¿Te interesa invertir en fondos indexados, y quieres conocer qué opciones tienes para comprarlos?
Si ya has decidido que los fondos indexados son para ti, felicidades: estás a punto de dar un paso inteligente hacia una inversión más sencilla, diversificada y de bajo coste.
Ahora viene la gran pregunta: ¿lo haces tú mismo o dejas que los especialistas lo hagan por ti? Esta decisión no es trivial. Cada opción tiene sus ventajas y desventajas, y elegir bien puede marcar la diferencia en tus resultados y tranquilidad.
A partir de mi experiencia invirtiendo y ayudando a miles de personas a entender y sacar el máximo partido a sus inversiones, te explico los pros y contras de ambas opciones.
Sigue leyendo y descubre cuál es el enfoque que mejor encaja contigo.
Índice
¿Conoces el banco online Myinvestor y su amplia oferta de fondos indexados?
INVERTIR EN FONDOS INDEXADOS POR TU CUENTA
En la siguiente tabla tienes un resumen de entidades en las que puedes comprar fondos indexados.
Si decides invertir por tu cuenta, es importante que antes de dar cualquier paso tengas claras tres cosas fundamentales:
- Tu perfil de riesgo: Es clave saber cuánto riesgo estás dispuesto a asumir.
- El dinero que tienes disponible para invertir: Determina cuánto dinero puedes destinar a largo plazo sin necesidad de tocarlo. Esto asegura que puedas aprovechar el tiempo y el efecto del interés compuesto como aliado en tu inversión.
- Tu estrategia de inversión: Decide si comprarás un solo fondo indexado, o si crearás una cartera diversificada con varios. Si optas por la segunda opción, una estrategia sólida es combinar fondos indexados globales de renta fija y renta variable.
¿Qué fondos indexados hay?
Para saber qué fondos indexados se comercializan en Europa, puedes utilizar la herramienta y el buscador de fondos indexados que por ejemplo facilita Morningstar.
Aquí tienes un ejemplo.
Es la ficha del Vanguard European Stock Index Fund, un fondo indexado adecuado para inversores que buscan exposición al mercado de renta variable europea con una estrategia de inversión pasiva y comisiones bajas.
- Fíjate que el rating Morningstar es Gold y 4 estrellas (lo que denota su alta calidad).
- Mira el tamaño: más de 4.074 MM. de USD;
- Y los gastos corrientes: 0,12% (nada que ver con las altas comisiones que cobran muchos fondos gestionados de renta variable europea).
El Vanguard European Stock Index Fund Investor EUR Accumulation replica el índice MSCI Europe, invirtiendo en grandes empresas europeas. Los principales sectores en los que invierte son servicios financieros, industria y salud, con posiciones destacadas como Novo Nordisk y ASML Holding. Ofrece una diversificación eficiente en renta variable europea.
¿Qué entidades ofrecen fondos indexados en España?
Para invertir en fondos indexados en España, primero debes identificar las entidades que los ofrecen, ya que no todas tienen la misma oferta.
Es importante comparar aspectos como operativa, comisiones y mínimos de inversión, ya que estos factores pueden marcar una gran diferencia en tu rentabilidad a largo plazo.
Algunas entidades destacadas donde puedes comprar fondos indexados son: Bankinter, BBVA, Renta 4, SingularBank y Openbank. Cada una tiene su propia selección de fondos y estructura de comisiones, por lo que es clave revisar cuál se ajusta mejor a tus necesidades y objetivos de inversión.
Junto a las anteriores, también está la oferta de fondos indexados del banco online Myinvestor, probablemente la propuesta más completa hoy en España, la cual te vamos a resumir a continuación.
Comprar fondos indexados en Myinvestor
Myinvestor es una de las opciones más atractivas en España para invertir en fondos indexados, especialmente si estás empezando. Ofrecen una amplia variedad de fondos con comisiones bajas y acceso a grandes gestoras internacionales.
¿Qué te ofrece?
Puedes elegir entre más de 130 fondos indexados de las principales gestoras mundiales, como Vanguard, Fidelity, Amundi o iShares. Cubren una gran diversidad de mercados: globales, regionales, temáticos y específicos de renta fija o variable.
- Fondos Vanguard: puedes invertir en la clase institucional de los fondos de Vanguard (habitualmente reservada para grandes capitales) sin los mínimos elevados, con una comisión de solo el 0,15% anual.
- Fondos exclusivos de Myinvestor: Incluyen opciones como el fondo que replica el Nasdaq 100, el que lo hace con el S&P 500 equiponderado, o Myinvestor Mundo Desarrollado y Emergente, tres opciones a contemplar si buscas diversificación con costes bajos.
¿Cómo empezar?
Imagina que quisieras invertir a largo plazo en una cartera sencilla y equilibrada. Un buen punto de partida podría ser destinar tu dinero de forma equitativa entre renta fija y renta variable global.
Para ello, podrías elegir dos fondos indexados que cubran estas necesidades:
- Vanguard Global Bond Index Fund: Este fondo replica un índice global de renta fija, invirtiendo en bonos de alta calidad emitidos por gobiernos y empresas de diferentes regiones del mundo. Es ideal para proporcionar estabilidad y reducir la volatilidad de la cartera.
- Vanguard Global Stock Index Fund: Este fondo sigue un índice global de renta variable, invirtiendo en acciones de grandes empresas de mercados desarrollados y emergentes, lo que permite aprovechar el crecimiento económico global.
¿Qué pasos seguir?
- Selecciona los fondos: Busca estos dos fondos en la plataforma de inversión de Myinvestor, y añade ambos a tu cartera.
- Divide el capital: Destina un 50% de tu inversión inicial a cada fondo. Por ejemplo, si vas a invertir 10.000€, asigna 5.000€ a cada uno.
- Aportaciones: Realiza aportaciones regulares (mensuales o trimestrales) para aumentar tu inversión de forma constante y aprovechar el efecto del interés compuesto.
- Rebalancea anualmente: Al final de cada año, revisa el peso de cada fondo. Si, por ejemplo, el fondo de renta variable ha crecido más y ahora representa un 60% de tu cartera, vende una parte de ese fondo y traspásalo al de renta fija para volver al equilibrio 50%-50%.
Este enfoque no solo es sencillo, sino que también te ayudará a mantener el nivel de riesgo adecuado a tus objetivos y perfil como inversor, mientras aprovechas los beneficios de la diversificación global.
¿Por qué elegir Myinvestor?
- Comisiones bajas: Una de las más competitivas en el mercado español.
- Acceso amplio: Fondos indexados globales y temáticos para todo tipo de perfiles.
- Simplicidad: Ideal tanto para principiantes como para inversores más avanzados.
- Flexibilidad: Importes mínimos desde 1€, y ventajas fiscales por los traspasos entre fondos sin pagar impuestos.
¿Cómo y cuándo invertir en fondos indexados?
En cuanto a cómo y cuándo invertir en fondos indexados, tienes distintas opciones en función de tu experiencia y perfil de riesgo.
Muchos estudios defienden que lo menos arriesgado (y más si estás empezando) es empezar por una pequeña cantidad, e ir haciendo aportaciones periódicas.
Como te he explicado en el ejemplo anterior, otro aspecto clave cuando inviertes en fondos indexados por tu cuenta, es REBALANCEAR (reajustar) tu cartera periódicamente. Haciéndolo, evitarás asumir más riesgos de los que tu perfil inversor te indique.
Existen diferentes técnicas para ello.
- Rebalancear cuando los porcentajes de renta fija y variable se desajustan por la propia evolución de los mercados.
- Hacerlo ante movimientos bruscos del mercado;
- O también, revisar tu perfil de riesgo cada año, y ajustar tu cartera en coherencia a éste.
Aquí tienes otro EJEMPLO SENCILLO DE REBALANCEO: Imagina que tu cartera está compuesta por 4 fondos indexados, dos de renta fija y dos de renta variable.
Supongamos que el reparto de renta fija y renta variable es 50% cada uno. Y ahora, digamos que transcurrido un año desde que empezaste, la parte de renta variable ha pasado de pesar un 50% a un 60% sobre el total de tu cartera.
Si tu perfil de riesgo equilibrado no ha cambiado, deberías vender parte de los fondos de renta variable, y comprar los de renta fija para volver a una composición 50 – 50.
CARTERAS DE FONDOS INDEXADOS GESTIONADAS POR ESPECIALISTAS
Si quieres invertir en fondos indexados con la ayuda de un especialista, existen opciones diseñadas para facilitarte el proceso.
Este enfoque tiene muchas ventajas para millones de inversores no tienen el tiempo ni los conocimientos necesarios para seleccionar y mantener una cartera diversificada de fondos indexados por su cuenta.
Para ell@s, los gestores de carteras de fondos son una excelente alternativa.
¿Qué son estos gestores de carteras?
Son plataformas fintech, llamadas coloquialmente roboadvisors, independientes o vinculadas a bancos, completamente reguladas por las autoridades financieras españolas.
Comenzaron a operar en España en 2015, y desde entonces han transformado la forma en que los inversores acceden a fondos indexados.
Todo sucede 100% online, a través de sus páginas web o apps.
Estas plataformas te ofrecen:
- carteras de fondos indexados diversificadas globalmente,
- que a su vez invierten en miles de acciones y bonos,
- adaptadas a diferentes perfiles de riesgo: desde los más conservadores, a los más arriesgados.
Con comisiones muy bajas y mínimos de inversión accesibles, son una opción ideal para quienes buscan simplificar el proceso de inversión.
¿Cómo funcionan?
El planteamiento es relativamente sencillo.
- Lo primero que has de hacer es definir tu perfil de riesgo. Para ello respondes las preguntas de un test de idoneidad.
- Una vez definido tu perfil, te proponen una cartera mixtas compuestas por fondos indexados de renta fija y renta variable, globalmente diversificada en miles de valores, perfectamente adaptada a tu perfil de riesgo.
- El Asset Allocation (reparto del dinero en los fondos), lo hacen ellos siguiendo criterios automatizados que combinan menor riesgo con mayor rentabilidad objetivo a largo plazo.
- Para componer las carteras, los mejores roboadvisor eligen fondos indexados de las principales gestoras mundiales (Vanguard, Amundi, Pictet, Blackrock…) y los de mayor calidad.
- La fiscalidad es la misma que la de los fondos de inversión en España, no pagas por beneficios acumulados mientras te mantengas invertido/a en fondos, pudiendo traspasar tus fondos entre entidades sin ninguna penalización.
A partir de ahí, quien debe mover ficha eres tú: primero abriendo una cuenta, y luego transfiriendo dinero u otros fondos que tengas en otras entidades y quieras cambiar a tu nueva cartera.
Una vez iniciada la inversión, lo que estos gestores automatizados (así se les llama también) te prometen es:
- Que sus sistemas vigilarán las carteras constantemente.
- Y que harán rebalanceos (reajustes) periódicos para mantener los porcentajes que cada tipo de activo tenía en tu cartera cuando la contrataste, para con ello evitar que asumas un riesgo distinto del que corresponde a tu perfil.
Para que hagas un buen seguimiento de tu inversión, cuentan con páginas web y apps que puedes consultar 24 hr. – 365 d., servicio de chat, teléfono e email y algunos también ofrecen la figura de un asesor personal al que contactar (servicios premium para carteras con cantidades más altas).
También te envían un extracto a final de mes explicándote la evolución de tus inversiones, y algunos se comparan con otras carteras para que veas su mejor o peor comportamiento relativo.
Una última cosa, también interesante que facilita mucho la inversión a largo plazo.
Algunos te ofrecen sistemas automatizados para que puedas realizar aportaciones periódicas a tu cartera.
Tú sólo marcas el importe y la fecha, y tu aportación se hace y distribuye automáticamente en los fondos de tu cartera.
Principales gestores de carteras de fondos indexados en España
A los más influyentes gestores de carteras mixtas de fondos indexados (Robo advisor en inglés), les hemos dedicado una completa guía comparativa.
A continuación, te resumimos la oferta de tres de los gestores independientes (no pertenecen a ningún banco), más importantes en patrimonio gestionado y volumen de clientes.
Los conozco bien porque varios de nosotros hemos invertido dinero, los hemos analizado en profundidad, y contrastamos resultados periódicamente.
Este es el resumen:
– Gestores de Carteras mixtas de fondos indexados de bajo coste
CARTERAS DE FONDOS INDEXADOS DE INDEXA CAPITAL
Indexa Capital es un gestor de carteras de fondos y planes indexados independiente, que inició su andadura en España 2015.
Hasta esta fecha, lidera el mercado español en cuanto a patrimonio gestionado y número de clientes.
¿Cómo invierte?
En Indexa Capital te proponen una estrategia de inversión responsable a largo plazo, bien diversificada globalmente, con costes muy bajos y fiscalmente eficiente.
Para ello cuentan con:
- Hasta 10 perfiles de inversor (AQUÍ PUEDES AVERIGUAR CUÁL ES EL TUYO).
- Hasta 30 carteras de fondos indexados (de la gestora Vanguard) diversificadas globalmente (Europa, Estados Unidos, Japón, Emergentes…).
Mira a continuación un ejemplo cartera de fondos indexados (para entre 10.000 y 100.000 euros de patrimonio), y para un inversor con perfil de riesgo medio – alto (7 sobre 10).
- La columna de la izquierda te dice en qué activo invierte.
- En la siguiente puedes ver el nombre del fondo indexado que utilizan.
- Y en la tercera su peso en la cartera.
(*) Aquí tienes una guía comparativa con valoración y opiniones sobre Indexa Capital y todos sus servicios.
En Indexa Capital siguen un proceso de vigilancia y rebalanceo/reequilibrio de carteras que se pone en marcha cuando:
- Cambia tu edad;
- Cambia tu perfil inversor;
- Automáticamente: cuando el peso de un activo sube un 2,5% (o 3% en momentos de mucha volatilidad) por encima de lo establecido en el perfil, lo venden, y cuando baja lo compran.
Con este sistema, mantienen el equilibrio (riesgo-rentabilidad) en todas las carteras.
¿Sabías que, algunos estudios confirman que un rebalanceo periódico de carteras de inversión, aumenta la rentabilidad media anual en casi medio punto porcentual?
Importe mínimo y comisiones
El importe mínimo para empezar a invertir en una cartera de fondos indexados de Indexa Capital es de 2.000 €, y el coste promedio de una cartera está por debajo de un 0,75% anual, mucho más bajo que lo que se cobra en muchos fondos mixtos, perfilados y globales comercializados en España.
¿Quieres saber más sobre Indexa Capital?
CARTERAS DE FONDOS INDEXADOS FINIZENS
Finizens empezó a operar en 2016, ha hecho una importantísima inversión en tecnología de vanguardia, y hoy cuenta con muy buena opinión de miles de inversores que ya son clientes, y lo convierten en el segundo en importancia en España.
¿Cómo invierte?
Su modelo de inversión y sistema de gestión es el siguiente.
- Primero analizan tu perfil inversor y defines los objetivos de tu inversión. (PRUÉBALO AQUÍ).
- En base a tu perfil (ellos trabajan con cinco), te proponen una de sus 6 carteras de fondos (desde la más conservadora, a la más arriesgada).
La diversificación que hacen en fondos de renta fija y de renta variable es global y muy alta, la que más en España (distribuyen las carteras en más de 20.000 posiciones distintas).
- Y a partir de aquí, hacen el seguimiento de las carteras reajustándolas a su riesgo inicial cuando se desvían o cambia tu perfil de riesgo.
¿En qué fondos indexados invierte?
Las carteras de Finizens, a continuación tienes el detalle, incorporan varios de los considerados mejores fondos indexados de gestoras como Vanguard, BlackRock, o Amundi (tres de las líderes mundiales).
Si te fijas en la imagen verás que junto a fondos de renta fija y variable, también incorpora un porcentaje en inmobiliario. Lo hacen para reducir y controlar el riesgo (una de sus obsesiones como gestora, y que está dándoles muy buenos resultados).
Los pesos (% que representan en cada cartera) de los fondos de renta fija y de renta variable cambian en función del perfil (más renta fija en las carteras más conservadoras). Y el dinero se invierte en mercados mundiales (Europa, EEUU, Japón, Emergentes…)
¿Qué importe mínimo y comisiones tiene?
En Finizens puedes empezar a partir de 1.000€, las comisiones de sus carteras de fondos son especialmente bajas, y además te las bajan cada año que te mantienes como cliente.
CONOCE TODO EL DETALLE DE PROPUESTAS DE INVERSIÓN FINIZENS AQUÍ
Y aquí mira nuestra valoración y opiniones de todos sus servicios.
CARTERAS DE FONDOS INDEXADOS MYINVESTOR
Myinvestor es un banco 100% online propiedad de Andbank España, que empezó a operar en 2017, cuenta con varias decenas de miles de clientes, y ha desarrollado una completa propuesta de gestión de carteras de fondos indexados ( robo advisor).
Junto a su servicio robo advisor, Myinvestor también ofrece la posibilidad de montarte tu propia cartera de fondos de indexados.
Para ello, cuenta con la mayor oferta en el mercado español de fondos indexados para particulares, exige los menores importes iniciales, y cobra las menores comisiones.
También distribuye más de 1.000 fondos de inversión de gestión activa de principales gestoras locales e internacionales, un centenar de planes de pensiones; y ofrece servicios bancarios: cuentas corrientes remuneradas, hipotecas, tarjetas de crédito y débito…
¿Cómo invierte?
El paso a paso que siguen en Myinvestor para invertir el dinero que les confías es el siguiente.
- Primero te hacen el test de idoneidad para conocer tu perfil de riesgo y objetivos de tu inversión.
- En base a tu perfil, te proponen una de sus 5 carteras gestionadas de fondos indexados (desde la más conservadora, a la más arriesgada).
- La diversificación en renta fija y renta variable es global y muy alta (varios miles de acciones y bonos).
- Y a partir de aquí, hacen el seguimiento de las carteras 24 hrs – 7d., mediante alarmas y reajustes, tanto automáticos como cuando se los marcas tú.
Perfiles de riesgo
Las carteras gestionadas de fondos indexados de Myinvestor tienen un nombre específico, y cada una se dirige a un perfil de riesgo concreto:
- Cartera Clásica Myinvestor: perfil de riesgo moderado.
- Cartera Pop Myinvestor: perfil de riesgo medio.
- Cartera Indie Myinvestor: riesgo medio alto.
- Cartera Rock Myinvestor: riesgo alto.
- Cartera Metal Myinvestor: máximo riesgo.
Todas las carteras tienen un sesgo global, y se distribuyen en renta fija y renta variable en función del riesgo que asumen:
- Cartera Clásica Myinvestor: 13% renta variable – 87% renta fija;
- Cartera Pop: 39% renta variable – 61% renta fija;
- Cartera Indie: 60% en renta variable – 40% en renta fija;
- Cartera Rock: 78% renta variable – 22% renta fija;
- Cartera Metal: 100% renta variable.
¿Qué fondos indexados incorpora?
Utilizando el comité de inversiones de Andbank Asset Management, Myinvestor selecciona varios de los mejores fondos indexados de renta fija y renta variable. Utiliza fondos de las dos mayores gestoras mundiales, Vanguard e ishares (Blackrock), y a diferencia de otros robo advisor, la exposición a renta variable en su cartera más arriesgada es 100%.
Junto a carteras mixtas de fondos, Myinvestor también ofrece dos planes indexados 100% de renta variable: uno sobre el S&P 500 y otro global sobre el MSCI World Index.
Importe mínimo y comisiones
En Myinvestor puedes empezar a partir de 150€, y las comisiones de sus carteras de fondos indexados son las más bajas actualmente.
MIRA AQUÍ TODA LA INFORMACIÓN SOBRE LAS CARTERAS DE FONDOS INDEXADOS MYINVESTOR
PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE DÓNDE COMPRAR FONDOS INDEXADOS
Antes de terminar, estas FAQs te aclararán varias de las principales dudas que la gente tiene antes de comprar fondos indexados.
¿Dónde puedo comprar fondos indexados en España?
Puedes comprarlos en bancos online como Myinvestor, Openbank, Renta 4 o Singular Bank. También puedes hacerlo a través de roboadvisors como Indexa Capital o Finizens, que gestionan carteras diversificadas por ti.
¿Es mejor comprar fondos indexados por mi cuenta o con un roboadvisor?
Depende de tu experiencia y tiempo. Si tienes conocimientos y quieres elegir tú mismo los fondos, hacerlo por tu cuenta te da más control. Si prefieres delegar y simplificar el proceso, los roboadvisors como Indexa Capital, Finizens o Myinvestor son opciones muy cómodas y con bajas comisiones.
¿Qué entidades ofrecen los mejores fondos indexados?
En España destacan Myinvestor, Openbank, Renta 4 y Singular Bank. Myinvestor es especialmente atractivo por su gran oferta de más de 130 fondos indexados de gestoras como Vanguard, Amundi o iShares, con comisiones muy competitivas.
¿Qué es un roboadvisor y cómo funciona para fondos indexados?
Un roboadvisor es una plataforma fintech que diseña y gestiona carteras de fondos indexados de forma automatizada, adaptadas a tu perfil de riesgo. Se encargan del rebalanceo, la diversificación y el seguimiento constante de tu inversión.
¿Qué cantidad mínima necesito para invertir en fondos indexados?
Depende de la entidad. Con Myinvestor puedes empezar desde solo 1 €, con Finizens desde 1.000 € y con Indexa Capital desde 2.000 €.
¿Qué comisiones se pagan al comprar fondos indexados?
Las comisiones suelen ser muy bajas. Por ejemplo, las carteras de Indexa Capital tienen costes totales por debajo del 0,75% anual, mientras que Myinvestor ofrece acceso a clases institucionales de Vanguard con comisiones del 0,15%.
¿Qué fondos indexados recomiendas para empezar?
Una opción sencilla es combinar un fondo de renta fija global como el Vanguard Global Bond Index Fund y uno de renta variable global como el Vanguard Global Stock Index Fund, con un reparto 50%-50%.
¿Por qué elegir Myinvestor para comprar fondos indexados?
Porque ofrece una de las mayores gamas de fondos indexados en España, comisiones muy competitivas, acceso a fondos Vanguard sin mínimos elevados y la posibilidad de traspasos sin impacto fiscal.
¿Cada cuánto debo rebalancear mi cartera de fondos indexados?
Se recomienda revisar al menos una vez al año, o antes si los porcentajes de renta fija y variable se desajustan significativamente por movimientos del mercado (por ejemplo, si tu 50%-50% pasa a 60%-40%).
¿Qué ventajas tiene invertir en fondos indexados con roboadvisors como Indexa Capital o Finizens?
Te permiten invertir de forma automática en carteras globalmente diversificadas, con rebalanceo periódico, comisiones bajas y sin que necesites conocimientos avanzados para seleccionar fondos o diseñar tu estrategia.
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Hasta aquí esta guía para comprar fondos indexados. La iré actualizando a medida que aparezcan nuevas opciones de las que merezca la pena hablar.
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Fuentes: Myinvestor, Vanguard, Morningstar, Indexa Capital, Finizens.
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