Criptomonedas: Guía Completa para Empezar a Invertir con Éxito

¿Te ronda por la cabeza la posibilidad de invertir en criptomonedas, pero no sabes por dónde empezar exactamente?

Si sigues leyendo, no solo descubrirás qué son las criptomonedas y por qué millones de personas apuestan por ellas, sino que, además, te mostraré las herramientas y plataformas necesarias para operar, los pasos previos que debes seguir, así como varias estrategias que puedes utilizar si te lanzas a comprar criptos. 

¿QUÉ ES UNA CRIPTOMONEDA?

Una criptomoneda (también llamada criptodivisa) es una moneda digital, lo que significa que no tiene una forma física como las monedas o billetes tradicionales. Existen únicamente de forma virtual y se utilizan para realizar transacciones a través de redes informáticas.

Las criptodivisas permiten hacer pagos y recibir dinero de manera directa entre personas sin la necesidad de bancos u otros intermediarios. 

Para garantizar la seguridad en estas transacciones, las criptodivisas usan un sistema de criptografía, es decir, claves secretas que aseguran el anonimato y la integridad de los intercambios. 

Ahora bien, las criptodivisas no funcionan de la misma manera que el dinero tradicional.

En lugar de ser controladas por un banco central o una institución financiera, se apoyan en una tecnología llamada Blockchain (o cadena de bloques). El blockchain es una especie de libro de contabilidad digital donde todas las transacciones se registran y verifican de manera pública y segura. 

En este sistema, los usuarios (o más bien sus ordenadores, llamados nodos) validan las transacciones, verificando que quien envía criptodivisas realmente las posee y que no las ha utilizado previamente. Si todos los nodos están de acuerdo en que la transacción es legítima, esta se aprueba y se registra en el libro de contabilidad, el cual es inalterable. 

Esta estructura descentralizada, donde no hay una autoridad central que controle las transacciones, es una de las características clave que diferencia a las criptodivisas del dinero tradicional. 

Historia de las criptomonedas

Las criptomonedas han revolucionado el mundo financiero desde la creación del Bitcoin en 2009. Hoy en día, representan una alternativa innovadora para quienes buscan diversificar sus inversiones o explorar nuevas oportunidades económicas.

La primera criptomoneda que comenzó a circular y que abrió las puertas al uso de la cadena de bloques fue Bitcoin, lanzada en 2009. Su creación coincidió con la crisis financiera global, presentándose como una alternativa al sistema bancario tradicional. A diferencia del dinero tradicional que conocemos, Bitcoin no está controlado por gobiernos ni bancos centrales, lo que lo convierte en un medio de pago descentralizado. 

El creador de Bitcoin sigue siendo un misterio. La persona o grupo de personas detrás de esta tecnología revolucionaria utilizó el seudónimo de Satoshi Nakamoto, pero su verdadera identidad sigue sin conocerse. Algunos incluso creen que podría haber sido creado por un equipo de expertos, en lugar de una sola persona. 

Desde la aparición de Bitcoin, el mercado de las criptomonedas ha crecido de manera exponencial. Hoy en día, existen miles de monedas digitales (o altcoins), cada una con sus propias características y propósitos.

En conjunto, el mercado global de criptodivisas ha alcanzado un valor de varios billones de dólares, consolidándose como una de las fuerzas más disruptivas en el mundo financiero.

¿POR QUÉ INVERTIR EN CRIPTOMONEDAS?

No hay duda de que la tecnología Blockchain ofrece una manera de realizar transacciones de valor de forma más rápida, segura y con menores costes. De hecho, se considera una megatendencia, es decir, una fuerza que impactará de manera significativa en la sociedad y en nuestro estilo de vida a largo plazo.

Desde esta perspectiva, tiene sentido considerar la inversión en criptodivisas, ya que estas monedas digitales podrían convertirse en medios de pago clave dentro de estas redes tecnológicas. Sin embargo, existen tanto argumentos a favor como en contra de invertir en criptomonedas.

Argumentos a favor de invertir en criptodivisas

• Gran potencial de revalorización: Si la tecnología Blockchain se adopta de manera progresiva, es probable que la demanda de criptodivisas aumente, lo que podría hacer subir su precio. Basta con observar el crecimiento histórico de Bitcoin y otras criptomonedas para ver las ganancias potenciales que estos activos podrían generar a largo plazo.
• Descentralización: Las criptomonedas no están controladas por ninguna institución ni autoridad monetaria. En otras palabras, «tus criptomonedas te pertenecen solo a ti». Esto proporciona una mayor libertad financiera y acceso a nivel global, sin la necesidad de intermediarios.
• Diversificación: Invertir en criptomonedas puede ser una forma efectiva de diversificar tu cartera de inversiones, lo que significa no tener todo tu dinero en un solo tipo de activo. Añadir criptomonedas a tu portafolio puede ayudarte a reducir riesgos y aprovechar nuevas oportunidades de crecimiento.
• Escudo contra la inflación: Algunas criptodivisas, como Bitcoin, tienen una oferta limitada; solo se crearán una cantidad fija de monedas. Esto tiende a preservar su valor a lo largo del tiempo, funcionando de manera similar al oro como refugio ante la inflación.

¿Por qué no invertir en criptodivisas?

Al igual que existen pros, también hay contras a la hora de invertir en criptodivisas. Las opiniones y argumentos en contra suelen estar vinculados a los riesgos que te explicaré en detalle más adelante, como la alta volatilidad y la falta de regulación. Sin embargo, también es importante considerar otros aspectos negativos:

• Falta de respaldo tangible: A diferencia de las acciones, bonos o incluso el dinero tradicional, las criptodivisas no tienen un valor subyacente físico o tangible. Su precio depende completamente de la oferta y la demanda en el mercado, lo que puede hacer que su valor sea más inestable y especulativo.

• Complejidad: Invertir en criptodivisas requiere un entendimiento sólido de su funcionamiento, lo que puede ser complicado para los inversores no especializados. La curva de aprendizaje puede ser considerablemente más lenta en comparación con otras inversiones más tradicionales.

• Impacto ambiental: Algunas criptomonedas, especialmente Bitcoin, utilizan un método llamado minería para validar transacciones, que requiere una enorme cantidad de poder computacional. Este proceso consume grandes cantidades de energía, lo que ha generado preocupaciones sobre su impacto ambiental.

• Falta de adopción generalizada: Aunque cada vez más negocios y plataformas aceptan criptomonedas, todavía no son un medio de pago común en la vida cotidiana. Además, muchos proyectos dentro del espacio cripto aún no han encontrado una utilidad práctica, lo que plantea dudas sobre su viabilidad a largo plazo.

(*) Recientemente he escrito este otro artículos sobre los mitos de las criptomonedas.

¿CUÁLES SON LAS PRINCIPALES CRIPTOMONEDAS?

Existe una gran cantidad de criptomonedas. Dentro del gran universo, algunas criptos son verdaderamente relevantes por su mayor aceptación, utilidad, liquidez, capital invertido, etc.

Algunas de las más populares incluyen Bitcoin, Ethereum, Binance Coin, Cardano, Tether y XRP. Cada una tiene características únicas y casos de uso específicos, desde pagos globales hasta contratos inteligentes y finanzas descentralizadas (DeFi).

Bitcoin (BTC)

Bitcoin fue la primera criptomoneda y hoy es la más reconocida mundialmente. Su principal característica es que tiene una cantidad limitada: solo se crearán 21 millones de bitcoins (de ahora hasta el año 2140 aprox.), lo que la convierte en un activo escaso. Esta escasez es una de las razones por las que se le atribuye valor, similar a cómo funciona el valor del oro.

Muchos de los que invierten en Bitcoin, lo ven como un «posible refugio de valor«, es decir, un activo que podría proteger el capital en tiempos de incertidumbre económica, como ha sucedido con el Oro. Además, Bitcoin tiene la mayor capitalización de mercado de todas las criptomonedas, lo que significa que es la criptodivisa con más valor acumulado (la capitalización de mercado es el número de bitcoins en circulación multiplicado por su precio).

El comportamiento de Bitcoin se sigue de cerca globalmente, porque son cada vez más los inversores interesados y por que muchas otras criptomonedas tienden a moverse en sintonía con su precio. En este sentido, Bitcoin es considerada la columna vertebral del ecosistema criptográfico, desempeñando un papel similar al que tuvo el oro en el sistema monetario tradicional.

Ethereum (ETH)

La red Ethereum fue creada en 2015 por Vitalik Buterin y es mucho más que una moneda digital. Su gran diferencia con Bitcoin es que permite ejecutar contratos inteligentes: programas que se ejecutan automáticamente cuando se cumplen ciertas condiciones.

Este hecho provoca que Ethereum se haya convertido en una plataforma clave para el desarrollo de aplicaciones descentralizadas o dApps (aplicaciones informáticas sin necesidad de que nadie las custodie; su computación está distribuida entre los nodos).

Su moneda, el ether (ETH), es la segunda criptomoneda más valiosa por capitalización de mercado.

Otras criptomonedas relevantes

Existen otros proyectos de Blockchain con una criptomoneda destacada. Por ejemplo:

• Cardano (ADA): trata de ofrecer una plataforma más eficiente y ecológica, tanto para transacciones como la ejecución de contratos inteligentes.
• Solana (SOL): conocida por su velocidad y el bajo coste de transacciones. Esta red también funciona por medio de contratos inteligentes, lo que la ha posicionado como una alternativa a Ethereum para el desarrollo de dApps.
• Polkadot (DOT): destaca por su capacidad de conectar diferentes blockchains en una gran red, permitiendo que interactúen entre sí.

Stablecoins

Las stablecoins son criptomonedas diseñadas para mantener un valor estable, puesto que están ligadas al valor del dinero tradicional. En otras palabras, su precio en el mercado está vinculado al precio de una divisa común y corriente, como el dólar estadounidense o el Euro.

Por así decirlo, son la representación digital de una determinada moneda del mundo físico y son útiles para evitar la volatilidad general del mercado de criptomonedas.

Las más representativas son USDT (Tether) y USDC. Ambas se encuentran en el Top 10 por capitalización de mercado y las dos toman están ligadas al valor del dólar de Estados Unidos (1 $ = 1 USDT = 1 USDC).

¿CÓMO EMPEZAR A INVERTIR EN CRIPTOMONEDAS?

Invertir en criptodivisas puede ser emocionante. Verás que existe un mundo por descubrir y que tienes un gran abanico de posibilidades de generar ingresos pasivos y en paralelo hacer que tu dinero crezca.

Sin embargo, también es un mercado con un grandísimo riesgo; es importante comenzar con cuidado y contar con una buena estrategia. Por esta razón, te explico una serie de consejos y recomendaciones que deberías llevar cabo antes de lanzarte a comprar criptomonedas.

Formarte

Esto es válido para cualquier tipo de inversión, pero especialmente cuando se trata de un mercado tan novedoso, complejo y volátil como es el de los activos criptográficos.

Es importante que aprendas lo máximo posible sobre las criptomonedas y sus tipos, tecnología blockchain, plataformas, etc. Existen recursos en línea que te permitirán entender el mercado y su funcionamiento, como analizar activos o como realizar los diversos tipos de operaciones.

En este aspecto es importante acceder a fuentes fiables, que ofrezcan contenidos de calidad. Puedes consultar páginas como Coinmarketcap para estar al tanto de la evolución del mercado y los diferentes activos. CoinTelegragh también es una fuente de referencia en cuestión de noticias e investigación.

Algunos Exchanges (brokers de intercambio de criptomonedas) también disponen de recursos formativos e información sobre el mercado y proyectos criptográficos. Un ejemplo es Bit2Me

También puedes seguir a expertos del sector o leer buenos libros como:

• Introducción al Blockchain y las criptomonedas en 100 preguntas (Ismael Santiago Moreno).
• Inversión en Criptomonedas: Claves para invertir en Blockchain con éxito (Andrea Redondo).
• Criptomonedas para dummies (Víctor Ronco y Carlos Viladot y Carlos Callejo González).

Definir el importe

A la hora de decidir cuánto dinero invertir hay una regla de oro: nunca inviertas más dinero del que estés dispuesto a perder.

Las criptomonedas pueden ser extremadamente volátiles (es decir su precio puede moverse al alza y a la baja con mucha brusquedad), así que para empezar es aconsejable que lo hagas con una pequeña cantidad e ir aumentando tu posición poco a poco, a medida que aprendas y veas lo que sucede.

Determinar el horizonte temporal

Siempre es recomendable pensar a largo plazo. Aunque las criptomonedas pueden ofrecer ganancias rápidas, se trata de una mentalidad arriesgada en un mercado que de por sí es agresivo. La paciencia es clave.

Utilizar estrategias a largo plazo te permite aprovechar el crecimiento mientras adquieres unos conocimientos sólidos, a la par que minimizas el impacto de las fuertes fluctuaciones que se dan en el día a día.

Tener un plan

También es necesario establecer tus metas de inversión de forma clara y precisa. Así como diseñar una hoja de ruta para alcanzarlas.

Dentro de tu plan de inversión puedes determinar las políticas que llevarás a cabo, los proyectos en los que te gustaría tener participación, definir los niveles de entrada al mercado, definir cómo será tu cartera de activos y qué porcentaje de tu capital destinarás a cada criptodivisa.

Por ejemplo, si el valor de tus criptomonedas baja un 20%, ¿venderás o esperarás? Se trata de una cuestión que deberías tener prevista en tu plan de inversión.

En síntesis, tener una estrategia clara y seguirla es uno de los factores más importantes para invertir en criptomonedas con éxito.

¿CÓMO Y DÓNDE COMPRAR CRIPTODIVISAS?

En esta sección te explico lo que necesitas desde el punto de vista logístico para invertir en criptodivisas. Es decir, las herramientas y plataformas que te permitirán realizar tu inversión de manera segura y eficiente.

Lo mínimo que necesitas para empezar a invertir en criptomonedas son dos cosas: un exchange de criptomonedas y una wallet o monedero digital.

Exchanges de criptodivisas

Un exchange es una plataforma online donde puedes comprar, vender o intercambiar criptomonedas por otras criptodivisas o incluso por dinero tradicional (euros, dólares, etc.). Es similar a un bróker de valores, pero en lugar de acciones, operas con criptodivisas

Existen dos tipos de Exchanges:

Centralizados (CEX)

Son gestionados por una empresa. Funcionan de forma parecida a un banco, sólo que enfocados al ecosistema cripto. Este tipo de Exchanges generalmente te permiten intercambiar dinero tradicional por criptomonedas. Además, tienen otras funcionalidades como servicios de inversión para obtener recompensar por las criptomonedas que tienes en cartera, acceso a lanzamientos de nuevos tokens, servicios y recursos formativos, wallet, etc.

Algunos ejemplos de Exchanges centralizados:

• Binance: es el mayor Exchange y una institución en el mundo cripto (incluso cuenta con su propia Blockchain). Puede compararse a un banco de inversión, puesto que ofrece todo tipo de servicios y comisiones competitivas.
• Coinbase: ideal para principiantes por su facilidad de uso. También se ha convertido en uno de los CEX más relevantes por la seguridad que proporciona en el almacenamiento de criptomonedas.
• Kraken: otro de las principales casas de intercambio. En este caso, su popularidad reside en las opciones avanzadas para traders que proporciona.
• Bit2me: Es el Exchange español más grande, con varios miles de clientes y muy buenas valoraciones de clientes. Hemos escrito un completo análisis con opiniones de Bit2Me y todos sus servicios.

Descentralizados (DEX)

Los Exchanges descentralizados, o DEX, son plataformas de intercambio de criptomonedas que funcionan a través de dApps (aplicaciones descentralizadas) y contratos inteligentes, sin la intervención de una empresa o entidad central que los gestione. A diferencia de los Exchanges centralizados, en los DEX no es necesario registrarse ni proporcionar información personal para utilizarlos, lo que garantiza un alto nivel de anonimato en las operaciones.

Estas plataformas permiten a los usuarios realizar intercambios directos entre criptomonedas, conocidos como swaps, donde una moneda se intercambia por otra al precio de cotización actual. Todo el proceso se lleva a cabo mediante un sistema automatizado llamado Automated Market Maker (AMM), que utiliza algoritmos para gestionar las transacciones sin la necesidad de intermediarios.

Ejemplos de Exchanges descentralizados (DEX):

• UniSwap: uno de los más grandes y populares. Está basado en la Blockchain de Ethereum y, por lo tanto, ofrece intercambios de tokens de este ecosistema.
• PancakeSwap: se trata del DEX de la Binance Smart Chain (BSC); la cadena de bloques de Binance.
• SushiSwap: en realidad, este Exchange nació como una bifurcación de UniSwap (es decir, una modificación del código original de UniSwap), pero con unas funciones adicionales.
• Curve: este DEX está especializado en el intercambio de stablecoins (optimiza este tipo de operaciones).

Carteras de criptomonedas (Wallets)

Una vez adquiridas las criptomonedas, necesitarás almacenarlas en una billetera digital (Wallet). Aunque las criptodivisas no existen como tal, sino que son sólo simples registros dentro de una blockchain, es necesario que exista una determinada dirección dónde registrar los activos. Las Wallets o monederos virtuales precisamente generan estas direcciones, de las cuales tú tienes la clave para poder transferirlas en un futuro.

A efectos prácticos, una wallet es un lugar para guardar tus criptomonedas, tal como si fuese un monedero o una cuenta corriente.

Principalmente existen dos tipos de Wallets:

• Billeteras calientes (Hot Wallets): son carteras conectadas a Internet y, por lo tanto, vulnerables a hackeos, aunque son convenientes para acceso rápido.
• Billeteras frías (Cold Wallets): estos monederos no están conectados a Internet (sólo se conectan para realizar alguna transacción). Por lo tanto, son mucho más seguras para guardar grandes cantidades a largo plazo. Algunas de las más populares, como Ledger o Trezor, tienen un formato físico (hardware wallet),.

Si quieres operar con mucha seguridad, lo mejor es mantener sólo los critpoactivos necesarios para la operativa (trading, intercambios, depósitos, préstamos, etc.), y escoger una Cold Wallet para el grueso de tu cartera de largo plazo.

MEDIDAS DE SEGURIDAD CUANDO OPERES

Para proteger tus criptomonedas, en principio asegúrate de activar la autenticación de dos factores (2FA) y nunca compartas tus claves privadas. Las claves privadas son la contraseña de tu billetera; si alguien las obtiene, puede acceder a tus fondos y no habrá modo de recuperarlos.

Por lo demás, hay otras medidas de seguridad que debes tener presentes:

• Contrata con Exchanges que hayan demostrado fiabilidad.
• Cuidado con el phishing; verifica las URLs que introduces y sé precavido con los correos electrónicos y mensajes que recibes.
• Siempre que vayas a operar con criptomonedas conéctate desde una red segura (evita las Wi-Fi públicas).
• El ecosistema criptográfico cambia con rapidez y es necesario estar constantemente informado.
• Desconfía de las promesas de grandes rendimientos garantizados por realizar algún tipo de inversión.
• Comprueba si los smarts contracts de una determinada aplicación descentralizada han sido auditados para evitar que tengan errores y alguna vulnerabilidad.
• Revisa los permisos que otorgas a tu wallet para operar con dApps (puesto que cada permiso proporciona acceso a los fondos).

¿QUÉ RIESGOS TIENEN LAS CRIPTODIVISAS?

Como te he comentado hace un momento, los principales argumentos en contra de la inversión en criptomonedas provienen de los riesgos propios de estos activos. Se trata de un ecosistema de reciente creación y su funcionamiento es diferente al de los mercados tradicionales.

Los principales riesgos de invertir en criptodivisas son los siguientes:

Volatilidad

El valor de las criptomonedas puede cambiar – y de hecho cambia- rápidamente y de forma brusca. Por ejemplo, en un solo día, Bitcoin puede subir o bajar un 10% o más. Este es uno de los riesgos más importantes que debes tener en cuenta como inversor y sólo puede mitigarse mediante la diversificación y un enfoque largoplacista.

Riesgos regulatorios

Las criptomonedas no están reguladas. Existe alguna normativa que varía según el país, pero en general, todavía no está bien definida y podrían introducirse regulaciones que afecten a determinadas operaciones, plataformas o proyectos criptográficos. El mejor método para protegerte contra este riesgo es invertir la mayor parte en criptomonedas que ya cuentan con cierta aceptación por parte de las autoridades financieras (como Bitcoin).

Hackeos y estafas

En línea con el punto anterior, la falta de regulación, unida al carácter descentralizado del mundo de los criptoactivos, provoca que las estafas sean un riesgo real. Es realmente sencillo tanto cometer como caer en un fraude. Por otra parte, el Exchange o la wallet (caliente) en las que guardas tus criptos puede ser objeto de un ataque informático.

Investigación de los Exchanges

También siguiendo el argumento del punto anterior, antes de registrarte en un Exchange, es necesario verificar su reputación y las opiniones de otros usuarios. Mejor operar en plataformas conocidas y reguladas – que tengan un buen sistema de seguridad para el almacenamiento de criptomonedas.

Pérdida de acceso a los fondos

Si pierdes tus claves privadas y/o frase semilla, podrías perder acceso a tus criptomonedas de manera permanente. Para evitarlo, asegúrate de hacer copias de seguridad seguras y almacenarlas en un lugar protegido.

ESTRATEGIAS PARA INVERTIR EN CRIPTOMONEDAS

Lo primero que tienes que tener claro antes de definir una estrategia de inversión en criptoactivos es la diferencia entre invertir y especular.

Invertir implica mantener criptomonedas durante un largo período con la esperanza de que suban de valor. Por otra parte, la especulación consiste en tratar de beneficiarse de los cambios de precio que se producen a corto plazo.

De esta forma, podemos encontrar varios tipos de estrategias. Las más utilizadas son:

• Trading: es la actividad de comprar y vender criptomonedas. Es decir, comerciar con la intención de aprovechar las diferencias de precio (comprar barato y vender caro). Se trata de la estrategia para invertir en criptomonedas a corto plazo por excelencia.
• DCA (Dollar- Cost Averaging): el DCA es una de las estrategias a largo plazo más populares entre inversores particulares. Básicamente consiste en invertir una cantidad fija de dinero en criptomonedas de forma regular (por ejemplo, 50 € cada mes), independientemente del precio que tengan. Esto ayuda a mitigar el riesgo de comprar en un mal momento, ya que promedias los precios de compra a lo largo del tiempo.
• Buy & Hold (HODL): se trata de la estrategia más sencilla y clásica; comprar y mantener criptomonedas a largo plazo, sin importar las fluctuaciones del mercado. Se basa en la creencia de que, con el tiempo, los precios subirán.
• Staking: el staking es un proceso mediante el cual puedes «bloquear» tus criptomonedas en una red para ayudar a mantenerla segura (contribuir con la validación de transacciones). A cambio, recibes recompensas en forma de la misma criptodivisa, tal y como si fuesen los intereses de un depósito bancario. No todas las criptomonedas permiten realizar staking, pero algunas como Ethereum y Cardano permiten esta opción.
• Diversificación: se trata de crear una cartera con múltiples tipos de criptomonedas para mitigar el riesgo de que alguna en particular pueda fallar y venirse abajo en el mercado. Es recomendable que no inviertas todo tu dinero en una sola criptomoneda; en su lugar, considera una mezcla de diferentes criptos o incluso otro tipo de activos.

IMPUESTOS Y FISCALIDAD

Las criptomonedas también están sujetas a impuestos. En muchos países, si vendes tus criptomonedas con ganancias debes declararlas y pagar impuestos sobre ellas.

Asegúrate de revisar las leyes fiscales de tu país antes de invertir en criptodivisas. Si es necesario, consulta con un asesor fiscal especializado.

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Invertir en criptomonedas puede ser una experiencia emocionante y gratificante si la abordas con precaución y conocimiento. Siguiendo esta guía completa, estarás mejor preparad@ para navegar este fascinante mundo.

Espero que esta guía de iniciación te haya aportado buenos conocimientos. Regístrate a continuación para recibir en primicia nuevas guías de inversión que publicaremos próximamente.

Fuentes: IBM, Bitcoin org, Binance, Coinbase, Bit2Me

La inversión en criptoactivos no está regulada, puede no ser adecuada para inversores minoristas y perderse la totalidad del importe invertido. Es importante leer y comprender los riesgos de esta inversión

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