Con los tipos de interés en los niveles actuales, y los bancos pagando miserias si dejas dinero en cuenta corriente, es indispensable buscar las mejores alternativas para invertir el dinero que tengas en efectivo.
Pero ojo, pues no hablo de hacer inversiones que te prometan «altas rentabilidades», y que asuman riesgos que puedan ocasionarte pérdidas.
De lo que se trata es de buscar alternativas que asuman riesgos muy bajos, en las que puedas disponer del dinero cuando quieras, te ofrezcan buenas expectativas de rentabilidad que eviten que pierdas poder adquisitivo (*), de la mano de entidades financieras consistentes.
La clave es buscar alternativas que te ayuden a aumentar la rentabilidad media de tu patrimonio, y/o a rentabilizar al máximo el dinero que mantengas en tu fondo de emergencia.
He buscado, y te voy a mostrar 4 interesantes opciones más una quinta.
- Las dos primeras las ofrecen los dos roboadvisor mejor valorados en España.
- La tercera y cuarta opción las ofrece Myinvestor, un banco 100% online, con decenas de miles de clientes y buenas valoraciones en cuanto al servicio que reciben de esta entidad.
Estúdialas con detenimiento, y al final de todo consúltame cualquier duda que tengas.
(**)La rentabilidad en el caso de Finizens e Indexa Capital es la esperada.
(*) Perder poder adquisitivo significa que el valor real de tu dinero disminuye con el tiempo. Esto sucede cuando la inflación es mayor que el interés que obtienes en tus inversiones.
- Supón que tienes 2.000€ en cuenta corriente al 0% durante un año, y durante ese mismo período, la tasa de inflación es del 3%.
- Al final del año, todavía tendrás 2.000€ físicamente, pero debido a la inflación, esos 2.000€ ahora tienen un 3% menos de capacidad para comprar bienes y servicios en comparación con el año anterior.
- En otras palabras, aunque el número de euros permanezca igual, su valor real ha disminuido debido a la inflación.
Índice
¿Conoces a Myinvestor, el banco online líder para invertir dinero en efectivo?
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¿QUÉ ES FINIZENS CARTERA MONETARIO?
Desde finales de 2016, Finizens ha estado ofreciendo servicios de inversión de alta calidad a personas de diversos perfiles financieros y edades, con el objetivo de ayudarles a maximizar sus ahorros a largo plazo.
Con una combinación de tecnología avanzada y experiencia financiera probada, Finizens brinda servicios a varias decenas de miles de clientes, que se adaptan a una amplia gama de perfiles de riesgo, desde inversores conservadores hasta quienes están dispuestos a asumir mayores riesgos.
¿Cómo invertir en dinero en efectivo en Finizens?
Para invertir el dinero en efectivo, Finizens ofrece una cartera compuesta por varios fondos monetarios de alta calidad con comisiones muy reducidas, aspectos clave cuando inviertes en fondos monetarios (*).
Con una expectativa de rentabilidad anual que oscila entre el 3,2% y el 3,6% neto, esta es una opción atractiva para quienes buscan seguridad y rendimiento, a la par que buenas ventajas fiscales. Además, el punto de entrada es accesible, comenzando desde tan solo 1.000€, y puedes traspasar fondos que tengas en otras entidades.
Puedes obtener más detalles AQUÍ sobre este fondo monetario y sobre Finizens.
¿QUÉ ES INDEXA CAPITAL FONDO MONETARIO?
Indexa Capital, es un roboadvisor regulado por la CNMV, que desde 2015 ha consolidado su presencia en España ofreciendo servicios de inversión automatizada en carteras de fondos y planes de pensiones.
En su propuesta, Indexa Capital se presenta como un asesor integral que simplifica prácticamente todo el proceso de inversión. Su principal objetivo es proporcionar a sus decenas de miles de clientes, una rentabilidad comparable a la del mercado, adaptada al nivel de riesgo que desean asumir, todo ello con comisiones y gastos notablemente bajos.
¿Cómo invertir el dinero en efectivo en Indexa Capital?
La propuesta de inversión para el efectivo que propone Indexa Capital, es una cartera que invierte en un fondo monetario de alta calidad y comisiones mínimas.
Con una expectativa de del 3,47 neta de costes (abril 2024), brinda una opción competitiva para hacer crecer tu efectivo, con las ventajas fiscales que tienen los fondos, gracias a las que no pagas impuestos sobre el beneficio que acumulas.
El monto mínimo para empezar es de 2.000€, lo que lo hace accesible para una amplia gama de inversores, y además, puedes traspasar fondos que tengas en otras entidades.
Consulta AQUÍ para conocer todos los detalles del fondo monetario y de Indexa Capital.
(*) Cuando inviertes en fondos monetarios, es fundamental eligir aquellos que cobren las mínimas comisiones, y demuestren consistencia en su capacidad para generar buenas rentabilidades año tras año.
¿QUÉ ES LA CUENTA CORRIENTE DE MYINVESTOR?
Myinvestor es un banco online español que ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros, incluyendo cuentas corrientes, depósitos, fondos de inversión, planes de pensiones, acciones y ETFs a través de su bróker internacional, así como seguros de vida competitivos.
Fue fundado por Andbank España en 2017 con el objetivo de «Construir la banca del futuro«, respaldado por la experiencia de más de 90 años de Andbank España en la gestión integral de patrimonios. Su enfoque se centra en ofrecer productos bien remunerados, con bajas comisiones y sin requerir grandes cantidades iniciales de inversión.
La cuenta corriente de Myinvestor, una de las que más rentabilidad paga en España, remunera los saldos acreedores con un atractivo tipo de interés TAE.
La ventaja adicional es que no hay un importe mínimo requerido para comenzar, lo que la convierte en una opción flexible para quienes desean mantener su liquidez en cuenta mientras generan rendimientos.
El interés lo paga el primer año, pero si inviertes en fondos y carteras de fondos a través de Myinvestor, te mantienen el tipo de interés en años siguientes.
Obtén más información AQUÍ sobre esta cuenta corriente.
¿QUÉ SON LOS DEPÓSITOS A PLAZO FIJO MYINVESTOR?
Para quienes prefieren un enfoque más tradicional, los depósitos a plazo fijo ofrecen una opción segura y rentable.
Con tipos de interés altos, dependiendo del plazo elegido (3,6 o 12 meses) y de las promociones de la entidad (*), estos depósitos son una manera segura (**) de hacer crecer tus fondos líquidos.
El importe mínimo varía entre 10.000€ y 100.000€, dependiendo del plazo del depósito. la tasa de interés. Consulta los enlaces proporcionados para obtener más detalles sobre estas oportunidades de inversión.
Tienes más información AQUÍ.
(*) Myinvestor periodicamente hace promociones en las que aumenta la rentabilidad de los depósitos.
(**) El dinero en cuenta o depósito está protegido por el FGD hasta un monto de 100.000€ por entidad.
FONDOS MONETARIOS PARA INVERTIR LA LIQUIDEZ
Junto a las cuatro opciones mencionadas anteriormente, también es importante explorar las ventajas de los fondos monetarios, instrumentos de inversión que proporcionan estabilidad y liquidez, preservando el capital y generando un rendimiento moderado a corto plazo.
En la guía sobre cómo invertir en los mejores fondos monetarios, además de proporcionarte información sobre estos fondos en general, te presento tres de los mejores.
- Analizo sus estrategias de inversión,
- su evolución histórica,
- las comisiones que cobran,
- y otros aspectos relevantes para ayudarte a decidir sobre cómo gestionar tu dinero efectivo de manera eficiente y rentable.
¿Cuáles son las características de los fondos monetarios?
Estas son las principales características:
- Liquidez: Los fondos monetarios ofrecen alta liquidez, lo que significa que puedes comprar o vender participaciones en el fondo fácilmente, generalmente sin penalización y con un corto plazo de liquidación.
- Bajo riesgo: Los monetarios invierten en instrumentos financieros de bajo riesgo, como letras del tesoro y otros valores del mercado monetario, lo que reduce la posibilidad de pérdida de capital.
- Rentabilidad de mercado: Aunque la rentabilidad de monetarios tiende a ser más baja que la de otros tipos de fondos de inversión, ofrecen un retorno predecible en línea con los tipos de interés del mercado.
¿Qué ventajas tiene invertir en fondos monetarios?
- Diversificación: Los fondos monetarios te permiten diversificar tu dinero entre muchas inversiones, no solo en una.
- Preservación del capital: Debido a su enfoque conservador y bajo riesgo, son una inversión atractiva para inversores muy conservadores, o para rentabilizar la liquidez con muy bajo riesgo de pérdida de capital.
- Fácil contratarlos: Los fondos monetarios suelen estar disponibles para inversores de todos los perfiles y pueden ser adquiridos a través de plataformas de inversión online, bancos y gestoras de fondos, desde importes no muy altos.
- Fiscalidad favorable: A diferencia de lo que sucede con los intereses de cuentas corrientes y depósitos, en los fondos monetarios no pagas por el beneficio que obtienes siempre que mantengas tu dinero invertido. Además, puedes traspasar tu dibnero a otros fondos, del tipo que sean, sin tener que pagar comisiones ni impuestos.
Es importante que tengas en cuenta que los datos de rentabilidad mencionados se basan en la información proporcionada por cada entidad y pueden estar sujetos a cambios.
Antes de tomar cualquier decisión de inversión, realiza una investigación exhaustiva, para asegurarte de que las opciones elegidas se ajusten a tus objetivos y tolerancia al riesgo.
PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE EN QUÉ INVERTIR EL DINERO EN EFECTIVO
Las siguientes preguntas, resuelven las principales dudas que tengas sobre dónde invertir el dinero en efectivo que tengas.
¿Dónde invertir el dinero en efectivo?
El dinero en efectivo has de invertirlo en opciones seguras que superen la baja rentabilidad de una cuenta corriente. Las más destacadas son:
- Carteras monetarias (Finizens e Indexa Capital).
- Cuenta corriente remunerada (Myinvestor).
- Depósitos a plazo fijo (Myinvestor).
- Fondos monetarios con liquidez y bajo riesgo.
¿Qué es Finizens Cartera Monetario?
Finizens Cartera Monetario es una inversión compuesta por fondos monetarios de alta calidad, pensada para quienes buscan seguridad y baja comisión.
- Rentabilidad estimada (a esta fecha): 3,2% a 3,6% anual.
- Importe mínimo: 1.000€.
- Liquidez rápida y ventajas fiscales.
¿Qué es la cuenta corriente de Myinvestor?
La cuenta corriente remunerada de Myinvestor es una cuenta online que paga un interés sobre tu saldo.
- Sin importe mínimo para abrirla.
- Rentabilidad garantizada el primer año.
- Mantienen la remuneración si inviertes en fondos con ellos.
¿Qué son los depósitos a plazo fijo de Myinvestor?
Los depósitos a plazo fijo de Myinvestor son productos tradicionales con interés garantizado según el plazo.
- Importe mínimo: 10.000€.
- Plazos desde 3 a 12 meses.
- Protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000€.
¿Qué son los fondos monetarios?
Los fondos monetarios son fondos que invierten en activos de muy bajo riesgo, como letras del tesoro.
- Alta liquidez, se venden fácilmente.
- Rentabilidad moderada pero estable.
- Fiscalidad favorable: no pagas impuestos mientras mantengas tu inversión.
¿Qué ventajas tienen los fondos monetarios?
Las ventajas de los fondos monetarios son:
- Diversificación: tu dinero se reparte en muchos activos.
- Bajo riesgo y preservación del capital.
- Traspasos sin pagar impuestos.
Accesibles con importes bajos y fáciles de contratar online.
¿Qué quiere decir perder poder adquisitivo?
Perder poder adquisitivo es cuando tu dinero vale menos porque la inflación supera la rentabilidad de tus ahorros. Ejemplo: 2.000€ en una cuenta al 0% pierden un 3% de valor real si la inflación es del 3%. O bien, 100€ de hoy, si la inflación es del 3%, el año que tiene podrán comprar por valor de 97%. Habrán perdido ese 3% de la inflación.
¿Qué alternativas hay para invertir con bajo riesgo?
Algunas de las alternativas para invertir con bajo riesgo son las siguientes:
- Carteras de fondos monetarios (Finizens, Indexa).
- Mejores fondos monetarios (Myinvestor)
- Cuentas corrientes remuneradas. (Myinvestor)
- Depósitos a plazo fijo. (Myinvestor)
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