Hasta la aparición de los roboadvisor en España (allá por 2015), millones de personas con dinero ahorrado y ganas de que creciera, debíamos confiar principalmente en el asesoramiento de los bancos, que nos decían en qué fondos de inversión invertir.
Esta situación, aunque entonces no lo sabíamos, nos generó una serie de limitaciones importantes que afectaban negativamente a nuestros bolsillos.
- Nuestras inversiones rentaban mucho menos de lo que podían.
- Las opciones disponibles estaban marcadas por comisiones altas, falta de transparencia, y un asesor bancario que pensábamos sabía mucho sobre inversiones.
- A lo anterior se sumaba un rendimiento que a menudo no cumplía con las promesas.
Sin embargo, el paso del tiempo y el buen desempeño demostrado por los mejores roboadvisor, ha transformado el panorama financiero, brindando numerosas ventajas a millones de inversores, quienes ahora tenemos a nuestro alcance herramientas comparativas para tener una visión mucho más clara de la calidad de las opciones disponibles para invertir.
Lo anterior no es solo una percepción; en esta web periódicamente analizamos la calidad de los mayores fondos de inversión en España, comparando su rentabilidad con la obtenida por carteras de fondos de riesgo similar gestionadas por dos de los principales roboadvisor en España, Finizens e Indexa Capital.
¡Los resultados muestran enormes diferencias a favor de estos últimos¡
¿Te gustaría conocer cuáles son estas diferencias?
Te las explico a continuación, y recuerda que si tienes dudas me las puedes escribir al final de todo. Yo o cualquier miembro del equipo te responderá con la mayor brevedad posible.
Índice
MEJOR RENTABILIDAD DE LOS ROBOADVISOR
Uno de los beneficios más destacados de los mejores roboadvisor es su capacidad para ofrecer rentabilidad superior y una gestión del riesgo más eficiente (*) en comparación con los fondos de inversión y servicios de gestión de carteras recomendados masivamente por las principales entidades financieras.
Esta afirmación está contrastada, ya que los mejores roboadvisor publican periódicamente las diferencias de rentabilidad de sus carteras de fondos, en comparación con otras opciones de inversión similares en España. Los datos muestran que la mayor rentabilidad que obtienes, aumenta a medida que pasan los años, consolidando así la eficacia a largo plazo de su planteamiento.
(*) Rentabilidades pasadas no son una garantía de rentabilidades futuras.
LOS ROBOADVISOR COBRAN MENOS COMISIONES
Otra ventaja significativa de los roboadvisor es la reducción de las comisiones asociadas a la gestión de fondos. Los inversores en España, históricamente venimos pagando altas comisiones por la gestión de nuestro dinero, lo cual afecta considerablemente a la rentabilidad que percibimos.
Los roboadvisor, en cambio, operan con estructuras de comisiones mucho más bajas sin sacrificar la calidad de los resultados, lo que hasta ahora (*), ha permitido a los inversores obtener mayores rendimientos netos.
Además, los mejores roboadvisor tienen la práctica de reducir comisiones cuanto más dinero gestionan. Es decir, cuanto mayores se hacen, cuantos más clientes tienen, menos comisiones cobran, algo inaudito en España hasta su aparición, y con enormes ventajas para el inversor.
Y alguno, como Finizens, te cobran menos comisiones cuanto más tiempo eres cliente. En este otro artículo tienes un amplio comparativo de comisiones de los principales roboadvisor.
(*) Rentabilidades pasadas no son una garantía de resultados futuros.
LA TRANSPARENCIA ES CLAVE
La transparencia es otro de los pilares fundamentales que han hecho de los roboadvisor una opción tan atractiva para los inversores. Los mejores, proporcionan información clara y detallada sobre en qué invierten, por qué toman las decisiones de inversión, y cuánto se les paga en comisiones.
Esta claridad permite a sus clientes entender mejor sus inversiones, algo que no siempre es posible con los servicios de asesoramiento financiero tradicional de algunas entidades que no cuentan ni pio, o que cuando lo hacen, utilizan un lenguaje incomprensible por el ciudadano de a pie.
ELEGIR LOS MEJORES ROBOADVISOR
Es crucial destacar que no todos los roboadvisor ofrecen el mismo nivel de calidad. Para obtener los máximos beneficios, es esencial que elijas a alguno de los considerados como los mejores en el mercado, cuyas principales características distintivas son las siguientes:
Algoritmos avanzados
Los roboadvisor más sofisticados emplean algoritmos avanzados que analizan grandes volúmenes de datos financieros para identificar las mejores oportunidades de inversión. Estos algoritmos consideran múltiples factores, como el rendimiento pasado, las condiciones del mercado, y las proyecciones económicas, para optimizar las carteras de los inversores.
Esto permite una gestión más precisa y adaptada a las necesidades individuales de cada cliente.
Diversificación global
Los mejores roboadvisor aseguran que las carteras estén diversificadas globalmente, minimizando el riesgo asociado a invertir en un solo mercado o tipo de inversión. Esta diversificación se logra invirtiendo en una amplia gama de activos y regiones del mundo, lo que ayuda a proteger las inversiones contra la volatilidad del mercado y maximizar los rendimientos a largo plazo.
Reducida arbitrariedad
A diferencia de los asesores financieros humanos, los roboadvisor eliminan la subjetividad y las emociones en el proceso de inversión. Las decisiones se basan en análisis de datos objetivos y modelos matemáticos, garantizando una gestión coherente y racional de las carteras.
Esto reduce el riesgo de errores humanos y sesgos emocionales que pueden afectar negativamente el rendimiento de las inversiones.
Fondos indexados y ETFs de calidad contrastada
Los roboadvisor suelen invertir en fondos indexados y ETFs (fondos cotizados) que han demostrado su eficacia a lo largo del tiempo. Estos instrumentos financieros ofrecen una forma eficiente y de bajo coste para diversificar las carteras, lo que contribuye a mejorar la relación rentabilidad/riesgo de las inversiones.
NOTA: Ojo con invertir en con un roboadvisor, que en sus carteras incluya sus propios fondos de inversión, generalmente de calidad mediocre. Los mejores, eligen buenos fondos de otros.
Buenos sistemas para perfilar el riesgo
Los mejores roboadvisor utilizan cuestionarios online detallados para determinar el perfil de riesgo de cada cliente. Esto asegura que las carteras estén alineadas con la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros de cada inversor, proporcionando una experiencia de inversión personalizada.
Los roboadvisor de alta calidad utilizan algoritmos avanzados para evaluar factores como la edad, los objetivos financieros, la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal de inversión. Esto es óptimo para que cada inversor reciba una cartera de fondos adecuada a sus circunstancias y objetivos individuales.
Rebalanceo periódico y automático
El rebalanceo de carteras es una práctica esencial para mantener la diversificación y el perfil de riesgo deseado. A diferencia de la gran mayoría de entidades, los roboadvisor de calidad realizan este proceso de manera automática y periódica, ajustando las inversiones para asegurar que se mantengan alineadas con la estrategia original elegida por el cliente. Esto ayuda a optimizar los rendimientos (hay varios estudios que lo corroboran), y gestionar el riesgo de manera más efectiva.
Reducción de comisiones
Una de las mayores ventajas de los roboadvisor es su capacidad para operar con comisiones significativamente más bajas que los asesores financieros tradicionales.
Los mejores roboadvisor no solo mantienen sus comisiones bajas, sino que también las reducen a medida que crece el volumen de activos gestionados. Esto beneficia a los inversores, ya que una menor carga de comisiones se traduce en mayores rendimientos netos a lo largo del tiempo.
Carteras siempre invertidas al 100%
Los mejores roboadvisor aseguran que las carteras de sus clientes siempre estén completamente invertidas, independientemente de las condiciones del mercado. Esta estrategia evita que el dinero esté inactivo y maximiza el potencial de crecimiento de las inversiones a largo plazo.
Al mantener una exposición constante al mercado, los inversores pueden aprovechar mejor el poder del interés compuesto y las recuperaciones del mercado, evitando las pérdidas potenciales que pueden ocurrir al intentar cronometrar el mercado, una práctica que ha demostrado ser ineficaz y muy arriesgada.
Buena atención al cliente
Los mejores roboadvisor ofrecen un servicio de atención al cliente eficiente y accesible. Aunque no tengan oficinas físicas, esto no afecta negativamente a la calidad del servicio. De hecho, la ausencia de oficinas físicas reduce los costes operativos, lo que se traduce en comisiones más bajas para los clientes.
La clave está en la rapidez y efectividad de la respuesta a través de canales como llamadas telefónicas, correos electrónicos o chats en línea. Esto demuestra que es innecesario depender de una ubicación física para resolver dudas o recibir soporte técnico.
Tecnología que reemplaza al asesor financiero
En contraste con los asesores bancarios tradicionales, los buenos roboadvisor utilizan tecnología avanzada para gestionar las carteras de inversión de manera muy eficiente.
Al eliminar la figura del asesor humano, los roboadvisor no solo reducen los costes, sino que han demostrado poder ofrecer una gestión objetiva y consistente. La tecnología utilizada ha demostrado ser efectiva en superar las limitaciones de los asesores bancarios, que a menudo carecen de la misma capacidad analítica y conocimientos.
Sin venta masiva de fondos
A diferencia de los métodos comerciales tan arraigados en muchas entidades financieras españolas, los roboadvisor no promueven ni colocan fondos de inversión a sus clientes, a diestro y siniestro. Esto significa que no realizan ventas agresivas ni campañas de marketing para vender productos financieros que probablemente no sean apropiados para muchos inversores, sobre todo los principiantes o los que menos entienden el mundo de la inversión.
Siempre se comparan públicamente
Para conocer la calidad real y objetiva de cualquier inversión en fondos, es necesario compararla periódicamente con índices de referencia, comúnmente conocidos como benchmarks.
Estos benchmarks actúan como puntos de comparación estándar que reflejan el rendimiento de un mercado específico o de un segmento del mercado. Al comparar la rentabilidad de un fondo de inversión con la de su benchmark, puedes evaluar si el fondo está superando, igualando o quedando por debajo del rendimiento en relación con el mercado general.
Los mejores roboadvisor te muestran estas comparaciones, y lo hacen con una claridad y accesibilidad dificilmente mejorable.
Valoraciones positivas de clientes
Son miles los clientes de los mejores roboadvisor que valoran muy positivamente el servicio que reciben. Estas valoraciones son públicas. Las tienes todas en internet. Basta con buscar en Google “opiniones de (nombre roboadvisor)”; “testimonios de (nombre roboadvisor)”.
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Clarísimamente, los roboadvisor llegaron para democratizar el acceso a un servicio de inversión de calidad, ofreciendo una alternativa eficiente, rentable y transparente, adecuada para millones de ahorradores. Gracias a ellos, hoy podemos disfrutar de una gestión financiera más robusta y efectiva.
Sabiendo toda esta información, ¿te vas a dejar asesorar por cualquiera, o mejor, vas a contrastar bien antes de invertir tu dinero?
Espero que esta lectura te haya sido interesante.
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