¿Estás investigando si has de invertir en fondos de renta variable o fondos de renta fija? ¿Quieres conocer cuáles son sus diferencias?
Al principio puede ser un poco confuso, ¿verdad?
Pues no te preocupes por que estás en el lugar correcto para encontrar las respuestas a tus dudas y preguntas sobre cóm invertir en fondos.
Voy a desglosarte las principales características para que puedas entender claramente qué son estos dos tipos fondos, en qué se diferencian, y cuál te interesa más.
Índice
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¿QUÉ ES UN FONDO DE RENTA VARIABLE?
Un fondo de renta variable es como una gran cesta que contiene acciones de diferentes empresas. Cuando inviertes en un fondo de renta variable, tu dinero se usa para comprar acciones de muchas empresas diferentes. La idea es que, si a esas empresas les va bien y tienen éxito empresarial, el valor de sus acciones subirá, y tú ganarás dinero.
Resumiendo las características principales:
- ¿En qué invierten los fondos de renta variable? Principalmente en acciones de empresas, que pueden ser de cualquier tamaño, país o sector.
- ¿Qué riesgo tienen? El valor de las acciones en las que invierte el fondo puede subir o bajar. Si sube ganarás mucho, pero si baja, también puedes perder mucho dinero.
- ¿Qué rentabilidad dan? Los fondos de renta variable son los que más rentabilidad consiguen. Según el tipo de fondo, pueden tener años excepcionalmente buenos consiguiendo rentabilidades de dos dígitos. El potencial de ganar dinero es alto porque las empresas pueden crecer mucho y sus acciones subir.
- ¿Para qué perfil de riesgo son? Estos fondos son para personas dispuestas a asumir riesgos con la esperanza de obtener mayores beneficios. Son óptimos si puedes manejar la incertidumbre, y si estás pensando en invertir a largo plazo: 7, 10, 15 años o más.
- ¿Qué tipos hay? Existe gran diversidad de fondos de renta variable: globales, regiones del mundo (América, Europa, Asia), sectoriales (de tecnología, de salud, inmobiliarios), de diferentes divisas (euro, dolar, yen…), que invierten en empresas de diferentes tamaños, etc.
Ventajas de los fondos de renta variable
- Tienen potencial para conseguir alta rentabilidad: Puedes ganar mucho dinero si las empresas en las que invierte el fondo tienen éxito.
- Diversificas tu dinero: Al invertir en varias acciones se reduce el riesgo de grandes pérdidas. Es menos arriesgo invertir en 1.000 acciones que en 1.
- Crecimiento a largo plazo: Ideal si estás dispuest@ a esperar para ver crecer tu inversión, y beneficiarte de la magia del interés compuesto.
Desventajas de los fondos de renta variable
- Alta volatilidad: El valor de tu inversión puede fluctuar mucho, y podrías perder dinero.
- Riesgo de pérdida: No hay ninguna garantía de beneficios; el valor de tu inversión puede bajar significativamente.
- No son aptos para todos los inversores.
Si quieres saber más, este enlace te lleva a la guía definitiva de fondos de renta variable.
¿QUÉ ES UN FONDO DE RENTA FIJA?
Ahora, imagina un fondo de renta fija como una caja en la que metes tu dinero, que, en lugar de comprar acciones, compra bonos. Los bonos son instrumentos de renta fija, como préstamos que haces a empresas o a Gobiernos, quienes te pagan un interés por el dinero prestado, y te prometen devolverte el después de un tiempo.
- ¿En qué invierten los fondos de renta fija? Principalmente en bonos y otros tipos de deuda emitida por empresas o por instituciones gubernamentales.
- ¿Qué riesgos tienen? Los fondos de renta fija suelen ser menos arriesgados que los de renta variable, porque el precio de los bonos tiende a ser más estable que el de las acciones. Pero, aun así, existen riesgos, como que un prestamista no devuelva el dinero, de cambios en los tipos de interés, o de empeoramiento del estado de las empresas. Estos riesgos pueden generar pérdidas, a veces importantes.
- ¿Qué rentabilidad dan los fondos de renta fija? La rentabilidad es más predecible que la de los fondos de renta variable, y suele ser más baja. Esto significa que puedes ganar dinero de manera más constante, pero no tanto como con las acciones. Los años buenos te moverás entre un 3% y un 6%.
- ¿Para qué perfil de riesgo?: Son adecuados para inversores conservadores que prefieren asumir menos riesgos y buscan una rentabilidad más estable y “conocida”. Es una buena opción si buscas más estabilidad en tus inversiones a largo plazo.
- ¿Qué tipos hay?: Actualmente existe gran diversidad de fondos de renta fija: a corto plazo, a largo plazo, globales, por regiones del mundo, según el tamaño del emisor, etc.
Ventajas de los fondos de renta fija
- Aportan más estabilidad: Ofrecen una rentabilidad más estable y «predecible».
- Asumen menor riesgo: Generalmente tienen menos riesgo de grandes oscilaciones y pérdidas; todo y que puntualmente las pueden tener.
- Pagan dividendos: algunos fondos de renta fija son de distribución y pagan dividendos.
Desventajas de los fondos de renta fija:
- Menor rentabilidad: La rentabilidad suele ser más baja que la que consiguen los fondos de renta variable.
- Menor crecimiento: Menos potencial de grandes ganancias.
- No están exentos de riesgos de caída y pérdidas.
Si quieres saber más, este enlace te lleva a la guía definitiva de los fondos de renta fija.
COMPARATIVO FONDOS RENTA FIJA – RENTA VARIABLE
La siguiente tabla te resume las principales diferencias entre ambos tipos de fondos.
¿QUÉ SON LAS CARTERAS DE FONDOS QUE COMBINAN AMBOS TIPOS?
Imagina una caja dentro de la que metes diferentes tipos fondos de inversión. En lugar de poner todo tu dinero en un solo tipo, tienes una mezcla de fondos con la que conseguirás mayor equilibrio, adaptado a tu perfil de riesgo.
La combinación de fondos de renta variable y fondos de renta fija en lo que viene a llamarse una CARTERA DE FONDOS permite aprovechar las ventajas de cada tipo de fondo y adaptarse a diferentes niveles de riesgo.
Existen diferentes tipos de carteras de fondos para diferentes tipos de perfiles de riesgo inversor. Las más comunes son las siguientes:
- Cartera Conservadora
- Cartera Moderada
- Cartera Equilibrada
- Cartera Agresiva
Para saber más, hemos escrito esta completa guía que te explica todo lo que debes saber sobre las carteras de fondos de inversión.
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Espero que hayas entendido bien las diferencias entre estos dos tipos de fondos. Si tienes cualquier tipo de duda, pregúntala a continuación.
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