¿Por qué escribo esto?
Porque estoy harto. Es una vergüenza. Y te lo digo así, sin rodeos.
Cada vez que entro en YouTube, TikTok, Instagram… me saltan los mismos anuncios, una y otra vez.
Cambian las caras, cambian las voces… pero el mensaje es siempre el mismo:
«Yo tengo el secreto para que tú ganes mucho dinero invirtiendo».
Y lo dicen con una seguridad, con un teatrillo tan bien montado, que si no tienes experiencia, te lo crees.
Porque están hechos para eso: para que piques.
Y cada vez que los veo, me enciendo. Porque sé lo que hay detrás. Porque conozco las trampas.
Por eso escribo esto. Para contártelo desde mi experiencia.
Para ayudarte a no caer en la estafa.
Índice
¿Conoces el banco online Myinvestor, líder en banca online?
MIRA LAS NOVEDADES DE SERVICIOS DE INVERSIÓN
¿QUIENES PROMETEN DINERO FÁCIL CON INVERSIONES?
La mayoría de las veces, son personas que no viven de invertir.
Viven de venderte la ilusión de que tú también puedes hacerlo.
- Algunos tienen entre los 20 y los 30 años, no han vivido ni una sola crisis económica, pero hablan como si llevaran décadas en los mercados.
¡Cuidado si les escuchas decir las palabras «alcanzar la independencia financiera»¡
- Otros, más adultos, con aire de sabiduría y frases inspiradoras, se presentan como “mentores” o “inversores profesionales”.
- A los más despiadados, incluso los ves en anuncios con Lamborghinis, casas buenas, aviones, relojes caros y frases tipo “yo también empecé de cero”.
Pero te lo digo ya: si de verdad supieran invertir, no estarían gastando dinero en anuncios.
Están ahí porque ganan muchísimo más vendiéndote cursos, formaciones, membresías o supuestas oportunidades.
Y no, no es que no sepan lo que hacen. Lo saben perfectamente.
Saben manipular, saben convencer, y, sobre todo, les importa una mierda si tú pierdes tu dinero.
¿CÓMO ENGAÑAN A TANTA GENTE PARA QUE INVIERTAN?
Muchos/as usan un sistema muy bien diseñado.
Un método de marketing llamado Product Launch Formula (de un tal Jeff Walker), que aplican al pie de la letra.
Y uno de los reclamos más sucios que utilizan es este:
“Te voy a enseñar cómo invierten los ricos.”
Mentira. No conocen a ningún rico. Es un truco para que pienses que tienen acceso a secretos que tú no sabes.
Y es falso. Te están vendiendo humo.
Te lo explico con un ejemplo que he visto mil veces:
Estás viendo un vídeo en YouTube.
Te salta un anuncio: “Te voy a enseñar cómo invertir como los ricos, aunque empieces desde cero.”
Le das clic y vas a parar a un vídeo donde alguien (hombre o mujer) cuenta su historia de superación.
Te identificas.
Luego te invitan a regisgrarte en una “formación gratuita”, que normalmente tendrá tres pasos, a veces cuatro, en vídeo o por email:
- El primer vídeo o email te hablará de lo mal que estás.
- El segundo, de lo bien que les va a ellos.
- El tercero, de lo que puedes conseguir si sigues su método y compras su curso.
No es formación. Es manipulación emocional envuelta en marketing.
Y es tan potente que miles de personas caen.
¿QUIÉN SUELE CAER EN ESTAS TRAMPAS FINANCIERAS?
Desgraciadamente más gente de la que imaginas. Y muy diversa.
Personas normales, trabajadoras, con buenas intenciones.
- Jóvenes que quieren empezar a invertir, pero no saben por dónde.
- Gente que heredó algo de dinero y quiere “hacerlo crecer”.
- Personas que están pasando un mal momento y necesitan una salida rápida.
- Gente que se ganó bien la vida durante un tiempo, y por culpa de tener una ambición desmesurada, quieren multiplicar su capital.
- Hombres y mujeres sin formación financiera, pero con ganas de mejorar su situación económica.
Y lo entiendo.
Porque cuando no tienes la información, es fácil creer que eso puede ser real.
¿ENTONCES, EN QUÉ SE PUEDE CONFIAR A LA HORA DE INVERTIR?
Aquí va una verdad difícil pero liberadora: no hay fórmulas mágicas para invertir.
La inversión es una herramienta fantástica, sí. Pero no es magia.
Tiene riesgos, requiere tiempo, aprendizaje y sobre todo mucha paciencia, y en épocas de crisis, estómago y firmeza.
Te doy algunos ejemplos reales:
- Fondos de inversión, indexados o no indexados: cuando los eliges de calidad y adaptados a tu perfil de riesgo, son una buena opción a largo plazo. Pero si alguien menciona un 10% anual de rentabilidad, mejor corre y no mires atrás.
- Criptomonedas: alta rentabilidad… y obviamente alto riesgo. Puedes ganar mucho y perderlo todo. No son un plan financiero. Algunas son una apuesta como las que ves en el casino. Ojo con invertir más de un 5% de todo tu dinero. Invierte solo el dinero que puedas perder.
- Trading: comprar y vender rápido, generalmente acciones. ¿Sabes cuánta gente gana de verdad con esto? Muy poca. Un informe de la CNMV de 2022, explica que más del 90% de quienes empiezan sin formación pierde su dinero. ¿Y sabes quien gana de verdad? Los brokers con las comisiones que te cobran cada vez que tú compras o vendes. Ganar dinero haciendo trading no es imposible pero es muy, muy difícil.
- Acciones en bolsa: bien seleccionadas, pueden ser una buena inversión a largo plazo. Pero hay años donde todo se desploma un 40% o más. Y hay que saber aguantar. Aprende a hacerlo leyendo a los grandes inversores como Warren Buffet, quien por cierto se ha pronunciado cientos de veces sobre el peligro de querer ganar dinero con poco esfuerzo.
¿CÓMO PUEDES PROTEGERTE?
Con algo muy simple pero poderoso: formación.
Antes de invertir un solo euro, aprende:
- ¿Qué tipos de inversiones hay y cómo se comportan cada una?
- ¿Cuánto puedes ganar de verdad?
- ¿Cuánto puedes perder?
- ¿Qué pasa cuando hay una crisis?
- ¿Cuánto tiempo necesitarás mantener tu dinero invertido?
- ¿Qué comisiones pagarás y cómo te afectarán a lo que puedas ganar o perder?
Y sobre todo: desconfía al 1.000% de cualquiera que te prometa resultados seguros o rápidos.
Gracias a las redes sociales, los estafadores tienen más alcance que nunca.
Y si tú no te proteges, nadie lo hará por ti.
Ahorrar e invertir bien es la mejor forma que conozco de construir riqueza. Pero has de hacerlo con cabeza, con información y sin creerte cuentos chinos. Si te dejas engañar, lo perderás todo.
Y no hablo solo de dinero.
Te quitarán tus ahorros, sí. Pero también tu confianza. Tu ilusión. Y lo peor: te harán sentir culpable por haber confiado.
Así que te lo digo con toda la fuerza que puedo poner en estas palabras: Serás un loco o una loca si te dejas engañar. Está en tus manos elegir el mejor camino para tu dinero.
PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE INVERSIONES Y ESTAFAS
Las siguientes preguntas, responden a las principales dudas relacionadas con el asunto de este artículo:
¿Qué señales indican que una inversión puede ser una estafa?
Una estafa suele prometer rentabilidades rápidas o garantizadas, mostrar lujos exagerados como coches deportivos o casas de lujo, y presionar para que tomes decisiones sin pensar. Y parece que se consigue sin casi esfuerzo. Cuando algo suena demasiado bueno para ser verdad, lo más seguro es que lo sea.
¿Por qué tanta gente cae en falsas promesas de inversión?
Porque apelan a las emociones. Los estafadores cuentan historias de éxito diseñadas para que te identifiques con ellos, prometen independencia financiera y usan técnicas de marketing muy persuasivas. La falta de educación financiera hace que sea fácil creer sus palabras.
¿Qué tipos de inversiones reales son más seguras?
Las inversiones más seguras son aquellas que se entienden bien, como fondos de inversión diversificados, especialmente los indexados, o los bonos gubernamentales. No ofrecen rentabilidades rápidas, pero su riesgo es mucho menor comparado con el trading agresivo o las criptomonedas.
¿Cómo se puede aprender a invertir sin caer en fraudes?
La clave es formarse antes de poner un euro en cualquier producto financiero. Entender conceptos como riesgo, rentabilidad, comisiones y plazos te permite distinguir entre una inversión seria y una promesa vacía. Leer fuentes fiables y seguir a expertos reconocidos es un buen inicio.
¿Por qué las criptomonedas no son un plan financiero seguro?
Porque su volatilidad es muy alta: pueden duplicar su valor o perder la mitad en días. No es malo invertir una pequeña parte de tu dinero en ellas, siempre que sea un dinero que puedas permitirte perder, pero no deben ser el núcleo de tu estrategia financiera.
¿Qué hacer si alguien me promete un 10% fijo cada año?
Desconfiar inmediatamente. No existe una rentabilidad fija tan alta sin riesgo. Las inversiones legítimas pueden subir o bajar, y si alguien asegura beneficios constantes, lo más probable es que intente engañarte para quedarse con tu dinero.
¿Qué puedo hacer si ya he caído en una estafa de inversión?
Lo primero es dejar de enviar más dinero, recopilar todas las pruebas (mensajes, correos, contratos) y denunciar el fraude ante las autoridades competentes (por ejemplo, la policía o la CNMV). Cuanto antes actúes, más probabilidades tendrás de evitar que otros caigan.
¿Cómo identificar a un falso “experto en inversiones”?
Un falso experto suele mostrar lujos exagerados, ofrecer cursos caros como supuesta “formación” y prometer resultados rápidos. Un verdadero experto nunca garantiza beneficios, explica los riesgos y tiene una trayectoria de muchos años y demostrable en el sector financiero.
— xxx —
¿Cómo te has quedado tras la lectura? ¿Te ha hecho pensar? Espero que si. Cualquier comentario o duda, la puedes hacer a continuación.
Y regístrate para recibir nuevas ideas y guías de inversión en primicia por email. También puedes seguir a IFI – invertir en fondos en las principales redes sociales.
Deja una respuesta