Simulador de Rentabilidad: ¿Cuánto puedes Ganar según en qué Inviertas?

¿Quieres saber qué rentabilidad puedes conseguir en función de cómo repartas tu dinero entre distintos tipos de fondos de inversión?

Para que lo visualices, hemos creado un simulador que te ayudará a calcular el crecimiento potencial de una cartera de fondos a lo largo de los años.

El simulador tiene en cuenta las principales categorías de inversión, como la renta variable y renta fija global, el inmobiliario, el oro y el efectivo, y utiliza rentabilidades históricas promedio para darte una estimación de lo que podrías esperar en el futuro (*)

¿Te apetece probarlo?

Completa los datos en el formulario y obtén una visión más clara de qué rentabilidades se pueden conseguir.

(*) Datos de rentabilidad estimados a partir de rentabilidades históricas. No olvides que rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.

¿QUÉ RENTABILIDAD PUEDE CONSEGUIR UNA CARTERA DE FONDOS?

¿CÓMO FUNCIONA EL SIMULADOR DE RENTABILIDAD?

No te preocupes si no tienes grandes conocimientos de inversión; este simulador está diseñado para que lo entiendas fácilmente. Sigue estos pasos y tendrás un resultado personalizado en pocos segundos.

¿Cuánto dinero quieres invertir?

Este es el punto de partida.

Piensa en la cantidad de dinero que tienes para poner a trabajar. Por ejemplo, ¿tienes ahorrados 5.000 euros, 10.000 euros o incluso más? Escribe esa cantidad en el primer campo del formulario.

No importa si es mucho o poco; este simulador funciona con cualquier cifra.

¿Durante cuántos años quieres invertir?

Este paso es clave para calcular cuánto tiempo estará tu dinero trabajando para ti. ¿Quieres invertir pensando en el largo plazo, como para la jubilación? ¿O prefieres algo no tan largo, como 5 o 7 años?

Simplemente indica el número de años que planeas mantener tu inversión.

Consejo práctico: Si estás pensando en invertir a muy largo plazo (como 20 o 30 años), pon una cifra mayor. Si prefieres algo más inmediato, prueba con 5 o 10 años. Esto te ayudará a ver cómo el tiempo juega a favor de tus inversiones.

Para periodos inferiores a 5 años, mejor no utilices este simulador porque la inversión en según qué fondos no es nada recomendable para periodos tan cortos.

Invertir en fondos requiere paciencia y un horizonte temporal suficientemente largo. Si necesitas saber más, revisa el contenido del este curso para invertir en fondos, valorado con 5 estrellas por quienes ya lo han realizado.

Reparte tu dinero entre los distintos tipos de inversión

Aquí viene lo interesante.

Tu dinero invertido estará siempre repartido en varios «cajones», cada uno con un tipo de inversión en función de tu perfil de riesgo, por eso, en base a los datos que obtengas al hacer tu perfil de riesgo, tendrás que decidir qué porcentaje de tu dinero vas a meter en cada «cajón».

Las opciones son:

• Renta Variable Global: Aquí va el dinero invertido en acciones de empresas de todo el mundo. Es la opción con más potencial de crecimiento, pero también la más arriesgada.
• Renta Fija Global: Bonos de gobiernos y empresas. Esta parte será más estable, y por lo tanto, crecerá más lento. Su misión principal es la protección del capital.
• Inmobiliario: Piensa en inversiones relacionadas con bienes inmuebles como edificios, pisos, parkings…
• Oro: El metal precioso que suele servir como refugio en épocas de mucha incertidumbre.
• Efectivo: El dinero más líquido, perfecto para emergencias, pero con rentabilidad muy baja.

¿Ahora qué tienes que hacer?

Escribe un porcentaje en cada categoría, asegurándote de que todos los porcentajes sumen 100%.

Por ejemplo:

• 50% en Renta Variable
• 30% en Renta Fija
• 10% en Inmobiliario
• 5% en Oro
• 5% en Efectivo

¡Importante! Si los porcentajes no suman 100%, el simulador te avisará y no podrá continuar. Ajusta los números hasta que cuadren. Si no quieres poner porcentaje a alguna categoría, puedes no ponerlo.

Haz clic en «Calcular» y mira los resultados

Una vez que hayas rellenado todo, pulsa el botón de «Calcular». El simulador hará los cálculos y te mostrará dos datos:

1. La rentabilidad anual estimada: Esto es lo que, en promedio, podrías ganar cada año con la combinación de inversiones que elegiste (*).
2. El valor final estimado: Aquí verás cuánto podrías tener al final del período de inversión que seleccionaste.

Por ejemplo: Si empiezas con 10.000 euros, inviertes durante 10 años, y tu rentabilidad estimada es del 5% anual, podrías terminar con unos 16.288 euros.

No está mal, ¿verdad?

(*) Recuerda que son datos estimados. No reales. Basados en resultados pasados que no garantizan nada.

Explora la gráfica para ver cómo crece tu dinero

Además de los números, tienes una gráfica que ilustra cómo crecerá tu dinero año tras año.

Verás que, al principio, el crecimiento es lento, pero a medida que pasa el tiempo, se acelera gracias al efecto del interés compuesto.

Ajusta y experimenta

¿Quieres probar diferentes estrategias?

Cambia los porcentajes, el horizonte temporal o incluso la cantidad inicial y vuelve a calcular. Hacerlo es una forma divertida de entender cómo pequeñas decisiones pueden tener un gran impacto en el futuro.

Una última puntualización

Este simulador es solo el primer paso para que entiendas cómo funcionan las inversiones. Sin embargo, es importante que tengas en cuenta el riesgo asociado a cada decisión de inversión.

El simulador no tiene en cuenta datos de volatilidad, es decir, no refleja cómo podrían variar los resultados año a año debido a los cambios en el mercado.

Por ejemplo:

• Las categorías como la Renta Variable Global tienen un gran potencial de rentabilidad, pero también pueden experimentar caídas significativas en determinados períodos.
• Por otro lado, activos como la Renta Fija o el efectivo son más estables, aunque con menor crecimiento esperado.

Es lógico que cuanto mayor sea el importe que destines a inversiones con mayor rentabilidad esperada, como acciones o inmuebles, mayor riesgo asumirá tu cartera de fondos. La clave está en encontrar el equilibrio adecuado entre riesgo y rentabilidad, adaptado a tus objetivos, tu horizonte temporal y tu perfil de riesgo como inversor.

Recuerda que diversificar tu cartera (es decir, repartir tu inversión entre diferentes tipos de activos) es una estrategia fundamental para minimizar riesgos y maximizar oportunidades.

RENTABILIDADES HISTÓRICAS POR TIPO DE ACTIVO

Cuando hablamos de invertir, mirar al pasado puede darnos orientaciones. Aunque no hay garantías de que las rentabilidades históricas se repitan, el pasado nos ayuda a entender el comportamiento típico de cada tipo de activo (o inversión) a lo largo del tiempo.

A continuación, te incluyo las rentabilidades promedio que han generado diferentes categorías de inversión, como la renta variable global, la renta fija, el inmobiliario, el oro y el efectivo, las cuales utilizamos en el simulador.

Renta Variable Global (7%):

• Rentabilidad promedio del índice MSCI World (ajustado por dividendos).
• Las acciones globales han generado entre un 6-8% anualizado en términos reales (ajustado por inflación) a lo largo de décadas.

Renta Fija Global (3%):

• Datos de índices globales como Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond Index.
• Los bonos globales suelen tener una rentabilidad menor, pero más estable, generalmente en el rango del 2-4%.

Inmobiliario (5%):

• Índices de bienes raíces globales, como FTSE EPRA/NAREIT.
• El sector inmobiliario, medido a través de REITs, ha mostrado rentabilidades promedio del 4-6%, impulsadas por ingresos por alquiler y apreciación de capital.

Oro (4%):

• Rentabilidad del oro desde 1971 (después del abandono del patrón oro).
• El oro tiene un historial de épocas más volátiles, pero su rentabilidad a largo plazo ronda el 4% anualizado.

Efectivo (1%):

• Tipos de interés promedio de depósitos a corto plazo o cuentas de ahorro.
• El efectivo genera rentabilidades muy bajas, frecuentemente por debajo de la inflación.

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Espeo que este simulador te sea útil. Tienes varios simuladores adicionales que puedes ver aquí, y utilizarlos cuando los necesites.

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Fuentes: MSCI Wordl, ChatGPT, FTSE EPRA/NAREIT, Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond Index