Invertir en Bitcoin: ¿Cómo Incorporarlo a una Cartera de Inversión?

Incorporar Bitcoin a una cartera de inversiones puede parecer complicado, pero no tiene por qué serlo.

En esta guía, te voy a explicar:

• cómo asignar Bitcoin en una cartera diversificada,
• las estrategias para comprarlo,
• dónde guardarlo,
• y los errores que debes evitar.

Este artículo está dirigido a inversores intermedios o avanzados que ya conocen el potencial y las implicaciones de Bitcoin, a quienes les gustaría invertir con una visión de largo plazo.

Lo que vas a leer no es una recomendación de compra o venta de Bitcoin.

¿CÓMO INVERTIR EN BITCOIN?

Si has estudiado el fenómeno Bitcoin a fondo, te ha convencido, y quieres invertir una parte de tu dinero para que esta divisa digital sea una de tus inversiones, esta guía es para ti.

No le hablamos a quienes buscan es especular con Bitcoin, incluso cuando llega a sus máximos, (es decir, comprar y vender a muy corto plazo), ni a quienes aún no se han formado y simplemente están empezando a cotillear (*)

(*) Recuerda, y esto es fundamental, que antes de comprar Bitcoin es indispensable formarte y comprender tanto las razones por las que quieres invertir como las implicaciones que conlleva.

¿Por qué comprar bitcoin a largo plazo?

Quienes estamos a favor, vemos bitcoin como una revolución más allá del mundo financiero, que de llevarse a cabo en su totalidad, podría convertirlo en una buena decisión de inversión a largo plazo:

• Bitcoin está diseñado para ser escaso (solo existirán 21 millones de monedas) y podría convertirse en una reserva de valor que protegería nuestros patrimonios frente a la inflación y la pérdida continua de poder adquisitivo.
• Grandes empresas y Gobiernos están incorporando Bitcoin como parte de sus estrategias de inversión a largo plazo, mientras que muchas otras comienzan a considerarlo como una posible alternativa a explorar.
• Instituciones internacionales de gran renombre, han empezado a ofrecer productos financieros (ETFs) relacionados con criptomonedas, entre ellas Bitcoin.
• Bitcoin está en una etapa temprana de adopción global, cuando se convierta en una moneda universal, su precio podrá estar muy por encima del actual (*).
• Sus características lo hacen idóneo, igual que el oro, para incorporarlo en una cartera de inversión repartida en distintos tipos de activos financieros (acciones, bonos, oro, inmobiliario…).
• Y, además, su filosofía de empoderar al individuo es algo que gusta mucho a los acérrimos defensores, y consideramos que este hecho le añade valor adicional (*).

La clave de todo está en que no veas a Bitcoin como una solución mágica, sino como una apuesta complementaria dentro de una cartera de inversión bien diversificada.

No es para tod@s, pero si entiendes sus riesgos y potenciales beneficios, qué duda cabe que puede convertirse en una inversión interesante a 10, 20 o incluso 30 años. (**)

(*) Bitcoin lo compran miles de personas como moneda con la que operan en su vida cotidiana. No lo consideran una inversión, piensan que Bitcoin va a convertirse en la moneda global del futuro, una alternativa independiente y libre de la influencia de bancos centrales y gobiernos que les dará una libertad y un bienestar que hoy poc@s tienen.

(**) Nadie sabe a ciencia cierta cuál será el precio de Bitcoin dentro de 20 años.

¿CÓMO INCLUIR BITCOIN EN TU CARTERA DE INVERSIÓN?

Construir una cartera de inversión con Bitcoin es un proceso sencillo si lo abordas paso a paso. A continuación, te cuento cómo estructurarla para minimizar riesgos y aumentar su solidez y potencial de crecimiento.

Define tu perfil de riesgo

Empecemos por lo más básico. Antes de decidir qué % va a tener Bitcoin en tu cartera, es esencial saber qué tipo de inversor eres:

• Conservador/a: Prefieres inversiones seguras con bajo riesgo. Bitcoin debería ocupar no más de un 1-2% de tu cartera.
• Moderado/a – Equilibrado/a: Buscas un balance entre seguridad y crecimiento. Bitcoin podría representar un 3 a 7%% de tu cartera.
• Arriesgado/a: Estás dispuest@ a asumir riesgos para conseguir más ganancias a largo. Bitcoin podría ocupar de un 7% a un 15% de tu cartera.

(*) Los porcentajes de bitcoin en cada cartera según el perfil son orientativos.

Define tus objetivos con Bitcoin

En paralelo al punto anterior, define qué esperas conseguir al invertir en Bitcoin:

• Protección contra la inflación: quieres que Bitcoin ayude a mantener el poder adquisitivo de tu patrimonio. Es decir, que tu cartera crezca igual o más que la inflación anual.
• Diversificación: Quieres que Bitcoin sea un complemento que ayude a reducir los riesgos de grandes caídas de tu cartera ante eventos que puedan suceder.
• Crecimiento a largo plazo: A pesar del mayor riesgo que supone, apuestas principalmente por el potencial de revalorización de Bitcoin en las próximas décadas, y quieres que tu cartera crezca por encima de la media.

Cada uno de los planteamientos anteriores te llevarán a decidir qué porcentaje quieres que Bitcoin represente en tu cartera.

Define la cantidad total a invertir

Este paso dependerá del dinero que ya tengas, invertido o no, y del que puedas amasar en un futuro.

Supongamos que tienes 10.000€. Empieza decidiendo cuánto destinarás a cada tipo de activo según tu perfil de riesgo:

Activo	Conservador	Moderado	Arriesgado
Renta fija	60%	40%	20%
Renta variable	20%	40%	60%
Cash (efectivo)	15%	10%	5%
Inmobiliario	4%	7%	5%
Bitcoin	1%	3%	10%

Si necesitas ayuda en esta fase, te será útil conocer cómo y en qué reparten las carteras de inversión los principales roboadvisor en España como Finizens o Indexa Capital.

Ambos destacan por su enfoque global, uso de fondos indexados de alta calidad y bajo coste, gran diversificación, y por seguir un planteamiento muy riguroso a largo plazo.

Selecciona productos concretos para cada categoría

Al construirte una cartera diversificada que incluya Bitcoin, puedes aprovechar e incorporar los fondos indexados que, por ejemplo, ofrece Myinvestor. Esta plataforma tiene una amplia gama de opciones de inversión en renta fija, renta variable, fondos monetarios y cuenta corriente bonificada.

Monitorea y ajusta tu cartera

Revisa tu cartera cada 6 meses para asegurarte de que los porcentajes asignados se mantienen equilibrados.

Por ejemplo, si Bitcoin sube mucho y pasa del 1% al 5%, podrías considerar vender una parte, lo que se llama rebalancear, para mantener el equilibrio.

¿CÓMO COMPRAR BITCOINS PARA INVERTIR?

Puedes hacerlo de dos formas, periódicamente o de golpe; o bien combinando ambas.

Comprar bitcoins periódicamente

Consiste en comprar una cantidad fija regularmente, por ejemplo, 50€ al mes. Siempre el mismo día. Sin mirar la cotización.

Es importante que sepas que 1 Bitcoin es divisible en 100 millones de unidades más pequeñas llamadas satoshis (*), que funcionan como los céntimos del euro. Con esta información, si decides invertir 50€, puedes calcular cuántos satoshis compras:

• Supongamos que 1 bitcoin = 100.000 € = 100.000.000 satoshis.
• 50 € = (50 / 100.000) × 100.000.000 = 50.000 satoshis.
• Por lo tanto, con 50€, estarías adquiriendo 50.000 satoshis.

(*) Al igual que 1 euro se divide en 100 céntimos, 1 Bitcoin se divide en 100 millones de satoshis (su unidad más reducida). Esta característica permite que cualquier persona participe en el mercado de Bitcoin sin necesidad de comprar un Bitcoin entero. Puedes empezar con pequeñísimas cantidades y acumular pequeñas fracciones con el tiempo.

Por ejemplo:

• Si Bitcoin costara 200.000€, con una compra de 50€, obtendrías 25.000 satoshis.
• Si bajara a 50.000€, tus 50€ te permitirían adquirir 100.000 satoshis.

De esta forma, compras más satoshis cuando el precio baja y menos cuando sube, optimizando tu inversión con el tiempo, y suavizas la volatilidad porque compras tanto en momentos de caída como de subida.

Ideal para: personas que prefieren no preocuparse por el precio y desean construir una posición a largo plazo de manera constante.

Comprar de golpe

Compras una cantidad más importante de Bitcoin y lo mantienes sin importar las fluctuaciones del mercado. Con ello, aprovechas el potencial de crecimiento a largo plazo desde el principio.

Ideal si: crees en el futuro de Bitcoin y están dispuest@s a ignorar la volatilidad a corto plazo.

¿QUÉ RIESGOS TIENE INVERTIR EN BITCOIN?

Invertir en Bitcoin implica riesgos. Estos son los principales:

• Volatilidad extrema: Bitcoin es extremadamente volátil. Por ejemplo, en 2018 cayó un 84% desde su máximo histórico, pasando de $20,000 a $3,200 en menos de un año. De manera similar, en 2022 sufrió una caída del 65%, desde $69,000 a menos de $20,000. Estas caídas son normales en Bitcoin, y solo quienes tienen una visión a largo plazo y están preparados para aguantar estas fluctuaciones deberían considerarlo como inversión.
• Riesgo de pérdida total: Aunque improbable, Bitcoin podría perder relevancia en favor de otras opciones, y volver a valer unos céntimos.
• Problemas de seguridad: Es necesario usar billeteras y contraseñas seguras para proteger los bitcoins que tengas.

¿Qué hacer con la volatilidad de Bitcoin?

Una vez que lo hayas comprado, deberás aceptar que Bitcoin experimentará importantes altibajos, que encontrarás noticias alarmantes en la prensa y que escucharás declaraciones en contra de quienes se sientan amenazados por su existencia.

Aquí tienes algunos consejos para mantener la calma:

• Cuando el precio de Bitcoin suba: No te emociones demasiado ni vendas por impulso. Recuerda que tu estrategia es a largo plazo. Mantén la posición que decidiste inicialmente.
• Cuando el precio de Bitcoin baje: No entres en pánico. Las caídas son normales y, para quienes realmente saben invertir, representan buenas oportunidades para comprar más de lo mismo, pero más barato.

¿DÓNDE GUARDAR TUS BITCOIN?

Al igual que las instituciones financieras de las que seas cliente se encargarán de custodiar tus fondos de inversión y dinero que mantengas en efectivo, una vez empieces a comprar Bitcoin te surgirá una pregunta crucial:

¿Dónde los guardo?

Tienes dos opciones principales: mantenerlos en un Exchange de calidad, o transferirlos a una billetera propia.

Cada opción tiene sus pros y contras, y la elección dependerá de tu nivel de experiencia, tus objetivos y tu preferencia por la seguridad.

Guardar Bitcoin en un Exchange

Un Exchange es una plataforma donde puedes comprar, vender y almacenar Bitcoin y otras criptomonedas.

Si te decides por usar esta opción, elige siempre los que te transmitan mayor seguridad. Bit2Me en España es una opción muy bien valorada por miles de clientes:

Ventajas

• Los buenos Exchanges están diseñados para ser muy fáciles de usar.
• Compras y vendes bitcoin de forma inmediata.
• Ofrecen servicios para obtener más rentabilidad como el staking, y también préstamos o acceso a otras criptomonedas.
• No necesitas administrar claves privadas: Las plataformas se encargan de todo, lo que simplifica el proceso.

Desventajas

• Riesgo de hackeo: Los Exchanges, al ser objetivos atractivos para los hackers, no están exentos de riesgos.
• Control limitado: Tus bitcoin están en manos de un tercero. Si el Exchange cierra o tiene problemas legales, podrías perder acceso a tus fondos.
• Dependencia de la plataforma: Necesitas acceso a internet y la plataforma para mover tus Bitcoin.

Si estás empezando y planeas comprar pequeñas cantidades de bitcoin, hacerlo a través de un Exchange de renombre te será muy cómodo.

(*) También existe la opción de comprar y vender bitcoins a través de sistemas que no obligan a compartir tus datos personales.

Guardar Bitcoin en una billetera (wallet)

Una billetera es una herramienta que almacena tus claves privadas, necesarias para acceder a tus Bitcoin. Existen dos tipos principales de billeteras:

Billetera caliente (hot wallet): Son aplicaciones conectadas a internet.

• Ventajas: Acceso rápido, y fáciles de usar.
• Desventajas: Mayor vulnerabilidad a hackeos o malware.

Billetera fría (cold wallet): Son dispositivos físicos, como un USB, que almacenan tus claves privadas sin conexión a internet.

• Ventajas: Máxima seguridad al estar desconectadas de internet.
• Desventajas: Te costarán algo de dinero.

Una alternativa utilizada por quienes saben hacerlo, no les importa que se sepa lo hacen, y compran recurrentemente bitcoin en pequeñas cantidades, es utilizar un Exchange para las compras, y trasladarlos a su cold wallet posteriormente.

Declarar tus Bitcoin al Estado

En España, las inversiones en bitcoin tienen su fiscalidad. Aunque las transacciones en bitcoin pueden ser privadas, no declararlas supone un riesgo legal significativo.

Guarda registros detallados de tus compras, ventas y transferencias. Muchos exchanges te ofrecen reportes automáticos que facilitan este proceso.

ERRORES QUE EVITAR AL INVERTIR EN BITCOIN

Aunque elementales, es muy conveniente recordarte qué errores debes evitar cuando inviertas en Bitcoin:

• No formarte a fondo antes de invertir.
• Invertir más de lo que tu perfil de riesgo recomienda.
• Tener claro lo qué vas a hacer si el precio de bitcoin cae un 30, 40 o 75% (tal y como ha sucedido en el pasado).
• Comprar por miedo a perderte la próxima subida («FOMO»).
• No investigar bien las plataformas y billeteras.
• Dejar todo tu Bitcoin en un Exchange sin medidas de seguridad.
• No conocer el funcionamiento de las wallet.
• Especular sin experiencia, esperando beneficios gigantes a corto plazo.
• Permitir que el pánico o la euforia dicten tus decisiones.

INVERTIR EN BITCOIN CON VISIÓN A LARGO PLAZO

Bitcoin es un activo para los/as pacientes, quienes entienden que las revoluciones financieras no suceden de la noche a la mañana.

Por eso, si decides incluir Bitcoin en tu cartera, hazlo con convicción, estrategia y disciplina.

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