Herramientas para invertir – 2020

 

No te pierdas el artículo que dedicamos a La Crisis del Coronavirus, las pérdidas de los fondos de inversión y qué puede hacer un inversor.

 


HERRAMIENTAS DE INVERSIÓN EN FONDOS – 2020

– Desde tu pc, tablet o móvil –


Si quieres invertir en fondos de inversión o en cualquier otro activo financiero desde tu pc, tablet o móvil, debes hacerlo con los conocimientos adecuados y buenas herramientas:

  • Unas que puedas utilizar de principio a fin en tu proceso inversor,
  • De la mano de entidades seguras, con experiencia y buenos medios tecnológicos,
  • Que te proporcionen la información y servicios que necesitas en cada paso,
  • Te cuesten lo mínimo posible,
  • Y te ayuden a generar mejores rendimientos.



En base a estas premisas, hemos hecho una completa selección de recursos para invertir a través de internet,

… tengas el perfil inversor que tengas y dispongas del dinero del que dispongas.

Dirigida a inversores con experiencia y a quienes están empezando, la hemos ordenado en varios apartados.

Incluye desde las herramientas más elementales pero indispensables (consultas, control de finanzas y depósitos), a las más técnicas (carteras mixtas de fondos, planes de pensiones indexados, y un bróker digital).

Aquí tienes una tabla resumen:

 

Herramientas para invertir

 

Y ahora puedes seguir leyendo la explicación de cada una de ellas.

 

 


1) CÓMO Y EN QUÉ INVERTIR

 

Lo primero que debes tener muy claro es si en lo que vas a invertir te encaja bien.

Es fundamental que te formes, conozcas tu perfil inversor, cotejes información de fuentes fidedignas, y preguntes dudas a alguien de tu confianza.

Para esto último, nos tienes a nosotros.

herramientas para invertir en fondos, consejos sobre fondosSon muchas y muchos los ahorradores que nos consultan sus dudas sobre fondos, sobre cómo invertir en ellos, sobre su fiscalidad, sobre los consejos que reciben de sus asesores en bancos, etc…

Si necesitas formarte, te proponemos:

  • La página de guías sobre fondos donde tienes a tu disposición (todavía gratuitas), gran cantidad de manuales en pdf que te ayudarán a saber más sobre fondos de inversión.

Junto a estas guías, también nos ofrecemos a que nos consultes tus dudas.

Lo puedes hacer al final de cualquier página o artículo de la web.

Con el conocimiento necesario integrado y las dudas resueltas, ya puedes buscar las herramientas con las que ejecutar tus inversiones.

¿Seguimos?


2) CÚANTO DINERO INVERTIR

 

Coincidirás con nosotros que para saber de cuánto dinero dispones para invertir, es indispensable llevar un buen control de tus ingresos y gastos.

Para ello, además de un excel que siempre te puedes montar, hoy tienes a tu alcance herramientas online y apps que te ayudan a saber:

  • cuánto ingresas cada mes,
  • cuánto y en qué gastas,
  • cuánto te queda al final.

Herramientas muy intuitivas, que también te dan ideas para que optimices tus finanzas personales.


3) DEPÓSITOS A PLAZO FIJO PARA INVERTIR TU LIQUIDEZ

 

¿Sabes que es muy recomendable que una parte de tus ahorros esté siempre en liquidez?

Tener efectivo te servirá para:

  • disponer de suficiente colchón al que acudir ante imprevistos que sucedan cuando menos lo esperes (se dice por ahí que mínimo tener de 6 a 12 meses de gastos fijos en cash);
  • diversificar y reducir los riesgos de tu cartera de inversiones;
  • tener dinero para poder invertir periódicamente en tu cartera de fondos (una de las mejores fórmulas de hacerlo a largo plazo).

efectivo para invertir en fondos¿Qué haces y cómo rentabilizas el efectivo que no destinas a tu cartera de inversiones?

Como imaginamos que sabes, de un tiempo a esta parte los tipos de interés en Europa están en mínimos históricos, tanto a corto como a largo plazo.

Es por ello que encontrar rentabilidades apetecibles en depósitos es archi complicado,

… y así seguirá mientras el Banco Central Europeo no cambie su política monetaria.

A pesar de ello, algunas entidades financieras (bancos digitales y plataformas fintech principalmente), ofrecen depósitos a plazo fijo con rentabilidades “decentes” para los tiempos que corren.

Como ejemplo aquí tienes estas opciones de depósitos a plazo que puedes contratar desde cualquier dispositivo digital:


⇔Depósitos a plazo Raisin

 

Raisin es la plataforma de depósitos online número 1 en Europa, que hoy ofrece más de 70 opciones de depósitos a plazo fijo en 17 bancos europeos de 13 países.

depositos plazo fijo raisin

 

  • Puedes empezar a partir de 1.000 € y sin comisiones.
  • Tipos de interés: Hasta 1,54% TAE.
  • Más de 160.000 clientes en Europa.
  • Protección hasta 100.000€ de los Fondos de Garantía de Depósitos de cada país y banco.
  • Hasta 100€ de regalo por hacerte cliente.
  • Ha llegado a un acuerdo con el Banco de Santander y con el alemán N26.

 

MIRA AQUÍ sUS DEPÓSITOS y rentabilidades


Sabías que …

¿Actualmente los fondos garantizados ofrecen rentabilidades muy bajas, y muchos años de obligado cumplimiento para beneficiarte de la garantía?

A lo anterior hay que unir un alto riesgo de perder dinero si vendes antes del vencimiento.

Ante esta tesitura, utilizar depósitos como los de Raisin no es descabellado ni mucho menos:

  • Pagan bien o incluso más que un garantizado (según el que elijas);
  • Desde importes bajos;
  • Con garantías hasta 100.000€;
  • Y pudiendo disponer de tu dinero en plazos inferiores a los de un fondo garantizado.

Una interesante opción para inversores que se ven obligados a invertir en fondos, cuando «en el fondo» no quieren hacerlo.


4) CARTERAS MIXTAS DE FONDOS GESTIONAS Y CON BAJAS COMISIONES

 

Uno de los principales problemas con el que se encuentra el inversor medio español, es que no tiene ni los conocimientos ni el tiempo para construirse y vigilar su propia cartera de fondos de inversión.

¿Te identificas?asesoramiento de inversiones en fondos

Además, existe la experiencia más que contrastada, de recibir un mediocre servicio de selección de fondos de entidades bancarias y asesores tradicionales,

… que cobran elevadas comisiones, recomiendan sus propios fondos (sean buenos o malos), y no generan mejores rentabilidades a largo plazo.

Ante esta realidad, invertir en una cartera diversificada globalmente de fondos indexados que:

  • copien la evolución de los principales índices mundiales de renta fija y renta variable,
  • en los que tu dinero se distribuya globalmente según tu perfil de riesgo y objetivos,
  • inviertan en miles de acciones y bonos,
  • y te cobre muy bajas comisiones que se traduzcan en mayor retorno a largo plazo para tí (mira aquí este análisis al respecto),

… se confirma (con datos como los de la imagen) como una de la mejores alternativas.

fondos que lo hacen peor q los indices en europa
Sabías que el 74,3% de los fondos de gestión activa que invierten en bolsas Europeas, ganan menos que los índices con los que se comparan (datos SPIVA – media a cinco años).

Pero claro, ¿te ves con la capacidad de …?

  • buscar y elegir este tipo de fondos de inversión,
  • decidir cómo distribuir tu dinero en ellos,
  • vigilarlos y cambiarlos cuando sea adecuado.

Si como tantos inversores tú tampoco sabes hacerlo, el asesoramiento de carteras mixtas de fondos que ofrecen los Gestores Automatizados (Robo Advisor en inglés), es una opción muy interesante con un gran futuro por delante.

¿Los conoces?

Su modelo de gestión de carteras llegado en 2013 desde Estados Unidos, y al que antes solo accedían grandes patrimonios, es especialmente adecuado si:

  • Te planteas ahorrar a largo plazo, utilizándolos como si de una hucha se tratara.
  • Exiges la máxima transparencia sobre dónde y cómo se invierte tu dinero.
  • Te mueves bien en internet, y no necesitas visitar la entidad donde tienen tus ahorros.
  • Buscas propuestas de inversión adaptadas a tu perfil de riesgo, globalmente diversificadas, con buen potencial demostrado de retorno a largo plazo.
  • Tienes capacidad de ahorro periódico para ir aportando dinero a tu hucha (suben o bajen los mercados financieros).
  • Quieres tener tu dinero en entidades reguladas, que periódicamente vigilen y adapten tu cartera de fondos.
  • Te interesa empezar a probar desde importes bajos (en algunos puedes empezar con 1.000 €).

 

… Y estás hart@ de pagar comisiones desmesuradas que se comen tu rentabilidad, por invertir en productos financieros que objetivamente demuestran ser mediocres.

 


Si todavía no conoces cómo funcionan estos asesores, lee y descárgate gratuitamente esta Guía de los Robo Advisors.


 

A continuación te presentamos dos de estos neo gestores de fondos, cuyas propuestas nos gustan y conocemos por haberlas analizado en profundidad.

 

⇔Carteras de fondos Indexa Capital

 

Nacida en 2015 y pionera en España, Indexa Capital ostenta el galardón de líder en número de clientes (más de 20.000), patrimonio gestionado, y valoraciones postivas de cientos de clientes.

indexa capital - robo advisor gestor automatizado líder en EspañaTe ofrece la opción de invertir en hasta 30 carteras de fondos de inversión diversificadas globalmente que:

  • copian la evolución de los principales índices mundiales de renta fija y renta variable;
  • invierten en miles de acciones y bonos;
  • a partir de una inversión inicial de tan solo 1.000€;
  • se adaptan a 10 perfiles de riesgo, desde los más conservadores a los más agresivos;
  • y que ellos vigilan y rebalancean periódicamente.

opiniones indexa capitalUna vez defines tu perfil de riesgo (PRUÉBALO AQUÍ), te proponen una cartera mixta de fondos adaptada a éste, a tus objetivos y plazo de inversión (que puedes modificar cuando consideres oportuno).

Destacan sus bajas comisiones comparadas con las que en España cobran muchos de los fondos utilizados por decenas de miles de ahorradores.

 

Lo que se traduce en menos costes y mejores resultados para tí a largo plazo.

También destaca:

  • la mayor rentabilidad a largo plazo de sus carteras de fondos indexados, cuando la comparas (míralo aquí) con la de grandes fondos perfilados, mixtos, multiactivos y globales que se comercializan en España;
  • las buenas valoraciones que recibe;
  • Y cómo se esfuerza por formar a sus clientes a través de interesantes artículos que publica en su blog y redes sociales.

Y además, si empiezas a utilizarlos ahora a través de este enlace de invitación, te ahorras comisiones de gestión durante el primer año por tus primeros 10.000€ invertidos.

 

mira AQUÍ SUS CARTERAS, rentabilidades y servicios

 


⇔Carteras de fondos Finanbest

 

Nacido en 2017 y regulado como el resto de robo advisor por la CNMV, Finanbest te propone hasta 6 carteras mixtas de fondos.opinion finanbest carteras

  • Las carteras de Finanbest se diferencian de las de Indexa Capital en que junto a fondos índice (indexados, o de gestión pasiva), también utiliza fondos tradicionales (de gestión activa) considerados de los mejores.
  • Los utiliza para gestionar parte de la inversión en renta fija de sus carteras, sobre todo la que requiere de mayor especialización en la gestión.
  • Una interesante estrategia para la que selecciona los mejores fondos de importantes gestoras internacionales, que le está reportando muy buenos resultados.
  • La diversificación que llevan a cabo en sus seis carteras adaptadas, también es masiva y global en miles de acciones y bonos.
  • Y se adaptan hasta seis perfiles de riesgo (desde el consevador hasta el arriesgado)

 

Aquí puedes leer un completo análisis con opiniones de todas las carteras de Finanbest.

 

En Finanbest, puedes abrir cuenta a partir de 3.000 €, definen tu perfil siguiendo su propio método (PRUÉBALO AQUÍ), y en 2019 fue galardonado por la excelente rentabilidad obtenida.

Las comisiones que cobra son igualmente bajas, y también utiliza sistemas de reajuste automático de las carteras de sus clientes.

 

MIRA AQUÍ SUs SERVICIOS y rentabilidades 

 

Finanbest
Si te haces cliente de Finanbest a través de ESTE ENLACE DE INVITACIÓN, te abonan el importe de la promo en la cuenta que abras a tu nombre.

 


Sobre Indexa Capital, Finanbest y varios de los más importantes roboadvisor en España, dispones de un completo artículo comparativo:

 

MEJORES ROBO ADVISOR 

 


5) INVERTIR EN LOS MEJORES FONDOS DE INVERSIÓN POR TU CUENTA

 

¿Te gusta investigar y elegir los mejores fondos de inversión para tu cartera?

invertir en fondos de inversion¿Eres capaz de gestionar activamente tu ahorro, y buscas fondos de inversión que destaquen por la consistencia de sus gestores y resultados?

¿Te gustaría disponer de los servicios de una entidad en la que desde importes bajos, puedas contratar fondos de inversión a través de internet?

Una que:

  • sea tecnológicamente sólida,
  • te facilite el acceso a muchos de los mejores fondos de inversión (de gestoras locales e internacionales),
  • sea dinámica proponiéndote nuevas y buenas alternativas,
  • te ayude con su software a gestionar tu cartera,
  • te ofrezca distintas clases de un mismo fondo (desde las más baratas y mayor importe inicial, a las más caras que exigen menos importe de inversión),

… y te cobre comisiones lo más bajas posibles.

En España no son muchas las opciones disponibles para el inversor medio, ya que las plataformas digitales para comprar fondos en los grandes bancos (siempre que no sean los suyos propios), solo se ofrecen a grandes clientes.

Nos hemos puesto a buscar alternativas donde comprar fondos, y hemos hecho un comparativo que puedes ver aquí.


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6) PLANES DE PENSIONES INDEXADOS: ADAPTADOS A TU PERFIL Y CON BAJAS COMISIONES

 

Asumimos que sabes qué son los planes de pensiones, conoces sus ventajas fiscales, en qué invierten, cuánto puedes invertir en ellos cada año, y cuándo puedes rescatarlos.

Imaginamos que has experimentado los mediocres rendimientos de muchos planes de pensiones que hoy se venden en España al inversor corriente,

… entre otros motivos por las altas comisiones que cobran y su «poco acertada» gestión de inversiones.

planes de pensiones finanbestY entendemos que conoces el impacto que tendrá en tu patrimonio cuando te jubiles, haber elegido los planes más rentables a largo plazo.

Dicho esto …

¿Te imaginas que hubiera unos planes de pensiones que…?

  • Los pudieras contratar desde tu móvil, tablet o pc.
  • Se adaptaran a tu perfil inversor, desde el más conservador al más agresivo.
  • Se gestionaran activamente por parte sistemas y equipos especializados y dinámicos.
  • Se invirtieran con criterios largo placistas y diversificando globalmente.
  • Generaran, con datos y comparativos en la mano, las mejores rentabilidades a largo plazo.
  • Te cobraran comisiones y gastos muy bajos.
  • Y pudieras probarlos desde importes bajos.

Se llaman planes de pesiones indexados, y hemos seleccionado dos ejemplos con interesantes propuestas.

 

 


⇔Planes indexados Indexa Capital

 

La entidad líder en España en planes de pensiones indexados, te ofrece una interesante y sencilla propuesta:

  • Planes indexados que combinan renta fija y renta variable en función de tu perfil de riesgo;
  • Globalmente diversificados;
  • Los planes se invierten 100% en ETFs (fondos índice cotizados) de varias de las mejores gestoras del mundo.
  • Demuestran obtener muy buenos resultados cuando los comparas con los planes de pensiones tradicionales.
  • y están muy bien valorados por Morningstar;
  • Puedes optar por un planteamiento muy conservador (cartera 1), hasta uno 100% arriesgado (cartera 10);
  • Y hoy tienen las comisiones más bajas en España;

Puedes empezar a invertir desde 50€, y realizar aportaciones periódicas y automáticas.

 

+ info sobre Planes indexa capital

 


⇔Planes indexados Finanbest

 

Finanbest (votado mejor roboadvisor en 2018 y premiado en 2019), te propone dos planes indexados con distinto nivel de riesgo para que tú los combines como quieras, en base a tu perfil de riesgo:

  • Plan Prudente Renta Fija Mixta: riesgo 3 sobre 7;
  • Plan Decidido Bolsa Global: riesog 5 sobre 7.

planes indexados finanbestEn sus planes, Finanbest combina ETFs (fondos cotizados que replican índices) de varias de la principales gestoras internacionales más renombradas, y fondos gestionados.

Aquí tienes un completo análisis con opiniones de los planes de pensiones de Finanbest.

Las carteras de cada plan incorporan más renta fija o renta variable global en función del riesgo de cada una, y la diversficación es muy amplia.

  • En la cartera del plan prudente: un mínimo del 70% se invierte en renta fija global (Europa, EEUU, Emergentes y desarrollados);
  • En la decidida: un mínimo del 75% en renta variable global (Europa, EEUU, Japón y Emergentes).

El mínimo para empezar es de 30€..

Puedes inviertir tanto con dinero, como traspasando otros planes que tengas, y las comisiones que cobra también son especialmente bajas.

 

Averígualo todo DE finanbest aquí


7) BROKER PARA INVERTIR EN ETF, ACCIONES Y BONOS DE TODO EL MUNDO

 

Además de elegir los fondos de inversión que más te interesan, ¿eres del perfil a quien le gusta montarse su propia cartera de otras inversiones?

  • Una compuesta por acciones mundiales que ofrezcan buenos dividendos;
  • y/o por ETFs que te permitan diversificar por tipos de activos, tanto locales como globales y/o sectorialmente,
  • e incluso bonos cuyos emisores y rentabilidad te parezcan atractivos.

mejor broker internacional de giro

 

Si es así, la figura de un buen bróker online es indispensable:

  • uno que te ofrezca una completa plaforma digital para operar cómo y cuándo quieras,
  • tenga buenas opiniones de sus clientes (valoración 4,6 sobre 5 en Trustpilot),
  • cobre bajas comisiones,

… y con el que puedas comprar y vender acciones, bonos y ETFs de infinidad de emisores y mercados mundiales.

mejor broker

 

¿Conoces el bróker holandés DeGiro?

Sabías que…

  • ha sido premiado en 2016, 2017, 2018 y 2019 como mejor bróker en acciones,
  • opera con licencia en España desde 2015,
  • y más de 450.000 inversores de 18 países lo eligen por la eficacia de su operativa y reducidas comisiones.

opiniones degiro

 

Mira aquí todas sus posibilidades

 

Disclaimer DeGiro: Invertir puede ser rentable, pero no está exento de riesgos de perder el dinero depositado. Puede perder (parte de) su depósito.



¿Qué te ha parecido esta selección de herramientas para invertir?

¿Tienes alguna duda que quieras consultarnos?

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Equipo de análisis Invertir en fondos de inversión

 

Toda la información que leas en esta página web, es meramente informativa, y en ningún caso supone una recomendación de inversión o desinversión, ni tampoco de invitación, o de oferta, solicitud, u obligación, para que realices algún tipo de transacción financiera. Lo que exponemos son opiniones estrictamente informativas.
 
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Mejores herramientas para invertir en fondos

6 Comentarios

  1. JOSE

    Buenos días:
    Antes de nada, daros la enhorabuena por vuestra web y lo claro que explicáis los diferentes conceptos sobre los fondos de inversión.
    Me he pasado el fin de semana leyendo artículos suyos para saber que hacer ante las dudas que me surgen sobre dos fondos de inversión de renta fija de Ibercaja. Uno a corto plazo y el otro a largo plazo.
    El primero de ellos es Ibercaja Plus, FI Clase D ES0147102018. Soy una persona conservadora con una cartera diversificada entre fondos de inversión garantizados y un acuerdo de inversión 70-30. No necesito liquidez. Invertí 60.000€ en este fondo en junio de 2018 y en todo este tiempo no he visto ninguna alegría en dicha inversión, mas o menos se ha mantenido siempre un poco por debajo del valor liquidativo inicial. Era un dinero que en vez de tenerlo a la vista lo decidí invertir en este fondo para poder disponer de ello en cualquier momento por si surgían otras oportunidades de inversión o imprevistos. Pero lo he seguido manteniendo en él, y con esta crisis veo que pierdo unos 2.200€. Al ser a corto plazo, no se si mejorara algo, aunque veo improbable recuperar dichas perdidas. Me podéis recomendar que hacer con dicha inversión?. Si es posible dentro de fondos de Ibercaja, ya que es mi entidad de referencia. Estoy valorando la posibilidad de traspasarlo a uno de renta fija a largo plazo dada la coyuntura de los tipos de interés. Seria una buena opción???

    Por otro lado, a mi padre he visto que le han contratado, también en Ibercaja el IBERCAJA RENTA FIJA 2025, FI ES0147106035. Hasta el otro día, mas que nada por su intranquilidad al ver la situación del fondo, no me había comentado nada. Invirtió 25.000€ a principios de febrero de este año. Actualmente, por la crisis del coronavirus lleva perdidos 2.500€ aproximadamente. El esta intranquilo y quiere reembolsarlo. Por mi parte es la mejor opción que veo para que este tranquilo. Es conservador, no necesita liquidez. Tiene acciones en bolsa española, y bastante disgusto tiene con ellas, como para también tenerlo con un producto que no entiende muy bien.
    He estado revisando el folleto informativo del fondo por saber si al vencimiento de la inversión 0/06/2025 recuperaría el 100% de lo invertido, se que no es garantizado, pero es posible??. En el folleto no pone nada al respecto. Si fuera así se quedaría mas tranquilo y aguantaría hasta el final. Que opináis??.

    Muchas gracias y un saludo.

    1. invertir

      Gracias por tu pregunta Jose. Vamos a intentar poner un poco de luz a tus dudas. Aunque no nos gusta que estéis así, te vemos a ti menos inquieto que a tu padre, también tu fondo es más conservador.

      Opinión Ibercaja Plus D FI (ES0147102018)

      Para empezar y a simple vista, vemos un aspecto que nos llama la atención.

      Unas comisiones elevadas para ser un fondo de renta fija a corto plazo. Pagas un 0,95% anual, lo que nos hace entender que no ganes nunca.

      La renta fija a corto tiene muy poco margen, y el fondo cobra un 0,95% cada año, por lo que obliga al gestor a asumir más duración y/o riesgo para intentar dar rentabilidad positiva.

      Por ponerte ejemplos, Banco Santander, BBVA y Caixabank en fondos similares están en 0,75% como máximo, y algunas de las carteras más conservadoras de los gestores automatizados (robo advisor), aun incluyendo algo de renta variable global, se mueven entre el 0,70% y el 0,90% de comisiones totales.

      • La cartera está muy concentrada en emisiones de entidades financieras con mucho peso europeo, cosa que explica las caídas actuales.
      • Solo tiene un 10% en deuda pública de gobiernos y además concentrada en Italia.
      • En las principales posiciones están emisiones privadas de empresas automovilísticas.

      Está claro que el fondo ha tenido que caer, porque sus principales apuestas han sufrido mucho.

      A nosotros no nos gusta la cartera ni la evolución histórica del fondo, ya que, durante los últimos 5 años, ha perdido cada año un – 0,60%, y el partícipe ha pagado religiosamente sus comisiones.

      Nos parece correcta tu filosofía de mantenerte en un fondo a la espera de oportunidades, pero con este pierdes continuamente dinero.

      Al tener tanto peso en compañías privadas del sector financiero y automovilístico, el fondo se expone a una bajada de rating y perder liquidez.

      Podría recuperar apoyándose en los estímulos del BCE, pero para ello es muy lógico “incorporar” un poco más de duración. Nosotros lo haríamos, pero a través de un fondo con una cartera con más peso en deuda pública y global.

      Si te vas a ir a renta fija a largo como explicas, ojo de nuevo con las comisiones y el desempeño pasado del fondo. Analiza bien, compara y diversifica. No te podemos aconsejar ningún fondo de Ibercaja pq no los tenemos analizados. Solo lo hacemos cuando un lector nos pregunta por alguno (algo que se viene repitiendo de unas semanas a hoy).

      Pensando en ahorro a largo plazo, nosotros somos más partidarios de entrar en una cartera con renta fija global, algo de renta variable (también global), súper adaptada a tu perfil de riesgo, y con muy bajas comisiones.

      Es por esto y por muchos otros motivos que hablamos tanto de los gestores automatizados (robo advisor). Su planteamiento es bueno para un inversor corriente que quiere ahorrar a largo, y hace bien sus deberes respecto cuánto puede invertir año a año, dinero que no va a necesitar.

      Mucho más baratos que muchísimas otras opciones, perfilan bastante bien el riesgo de cada inversor, lo que hacen es sencillo y transparente, con buenos históricos, y con un modelo de gestión híper diversificado, que se autoadapta en todo momento a la realidad del mercado (mundial), no al local o solo europeo.

      Jose, te aconsejamos que leas el artículo sobre por qué pierden los fondos de renta fija, y te fijes en las respuestas que hemos dado a lectores conservadores que como tú nos han preguntado dudas.

      Opinión Ibercaja Renta Fija 2025 FI (ES0147106035)

      Entendemos perfectamente el miedo de tu padre ante una caída del 10%, y más si nos dices que “se lo contrataron”.

      Si crees que no se lo explicaron bien y/o “se lo colocaron”, lo primero es quejarte y plantearte muy seriamente un cambio de oficina, o incluso de banco.

      Son muchos quienes se quejan, y más en estos momentos, que los del banco velan por sus intereses primero, y la que cuentas tiene toda la pinta de ser la típica venta para cumplir objetivos.

      • Vemos que el fondo compra una cartera de bonos y la mantiene hasta el vencimiento en 2025.

      Si todo funciona bien, recuperas tu dinero, pero tiene unos aspectos que debes considerar:

      • Si mantienes un bono hasta vencimiento, el valor que tiene al final del periodo es el nominal. Si la compra fue a ese mismo precio, por ahí empatas. Solo ganarías por los cupones cobrados cada año, pero en vuestro caso, no los hay.
      • Lo anterior hace difícil obtener beneficios a vencimiento.
      • La única manera de tenerlos que vemos, es saliéndote antes del 2025 si ves que en algún momento el fondo está ganando.
      • Para mantener una cartera tantos años han tenido que comprar bonos a muy largo plazo, por tanto, a mayor duración, mayor riesgo. Este es el motivo por el que ha caído tanto.
      • A los de Ibercaja les deben gustar mucho los bancos y los coches, porque vuelven a concentrarse en estos sectores. Demasiado riesgo sectorial.
      • En el folleto explican que pueden tener hasta un 20% en bonos de “baja calidad crediticia”, es decir con riesgo de quiebra elevado. Ojo!

      Te recomendamos así mismo, que leas el artículo sobre los riesgos de la Renta Fija. Es interesante que lo hagas porque este fondo los acumula todos.

      Nos parece el típico fondo “petardo” hecho para decir que es «casi» garantizado, y con ello colocárselo a los ahorradores más conservadores. Ibercaja compra unos bonos y no les vuelve a hacer caso hasta el 2025.

      Como en el caso anterior, nosotros esperaríamos a que las políticas del Banco Central hicieran volver la Renta Fija a niveles anteriores a la crisis, y de producirse, lo traspasaríamos directamente a otro o lo reembolsaríamos.

      Jose, si te hemos podido despejar un poco tus dudas nos damos por satisfechos.

      Muchos ánimos, un saludo, y recuerda que lo comentado no constituye ninguna recomendación ni propuesta de inversión.

      1. JOSE

        Buenos días:

        De verdad, muchas gracias por todo.
        Primero, porque ayudáis a entender los fondos de renta fija de una manera clara, a mi siempre me han parecido mucho mas complejos que los de renta variable, pero parece ser que los comerciales de los bancos se creen que son como «Depósitos Bancarios», o así se lo hacen creer a sus Clientes.
        En segundo lugar me habéis ayudado a tener una decisión mas clara sobre que hacer sobre ambos fondos.

        Por todo ello muchas gracias. Seguid así.

        Vuelvo a repetir, UNA WEB Y EQUIPO ESTUPENDO COMO NO ME HABÍA ENCONTRADO HASTA AHORA.

        Saludos

        1. invertir

          De nada Jose. Muchas gracias por tus palabras. La verdad que nos dan ánimos para continuar en la misma línea.
          Hasta pronto!!

  2. Carlos

    Hola tengo 2 fondos:
    1 ibercaja renta fija 2022. Que va perdiendo dinero , pero aun tiene un saldo positivo. Ahora gano 2600 euros de 50000 invertido, pero se llego a 3900. No se si sacarlo ahora que gano o esperar al 2022 que se supone que me garantizan una renta que no es mucho mas de lo que ganaria ahora. Mi miedo es que baje de esos 50000 y entonces no pueda recuperar lo invertido 100% hasta el 2022.
    2. Gestion equilibrada fi ibercaja. De 30000 invertidos a dia de hoy pierdo 2500 euros. Mi idea es no sacarlo. Pues no me hace falta. Pero me gustaria su opinion.
    Muchas gracias
    Saludo
    Carlos

    1. invertir

      Gracias por tu consulta, Carlos

      Nos formulas dos preguntas muy bien argumentadas, ya que nos permiten saber qué tipo de inversor eres y qué es lo que te preocupa.

      Opinión Ibercaja Renta Fija 2022 FI (ES0184008003)

      • Es muy importante que valoremos la cartera del fondo (en qué invierte).
      • En el folleto vemos que está invertido un mínimo del 70% en emisiones de renta fija (bonos) italianos; de ahí las caídas recientes al subir la prima de riesgo de este país.
      • Por otro lado, aunque Italia cayese en una fuerte recesión, cuenta con el aval incondicional del Banco Central Europeo.

      Sabiendo que saldrás de pérdidas a medida que baje la prima de riesgo del país, tienes que hacer un ejercicio respondiendo a las siguientes preguntas:

      • ¿Por qué invertiste en este fondo?
      • ¿Va a recuperarse lo suficientemente rápido?
      • ¿Puedo encontrar otro fondo con un riesgo similar, para un perfil como el mío, que no esté tan expuesto a un solo mercado (lo cual a nosotros no nos parece una buena decisión de inversión), y que pueda darme una rentabilidad correcta?

      Sentimos la contundencia, pero si nosotros tuviéramos este fondo, lo traspasaríamos a otro con más potencial de recorrido a largo. No entendemos muy bien el sentido de este fondo para un inversor particular.

      Opinión Ibercaja Gestión Equilibrada FI (ES0146794005)

      Mantenerlo y no reembolsarlo hoy, nos parece una decisión correcta si eso te mantiene tranquilo, pero debes tener en cuenta unos aspectos importantes:

      • Es un fondo de fondos de la misma gestora, es decir, yo me lo guiso y yo me lo como sin ningún tipo de pudor.
      Dicho de otra forma, te están cobrando una comisión del 0,87%, pero además te vuelven a cobrar la comisión de gestión y depósito de todos los fondos en los que invierte, que curiosamente son suyos.
      A nosotros esto nos parece desconcertante, por decirlo suave.
      Entendemos que te cobren una comisión por gestionar una cartera que te da acceso a los mejores fondos del mundo, pero hacerlo cuando en lo que invierten es en fondos de la misma entidad, que además ni mucho menos están entre los mejores.
      Ya me dirás tú.
      • En rentabilidad no va muy sobrado que digamos, ya que si la anualizamos tenemos lo siguiente:

      El fondo mide su buen hacer contra un índice. Si su rentabilidad está por encima del índice, tiene sentido pagar según que plus en comisiones. El gestor lo hace bien.
      Pero si no es así…

      Por curiosidad, también hemos calculado su Alfa (un ratio que nos permite saber lo que el gestor aporta a la rentabilidad del fondo con sus decisiones).
      El resultado es negativo de -8,14% (el gestor aporta pérdidas en vez de rentabilidad… entonces ¿para qué está y pagar de nuevo comisiones que a tí te restan rentabilidad?

      Visto esto, también hemos comparado el fondo con una cartera de fondos indexados similar en riesgo, de uno de los mejor valorados robo advisor de España.

      Hacerlo, nos permite valorar con más objetividad cómo se sitúa tu fondo frente a otros gestores mucho más baratos en comisiones, que además prometen ser más efectivos invirtiendo a medio y largo plazo.

      El resultado es el siguiente:

      Contundente, ¿verdad? Fíjate en las diferencias de rentabilidad.

      Esperamos haberte podido ayudar y recuerda que estamos siempre a tu disposición teniendo en cuenta que lo expresado aquí son opiniones nuestras y en ningún caso constituyen ninguna recomendación ni propuesta de inversión.

      Muchos ánimos.

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