Comenzar a invertir eligiendo la mejor inversión, no requiere conocimientos profundos ni grandes cantidades de dinero. La clave está en adoptar un enfoque gradual, poco a poco, y entender las bases que te guiarán hacia el éxito.
Antes de empezar, debes tener claras ciertas pautas, y conocer las ventajas y desventajas de las opciones de inversión más accesibles. Desde acciones, bonos y fondos de inversión, hasta formatos más innovadores como los roboadvisor (pronunciado ROBOADBAISOR), cada opción tiene sus pros y cons.
De todo ello te hablo en este artículo, en el que al final te digo cuál es para mi la inversión por la que deberías empezar.
Índice
MIRA AQUÍ LAS OPCIONES DE INVERSIÓN
PREGUNTAS ANTES DE INVERTIR
Antes de aventurarte sería bueno tener claros los siguientes puntos:
- ¿Por qué quieres invertir? ¿Es para comprarte algo en el futuro? ¿Es para cuando te jubiles? ¿O simplemente quieres que tu dinero crezca?
- ¿Cuánto riesgo vas a poder asumir? ¿Sabes qué es el perfil de riesgo, y cuál es el tuyo? ¿Conoces la relación entre rentabilidad y riesgo?
- ¿Cuánto puedes invertir? ¿Lo vas a hacer de golpe o poco a poco? ¿Tienes tus finanzas personales saneadas?
- No te precipites. Lee y aprende lo fundamental. Aquí tienes muchas guías de inversión que te serán útiles.
- Sin prisa, pero sin pausa. Cuanto antes empieces mejor, así aprovecharás antes las ventajas del interés compuesto.
Conocidas las pautas previas, toca explicarte qué es para mi una buena inversión para principiantes.
nota: este artículo pertenece a la serie de educación financiera para principiantes.
¿QUÉ ES UNA BUENA INVERSIÓN?
Si eres principiante en el mundo de las inversiones, una buena inversión es aquella que:
- Te sea cómodo realizar.
- No te de ningún miedo.
- No te exija mucho dinero.
- Sea relativamente fácil de entender.
- Te cobre bajas comisiones.
- Se adapte a tu capacidad de asumir riesgos.
- Te ofrezca opciones de obtener una buena rentabilidad a largo plazo.
- No pierdas mucho, si las cosas no van como esperabas.
- Puedas invertir más con el paso del tiempo.
- Puedas vender y acceder a tu dinero cuando lo necesites.
- Cuentes con la ayuda de alguien.
Conocidas las características, he seleccionado CUATRO tipos de inversiones que cumplen todas o casi todas las características anteriores: acciones, bonos, fondos de inversión, y roboadvisor.
Sigue leyendo para conocer los pros y cons de cada una.
COMPRAR ACCIONES EN BOLSA
Cuando compras una acción te conviertes en propietario/a parcial de esa empresa, y como tal, tienes derecho a una parte de los beneficios (vía dividendos) y, en algunos casos, a votar decisiones importantes.
Invertir en acciones puede ser una forma efectiva de hacer crecer tu dinero a largo plazo. Históricamente, las acciones han ofrecido rendimientos más altos que otros tipos de inversiones, aunque también tienen un mayor nivel de riesgo.
¿Cómo comprar acciones en bolsa?
Para comprar acciones por primera vez, deberás seguir estos pasos:
- Lo primero es utilizar herramientas de investigación y análisis para identificar empresas en las que invertir. Te aviso que este proceso puede ser tedioso. En esta guía te explico todo lo que debes saber para comprar acciones sin equivocarte.
- Las acciones se compran a través de brokers especializados. Las principales entidades financieras tienen uno, todo y que también puedes buscar un bróker online especializado. Fíjate mucho en las comisiones, y en el resto de condiciones.
- Completa el proceso de registro.
- Transfiere dinero a tu nueva cuenta, y una vez que hayas seleccionado las acciones y tengas el dinero disponible, decide cuántas acciones comprar y pon la orden.
- Después de la compra, es importante estar atento/a a cambios en los fundamentales de las empresas de las que seas accionista, y a la evolución del precio de las acciones.
(*) Hay entidades donde puedes contratar la gestión delegada de carteras de acciones. Los importes mínimos son bastante más altos que si lo haces por tu cuenta. A partir de varios miles de euros.
Consejos de bolsa para principiantes
- Invierte en acciones de diferentes empresas y sectores, para reducir el riesgo de tu cartera.
- Considera empezar con cantidades pequeñas hasta que tengas un poco de experiencia.
- La bolsa suele premiar las acciones de empresas cuyos negocios van a más.
- Es normal que las acciones suban y bajen de valor. Mantén una perspectiva a largo plazo y evita tomar decisiones impulsivas basadas en movimientos bruscos a corto plazo.
- No compres acciones de una empresa sin conocer bien su negocio.
- Comprar acciones es adquirir una parte de toda una empresa. Lo haces porque te gusta su negocio, conoces su funcionamiento, crees en su crecimiento, y esperas que su valor aumente en el futuro, pagando ahora menos de lo que realmente vale según tus cálculos.
- Evita intentar ganar dinero especulando a corto plazo, así como a cualquier gurú que te diga que tiene un método infalible con el que ganarás dinero en bolsa.
Ventajas
- No necesitas mucho dinero. Con menos de 100€ puedes empezar según la acción que compres.
- El potencial de beneficios es ilimitado si tienes suerte y eliges acciones de empresas cuyos negocios vayan a mejor.
- Algunas acciones reparten un porcentaje de sus beneficios en forma de dividendos.
- Una acción es fácil de seguir, y el proceso de compra es sencillo.
Desventajas
- Alto riesgo, ya que el valor puede fluctuar significativamente.
- Al igual que puedes ganar, también puedes perder mucho.
- Habiendo miles de acciones cotizando, no es nada fácil elegir las buenas.
- Si lo quieres hacer bien, vas a tener que dedicar mucho tiempo a investigar y estar encima.
COMPRAR UN BONO
Un bono es un instrumento de renta fija emitido por entidades gubernamentales o empresas que necesitan dinero. Al comprar un bono le estás prestando dinero al emisor, y a cambio, recibirás pagos de intereses periódicos (llamados cupones), junto con la devolución del dinero prestado cuando el bono llegue a su vencimiento.
¿Cómo comprar bonos?
- Los puedes comprar a través de una entidad financiera o bróker online.
- Lo primero que has de hacer es identificar el tipo de bono que quieres comprar. Averigua sobre los emisores, calificaciones crediticias, precios, rentabilidades, cupones y vencimientos.
- Lo siguiente, es abrir cuenta. Antes, asegúrate de que puedas comprar bonos, del importe mínimo que te exigen, y de las comisiones que te cobrarán.
- Cuando lo sepas, abre cuenta, deposita el dinero necesario, y pon la orden de compra.
- Estate encima tu inversión para estar al día de cualquier cambio.
(*) Hay entidades donde puedes delegar la gestión de una cartera de bonos. Los importes son bastante más altos que si lo haces tú. A partir de varios miles de euros.
Consejos para principiantes que invierten en bonos
- Antes de invertir fuerte, fórmate bien sobre los diferentes tipos de bonos y los riesgos de la renta fija.
- Para reducir riesgos, eejor invierte en bonos de diferentes emisores y con diferentes vencimientos.
- Elige emisores con la mejor calificación crediticia.
- Recuerda que, a mayor vencimiento de un bono, mayor es su riesgo.
- No olvides que la renta fija es fija en cuanto a los cupones que recibes, pero no lo es en cuanto al valor de la inversión.
Ventajas
- Los bonos ofrecen pagos de intereses predecibles y regulares.
- Ayudan a diversificar una cartera de inversiones, reduciendo el riesgo global.
- Suelen ser menos arriesgados y más estables que otras opciones de inversión.
- Desde el momento que compras, sabes cuál será el beneficio que obtendrás si aguantas un bono hasta su vencimiento.
- Comprar bonos puede ser una estrategia efectiva para preservar el capital en tu cartera de inversiones.
Desventajas
- El potencial de beneficios es más bajo que el de otras opciones.
- El precio de un bono oscila al alza o la baja según condiciones del mercado.
- Antes de invertir, has de entender muy bien el mercado de renta fija. No es tan sencillo como parece.
- El mínimo que necesitas es mayor que en otras opciones.
- La fiscalidad no es óptima.
INVERTIR EN FONDOS DE INVERSIÓN
Un fondo de inversión es un vehículo de inversión colectiva en el que muchos inversores (llamados partícipes) meten dinero para que se invierta en una cartera diversificada de acciones, bonos, inmuebles, oro u otras inversiones.
Los fondos los dirigen profesionales expertos llamados gestores, que deciden las inversiones con el objetivo de generar la mayor rentabilidad para los partícipes.
Existen fondos de muchos tipos y niveles de riesgo:
- Fondos de renta fija: los que invierten en bonos.
- Fondos de renta variable: los que invierten en acciones.
- Fondos mixtos: los que invierten en un mix de bonos y acciones.
- Fondos monetarios: los que invierten en letras del tesoro.
- Fondos garantizados: los que garantizan un rendimiento.
- Fondos indexados: los que replican el comportamiento de índices.
- Etc….
¿Cómo comprar un fondo de inversión?
- Lo puedes hacer por tu cuenta, o de la mano de una entidad.
- En ambos casos, deberás conocer qué entidades comercializan fondos en España.
- Antes de empezar conoce cuál es tu perfil de riesgo, y decide cuánto dinero vas a invertir.
- En función de tu perfil podrás elegir entre diferentes tipos de fondos.
- Pones la orden de compra.
- Recibirás participaciones del fondo, cuyo valor oscilará con el tiempo en función de cómo evolucionen las inversiones del fondo.
- A partir de entonces, te toca ir supervisando.
- Tu beneficio se acumula en el valor de la participación, como si se tratara de una acción.
Consejos para principiantes invirtiendo en fondos
- Como en cualquier otra inversión, la formación es clave. No inviertas a ciegas.
- El ahorro a largo plazo con fondos es óptimo si sabes elegirlos bien.
- Siempre compara y elije los mejores fondos. No te fíes de recomendaciones de nadie que no esté cotejadas.
- Vete con mucho ojo con las comisiones internas que cobran algunos fondos, las cuales te restan beneficios.
- No necesitarás invertir mucho, y puedes hacer aportaciones periódicas. En algunas entidades las puedes fijar.
- La fiscalidad de los fondos de inversión es mejor que la de las acciones y bonos.
- No todas las gestoras de fondos son igual de buenas.
- Rankings como los que publica Morningstar son útiles para valorar calidades.
Ventajas
- Necesitas poco importe. En algunas entidades desde 10€.
- Eliges los que se adaptan a tu perfil de riesgo.
- Te pones en manos de gestores especializados.
- Puedes vender cuando quieras.
- Accedes a una amplia gama de inversiones, lo que reduce el riesgo comparado con invertir en un solo activo.
- Si sabes cómo hacerlo, te puedes montar una cartera de varios fondos.
- Tienen ventajas fiscales.
- Son un instrumento muy eficiente de ahorro a largo plazo.
Desventajas
- Pueden cobrar altos gastos y comisiones.
- No es fácil saber las decisiones de inversión de los gestores. Delegas al 100%.
- La inmensa mayoría de fondos gestionados ganan menos que los índices con los que se comparan.
- La gran mayoría de los que se venden al particular en España, no están entre los mejores.
- Son óptimos para el largo plazo. Necesitarás paciencia.
INVERTIR CON ROBOADVISOR
Un roboadvisor (asesor robotizado) es una plataforma por intetnet, que utiliza algoritmos y tecnología para crear y administrar carteras de inversión para sus clientes.
Los roboadvisor están diseñados para simplificar el proceso de inversión, hacerlo accesible al mayor número de personas, ofrecer una gestión eficaz de carteras diversificadas de fondos y ETFs, adaptadas al perfil de riesgo de cada cliente, y sin necesitar la intervención directa de un asesor humano.
¿Cómo invertir en un Roboadvisor?
- Lo primero es entender muy bien qué son. Esta guía te ayudará.
- Los siguiente, es conocer las diferencias entre los buenos roboadvisor y menos buenos.
- Hecho lo anterior, podrás elegir el que más te convenga.
- Primero completarás un cuestionario para que el roboadvisor conozca tu perfil de riesgo.
- Una vez sepa qué riesgo quieres asumir, te asignará una cartera de fondos adaptada a ti.
- Tu cartera estará compuesta por un mix de fondos de renta fija y renta variable globales.
- Algunos roboadvisor también invierten en fondos inmobiliarios y oro, para conseguir una mayor diversificación.
- El roboadvisor se encarga de elegir los fondos, repartir tu dinero entre ellos, hacer reajustes automáticos periódicos, y supervisar su calidad y evolución.
- Por su gestión te cobrará comisiones, menores que las que cobran muchos fondos de inversión y servicios de gestión de carteras en España.
- El roboadvisor te informa de todo periódicamente, y puedes acceder a tu cartera 24 hr. 365 días.
- Puedes invertir de golpe, o establecer aportaciones periódicas.
Consejos si inviertes en un roboadvisor por primera vez
- No todos los roboadvisor son iguales. Elige los valorados como mejores.
- Yo prefiero los que invierten en fondos indexados y ETFs de alta calidad contrastada.
- Los hay que son más transparentes que otros explicando lo que hacen.
- Mira las reseñas de clientes antes de elegir el tuyo.
Ventajas
- Ofrecen una gestión de inversiones basada en algoritmos desarrollados por expertos financieros.
- En algunos puedes empezar con tan solo 150€. En los mejores, necesitarás de 1.000 a 2.000€.
- Muy apropiados para inversores con diferentes niveles de experiencia, presupuestos, y perfiles de riesgo.
- No has de tomar decisiones de inversión activas, ni realizar seguimientos constantes.
- Pagas comisiones bajas.
- Una solución de inversión online sin complicaciones.
- Las carteras se diversifican globalmente, distribuyendo los fondos entre innumerables clases de activos.
- Tienen las mismas ventajas fiscales que los fondos.
- Aquí tienes hasta 28 ventajas más.
Desventajas
- Aunque eficientes, los roboadvisor pueden no adaptarse a necesidades financieras muy personales.
- Si te gusta tomar decisiones de inversión, con la gran mayoría de ellos no podrás hacerlo.
- Si necesitas la figura humana de un asesor que te escuche, aquí no existe.
- Hay entidades bancarias que han creado su versión de roboadvisor. Vete con ojo porque son muy descafeinadas respecto a quienes son 100% roboadvisor.
LA MEJOR INVERSIÓN PARA EMPEZAR
A partir de mi experiencia de décadas en el sector del asesoramiento financiero, considero que de las cuatro alternativas vistas, la opción más adecuada para empezar a invertir es utilizando a uno de los mejores roboadvisor, incluso hay quien cree que han llegado para salvarnos la vida financiera.
En mi opinión, tienen todo lo bueno y casi nada de lo malo de invertir en acciones, bonos y fondos, lo que te permitirá empezar bien, fácil, con comodidad, desde importes accesibles, y con potencial de obtener una buena rentabilidad a largo plazo.
¡Mucha suerte!
— xxx —
Confío que hayas disfrutado este lectura. A continuación me puedes preguntar lo que quieras.
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