Llevo años trabajando en el sector financiero y sé cómo funciona esto por dentro.
Pues bien, aun así, cuando llegó el momento de elegir la mejor entidad para ayudarme a invertir mi dinero personal, tuve muchas de las dudas que probablemente tú tienes ahora.
Lo que verás a continuación no es una guía genérica, te cuento cómo busqué asesor de inversiones, con quién hablé, qué pregunté y por qué elegí la entidad que finalmente elegí.
Concerlo bien te ahorrará tiempo y te evitará errores que pueden costarte caro.
BUSCO ASESOR FINANCIERO POR QUE TENGO MIEDO A EQUIVOCARME CON MI DINERO
Equivocarse con el dinero de un@ duele, y si hablamos de cantidades importantes, ese miedo puede paralizar durante meses.
Yo lo viví.
Tenía claro que quería invertir, y que no quería hacerlo solo. Pero ahí se acababa la claridad.
Cuando empiezas a buscar, la información es inacabable:
- que si fondos,
- que si comisiones,
- perfiles de riesgo,
- roboadvisors,
- asesor financiero,
- asesores independientes…
Lo que yo necesitaba no era más información, era alguien de confianza que me ayudara a tomar decisiones con mi dinero y que me aportara una visión global.
¿QUÉ BUSCAR EN UN ASESOR FINANCIERO PERSONAL: LO QUE YO TENÍA CLARO?
Déjame que te explique varias de las cosas que yo tenía claras antes de lanzarme a la búsqueda.
Quería una entidad de alcance nacional, prestigiosa, y con buenas valoraciones
No quería improvisar con una entidad pequeña o desconocida.
Con mi dinero, el respaldo importa.
Quería saber que detrás había una estructura sólida, una trayectoria real y un nombre que no necesitara presentación.
Una entidad con presencia nacional, con años de historia en el asesoramiento financiero, con una marca que me transmitiera que estaban para quedarse, y con buenas valoraciones de sus clientes.
No quería una entidad que solo me ofreciera sus productos
Para mí esto era importante.
No quería una entidad que, por obligación o por costumbre, solo me recomendara sus propios fondos.
No tengo nada en contra de que una entidad recomiende fondos propios si realmente encajan con el cliente. El problema aparece cuando la recomendación parece venir decidida de antemano.
Yo quería una entidad donde el equipo tuviera libertad para recomendarme productos propios y también de otras gestoras, buscando siempre calidad, y lo que más se ajustara a mi perfil, plazo y objetivos.
Un asesor financiero que me explicara lo que hacía
Quería participar, y no quería que me dieran una cartera de fondos cerrada y me dijeran: «esto es lo que hay».
Quería poder preguntar:
- ¿Por qué este fondo?
- ¿Por qué esta proporción de renta fija?
- ¿Qué pasa si los mercados caen?
- ¿Vendemos o mantenemos?
Para mí, un buen asesor personal no es alguien que habla mucho y tú escuchas en silencio. Es alguien que sabe explicarte las cosas para que las entiendas y para que juntos podamos tomar las mejores decisiones para mi dinero.
Un asesor financiero con experiencia que entendiera mi caso concreto
Con mi dinero, las sensaciones importan.
- ¿Desde cuándo se dedica?
- ¿Me escucha?
- ¿Me entiende?
- ¿Me intenta encajar en una solución estándar?
- ¿Tiene prisa por cerrar?
- ¿Me habla como a una persona o como a un expediente?
Dudas que necesitaba aclarar
Junto a lo anterior, tenía una lista de preguntas importantes:
- ¿Cobran comisión sobre lo que invierto o sobre los fondos que me venden?
- ¿Cuánto acceso real voy a tener al asesor una vez empiece?
- ¿Cada cuánto nos vamos a ver?
- ¿Me van a recomendar siempre lo mismo sin mirar mi situación?
- ¿Qué pasa si quiero vender?
- ¿Qué información recibo y cada cuánto?
No sabía si eran las preguntas correctas, pero sí sabía que necesitaba respuestas.
Si estás en ese punto, este otro artículo sobre qué preguntas hacerle a tu futuro asesor financiero te ayudará a aclarar dudas. A mí, me hubiera gustado leerlo antes de mis primeras entrevistas.
Una entidad con visión global
Por último, quería recibir un asesoramiento global, es decir, no alguien que te venda producto y nada más.
Quería que el asesor tuviera una visión de mi patrimonio, mis necesidades, mis inquietudes (como por ejemplo invertir para tener dinero en mi jubilación), y mis preferencias.
¿CÓMO BUSQUÉ MI ASESOR FINANCIERO?
Lógicamente miré varias opciones, y me tomé mi tiempo.
Algunas entidades que me gustaron ofrecían servicios muy personalizados, pero exigían patrimonios por encima la cantidad que yo tenía ahorrada.
Yo partía de unos 140.000 euros, con idea de ir creciendo con el tiempo.
Al final, entre las entidades mejor valoradas en el ranking IFI, tuve entrevistas con tres.
En cada reunión intenté hacer lo mismo:
- escuchar cómo me explicaban las cosas,
- ver si me hacían preguntas antes de ofrecerme soluciones,
- y notar si sentía que me trataban como a una persona o como a un expediente.
¿POR QUÉ ELEGÍ A LOS ASESORES FINANCIEROS DE MAPFRE?
Hubo varios factores que me llevaron a elegir los servicios de asesoramiento financiero de Mapfre.
La solidez de la entidad fue importante, al igual que la amplitud de su oferta, pero si tuviera que quedarme con la principal razón, sería el equipo.
Te lo explico todo a continuación.
La confianza en la entidad
Mapfre me transmitía seguridad como entidad, y eso contaba mucho.
Se trata de una entidad con respaldo, con trayectoria, y con estructura sólida detrás.
Si pongo tu dinero en manos de alguien, necesito saber que hay algo serio detrás.
El equipo de asesores financieros
Cuando alguien dice «necesito asesor financiero», en realidad muchas veces está diciendo:
- No quiero equivocarme con mi dinero.
- No quiero que me vendan algo que no necesito.
- No quiero pagar sin saberlo.
- Quiero entender lo que hago.
- Necesito confiar.
Eso es totalmente razonable, y es exactamente lo que yo sentí desde la primera conversación con el equipo de Mapfre.
Sentí que sabían lo que necesitaba, incluso antes de que yo supiera explicarlo bien.
Me escucharon, me hicieron las preguntas adecuadas, y nunca intentaron encajarme en una solución estándar.
Cuando les planteé mis dudas, no hubo prisa ni presión.
Además:
- No me prometieron milagros.
- No me vendieron rentabilidades imposibles.
- Y no me hicieron sentir que tenía que decidir deprisa.
Eso, con el dinero, no tiene precio.
Inversión, seguros, y jubilación
Algo que también me gustó fue la complementariedad entre inversión, seguros y preparar la jubilación.
Tengo 43 años. La jubilación aún está lejos, pero mi carácter es previsor y no quiero sorpresas.
Tener en un mismo sitio quien me ayuda a construir un patrimonio y quien me ayuda a protegerlo me ha dado una sensación que no había tenido antes: la de estar en buenas manos para preparar esa etapa con tiempo.
Mi banco de siempre, con el que llevo años trabajando, me gestiona el día a día y me tiene la hipoteca, y en mi opinión, está bien para eso.
Pero para construir mi futuro financiero, yo buscaba algo distinto.
¿CÓMO ME HA IDO DESDE QUE TENGO ASESOR FINANCIERO PERSONAL?
Empecé con unos 140.000 euros, y he ido aumentando periódicamente hasta los 239.000 euros actuales, incluyendo la revalorización acumulada.
Tengo una cartera de fondos repartida aproximadamente al 50% entre renta fija y 50% en renta variable, con un planteamiento muy global, mucha diversificación y productos de buena calidad.
Como te puedes imaginar, no todo ha sido siempre perfecto.
Pero mi experiencia ha sido lo suficientemente positiva como para haber ido dándoles más dinero. Eso, para mi, es la mejor señal.
Mis asesores están en Madrid, y nos reunimos online porque yo actualmente vivo en Málaga.
Para mí la distancia no es un problema. Lo importante es que mi asesor esté disponible cuando lo necesite.
NO TODOS BUSCAMOS EL MISMO TIPO DE ASESOR FINANCIERO
¿Sabías que dentro de IFI no todos hemos elegido el mismo enfoque?
Otros compañeros confían en otros modelos de asesoramiento, como hacérselo por su cuenta y utilizar a los mejores roboadvisor.
Puedes verlo en la página En qué invertimos nosotros.
Yo me he decantado por el asesoramiento personalizado, porque es el modelo que mejor encaja conmigo hoy.
LO QUE HE APRENDIDO DESPUÉS DE TODO ESTE PROCESO: MI OPINIÓN FINAL
Buscar asesor financiero con rigor lleva tiempo. Y vale la pena.
Yo comparé, pregunté, escuché, y me fijé en cosas concretas.
- La oferta que me hacían: ¿era realmente personalizada o era una cartera estándar con mi nombre?
- La libertad del equipo: ¿podían recomendarme fondos de fuera de la casa o estaban atados a su propio catálogo?
- Las comisiones: ¿sabía exactamente cuánto pagaba y por qué? ¿Me parecía justo?
- La confianza en la entidad: ¿había detrás una estructura sólida, con respaldo real, y trayectoria?
- Las personas: ¿sentía que me escuchaban, que entendían mi caso, y que no tenían prisa por cerrar?
- La amplitud de la oferta: ¿podía tener en un mismo sitio quien me ayudara a invertir y quien me ayudara a proteger lo que construía?
- La valoración de clientes: contaba con buenas valoraciones de sus clientes en internet. ¿Qué explicaban?
En mi caso, todo eso me llevó a decantarme por el asesoramiento de Mapfre. No porque sea perfecta. Sino porque fue la que mejor respondió a todas esas preguntas a la vez.
Y si tú estás ahora donde yo estaba, mi consejo es sencillo: compara con mucho criterio y rigor.
Porque elegir bien a quien te acompaña con tu dinero es, probablemente, una de las decisiones más importantes que vas a tomar.
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(*) Podemos tener acuerdos de publicidad con entidades financieras que mencionamos. En cualquier caso, nunca recibimos compensación de empresas que no conocemos y que no estén muy bien valoradas por sus clientes. Lo explicamos aquí.
PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE CÓMO BUSCAR ASESOR FINANCIERO
¿Cuánto dinero necesitas para contratar un asesor financiero personal?
Depende de la entidad. Algunos servicios de banca privada o patrimonial exigen patrimonios por encima de 500.000 euros. Sin embargo, hay opciones de asesoramiento financiero personalizado de calidad accesibles desde cantidades más modestas, desde 30.000 a 50.000 euros.
En mi caso empecé con 100.000 euros y no tuve problema para recibir un servicio cercano y adaptado a mi situación.
¿En qué se diferencia un asesor financiero personal de un comercial de banca?
Un comercial de banca trabaja para la entidad. Su objetivo es vender los productos del banco: fondos, seguros, planes de pensiones. Puede ser una persona estupenda y darte un buen trato, pero su margen para recomendarte algo fuera del catálogo de su entidad es muy limitado.
Un asesor financiero personal trabaja para ti. Su función es entender tu situación, tu perfil de riesgo y tus objetivos, y recomendarte lo que mejor encaja con todo eso, aunque no sean productos propios. La diferencia no es de forma, es de fondo: uno tiene el mandato de vender, el otro tiene el mandato de asesorar.
¿En qué se diferencia una cartera de fondos a medida de una cartera de fondos gestionada?
Una cartera de fondos gestionada, como la que ofrece un roboadvisor o una gestión discrecional estándar de cualquier gran entidad financiera, se construye a partir de un perfil de riesgo y funciona de forma más o menos automática.
Tú delegas, la entidad decide, y el seguimiento es periódico pero sin mucha interacción.
Habitualmente, las grandes entidades ofrecen este servicio utilizando solo fondos de inversión de su misma gestora.
Una cartera de fondos a medida parte también de tu perfil, pero se construye con más detalle: tus objetivos concretos, tu plazo, tu situación personal, tu tolerancia real al riesgo más allá de un test. Y sobre todo, hay conversación.
Puedes preguntar por qué está ese fondo y no otro, qué se espera de él, cuándo tiene sentido cambiarlo. No delegas al 100%, copartícipas. Para quien quiere entender lo que hace con su dinero, esa diferencia es fundamental.
¿En qué se diferencia un asesor financiero personal de un roboadvisor?
Un roboadvisor te asigna una cartera automatizada en base a un test de perfil. Es una opción válida para muchos inversores. Un asesor financiero personal te permite hablar, preguntar, entender y coparticipar en las decisiones.
Si quieres delegar al 100% y no necesitas interacción, un roboadvisor puede encajar. Si quieres entender lo que haces con tu dinero y tener a alguien encima de tu caso, el asesoramiento personalizado tiene más sentido.
¿Cómo sé si un asesor financiero es independiente o me vende solo sus productos?
Es una de las primeras preguntas que debes hacer antes de firmar nada. Un asesor vinculado a una entidad puede recomendarte fondos propios y de terceros, pero conviene verificarlo.
Pregunta directamente: ¿trabajáis con fondos de otras gestoras? ¿Qué criterio usáis para seleccionarlos? La respuesta te dirá mucho sobre cómo trabajan.
¿Qué preguntas debo hacerle a un asesor financiero antes de contratarlo?
Antes de decidirte, conviene ir a las reuniones con preguntas concretas: cómo cobran, qué acceso tendrás al asesor después de contratar, cómo revisan la cartera, qué pasa si quieres salir. No vayas a escuchar, ve a preguntar.
¿Es fiable contratar un asesor financiero online?
Sí, siempre que haya acceso real al equipo y seguimiento periódico. En mi caso, los asesores están en Madrid y todas nuestras reuniones son online. No ha sido ningún inconveniente.
Lo importante no es la proximidad física, sino que el asesor esté disponible cuando lo necesitas y que sientas que hay alguien pendiente de tu cartera.
¿Puedo contratar un asesor financiero si no vivo en una gran ciudad?
Sí. El asesoramiento financiero online ha eliminado prácticamente esa barrera. Dicho esto, si prefieres tener la opción de reunirte en persona, puede tener sentido buscar un asesor en tu zona.
Si estás buscando asesor financiero en Barcelona, o asesor financiero en Valencia, en los enlaces encontrarás opciones concretas y bien valoradas en cada ciudad.
¿Cuánto cobra un asesor financiero personal?
El modelo de cobro varía. Algunos cobran una comisión sobre el patrimonio gestionado, otros sobre las operaciones, y otros a través de las propias comisiones de los fondos recomendados.
Antes de empezar, pide que te expliquen exactamente cómo y cuánto cobran. La transparencia en este punto es una señal de seriedad.
¿Un asesor financiero también puede ayudarme a planificar la jubilación?
Sí, y es uno de los aspectos más valiosos del asesoramiento personalizado. Más allá de gestionar una cartera de fondos, un buen asesor puede ayudarte a pensar en tu situación a largo plazo:
- seguros,
- planificación patrimonial,
- protección de lo que construyes.
Si tienes 40 o más años y eres previsor, empezar a trabajar esto con tiempo marca una diferencia importante.
¿Qué pasa si los mercados caen después de contratar un asesor financiero?
Es una pregunta que conviene hacer antes de empezar, no después. Un buen asesor te explicará qué riesgos estás asumiendo, qué esperar en escenarios negativos y cómo está construida tu cartera para resistirlos.
En mi experiencia, tener a alguien con quien hablar cuando los mercados se complican vale tanto como la rentabilidad en los buenos momentos.
¿Cómo sé si el asesor financiero que he elegido es el correcto?
No hay una respuesta única, pero hay señales claras.
- Te escucha antes de ofrecerte soluciones.
- Te explica las cosas sin prisa.
- No te empuja a decidir deprisa.
- Te hace sentir que entiende tu caso concreto, no que te está encajando en una plantilla.
Y con el tiempo, lo confirmas: si después de meses sigues confiando en su criterio y sintiéndote bien atendid@, has elegido bien.
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