¿En qué invertimos en 2024?

Hemos creado una guía de alternativas de inversión que nosotros utilizamos, la cual ordenamos en varios apartados: formación, cuentas corrientes, carteras de fondos roboadvisor, invertir en los mejores fondos, planes de pensiones, y compra de acciones.

Antes de que sigas, decirte que lo que vas a leer no supone ningún tipo de asesoramiento ni recomendación de inversión. Únicamente te explicamos en qué invertimos nosotros y qué pasos seguimos.

¿CÓMO INVERTIMOS?

Lo primero que hicimos, y tú también has de hacer antes de invertir es formarte. Para ello es indispensable que utilices las mejores guías de inversión para saber qué opciones hay, que averigües cuánto riesgo estas dispuesto/a a asumir, que cotejes y valores la oferta de distintas entidades, y que preguntes dudas a especialistas de tu confianza, a ser posible independientes.

Guías de inversión

Para formarte te proponemos las siguientes opciones:

  • Las Guías para invertir en fondos de inversión donde tienes a tu disposición cien por cien gratuitas, gran cantidad de manuales, online y en pdf, que te ayudarán a aprenderlo todo.
  • Que revises y escojas entre los libros de inversión más recomendados.
  • Y que nos utilices para preguntarnos tus dudas, algo que puedes hacer al final de cualquier artículo. ¿Sabías que, son miles quienes nos consultan sus dudas sobre fondos, sobre cómo invertir, y sobre qué opinamos de las propuestas de inversión que les hacen en sus entidades financieras?

¿CUÁNTO DINERO INVERTIR?

Con el conocimiento necesario y las dudas resueltas, ya estarás preparada/o para invertir. Pero antes de hacerlo debes saber, al igual que hemos hecho nosotros, de cuánto dinero dispones. Para ello, es indispensable llevar un buen control de tus finanzas personales.

¿Lo haces?

Si aún no lo estás haciendo, en este artículo te explicamos cómo ahorrar para invertir el máximo dinero a largo plazo.

Recuerda que únicamente deberás invertir el dinero que no necesites en un futuro, y que mejor no empieces a invertir hasta que tengas un buen colchón de seguridad con el que cubras tus gastos fijos de varios meses (de 6 a 12, o incluso más).

¿Dónde invertimos nosotros nuestros colchones de seguridad? Te lo explicamos a continuación.

Cuenta corriente Myinvestor para el colchón de seguridad

El colchón de seguridad no has de meterlo nunca en inversiones con riesgo de pérdida. Su misión es protegerte y ayudarte en momentos delicados por los que puedas pasar en un futuro. No puedes arriesgarte a que cuando necesites la protección del colchón, no puedas contar con ella.

myinvestor opiniones

Por eso, lo mejor es dejar el dinero del colchón en una cuenta corriente que te permita sacar el dinero cuando quieras, que esté bien remunerada, no cobre comisiones, en una entidad solvente como por ejemplo Myinvestor, que te además te ofrezca una completo abanico de opciones para invertir.

Nosotros así lo hacemos y estamos muy tranquilos y contentos.

MIRA AQUÍ LAS VENTAJAS DE LA CUENTA ONLINE DE MYINVESTOR

Tener este colchón de seguridad te evitará, tomar decisiones precipitadas de venta o de cambios en tu cartera de inversión. Y en el caso de que pases por momentos delicados en un futuro, dormirás tranquil@ sabiendo que lo tienes.

Una vez tengas el colchón de seguridad listo ya puedes empezar a invertir (*). A continuación te mostramos las opciones en las que nosotros tenemos invertido nuestro dinero.

(*) Hay quien empieza a invertir mientras crea su colchón de seguridad, en paralelo.

CARTERAS DE FONDOS INDEXADOS DE ALTA CALIDAD

A la hora de invertir en fondos y obtener buenos beneficios a largo plazo, es indispensable elegir fondos de alta calidad contrastada, que cobren las menores comisiones posibles, y evitar apostar, a no ser que sepas mucho, por el corto plazo, por una zona del mundo en concreto, o por un sector específico.

invertir en robo advisors
Los robo advisor mejor valorados en España

Pero claro, ¿te ves con la capacidad de buscar y elegir los mejores fondos de inversión por tu cuenta, decidir cómo distribuir tu dinero en ellos, vigilarlos y cambiarlos cuando llegue el momento más oportuno?

Si como tantos/as millones de inversores tú tampoco sabes hacerlo, el asesoramiento que ofrecen los Robo Advisor es una opción que podrías contemplar, tal y como hemos hecho nosotros.

Su modelo de gestión de carteras de fondos, llegado desde Estados Unidos, es especialmente adecuado si:

  • Te planteas ahorrar a largo plazo utilizándolos como si de una hucha se tratara, y exiges la máxima transparencia sobre dónde y cómo se invierte tu dinero.
  • Te mueves bien en internet, no necesitas visitar la entidad donde tienen tus ahorros, y buscas propuestas de inversión adaptadas a tu perfil de riesgo, globalmente diversificadas, con buen potencial contrastado de retorno a largo plazo (*).
  • Tienes capacidad de ahorro periódico para ir aportando dinero a tu hucha (suban o bajen los mercados financieros), y quieres tener tu dinero en entidades 100% reguladas, que periódicamente vigilen y adapten tu cartera de fondos para que no arriesgues más o menos de lo que tu perfil indica.
  • Te interesa empezar a probar desde importes no muy altos, y estás hart@ de pagar altas comisiones que se comen tus beneficios, por invertir en fondos muy mediocres.

(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras.

De todos los Robo Advisor que operan en España, hace ya unos años seleccionamos a dos, Indexa Capital y Finizens. Los elegimos por razones que te explicamos más abajo, y porque nos parece sensato repartir el dinero en dos entidades sólidas, muy bien valoradas por sus miles de clientes, con propuestas de inversión complementarias.

Además, al tener dinero en dos robo advisor podemos comparar la rentabilidad, estamos al día con las noticias que publican, y vemos cómo se comportan como entidades financieras.

A continuación te hacemos un resumen de ambas, y te facilitamos enlaces para que leas las guías definitivas de inversión y opiniones que hemos hecho.

En Indexa Capital

Nacida en 2015, Indexa Capital ostenta el galardón de líder en número de clientes y patrimonio gestionado.

indexa capital - robo advisor gestor automatizado líder en España, invertir en fondos
Indexa Capital

Indexa Capital ofrece invertir en hasta 40 carteras de fondos de inversión indexados diversificados globalmente (10 de ellas son de fondos Socialmente Responsables), que copian la evolución de los principales índices mundiales de renta fija y renta variable, e invierten en miles de acciones y bonos.

  • Puedes abrir cuenta de fondos a partir de una inversión inicial de 2.000€.
  • Las carteras de fondos que tiene se adaptan a 10 perfiles de riesgo diferentes, desde el más conservador, al más agresivo, y ellos se encargan de vigilar y rebalancearlas periódicamente.

Una vez defines tu perfil de riesgo (PRUÉBALO AQUÍ), te proponen una cartera mixta de fondos adaptada a éste, a tus objetivos y a tu plazo de inversión, que puedes modificar cuando consideres oportuno.

  • Destacan sus bajas comisiones comparadas con las que se cobran en muchos fondos similares comercializados en España.
  • También destaca la mayor rentabilidad (*) a largo plazo cuando la comparas con la de fondos perfilados, mixtos, multiactivos y globales; y cómo se esfuerzan por formar a sus clientes a través de interesantes artículos que publican en su blog y redes sociales.

En Indexa Capital tenemos varias carteras de fondos, de distinto riesgo, a las que hacemos aportaciones periódicas desde 2019. Es el robo advisor en el que más dinero tenemos invertido. Esto es así por que nos gusta mucho como hacen lo que hacen, su transparencia, cercanía, y la calidad de sus propuestas de inversiones. Nos transmite mucha confianza, entusiasmo, y realismo.

Si decidieras confiar en ellos, a través de ESTE ENLACE DE INVITACIÓN te ahorrarás TODAS las comisiones de gestión durante el primer año, por tus primeros 10.000€ invertidos.

MIRA AQUÍ EL ANÁLISIS Y OPINIONES DE las CARTERAS Y SERVICIOS DE INDEXA CAPITAL

(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras.

En Finizens

Son varios los motivos por los que destaca Finizens, un Gestor Automatizado (Robo Advisor) nacido en 2016 y que ha conseguido ser de los únicos en el mundo es ser rentable, y por los que nos parece una muy buena solución de inversión. Veamos algunos.

  • Sus carteras de fondos indexados de alta calidad, son las más diversificadas globalmente. Reparten el dinero que les das en más de 20.000 acciones y bonos; y con ello ajustan el riesgo de los seis perfiles con los que trabajan.
  • Puedes empezar a invertir desde 1.000€ (antes el mínimo era 10.000€).
  • Te ofrecen un plan de comisiones que empiezan siendo muy bajas, y aunque parezca impensable, se reducen año tras año.
invertir en robo advisors
Finizens

Desde su inicio sus rentabilidades (*) comparativas son mucho mejores que las conseguidas por fondos mixtos, perfilados y globales similares comercializados en España por la banca.

En Finizens también tenemos varias carteras de fondos de distinto riesgo, a las que hacemos aportaciones periódicas desde 2019.

El estilo de Finizens es distinto del de Indexa Capital. Su propuesta nos gusta igualmente. La calidad de atención ha sido siempre buena. Los resultados son buenos. Y además pudimos empezar con menos importe que en el caso de Indexa.

Si decidieras hacerte cliente, benefíciate de ESTA PROMOCIÓN POR APERTURA DE CUENTA gracias a la que te ahorrarás el 100% de las comisiones de gestión en tus primeros 12.000€ invertidos.

MIRA AQUÍ EL ANÁLISIS CON OPINIONES SOBRE FINIZENS Y SUS CARTERAS

INVERTIR EN LOS MEJORES FONDOS DE INVERSIÓN

¿Te gusta investigar, analizar y elegir los mejores fondos de inversión para tu cartera? ¿Eres capaz de gestionar activamente tu ahorro, y buscas fondos de inversión que destaquen por la consistencia de sus gestores y por sus resultados?

¿Te gustaría disponer de los servicios de una entidad financiera en la que puedas contratar fondos de inversión de cualquier tipo, sin mínimos, y hacerlo online?

Una entidad tecnológicamente sólida e innovadora, que facilite el acceso a muchos de los mejores fondos de inversión (de gestoras nacionales e internacionales destacadas), sea dinámica proponiéndote nuevas alternativas, te ayude con su software a gestionar tu cartera, y te cobre comisiones lo más bajas posibles.

Si buscas algo así, entonces las propuestas de Myinvestor te pueden encajar.

Myinvestor fondos de inversión

Hay una entidad que para nosotros destaca por sus propuestas de servicios inversión y bancarios, y que por ello somos clientes junto con varias decenas de miles de personas.

¿Conoces el banco online Myinvestor y su servicio Fondos Plus?

myinvestor fondos de inversion
MyInvestor fondos de inversión

A través de su web y app. puedes elegir entre más de 1.700 fondos de inversión, tanto de gestión activa como fondos indexados, y también más de 80 planes de pensiones de muchas de las mejores gestoras internacionales y nacionales.

  • Puedes empezar a invertir a partir desde importes bajos,
  • pagando comisiones híper reducidas,
  • y diseñarte una cartera de fondos de alta calidad 100% adaptada a tus objetivos.

Además, te bonifica el dinero que mantengas en cuenta corriente mientras decides en qué invertir, y con sus podcast, redes sociales y blog, puedes aprender mucho!.

En Myinvestor tenemos dinero en cuenta corriente (nuestro colchón de seguridad), una hipoteca a tipo fijo, créditos para consumo con garantía de fondos de inversión, y también invertimos a muy largo plazo y periódicamente en el fondo Myinvestor Cartera Permanente, fondo de inversión que sigue los criterios del financiero americano Harry Browne, cuyas tesis de inversión compartimos.

MIRA AQUÍ TODOS LOS FONDOS Y SERVICIOS DE MYINVESTOR

Y también puedes leer este análisis con opiniones de Myinvestor y todos sus servicios financieros para particulares.

INVERTIR EN PLANES DE PENSIONES INDEXADOS

Asumimos que sabes qué son los planes de pensiones, conoces sus ventajas fiscales, en qué invierten, cuánto puedes invertir en ellos cada año, y cuándo puedes rescatarlos.

¿Eres uno/a de quienes han experimentado los mediocres rendimientos de muchos planes de pensiones que hoy se venden en España? ¿Sabías que los principales motivos son las altas comisiones que cobran, junto a su poco acertada gestión de inversiones?¿Conoces el impacto que tendrá en tu patrimonio acumulado, haber elegido los planes más rentables?

¿Te imaginas que hubiera unos planes de pensiones que pudieras contratar desde tu móvil, tablet o pc, se adaptaran 100% a tu perfil como inversor, y se gestionaran por parte de sistemas y equipos especializados y dinámicos? Y que además….

  • Se invirtieran con criterios largo placistas;
  • Diversificando globalmente sus inversiones en renta fija y renta variable;
  • Que generaran, con datos y comparativos en la mano, mejores rentabilidades (*) a largo plazo;
  • Te cobraran comisiones y gastos muy bajos;
  • Y que pudieras probar invirtiendo importes iniciales bajos.

Se llaman planes de pensiones indexados, y a continuación te hablamos de los que nosotros tenemos.

(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras.

Planes de pensiones indexados Finizens

Junto a carteras de fondos indexados, Finizens también te propone hasta cinco planes de pensiones indexados.

finizens planes indexados
Planes indexados Finizens
  • Puedes empezar a invertir con solo 50€ (con dinero o traspasando otro plan), y hacer aportaciones periódicas de ese mismo importe.
  • Se invierten ETF (fondos cotizados), que replican índices mundiales de renta fija y renta variable, y se diversifican en miles de posiciones, y se adaptan hasta cinco perfiles de riesgo.

Desde 2019 invertimos en el plan de pensiones de Finizens. Cada año aportamos el máximo legal permitido. La inversión la hacemos a principio de mes, automáticamente.

Conócelo todo sobre los planes indexados de Finizens aquí

Planes de pensiones indexados de Indexa Capital

La entidad líder en España en planes de pensiones indexados, ofrece una interesante y sencilla propuesta de Planes Indexados que combinan renta fija y renta variable en función de tu perfil de riesgo.

  • Globalmente diversificados, se invierten 100% en ETFs (fondos índice cotizados) de varias de las mejores gestoras del mundo, y demuestran obtener muy buenos resultados cuando los comparas con los planes de pensiones tradicionales.
  • Muy bien valorados por Morningstar, puedes optar por hasta diez perfiles de riesgo, desde un perfil muy conservador (cartera 1), hasta uno 100% arriesgado (cartera 10).
  • Hoy tienen las comisiones más bajas en España, puedes empezar a invertir desde 1.500€, y realizar aportaciones periódicas automáticas.

Desde 2019 invertimos en un plan de pensiones de Indexa Capital, al que aportamos automáticamente una cantidad mensual.

+ INFO AQUÍ SOBRE PLANES INDEXA CAPITAL

Planes de pensiones de empleo para autónomos de Indexa Capital

Si eres Autónomo, como alguno de nosotros, y buscas un plan de pensiones de muy bajas comisiones, que te permita aportar hasta 5.750€ (en vez del máximo de los 1.500€ en los planes individuales), beneficiarte fiscalmente de ello, y saber que tu dinero está invertido en una cartera de ETFs indexados de la más alta calidad, entonces también tienes que conocer el Plan de Pensiones para Autónomos de Indexa Capital.

Algunos de nosotros hemos empezado a aportar dinero a este plan.

ACCIONES Y ETFs

Por último, si vas por libre y lo que te interesa es invertir en una cartera de acciones nacionales y/o internacionales, o bien eres más sofisticado y te decantas por ETFs (exchange traded funds), entonces necesitarás la figura de un bróker online, actual, intuitivo, seguro, adaptado a la legislación española, que además te cobre mínimas comisiones por operar.

Si este es tu caso, te interesará conocer la propuesta del Bróker de Myinvestor, un servicio que esta entidad pone al alcance de todos sus clientes, que además se benefician, como ya te hemos explicado, de que el dinero que dejan en cuenta recibe una alta remuneración.

Todo y que hemos revisado su funcionamiento, aun no hemos operado con el bróker. En cuanto lo hagamos lo explicaremos aquí.

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Dónde invertir – Herramientas y alternativas

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28 respuestas a «En qué invertimos»

  1. Avatar

    Buenos días,

    Acabo de empezar en el mundo de la inversión y me gustaría que me diérais vuestra opinión sobre mi situación:

    Tengo 27 años y actualmente tengo unos ingresos netos anuales de unos 40.000€ . Por otra parte, tengo unos 50.000€ ahorrados en una cuenta corriente normal. Mis gastos anuales rondan los 15.000€.

    Os comento mi idea de cómo repartir estos ahorros y los ingresos futuros.

    –Invertir 10.000€ en una cartera de fondos Indexa Capital (Cartera 6/10) con aportaciones mensuales de 350€ a muy largo plazo +10 años.
    –Invertir 10.000€ en una cartera de fondos Finizens Capital (Cartera 4) con aportaciones mensuales de 350€ a muy largo plazo +10 años
    –Invertir 20.000€ en un depósito a plazo fijo 3% de MyInvestor (6 meses o 12 meses)
    –Invertir 1.500€ anuales en un plan de pensiones MyInvestor Indexado Global, PP, buscando la máxima rentabilidad al ser un importe relativamente pequeño y con muchos años para recuperarse.
    –Mantener 10.000€ y resto de ahorros mensuales (~1300€/mes) como fondo de emergencia en la cuenta remunerada 2% de MyInvestor

    ¿Qué os parece una distribución así?

    Tengo la duda de si la idea es tener los fondos a largo plazo, sería más coherente asumir un perfil de riesgo mayor.

    Muchísimas gracias por vuestro tiempo, me está siendo muy útil vuestra página web.

    Un saludo,

    1. Avatar

      Hola Juan,

      Nos encanta tu pregunta. Empecemos a responderla por el final.

      1) Perfil de riesgo: si el perfil que te ha salido es el de una cartera 6 en Indexa y una 4 en Finizens, nosotros lo respetaríamos. En los próximos meses y/o años seguro que habrá caídas en los mercados. Será entonces cuando podrás testear en modo real, si tu perfil es coherente o no con tu capacidad de asumir caídas. Son muchos los inversores que cuando hacen el perfil y no tienen experiencia invirtiendo, no son capaces de realmente valorar cómo se van a sentir cuando vengan mal dadas. Sólo ven subidas. Y cuando las caídas llegan, se aterrorizan, salen corriendo, y todo el plan de inversión que habían pensado se va al traste. Es mucho más fácil ver una caída en un gráfico que en un extracto de cartera con dinero real.

      2) Nos gusta que hayas elegido estos dos Roboadvisor. Es muy sensato repartir entre dos. A igualdad de perfiles, y basado en nuestra experiencia, las diferencias en rentabilidad no son muy representativas. Vale más la dilución de riesgo que consigues repartiendo en dos entidades.

      3) No nos queda claro si los 10000 los vas a invertir de golpe. ¡¡Si es así, ojo!! Estás entrando en un momento de mercado muy alcista. Si fuera nuestro dinero seríamos más cautos y no entraríamos de golpe ahora.

      Es cierto que, a largo plazo, dentro de muchos años, que hayas invertido esos 10000 de golpe o no tendrá muy poca relevancia en cuanto a rentabilidad acumulada. Pero lo que sí sabemos es que, si uno empieza a invertir con ilusión y un plan (tipo el que tú tienes), y a las pocas semanas o meses el mercado se da la vuelta y ves que tu cartera pierde, puede afectarte y provocar que todo el plan de inversión que has montado se vaya al traste. Las emociones son muy traicioneras.

      Por eso en nuestra opinión, es mejor dejar de ganar, y entrar poco a poco.

      4) Bien por las aportaciones mensuales. Lo óptimo es que cuando las hagas, evites intentar invertir el mejor día. Es más que probable que nunca lo consigas.

      5) Ok con el plan de pensiones. Tiene mucho sentido lo que comentas al respecto. Es lógico ser agresivo al ser una inversión a muy largo plazo, tener la edad que tienes, y representar el % que representa sobre el total. ¿Harás aportaciones mensuales o todo de golpe? Nosotros la hacemos mensual. Y Myinvestor nos gusta y somos clientes…

      6) Con unos gastos de 15000, dejar 10.000 en cuenta remunerada como colchón de seguridad es prudente. Con el tiempo incluso puedes aumentar esta cantidad para que siempre represente un alto porcentaje de tus gastos.

      7) Las dudas las tenemos en el depósito. Un depósito no es inversión. Con los tipos actuales, lo puedes utilizar para dejar tu colchón de seguridad, ir renovando y ganar algo. Pero dejar 20000 sobre 50000 que tienes, no nos cuadra.

      ¿Qué es lo que buscas haciéndolo? ¿Te estás cubriendo por si tras invertir hay batacazo de mercado? Entonces sí lo vemos. Pero como inversión No. Es poco coherente con los perfiles de riesgo que comentas que tienes.

      ¿Es por si encuentras otra inversión? Vete con ojo. Si no eres un inversor profesional, somos de la opinión que es mejor que un alto porcentaje de tu patrimonio lo gestionen empresas como las que has elegido.

      Si quieres empezar a «jugarte el dinero», hazlo con poquito, y más al principio.

      Bueno Juan, hagas lo que hagas, nadie, absolutamente nadie, sabe qué pasará con los mercados mañana, aunque todos sabemos, por que la historia así lo demuestra, que a largo plazo y con un criterio las opciones de éxito se multiplican.

      Nos ha gustado mucho tu plan, y te deseamos mucha suerte, Recuerda que lo comentado es solo una opinión que no supone ningún asesoramiento o propuesta de inversión o desinversión,

      1. Avatar

        Hola,

        Muchísimas gracias por la respuesta pero me generan algunas dudas.

        1. – Entiendo la parte de no entrar de golpe en un momento alcista para intentar minimizar el efecto psicológico de las caídas. Por ello, ¿sería una buena opción distribuir esos 10.000 en aportaciones a lo largo de 1 año?
        2. – La idea del depósito es tener una parte del dinero con un riesgo nulo por si en algún momento necesito liquidez (comprar un coche, realizar una inversión o pagar algún imprevisto) y así no tendría que tocar el dinero de los fondos de inversión en ningún caso puesto que están pensados para muy largo plazo y podría suponer una pérdida importante según el momento en el que necesite sacar dinero.
        3.- Hay una cosa que no acabo de entender, por una parte me decís que no invierta de golpe puesto que estamos en un momento alcista, pero tampoco veis lo del depósito al 3% ¿qué opción veis mejor ahora mismo para ese dinero? ya que en una cuenta normal la rentabilidad es 0% y en el depósito por lo menos tengo un 3% y puedo disponer del dinero cada 6 meses singún tipo de riesgo.

        Muchísimas graciaas por los consejos!!

        1. Avatar

          Hola Juan,

          hay un libro muy bueno de Howard Marks que se llama Lo más importante para invertir con sentido común. La parte que más nos gusta es la que dedica a hablar sobre el concepto RIESGO. Pues bien, al contrario de lo que pueda parecer, en un momento de mercados alcistas, insaciables, en los que cualquier mala noticia se recupera enseguida, en estos mercados en los que tanta gente apuesta por que todo son beneficios, es en los que hay que ir con más ojo. Cuanto más crezca el mercado, más riesgo. Y lo mismo se aplica, pero al revés, para situaciones de caídas constantes, que cuanto más lo son, menos riesgo de mercado dejan.

          Curioso pero lógico, ¿verdad?

          No sabemos si repartir los 10.000€ en doce meses es lo mejor o no. Otra opción más salomónica es meter la mitad ahora, y la otra mitad repartirla en varios meses. Piensa en ti. Imagina que el mercado sigue subiendo, a pesar de que eso suponga mayor riesgo, con qué opción te sentirías más cómodo. Ahora imagina que el mercado cae. Haz el mismo ejercicio y decide.

          Como te de dijimos en la otra respuesta, dentro de varias décadas, cuando mires hacia atrás, esta decisión de arranque habrá tenido muy poco peso en cuanto a la rentabilidad que acumularás.

          Lo del tema depósito olvídalo. Son formas de hablar. Para nosotros, ese depósito y lo que dejarás en cuenta es tu colchón de seguridad, aunque con diferentes propósitos. Está muy bien en cualquier caso. Pareces bastante sensato.

          Gracias por favorecer el debate.

          Sobre todo, no olvides que lo comentado es una opinión que no supone ningún tipo de asesoramiento ni propuesta de inversión o desinversión.

  2. Avatar

    Hola
    Me encanto su artículo, felicidades.

    En el banco me ofrecen invertir mis ahorros en este fondo no garantizado: Santander Objetivo 13 Meses, FI; me indican que es mejor que un depósito a plazo fijo.

    Características del fondo:
    – Fondo con objetivo de rentabilidad NO Garantizado
    – Rentabilidad del 1,90% a vencimiento (T.A.E. 1,70%)
    – Cartera: 90% deuda gobiernos (50% España, 40% Italia) + 8% deuda corporativa (Banco Santander)
    – Inicio de estrategia: 21.12.2022
    – Vencimiento: 31.01.2024 ( plazo:13 meses)
    – Comisión Gestión + Depósito: 0,55% + 0,04%

    Me gustaría saber si opinión de ustedes.
    Gracias

    1. Avatar

      Hola Rosario,

      para nosotros, los fondos de inversión son instrumentos de ahorro a muuuuy largo plazo. Siendo esto así, tiene muy poco sentido el fondo que te ofrecen. Además, los fondos no tienen vencimiento (a diferencia de un depósito). ¿Te han dicho en el banco, qué harán cuando venza? Te lo adelantamos… Te propondrán otro fondo y te dirán que no te salgas para no pagar impuestos.

      Además, vemos que las comisiones son muy caras.

      Y por último no nos olvidemos del riesgo. Imaginemos que dentro de 3 meses, la deuda Española e Italiana empiezan a caer de valor (como ha sucedido en el pasado), y de repente tu fondo empieza a caer de valor y entras en pérdidas. ¿Qué harás?

      Intentar vender fondos de inversión como si fueran un depósito a plazo fijo, pero sin serlo, nos parece una estrategia dirigida a evitar que el dinero se les vaya y de paso, generar unas buenas comisiones.

      Recibe un saludo y NO olvides que lo comentado es solo una opinión que no supone ningún tipo de asesoramiento ni propuesta de inversión o desinversión.

  3. Avatar

    Buenas tardes, me gustaría hacer una consulta sobre varios fondos de inversión que tenemos contratados, y son
    SANTANDER RENTA FIJA AHORRO CLASE A, -2,94%
    SANTANDER DEFENSIVO GENERA,FI, -3,50%
    SANTANDER HORIZONTE 2027 2, FI, -13,27%
    Me preocupa bastante la situación de todos ellos, pues a día de hoy tenemos unas pérdidas de alrededor de 3.000,00 € entre los tres.
    No quisiera tomar una decisión precipitada y cancelarlos todos, pues actualmente no necesito el dinero de los mismo, y en un plazo medio/largo tampoco, por lo que no sé si esperar y ver cómo se van comportando.
    Los “miro” todos los días, y van acumulando caídas, y me genera cierta ansiedad, y pienso que pueden llegar a 0.
    Sobre el Fondo Santander Horizonte 2027, el banco me dice que el capital está garantizado, que cuando en abril de 2027 cumpla el plazo, recuperaré el 100,00% del capital invertido, y que si decidiese cancelarlo ahora, el importe es el que tenga en ese momento, y ahora mismo perdería, pero no sé si esto es así.
    Y sobre los otros dos depósitos para el Santander Renta Fija, me dicen que lo ponga íntegro en un fondo similar a Santander Horizonte, pero de 3 años, y que tiene una rentabilidad del 1,3% anual, por lo que recuperaría las pérdidas, y a los tres años también recuperaría el capital total.
    Y para el Santander defensivo, me dicen que el importe lo puedo poner en un Seguro de Vida (sería para mi madre que tiene actualmente 79 años), que tendría un reintegro trimestral de 101,07 €.
    No sé qué hacer, mis conocimientos son escasos, y no sé si me ofrecen estas opciones porque al final sean de mayor interés para el banco.
    Le agradezco cualquier orientación.
    Muchas gracias por vuestra ayuda

    1. Avatar

      Hola Magdalena, ante todo decirte que estate tranquila por que tus fondos no van a llegar a valer 0. Aun teniendo pérdidas abultadas, hablamos de fondos de inversión de una entidad sólida y consistente como el Banco de Santander, que no va a permitir según que cosas.

      Otra cosa bien distinta es que las pérdidas que hoy asumes, es bastante probable que tardes un buen tiempo en recuperarlas. Pero si como dices no tienes necesidad del dinero, entonces, no te queda otra que esperar a que con el paso del tiempo los mercados financieros vuelvan a la calma, algo que seguro sucederá tarde o temprano, y a partir de ahí tus inversiones irán recuperando. Todo indica, que vas a necesitar de mucha paciencia.

      Lo que tiene muy poco sentido es que cada día mires el valor. De verdad, no lo hagas. No sirve para nada más que para torturarte. ¿Te imaginas comprar un piso en el que vas a vivir muchos años, y cada día mirar por internet cuál es su valor? Sería de locos.

      En cuanto a la pregunta que nos haces del seguro, no podemos ayudarte pq de temas de seguros nosotros no tocamos nada. Y respecto a los cambios que te propone el banco, ojo con tocar en exceso un planteamiento inicial que hiciste a partir de unos criterios que entendemos diste por válidos en su momento, y se correspondían con unos objetivos. La historia demuestra que en el mundo de las inversiones, son muchas las veces que lo mejor es no hacer nada.

      Y por último, decirte que el fondo Santander Horizonte 2027 no tiene ningún tipo de garantía, ni de principal, ni de la rentabilidad que espera conseguir.

      Muchos ánimos, y recuerda que lo comentado es solo una opinión que no supone ningún asesoramiento ni propuesta de inversión o desinversión.

  4. Avatar

    Hola, buenos días, hace poco hice un comentario sobre los distintos ratios de un fondo de inversión , pero no recuerdo donde fue ( sección ) y si me habéis contestado . Vuestra web es muy amplia .

    Gracias y disculpad las molestias

    Josep

    1. Avatar

      Hola, hemos visto que la consulta la hiciste en el artículo sobre comisiones de fondos y que se respondió hace unos días. Un saludo

  5. Avatar

    Hola, estoy asustada y veo mucha gente en mi situación , incluidas varias amigas.

    Yo tengo el dinero en Santander Renta Fija Clase A Fi. 146133006. Ganaba un 7% y estoy en +0.5.

    He leido que algunos fondos de Santander son buenos, y con una subida de los tipos de interes, podria recuperarse, pero… os podréis imaginar, no se en que narices invierte este fondo, con lo que no sé si aguantar o no . Alguna sugerencia o información de este fondo

    Gracias.
    Lola

    1. Avatar

      Hola Lola, los rankings que publican Morningstar (le da 2 estrellas de 5 posibles) y Citywire sobre este fondo, lo colocan en una posición mediocre a largo plazo, incapaz de ganar más que el índice con el que mide su evolución, y lo mismo le sucede con otros fondos similares.

      Uno de los motivos son las altas comisiones y gastos que tiene, para la rentabilidad que puede obtener invirtiendo en el tipo de activo (deuda pública) en el que invierte. Hablamos de un fondo que invierte principalmente en deuda pública española.

      Su caída es coherente con lo que está pasando desde hace un tiempo respecto a la subida generaliza de tipos de interés en todo el mundo, y a la caída de los precios de los bonos. Y si a esto le sumas las comisiones, pues aun más obvio que pierda en sintonía.

      Lola, la inmensa mayoría de fondos que invierten en renta fija a medio y largo plazo están sufriendo. Nadie sabe si se ha llegado al final del varapalo, o si este seguirá aun durante un largo tiempo. Para evitar riesgos de tipos, mejor estar en fondos de renta fija a corto plazo. En ellos se acotan más las posibles pérdidas en momentos como los actuales, e incluso se pueden aprovechar las subidas de tipos de interés.

      En cualquier caso, si fuese nuestro dinero, nunca tendríamos un alto porcentaje de nuestro ahorro en un fondo que solo apuesta por un único mercado, en este caso el español de renta fija. Nosotros entendemos que si se invierte en fondos, hay que aprovechar una de sus grandes ventajas que es la diversificación que facilitan.

      Además, entendemos la inversión en renta fija como una herramienta que ayuda a diluir el riesgo, y a soportar, aun teniendo caídas, los vaivenes y tensiones de los mercados; por ello nunca utilizaríamos este ni cualquier otro fondo de inversión de renta fija para canalizar una gran parte de nuestro ahorro. Siempre utilizaríamos más de uno, con la idea de montarnos una cartera de varios, coherente con nuestro perfil de riesgo, que apostara por varios mercados y tipos de activos.

      Recibe un saludo, y sobre todo no olvides que lo comentado es únicamente una opinión, que no supone ningún tipo de asesoramiento ni propuesta de inversión o desinversión.

  6. Avatar

    Hola. Estoy preocupado por dos fondos que tiene mi madre.
    Han bajado en un año y medio bastante, y con lo de la Guerra ha ido a peor.
    Los sigo desde que están en La Caixa donde tengo cuenta. Antes no los seguía porque estaban en Bankia y mi madre tenía una gestora que le movia el dinero de fondo en fondo y había conseguido una rentabilidad del 230%

    Los fondos son:

    – Caixabank Mixto Renta Fija 15 Universal Fi (159141037)
    – R Fija Alta Calidad Crediticia Estánder Fi (138384039), antes CaixaBank Gobiernos Euro Largo P Universal (147508032) que nos lo han cambiado el 10/3 , sin consultarnos, porque el primero ha desaparecido ese dia.

    Por lo que he visto en graficos esta es la evolución:
    El primero está mas o menos estable desde hace 3 años, incluido el periodo con Caixabank
    El segundo, con el fondo antiguo (147508032) tenia una plusvalia del 15%, desde 2012 hasta Diciembre de 2020 Desde el 2021 ha empezado a caer a plomo y la tentabilidad ha bajado del 15% al 7%., y desde el cambio que nos han hecho cae aún mas rapido.

    No sabemos si aguantar y esperar a que vuelva a subir, o meterlo en algún otro fondo. Tampoco sabemos la diferencia que hay entre los dos fondos que nos han cambiado y si es legal lo que han hecho.

    Gracias.

    1. Avatar

      Hola Jose,

      por lo que indicas, parece que a tu madre le invirtieron bastante bien el dinero en el pasado. Pero claro, ahora, y con los dos fondos que tiene, la cosa se ha dado la vuelta totalmente.

      Hemos mirado los ratings Morningstar de ambos. El primero tiene 3 de 5 estrellas posibles (digamos que es calidad medida), y el segundo solo dos (así que, este es mediocrillo).

      Lo que nos llama la atención es que tu madre tenga estos dos fondos. Uno, el primero, es un mixto defensivo, que invierte una gran parte en renta fija europea. El segundo, invierte 100% en renta fija también europea. La verdad que nos cuesta verle el sentido a la distribución actual de su cartera.

      Al margen de lo anterior, la caída es lógica y no solo por la guerra. Los tipos de interés a largo plazo llevan meses indicando cambio de tendencia, esta vez al alza, consecuencia del aumento de la inflación, lo cual perjudica siempre y especialmente, a los fondos que invierte en renta fija a medio y largo plazo, a diferencia de lo que sucede con los que invierten en renta fija a corto.

      Cuando algo así ha sucedido en el pasado, tarde o temprano, la renta fija deja de sufrir tensiones tan bruscas, pero claro, nunca sabemos por adelantado, cuál será ni cuándo llegará el final del ajuste. Nadie lo sabe.

      En cuanto al cambio del fondo que nos comentas, imaginamos que debieron enviaros algún comunicado. Están obligados a hacerlo. Pregúntales.

      Jose, a la vista de lo que explicas, nosotros nos sentaríamos con quien os ayude en esta entidad, y le pediríamos una revisión de la cartera, junto a nuevas propuestas de distribución, eso si, siempre respetando escrupulosamente el perfil de riesgo, horizonte temporal, y objetivos de la inversión para tu madre.

      Un saludo, y no olvides que lo comentado es solo una opinión que no supone ningún asesoramiento ni propuesta de inversión o desinversión.

      1. Avatar

        Muchas gracias por todo. Me leido todos lo comentarios y respuestas y estoy flipando. Vaya trabajo!

        Finalmente hemos vendido: vamos a pagar las plusvalias iniciales (de la época de los dinosaurios) con las pluvalias que nos quedan de los ultimos años. Por cierto, no era una plusvalia del 230%, sino un 130%, como habia mas del doble, se me fue el «2»

        Lo dicho, Felicidades por el trabajo, y muchas gracias.

        1. Avatar

          Hola Jose,
          gracias a ti por el feedback y por explicarnos tu caso. Un saludo

  7. Avatar

    Hola, solo deciros que me ha parecido muy interesante la selección de aternativas que poneis. Ya me he descargadfop las guias para aprender a invertir en fondos de inversion. Mi intennción es revisar con ojo critico si los fondos y plan de pensiones que tengo ahora son medianamente buenos. De no serlos, mi intencion es abrir cuenta en varios robo advisor (creo me decanto por Indexa Capital y Fininens, aunqune Inbestme tambien me gusta) y empezar con ellos.
    Si tengo dudas os las puedo preguntar?
    Gracias y un saludo

    1. Avatar

      hola M.Mercedes.

      Lo que comentas tiene sentido. Primero fórmate, y obivamente, cualquier duda nos la pregunas. Acto seguido revisa y compara cuan buenos o malos son tus fondos de inversion y planes de pensiones. Si los vas a comparar con las carteras de alguno de los robo advisor que comentas, puedes preguntarnos cualquier duda que te surja, claro que sí.

      Recibe un saludo

  8. Avatar

    Buenos dias. Para invertir en fondos mixtos y/o de Renta variable, ¿cual de los tres siguientes bancos cobra menos comisiones por los fondos?
    – EBN Banco
    – MY INVESTOR – ANDBANK
    – SELF BANK – SINGULAR BANK
    ¿Que opinais de las clases limpias frente al resto de alternativas en fondos?

    1. Avatar

      Hola Víctor,

      no tenemos el dato pues el movimiento de comisiones en el sector financiero es constante.

      ¿Qué haríamos si quisiéramos hacer un comparativo?

      a) En las páginas web de todas las entidades, generalmente al final de todo (en el pie de página), colocan un apartado que suelen llamar COMISIONES Y TARIFAS, o similar. Si entras, verás que las detallan por tipo de servicio/producto, y con este dato podrás compararlas.

      b) Elegiríamos un fondo que comercialicen las tres (utilizando el ISIN), y también lo compararíamos. También lo puedes hacer utilizando el nombre del fondo en vez del ISIN, no vaya a ser que las clases que comercialice cada entidad sean distintas.

      Respecto a las clases limpias de los fondos … todo lo que sea ahorrarnos comisiones sin que por hacerlo se vea afectada la calidad de la gestión (o cualquier otro aspecto clave), nos parece algo que hay contemplar indiscutiblemente antes de invertir en fondos.

      Pero junto a este dato contemplaríamos otros como: la calidad de la entidad, su propuesta global, su especialización, las opiniones de clientes, el resto de servicios que ofrecen, y lo que cobran por ellos …

      Recibe un saludo y no olvides que lo comentado aquí es solo una opinión. No damos asesoramiento ni hacemos propuestas o recomendaciones de inversión o desinversión.

  9. Avatar

    Excelente análisis, los métodos para invertir que describis son nuevos para mi. A veces es un poco complejo entender de qué manera se manejan este tipo de herramientas. Vosotros utilizáis las que mencionáis? ¿Cuáles y para que?
    Gracias

    1. Avatar

      Hola Alesandro,

      gracias por tu pregunta.

      Efectivamente para muchas personas, estas son herramientas de inversión novedosas.

      Hasta hace bien poco, lo más habitual era ir a un banco, sentarse delante de un comercial para que te «asesosara».

      Pero hoy, gracias al desarrollo de la tecnología y los mercados financieros, podemos invertir por nuestra cuenta, hacerlo 100% online, con mucha más precisión y conocimiento, con total seguridad regulatoria, y ajustando lo que hagamos a nuestra realidad, objetivos y necesidades.

      Hagas lo que hagas, lo óptimo es seguir los pasos que comentamos al principio de la lectura: primero planificación financiera personal; segundo formación; y tercero tomar las decisiones de inversión.

      Cada persona debe tomarse el tiempo que necesite para hacer todo este proceso. No hay prisas cuando de lo que hablamos es de invertir a muy largo plazo, que es para lo que sirven la gran mayoría de alternativas de mencionamos.

      Contestando tu pregunta, efectivamente varios de nosotros utilizamos habitualmente una o varias alternativas de inversión que mencionamos (a excepción de las relacionadas con crowdfunding inmobiliario, pues aun no las hemos probado).

      A través de ellas canalizamos:

      – Nuestros fondos de seguridad en cuentas corrientes de Myinvestor, BBVA y otras entidades (ej: Bankinter);
      – Nuestras inversiones financieras a largo plazo: utilizando Carteras de fondos gestionadas por Indexa Capital, Finizens e Inbestme; Planes de pensiones de Indexa Capital y Finizens; y fondos de inversión individuales que compramos utilizando la plataforma de Myinvestor.

      Ahora bien, cada persona es un mundo y por ello lo que sea válido para una, puede no serlo para otras. Así que mejor no guiarse por lo que hacen los demás, y sí hacerlo por lo que necesites.

      Un saludo, y recuerda que lo comentado es solo una opinión que no debes interpretar como asesoramiento, ni como una propuesta de inversión o desinversión.

  10. Avatar

    Buenos días:
    Antes de nada, daros la enhorabuena por vuestra web y lo claro que explicáis los diferentes conceptos sobre los fondos de inversión.
    Me he pasado el fin de semana leyendo artículos suyos para saber que hacer ante las dudas que me surgen sobre dos fondos de inversión de renta fija de Ibercaja. Uno a corto plazo y el otro a largo plazo.
    El primero de ellos es Ibercaja Plus, FI Clase D ES0147102018. Soy una persona conservadora con una cartera diversificada entre fondos de inversión garantizados y un acuerdo de inversión 70-30. No necesito liquidez. Invertí 60.000€ en este fondo en junio de 2018 y en todo este tiempo no he visto ninguna alegría en dicha inversión, mas o menos se ha mantenido siempre un poco por debajo del valor liquidativo inicial. Era un dinero que en vez de tenerlo a la vista lo decidí invertir en este fondo para poder disponer de ello en cualquier momento por si surgían otras oportunidades de inversión o imprevistos. Pero lo he seguido manteniendo en él, y con esta crisis veo que pierdo unos 2.200€. Al ser a corto plazo, no se si mejorara algo, aunque veo improbable recuperar dichas perdidas. Me podéis recomendar que hacer con dicha inversión?. Si es posible dentro de fondos de Ibercaja, ya que es mi entidad de referencia. Estoy valorando la posibilidad de traspasarlo a uno de renta fija a largo plazo dada la coyuntura de los tipos de interés. Seria una buena opción???

    Por otro lado, a mi padre he visto que le han contratado, también en Ibercaja el IBERCAJA RENTA FIJA 2025, FI ES0147106035. Hasta el otro día, mas que nada por su intranquilidad al ver la situación del fondo, no me había comentado nada. Invirtió 25.000€ a principios de febrero de este año. Actualmente, por la crisis del coronavirus lleva perdidos 2.500€ aproximadamente. El esta intranquilo y quiere reembolsarlo. Por mi parte es la mejor opción que veo para que este tranquilo. Es conservador, no necesita liquidez. Tiene acciones en bolsa española, y bastante disgusto tiene con ellas, como para también tenerlo con un producto que no entiende muy bien.
    He estado revisando el folleto informativo del fondo por saber si al vencimiento de la inversión 0/06/2025 recuperaría el 100% de lo invertido, se que no es garantizado, pero es posible??. En el folleto no pone nada al respecto. Si fuera así se quedaría mas tranquilo y aguantaría hasta el final. Que opináis??.

    Muchas gracias y un saludo.

    1. Avatar

      Gracias por tu pregunta Jose. Vamos a intentar poner un poco de luz a tus dudas. Aunque no nos gusta que estéis así, te vemos a ti menos inquieto que a tu padre, también tu fondo es más conservador.

      Opinión Ibercaja Plus D FI (ES0147102018)

      Para empezar y a simple vista, vemos un aspecto que nos llama la atención.

      Unas comisiones elevadas para ser un fondo de renta fija a corto plazo. Pagas un 0,95% anual, lo que nos hace entender que no ganes nunca.

      La renta fija a corto tiene muy poco margen, y el fondo cobra un 0,95% cada año, por lo que obliga al gestor a asumir más duración y/o riesgo para intentar dar rentabilidad positiva.

      Por ponerte ejemplos, Banco Santander, BBVA y Caixabank en fondos similares están en 0,75% como máximo, y algunas de las carteras más conservadoras de los gestores automatizados (robo advisor), aun incluyendo algo de renta variable global, se mueven entre el 0,70% y el 0,90% de comisiones totales.

      • La cartera está muy concentrada en emisiones de entidades financieras con mucho peso europeo, cosa que explica las caídas actuales.
      • Solo tiene un 10% en deuda pública de gobiernos y además concentrada en Italia.
      • En las principales posiciones están emisiones privadas de empresas automovilísticas.

      Está claro que el fondo ha tenido que caer, porque sus principales apuestas han sufrido mucho.

      A nosotros no nos gusta la cartera ni la evolución histórica del fondo, ya que, durante los últimos 5 años, ha perdido cada año un – 0,60%, y el partícipe ha pagado religiosamente sus comisiones.

      Nos parece correcta tu filosofía de mantenerte en un fondo a la espera de oportunidades, pero con este pierdes continuamente dinero.

      Al tener tanto peso en compañías privadas del sector financiero y automovilístico, el fondo se expone a una bajada de rating y perder liquidez.

      Podría recuperar apoyándose en los estímulos del BCE, pero para ello es muy lógico “incorporar” un poco más de duración. Nosotros lo haríamos, pero a través de un fondo con una cartera con más peso en deuda pública y global.

      Si te vas a ir a renta fija a largo como explicas, ojo de nuevo con las comisiones y el desempeño pasado del fondo. Analiza bien, compara y diversifica. No te podemos aconsejar ningún fondo de Ibercaja pq no los tenemos analizados. Solo lo hacemos cuando un lector nos pregunta por alguno (algo que se viene repitiendo de unas semanas a hoy).

      Pensando en ahorro a largo plazo, nosotros somos más partidarios de entrar en una cartera con renta fija global, algo de renta variable (también global), súper adaptada a tu perfil de riesgo, y con muy bajas comisiones.

      Es por esto y por muchos otros motivos que hablamos tanto de los gestores automatizados (robo advisor). Su planteamiento es bueno para un inversor corriente que quiere ahorrar a largo, y hace bien sus deberes respecto cuánto puede invertir año a año, dinero que no va a necesitar.

      Mucho más baratos que muchísimas otras opciones, perfilan bastante bien el riesgo de cada inversor, lo que hacen es sencillo y transparente, con buenos históricos, y con un modelo de gestión híper diversificado, que se autoadapta en todo momento a la realidad del mercado (mundial), no al local o solo europeo.

      Jose, te aconsejamos que leas el artículo sobre por qué pierden los fondos de renta fija, y te fijes en las respuestas que hemos dado a lectores conservadores que como tú nos han preguntado dudas.

      Opinión Ibercaja Renta Fija 2025 FI (ES0147106035)

      Entendemos perfectamente el miedo de tu padre ante una caída del 10%, y más si nos dices que “se lo contrataron”.

      Si crees que no se lo explicaron bien y/o “se lo colocaron”, lo primero es quejarte y plantearte muy seriamente un cambio de oficina, o incluso de banco.

      Son muchos quienes se quejan, y más en estos momentos, que los del banco velan por sus intereses primero, y la que cuentas tiene toda la pinta de ser la típica venta para cumplir objetivos.

      • Vemos que el fondo compra una cartera de bonos y la mantiene hasta el vencimiento en 2025.

      Si todo funciona bien, recuperas tu dinero, pero tiene unos aspectos que debes considerar:

      • Si mantienes un bono hasta vencimiento, el valor que tiene al final del periodo es el nominal. Si la compra fue a ese mismo precio, por ahí empatas. Solo ganarías por los cupones cobrados cada año, pero en vuestro caso, no los hay.
      • Lo anterior hace difícil obtener beneficios a vencimiento.
      • La única manera de tenerlos que vemos, es saliéndote antes del 2025 si ves que en algún momento el fondo está ganando.
      • Para mantener una cartera tantos años han tenido que comprar bonos a muy largo plazo, por tanto, a mayor duración, mayor riesgo. Este es el motivo por el que ha caído tanto.
      • A los de Ibercaja les deben gustar mucho los bancos y los coches, porque vuelven a concentrarse en estos sectores. Demasiado riesgo sectorial.
      • En el folleto explican que pueden tener hasta un 20% en bonos de “baja calidad crediticia”, es decir con riesgo de quiebra elevado. Ojo!

      Te recomendamos así mismo, que leas el artículo sobre los riesgos de la Renta Fija. Es interesante que lo hagas porque este fondo los acumula todos.

      Nos parece el típico fondo “petardo” hecho para decir que es «casi» garantizado, y con ello colocárselo a los ahorradores más conservadores. Ibercaja compra unos bonos y no les vuelve a hacer caso hasta el 2025.

      Como en el caso anterior, nosotros esperaríamos a que las políticas del Banco Central hicieran volver la Renta Fija a niveles anteriores a la crisis, y de producirse, lo traspasaríamos directamente a otro o lo reembolsaríamos.

      Jose, si te hemos podido despejar un poco tus dudas nos damos por satisfechos.

      Muchos ánimos, un saludo, y
      Recuerda que lo comentado no constituye asesoramiento, ni ninguna recomendación ni propuesta de inversión o desinversión.

      1. Avatar

        Buenos días:

        De verdad, muchas gracias por todo.
        Primero, porque ayudáis a entender los fondos de renta fija de una manera clara, a mi siempre me han parecido mucho mas complejos que los de renta variable, pero parece ser que los comerciales de los bancos se creen que son como «Depósitos Bancarios», o así se lo hacen creer a sus Clientes.
        En segundo lugar me habéis ayudado a tener una decisión mas clara sobre que hacer sobre ambos fondos.

        Por todo ello muchas gracias. Seguid así.

        Vuelvo a repetir, UNA WEB Y EQUIPO ESTUPENDO COMO NO ME HABÍA ENCONTRADO HASTA AHORA.

        Saludos

        1. Avatar

          De nada Jose. Muchas gracias por tus palabras. La verdad que nos dan ánimos para continuar en la misma línea.
          Hasta pronto!!

  11. Avatar

    Hola tengo 2 fondos:
    1 ibercaja renta fija 2022. Que va perdiendo dinero , pero aun tiene un saldo positivo. Ahora gano 2600 euros de 50000 invertido, pero se llego a 3900. No se si sacarlo ahora que gano o esperar al 2022 que se supone que me garantizan una renta que no es mucho mas de lo que ganaria ahora. Mi miedo es que baje de esos 50000 y entonces no pueda recuperar lo invertido 100% hasta el 2022.
    2. Gestion equilibrada fi ibercaja. De 30000 invertidos a dia de hoy pierdo 2500 euros. Mi idea es no sacarlo. Pues no me hace falta. Pero me gustaria su opinion.
    Muchas gracias
    Saludo
    Carlos

    1. Avatar

      Gracias por tu consulta, Carlos

      Nos formulas dos preguntas muy bien argumentadas, ya que nos permiten saber qué tipo de inversor eres y qué es lo que te preocupa.

      Opinión Ibercaja Renta Fija 2022 FI (ES0184008003)

      • Es muy importante que valoremos la cartera del fondo (en qué invierte).
      • En el folleto vemos que está invertido un mínimo del 70% en emisiones de renta fija (bonos) italianos; de ahí las caídas recientes al subir la prima de riesgo de este país.
      • Por otro lado, aunque Italia cayese en una fuerte recesión, cuenta con el aval incondicional del Banco Central Europeo.

      Sabiendo que saldrás de pérdidas a medida que baje la prima de riesgo del país, tienes que hacer un ejercicio respondiendo a las siguientes preguntas:

      • ¿Por qué invertiste en este fondo?
      • ¿Va a recuperarse lo suficientemente rápido?
      • ¿Puedo encontrar otro fondo con un riesgo similar, para un perfil como el mío, que no esté tan expuesto a un solo mercado (lo cual a nosotros no nos parece una buena decisión de inversión), y que pueda darme una rentabilidad correcta?

      Sentimos la contundencia, pero si nosotros tuviéramos este fondo, lo traspasaríamos a otro con más potencial de recorrido a largo. No entendemos muy bien el sentido de este fondo para un inversor particular.

      Opinión Ibercaja Gestión Equilibrada FI (ES0146794005)

      Mantenerlo y no reembolsarlo hoy, nos parece una decisión correcta si eso te mantiene tranquilo, pero debes tener en cuenta unos aspectos importantes:

      • Es un fondo de fondos de la misma gestora, es decir, yo me lo guiso y yo me lo como sin ningún tipo de pudor.
      Dicho de otra forma, te están cobrando una comisión del 0,87%, pero además te vuelven a cobrar la comisión de gestión y depósito de todos los fondos en los que invierte, que curiosamente son suyos.
      A nosotros esto nos parece desconcertante, por decirlo suave.
      Entendemos que te cobren una comisión por gestionar una cartera que te da acceso a los mejores fondos del mundo, pero hacerlo cuando en lo que invierten es en fondos de la misma entidad, que además ni mucho menos están entre los mejores.
      Ya me dirás tú.
      • En rentabilidad no va muy sobrado que digamos, ya que si la anualizamos tenemos lo siguiente:

      El fondo mide su buen hacer contra un índice. Si su rentabilidad está por encima del índice, tiene sentido pagar según que plus en comisiones. El gestor lo hace bien.
      Pero si no es así…

      Por curiosidad, también hemos calculado su Alfa (un ratio que nos permite saber lo que el gestor aporta a la rentabilidad del fondo con sus decisiones).
      El resultado es negativo de -8,14% (el gestor aporta pérdidas en vez de rentabilidad… entonces ¿para qué está y pagar de nuevo comisiones que a tí te restan rentabilidad?

      Visto esto, también hemos comparado el fondo con una cartera de fondos indexados similar en riesgo, de uno de los mejor valorados robo advisor de España.

      Hacerlo, nos permite valorar con más objetividad cómo se sitúa tu fondo frente a otros gestores mucho más baratos en comisiones, que además prometen ser más efectivos invirtiendo a medio y largo plazo.

      El resultado es el siguiente:

      Contundente, ¿verdad? Fíjate en las diferencias de rentabilidad.

      Esperamos haberte podido ayudar y recuerda que lo comentado no constituye asesoramiento, ni ninguna recomendación ni propuesta de inversión o desinversión.

      Muchos ánimos.

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