!Aviso importante¡ No se ocurra invertir en fondos de inversión sin antes conocer bien cuáles son sus principales ventajas y desventajas.

Ahora que ya estás avisad@… ¿te apetece conocerlas?

Te las explicamos en este completo artículo, dirigido especialmente a inversores que se están incoporando por primera vez a este mundo de los fondos.



VENTAJAS Y DESVENTAJA DE LOS FONDOS DE INVERSION.

 

Antes de iniciar cualquier tipo de inversión, debes conocer muy bien los pros y contras de lo que vas a hacer.

Lógico, ¿verdad?

Pues con los fondos de inversión pasa exactamente lo mismo.

Son muchas las entidades y asesores que se han lanzado a buscar inversores en fondos, cuando muchos de estos aun no saben qué son.

Los datos son contudentes: el 75% de los españoles suspende en conocimientos financieros.

Siendo esto así, muchas y muchos de quienes invierten en fondos no están preparados para este tipo de transacciones financieras.

¿Te sientes identificad@?

¿Te pica la curiosidad, y quieres entender los puntos a favor y los menos favorables de los fondos de inversión?

Entonces lee lo que te hemos preperado…

… Y si al acabar tienes cualquier tipo de duda, pregúntanosla.

Empezaremos explicándote lo que para nosotros es lo menos bueno.

1) Desventajas de los fondos de inversión

 

A nuestro modo de ver, los fondos cuentan con cinco inconvenientes fundamentales para quienes empiezan a invertir en ellos.




a) En los fondos de inversión no sabes qué rentabilidad obtendrás

Esta es una importante desventaja para el ahorrador común acostumbrado a recibir unos intereses por su dinero invertido en cuentas corrientes y depósitos bancarios.

Este perfil necesita tener acceso a rendimientos (ganancias) por encima de la inflación o coste de la vida….

Pero conseguirlos sin arriesgar algo y acceder a nuevos productos financieros, es híper complicado.

A lo anterior se añade que con excepción de ciertos fondos de inversión (como por ejemplo los fondos garantizados), este tipo de productos de ahorro…

no puede prometer una ganancia cierta en un plazo de tiempo determinado.

A pesar de ello, cuando están bien elegidos y activamente llevados, pueden generar mayores beneficios que los instrumentos de ahorro más tradicionales.

b) Entender cómo funcionan los fondos te llevará un tiempo

En España, varios millones de personas ya los usan (se habla de que ya hay cerca de 15,5 millones de partícipes en fondos).ventajas y desventajas fondos de inversion

A pesar de estas cifras enormes, siguen siendo muchos los ahorradores que no tienen experiencia como inversores en fondos de inversión.

Es por ello por lo que es necesario un tiempo de aprendizaje hasta que:

  • se familiarizan con los fondos,
  • empiezan a entender qué son y cómo funcionan.

El siguiente vídeo del Banco de Santander te ayudará a entender mejor qué son los fondos de inversión.

 

 

Durante este proceso de aprendizaje, muchos ahorradores, sobre todo los iniciados, los más cautos, los menos puestos en el mundo financiero, o los peor asesorados,

no solo lo pasan mal, sino que pueden tomar decisiones equivocadas que les acaban costando dinero.

Ejemplos serían:

  • vender sus fondos precipitadamente,
  • cambiar unos por otros sin análisis previo,
  • elegirlos sin saber a qué se atienen,
  • fiarse de promesas de dudoso crédito…

(*) Sobre errores que evitar cuando invertas en fondos, puedes leer aquídesventajas fondos de inversion los once principales.

A lo anterior se une la baja calidad y experiencia de asesores con los que cuentan algunas entidades financieras.

Esta falta de experiencia, a su vez comporta:

  • malas de decisiones en la selección de fondos de inversión para sus clientes,
  • junto a reacciones y tomas de decisiones erróneas ante imprevistos motivados por turbulencias financieras mundiales.

c) La inversión en fondos es a largo plazo, ¿tendrás paciencia y templanza?

Relacionado con el punto anterior, es importante que el inversor sepa que cualquier inversión en fondos se debe plantear a largo plazo. (*)

(*) Son muchos los fondos que en sus folletos descriptivos hablan de un mínimo entre 2 y 5 años.

¿Y por qué es este un inconveniente?

deventaja fondos de inversionPongamos un ejemplo para explicártelo.

1) Imaginemos que hoy inviertes dinero en un fondo conservador, con una rentabilidad anual histórica satisfactoria para tus intereses.

2) Supongamos que el fondo invierte en renta fija, y a los pocos días o meses de invertir tu dinero, sucede algo en los mercados financieros que afecta negativamente a las inversiones del fondo.

Si esto sucede, es muy probable que pase lo siguiente:

  • que los euros que invertiste valgan menos que tu inversión inicial (o lo que valían pasado un tiempo de mercados favorables);
  • que los gestores del fondo tomen medidas para aprovechar lo sucedido o protegerse de nuevos acontecimientos;
  • que estas medidas empiecen a dar resultado pasado un tiempo;
  • y que transcurrido un tiempo, tu dinero recupere su valor inicial … o lo supere.

Pues bien, estos plazos de tiempo, sobre todo en inversiones más conservadoras, pueden ser relativamente largos.

Una aclaración…

La explicación anterior es poco académica y le faltan muchos detalles, pero puede serte útil para saber si estás preparad@ para aguantar un escenario como el anterior.

SI QUIERES RECIBIR MÁS CONSEJOS SOBRE CÓMO INVERTIR EN FONDOS, REGÍSTRATE AQUÍ.

Leer aquí nuestra política


d) Dependerás de asesores para elegir tus fondos

Si todos los asesores de fondos de inversión fueran buenos y estuvieran bien formados, esto no sería una desventaja.

¡Pero la realidad no es esta!

Son mayoritarios los ahorradores que dependen del consejo de asesores para elegir fondos donde meter su dinero, ya que por su cuenta no se atreven a hacerlo solos.

Esta excasa independencia, si quien te asesora no está bien preparad@, puede convertirse en una gran inconveniente para tí.


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e) La liquidez es un aspecto importante para el ahorrador

En algunos tipos de fondos conservadores, la liquidez, entendida como la facilidad y rapidez de convertir inversiones en dinero real (del que se puede tocar),

… está condicionada a unos plazos que pueden no coincidir con las necesidades de los inversores.

inconvenientes fondos de inversionIncluso a veces sucede que cuando más lo necesitan, menos lo pueden retirar, y que si lo hacen, deben pagar  penalizaciones.

Además, existen tipos de fondos de inversión de alta complejidad técnica (no aptos para quienes empiezan), cuya comercialización no ha estado suficientemente bien regulada ni vigilada.

Lo anterior ha derivado en que tengan poca liquidez (el inversor no puede vender cuando quiere), con los consiguientes perjuicios para ahorradores que tienen su dinero invertido.

Junto a los anteriores inconvenientes, existen otras desventajas las cuales te exponemos sintéticamente a continuación:

  • la escasa transperencia de algunos fondos y gestoras en cuanto a las transaciones que realizan (el inversor no sabe lo que pasa dentro del fondo);
  • la poca capacidad de explicarle al inversor lo que le interesa, y hacerlo en un lenguaje que ella o él entiendan;
  • los altos costes «encubiertos» de algunos fondos, los cuáles se meriendan literalmente la rentabilidad en según que momentos;

Conocidos los inconvenientes, ¿te quedan ganas de saber los puntos a favor de los fondos?

Antes de verlos, déjanos proponerte unas lecturas con las que ampliar tus conocimientos sobre inversión.

2) Libros para entender los fondos de inversión

Antes de explicarte las ventajas, creemos interesante mostrarte la carátula de un libro sobre fondos de inversión, elemental para quienes quieran entenderlos.

«Fondos de inversión: 10 Claves para invertir con éxito en fondos de inversión en España»

libro sobre fondos de inversion

 

Libro interesante y entretenido que divide su contenido en dos partes:

  • Una primera que recoge todo lo que debes saber para tener un buen conocimiento de cómo funcionan los fondos de inversión;

y …

  • una segunda parte que te describe los diferentes métodos y estrategias para ayudarte a tener éxito invirtiendo tus ahorros a través de fondos.

Junto a este libro, te recomendamos que visites esta otra página en la que te recomendamos 30 libros más sobre fondos y sobre cómo invertir en general.

!Seguro que de ellos sacas buenas ideas y conocimientos¡

3) Ventajas de los fondos de inversión

A pesar de lo explicado hasta ahora, si sigues leyendo verás que las ventajas de utilizar fondos de inversión para canalizar tus ahorros pueden ser muchas.

Pero claro, para beneficiarte de ellas tienes que, ante todo, entender muy bien qué son los fondos.

fondos de inversionComo que nuestra misión es ayudarte a ello, ponemos a tu alcance las más completa serie de guías y manuales sobre fondos de inversión, que además puedes descargarte gratuitamente en pdf.

Explicado lo anterior, pasemos a narrarte las ventajas de los fondos.

a) Con fondos de inversion accederás a un gran abanico de mercados

Gracias a los fondos, el ahorrador corriente puede acceder a una cartera de inversiones amplia a la que no tendría acceso de forma individual.

Con ello, aumentan sus posibilidades de diversificar y reducir los riesgos que asumiría si invirtiera en un solo producto; y también de generar mayores beneficios.

b) Gestión profesional en los fondos de inversión

Las decisiones de inversión en los fondos de inversión las toman equipos de inversión experimentados.

Profesionales con dedicación plena, formación adecuada al día, y muchos medios a su alcance…

… cuya misión es realizar las mejores inversiones posibles para los partícipes.

ventajas fondos de inversionEn España contamos con much@s de estos profesionales, capaces de generar muy buenos beneficios a quienes invierten en sus fondos.

Todos ellos trabajan en las denominadas gestoras de fondos, empresas especializadas en la «gestión de fondos».

A medida que aumenta el volumen de dinero invertido en fondos, también lo hace el abanico de gestoras y profesionales a los que podemos acceder.

Hoy en España contamos con:

  • gestoras de fondos pertenecientes a bancos nacionales y extranjeros: BBVA AM, Santander AM (*);
  • gestoras de fondos de compañías de seguros nacionales y extranjeras : Maphre gestión; Mutuactivos; Generali …
  • gestoras independientes nacionales: Bestinver, AzValor, Cobas …
  • y gestoras independientes internacionales: BlackRock, Fidelity, Templeton, Robeco …

Junto a estas, también existen gestoras de fondos más pequeñas llamadas “de autor”, que siguen pautas de inversión singulares y «muy suyas».

(*) Las siglas AM responden a las palabras Asset Management (gestión de activos).

c) Los fondos son más baratos que otras inversiones

Las grandes cantidades de dinero gestionadas por un fondo de inversión, pueden generar mayores rentabilidades y menores comisiones y costes que las que obtendría un inversor que invirtiera en lo mismo y por su cuenta.

que son los robo advisorsAdemás, con la aparición de los robo advisors (asesores automatizados), estos costes aún se reducen más, aspecto que beneficia a largo plazo a todos los inversores.

d) Diversificación de los fondos de inversión

El riesgo de pérdida de dinero en las inversiones, se REDUCE a medida que se incorporan nuevas y de diferente tipología (a esto se le llama diversificar).

Como dice el dicho: es mejor 1.000 de 10 que 1 de 10.000.

Al margen de excepciones, el inversor particular no suele tener volúmenes de ahorros suficientes para repartir sus inversiones eficientemente.

Por tanto, muy pocas veces puede diversificarlas (repartirlas) de la forma más adecuada, a diferencia de los fondos de inversión que internamente diversifican entre muchas opciones.

Este vídeo de Deutsche Bank te explica las ventajas de la diversificación de forma muy sencilla y visual.

e) Ventajas fiscales de los fondos

La tributación de las ganancias obtenidas en fondos de inversión, tienen condiciones buenas comparadas con otros productos de ahorro financiero familiar.

Además, éstas no se generan (a diferencia de los intereses de cuentas corrientes y depósitos bancarios) hasta que el inversor vende todos los ahorros acumulados en ellos.

Mientras mantengas tu dinero dentro del abanico de los miles de fondos de inversión a los que hoy podemos acceder (sean o no del mismo banco o gestora), no has de pagar por la ganancia acumulada.

Puedes mover tu dinero entre ellos sin ninguna repercusión fiscal.

(*) Para más información mira este enlace de La Agencia Tributaria sobre fiscalidad de ganancias patrimoniales en fondos de inversión.

También te recomendados que leas este artículo en el que te explicamos con todo detalle y ejemplos prácticos la fiscalidad de los fondos de inversión.

f) Con los fondos accedes a muchas modalidades de inversión

En países desarrollados, el ahorrador común cuenta con miles de opciones posibles en cuanto a gestoras de fondos y tipos de fondos de inversión en los que poner su dinero.

Hoy en día es prácticamente imposible NO encontrar uno o varios fondos que se ajusten a las necesidades personales de cada ahorrador.

Junto a estas ventajas que nosotros consideramos como primordiales, existen otras que te resumimos a continuación:

  • Facilidad de seguimiento de tus inversiones;
  • Seguridad de los fondos en cuanto a que están ampliamente regulados y legislados;
  • Se puede empezar con poco dinero: hay fondos que aceptan una inversión inicial de tan solo 100€ (o incluso menos).
  • Liquidez casi inmediata: facilidad de vender tu inversión cuando quieras, a excepción de los casos que te comentábamos en el apartado de desventajas.
  • Facilidad de compra: hoy en día puedes comprar fondos de inversión desde tu teléfono móbil.

 

4) OPINION SOBRE FONDOS DE INVERSION

Qué duda cabe que como especialistas que somos en este campo, nosotros somos muy pro fondos.

En términos generales, la inversión en fondos es beneficiosa para cualquier tipo de inversor, desde los más conservadores a los más agresivos.

Pero claro está que NO es oro todo lo que reluce.

Potencialmente, son muchas las frustaciones que te puedes llevar a la que inviertas en fondos.

Las causas pueden ser de lo más diverso.

Para nosotros la clave es tener muy pero que muy claro en todo momento en qué estás invirtiendo, y estar preparad@ para los alti bajos que implica ésta y cualquier otro tipo de inversión que realices.

—- xxxx —-

Hasta aquí esta explicación de las principales ventajas y desventajas de los fondos de inversión.

¿Te aclaras?

Recuerda que si tienes dudas nos las puedes consultar a continuación.

Y por cierto, no olvides registrarte para recibir nuevos consejos de inversión en fondos.

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