Cuando empecé a interesarme por la inversión automatizada, llegué a Finizens, uno de los roboadvisor más destacados en España.
Ahora, tras varios años como cliente, he podido conocer en profundidad su funcionamiento, y las ventajas que ofrece frente a otras opciones de inversión.
En este artículo-guía te explico las opiniones sobre los distintos servicios que ofrece Finizens, cien por ciente basadas en mi experiencia invirtiendo.
(*) Periódicamente actualizo esta guía que se remonta a 2018.
Índice
¿CUÁLES SON LAS OPINIONES SOBRE FINICENS?
Desde finales de 2016, Finizens ofrece servicios de inversión para personas de casi cualquier bolsillo y edad, para ayudarles a generar el mayor ahorro posible a largo plazo:
- Servicios tecnológicamente avanzados,
- con capacidad de adaptarse a diferentes perfiles de riesgo,
- contratables online,
- con comisiones muy bajas.
Desde hace casi 9 años, diseñan y gestionan carteras de fondos de inversión y planes de pensiones, con buenos resultados acumulados (*), y el respaldo de miles de clientes satisfechos que avalan su buen hacer.
Para ayudarte a conocer sus propuestas de inversión he preparado este completo análisis, que te permitirá saber:
- ¿Qué es Finizens?
- ¿Cómo y en qué invierte, y por qué lo hace así?
- ¿En qué se diferencia de otras opciones similares?
- ¿Qué ventajas aporta?
- ¿A qué tipo de inversor se dirige?
- ¿Qué rentabilidades consigue?
- ¿Y qué riesgos asumes al invertir con ellos?
Con lo explicado sabrás cómo funciona Finizens por dentro, y averiguarás si sus resultados son mejores, iguales o peores que otras alternativas en España, aspecto clave a la hora de seleccionar cualquier gestor de inversiones.
Empezaré revisando las opiniones que sus miles de clientes comparten en internet, para luego explicarte las mías, junto con la evolución de mis inversiones en Finizens.
(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras.
¿Qué opiniones de Finizens hay en TRUSTPILOT Y GOOGLE?
El termómetro de satisfacción de Finizens se refleja a través de diversas plataformas.
- En Trustpilot, más de 1.693 clientes han dejado sus valoraciones, mayoritariamente positivas;
- En Google, cerca de 900;
- Mientras que en Facebook la cifra asciende a 17.
En conjunto, son más de 2.600 clientes quienes han valorado Finizens una calificación media de 4,75 sobre 5, dato muy llamativo y positivo para una entidad financiera en España.
Destaca que solo un 3% de sus clientes han asignado 1 o 2 estrellas, mientras que el 96% restante ha distribuido calificaciones de 3, 4 y, sobre todo, cinco estrellas.
Los clientes destacan:
- la transparencia en las operaciones financieras,
- la facilidad de uso de la plataforma,
- y la eficacia en la gestión de carteras.
Los comentarios positivos también señalan la atención al cliente, destacando la prontitud y eficiencia en la resolución de consultas y problemas.
Sin embargo, este panorama positivo no está exento de áreas de oportunidad. El pequeño porcentaje de clientes que otorgan calificaciones más bajas ofrecen valiosas perspectivas sobre posibles aspectos a mejorar.
¿Qué opinan los clientes de Finizens?
Te dejo algunos de los testimonios que más me han llamado la atención:
- «Maravilloso. Se adapta perfectamente a mis necesidades y me brinda una rentabilidad excelente. La información que recibes es detallada y precisa. Lo recomendaría al 100%.»
- «Valoro mucho el hecho de que reconocen mi lealtad con menores comisiones cada año. La información que proporcionan es clara y mi experiencia ha sido muy positiva.»
- «La gestión es excepcional, y la reducción de comisiones es un gran beneficio. Además, la atención al cliente es de alta calidad. No tengo más que elogios.»
- «Decidimos empezar cuando el mercado estaba a la baja, y ha resultado ser una decisión acertada. La comunicación es efectiva, me llaman cuando es necesario, y además, continúan reduciendo mis comisiones.»
- «La tranquilidad que experimento al saber que estoy en buenas manos es invaluable. Finizens ha demostrado ser una excelente alternativa a los servicios de inversión tradicionales.»
- «Una opción que prefiero en comparación con los servicios bancarios convencionales. Estoy satisfecha y lo recomendaría sin dudarlo.»
- «Todo el proceso es online y fácil de manejar. Estoy extremadamente contento con mi experiencia en general.»
- «Invertir y olvidarme. Esa es la paz que me proporciona Finizens. Sé que mi ahorro crecerá con el tiempo. Muy satisfecho, especialmente con sus planes de pensiones.»
- «La rapidez en las operaciones y la atención personalizada son destacables. Además, la rentabilidad es muy buena.»
- «Óptimo como base para mis ahorros. Me gusta que están siempre buscando maneras de mejorar y que sean transparentes en todo momento. Continúen así.»
- «Encantada con el servicio. La aplicación es intuitiva y fácil de usar, lo que hace que mi experiencia sea aún mejor.»
- «Mi horizonte temporal es de 15-20 años, y confío plenamente en que estoy en buenas manos para alcanzar mis metas financieras a largo plazo.»
¿Cuál es mi opinión personal sobre Finizens? ¿Por qué soy cliente?
Si alguien me pregunta por qué soy cliente de Finizens y cómo lo valoro, le diría lo siguiente:
- Desde el principio, me ha gustado lo claro que es su planteamiento de inversión a largo plazo, utilizando fondos indexados y ETF de calidad.
- No hay sorpresas.
- Finizens invierte en una gran variedad de activos globales. Esto me da tranquilidad porque sé que mi dinero está bien distribuido.
- Además, sé que ellos mismos se encargan de ajustar mi cartera para adaptarla, en todo momento, al riesgo que les he dicho que estoy dispuesto a asumir.
- Otra de las cosas que más me gusta es que, cuanto más tiempo soy cliente, menos pago en comisiones. A largo plazo, esto marca una gran diferencia en la rentabilidad.
- Siempre que he tenido dudas, me han atendido rápido y bien, algo que valoro mucho.
- Llevo más de 6 años como cliente de Finizens. Hasta ahora, me ha funcionado muy bien, y estoy contento con la rentabilidad que he conseguido.
Por todo lo anterior, sigo confiando en ellos para gestionar mi dinero, y los he recomendado a familiares y amigos.
¿Cómo van mis inversiones en Finizens?
Fue en 2019 cuando abrí cuenta en Finizens y empecé a invertir. Desde entonces, no he dejado de aportar dinero periódicamente a mi cartera, la cual acumula más de un 50% de rentabilidad.
En la siguiente imagen ves la evolución.
El gráfico anterior, muestra una tendencia alcista clara en la rentabilidad de mi cartera en Finizens.
Estos son los puntos clave:
- Aunque hay momentos de volatilidad, la tendencia general es positiva, con un incremento fuerte en la parte final del gráfico. Actualmente acumulo un 50,62% de rentabilidad, lo que viene a ser un 8,5% anual de media.
- Durante los primeros años, la rentabilidad fue relativamente estable con pequeñas subidas y bajadas.
- Se observa una bajada notable, debido a la volatilidad del mercado en ese periodo (guerra en Ucrania, inflación, subidas de tipos de interés, etc.).
- A partir de finales de 2023, la rentabilidad ha aumentado con más fuerza, mostrando un crecimiento acelerado.
La siguiente, compara la evolución con la del Benchmark (*).
(*) El benchmark es la rentabilidad media de fondos de inversión similares en España.
La imagen anterior compara la evolución histórica de mi cartera en Finizens (línea azul) y su benchmark (línea gris) en los últimos 15 años.
Este es el resumen:
- Aunque ambas líneas tiene una tendencia alcista, la rentabilidad de mi cartera ha sido significativamente mayor.
- Se ve que mi cartera ha experimentado fluctuaciones más pronunciadas que el benchmark, especialmente en crisis como 2020 (Covid) y otras correcciones de mercado. Sin embargo, a largo plazo, ha generado mayores retornos.
- La brecha entre ambas líneas se amplía con el tiempo, lo que indica que la estrategia de Finizens ha añadido valor frente al mercado de referencia.
Conocida la valoración de clientes, y la mía personal, ya puedes seguir con el análisis. Antes, mira este vídeo que te resume lo más importante.
(*) Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
¿QUÉ ES FINIZENS?
Finizens se estableció como un robo advisor en 2015, obteniendo la autorización de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el número 26. Su estatus como Agencia de Valores autorizada garantiza la transparencia y la legalidad de sus operaciones, lo que proporciona a los inversores una sólida base de confianza en el mundo financiero.
El nombre «Finizens» es una amalgama ingeniosa de las palabras «FINANCIAL» y «CITIZENS» (ciudadanos financieros), lo que refleja su compromiso con la ciudadanía financiera y su enfoque centrado en el cliente.
- Se definen como especialistas en Inversión Indexada para particulares y empresas, una distinción que los coloca en una posición única en el panorama financiero.
- La esencia de Finizens radica en su capacidad para proporcionar servicios de inversión pasiva de alta calidad, un terreno en el que pocas entidades financieras se aventuran con éxito.
Este enfoque implica estrategias de inversión que buscan replicar el rendimiento de un índice específico en lugar de intentar superarlo activamente. Esta filosofía les permite ofrecer a los inversores una cartera diversificada y gestionada de manera eficiente.
- A través de su plataforma, Finizens facilita a particulares y empresas el acceso a una gama diversa de productos financieros. Su propuesta destaca por la facilidad de uso, permitiendo a los inversores iniciar su viaje con montos accesibles y sin compromisos excesivos.
- La transparencia y la tecnología son pilares fundamentales en la operativa de Finizens. La automatización de procesos, respaldada por tecnología avanzada, garantiza la eficiencia y la adaptabilidad a diferentes perfiles de riesgo. Esto se traduce en una experiencia personalizada para cada inversor, desde quienes buscan una inversión más cautelosa hasta quienes están dispuestos a asumir riesgos mayores.
- Como parte integral de su compromiso con la ciudadanía financiera, Finizens no solo se centra en ofrecer servicios de inversión, sino que también se esfuerza por educar a los inversores.
Años de exitosa trayectoria en el sector han consolidado su posición como un actor de prestigio en el ámbito de la gestión automatizada de inversiones.
¿Quién está detrás?
Finizens se fundó en 2015 y empezó a operar a finales de 2016. El inicio fue consecuencia de la iniciativa de varios inversores privados y de AXON PARTNERS, una prestigiosa firma de inversión financiera con importante presencia y experiencia internacional.
Entre sus accionistas se encuentran:
- Axon Partners (empresa cotizada en la Bolsa de Madrid),
- y otros accionistas institucionales de prestigio como Caser Seguros, la Mutualidad de la Abogacía y la Mutualidad de Ingenieros.
Desde su fundación ha llevado a cabo 4 ampliaciones de capital por un importe superior a los 8 MM. de Euros, con los que se garantiza la continuidad, el desarrollo de su potente tecnología de gestión e inversión, y la creación de nuevos servicios.
Además, Finizens es de los pocos roboadvisor en el mundo en ser rentable, lo cual es un hito de gran prestigio para la firma y todos sus clientes.
¿Cuántos clientes tiene Finizens?
Hoy tiene más de 23.000 clientes, cifra que crece cada mes, y que lo convierten en el segundo robo advisor independiente en número de clientes, por detrás de Indexa Capital.
Actualmente gestiona cerca de 500 MM. de Euros, y su ambicioso objetivo es asesorar 7.000 millones de Euros en fondos indexados, duplicando su número de clientes año tras año.
¿Qué servicios de inversión ofrece Finizens?
Finizens ofrece un amplio abanico de opciones de inversión para particulares. Destaca la buena aceptación de las carteras de fondos indexados (que llaman PLAN DE INVERSIÓN) y la de los planes de pensiones indexados.
En la siguiente tabla tienes un resumen.
Te sorprendería saber que los servicios de gestión automatizada que Finizens ofrece en España son pioneros y tienen sus raíces en 2007-2008, cuando ya operaban con éxito en países como Estados Unidos.
Es un dato revelador que más de 130 millones de ahorradores en todo el mundo se benefician de estos servicios, y las proyecciones indican que este número se multiplicará en los próximos años.
En España, el paisaje financiero es peculiar. La mencionada gestión automatizada, con sus carteras de fondos indexados, ETFs, y enfoque en la gestión pasiva, no es tema de conversación común en la mayoría de los bancos.
¿La razón?
Las bajas comisiones que cobran estos servicios en comparación con las tarifas más elevadas de los fondos de inversión de gestión activa que se comercializan de manera masiva a través de sus oficinas y páginas web.
En el contexto español, Finizens destaca como un disruptor, introduciendo un modelo de inversión que no solo es novedoso sino también respaldado por años de éxito internacional. Su enfoque en:
- la gestión pasiva,
- la diversificación a través de fondos indexados y ETFs,
- y la automatización de procesos,
, lo posiciona como una opción atractiva si que buscas optimizar tus inversiones con tarifas competitivas.
El siguiente paso es adentrarte en el mundo de Finizens a través de un video informativo, en el que varios de sus fundadores explican conocimientos esenciales para entender el modelo de asesoramiento de inversiones.
Para más información detallada sobre todos los productos que ofrece Finizens junto con la información legal, accede a su web.
¿Para qué perfiles de riesgo inversor es Finizens?
Finizens contempla seis perfiles de riesgo (que enumera del 1 al 6) para sus carteras modelo de fondos, y cinco para el resto de servicios.
Buscando un símil con los que utilizo habitualmente, los números de cada perfil de riesgo podrían llamarse así en función del tipo de inversor al que se dirigen:
- Perfil 1: para un inversor Conservador;
- Perfil 2: para un inversor Moderado;
- Perfil 3: Inversor Equilibrado;
- Perfil 4: Inversor Dinámico;
- Perfil 5: Inversor Atrevido;
- Perfil 6: para un inversor Arriesgado.
Para saber cuál es el tuyo, debes seguir el paso a paso en su página web (o app), e ir respondiendo las 14 preguntas que te hace su “ test de scoring” de riesgo.
CONOCE TU PERFIL INVERSOR EN FINIZENS HACIENDO EL TEST AQUÍ
Las preguntas que te hacen en el test tienen relación con:
- tus conocimientos financieros,
- tu experiencia como inversor,
- tu situación financiera y patrimonial,
- y los objetivos que buscas con tu inversión.
Una vez completado el perfil de riesgo te asignan una de las seis carteras de inversión, las cuales coinciden con el número de tu perfil para hacerlo más fácil.
Podrás cambiar de cartera cuando quieras (a una mayor o a una menor) aunque el riesgo máximo que puedas seleccionar viene determinado por tu perfil de riesgo.
El perfil de riesgo lo puedes volver a realizar cada 30 días, pero como bien explican ellos, mejor no hacerlo a no ser que tus circunstancias personales hayan cambiado.
¿Qué productos utiliza Finizens para invertir el dinero de sus clientes?
En todas sus carteras de inversión utiliza fondos indexados y ETFs (fondos cotizados), dos tipos de fondos de inversión conocidos por su enfoque de gestión pasiva, los cuáles frecen bajos costes como una calidad excepcional.
Estos fondos están diseñados para invertir en los principales índices mundiales de renta fija y renta variable, y han demostrado un rendimiento comparativo sobresaliente frente a los Benchmarks en el pasado. (*)
Una de las ventajas de los fondos indexados, es tienen la habilidad de adaptarse rápidamente a la realidad económica, incorporando las acciones y bonos de las empresas más exitosas, lo cual garantiza una mayor objetividad y eficiencia en la gestión.
(*) Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
¿En qué invierte Finizens?
En el núcleo de su enfoque se encuentra una estrategia conceptualmente similar a un fondo de inversión mixto, donde en varias carteras se mezclan astutamente distintas categorías de activos financieros (acciones, bonos, oro, inmobiliario) para crear una estructura equilibrada.
La magia radica en la proporción única en la que estos elementos se entrelazan, una danza que se ajusta de manera precisa según el apetito de riesgo de cada cliente.
En total, Finizens invierte en +20,000 activos distintos (entre acciones y bonos). En sus carteras hay:
- bonos europeos y estadounidenses (gobiernos y empresas),
- bonos globales a corto plazo (gobiernos y empresas) ,
- bonos ligados a la inflación,
- bonos de gobiernos emergentes,
- acciones de los mercados desarrollados más importantes (EEUU, Europa, Japón, Pacifico),
- acciones de mercados emergentes,
- acciones de empresas globales de pequeña capitalización (small caps),
- así como oro físico e inmobiliario global.
¿Qué Benchmarks utiliza?
Al igual que hacen todas las entidades que comercializan fondos de inversión, para saber si sus resultados son buenos, iguales o peores que otras alternativas similares, es necesario comparar las rentabilidades de Finizens con lo que en el argot se llaman Benchmarks.
Estos Benchmarks suelen estar representados por índices representativos de los mercados en los que cada fondo de inversión invierte.
En el caso de Finizens, los Benchmarks que utilizan para comparar la bonanza de los resultados de la gestión de sus cinco carteras son los siguientes:
- La cartera 1 la compara con la rentabilidad media de los fondos de Renta Fija Mixta Internacional comercializados en España, y que publica Inverco.
- Las carteras 2, 3 y 4 las compara con la rentabilidad media de los fondos de inversión de Renta Variable Mixta Internacional.
- Las carteras 5 y 6 (las de mayor riesgo), las compara con la rentabilidad de los fondos de Renta Variable Internacional.
¿Cuáles son los resultados de estos comparativos de rentabilidades (*)?
- Que a 5 o más años, las carteras de Finizens obtienen de media un +3,8% más rentabilidad que los fondos inversión similares ofrecidos en España.
(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras.
¿Cuál es la rentabilidad de Finizens?
Desde sus inicios, la rentabilidad de las carteras de fondos y planes de pensiones ha sido muy buena comparativamente respecto a la obtenida por fondos de inversión similares ofrecidos en España.
En la siguiente tabla tienes un resumen de Rentabilidades junto con las métricas de riesgo de las carteras de Finizens para cada perfil de riesgo.
Fuente: Finizens. Toda inversión conlleva riesgos. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
- La 1ª columna te indica el número de la cartera de fondos de inversión.
- La segunda el perfil de riesgo, a qué tipo de perfil inversor se dirige.
- La 3ª, te muestra la composición actual de la cartera en porcentajes (renta fija, renta variable, inmobiliario y liquidez);
- En la penúltima ves la rentabilidad acumulada a 15 años, junto con la anualizada,
- Y en la última tienes el dato de cuál ha sido la máxima caída experimentada en el periodo.
(*) Rentabilidades pasadas nunca garantizan futuras, y el futuro es poco probable que sea exactamente igual al pasado, en cualquier caso, estos análisis son una guía.
Mira todos los detalles DE RENTABILIDADES en su página web
¿Qué comisiones cobra Finizens?
Otro aspecto que destaca en sus servicios son las bajas comisiones que cobran (hasta un 85% menores que las de la banca), junto al hecho de que cada año que seas cliente te las reducen automáticamente, siendo el único roboadvisor en el mundo que te da este beneficio.
Finizens hace un especial esfuerzo para que sus clientes paguen las comisiones más bajas en España.
¿Sabías que las han bajado en más de 27 ocasiones desde 2017? Sí, como lees, las bajan a medida que aumenta el volumen de dinero que gestionan de clientes.
Finizens cobra unas comisiones realmente bajas en todos sus productos: carteras de fondos indexados, planes de pensiones indexados y planes de ahorro/niños unit linked.
Propone un escalado de comisiones que se reducen en función del tamaño de las carteras de fondos (a mayor tamaño, menor comisión).
A lo anterior se une lo siguiente:
- un plan que ellos denominan TU POR DELANTE, gracias al que, automáticamente te baja las comisiones anuales de gestión cada año de permanencia;
- y una eficiente selección de fondos de gestoras de prestigio, con comisiones internas muy bajas (y que serán aún más bajas, cuanto más dinero de clientes gestione Finizens, y mejores fondos pueda incorporar en las carteras).
También te ofrecen promociones puntuales como la siguiente, la cual te la puedo ofrecer por ser cliente.
ABRE CUENTA TRAVÉS DE ESTE ENLACE, y NO PAGARÁS comisiones de gestión el primer año, en los primeros 12.000€ que inviertas.
Desde Noviembre 2020, Finizens es quien ofrece los planes de pensiones mixtos más baratos en España.
¿Qué premios ha conseguido Finizens?
Desde el inicio de su actividad en 2017, Finizens ha recibido varios premios gracias a su buen hacer:
- Destaca especialmente el de Mejor Robo Advisor que ha recibido varias veces.
- Las 5 estrellas Morningstar.
- Best Robo Advisor (2017 – 2019).
- Best Fintech (2017).
- 100 Best Ideas (2018).
- Best Private Banking Wealthtech (2018).
- Top Ten Fintech (2019-2020-2021-2022).
- y Titanes de las Finanzas (2023).
Además, Finizens ha obtenido varios distintivos como las 5 estrellas Morningstar por el buen hacer de sus carteras de planes de pensiones indexados, ganando varios años seguidos el premio como Mejor Plan de Pensiones de España y liderando consistentemente los rankings oficiales de rentabilidad a 5 años en la categoría Renta Variable Mixta en España (fuente: Inverco).
Más info en la web de Finizens junto con la PROMOCIÓN ACTUAL POR HACERTE CLIENTE
¿CÓMO FUNCIONA FINIZENS?
Finizens pretende capturar el crecimiento de la economía mundial a largo plazo, y lo hace, alejándose por completo del ruido de los mercados financieros a corto plazo.
Para ello, ha desarrollado una vanguardista tecnología financiera y algorítmica de gestión de carteras mixtas de fondos y planes de pensiones, en las que combina fondos indexados y ETFs de alta calidad, que invierten globalmente en miles de valores para potenciar las ventajas de la diversificación, y cobran muy bajas comisiones para poder rentabilizar el ahorro de manera óptima y constante en el tiempo.
¿Quieres saber qué hace para intentar conseguir su objetivo? Te lo explico en el siguiente punto, en el que conocerás los pilares de su sistema de inversión de carteras.
¿Cuál es el sistema de inversión?
El sistema de inversión y gestión de carteras se fundamenta en los siguientes pilares.
- Diversificación global de las inversiones en activos de renta fija, renta variable, activos inmobiliarios y oro.
- Adaptación de las carteras a distintos perfiles de riesgo, incorporando capas de seguridad que ayuden a gestionar con eficacia el binomio rentabilidad – riesgo en cada perfil de riesgo.
- Combinar productos financieros de alta calidad y bajo coste, que replican con precisión el comportamiento de varios de los principales índices mundiales de renta fija y renta variable (fondos indexados y ETF).
- Reducir al mínimo las comisiones que paga el cliente; y mantener una distribución de las carteras constante el tiempo.
SIMULA AQUÍ TU INVERSIÓN EN UNA CARTERA DE FINIZENS
En palabras de ellos mismos, «Ofrecemos un modelo de gestión comprobado y responsable, que prima la seguridad de tu patrimonio por encima de todo».
¿Cómo crea las carteras mixtas de inversión?
En Finizens te ofrecen hasta SEIS carteras de inversión, mixtas, cuyo proceso de creación sigue los siguientes pasos:
- Selección de áreas geográficas (EEUU, Europa, Asia, Emergentes…);
- Definición del Asset Allocation y activos individuales (acciones, bonos…);
- Diversificación Global a la enésima potencia,
- y Selección de Divisas (Euro y USD)
Basan el diseño de carteras en la Teoría Moderna de Carteras: combinan distintos tipos de activos (acciones, bonos y activos reales) de cara a reducir el riesgo y maximizar el retorno en cada perfil; tienen en cuenta cómo se comportan los activos elegidos ante los mismos escenarios (con evidencia empírica); y evitan tomar decisiones a partir de creencias de un gestor.
Sigue leyendo con atención para conocer cada uno de los pasos; entenderás cómo diseñará Finizens la cartera de fondos en la que invertirá tu dinero, si es que decides hacerte cliente.
Selección de áreas geográficas
Definen una distribución de carteras por áreas geográficas del mundo para aprovechar el crecimiento en cualquier lugar del planeta, al mismo tiempo que reduce el riesgo y la exposición hacia una economía concreta.
Para hacerlo tienen en cuenta una serie muy exhaustiva de criterios cuantitativos/cualitativos relacionados con:
- tendencias largoplacistas de las principales variables macroeconómicas (PIB, inflación, población, etc);
- factores contables de crecimiento, factor investing (tamaño, value/growth, dividendos, etc);
- beneficios empresariales y valuaciones;
- expectativas de mercado, y otros muchos indicadores.
Pero también basándose en el análisis profundo de distorsiones históricas (multi décadas), riesgos estructurales de la economía y mercados, situaciones coyunturales de impacto largoplacista y otros eventos de impacto significativo en el medio plazo.
La exposición geográfica es completamente global, teniendo más exposición a aquellos mercados más desarrollados y maduros como EEUU y Europa.
¿Cómo hace el asset allocation y la selección de inversiones?
Finizens decide los porcentajes (Asset Allocation en el argot) que tendrán la renta fija, la renta variable, el inmobiliario y el oro en las carteras de cada perfil de riesgo. Para hacerlo, su tecnología utiliza datos históricos del comportamiento de cada clase, junto a evidencias empíricas, y realiza combinaciones para diseñar carteras eficientes en riesgo y rentabilidad a largo plazo.
MUY IMPORTANTE: Las carteras modelo se diseñan omitiendo sesgos emocionales y decisiones basadas en pronósticos y previsiones de un gestor o grupo de ellos.
En los análisis que hace, Finizens tiene en cuenta los activos individuales por los que se decanta :
- Bonos europeos y estadounidenses (de gobiernos y empresas), bonos globales a corto plazo (gobiernos y empresas), bonos ligados a la inflación, bonos gobiernos emergentes. Bonos de alta calidad crediticia con una orientación global cubierto al euro.
- Acciones de todos los mercados desarrollados más importantes (EEUU, Europa, Japón, Pacifico), mercados emergentes y empresas globales de pequeña capitalización (small caps).
- Oro Físico: valor refugio en épocas en las que aparecen crisis económicas y alta inflación.
- Bienes Raíces Globales (Inmobiliario): acciones de grandes empresas SOCIMI (REITs), con un mayor peso hacia propiedad comercial que también se comportan bien en escenarios complicados (ej.: ante la subida de la inflación).
¿Sabías que, Finizens es de los pocos robo advisors que en sus carteras de fondos y de planes de pensiones le da un peso especial al sector inmobiliario y al oro, respectivamente? Son varios los motivos por los que incorporan estos activos. Te hablaremos de todo ello en el apartado de preguntas frecuentes.
¿Cómo diversifica globalmente para gestionar el riesgo?
En Finizens defienden a ultranza la importancia de llevar a cabo la máxima diversificación global de las carteras como herramienta de gestión de riesgo, de allí que incluya miles de valores distintos (acciones y bonos), de hecho, sus carteras de fondos están repartidas en cerca de 20.000 posiciones diferentes, entre acciones y bonos de todo el mundo, junto a activos reales.
En la siguiente tabla puedes ver algunos de los índices en los que invierte.
La propuesta de gestión e inversión a largo plazo de Finizens se basa en evitar cambios en la distribución de carteras (*), a no ser que:
- encuentre instrumentos más óptimos que los que haya seleccionado (ej: un fondo indexado más barato);
- o que sus sistemas detecten, con evidencia empírica (*), que es necesario incorporar activos o geografías adicionales.
En el verano del 2022 introdujo nuevas mejoras en sus carteras, donde destaca:
- la incorporación de nuevos mercados de renta variable con Pacífico (Australia, Hong Kong, Singapur y Nueva Zelanda) y Global Small Caps (empresas globales de pequeña capitalización),
- y la reducción del costes de fondos de 0,02%.
(*) «Evidencia empírica» se refiere a la información y los datos obtenidos a través de la observación directa, la experiencia y los experimentos, en lugar de suposiciones o teorías
¿En qué divisas invierte Finizens?
Todas las carteras de Finizens se valoran en Euros, pero la exposición interna a divisas varía en función del activo en el que invierten.
- La inversión en renta fija la hacen siempre en activos que cubran el riesgo divisa (para evitar este riesgo).
- En cambio, para la inversión en renta variable no siguen este mismo criterio.
¿Qué tipos fondos utiliza Finizens?
Finizens selecciona dos tipos de fondos de inversión característicos de la gestión pasiva, cuya misión es replicar con la mayor precisión posible la evolución de los índices representativos de los mercados y activos por los que apuesta:
- Fondos indexados (también llamados fondos índice), para sus servicios de carteras de fondos.
- ETFs (fondos cotizados), para sus planes de pensiones.
Para seleccionarlos llevan a cabo un escrupuloso análisis de estos tres factores clave a la hora de elegir productos de gestión pasiva de la máxima calidad:
- Las gestoras que comercializan este tipo de fondos (han de ser altamente experimentadas y de prestigio constatado);
- el tamaño de los fondos (han de ser grandes para evitar problemas de liquidez al comprarlos o venderlos);
- y el coste interno de cada uno (ha de ser el más bajo posible) para que el inversor pague menos y obtenga la mayor rentabilidad.
¿Qué fondos indexados de Vanguard, BlackRock y Amundi utiliza?
Finizens elige principalmente fondos indexados de la gestora americana Vanguard, la gestora líder indiscutible en gestión pasiva a escala internacional, pero también de BlackRock, la mayor gestora del mundo por activo gestionado, y de Amundi, la gestora líder en Europa.
¿Qué ETFs elige?
Para sus planes de pensiones, Finizens elige ETFs de gestoras de renombre como Vanguard, BlackRock, Lyxor, Schwab, State Street e Invesco.
Más adelante cuando analizo los servicios de Finizens te los detallo.
¿Qué plazo de inversión recomienda Finizens?
Finizens recomienda que si quieres invertir en sus carteras de fondos y planes y beneficiarte al máximo, tu horizonte temporal de inversión debe ser especialmente largo-placista.
De hecho, aconsejan un mínimo de permanencia de entre 7 a 10 años.
Esto es lógico, porque la bonanza de la gestión de carteras invirtiendo en índices es mayor cuanto mayor es el plazo de la inversión.
¿Sabes por qué?
- Porque el impacto de pagar menos comisiones (y Finizens es el robo advisor más barato a largo plazo gracias a sus comisiones decrecientes automáticas), es mayor cuanto mayor es el tiempo que transcurres invertido;
- y porque invirtiendo durante periodos largos, favoreces que se sucedan diferentes ciclos por los que puede pasar la economía, evitando los riesgos y vaivenes que suelen suceder en el corto y medio plazo.
¿Qué rebalanceo de carteras hace?
Por último, es fundamental hablar del rebalanceo (reajuste) de las carteras de inversión que hace automáticamente.
Está demostrado por multitud de estudios que, llevar a cabo un reajuste periódico de una cartera de inversión genera mejor retorno a largo plazo, y con ello evitas asumir riesgos para los que no estás preparado/a.
El objetivo del reajuste de carteras de Finizens, tiene como propósito generar más rentabilidad a largo plazo, y garantizarle a cada cliente que el riesgo de su cartera es el que contrató inicialmente, evitando que la propia evolución del mercado lo altere con el paso del tiempo.
En Finizens reajustan (rebalancean) las carteras en los tres siguientes supuestos:
a) Por defecto lo hacen una vez al año y automáticamente, para controlar el nivel de riesgo de la cartera.
b) También lo hacen automáticamente cuando el peso de un activo es un 20% mayor o menor del inicialmente marcado en cualquier cartera modelo.
c) Y también lo hacen, cuando un cliente decide por su cuenta volver a hacer el test, y su perfil cambia respecto al que tenía hasta ese momento.
Ejemplo de rebalanceo de una cartera de fondos
Mira con un ejemplo simplificado en qué consiste ese rebalanceo. Te lo muestro para un supuesto de alteraciones de los pesos de cada activo debido a la evolución del mercado.
- Supón que contratas una cartera cuyo reparto inicial y objetivo es, 50% renta fija, 50% renta variable.
- Imagina que debido a oscilaciones del mercado, la renta fija sube de valor y pasa a representar un 62% del total en vez del 50% original.
Si esto sucede repentinamente (ej.: después de una época de tensiones en los mercados financieros en los que la renta fija se utiliza a nivel mundial como un activo refugio), el sistema automatizado de Finizens:
- venderá el 12% (62 – 50) de exceso de fondos de renta fija,
- y comprará fondos de renta variable hasta llevar tu cartera a la proporción 50-50 inicial.
Y lo anterior lo hará sin ningún tipo de incidencia fiscal para ti.
Para ello, traspasará tu dinero entre los fondos de tu cartera, y con ello, aprovechará las ventajas fiscales que tiene los fondos de inversión en España, siempre que traspases tu dinero de unos a otros en vez de venderlos.
Importante: Cuando Finizens realice un rebalanceo como el explicado, te informará con todo detalle para que en todo momento sepas qué está pasando en tu cartera de inversiones.
¿Qué impuestos pagas con Finizens?
Los dos servicios de inversión más contratados de Finizens, las carteras de fondos y los planes de pensiones tienen las mismas ventajas fiscales que cualquier fondo o plan de pensiones tradicional en España.
Y además, son traspasables entre entidades financieras, lo que te beneficia de poder cambiar fondos sin tener que pagar impuestos por los beneficios que acumules.
Por su parte, los seguros de ahorro no tienen ventajas fiscales ni son traspasables, pero sí tienen ventajas fiscales en las comunidades autónomas en las que el impuesto de sucesiones no existe o se ha reducido.
Hasta aquí, el resumen general de la propuesta de Finizens. Pasemos ahora a analizar los 4 servicios de asesoramiento y gestión de inversiones que propone Finizens.
¿QUÉ ES EL PLAN DE INVERSIÓN DE FINIZENS?
El plan de inversión es el servicio de gestión delegada de carteras de fondos indexados. Ellos se encargan de todo y tu no puedes decidir nada. Actualmente es el de más éxito en cuanto a miles de clientes que lo ha elegido y dinero gestionado.
El planteamiento del plan de inversión es muy sencillo.
- Primero haces AQUÍ tu perfil de riesgo en la web/app.
- Una vez hecho, Finizens te asigna una de sus seis carteras de fondos indexados adecuada a tu perfil, e invertirá tu dinero de manera acorde a su composición.
Es importante destacar la transparencia de Finizens a la hora de realizar cambios de carteras donde informan a sus clientes de manera muy detallada de las razones que les llevan a cambiar.
De hecho, en sus palabras no realizan cambios al menos que las mejoras aumenten la probabilidad de éxito en el medio/largo plazo de sus inversores.
¿Qué perfiles de riesgo hay?
Las carteras del Plan de Inversión se dirigen a 6 perfiles de riesgo: conservador, moderado, equilibrado, dinámico, atrevido y agresivo
¿Cuál es la inversión mínima?
Para empezar tu plan de inversión con Finizens, debes invertir un mínimo inicial de 1.000 €.
- La inversión y las aportaciones las puedes hacer con dinero (mediante transferencia), o traspasando fondos de inversión que tengas en otra entidad (te lo explico con más detalle al final).
- Si quieres hacer aportaciones adicionales a tu cartera de fondos, éstas deben ser de como mínimo 300 € para que las invierta automáticamente.
¿Cuántas carteras de fondos tiene Finizens y en qué invierte?
El plan de inversión de Finizens invierte en renta fija global y renta variable global, así como un pequeño porcentaje en REITs inmobiliario global.
Aquí tienes el detalle exacto del REPARTO DE ACTIVOS en cada una de las carteras de fondos indexados:
Fíjate que la renta fija disminuye cuanto más arriesgada es la cartera, pasando de tener un peso del 75% en la cartera más conservadora (la cartera 1), a no estar presente en la cartera más agresiva, la 6, que invierte el 100% en renta variable.
En la siguiente tabla, puedes ver la distribución de las 6 carteras por SUBTIPOS DE ACTIVOS, sin contar la monetaria.
Y en ésta, ves la distribución de cada cartera por ZONAS GEOGRÁFICAS:
Fíjate que se confirma su exposición global, siendo EEUU y Europa las regiones que más pesan.
¿Cuántos fondos indexados incluye en las carteras?
Sin importar el dinero que inviertas, Finizens incorpora la máxima diversificación con 15 fondos indexados, asignándoles distintos pesos en función del perfil de riesgo de cada cartera.
En la siguiente imagen y en este enlace a un artículo específico, tienes un resumen de todos los fondos indexados que utiliza Finizens.
- La primera columna te indica el nombre del fondo indexado. Fíjate que 13 de los 15 fondos son de la gestora líder mundial Vanguard, mientras que BlackRock lo utilizan para bonos emergentes de Gobiernos y Amundi para el activo inmobiliario.
- La cuarta, te dice en qué activos invierte (acciones o bonos) y en qué subtipos de éstos;
- En la 5ª, ves cuántas acciones o bonos incluye el fondo. Si sumas todas las filas verás que son más de 20.000 valores individuales, lo que quiere decir que tu dinero estará altamente repartido.
- En la siguiente columna, ves el tamaño del fondo en millones de euros.
- Finalmente ves las comisiones de cada fondo, y las estrellas con las que los califica la prestigiosa publicación Morningstar.
¿Sabías que, en varios de los fondos indexados seleccionados para las carteras de Finizens, la inversión mínima que exige Vanguard son 100 MM. de Euros, y que en el resto pide una inversión mínima de 1 MM. de Euros.?
A cambio de exigir tanto importe, Vanguard cobra las más bajas comisiones, y gracias a que Finizens elige pocos fondos e invierte mucho dinero por cuenta de varios miles de clientes, puede llegar a estas cantidades mínimas y beneficiar a todos sus clientes de las bajas comisiones de este tipo de fondos indexados de alta calidad.
Para acabar, me parece interesante mostrarte algunos de los VALORES INDIVIDUALES incluidos en los fondos indexados de renta variable.
Al ver los nombres (Microsoft, Apple, Alphabet (Google), Amazon… ¿eres capaz de intuir una de las ventajas de invertir en los principales índices? Te lo explico.
¿Sabes qué empresas suelen incluirse en ellos? Las que mayor valor bursátil alcanzan.
Y, ¿sabes qué empresas suelen valer más en bolsa? Aquellas que más éxito y beneficios obtienen, o que más visos tienen de hacerlo en un futuro.
Por tanto, una de las VENTAJAS de invertir en índices es que es el mercado y no un gestor con sus decisiones (buena o mala suerte), quien decide qué acciones deben incorporarse a éstos, las cuales es archi probable que sean las líderes de sus respectivos sectores.
Y una cosa más.
El movimiento de empresas que entran y salen de los índices es continuo, por lo que al invertir en índices sabes que en tu cartera están y estarán muchas de las empresas que más despuntan en todo momento, en coherencia con la realidad económica que vivamos.
¿Qué comisiones tiene el plan de inversión de finizens?
Cuando inviertas en una cartera de fondos del plan de inversión de Finizens, pagarás TRES comisiones distintas:
- La comisión de gestión: esta te la cobra Finizens directamente en tu cuenta corriente.
- La comisión interna de los fondos indexados: la cobra directamente la gestora del fondo detrayéndola del valor de cada fondo.
- La comisión de depositaría: la cobra la entidad donde Finizens deposita las cuentas, dinero, y fondos de sus clientes, en este caso Inversis.
El detalle de las COMISIONES que pagarás en el plan de inversión de Finizens, lo ves en el escalado siguiente:
Pero RECUERDA QUE si abres cuenta ahora aprovechando este enlace de invitación a la promoción, este importe será inferior. Finizens no te cobrará comisión de gestión durante un año, en los primeros 12.000 € que inviertas con ellos.
Adicionalmente, Finizens dispone del plan de comisiones llamado TU POR DELANTE, gracias al que cada año de permanencia como cliente pagarás automáticamente menos comisiones de gestión. Lo puedes ver en la siguiente imagen con el detalle del ESCALADO DE COMISIONES por años de permanencia:
(*) Gracias a este plan, las comisiones de Finizens son las más bajas a largo plazo de todos los Robo Advisor en España. Pero claro, para beneficiarte de ellas, tendrás que confiar en ellos durante mucho tiempo.
¿Cuál es la rentabilidad del plan de inversión de Finizens?
Llega el momento de la verdad, el examen final para conocer la rentabilidad del plan de inversión de Finizens. Toca comprobar si el modelo de gestión que desarrolla Finizens, genera buenas rentabilidades en cada perfil. ¿Lo vemos?
Mira esta tabla con las RENTABILIDADES ACUMULADAS desde inicio:
La imagen anterior muestra la rentabilidad acumulada de cada cartera de Finizens frente a su benchmark desde 2017 hasta 2024. Estos son los puntos clave que observo:
1️⃣ Finizens ha superado a la media del mercado
- En todos los niveles de riesgo (desde el Conservador hasta el Agresivo), la rentabilidad de Finizens (barras azules) ha sido mayor que la media de mercado (barras grises).
- Esto indica que la estrategia de inversión de Finizens ha generado mejores resultados que los fondos tradicionales en cada categoría.
2️⃣ Cuanto mayor el riesgo, mayor la rentabilidad
- Carteras con más renta variable (RV) han obtenido mejores resultados a largo plazo:
- La cartera Conservadora (23% RV) ha crecido un +17,5% vs. un +7,3% del mercado.
- La cartera Equilibrada (50% RV) ha subido +45,1%, un 22,6% más que la media.
- La cartera Agresiva (100% RV) ha alcanzado un impresionante +104,9%, superando en +43,1% a la media del mercado.
- Esto es lógico, ya que las carteras con mayor renta variable tienen más potencial de crecimiento a largo plazo, aunque también mayor volatilidad.
3️⃣ La diferencia con la media de mercado es significativa
- Finizens ha superado a la media en un margen amplio, especialmente en las carteras con más renta variable.
- Por ejemplo, la cartera Atrevida (77% RV) ha conseguido un +15,5% adicional respecto a la media.
- Esto indica que la estrategia de Finizens (gestión pasiva, diversificación global y bajas comisiones) ha funcionado bien frente a los fondos tradicionales (*).
(*) Recuerda que rentabilidades pasadas no son una garantía de rentabilidades futuras.
¿Cuáles son los riesgos?
Imagino que, si estás leyendo este análisis ya sabes que invirtiendo en las carteras de fondos indexados de Finizens vas a asumir diferentes riesgos.
Los riesgos que asumirás serán menores cuánto más conservador sea tu perfil, y en cualquier caso, es bueno recordarte que Finizens da una gran importancia a la protección de capital y al riesgo de sus carteras en todo momento.
No olvides que a corto plazo, en momentos de mucha volatilidad de mercados, los riesgos pueden aflorar masivamente como sucedió en marzo de 2020 (y durante todo el año 2022); pero recuerda que tú también puedes reducirlos haciendo aportaciones periódicas a tu cartera, y manteniendo constantes en el tiempo tus criterios de inversión.
Plan de inversión de Finizens vs fondos de bancos
Para que puedas ver de una forma más sencilla la diferencia entre las rentabilidades históricas de Finizens frente al mercado de fondos de inversión en España, a continuación tienes una gráfica.
En ella ves, que invirtiendo 10.000€ en el 2008 con Finizens, hubieras obtenido una rentabilidad de 9.431€ (94%) en una cartera de riesgo medio (cartera 3), mientras que la media de los fondos de inversión en España (categoría Renta Variable Mixta Internacional) hubiera sido de 3.518€ (35%).
Es decir, la rentabilidad de Finizens es casi 3 veces superior, duplicando la inversión en el periodo.
Esto, qué duda cabe que es bueno. Pero además, Finizens ha publicado algún informe con datos más precisos que ahora te explico en los que verás que sus carteras de inversión se comportan mejor que las de varias entidades.
(*) Recuerda que rentabilidades pasadas no son una garantía.
Finizens vs Carteras Naranja ING
Publicado en el blog de Finizens, este análisis comparativo demuestra lo bastante mejor que se comportan sus carteras respecto a las Carteras Naranja de ING.
Y además te explica los porqués de su mejor comportamiento.
Finizens vs BBVA, Caixabank, Santander y Bankia
Publicado en 2018, pero vigentes actualmente, demuestra el mucho mejor comportamiento año a año y a largo plazo de las carteras de Finizens.
Y esto sucede comparando sus carteras con varios de los principales y más grandes fondos de inversión en España, un ejercicio que hacemos habitualmente en esta web.
Aquí tienes un ejemplo.
¿Sabes a qué se debe este inmenso mejor comportamiento?
- A las menores comisiones de las carteras de Finizens;
- y a mejores decisiones de inversión a largo plazo.
Acabada esta explicación, pasamos a explicarte que son cada una de las CARTERAS TEMATIZADAS que propone Finizens:
¿QUÉ ES FINIZENS CARTERA MONETARIO?
La cartera «Monetario» de Finizens es para quienes buscan obtener rendimientos vinculados a los tipos de interés actuales sin asumir riesgos innecesarios ni estar sujetos a cláusulas restrictivas comunes en los depósitos bancarios.
Esta cartera es adecuada para:
- Personas y empresas que quieran rentabilizar constantemente su efectivo de acuerdo con los intereses vigentes, sin restricciones ni cláusulas de permanencia.
- Personas insatisfechas con los intereses de cuentas corrientes o depósitos bancarios.
- Quienes empiezan en el mundo de la inversión y buscan un producto de menor riesgo y sin las fluctuaciones típicas del mercado de valores.
- Empresas que buscan rentabilizar diariamente su tesorería de manera sencilla y eficaz, sin bloqueo de efectivo a plazos.
- Quienes buscan un producto en el que dejar temporalmente su fondo de emergencia y obtener rentabilidad con bajo riesgo.
Ventajas frente a una cuenta corriente o un depósito bancario
- Mayor rentabilidad: proporciona una rentabilidad diaria sin restricciones ni cláusulas de permanencia, superando los intereses ofrecidos por cuentas corrientes y depósitos bancarios.
- Sin límites: no hay cláusulas de saldo máximo; puedes aportar todo el dinero que desees.
- Flexibilidad: puedes ingresar o retirar dinero sin restricciones ni penalizaciones.
- Rentabilidad diaria: acumulas rentabilidad diariamente, visible en la aplicación de Finizens todos los días.
- Acumulación automática: la inversión acumula diariamente el interés neto, sin necesidad de renovar condiciones.
- Traspasabilidad sin impacto fiscal: puedes transferir fondos de inversión de otras entidades sin impacto fiscal.
Además, tanto individuos como empresas pueden transferir fácilmente el dinero invertido en la cartera «Monetario» a otras carteras de Plan de Inversión con un solo clic.
Finizens Monetario vs otros productos monetarios
- Ofrece diversificación en más de 500 activos monetarios, evitando concentrarse en un solo tipo de activo.
- Utiliza fondos monetarios de corto plazo, reduciendo el impacto ante cambios en los tipos de interés.
- Invierte en activos con alta calificación crediticia (AAA, AA y A).
- Incluye fondos de prestigiosas gestoras globales en lugar de depender de una sola gestora.
- Excluye activos de alto rendimiento o bonos convertibles que pueden exponer al inversor a riesgos no deseados.
Para contratar la cartera Monetario, primero haz tu perfil de riesgo a través de este enlace.ç
¿QUÉ ES FINIZENS CARTERA USA+?
La cartera USA+ de Finizens te permite invertir de forma sencilla, automatizada y con muy bajas comisiones en el mercado de renta variable norteamericano, con una exposición amplia y diversificada a grandes empresas de Estados Unidos y Canadá.
Utiliza exclusivamente fondos indexados que replican los índices S&P 500, MSCI USA y MSCI North America, lo que garantiza una cobertura sólida del núcleo empresarial más potente del mundo.
- Es una solución pensada para inversores con perfil de riesgo alto que buscan capturar el crecimiento económico y la innovación tecnológica del mercado estadounidense, sin complicaciones y con total liquidez.
- También resulta útil para quienes ya tienen una cartera global y desean sobreponderar EE. UU., aprovechando las ventajas de los fondos indexados (bajo coste, eficiencia fiscal y transparencia).
Ventajas frente a otros fondos de bolsa americana
- Máxima diversificación dentro del mercado USA: más de 600 empresas líderes.
- Costes muy competitivos gracias a clases institucionales de gestoras como Amundi o BlackRock.
- Gestión automatizada con rebalanceo periódico y sin intervención manual.
- Acumulación de beneficios: los dividendos se reinvierten automáticamente.
- Traspasos sin impacto fiscal y posibilidad de migrar entre carteras de Finizens con un clic.
Además, esta cartera se integra perfectamente en el ecosistema Finizens, lo que permite al inversor combinarla fácilmente con otras estrategias (monetaria, global, inmobiliaria o plan de pensiones), según sus objetivos y horizonte temporal.
¿QUÉ ES FINIZENS CARTERA INMOBILIARIO INTERNACIONAL?
La cartera «Inmobiliario Internacional» de Finizens está pensada para quienes desean invertir en el sector inmobiliario global sin las complicaciones de gestionar inmuebles físicos, accediendo a miles de activos mediante REITs (sociedades de inversión inmobiliarias internacionales) diversificados y líquidos.
Esta cartera es adecuada para:
- Inversores con perfil de riesgo alto (6/6) que buscan exposición inmobiliaria sin comprar directamente inmuebles.
- Quienes desean diversificar su cartera con activos reales que generan ingresos periódicos.
- Inversores interesados en obtener rentas vía dividendos (4,1% actual), con potencial de revalorización a largo plazo.
- Personas que quieren beneficiarse del interés compuesto gracias a la reinversión automática de dividendos.
- Quienes buscan una alternativa líquida, transparente y eficiente al mercado inmobiliario tradicional.
Ventajas frente a la inversión inmobiliaria directa
- Acceso global: más de 360 REITs que invierten en hospitales, centros logísticos, oficinas, hoteles y centros de datos de todo el mundo.
- Rentabilidad histórica sólida: 6,9% anual en los últimos 15 años (en euros y neta de costes).
- Liquidez total: sin bloqueos ni trámites notariales.
- Menores costes: acceso a fondos institucionales de BlackRock, Amundi y otras gestoras líderes, con comisiones muy competitivas.
- Fiscalidad eficiente: posibilidad de traspasos entre fondos sin impacto fiscal.
Una opción potente para quienes quieren participar del mercado inmobiliario global con la comodidad, diversificación y transparencia que aporta la gestión indexada de Finizens.
(*) Rentabilidades pasadas no garantizan futuras.
¿QUÉ ES FINIZENS TOP VALUE ESPAÑA?
La cartera Top Value España es otra propuesta temática de Finizens para quienes quieren aprovechar la filosofía de la inversión value sin tener que elegir a un solo gestor.
En lugar de apostar por un único fondo, la cartera combina de forma equilibrada varias de las gestoras más reconocidas en España (Azvalor, Magallanes, Cobas o Horos). Así se logra mayor diversificación y se reduce el riesgo de depender únicamente de un gestor o de una estrategia concreta.
Sus principales características son:
- 100 % renta variable: exposición total a bolsa, con vocación de largo plazo.
- Selección de varios gestores value: integración de fondos de distintas casas especializadas en esta filosofía.
- Rebalanceo automático: ajustes periódicos para mantener la diversificación sin que el inversor tenga que intervenir.
- Gestión profesional y transparente: Finizens no recibe retrocesiones de las gestoras, lo que alinea sus intereses con los del cliente.
- Inversión mínima de 15.000 €, debido a los requisitos de acceso a clases institucionales de los fondos activos que la componen.
- Rentabilidad potencial elevada, acompañada de una volatilidad significativa, propia de un producto 100 % renta variable.
Ventajas frente a fondos value individuales
Invertir en un único fondo value puede darte buenos resultados si aciertas con el gestor, pero también implica un alto riesgo de equivocación. La cartera Top Value España busca resolver este problema con varias ventajas:
- Diversificación de gestores: combina varias casas value, evitando depender del acierto o error de un único equipo gestor.
- Reducción de la dispersión de resultados: algunos fondos value destacan y otros decepcionan; al agruparlos se suavizan las diferencias.
- Disciplina de rebalanceo: mientras que un fondo individual puede desviarse de su estrategia, aquí se corrige periódicamente la exposición.
- Menor riesgo de comportamiento errático del inversor: al estar todo bajo una única cartera, se evitan traspasos impulsivos entre fondos en función de los resultados recientes.
- Acceso a clases institucionales: normalmente reservadas a grandes patrimonios.
- Gestión automatizada y fiscalmente eficiente: con posibilidad de traspasos sin impacto fiscal y sin necesidad de tomar decisiones constantes.
En resumen, Finizens Top Value España te permite invertir en la filosofía value con la comodidad de una gestión automatizada y la tranquilidad de estar diversificando entre distintos gestores líderes.
¿QUÉ ES FINIZENS PREMIUM?
En un enfoque distintivo dentro del ámbito de los Robo Advisors en España, Finizens destaca por su compromiso con clientes con un potencial de inversión superior a la media.
Este compromiso se materializa a través de su servicio exclusivo, Finizens Premium, diseñado para aquellos inversores con la capacidad de destinar más de 100,000 € a sus carteras.
Finizens Premium va más allá de la experiencia tradicional de inversión automatizada al ofrecer un trato diferencial y personalizado. Con ello, Finizens tiene un trato diferencial en cuanto a que proporciona a sus inversores premium un servicio de atención preferente, acceso a eventos VIP y otra serie de interesantes ventajas.
Además de esta relación personalizada, Finizens Premium ofrece una serie de ventajas adicionales que elevan la experiencia del inversor a un nivel superior.
Estas ventajas pueden incluir acceso exclusivo a informes de mercado, análisis detallados de cartera y actualizaciones personalizadas sobre el rendimiento de la inversión. Este enfoque integral no solo busca maximizar los beneficios financieros, sino también proporcionar una comprensión profunda y transparente del progreso de la inversión.
MIRA TODAS SUS VENTAJAS EN LA PÁGINA WEB DE FINIZENS
Continua con el otro servicio de Finizens más demandado por varios miles de inversores particulares.
¿QUÉ PLANES DE PENSIONES OFRECE FINIZENS?
Dentro del universo de los planes de pensiones, los PLANES DE PENSIONES INDEXADOS de Finizens destacan como una propuesta innovadora, marcando diferencias significativas en cuanto a su enfoque de inversión, estrategia y estructura de comisiones.
Estos planes, diseñados para ser una herramienta de ahorro a largo plazo destinada a complementar la jubilación, comparten las ventajas fiscales y las limitaciones de rescate típicas de los planes de pensiones tradicionales. Sin embargo, lo que los hace verdaderamente únicos es el enfoque revolucionario de gestión implementado por Finizens.
¿En qué se diferencian de otros planes?
A diferencia de la mayoría de los planes de pensiones disponibles en España, el modelo de gestión de Finizens es un paradigma propio. Este enfoque, como veremos a continuación, no solo proporciona ventajas notables, sino que también ha sido reconocido como el mejor Plan de Pensiones de España durante dos años consecutivos (Fuente: Rankia).
Uno de los elementos clave que distingue a los PLANES DE PENSIONES INDEXADOS de Finizens, es que en lugar de seguir estrategias de gestión activa, típicas de la mayoría de los planes de pensiones convencionales, Finizens opta por un enfoque indexado.
Esto implica que los fondos se gestionan para replicar el rendimiento de un índice específico, lo que reduce significativamente los costes y mejora la eficiencia a largo plazo.
Además, el modelo de gestión no solo se trata de eficiencia financiera, sino también de resultados comparativos positivos.
Los PLANES INDEXADOS han demostrado ofrecer mejores resultados en comparación con muchas alternativas en el mercado(*). Este rendimiento superior se traduce en beneficios más sustanciales para los inversores a lo largo del tiempo. Un respaldo adicional a la excelencia de estos planes, proviene de su reconocimiento de parte de la comunidad de Rankia como los mejores de España .
Además Finizens aparece de forma consistente como el líder en rentabilidad a 5 años en el ranking de todos los planes de pensiones en España de la categoría renta variable mixta (fuente: Inverco).
(*) Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
¿Cómo funcionan los planes de pensiones de Finizens?
Imagina tus ahorros como un equipo de jugadores, y Finizens como tu entrenador financiero personal. Finizens ha ideado cinco equipos de ahorro, llamados PLANES DE PENSIONES INDEXADOS, diseñados para diferentes personalidades financieras, clasificados del 1 al 5 según el nivel de riesgo.
- Cada uno de estos equipos invierte tu dinero en algo llamado ETF (fondos cotizados), que son como conjuntos de acciones y bonos de calidad.
- Estos conjuntos copian índices mundiales de diferentes cosas, como empresas grandes y pequeñas, préstamos (llamados renta fija), y hasta bienes raíces y oro. ¡Sí, has leído bien, como tener una pequeña parte de edificios y lingotes de oro en tu equipo de ahorro!
- Lo increíble es que, gracias a esto, tu dinero se divide en miles de inversiones en todo el mundo, como si fueran jugadores de diferentes países en un torneo internacional. Esta diversificación ayuda a proteger tus ahorros ante cualquier imprevisto y a buscar las mejores oportunidades en el juego financiero mundial.
- Y aquí viene la mejor parte: ¡todas estas jugadas se hacen con muy bajas comisiones! Es como tener entradas VIP para el juego financiero sin tener que pagar mucho por ellas.
¿Cuál es el importe mínimo para empezar?
Para empezar debes invertir un mínimo inicial de 50 €., y si quieres hacer aportaciones adicionales, estas deben ser de como mínimo 50 €. La inversión y las aportaciones las puedes hacer con dinero (mediante transferencia), o traspasando a Finizens planes de otras entidades.
¿Cómo son las carteras de los planes?
Los planes indexados cuentan con CINCO carteras, una por cada perfil de riesgo con los que trabaja Finizens. La distribución POR ACTIVOS de las cinco carteras la puedes ver a continuación:
- Fíjate como la renta fija pasa del 73% en la cartera 1, la más conservadora, al 16% en la atrevida (la número 5).
- La evolución es a la inversa en cuanto a los pesos de renta variable e inmobiliario, hay más % cuánto más arriesgado es el perfil.
ETFs en los planes indexados
Los planes indexados invierten principalmente en ETFs (fondos cotizados) de renombradas gestoras internacionales como: Vanguard, Blackrock, Lyxor, Invesco, Schwab, State Street, Nomura…
Los ETFs seleccionados replican índices mundiales de renta fija, renta variable, inmobiliario y oro, un activo que pocos planes de pensiones incorporan a sus carteras en España, y que Finizens lo añade por el efecto de diversificación y descorrelación que aporta.
La inversión es muy global, y se reparte entre Estados Unidos, Europa, Países Emergentes, Japón y Pacífico.
Los pesos de los ETF varían en función del riesgo de cada cartera, a mayor riesgo, más peso de los ETF de renta variable, inmobiliario y oro.
A continuación, para que veas con más detalle la gran cantidad de valores en los qué invierten los ETFs que utiliza Finizens, te explico las características de alguno representativo en las carteras.
SPDR® Bloomberg 1-3 Year Euro Government Bond UCITS ETF (EUR) | EU13
- ETF de renta fija europea.
- Sigue el rendimiento del mercado de bonos gubernamentales de corta duración de la Eurozona.
- Replica el Índice de Bonos del Tesoro Bloomberg Euro 1-3 Años.
- Incluye más de 100 bonos de países como Austria, Bélgica, Francia, Alemania, Italia y España, entre otros.
Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF | VETY
- ETF de renta fija europea.
- Busca replicar el rendimiento del Bloomberg Euro-Aggregate: Treasury Index.
- Invierte en 460 bonos, de los más de 500 que conforman el Índice.
- Los bonos incluidos tienen vencimientos superiores a un año y, en su mayoría, son de grado de inversión.
iShares Core MSCI Emerging Markets ETF
- ETF de acciones emergentes.
- Replica el índice MSCI Emerging Markets
- Incluye más de 2.500 acciones de empresas de diferentes tamaños, de más de veinte países, entre los que se encuentra China, Taiwán, Corea del Sur, India, Brasil…
¿Qué comisiones tienen los planes de pensiones?
Este es el escalado actual de las comisiones, que según publica Finizens, son un 85% menores que las que se pagan de media en muchos planes de pensiones comercializados en España.
(*) Actualmente, los planes indexados de Finizens son los que menores comisiones totales cobran en España.
¿Cuál es la rentabilidad de los planes de Finizens?
A continuación tienes el resumen de la RENTABILIDAD ANUAL conseguida por cada cartera de planes indexados de Finizens.
Fuente: Finizens. Toda inversión conlleva riesgos. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
- Fíjate que las rentabilidades acumuladas son buenas.
- Cabe destacar como las rentabilidades en el largo plazo se consolidan a medida que estás invertido, para que años malos como el 2022 se compensen con más años buenos (2021, 2020 y 2019).
La belleza del estilo de inversión indexada de Finizens reside, por lo tanto, en que tiende a haber más años buenos que malos, siendo un caballo ganador en el largo plazo.
Es importante que sepas que la prestigiosa publicación de ratings Morningstar, le otorga 5 ESTRELLAS a las cinco carteras de planes indexados de Finizens (LA PUNTUACIÓN MÁXIMA).
Riesgos
Los riesgos que asumes al invertir en los planes de pensiones indexados de Finizens, son los mismos que te explicaba al hablarte de este mismo tema en el apartado de carteras de fondos.
De todos modos, te muestro la volatilidad de cada una de las carteras:
Planes indexados Finizens vs otros planes de pensiones
En su afán por demostrar la excelente calidad de sus planes indexados, Finizens publica comparativos con otros planes de pensiones comercializados en España.
El cuadro comparativo de rentabilidades en un plazo de tres años es muy revelador. Te muestra la rentabilidad acumulada por las cinco carteras de planes de Finizens, y por los cinco planes naranja dinámico de ING.
Fíjate que los planes de Finizens acumulan rentabilidad positiva; y en cambio los planes de ING acumulan pérdidas.
Las diferencias son muy favorables para Finizens, y esto es debido tanto a mejores decisiones de inversión, como a menores costes y comisiones.
(*) Finizens ha publicado este año comparativos de sus planes de pensiones con unos similares ofrecidos por el Santander, Caixabank y BBVA. ¿Adivinas quién lo hace mucho mejor históricamente?
¿QUÉ ES EL PLAN DE AHORRO Y EL PLAN PARA NIÑOS DE FINIZENS?
Si lo prefieres, en Finizens también puedes acceder a lo que ellos llaman PLAN DE AHORO, y también al PLAN PARA NIÑOS, dos productos que se instrumentan igual.
- Se trata de un seguro de vida, en formato plan de ahorro, al que debes aportar una cantidad obligatoria mensualmente (mínimo 50€), la cual se invierte en hasta cinco carteras de ETF (similares a las de los planes de pensiones).
- Con comisiones muy reducidas, las diferencias respecto a la cartera de fondos indexados (el plan de inversión), son que el mínimo inicial es 50€, y que estás obligad@ a aportar periódicamente.
- Se invierten principalmente en ETFs Globales.
- No pueden traspasarse.
- Tiene ventajas fiscales en el impuesto de sucesiones y donaciones en aquellas comunidades en las que este impuesto está bonificado.
Aquí tienes un resumen de sus RENTABILIDADES HISTÓRICAS:
¿ES SEGURO FINIZENS?
Al igual que los mejores roboadvisor en España, Finizens incorpora el máximo de explicaciones, todas reales, para transmitir seguridad al inversor que se interesa por lo que hacen. ¿Sabes cuáles son los principales atributos en cuanto a su seguridad?
- Finizens está supervisada por la CNMV, y también por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).
- Además, está auditada por una de las principales auditoras del mundo Ernest & Young (EY),
- y utiliza como partners para depositaría y custodia a entidades primer nivel en España: Inversis, Cecabank, Caser Seguros.
Cuando abras cuenta en Finizens estará siempre a tu nombre, al igual que la titularidad de los fondos y ETFs de tu cartera. Lo único que Finizens tendrá de ti será un mandato en el que le delegas la gestión y la toma de decisiones de inversión.
¿CUÁLES SON LAS VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE FINIZENS?
Hagamos un resumen de las que para mi son las principales ventajas y desventajas.
Ventajas
- Puedes acceder a servicios de inversión de calidad a partir de tan solo 1.000€ (en fondos) y 50€ en planes, lo que te permite, si quieres, empezar y probar con un importe muy sensato.
- El modelo de gestión es realmente sencillo: seis perfiles de riesgo para seis carteras.
- Pagas las comisiones más bajas del sistema financiero español, y ellos lo hacen casi todo por ti.
Por cierto, ¿tienes actualmente fondos o planes en otras entidades? Ya verás, haz este ejercicio. Calcula en Euros cuánto has ganado en el periodo 2017 – 2024. Una vez hecho, calcula cuánto ha ganado en comisiones el gestor de tu fondo o plan de pensiones.
¿Qué opinas del resultado de esta comparación?
- Pues bien, cuando elijes a Finizens sabes que no te crujen a comisiones injustificadas, algo que para mi es muy importante y justo.
Sigamos con más ventajas:
- La rentabilidad que desde su inicio ha generado, comparada con la de fondos y planes similares (media de mercado), es ostensiblemente superior (sin olvidar que rentabilidades pasadas no garantizan futuras).
- Toda la operativa es 100% online, y si tienes la suerte de tener más de 100.000 € invertidos en sus carteras, te ofrecen un servicio Premium con un plus en cuanto a opciones.
Desventajas
Te voy a ser sincero, este análisis lo hemos hecho en todo momento pensando si Finizens era mejor, igual o peor que lo tradicionalmente ofrecido en España al mismo ahorrador.
¿Tú ves desventajas?
La única, por decir una, es que a diferencia de grandes instituciones más antiguas, Finizens opera desde 2016. ¿Pero de qué sirve la antigüedad si lo que te ofrecen es mucho peor?
¿DEBES INVERTIR EN FINIZENS?
A la pregunta de si debes invertir en Finizens solo puedes responderte tú, y dependerá de lo que estés buscando. Yo lo tengo claro, por eso soy cliente desde 2019, tanto de las carteras de fondos como de los planes de pensiones indexados.
En cualquier caso, cada uno/a debe tomar sus propias decisiones, y más cuando de lo que hablamos es de dinero. Así que, mejor no te guíes por lo que hacen o dejan de hacer los demás.
¿Para quién es bueno Finizens?
Si tuviera que hacer un dibujo de las características del cliente tipo de Finizens, diría que es:
- Alguien con ganas de ponerse serio/a con su ahorro, con determinación en cuanto a intentar acumular una buena cantidad de dinero dentro de unos cuantos años, que prefiere invertir online, y utilizar un sistema sólido, sin fisuras en cuanto a su planteamiento, fácil, y claro.
- Quienes se acaban de dar cuenta que en su entidad, por un servicio similar pero peor en resultados, llevan años cobrándoles un porrón de comisiones.
- Inversores que empiezan, jóvenes, que buscan una entidad actual, fresca, nada que ver con lo de siempre, con las ideas claras.
- Quienes son especialmente sensibles a las comisiones, y buscan un vehículo con el que aprovechar el crecimiento económico, pues confían en que el mundo siempre evoluciona a mejor.
- Quienes se decantan por la inversión pasiva, pero no tienen el tiempo ni los conocimientos para gestionarse ellos/as mismas sus inversiones y prefieren delegarlo en un especialista.
¿Te ves reflejado/a en alguna de estas características?
¿Cómo abrir cuenta en Finizens?
Si finalmente te decantas por esta entidad, te explico el paso a paso que seguirás. Ya verás, invertir a través de Finizens es muy sencillo, y todo sucede a través de su página web o app.
- Primero tendrás que hacer aquí el test de perfil de inversor.
- En base a la puntuación que obtengas tras contestar todas las preguntas, te asignarán un perfil de riesgo (del 1 al 6) y una cartera de fondos o planes indexados, según elijas, también de la 1 a la 6.
- Firmas la documentación de apertura de cuenta (todo online y con la máxima seguridad y rigor), y pasados unos días, el banco custodio donde estará tu cuenta corriente y tus fondos (Inversis), dará el ok a la apertura cuenta.
- Decides cuánto invertir y cómo (si con dinero o traspasando fondos de inversión o planes que tengas en otras entidades), y envías el dinero por transferencia, o los fondos de inversión/planes que quieras traspasarles.
Si lo que eliges es traspasarles fondos que tengas en otra entidad, has seguir todas las indicaciones en la web de Finizens.
Sistema de traspasos
En su sistema de traspasos de fondos de inversión primero identificas el o los fondos que quieres traspasar poniendo su nombre e ISIN. Marcas si quieres traspasar íntegramente o solo una parte, y también les das el n
Si traspasas fondos de gestoras extranjeras, el proceso cambia. Has de enviarles un email detallando el nombre del fondo, ISIN, valor actual y número de participaciones que quieres traspasar. Ellos se encargan de todo lo demás.
Si lo que traspasas son fondos de inversión de otras entidades, has de calcular que tardarán unos 15 días en solicitarlos, enviarte un email que ya los tienen, y que empiezan a cambiarlos por los nuevos.
Si envías dinero, transcurridos dos días, recibirás un email diciéndote que ya lo han recibido en tu cuenta, que empiezan a comprar los fondos/ETFs y a montar tu cartera.
Así verás, como en la imagen, tu cartera en la web/app de Finizens, una vez esté 100% invertida en los fondos o etfs que te asignan automáticamente.
Cada vez que compren participaciones de un fondo indexado o ETF, recibirás un email con el detalle.
Como has visto, todo es bastante sencillo y transparente. Incluso hay quien puede llegar a pensar que te envían demasiados con emails con tanto detalle y explicaciones.
PRUÉBALO AQUÍ. Es una invitación gracias a la que te ahorrarás las comisiones DE GESTIÓN de Finizens, EN LOS PRIMEROS 12.000 € que inviertas, y durante el primer año.
Si necesitas tener más información referente a su política de ventas y reembolsos, cambios de perfil de riesgo, cancelaciones de cuentas, etc., lo mejor es que repases en la web de Finizens las preguntas frecuentes con toda la información necesaria.
¿Cuánto dinero invertir en Finizens?
La cantidad que decidas invertir en Finizens, si es que finalmente lo haces, va a estar condicionada por:
- el importe mínimo que exige en los planes de inversión y planes de pensiones indexados;
- el importe que tengas ahorrado y dónde lo tengas;
- si vas a utilizar una sola entidad o más de una;
- y las aportaciones que tengas pensado hacer.
Veamos cada caso.
- Los mínimos que exige Finizens son 1.000€ para carteras de fondos indexados (Plan de Inversión); y 50€ para sus planes indexados.
Si tienes menos, puedes abrir cuenta, enviarles el dinero, pero hasta que no alcances los mínimos tu dinero no se invertirá (pasa lo mismo con las aportaciones periódicas); en cualquier caso, siempre deberás mantener tu cartera con una valor igual o superior a los mínimos.
- Si tienes tu dinero en fondos de inversión o planes de pensiones de otras entidades puedes traspasarlos a Finizens en su totalidad o en una parte, si lo que inicialmente prefieres es probar y comparar la evolución de tu ahorro en varios sitios.
Si decides tener tu dinero en más de un roboadvisor o entidad para ver quién lo hace mejor/peor, recuerda que tendrás que respetar los mínimos que cada uno exige en aportaciones.
Y así mismo, para comparar bien es indispensable que todos los perfiles de riesgo que tengas sean similares, pues si no lo son, la comparación te llevará a tomar decisiones potencialmente erróneas y poco objetivas.
Respecto las políticas de traspasos de fondos y planes (desde Finizens, o a Finizens), los reembolsos de carteras, los cambios de perfil de riesgo, las cancelaciones de cuenta, la titularidad de las cuentas, las comisiones por transferencias, etc., revisa todas las FAQ que Finizens tiene en su página web.
¿CÓMO ES FINIZENS POR DENTRO?
Se me ha ocurrido como ejercicio interesante, mostrarte a Finizens por dentro, para que veas qué hay y qué te vas a encontrar cuando seas cliente.
Para ello utilizo datos reales de una cartera de fondos indexados. Aquí tienes varias capturas con imágenes en las que verás cómo es la interfaz de Finizens por dentro.
Los datos los actualizan cada día, y ves el tamaño de tu cartera, los beneficios que acumula, la rentabilidad que acumula (por periodos que puedes marcar).
También tienes un completo detalle de los fondos indexados en los que está invertida tu cartera: por importe, por el % que representan sobre el total.
Y también te muestra la distribución de tu cartera por tipos de activos y zonas geográficas del mundo.
Junto a todo lo anterior, tienes un menú a la izquierda cuando consultas desde tu pc, en el que puedes operar (traspasando dinero y/o fondos), simular tu inversión, y consultar datos históricos, documentación, etc…
Cada vez que operes con ellos, te envían un email con las explicaciones pertinentes.
Y si por cualquier motivo tienes dudas, Finizens te facilita también un email de contacto y un chat (que funciona bastante bien, aunque podrían ser aún más rápidos), que puedes utilizar para consultarles toda la información que quieras.
Educación financiera
Finizens se ha convertido en uno de Robo Advisor españoles más influyentes. Esto es así, entre otros aspectos, por el importante esfuerzo en educación financiera que realiza para formar a sus clientes y futuros clientes.
Lo hace utilizando diversas herramientas:
- Un apartado de RESEARCH en su página web con gran número de artículos didácticos; y el desarrollo de estudios sobre el mercado español de fondos y planes de pensiones, y de la evolución de la gestión pasiva.
- El uso de redes sociales (Facebook, X, LinkedIn y YouTube), en las que periódicamente comparte consejos y noticias, y la difusión de conocimiento financiero a través de podcasts sobre cómo empezar a invertir utilizando instrumentos de gestión pasiva.
Me gusta que el objetivo principal de este gran esfuerzo didáctico y mediático, además de para dar a conocer la firma, tenga sus bases en aumentar la cultura financiera del ahorrador medio español. Un ahorrador con importantes carencias de conocimientos que, para entender lo bueno de las propuestas de inversión de Finizens, debe empezar por saber cómo hacen lo que hacen.
¿CUÁL ES MI OPINIÓN FINAL DE FINIZENS?
Acabando este análisis, me gustaría darte una opinión final para que entiendas por qué me gusta y elijo a este gestor de inversiones.
- Lo que más me gusta de Finizens es su enfoque sólido y bien pensado. Desde el principio, analizan mi perfil como inversor para asignarme una cartera que realmente se adapta a mi nivel de riesgo. Eso me da tranquilidad.
- Su estrategia de inversión es sencilla pero efectiva: utilizan fondos indexados y ETFs de bajo coste, asegurando calidad y diversificación. Si lo que buscas es invertir a largo plazo y aprovechar el crecimiento de la economía global, este enfoque tiene mucho sentido.
- Además, hacen que el ahorro sea fácil. Puedo automatizar mis aportaciones mensuales y olvidarme del proceso, sabiendo que mi dinero se invierte de inmediato siguiendo una estrategia clara.
- Otro punto fuerte es su eficiencia fiscal. Diseñan sus carteras para minimizar impuestos innecesarios, lo que ayuda a maximizar el rendimiento a largo plazo.
- La transparencia también es clave. Siempre sé dónde está mi dinero y en qué se invierte, sin cambios ni sorpresas. Eso refuerza mi confianza en su método.
- Lo que más valoro es su realismo. No prometen ganancias rápidas ni milagros, sino una gestión prudente y bien fundamentada. Prefiero esto antes que promesas vacías.
- Desde el primer día, he podido invertir según mis posibilidades, y gracias a la automatización, sigo aportando cada mes sin esfuerzo.
- Las comisiones que cobran me parecen totalmente justas.
PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE FINIZENS
Para acabar, te dejo las respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes que te pueden surgir antes de invertir con Finizens.
¿Qué es Finizens y cómo funciona?
Finizens es un roboadvisor autorizado por la CNMV que ofrece carteras de inversión automatizadas basadas en fondos indexados y ETFs. Se encarga de todo el proceso: desde el análisis de tu perfil hasta la gestión y rebalanceo de la cartera.
¿Qué rentabilidad ha conseguido Finizens en los últimos años?
Desde 2017, sus carteras han superado consistentemente a la media de fondos similares en España. Por ejemplo, la cartera 3 (equilibrada) ha logrado un +45,1% acumulado, frente al +22,6% del mercado.
¿Qué comisiones cobra Finizens?
Finizens cobra unas comisiones muy bajas, entre un 0,30% y un 0,63%, que además se reducen automáticamente cada año que permaneces como cliente. Es el único roboadvisor en España que lo hace.
¿Cuál es la inversión mínima para empezar con Finizens?
Puedes comenzar con solo 1.000 € en carteras de fondos o con 50 € en planes de pensiones y productos de ahorro. Las aportaciones periódicas mínimas son de 300 € (fondos) y 50 € (planes).
¿Qué diferencia a Finizens de otros roboadvisors o bancos?
Finizens, a diferencia de muchas entidades, destaca por:
- Su modelo 100 % indexado y global,
- Sus bajas comisiones decrecientes,
- La máxima diversificación (más de 20.000 activos),
- Y la facilidad para invertir de forma automatizada y transparente.
¿Qué nivel de riesgo puedo asumir con Finizens?
Finizens ofrece seis carteras según tu perfil de riesgo (del 1 al 6). Desde perfiles muy conservadores hasta agresivos. El perfil se asigna tras completar un test y puede modificarse si cambian tus circunstancias.
¿Es seguro invertir con Finizens?
Sí. Está supervisado por la CNMV, auditado por EY y trabaja con entidades como Inversis, Cecabank o Caser. Además, los fondos están a tu nombre y solo delegas la gestión.
¿Qué productos ofrece Finizens además del plan de inversión?
Además del plan de inversión (las carteras de fondos indexados), Finiznes también ofrece:
- Planes de pensiones indexados (con 5 estrellas Morningstar),
- Cartera Monetaria,
- Cartera USA+,
- Cartera Inmobiliario Internacional,
- Y planes de ahorro/niños.
¿Qué rentabilidad tienen los planes de pensiones de Finizens?
En los últimos 5 años, la cartera más conservadora acumula un +55,1%, y la más atrevida un +131,3%. Todas han superado ampliamente la media del mercado español.
¿Puedo traspasar mis fondos o planes de otras entidades a Finizens?
Sí. Puedes traspasar fondos o planes sin impacto fiscal. El proceso es sencillo y se puede hacer todo online. Finizens se encarga de gestionar los trámites por ti.
¿En qué invierte Finizens exactamente?
Finizens invierte en más de 20.000 activos globales mediante fondos indexados y ETFs. Sus carteras combinan renta fija, renta variable, oro e inmobiliario internacional, ajustando el peso de cada activo según tu perfil de riesgo.
La inversión está altamente diversificada por regiones (EEUU, Europa, Japón, emergentes…) y sectores, lo que reduce riesgos y mejora el comportamiento a largo plazo.
¿Es Finizens el mejor roboadvisor en España?
Finizens destaca por su modelo de gestión 100% indexado, sus comisiones decrecientes y su excelente rentabilidad frente al mercado. Es uno de los pocos roboadvisors rentables a nivel mundial, y ha recibido premios como Mejor Robo Advisor y 5 estrellas Morningstar.
Aunque la decisión depende de tu perfil y necesidades, objetivamente es una de las mejores opciones disponibles hoy en España.
¿Por qué debería invertir en Finizens y no en otro sitio?
Porque Finizens ofrece un modelo transparente, fácil de entender y con resultados sólidos. Inviertes desde solo 1.000 €, delegas la gestión sin preocuparte del mercado, y pagas unas comisiones que bajan cada año que permaneces.
Además, históricamente ha conseguido mejor rentabilidad que la mayoría de fondos y planes de pensiones del sistema financiero español. Y todo, sin moverte de casa.
¿Es mejor Finizens, Indexa Capital o Myinvestor?
Depende de lo que busques como inversor.
- Indexa Capital tiene más clientes y patrimonio, y también ofrece bajas comisiones, pero Finizens destaca por su sistema de comisiones decrecientes cada año (único en el mercado), su mayor diversificación (más activos, más fondos) y su enfoque más sólido en largo plazo.
- Por su parte, Myinvestor, además de carteras indexadas y automatizadas, también ofrecen fondos de inversión sueltos y productos bancarios.
- Si buscas una gestión indexada pura sangre, global y delegada, en mi opinión Finizens e Indexa están por delante. Y si valoras la transparencia, la experiencia 100% digital y las menores comisiones a largo plazo, Finizens es una opción muy potente.
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Espero que este análisis de opinión te haya sido útil. Lo iré actualizando periódicamente.
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Fuentes de información para redactar este artículo: Finizens, Rankia, Morningstar, CNMV, Wikipedia, Inverco, Vanguard, Amundi, Axon Partners, Caser Seguros, Expansión, Cinco Días.
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