanzó:

• un fondo mixto internacional,
• un seguro de vida de bajo coste y altas prestaciones,
• y un novedoso plan de pensiones de empleo para empresas y autónomos.

LO PUEDES VER AQUÍ EN SU PÁGINA WEB

Carteras de fondos indexados

Te ofrecen hasta 30 carteras distintas de FONDOS INDEXADOS, una para cada perfil inversor, según sus tres rangos de tamaño:

• Clientes de 2.000 a 10.000 €: ofrecen 10 carteras de fondos.
• Clientes con un tamaño de 10.000€ a 100.000 €: ofrecen 10 carteras.
• Clientes con más de 100.000 €: 10 carteras.

La mayoría de fondos indexados que selecciona son de la gestora americana Vanguard. Son fondos indexados considerados de los mejores a nivel mundial, normalmente sólo accesibles a inversores con patrimonios superiores a 100 MM. de euros (clases institucionales de fondos Vanguard), y que cobran las menores comisiones.

Cada fondo indexado replica (copia) la composición y el comportamiento de índices de acciones y de bonos mundiales. Por mencionarte algunos de los principales:

• Fondos Indexados de renta variable (acciones):
  • Globales (Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins);
  • Europeas: (Vanguard European Stk Idx Eur -Ins);
  • Americanas (Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins);  
  • Japón (Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins);
  • Economías Emergentes (Vanguard Emrg Mk Stk Idx -Ins).
• Fondos indexados de renta fija (bonos):
  • Globales a Largo Plazo (Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins);
  • Empresas Europeas (Vanguard Euro Inv Gr Idx -Ins);
  • Gobiernos Europeos (Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins);
  • Europeos ligados a la Inflación (Vanguard Euroz Inf Lk Idx –Ins).

(*) En 2022, Indexa Capital añadió una nueva modalidad de carteras fondos socialmente responsables a sus carteras, incluyendo fondos indexados de renta variable y renta fija de Vanguard, iShares (BlackRock) y Amundi.

¿Qué índices replican?

En cuanto a los ÍNDICES QUE REPLICAN, aquí tienes una muestra de varios:

• Índices de renta variable:
  • Morgan Stanley Capital International (MSCI) World Free Index; 
  • MSCI Europe; S&P500; 
  • MSCI Japan.
• Índices de renta fija:
  • Barclays Euro Non-Government Bond;
  • Barclays Capital Global Aggregate Float Adjusted Bond Index; 
  • JP Morgan EMBI Global Diversified Index.

SI NO SABES QUÉ SON LOS FONDOS INDEXADOS, EN QUÉ Y CÓMO INVIERTEN, MIRA LA GUÍA DEFINITIVA

¿Cuántos fondos indexados hay en cada cartera?

El número de fondos depende del importe de éstas:

• Para carteras de menos de 10.000€ incluyen dos fondos indexados de renta fija y renta variable;
• para carteras entre 10.000 y 100.000€, incluyen diez fondos indexados de renta fija y variable;
• y para carteras de más de 100.000€, incluyen doce fondos indexados de renta fija y variable.

El reparto que hacen en fondos de renta fija y variable, dependerá siempre de tu perfil de riesgo, a mayor riesgo mayor porcentaje de fondos de renta variable.

¿Qué importe mínimo necesitas?

El importe mínimo para invertir en una cartera de fondos indexados es de 2.000 €. Una vez abras tu cuenta (proceso 100% online y fácil), puedes enviarles una transferencia o traspasarles fondos y/o planes que tengas en otras entidades.

Con la misma agilidad y en un solo clic, puedes enviar dinero desde tu cuenta en Indexa Capital a otras entidades, y a partir de entonces, puedes hacer aportaciones siempre que quieras.

¡ATENCIÓN! Si ahora te haces cliente a través de esta invitación, te beneficiarás de una interesante promoción. Los primeros 15.000 € que inviertas, no pagarán comisiones de gestión durante el 1er año.

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¿Qué comisiones cobra?

Las comisiones que aplica Indexa Capital son impresionantemente bajas en España, para planes de pensiones y para carteras de fondos de inversión.

El coste total se mueve en un rango del 0,48% al 0,63% en función del patrimonio invertido. En la siguiente imagen puedes ver un ejemplo real de sus comisiones, comparadas con las que se pagan en instituciones financieras españolas.

Fíjate en el comparativo final de comisiones de las tres carteras:

• Cartera de fondos Indexa Capital: 0,48%;
• Cartera de fondos perfilados/mixtos similares en un banco español: 3,4%;
• Cartera de fondos clientes VIP de Banca Privada: 2,03%

¿Sabías que esta diferencia a favor de Indexa Capital, cuanto mayor es el plazo de la inversión, más impactará en la rentabilidad que puedas obtener tu?

Planes de Pensiones de Indexa Capital

Indexa Capital también te ofrece Planes de Pensiones indexados de tres tipos: individuales, de empresa y para autónomos. Se trata de una interesante y completa propuesta, de muy bajas comisiones, a la que puedes acceder desde 50€, en función del Plan, y que destaca por estar entre los más contratados de España.

¿Sabías que fueron los primeros en crear este tipo de Planes de Pensiones indexados?

Tienen un plan de renta fija global (Indexa Más Rentabilidad Bonos), y otro de acciones también global (Indexa Más Rentabilidad Acciones), que combinan en cada cartera.

• Puedes invertir a partir de 50€ y hacer aportaciones a partir de 50€.
• Tienen una comisión radicalmente baja (la menor en España).
• Invierten en ETFs (* fondos cotizados) de principales gestoras mundiales: Blackrock, Vanguard, Invesco, Lyxor, Nomura, Schwab, Deutsche Bank…
• Los planes los gestiona y custodia Caser Seguros, pero Indexa Capital es el asesor y quien marca la política de inversiones.

Para invertir, un vez defines tu perfil inversor, Indexa Capital te propone una de las 10 carteras adaptadas a cada perfil de riesgo. Cada cartera (desde la 1, la más conservadora), a la 10 (la más arriesgada), combina los dos planes de pensiones para adaptarlos a cada perfil (como si se tratara de un plan mixto global).

Lo puedes ver en la siguiente imagen:

De nuevo, si te fijas en la composición de cada cartera, verás que el % de renta fija y renta variable cambia. Hay más renta variable y menos renta fija a medida que pasas del perfil de riesgo #1, el más conservador, a los siguientes.

¿Qué comisiones tienen?

Las comisiones totales anuales que pagarás en sus planes de pensiones son de un +/- 0,54% sobre el valor de tu cartera.

¿Sabías que en su propuesta de valor, Indexa Capital promete bajar comisiones a medida que crezca el volumen de dinero que gestionan? Esta promesa no la han dejado de cumplir año tras año desde 2015.

¿Cuál es la rentabilidad?

En Indexa Capital dedican un apartado de su página web a explicarte cuánto ganan y pierden sus carteras de inversión.

Para ello, cuenta con esta completa herramienta online siempre actualizada, que te permite ver rentabilidades medias históricas (desde 2015):

• por periodos (tú decides cuáles elijes);
• por tipos de carteras de fondos o planes indexados (de más o menos tamaño);
• y desde principios de año en curso.

Y todo lo anterior para cada una de las 40 carteras de fondos, 10 planes de pensiones, comparando con índices (Benchmarks), e incluyendo datos de volatilidad (riesgo asumido (*)).

¿Es seguro Indexa Capital? ¿Dónde está tu dinero?

Indexa Capital opera a través de tres entidades de prestigio en España, cada una desempeñando un papel fundamental en el respaldo de sus servicios:

• Inversis Banco y Cecabank – Custodios y depositarios: Trabaja en estrecha colaboración con Inversis Banco y Cecabank, dos entidades de renombre en el sector financiero español. Estas instituciones se desempeñan como custodios y depositarios de las cuentas de los clientes de fondos de Indexa Capital.

Cada cuenta se mantiene a nombre de los clientes, asegurando que sus activos no formen parte del balance del banco depositario. Esta práctica es una característica común en todos los Robo Advisors independientes en España, lo que garantiza que los activos sigan siendo propiedad de cada cliente, independientemente de cualquier situación que pudiera afectar al banco depositario.

• Caser Seguros – Planes indexados: Para los planes indexados, se asocia con Caser Seguros, una empresa líder en el sector de seguros. Esta colaboración permite ofrecer planes de inversión que se ajustan a las necesidades y objetivos de los clientes.

• Regulación y supervisión: Indexa Capital está sujeta a la regulación y supervisión de las principales entidades estatales. Esta supervisión garantiza que sus operaciones se lleven a cabo de manera adecuada y en cumplimiento con las leyes y regulaciones financieras, brindando una mayor seguridad y transparencia a sus clientes.

Esta estructura sólida y el cumplimiento de las regulaciones establecidas son componentes clave de la operación de Indexa Capital, respaldando su compromiso con la seguridad y la confianza de los inversores.

¿Qué opinamos de Indexa Capital?

Indexa capital, entidad de la que varios miembros del equipo somos clientes desde hace años, nos parece un Roboadvisor completo, fiable, con suficientes opciones de inversión y costes bajos, que hasta esta fecha se han traducido en mayores rentabilidades comparativas (*).

Lo que más nos gusta es:

• Que está formada por un equipo muy potente con máxima implicación, que han invertido más de 30 MM. de euros en las carteras que recomiendan a sus clientes.
• Con qué claridad te explican el paso a paso que siguen de todo su proceso de inversión,
• y lo sencillo que es ver la rentabilidad de cada producto de inversión que ofrecen.

También destaca:

• Las buenas valoraciones de clientes, realizadas por varios miles de ellas y ellos;
• los buenos resultados históricos obtenidos (*) comparados con fondos de inversión y planes de pensiones similares en España ofrecidos al mismo perfil inversor;
• que en todo momento evitan prometerte rentabilidades imposibles de conseguir. Son claros, objetivos y muy realistas respecto a sus posibilidades.
• que sean los únicos en ofrecer un plan de pensiones para autónomos.
• la nueva cartera monetario para invertir la liquidez.

Lo que menos nos gusta:

Son pocas, de momento, las cosas que no nos gustan de Indexa Capital.

¿Quieres saberlo todo sobre ellos?

Te proponemos una GUÍA DENITIVA en la que conocerás su historia, sus métodos de inversión, la rentabilidad que obtiene, los riesgos que asume, así como la calidad de sus resultados comparada bancos.

INDEXA CAPITAL OPINIONES Y GUÍA DEFINITIVA

(*) Rentabilidades pasadas no te garantizan futuras.

¿QUE ES FINIZENS?

Finizens es el Robo Advisor especialista en inversión indexada, ofreciendo acceso a la inversión indexada más eficiente y diversificada del mercado, mediante una estrategia de gestión pasiva galardonada a nivel internacional.

Finizens se fundó en 2015 y empezó a operar a finales de 2016. El inicio fue consecuencia de la iniciativa de varios inversores privados y de Axon Partners Group (*). Entre sus accionistas se encuentran la propia  Axon Partners Group (empresa cotizada en la Bolsa de Madrid) y otros accionistas institucionales de prestigio como Caser Seguros, la Mutualidad de la Abogacía y la Mutualidad de Ingenieros.

Una de las pruebas irrefutables de su excelencia en el mercado financiero es el reconocimiento como el mejor Robo Advisor en España en varias ocasiones.

Finizens opera bajo la figura de Agencia de Valores, sujeta a la supervisión de la CNMV con el número 267. Esta regulación y supervisión garantizan la integridad y la transparencia de sus operaciones. Además, Finizens es de los pocos roboadvisors en el mundo en ser rentable, el cual es un hito de gran prestigio para la firma y todos sus clientes.

(*) Axon es una firma internacional de fondos de inversión, consultoría y finanzas corporativas, con gran historial de éxitos en el mundo digital.

Con más de 21.000 clientes en España y planes ambiciosos para el futuro, con la intención de duplicar esta cifra, Finizens se ubica como el segundo Robo Advisor en términos de volumen de clientes. Esta sólida base de usuarios respalda su reputación en constante crecimiento y su compromiso con la gestión financiera innovadora y eficiente.

¿Cómo funciona?

Finizens se presenta en el mercado financiero con una determinación inquebrantable, con la firme intención de revolucionar el panorama de la gestión patrimonial.

Su propuesta de servicios de inversión es una amalgama de innovación, eficiencia y efectividad a largo plazo. No solo eso, sino que su compromiso con la economía del cliente es inquebrantable, ya que a largo plazo ostenta el título de uno de los servicios con las comisiones más bajas en España.

Los valores de Finizens trascienden la mera inversión y se extienden a la seguridad del cliente.

Además de la supervisión de la CNMV, como agente mediador de Caser Seguros (parte del grupo cotizado Helvetia), la compañía está sujeta también a la supervisión de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). Esto garantiza que, además de optimizar la inversión del cliente, también vela por su seguridad financiera, brindando una capa adicional de tranquilidad en un entorno financiero en constante evolución.

Finizens no solo ha llegado para quedarse, sino para liderar la revolución en la gestión de patrimonios e inversiones y poner al cliente en el centro de todas sus operaciones.

Antes de seguir, te interesará este vídeo en el que la gente de Finizens nos explica las bases de su modelo de asesoramiento.

«Ofrecemos un modelo de gestión comprobado y responsable, que prima la seguridad de tu patrimonio por encima de todo».

¿Qué servicios ofrece?

La misión de Finizens es conseguir para sus inversores el máximo rendimiento a largo plazo de los mercados internacionales, y lo hacen adoptando la máxima diversificación global y teniendo costes muy bajos gracias a la tecnología, de tal manera que mantienen muy controlado el nivel de riesgo a la vez que lideran los rankings de rentabilidad.

Te ofrece diversos servicios de inversión:

• carteras de fondos indexados,
• planes de pensiones indexados,
• planes de ahorro/niños indexados vía unit linked seguros,
• y un servicio para clientes premium.

Una vez definen AQUÍ tu perfil como inversor, te proponen:

• Carteras de inversión extremadamente diversificadas globalmente (repartidas en más de 20.000 posiciones entre acciones y bonos).
• Compuestas por fondos de gestión pasiva (fondos indexados y ETFs) de alta calidad.
• Que replican la evolución de diversos índices de renta fija, renta variable, inmobiliario (junto a otros), en mercados mundiales de referencia.
• Y cuyos costes son hasta un 85% más bajos que los de la media de fondos de inversión similares comercializados en España (datos Finizens).

¿Sabes cuál es su grito de guerra?

Inversión indexada, más diversificación, más transparencia, menos costes y mayor rentabilidad. 

¿Qué instrumentos utiliza para invertir?

Sus carteras de inversión combinan principalmente fondos indexados (con comisiones institucionales plus a las que podrías acceder si como individuo tuvieras un patrimonio superior 100 MM €) de la gestora americana Vanguard, la líder indiscutible en gestión pasiva a escala internacional, pero también de BlackRock, la mayor gestora del mundo por activos gestionados, y de Amundi, la gestora líder en Europa.

En sus planes de pensiones indexados incluyen ETFs de gestoras de renombre como Vanguard, BlackRock, Lyxor, Schwab, State Street e Invesco. 

¿En qué invierte las carteras?

Las carteras mixtas de fondos de Finizens están invertidas según puedes ver en el siguiente cuadro:

Fíjate que los pesos de los activos cambian en función del riesgo asumido por el inversor. La más conservadora (cartera 1) tiene más renta fija. La más agresiva (cartera 6) invierte 100% en renta variable.

A continuación, mira el resumen de qué activos combinan en sus carteras:

• Renta Variable: Acciones de todos los mercados desarrollados más importantes (EEUU, Europa, Japón, Pacifico), mercados emergentes y empresas globales de pequeña capitalización (small caps).
• Renta Fija: Bonos europeos y estadounidenses (gobiernos y empresas), bonos globales a corto plazo (gobiernos y empresas), bonos ligados a la inflación, bonos gobiernos emergentes. Bonos de alta calidad crediticia con una orientación global cubierto al euro.
• Inmobiliario Global (REITs) y Oro físico.

¿Qué servicios de inversión ofrece?

La propuesta de Finizens es suficientemente amplia para dar soporte a gran variedad de perfiles de riesgo (en total cuenta con 6 perfiles en cada servicio).

Este es el detalle:

• Planes de inversión (carteras de fondos indexados): que además incluye un completo servicio Finizens Premium para patrimonios gestionados superiores a los 100.000 Euros.
• Plan de Pensiones Indexados: cuenta con varios, adaptados a diferentes perfiles.
• Plan de Ahorro y Plan para Niños.
• Finizens Monetario: una cartera de fondos monetarios para invertir la liquidez.

Plan de Inversión

Es el producto estrella de Finizens, y más desde que han bajado la inversión mínima inicial de 10.000€ a 1.000€, medida muy bien aceptada que está catapultando la apertura de nuevas cuentas.

Se trata de una cartera de inversión diversificada globalmente, compuesta por fondos indexados de renta fija, renta variable e inmobiliarios, gestionada activamente de forma “automatizada”.

• Incluye 6 carteras adaptadas a cada perfil inversor: desde el más Conservador (cartera 1), al más Arriesgado (cartera 6),
• puedes invertir a partir de 1.000 €,
• y también traspasar fondos de inversión que tengas en otras entidades.

¡ATENCIÓN!: Ahora, a través de este ENLACE DE INVITACIÓN, te beneficias de una interesante promoción. Los primeros 12.000 € que inviertas no pagarán gastos de gestión durante el 1er año.

Rentabilidad Plan de Inversión (Cartera de Fondos Indexados)

En este primer gráfico puedes ver las rentabilidades históricas a 15 años para cada una de las carteras que son muy buenas y además confirma superar rotundamente a la media de mercado de fondos de inversión comparables.

¿Sabías que la rentabilidad histórica (*) de las carteras de fondos de Finizens, ha multiplicado por 2-3 veces la de la media de fondos mixtos, perfilados y globales similares ofrecidos en España por muchos bancos? (*) Rentabilidades pasadas no garantizan

Ahora mira las rentabilidades año a año:

Cabe destacar como las rentabilidades en el largo plazo se consolidan a medida que estés invertido/a, para que años malos como el 2022 se compensen con más años buenos (2021, 2020 y 2019). La belleza del estilo de inversión indexada de Finizens reside, por lo tanto, en que tiende a haber más años buenos que malos, siendo un caballo ganador en el largo plazo (rentabilidades pasadas no garantizan futuras).

Pero como sabemos toda inversión conlleva riesgos y es importante entender el riesgo que se asume para cada una de las carteras, donde cuanta más rentabilidad uno espere, más volatilidad hay que asumir por el camino:

Simula aquí tu rentabilidad en Finizens

Finizens Monetario

La cartera «Monetario» de Finizens es ideal si buscas rendimientos ligados a los tipos de interés sin riesgos innecesarios ni cláusulas restrictivas. Apta para personas y empresas, te ofrece una rentabilidad diaria sin limitaciones, flexibilidad en ingresos y retiros, superando los intereses de cuentas corrientes y depósitos.

La diversificación global, menor riesgo de tipos de interés, alta calificación crediticia y la posibilidad de transferir fondos de inversión de otras entidades destacan sus beneficios frente a otras opciones en el mercado.

Planes de pensiones indexados

Finizens también ofrece carteras de Planes de Pensiones Indexados, a través de su plataforma de gestión automatizada. Como en todos sus servicios de inversión, en los planes de pensiones te propone:

• Cinco carteras mixtas de distinto riesgo, que invierten en ETFs (fondos cotizados) que replican la evolución de varios de los principales índices mundiales de renta fija, renta variable, también Inmobiliario y Oro.
• Con comisiones muy bajas (LAS MÁS BAJAS EN ESPAÑA a largo plazo), y a partir de una inversión inicial de 50€, que puedes hacer aportando dinero o traspasando planes de pensiones que tengas en otras entidades.
• Un respaldo adicional a la excelencia de estos planes, proviene de su reconocimiento de parte de la comunidad de Rankia como los mejores de España. Además Finizens aparece de forma consistente como el líder en rentabilidad a 5 años en el ranking de todos los planes de pensiones en España de la categoría renta variable mixta (fuente: Inverco. Rentabilidades pasadas no garantizan futuras).

Las rentabilidades de los Planes de Pensiones Finizens son estas:

(*) Los planes de pensiones de Finizens tienen 5 estrellas Morningstar (la más alta valoración posible), y en 2022 fueron votados en Rankia como los mejores.

Plan de Ahorro / Plan para niños

El Plan de Ahorro Finizens es un plan de ahorro en formato seguro de vida que te permite invertir de forma indexada de manera eficiente.

• Ofrece 5 carteras de ETFs de riesgo distinto adecuado para todo tipo de inversores desde el perfil conservador hasta el perfil agresivo, al que deberás aportar una cantidad mensual (mínimo 50€).
• Pagas una pequeña prima anual por la parte del seguro de vida, y está depositado en Caser Seguros.

Es un producto ideal para ir aportando pequeñas cantidades mes a mes, y obtener rentabilidad a largo plazo. Aquí te adjuntamos la estructura y DISTRIBUCIÓN de las 5 carteras:

Finizens Premium

Para clientes que quieran invertir a partir de 100.000 €, Finizens cuenta con un servicio premium, cuyas características son: canal de atención preferente, valoración de tus fondos, acceso a eventos VIP y otra serie de interesantes ventajas.

¿Qué comisiones cobra?

A continuación te detallamos las comisiones anuales que cobra Finizens.

• Plan de Inversión: Comisión total máxima 0,63%.
• Plan de pensiones: Comisión total 0,55%.(*)
• Plan de ahorro: Comisión total 0,80%.
• Plan para niños: Comisión total: 0,80%.

Adicionalmente, Finizens dispone del plan de comisiones TU POR DELANTE, gracias al que cada año de permanencia como cliente pagarás automáticamente menos comisiones de gestión, ya que te las reducen automáticamente solo por ser cliente.

Lo puedes ver en la siguiente imagen con el detalle del ESCALADO DE COMISIONES por años de permanencia:

Gracias a este plan, las comisiones de Finizens son las más bajas a largo plazo de todos los Robo Advisor en España.

¿Cómo invertir y abrir cuenta?

Puedes contratar las carteras de FINIZENS directamente a través de su página web y app. El procedimiento es muy sencillo, y antes de empezar tendrás que completar AQUÍ tu Test de Idoneidad para que sepan cuál es tu perfil de riesgo.

Además de página web, disponen de una App, herramientas con las que puedes realizar el seguimiento de tus inversiones en todo momento, y hacer el alta online sin papeleos.

¿Qué opinamos de Finizens?

Finizens dispone de una propuesta de inversión galardonada en múltiples ocasiones, con excelentes rentabilidades, una rigurosa gestión de las inversiones y sólidas garantías de seguridad. Acumulan varios premios y miles de reseñas positivas de clientes. Además, nosotros somos clientes desde hace años, y damos fe de lo que decimos.

Lo que más nos gusta:

• Nos gusta que sus resultados de rentabilidad han sido de primer nivel, lo que les ha permitido acumular más de 21.700 clientes y ser de los únicos roboadvisors en el mundo rentables, convirtiéndose en una garantía para quien quiera invertir de forma indexada.
• Además, te proporciona productos financieros de máxima calidad, como si fueras un inversor institucional (y con los costes  comisiones más bajos en España).
• Diversifica globalmente en más de 20.000 posiciones, sea cual sea el perfil del cliente, en cuatro tipos de activos (renta variable, renta fija, materias primas e inmobiliario), siendo la máxima diversificación disponible a día de hoy en España.
• Que tengan una cartera monetario para invertir la liquidez sin riesgos, y una cartera 100% de renta variable.
• Que puedes probarlos empezando con solo 1.000€ en una cartera mixta de fondos; y con 50€ en planes de pensiones.

Y si te haces cliente ahora, accedes a ESTA PROMOCIÓN por la que no pagas comisiones de gestión en los primeros 12.000€ que inviertas.

• Sus rentabilidades comparativas con la media de fondos de inversión comparables (mayoritariamente, fondos tradicionales o de bancos), son mucho mejores a largo plazo, y sus comisiones son las más bajas a largo plazo, además, las bajan periódicamente, y cuantos más años eres cliente menos pagarás.
• Acumulan miles de reseñas positivas de clientes que dan fe del buen hacer de esta empresa.

Lo que menos nos gusta:

• Son pocas o ninguna las cosas que no nos gustan de Finizens, de ahí que varios seamos clientes de esta entidad.

AQUÍ TIENES UN ANÁLISIS COMPLETO CON OPINIONES DE FINIZENS Y TODOS SUS SERVICIOS

En este otro artículo, puedes leer el comparativo entre Finizens e Indexa Capital, y en este otro, 12 trucos para invertir mejor con ellos y ganar más.

¿QUÉ ES INBESTME?

InbestMe, un Robo Advisor que empezó en el año 2017, se compone de un equipo diverso de profesionales con experiencia en finanzas, banca, análisis, matemáticas e informática. Su enfoque en la gestión de inversiones es distintivo, y desde principios de 2019, ha fortalecido su posición al recibir la inversión de la prestigiosa agencia de valores GVC Gaesco, lo que respalda su crecimiento y solidez en el mercado.

La estructura de InbestMe se enmarca como una Agencia de Valores, lo que significa que opera dentro de un marco regulado y está sujeta a la supervisión rigurosa de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La gestión de las carteras de InbestMe se lleva a cabo utilizando Interactive Brokers para las cuentas de ETFs, y GVC Gaesco para las inversiones nacionales. Estas dos plataformas actúan como lugares de negociación y custodia de las posiciones de cada cliente, garantizando la seguridad de los activos.

¿Qué destaca?

Lo que más destaca de InbestMe es su amplia gama de servicios de inversión online, que constituye la más extensa en España. Esta oferta ha atraído a más de 3,500 clientes, un 40% de los cuales se siente atraído por las estrategias socialmente responsables, reflejando la creciente conciencia de la importancia de las inversiones éticas.

Además,

• InbestMe sobresale por su enfoque exclusivo en instrumentos de inversión indexada, lo que se traduce en costos más bajos para los inversores.
• Y la capacidad de personalizar el perfil de riesgo de los clientes y su historial de sólidos resultados en comparación con fondos de inversión similares en España son factores clave que refuerzan su atractivo para aquellos que buscan una gestión de inversiones inteligente y eficiente.

En resumen, InbestMe es una opción de inversión que destaca por su diversidad de servicios, su enfoque en la inversión indexada y su compromiso con el cliente.

¿Cómo funciona?

El proceso de inversión de InbestMe se caracteriza por su simplicidad y enfoque en el cliente:

• Definición del perfil de riesgo: En primer lugar, el proceso comienza con la definición de tu perfil de riesgo. Este paso es muy sencillo, ya que solo necesitas responder a 10 preguntas que te ayudarán a comprender tu tolerancia al riesgo y tus objetivos financieros. InbestMe ofrece la gama más amplia de 11 perfiles inversores en España, asegurando que haya una opción que se adapte a tus necesidades específicas.
• Selección del plan de inversión: A continuación, eliges el plan de inversión que mejor se ajusta a ti. InbestMe te brinda diversas opciones, incluyendo carteras de fondos indexados, carteras de fondos indexados socialmente responsables, planes indexados o carteras de ETFs tematizadas. Esto te permite personalizar tu inversión de acuerdo a tus preferencias y valores.
• Inversión y gestión activa: A partir de aquí, InbestMe se hace cargo de invertir y gestionar activamente tu dinero. Crean y gestionan una cartera coherente con tu perfil de riesgo y optimizan la fiscalidad, asegurando que tus inversiones estén alineadas con tus objetivos financieros.
• Apertura de cuenta: Para comenzar a invertir con InbestMe, te abren una cuenta a tu nombre en una entidad financiera, que variará según el tipo de cartera seleccionada. En el caso de carteras de Fondos Indexados, la cuenta se abrirá en GVC Gaesco, mientras que para las carteras de ETFs, la cuenta se abrirá en Interactive Brokers (*).
• Plataforma en línea: InbestMe te brinda acceso a una plataforma online completa que te permite controlar en todo momento el saldo, la situación y la evolución de tu dinero. Esto proporciona una visión clara y actualizada de tus inversiones y te permite tomar decisiones informadas.

En este vídeo puedes ver su presentación:

Como cliente, en cualquier momento puedes optar por retomar la gestión de tu cuenta, traspasarla a otro gestor, o simplemente cancelarla con total flexibilidad y sin ninguna penalización. Siempre tendrás tú el control final de tu cartera, y tu dinero estará a tu nombre, depositado en Interactive Brokers, GVC Gaesco, BNP Paribas y Banco Sabadell.

¿Quién es Interactive Brokers?

Es una de las mayores Agencias de Valores del mundo que realiza 800.000 operaciones de bróker al día, en más de 120 mercados internacionales. Proporciona acceso directo («en línea») a ejecución de operaciones y servicios de liquidación, y está regulada por la SEC Americana, junto a diversas otras agencias reguladoras.

¿Quién es GVC Gaesco?

Es un bróker histórico de la bolsa española, que actualmente acumula  más de 40.000 millones de euros intermediados. Es miembro de las bolsas de Barcelona, Madrid, Valencia, París, Ámsterdam, Bruselas.

¿Cuáles son sus principales servicios?

InbestMe destaca por ser el roboadvisor que ofrece más opciones y servicios para distintos perfiles de inversor y objetivos.

Para Ahorrar te ofrece:

• Cartera Ahorro EUR: Diseñada para hacer crecer el dinero al ritmo de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE).
• Cartera Ahorro USD: Similar a la anterior, pero vinculada a los tipos de interés de la Reserva Federal de EE. UU. (FED).
• Cartera Objetivo EUR: Ofrece una rentabilidad objetivo en euros, compuesta por bonos corporativos de alta calidad con vencimientos específicos.
• Cartera Objetivo USD: Similar a la anterior, pero en dólares estadounidenses, enfocada en alcanzar una rentabilidad objetivo en esta moneda.

Para Invertir tienes:

• Carteras de fondos Indexados:
  • Estandard: carteras para hasta 10 perfiles de riesgo.
  • ISR (socialmente responsables): lo mismo pero con sesgo sostenible.
• Carteras de ETF:
  • ETF Estándar: Una cartera diversificada de ETFs (fondos cotizados)
  • ETF ISR: lo mismo que la anterior pero con ETFs con criterios de sostenibilidad.
  • ETF Valor: lo mismo pero con ETFs con un sesgo hacia estrategias de valor.
• Planes de Pensiones:
  • Planes de Pensiones Estándar indexados adaptados a distintos perfiles de riesgo.
  • Planes de Pensiones ISR con un enfoque en inversión socialmente responsable.
• Cartera de fondos de Renta Fija:
  • Bonos Prudente: ideal para perfiles conservadores.
  • Bonos Atrevida: Similar a la anterior, para inversores con mayor tolerancia al riesgo.
• Cuenta Kids: Para invertir y gestionar ahorros destinados a menores.
• inbestMe Plus: Para inversores con un capital superior a 100.000 €, ofreciendo una mayor personalización y atención especializada.

La inversión inicial es de 1.000€, y las carteras pueden incorporar hasta 13 fondos indexados. Los fondos que selecciona son de firmas punteras mundialmente como BlackRock, Amundi, Lyxor, Vanguard, Deustche Bank, y todos replican principales índices mundiales.

Si ahora abres cuenta a través de ESTE ENLACE DE INVITACIÓN, te beneficias de 0 comisiones de gestión por los primeros 10.000€ de tu cartera.

Veamos cada servicio:

Carteras ahorro y objetivo

Las Carteras Ahorro son una alternativa flexible, vinculadas a los tipos de interés oficiales del BCE (EUR) o la FED (USD). Están formadas por fondos monetarios o ETFs de acumulación; permiten diferir la fiscalidad y aprovechar el interés compuesto. Sin plazos ni permanencias, las opciones empiezan desde 1.000 € (EUR) o 5.000 $ (USD).

Las Carteras Objetivo son opciones de bajo riesgo que fijan una rentabilidad acumulada estimada para 2028, compuestas por bonos corporativos de alta calidad y fondos iBonds de BlackRock. Con opciones en EUR (10,1% acumulada) y USD (18,8% acumulada), permiten diversificar inversiones a corto plazo con ventajas fiscales y sin límite de capital ni permanencia.

Cartera de fondos indexados estandard e ISR

Carteras globales de fondos indexados de principales gestoras internacionales (y ahora también de fondos socialmente responsables), para perfiles de riesgo desde los más conservadores, a los más arriesgados.

Globalmente diversificados en renta fija y renta variable, a partir de una inversión inicial de 1.000€, cobran un escalado de muy bajas comisiones que se reducen en función del tamaño de tu cartera.

Carteras globales de ETFs

Tres carteras globales (desde 5.000€ y 15.000€) con políticas de inversión muy concretas.

• Una estándar con ETFs de renta fija y renta variable de mercados globales;
• Una específica para quienes apuestan por empresas Socialmente Responsables ;
• y la otra 100% Value, a partir de 15.000€.

Todas ellas de muy bajas comisiones, y de las que puedes beneficiarte también si eres residente en un país de fuera de la unión Europea.

Planes de pensiones indexados

InbestMe cuenta con dos planes de pensiones (uno 100% de renta fija, y otro 100% de renta variable), globales e híper diversificados, que en han obtenido muy buenos resultados. (y ahora también ISR).

Para crear las once carteras de planes que ofrece, inbestMe combina estos dos planes en más o menos porcentaje, en función del perfil de riesgo de cada cliente, y tiene capacidad para adaptarse a 11 perfiles de riesgo distintos (abarcando desde inversores híper conservadores, a los más arriesgados).

Los planes están siempre 100% invertidos a través de ETFs (fondos cotizados) de alta calidad, que replican principales índices de renta fija y renta variable mundiales. La inversión inicial y aportaciones siguientes son de 250€, y los resultados de su gestión son francamente buenos cuando los compara con planes similares tradicionales.

Carteras de Renta Fija

Las Carteras de Bonos ofrecen dos perfiles de inversión en renta fija: Prudente, con vencimientos cortos (2 años); y Atrevida, con vencimientos más largos (5 años). Ambas combinan bonos corporativos, estatales y fondos monetarios, permiten diferir la fiscalidad y están disponibles desde 5.000 €, con custodia nacional o internacional. La Prudente prioriza estabilidad, mientras que la Atrevida busca mayor rendimiento con algo más de riesgo.

InbestMe plus

Junto a los anteriores, también ofrecen el servicio inbestMeplus, un servicio de gestor personal para carteras de más de 100.000 €. Con él, accedes a un gestor solo para ti, te hacen un análisis previo de tu cartera, y además en algunas carteras puedes participar en la gestión.

¿Cuál es su metodología de inversión?

Su metodología de inversión te la resume la siguiente imagen.

Y en este vídeo responden las principales consultas que reciben de sus clientes, y de los que quieren abrir cuenta.

¿Y la rentabilidad?

Como muy bien explican ellos, ver rentabilidades a corto plazo cuando se está invirtiendo en estrategias de ahorro a largo tiene poco sentido. ¿Pero a quién no lo gusta saber, y al día, cómo van sus inversiones?

En la siguiente imagen tienes el resumen de los buenos resultados del último año.

¿Qué opinamos de InbestMe?

Conocemos gente que es cliente y están contentos. Nosotros aún no lo somos, pero qué duda cabe que hablamos de una entidad que podría convertirse en uno de los «players» importantes en la gestión de patrimonios en España.

Hasta 2019 se desmarcaba del resto de Robo Advisors, ya que solo utilizaban ETFs como instrumentos de inversión en sus diferentes carteras. Desde entonces, también ha incorporado gran cantidad de opciones, con lo que ha redondeado y mejorado ampliamente su oferta de servicios, lo que les ha llevado a incrementar notablemente su volumen de clientes.

¿Qué nos gusta?

• Nos gusta que entre sus accionistas se encuentre GVC Gaesco, y que haya realizado varioas ampliaciones de capital que garantizan su capacidad financiera de seguir desarrollando servicios.
• Nos gusta el esfuerzo que hacen por formar a sus clientes con los artículos que publican en el blog y las guías de descarga gratuita que ofrecen.
• También nos gustan los buenos resultados comparativos, así como que sea el único Robo Advisor en el que también pueden invertir ciudadanos residentes en países fuera de la Unión Europea (en sus carteras de ETF).
• Su página web y blog tienen mucha información, tanta que un inversor menos puesto en el tema puede perderse y no entender. Para nosotros, su amplia propuesta tiene capacidad para gustar a inversores «corrientes», y también a los más sofisticados.

Y al igual que los dos anteriores, nos gusta que ofrezcan una cartera monetario para invertir la liquidez a tipos de interés muy interesantes.

CONÓCELO TODO SOBRE INBESTME EN ESTE COMPLETO ANÁLISIS DE VALORACIÓN Y OPINIONES 

¿QUE ES EL ROBOADVISOR MYINVESTOR?

Myinvestor es un banco 100% online perteneciente a Andbank, un banco andorrano que está haciéndose un hueco importante en España, y que en 2022 amplió su oferta Robo Advisor con la compra de Finanbest.

Además de contar con una amplia gama de servicios y productos de inversión para particulares (fondos gestionados, fondos indexados y planes de pensiones), Myinvestor también ofrece servicios de un banco tradicional, y todo online:

• Una cuenta corriente muy bien remunerada para adultos y juniors.
• Varios depósitos a 3, 6 y 9 meses.
• Hipotecas de las más agresivas en precio hoy en España;
• Créditos al consumo y para invertir;
• Tarjetas de crédito y débito.

Gracias a la suma de todas, en poco tiempo ha conseguido captar la atención de más de 200.000 nuevos clientes.

¿Qué servicios de inversión ofrece?

La propuesta roboadvisor de Myinvestor contempla cuatro opciones:

• Carteras indexadas;
• Carteras híbridas de Finanbest;
• Una cartera sostenible,
• y otra de ahorro.

Veamos un resumen de cada una, y si quieres conocerlas con detalle, revisa el artículo de análisis y opiniones del roboadvisor Myinvestor.

En 2020 Myinvestor lanzó al mercado un servicio de carteras indexadas y automatizadas (robo advisor) dirigidas a cinco perfiles de riesgo. Los nombres de las carteras y el perfil de riesgo al que se dirigen son los siguientes:

• Clásica: perfil de riesgo moderado;
• Pop: riesgo medio.
• Indie: riesgo medio alto;
• Rock: riesgo alto;
• Heavy Metal: máximo riesgo.

 

Cada cartera reparte su inversión en distintos tipos de renta fija y renta variable, global, buscando conseguir la máxima indexación posible (para acotar riesgos), e incorporando en todas ellas en torno a un 20% de fondos ASG (socialmente responsables).

Según explican en Myinvestor, al incorporar fondos con vocación ASG, también acotan el riesgo en las potenciales caídas futuras que experimenten los mercados.

El reparto renta fija / renta variable en las cinco carteras es el siguiente:

• Cartera Clásica: 13% renta variable, 87% renta fija;
• Cartera Pop: 39% renta variable, 61% renta fija;
• la Cartera Indie: 60% en renta variable, 40% en renta fija;
• la Cartera Rock: 78% renta variable, 22% renta fija;
• y la Cartera Metal: 100% renta variable.

Las cinco carteras invierten utilizando fondos indexados de alta calidad e institucionales (de bajo coste), de varias gestoras internacionales de primer nivel como por ejemplo: Vanguard e iShares.

Incorporan de 7 a 9 fondos indexados, y las reparten entre miles de acciones (europeas, americanas, japonesas, de Asia, y de economías emergentes), y  bonos gubernamentales y corporativos (europeos, americanos, emergentes…). La composición actual de cada cartera la puedes ver a continuación.

Cartera indexada Clásica

Cartera indexada Pop

Cartera indexada Indie

Cartera indexada Rock

Cartera indexada Metal

TIENES TODO EL DETALLE EN SU PÁGINA WEB

Carteras híbridas Finanbest

A diferencia de las carteras indexadas, estas combinan fondos de gestión pasiva y también de gestión activa. Veamos sus nombres y características:

Una vez te hayan clasificado en uno de los 6 perfiles de riesgo que utilizan, te propondrán una de las carteras modelo de las que disponen. Cada cartera tiene unas características particulares, y está adaptada al riesgo de cada perfil. Míralas a continuación:

• Cartera White: Para inversores de riesgo bajo. Invierte un 12% en acciones y un 88% en bonos.
• Cartera Grey: Riesgo moderado. Reparte su activos un 29% en acciones y 21% en bonos.
• Cartera Blue: Riesgo medio: 54% en acciones y un 46% en bonos.
• Cartera Yellow: Riesgo medio-alto. Divide su cartera 70% en acciones y 30% en bonos.

• Cartera Orange: Riesgo alto. Se reparte un 86% en acciones y un 14% en bonos.
• Cartera Red: Riesgo muy alto. 100% acciones en total. 

Nos gusta que sean 6 carteras (para 6 niveles de riesgo), ya que esto permite “perfilar” mejor a cada cliente en función de sus necesidades y objetivos financieros. Todas las carteras son globales, y tienen programados unos procesos de alertas y reajustes automáticos ante variaciones de los mercados.

Para conocer mejor este servicio, visita el artículo en el que lo valoramos con más profundidad.

Cartera sostenible y cartera ahorro

Las carteras sostenible y ahorro son dos opciones adicionales. La primera, como su nombre indica, solo invierte en fondos ASG artículo 9. Es una cartera 70/30, de riesgo alto.

Por su parte, la cartera ahorro solo invierte en fondos de renta fija a corto plazo. Su riesgo es muy bajo, y su objetivo es mantener la liquidez bien remunerada.

¿Cuál es el importe mínimo?

Puedes empezar a invertir a partir de 150€ (en dinero o traspasando fondos de otras entidades), y realizar aportaciones periódicas que puedes programar, también a partir de 150€.

Otras características

Antes de empezar a invertir debes realizar el Test de Idoneidad. A partir de tus respuestas, se te asignará un perfil de riesgo, y una de las 5 carteras de fondos indexados.

Myinvestor también realiza rebalanceos periódicos semestrales para mantener el riesgo inicial contratado en cada cartera. Y las decisiones de inversión las toma el comité de inversión de Andbank Wealthmanagement.

¿Qué comisiones cobra?

Las comisiones que cobra el robo advisor de Myinvestor son tremendamente reducidas:

• Comisión de gestión: 0,15%;
• Comisión de custodia: 0,15%;
• Comisión interna de los fondos en los que invierten las carteras: de 0,15% a 0,17%.

¿Qué opinamos del roboadvisor de Myinvestor?

La oferta en cuanto a carteras de fondos indexados es interesante y muy completa. También lo es su seguridad. Las propuestas de servicios de inversión abarcan prácticamente todos los perfiles de riesgo.

Nos gusta la simplicidad del servicio, su plataforma online, su transparencia, el importe mínimo para empezar, sus bajas comisiones, y la buena valoración de sus clientes.

LEE AQUÍ LA VALORACIÓN Y OPINIONES DEL ROBO ADVISOR MYINVESTOR

(*) Somos clientes de Myinvestor. En los últimos meses la entidad ha tenido problemas con las actualizaciones de su aplicación, lo cual ha generado mucho descontento entre clientes con la operativa, nosotros entre ellos. Esperamos que poco a poco vuelva la tranquilidad y el buen hacer al que nos tenía acostumbrados la entidad.

¿QUÉ ES EL ROBOADVISOR DE BANKINTER?

Un pionero y completo servicio de inversión automatizada o Robo Advisor, que inició su andadura en 2017, fue creado por Bankinter, primer banco español en dar el salto al mundo de los asesores robotizados.

El banco naranja siempre ha sido uno de los más avanzados tecnológicamente del sector financiero español.

¿Cómo funciona?

Se dirige principalmente a inversores con un capital entre 1.000 y 100.000 €, y puedes empezar invirtiendo desde 1.000 €.

• Lo primero que haces es definir tu perfil inversor, tu plazo de inversión y tus posibles necesidades de liquidez.
• Una vez definido, se te clasifica en uno de sus varios perfiles de riesgo.
• Cada perfil viene marcado por una combinación de fondos de renta fija y de renta variable.

Aquí tienes un ejemplo de clasificación para tipos de clientes de sus carteras de fondos gestionados.

• Defensivo: para quienes buscan poco riesgo (renta variable 22% – renta fija 18%);
• Conservador: para quienes buscan un riesgo bajo (renta variable 35,45% – renta fija 64,55%);
• Moderado: para inversores con tolerancia media al riesgo (renta variable 46,64% – renta fija 53,36%).
• Dinámico: para inversores con tolerancia media al riesgo (renta variable 61,22% – renta fija 38,78%);
• y Agresivo: para inversores capaces de asumir mucho riesgo (renta variable 80,48% – renta fija 19,52%).

En sus carteras de fondos indexados, el perfilado es el mismo, pero hay ligeras variaciones en los porcentajes de renta fija y renta variable de cada uno.

¿En qué invierte y qué servicios ofrece?

Con carácter general cada cartera incluye de 4 a 12 fondos seleccionados por un equipo de analistas (a partir de una lista de + de 26.000).

Un equipo de gestión de carteras de Bankinter, revisa todas las carteras mensual o trimestralmente. La revisión puede ser antes, en caso de suceder algún acontecimiento trascendente para los mercados financieros. Este mismo equipo es el que se encarga de ajustar las carteras (moverlas) en base a las recomendaciones del equipo de análisis.

Para que lo entiendas mejor, te dejamos este vídeo el que nos explican los cambios (rebalanceos) en sus carteras.

¿Qué son las carteras de fondos?

Puedes elegir entre tres tipos de carteras de fondos, y hacerlo a partir de 1.000€:

• Una cartera de fondos indexados (fondos de gestión pasiva que replican índices): se revisa trimestralmente.
• Una de fondos gestionados (fondos de inversión que invierten siguiendo una política de inversión determinada): se revisa mensualmente.
• Otra de fondos sostenibles (de gestión activa y pasiva).

Veamos un ejemplo de cartera en cada caso:

En esta imagen puedes ver un ejemplo de la distribución de fondos de renta fija gestionados para una cartera conservadora:

En esta otra, puedes ver la distribución de la parte de renta fija para un perfil conservador que seleccione la opción de fondos indexados:

Planes de inversión

También propone que inviertas en base a cinco planes de inversión:

• Plan ante imprevistos: perfiles defensivos y conservadores que puedan necesitar liquidez (plazo de inversión de 1 a 3 años).
• Compra grande: perfiles de riesgo moderados que puedan necesitar liquidez (plazo de inversión de 3 a 5 años).
• Familia: perfiles moderados sin necesidades de liquidez (plazo de inversión de 3 a 5 años);
• Ver crecer mis ahorros: perfiles dinámicos y agresivos sin necesidades de liquidez (plazo de inversión más de 5 años);
• Jubilación: perfiles dinámicos y agresivos sin necesidad de liquidez (plazo de inversión más de 5 años).

¿Qué rentabilidad consigue?

Las rentabilidades conseguidas por las carteras de fondos gestionados las tienes en la página web de bankinter, oprdenadas por tipologia de perfil de riesgo.

Planes indexados

También te propone tres planes de pensiones indexados, adaptados a tres perfiles de riesgo. Cada plan indexado invierte en ETF de principales gestoras mundiales, y dentro combinan diferentes exposiciones a renta variable y renta fija global.

Son los siguientes:

• Global conservador: exposición de hasta un 20% en renta variable mundial.;
• Global moderado: el peso de renta variable mundial se mueve entre un 30% y un 50%;
• Global dinámico: con posiciones renta variable mundial en un rango que va del 30% al 75% del total.

Los planes tienen una comisión de gestión de 0.80% + 0.16% (de los ETF), y puedes empezar a invertir desde 1.000€

¿Qué comisiones cobra?

Las comisiones que cobra son las siguientes (*).

• Carteras de fondos gestionados y sostenibles: 0.73%  anualmente + 0.70% (que se cobra de media dentro de los fondos).
• Carteras de fondos indexados: 0,49% del saldo medio de tu cartera  + 0.13% (dentro de los fondos).

(*) Las comisiones anuales tienen un mínimo de 3€ al año en los dos tipos de carteras // no hay comisiones de compra (suscripción), ni de venta (reembolso).

¿Cómo invertir?

Empezar tu andadura con este gestor automatizado es bastante fácil. Abres una cuenta y transfieres el importe inicial. Si lo prefieres, también puedes traspasarles fondos o planes que te interese cambiar.

Haces el correspondiente test, y eliges tu perfil entre los cinco que proponen: defensivo, conservador, moderado, dinámico o agresivo. Además, en caso de que elijas la opción de fondos gestionados, podrás elegir entre una orientación Doméstica (España y Europa), o una Global.

Hecho lo anterior, solo te quedará enviarles el dinero (o los fondos/planes) y empezar con tu inversión.

¿Qué opinamos?

Según datos publicados no actualizados, gestiona más de 1.700 carteras de clientes y más de 5 MM. de Euros.

Lo que más nos gusta

• Nos parece una alternativa correcta,
• en una entidad con la máxima solvencia como es Bankinter,
• de la mano de un experimentado equipo de gestión de fondos y activos financieros,
• pudiendo probar desde 1.000 euros.

Hay TRES aspectos más que queremos destacar:

• Nos gusta la comunicación transparente que hacen en su blog;
• también su canal youtube donde mensualmente también te explican su estrategia;
• y el comparador de fondos que facilita.

Lo que nos gusta menos:

• No es el robo advisor más barato (*) ni el más rentable de los comparados.
• Que sus costes no sean más bajos.
• En su página web no me dice qué fondos utiliza en las carteras.-
• Para un inversor con menos conocimiento financiero, tantos datos y opciones de inversión pueden liarle.

¿QUÉ ES EL ROBOADVISOR DE OPENBANK – Invertimos por ti?

Banco de Santander a través de Openbank, también puso en marcha un servicio automatizado de gestión discrecional de carteras de fondos de inversión. Era de esperar que se pusiera las pilas para seguir consolidando su gama de servicios digitales.

Denominado «invertimos por ti», fue lanzado en Septiembre de 2018, y sus principales características te las explicamos a continuación.

¿Cómo funciona?

Para acceder al este servicio de gestión patrimonial automatizada, debes tener una cuenta abierta en Open Bank. Una vez la tienes, el funcionamiento es bastante similar al de los anteriores robo advisors.

Este vídeo te lo resume:

El proceso de inversión con Openbank es accesible y eficiente, diseñado para satisfacer las necesidades y preferencias de los inversores:

• Definición del Perfil Inversor:
  • En primer lugar, se te brinda la oportunidad de seleccionar tu perfil inversor entre cinco opciones: conservador, moderado, equilibrado, dinámico o agresivo. Esta elección establece el tono para tu estrategia de inversión.
• Cumplimentación del Test de Idoneidad:
  • Luego, completas un test de idoneidad que permite a Openbank ofrecerte estrategias de inversión que se adapten a tu perfil. Además, tienes la opción de definir tu objetivo de inversión, lo que añade una capa adicional de personalización.
• Inversión Mínima de 500€:
  • Para comenzar, se requiere una inversión mínima de 500€, lo que te permite comenzar a operar con ellos. Openbank pone a tu disposición cinco carteras que contienen tanto fondos indexados como fondos de gestión activa. Estos fondos provienen de gestoras de renombre como BlackRock, PIMCO, Pictet, y otros. Las carteras se caracterizan por su diversificación global y la inclusión de diversas clases de activos, como monetarios, renta fija, bolsa, inmobiliario y materias primas.
• Selección de la Cartera Adecuada:
  • Openbank te ofrecerá la cartera que mejor se adapte a tu perfil, así como opciones de menor riesgo, para que puedas elegir la que más te convenga.
• Seguimiento en Línea:
  • A partir de este momento, puedes realizar un seguimiento de tu inversión en línea, a través de la aplicación proporcionada por Openbank. Además, recibirás un informe mensual por correo electrónico con detalles sobre la evolución de tu inversión y los movimientos realizados en tu cuenta.
• Revisión y Ajustes Periódicos:
  • Un Comité de Inversiones, asesorado por la prestigiosa gestora BlackRock y con el respaldo de Santander Asset Management, revisa y ajusta las carteras periódicamente en función de la evolución de los mercados. Este enfoque dinámico garantiza que tus inversiones estén en constante sintonía con las condiciones económicas cambiantes.

Por último, cuando consideres oportuno, puedes modificar tus criterios (perfil y estrategia de inversión), en función de tus nuevas circunstancias.

Objetivos

En este robo advisor también puedes definir cuáles son los objetivos de tu inversión y la fecha en la que quieres conseguirlos. Ellos te proponen estas cinco opciones: mi coche nuevo; mi casa; viaje; universidad; otro.

Puedes elegir cualquiera de ellos, o personalizar el que tú quieras y mejor se ajuste a lo que te gustaría conseguir en un plazo determinado, el cual también les indicas tú (*).

(*) Aunque como explican en Openbank, este es un servicio de inversión diseñado para inversores con un horizonte temporal de medio (3 a 7 años), y largo plazo (más de 7 años).

¿En qué invierte y qué servicios ofrece?

Invertimos por ti propone cinco carteras con distintos nivel de riesgo a sus clientes. Sus nombres son llamativos: Kuala Lumpur (la más conservadora), Shanghai, Taipei, New York y Dubai (la más arriesgada).

Cada cartera invierte en proporciones diferentes en los siguientes activos:

• Mercado monetario;
• Renta fija (pública y corporativa) europea, americana y de países emergentes.
• Algunas también incorporan renta fija de alto rendimiento (high yield), y bonos ligados a inflación;
• Renta variable: europea, americana, japonesa, asiática y de mercados emergentes;
• Activos reales: materias primas, infraestructuras e inmobiliario.

Mira el detalle en los siguientes cuadros.

Cartera más conservadora KUALA LUMPUR

La cartera Kuala Lumpur, la de menos riesgo, destina un 35% a mercado monetario; 64% a renta fija; y tan solo un 1% a renta variable.

Cartera moderada SHANGHAI

La cartera Shanghái, la de riesgo medio bajo, invierte un 7,5% en mercado monetario; 60,5% en renta fija; un 24% en renta variable, y un 8% en activos reales.

Cartera equilibrada TAIPEI

La cartera Taipéi, de riesgo medio, invierte un 5% en mercado monetario; casi un 42% en renta fija; un 47,10% en renta variable, y un 6% en activos reales.

Cartera Dinámica NEW YORK

La cartera New York, de riesgo medio alto, no destina nada a mercado monetario; baja la renta fija al 35%; sube la renta variable casi el 58%; y deja un 7% en activos reales.

Cartera Dinámica Dubái

Dubai, la más agresiva de las cinco carteras, destina un 1% a MM; casi un 30% a fondos de renta fija; un 65,4% a renta variable; y deja un 4% en activos reales.

Y por último, también destacar que hace un par de años Openbank añadió fondos socialmente responsables (ISR) en todas las carteras, fondos con criterios ambientales, sociales y de buen gobierno (ESG). Gestionan tu dinero priorizando criterios ambientales, sociales y de buen gobierno corporativo.

¿Qué rentabilidad obtiene?

La rentabilidad mensual obtenida desde inicio en cada una de las carteras la puedes ver en la siguiente tabla:

(*) Nos ha faltado poder encontrar el dato de volatilidad (riesgo) que asume cada cartera para alcanzar su rentabilidad.

¿Qué comisiones cobra?

El desglose de los gastos mensuales que te cobran por este servicio, viene determinado por el patrimonio que te gestionen:

• Si tu cartera es menor de 25.000 €: te cobran un 0,85% anual + IVA.
• Si está entre 25.000 y 100.000 €: la comisión baja a 0,65% anual + IVA.
• Cuando sea superior a 100.000 € y menor a 500.000 € pagas el 0.55% anual + IVA.
• De 500.000 € a 1.000.000 €: 0.45% + IVA.;
• y más de 1.000.000 €: 0.35% + IVA.

(*) A estas comisiones de gestión, debes añadirles las de los fondos en los que invierte cada cartera.

¿Es seguro?

Conociendo el esfuerzo que Banco de Santander realiza para evitar tener algún problema que perjudique su imagen y reputación, nos nos cabe ninguna dura sobre la alta seguridad de esta propuesta.

Pero mucho ojo con confundir la seguridad de la entidad con la de tus inversiones. Son dos aspectos completamente diferentes como imaginamos que sabes.

¿Qué opinamos?

Lo que más nos gusta

• Nos gusta que puedas empezar y probar con tanto solo 500€, y realizar aportaciones mínimas de 1€ (se acumulan hasta llegar a 10€, y entonces se reparten en los fondos de tu cartera), así como la sencillez con la que te explican lo indispensable cuando te planteas contratar el servicio de robo advisor, y que colaboren con la gestora Blackrock para gestionar y ajustar las carteras.
• También, nos gusta el sesgo hacia la inversión socialmente responsable, puede ser muy adecuado para inversores comprometidos con la sociedad.

Lo que menos nos gusta:

• Lo que menos nos gusta es que no hemos podido encontrar los datos de riesgo de cada cartera, ni los fondos que incluye.
• Además, no nos queda claro que hagan reajustes automáticos (rebalanceos) de las carteras.
• A diferencia de otros Robo Advisor, no tienes acceso online directo para hacer un test de perfil; y no ofrece planes de pensiones automatizados, baratos y de poco importe inicial.
• Siendo el banco de Santander, sus costes podrían ser bastante más inferiores en general.

¿QUÉ ES EL ROBO ADVISOR CAIXABANK (Smart Money)?

Caixabank Smart Money es un servicio de gestión discrecional, delegada y automatizada ofrecido por CaixaBank.

A pesar de su similitud con la gestión tradicional de carteras, la información de la que disponemos (que es poca), indica que se trata de un asesor digital de inversiones, aspecto que nos hace incluirlo en esta lista de mejores ROBO ADVISOR.

¿Cómo funciona?

• Lo primero que debes hacer es responder un test de nueve preguntas. Tus respuestas indican a la herramienta cuál es tu perfil de riesgo. A partir de aquí, se te recomienda una cartera de fondos (la óptima para tu perfil), junto a dos más adicionales de menor riesgo.
• Puedes invertir en ella a partir de 500€; y el seguimiento de tu cartera lo puedes hacer desde la banca digital Caixa Bank Now, y también desde su app.

¿Que carteras tiene?

Smart Money cuenta con 10 carteras de fondos de la gama CaixaBank Smart Money. Estos fondos a su vez, incluyen ETFs y futuros.

De los 10 fondos, seis son de renta fija y los otros cuatro de renta variable. Invierten en los principales mercados mundiales: Europa, Estados Unidos, Japón y Emergentes.

Comisiones

Smart Money cobra una comisión fija anual de 0,73% del saldo medio de tu cartera, a la que entendemos que se debe sumar la implícita de cada fondo de inversión de la cartera (pero esta información no se explica en la web).

¿Qué opinamos del robo advisor de Caixabank?

La verdad es que nos ha costado encontrar información sobre Smart Money. La información que publica Caixa Bank en su página web es muy poca. Además, tampoco hemos encontrado ninguna otra página web que hable bien o mal de este servicio.

Es por todo lo anterior que nos reservamos opinar hasta que no dispongamos de más información.

¿QUÉ ES EL ROBOADVISOR ING (INVERSIÓN NARANJA +)?

El banco naranja ING, también se ha puesto las pilas (y a toda máquina), en la carrera por adaptarse a la revolución que supone la aparición de los Robo Advisor en España.

Inversión naranja + es un servicio que te permite invertir en hasta 8 carteras diferentes (perfiladas en base al riesgo que quieras asumir), las cuales a su vez se invierten íntegramente en fondos indexados y ETF.

Las puedes ver a continuación:

¿En qué invierte?

Las carteras naranja+ invierten 100% en fondos indexados y ETF de bajas comisiones, que replican el comportamiento de los principales índices de renta fija y renta variable del mundo (*).

Es como si habláramos de un fondo de inversión perfilado, que en vez de invertir directamente en acciones y bonos, lo hace en fondos que aportan máxima diversificación global y coste reducido.

Veamos dos ejemplos:

• La segunda cartera más conservadora de todas, Fondo Cartera NARANJA 20/80, tiene estas características: Riesgo 3 sobre 7; invierte un 90% en renta fija y un 10% en renta variable.
• Mientras que, la cartera más agresiva, Fondo Cartera NARANJA 90, tiene un riesgo 6 sobre 7; e invierte un 90% en renta variable y un 10% en renta fija.

En las siguientes imágenes puedes ver la composición y distribución de las inversiones de cada una:

(*) Las carteras más agresivas, además de en renta variable y renta fija, también pueden invertir en oro.

Y ahora también ofrecen fondos de otras gestoras como Vontobel, Pimco y Fidelity.

Comisiones

ING establece una comisión máxima fija del 0,99% en todas las carteras, importe que podrían ir reduciendo a medida que aumente el patrimonio gestionado en las carteras.

¿Qué opinamos?

Esta iniciativa de ING en general parece correcta (al final del artículo, en las consultas, podrás ver un comparativo con el robo advisor Indexa Capital).

• Abarata los costes que se pagan en muchos fondos de inversión, cuya gestión y resultados no los justifican.
• El número de carteras, 8, facilita que cualquier perfil inversor encuentre su sitio en ellas.
• El planteamiento inversor es sencillo y válido en cuanto a diversificación global.
• Y además ING ha creado un gran equipo creará un equipo para que los clientes les consulten.

No nos ha gustado encontrar fondos de la misma gestora dentro de alguna de las carteras. También vemos que hay discreción en la toma de decisiones. Además, las comisiones son más altas que otras opciones.

¿QUÉ ES FEELCAPITAL?

Fue fundado en 2014 por Antonio Banda (CEO y fundador de Feelcapital EAFI SL) con una enorme experiencia en el sector financiero.

¿Cómo funciona?

Este Asesor financiero robotizado opera como un asesor de inversión tradicional, pero con un enfoque automatizado. Se autodenomina una plataforma de asesoramiento personalizado en fondos de inversión, brindando un servicio que combina la experiencia de un asesor financiero «de toda la vida» con la eficiencia de la tecnología.

Las características clave de este servicio incluyen:

• Recomendaciones de Fondos de Inversión: Te proporciona recomendaciones de fondos de inversión de una amplia gama de gestoras, tanto nacionales como internacionales. Su enfoque es similar al de un asesor financiero humano, analizando y seleccionando los fondos más adecuados para tu perfil.
• Seguimiento de Cartera: Realiza un seguimiento de tu cartera de inversión de manera semanal. A diferencia de otros Robo Advisors, no efectúa las inversiones por ti, sino que te sugiere cambios y rebalanceos que debes llevar a cabo en tu banco.
• Regulación EAFI: A diferencia de los Robo Advisors convencionales, este servicio se estructura como una Empresa de Asesoramiento Financiero (EAFI) y está regulado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Esto subraya su compromiso con la transparencia y la regulación en el ámbito financiero.
• Carteras Personalizadas: Su herramienta realiza un análisis exhaustivo de los más de 24,000 fondos de inversión traspasables disponibles en el mercado. Luego, crea una cartera personalizada basada en tu perfil de inversión, considerando tu tolerancia al riesgo, tus expectativas de rentabilidad y tu horizonte temporal.
• Algoritmo Versátil: El algoritmo subyacente tiene la capacidad de generar hasta 1 millón de carteras distintas. Esto garantiza que cada recomendación esté altamente adaptada a las necesidades individuales de los inversores.

¿Cómo invierte?

La manera de invertir la podemos resumir en los siguientes puntos:

• Primero definen tu perfil, por lo que deberás responder 10 preguntas referentes a tu situación personal y financiera (lo que ellos denominan línea vital financiera). Una vez obtengas el resultado, sabrás cuál es tu nivel de Tolerancia al Riesgo.
• Basándose en lo anterior, te ofrecerá una cartera lo más óptima posible combinando fondos de Renta Variable, Renta Fija…, aplicando su algoritmo de análisis. Posteriormente recibirás el seguimiento de tu Cartera Traspasable de Fondos, dentro de las categorías que establecen según tus necesidades: Línea Vital Financiera; Rentabilidad Objetivo; y Horizonte Temporal de Inversión.
• Después, te corresponde actuar a ti comprando los fondos recomendados a través de las plataformas recomendadas o a través de cualquier otra de las analizadas.

Actualización: ahora también ofrece un plan de pensiones.

¿Qué comisiones cobra?

El coste de este asesoramiento es el siguiente: 15€/mes, o150€/año

¿Qué opinamos?

Una forma de tener un Asesor Financiero objetivo, no vinculado con ningún banco, que te permite no cambiar de Entidad Financiera. Una lástima no tener un acceso más claro en la página web a rentabilidades de sus consejos de inversión.

PREGUNTAS FRECUENTES DE LOS MEJORES ROBOADVISOR

Para aclararte dudas, aquí tienes las respuestas a las principales preguntas que nos hacen los lectores.

¿Cuál es el mejor roboadvisor en España?

Según la comparativa y opiniones de miles de clientes, los dos mejores roboadvisors en España en 2026 son Indexa Capital y Finizens. Ambos destacan por ofrecer bajas comisiones, excelente diversificación global y mejores resultados históricos que los fondos tradicionales. Indexa Capital ha superado los 3.000 millones de euros gestionados y Finizens ha sido galardonado en múltiples ocasiones por su estrategia de inversión indexada.

¿Qué diferencias hay entre Indexa Capital y Finizens?

Aunque ambos ofrecen carteras de fondos indexados con enfoque a largo plazo y bajas comisiones, Indexa Capital destaca por su amplio número de carteras (40 de fondos y 10 de planes), su sistema de rebalanceo automático y por cotizar en bolsa. Finizens, en cambio, lidera en diversificación (más de 20.000 posiciones), incluye oro e inmobiliario en sus carteras, y reduce las comisiones cada año que permaneces como cliente. Además, Finizens tiene planes de ahorro para niños y carteras monetarias.

¿Qué es mejor, Indexa Capital o Finizens?

Depende de lo que valores más como inversor:

Finizens, en cambio, es tu opción si priorizas la máxima diversificación global (más de 20.000 posiciones), una exposición adicional a oro e inmobiliario, y comisiones decrecientes año tras año. Es más agresivo en la búsqueda de rentabilidad a largo plazo y tiene un plan premium muy interesante para patrimonios altos (100.000 € o más).

Indexa Capital es ideal si buscas simplicidad, una amplia variedad de carteras (40 para fondos y 10 para planes de pensiones), rebalanceos automáticos muy bien afinados y una trayectoria impecable como líder del sector (gestiona más de 3.000 millones de euros y cotiza en bolsa). Es la mejor opción si quieres un roboadvisor muy probado, con una gestión clara y una gran comunidad de clientes satisfechos.

¿Qué es mejor Indexa Capital o el roboadvisor de Myinvestor?

• Indexa Capital ofrece una plataforma específica de inversión automatizada con más recorrido, mejores valoraciones de clientes, rebalanceos automáticos y un historial de rentabilidad muy superior al de muchos fondos tradicionales. Además, trabaja con las clases institucionales de fondos de Vanguard.

• Myinvestor, aunque pertenece a un banco (Andbank), sorprende con las comisiones más bajas del mercado (0,45%) y la posibilidad de empezar con solo 150 €, lo que lo hace muy accesible. Sin embargo, tiene menos carteras, menos personalización, y su app ha generado quejas por problemas recientes.

Si priorizas experiencia, transparencia y resultados contrastados: Indexa Capital. Si buscas comisiones mínimas y empezar con poco dinero, Myinvestor es una excelente puerta de entrada.

¿Qué es mejor, Finizens o Myinvestor?

Finizens es más sólido como roboadvisor puro: su estrategia es 100% indexada, con gran diversificación (incluyendo inmobiliario y oro) y comisiones que van bajando cada año. Tiene además planes de pensiones indexados muy bien valorados y carteras históricamente muy competitivas frente a bancos y fondos tradicionales.

Myinvestor destaca por sus bajísimas comisiones (0,45%) y un mínimo de entrada de solo 150 €, lo que lo convierte en la mejor opción para quien quiera empezar con poco dinero. Sin embargo, su oferta en roboadvisor es algo más reciente, con 5 carteras de fondos (o 6 si se incluyen las híbridas de Finanbest) y menor historial que Finizens.

¿Qué roboadvisor gana más?

Si nos referimos a rentabilidad histórica, tanto Indexa Capital como Finizens han superado sistemáticamente los resultados de los fondos tradicionales. Por ejemplo, Indexa Capital muestra una diferencia media de hasta +2,9% anual frente a los fondos perfilados de los grandes bancos. Finizens, por su parte, ha llegado a duplicar o triplicar la rentabilidad de estos fondos, según sus propios informes auditados.

¿Qué banco tiene el mejor roboadvisor?

Dentro de los bancos tradicionales, el mejor valorado es Myinvestor, gracias a sus bajas comisiones (0,45%), mínimo de entrada accesible (150 €) y carteras indexadas bien diseñadas. Le siguen Bankinter y Openbank, aunque con comisiones algo más altas. Caixabank (Smart Money) y ING (Inversión Naranja +) también ofrecen roboadvisors, pero con menos transparencia y menor diversificación en algunos casos.

¿Qué roboadvisor tiene mejores opiniones de clientes?

Indexa Capital y Finizens lideran con diferencia. Indexa tiene una valoración de 4,9 sobre 5 en Google y 5/5 en Facebook. Finizens también alcanza el 5/5 en Facebook y 4,8/5 en Google. Además, ambos acumulan miles de reseñas positivas verificadas. InbestMe también tiene buenas valoraciones, aunque con menor volumen de opiniones.

¿Es seguro invertir con un roboadvisor?

Sí, todos los principales roboadvisors están regulados por la CNMV y supervisados por entidades como el FOGAIN. Además, utilizan bancos depositarios independientes (como Inversis o Cecabank), lo que garantiza que los activos están a nombre del cliente. En el caso de Indexa Capital y Finizens, también se auditan por firmas de prestigio internacional como BDO, y cuentan con el respaldo de entidades como Caser Seguros o GVC Gaesco.

¿Qué roboadvisor es mejor para empezar con poco dinero?

Myinvestor permite empezar con tan solo 150 €, y Finizens y InbestMe exigen 1.000 €. Para quienes quieran probar con muy poco, ING permite invertir desde 1 €, y Openbank desde 500 €. Sin embargo, la mejor relación entre mínimo bajo y calidad de servicio la ofrecen Myinvestor y Finizens.

¿Qué gestoras de fondos indexados utilizan los mejores roboadvisor?

Los principales roboadvisors en España (Indexa Capital, Finizens, inbestMe y Myinvestor) seleccionan fondos indexados y ETFs de las gestoras más prestigiosas del mundo, conocidas por su eficiencia y bajos costes. Entre ellas destacan:

• Vanguard, la pionera en inversión indexada y una de las gestoras con menores comisiones globalmente.
• BlackRock – iShares, el mayor gestor de activos del mundo, con ETFs y fondos de enorme calidad.
• Amundi, líder en Europa, muy utilizada por roboadvisors por su coste competitivo y amplia gama de índices.
• Lyxor (ahora parte de Amundi), con ETFs muy líquidos.
• State Street Global Advisors (SPDR), otro referente mundial.
• Invesco y Schwab, presentes sobre todo en planes de pensiones indexados.

Cada roboadvisor combina fondos de estas gestoras de forma estratégica para diversificar al máximo y reducir costes. Por ejemplo, Indexa Capital se centra principalmente en fondos de Vanguard, mientras que Finizens combina Vanguard, BlackRock y Amundi, e inbestMe incluye además ETFs de Deutsche Bank o State Street.

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Con este ranking comparativo hemos pretendido ayudarte a tener una mejor y completa visión de los principales Robo Advisors que actualmente operan en España. Seguiremos hablándote de ellos, pues constantemente salen a la palestra nuevas opciones y propuestas.

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Fuentes de información utilizadas: Inverco, CNMV, Indexa Capital, Finizens, inbestMe, Feelcapital, Bankinter, Openbank, Myinvestor, Caixabank, ING, Morningstar.