Los Mejores Fondos de Caixabank: ¿Cuáles son, y cómo identificarlos?

¿Tienes fondos de inversión de Caixabank, o te planteas empezar a invertir en alguno? ¿Te gustaría saber cuáles son los mejores fondos que ofrece esta entidad?

Para ayudarte hemos preparado esta guía con opiniones y valoraciones de los fondos que ofrece CaixaBank, la cual te será muy útil para poder valorarlos por tu cuenta y elegir los realmente buenos.

En España, son pocas/os los inversores con suficiente conocimiento para valorar la calidad de un fondo de inversión. Como consecuencia, se ha de guiar a ciegas por los consejos de su asesor bancario.

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Mejores fondos de inversión Caixabank

Si eres cliente de Caixabank y ya tienes o vas a invertir en uno de sus fondos, antes de hacer nada, sería conveniente que supieras diferenciar los mejores de los menos buenos.

En nuestro empeño por ayudarte a invertir mejor evitando que cometas errores como estos, hemos preparado esta guía práctica. Una herramienta que te servirá para saber cuán buenos, medios o malos son los fondos de inversión de Caixabank.

Es muy probable que durante la lectura te surjan dudas, pues el lenguaje financiero no es fácil de entender. Por eso, al final pregúntanos todo lo que necesites aclarar, sea lo que sea. Recuerda que estamos aquí para ayudarte.

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MEJORES FONDOS DE CAIXABANK

Empezamos mostrándote un resumen de cuáles son los mejores fondos de inversión de Caixabank por categorías. Una vez visto, sigue leyendo para conocer el paso a paso que hemos seguido para hacer esta valoración. (*)

MEJORES FONDOS MONETARIOS CAIXABANKMEJORES FONDOS RENTA FIJA CAIXABANKMEJORES FONDOS GARANTIZADOS CAIXABANKMEJORS FONDOS MIXTOS CAIXABANKMEJORES FONDOS RENTA VARIABLE CAIXABANKMEJORES FONDOS RETORNO ABSOLUTO CAIXABANK
Caixabank Monetario RendimientoCaixabank Selección Global EstándarNingunoCaixabank Bolsa Improvers Estándar FICaixabank Bolsa ÍndiceNinguno
Caixabank Master RF Deuda Pública 3-7Microbank fondo ético,fi clase estandarCaixabank Bolsa Gestión España
Caixabank Ahorro

(*) Los datos los actualizamos anualmente. La última actualización es de finales de febrero de 2024.

Mejores fondos Monetarios

Al haber un solo fondo en esta categoría, no queda otra que dictaminar que Caixabank Monetario Rendimiento es el mejor fondo monetario de la entidad, una decisión coherente con el su correcto desempeño. La pena son altas las comisiones que cobra, las cuales lastran la rentabilidad.

Mejores fondos de Renta Fija

De los innumerables fondos de renta fija que ofrece Caixabank, los que más destacan son CaixaBank Ahorro,  Caixabank Selección Global Estándar, y Caixabank Master RF Deuda Pública 3-7. Esto es así por que su desempeño no es malo, obtienen de 3 a 4 estrellas Morningstar, y su posición en los rankings Citywire está algo por encima de la media.

Mejores fondos Garantizados

En esta sección no disponemos de evaluaciones sobre los mejores fondos, puesto que los fondos garantizados que tiene Caixabank no están publicados en su página web.

Mejores fondos Mixtos

En la anterior actualización nos llamó la antención que ni un fondo mixto de Caixabank consiguiera 4 o 5 estrellas Morningstar, las máximas puntuaciones. En esta nueva actualización hemos visto mejoras.

  • Destaca el fondo Microbank fondo etico,fi clase estándar con 4 estrellas, y muy bien situado en el ranking de mejores fondos mixtos de Citywire, tanto en cuanto a rentabilidad como a gestión del riesgo.
  • También destaca Caixabank Bolsa Improvers Estándar FI, un fondo con algo más de 100 MM de patrimonio, con 5 estrellas Morningstar, y una tercera posición sobre 219 fondos similares.
  • Junto a estos dos, vale la pena reconocer la mejora en 1 estrella (de 2 a 3) de los dos fondos Caixabank Cautos (el Soy Así y el Flexible), ambos heredados de Bankia y con importantes patrimonios bajo gestión.

Mejores fondos de Renta Variable

  • Los fondos que destacan en esta categoría, son Caixabank Selección Tendencias Fi, Clase Estándar, y Caixabank Soy así Dinámico. Sus resultados pasados (*) los colocan en primeros puestos del ranking de rentabilidad de Citywire.
  • En cuanto a estrellas Morningstar, destaca las 4 que obtiene Caixabank Bankia Futuro sostenible, y Caixabank Master Renta Variable USA Advised BY.
  • Respecto a hacerlo mejor que su índice o que otros fondos similares, destacan Caixabank Renta Variable Global, y Caixabank Bolsa Índice.

(*) Nunca olvides que rendimientos pasados no son una garantía del desempeño futuro.

¿CÓMO VALORAR LOS FONDOS DE CAIXABANK?

Para averiguar cuáles son los fondos que más destacan de Caixabank, usamos tres herramientas que nos aportan los datos que necesitamos:

  • el buscador de fondos de la entidad,
  • la información que se publica en Morningstar,
  • y los rankings que publica Citywire.

Conocer y saber utilizar el buscador, Morningstar y Citywire te será especialmente útil para valorar la calidad de cualquier fondo de inversión. En los siguientes apartados te explicamos su funcionamiento.

¿Qué es el buscador de fondos de Caixabank?

CaixaBank dispone de su propio buscador de fondos de inversión. Se trata de una herramienta de fácil manejo que te permite encontrar los fondos que más se ajusten a lo que buscas.

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Buscador de fondos Caixabank

Los filtros de búsqueda que incorpora son los siguientes: Nombre o ISIN del fondo; también puedes filtrar por categorías (renta fija, renta variable, monetarios, etc.); por riesgo (del 1 al 7), por familia y por artículo (6, 8, 9, o no ASG).

Vamos a mostrarte su funcionamiento con un ejemplo, para ello, supón que estamos buscando un fondo de renta fija para un perfil muy conservador, que exija una inversión mínima inicial de 600€ o menos.

Como no tenemos un fondo definido que buscar, no podemos rellenar el campo superior referente al nombre o ISIN.

Buscador de fondos Caixabank
Buscador de fondos Caixabank

Si quisieses encontrar un fondo en concreto y conoces estos datos, sólo tienes que ponerlos. El buscador te mostrará su página con toda la información.

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Categorías fondos Caixabank

Siguiendo con el ejemplo, a continuación filtramos según su categoría. En concreto, buscamos un fondo de renta fija y marcamos la opción correspondiente.

Continuamos con nuestra búsqueda y en el siguiente filtro, referente al perfil de riesgo, no marcamos nada, para que nos enseñe todos los fondos. Hacemos lo mismo con el apartado familia y artículos, los dejamos en blanco.

  • No tenemos interés en buscar los “Fondos más vendidos” ni los “Fondos galardonados”. Por consiguiente, estos filtros los dejamos sin marcar.
  • Ahora, presionamos sobre el botón “Buscar fondos”, y obtenemos un listado con los que cumplen las características descritas. Nos indica que existen 86 fondos de inversión de este tipo.

En el momento que veas en el listado un fondo que te interesa, si pinchas sobre él, accedes a toda la información de sus características. En nuestro ejemplo, nos ha parecido interesante el fondo CaixaBank Ahorro, FI Clase Estándar (ISIN: ES0105002002).

Al hacer clic sobre su nombre, nos dirige a otra pantalla con toda la información disponible: Información legal obligatoria en la primera suscripción; Información general del fondo; Información complementaria; Información de valores liquidativos; e Información relacionada con la sostenibilidad.

buscar los mejores fondos de caixabank
Buscador de fondos | Caixabank

Una vez encontrado tu fondo y accedido a toda la información, ya puedes utilizar dos herramientas fundamentales para completar el análisis de su calidad: la página web de Morningstar y la de Citywire.

¿Cómo usar Morningstar para valorar los fondos de Caixabank?

Morningstar es una de las principales publicaciones del mundo sobre productos financieros. Se trata de una entidad independiente creada en 1984, muy útil para conocer datos de calidad de miles de fondos de inversión.

Una vez en su web, en el apartado sobre fondos de inversión, si introduces el nombre o ISIN del fondo que quieras analizar, accederás a su ficha, en la que para empezar tendrás que prestarle atención a la calificación de estrellas que Morningstar asigna.

ficha caixabank ahorro estandar en morningstar
ficha Caixabank ahorro estandar en Morningstar

Se trata de un rating en función de la rentabilidad, riesgo y comisiones del fondo en relación a sus competidores en la misma categoría. La calificación puede ir desde 1 estrella (puntuación más baja), hasta las 5 estrellas (mayor calificación). También hay fondos que no tienen rating. Lo óptimo, al menos para nosotros cuando buscamos fondos, es buscar aquellos que tengan de 4 a 5 estrellas. Aquí tienes una explicación detallada sobre cómo funciona Morningstar.

Una apunte más.

Las estrellas no son una garantía del comportamiento que tendrá el fondo en el futuro. Eso, nadie lo sabe. Pero nos dan una idea de la consistencia y buen hacer que ha tenido en el pasado; un dato que consideramos importante tener en cuenta.

Rentabilidades históricas Morningstar
Rentabilidades históricas Morningstar

Otro factor a tener presente son las rentabilidades históricas (*). En la ficha general te muestra un cuadro con los rendimientos anuales de los últimos años, y también un gráfico de líneas que te indica su evolución respecto al índice de referencia con el que se mide (también llamado Benchmark), y respecto a la evolución media de fondos de su misma categoría.

En el cuadro, además, ves las diferencias de rentabilidad anual entre el fondo, el benchmark y la media de fondos.

Por si lo precisas, en este otro artículo te explicamos qué son los Benchmarks de los fondos de inversión, y cómo ayudan a saber si un fondo de inversión en bueno, medio o malo.

Como último punto, en la ficha principal préstale atención a los gastos corrientes. Incluye las comisiones y gastos anuales expresados en forma de porcentaje.

¿Sabías que, las altas comisiones son uno de los motivos por los que gran número de fondos de inversión comercializados en España cojean en calidad? Los altos costes que pagan los inversores restan mucha rentabilidad, y de ahí la mala posición en los rankings.

(*) Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.

¿Cómo usar Citywire?

Citywire es un grupo editorial independiente de información financiera. Tiene un gran prestigio internacional, y ha experimentado un rápido crecimiento desde su fundación en 1999 (Londres). Citywire clasifica fondos y gestores en rankings. Existen rankings para diferentes horizontes temporales, pero como nuestro estilo de inversión está enfocado en el largo plazo, nos fijamos en el ranking a 5 años (como mínimo).

Lo que pretendemos averiguar al utilizar esta herramienta, es en qué posición se encuentra el fondo que nos interesa. Obvia decir que, lo óptimo es elegir fondos colocados en buenas posiciones, y descartar los que están a la cola año tras año.

Un apunte. Los rankings valoran el desempeño que ha tenido un fondo en el pasado, y no son una garantía, ni mucho menos, de cómo lo hará en el futuro. En cualquier caso, son un indicador que nos da pistas, sobre todo en periodos de tiempo largos (5 años mínimo), de la consistencia de cualquier fondo, detalle que para nosotros es importante contemplar antes de elegirlo.

Si escribimos el nombre o ISIN del fondo del ejemplo, vemos su posición en tres rankings: el de rentabilidad acumulada durante el periodo (5 años), el de desviación estándar (medida estadística para calcular el riesgo), y el de máxima caída.

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Rankings a 5 años Caixabank Ahorro | Citywire

Saber qué posiciones tiene cualquier fondo en estos rankings, te ayudará a tener una visión más amplia y contrastada de su calidad.

Ahora, conocida la metodología puedes seguir con el análisis.

VALORACIÓN Y OPINIONES FONDOS DE CAIXABANK

CaixaBank AM es la mayor gestora por patrimonio gestionado y número de partícipes en el panorama nacional. Todo un líder en la industria de gestión de activos.

Tiene una gran cantidad de fondos (nosotros hemos detectado más de 100 en el buscador), pertenecientes a múltiples categorías, que cubren todos los perfiles de riesgo. Además, tras la fusión con Bankia, aumentó su catálogo, pasando a gestionar los fondos de esta última.

En esta guía vamos a valorar la calidad de muchos de los fondos de inversión de CaixaBank.

Hemos acotado el análisis de manera que:

  • solo contemplamos fondos contratables online,
  • que exigen un mínimo inicial no superior a 600€,
  • y cuyo patrimonio gestionado sea igual o mayor a 100 MM. de euros.

La valoración la organizamos de las siguiente forma.

  • Primero tienes una tabla con los datos más relevantes que queremos saber de cada fondo.
  • A continuación, hacemos una valoración general.
  • Y por último, te explicamos en qué invierte cada fondo.

Empecemos por los fondos monetarios.

MEJORES FONDOS MONETARIOS DE CAIXABANK

Los fondos monetarios invierten en activos de renta fija, con un vencimiento a muy corto plazo y un bajo riesgo de crédito. La duración media de sus carteras es inferior a 6 meses. Tienen la característica de ser fondos extremadamente conservadores, y pueden ser aptos para invertir a muy corto plazo, utilizarlos como colchón de seguridad, o para tener los ahorros aparcados hasta que encuentres una oportunidad de inversión (un refugio transitorio).

En la siguiente tabla ves un resumen del análisis que hemos hecho utilizando datos del buscador de Caixabank, de Morningstar, y de Citywire.

(*) Aclaración: Mejor/Peor que Benchmark te indica si el fondo gana más (mejor), o menos (peor), que el índice con el que se compara. Idem con el dato de Mejor/Peor fondos de su misma categoría. Cuando ponemos No tiene / ND / NTH o un guion, se debe a que por su corta historia no hay datos.ç

Caixabank monetario rendimiento estándar

  • Fondo monetario estándar de valor liquidativo variable, creado en 2012.
  • Invierte en titulizaciones y pagarés de titulización negociados o no en mercados organizados y de cualquier estado. También toma exposición a depósitos en entidades de crédito.
  • El vencimiento medio ponderado de la cartera no puede ser superior a los 6 meses, y los activos financieros son de elevada calidad crediticia (*) a juicio de la Gestora (como mínimo de A2 en el corto plazo).
  • No tiene exposición a renta variable, materias primas o divisas distintas al euro, y puede invertir hasta un 10% de su patrimonio en otros fondos del mercado monetario. 

(*) Si quieres saber qué es la calidad crediticia de la renta fija, y cómo afecta a los fondos monetarios y a los de renta fija, en el enlace puedes leer un artículo que te lo explica.

MEJORES FONDOS DE RENTA FIJA DE CAIXABANK

mejores robo advisors
Robo Advisors vs fondos de bancos

CaixaBank presenta un amplio abanico de fondos de inversión de renta fija. Sólo analizamos los que exigen una inversión mínima inicial de 600 euros o menos, y tiene un patrimonio superior a 100 MM de euros.

La mayoría de los fondos de renta fija revisados, tienen en común la capacidad de combinar renta fija pública y privada, sin muchas restricciones en cuanto a los países emisores. Con alguna excepción, no suelen asumir un alto grado de riesgo crédito; invierten en títulos de alta y mediana calidad crediticia.

Puedes encontrar fondos de renta fija a corto plazo, otros que presentan un alto grado de flexibilidad, y algunos orientados a perfiles menos conservadores. Incluso ofrece alguno con enfoque ESG, o socialmente responsable.

Ahora mira la tabla con los datos para el análisis de la calidad de cada uno de los fondos.

¿Qué concluimos al ver los datos de la tabla?

  • La rentabilidad general de los fondos de renta fija de Caixabank es negativa en estos últimos 5 años.
  • En general, los fondos no tienen buenas calificaciones de Morningstar (solo 2 tiene calidad media con un puntuación de 3 de las 5 estrellas posibles).
  • Tampoco destacan en las primeras posiciones del ranking de rentabilidad de Citywire, todo y que alguno están en posiciones «correctas» en cuanto a la gestión del riesgo que realizan.

Para terminar, puedes leer un resumen de los fondos listados. Resaltamos en NEGRITA datos para ayudarte a entender en qué invierte cada fondo y cuál es su nivel de riesgo.

Caixabank ahorro, fi clase estándar

  • Fondo de inversión de renta fija en euros, registrado en 2012.
  • Invierte en renta fija, pública y privada, emitida en países pertenecientes a la eurozona y el resto de la OCDE.
  • Puede invertir hasta un 80% de su patrimonio en renta fija privada y tiene capacidad para incorporar títulos de alta rentabilidad (High Yield).
  • La calidad crediticia de los activos puede ser inferior al BBB-, y hasta un máximo del 3% puede ser invertido en bonos convertibles contingentes.
  • La duración de la cartera será inferior a 3 años y al menos, el 70% de su patrimonio está invertido en activos con una duración inferior a 5 años. 
  • La exposición al riesgo divisa es del 10%, y puede invertir hasta un 10% de su patrimonio en otros fondos de inversión. (*)

(*) Saber si un fondo de inversión puede invertir en otros fondos es importante. Primero, nos indica que el fondo asumirá comisiones indirectas, adicionales a las directas, que cobran los fondos en los que invierte, y que por lo tanto, restan rentabilidad. Segundo, porque si son rigurosos en la selección, los gestores podrán invertir en los mejores fondos de inversión de las mejores gestoras internacionales, y con ello, favorecer la obtención de mejores resultados (otra cosa es que realmente lo hagan).

Caixabank renta fija flexible, fi clase estándar

  • Fondo de inversión de renta fija en euros, lanzado en 2012, cuyo objetivo es obtener rentabilidad manteniendo un nivel medio de riesgo.
  • Para ello, invierte en títulos de renta fija, tanto de emisores públicos como privados, de cualquier país (sin límite predeterminado, incluidos los emergentes), y la duración de la cartera puede oscilar entre los 3 y los 12 años.
  • No tiene limitación en cuanto a la calidad crediticia de los títulos.
  • Tiene capacidad para destinar un máximo del 8% de su patrimonio a los bonos convertibles contingentes.
  • Puede invertir hasta el 10% de su patrimonio en otros fondos de inversión.

Caixabank renta fija euro cp., fi clase universal

  • Fondo de renta fija corto plazo en euros, fundado en 2008.
  • Invierte íntegramente en renta fija, pública y privada, incluyendo depósitos e instrumentos del mercado monetario.
  • Los emisores pueden pertenece a cualquier país, pero la suma de la exposición a países fuera de la OCDE más emergentes, no será superior al 30% de la exposición total.
  • La duración media (*) de la cartera es igual o inferior a 1 año; puede tener un riesgo divisa de hasta el 10% de la exposición total.
  • Los activos deben tener una calidad crediticia mínima de BBB- o el rating que presente el Reino de España, si este fuese inferior.
  • Puede invertir hasta el 10% de su patrimonio en títulos de baja calidad crediticia, y hasta un máximo del 10% en otros fondos de inversión.

(*) El dato de duración, nos ayuda a valorar el riesgo de un fondo de renta fija. A priori, cuanto mayor sea ésta, mayor riesgo asumirá un fondo.

Caixabank Master RF deuda pública 3-7, fi

CaixaBank Master RF Deuda Pública 3-7 se presenta como una opción atractiva para inversores de perfil conservador (con un RSI de 2 sobre 7).

  • Este fondo se especializa en la inversión en renta fija emitida por Gobiernos y otras Instituciones Públicas europeas, con un horizonte temporal que abarca de 3 a 7 años y una calidad crediticia media.
  • La estrategia de inversión se centra en activos de deuda pública cuidadosamente seleccionados, proporcionando un equilibrio entre seguridad y rendimiento para aquellos inversores que buscan preservar su capital.
  • La diversificación geográfica dentro de Europa contribuye a mitigar riesgos y ofrece estabilidad a lo largo del plazo de vencimiento del fondo.
  • Con una recomendación de la gestora de mantener la inversión durante un periodo mínimo de 5 años, CaixaBank Master RF Deuda Pública 3-7 busca aprovechar las oportunidades del mercado a medio plazo.

Caixabank renta fija corporativa, fi clase estándar

  • Fondo de inversión de renta fija en euros, en funcionamiento desde 2005.
  • Se trata de un fondo de inversión socialmente responsable, puesto que promueve las características medioambientales y sociales según el artículo 8 del Reglamento UE 2019/2088.
  • Principalmente invierte en renta fija europea e internacional (incluyendo los emergentes). Como mínimo, el 60% de su cartera está compuesta por renta fija privada, y no tiene limitación en cuanto a la calidad crediticia mínima de los títulos.
  • La exposición al riesgo divisa es inferior al 10% de la exposición total; puede invertir hasta el 8% de su patrimonio en bonos convertibles contingentes, y hasta un 10% en otros fondos de inversión.

Caixabank RF selección global estándar FI

  • Fondo de fondos de renta fija global creado en 1999, que ha de invertir entre un 50% y un 100% en otros fondos de renta fija.
  • Puede invertir en renta fija pública y privada, sin limitaciones en cuanto a países (incluso emergentes), ni limitaciones de calificación crediticia de las emisiones, de riesgo de divisa o de duración media de la cartera.
  • La gestora recomienda un horizonte temporal de inversión de como mínimo 4 años.

Caixabank Si impacto renta fija FI

  • Fondo de acumulación focalizado en inversiones sostenibles (artículo 9, Reglamento (UE) 2019/2088), enfocándose en empresas alineadas con ODS de la ONU.
  • Hasta el 75% se destina a renta fija, preferentemente bonos verdes y sociales, con duración media de 0 a 12 años y máximo 10% de riesgo de divisa.
  • Diversifica en zona euro y OCDE, con opción de hasta 10% en emergentes.
  • No hay exposición a renta variable.
  • Puede invertir hasta 40% en otras IIC financieras, usar derivados para cobertura y hasta 10% en activos más arriesgados.

Caixabank bonos subordinados FI

  • Este es un fondo de renta fija mixto, apto para inversores avanzados.
  • Invierte al menos el 75% de la cartera en deuda subordinada, preferentemente bonos convertibles.
  • Hasta el 25% puede ser de conversión a acciones.
  • No tiene restricciones en calificación crediticia, permitiendo incluso baja calidad y alto rendimiento. La duración de la cartera oscilará entre 0 y 8 años.
  • El horizonte temporal recomendado es de 5 años.

Caixabank deuda pública España Italia 2025 FI

  • Este fondo de renta fija busca la máxima revalorización hasta el 30/07/2025, concentrándose en inversiones en deuda pública española e italiana.
  • Al menos el 90% de la cartera vencerá dentro del año anterior o posterior a esa fecha, con calidad crediticia mínima media (BBB-)

Caixabank deuda publica España Italia 2027

  • Fondo de renta fija que busca la máxima revalorización hasta el 30/04/2027, priorizando inversiones en deuda pública española e italiana.
  • Al menos el 90% de la cartera tendrá vencimiento en torno al mencionado plazo, con calidad crediticia mínima media (BBB-).
  • La duración media inicial será inferior a 5 años, disminuyendo hacia el horizonte temporal.

CaixaBank Deuda Publica 2027, FI Clase Estandar

  • Lanzado en 2022, es muy parecido a los dos anteriores.
  • Busca la máxima revalorización hasta el 31/01/2027, invirtiendo en deuda pública de la zona euro, siendo predominantemente española y/o italiana.
  • Al menos el 90% de la cartera vencerá dentro del año anterior o posterior a esa fecha, con calidad crediticia mínima media (BBB-).

Caixabank renta fija corto plazo, FI estandar

  • Fondo de renta fija a corto plazo, que invierte en emisores de deuda la zona euro o de países de la OCDE.
  • La exposición al riesgo de divisa está limitada al 10%, y la duración media de la cartera no superará un año.
  • Los activos adquiridos deben tener una calificación crediticia mínima de BBB-.
  • El horizonte temporal recomendado es de 1 año.

MEJORES FONDOS GARANTIZADOS CAIXABANK

Caixabank periódicamente lanza fondos garantizados de distintas tipologías, que no son contratables online y por eso no los analizamos. Si tienes o te están ofreciendo uno y quieres saber qué opinamos, pregúntanoslo al final.

Si como a tantos inversores, a ti también te gustaría aprender a invertir mejor en fondos de inversión, puedes descargarte gratuitamente las guías que publicamos. Se trata de manuales teórico-prácticos que te ayudarán a incorporar nuevos cocimientos.

¿CÓMO INVERTIR EN FONDOS DE INVERSIÓN?

MEJORES FONDOS MIXTOS DE CAIXABANK

Un fondo de inversión mixto, invierte en activos de renta fija y de renta variable, principalmente, y puede concentrar la inversión en una zona geográfica o ser de tipo global. Según el porcentaje que cada activo represente, la rentabilidad y riesgo variarán, permitiendo crear un gran espectro de estrategias de inversión.

CaixaBank ofrece gran número de fondos mixtos de distintas tipologías y tamaños. En este análisis, solo tenemos en cuenta los que tienen un patrimonio mayor a 100 MM. de Euros y exigen un máximo de 600 euros para empezar.

Mira ahora la tabla con los datos que nos ayudarán a hacer una valoración individual.

Tras ver los datos de la tabla, merece la pena destacar que:

  • Seis de los trece fondos mixtos de Caixabank son de calidad baja. Tienen menos de 3 estrellas Morningstar, ganan menos que el índice y que la media de fondos similares comercializados en Europa; y su posición en los rankings Citywire está por debajo de la media.
  • Hay 3 fondos con calidad media (los dos Soy Así, y el Evolución Sostenible 15).
  • Dos fondos destacan por encima de los demás (Microbank Fondo Ético, y Bolsa Improvers Estándard), pero ambos tienen un tamaño pequeño.
  • La gran mayoría consiguen rentabilidades negativas a tres y cinco años.
  • Tan solo dos, escapan de la cribra, y vemos rentabilidad positiva a tres y cinco años.
  • Muchos de los fondos mixtos son fondos de fondos. Es probable que las comisiones directas más las indirectas que tienen, castiguen la rentabilidad que pueden conseguir.

Leído el resumen, a continuación te explicamos las características principales de los fondos mixtos analizados.

Caixabank soy así cauto, fi clase universal

  • Fondo de renta fija mixta internacional, creado en 2001, procedente de Bankia, cuyo objetivo es proporcionar al partícipe la máxima diversificación, tanto geográfica como sectorial.
  • Entre el 0% y el 30% de su cartera está compuesta por renta variable (normalmente este porcentaje girará en torno al 20%), y no tiene predeterminación en cuanto a países, sectores, mercados o capitalización bursátil. La exposición a renta variable emergente no será superior al 20%.
  • La parte principal de la cartera será renta fija, incluyendo depósitos y activos del mercado monetario, cuya calificación crediticia mínima será de BBB- o el rating de España (si fuese inferior), pudiendo invertir un 20% en ratings inferiores. La duración media de la cartera de renta fija será de, como máximo, 3 años.
  • La suma de las posiciones en renta variable fuera de la zona euro más la exposición al riesgo divisa no puede ser superior al 30% de la exposición total;
  • Como mínimo, invierte el 50% de su patrimonio en otros fondos de inversión, por lo que estamos ante un fondo de fondos.

Si quieres, le aquí un completo análisis con opiniones de Caixabank soy así Cauto.

Caixabank soy así flexible, fi clase universal

  • Fondo de renta variable mixta internacional, registrado en el año 2000, también procedente Bankia, y más arriesgado que el anterior.
  • Entre el 0% y el 70% de su cartera será renta variable (en condiciones normales, la distribución gira en torno al 50%).
  • El resto se invierte en renta fija, incluyendo depósitos e instrumentos del mercado monetario. De la renta fija, hasta el 40% pueden ser emisiones con una calidad crediticia media (rating BBB-, BBB y BBB+). El resto serán de alto rating (mínimo A-) y, como máximo, un 10% será de baja calidad crediticia (BB+ o inferior).
  • No existe ningún tipo de predeterminación en cuanto a emisores, sectores, países, riesgo divisa, capitalización bursátil ni duración de la cartera.
  • Se trata de un fondo de fondos, dado que invierte al menos el 50% de su patrimonio en otros fondos de inversión.

Caixabank si impacto 0-60 rv, fi clase estándar

  • Fondo de renta variable mixta internacional, en funcionamiento desde 2011. Se trata de un fondo del tipo socialmente responsable, según el artículo 9 del Reglamento UE 2019/2088.
  • Entre el 0% y el 60% de su cartera se invierte en renta variable, principalmente zona Euro, y hasta un 15% en emergentes. El resto se invertirá en renta fija (incluyendo depósitos e instrumentos del mercado monetario).
  • Invierte en empresas cuyo modelo de negocio trate de dar soluciones problemas sociales y/o medioambientales, según los Objetivos de Desarrollo Sostenible de las Naciones Unidas; y no tiene predeterminación en cuanto a sectores ni capitalización bursátil.
  • La renta fija puede ser pública o privada, y mayoritariamente bonos verdes, sociales, sostenibles y vinculados a la sostenibilidad. Hasta un 10% pueden ser títulos de baja calificación crediticia (BB+ o inferior). El resto debe tener una calificación mínima de BBB-.
  • La duración media de la cartera de renta fija puede oscilar entre los 0 y los 5 años; y puede invertir hasta el 40% en otros fondos de inversión.

Caixabank si impacto 0-30 rv, fi clase

  • Fondo de inversión de renta fija mixta en euros, lanzado en 2011. Promueve las inversiones sostenibles.
  • Entre un 0% y un 30% lo invertirá en renta variable, sin predeterminación en cuanto a sectores ni capitalización bursátil. Las compañías fuera del área euro, más la exposición al riesgo divisa, no puede superar el 30% del total.
  • Invierte en empresas cuyo modelo de negocio está orientado a solucionar problemas medioambientales y/o sociales.
  • La renta fija puede ser pública y privada, mayoritariamente bonos verdes, sociales, y vinculados a la sostenibilidad, un 10% como máximo puede tener baja calidad crediticia (BB+ o inferior); mismo % que pueden representar los mercados emergentes.
  • La duración media de la cartera puede oscilar entre 1 y 6 años, y puede invertir hasta un 10% de su patrimonio en otros fondos de inversión.

Caixabank evolución sostenible 15, fi clase universal

  • Fondo de renta fija mixta internacional, registrado en 2003. También es del tipo socialmente responsable, la mayor parte de la cartera cumple con un ideario ético.
  • Puede tener un máximo del 30% en renta variable, sin predeterminación en cuanto a sectores ni capitalización bursátil.
  • El resto será renta fija, pública y privada (depósitos, instrumentos del mercado monetario, bonos verdes y sociales), con una calidad crediticia mayoritaria de, como mínimo, BBB- o el rating del Reino de España en caso de que sea inferior. Un 20% puede ser de menor calidad.
  • No tiene un objetivo de duración media predeterminada, la inversión en mercados emergentes no puede superar el 20%, y está sujeto a una volatilidad anual máxima inferior al 5%.
  • Al menos el 50% de su patrimonio lo puede invertir en otros fondos.

Caixabank selección futuro sostenible, fi clase estándar

  • Fondo de inversión global, iniciado en 2005, cuya política de inversión sigue los criterios ASG (ambientales, sociales y de gobierno corporativo).
  • No tiene predeterminación en cuanto a los porcentajes de renta variable y renta fija, puede invertir en cualquier país, todo y que la exposición máxima en países emergentes no pude superar el 40%.
  • La renta fija puede ser pública y privada. Mayoritariamente invertirá en activos del mercado monetario con una duración media inferior a 1 año.
  • No tiene límites de exposición al riesgo divisa, y como mínimo el 75% de su patrimonio en otros fondos de inversión.

Caixabank mixto dividendos, fi clase universal

  • Fondo de renta fija mixta internacional, en funcionamiento de 2016, que puede invertir en renta variable (hasta un 30%) de cualquier país o sector, divisas, renta fija y activos financieros ligados a volatilidad, varianza, inflación, índices, tipos de interés y tipos de cambio.
  • No tiene predeterminación en cuanto a países, sectores, capitalización, tipo de emisor, duración, divisas o rating crediticio.
  • Se trata de un fondo de fondos, puesto que invierte más del 50% en otros fondos de inversión, principalmente de reparto.

Caixabank mixto renta fija 15, fi clase universal

  • Fondo de inversión de renta fija mixta en euros. Se remonta a 1996, e invierte entre un 70% y un 90% en renta fija, pública o privada (incluyendo depósitos y activos del mercado monetario), mayoritariamente con calificación crediticia mínima de BBB- o el rating del Reino de España si fuese inferior.
  • Puede invertir hasta el 20% en renta fija de baja calidad crediticia; la duración media de la cartera de renta fija se encuentra entre los 1,5 y los 5,5 años.
  • La renta variable puede pesar hasta un 30%, en condiciones normales se mantendrá en un 15% del total; puede ser de cualquier capitalización bursátil, y mayoritariamente será de la zona Euro.
  • Puede invertir hasta el 30% de su patrimonio en otros fondos de inversión.

Caixabank si impacto 50-100 rv, fi clase estándar

  • Fondo de inversión mixto de renta variable internacional, creado en 2011, que tiene como objetivo las inversiones sostenibles.
  • Entre el 50% y el 100% de la cartera está compuesta por renta variable, de cualquier sector y capitalización bursátil. Invierte en empresas cuyo modelo de negocio esté orientado a solucionar los principales problemas sociales y medioambientales de los ODS de las Naciones Unidas.
  • La renta fija puede ser tanto pública como privada, pero mayoritariamente serán bonos verdes, sociales, sostenibles y vinculados a la sostenibilidad. La duración media de la cartera de renta fija puede oscilar entre los 0 y los 3 años.
  • Puede invertir hasta un máximo del 20% en mercados emergentes; no tiene limitación en cuanto al riesgo divisa; y hasta un máximo del 40% en otros fondos de inversión.

Microbank fondo ético, fi clase estándar

  • Fondo de inversión de renta variable mixta internacional, creado en 1999, con sesgo socialmente responsable, aplica criterios éticos de actuación empresarial en su proceso de análisis y selección de activos
  • Entre el 20% y el 60% de la cartera será renta variable, de cualquier capitalización bursátil.
  • El resto será renta fija, sin una duración predeterminada, de la que hasta un 25% puede tener calificación crediticia inferior a BBB-. El resto, tendrá este rating como mínimo.
  • Invierte en cualquier mercado, pero los europeos tienen preferencia y los emergentes no pueden superar el 40% de la exposición total. La exposición al riesgo divisa no puede superar el 30% de la exposición total.
  • Puede invertir hasta un 10% en otros fondos de inversión.

CaixaBank gestion 60, FI clase estándar

  • Creado en 1993, se trata un fondo mixto altamente flexible, con exposición a renta fija entre el 20% y 100%.
  • Puede invertir hasta el 25% en bonos convertibles, y hasta un 30% en activos de calidad crediticia baja. La duración varía de -5 a 10 años.
  • En renta variable la exposición va del 0% al 60%, sin restricciones en capitalización o sector.
  • Puede invertir en todos los mercados, con un límite del 50% en emergentes. No hay límite de riesgo de divisa.
  • Además, puede destinar hasta un 10% en gestión alternativa y hasta un 20% en materias primas.
  • Es un Fondo de Fondos, con al menos el 50% en Instituciones de Inversión Colectiva.
  • El horizonte temporal recomendado es de 4 años.

Caixabank gestión Total, FI clase estándar

  • Este fondo mixto creado en 2022, ofrece flexibilidad al poder invertir en todos los mercados globales, con hasta un 50% en mercados emergentes.
  • En renta fija, la inversión puede ser pública o privada, sin exigencia de rating mínimo. La duración de la cartera se ajusta según las expectativas del Comité de Inversiones, con un rango de 5 años negativos a un máximo de 10 años.
  • Puede invertir hasta un 25% en bonos convertibles, que pueden ser contingentes.
  • No tiene hay restricciones en la capitalización bursátil de los títulos de renta variable, y no se establecen límites máximos para la exposición a renta fija, renta variable o divisas distintas al euro.
  • Puede invertir hasta un 50% en otros fondos.

Caixabank bolsa improvers estándar FI

  • Este había sido el Fonduxo clase universal. Se le cambió el nombre a Caixabank Bolsa Improvers Estándar FI.
  • Es un fondo de inversión de renta variable mixta en euros, en funcionamiento desde 1993, cuyo objetivo es obtener rentabilidad ofreciendo una adecuada diversificación, con un nivel de volatilidad inferior al 20%.
  • Puede invertir hasta un 50% en renta variable, preferentemente de la zona euro y, de forma minoritaria, en países de la OCDE. No tiene límites en cuanto a la capitalización bursátil de las empresas que elija.
  • El resto se invierte en renta fija con una calidad crediticia mínima de BBB-. Aunque puede tener hasta un 10% en activos de baja calificación.
  • Los activos de renta fija no tienen una duración predeterminada; y puede invertir hasta el 10% en otros fondos.

Caixabank evolución sostenible 30, fi clase universal

  • Fondo de inversión de renta variable mixta internacional. Creado en 2006, se trata de un fondo ESG (socialmente responsable), que está sujeto a una volatilidad máxima anual inferior al 10%.
  • Entre el 30% y el 60% será renta variable, de cualquier sector y capitalización bursátil (en condiciones normales tendrá una exposición del 30%). El resto será renta fija, pública o privada.
  • La renta fija, mayoritariamente, ha de ser de rating mínimo BBB- o el rating del Reino de España (si es inferior). Puede tener hasta un 20% en títulos de baja calificación, y no tiene una duración media predefinida.
  • Principalmente invierte en países de la OCDE, en mercados emergentes no más del 20% del total, y la suma de renta variable, más la exposición al riesgo divisa, no puede superar el 30% del total.
  • Al menos, un 50% de su patrimonio se encuentra invertido en otros fondos de inversión.

MEJORES FONDOS DE RENTA VARIABLE CAIXABANK

CaixaBank ofrece un amplio abanico de fondos de renta variable, que engloba estrategias sectoriales, globales, y por regiones del mundo (USA, Europa, Japón, Emergentes…).

En este análisis sólo tenemos en cuenta fondos con un patrimonio superior a 100 MM. de euros, que exigen como máximo 600 euros de aportación inicial.

Mira a continuación la tabla resumen con los datos que nos ayudan a valorar la calidad de cada fondo.

¿Qué destacamos?

  • Cuatro de los 10 fondos analizados tiene calidad baja (con 2 o menos de 2 estrellas Morningstar).
  • Otros cuatro están en la media, con 3 estrellas sobre 5, aunque de ellos destaca el fondo sectorial Multisalud con rentabilidades mejor que el índice y que la media de fondos similares.
  • Del resto, destaca especialmente Caixabank Bolsa Gestión España y Bolsa Índice Euro, ambos con 5 y 4 estrellas Morningstar respectivamente, y buenas posiciones en rankings.
  • En cuanto a patrimonio gestionado, destaca el Selección Tendencias con más de 2.500 MM, una cifra gigante para un fondo que calidad más bien justa.
  • También vemos varios fondos con comisiones y gastos por encima del 2%, las cuáles impiden que mejoren sus posiciones en rankings.
  • En cuanto a rentabilidades, a esta fecha, todos los fondos analizados acumulan rentabilidad positiva a 5 años.

A continuación, tienes una mini explicación de la política de inversión de cada fondo.

Caixabank selección tendencias, fi clase estándar

  • Fondo de inversión global, creado en 2012. El gestor invierte en mercados y activos donde considere que existe una potencial revaloración (en tendencia).
  • No tiene limitaciones en cuanto a tipos de emisor, rating, duración, capitalización bursátil, países o sectores; la exposición al riesgo divisa puede ser hasta del 100%.
  • Se trata de un fondo de fondos, puesto que invierte más del 50% de su patrimonio en otros fondos de inversión.

Caixabank comunicación mundial, fi clase estándar

  • Fondo de inversión de renta variable internacional, en funcionamiento desde 1999.
  • Se trata de un fondo ESG, que como mínimo, invierte un 75% de su patrimonio en renta variable, principalmente acciones de mediana y baja capitalización bursátil, en sectores como la tecnología y las comunicaciones.
  • La parte no invertida en renta variable será renta fija, pública y privada, sin predeterminación en cuanto a la calidad crediticia, duración o divisa.
  • Tiene preferencia por el mercado europeo y americano, pero no descarta otros mercados globales. Los emergentes pueden tener un peso máximo del 15% sobre el total.
  • La exposición al riesgo divisa puede ser superior al 30% de la exposición total, y puede invertir hasta un 10% de su patrimonio en otros fondos de inversión.

Caixabank multisalud, fi clase estándar

  • Fondo de renta variable internacional, cuya fundación data de 1998, y que promueve las características medioambientales o sociales.
  • Entre el 75% y el 100% de su cartera está compuesta por acciones de compañías del sector salud. Fundamentalmente se trata de empresas de alta capitalización bursátil, pero también incorpora valores emitidos por compañías de baja y media capitalización.
  • Está orientado al mercado europeo y americano, complementado también algunas empresas japonesas. La inversión en emergente no puede superar el 15% del total.
  • El resto de la cartera se invierte en renta fija, sin límites en cuanto a rating de crédito, y de cualquier horizonte temporal.
  • La exposición al riesgo divisa puede superar el 30% de la exposición total, y puede invertir hasta el 10% de su patrimonio en otros fondos de inversión.

Caixabank bolsa índice euro, fi clase estándar

  • Fondo indexado de renta variable, registrado en 1991, que promueve la inversión medioambiental y social, según el artículo 8 del Reglamento UE 2019/2088.
  • Replica el comportamiento del índice EuroStoxx 50 ESG Net Return. Este índice aplica filtros para excluir compañías con negocios controvertidos y aquellas con bajas puntuaciones ASG.
  • La rentabilidad de este fondo está ligada al comportamiento del mencionado índice, y afectada por las comisiones y gastos aplicables. Puede invertir hasta el 5% de su patrimonio en otros fondos de inversión.

Caixabank bolsa selección global, fi clase estándar

  • Fondo de inversión de renta variable internacional, registrado en 2001, en el que más del 75% lo invierte en renta variable cotizada, de cualquier capitalización bursátil, en cualquier país de la OCDE.
  • La exposición al riesgo divisa es como mínimo del 30% de la exposición total, y la parte de renta fija tiene una calificación crediticia mínima de BBB-.
  • Invierte más del 50% de su patrimonio en otros fondos de inversión, aunque con un máximo del 20% en un mismo fondo.

Caixabank soy así dinámico, fi clase universal

  • Fondo de inversión global, creado en 2001, cuyo objetivo es ofrecer la máxima diversificación, sin ningún tipo de de límites sectoriales o geográficos, e invirtiendo entre el 0% y el 100% en renta variable.
  • No tiene predisposición por ninguna capitalización bursátil, país o sector; y el resto de la cartera lo invierte en renta fija de cualquier emisor, sin limitación en cuanto a rating crediticio, riesgo de divisa ni duración media.
  • Invierte como mínimo el 50% de su patrimonio en otros fondos de inversión.

CaixaBank Bolsa USA, FI Clase Estandar

  • En funcionamiento desdes 1998, este fondo indexado replica el índice Standard & Poor’s 500 de EE. UU, que abarca las 500 compañías más representativas.
  • El índice es amplio, con representación de la mayoría de los sectores de la economía estadounidense.
  • La exposición al riesgo de divisa será superior al 90%, ya que no se cubrirá el riesgo de divisa en la cartera de renta variable.
  • Se recomienda un horizonte temporal de inversión de 5 años.

Caixabank Master Renta Variable USA Advised BY

  • Caixabank Master Renta Variable USA Advised BY está en marcha desde el año 2019.
  • Es un fondo de renta variable internacional en el que el 75% de la cartera ha de estar invertida en acciones de EEUU.
  • Se compara con el índice MSCI USA.
  • Este fondo está subgestionado por JP Morgan Asset Managemente, una de las mayores gestoras Americanas.
  • Se recomienda para un plazo de inversión mínimo de 5 años.

CaixaBank Bolsa Indice España, FI Clase Estandar

  • Fondo indexado en funcionamiento desde 2013, valorado 5 en la escala de riesgo.
  • El objetivo de gestión es replicar la composición del índice español IBEX 35, índice oficial de la Bolsa Española compuesto por los 35 valores más líquidos y de mayor capitalización.
  • Puede superar los límites generales de diversificación para lograr la replicación del índice.
  • El gestor recomienda un horizonte temporal de inversión de 5 años.

CaixaBank Bolsa Dividendo Europa, FI Clase Estandar

  • En funcionamiento desde 2011, este es un fondo de renta variable europea que se basa en el comportamiento del índice MSCI Europe High Dividend Yield.
  • Invierte principalmente en compañías europeas con alta rentabilidad por dividendo, considerando también la sostenibilidad y el crecimiento.
  • La exposición del fondo a divisas diferentes al euro puede superar el 30%.
  • Se recomienda un horizonte temporal de inversión de 5 años.
  • El fondo promueve características medioambientales o sociales según el artículo 8 del Reglamento (UE) 2019/2088.

CaixaBank Bolsa Gestion España, FI Clase Estandar

  • Fondo de renta variable española en funcionamiento desde 2011.
  • Basa su gestión en el comportamiento del índice Ibex 35.
  • Invierte en acciones de baja, media y de alta capitalización bursátil.
  • Horizonte temporal de inversión recomendado son 5 años.
  • El Fondo respalda características medioambientales o sociales según el artículo 8 del Reglamento (UE) 2019/2088.

MEJORES FONDOS DE RETORNO ABSOLUTO CAIXABANK

Los fondos de inversión de retorno absoluto son los que procuran desvincularse de la evolución de los mercados. Sea cual sea el contexto y condiciones del mercado, buscarán ofrecer rentabilidades positivas. Para conseguirlo, utilizan derivados financieros y estrategias de inversión más complejas. Por este motivo ponen énfasis en el riesgo y la preservación del capital.

Los dos fondos de retorno absoluto de CaixaBank tienen limitado su riesgo, por lo que la rentabilidad potencial está ligada a este factor. En esta guía no los analizamos puesto que sus patrimonios están por debajo de los 100 MM. de euros.

FONDOS GAMA DESTINO CAIXABANK: Opiniones

La Gama Destino de CaixaBank comprende 4 fondos de inversión con un horizonte temporal definido. Es decir, fondos con fecha objetivo. A medida que la fecha fijada se va acercando, los fondos van reduciendo su exposición a renta variable y aumentando su cartera de renta fija, con fines de aumentar la estabilidad.

En este tipo de fondos las carteras son flexibles, puesto que la distribución de activos cambia año a año, según nos acercamos al destino. Se trata de fondos de inversión globales.

¿Qué vemos?

  • Los fondos de inversión de la Gama Destino de CaixaBank, consiguen retornos positivos en el medio plazo, y 3 consiguen batir a su competencia.
  • No son comparables con un Benchmark (toman como referencia, a efectos comparativos, un mix de índices), pero Morningstar les otorga 4 estrellas, una vuena valoración.
  • No están incluidos en los rankings de Citywire debido a que, dada su naturaleza, no son comparables con otras categorías establecidas por esta firma de análisis.

Caixabank destino 2030, fi clase estándar

  • Fondo de inversión global, registrado en 2016, con una cartera diversificada en renta fija y renta variable, sin distribución predefinida.
  • A medida que se vaya acercando el horizonte temporal definido (año 2030), el fondo reduce progresivamente la exposición a los activos de mayor riesgo. La exposición máxima a renta variable en 2030 será de un 30% de la exposición total.
  • No tiene límite en cuanto al riesgo divisa, emisores, sectores o mercados (incluidos los emergentes). Como mínimo, el 50% de la renta fija tendrá una calificación crediticia mínima de BBB-.
  • Puede invertir en otros fondos de inversión sin límite definido, pero no puede invertir más del 20% en una misma IIC. Tampoco tiene capacidad para invertir más del 25% de su patrimonio en otras IIC que utilicen estrategias de retorno absoluto o gestión alternativa.

Caixabank destino 2040, fi clase estándar

  • Fondo de inversión global, en funcionamiento desde 2016, que invierte en una cartera diversificada de renta fija y renta variable, siguiendo las mismas pautas que el anterior, pero con la siguiente diferencia.
  • A medida que se vaya acercando el horizonte temporal definido (año 2040), el fondo reducirá la exposición a activos de mayor riesgo, de manera que en 2040, la renta variable no pesará más de 30%.

Caixabank destino 2026, fi clase estándar

  • A diferencia de los anteriores, este fondo global fue creado en 2019. El resto de características son las mismas. La única diferencia es que su horizonte es más cercano, el año 2026.

CONCLUSIONES

Hemos visto que Caixabank ofrece un gran abanico de propuestas de fondos de inversión, pero nos llama la atención que sean muy pocos los que destacan, tanto por hacerlo mejor que los índices o fondos similares, como por obtener 4 o 5 estrellas de Morningstar.

Tampoco vemos nada especial en cuanto a posiciones en rankings Citywire, a excepción del buen hacer en cuanto a gestión del riesgo en los fondos de renta fija.

Con todos los medios de los que dispone esta entidad, debería ser capaz de obtener mejores resultados comparativos.

CAIXABANK HOY

CaixaBank es un grupo bancario español de primera línea. Cuenta con más de 20 millones de clientes y casi 50 mil empleados sólo en España. Se trata de una entidad cotizada en bolsa desde el 10 de octubre de 2007. Sus acciones forman parte del Ibex 35.

Su posición en el mercado se vio afianzada tras la fusión con Bankia y el Banco BPI (uno de los principales en Portugal). Convirtiéndose en todo un líder en el mercado ibérico.

Las principales características de esta entidad son la apuesta por la innovación y la búsqueda de un modelo de negocio socialmente responsable; siempre orientado al cliente.

Además de trabajar para ofrecer productos y servicios de calidad a particulares, tiene como objetivo convertirse en un partner de referencia para las empresas.

De esta forma, CaixaBank impulsa la expansión empresarial y contribuye con el crecimiento económico.

Este grupo financiero cuenta con su propia gestora de fondos de inversión: CaixaBank Asset Management. Fundada en 1985 situada en Madrid (Paseo de la Castellana, 51).

Así pues, CaixaBank es capaz de crear sus propios fondos de inversión, los cuales son distribuidos a través de la red bancaria.

¿Quién es Caixabank Asset Management?

Como anteriormente hemos comentado, CaixaBank AM es la gestora número 1 en el ranking por patrimonio gestionado. También es la entidad con más partícipes. Según datos de Inverco, a 31 de diciembre de 2021, los activos bajo gestión de CaixaBank AM ascendían a casi 78 mil millones de euros.

Sus principios se basan en la transparencia, cercanía y responsabilidad. A ellos se le suman el conocimiento del sector (dados sus casi 40 años de historia) y la metodología.

La firma dispone de una amplia oferta de fondos de inversión con el objetivo de lograr productos adaptados a las necesidades de cada cliente. Además, cuando CaixaBank se fusionó con Bankia, la gestora del grupo absorbió los fondos gestionados por Bankia Fondos SGIIC (otra de las mayores gestoras nacionales).

Por otra parte, CaixaBank AM es una gestora orientada hacia las Inversiones Socialmente Responsables (ISR):

  • En el año 2011 se adhiere al Pacto Mundial de Naciones Unidas.
  • En 2016 firma los Principios de Inversión Responsable de Naciones Unidas (UNPRI).
  • En el año 2019 y 2020 recibe la valoración A+ (la máxima) en Estrategia y Buen Gobierno.

¿Dónde comprar fondos de Caixabank?

Al igual que sucede con la mayor parte de las gestoras que pertenecen a grupos bancarios, los fondos de inversión se distribuyen a través de la red de oficinas. Sin embargo, gracias a las nuevas tecnologías, también puedes suscribir participaciones en fondos de CaixaBank en su plataforma online.

Bien sea desde un equipo informático o un dispositivo móvil, puedes invertir en fondos de CaixaBank sin necesidad de desplazarte. Todos los fondos mostrados en este artículo son contratables online.

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Esperamos que la lectura te haya permitido constatar la calidad de los fondos que ofrece Caixabank. Si tienes cualquier tipo de duda, pregúntanosla. Regístrate a continuación para recibir en primicia nuevos artículos sobre fondos. También puedes seguirnos en Instagram, Twitter (X), Facebook y Linkedin, redes sociales en las que semanalmente compartimos artículos de interés.


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12 respuestas a «Los Mejores Fondos de Caixabank: ¿Cuáles son, y cómo identificarlos?»

  1. Avatar

    Hola.
    Muy buena la comparativa, se agradece el esfuerzo. Me gustaría que me dijeseis que fondo de bajo riesgo (que de alrededor de un 3% anual) es el más recomendable y que tenga bajas comisiones. El fondo monetario si no me equivoco tiene un 1% de comisión anual, por lo que la rentabilidad quedaría en un 2% (un 33% del beneficio se va en comisiones). Si no existe ningun con bajas comisiones optaré por una letra del tesoro.
    Gracias y saludos.

    1. Avatar

      Hola Pablo, gracias por tu comentario.

      Déjanos decirte una cosa antes de responderte, la cual nos ha llamado la atención. En tu pregunta hablas de «un fondo de bajo riesgo que de alrededor de un 3% anual». Creemos entender lo que quieres decir, pero ojo con esperar que un fondo te de una rentabilidad específica, pues a excepción de los garantizados, ningún fondo te puede prometer una rentabilidad anual cierta.

      Veamos un ejemplo.

      Hoy los mejores fondos monetarios, puede estar esperando (que no garantizado) rentabilidades anuales entre el 3,30 y el 4% anual. Ahora supongamos que el Banco Central Europeo, decide de repente, empezar a bajar los tipos de interés masivamente. Pues bien, la rentabilidad esperada anual de esos mismos fondos monetarios se ajustará inmediatamente a la baja, y cualquier expectativa previa pasará a la historia y no se cumplirá.

      Así que, ojo con «esperar» que un fondo de una rentabilidad determinada. Podemos pensar en rangos, pero sabiendo que todo puede cambiar.

      En cuanto a lo que comentas, efectivamente este fondo momentario se lleva en comisiones un % altísimo de la rentabilidad, y a juzgar por las entradas de dinero que tiene, parece que a nadie le importa.

      Dicho esto, no podemos aconsejarte ningún fondo de Caixabank con lo que pides.

      Lo que si te puede interesar, es leer este otro artículo en el que damos ideas respecto de qué puede hacer inversor con su dinero en efectivo.

      Esperamos haberte ayudado con la respuesta. Recuerda que lo comentado no es asesoramiento ni ningún tipo de propuesta de inversión o desinversión.

  2. Avatar

    Hola.
    Me gustaría me dieran su opinión sobre el fondo Caixabank Smart renta variable Europa. Estoy pensando hacer un cambio de inversión: pasarme del Caixabank Soy Así Cauto a Caixabank Smart renta variable Europa. Qué les parece este último?

    1. Avatar

      Hola Pedro, hemos revisado la calidad a largo de Caixabank Smart renta variable Europa y a verdad es que es buena. Por ahí pasaría nuestro filtro como fondo de renta variable europea comercializado por una entidad como Caixabank.

      Ahora bien, ¿a qué se debe tu cambio?

      Pasas de tener un fondo mixto global, a uno 100% renta variable, por lo que aumentas el riesgo que asumes.

      Y otra cosa que nos chirría, a no ser que tengas otros fondos de renta variable, es que pases de un fondo con orientación global, a uno que solo invierte en renta variable de Europa. ¿Y si resulta que esta zona del mundo se comporta peor que otras?

      A ver Pedro, a nosotros Caixabank Soy Así Cauto no nos gusta y nunca invertiríamos. Antes nos iríamos a una cartera mixta y global como las que ofrecen alguno de los mejores Robo Advisor. Pero el cambio que te propones hacer NO nos parece coherente, a pesar de que pasas de un fondo mediocre a otro que no lo es.

      Esperamos haberte ayudado con nuestra opinión. Recuerda que es solo eso, una opinión que no supone ningún asesoramiento ni propuesta de inversión o desinversión.

      Un saludo y para cualquier otra pregunta aquí nos tienes.

  3. Avatar

    Hola. Estoy invertido en Caixabank Soy así cauto. Llevo en él varios años.
    He comprobado que cuando han venido momentos de crisis el fondo ha bajado, pero se iba recuperando.
    Últimamente veo que el fondo baja suba o baje la bolsa (este año la Bolsa lleva una buena subida). El fondo va para abajo.
    Qué podrían aconsejarme!
    Muchas gracias.

    1. Avatar

      Pedro, llevamos años siguiendo este fondo. A nosotros no nos gusta nada. Ni el modelo de gestión, ni las comisiones que cobra, ni sus resultados históricos, ni su desempeño vs otras opciones similares. Y además, su posición en los rankings no es buena.

      Ya verás, en el apartado artículos (arriba de todo) busca el dedicado a este fondo. Verá que además de analizarlo, lo comparamos con otras opciones.

      Si tienes más dudas, pregúntanos cuando quieras.

      Recuerda que lo comentado es solo una opinión que no supone ningún asesoramiento ni propuesta de inversión o desinversión

  4. Avatar

    Buenas tardes,

    Estoy interesada en los fondos CaixaBank Renta Fija Dólar Cartera FI, que invierte la mitad en tratar de replicar al índice BofA Merril Lynch US TRBill Index y el otro 50% en el índice BofA Merril Lynch US Dollar 3- Months LIBID Constant Maturity Index.
    El otro fondo que me interesa es el de CaixaBank Bolsa USA Cartera FI, indexado al S&P TR 500 N.

    Me interesaría conocer vuestra opinión sobre estos dos fondos y la comparativa entre ambos para ver cuál me resulta más interesante, o si existe algún producto adecuado de CaixaBank, que sea sin permanencia, bajas comisiones y una rentabilidad aceptable en estos momentos de inflación tan elevada que tenemos.

    Gracias, saludos y enhorabuena por vuestro trabajo.

    1. Avatar

      Hola Marta, nosotros no aconsejamos inversiones solo opinamos.

      Nos llama mucho la atención que nos pidas comparar dos fondos de inversión que invierten en activos totalmente distintos. De hecho uno de ellos es un fondo de renta fija (como su nombre indica), y el otro es de renta variable (como su nombre también indica).

      Compararlos sería un gran error, es como si compararas peras con palmeras, nada que ver, por lo que cualquier conclusión te llevaría a tomar decisiones equivocadas.

      En cuanto a los fondos, ambos tienen buenas valoraciones en morningstar y en citywire. Ambos son de riesgo alto, solo para inversores con capacidad de asumir altas volatilidades, y se han beneficiado de una buena gestión y de un USD fuerte respecto al EURO.

      Por lo demás, las comisiones de los dos son bajas.

      Un saludo y no olvides que lo comentado es tan solo una opinión que no supone ningún asesoramiento ni propuesta de inversión o desinversión.

  5. Avatar

    Estoy interesado en un fondo de los denominados de reparto, o de los fondos especializados en empresas con dividendoy no veo información para saber que hacer. Me interesaria maximo reparto, o al menos un reparto interesante.
    No soy cliente del banco, aun.
    Gracias

    1. Avatar

      Hola Antonio,

      no tenemos en nuestro radar ningún fondo de estas características del Santander, lo cual no quiera decir que no pueda haber. En cualquier caso, pero esto es una opinión, para nosotros los fondos de reparto desvirtúan bastante el concepto de ahorra a largo plazo utilizando fondos, aprovechando la acumulación, y el efecto del interés compuesto con el paso del tiempo. Además, son muchos los fondos de reparto que al no poder mantener el nivel de reparto, acaban vendiendo participaciones del propio inversor para pagarle. Y esto, aun tiene menor sentido.

      Recuerda que lo comentado es tan solo una opinión que no supone ningún asesoramiento ni propuesta de inversión o desinversión.

  6. Avatar

    Buenos días he invertido hace menos de dos meses mis ahorros en un fondo CaixabankDES2040, hasta la fecha tengo una minusvalia de 2500 eu, que me aconsejas mantenerlo hasta que pase todas estas turbulencias economicas (guerra incluida) o desacerme del fondo, estoy `preocupado.

    1. Avatar

      Hola David, entendemos que cuando invertiste en este fondo con una política de inversión tan clara a largo plazo, capaz de estar muy invertido en renta variable tanto como lo está ahora (más de un 70% del total), entendías los riesgos que asumías. ¿Es así?

      De no serlo, deberías revisar de nuevo tu perfil de riesgo para confirmar que eres capaz de sostener caídas a corto plazo como las que estamos viviendo ahora, o las que pasarán en un futuro, a cambio de tener opciones de obtener una mayor rentabilidad a largo plazo.

      Otra cosa importante. Créenos cuando te decimos que tiene poco sentido valorar la calidad de un fondo por el dinero en EUROS que te haga ganar o perder. En tu caso nos hablas de 2.500 euros, un dato que menos para ti que lo estás sufriendo y duele, es poco relevante para poder hacer valoraciones. Siempre que lo hagas, compara rentabilidades y no cantidades, y hazlo comparando fondos que asuman los mismos riesgos (los que se dirijan a un mismo perfil inversor), y siempre en periodos de tiempo similares.

      Por lo demás, hemos visto que Morningstar a este fondo le otorga 3 estrellas de la 5 máximas, por lo que podríamos decir que lo considera de calidad media. También te puede interesar leer el artículo que encuentras en el menú superior ARTICULOS, que tiene como título: Crisis y Pérdidas de los fondos de inversión. Te puede dar pistas sobre qué hacer.

      Un saludo y recuerda que lo comentado es solo una opinión que no supone ningún asesoramiento ni propuesta de inversión o desinversión.

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