El fenómemo de los Robo Advisor en España no deja de sorprendernos.

Las propuestas son cada vez mejores, más variadas, y con capacidad para atraer a miles de inversores que buscan modelos alternativos de asesoramiento financiero.

 

Un ejemplo lo tienes en InbestMe, un robo advisor que destaca por el amplio abanico de servicios y la capacidad para personalizarlos.

 

Para conocerlo con detalle y poderte dar opiniones sobre Inbestme y todas sus propuestas de inversión, hemos realizado esta completa Guía y Análisis.

Su lectura te permitirá tener una completa visión de sus propuestas, y decidir por tí mism@ si se ajusta a lo que buscas.

 

INBESTME OPINIONES 2020

 

Indice

 


 1) QUÉ ES INBESTME

 

InbestMe es una agencia de valores fintech (numero 272), nacida a principios de 2017, y regulada por la CNMV.

Fundador InbestMe Jordi MercaderSu cofundador y actual Consejero Delegado es Jordi Mercader, un barcelonés con dilatada experiencia inversora, que en 2013 se topó con un dilema:

Quería invertir dinero a su hija, como si de una hucha de ahorro financiero se tratara, para que pasados varios años acumulara un buen colchón.

Pero quería hacerlo siguiendo las pautas que como inversor experimentado consideraba que eran las mejores para ella:

  • En instrumentos de gestión pasiva (fondos indexados o ETFs).
  • De alta calidad y muy bajas comisiones.
  • Diversificando globalmente.
  • Mediante un sistema que adaptara automáticamente la cartera de su hija a su perfil de riesgo (el cual era previsible que cambiara con el paso del tiempo).
  • Con la mejor fiscalidad.
  • Y que lo hiciera casi todo por ella.

Se puso a buscar y encontró modelos en EEUU similares a su idea, ofrecidos por los Robo Advisors.

Pero como que aquí no había nada parecido, en 2014 junto a otros profesionales, decidieron diseñar un eficiente sistema de inversión y ahorro a largo plazo con el que ayudar al mayor número inversores.

 


Si quieres conocer la historia y qué son los Robo Advisors (gestores automatizados de carteras de fondos y planes), lee esta Guía Definitiva y actualizada.


Nace InbestMe

 

Tras analizar el sector financiero español, ver las importantes carencias de opciones para un inversor medio, conseguir la financiación de salida y las pertinentes autorizaciones regulatorias, en febrero de 2017 nació InbestMe (pronunciado “investmí”) en Barcelona.

 

 

InbestMe hoy

 

Pasados más de tres años, InbestMe se ha convertido en uno de los Robo Advisors independientes referentes en España, cuyo grito de guerra es:

 

“… ayudar a nuestros clientes a alcanzar una mejor gestión de sus ahorros y mejorar su cultura financiera”

 

Hoy InbestMe ofrece la más amplia personalización y servicios de inversión automatizada.

Un asesor de inversiones online para particulares, independiente, cuyos hitos en estos años te resumimos a continuación:

  • 2017– inicio InbestMe con carteras de ETF.
  • 2018– nace InbestMe Plus, Cartera ISR y Cartera Value.
  • 2019– Incorpora Carteras de Fondos Indexados y de Planes.
  • 2019– Grupo GVC Gaesco se incorpora como socio de referencia.
  • 2019 La UE selecciona inbestMe para investigar la inteligencia artificial aplicada a la gestión patrimonial.
  • 2020– Nueva ampliación de capital de 900.000 € (total 2.9 MM de Euros invertidos) para seguir mejorando sus servicios y multiplicar por 4 su cartera de clientes.
  • 2020– Lanzamiento de las carteras de fondos indexados socialmente responsables.

 

 

El equipo de InbestMe lo integran 16 personas, con perfiles complementarios, quienes se apoyan en tecnología de vanguardia para ofrecer una amplia gama de eficientes servicios de inversión online para particulares.

 

Qué servicios de inversión ofrece InbestMe

 

robo advisor inbestMEInbestMe propone tres servicios de inversión para particulares.

 

 

En la siguiente tabla tienes el resumen de cada servicio con sus principales características:

 

InbestMe - Servios de Inversión para particulares

 

Y TAMBIÉN lo PUEDES VER AQUÍ EN SU PÁGINA WEB

 

 

Opiniones de InbestMe: qué dicen sus clientes

 

¿Qué opinan en internet los clientes de InbestMe?

 

Para averiguarlo hemos buscado en Google, Trustpilot, redes sociales y otras fuentes.

opiniones inbestme trustpilot

 

«La puntuación media que le otorgan es de 4,6 sobre 5, que es el máximo»

 

Y aquí tienes un resumen de algunas de las opiniones sobre InbestMe que hemos leído:

  • “Excelente atención. Fácil de gestionar”
  • “Altamente recomendable. Profesionales serios y eficientes”
  • “Les doy un diez en transparencia”
  • “Estoy muy contenta. Cuando tengo dudas me llaman y atienden. Fácil de usar”
  • “Ganando dinero desde que empecé al inicio del Covid”
  • “Recibo información transparente que merece mucho la pena”
  • “Inmejorable servicio de atención al cliente. Resolutivos.”

 

Acabada su presentación y antes de entrar a analizar sus tres servicios, es importante conocer los criterios y pasos del modelo de inversión en InbestMe.


2) CÓMO INVIERTE INBESTME: CUÁL ES SU PASO A PASO

 

Qué es la gestión indexada activa

 

Empecemos hablándote de un concepto que es la base del modelo de asesoramiento financiero de InbestMe (la gestión indexada activa y personalizada).

 

En el mundo del asesoramiento financiero con fondos de inversión existen dos corrientes dominantes, ni mucho menos excluyentes entre sí.

 

Nos referimos a la gestión activa y la gestión pasiva.

 

Por si necesitas refrescar ideas, te resumimos sus principales diferencias.

 

⇒ Qué es la gestión activa de fondos de inversión

 

La gestión activa de fondos, la más habitual en fondos de inversión comercializados en España, se basa en los siguientes principios:

  • La existencia de un equipo de gestores detrás de cada fondo.
  • Encargados de tomar activamente decisiones de en qué es mejor invertir.
  • Siguiendo la política de inversión del fondo.
  • Con el objetivo de hacerlo mejor que el mercado con el que se miden.
  • Con comisiones y gastos internos mayores para poder mantener su estructura y equipos.

 

A los fondos de inversión que utilizan este modelo se les llama fondos gestionados.

 

⇒ Qué es la gestión pasiva en fondos de inversión

 

La gestión pasiva de fondos de inversión, a diferencia de la activa, se resume en que:

 

  • En los fondos hay gestores, pero NO toman decisiones de en qué es mejor invertir.
  • Su único objetivo es copiar lo mejor posible la evolución de índices mundiales de renta fija, variable, inmobiliarios, sectoriales, etc.
  • Su política de inversión es comprar y mantener las acciones y bonos que incluyen los índices que quieren copiar.
  • Las comisiones y costes de funcionamiento de estos fondos suele ser mucho más baja que la de sus homónimos de gestión activa.

 

Los fondos que replican índices se llaman fondos indexados (o fondos índice); y también ETF (fondos cotizados), que son una variante.

 

 

⇒ Son mejores los fondos gestionados o los fondos indexados

 

Ni todos los fondos gestionados son malos, ni todos los fondos indexados son mejores.

 

Pero muchos estudios publicados (especialmente desde 2007), demuestran que la inmensa mayoría de fondos gestionados en el mundo lo hacen peor que los índices con los que se comparan.

inbestme modelo gestion de carteras

 

Y que lo anterior es más notorio cuanto mayor es el plazo de inversión.

 

¿Sabes cuáles son las causas de este peor comportamiento?

  • Las altas comisiones que cobran,
  • y las malas decisiones de inversión que toman los gestores, que además demuestran ser poco consistentes en el largo plazo.

 

Como consecuencia de esta aplastante realidad, la utilización de fondos que copian índices (indexados y ETF) está siendo imparable en todo el mundo, y muy pronto superará el dinero invertido en fondos de gestión activa.

gestion activa indexada de inbestme
Evolución del dinero invertido en fondos gestión pasiva vs activa

 

 

El modelo de gestión de carteras de fondos y ETFs de InbestMe

 

A partir de reflexiones y análisis contundentes como los anteriores, InbestMe propone un modelo de gestión híbrida de carteras que une gestión indexada y gestión activa.

 

Un modelo con los siguientes rasgos distintivos:

 

  • Buscará la máxima diversificación internacional por regiones (Global, Europa, EEUU, Asia, Emergentes…);
  • Los pesos de las regiones estarán basados en la importancia de cada región.
  • Optimizando la distribución de distintas clases de activos de renta fija, variable, inmobiliarios y materias primas.
  • Para maximizar a largo plazo el ratio rentabilidad/riesgo en cada perfil de riesgo.
  • Utilizando vehículos de inversión eficientes: fondos indexados cotizados (ETFs), y Fondos de inversión Indexados.
  • Creados y gestionados por firmas internacionales de máximo prestigio.
  • De muy bajo coste.
  • Los cuáles monitorizará periódicamente.
  • Lo hará fácil, y aportando la mayor de las transparencias a sus clientes (para que sepan cómo, en qué se invierte su dinero, y cuánto se les cobra).

 

Para realizar lo anterior, InbestMe hace lo siguiente:

  • Invierte en tecnología para automatizar muchos de los procesos de la gestión de carteras;
  • Cuenta con un Equipo Humano para realizar tareas administrativas y de relación con clientes.
  • Y con un Comité de Inversión, que será quien elija los mejores fondos y ETF para sus carteras, y decida qué pesos tendrán.

 

LÉELO CON MÁS DETALLE EN SU PÁGINA WEB EN EL APARTADO PREGUNTAS FRECUENTES

 

En qué invierten las carteras de inversión de InbestMe

 

Las carteras de inversión de InbestMe utilizan principalmente dos tipos de vehículos que exclusivamente replican índices mundiales de renta fija y variable:

  • Fondos Indexados.
  • Fondos Cotizados (ETF).

 

El proceso que sigue el Comité de Inversiones para seleccionar los mejores fondos para sus carteras, tiene en cuenta estos criterios:

 

  • Elegir fondos de calidad en cuanto a tamaño (liquidez) y pericia para replicar índices.
  • Baratos en comisiones internas.
  • Emitidos por firmas (gestoras) de prestigio internacional.

 

Más adelante te damos más detalles cuando analicemos los diferentes servicios de InbestMe.

 

A qué inversor se dirige InbestMe

 

En España son miles los ahorradores insatisfechos con los resultados del asesoramiento financiero que reciben.

 

Ahorradores (desde los más conservadores a los más arriesgados, con más o menos dinero ahorrado) que invirtieron en fondos de inversión cuyos resultados dejan mucho que desear.

historico fondos de inversion en España

 

Fondos de inversión conservadores (de renta fija), mixtos, perfilados y globales en su mayoría, caros en comisiones, cuyas rentabilidades históricas son peores, y en algunos casos mucho peores, que las de los índices con los que se miden.

 


Sabías que…

Son muchos los fondos de inversión de gestión activa comercializados en España que realmente no hacen esta gestión (pasa lo mismo con los planes de pensiones).

Fondos que cobran comisiones altas, y que básicamente siguen índices.

Y también están los que invierten en otros fondos de gestión activa (incluso de la misma entidad), multiplicando el impacto negativo de las comisiones, y reduciendo drásticamente la rentabilidad de los partícipes.


 

Es para estos/as inversores para quienes InbestMe ha creado su propuesta de carteras de fondos indexados y de planes de pensiones, adaptadas al perfil de cada uno/a, y en las que se puede invertir desde importes iniciales muy sensatos.

 

Solo por el impacto de las menores comisiones (un 75% menos), los resultados de sus carteras comparados con fondos equivalentes son y pueden seguir siendo muy superiores.

inbestme rentabilidad carteras de fondos
Rentabilidad acumulada carteras InbestMe vs media fondos (INVERCO)

 

Junto a los anteriores, también encontramos inversores más jóvenes que conocen las grandes ventajas de la gestión indexada para ahorrar a largo plazo, quienes deciden utilizar los servicios de gestión de carteras de Robo Advisors como InbestMe.

 

En general, quien confía en la gestión delegada de carteras de fondos y planes de pensiones de InbestMe es alguien que:

 

  • Si siente muy cómodo/a operando a través de internet;
  • No necesita visitar la oficina de un banco para que le “asesoren”.
  • Tiene cultura de ahorro a largo plazo (o está integrándola).
  • Sabe que la inversión en fondos tendrá momentos buenos y malos, pero que bien perfilada y diversificada, a largo plazo es una interesante alternativa.
  • Puede hacer aportaciones periódicas a su cartera para invertir tanto en momentos buenos de mercado como en malos, y con ello beneficiarse (y estar más tranquil@).
  • No quiere pagar comisiones caras por productos de ahorro mediocres.
  • Y NO puede gestionarse por su cuenta una cartera de inversiones (o prefiere delegar una gran parte en gestores profesionales como InbestMe).

 

Para todas ellas y ellos, InbestMe tiene una completa oferta que puede encajarles.

 

PARA MÁS DETALLE REVISA SU PÁGINA WEB AQUÍ

 

El siguiente audio titulado, ¿Es mejor invertir de golpe o de forma escalonada?, incluye una entrevista a Pablo Tellería, responsable de la relación con Inversores de InbestMe que te ayudará a saber más.

 

 

 

Y por último, si tu perfil como inversor es un poco más sofisticado, las carteras más activas y tematizadas de ETF que ofrece InbestMe, pueden serte también interesantes como vehículos de ahorro a largo plazo.

 

Y una última cosa.

 

Si eres NO RESIDENTE EN LA UE y te interesa el modelo de gestión indexado de InbestMe, la amplia propuesta de carteras de ETF (en algunas incluso puedes participar en la gestión), también pueden encajarte.

 

Cuál es la fiscalidad de las carteras de InbestMe

 

El impacto fiscal de cualquier inversión que realices es clave para poder valorar su interés.

 

En InbestMe se esfuerzan en optimizar la fiscalidad de los servicios de inversión que ofrecen.

Veámoslo.

 

⇒ Fiscalidad carteras de fondos indexados inbestMe

 

Las carteras de fondos indexados tienen las mismas ventajas fiscales que cualquier fondo comercializado en España.

 

  • Puedes traspasar tu dinero a otro u otros fondos sin pagar por los beneficios que acumules, un aspecto óptimo para los rebalanceos de carteras.
  • Solo pagarás impuestos por los beneficios cuando transfieras tu dinero de fondos a tu cuenta corriente.
  • Y si te vendieras tu cartera de fondos con pérdidas, las podrías compensar con beneficios que generes los siguientes cuatro años.

 

InbestMe ha creado un sistema automatizado gracias al que si en algún momento te has de vender parte de tu cartera, te ayudan a hacerlo de manera que tengas el menor impacto fiscal.

 

⇒ Fiscalidad de las carteras de planes de pensiones

 

Las carteras de planes de pensiones se benefician de las mismas ventajas fiscales que los planes de pensiones tradicionales.

 

Te lo explicamos con más detalle en el apartado donde analizamos las carteras de planes de InbestMe.

 

⇒ Fiscalidad de las carteras de ETF

 

Por su parte, la fiscalidad de las carteras de ETFs tiene un tratamiento fiscal distinto al de los fondos.

 

  • Cada vez que vendes un ETF con beneficios, has de pagar por la plusvalía que acumules.
  • Y si te vendes uno con pérdidas, las puedes compensar con beneficios.

Al ser este sistema más complejo, InbestMe ha creado una herramienta que ayuda a sus clientes de carteras de ETF a optimizar la fiscalidad en todo momento.

 

TE LO EXPLICAN CON DETALLE EN EL APARTADO DE PREGUNTAS FRECUENTES DE SU WEB

 


 

4) ES SEGURO INBESTME

 

Este es un apartado clave para el inversor español al que se dirige InbestMe.

 

Por ello vamos a dividirlo en tres: seguridad y vigilancia regulatoria; seguridad tecnológica; y seguridad de las inversiones de los clientes de InbestMe.

 

Quién vigila y supervisa a InbestMe

 

  • InbestMe es agencia de valores número 272, y como tal está regulada por la CNMV.
  • Sus fondos de pensiones están regulados por la DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones).
  • Además, el dinero en efectivo en las cuentas de sus clientes está cubierto tanto por el SIPC (con una cobertura hasta 500.000 USD), como por el FOGAIN (con una cobertura de 100.000€).
  • Y tanto tu cuenta corriente como tu cuenta de valores estarán siempre a tu nombre.

es seguro InbestMe

 

Cuando operas con InbestMe y su modelo de gestión delegada, le das permiso para que pueda operar en tu nombre, siempre bajo las pautas de tu selección de carteras y perfil.

 

Y si por algún motivo decidieras traspasar tus inversiones con ellos a otros bancos y cancelar tu cuenta, solo tienes que comunicárselo.

 

Por último decirte que para operar, InbestMe utiliza los servicios de trading, custodia y depositaría de sólidos partners como Interactive Brokers, GVC Gaesco, BNP Paribas y el Banco Sabadell.

 

Qué medidas de seguridad tecnológica implementa InbestMe

 

  • Según explican en la página web, en InbestMe utilizan la encriptación más segura existente.
  • Hacerlo les permite guardar toda la información de su operativa, en servidores con altos niveles de seguridad.
  • En paralelo, constantemente realizan la supervisión de sus sistemas para confirmar que todo funciona según lo previsto.

 

Qué riesgos asumes al invertir en InbestMe

 

Imaginamos que si vas a utilizar los servicios de InbestMe, sabes que tus inversiones estarán sometidas a los riesgos ineludibles de los mercados, las divisas, los tipos de interés…

 

El modelo de gestión de carteras de InbestMe tiene de por sí mecanismos para “acotar riesgos”, pero nunca los evitarás al 100% (ni eligiendo las carteras más conservadoras).

 

Por eso, ante los riesgos inevitables de los fondos de inversión, lo óptimo es que antes de invertir:

  • Te formes.
  • Hagas una correcta planificación financiera.
  • Inviertas el dinero que sepas que no vas a necesitar.
  • Dispongas de un colchón de seguridad para cubrir tus gastos fijos mensuales (de 6 a 15 meses), que llegado el momento podrás utilizar sin perjudicar tus inversiones.
  • Y realices con la máxima seriedad tu  TEST DE IDONEIDAD, cuyas respuestas servirán para que InbestMe te asigne un perfil de riesgo y te proponga carteras adaptadas a éste.

 

Para realizar un preciso perfil de riesgo de sus clientes, InbestMe ha desarrollado una completa herramienta online a la que dedicamos el siguiente apartado.

 


 

5) PERFIL DE RIESGO INBESTME

 

El primer paso que debes seguir antes de abrir cuenta en InbestMe es realizar un Test de Idoneidad en su página web.

 

PRUÉBALO AQUÍ

 

Un test de 8 preguntas, cuyas respuestas permitirán que InbestMe conozca tu perfil de riesgo, y pueda asignarte una cartera (de fondos, planes o ETFs) adaptada a éste.

 

Hablamos de un paso clave siempre que inviertas en fondos, por lo que nuestro consejo es que seas escrupulosamente serio/a cuando lo hagas.

 

Veamos un resumen de lo que te van a preguntar.

 

  •  Empiezas eligiendo país y divisa (EURO o USD), y qué servicio de inversión quieres.

Perfil de riesgo inbestme 0

 

  • En el siguiente paso te preguntan cuál es el objetivo de tu inversión.
  • A continuación el riesgo que estás dispuest@ a asumir. Debes elegir entre:

 

  • Muy conservador: quieres asumir el menor riesgo posible.
  • Precavido: puedes aceptar algo de riesgo.
  • Balanceado: quieres equilibrio entre riesgo y rentabilidad.
  • Decidido: aceptas riesgos para aumentar tu rentabilidad.
  • Aventurero: aceptas el máximo riesgo para conseguir la mayor rentabilidad posible.

 

La siguiente pregunta tiene que ver con la Máxima Perdida Posible que aceptarías en el periodo de un año.

La herramienta online te muestran un rango que va desde un -1%, a un -30% o más.

perfil inversor inbestme 3

 

Para hacer bien este paso, te aconsejamos que te imagines que en tu cartera hay 10.000€ y que conviertas el % de pérdida en un número.

 

En las cuatro siguientes preguntas has de explicar:

  • Tu edad.
  • Situación laboral.
  • Ingresos y ahorros.
  • Y el cuál es tu patrimonio financiero sin contar inmuebles (en el supuesto que tengas alguno en propiedad)

 

Para acabar llegas a una página con el Resumen Final.

Perfil de riesgo inbestme 8

 

Algunos de los datos que salen los puedes modificar, e incluso puedes ir hacia atrás y volver a repetir tu perfil tantas veces como quieras.

 

El resumen final incluye:

  • Tu perfil de riesgo del 0 a 10.
  • Datos de rentabilidad promedio anual esperada de tu cartera.
  • Expectativa de revaloración en base al importe inicial, aportaciones que dices que harás, y años que dices que ahorrarás.

Y también puedes entrar a ver todos los detalles de en qué estará invertida la cartera que te asignan de acuerdo a tu perfil, y sus costes.

 

Para nosotros, la herramienta de perfilado de InbestMe es de las más completas, útiles, intuitivas y fáciles de usar de las que hemos probado.

 


 

6) CARTERAS DE FONDOS INDEXADOS INBESTME

 

InbestMe te propone 11 carteras mixtas de fondos indexados, una para cada perfil de riesgo con el que trabajan.

 

Características principales carteras fondos indexados InbestMe

 

  • En InbestMe las llaman Strategic FI
  • Tienen dos versiones: la normal y la de sesgo ISR (socialmente responsable).
  • La aportación inicial es 1.000€ (en dinero o traspasando fondos).
  • Puedes marcar aportaciones periódicas (automática o manualmente) de mínimo 250€.
  • Todas incluyen fondos indexados de renta fija, renta variable; y en algunas también un fondo inmobiliario.
  • Las carteras de menos de 5.000€ se reparten en dos fondos indexados globales; las de más en hasta 13 fondos.
  • Los pesos de cada fondo varían en función del perfil.
  • Tu perfil de riesgo se revisa automáticamente una vez al año, pero tú puedes cambiarlo cuando quieras.
  • Los fondos indexados seleccionados son de calidad, de algunas de las más importantes gestoras internacionales.
  • La diversificación es Global (EEUU, Europa, Asia, Emergentes), y amplia (más de 5.000 posiciones entre bonos y acciones).
  • Tienen muy baja rotación, coherente con el modelo tradicional de inversión pasiva a largo plazo.
  • La monitorización es periódica por parte del Comité de Inversiones.
  • Incorporan rebalanceos (reajustes) automáticos cuando cambias tu perfil, o cuando los pesos de la renta fija y variable de tu cartera se alteran un 20% sobre los iniciales.
  • Las comisiones son un 75% más bajas que la media de fondos equivalentes de gestión activa en España.

 

TIENES TODO EL DETALLE AQUÍ EN LA PÁGINA WEB

 

Cómo se diversifican las carteras de fondos indexados InbestMe

 

En estos dos cuadros ves cómo se reparten las carteras en renta fija, variable, inmobiliario y efectivo, en función de los dos rangos de tamaño (mayor o menor a 5.000€).

Distrucion carteras fondos inbestMe

 

Y cuando haces la simulación ves la distribución exacta en subtipos de Renta Fija y Renta Variable (siempre que tu cartera sea mayor a 5.000€):

 

  • Renta Fija Corporativa Grado Inversión EU FI.
  • Renta Fija Global FI (H€).
  • Renta Fija Agregada Global Corto Plazo FI (H€).
  • Renta Fija $ Mercados Emergentes FI (H€).
  • Renta Variable Europea FI.
  • Renta Variable USA FI (H€).
  • Renta Variable Mercados Emergentes FI.
  • Renta Variable Japón FI.
  • Renta Variable Asia Pacífico ex Japón FI.
  • Renta Variable Inmobiliaria EU FI.

 

En las de menos de 5.000€ utilizan dos clases globales únicas, pero no por ello peores (*):

  • Renta Fija Global.
  • Renta Variable Global.

 


Sabías que…

Se han dado periodos en el pasado que las carteras con solo dos fondos indexados lo han hecho mejor que las que incluyen muchos.

Así que cuando analices carteras de Robo Advisors, no te fijes solo en cuántos fondos distribuyen las carteras.


 

Qué fondos indexados incluyen las carteras InbestMe

 

InbestMe utiliza fondos indexados de varias de las mejores gestoras internacionales.

fondos indexados y etf inbestme

 

 

El Comité de Inversión hace una preselección de varios (te los mostamos ahora mismo), pero no todos estarán en tu cartera.

 

Para saber cuáles estarán hoy en tu cartera, HAZ AQUÍ EL TEST DE IDONEIDAD y al final del mismo verás la composición exacta.

 

⇒ Los fondos indexados seleccionados para carteras de menos de 5.000 € son estos:

 

Nombre del Fondo IndexadoEn qué invierteISIN
Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund – Institutional Hedged Accumulation (EUR)Renta Fija GlobalIE00BH65QP47
Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged AccumulationRenta Variable GlobalIE00BGCZ0933
ISHARES DEVELOPED WORLD INDEX «D» (EUR) ACC ARenta Variable GlobalIE00BD0NCM55
ISHARES EMERGING MARKETS INDEX «D» (EUR) ACC GRenta Variable EmergenteIE00BYWYCC39

 

Y aquí tienes un ejemplo de cartera para que veas su composición actual.

 

  • Verás que por debajo de 5.000€ InbestMe hace un mix con dos fondos indexados globales de renta fija y renta variable.
cartera 1000 fondos indexados inbestme
Composición de una cartera que empieza con 1.000€ y tiene un perfil 7.

 

 

⇒ Los Fondos Indexados que pueden incluir las carteras de más de 5.000 € son estos:

 

Nombre del Fondo IndexadoEn qué invierteISIN
DWS FLOATING RATE NOTESRenta Fija Global Tipos Flotante FI (H€)LU0034353002
BGF-EUR SHORT DUR BOND-ED2Renta Fija Mixta Corto PlazoLU0329592371
VANGUARD-GL S/T BD-I EUR HRenta Fija Agregada Global Corto PlazoIE00BH65QP47
VANGUARD-EUR GV BND IDX- INSRenta Fija Gubernamental EU FIIE0007472990
VANGUARD GLOBAL BD-INV EUHDRenta Fija GlobalIE00BGCZ0933
VANGUARD EURO INV GR IDX-INSRenta Fija Corporativa Grado Inversión EU FIIE00B04FFJ44
BLRK ISHARES EM GOV B-D2 EURRenta Fija $ Mercados EmergentesLU1811365292
VANGUARD-EUROZ IN LK IND-INRenta Fija Ligada InflaciónIE00B04GQR24
ISHARES DEVELOPED WORLD INDEX «D» (EUR) ACC ARenta Variable GlobalIE00BD0NCM55
VANGUARD EUROZONE STK-INS-EURenta Variable EuropeaIE0008248803
VANGUARD US 500 ST IN-IN HGRenta Variable USAIE00B1G3DH73
VANGUARD-JAPAN STK IND-EURINRenta Variable JapónIE0007286036
ISHARES EMERGING MARKETS INDEX «D» (EUR) ACC GRenta Variable Mercados EmergentesIE00BYWYCC39
VANGUARD PC EX-JPN IN-EUR INRenta Variable Pacífico ex JapónIE0007201266
ISHARES DEVELOPED REAL ESTATE INDEX «D» (EUR) ACCRenta Variable InmobiliariaIE00BDRK7P73

 

  • Y esta es la composición de una cartera de fondos indexados con el mismo perfil, pero con una aportación inicial de 5.000€.

cartera modelo fondos indexados inbestme

 

 

Rentabilidad InbestMe carteras de fondos indexados

 

A continuación puedes ver un resumen de la rentabilidad de las carteras.

 

Los datos los actualizamos en cuanto InbestMe los publica en su página web cada principio de mes siguiente (junto a un análisis de mercados).

Quédate con este resumen:

  • Las rentabilidades históricas son buenas (pero nunca garantizan rentabilidades futuras).
  • En 2020, las carteras lógicamente sufrieron los meses del estallido de la crisis.
  • Pero han demostrado tener buena capacidad para recuperar.

 

⇒ Rentabilidad Inbestme (Strategic FI) Junio 2020

rentabilidad inbestme 2020

 

  • En la rentabilidad de las carteras en junio 2020, puedes apreciar su capacidad de recuperación.
  • La primera columna te indica la rentabilidad promedio de fondos similares (publicada por INVERCO).
  • El resto de columnas te indica la rentabilidad de cada una de las carteras.
  • La columna verde oscuro te muestra la media de todas las carteras.

 

⇒ Rentabilidad Carteras (Strategic FI) InbestMe Año 2020

rentabilidad inbestme 2020

 

  • La rentabilidad en el periodo enero a junio 2020 se mantiene en negativo.
  • Bastante similar al promedio de fondos similares.

 

⇒ Rentabilidad Carteras Indexadas (Strategic FI) InbestMe últimos 12 meses

rentabilidad carteras inbestme

 

  • Fíjate que en un plazo de 12 meses todas las carteras mantienen rentabilidad positiva.
  • Y fíjate también en la aplastante diferencia respecto al promedio de fondos similares comercializados en España.
  • Una diferencia de más de un 5%.

 

⇒ Rentabilidad Carteras (Strategic FI) InbestMe desde 2015

rentabilidad carteras inbestme

 

Al ver estos datos concluimos que:

  • A largo plazo las carteras demuestran tener capacidad para ganar dinero.
  • Incluso las más conservadoras que invierten mayoritariamente en fondos de renta fija, y en un escenario de tipos bajísimos.

 

⇒ Rentabilidad InbestMe vs Fondos Equivalentes

 

Esto es importante y lo hemos visto en las anteriores gráficas.

 

  • Los datos demuestran que a largo plazo, sus carteras mixtas de fondos han sido más rentables que la media de fondos equivalentes comercializados en España para el mismo inversor.

 

PARA CONOCER MÁS DATOS DE RENTABILIDAD VISITA SU PÁGINA WEB

 

¿Quieres saber si tu fondo (s) lo hace mejor o peor que una cartera mixta de InbestMe?

 

Sigue estos pasos:

 

  • Identifica cómo distribuye tu fondo el dinero en renta fija y variable.
  • Busca una cartera de InbestMe que distribuya el dinero de forma similar.
  • Pueden no coincidir exactamente, así que selecciona la que más se aproxime.
  • Ahora compara rentabilidades a uno, tres y cinco años.

 

Y si te surgen dudas, pregúntanoslas al final de este artículo.

 

Comisiones InbestMe carteras de fondos indexados

 

Las comisiones de InbestMe son realmente ajustadas para lo que estamos acostumbrados históricamente en España.

 

Siguen un criterio de escalado (pagas menos cuanto más grande es tu cartera), e incluyen tres costes:

 

  • La comisión de gestión de InbestMe
  • La comisión de depositaría de Gaesco GVC
  • La comisión interna de los fondos indexados que selecciona.

 

Al igual que hacen otros Robo Advisor en España, en InbestMe también bajan sus comisiones a medida que gestionan más dinero de clientes.

 

Una práctica que hasta su aparición era INIMAGINABLE en España.

 

En la siguiente imagen tienes el detalle completo:

comisiones inbestme

 

Cuánto ganarás invirtiendo en carteras mixtas de fondos InbestMe

 

La respuesta a esta pregunta no la tiene nadie.

 

Y mucho ojo si alguna vez te topas con alguien que SÍ la tenga.

 

Lo que sí hacen los buenos gestores es utilizar estimaciones de evolución de rentabilidad y riesgo de carteras.

 

Lo hacen a partir de modelos estadísticos, probabilidades, resultados históricos, distribución de activos, previsiones económicas de los grandes bancos mundiales…

En InbestMe también lo hacen y te lo muestran en su página web (lo puedes probar aquí)

Mira estos dos ejemplos.

 

» El primero tiene en cuenta que:

  • El perfil del inversor es 8 sobre 10 (arriesgado).
  • Tiene previsto invertir durante 20 años.
  • Hará una aportación inicial de 1.000€, y periódicas mensuales de 250€.

simulacion rentabilidad inbestme perfil 8

 

Fíjate en los datos resaltados con la fecha roja:

  • La rentabilidad media anual esperada por InbestMe para una cartera así es del 6,6%.
  • Y transcurridos 20 años tendrá un capital de 125.288€.

 

» Y ahora mira este otro ejemplo:

  • El inversor es más conservador (un perfil 3 sobre 10).
  • Hace una aportación inicial también de 1.000, y periódicas mensuales de 250€.
  • También prevé invertir durante los próximos 20 años.

 

simulacion rentabilidad inbestme perfil 3

 

Si te fijas en la flechas rojas….

    • Ves que la rentabilidad media anual esperada que hoy baraja InbestMe para una cartera así  es del 3,8%,
  • y el capital esperado en 20 años 91.425€.

 

Como te decíamos, nadie puede predecir el futuro (y rentabilidades pasadas no garantizan futuras).

 

Pero utililizar simulaciones como estas puede serte muy útil para entender mejor el impacto de tus decisiones.

 

Cómo invertir en las carteras de fondos indexados de InbestMe

 

El paso a paso es muy sencillo.

 

  • Haces el TEST DE IDONEIDAD (PRUÉBALO AQUÍ)
  • Te asignan una cartera de fondos.
  • Sigues las instrucciones para abrir cuenta a tu nombre.
  • Todo sucede online y fácil.
  • Una vez hecha la apertura envías el dinero de tu aportación inicial, o traspasas a InbestMe los fondos de otras entidades.
  • Al cabo de unos días tu dinero estará repartido en los fondos indexados asignados a tu cartera según tu perfil y tamaño.

 

Si durante el proceso tienes dudas, InbestMe cuenta con un teléfono de atención a clientes, un chat, un email para contactar, y también un completo apartado en su página web y app con preguntas frecuentes.

 

Y como has leído al principio de todo, muchos clientes valoran bien su servicio de atención.

 

Promoción InbestMe carteras de fondos indexados

 

Si ESTE MES abres tu cartera de fondos indexados en InbestMe, te beneficias de 0 comisiones de gestión en los primeros 10.000€ de tu cartera durante un año.

 

AQUÍ PUEDES HACER EL TEST Y VER LA PROMOCIÓN

 

Consejos cuando inviertas en las carteras de fondos InbestMe

 

  • Si te decantas por ellas empieza a invertir cuanto antes.
  • El paso del tiempo corre a tu favor gracias a la magia del interés compuesto (un sinfín de estudios así lo explican),  incluso sabiendo que habrá momentos complicados de mercado.
  • Se escrupulos@ cuando hagas tu test de perfil de riesgo. Evitarás dormir INtranquil@ y tener que cambiarlo cada dos por tres (aspecto que probablemente perjudicará tu rentabilidad a largo plazo).
  • Evita buscar el mejor momento para invertir (muchos estudios demuestran que intentarlo nos cuesta dinero a los inversores particulares).
  • Haz tu planificación financiera antes de empezar.
  • Establece un colchón de seguridad que cubra un mínimo de varios meses de tus gastos fijos (de 6 a 15 mínimo).
  • Recuerda que hablamos de ahorro a largo plazo, como si de una hucha se tratara.
  • Invierte tu dinero sobrante, aquel que sabes que no vas a necesitar a medio plazo.
  • Marca una aportación inicial.
  • Haz aportaciones periódicas (mejor automáticas). Haciéndolo invertirás en momentos buenos y en malos de mercado, tu media a largo plazo será probablemente mejor, y tu psicología estará más tranquila.

 

Y sobre todo mantén tu rumbo. No te dejes influenciar por factores externos. La historia demuestra que haciéndolo tendrás más probabilidades de acumular más ahorro a largo plazo.

 


Sabías que…

El interés compuesto es la acumulación de rendimientos sobre rendimientos anteriores.

Einstein lo calificó como la octava maravilla del mundo.

Mira este ejemplo que publica InbestMe en su blog.

  • Imagina que inviertes 10.000€ en un producto financiero que te da un 10% anual durante 30 años.
  • Supongamos que cada año reinviertes automáticamente los intereses.
  • Al acabar el primer año, tu inversión tendrá 10.100€, y esos 100€ adicionales también te generarán intereses el siguiente año.

…. Y así sucesivamente.


 

Opinión InbestMe: carteras de fondos indexados

 

A nosotros en general la propuesta de carteras de fondos indexados de InbestMe nos parece muy completa.

 

Ya era hora que como inversores particulares tuviéramos alternativas que nos permitirán invertir y ahorrar a largo plazo:

  • Pagando comisiones muy ajustadas (que seguro lo serán más).
  • Recibiendo altos niveles de atención, transparencia, calidad y formación.
  • Donde lo hagan casi todo por nosotros, ya que gestionarse una cartera de inversiones uno mismo NO está al alcance de todos/as.
  • Sin necesidad de tener que invertir grandes importes para probar (más bien todo lo contrario).
  • Con planteamientos aptos para todos los perfiles de riesgo, desde los más conservadores a los más arriesgados.

 

Y sin vendernos motos innecesarias ni prometernos el mejor de los mundos.

 


6.1 CARTERAS DE FONDOS INDEXADOS SOCIALMENTE RESPOSALBES

 

Desde julio de 2020, en InbestMe también puedes elegir carteras de fondos indexados Socialmente Responsables (ISR).

 

Hablamos de un servicio de inversión delegada absolutamente novedoso en España, interesante para miles de inversores comprometidos/as.

fondos socialmente responsables inbestme, fondos indexados socialmente responsables

 

  • Un servicio cuyos criterios de diversificación de carteras son similares a los de las carteras Strategic de fondos indexados.
  • Con 10 perfiles de riesgo y número de carteras.
  • En las que un alto porcentaje de éstas se invierte en fondos indexados ISR globales y de calidad.
  • Los cuales combina con fondos no ISR para llevar a cabo la estrategia de diversifación y gestión del riesgo propia en InbestMe.
  • Emitidos por firmas punteras.
  • Con los mismos importes mínimos de inicio (1.000€).
  • Mismas bajas comisiones.

 

Y que según las simulaciones realizadas por InbestMe, tienen la misma capacidad de generar buena rentabilidad a largo (o incluso mayor en algunos periodos).

 

Qué fondos socialmente responsables utiliza InbestMe

 

Aquí tienes un detalle:

  • iShares Green Bond Index Fund (IE00BD0DT792)
  • Amundi Index Barclays Euro AGG Corporate SRI (LU1050468989)
  • Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund (IE00B5456744)
  • Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI (LU1861137724)
  • SRI European Stock Fund – Institutional Accumulation (IE00B526YN16)

 

PARA SABER MÁS VISITA AQUÍ LA PAG. WEB DE INBESTME

 


¿Qué tal el análisis hasta aquí? ¿Se te han generado dudas?

Este vídeo te las puede aclarar.

Una vez resultas, sigue con el análisis de las carteras de ETF y Planes de Pensiones de InbestMe.

 

 


 

7) CARTERAS DE ETF INBESTME

 

Cuando InbestMe se estrenó en 2017, lo hizo con una propuesta innegablemente novedosa de gestión de carteras utilizando ETFs.

 

¿El pero para nosotros?

Que todavía no había tanto inversores listos para un asesoramiento financiero “que a priori es más sofisticado”.

Hablamos de un modelo de gestión financiera muy eficiente en costes, con potencial de generar mejor retorno a largo plazo que muchos otros…

 

Y con la posibilidad de personalizar tu cartera por temáticas, e incluso participar en algunas decisiones de inversión

 

Te apetece que veamos de qué estamos hablando concretamente.

 

Qué son las carteras de ETF de InbestMe

 

En términos generales el concepto de las carteras mixtas de ETF es similar al de las carteras mixtas de fondos indexados.

 

  • Carteras de inversión adaptadas a 10 perfiles de riesgo.
  • Desde el más conservador al más arriesgado.
  • Cuyo foco es la gestión indexada, pero con “características muy particulares”.
  • Diversificadas globalmente en miles de acciones y bonos.
  • Algunas incorporan ETFs inmobiliarios y de Materias Primas (ORO).
  • Con el objetivo de maximizar el binomio riesgo/rentabilidad a largo plazo y para cada perfil.
  • Utilizando vehículos de inversión de alta calidad, emitidos por las más importantes gestoras internacionales.
  • Periódicamente vigiladas.
  • Con rebalanceos automáticos.
  • Y unas comisiones especialmente reducidas (incluso más que las de fondos indexados por que los ETF suelen tener menores comisiones intrínsecas).

 

SI QUIERES TAMBIÉN LO PUEDES LEER AQUÍ EN LA WEB DE INBESTME

 

Qué diferencia las carteras de ETF de las de fondos indexados

 

Aun siendo similares en esencia, hay varias diferencias que debes conocer:

 

  • Las carteras de ETF utilizan, como su nombre indica, ETFs (fondos cotizados) en vez de fondos indexados;
  • Al hacerlo su fiscalidad en España cambia, y es necesario optimizarla utilizando un sistema que InbestMe ha desarrollado.
  • Hay distintos tipos de carteras para escoger: Estratégicas, Dinámicas, Value, Socialmente Responsables…
  • Los importes mínimos de cada modelo de gestión son distintos.
  • En algunas puedes participar en la gestión a partir de un importe de inversión de 100.000 EUR/USD.

 

Y dos últimos aspectos interesantes.

 

Las carteras de ETF las puedes contratar en EUR y USD, abres una cuenta internacional, y puedes hacerlo si eres NO ERES RESIDENTE en UE.

 

Conocidas las similitudes y diferencias, pasemos a ver las características generales de cada una.

 

Carteras Value ETF InbestMe

 

  • Se llaman InbestMe Advanced Value
  • El importe mínimo para empezar son 15.000 €.
  • Y como su nombre indica, el sesgo de estas carteras es hacia la inversión Value.
  • Tienen hasta 10 perfiles de riesgo.
  • Pueden incorporar hasta 13 ETFs.

 

Para mantener los mismos criterios de diversificación global y gestión del riesgo, InbestMe también incorpora ETFs sin orientación Value (sobre todo en la parte de renta fija de las carteras).

 

Ejemplos de ETFs Value utilizados por InbestMe son:

  • ISHARES EDGE MSCI ERP VALUE — IE00BQN1K901
  • iShares Edge MSCI USA Value Factor UCITS ETF — IE00BD1F4M44
  • Vanguard Global Value Factor UCITS ETF — IE00BYYR0B57

 

Para conocerlas con más detalle, VISITA AQUÍ la página web de InbestMe

 

Carteras Socialmente Responsables ETF InbestMe

 

  • Se llaman InbestMe Advanced ISR (inversión socialmente responsable).
  • El importe mínimo para empezar son 15.000 €.
  • Y como su nombre indica, el sesgo de estas carteras es hacia la inversión socialmente responsable.
  • Tienen hasta 10 perfiles de riesgo.
  • Pueden incorporar hasta 13 ETFs.

 

Ejemplos de ETFs ISR utilizados por InbestMe son:

  • UBS ETF (LU) MSCI EMU Socially Responsible UCITS ETF (EUR) A-dis — LU0629460675
  • UBS ETF MSCI USA Socially Responsible UCITS ETF (hedged to EUR) — LU1280303014
  • UBS ETF (LU) MSCI Japan Socially Responsible UCITS ETF (JPY) A-dis — LU1230561679
  • iShares MSCI Emerging Markets SRI UCITS ETF — IE00BYVJRP78

 

Para conocerlas con más detalle, VISITA AQUÍ la página web de InbestMe

 

Carteras Estratégicas ETF InbestMe

 

  • Se llaman InbestMe Strategic
  • El importe mínimo para empezar son 5.000 €.
  • Son muy similares conceptualmente a las carteras de fondos indexados Strategic.
  • Tienen hasta 10 perfiles de riesgo.
  • Y a partir del perfil 3, incorporan un ETF de ORO para mayor control del riesgo.
  • Pueden incorporar hasta 13 ETFs.

 

Ejemplos de ETFs de Renta Fija, Variable y Oro utilizados por InbestMe son:

  • AMUNDI ETF FLOAT RATE USD CP — LU1681041031
  • LYX EUROMTS 3-5Y DR ETF — LU1650488494
  • ISHARES GLB CORP BD EUR-H — IE00B9M6SJ31
  • UBS ETF MSCI ACWI UCITS ETF (hedged to EUR)  — IE00BYM11K57
  • LYXOR CORE EURSTX 600 DR — LU0908500753
  • SOURCE PHYSICAL GOLD P-ETC — IE00B579F325

 

Para conocerlas con más detalle, VISITA AQUÍ la página web de InbestMe

 

Carteras Dinámicas ETF InbestMe

 

  • Se llaman InbestMe Dynamic
  • El importe mínimo para empezar son 10.000 €.
  • Son similares a las carteras InbestMe Strategic, per una parte importante de la cartera es de gestión activa, y con ello se espera controlar mejor el riesgo de caídas a corto plazo.
  • Tienen hasta 10 perfiles de riesgo.
  • Pueden incorporar hasta 13 ETFs.

 

Ejemplos de ETFs de Renta Fija, Variable y Oro utilizados por InbestMe son:

  • iShares Euro Aggregate Bond UCITS ETF — IE00B3DKXQ41
  • Strategy of iShares Euro Ultrashort Bond UCITS ETF — IE00BCRY6557
  • ISHARES J.P. MORGAN USD EM BON — IE00B9M6RS56
  • iShares European Property Yield UCITS ETF — IE00B0M63284

 

Para conocerlas con más detalle, VISITA AQUÍ la página web de InbestMe

 

Opinión carteras ETF InbestMe

 

  • Las carteras value, nos gustan para los perfiles más agresivos, pues es en ellos donde hay más presencia de ETFs de renta variable 100% Value.
  • Pasa lo mismo con las carteras Socialmente Responsables.
  • Como bien explica InbestMe, a medida que se amplíe el universo de ETFs Value e ISR, la lógica de estas carteras tendrá aun más sentido.
  • La Fiscalidad de los ETF hace que estas carteras sean menos eficientes fiscalmente para inversores españoles particulares (todo y que InbestMe realiza una dinámica gestión fiscal para optimizarlas).
  • Pensamos que pueden ser especialmente interesantes para empresas e inversores NO RESIDENTES en España.
  • Nos gusta que se puedan contratar en dos divisas.
  • Y que a partir de 100.000€ el cliente pueda participar en decisiones en cuanto a pesos de países, estilos de inversión, seleccionar inversiones alternativas…

 


 

8) PLANES DE PENSIONES INBESTME

 

Que son los planes indexados InbestMe

 

En InbestMe puedes contratar 11 carteras de planes de pensiones indexados, con las mismas bonificaciones fiscales que los planes tradicionales, pero con características diferenciales.

ventajas planes pensiones inbestme

 

Este es el resumen de la propuesta de planes de InbestMe:

 

  • Cuenta con dos planes de pensiones gestionados y asesorados por GAESCO, y por ellos.
  • Uno de los dos (el conservador) es de Renta Fija Mixta Global;
  • El otro, más arriesgado, es de Renta Variable Global.

 

Los nombres y objetivos de los planes InbestMe son los siguientes:

 

⇒ Plan de Pensiones InbestMe Renta Variable (DGS N5349)

 

Es el plan más arriesgado, y su objetivo es obtener mayor rentabilidad anual que la media de los planes de pensiones de renta variable en España.

En el pasado, a partir de simulaciones realizadas por inbestMe, lo consigue y se posiciona tercero en el ránking (pero no olvides que rentabilidades pasadas no garantizan futuras).

Lo puedes ver en la siguiente imagen (es la línea verde).

planes de pensiones inbestme renta variable

 

⇒ Plan de Pensiones InbestMe Renta Fija (DGS N5350)

 

Es el plan más conservador, y su objetivo de rentabilidad es obtener 100 puntos básicos (un 1%) más que la rentabilidad del dinero a corto plazo.

  • Para montar sus carteras de planes InbestMe COMBINA LOS DOS PLANES DE PENSIONES, en mayor o menor proporción en función del perfil de riesgo de cada inversor.
  • Puedes contratar una cartera a partir de 250€ (en dinero o traspasando un plan que ya tengas), y hacer aportaciones periódicas (automáticas o manuales).

 

En qué se diferencian las carteras de planes InbestMe de un plan tradicional

 

Cuando contratas un plan de pensiones “tradicional” en España, tu inversión se ajusta en todo momento al perfil de riesgo del plan (que puede, o no, coincidir con el tuyo pasado un tiempo desde que empezaste a invertir).

 

En cambio, una cartera de planes de pensiones de InbestMe se adapta en todo momento a tu perfil de riesgo.

 

Aspecto a tener MUY EN CUENTA cuando eliges planes como complemento de tu jubilación.

 


Sabías que…

Lo más habitual es que tu perfil de riesgo cambie a medida que te acerques a la edad de jubilación.

Y como que los planes de pensiones se contratan con horizontes temporales de muy largo plazo, es sensato pensar que:

  • Cuanto más lejos esté tu jubilación, más riesgo querrás asumir para conseguir mayor crecimiento a largo plazo.
  • Pero que a medida que se acerque la fecha, vayas paulatinamente reduciendo el riesgo para proteger tu cartera.

 

Pues bien, el sistema automatizado de gestión de planes de InbestMe te permite:

 

  • Modificar tu perfil de riesgo cuando lo consideres (o bien revisarlo automáticamente cada año);
  • Saber que tu cartera de planes se adapta a tu perfil en todo momento (sin necesidad de cambiar de plan);
  • Y que gracias a su sistema automático de reajuste de carteras (*), la distribución de renta fija y renta variable fijada para tu perfil se va a mantener en el tiempo.

 


(*) En InbestMe reajustan automáticamente los pesos de las carteras cuando se desvían un 3% del reparto original.

Veámoslo con un ejemplo:

  • Imagina que inicialmente eres perfil de riesgo 7.
  • Tu cartera de planes estará un 70% en renta variable y un 30% en renta fija.
  • Ahora supongamos que las bolsas suben y que la parte de renta variable pasa a suponer un 73% de la cartera (y por lo tanto la parte de renta fija un 27%).
  • El sistema automatizado de InbestMe venderé ese 3% de renta variable, y comprará más renta fija.
  • Sin impacto fiscal para ti ni costes.
  • Todo sucede automáticamente.

 

Perfiles de riesgo planes indexados InbestMe

 

InbestMe trabaja con once perfiles de riesgo (del 0 al 10), desde el más conservador al más arriesgado.

 

Una vez hagas el Test de Idoneidad (PRUÉBALO AQUÍ) con el que se definirá tu perfil, InbestMe te propondrá una cartera adaptada a éste.

En la siguiente tabla tienes el detalle de cómo se distribuyen el plan de renta fija y de variable de las carteras de planes InbestMe, para cada perfil de riesgo:

planes indexados inbestme 

Y como ejemplo gráfico, mira esta imagen que te muestra cómo se distribuiría el dinero si tu Perfil y Cartera fuera la #5 (la de riesgo equilibrado).

distribucion cartera 5 planes inbestMe 

En qué invierten los planes de pensiones indexados InbestMe

 

Los planes inbestMe invierten en renta fija y renta variable global, diversificando tu inversión en miles de acciones y bonos.

 

Entre los activos elegidos para distribuir las 11 carteras encuentras los siguientes:

  • Renta Variable Global
  • Renta Variable EEUU.
  • Renta Variable Nasdaq.
  • Renta Variable EUROPEA.
  • Renta Variable EMERGENTES.
  • Renta Variable ASIA PACIFIC.

Inbestme Plan Pensiones RV distribucion paises

 

  • Renta Fija Global.
  • Renta Fija Gubernamental Europea.
  • Renta Fija Gubernamental EEUU.
  • Renta Fija High Yield.

 

Las decisiones sobre qué peso le dan a cada activo las define y supervisa el Comité de Inversiones siguiendo el concepto CARTERA GLOBAL INVERTIBLE, la política de inversión marca de la casa.

 

Qué instrumentos de inversión utiliza InbestMe en sus planes

 

Para invertir sus planes en InbestMe seleccionan principalmente ETFs (fondos cotizados) de algunas de las principales creadoras mundiales de estos productos.

 

También pueden utilizar fondos indexados y otros productos de inversión (fondos gestionados) puntualmente.

Los utilizan con los siguientes objetivos:

  • Diversificar a escala mundial, sin sesgos locales;
  • Hacerlo en miles de posiciones;
  • Con el objetivo de obtener con la mayor precisión, la rentabilidad de los índices que replican los ETF (descontadas las comisiones).
  • Ajustando al mínimo los costes y comisiones para el inversor.
  • Y optimizando el binomio rentabilidad – riesgo a largo plazo.

 

Aquí tienes un resumen de las principales gestoras que utilizan y alguno de los ETF de renta variable en la cartera actual:

 

  • UBS: UBS ETF (IE) MSCI ACWI SF UCITS ETF (Hedged to EUR) A-acc.
  • Invesco: Invesco S&P 500 EUR Hedged UCITS ETF.
  • Amundi: Amundi NASDAQ 100 UCITS ETF Daily Hedged – EUR (C).
  • Vanguard: Vanguard FTSE Pacific ETF…

 

Y en esta imagen ves la distribución actual también de la parte de la cartera invertida en renta variable:

Inbestme Renta Variable Plan de Pensiones_

 


Sabías que…

Las altas comisiones son una de las principales lacras de la rentabilidad de cientos de planes de pensiones en España; a lo que se suma la “parálisis en gestión” de muchos de ellos.

Da la sensación que algunas entidades se ha aprovechado de que los planes tradicionales son cautivos, a largo plazo, y que el inversor menos experto estaba poco acostumbrado a supervisarlos, compararlo y traspasarlos.

Pero con la aparición de Planes de Robo Advisors de bajas comisiones como los de InbestMe, Finanbest, Finizens e Indexa Capital, esto ha cambiado.


Rentabilidad y Comisiones planes indexados InbestMe

 

Antes de mostrarte datos de rentabilidad y comisiones, nos ha parecido interesante compartir contigo un ejercicio muy visual.

 

Imagina lo siguiente:

  • Te quedan 30 años para tu jubilación.
  • Quieres hacer una aportación inicial de 4.000€ a una cartera de planes.
  • Prevés hacer aportaciones periódicas y mensuales de 200€.
  • Y tu perfil de riesgo es 7 sobre 10.

 

¿Cuánto dinero puede acumular tu plan utilizando una cartera de InbestMe?

 

Tienes la respuesta en esta simulación:

planes pensiones inbestme simulacion, planes indexados inbestme

 

¿Resumimos lo más importante?

  • Llegada tu jubilación en 30 años, puedes acumular un patrimonio superior a los 400.000€
  • A partir de una inversión total de 112.000€

¿Te interesa probar una simulación similar para ver qué podría pasar en base a tus datos personales?

 

PRUÉBALO AQUÍ EN LA PLATAFORMA DE INBESTME. ES MUY INTERESANTE

 

⇒ Rentabilidad planes InbestMe

 

Respecto a qué rentabilidad han conseguido sus carteras de planes InbestMe desde inicio, tienes el detalle en la página web de inbestMe.

 

MIRA AQUÍ LA RENTABILIDAD DE LOS PLANES

 

⇒ Comisiones planes InbestMe

 

Y aquí puedes ver el detalle de comisiones totales, riesgo y rentabilidad media anual esperada a largo plazo en cada cartera de planes InbestMe.

Perfiles de riesgo planes pensiones inbestme

 

Fíjate que:

  • Las comisiones totales de las carteras de planes se mueven entre el 0,80% (en la más conservadora, Perfil 1), y el 0,89% en la más arriesgada (Perfil 10).
  • Estas comisiones se restan directamente del valor liquidativo, y son la suma de la comisión de gestión, de depositaría, la intrínseca de cada producto en el que invierte, y los gastos de administración.
  • La rentabilidad anual media esperada en cada cartera, se mueve en un rango 1,5% (para la más conservadora) al 7.7% (para la más arriesgada).

 

Aclaración: no olvides que lo anterior son simulaciones.

 

Opinión planes indexados InbestMe

 

Hecho todo el análisis, veamos el resumen de lo que más y menos nos gusta de las carteras de planes de InbestMe.

 

⇒ Lo que MENOS nos gusta

  • Que el plan de pensiones conservador lo gestiona GAESCO y no InbestMe.
  • Que las carteras de planes pueden no ser 100% indexadas (la parte de renta fija).
  • Que el mínimo para empezar es 250€, preferiríamos que fuera menor.
  • Que en los datos de rentabilidades esperadas no veamos la máxima caída que puede tener una cartera (información útil para entender mejor el riesgo que asumes).
  • Que en la distribución de activos haya sesgos a la gestión Value y al Nasdaq (hay dos ETF).
  • Lo anterior puede gustar a muchos inversores, e incluso generar mejor retorno a largo plazo, pero nosotros preferimos evitar sobreponderar sectores y/o estilos de inversión cuando hablamos de gestión indexada.

 

⇒ Lo que MÁS nos gusta

  • Que puedes elegir la cartera que mejor se adapta a tu perfil.
  • Que las carteras de planes se adaptan a ti, y no al revés.
  • Están diversificadas globalmente, y vigiladas activamente.
  • Puedes empezar con dinero o traspasando otros planes.
  • Se pueden automatizar aportaciones periódicas.
  • Nos gustan también los instrumentos de inversión que utilizan, las gestoras, y los muy inferiores costes respecto a muchísimas opciones similares en España.
  • La transparencia y realismo con el que te explican todo.
  • Y las opciones que te ofrecen para simular el futuro de tus inversiones en sus planes.

 

A qué inversor le pueden encajar los planes InbestMe

 

Bajo nuestro punto de vista, los planes de pensiones InbestMe pueden ser adecuados para inversores (desde los más conservadores a los más arriesgados) que:

 

  • Se sienten cómodos operando 100% online.
  • No necesitan la figura de un comercial bancario que les diga lo que deben o no hacer en todo momento.
  • Tienen muy asimilado que las bajas comisiones de la mano de una gestión diversificada y global, adaptada al perfil, acaban siendo muy buenos aliados para ahorrar más.
  • Entienden las grandes ventajas fiscales a largo plazo de los planes de pensiones.
  • Han integrado que se trata de una hucha que no van a poder tocar (mínimo hasta 10 años desde la primera aportación, o si se cumplen criterios legales que permiten rescatar planes de pensiones antes de la jubilación).

 

Cómo contratar un plan de pensiones InbestMe 

 

Supongamos que decides empezar y probar los planes InbestMe. El paso a paso que vas a seguir es muy sencillo.

 

  • Lo primero que debes hacer iniciar el proceso de definición de tu perfil de riesgo.

 

HAZ CLIC AQUÍ Y PRUÉBALO

 

Son ocho preguntas, necesarias para conocerte mejor y poderte proponer una cartera adaptada a ti.

perfil inversor inbestme

 

¡Así que tómate el Test MUY EN SERIO!

 

  • El último paso del test te muestra tu perfil, una simulación donde puedes modificar los datos que quieras, así como el detalle de la cartera y sus costes.

 

Lo siguiente es empezar.

  • Sigue los pasos que te indican, abre cuenta online, y transfiere tu dinero o el plan de otra entidad que quieras cambiar.
  • A los pocos días tu cartera de planes en InbestMe estará 100% invertida de acuerdo con la cartera modelo de tu perfil.

 

Invertir en planes de pensiones InbestMe: últimos consejos 

 

Si te decantas por ellos, empieza cuanto antes porque el tiempo corre a tu favor.

 

  • Define bien tu perfil y recuerda que a mayor distancia hasta tu jubilación, te puedes permitir ser más arriesgad@.
  • Marca una aportación inicial, como mínimo 250€.
  • Marca también aportaciones periódicas (mensuales, trimestrales…) en vez de una única a final de año.
  • Hazlo para que tu dinero se invierta automáticamente según la periodicidad que decidas, y esté todo el año trabajando por ti.

 

Evita buscar el mejor momento para invertir, una práctica que está demostrado que no funciona bien para el inversor particular.

 

  • Imagínatelo como una hucha en la que cada X tiempo le metes monedas.
  • Recuerda que el máximo que puedes aportar son 8.000€, o el 30% de tus ingresos netos del trabajo.
  • No olvides que las aportaciones a planes te las puedes desgravar cada año.

 

Con lo que pagarás menos impuestos, acumularás más dinero invertido, y con ello puedes obtener mayor rentabilidad gracias al impacto positivo del interés compuesto.

 

  • Cada principio de año revisa la evolución de tu plan, y si sabes cómo hacerlo, compáralo con otros similares para saber que sigues en buenas malos.

 

Si tienes dudas sobre este último nos puedes pedir opinión (pero recuerda que nosotros no asesoramos, solo opinamos en base a criterios independientes y objetivos).

 


9) INBESTME PLUS

 

Desde hace un par de años, InbestMe puso en marcha un servicio para clientes Premium.

 

  • Para poder acceder, tu cartera debe tener un mínimo de 100.000 EUR / USD.
  • Tendrás acceso a un gestor personalizado.
  • Programar visitas concertadas en las oficinas de InbestMe en Barcelona (y también online si eres de fuera).
  • El equipo de InbestMe analizará tu cartera de fondos No InbestMe para construirte una específica para ti.
  • Y además, podrás tomar decisiones en cuanto a personalizar tu cartera de inversiones.

 


10) OPINION INBESTME

 

¿Coincides con nosotros que la propuesta de servicios de inversión automatizados y online de InbestMe es la más completa hoy en España?

 

Tanto lo es, que probablemente más de inversor pueda tener dudas respecto de qué opción es mejor para ella o el.

 

A nosotros, en términos generales su propuesta nos gusta.

 

Aporta mucho detalles de diferenciación respecto a otros Robo Advisor en España.

Y al margen de cuestiones puntuales mejorables de las que hemos hablado, entedemos que son miles los inversores españoles (y no españoles) a quienes les podrían encajar.

Seguiremos monitorizando de cerca la actividad de InbestME, y actualizando periódicamente la información de esta guía.

 


Esperamos que este análisis de opinión de InbestMe te haya sido útil.

Si tienes dudas, nos las puedes preguntar a continuación.

Y recuerda registrarte para recibir en primicia nuevos análisis sobre fondos de inversión.

 


 

Equipo de Análisis Invertir en Fondos de Inversión

 

Toda la información que leas en esta página web, es meramente informativa, y en ningún caso supone una recomendación de inversión o desinversión, ni tampoco de invitación, asesoramiento, oferta, solicitud, u obligación, para que realices algún tipo de transacción financiera. Lo que exponemos son opiniones estrictamente informativas.

 

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InbestMe: análisis y opiniones 2020