A la hora de seleccionar y/o saber si en tu cartera tienes los mejores fondos de inversión, es muy útil utilizar las funciones de un Comparador de Fondos de Inversión, y contrastar datos objetivamente.
Pero, ¿sabes qué son los comparadores de fondos, cómo se utilizan, y cuáles son los mejores en España?
Índice
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¿QUÉ ES UN COMPARADOR DE FONDOS DE INVERSIÓN?
Un comparador de fondos de inversión es una herramienta que te permite incorporar varios fondos de inversión, te muestra simultáneamente los mismos datos de cada uno, y lo hace para que puedas contrastarlos entre sí.
Al mostrarte la información conjunta, el comparador de fondos te facilita que observes las fortalezas y debilidades de cada fondo de inversión que quieras analizar.
Para valorar la calidad de un fondo de inversión, es necesario compararlo con otros fondos de la misma categoría. Un fondo de inversión puede tener un buen comportamiento en términos absolutos, pero en términos relativos (es decir, comparado con otros fondos similares), puede que no sea el más adecuado.
En síntesis, un comparador de fondos de inversión manifiesta de forma clara el comportamiento de estos productos financieros en relación a otros similares.
¿Sabías que, hoy existen más fondos de inversión que acciones cotizadas, por lo que sin un adecuado buscador y comparador de fondos, es muy difícil realizar comparaciones y poder elegir lo mejor?
Ante todo ello, te hemos preparado esta completa guía práctica, para que aprendas el funcionamiento y utilidad de los comparadores de fondos más importantes.
¿CÓMO FUNCIONA?
El funcionamiento de un comparador de fondos es sencillo, muy parecido a un screener o buscador de productos financieros.
La diferencia entre un comparador y un buscador de fondos radica en que el primero muestra información de más de un instrumento al mismo tiempo.
En principio, un buen comparador de fondos debe tener una amplia base de datos, con toda la información relevante de cada uno de los fondos de inversión que contiene:
– Categoría de los fondos de gestión activa o pasiva.
– Sociedad gestora.
– Rentabilidades a corto plazo.
– Rentabilidades a largo plazo.
– Gráficas de evolución.
– Medidas estadísticas.
La búsqueda y selección de fondos se lleva a cabo así.
1) Introduces datos que identifican al fondo de inversión: la denominación del fondo (su nombre); o su ISIN. Algunos comparadores permiten búsquedas más amplias, incorporando la sociedad gestora o la categoría.
2) El comparador te muestra una lista de opciones. En el momento que selecciones los fondos de la lista, haces un clic sobre ellos para ejecutar la tarea y el comparador hará su función. Un buen comparador de fondos (*) debe mostrarte la información de un modo claro y sencillo. Los datos deben ser fácilmente comparables entre sí.
(*) Vete con ojo con algunos comparadores que solo comparan lo que les interesa a ellos.
¿CÓMO UTILIZAR UNO?
Primero establecerás los datos que resultan de tu interés. A partir de tu perfil de riesgo, estarás en disposición de decidir cuál es la categoría (o categorías) de fondos que mejor se adaptan a tus necesidades de inversión.
Es del todo inútil comparar fondos de inversión pertenecientes a diferentes categorías, puesto que su vocación inversora es diferente y pueden estar diseñados para distintos perfiles.
Al utilizar un comparador, se entiende que ya has realizado un proceso de búsqueda y tienes presentes cuáles son los fondos que quieres añadir y contrastar.
Este es el motivo por el cual los comparadores no tienen un mecanismo de filtrado tan profundo como los buscadores.
A raíz de la información ofrecida, en un comparador de fondos podrás ver aspectos tales como:
- Si un fondo ha obtenido más rentabilidad que otro y a qué plazos ofrece mejores resultados. Si la rentabilidad extra es motivo de asumir un mayor riesgo.
- ¿Cómo ha respondido en momentos pasados (en base a su gráfica de evolución, es posible determinar su comportamiento ante una crisis pasada o cualquier otra situación de mercado)?
- Las comisiones y costes; así como otra serie de medidas estadísticas.
No obstante, los comparadores no ofrecen recomendaciones ni análisis. Son simplemente datos objetivos. Es tarea 100% tuya, realizar las valoraciones antes de comprar cualquier fondo de inversión.
Pero si prefieres que te ayuden a hacerlo, hay gestoras y asesores que te lo ofrecen. Un ejemplo lo tienes en el robo advisor Finizens, uno de los mejor valorados en España.Accede a su página web y solicítalo gratuitamente
LOS MEJORES COMPARADORES DE FONDOS EN ESPAÑA
Nos hemos puesto a buscar para averiguar y mostrarte cuáles son los comparadores de fondos más usados por inversores. Te presentamos un resumen detallado de las características y funcionalidades de los principales.
COMPARADOR DE FONDOS QUEFONDOS
Quefondos.com es una publicación online focalizada en la industria de fondos y planes de pensiones, que ofrece múltiples funciones: noticias de actualidad económico-financiera, análisis, buscador de fondos de inversión, comparador de fondos de inversión; y otros recursos.
La empresa titular de Quefondos es VDOS, y presenta una de las herramientas para la búsqueda, análisis y selección de fondos de inversión más completas que existen en español.
Uno de los aspectos positivos de Quefondos es el hecho de que muestra diferentes rankings de fondos de inversión:
- Rating VDOS.
- De rentabilidad acumulada durante el año en curso; y de rentabilidad en un año, tres años, cinco años, y en diez años.
¿Cuántos fondos compara?
Una de las mejores características de Quefondos es su amplia base de datos y la frecuencia en la actualización de los mismos. Es posible comparar hasta 10 fondos simultáneamente de cualquier gestora y cualquier categoría VDOS.
El comparador, una vez seleccionados los fondos de inversión, te muestra una serie de tablas comparativas con los siguientes datos:
- Tipo de fondo, categoría VDOS, valor liquidativo y fecha de actualización.
- Sociedad gestora.
- Rentabilidades a corto plazo (1 mes, 3 meses, 6 meses y 1 año); Rentabilidades acumuladas a largo plazo (1 año, 3 años, 5 años, 10 años); y Rentabilidad media en un año.
- Volatilidad en un año.
- Detalle de las comisiones y aportación mínima.
También te muestra gráficas superpuestas con la evolución de los fondos seleccionados.
¿Cómo utilizarlo?
Para acceder al comparador de Quefondos, debes seleccionar la pestaña correspondiente (“Comparador”) desde la página principal (en Fondos de inversión) y se te dirigirá al mismo.
Como puedes apreciar en la imagen anterior, tan sólo se trata de introducir los datos identificativos del fondo a seleccionar: Denominación; ISIN
También es posible seleccionar fondos por sociedad gestora (para comparar fondos de una misma entidad) y por categoría VDOS (con fines de encontrar fondos de una misma categoría).
Si introduces un fondo de inversión concreto (mediante el nombre o el ISIN), únicamente aparecerá ese producto en el cuadro “Fondos seleccionables” al presionar el botón “Buscar”.
En caso de seleccionar cualquier gestora o cualquier categoría, se despliega un listado con todos los fondos disponibles (de esa misma gestora o esa misma categoría).
Te ponemos un ejemplo.
La imagen siguiente te muestra como realizamos una búsqueda de fondos de inversión de la sociedad gestora Nordea.
El siguiente paso para seleccionar un fondo al comparador es hacer clic sobre el mismo y presionar sobre el botón “Añadir”. En este momento, el fondo figurará en el cuadro “Fondos seleccionados”.
Deberás repetir el proceso hasta que tengas seleccionados los fondos de inversión que serán objeto de la comparativa.
Este comparador de quefondos te permite introducir hasta 10 productos diferentes. En caso de querer desechar un producto del listado de fondos seleccionados, únicamente tienes que hacer un clic sobre él y presionar el botón “Eliminar”.
Para que puedas verlo con mayor claridad, en el ejemplo que mostramos en la imagen siguiente se han seleccionado 4 fondos de inversión de diferentes gestoras, pertenecientes a la categoría Deuda Privada Euro.
Ahora, tan sólo te falta de presionar sobre el botón “Comparar” y el buscador hará su función, mostrándote los datos en las correspondientes tablas comparativas (y gráficos de evolución).
Podrás visualizar las diferentes tablas comparativas a través de las pestañas que aparecen en la parte superior de las mismas.
La última pestaña (denominada “Evolución”) está reservada para mostrarte la gráfica del comportamiento histórico de los fondos seleccionados.
COMPARADOR DE FONDOS MORNINGSTAR
Morningstar posee una de las herramientas más completas y actualizadas que existen en el campo de la investigación y análisis de fondos de inversión. Se trata de un website de referencia en el mundo de las inversiones, útil para buscar información acerca del producto financiero más adecuado para tus necesidades financieras:
- Noticias y artículos de interés sobre el sector de fondos, fondos indexados, ETFs, acciones y planes de pensiones.
- Posibilidad de construir y seguir una cartera gratuitamente.
- Morningstar elabora índices bursátiles para ayudar a los inversores a realizar un mejor seguimiento.
También crea sus propios ratings de fondos, ofrece información acerca de correlaciones entre categorías, flujos de fondos, etc., dispone de un avanzado buscador de fondos y muchos otros productos financieros, y por supuesto, también cuenta con un comparador de fondos de inversión.
¿Cuántos fondos compara?
El comparador de fondos de inversión Morningstar proporciona acceso a toda la base de datos de esta herramienta (con más de medio millón de productos financieros).
Es posible encontrar fondos de todas las sociedades gestoras y pertenecientes a las categorías que Morningstar establece (las cuales difieren de las categorías VDOS y de las de INVERCO).
Del mismo modo, la información que muestra el comparador de fondos Morningstar es bastante completa:
- Fecha de inicio del fondo.
- Morningstar Analyst Rating, Categoría, Activos totales, y Gastos corrientes.
- Best Fit Index (índice de mejor ajuste; se tratad el índice que muestra una correlación más alta con el fondo durante los – últimos 36 meses).
- Estilo de inversión.
- Riesgo y Rentabilidad Morningstar.
- Objetivo de inversión y gráfico de crecimiento.
- Rentabilidades desde 1 día hasta 10 años (Morningstar expresa las rentabilidades a largo plazo en términos anualizados, no son rentabilidades acumuladas).
- Composición de la cartera. Distribución geográfica de la cartera. Estructura sectorial y desglose de la calidad crediticia de la cartera.
- Desglose de rendimientos de renta fija.
- Comisiones y gastos.
- Estadísticas de riesgo y rating (Alpha, Beta, Ratio de Sharpe, etc.).
¿Cómo utilizarlo?
El primer paso para comenzar a utilizar el comparador de fondos Morningstar, es presionar sobre la pestaña superior “Fondos” en la página de inicio.
En ese momento, estarás dentro de la sección correspondiente, donde tendrás toda la información y herramientas relativas a fondos de inversión.
Dentro de esta sección, como puedes observar en la imagen anterior, hay un apartado denominado “Herramientas”, dónde se encuentra el buscador y el comparador de fondos.
Ahora, tan sólo se trata de hacer un clic en el “Comparador” para entrar en el mismo.
Es sencillo apreciar que es una herramienta sencilla e intuitiva. Para añadir fondos a la comparativa, únicamente tienes que presionar sobre “Añadir instrumento”.
En este momento, se te abrirá un cuadro de búsqueda, para que puedas introducir datos relativos al fondo que deseas seleccionar: ISIN, Gestora, Denominación del fondo.
Un ejemplo. Nosotros hemos introducido la gestora Fidelity y nos aparece un listado de sus fondos de inversión, del que podemos seleccionar un fondo concreto.
Al seleccionar un fondo, te aparecerá en pantalla su información en varios apartados para desplegar.
Tan sólo debes repetir el proceso (presionado de nuevo sobre “Añadir instrumento”) para ir seleccionando los fondos que pretendes comparar. El comparador permite introducir hasta cinco fondos simultáneamente, sin embargo, muestra la comparativa de tres.
Debes ir rotando para visualizar, de tres en tres, los cinco fondos seleccionados (presionando sobre el botón “Siguiente”). La información se muestra en tres columnas.
Si deseas eliminar un fondo de la comparativa, tan sólo tienes que presionar sobre la “X” que aparece en su cuadro correspondiente.
COMPARADOR DE FONDOS OCU
La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) también pone a disposición del público herramientas de búsqueda y análisis de fondos de inversión; y entre ellas un comparador.
Dentro de la sección “OCU Inversiones”, puedes encontrar herramientas para una mejor selección de productos financieros. Algunas de las más interesantes serían:
- Calculadora de rentabilidad.
- Noticias, análisis, boletines y revistas.
- Conversor de divisas y de criptomonedas.
- Carteras modelo.
- Comparador de fondos, y consejos sobre fiscalidad.
Algunos de los servicios que presta la OCU son únicamente para socios (sobre todo los relacionados con la información, análisis y consejos de expertos).
Sin embargo, el comparador de fondos OCU es gratuito (aunque con algunas funciones de búsqueda restringidas).
¿Cuántos fondos compara?
La base de datos de la OCU contiene más de 1.000 fondos de inversión de una gran cantidad de gestoras nacionales e internacionales. El comprador de fondos OCU muestra los siguientes datos:
- Gráfica con la evolución de los fondos seleccionados.
- Valor liquidativo, y frecuencia de cálculo del valor liquidativo.
- Forma jurídica del fondo, categoría, si dispone de pasaporte europeo, si se trata de un fondo de fondos o un fondo ético.
- Fecha de lanzamiento y tamaño del fondo (activos gestionados).
- Comisión de gestión anual y Ratio de costes totales (TER).
- Rendimientos desde 1 mes a 10 años, e Indicadores de riesgo (Volatilidad, Beta y Tracking error), y de rendimiento (Alfa, Ratio de Sharpe, Ratio de Treynor, Ratio de información).
¿Cómo utilizarlo?
Para utilizar el comparador de fondos OCU, desde su página web, tienes que ingresar en la sección “OCU Inversiones” (lo podrás ver en el menú superior).
Esta sección se divide en tres temáticas, que puedes ir seleccionado en las pestañas que se ven arriba de la imagen anterior): Invertir, Ahorrar, Fiscalidad y Derechos.
Lo relativo a los fondos de inversión y el comparador OCU se encuentran en la página “Invertir”.
Una vez en la página dedicada a la inversión en fondos, si te diriges a la parte inferior, podrás ver el comparador.
Podrás comprobar en la imagen anterior que aparece un listado con todos los fondos de inversión de la base datos.
En cuanto a los filtros de búsqueda que aparecen en la parte izquierda, algunos de ellos son exclusivos para socios de la OCU. Sin embargo, puedes buscar fondos por:
- Categoría y Riesgo.
- Política de reparto (acumulación o distribución), y Tipo (fondos o ETFs).
- Comercializadora y Gestora.
Tan sólo debes seleccionar los fondos que deseas añadir a la comparativa marcando la casilla que se encuentra a la izquierda de los fondos. También tienes un buscador para introducir un fondo concreto.
El comparador de fondos OCU permite introducir hasta tres fondos. Te aparece la selección en la parte inferior de la pantalla, y puedes eliminar los fondos seleccionados presionando la “X”.
Una vez realizada la selección, tan sólo tienes que presionar sobre el botón “Comparar” y te aparecerá la información en pantalla.
COMPARADOR DE FONDOS BANKINTER
Bankinter es otra entidad de estructura abierta (arquitectura abierta) que cuenta con un amplio abanico de fondos de inversión. Dicho de otro modo, además de ofrecer los fondos administrados por la gestora de su propio grupo, distribuye fondos de más de 100 gestoras nacionales e internacionales.
Resumiendo, en Bankinter puedes encontrar: Fondos perfilados, Fondos de inversión sostenibles, Fondos Bankinter, Fondos de otras gestoras, y Fondos temáticos.
En su website, Bankinter pone a disposición del público una serie de herramientas, entre las que se encuentra un comparador de fondos.
¿Cuántos fondos compara?
El comparador de fondos Bankinter permite comparar todos los fondos distribuidos por esta entidad. Se trata de una completa herramienta que ofrece los siguientes datos:
- Rating y categoría Morningstar.
- Fecha de creación del fondo, y su valor liquidativo.
- Rendimiento a 12 meses y gráfica comparativa con la evolución de los fondos.
- Rentabilidades en contraste con la media de su categoría, y rentabilidades anuales.
- Estadísticas de riesgo, y estadísticas modernas de cartera.
- Distribución de los activos, valoración de las acciones, y desglose por regiones.
- Distribución de la cartera por sectores, distribución de los vencimientos, de la calidad crediticia, y de la renta fija (Gubernamental, corporativa, titulizaciones, etc.).
- Datos de gestión (nombre del gestor, fecha de incorporación, etc.).
- Inversión mínima inicial y aportaciones mínimas.
¿Cómo utilizarlo?
Desde el área de particulares de la página web de Bankinter, tan sólo tienes que presionar en la pestaña “Ahorro e inversión” y te aparecerá un menú con todas las herramientas y secciones.
Tal y como mostramos en la imagen anterior, una de las herramientas es el comparador de fondos Bankinter. Si presionas sobre ella, se te redirigirá automáticamente.
Este comparador, aunque parezca sencillo, incorpora una herramienta de búsqueda avanzada. Puedes seleccionarla si clicas sobre el icono de la lupa que aparece en la barra de búsqueda.
En la búsqueda puedes filtrar por gestoras y categorías. También te aparece un listado de fondos para que puedas seleccionarlo.
Mira un ejemplo. Nosotros seleccionamos la sociedad gestora Allianz Global Investors y nos aparece un listado con todos los fondos de esta entidad distribuidos por Bankinter (imagen anterior).
Al seleccionar un fondo en concreto, si presionas en “Continuar”, el comparador lo selecciona y muestra una serie de fondos de la misma categoría. Puedes seleccionar los criterios para ordenar los resultados de búsqueda: Rentabilidad 3 años más alto. Rentabilidad a 1 año más alto. Riesgo a 3 años más bajo.
En este momento, puedes realizar varias opciones:
Seleccionar más fondos del listado para compararlos. Añadir otro fondo que no esté en el listado (presionando sobre el botón correspondiente). O eliminar cualquier fondo seleccionado (presionando sobre el botón correspondiente).
El comparador de fondos Bankinter permite introducir hasta cinco productos. En el momento que tengas la selección hecha, tan sólo estás a falta de hacer un clic sobre el botón “Comparar”.
Los resultados se muestran de una forma clara y atractiva, como puedes ver en la siguiente imagen.
COMPARADOR DE FONDOS BANKIA (Caixabank)
Bankia (ahora Caixabank), como entidad comercializadora, dispone de su propio comparador de fondos de inversión (lo mismo que por ejemplo BBVA).
Además de los fondos que la sociedad gestora del grupo lanza al mercado, Caixabank (Bankia) mantiene una estructura abierta y distribuye fondos de las siguientes entidades gestoras: Amundi, BlackRock, DWS Investment, Fidelity, Franklin Templeton, Invesco, JP Morgan AM, Nordea Investments, Robeco Luxembourg.
¿Cuántos fondos compara?
El comparador de fondos de Caixabank (Bankia), además de sus 129 fondos, permite la selección y comparación del resto de productos que comercializa esta entidad financiera.
Sin embargo, no pueden encontrarse fondos de inversión que no se encuentren en su catálogo.
En cuanto a la información que muestra al realizar la comparativa, lo cierto es que es sencilla y práctica:
- Gráfica con la evolución de los fondos.
- Categoría, Nivel de riesgo, y Valor liquidativo.
- Inversión mínima inicial.
- Volatilidad interanual.
- Distribución de la cartera, su Rentabilidad anual, y el Ratio de gastos totales (TER)
¿Cómo utilizarlo?
Para realizar una comparativa de los fondos que ofrece Bankia, el primer paso consiste en acceder a la sección de particulares de su website.
Desde allí, tendrás que clicar en la pestaña “Ahorro e inversión” y seleccionar el área correspondiente a “Fondos de inversión”.
En la parte inferior de la pantalla podrás ver todas las herramientas que Bankia tiene a disposición del usuario, incluyendo el comparador de fondos. Si haces un clic en “Comparador de fondos”, accedes directamente al mismo.
Como podrás visualizar en la imagen anterior, el comparador permite introducir hasta tres fondos y tiene un buscador muy completo. Puedes filtrar la búsqueda de fondos por los siguientes parámetros: Gestora. ISIN. Zona Geográfica. Divisa. Categoría. Categoría Morningstar. Nivel de riesgo.
Para seleccionar fondos y añadirlos al comparador, tan sólo tiene que marcarlos en el listado que aparece (cuando se introduce un filtro de búsqueda).
Del mismo modo, para eliminarlos de la comparativa, tan sólo es preciso que presiones sobre la “X” que aparece a la izquierda del fondo seleccionado.
En la parte inferior del listado, existe un botón con el nombre “Ver comparativa”. Si presionas sobre él, el buscador hará su trabajo y te mostrará los datos de los fondos introducidos. Como comprobarás en la imagen siguiente, el comparador de fondos Bankia presenta la información de un modo atractivo y gráfico.
COMPARADOR DE FONDOS SELFBANK (by Singular Bank)
SelfBank es una entidad bancaria destacada en cuando a la comercialización de fondos. Actualmente cuenta con un catálogo de más de 4.000 fondos de gestoras nacionales e internacionales.
Sin embargo, para poder utilizar el comparador de fondos SelfBank es necesario ser cliente de la entidad.
La herramienta se utiliza desde el área de clientes a la cual se accede mediante unas credenciales (nombre de usuario y contraseña). No está disponible en la web para el público.
¿Cuántos fondos compara ?
En realidad, el comparador de Selfbank está diseñado para poder introducir fondos, acciones, ETFs e incluso índices bursátiles.
Este comparador ofrece datos de todos los fondos comercializados por SelfBank. Permite introducir hasta 3 productos y ofrece los siguientes datos: Categoría. Rentabilidad a diferentes períodos. Ratio de Sharpe. Ratio Morningstar. Gastos corrientes. Gráfico comparativo de la evolución de los fondos comparados.
¿Cómo utilizarlo?
Tal y como hemos mencionado, el comparador de fondos de SelfBank se abre desde el área privada que esta entidad bancaria pone a disposición de sus clientes.
En la mencionada área se tienen todas las herramientas y opciones para gestionar los diferentes productos y servicios, tanto bancarios como de inversión.
En el apartado “Fondos de inversión” se muestra un menú con el nombre “Buscar e invertir en fondos”. Dentro de este menú se encuentra el comparador.
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Esperamos que esta guía explicativa de los comparadores de fondos de inversión te haya sido útil. Ahora, si lo necesitas puedes consultarnos cualquier duda, y recuerda registrarte para recibir en primicia nuevos artículos sobre fondos de inversión.
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