¿Quieres descubrir por qué Finizens se ha convertido en uno de los referentes en inversión pasiva en España?
En este artículo resuevo las preguntas frecuentes y dudas más comunes, desde quiénes son los socios clave que respaldan a Finizens hasta los detalles de su modelo de inversión.
Verás cómo su equipo, sus asesores experimentados y su tecnología se combinan para ofrecerte una plataforma robusta y transparente. Además, te explicaré qué es la gestión pasiva y por qué cada vez más inversores eligen a este gestor de inversiones.
Si estás quieres acabar de entender cómo Finizens puede hacer crecer tus inversiones a largo plazo, ¡sigue leyendo!
SOCIOS Y EQUIPO FINIZENS
¿Quiénes son sus socios operativos?
Como partners para poder llevar a cabo su actividad, Finizens colabora con Inversis, Caser Seguros y Cecabank, tres instituciones financieras españolas de primer nivel, indispensables por ley para poder ofrecer servicios de custodia de las cuentas corrientes e inversiones de sus clientes.
¿Quién integra el equipo de Finizens?
El equipo actual lo integran personal directivo, equipos de desarrolladores y equipos en el área administrativa y de atención al cliente, además de tener un consejo asesor muy potente y experimentado.
También cuenta con un experimentado Comité Asesor que supervisa las decisiones de inversión de todas las carteras modelo que ofrece a sus clientes.
Este comité acumula varias décadas ebn la industria de la inversión, la tecnología y la regulación internacional, y lo integran directivos de Axon Partners, directivos de Finizens, y antiguos banqueros con experiencia en entidades internacionales de gran prestigio.
Junto al equipo humano, dispone de una potente plataforma tecnológica que automatiza decisiones de inversión, junto a la importante tarea del reajuste de carteras, ambas funciones clave del éxito del modelo de asesoramiento financiero que ofrece a sus miles de clientes.
Visto el resumen de todos los servicios, sigue para entender su método de inversión, que es la clave de los buenos resultados que ha obtenido hasta la fecha (*)
(*) Resultados pasados no garantizan rentabilidades futuras.
EL MODELO DE INVERSIÓN DE FINIZENS
¿Qué es la gestión pasiva indexada ?
¿Conoces los términos gestión pasiva, gestión activa, y los argumentos que utilizan quienes defienden estos dos modelos de gestión financiera de inversiones?
Te los resumo a continuación sintetizando conceptos.
- Para los defensores de la gestión pasiva, lo mejor para ahorrar a largo plazo es invertir directamente en índices (de renta fija, variable, materias primas, etc.) utilizando instrumentos como fondos indexados y ETF que copien la evolución de estos índices, lo hagan con alta precisión, y cobren comisiones muy bajas.
Fondos en los que se evite tomar decisiones de en qué valores individuales (bonos y acciones) es mejor invertir, y que mantengan las inversiones a largo plazo, cuanto más tiempo mejor, sin tener que comprar y vender continuamente.
- Por su parte, quienes defienden la gestión activa abogan por que lo mejor es intentar ganar más que los índices, seleccionando, comprando y vendiendo activamente valores individuales, y adaptando las carteras a los vaivenes y previsiones de cómo van a evolucionar los mercados y las economías.
No les importa pagar costes y comisiones más elevadas derivadas de los mayores recursos necesarios y el mayor esfuerzo que hay que hacer en la gestión activa; ni creen que sea necesario mantener las posiciones un tiempo específico.
ATENCIÓN AL DATO: ¿Sabías que sólo el 1% de los gestores activos en Europa que invierten en Renta Variable Global consigue batir su índice (benchmark) a 10 años?
Pues bien, de un tiempo a esta parte parece que el modelo de gestión pasiva se está imponiendo en todo el mundo, y esto es así, por que gran número de estudios demuestran que, a largo plazo, la gestión activa no es capaz de cumplir su promesa de ganar más que el mercado.
Ante esta evidencia, son cada vez más el número de inversores en todo el mundo que se pasan su dinero de fondos de gestión activa a fondos de gestión pasiva.
¿Pero sabes cuál es alguno de los problemas a los que se enfrentan muchos/as de quienes actualmente se decantan por la gestión pasiva para invertir sus ahorros?
Que lo hacen sin realmente conocer en qué están invirtiendo, cuáles son las características del modelo de inversión con instrumentos de gestión pasiva (fondos indexados y ETFs), cuáles son sus riesgos, qué prácticas han de seguir para alcanzar los objetivos que buscan, y cuánto tiempo (años) necesita este modelo para demostrar su buen comportamiento.
Erróneamente, siguen siendo muchos/as quienes piensan que en el mundo financiero hay “magia y milagros”, gracias a los que ganarán más desde el minuto UNO y nunca perderán.
¿En qué se diferencian sus carteras de fondos indexados o planes, de un fondo o plan de pensiones de un banco?
Si has leído el análisis es probable que hayas identificado varias de estas diferencias entre Finizens y los fondos de bancos.
Repasemos algunas de las más llamativas:
- En todo momento sabes en qué está invertida tu cartera: el nombre de los fondos que la componen, y los valores (acciones y bonos) en los que invierte cada uno de ellos.
- Finizens ofrece hasta 6 perfiles de riesgo diferentes, por lo que tiene la capacidad de adaptarse al tuyo con más precisión, y en todo momento.
- Las carteras de fondos y planes de pensiones indexados de Finizens, tienen comisiones muy inferiores a fondos y planes similares comercializados en España. Las comisiones son fáciles de ver, se reducen cada año automáticamente, y ellos también las pueden reducir adicionalmente (lo han hecho en 26 ocasiones desde el lanzamiento).
- Sus comisiones de gestión las cobran directamente en tu cuenta (donde dejan un 1% de tu dinero para ello), a diferencia de los fondos de inversión o planes, que las deducen del valor de cada participación.
- En Finizens apuestan claramente por el largo plazo, y lo hacen sin miedo alguno cuando lo explican. Si tú no eres largoplacista, su modelo claramente no te va a encajar. Las carteras están diseñadas con esta visión largoplacista, y tu dinero estará un 99% invertido siempre, suban o bajen los mercados (una estrategia que demuestra generar mejores resultados con el transcurso del tiempo).
- En las carteras únicamente utilizan fondos indexados y ETFs de la más alta calidad contrastada, gracias a los que diversifican tus inversiones en miles de valores.
- Periódicamente rebalancean (reajustan) tu cartera, para evitar que asumas un riesgo diferente al de tu perfil, el cual además, puedes modificar cuando quieras.
Y finalmente está la mejor rentabilidad que obtienen, cuando la comparas con fondos o planes equivalentes en estos últimos años (sin olvidar que rentabilidades pasadas no garantizan futuras).
TRASPASOS Y OPERATIVA DE INVERSIÓN
¿Puedo traspasar fondos de inversión y/o planes de pensiones desde otras entidades?
Si puedes hacerlo, el paso a paso es de lo más sencillo, no tiene coste ninguno, ni impacto fiscal. Si lo haces, no olvides que lo óptimo es traspasar fondos que acumulen beneficios.
Si el tuyo o los tuyos acumulan pérdidas, es mejor venderlos, generarlas (*), y traspasar el dinero a Finizens.
(*) Cuando generas pérdidas, las puedes compensar con plusvalías futuras durante los siguientes 4 años. Un crédito fiscal gratuito con el puedes mitigar tus pérdidas.
¿Puedo decidir en qué invertir y cuándo?
No, no puedes. Ellos se encargan de todo desde el primer momento. Cuando abres cuenta, firmas un contrato de gestión delegada de inversiones. Te asignan un cartera, compuesta por fondos y/o ETFs, e invierten.
A modo de recuerdo, ten presente que tu dinero estará siempre un 99% invertido, y que esto será así, pase lo que pase en los mercados financieros mundiales. De hecho, esta praxis, es una de las claves del éxito de la gestión pasiva que lleva a cabo Finizens.
¿Puedo traspasar fondos indexados a Finizens que tenga en otro roboadvisor?
Si puedes. Pero en cuanto los fondos indexados lleguen a Finizens, la entidad hará un traspaso interno y los cambiará por los que incluya la cartera que tengas asignada. Haciendo traspaso en vez de venta, evitará que pagues impuestos por los beneficios que puedan acumular los fondos del robo advisor del que traspasas.
¿Cómo automatizar las aportaciones a tu cartera en Finizens?
Las herramientas que Finizens te facilita para automatizar tus aportaciones son dos:
- Si tienes un plan de pensiones, marcas en el sistema el importe que quieres invertir (recuerda que no puedes superar el máximo legal actual), marcas la periodicidad, indicas los datos de la entidad en la que tienes el dinero, y Finizens se encarga de todo.
- Si tienes una cartera de fondos, debes dar la orden periódica de transferencia en tu entidad donde tienes el dinero.
En ambos casos, cuando tu dinero llega a Finizens te mandan un email avisándote, y te explican las inversiones que van a realizar, las cuales tu ya sabes que serán idénticas a las que tienes contratadas.
Traspasar planes de pensiones a Finizens
Actualmente en España el debate y cambios en cuanto a planes de pensiones está en pleno apogeo. El Gobierno está cambiando las reglas de juego históricas para desincentivar los planes individuales en favor de los colectivos (de empresa).
En 2021 se bajó la aportación máxima permitida de 8.000 € a 2.000 €, la cual en 2022 volvió a bajar a 1.500 €.
Pero claro, una cosa es el dinero que podrás aportar a partir de ahora a un plan de pensiones individual, y otra bien distinta, es decidir qué hacer con el ahorro que ya tienes acumulado en planes de pensiones, el cual es probable que mantengas invertido durante muchos años más.
Ante esta realidad, es importante que analices tu plan o planes y valores si te interesa mantenerlos donde los tienes ahora, o mejor traspasarlos a Finizens u otra entidad. Cuando lo hagas, fíjate en rentabilidades históricas (sabiendo que no son garantía de lo que pasará en el futuro), pero también y sobre todo, mira con lupa las diferencias de comisiones (en % y en Euros) que pagas en unos y en otros.
La suma de comisiones extra pagadas, o no pagadas, puede suponerte una importante cantidad de dinero a tu favor cuando vayas a recuperar el ahorro acumulado en tus planes de pensiones.
RENTABILIDAD Y RIESGO
¿Cuánto puedo ganar con Finizens?
¿Te imaginas que fuera capaz de saber cuánto se puede ganar con Finizens o cualquier otra inversión?
La respuesta no la tengo.
Pero lo que sí puedes hacer para intentar tener una idea de cuánto puede ganar con Finizens a largo plazo un inversor con tu mismo perfil de riesgo, es lo siguiente.
Revisa los supuestos de rentabilidad histórica que facilita Finizens, y mira qué podría haberte pasado si hace años hubieras invertido en una cartera de fondos o planes con ellos. Cuando lo hagas, no olvides que rentabilidades pasadas pueden no tener nada que ver con las futuras, y no son una garantía, sino solo una guía.
Dado que Finizens quiere darte la rentabilidad que obtenga el mercado, menos sus comisiones, otro ejercicio que puedes hacer es buscar en internet datos de cuánto han ganado las bolsas y los bonos mundiales durante largos periodos de tiempo.
Con este dato, y sabiendo que tu cartera en Finizens estará repartida siempre en un porcentaje concreto entre fondos indexados de renta fija y fondos indexados de renta variable, también puedes hacer tus cálculos orientativos.
A ver si este ejemplo práctico te sirve. Fíjate en la imagen anterior, verás que de media la bolsa americana dio un 6,6%; y los bonos un 3,6%. Suponiendo que tu cartera con Finizens es 50% acciones y 50% bonos, tu rentabilidad media anual hubiera sido del 5,1%.
Vete con ojo por que el ejemplo es solo eso; un ejemplo para que tú puedas buscar información o preguntársela a Finizens, y a partir de ella hacer tus propios cálculos.
¿Cuánto puedo perder con Finizens?
Tampoco tengo la respuesta a la pregunta de cuánto puedes perder invirtiendo en Finizens.
Pero al igual que dije al escribir mis opiniones de Indexa Capital, debes tener claro que cuando inviertes arriesgas, y que el riesgo que asumes (y por lo tanto el potencial de pérdida y beneficio), es mayor cuanto más arriesgada sea tu cartera.
En el corto plazo, tal y como sucedió en 2008, 2016, 2018, Febrero y Marzo de 2020 (inicio de la crisis del coronavirus), y durante el inicio de 2002, las carteras de Finizens, al estar 100% invertidas siempre, pase lo que pase, lógicamente sufren y caen con el mercado.
Lo puedes ver en el siguiente gráfico de la evolución de la cartera 5 de Finizens.
Pero si te fijas en la evolución tras los dos meses tan nefastos de 2020, la estrategia de Finizens demuestra tener buena capacidad de recuperación rápida en el corto plazo, a diferencia de muchos fondos similares en riesgo ofrecidos en España, que se salieron del mercado, y se perdieron una buena parte de la recuperación.
¿Qué hago si mi cartera pierde valor y está por debajo de la inversión inicial?
Si esto te pasa, y realmente te inquieta, es probable que no hayas entendido nada del modelo de inversión de Finizens. También es más que probable, que no estés preparado/a aun para delegar la gestión de tu ahorro a nadie.
Así que, si te ves muy angustiado/a, lo mejor será que des una orden de venta, dejes tu dinero en cuenta, asumas las pérdidas, y no vuelvas a invertir hasta que no entiendas los riesgos que asumes cuando lo haces.
¿Cómo sé que no me equivoco?
Respecto a esto, ¿qué quieres que te diga?
Imagino que a estas alturas ya sabes que NADIE, absolutamente nadie, tiene la bola de cristal para adivinar el futuro de los mercados financieros.
No soy de la opinión que a igualdad de evolución de los mercados, en Finizens sabes que tienes opciones de ganar más o perder menos, gracias a las mucho menores comisiones que te cobran.
Ya verás. ¿Tus fondos acumulan pérdidas en estos últimos años? Haz el siguiente ejercicio. Busca las comisiones y gastos que te han cobrado cada año (o pregúntaselas a tu banco, pues te las tienen que dar obligatoriamente cada año).
Calcula cuánto dinero te ha costado mantener tu inversión en euros constantes y sonantes. Y una vez hecho, utilizando las tablas de comisiones de Finizens, calcula cuánto hubieras pagado con ellos en el mismo periodo. ¿Ves la apabullante diferencia a tu favor?
Dicho lo anterior, si tienes dudas sobre si el modelo te encajará o no, lo mejor es empezar y probar, para lo que necesitas 1.000€ si lo que quieres es una cartera de fondos, o 50€ si lo que eliges es un plan de pensiones.
¿Cuáles son los mayores riesgos de Finizens?
Para mi hay claramente dos riesgos importantes cuando inviertes con Finizens. El primero es que las economías mundiales y los mercados tengan un comportamiento negativo durante los próximos años. Si esto es así, la evolución de tu cartera de fondos será coherente. Pero claro, esto te pasará en Finizens y en cualquier otra entidad.
El segundo mayor riesgo tiene que ver con tus gestión de emociones y capacidad de mantenerte firme en tu decisión de invertir, y hacerlo durante el transcurso de los próximos años.
¿Podrás aguantar estoicamente las turbulencias de mercados cuando se produzcan, que seguro se van a producir, no estar mirando cada día cómo está tu cartera, y mantener intactos los criterios que seguiste cuando empezaste a invertir utilizando a Finizens?
¿Sabías que, conocemos a más de un inversor que cuando invierten, escriben los criterios en base a los que deciden empezar a invertir?
Lo hacen, para que cuando las dudas les acechen, pues saben que eso les puede pasar, los vuelvan a leer y recodárselos a sí mismos/as, evitándose tomar decisiones precipitadas de las que puedan arrepentirse en un futuro.
COMPOSICIÓN DE LAS CARTERAS
¿Es la distribución de carteras que hace la más óptima a largo plazo?
Tampoco tengo respuesta a esta pregunta de si el Asset Allocation de Finizens es óptimo.
Lo que sí sé porque lo dice Finizens, es que han desarrollado una tecnología de inversión con alta capacidad de análisis, gracias a la que diseñan un óptimo reparto de carteras, para que cada perfil de riesgo obtenga la mejor rentabilidad posible a largo plazo.
Un diseño de carteras con capacidad de capturar una gran parte de la rentabilidad positiva que obtengan los principales mercados mundiales en el largo plazo.
Y también has podido ver en este análisis, que cuando comparas rentabilidades pasadas de Finizens con la de fondos de inversión y planes de pensiones similares en nivel de riesgo, dirigidos al mismo tipo de personas, Finizens gana por goleada.
Pero claro, la única forma de saber si esto seguirá siendo cierto, es probando, y comparando carteras similares en el largo plazo. Es por ello que muchos inversores españoles abren cuenta en más de uno de los considerados como mejores Robo Advisors.
¿Por qué incorpora REITs (fondos de inversión inmobiliarios)?
Los análisis llevados a cabo por el equipo de inversión de Finizens, le llevan a concluir que el sector inmobiliario no está suficientemente bien representado en los índices de renta variable mundiales.
Según las economías, este sector puede representar de un 20% a casi un 50% del PIB (producto interior bruto), pero esta importancia no se refleja en las acciones que forman parte de los índices bursátiles.
Esto es así porque las empresas inmobiliarias denominadas REITs (Real Estate Investment Trusts) están obligadas a repartir el 90% de sus dividendos.
Y lo anterior es una importante limitación, para que valor bursátil crezca tanto como p.ej., el de una gran empresa que reparte pocos dividendos, los acumula y reinvierte una gran parte en nuevas inversiones.
Junto a este motivo, la investigación de Finizens también concluye que darle más peso al sector inmobiliario ayudará a: generar buena rentabilidad a largo plazo, aumentará la diversificación (aspecto indispensable para la gestión del riesgo), y protegerá las carteras en épocas de alta inflación.
Si quieres saber más sobre este tema, te aconsejo la lectura de un interesante y completo artículo en el blog de Finizens.
¿Por qué invierte en ETFs sobre el oro?
Finizens considera, a diferencia de otros gestores automatizados, que invertir una parte de las carteras en oro, ayuda a protegerlas en momentos de alta turbulencia de mercados, en los que típicamente el oro funciona como activo REFUGIO.
Aumenta la diversificación gracias a la baja correlación del oro con los activos más importantes (bonos y acciones), y con ello se mejora el binomio rentabilidad – riesgo, tan importante para Finizens; y mejora su desempeño en épocas de alta inflación, en las que históricamente el oro se comporta muy bien.
¿Cómo es la cartera 6 de fondos indexados, la más arriesgada?
La cartera 6, la más arriesgada de todas, fue lanzada a mediados del año 2023. Estas son sus características principales:
- Es una cartera de fondos indexados 100% Renta Variable diseñada para inversores agresivos en busca de un crecimiento a largo plazo.
- Con una sólida rentabilidad histórica anual del +8% y un historial de superar al mercado en un 77% del tiempo en los últimos 30 años, destaca por su capacidad para maximizar el crecimiento.
- La estrategia de inversión incluye acciones de empresas globales de menor capitalización para mejorar la diversificación y reduce la dependencia de las mega-empresas. Además, ofrece una mayor rentabilidad por dividendo, proporcionando protección ante posibles ciclos económicos bajistas.
- Comparada con índices bursátiles como MSCI World y MSCI ACWI, en los estudios realizados backtest ha demostrado un rendimiento superior y una mayor diversificación global.
- Requiere un perfil de riesgo agresivo (6/6) y se basa en simulaciones históricas de rentabilidades pasadas, que no garantizan futuras, respaldando su oportunidad para maximizar el crecimiento a largo plazo.
OPERATIVA INTERNA
Si abro cuenta y pasado un tiempo me arrepiento, ¿qué pasa con mi dinero?
Esto no creo que será un problema, porque si decides dejar de colaborar con Finizens, podrás traspasar tu cartera de fondos y planes a otra entidad, y hacerlo cuando quieras (recuerda que los fondos y dinero en cuenta están a tu nombre).
O bien dar una orden de venta, y enviar tu dinero donde decidas.
¿Qué información de mis inversiones me mandará, cómo lo hará y cuándo?
Basado en mi experiencia personal, y la de inversores muy cercanos que ya son clientes de Finizens, cada principio de mes, Finizens te envía un email con datos de tu cartera y su evolución desde distintas ópticas.
Junto a lo anterior, cada vez que hagas una operación , Finizens también te mandará email con el detalle, y además, siempre que quieras puedes entrar en tu cuenta a través de su web y app para mirar cómo va, en qué está invertida, etc…
Y también tienes un email de contacto a través de los que puedes preguntarles cualquier duda. Tanto por mi experiencia como por la satisfacción que los clientes muestran, son rápidos y eficientes en contestar.
¿Cada cuánto actualizarán la rentabilidad de mi cartera?
En Finizens actualizan la información de todas sus carteras diariamente, en base a los precios de los fondos y ETFs del cierre del día anterior. Pero si has elegido invertir en un modelo de gestión indexada como el que propone Finizens, que ante todo demuestra capacidad de generar buen retorno en largos periodos de tiempo, tiene muy poco sentido estar mirando cada semana la evolución de tu cartera.
¿Harías lo mismo si en vez de en fondos, tu dinero estuviera invertido en un inmueble?
Son muchos los estudios que demuestran que este comportamiento puede traicionarte y hacerte tomar decisiones equivocadas precipitadamente. Por eso, lo óptimo sería que a tu cartera de inversión indexada le fueras aportando dinero periódicamente (por poco que fuera), y lo hicieras cuanto antes y durante muchos años, como si de una hucha se tratara.
Para ello utiliza única y exclusivamente el dinero que sabes que no vas a necesitar en los próximos años, pues ya tienes un colchón de seguridad con el que hacer frente a imprevistos. Y evita buscar / esperar el mejor momento para invertir, pues las estadísticas demuestran que te vas a equivocar con una alta probabilidad.
Incluso, aprovecha los momentos de mercados bajistas para invertir un poco más.
COMISIONES FINIZENS
¿Cómo cobra las comisiones de gestión?
Finizens te cobra las comisiones de gestión trimestralmente, y lo hace directa y automáticamente en tu cuenta corriente depositada en el banco custodio.
Es por ello que dejan un 1% de tu dinero siempre en cash, para evitarte que tengas que enviárselo para pagarlas, o que te tengan que vender participaciones de tu cartera de fondos para cubrir el cargo.
Recuerda que si abres cuenta a través de este enlace de invitación, te ahorrarás todas las comisiones de gestión de Finizens un año, en tus primeros 12.000€ invertidos con ellos.
COMPARATIVA CON OTROS ROBOADVISOR
¿Es Finizens el mejor roboadvisor en España?
No puedo afirmar si Finizens es el mejor robo advisor en España, ya que en cualquier caso, será necesario que pasen varios años hasta que pueda concluir cuál es el mejor de todos.
Lo que sí puede decir, es que uno de los que mejores y más valoraciones tiene de clientes, un dato importante a tener en cuenta, y que sus rentabilidades han sido muy buenas. (*)
(*) Rentabilidades pasadas no garatizan futuras
¿Qué otros roboadvisor ofrecen servicios similares?
Junto con Finizens, en España puedes recibir asesoramiento de inversiones similar de la mano de Indexa Capital y Myinvestor.
Además, varios bancos ofrecen también el servicio, pero los peores resultados y mayores costes no los hacen muy recomendables. En este artículo comparo los servicios de Finizens con los de Indexa Capital.
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Espero que esta lectura te haya aportado la información que necesitabas. Regístrate a continuación para recibir en primicia nuevos artículos de inversión.
Fuente: Finizens
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