!Actualidad¡: Ahora más que nunca lee el artículo que dedicamos a La Crisis del Coronavirus, las pérdidas de los fondos de inversión y qué puede hacer un inversor para aprovecharlo y evitarse cometer errores.

 


!Aviso importante¡

 

No se ocurra invertir en un fondo de inversión sin antes conocer bien cuáles son sus principales ventajas y desventajas.

 

Ahora que ya estás avisad@… ¿te apetece conocerlas?

Te las explicamos en este completo artículo, dirigido especialmente a inversores que se están incorporando por primera vez a este mundo de los fondos.





VENTAJAS E INCOVENIENTES DE LOS FONDOS DE INVERSION (2020 – 2021)

 

Antes de iniciar cualquier tipo de inversión, debes conocer muy bien los pros y contras de lo que vas a hacer.

 

Lógico, ¿verdad?

Pues cuando inviertes en un fondo de inversión pasa exactamente lo mismo.

Son muchas las entidades y asesores que se han lanzado a buscar inversores en fondos, cuando muchos de estos/as aun ni saben qué son estos instrumentos de ahorro a largo plazo.

 

Los datos son contundentes: el 75% de los españoles suspende en conocimientos financieros.

 

Siendo esto así, muchas y muchos de quienes invierten en fondos no están preparados para este tipo de transacciones financieras.

¿Te sientes identificad@?

¿Te pica la curiosidad, y quieres entender los puntos a favor y los menos favorables de los fondos de inversión?

Entonces lee lo que te hemos preparado.

 

… Y si al acabar tienes cualquier tipo de duda, pregúntanosla.

 

Empezaremos explicándote lo que para nosotros es lo menos bueno de los fondos de inversión.

 


 

Indice

 


» DESVENTAJAS DE LOS FONDOS DE INVERSIÓN

 

A nuestro modo de ver, los fondos de inversión cuentan con varios inconvenientes para quienes empiezan a invertir en ellos.

 




1) Planificación financiera antes de invertir en fondos de inversión

 

Antes de invertir en fondos debes hacer una buena planificación financiera.

 

¿Qué deberías tener claro para evitarte sorpresas, o tener que desinvertir en el peor momento?

 

  • Cuáles son tus gastos.
  • Cuáles son tus ingresos.
  • Qué capacidad de ahorro real tienes (mensual, trimestral, anual…)
  • Qué tamaño tiene tu colchón de seguridad: la cantidad de dinero que debes apartar y mantener en cuentas para cubrir posibles imprevistos futuros.
  • Con qué periodicidad vas a  invertir en los fondos que elijas.
  • Con qué objetivo estás invirtiendo en fondos: para ahorrar a largo plazo (como si de una hucha se tratara), para comprar una casa dentro de unos años, para complementar tu jubilación, para ser en un futuro más libre financieramente hablando…

 

Todos y cada uno de los puntos anteriores son elementales y clave de éxito de tu inversión en fondos, así que tenlos bien clarificados antes de lanzarte.

 

2) Educación financiera: Entender cómo funcionan los fondos de inversión te llevará un tiempo




 

En España, varios millones de personas ya los usan (se habla de que ya hay cerca de 15,5 millones de partícipes en fondos).

 

ventajas y desventajas fondos de inversion

A pesar de estas cifras enormes, que por cierto no dejan de crecer año tras año, siguen siendo muchos/as los ahorradores que no tienen experiencia y ni los conocimientos financieros necesarios como inversores en fondos de inversión.

Es por ello por lo que es necesario un tiempo de aprendizaje hasta que:

 

  • te familiarices invirtiendo una parte de tu ahorro,
  • entiendas qué son los fondos de inversión y cómo evolucionan;
  • conozcas los diferentes tipos de fondos de inversión;
  • sepas perfectamente cuál es tu perfil de riesgo;
  • y experimentes las oscilaciones que tendrán tus fondos, las cuales dependerán de en qué y cómo estén invertidos, junto a los devaneos de los mercados financieros mundiales.

El siguiente vídeo del Banco de Santander te ayudará a entenderlo mejor .




 

 

Durante este proceso de aprendizaje, muchos ahorradores, sobre todo los iniciados, los más cautos, los menos puestos en el mundo financiero, o los peor asesorados,

 

No solo lo pueden pasar mal, sino que pueden tomar decisiones equivocadas que les acaban costando dinero.

 

Ejemplos de estas malas decisiones serían:

 

  • vender sus fondos precipitadamente,
  • cambiar unos fondos por otros sin realizar un análisis previo,
  • elegir fondos sin saber a qué se atienen,
  • fiarse de promesas de dudoso crédito de asesores.

 


(*) Sobre qué errores evitar cuando inviertas en fondos, puedes leer aquí varios de los principales.


 

A lo anterior se une la baja calidad y experiencia de muchos «pseudo asesores» con los que cuentan algunas entidades financieras.

Esta falta de experiencia, a su vez comporta:

 

  • malas de decisiones en la selección de fondos de inversión para sus clientes,
  • junto a reacciones y tomas de decisiones erróneas ante imprevistos motivados por turbulencias financieras mundiales.

 

Así que antes de empezar fórmate al máximo.

Y para ello hemos creado varias GUÍAS PRÁCTICAS, llenas de teoría, ejemplos reales y actuales, que puedes descargarte gratuitamente y te serán muy útiles en tu proceso formativo.

 

fondos de inversion

 

GUÍAS PARA APRENDER A INVERTIR EN FONDOS DE INVERSION

 

 

3) Cuando inviertes en fondos de inversión no sabes qué rentabilidad obtendrás




Esta es una importante desventaja para el ahorrador común acostumbrado a recibir unos intereses por su dinero invertido en cuentas corrientes y depósitos bancarios.

 

Este perfil inversor, habitualmente con un perfil de riesgo especialmente cauto, necesita tener acceso a rendimientos (ganancias) por encima de la inflación.

 

Pero conseguirlos sin arriesgar algo es hoy en día prácticamente imposible.

 

A lo anterior se añade que con excepción de ciertos tipos de fondos de inversión (como por ejemplo los fondos garantizados), este tipo de productos de ahorro…

 

… NO te puede prometer una ganancia cierta en un plazo de tiempo determinado.

 

A pesar de ello, cuando están bien elegidos y se respetan los plazos de inversión, la historia demuestra que son capaces de  generar mayores beneficios que los instrumentos de ahorro más tradicionales.

 

4) La inversión en fondos es a largo plazo, ¿tendrás la paciencia y templanza necesarias?




Relacionado con el punto anterior, es importante que el inversor sepa que cualquier inversión en fondos se debe plantear a largo plazo. (*)

 

(*) Son muchos los fondos que en sus folletos descriptivos hablan de un mínimo entre 2 y 5 años (e incluso muchos más).

¿Y por qué es este un inconveniente?

desventajas fondos de inversion, inconvenientes fondos de inversionPongamos un ejemplo para explicártelo.

1) Imaginemos que hoy inviertes dinero en un fondo conservador, con una rentabilidad anual histórica satisfactoria para tus intereses.

2) Supongamos que el fondo invierte en renta fija, y a los pocos días o meses de invertir tu dinero, sucede algo en los mercados financieros que afecta negativamente a las inversiones del fondo (y de repente el fondo de renta fija empieza a perder).

Si esto sucede, es muy probable que pase lo siguiente:

 

  • que los euros que invertiste valgan menos que tu inversión inicial (o lo que valían pasado un tiempo de mercados favorables y ganancias acumuladas);
  • que los gestores del fondo tomen medidas para aprovechar lo sucedido o protegerse de nuevos acontecimientos a priori negativos;
  • que estas medidas empiecen a dar resultado pasado un tiempo;
  • y que transcurrido un tiempo, tu dinero recupere su valor inicial, o lo supere.

Pues bien, estos plazos de tiempo, sobre todo en inversiones más conservadoras, pueden ser relativamente largos.

Una aclaración.

La explicación anterior es poco académica y le faltan muchos detalles, pero puede serte útil para saber si estás preparad@ para aguantar un escenario como el que te hemos puesto de ejemplo.

 


SI QUIERES RECIBIR MÁS ARTÍCULOS SOBRE CÓMO INVERTIR EN FONDOS, REGÍSTRATE AQUÍ.



5) Dependerás de asesores financieros para elegir tus fondos de inversión




Si todos los asesores de fondos de inversión fueran buenos, esto no sería una desventaja.

 

¡Pero la realidad no es esta!

 

Son mayoritarios los ahorradores que dependen del consejo de asesores para elegir fondos donde meter su dinero, ya que por su cuenta no se atreven a hacerlo solos.

Esta escasa independencia, si quien te asesora no está bien preparad@, o mira especialmente por los intereses de la entidad antes que por los tuyos, puede convertirse en una gran inconveniente para tí.

 


¿Cuáles son algunas de las mejores herramientas que cualquier inversor necesita y hoy tiene a su alcance para invertir en fondos de inversión desde su pc, móvil o tablet?

 

herramientas para invertir en fondos de inversion, herramientas de inversion, como invertir, donde invertir

 


 

6) Dificultad para elegir los mejores fondos o saber si los que te ofrecen son buenos

 

Unido al punto anterior…

 

Son muchos (la gran mayoría) los inversores que se topan con el problema de no saber qué fondo de inversión elegir ante las varias decenas de miles de opciones que hoy se ofrecen.

 

La verdad que elegir los mejores fondos de inversión no es tarea fácil, al igual que no lo es analizar y comparar los que ya tengas para saber si son buenos, medios o malos.

Es por ello que hemos creado una guía que te facilita el conocimiento para entender qué es un buen fondo de inversión y cuáles son sus características.

 

LOS Mejores Fondos de Inversión – cómo identificarlos

 

7) Las altas comisiones de los fondos de inversión a veces no se conocen




Saber qué comisiones y gastos vas a pagar en tus fondos de inversión es absolutamente necesario.

 

En cualquier inversión que realices, los gastos en los que incurras tanto al empezar, como durante la vida de la inversión, y al salirte, son un aspecto indispensable a tener en cuenta.

 

Es obvio que cuanto mayor sean estos gastos, menor será tu beneficio.

 

Pues bien, España es de los países en los que más comisiones se cobran en fondos (lo que repercute directamente en menor rentabilidad para los inversores), y como que éstas no se explican con la claridad necesaria, son muchos los inversores que las pagan sin saberlo.

Por eso, antes de invertir en un fondo de inversión, averigua todas sus comisiones y gastos internos, y compáralas con las de otros fondos similares.

 

8) Gestión emocional: Conocer la evolución en todo momento puede ser un problema




La facilidad con la que se conoce la evolución de un fondo de inversión, puede ser un inconveniente para muchas y muchos inversores.

 

A diferencia de cuando realizas una inversión inmobiliaria, cuando inviertas en fondos sabrás en todo momento el valor que tienen.

¿Te vas a pasar semana tras semana mirando la evolución del valor de tu o tus fondos de inversión?

Vete con ojo por que hacerlo puede serte muy perjudicial, y más en momentos de crisis económicas y de publicación masiva de noticias que a muchos/as les pueden aterrorizar, y llevarles tomar malas decisiones.

 

9) La poca liquidez de algunos fondos de inversión




En algunos tipos de fondos de inversión conservadores, la liquidez, entendida como la facilidad y rapidez de convertir inversiones en dinero del que se puede tocar,

 

… está condicionada a unos plazos que pueden no coincidir con las necesidades de los inversores.

 

inconvenientes fondos de inversion, desventajas fondosIncluso a veces sucede que cuando más lo necesitan, menos lo pueden retirar, y que si lo hacen, deben pagar altas  penalizaciones.

Además, existen tipos de fondos de inversión de alta complejidad técnica (no aptos para quienes empiezan), cuya comercialización no ha estado suficientemente bien regulada ni vigilada.

Lo anterior ha derivado en que tengan poca liquidez (el inversor no puede vender cuando quiere), con los consiguientes perjuicios para ahorradores que tienen su dinero invertido.

Junto a los anteriores inconvenientes, existen otras desventajas las cuales te exponemos sintéticamente a continuación:

 

  • la escasa transparencia de algunos fondos y gestoras en cuanto a las transacciones que realizan (el inversor no sabe lo que pasa dentro del fondo);
  • la poca capacidad de explicarle al inversor lo que le interesa, y hacerlo en un lenguaje que ella o él entiendan;
  • los altos costes y comisiones «encubiertas» de algunos fondos, los cuáles se meriendan literalmente la rentabilidad en según qué momentos.

Conocidos los inconvenientes, ¿te quedan ganas de saber los puntos a favor de los fondos?

 

Antes de verlos, déjanos proponerte unas lecturas con las que ampliar tus conocimientos sobre inversión en fondos.

 


2) LIBROS PARA APRENDER A INVERTIR EN FONDOS DE INVERSIÓN




Antes de explicarte las ventajas, creemos interesante mostrarte la carátula de un libro sobre fondos de inversión, elemental para quienes quieran entenderlos.

 

«Fondos de inversión: 10 Claves para invertir con éxito en fondos de inversión en España»

 

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Libro interesante y entretenido que divide su contenido en dos partes:

  • Una primera que recoge todo lo que debes saber para tener un buen conocimiento de cómo funcionan los fondos de inversión;

y …

  • una segunda parte que te describe los diferentes métodos y estrategias para ayudarte a tener éxito invirtiendo tus ahorros a través de fondos.

Junto a este libro, te recomendamos que visites esta otra página en la que te recomendamos 30 libros sobre fondos y sobre cómo invertir en general.

 

!Seguro que de ellos sacas buenas ideas y conocimientos¡

 


3) VENTAJAS DE LOS FONDOS DE INVERSIÓN




Las ventajas de utilizar fondos de inversión para canalizar tus ahorros a largo plazo pueden ser muchas.

 

1) Los fondos de inversión te permiten acceder a un gran abanico de mercados mundiales

 

Gracias a los fondos, el ahorrador corriente puede acceder a una cartera de inversiones amplia a la que no tendría acceso de forma individual.

 

Con ello, aumentan sus posibilidades de diversificar y reducir los riesgos que asumiría si invirtiera en un solo producto; y también de generar mayores beneficios a largo plazo.

 


Sabías que…

Desde 2013 en España también puedes invertir en fondos utilizando Robo Advisors.

ventajas fondos de inversionLos Robo Advisor (palabra inglesa que en español se traduce como Gestor Automatizado), ofrecen un gran abanico de opciones de carteras mixtas de fondos de inversión y planes de pensiones:

  • adaptadas a todos los perfiles de riesgo (desde los más cautos, a los más arriesgados);
  • a las que puedes acceder desde importes iniciales bajos;
  • en las que incorporan muchos de los mejores fondos de principales gestoras internacionales;
  • las cuales diversifican globalmente en miles de acciones y bonos;
  • se encargan de su vigilancia y supervisión;
  • y cobran las comisiones más bajas en el sector financiero español.

Ante el éxito que está teniendo en todo el mundo su modelo tan particular de asesoramiento online, hemos escrito una completa GUIA en la que encontrarás toda la información que necesitas saber sobre ellos.

 

Qué son los Robo Advisor y cómo funcionan

 


 

2) Gestión profesional en los fondos de inversión




Las decisiones de inversión en los fondos de inversión las toman equipos de inversión a priori experimentados.

 

Profesionales con dedicación plena, formación adecuada al día, y muchos medios a su alcance…

 

… cuya misión es realizar las mejores inversiones posibles para los partícipes.

 

ventajas fondos de inversion, aprender a invertir en fondos de inversionEn España contamos con much@s de estos profesionales, capaces de generar muy buenos beneficios a quienes invierten en sus fondos.

Todos ellos trabajan en las denominadas gestoras de fondos, empresas especializadas en la «gestión de fondos de inversión».

A medida que aumenta el volumen de dinero invertido en fondos, también lo hace el abanico de gestoras y profesionales a los que podemos acceder.

Hoy en España contamos con:

 

  • gestoras de fondos pertenecientes a bancos nacionales y extranjeros: BBVA AM, Santander AM (*);
  • gestoras de fondos de compañías de seguros nacionales y extranjeras : Maphre gestión; Mutuactivos; Generali …
  • gestoras independientes nacionales: Bestinver, Indexa Capital, Finizens…
  • gestoras independientes internacionales: BlackRock, Fidelity, Templeton, Robeco …

 

Y gestores automatizados de fondos y planes de pensiones (Robo Advisor) muy bien valorados como: Indexa Capital, Finanbest, Finizens o Inbestme…, tan en boga actualmente por su singular modelo de asesoramiento y buenos resultados comparativos.

 

Junto a los anteriores, también existen gestoras de fondos más pequeñas llamadas “de autor”, que siguen pautas de inversión singulares y «muy suyas».

 

(*) Las siglas AM responden a las palabras Asset Management (gestión de activos).

 

3) Los fondos de inversión son más baratos que otras inversiones




Las grandes cantidades de dinero gestionadas por un fondo de inversión, pueden generar mayores rentabilidades y menores comisiones y costes que las que obtendría un inversor que invirtiera en lo mismo y por su cuenta.

 

Además, con la aparición de los robo advisors (asesores automatizados y online), estos costes y comisiones se reducen muchísimo más, aspecto que beneficia a largo plazo a todos los inversores que se decantan por su modelo de asesoramiento financiero.

 

4) Los mínimos para invertir en fondos son pequeños

 

A excepción de algunos fondos que exigen importes elevados, muchos de los fondos que hoy puedes contratar en España, exigen importes asequibles.

 

Y lo anterior es una gran ventaja, sobre todo para inversores jóvenes que disponen de menos capacidad de ahorro, o inversores noveles que quieren empezar con poco para probar.

 

5) Diversificación de los fondos de inversión

 

El riesgo de pérdida de dinero en las inversiones, se REDUCE a medida que se incorporan nuevas y de diferente tipología (a esto se le llama diversificar).

 

Como bien explica el dicho: es mejor 1.000 de 10 que 1 de 10.000.

 

Al margen de excepciones, el inversor particular no suele tener volúmenes de ahorros suficientes para repartir sus inversiones eficientemente.

Por tanto, muy pocas veces puede diversificarlas (repartirlas) de la forma más adecuada, a diferencia de los fondos de inversión que internamente diversifican entre muchas opciones.

Este vídeo de Deutsche Bank te explica las ventajas de la diversificación de forma muy sencilla y visual.




 

 

 

5) Ventajas fiscales de los fondos de inversión




La tributación de las ganancias obtenidas en fondos de inversión tienen condiciones buenas comparadas con otros productos de ahorro financiero.

 

Además, no se generan (a diferencia de los intereses de cuentas corrientes y depósitos bancarios) hasta que el inversor vende todos los ahorros acumulados en ellos.

Mientras mantengas tu dinero dentro del abanico de los miles de fondos de inversión a los que hoy podemos acceder (sean o no del mismo banco o gestora), no has de pagar por la ganancia acumulada.

 

Puedes mover tu dinero entre ellos sin ninguna repercusión fiscal.

 

(*) Para más información mira este enlace de La Agencia Tributaria sobre fiscalidad de ganancias patrimoniales en fondos de inversión.

También te recomendados que leas este artículo en el que te explicamos con todo detalle y ejemplos prácticos la fiscalidad de los fondos de inversión.

6) Con fondos de inversión accedes a muchas modalidades de inversión

 

En países desarrollados, el ahorrador común cuenta con miles de opciones posibles en cuanto a gestoras de fondos y tipos de fondos de inversión en los que poner su dinero.

 

Hoy en día es prácticamente imposible NO encontrar uno o varios fondos que se ajusten a las necesidades personales de cada ahorrador.

 

7) Nuevas modalidades de fondos de inversión

 

La industria de los fondos de inversión está en constante evolución.

 

Como consecuencia, hoy tenemos posibilidad de acceder a nuevas modalidades y tipologías de fondos de inversión (Ej: fondos indexados, ETFs, fondos socialmente responsables, fondos temáticos, robo advisors…), antes impensables en España.

Y esta tónica tiene visos de seguir manteniéndose y aportando más a y más valor al inversor, sine die.

 

Junto a estas ventajas que nosotros consideramos como primordiales, existen otras que te resumimos a continuación:

 

8) La industria de fondos de inversión está fuertemente regulada

 

Son muchos los agentes locales e internacionales que se encargan de la supervisión de la industria de fondos de inversión.

 

Lo anterior es clave para evitar abusos, malas prácticas, y aportar seguridad al ahorrador particular.

En España, por ejemplo, destaca la labor que realiza INVERCO.

 

9) Muchas opciones para contratar fondos de inversión

 

Hoy tenemos acceso a una gran variedad de bancos, plataformas online, brokers y gestoras en donde poder comprar fondos de inversión.

 

ventajas fondos de inversion, donde invertir en fondos de inversion

 

 

Y esta gran cantidad de opciones, favorece la competencia y el desarrollo de mejores alternativas de inversión para el inversor medio, que antes se veía limitado a solo poder escoger los fondos ofrecidos por su banco.

 


4) OPINION SOBRE FONDOS DE INVERSION




Qué duda cabe que como especialistas que somos en este campo, nosotros somos muy pro fondos de inversión.

 

En términos generales, la inversión en fondos es beneficiosa para cualquier tipo de inversor, desde los más conservadores a los más agresivos.

 

Pero claro está que NO es oro todo lo que reluce.

 

Potencialmente, son muchas las frustraciones que te puedes llevar a la que inviertas en fondos, y las causas pueden ser de lo más diverso.

Para nosotros la clave es tener muy pero que muy claro en todo momento en qué estás invirtiendo, y estar preparad@ para los altibajos que implica ésta y cualquier otro tipo de inversión a largo plazo que realices.

 

—- xxxx —-

 

Hasta aquí esta explicación de las principales ventajas y desventajas de los fondos de inversión.

¿Te aclaras?

Recuerda que si tienes dudas nos las puedes consultar a continuación.

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Equipo de análisis Invertir en fondos de inversión

Toda la información que leas en esta página web, es meramente informativa, y en ningún caso supone una recomendación de inversión o desinversión, ni tampoco de invitación, asesoramiento, oferta, solicitud, u obligación, para que realices algún tipo de transacción financiera. Lo que exponemos son opiniones estrictamente informativas.

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