¿Cómo Empezar a Invertir con un Roboadvisor?

Invertir en carteras de fondos o planes de pensiones a través de un roboadvisor es sencillo, y se hace todo online: en menos de 15 minutos puedes tener tu cuenta abierta. Aun así, cada paso es importante para que la inversión encaje contigo.

Te explico, a partir de mi experiencia, los pasos para invertir en un roboadvisor:

1. Elegir el roboadvisor.
2. Hacer el test de perfil inversor.
3. Revisar la cartera que te asignan.
4. Abrir la cuenta y aportar el dinero.
5. Dejar que vigile y rebalancee tu cartera.
6. Programar aportaciones periódicas.

Todo lo harás desde la web o la app del roboadvisor que elijas, sin ir a ninguna oficina.

1. ¿CÓMO ELEGIR UN ROBOADVISOR?

El primer paso es elegir el roboadvisor que mejor encaje contigo. No todos son iguales: unos son más baratos, otros tienen más productos y algunos, como Finizens, añaden a sus carteras activos como el oro o el sector inmobiliario.

Antes de decidir, fíjate en:

• El coste total, es decir, gestión más fondos más custodia. Lo tienes comparado en las comisiones de los roboadvisors.
• Los fondos que utiliza: mejor fondos indexados de gestoras reconocidas que fondos propios del banco.
• El mínimo de entrada y los productos que ofrece, como planes de pensiones.
• Su reputación y las opiniones de sus clientes.

Te explico en detalle cómo son los mejores roboadvisors, y puedes ver las diferencias entre ellos en la comparativa de los mejores roboadvisors (*).

(*) Yo soy cliente de Indexa Capital y de Finizens, los dos mejor valorados. Llevo años invirtiendo con ellos y abrir la cuenta fue sencillo en ambos casos. Si dudas entre los dos, te cuento sus diferencias en Indexa Capital vs Finizens.

2. ¿CÓMO HACER EL TEST DE PERFIL INVERSOR EN UN ROBOADVISOR?

Elegido uno o varios roboadvisors, en todos empezarás definiendo tu perfil de riesgo con un test de idoneidad. Es obligatorio por normativa y sirve para saber qué cartera se ajusta mejor a tu situación y a tus objetivos.

Prueba aquí los test de perfil de Finizens, de Indexa Capital y de MyInvestor. Hacerlos no te obliga a abrir cuenta.

¿Qué preguntas encontrarás en el test de perfil inversor?

El cuestionario suele tener entre 7 y 20 preguntas sobre:

• Formación y conocimientos financieros: si tienes experiencia invirtiendo y en qué productos.
• Patrimonio y estabilidad financiera: tus ingresos, su estabilidad y qué parte ahorras.
• Horizonte temporal: cuándo crees que necesitarás el dinero (en 1, 3, 5 años o más).
• Tolerancia al riesgo: cómo reaccionarías ante una caída del mercado y qué pérdida podrías asumir sin cambiar de estrategia.

No es un simple formulario: de él depende que la cartera encaje con tus expectativas y con tu capacidad de asumir riesgos. Responde con sinceridad, sobre todo en lo que se refiere a tu tolerancia a las caídas y a tu plazo de inversión.

3. ASIGNACIÓN DE LA CARTERA DE FONDOS O PLANES

Con el perfil definido, el roboadvisor te asigna una cartera adaptada a tu nivel de riesgo. Antes de abrir la cuenta puedes ver qué fondos tendrá, en qué proporción y cuánto costará.

Cada roboadvisor tiene varias carteras modelo, construidas con fondos indexados y ETF, bien diversificadas y pensadas para lograr la mejor relación entre rentabilidad y riesgo.

Según tu perfil, la cartera puede tener:

• Hasta un 100 % de renta variable, para perfiles agresivos.
• Una combinación de renta fija y variable, para perfiles moderados y equilibrados.
• Mayoría de renta fija, para perfiles conservadores.

Esta asignación es clave para obtener buenos resultados a largo plazo y que la volatilidad del mercado no te pille por sorpresa. Te explico qué hay dentro de cada cartera en en qué invierten los roboadvisors. Y si lo que quieres es ahorrar para la jubilación, mira cómo son sus planes de pensiones indexados.

4. APERTURA DE CUENTA Y APORTACIÓN DEL DINERO

Con la cartera elegida, llega el momento de abrir la cuenta y aportar el dinero. Necesitarás:

• Tu DNI o NIE en vigor.
• Una cuenta bancaria a tu nombre desde la que hacer la transferencia.
• Tu móvil, para firmar el contrato con un código por SMS.

El proceso suele ser este:

1. Apertura de cuenta: te registras y firmas el contrato online. Se abren a tu nombre una cuenta corriente y una cuenta de valores en el banco depositario del roboadvisor.
2. Aportación del dinero: envías una transferencia o traspasas fondos o planes de pensiones que tengas en otra entidad. El traspaso no tributa y lo pides desde el propio roboadvisor, que se encarga de todo.
3. Inversión: el roboadvisor reparte tu dinero según la cartera que te ha asignado.

Estos son los importes mínimos para empezar con los tres roboadvisors que más dinero gestionan en España:

Roboadvisor	Cartera de fondos	Plan de pensiones
MyInvestor	Desde 150 €	—
Finizens	Desde 1.000 €	Desde 50 €
Indexa Capital	Desde 1.000 €	Desde 50 €

Si quieres empezar con poco, mira cómo es el roboadvisor de MyInvestor. Y recuerda que de lo que aportes se reserva una pequeña parte en efectivo para pagar la comisión de gestión, que normalmente se cobra cada trimestre.

5. SEGUIMIENTO Y REBALANCEO PERIÓDICO

Una de las grandes ventajas de los roboadvisors es que mantienen tu cartera equilibrada a lo largo del tiempo sin que tengas que hacer nada. Este paso no lo haces tú, pero sí conviene que lo conozcas.

Una vez invertido el dinero, empieza el seguimiento de la inversión y el rebalanceo de la cartera. Para que lo veas mejor, te cuento una historia, a ver si te suena.

Pides cita en el banco y te reúnes con un gestor de «carne y hueso», con quien haces los tres primeros pasos e inviertes en un fondo o en una cartera de fondos.

Pasado un tiempo, tu inversión se ha quedado allí «olvidada» y tienes la sensación de que nadie la sigue. Parece que al gestor solo le interesaba venderte el fondo y después se olvidó de ti.

Pues bien, esto no pasa con los roboadvisors. El propio sistema, y de ahí lo de «automatizado», hace un seguimiento continuo de tu inversión y del peso de cada fondo en tu cartera. La ajusta cuando los movimientos del mercado la alejan de tu perfil, o cuando les comunicas que tu perfil ha cambiado.

¿Cómo funciona el rebalanceo de un roboadvisor?

1. Seguimiento continuo: el sistema vigila tu cartera y cómo evoluciona.
2. Ajustes automáticos: si el reparto se desvía del inicial, por ejemplo porque la renta variable ha subido mucho y pesa más de lo previsto, vende parte de ella y compra renta fija para reequilibrar, y al revés.
3. Riesgo bajo control: así la cartera se mantiene en el nivel de riesgo que elegiste al abrir la cuenta.

Veámoslo con un ejemplo:

• Tu cartera empieza con un 70 % en fondos de renta fija y un 30 % en fondos de renta variable.
• Pasa el tiempo, las bolsas suben y la renta variable pasa a pesar un 38 %, mientras que la renta fija baja al 62 %.
• Entonces el roboadvisor vende automáticamente fondos de renta variable y compra de renta fija, para devolver la cartera al 70/30 inicial.

A mi modo de ver, es otra de las buenas prácticas que nos aportan los roboadvisors: una tecnología que vigila mi cartera de forma automática y toma decisiones que la ayudan a crecer a largo plazo con el riesgo controlado. Además, casi todos cuentan con un comité de inversiones que supervisa las carteras e incorpora cambios y nuevos productos.

6. REALIZA APORTACIONES PERIÓDICAS A TU CUENTA

Una muy buena forma de invertir en un roboadvisor es con aportaciones periódicas, en lugar de una única inversión inicial. Así:

• Te olvidas de buscar el «mejor momento» para invertir.
• Suavizas el efecto de la volatilidad del mercado.
• Construyes tu patrimonio a largo plazo de forma disciplinada, aprovechando el interés compuesto.

Automatizar aportaciones mensuales o trimestrales es muy recomendable para cualquier inversor con mentalidad de largo plazo. Tienes más ideas para sacarle partido en 12 trucos para ganar más con Indexa Capital y Finizens.

OPINIÓN FINAL

Invertir con un roboadvisor es un proceso sencillo, pero cada paso tiene su importancia. Desde elegir la plataforma hasta definir tu perfil y aprovechar el rebalanceo automático, todo está pensado para que tu dinero trabaje con el menor esfuerzo por tu parte.

Si buscas una forma eficiente, automática y barata de invertir sin complicaciones, un roboadvisor puede ser tu solución. Y lo mejor es que puedes empezar con poco dinero e ir aumentando. Si aún no lo tienes claro, lee por qué utilizar un roboadvisor, y si te surgen dudas concretas, consulta las preguntas frecuentes sobre Indexa Capital, Finizens y MyInvestor.

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Espero que la lectura te haya resultado amena. Si tienes cualquier duda, pregúntamela a continuación.

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